第一篇：湖北省小額貸款公司管理辦法

關(guān)于印發(fā)《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的通知

鄂金辦發(fā)[2009]18號(hào)

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

根據(jù)我省小額貸款公司試點(diǎn)工作情況，并借鑒兄弟省市的做法，省政府金融辦、省工商 局、湖北銀監(jiān)局、人行武漢分行、省公安廳等部門對(duì)《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦 法》（鄂金辦發(fā)[2008]1號(hào)）進(jìn)行了修改完善。經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)將修改后的《湖北省

小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

湖北省人民政府金融辦公室 湖 北 省 工 商 局

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局 中國(guó)人民銀行武漢分行

湖北省公安廳

二OO九年五月十三日

湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

省政府金融辦 省工商局 湖北銀監(jiān)局

人行武漢分行 省公安廳

第一章 總 則

第一條 為了提高金融資源配置效率，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)

貸款難問(wèn)題，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān) 法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》銀監(jiān)發(fā)〔2008〕 23號(hào)）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（鄂政辦

發(fā)〔2008〕61號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組

織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限 公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)

對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者 等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)

務(wù)，市場(chǎng)定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的前提下，自主 選擇貸款對(duì)象，按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第五條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超

過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾 存款，不得發(fā)行債券或彩票。

第六條 省政府金融辦會(huì)同省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立

小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推 進(jìn)。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦。

第七條 縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，擬定小額貸款公司

試點(diǎn)工作方案，做好小額貸款公司申報(bào)的相關(guān)工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置 責(zé)任。

縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違 法犯罪活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第八條 小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或

發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資

本不低于5000萬(wàn)元。第一大股東（發(fā)起人）持股原則上不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東及其關(guān)

聯(lián)方持有的股份不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)為××縣（市、區(qū)）××小額貸款有限責(zé)任公司（股份

有限公司）。

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；

股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

第十條 小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚 的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上且出資額不得高于其凈資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70%，近兩

年連續(xù)盈利。在當(dāng)?shù)乜h級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由第一大股東（發(fā)起人）為主協(xié)調(diào)確定小額貸 款公司的其他股東。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下 條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（三）企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)股管理能力和資金實(shí)力。

自然人股東應(yīng)符合《公司法》的有關(guān)要求，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第十一條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》

規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大 專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作 2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)

工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十二條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象

后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、擬任董事長(zhǎng)和高 級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；

（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立 小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開(kāi)業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 不從事非法金融活動(dòng)；自我承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本（實(shí)收 資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件等；

（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書；

（十）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（十一）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。

第十三條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，對(duì)小額貸款公

司股東信用狀況、資金來(lái)源有無(wú)集資和借貸資金情況在當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，并擬定小額貸款 公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十二條要求的材料）。

第十四條 小額貸款公司試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）政府報(bào)市（州）政府初審并提出初審

意見(jiàn)后，報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核。

第十五條 小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議同意后，持省政府金融辦

批復(fù)的開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng) 業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第十六條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第三章 運(yùn)營(yíng)要求

第十七條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董

事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公 司治理的有效性。

第十八條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金 的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資 的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督 管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢

查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制

度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其

提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)合規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)

戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司70%的資金應(yīng)

發(fā)放給同一借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）的小額借款人，其余30%的資金對(duì)

單戶貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本金的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸

款。

第二十三條 未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)

域經(jīng)營(yíng)。

第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)

司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的

貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條

款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國(guó)人民銀行利率 報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度和信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)

備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度，信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低 于100%。

第二十六條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股。新增單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的 10%。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款

公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落 實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，督促企 業(yè)依法經(jīng)營(yíng)；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變 相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和 資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時(shí)查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第二十八條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，并委托存款

銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照 村鎮(zhèn)銀行管理?？h（市、區(qū)）政府可以委托該開(kāi)戶行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的資金往來(lái)情 況進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

第三十條 具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請(qǐng)加入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信

息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的小額貸款公司，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行 的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 庫(kù)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并 接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十二條 具備條件的小額貸款公司可按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀

行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第三十三條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依

規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停 辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以 委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。

第三十四條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等

嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司 主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議取消其小額貸款公司試點(diǎn)資 格。

第五章 變更與中止

第三十五條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：

1.變更名稱。2.變更注冊(cè)資本。3.變更住所。4.變更股東。

第三十六條 小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：1.公司章程規(guī)定的解散

事由出現(xiàn)；2.股東大會(huì)決定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令 關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行 清算和注銷。

