第一篇：?jiǎn)慰蛻舳嚆y行業(yè)務(wù)指南

附件1 證券公司開展第三方存管單客戶多銀行服務(wù)

操作指南

一、關(guān)于賬戶體系與賬戶管理

（一）賬戶體系。允許同一客戶開立多個(gè)同名資金賬戶，每個(gè)資金賬戶分別對(duì)應(yīng)一個(gè)存管銀行，客戶的每個(gè)資金賬戶與在對(duì)應(yīng)存管銀行開立的客戶交易結(jié)算資金（以下稱客戶資金）管理賬戶、銀行結(jié)算賬戶之間，保持一一對(duì)應(yīng)的第三方存管關(guān)系。同一客戶最多可開立5個(gè)資金賬戶。

客戶指定一個(gè)資金賬戶作為主資金賬戶，其他資金賬戶為輔助資金賬戶。主資金賬戶用于資金存取、與輔助資金賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)、證券交易及清算交收；輔助資金賬戶僅用于資金存取、與主資金賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。

（二）賬戶開立?？蛻舻拿總€(gè)資金賬戶均須由客戶本人在證券營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)開立，并按規(guī)定逐一辦理客戶資金第三方存管簽約手續(xù)，將開戶資料納入客戶檔案統(tǒng)一管理?？蛻糍~戶管理應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。

證券公司應(yīng)加強(qiáng)客戶開戶的審核，確保申請(qǐng)開通單客戶多銀行服務(wù)方式的客戶賬戶為合格賬戶。同一客戶多個(gè)資金賬戶之間的客戶關(guān)鍵信息應(yīng)當(dāng)通過(guò)技術(shù)系統(tǒng)自動(dòng)、同步實(shí)現(xiàn)更新，以確保資金賬戶關(guān)鍵信息一致。

（三）主資金賬戶變更?？蛻艨梢陨暾?qǐng)變更主資金賬戶，并在證券營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)辦理。證券公司應(yīng)確保變更后的主資金賬戶與原主資金賬戶的資金賬戶屬性信息保持一致。

二、關(guān)于協(xié)議簽署

（一）客戶申請(qǐng)開立每一個(gè)資金賬戶時(shí)，均應(yīng)與證券公司、指定商業(yè)銀行分別簽署客戶資金第三方存管協(xié)議。證券公司還應(yīng)當(dāng)與相關(guān)客戶簽署單客戶多銀行服務(wù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，充分揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）單客戶多銀行服務(wù)協(xié)議條款應(yīng)當(dāng)包含但不限于以下內(nèi)容：

1、客戶應(yīng)保證所有開戶資料真實(shí)、有效、一致，所提供的銀行結(jié)算賬戶均為其本人合法真實(shí)有效的銀行賬戶；

2、客戶應(yīng)保證資金僅用于證券投資目的，不得利用單客戶多銀行服務(wù)進(jìn)行任何形式的洗錢或者違規(guī)交易；

3、證券公司應(yīng)向客戶明示單客戶多銀行服務(wù)中只有主資金賬戶可用于客戶的證券交易，證券公司通過(guò)該賬戶對(duì)客戶的證券交易進(jìn)行清算交收和分紅派息等，輔助資金賬戶僅用于與其對(duì)應(yīng)銀行結(jié)算賬戶的銀證轉(zhuǎn)賬以及與主資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)；

4、明確約定只允許客戶在主、輔資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，禁止客戶在輔助資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金；

5、明確約定限制客戶以非交易為目的而進(jìn)行的資金劃轉(zhuǎn)，一旦發(fā)生此類情形，證券公司有權(quán)中止或關(guān)閉相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)功 能。

三、關(guān)于資金劃轉(zhuǎn)

（一）禁止客戶在輔助資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金。

（二）客戶可自主發(fā)起主資金賬戶與輔助資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，將資金集中到主資金賬戶進(jìn)行交易；客戶轉(zhuǎn)入主資金賬戶的資金當(dāng)日即可用于交易，客戶在主、輔資金賬戶間劃轉(zhuǎn)的資金,在資金到賬的第二個(gè)交易日方可轉(zhuǎn)出。

（三）證券公司應(yīng)對(duì)客戶在主、輔資金賬戶之間頻繁轉(zhuǎn)賬，但未發(fā)生證券交易行為的情形進(jìn)行限制,防范客戶非交易目的資金劃轉(zhuǎn)。

四、關(guān)于交易結(jié)算

（一）證券公司通過(guò)主資金賬戶實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶證券交易的資金前端控制，完成清算交收和分紅派息等。

（二）客戶在主、輔資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)由證券公司通過(guò)第三方存管下的資金劃撥路徑完成資金的劃轉(zhuǎn)；客戶資金存取均通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬方式辦理。

（三）證券公司應(yīng)在清算流程中將客戶主、輔資金賬戶間資金劃轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)與同一客戶的證券交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，通過(guò)清算數(shù)據(jù)文件傳送給存管銀行，由存管銀行完成客戶資金管理賬戶的清算和簿記。

