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      Doqbrmg三個辦法一個指引試題
      
        
       時間：2019-05-14 11:13:14下載本文作者：會員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《Doqbrmg三個辦法一個指引試題》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《Doqbrmg三個辦法一個指引試題》。

      
	
      

      第一篇：Doqbrmg三個辦法一個指引試題
      

      “三個辦法一個指引”考試試題
      一、填空題
      1.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)投資）投資的本外幣貸款。
      2.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。
      3.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（借款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。
      5．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)）貸款方式。
      6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日發(fā)布并施行）。7.流動資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。
      8.貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發(fā)放流動資金貸款。
      9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。10.對通過（電子銀行）渠道發(fā)放的低風(fēng)險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。
      11、個人貸款的 期限和利率 應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。
      12、貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托 第三方 完成。
      13、以 保證方式 擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。
      14、借款合同 生效 后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。
      15、經(jīng)貸款人同意，個人貸款 可以展期。
      16、貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的 貸款利率。
      17、流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人 日常生產(chǎn) 經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。
      18、流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的 使用情況。
      19、審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得 越權(quán) 審批。
      20、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與 轉(zhuǎn)授權(quán) 機(jī)制。
      21、個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營 等用途的本外幣貸款。
      22、個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。
      23、個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放 無指定用途 的個人貸款。
      24、貸款人應(yīng)要求借款人以 書面形式 提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
      25、貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款 面談 制度。
      26、貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄 資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。
      27、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用
      銀團(tuán)貸款 方式。
      28、貸款人應(yīng)根據(jù) 貸審分離、分級審批的原則。
      29、貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的 責(zé)任部門或崗位 ,負(fù)責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。
      30、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過 借款人賬戶 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
      31.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循 依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信 的原則。
      32.貸款人應(yīng)按照 審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款權(quán) 審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
      33.貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。
      34.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定。
      35.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。36.對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人 應(yīng)告知借款人。
      37.借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的 違約責(zé)任。38.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
      39.流動資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 協(xié)商重組。
      40.貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。41.貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金到位，并與貸款配套使用。42.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。43.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上銀行應(yīng)當(dāng)采用 銀團(tuán)貸款 方式。
      44.貸款人應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。45公司的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)周期 等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。
      二、判斷題
      1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（√）
      2.固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。（X）
      3.貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（X）
      4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前應(yīng)征得貸款人同意。（√）
      5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（√）6．借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（√）7.對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。（X）
      8．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）
      9.在項目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（√）
      10.貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。（√）
      11.流動資金貸款，借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（√）
      12.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（√）
      13.流動資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（√）
      14.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（√）15.個人貸款不能展期。（X）
      16、個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（√）
      17、個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。（√）
      18、個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放流動資金用途的個人貸款。（×）
      19、貸款人應(yīng)要求借款人以口頭形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（×）
      20、貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。（√）
      21、貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金用途，歸集保存相關(guān)憑證。（×）
      22、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（√）
      23、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、集中審批的原則。（×）
      24、貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。（√）
      25、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過保證人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（×）
      26.貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。（√）
      27.貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險。（√）
      28.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（X）
      29.貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人。（√）
      30.現(xiàn)金周期是零數(shù)或負(fù)數(shù)的時候，反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。（X）
      31.貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）
      32.資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換周期是指客戶投資、生產(chǎn)、銷售的過程。（X）33．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（√）
      34.中長期貸款分析客戶還款來源應(yīng)分析企業(yè)的現(xiàn)金凈流量，不應(yīng)只看重企業(yè)是否盈利。（√）
      35.現(xiàn)金凈流量等于經(jīng)營活動中現(xiàn)金流量凈額+投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額—籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額.（X）
      1、個人貸款的期限和利率應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。（√）
      36、貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（X）
      37、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于一名信貸人員完成。（X）
      38、借款合同生效后，借款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。（X）
      39、經(jīng)貸款人同意，個人貸款不可以展期。（X）
      40、貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用相同的貸款利率。（X）
      41、流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（√）
      42、流動資金貸款可以挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（X）
      43、審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。（√）
      44、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。（√）
      三、單項選擇題
      1.貸款人應(yīng)完善（B），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。（B）（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機(jī)制（C）企業(yè)文化 2.貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（A）