第三十七條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十八條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)

上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請(qǐng) 改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 附 則

第三十九條 本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合

同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

第四十條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第一章 總 則

第一條

為了提高金融資源配置效率，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條

本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，市場(chǎng)定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的前提下，自主選擇貸款對(duì)象，按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第五條

小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)行債券或彩票。

第六條

省政府金融辦會(huì)同省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦。

第七條

縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，擬定小額貸款公司試點(diǎn)工作方案，做好小額貸款公司申報(bào)的相關(guān)工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)。第二章

機(jī)構(gòu)設(shè)立

第八條

小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％。

第九條

小額貸款公司的名稱應(yīng)為××縣（市、區(qū)）××小額貸款有限責(zé)任公司（股份有限公司）。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。第十條

小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近三年連續(xù)盈利。在當(dāng)?shù)乜h級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由第一大股東（發(fā)起人）為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（三）企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

自然人股東應(yīng)符合《公司法》的有關(guān)要求，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第十一條

申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十二條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、擬任董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；

（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開(kāi)業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；不從事非法金融活動(dòng)；自我承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本（實(shí)收資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件等；

（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書；

（十）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（十一）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。

第十三條

縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，對(duì)小額貸款公司股東信用狀況、資金來(lái)源有無(wú)集資和借貸資金情況在當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十二條要求的材料）。

第十四條

小額貸款公司試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）政府報(bào)市（州）政府初審并提出初審意見(jiàn)后，報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核。

第十五條

小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議同意后，持省政府金融辦批復(fù)的開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第十六條

小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第三章 運(yùn)營(yíng)要求

第十七條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。

第十八條

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十九條

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十條

小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十一條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)合規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第二十二條

小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。

第二十三條

未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第二十四條

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度和信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度，信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。

第二十六條

小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股。新增單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第四章

監(jiān)督管理

第二十七條

省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時(shí)查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第二十八條

小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn)銀行管理?？h（市、區(qū)）政府可以委托該開(kāi)戶行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的資金往來(lái)情況進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督。

第二十九條

小額貸款公司應(yīng)按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

第三十條

具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請(qǐng)加入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的小額貸款公司，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第三十一條

小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十二條

具備條件的小額貸款公司可按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第三十三條

小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。

第三十四條

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

第五章 變更與中止

第三十五條

小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：1.變更名稱。2.變更注冊(cè)資本。3.變更住所。4.變更股東。

第三十六條

小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：1.公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；2.股東大會(huì)決定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

第三十七條

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十八條

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三十九條

本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

第三篇：湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

關(guān)于印發(fā)《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的通知

鄂金辦發(fā)[2008]1號(hào)

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

為了做好我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（鄂政辦發(fā)[2008]61號(hào)）的精神，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)將《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

湖北省人民政府金融辦公室

湖北省工商局

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局

中國(guó)人民銀行武漢分行

湖北省公安廳

二〇〇八年九月八日

湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法 省政府金融辦

省工商局

湖北銀監(jiān)局

人行武漢分行

省公安廳

第一章

總

則

第一條

為了提高金融資源配置效率，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條

本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，市場(chǎng)定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的前提下，自主選擇貸款對(duì)象，按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第五條

小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)行債券或彩票。

第六條

省政府金融辦會(huì)同省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦。

第七條

縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，擬定小額貸款公司試點(diǎn)工作方案，做好小額貸款公司申報(bào)的相關(guān)工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動(dòng)。3 各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)。

第二章

機(jī)構(gòu)設(shè)立

第八條

小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于2000萬(wàn)元。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％。

第九條

小額貸款公司的名稱應(yīng)為××縣（市、區(qū)）××小額貸款有限責(zé)任公司（股份有限公司）。

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

第十條

小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近三年連續(xù)盈利。在當(dāng)?shù)乜h級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由第一大股東（發(fā)起人）為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（三）企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

自然人股東應(yīng)符合《公司法》的有關(guān)要求，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第十一條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十二條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、擬任董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；

（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開(kāi)業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；不從事非法金融活動(dòng)；自我承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本（實(shí)收資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等； 自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件等；

（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書；

（十）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（十一）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。

第十三條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，對(duì)小額貸款公司股東信用狀況、資金來(lái)源有無(wú)集資和借貸資金情況在當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十二條要求的材料）。

第十四條

小額貸款公司試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）政府報(bào)市（州）政府初審并提出初審意見(jiàn)后，報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核。

第十五條

小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議同意后，持省政府金融辦批復(fù)的開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第十六條