五、關(guān)于數(shù)據(jù)核對(duì)與數(shù)據(jù)報(bào)送

（一）證券公司應(yīng)加強(qiáng)客戶資金賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)記錄的 審核，強(qiáng)化資金結(jié)算的業(yè)務(wù)復(fù)核、差錯(cuò)處理及事后跟蹤機(jī)制，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、清算數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與銀行結(jié)算數(shù)據(jù)的逐日交叉核對(duì)，保證及時(shí)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)差錯(cuò)并進(jìn)行處理，確保各方數(shù)據(jù)的一致、準(zhǔn)確和完整，保證客戶資金安全。

單客戶多銀行服務(wù)方式每日資金校驗(yàn)平衡公式：

1、∑單客戶多銀行客戶資金賬戶間資金轉(zhuǎn)出總額-∑單客戶多銀行客戶資金賬戶間資金轉(zhuǎn)入總額=0；

2、∑每個(gè)存管銀行簿記的資金賬戶間資金劃轉(zhuǎn)凈額=0；

3、同一客戶資金賬戶間資金轉(zhuǎn)出總額-同一客戶資金賬戶間資金轉(zhuǎn)入總額=0。

（二）證券公司單客戶多銀行服務(wù)方式涉及的數(shù)據(jù)報(bào)送，應(yīng)符合證券公司監(jiān)管報(bào)表、證券市場(chǎng)交易結(jié)算資金監(jiān)控系統(tǒng)等監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送的要求，包括客戶每個(gè)資金賬戶信息、客戶證券賬戶和主資金賬戶的對(duì)應(yīng)關(guān)系等賬戶數(shù)據(jù)，主資金賬戶下客戶證券交易的資金變動(dòng)數(shù)據(jù)，客戶主、輔資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)，每個(gè)資金賬戶銀證轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)等。

六、關(guān)于業(yè)務(wù)管理

（一）證券公司應(yīng)制定或完善客戶開戶、賬戶管理、主資金賬戶變更、資金劃轉(zhuǎn)、交易結(jié)算、客戶查詢服務(wù)等業(yè)務(wù)流程，確保單客戶多銀行服務(wù)方式的有序開展。

（二）證券公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)提供單客戶多銀行服務(wù)方式的客戶的適當(dāng)性管理。對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保客戶充分知曉單客戶 多銀行服務(wù)方式相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、服務(wù)目的及存在的風(fēng)險(xiǎn)，要求客戶根據(jù)自身需要及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇開通該業(yè)務(wù)，并建立相應(yīng)的規(guī)則解釋、客戶回訪、投訴處理、重大事項(xiàng)告知、違規(guī)處臵等機(jī)制。

七、關(guān)于信息系統(tǒng)

（一）證券公司應(yīng)具備能夠支持單客戶多銀行服務(wù)方式運(yùn)行的信息系統(tǒng)，包括但不限于交易系統(tǒng)、清算系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)等。

（二）證券公司應(yīng)提高信息系統(tǒng)性能，提供足夠的處理能力，保證該服務(wù)方式的改進(jìn)不會(huì)影響交易系統(tǒng)的委托效率，不會(huì)影響客戶的資金存取，不會(huì)影響證券公司與存管銀行的數(shù)據(jù)交換及日終清算。

（三）在單客戶多銀行服務(wù)方式下，證券公司信息系統(tǒng)需進(jìn)行以下改造：

1、擴(kuò)展客戶賬戶體系，允許同一客戶開設(shè)多個(gè)資金賬戶；

2、擴(kuò)展客戶分類控制功能，能夠開放或限制任一客戶主、輔資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)行為；

3、第三方存管銀證數(shù)據(jù)交換接口不變。各存管銀行的第三方存管業(yè)務(wù)處理仍按照現(xiàn)行方式進(jìn)行。

（四）證券公司的信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下控制功能：

1、能夠自動(dòng)控制只有合格賬戶方可開通單客戶多銀行服務(wù)方式；

2、能夠自動(dòng)控制同一客戶不同資金賬戶關(guān)鍵信息的一致性，包括客戶全稱、證件類型、證件號(hào)碼等，能夠?qū)⒖蛻絷P(guān)鍵信息的變更自動(dòng)同步到客戶的所有資金賬戶下，當(dāng)同一客戶不同資金賬戶關(guān)鍵信息之間出現(xiàn)差異時(shí)，應(yīng)當(dāng)自動(dòng)中止與該賬戶相關(guān)的所有操作，直至賬戶關(guān)鍵信息恢復(fù)一致；

3、能夠控制客戶資金賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)，包括能夠禁止客戶輔助資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金；能夠根據(jù)單客戶多銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，對(duì)發(fā)生非交易目的資金劃轉(zhuǎn)情形的客戶限制其在主、輔資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。

