第一篇：申請建筑設(shè)計方案審查審批

申請建筑設(shè)計方案審查審批

一、類別：行政許可

二、辦理程序：申請→受理→審批→發(fā)件

三、申報材料：

(一)新報建筑單體

1、申請報告（附聯(lián)系人、聯(lián)系電話）；

2、土地權(quán)屬證明（含附圖，附圖應(yīng)有明確的用地范圍坐標，復印件）、規(guī)劃設(shè)計條件（含附圖,復印件）、建設(shè)用地規(guī)劃許可證（復印件）各1份；

3、經(jīng)審定的總平圖1份（含CAD（2004版本、t3格式）電子文件）；（原件或復印件）

4、建筑方案設(shè)計圖紙（已辦理電子簽章則提供蓋有電子簽章的CAD文件，未辦理電子簽章則提供藍圖2套；審批后附藍圖8套蓋章；含CAD（2004版本、t3格式）電子文件及電子報批文件（.LZPX））；

5、建筑立面效果圖（提供兩個及以上的方案，沿街建筑和高層建筑增加夜景亮化效果圖，A3規(guī)格）或?qū)彶橥獾慕ㄖO(shè)計方案文本1套，建筑面積明細表；

6、屬招投標建筑設(shè)計方案的，需提供中標通知書、專家評審意見、設(shè)計單位對照評審意見的逐條修改說明；

7、可再生能源應(yīng)用初步設(shè)計方案；

8、發(fā)改委立項批復、立項批復（廉租房 房改辦批文）；（復印件）

9、以上紙質(zhì)材料均以電子文件（光盤）提交，格式為.CAD、.JPG和.DOC，所有復印件需提供原件核對并蓋章注明與原件相符。

(二)修改建筑單體方案（調(diào)整工程規(guī)劃）

1.申請報告（說明調(diào)整理由、具體位置及相關(guān)內(nèi)容）；（附聯(lián)系人、聯(lián)系電話）2．規(guī)劃設(shè)計條件及附圖（二次受理的不需）復印件； 3.《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》及附件（復印件）、附圖（原件）1套（二次受理的不需）； 4.經(jīng)審定的總平圖1份(含CAD電子文件)；（原件或復印件）

5.修改后符合規(guī)劃設(shè)計條件及答復要求（二次受理）的建筑圖（已辦理電子簽章則提供蓋有電子簽章的CAD文件，未辦理電子簽章則提供藍圖2套；審批后附藍圖8套蓋章）；調(diào)整分析圖(CAD或白圖)6.屬建筑立面修改的，需提供原立面效果圖、調(diào)整后的立面效果圖；

7．以上紙質(zhì)材料均以電子文件（光盤）提交，格式為.JPG和.DOC，復印件必需查驗原件。

(二)修改建筑單體方案（調(diào)整工程規(guī)劃）

四、承諾時限：15個工作日

五、辦理地址：欽州市民服務(wù)中心（金海灣東大街8號）二樓H區(qū)投資審批120窗口

聯(lián)系電話：0777-2558838

第二篇：規(guī)劃、建筑設(shè)計方案聯(lián)合審查申報資料

規(guī)劃、建筑設(shè)計方案聯(lián)合審查申報資料

（公開出讓類項目）規(guī)劃報建

1、“多規(guī)合一”并聯(lián)申請報告（1份）；

2、規(guī)劃、建筑設(shè)計方案文本及彩色效果圖（1份）；

3、經(jīng)濟技術(shù)指標統(tǒng)計表及建設(shè)、設(shè)計單位承諾文件（1份）；

4、對可能產(chǎn)生日照遮擋影響的項目，須提交專業(yè)資質(zhì)單位出具的日照分析報告書及承諾文件；對屬于交通影響評價范圍項目，須提供交通影響評價報告（1份）。財政投融資類建筑工程項目

1、“多規(guī)合一”并聯(lián)申請報告（1份）；

2、規(guī)劃、建筑設(shè)計方案文本及彩色效果圖（1份）；

3、經(jīng)濟技術(shù)指標統(tǒng)計表及建設(shè)單位、設(shè)計單位承諾文件（1份）；

4、對可能產(chǎn)生日照遮擋影響的項目，須提交日照分析報告書及承諾文件；對屬于交通影響評價范圍項目，須提供交通影響評價報告；對涉及地質(zhì)災害區(qū)內(nèi)用地，提供地質(zhì)災害評估報告（1份）。財政投融資類線性工程項目

1、多規(guī)合一”并聯(lián)申請報告（1份）；

2、修規(guī)或規(guī)劃設(shè)計方案文本及效果圖（1套）；

3、管線工程涉及河流、橋梁、公路、港口等用地的，提交有關(guān)技術(shù)計算書和專業(yè)管部門意見（1份）。

第三篇：黨支部審查(審批)意見

怎樣填寫“總支部審查(審批)意見”?

大多數(shù)總支部沒有審批發(fā)展黨員的權(quán)力，但支部大會通過接收申請人為預備黨員的決議要經(jīng)過總支部審查后才能報上級黨委審批；經(jīng)縣團以上黨委授權(quán)發(fā)展黨員的總支部，則可以直接審批。中間沒有總支部的，黨支部將材料直接報黨委審批，“總支部審查(審批)意見”一欄可空白。

入黨志愿書記“總支部審查（審批）意見”填寫規(guī)范

支部大會通過接收發(fā)展對象為預備黨員的決議后，總支部要認真負責地進行審查。如申請人基本具備黨員條件，入黨志愿書填寫正確，入黨材料齊全，入黨手續(xù)完備，應(yīng)將審查意見填入其入黨志愿書相應(yīng)欄目內(nèi)，并及時報上級黨委審批。填寫的內(nèi)容，主要寫明申請人是否具備黨員條件，入黨手續(xù)是否完備，并表明總支部的態(tài)度。

范文二：正式黨員

經(jīng)總支部委員會討論，認為×××同志已具備黨員條件，同意其按期轉(zhuǎn)為中共正式黨員，報上級黨委審批。

總支部名稱（蓋章）總支部書記簽名或蓋章×××

××××年××月××日

范文一：預備黨員

經(jīng)審查，XXX同志的入黨申請書、《入黨志愿書》、政審材料、培養(yǎng)教育和考察等材料齊全，入黨手續(xù)完備，基本符合黨員條件，支部大會表決時，贊成人數(shù)超過了有表決權(quán)的正式黨員的半數(shù)，表決有效，同意支部大會關(guān)于接受XXX同志為中共預備黨員的決議。

中共XX總支委員會

總支部書記簽名蓋章XXX

附：關(guān)于╳╳╳同志入黨綜合審查意見

一、╳╳╳同志基本情況：

╳╳╳，男，╳╳省╳╳縣人，漢族。╳╳╳╳年╳月╳日出生于╳╳省╳╳縣╳╳鎮(zhèn)╳╳村，現(xiàn)年╳歲。╳╳╳╳年╳月至╳╳╳╳年╳月先后在╳╳縣╳╳鎮(zhèn)╳╳小學，╳╳縣╳╳一中，╳╳縣第一高級中學學習，╳╳╳╳年╳月高中畢業(yè)后考入三峽大學╳╳學院，就讀于╳╳班。該同志在高中、初中、小學階段各方面表現(xiàn)良好，多次被評為“三好學生”、“優(yōu)秀班干部”、“優(yōu)秀團員”，歷任班干部。自考入三峽大學╳╳學院，現(xiàn)擔任學院學生會體育部部長。

二、對╳╳╳同志的培養(yǎng)過程

╳╳╳同志自╳╳╳╳年╳月向黨組織遞交入黨申請書后，╳╳╳╳年╳月經(jīng)團組織“推優(yōu)”，被黨支部確定為入黨積極分子，重點培養(yǎng)對象，╳╳╳╳年╳月參加黨校培訓并獲得結(jié)業(yè)證書。經(jīng)支部大會討論，確定╳╳╳、╳╳╳兩位黨員為其培養(yǎng)聯(lián)系人，加強對其個別幫助指導。近年來支部注意安排╳╳╳同志參加黨內(nèi)的有關(guān)活動，讓其受到黨內(nèi)活動的實際教育，其個人也能夠認真學習《中國共產(chǎn)黨章程》，及時以口頭或書面形式向黨組織匯報自己的思想、學習、工作等有關(guān)情況。經(jīng)組織的考察，他有為共產(chǎn)主義事業(yè)奮斗終身的決心，入黨動機端正，目的明確。在征求班主任、班委會和群眾意見的基礎(chǔ)上，╳╳╳╳年╳月，經(jīng)支部大會討論，將其列為今年下半年發(fā)展對象。

三、╳╳╳同志政審情況：

支部通過與本人談話，查閱個人檔案，發(fā)外調(diào)函等形式，對╳╳╳本人及家庭主要成員和主要社會關(guān)系進行了政審，情況如下：

╳╳╳，╳╳╳╳年╳月加入中國共產(chǎn)主義青年團，其政治歷史清白。父親╳╳╳在家鄉(xiāng)小學教書，共產(chǎn)黨員。母親╳╳╳在家鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)，兩個姐姐均在家務(wù)農(nóng)，家庭成員和主要社會關(guān)系政治歷史清白，無任何政治歷史問題，政審合格。

四、╳╳╳同志的現(xiàn)實表現(xiàn)：

╳╳╳同學在我院學習期間，政治上積極要求進步，擁護黨的領(lǐng)導，擁護改革開放，能堅持四項基本原則。該同學能認真學習鄧小平理論和“三個代表”重要思想以及黨的基本知識，積極向黨組織靠攏，在思想上、行動上與黨中央保持一致，能以黨員的標準來嚴格要求自己，政治上日漸成熟。