小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第三章

運(yùn)營(yíng)要求

第十七條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，8 制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。

第十八條

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十九條

小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十條

小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十一條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān) 9 捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)合規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第二十二條

小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。

第二十三條

未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第二十四條

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度和信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度，信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。

第二十六條

小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股。新增單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第四章

監(jiān)督管理

第二十七條

省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時(shí)查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第二十八條

小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn) 11 銀行管理?？h（市、區(qū)）政府可以委托該開(kāi)戶行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的資金往來(lái)情況進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督。

第二十九條

小額貸款公司應(yīng)按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

第三十條

具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請(qǐng)加入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的小額貸款公司，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第三十一條

小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十二條

具備條件的小額貸款公司可按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第三十三條

小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。

第三十四條

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

第五章

變更與中止

第三十五條

小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：1.變更名稱。2.變更注冊(cè)資本。3.變更住所。4.變更股東。

第三十六條

小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：1.公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；2.股東大會(huì)決定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

第三十七條

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十八條

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章

附

則

第三十九條

本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

第四十條

本管理辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：小額貸款公司管理辦法.

北京市小額貸款公司管理辦法

第一條 為有效配置金融資源，引導(dǎo)資金支持農(nóng)村、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展，改善金融服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))的要求，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 市金融辦為小額貸款公司市級(jí)主管部門(以下簡(jiǎn)稱市主管部門)，負(fù)責(zé)本市小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)處置。

在本市設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)經(jīng)市主管部門的審查批準(zhǔn)。

第六條 凡是區(qū)、縣政府能明確一個(gè)主管部門(設(shè)金融辦的為區(qū)、縣金融辦)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司初審和日常監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本區(qū)、縣范圍內(nèi)開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作。

各區(qū)、縣主管部門是所在區(qū)、縣小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)初審；負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置。

各區(qū)、縣主管部門要定期向市主管部門報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營(yíng)情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。

第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指區(qū)、縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合本市工商企業(yè)注冊(cè)的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司不得標(biāo)注“小額貸款”字樣。

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

(一)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司章程；

(二)股東符合法定人數(shù)；

(三)單一最大股東(包括其關(guān)聯(lián)方)持有的股份不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的20%，且不得低于公司注冊(cè)資本總額的1%；

(四)有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于1億元。注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；

(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和市有關(guān)部門規(guī)定的條件；

(六)符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

(七)具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

(八)必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

(九)符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件；

(十一)市主管部門認(rèn)為必要的其他條件。

第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。公司設(shè)立和變更股東時(shí)，區(qū)縣主管部門應(yīng)聘請(qǐng)專門的信用征集評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進(jìn)行征集和評(píng)價(jià)。股東信用評(píng)價(jià)合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的股東信用證明，應(yīng)真實(shí)地反映股東的信用情況，并對(duì)其真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。

第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建。申請(qǐng)人將下列籌建申請(qǐng)材料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在區(qū)、縣主管部門：

(一)籌建申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊(cè)住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立的目的；

(二)可行性研究報(bào)告。包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析，未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等；

(三)籌建工作方案。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度的起草計(jì)劃，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來(lái)源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級(jí)管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人的基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案；

(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的股東協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本金、股本結(jié)構(gòu)，出資人出資額與占股份比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等；

(五)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的承諾書。承諾自覺(jué)遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自覺(jué)遵守國(guó)家及本市相關(guān)規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動(dòng)的承諾書；

(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說(shuō)明及相關(guān)證明材料，以及如果存在隱瞞事項(xiàng)，出資人在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限制的承諾；

(七)法人股東的名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來(lái)源真實(shí)的承諾書；董事會(huì)或股東(大)會(huì)會(huì)議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；最近1年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表；

(八)自然人股東的姓名、身份證復(fù)印件、入股資金來(lái)源及個(gè)人收入來(lái)源合法真實(shí)的承諾書；

(九)聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十)律師對(duì)擬申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具的法律意見(jiàn)書；

(十一)市主管部門要求的其他材料。

第十一條 區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建申請(qǐng)材料后20個(gè)工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)完成對(duì)股東信用評(píng)價(jià)。

區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到股東信用評(píng)價(jià)報(bào)告后15個(gè)工作日內(nèi)，將全套籌建申請(qǐng)材料連同初審意見(jiàn)、股東信用評(píng)價(jià)證明及時(shí)報(bào)送市主管部門。