（五）證券公司的清算系統(tǒng)應(yīng)能保證對(duì)單客戶多銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確清算，對(duì)銀證雙方的清算結(jié)果進(jìn)行校驗(yàn)。

（六）證券公司應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)功能，針對(duì)單客戶多銀行服務(wù)方式存在的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)設(shè)計(jì)監(jiān)控指標(biāo)，確定監(jiān)控閥值，對(duì)溢出閥值的監(jiān)控指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)能夠自動(dòng)預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。

八、關(guān)于合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）證券公司合規(guī)風(fēng)控部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)單客戶多銀行服務(wù)方式的合規(guī)審查、監(jiān)測(cè)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。包括審核單客戶多銀行服務(wù)方式相關(guān)制度、流程和協(xié)議；監(jiān)測(cè)單客戶多銀行服務(wù)方式開展情況;制定相關(guān)合規(guī)監(jiān)控制度,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等。

（二）證券公司應(yīng)按照現(xiàn)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、自律規(guī)則中關(guān)于客戶賬戶開立、客戶資金管理、反洗錢等有關(guān)規(guī)定，對(duì) 單客戶多銀行服務(wù)方式中可能存在的同一客戶各賬戶信息不一致、賬戶間禁止性資金劃轉(zhuǎn)、非交易目的資金劃轉(zhuǎn)、大額轉(zhuǎn)賬及涉嫌洗錢的資金劃轉(zhuǎn)等重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別，設(shè)計(jì)監(jiān)控指標(biāo)，實(shí)施日常監(jiān)控，并對(duì)監(jiān)控預(yù)警事項(xiàng)進(jìn)行分析、核查、報(bào)告和處臵。

（三）證券公司應(yīng)對(duì)客戶多個(gè)資金賬戶與證券賬戶信息一致性進(jìn)行監(jiān)控，并按規(guī)定對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行處理。

1、監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)：通常應(yīng)每日對(duì)客戶不同資金賬戶關(guān)鍵信息、資金賬戶與管理賬戶關(guān)鍵信息及資金賬戶關(guān)鍵信息變更記錄進(jìn)行比對(duì)、查詢，并按規(guī)定期限對(duì)資金賬戶與證券賬戶關(guān)鍵信息進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)差異或異常即為預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。

2、對(duì)于預(yù)警信息，應(yīng)立即檢查信息系統(tǒng)留痕，發(fā)現(xiàn)涉嫌擅自修改客戶信息的，立即與有關(guān)客戶核實(shí)，查找是否存在違規(guī)行為，并及時(shí)按規(guī)定進(jìn)行處理、報(bào)告。

（四）證券公司應(yīng)對(duì)客戶非交易目的資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)控，并根據(jù)與客戶的協(xié)議約定對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行處理。

1、監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)：通?？蓪⒖蛻暨B續(xù)5次進(jìn)行主、輔資金賬戶間資金劃轉(zhuǎn)且在同一期間無(wú)任何證券交易行為，并將資金從證券公司取出的情形，作為預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。

2、對(duì)于預(yù)警信息，經(jīng)過(guò)核查后認(rèn)為客戶涉嫌非交易目的資金劃轉(zhuǎn)的，證券公司應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行警示，必要時(shí)限制其資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)功能。

3、對(duì)于已被限制資金劃轉(zhuǎn)功能的客戶，在對(duì)客戶進(jìn)行盡職 調(diào)查、客戶承諾了解單客戶多銀行服務(wù)方式的目的并不再進(jìn)行非交易目的資金劃轉(zhuǎn)之前，證券公司不得為其再次開通資金劃轉(zhuǎn)功能。

（五）證券公司應(yīng)加強(qiáng)單客戶多銀行服務(wù)方式的反洗錢監(jiān)控，對(duì)由此產(chǎn)生的大額轉(zhuǎn)賬及涉嫌洗錢的資金劃轉(zhuǎn)行為，應(yīng)按照《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)定進(jìn)行核查、分析、報(bào)告和處臵。

1、大額交易報(bào)告方面，應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定閥值的主、輔資金賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)控，并按時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

2、可疑交易報(bào)告方面，應(yīng)對(duì)發(fā)生的“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”、“短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”及“證券賬戶長(zhǎng)期閑臵不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付”等情況進(jìn)行監(jiān)控，并嚴(yán)格履行可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送職責(zé)，對(duì)經(jīng)分析、識(shí)別后認(rèn)為涉嫌洗錢的，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)，應(yīng)同時(shí)向住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

（六）對(duì)于通過(guò)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，證券公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門。

九、關(guān)于實(shí)施程序

證券公司應(yīng)參照本操作指南，制定單客戶多銀行服務(wù)方式實(shí)施方案，向公司法人住所地證監(jiān)局和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)備案，并經(jīng) 住所地證監(jiān)局核查無(wú)異議后，方可向客戶提供該服務(wù)。