該同學學習態(tài)度端正、目的明確、勤奮認真、成績優(yōu)良，先后榮獲“三等獎學金”、“三好學生”、“優(yōu)秀團員”等獎勵及榮譽稱號。他體育素質(zhì)較好，多次在運動會拿獎，并為學院籃球隊主力隊員，曾多次代表學院參加大型籃球比賽，且表現(xiàn)突出。

該同學擔任學院學生會體育部部長，積極配合老師做好工作。工作中他能堅持原則，踏實肯干，勇于創(chuàng)新，甘于奉獻，工作能力較強。配合學院老師為學院正常教學秩序、學生正常生活秩序的穩(wěn)定作出了自己的努力。在其擔任學院學生會體育部長期間，組織了各項學生喜歡而又樂于參加的體育活動，特別是女子籃球聯(lián)賽，充分體現(xiàn)了我院女生的優(yōu)勢資源，并取得優(yōu)異成績，得到學院領(lǐng)導、老師、同學的一致好評。積極宣傳、組織本班同學參加學院文明創(chuàng)建、學風建設(shè)、青年志愿者等各項活動，并結(jié)合本班實際特點開展了相關(guān)專業(yè)的實踐活動及多項文體活動。同時他協(xié)助團支部開展各項活動，鼓勵同學們積極向黨組織靠攏。

該同學能嚴以律己，寬以待人，認真履行自己的職責，在學生中很有威信。生活上勤儉樸素，吃苦耐勞，以“儉以養(yǎng)德”的警句告誡自己，為人熱情大方，樂于助人，團結(jié)同學，尊敬師長，在宜昌市中心血站血源告急時，主動義務(wù)獻血200ml，體現(xiàn)了無私奉獻精神。

主要缺點是：性格急躁，做工作有時不夠耐心，今后要注意克服。

綜上所述，╳╳╳是一名德智體全面發(fā)展的優(yōu)秀學生，基本具備黨員條件，擬近期發(fā)展為預備黨員。

╳╳黨支部

╳╳╳╳年╳月╳日

支部大會通過×××同志預備黨員轉(zhuǎn)為正式黨員的決議

支部大會于2000年12月5日討論了×××同志的轉(zhuǎn)正申請。經(jīng)支部大會討論，認為×××同志自1999年11月25日被吸收為中共預備黨員以來，能按照黨員標準嚴格要求自己，重視政治理論學習，注意改進工作作風，工作勤奮，勇于創(chuàng)新，成績顯著，發(fā)揮了一個共產(chǎn)黨員應(yīng)有的作用，但也還存在處理問題不夠沉 著冷靜的不足。大會認為×××同志已具備黨員條件，同意按期轉(zhuǎn)為正式黨員。

支部大會有表決權(quán)的應(yīng)到會黨員11人，實到會10人(—人事假)。大會采取舉手的方式進行表決。表決結(jié)果：一致同意×××同志按期轉(zhuǎn)為正式黨員(請事假的×××同志會前也以書面形式向支部表示同意×××同志按期轉(zhuǎn)正)。

第四篇：銀行審查審批工作總結(jié)

銀行審批人員年終總結(jié)

一、工作方面：一年來，我在授信審查員的崗位上，嚴格按照劉健副行長對于審查工作“獨立性、嚴肅性、高效性”的要求，加強自己的廉潔自律意識，勤勉履職。雖然因經(jīng)驗和能力的問題，工作中稍有疏漏，但均能保持積極認真對待每一筆業(yè)務(wù)態(tài)度。工作中嚴把授信質(zhì)量關(guān)，并努力增進工作效率，積極總結(jié)相關(guān)知識，立足本職、敬業(yè)愛崗、有所奉獻。

今年第四季度，經(jīng)過部門遴選被抽調(diào)至寧波市發(fā)改委經(jīng)濟調(diào)節(jié)處工作，工作期間盡職盡責，能完成上級領(lǐng)導布置的工作和任務(wù)，同時積極協(xié)調(diào)我行與政府機關(guān)建立良好的關(guān)系。

二、學習方面：時代在變、環(huán)境在變，工商銀行的工作也在時時變化著，隨著對審查工作的不斷熟悉，我深刻體會到知識就是發(fā)展動力。尤其是金融業(yè)，顯得更為重要。特別在我行成功轉(zhuǎn)制并跨越式發(fā)展的形勢下，我更是感到學習知識、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時間我努力學習新的知識，掌握新的技巧，針對業(yè)務(wù)中可能涉及的問題，領(lǐng)會好新的文件精神和授信政策，以適應(yīng)經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務(wù)全面、知識豐富的農(nóng)商行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。

三、工作不足：雖然這一年我基本能較好的完成各項工作，但離一名優(yōu)秀員工的要求還存在一些不足之處。如未能杜絕工作中的一些疏漏，處理問題考慮不夠全面，同時也應(yīng)注意工作中不但要積極，更加要重視方式方法。在今后的工作中，我將進一步認真總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)揚優(yōu)勢，克服不足，爭取更大的進步?？偟膩碚f，在過去的1年中，在領(lǐng)導和同事們的關(guān)心、支持和幫助下，雖未取得大的成績，但對于我自身來說，已有了一個較大的突破，在這一年，我學習、成長了很多，在我的職業(yè)生涯中，2012年是非常重要的一年。而面對2013年，我將繼續(xù)以飽滿的熱情，投入到工作中去，扎扎實實做好各項工作，為工商銀行的發(fā)展做出自己的貢獻。2012本人自評為稱職。篇二：銀行審批人員工作總結(jié) 轉(zhuǎn)眼間從進入xx銀行那時算起已經(jīng)滿了第二年。兩年時間說長不長說短 也不短。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解也讓我通過自身的學習、領(lǐng)導和同事的教育幫助提升自己的業(yè)務(wù)技能更加勝任自己從事過和正在從事 的崗位工作。最近這一年我作為一名xx銀行員工親身感受了 xx銀行股改給我們的日 常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經(jīng)濟增加值、關(guān)鍵績效考核指標等概 念的引入使經(jīng)營部門的經(jīng)營理念真正從過去只注重量的擴張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提 升以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺對 r我們xx銀行“規(guī)范經(jīng)營”提出了許多更為明確和細化的要求工作中注重細 節(jié)管理、精細化管理針對違法違規(guī)行為也有了更多的預防和懲戒措施特別 是行內(nèi)開展的“違法違規(guī)行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘——工 作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”不僅要懂得“亡羊補牢” 重要的還在于“未雨綢繆”》 20x x年末我報名并經(jīng)行內(nèi)的擇優(yōu)選聘有幸被調(diào)動至地審批組擔任合 規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財中心的個貸綜合崗轉(zhuǎn)到原先從未接觸過的以公 司類信貸和個人大額信貸業(yè)務(wù)為主的審批組合規(guī)性審查崗這個跨度不可謂不 大。但領(lǐng)導的教育關(guān)心、同事的幫助指導和我個人的自學努力下通過閱讀相關(guān) 書籍、解讀文件規(guī)章我很快渡過了起初的不適應(yīng)迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角 色中。從20xx年初至20xx年7月末我總計完成了 109筆公司類貸款、3 筆公司類授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查工作合計金額47435.2624萬元完成了 67 筆公司類信用等級評定的合規(guī)性審查其中m級29筆、a級34筆、bbb級4 筆完成332筆個人類貸款的接收、送審、下發(fā)決策意見工作合計金額6463.475 萬元。較好地完成了本崗位的工作任務(wù)要求。xx地審批組屬于行內(nèi)審批部門面對的都是行內(nèi)的經(jīng)營部門受理審批xx 銀行信貸經(jīng)營部門報送的各類信貸業(yè)務(wù)。因此樹立內(nèi)部客戶理念把經(jīng)營部門 作為我們所服務(wù)的客戶為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)是我作為一名審 批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中我總是盡自己的最大努力幫 助經(jīng)營部門x作耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問并時常通過各種合 規(guī)、有效的渠道與他們進行溝通了解經(jīng)營部門的現(xiàn)實情況和問題及時向領(lǐng)導、專審進行匯報盡可能幫助解決審批與經(jīng)營由于信息不對稱造成的矛盾為行領(lǐng) 導與專審的有效決策提供依據(jù)實現(xiàn)xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內(nèi)一個日常工作量較大、工作較為繁忙的一個部門。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我經(jīng)常思考的問題。我在工作中發(fā)現(xiàn) 大量工作時間都是消耗在一些相對機械的簡單重復勞動中如在合規(guī)性審查工作 中對申報單位一些財務(wù)指標的驗算計算比較簡單但要檢查多個單位的多個財 務(wù)指標也要花費合規(guī)性審查人員相當多的時間和精力。我通過自學運用我們常 用的execl電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格只需要將企業(yè)的資產(chǎn) 負債表、現(xiàn)金流量表中的有關(guān)數(shù)據(jù)填入表格相應(yīng)的各財務(wù)指標如資產(chǎn)負債 率、流動比、速動比、利潤率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔保率等數(shù)據(jù)就能自動 計算生成極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經(jīng) 營部門的同事共享力求大家都能更高效的工作。我還將部門內(nèi)部許多相關(guān)的報 表進行了關(guān)聯(lián)共享相互取得所需數(shù)據(jù)消除了很多重復勞動也使許多數(shù)據(jù)更 為精確把一些常用表單進行了優(yōu)化本著簡單、易用的設(shè)計在規(guī)定的位置錄 入數(shù)據(jù)電腦就能自動生成相應(yīng)的規(guī)范頁面供使用了。此外我在許多工作流程 的細節(jié)上想點子、找方法在符合有關(guān)規(guī)章制度的前提下簡化流程、提高效率 更好地完成工作要求。審批組的工作是一項全面而細致的工作需要對全行的各項業(yè)務(wù)都有深入 的了解。加強對各類文件和制度的學習是我履崗最基本的要求積極參加行內(nèi)、部門內(nèi)組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會則是對我業(yè)務(wù)素質(zhì)的 全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經(jīng)理 培訓班上我學到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式明白了團隊協(xié)作的至關(guān) 重要在由xx地分行組織、省分行有關(guān)部門領(lǐng)導與相關(guān)業(yè)務(wù)人員講解的“xx銀 行優(yōu)勢產(chǎn)品與營銷”培訓班上我對于xx銀行的各類信貸業(yè)務(wù)有了明確而充分 的認識知道了哪些是應(yīng)該重點向客戶推薦的哪些是正在開發(fā)并著力推廣的 以及如何辦理有何優(yōu)勢與不足在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的 全省專職貸款審批人培訓班上我對于原先工作中一直存在的一些難點、盲點都 有了一些全新的理解如對于企業(yè)集團應(yīng)該在哪些地方加強關(guān)注對于一個企業(yè) 的財務(wù)報表要從多個方面進行分析解讀從一些表面的績優(yōu)或是績差中發(fā)現(xiàn)企業(yè) 的真實狀況合理判斷認識到自己的工作與崗位的重要性與任務(wù)的艱巨性—— 需要通過我們扎實有效的工作來當好“xx銀行資產(chǎn)的看門人”。除此之外每 當有新的有關(guān)行內(nèi)發(fā)文我也認真參加部門內(nèi)的例會和學習會學習文件精神 在工作中落到實處。特別是有時還請來行內(nèi)相關(guān)部門人員現(xiàn)場講解業(yè)務(wù)中的疑難 點更是我學習的好時機。學習制度、理解制度、在制度的要求下辦事掌握全 方位的知識了解政策變化、行業(yè)風險才能在審批組崗位上成為一名合格的職 業(yè)人。在做好本職工作之余我作為xx地分行系統(tǒng)團委的宣傳委員參加了團委 組織的多項活動。將行內(nèi)員工特別是廣大青年團員的美文佳作、學習心得推薦給 大家是我與另幾位團刊《青年風采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各 類優(yōu)秀的稿件對原稿進行合適的排版、美化套上精美的插畫與底紋最后上 掛網(wǎng)站上與大家一同分享