市主管部門應(yīng)在收到設(shè)立小額貸款公司的完整申請(qǐng)資料之日起30個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請(qǐng)人，抄送區(qū)、縣主管部門。特殊情況下，市主管部門可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領(lǐng)取開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表。

第十二條 申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并提交設(shè)立申請(qǐng)。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準(zhǔn)，報(bào)經(jīng)市主管部門，可以延長(zhǎng)1個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。

第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：

(一)設(shè)立申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬開(kāi)業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任高級(jí)管理人員情況、經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、是否符合設(shè)立條件等基本信息，及其他需要說(shuō)明的情況；

(二)籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合設(shè)立要求等；

(三)經(jīng)股東(大)會(huì)會(huì)議通過(guò)的公司章程；

(四)股東名冊(cè)，包括股東名稱(企業(yè)法人要有注冊(cè)地址和法人機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及股份比例；

(五)主要管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；

(六)擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格證明材料；

(七)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

(九)公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十一)律師對(duì)申報(bào)材料的合法合規(guī)性出具法律意見(jiàn)書；

(十二)市主管部門要求的其他材料。

區(qū)、縣主管部門自收到完整設(shè)立申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見(jiàn)報(bào)送市主管部門。市主管部門在收到申請(qǐng)材料和區(qū)、縣主管部門審核意見(jiàn)齊備后15個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請(qǐng)人，抄送區(qū)、縣主管部門。

第十四條 市主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，由市工商行政管理部門予以注冊(cè)登記，頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員需具備下列條件：

(一)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；

(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)與能力；

(四)擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。

對(duì)不完全符合上述條件的擬任高級(jí)管理人員，小額貸款公司申請(qǐng)人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個(gè)案申請(qǐng)。由區(qū)縣主管部門上報(bào)經(jīng)市主管部門核準(zhǔn)。

第五篇：湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法09年修改

湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

省政府金融辦 省工商局 湖北銀監(jiān)局

人行武漢分行 省公安廳

第一章 總 則

第一條

為了提高金融資源配置效率，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條

本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，市場(chǎng)定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的前提下，自主選擇貸款對(duì)象，按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第五條

小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)行債券或彩票。

第六條

省政府金融辦會(huì)同省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦。

第七條

縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，擬定小額貸款公司試點(diǎn)工作方案，做好小額貸款公司申報(bào)的相關(guān)工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第八條

小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于3000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元。第一大股東（發(fā)起人）持股原則上不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)為××縣（市、區(qū)）××小額貸款有限責(zé)任公司（股份有限公司）。

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

第十條

小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上且出資額不得高于其凈資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，近兩年連續(xù)盈利。在當(dāng)?shù)乜h級(jí)政府的組織指導(dǎo)下，由第一大股東（發(fā)起人）為主協(xié)調(diào)確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（三）企業(yè)無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)股管理能力和資金實(shí)力。

自然人股東應(yīng)符合《公司法》的有關(guān)要求，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第十一條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十二條

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、擬任董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；

（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開(kāi)業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；不從事非法金融活動(dòng)；自我承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本（實(shí)收資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件等；

（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書；

（十）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；

（十一）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。

第十三條

縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，對(duì)小額貸款公司股東信用狀況、資金來(lái)源有無(wú)集資和借貸資金情況在當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十二條要求的材料）。

第十四條 小額貸款公司試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）政府報(bào)市（州）政府初審并提出初審意見(jiàn)后，報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核。

第十五條

小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議同意后，持省政府金融辦批復(fù)的開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第十六條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第三章 運(yùn)營(yíng)要求

第十七條

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。

第十八條

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十一條

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)合規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第二十二條

小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司70%的資金應(yīng)發(fā)放給同一借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）的小額借款人，其余30%的資金對(duì)單戶貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本金的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。

第二十三條 未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第二十四條

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

第二十五條

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度和信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備制度以及與信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的資本補(bǔ)充制度，信貸資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。

第二十六條

小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股。新增單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條

省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時(shí)查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第二十八條

小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn)銀行管理?？h（市、區(qū)）政府可以委托該開(kāi)戶行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的資金往來(lái)情況進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

第三十條

具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請(qǐng)加入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的小額貸款公司，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

第三十二條 具備條件的小額貸款公司可按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第三十三條

小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。

第三十四條

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

第五章 變更與中止

第三十五條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：1.變更名稱。2.變更注冊(cè)資本。3.變更住所。4.變更股東。

第三十六條

小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：1.公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；2.股東大會(huì)決定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

第三十七條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三十八條

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 附 則

第三十九條 本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

第四十條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。