第二篇：?jiǎn)慰蛻舳嚆y行服務(wù)常見問(wèn)題問(wèn)答

單客戶多銀行服務(wù)常見問(wèn)題問(wèn)答 1.問(wèn)：什么是單客戶多銀行服務(wù)？

答：?jiǎn)慰蛻舳嚆y行服務(wù)全稱是客戶交易結(jié)算資金第三方存管單客戶多銀行服務(wù)。指客戶在客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度下，通過(guò)建立以客戶為中心的多個(gè)資金賬戶，并為每個(gè)資金賬戶分別建立對(duì)應(yīng)銀行的三方存管關(guān)系，且由客戶確定其中一個(gè)資金賬戶作為證券交易賬戶，實(shí)現(xiàn)同一客戶使用存管于多家銀行的資金進(jìn)行證券投資的服務(wù)模式。

2.問(wèn)：?jiǎn)慰蛻舳嚆y行服務(wù)模式下，各賬戶之間是什么關(guān)系？ 答：?jiǎn)慰蛻舳嚆y行服務(wù)模式下，客戶在公司系統(tǒng)中建立一個(gè)唯一的客戶號(hào)，在該客戶號(hào)下，客戶可開立多個(gè)人民幣的同名資金賬戶，并指定其中一個(gè)作為主資金賬戶，其余資金賬戶作為輔助資金賬戶，形成同一客戶號(hào)下的一個(gè)主資金賬戶和多個(gè)輔助資金賬戶的資金賬戶體系。客戶每個(gè)資金賬戶都對(duì)應(yīng)一個(gè)存管銀行，建立與多個(gè)銀行之間一一對(duì)應(yīng)的第三方存管關(guān)系。

在這種服務(wù)模式下，客戶可通過(guò)主、輔資金賬戶及對(duì)應(yīng)的銀行結(jié)算賬戶之間進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，及時(shí)將用于證券交易的資金劃入開立在證券公司的資金賬戶，并通過(guò)主資金賬戶進(jìn)行證券交易和履行清算交收。

同一客戶最多可開立5個(gè)資金賬戶。

3.問(wèn)：?jiǎn)慰蛻舳嚆y行服務(wù)與現(xiàn)行第三方存管制度有何區(qū)別？ 答：現(xiàn)行第三方存管模式是單銀行第三方存管模式，客戶只能選擇一家銀行作為其交易結(jié)算資金的存管銀行，若想更換存管銀行，需

在證券公司及銀行端完成存管銀行的變更手續(xù)。

單客戶多銀行服務(wù)模式，客戶可同時(shí)選擇多家銀行作為其交易結(jié)算資金的存管銀行，不同存管銀行對(duì)應(yīng)不同資金賬戶，主資金賬戶與輔助資金賬戶間可進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶使用多家銀行資金進(jìn)行證券投資的目的。

單客戶多銀行服務(wù)模式下，每個(gè)資金賬戶與其對(duì)應(yīng)的存管銀行賬戶之間的存管模式與現(xiàn)行第三方存管模式一致。

4.問(wèn)：?jiǎn)慰蛻舳嚆y行服務(wù)與實(shí)施第三方存管制度前的銀證轉(zhuǎn)賬模式有何區(qū)別？

答：實(shí)施第三方存管制度前的銀證轉(zhuǎn)賬模式是一個(gè)資金賬戶對(duì)應(yīng)多個(gè)銀行賬戶，實(shí)現(xiàn)使用多個(gè)銀行資金進(jìn)行證券投資的目的。該銀行轉(zhuǎn)賬戶模式?jīng)]有轉(zhuǎn)賬次數(shù)的限制。

單客戶多銀行服務(wù)模式是開立多個(gè)資金賬戶，每個(gè)資金賬戶分別對(duì)應(yīng)存管銀行，通過(guò)輔助資金賬戶向主資金賬戶的資金歸集，實(shí)現(xiàn)使用多個(gè)銀行資金進(jìn)行證券投資的目的。單客戶多銀行服務(wù)模式下，客戶連續(xù)5次進(jìn)行主、輔資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，且在同一期間無(wú)任何證券交易行為，并將資金從證券公司取出的情形，視為違規(guī)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。

5.問(wèn)：客戶如何申請(qǐng)單客戶多銀行服務(wù)？

答：客戶申請(qǐng)單客戶多銀行服務(wù)，須由客戶本人到證券營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)部提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)后，簽署《客戶交易結(jié)算資金第三方存管單客戶多銀行服務(wù)協(xié)議》及《自然人/機(jī)構(gòu)賬戶信息表》。

第一次申請(qǐng)單客戶多銀行服務(wù)時(shí)，須至少開立一個(gè)輔助資金賬戶并上線對(duì)應(yīng)存管銀行的三方存管，簽署對(duì)應(yīng)銀行的三方存管協(xié)議。