得到了廣大團員的好評。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》選取上掛為全省的xx銀行系統(tǒng)所了解。系統(tǒng)團委組織的“規(guī)范化陽 光服務(wù)演示”我積極參與了多份演示文稿的編寫工作提出的一些建議與意見 也為領(lǐng)導與同事認同和采納。時代在變、環(huán)境在變銀行的工作也時時變化著每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識掌握新的技巧適 應(yīng)周圍環(huán)境的變化提高自己的履崗能力把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務(wù)全面的xx 銀行員工更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯使我所努力的目標。當然在一些細節(jié) 的處理和操作上我還存在一定的欠缺我會在今后的工作、學習中磨練自己在 領(lǐng)導和同事的指導幫助中提高自己發(fā)揚長處彌補不足。篇三：授信評審工作總結(jié)

授信評審部

2012年工作總結(jié) 2012年，總行授信評審部認真貫徹總行工作會議精神，以科學發(fā)展觀為指導，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點，積極推動我行經(jīng)營體制和增長方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導的安排,在深入研究本行實際情況、本地經(jīng)濟特點的基礎(chǔ)上，借鑒他行先進的授信管理經(jīng)驗,嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評審體系。同時，深刻領(lǐng)會總行的工作意圖，落實總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業(yè)技術(shù)水平, 主動、認真地履行好部門職能，強化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。

第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審體

系。

2007年改革與發(fā)展，對授信評審部的工作提出了一個迫

切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個人素質(zhì)和授信評審部的整體素質(zhì)問題。

首先，我部加強與改革領(lǐng)導層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會

改革的整體思路和精神，切實明析我部在全行授信管理工作 中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個授信管理體系的嚴密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。

其次，研究我行體制運行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實

情況，考察學習他行的先進管理理念和先進的管理方法，結(jié)合我行實際情況，對照授信工作盡職指引、集團客戶授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風險指引，建立授信評審模型與操作架構(gòu)；二是與有關(guān)部門協(xié)調(diào)溝通，對授信評審模型與操作架構(gòu)進行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構(gòu)；另一方面使有關(guān)部門了解本部在授信評審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用,為進一步細化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進行穿行測試，調(diào)整完善授信評審模型與操作架構(gòu)，并做好與下線部門和上線部門的銜接。

再次，根據(jù)授信評審模型與操作架構(gòu)，以及我行授信管

理工作的審慎性要求，細化授信評審部內(nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責，做到權(quán)責明確；三是要建立問責制和責任追究制。

同時，針對不同的信貸產(chǎn)品，建立相應(yīng)的管理制度和操

作流程，明確授信評審的重點、難點，要細化評審工作的操作流程，建立科學嚴謹、可操作性強、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，并符合審慎性要求的評審流水線，并明確各個環(huán)節(jié)的責任和責任人，同時建立嚴格的責任追究機制。第二、制訂科學嚴謹、合理有效的企業(yè)信用等級評價辦

法和操作流程。

企業(yè)信用等級評定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)

導安排,我部的負責安排企業(yè)信用等級評定工作，由專門人員負責。一是要加強學習，針對性的培養(yǎng)企業(yè)等級評定方面的人才，切實提高我行人員企業(yè)信用等級評定的知識水平；二是認真研究長治市各類型經(jīng)濟實體，研究長治市經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和實際，針對本地區(qū)內(nèi)各類型企業(yè)的特點，細分企業(yè)類型，拿出適應(yīng)本地區(qū)實際和我行信貸政策的企業(yè)評價標準；三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級評定操作流程，包括授信調(diào)查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個方面；四是要細化等級評定的操作程序，針對各個環(huán)節(jié)和各部門的職責，明確各部門各崗位人員的責任和權(quán)限，并建立相應(yīng)的責任追究機制。

同時，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類別推進授信評

級工作，建立適應(yīng)我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審與風險控制體系模型，加強貸時審查、貸后檢查，實行檔案、押品的集中化、標準化管理，將風險預警、識別、計量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，建立各類風險的處置預案。

第三、加強授信評審工作的宏觀性管理和指導，統(tǒng)籌兼

顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和 長治市經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，結(jié)合總行有關(guān)會議精神和決議，做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作，明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風險及政策導向，以“實用、適用、實效”為目標，明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點，內(nèi)容包括準入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點，有所為，有所不為，切實發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。

第四、修訂完善《總行信貸審查委員會工作規(guī)則》及相

應(yīng)的管理制度。

結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實際，以風

險防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標準和選聘程序，并建立相應(yīng)的考核辦法，明確責任追究，切實提高審貸委員會的決策水平和能力。

在總結(jié)以往審貸委員會工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，修訂《總行

審貸委員會工作規(guī)則》，針對不同授信業(yè)務(wù)的特點和國家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風險指引，明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學性，合理界定審貸委員會的工作范圍和相應(yīng)的責任。

第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門崗位設(shè)置

和各項業(yè)務(wù)在本部門的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部 門的工作流程，充分考慮業(yè)務(wù)風險的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的可行性、便利生，完善本部門的崗位設(shè)置，明確各崗位任職標準和崗位職責，形成設(shè)置科學合理、職責分工明確，監(jiān)督措施得當?shù)牟块T崗位結(jié)構(gòu)。建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程，合理界定權(quán)責范圍，保

證各項業(yè)務(wù)操作在本部門的流轉(zhuǎn)順暢和評審有效，同時要將相應(yīng)的考慮評價機制納入到整個部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規(guī)性進行審核和評價。二是對操作流程制訂的科學性進行審核和評價；三是對操作流程的全面性進行審核和評價。四是對操作流程的審慎性進行審核和評價。力求通過嚴密的流程操作，嚴格控制各類風險，及時發(fā)出預警信息，實現(xiàn)以客戶為心，以風險防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。

第六、認真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委

員會會議148次，累計審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計286417億元。召開授信委員會會議18次，累計授信37戶，累計授信金額36億元。累計辦理企業(yè)評級７3戶，對移交我部審查的貸款料進行書面審查，以法律有效性與防范風險為重點，依據(jù)國家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定，結(jié)合目前國家產(chǎn)業(yè)政策的實際狀況，分別對貸款質(zhì)量、貸款風險、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會審查。根據(jù)國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定，對每一筆貸款向-5-篇四：銀行工作小結(jié)

銀行工作小結(jié) 2012.7.9 今天，又來到了常熟農(nóng)商行。也就是說，我們?yōu)槠?0天左右的暑期社會實踐開始了。這一次，我們一行包括了大二到大三共16個人。我們先到了會議室，將我們分派給了小企業(yè)信貸、人力資源部等7個部門的經(jīng)理，而我，又一次來到了小企業(yè)信貸中心。再一次回到這個部門，跟著師父做事情，感覺特別親切。上午，幾乎沒有做什么事情。到了下午，師父讓我處理了一下數(shù)據(jù)。就是在excel中用vlookup引用數(shù)據(jù)。這個在之前的實習時已經(jīng)運用操作過了，所以上手比較容易。今天的工作總體上還是比較容易的，在以后的實習過程中，我會努力向公司銀行部的各個前輩學習，努力提高自己的工作能力，交際能力。7.10 今天的任務(wù)還是比較輕松的，主要就是幫師父將一些文字輸入到電腦里去。之后，師父也沒有布置給我什么任務(wù)。