已申請(qǐng)過(guò)單客戶多銀行服務(wù)的，增加輔助資金賬戶并上線對(duì)應(yīng)存管銀行三方存管的，不必再簽署《客戶交易結(jié)算資金第三方存管單客戶多銀行服務(wù)協(xié)議》，僅簽署對(duì)應(yīng)銀行的三方存管協(xié)議即可。增加信息以《自然人/機(jī)構(gòu)賬戶信息表》為準(zhǔn)。

6.問(wèn)：什么樣的客戶可申請(qǐng)單客戶多銀行服務(wù)？

答：客戶申請(qǐng)單客戶多銀行服務(wù)，其在公司系統(tǒng)中的客戶賬戶須為“95”標(biāo)識(shí)的合格賬戶，且輔助資金賬戶對(duì)應(yīng)的銀行信息須與柜臺(tái)系統(tǒng)中客戶賬戶信息一致。

如果因三方存管協(xié)議無(wú)銀行蓋章導(dǎo)致的“93”標(biāo)識(shí)賬戶，可在主資金賬戶成功轉(zhuǎn)入一筆資金后，將賬戶標(biāo)識(shí)修改為“95”。

如因生僻字或系統(tǒng)字庫(kù)等原因，導(dǎo)致輔助資金賬戶對(duì)應(yīng)銀行信息與柜臺(tái)系統(tǒng)信息不一致的，不能開通對(duì)應(yīng)銀行的三方存管；不能變更銀行信息或變更銀行的，對(duì)應(yīng)輔助資金賬戶也需注銷。

機(jī)構(gòu)客戶如存在銀行開戶證件與主資金賬戶對(duì)應(yīng)存管銀行不一致的，不能開立輔助資金賬戶。

7.問(wèn)：申請(qǐng)單客戶多銀行服務(wù)可由他人代理嗎？

答：?jiǎn)慰蛻舳嚆y行服務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)中，申請(qǐng)單客戶多銀行服務(wù)、開立輔助資金賬戶、變更主資金賬戶需自然人客戶本人、機(jī)構(gòu)客戶授權(quán)委托人到證券營(yíng)業(yè)部臨柜辦理；變更輔助資金賬戶存管銀行、注銷輔助資金賬戶、終止單客戶多銀行服務(wù)可在授權(quán)權(quán)限及授權(quán)期限范圍內(nèi)由代理人臨柜辦理。

8.問(wèn)：辦理單客戶多銀行服務(wù)申請(qǐng)和開立主、輔資金賬戶，可以由代理人代辦嗎？

答：不可以。如遇客戶特殊情況不能臨柜的必須由他人代辦的，必須出示經(jīng)公證機(jī)構(gòu)公證的在授權(quán)期限和授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)的《授權(quán)委托書》方可辦理。

9.問(wèn)：個(gè)人變更主、輔資金賬戶存管銀行可以由代理人代辦嗎？ 答：可以。但必須出示本人及代理人同時(shí)在營(yíng)業(yè)部臨柜簽署的在授權(quán)期限和授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)的《個(gè)人授權(quán)委托書》，方可代辦。

10.問(wèn)：變更主、輔資金賬戶存管銀行對(duì)應(yīng)的銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)可以由代理人代辦嗎？

答：不一定，此業(yè)務(wù)客戶需至相應(yīng)存管銀行申請(qǐng)辦理，是否可以代辦由各銀行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則決定。

11.問(wèn)：機(jī)構(gòu)客戶可以辦理單客戶多銀行存管服務(wù)嗎？ 答：可以。

12.問(wèn)：機(jī)構(gòu)客戶可以用公司簡(jiǎn)稱開立資金賬戶嗎？

答：不可以，必須用公司全稱開立資金賬戶。并且保證證券賬戶、資金賬戶、銀行賬戶信息一致。

13.問(wèn)：同一客戶可以開立幾個(gè)主資金賬戶與輔助資金賬戶？ 答：同一客戶只能開立一個(gè)主資金賬戶，不超過(guò)四個(gè)輔助資金賬戶。

14.問(wèn)：主資金賬戶與輔助賬戶之間可以互相轉(zhuǎn)賬嗎？ 答：可以，客戶在主、輔資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)由客戶發(fā)起；

客戶主、輔資金賬戶與對(duì)應(yīng)存管銀行之間的資金存取通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬方式辦理。

15.問(wèn)：輔助資金賬戶之間可以互相轉(zhuǎn)賬嗎？

答：不可以。只能主、輔資金賬戶之間互相轉(zhuǎn)賬，不能輔助資金賬戶之間互相轉(zhuǎn)賬。

16.問(wèn)：輔助資金賬戶當(dāng)日轉(zhuǎn)入主資金賬戶的資金，可用來(lái)購(gòu)買股票嗎？

答：可以。

17.問(wèn)：主、輔資金賬戶當(dāng)日轉(zhuǎn)入的資金，當(dāng)日可以做銀證轉(zhuǎn)出嗎？

答：不可以。資金轉(zhuǎn)到銀行需T+1日進(jìn)行，但賬戶內(nèi)原有資金可以轉(zhuǎn)出。

18.問(wèn)：主輔資金賬戶之間當(dāng)日可多次做資金劃轉(zhuǎn)嗎？ 答：可以，但會(huì)記錄劃轉(zhuǎn)次數(shù)。在資金轉(zhuǎn)出證券公司時(shí)系統(tǒng)會(huì)核查劃轉(zhuǎn)次數(shù)，當(dāng)劃轉(zhuǎn)次數(shù)超過(guò)5次，且未進(jìn)行證券交易時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)報(bào)警。

19.問(wèn)：可以變更主資金賬戶嗎？

答：可以，但變更后的主資金賬戶與原主資金賬戶的資金賬戶屬性信息應(yīng)保持一致，包括但不限于：資金凍結(jié)、股份凍結(jié)、銀證轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出上（下）限、賬戶分類、賬戶級(jí)別、賬戶分組、交易權(quán)限、資金權(quán)限、代理權(quán)限、資金限制、操作渠道、賬戶分類、協(xié)議信息（代理

人、代理交易限定、經(jīng)紀(jì)人、客戶經(jīng)理、客戶協(xié)議傭金、客戶動(dòng)態(tài)傭金、客戶回購(gòu)傭金等）、客戶限制（站點(diǎn)限制、操作員限制、資金取款限制、資金交易限定、股東代碼限制、資金動(dòng)態(tài)規(guī)則限定）、清算信息等。

20.問(wèn)：什么狀態(tài)下禁止變更主資金賬戶？

答：當(dāng)主資金賬戶中有未交收事項(xiàng)、擬變更為主資金賬戶的輔助資金賬戶有銀證轉(zhuǎn)賬時(shí)，不能變更主資金賬戶。未交收事項(xiàng)包括：

（1）當(dāng)天有證券交易；（2）有未到期回購(gòu)；（3）新股申購(gòu)未結(jié)束；

（4）有場(chǎng)外開放式基金交易委托；

（5）有場(chǎng)外開放式基金等業(yè)務(wù)的未交收資金；

（6）客戶賬戶、主資金賬戶或擬變更為主資金賬戶的輔助資金賬戶存在司法凍結(jié)情形；

（7）公司認(rèn)定的其它情況。

21.問(wèn)：客戶不同資金賬戶對(duì)應(yīng)的銀行賬戶關(guān)鍵信息不一致時(shí)如果處理？

答：當(dāng)同一客戶不同資金賬戶對(duì)應(yīng)的銀行賬戶關(guān)鍵信息之間出現(xiàn)差異時(shí)，應(yīng)當(dāng)終止與該賬戶相關(guān)的所有操作，直至賬戶關(guān)鍵信息恢復(fù)一致。

22.問(wèn)：輔助資金賬戶會(huì)用來(lái)做清算交收和分紅派息嗎？ 答：不會(huì)，系統(tǒng)自動(dòng)控制只能通過(guò)主資金賬戶對(duì)客戶證券交易的

資金清算交收和分紅派息等。

23.問(wèn)：客戶賣出證券后，賣出證券資金記入主資金賬戶還是輔資金賬戶？

答：客戶開通單客戶多銀行服務(wù)后，賣出證券資金將自動(dòng)記入主資金賬戶。

24.問(wèn)：注銷輔助資金賬戶時(shí)，賬戶內(nèi)有資金，該如何處理？ 答：注銷輔助資金賬戶時(shí)輔助資金賬戶內(nèi)有資金，可使用“證券買入資金歸集”或“同一客戶資金臺(tái)賬間轉(zhuǎn)賬”功能將擬注銷的輔助資金賬戶內(nèi)的資金，歸集到主資金賬戶內(nèi)，然后注銷該輔助資金賬戶。

25.問(wèn)：進(jìn)行交易時(shí)，主資金賬戶內(nèi)資金余額不足，輔資金賬戶內(nèi)資金可歸集到主資金賬戶內(nèi)嗎？

答：可以，當(dāng)時(shí)證券交易顯示主資金賬戶資金余額不足時(shí)，客戶可使用“證券買入資金歸集”或“同一客戶資金臺(tái)賬間轉(zhuǎn)賬”功能，將輔資金賬戶內(nèi)的資金通過(guò)系統(tǒng)歸集到主資金賬戶。

26.問(wèn)：對(duì)資金劃轉(zhuǎn)的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)如何處理？

答：《證券公司開展第三方存管單客戶多銀行服務(wù)操作指南》中，第八條第（四）款規(guī)定“通常可將客戶連續(xù)5次進(jìn)行主、輔資金賬戶間資金劃轉(zhuǎn)且在同一期間無(wú)任何證券交易行為，并將資金從證券公司取出的情形，作為預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。

公司具體執(zhí)行時(shí)，規(guī)定如下：

1、客戶在主、輔資金賬戶之間進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，監(jiān)控系統(tǒng)將記錄劃轉(zhuǎn)次數(shù)；如在這此期間進(jìn)行任一證券交易操作，則劃轉(zhuǎn)次數(shù)重新計(jì)