不過，之前師父發(fā)給我?guī)追荨懊咳战?jīng)濟”的簡報，而之前由于忙著考試沒有時間看，在下午的時候，我就把那些簡報下載了下來?！懊咳战?jīng)濟”的簡報每一份都是一個專欄，主要就是專門分析我國或是其他國家或者地區(qū)的經(jīng)濟現(xiàn)狀或是預期未來的發(fā)展趨勢。

這些簡報，雖然與我們的專業(yè)關(guān)系不大，但是經(jīng)濟與我們的生活息息相關(guān)，關(guān)注國際的時事經(jīng)濟情況不僅拓寬了我的視野，更豐富了我的知識。7.11 今天師父也沒有具體布置給我什么任務(wù)，于是我就繼續(xù)看師父給我的“每日經(jīng)濟”簡報。在本期話題中指出，中國金融資本市場要保持可持續(xù)的吸引力，推動系統(tǒng)的改革，從而促進中國資本市場的可持續(xù)發(fā)展。中國的資本市場，不僅需要保持市場的既定改革，同時還需保持市場開放的趨勢和金融市場的準入。此外，國企的反改革也必須要繼續(xù)推進。

我國的金融市場，在不斷的改革后雖然已經(jīng)進入逐步穩(wěn)定的狀態(tài)，但是也還需不斷的完善這樣我們才能逐步在世界市場上立足。7.12 今天我的主要任務(wù)是熟悉專業(yè)知識，即看關(guān)于信貸、投資類的書籍。之后，我也試著核對了一些企業(yè)信貸合同中的數(shù)據(jù)，也就是通過查閱各個公司的貸款合同，與已經(jīng)匯總的一些數(shù)據(jù)進行核對。下午，我又去幫另一個同學一起整理了資料。也就是核對每一份材料中的報表、以及一些調(diào)查報告是否齊全，并將這些報表按照一定的先后順序排列好。

這兩天的工作還算輕松，我的絕大部分時間都是在閱讀那些信貸、風險投資之類的書中度過的。在這樣的環(huán)境中，逐漸豐富自己的知識。7.13 今天的工作比較簡單，就是整理資料，是對授信資料的整合。按照師父的要求：每份材料中必須要有封面、銀行授信（授權(quán)）報批表（貸款額度1500萬以上的一式三份，1500萬以下的一式兩份）、銀行授信（授權(quán)）留存資料確認書、公司申請綜合授信的調(diào)查報告、流動資料貸款需求量測算表、增值稅納稅申報表、支行聯(lián)審小組審議記錄7個部分，若本年貸款高于上年貸款則必須有公司信貸風險報告，且一式兩份。于是乎，大家就整理了一天的授信材料。7.16 今天師父教我填寫銀行綜合授信評審表的具體方法：

1、在excel中的相應(yīng)工作表重命名為評審表；

2、將上年及本年申請信貸額度為0的數(shù)據(jù)全部清除；

3、分片經(jīng)理審查意見欄應(yīng)填的內(nèi)容是銀行授信（授權(quán)）報批表中同意的授信額度、用信方式、擔保人及抵押明細；

4、把評審小組意見欄改為調(diào)查小組意見欄。之后我又整理了一些授信資料 7.17 今天，我主要是協(xié)助師父寫銀行月度分析報告。月度分析報告先是對全行業(yè)務(wù)運行進行分析，再從存款和貸款兩方面進行總結(jié)。存款方面先進行總體分析，隨后區(qū)分了它的種類結(jié)構(gòu)及各支行本月業(yè)績占比；貸款方面先總體進行分析，再統(tǒng)計了撥放行業(yè)及相應(yīng)金額，還分析了重點關(guān)注類貸款。通過各貸款層面及本月與上月的比較最終得到本月的銀行經(jīng)營業(yè)績。后來師傅還讓我看了公司申請綜合授信的調(diào)查報告，初步了解了調(diào)查報告的書寫格式及一些信貸的必要信息，如：擔保人的財務(wù)情況、申請信貸公司的抵押明細等等。師父把報告分成了幾段，然后我就根據(jù)她的提示一段一段寫，最后效果還不錯。7.18 今天的工作首先是把前幾天已查出的每份材料中缺少的部分添加進去，以保證每份材料中都一定有封面、銀行授信（授權(quán)）報批表、銀行授信（授權(quán)）留存資料確認書、公司申請綜合授信的調(diào)查報告、流動資料貸款需求量測算表、增值稅納稅申報表、支行聯(lián)審小組審議記錄7個部分。然后，師傅又給了我一些風險報告、風險預算表、公司法人代表的個人資料、擔保人的個人資料、抵押物的房產(chǎn)證、納稅明細表，資產(chǎn)負債表等資料，把它們一一補充到各分行對應(yīng)的公司材料中，每份資料都有兩份，其中，原來的資料補充到每份材料中，還有復印的一份留作備份。7.19 今天可以說是忙了一天，主要是幫我們部門的總經(jīng)理寫類似演講稿的東西。師父把這個任務(wù)交給我和另外一個實習生。一看要求，應(yīng)該是要在總結(jié)會上做的報告?？墒?，我們是第一次接觸那種命題，像“利率走極端化，如何圍繞存款差異化定價”等等，感覺無從下手，一個上午都在網(wǎng)上查相關(guān)資料，看一些相似的文章。吃過午飯后，我們馬上又繼續(xù)開始了，一個問題一個問題寫，一段一段的發(fā)給我?guī)煾?。可是，師父看了似乎也不怎么滿意，因為文章中還要避免與上級領(lǐng)導的內(nèi)容不重復。后來，師父決定減輕我們的負擔，讓我們寫個結(jié)尾即可，經(jīng)過我們的努力，最后終于完成了。

今天一天都沉浸在文字里，感覺挺累的，但是也很有收獲。7.20 今天的工作是制作各分行的報批匯總表。具體步驟如下：

1、將各分行的報批匯總表中的貸款類型欄中的各項貸款金額與各公司調(diào)查報告中的最終審議結(jié)果進行校對，看其是否有誤。

2、將各分行的報批匯總表中的用信方式欄中的各項用信金額與各公司調(diào)查報告中的最終審議結(jié)果進行校對，看其是否有誤。

3、將各公司調(diào)查報告中的貸款保證人填入各分行的報批匯總表的各公司的備注欄中，并注明擔保金額。

4、將各公司調(diào)查報告中的貸款抵押物依次匯總到excel工作表中。對每個分行名下的每個公司依次進行上述工作步驟，并匯總到一張excel表中。7.23 今天在公司銀行部（小企業(yè)信貸中心）的徐總和沈總的帶領(lǐng)下，我們兩個實習生來到了常熟王莊的某機械制造廠進行實地調(diào)查活動。

一到工廠，徐總和沈總就先對廠房內(nèi)的機械設(shè)備做了初步的了解。隨后，工廠負責人熱情的接待了我們，詳細的向我們介紹了他們的產(chǎn)品以及一些工作流程。之后，我們到了會議室針對其工廠的授信情況做了進一步詳細的了解，徐總、沈總、支行行長、支行項目經(jīng)理及改工廠的負責人參加了此次會議。在會上，該工廠負責人詳細的介紹了他的創(chuàng)業(yè)歷程、目前的狀況以及公司的前景。沈總也針對公司的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況做了詳細的了解。在談話中我們了解到，該公司目前還處于起步階段，客源比較單一，對于此次貸款是存在一定風險的。沈總對于此向他們提了幾點建議：一是希望他們能夠增加客戶，規(guī)避風險。二是希望他們能夠提高企業(yè)的注冊資金。

在回來的路上，沈總向我們傳授了一些經(jīng)驗，他對我們說到“針對這樣剛起步的公司，需要重點了解其財務(wù)狀況、未來的前景以及其信貸風險狀況，在此基礎(chǔ)上再決定是否對其授信?！?/p>

此次授信調(diào)查，讓我感受頗豐。不僅僅是在交流方面還有針對授信所提的問題等等都有很大的學問，這需要我們在實踐的過程中慢慢摸索。7.24 今天，在公司銀行部（小企業(yè)信貸中心）馬總和沈總以及支行薛行長，客戶經(jīng)理的帶領(lǐng)下，我和周婷分別去了常熟某紡織公司和某投資公司進行授信審核。上午，我們?nèi)チ四臣徔椨邢薰?。公司負責人熱情的接待了我們。他主要向我們介紹了此次信貸的目的：一是為了豐富產(chǎn)品，從單一的家紡產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型到浴室用品，裝飾品等多方面綜合的產(chǎn)業(yè)。二是為了擴大公司規(guī)模，即擴建廠房。此外，該負責人還向我們介紹了公司未來的發(fā)展方向。之后，沈總向該負責人詢問了公司的資產(chǎn)情況以及投資的強度情況。薛行長針對該公司當前的經(jīng)濟情況提出了一些建設(shè)性的建議。最后，該公司負責人帶我們參觀了廠房及倉庫。

下午，我們又去了某投資有限公司。該公司主要是經(jīng)營房地產(chǎn)生意，屬于商業(yè)服務(wù)型產(chǎn)業(yè)。該公司的王總帶我們參觀了正在出租和一些正在建設(shè)的樓層，之后他向我們具體介紹了公司的基本情況，資金、財務(wù)狀況，以及未來計劃和方向。銀行人員對于此感到比較滿意。7.25 今天師父讓我?guī)退鲆环萦嘘P(guān)“組織存款方法培訓”的ppt。師父先搜集了一些資料，并把資料整理了一下，然后給我提了一些ppt的制作要求，這份ppt的內(nèi)容有向結(jié)算資金要存款、用授信業(yè)務(wù)來吸存、向無貸戶及未開戶要存款、通過理財來吸存、現(xiàn)有存量資源的吸存五個部分，對每一部分分別從問題指引、概念簡述、具體方法三個角度展開分析。之后師父又把一些組織存款的現(xiàn)狀及建議給了我，我便按照內(nèi)容分類后，依次添入了原來的ppt中。7.26 今天，我的工作主要是查一些有關(guān)涉農(nóng)貸款的資料給師父，資料的內(nèi)容要包括涉農(nóng)貸款的范圍，按照各分類標準把涉農(nóng)貸款劃分的種類。之后我便看了會計從業(yè)資格證的輔導書，畢竟開學進去就要考試了，要抓緊時間復習迎考。7.27 今天，師父給我的任務(wù)是關(guān)于客戶經(jīng)理建設(shè)報告。我先將師父發(fā)給我的各個支行的客戶經(jīng)理的資料進行的整合、分析，得出了不少數(shù)據(jù)。之后，師父先又給我分析了一下農(nóng)商行目

前客戶經(jīng)理的構(gòu)造以及一些不足的情況，之后變列了一個提綱給我，根據(jù)提示，我百度了不少材料后，結(jié)合農(nóng)商行的具體情況寫了約500字左右的關(guān)于客戶經(jīng)理建設(shè)的建議。但是師父不不很滿意，覺得我寫的過于籠統(tǒng)了，于是我又對其進行了進一步分析、擴充。改了一次后，基本符合了師父的要求。7.30 今天，繼續(xù)幫師父寫關(guān)于銀行客戶經(jīng)理建設(shè)的文章，今天主要是目前狀況的分析。主要是從各支行經(jīng)理的整體情況、年齡結(jié)構(gòu)、學歷分布、工作年限、個人績效等方面進行分析，根據(jù)前幾天統(tǒng)計出來的數(shù)據(jù)，我將它們一項項的詳細敘述，并得出了我行客戶經(jīng)理存在結(jié)構(gòu)老化、知識面不廣、人員配置不均等結(jié)論。并將這些與前幾天寫的客戶經(jīng)理建議做了整合。7.31 今天我跟我?guī)煾溉チ颂K州某投資有限公司進行貸后調(diào)查。一同參與該公司授信貸后調(diào)查的還有蘇州銀行，張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等代理行的工作人員。

該投資有限責任公司董事長趙總熱情接待了我們。在會上，趙總首先向大家詳細介紹了公司的基本情況。之后，趙總又向大家具體介紹了其公司項目運行情況、項目總投入以及未來的銷售計劃。他還指出，近期將會有本市財政評審團對公司進行評審，這亦是對該公司的一種肯定。我行人員針對該公司的業(yè)務(wù)情況，還貸情況做了更加具體的了解。最后，銀行授信調(diào)查人員一致認為，該公司目前業(yè)務(wù)正常，未來前景廣闊，對該公司的還貸能力還是比較放心的。

此次授信貸后調(diào)查很成功。授信的貸后調(diào)查與貸前調(diào)查不盡相同。貸前調(diào)查是本著對授信公司負責的原則對其進行調(diào)查、審核。而貸后調(diào)查，是在對各個授信公司在貸款一段時間后對其經(jīng)營情況、還貸情況做更全面具體的了解，這更體現(xiàn)了銀行信貸的嚴謹。8.1 前幾天學院領(lǐng)導戴培良副院長和陸建明老師來到了我們農(nóng)商銀行，對我們團隊的16名成員進行了慰問。老師們向我們了解了銀行的工作情況以及生活中遇到的一些困難，根據(jù)同學們反映下來的情況，戴院長與銀行負責人進行了交流，并幫助我們解決了一些用餐和住行方面的不便。老師們希望我們們能好好珍惜這次機會，虛心、努力的向銀行的工作人員學習，爭取為以后立足社會打下堅實的基礎(chǔ)。8.2篇五：銀行稽核工作總結(jié)

先套用葛優(yōu)在一部賀歲電影中的經(jīng)典臺詞：2010年過去了，我很懷念它。這一年，我和我的團隊，秉乘李總簡約睿智、高屋建翎式的行事風范，直接在吳總嚴謹務(wù)實、追求卓越管理風格的領(lǐng)導下，不斷汲取著魏總、默總等老領(lǐng)導的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，不斷向工行的老師們請教和探討，在內(nèi)外部檢查問題督改等方面圓滿完成了工作任務(wù)，劃上了一個比較圓句號。下面，我簡要對2010年的工作做以下總結(jié)：

一、主要業(yè)務(wù)開展 用三句話來概括，就是2010年是個上會報告年，2010年是個開拓創(chuàng)新年，2010年是個制度規(guī)范年。

（一）2010年是個上會報告年

隨著稽核體制改革的不斷深化，我感覺稽核部的角色定位被行領(lǐng)導不斷地提高。為什么這么說呢，2010年最突出的體現(xiàn)就是需要稽核部上會的綜合材料越來越多了。我粗略地統(tǒng)計了一下，從年初的董事會開始，由我室或我本人參與撰寫的各類董事會、行長辦公會、經(jīng)營分析會，或向行長單獨匯報的會議綜合性材料就多達10項次13份報告，平均每個月1份多，僅正文及附件總字數(shù)約13萬余字，至于為寫成這13萬字所需要讀的基礎(chǔ)材料更是數(shù)量巨大?！痘瞬抗ぷ饔媱潯?，計劃合計13543字，附件4532字，匯總分析量214065字，分為簡約版和詳細版，上了2次行長辦公會并通過。

《華夏銀行股份有限公司xx年年內(nèi)部控制檢查監(jiān)督工作報告》，20389字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過。

《華夏銀行市場風險管理審計報告》，8678字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過。《華夏銀行關(guān)聯(lián)交易審計報告》，董事會通過?！?010年1季度稽核監(jiān)督報告》，正文6284字，附件38435字，行長辦公會匯報。

《2010年1季度內(nèi)外部檢查問題整改情況報告》，10583字，由李總作為部分內(nèi)容向吳行長匯報。

《2010年上半年稽核監(jiān)督分析報告》，正文6885字，數(shù)易其稿，同時制作ppt，上半年經(jīng)營分析會上宣講，行領(lǐng)導好評。

《2010年上半年內(nèi)部控制監(jiān)督報告》，7017字，董事會通過。

《2010各分行突出風險問題分析報告》，11003字，準備向行領(lǐng)導匯報。

《2010市場風險稽核報告》，6300字，準備向董事會報告。

此外，還根據(jù)部領(lǐng)導安排，規(guī)范報告模式和要求，組織各分部向吳行長和成書記匯報區(qū)域行風險狀況。

記得我曾和同事們感言，寫報告我是最不怕的，但是最怕的是寫上會的材料。因為，每次上會宣講，面對的受眾往往層次很高或范圍很廣，出現(xiàn)錯誤后其放大倍數(shù)較大，因此對工作的精準度和深度分析要求更高。短短一句話可能都會對行長或分行有很大的影響，xx年至今，這么多年，承擔著稽核部大部分上會材料的組織，壓力是非常之大的?？梢哉f，每一次匯報，每一次上會，都如“過堂”一般，從材料的搜集到結(jié)構(gòu)的搭建;從內(nèi)容的填充到整體的潤色，從撰寫的角度到總體的高度，沒有哪一個流程不是耗費了主撰人、協(xié)作者及各級領(lǐng)導的大量心血，每一份報告的辛苦寫作過程都深深刻在每一個經(jīng)歷它從無到有全過程的參與者的心里。而2010年上會材料是尤其的多，這么多上會材料中，我不想一一道來，僅想講印象最深的2份。