數(shù)。

2、當(dāng)客戶出現(xiàn)將資金從公司取出的情形時(shí)，公司監(jiān)控系統(tǒng)將核查主、輔資金賬戶之間的劃轉(zhuǎn)次數(shù)，當(dāng)連續(xù)劃轉(zhuǎn)次數(shù)大于等于5次且無(wú)任何證券交易行為時(shí)，發(fā)出預(yù)警。

3、當(dāng)客戶第一次出現(xiàn)上述行為時(shí)，公司將根據(jù)監(jiān)控系統(tǒng)的預(yù)警情況，通知營(yíng)業(yè)部應(yīng)聯(lián)系客戶，向客戶進(jìn)行投資者教育，再次向投資者提示其主、輔資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)需以證券投資為目的。投資者教育應(yīng)留痕。

4、當(dāng)客戶出現(xiàn)第二次連續(xù)5次進(jìn)行主、輔資金賬戶間資金劃轉(zhuǎn)且在同一期間無(wú)任何證券交易行為，并將資金從公司取出的情形的，公司將根據(jù)監(jiān)控系統(tǒng)的預(yù)警情況，通知營(yíng)業(yè)部對(duì)客戶資金賬戶采取限制措施，包括但不限于限制客戶資金賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)、取消其單客戶多銀行業(yè)務(wù)資格等，并聯(lián)系客戶，對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，要求客戶承諾了解單客戶多銀行服務(wù)方式的目的，并不再進(jìn)行非交易目的的資金劃轉(zhuǎn)。客戶承諾后，方可再次為客戶開通單客戶多銀行服務(wù)。

27.問(wèn)：客戶涉嫌非交易目的資金劃轉(zhuǎn)，營(yíng)業(yè)部該如何處理？ 答：經(jīng)過(guò)核查后認(rèn)為客戶涉嫌非交易目的的資金劃轉(zhuǎn)，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，要求客戶承諾了解單客戶多銀行服務(wù)方式的目的，并不再進(jìn)行非交易目的的資金劃轉(zhuǎn)。客戶承諾后，方可再次為客戶開通單客戶多銀行服務(wù)。

28.問(wèn)：被暫停單客戶多銀行服務(wù)的客戶，可重新申請(qǐng)開通嗎？如何開通？

答：可以重新開通，但是對(duì)已被限制資金劃轉(zhuǎn)功能的客戶，應(yīng)在對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查后無(wú)反洗錢嫌疑，且客戶承諾已了解單客戶多銀

行服務(wù)方式的目的并不在進(jìn)行非交易目的資金劃轉(zhuǎn)，方才可以為其重新開通服務(wù)。

第三篇：客戶投資計(jì)劃單

××××廣場(chǎng)投資計(jì)劃單

商鋪＿幢＿層＿＿＿＿號(hào)面積＿＿＿＿＿平方米

原單價(jià)＿＿＿＿＿＿元/平方米原總價(jià)＿＿＿＿＿＿元

現(xiàn)單價(jià)＿＿＿＿＿＿元/平方米現(xiàn)總價(jià)＿＿＿＿＿＿＿元

首付金額＿＿＿＿＿＿元可貸額度＿＿＿＿＿＿元

貸款年限＿＿年月還款額＿＿＿＿＿＿元

維修基金＿＿＿＿元所交契稅＿＿＿＿＿＿

總計(jì)＿＿＿＿＿＿＿＿元

租金收益＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 物業(yè)增值＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

總計(jì)＿＿＿＿＿＿＿＿元

貸款資料：

已婚：夫妻雙方

身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明

未婚：本人

身份證、戶口本、未婚證明（民政局）、收入證明

投資顧問(wèn)：

咨詢熱線：

第四篇：企業(yè)客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)辦理委托書

企業(yè)客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)辦理委托書

致中國(guó)工商銀行：

____________________________(單位名稱）現(xiàn)委托我單位人員____________(身

份證號(hào)碼：_________________________)到中國(guó)工商銀行____________________(網(wǎng)點(diǎn)名稱）

辦理網(wǎng)上銀行_________________業(yè)務(wù)。

單位公章：

法定代表人（或授權(quán)代理人）簽字或蓋章：

時(shí)間：__________年_______月_______日

第五篇：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議書[模版]

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議書

甲方（網(wǎng)上銀行客戶）：________________

乙方（中國(guó)工商銀行）：____________分行

甲方自愿申請(qǐng)使用乙方網(wǎng)上銀行服務(wù)，為明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商，簽訂本協(xié)議。