一是全年工作計劃的制定。2010年工作計劃，最突出的特點就是首次提出了“稽核需求”和“風險分析”的理念，并將其貫徹到各稽核辦公室和各分部的思想中，落實到計劃的實際編制行動中。在李總的大力肯定和支持下，我就計劃的編制細節(jié)多次和吳總溝通，由于無可借鑒經(jīng)驗。從計劃通知的下發(fā)開始，我們一步步地討論需求調(diào)研的層面和對象（首次涵蓋了總分行從行領(lǐng)導到柜臺操作人員的各層面）、需求調(diào)研的問卷格式（分ab卷，既有選擇題又有問答題）、需求報告和風險分析的方向和內(nèi)容、計劃主體的層次和附件的內(nèi)容，每個細節(jié)和節(jié)點都設(shè)計得力求完美。當一份份需求調(diào)研問卷發(fā)給行長秘書，看到他們驚奇而贊許的目光，當一份份行領(lǐng)導稽核需求調(diào)研問卷返還時，讀到他們或詳盡或簡潔的答案時，心中被稽核帶給自已的快樂填滿了，很有成就感。講個小插曲，這里面效率最高的當屬我們成書記，當我給劉秦送上去，還在電梯間奔波時，成書記就答完了，我和劉秦在電梯間完成了交接過程，可見主管領(lǐng)導對稽核工作的支持力度。當然，具體的計劃編制過程就不細說了，我們的閱讀量約為21萬余字，這期間的加班加點和反復多次的修改到底有多少，已經(jīng)記不清了，我只記得2010年的計劃的編制，我的汗水和淚水并存，收獲和快樂并存。在這里，我要感謝北京分部的王冬主任給我的大力支持與配合。二是半稽核監(jiān)督分析報告的撰寫。這是我們稽核體制改革后第一次在各分行和各部門之前的亮相，是各位奮戰(zhàn)在稽核一線同志半年來稽核監(jiān)督成果的首次展示，同事們的辛苦能否得到認可，全承載在這份報告上，承載在李總那半個小時的演講上。為了這份報告的成功，成書記專門在一季度稽核運行會上具體講到怎樣抓住分行的特點進行描述，李總、吳總召開專門的會議布置安排，我記得在我們在下發(fā)給各分部的通知里面，傳遞的信息是這份報告的質(zhì)量將決定著他們考核的位次。各分部都將此項工作當成大事來抓，上海分部對上海分行的分析尤其突出，孫影在整理的過程中，曾和我說，一個字都不想刪，但受篇幅所限，又只能忍痛割愛?；瞬繛榇耸状螌ｉT成立了寫作班子，各室也是通力配合?，F(xiàn)場室，將此項工作當成了當期最重要的工作為我們提供著分析素材；非現(xiàn)場室為我們統(tǒng)計各類數(shù)據(jù)；系統(tǒng)室將業(yè)務(wù)骨干借給我們；離任室將最突出的人員風險提供給我們。報告的內(nèi)

（二）2010年是個開拓創(chuàng)新年

為什么這么說呢？主要是督改室從無到有，從年初摸著石頭過河，到年末總結(jié)出一整套經(jīng)驗和機制，哪一條哪一款都是我們在部領(lǐng)導的啟發(fā)和引導下，通過深入調(diào)研、認真分析、舉一反三，由理論到實踐，再由實踐上升到理論的一個螺旋型提升的過程。我們在年初就和部領(lǐng)導溝通督改室的整體工作思路，并不斷進行修正和完善，從整改工作制度到整改標準制定;從非現(xiàn)場差異化督改到協(xié)同化整改機制的確定;從現(xiàn)場核整改到非現(xiàn)場督改案例分析；從問題庫的建立到內(nèi)外部檢查對比分析。我們從督改的方向、流程、方式、方法都做了創(chuàng)造性的完善和改進。短短的一年的時間，現(xiàn)在我們可以不謙虛地說，我們室的員工都從整改督改的門外漢，晉升為整改督改工作專家了，當然專家也是有級別的，但起碼我們行宇在內(nèi)審培訓時能做到和同業(yè)銀行就督改進行交流，并得到肯定，華夏銀行的督改工作也是有可圈可點之處的。在這個轉(zhuǎn)變的過程中，我們也學到了很多東西：特別是我室兩位年紀較小的員工，行宇從現(xiàn)場室過來，做過督改后更多地領(lǐng)會到如何在現(xiàn)場檢查問題確認的同時就應(yīng)更深層次地想到整改措施的重要性;丁鑫也從一遍遍對督改工作流程的梳理過程中，理清了當前的工作思路和下一步的努力方向。我也清楚地記得李總給我們提的關(guān)于整改工作標準問題，要我們深入思考什么叫舉一反三整改;也記得關(guān)于整改工作制度、實質(zhì)性復核分析、差異化督改、協(xié)同化整改、督改案例分析等等新的督改舉措都是吳總率先提出來的;記得外聘的董老師就物流金融問題的督改給我室提出了的非常具體指導意見。正是在大家的共同努力下，2010年的督改工作呈現(xiàn)了前所未有的新局面，突出表現(xiàn)在以下12個方面： 1.建立整改工作制度。這個制度是我部率先提出的，開同業(yè)之先例。2.建立重點難點問題協(xié)同整改機制。這是我行首次在全行范圍內(nèi)為分行解決實際困難，系統(tǒng)化地解決各分行的難點問題。3.建立差異化整改機制。這同樣是前所未有的創(chuàng)新舉措，有效地利用稽核資源，有重點地開展工作。

4.首次和專業(yè)部室聯(lián)合督改。5.首次接受北京分行、資金營運部等單位的主動溝通整改。6.探索對分行現(xiàn)場整改理念的講解、一對一專家輔導式督改等方式 7.建立日常督改與現(xiàn)場及離任稽核工作相結(jié)合的工作方式 8.建立非現(xiàn)場分析性審核與現(xiàn)場整改核查工作相結(jié)合的工作方式 9.建立按季度形成督改工作報告的機制 10.深化現(xiàn)場核查與延伸檢查相結(jié)合的工作方法 11.建立現(xiàn)場核查與現(xiàn)場協(xié)調(diào)整改相結(jié)合的工作方法 12.建立針對行領(lǐng)導批示問題的快速反映機制 12個事項中創(chuàng)新類就有10項，上述工作的成效就是全年對xx至20103746余個內(nèi)外部檢查指出問題進行了督改，綜合整改率達到約94%，比xx年的綜合整改率提高了近15個百分點，督改成效非常明顯。

第五篇：民生銀行審查審批改革

2000年4月，董文標被任命為行長，如何通過體制改革來消除巨額不良貸款產(chǎn)生的土壤，成為他思考的首要問題。因此，調(diào)整戰(zhàn)略定位，把業(yè)務(wù)重點轉(zhuǎn)向關(guān)系國計民生的支柱行業(yè)及這些行業(yè)的大型企業(yè)后，民生銀行開始了信貸管理體制改革。

“集權(quán)化管理”開端

2001年，民生銀行在國內(nèi)率先推出“專家評審制度”，各分行行長退出貸款評審會；2002年起，該行更是推行獨立信貸評審體制，強化信貸風險評審委員會的專業(yè)化、職業(yè)化，實行總行垂直派出體制，實現(xiàn)徹底的審貸分離。

這兩項舉措被認為是民生銀行“集權(quán)化管理”、“大總行”體制的開端。

值得一提的是，民生銀行在成立之初就實行一級法人體制，各分支機構(gòu)均非獨立核算單位，這為該行日后在授信評審、資產(chǎn)管理、會計處理、稽核等方面的集權(quán)化管理提供了基礎(chǔ)。

“過去的管理體制以行政管理為主線，信貸審批缺乏獨立性，容易形成‘一言堂’。貸審會名為集體領(lǐng)導，實則無人負責，出了問題總能找到各種理由搪塞過去?！泵裆y行行長洪崎曾如此總結(jié)舊的審貸機制。

“獨立評審體系將貸款審批獨立于業(yè)務(wù)拓展，分行長沒有貸款決策權(quán)，但他對貸款有否決權(quán)，這是全國同業(yè)中的首次試點?！痹撔兄鞴茱L險條線的副行長邵平說。

按照民生銀行的說法，授信獨立評審制度是指對授信業(yè)務(wù)審查、分析實行獨立于各級經(jīng)營機構(gòu)、由總行垂直領(lǐng)導的管理體系。

該制度的初衷是為提高信貸審批的技術(shù)水平，使以價值和風險原理為驅(qū)動的業(yè)務(wù)決策涵蓋授信活動全過程，抵制信貸審批過程中的行政干預，排除由于短期行為和利益驅(qū)動以及道德腐敗引發(fā)的風險。

“第一次革命”

推行改革的一個重要考慮是，“中國銀行業(yè)95%以上的風險、不良貸款都出在支行，支行絕不能做風險業(yè)務(wù)?！倍臉嗽绱烁拍钚缘刂赋?，“民生銀行在中國銀行業(yè)做的第一次革命就是，任何有風險敞口的業(yè)務(wù)包括貸款，分支行行長沒有授權(quán)。任何貸款項目，自有總行的獨立評審體系來決策?！?/p>

當然，任何改革都是漸進式的發(fā)展過程，即使是“第一次革命”亦不例外。

據(jù)民生銀行副行長趙品璋（原首席授信評審官）介紹，2002年，該行授信獨立評審制度正式啟動實施。當年，民生銀行試點性地在北京、上海、廣州地區(qū)派出由總行領(lǐng)導的信貸評審專員辦公室，派駐信貸審查專員，并由這些總行派駐的專員負責主持分行貸審會。

2003年，總行派駐獨立評審機構(gòu)的范圍由此前的3家分行擴展到向9家分行，而未派駐機構(gòu)的高風險業(yè)務(wù)一律上收總行。次年，民生銀行進一步整合評審資源，分別在北京、上海和深圳成立華北、華東和華南三大區(qū)域授信評審中心，使授信評審工作更貼近市場，提高了效率。

經(jīng)過四年機構(gòu)設(shè)置、擴張、評審資源整合以及評審流程的優(yōu)化，邵平認為，獨立評審體制可以達到獨立評審、貼近市場、提高效率和控制風險之目的。截至2005年末，民生銀行不良貸款率已經(jīng)降至1.28%。

2006年7月，董文標出任董事長。此前，由于民生銀行2005年放棄了在香港進行IPO的計劃，而業(yè)務(wù)的持續(xù)高速發(fā)展也使銀行資本消耗大大超出預期，加之外部市場的變革使得該行以往的“拳頭”產(chǎn)品，即批發(fā)業(yè)務(wù)變得越來越難做了。

內(nèi)外部因素共同推動，使得民生銀行必須步入“轉(zhuǎn)型”期——公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營改革，即公司業(yè)務(wù)上收分行，支行不再提供批發(fā)服務(wù)。“這對評審如何貼近市場、提高效率、保證質(zhì)量提出了更高的要求?！泵裆y行授信評審部總經(jīng)理石杰說。

于是，專業(yè)責任人審批制度在2006年應(yīng)運而生。簡言之，就是在2004年成立的三大區(qū)域授信評審中心設(shè)立以重要產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)品為劃分依據(jù)的專業(yè)評審室。幾個月后，貿(mào)易融資評審中心和華中評審中心又相繼成立。

次年，民生銀行正式啟動行業(yè)評審，根據(jù)存量授信行業(yè)分布及利潤貢獻度分析測算，將房地產(chǎn)、能源、交通、電力四大行業(yè)納入行業(yè)授信評審體系，建立專業(yè)的行業(yè)評審機構(gòu)。

這項改革不僅為2008年事業(yè)部改革奠定了堅實基礎(chǔ)，也使民生銀行初步形成了以區(qū)域、產(chǎn)品、行業(yè)為評審對象的縱橫交錯的三維度評審體制。

“大總行制”星火燎原

回頭看，授信獨立評審制度改革的第一步無疑是艱難的。

因為“中央集權(quán)”式的新制度，剝奪了分支行長們的貸款權(quán)，以往引以為傲的“一枝筆”變成總行直屬的“數(shù)枝筆”。

起初，各分行長們并不全都從心眼里認可這種改革，甚至有對抗情緒。但沒多久，成果顯現(xiàn)了。

“民生銀行成立之初的客戶定位是服務(wù)于民營、中小型高科技企業(yè)。不過當時的信用環(huán)境很差，壞賬率一度高達8%以上?！憋L險管理部總經(jīng)理趙繼臣說。

不過，這一不良率水平在此后五年內(nèi)連年下降。尤其是2001年、2002年專家評審制度和獨立授信評審體系的推出實施，該行不良率水平從2001年末的4.25%驟降至2002年末的2.04%，2003年末更是下降到1.29%。而據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，當時國內(nèi)主要銀行業(yè)金融機構(gòu)不良率為17.8%，股份行的不良貸款率為7.92%。

這讓以往的“一枝筆”們倍感信服，獨立授信評審體系施行的阻力也越來越小。2010年9月末，民生銀行不良貸款比率為0.75%，業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。

直到今天，由于授信權(quán)限上收，幾乎各家銀行都成為中央集權(quán)的“大總行”體制。

其共同特征不外乎：一是削弱分支行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限，利用總行或區(qū)域性中心的專業(yè)、獨立優(yōu)勢，集中處理評級授信和信貸審批；二是人員配備、人員管理和費用方面，不斷強化信貸部門包括風險管理部門的獨立性，并試行垂直管理；三是注重行業(yè)風險研究；四是加強風險管理的系統(tǒng)整合，擴大風險控制的覆蓋面，并在人員培訓、權(quán)責分配、激勵機制、考查考核和稽查監(jiān)督上提供強力支持。

這不能不說是民生銀行獨立授信評審制度的示范效應(yīng)。

跟進“事業(yè)部改革”

2008年，民生銀行將其業(yè)務(wù)占比高達90%的公司業(yè)務(wù)部進行全盤事業(yè)部改革，成立地產(chǎn)、能源、交通、冶金等八大事業(yè)部。為適應(yīng)事業(yè)部改革，該行的授信評審及風險管理體系也發(fā)生了相應(yīng)變動。

推行事業(yè)部制改革后，民生銀行實行了由風險管理委員會向各事業(yè)部派駐風險總監(jiān)的制度。在派駐風險總監(jiān)的監(jiān)督和指導下，各事業(yè)部逐步建立自身多層次架構(gòu)的風險預防及監(jiān)控機制，并履行多項風險管理職能，涉及確定目標客戶、客戶準入、分級監(jiān)控、貸后管理及風險管理決策等，實現(xiàn)了對風險資產(chǎn)的集中化、標準化、專業(yè)化管理。

例如，地產(chǎn)事業(yè)部實施“區(qū)域、客戶、業(yè)態(tài)、產(chǎn)品”四維組合發(fā)展策略以平滑行業(yè)波動風險，加快推動區(qū)域梯度發(fā)展戰(zhàn)略及客戶調(diào)整戰(zhàn)略實施，將信貸資源優(yōu)化配置到安全底線較高的區(qū)域、客戶和項目，在較好控制風險前提下實現(xiàn)了業(yè)務(wù)較快增長。

能源金融事業(yè)部深入研究國內(nèi)外經(jīng)濟金融及能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢，立足國家產(chǎn)業(yè)政策，把握清潔能源和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展機遇，及時退出小火電、小熱電、獨立焦化等高風險領(lǐng)域的部分客戶，轉(zhuǎn)而增加綠色能源領(lǐng)域的龍頭企業(yè)貸款投放，實施“退電進煤”戰(zhàn)略，立足煤炭資源分布重點區(qū)域，大力發(fā)展以煤炭采掘業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)鏈融資。

與此同時，分行保留的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括具有區(qū)域特色的業(yè)務(wù)、政府信用類業(yè)務(wù)以及個人貸款業(yè)務(wù)。分行具備完整的風險管理組織架構(gòu)體系，由授信評審部、資產(chǎn)監(jiān)控部、法律合規(guī)部、零售銀行部等部門共同協(xié)作，形成了覆蓋貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理、資產(chǎn)清收與資產(chǎn)保全的全流程，以及表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)全口徑的風險管控機制。

2009年2月20日，民生銀行推出了面向小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品“商貸通”；2009年下半年，該行確定了“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的戰(zhàn)略定位。針對新的定位，民生銀行的授信評審工作又處在不斷調(diào)整和優(yōu)化之中。

2004年2月，中國民生銀行董事長董文標（時任行長）和副行長趙品璋（時任首席授信評審官）

為華北授信評審中心揭牌

成功的風險管理之道——民生銀行邁向Basel Ⅱ

“失去一顆鐵釘，丟了一只馬蹄鐵；丟了一只馬蹄鐵，折了一匹戰(zhàn)馬；折了一匹戰(zhàn)馬，損了一位將軍；損了一位將軍，輸了一場戰(zhàn)爭；輸了一場戰(zhàn)爭，亡了一個帝國?！?/p>

這句西方諺語恰是現(xiàn)代風險管理的初衷。

銀行經(jīng)營風險，每一家都不例外。每一家銀行的風險管理也必然經(jīng)歷從不健全到逐漸完善的過程。

“建行初期，由于業(yè)務(wù)發(fā)展需要及業(yè)務(wù)品種單一等原因，民生銀行風險管理基礎(chǔ)相對薄弱，管理重點也僅側(cè)重于信用風險及貸前管理。此后隨業(yè)務(wù)發(fā)展及管理需要，逐步建立了相應(yīng)的風險管理職能部門，但各類風險管理工作仍處于條塊分割狀態(tài)?！泵裆y行董事長董文標表示。

2008年底，民生銀行成立風險管理部，統(tǒng)籌全行信用、市場、操作、科技、聲譽等各項風險管理工作，并指導各經(jīng)營機構(gòu)在全行統(tǒng)一安排下有針對性地進行風險管理，實現(xiàn)了全行各類風險及風險管理各環(huán)節(jié)的統(tǒng)一把控。

千斤索從細處斷。

毫無疑問，正是公司業(yè)務(wù)事業(yè)部改革的推出，使得民生銀行風險管理體制需要適應(yīng)新形勢變化。

“風險總監(jiān)”嵌入式管理

2004年，民生銀行與一外資銀行曾服務(wù)于同一個船舶金融項目，兩家銀行的綜合收益分別是6％和15％。盡管外資銀行收費高，但客戶仍稱贊其服務(wù)品質(zhì)，對外表示即使收費高也愿意。

“事業(yè)部后的公司業(yè)務(wù)，項目收入應(yīng)是1＋n，1是利差，n是各項中間費用。國外哪有銀行像中國一樣，如此辛苦，卻只賺取小小利差。”董文標曾如此解釋事業(yè)部改革初衷。

“事業(yè)部改革的推進，使銀行從以往單一做信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)閺氖氯娼鹑诜?wù)，定位一變，以往適用于純信用管理的風險體系便不再適用于事業(yè)部了?！泵裆y行行長洪崎說。

該行主管風險條線副行長邵平表示，2008年，為加強對事業(yè)部的風險管理，民生銀行總行風險管理委員會向各事業(yè)部派駐風險總監(jiān)，并制定了《派駐風險總監(jiān)工作制度》，以確保其有效行使風險管理職權(quán)，更好服務(wù)于事業(yè)部。

與此同時，以派駐風險總監(jiān)為中心，民生銀行還在每個事業(yè)部內(nèi)部組建了相應(yīng)的風險管理團隊，設(shè)立風險經(jīng)理崗、政策崗、評審崗、作業(yè)崗和監(jiān)控崗，將風險管理貫穿于貸前、貸中、貸后每個環(huán)節(jié)，落實全面風險管理的理念。

組織架構(gòu)搭建完后，一個更大的問題擺在風險管理部面前：如何對事業(yè)部進行全面風險評價。這項工作難度較大，因為民生銀行事業(yè)部改革在國內(nèi)業(yè)界尚屬“吃螃蟹”首例，其風險評價體系自然也無任何參考版本。