一、甲方申請(qǐng)使用乙方網(wǎng)上銀行服務(wù)，必須擁有乙方的牡丹卡信用卡、貸記卡或靈通卡。

二、乙方網(wǎng)上銀行為甲方提供查詢，轉(zhuǎn)賬、btoc在線支付，外匯買賣，代繳學(xué)費(fèi)、貸款等服務(wù)。

以上服務(wù)僅限于甲方本人的注冊(cè)卡和賬戶。

三、甲方申請(qǐng)使用乙方網(wǎng)上銀行服務(wù)，必須填寫《中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)個(gè)人客戶注冊(cè)申請(qǐng)表》并簽名確認(rèn)，同意遵守《中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行章程》和《中國(guó)工商銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行交易規(guī)則》。同時(shí)提供本人有效身份證件及相關(guān)的卡，經(jīng)乙方查驗(yàn)無(wú)誤后，方可開通使用。注冊(cè)牡丹商務(wù)卡的，需提供單位授權(quán)書。

甲方須在注冊(cè)申請(qǐng)表上填明注冊(cè)的卡號(hào)/賬號(hào)。

注冊(cè)后下一工作日甲方可以使用網(wǎng)上銀行服務(wù)。

四、甲方在使用乙方網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，應(yīng)按照乙方的規(guī)定正確操作。因操作不當(dāng)而造成的損失，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。

五、甲方必須妥善保管本人網(wǎng)上銀行登錄密碼和支付密碼，所有使用上述密碼進(jìn)行的操作均視為甲方本人所為。依據(jù)密碼等電子信息辦理的各類結(jié)算交易所發(fā)生的電子信息記錄均為該項(xiàng)交易的有效憑證。

六、甲方遺忘或泄露上述密碼，必須持本人有效身份證件及相關(guān)的卡，到乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫'網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶變更事項(xiàng)申請(qǐng)書'，辦理密碼重置手續(xù)，辦妥手續(xù)之前所產(chǎn)生的一切后果由甲方承擔(dān)。

七、甲方b2c在線支付的全部款項(xiàng)，均授權(quán)乙方記入甲方所注冊(cè)的支付卡賬戶。

八、甲方通過(guò)乙方網(wǎng)上銀行辦理掛失手續(xù)視同臨時(shí)掛失，乙方只協(xié)助防范，不承擔(dān)任何責(zé)任。甲方在臨時(shí)掛失后需在五日內(nèi)到乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式書面掛失手續(xù)。網(wǎng)上掛失5日后自動(dòng)失效。

九、甲方不得以與特約網(wǎng)站或其他第三人發(fā)生糾紛為理由拒絕支付應(yīng)付乙方的款項(xiàng)

十、乙方因以下情況沒(méi)有正確執(zhí)行甲方指令的，乙方可不承擔(dān)任何責(zé)任：

（一）乙方接收到的指令信息不明、存在亂碼、不完整等；

（二）甲方賬戶存款余額不足或信用額度不足；

（三）甲方賬戶內(nèi)資金被依法凍結(jié)或扣劃；

（四）不可抗力或其他不可歸因于乙方的情況。

十一、甲方要求解凍注冊(cè)卡、增加注冊(cè)卡，必須持本人有效身份證件及相關(guān)的卡，到乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫'網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶變更事項(xiàng)申請(qǐng)書'，辦理有關(guān)手續(xù)后于乙方下一工作日生效。甲方辦理銷戶手續(xù)也可委托他人代辦，但應(yīng)向被委托人出具書面委托書。

十二、甲方不得詆毀、損害乙方聲譽(yù)或利用各種手段蓄意詐騙銀行資金，否則乙方有權(quán)單方終止對(duì)甲方提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)，并可追究由此造成的損失。

十三、乙方可根據(jù)技術(shù)進(jìn)步和業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況改進(jìn)有關(guān)網(wǎng)上銀行的服務(wù)項(xiàng)目，但乙方在作出改進(jìn)之前應(yīng)以適當(dāng)?shù)姆绞酵ㄖ追健?/p>

十四、如遇到自然災(zāi)害等不可抗力事件，或其他不可預(yù)見的非常情況發(fā)生，從而導(dǎo)致影響甲方辦理網(wǎng)上銀行有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。

十五、乙方應(yīng)對(duì)甲方提供的申請(qǐng)資料和其他信息保密，但法律法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的除外。

十六、甲方就乙方網(wǎng)上銀行服務(wù)的建議和意見，可直接到乙方各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或撥打電話'95588'反映和投訴。雙方在履行本協(xié)議的過(guò)程中，如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均可向當(dāng)?shù)刂俨脵C(jī)構(gòu)提請(qǐng)仲裁。

十七、如未盡事宜，應(yīng)依照乙方有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定和金融慣例辦理。

十八、本協(xié)議自雙方簽訂之日起生效，至甲方在乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)上銀行書面銷戶手續(xù)之下一乙方工作日起終止。

十九、與本協(xié)議有關(guān)的爭(zhēng)議適用中華人民共和國(guó)法律。

甲方簽字：____________________

有權(quán)人簽字：__________________

日期：_______年______月_____日

乙方（銀行蓋章）：____________

有權(quán)人簽字：__________________

日期：_______年______月_____日