民生銀行風險管理部總經(jīng)理趙繼臣說，為全面掌握各事業(yè)部風險管理工作情況和風險狀況，逐步建立并完善以資本約束為核心、以真實效益為目標、以資產(chǎn)質(zhì)量為基礎(chǔ)的風險管理評價考核制度，民生銀行實行了以季為周期，定期開展對事業(yè)部風險管理水平的綜合評價。

具體而言，綜合評價包括八個部分：資本充足狀況、盈利狀況、信用風險、操作風險、流動性風險、市場風險、經(jīng)營與管理狀況、聲譽風險。其中，前六項指標以定量指標為主，后兩項則以定性為主。

根據(jù)上述八項評價指標的得分匯總情況，風險管理部將評定各事業(yè)部的風險等級，并將結(jié)果分為一至五級，每級又分為A、B、C三等。

“這一結(jié)果既可作為衡量各事業(yè)部風險狀況的依據(jù)，提交總行績效考核管理部門作為風險管理考評的依據(jù)，還可作為總行授權(quán)管理、配置經(jīng)濟資本、對各事業(yè)部業(yè)績考核和責任人獎懲的重要參考依據(jù)?！壁w繼臣表示。

接下來的問題是，如何評價派駐風險總監(jiān)？

根據(jù)《派駐風險總監(jiān)專業(yè)履職評價細則》，總行對派駐風險總監(jiān)的評價分兩部分：一是根據(jù)所駐事業(yè)部定量指標和定性評價打分，包括企業(yè)關(guān)鍵績效指標（KPI）考核結(jié)果評價和風險管理服務(wù)質(zhì)量評價；二是由總行風險管理部評價，包括業(yè)務(wù)操作評價、風險管理評價及自律和學習發(fā)展評價等。

實際效果看，派駐風險總監(jiān)制度的結(jié)果讓人滿意。2010年9月末，民生銀行不良貸款率僅0.75%；撥備覆蓋率259.40%。2010年1季度，該行總資產(chǎn)收益率水平及增長幅度在國內(nèi)股份行中均排名第一。

全面風險管理架構(gòu)

正如董文標所說，2000-2005年，民生銀行用最傳統(tǒng)的規(guī)模增長方式完成了70%以上的年復合增長率，但2006-2009年間，該行明顯放慢了發(fā)展速度，以存貸款25%的增長換來了35%的利潤增長。

一切都是為了配合公司金融事業(yè)部改革。

2009年3月，民生銀行董事會換屆，董文標以全票被推選連任董事長。此后沒多久，民生銀行便出臺《全面風險管理體系建設(shè)三年規(guī)劃》，目前已進入正式實施階段。

董文標說，該《規(guī)劃》明確了民生銀行未來幾年風險管理的戰(zhàn)略目標與工作重點，確定了信用、市場、操作、流動性及全面風險的管理策略。

據(jù)規(guī)劃，未來三年，民生銀行將按照“全面管理、集中管理、獨立管理、垂直管理和程序管理”的原則，建立覆蓋全部機構(gòu)、全部業(yè)務(wù)、全部風險、全員、全過程的風險管理體系，建設(shè)體制完善、技術(shù)先進、流程高效、服務(wù)優(yōu)良的風險管理公共平臺，大力提升全面風險管理能力，最終要實現(xiàn)全行風險管理的“六大轉(zhuǎn)變”。

邵平解釋說，六大轉(zhuǎn)變包括：從單一信用風險管理轉(zhuǎn)向全面風險管理，從控制風險轉(zhuǎn)向主動管理與經(jīng)營風險，從資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)向資本管理，從簡單關(guān)注風控指標轉(zhuǎn)向全過程風險管理，從經(jīng)驗定性管理轉(zhuǎn)向定性與定量結(jié)合的管理，從靜態(tài)創(chuàng)利與不良考核轉(zhuǎn)向動態(tài)風險調(diào)整后收益和經(jīng)濟增加值考核。

“如果按《規(guī)劃》走，民生銀行三五年后的風險管理水平應(yīng)成為‘同業(yè)最先進’之一。”民生銀行洪崎說。

他同時表示，民生銀行要完善全面的風險管理架構(gòu)，還須依據(jù)全行發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整風險管理組織結(jié)構(gòu)。

目前，民生銀行全面風險管理組織架構(gòu)包括兩個層次。

第一層次，即董事會是全行風險管理工作的最高領(lǐng)導機構(gòu)，負責制定全行總體風險戰(zhàn)略和風險偏好，并以風險管理指導意見的形式向經(jīng)營層下達定量和定性目標；經(jīng)營層負責根據(jù)總體風險戰(zhàn)略和風險偏好制定相應(yīng)的風險政策和操作流程，并通過風險報告形式，定期、不定期地向董事會匯報全行風險狀況和風險管理各項工作推進情況。

此外，董事會通過聘請外部咨詢公司每半年對民生銀行全行的風險管理情況進行全面評估，形成有針對性的管理意見，對經(jīng)營層的風險管理工作進行督導。

“董事會的作用是定戰(zhàn)略、定風險偏好、定所有一切重要問題，且督促經(jīng)營層實施的?！倍臉苏f。

第二層次，即在經(jīng)營層面，由民生銀行總行風險管理委員會負責統(tǒng)籌組織全行風險管理工作，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建由業(yè)務(wù)部門、風險管理職能部門及內(nèi)部審計部門組成的全面風險管理“三道防線”。

邵平稱，其中：各業(yè)務(wù)經(jīng)營單位是風險管理的第一道防線，直接控制本經(jīng)營單元每筆業(yè)務(wù)和每項操作環(huán)節(jié)的風險；各級風險管理部門是第二道防線，負責制定風險管理基本制度和政策并監(jiān)督執(zhí)行；內(nèi)部審計部門是第三道防線，負責以風險和合規(guī)為導向，通過審計監(jiān)督，對風險管理進行事后評估和反饋調(diào)整。

巴塞爾Ⅱ的使命

2009年6月，確認成為第八家實施新資本協(xié)議的銀行后，民生銀行專門制定了《新資本協(xié)議實施工作方案》。

董文標說，按照該方案，民生銀行將在2013年底達到實施新資本協(xié)議的相關(guān)要求，并申請成為新資本協(xié)議達標銀行。根據(jù)這一目標，未來四年該行計劃完成6個大項目44個子項目的建設(shè)工作，分別涵蓋新資本協(xié)議的三大支柱。

2010年初，民生銀行在全行范圍內(nèi)召開新資本協(xié)議實施暨全面風險管理體系建設(shè)動員大會。洪崎在會上指出：“實施新資本協(xié)議對于提高我行風險管理水平，增強核心競爭力，支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，滿足監(jiān)管要求，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展具有非常重要的意義?！?/p>

此后，該行按《工作方案》要求，全面啟動了新資本協(xié)議實施工作。

“最初階段，我們重點開展了第一支柱重點項目的建設(shè)，并積極提升第二支柱相關(guān)風險的管理水平?！鄙燮奖硎?，在信用風險計量及應(yīng)用項目方面，又可以分為零售和非零售兩大塊。

其中，非零售方面，民生銀行目前已初步完成了對30多類法人客戶的評級與限額管理體系的設(shè)計、建設(shè)工作，實現(xiàn)了在客戶細分的基礎(chǔ)上對所有客戶評級管理的全覆蓋。近期，該行按照新設(shè)計的評級模型和管理流程對全行法人客戶進行了客戶評級，對相關(guān)風險參數(shù)進行了測算。

結(jié)果表明，民生銀行客戶總體等級處于較高水平，實施新資本協(xié)議內(nèi)部評級法也能有效節(jié)約資本，提高資本充足率。據(jù)2010年6月末數(shù)據(jù)，內(nèi)部評級法能幫助該行節(jié)約非零售信貸資產(chǎn)的資本占用120多億元，若考慮零售業(yè)務(wù)資本節(jié)約，實施內(nèi)部評級初級法后全行可節(jié)約資本200多億元；若實施內(nèi)部評級高級法，節(jié)約資本可達300億元以上。

“下一步，我行將逐步推進債項評級工作，并將推進評級結(jié)果在風險授權(quán)、信貸準入與退出、貸款定價、限額管理等風險管理的全流程中進行應(yīng)用?！壁w繼臣說。

他表示，市場風險計量及應(yīng)用項目方面，民生銀行一年多來完成了三項工作。一是理順了市場風險管理架構(gòu)，實現(xiàn)了全行交易賬戶與銀行賬戶的分離管理，確立了前中后臺分離的市場風險管理體系，理順了相關(guān)部門的市場風險管理權(quán)責；二是初步完成了市場風險政策框架的規(guī)劃工作，并確定將在民生銀行建立自上而下三層次的市場風險制度體系；三是啟動了市場風險內(nèi)部模型法的建設(shè)工作。

“下一步，我行將全面開展市場風險VAR模型及相應(yīng)IT系統(tǒng)建設(shè)工作，在此基礎(chǔ)上完善市場風險的經(jīng)濟資本計量管理，風險限額管理、經(jīng)風險調(diào)整后的績效評價管理等工作。” 趙繼臣說。

“第二、第三支柱項目將在2011-2012年逐步啟動。但為加快新資本協(xié)議實施進度，在全力推進第一支柱重點項目實施的同時，我行也適時開展了第二支柱相關(guān)風險的管理工作，涉及聲譽風險、流動性風險等，同時，按照監(jiān)管要求，還定期或不定期開展房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)的壓力測試工作。”趙繼臣表示。