      （A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批
      3.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（B）（A）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件
      4.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在 審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（A）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后
      5.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn) 的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（B）（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款
      6.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加 的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（C）
      （A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例
      7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由 負(fù)責(zé)解釋。（A）（A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局
      8.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以 分析為核心，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（C）
      （A）風(fēng)險管理能力（B）社會聲譽(yù)（C）償債能力
      9.貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定。（A）
      （A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率
      10.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（B）
      （A）專有的項目收入賬戶
      （B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶 11.流動資金貸款不得用于（A）。
      （A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進(jìn)貨支付貨款（C）承付應(yīng)付票據(jù) 12.流動資金貸款需求量應(yīng)基于（C）來確定。
      （A）借款人提出的請求（B）借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。
      13.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任（B）賠償責(zé)任（C）違約責(zé)任
      14.個人貸款借款人應(yīng)采取（A）方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭
      15.《個人貸款管理暫行辦法》中（A）內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？
      （A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 16.個人貸款風(fēng)險評價以（C）作為分析的基礎(chǔ)。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入
      17.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（B）的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣
      （B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 18.（A）業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支（B）個人消費(fèi)貸款（C）以存單作質(zhì)押的個人貸款
      19.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
      （A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶
      20.流動資金貸款對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（C）。（A）破產(chǎn)重組（B）并購重組（C）協(xié)商重組
      21、個人貸款調(diào)查應(yīng)以（A）、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A實地調(diào)查為主 B面談為主
      22、個人貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行（B）。A重點(diǎn)審查 B全面審查
      23、個人貸款審查重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、（A）、風(fēng)險程度等。A抵（質(zhì)）押比率 B資產(chǎn)負(fù)債率
      24、個人貸款人應(yīng)建立和（B）借款人信用記錄和評價體系。A保存 B完善
      25、貸款人應(yīng)按照（B）約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A保證合同 B借款合同
      26、（B）提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。A借款人 B貸款人
      27、（A）貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A流動資金 B項目融資
      28、流動資金貸款人應(yīng)在（A）中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。A借款合同 B保證合同
      29、流動資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金（A）及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。A支付方式 B還款方式 30、對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，（B）應(yīng)告知借款人。A保證人 B貸款人
      31、對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，（A）應(yīng)告知借款人。A貸款人 B擔(dān)保人
      32、借款人自主支付是指（A）根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A貸款人 B擔(dān)保人
      33、流動資金貸款不得用于（B）、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A修理費(fèi) B 固定資產(chǎn)
      34、流動資金貸款（B）挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。A可以 B 不得
      35、貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的（A）和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機(jī)制。A風(fēng)險識別 B 風(fēng)險評價
      36、固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的（B）。A本幣貸款 B 本外幣貸款
      37、貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（B）管理。A單獨(dú)授信額度 B 統(tǒng)一授信額度
      38、(A)依照本辦法對貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。A銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B 中國人民銀行
      39、貸款人應(yīng)對借款人提供(B)的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。A調(diào)查材料 B 申請材料
      40、貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，并形成(B)。A調(diào)查報告 B 風(fēng)險評價報告
      四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）1.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括（ABC）（A）借款用途及還款來源明確、合法
      （B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定
      2.貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從 等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。（AB）
      （A）借款人
      （B）項目發(fā)起人（C）項目合作方 3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ABC）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現(xiàn)場調(diào)查
      4.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、原材料風(fēng)險、、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。（ABC）（A）完工風(fēng)險（B）產(chǎn)品市場風(fēng)險（C）超支風(fēng)險
      5.貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的 等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（AC）
      （A）項目資產(chǎn)（B）項目保險（C）項目預(yù)期收益 6.申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括（ABC）
      （A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī) 7.流動資金貸款在貸款風(fēng)險評價與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運(yùn)營資金需求的根據(jù)包括（ABC）（A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期 8.個人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣
      （B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 9.個人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括（ABC）
      （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力
      10.個人貸款的借款人可以是（AC）
      （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人
      11、貸款人應(yīng)落實具體的（AC），對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，并形成風(fēng)險評價報告。A 責(zé)任部門 B管理部門 C崗位 D監(jiān)督部門
      12、貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（ACD）。
      A 真實 B及時 C完整 D有效
      13、流動資金貸款不得用于（AB）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A 股權(quán) B固定資產(chǎn) C基金
      14、流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定（AC）流動資金貸款的使用情況。A檢查 B管理 C監(jiān)督
      15、貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的（AB），配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機(jī)制。
      A風(fēng)險識別 B管理能力 C項目預(yù)警
      16、固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（BC）
      A學(xué)校 B企業(yè)法人 C事業(yè)法人 D醫(yī)院
      17、貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（ABCD）的原則。A依法合規(guī) B審慎經(jīng)營 C平等自愿 D公平誠信
      18、流動資金貸款申請應(yīng)具備以下條件（ABCD）：
      A借款人依法設(shè)立；B借款用途明確、合法；C借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；D貸款人要求的其他條件。
      19、流動資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項（ABCD）： A向貸款人提供真實、完整、有效的材料；
      B配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查； C貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款； D發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。
      20、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B支付對象明確且單筆支付金額較大； C貸款人認(rèn)定的其他情形。
      21、個人貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取(ABC)等途徑和方法。A現(xiàn)場核實 B電話查問 C信息咨詢 D面談
      22、個人貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（ABC）進(jìn)行全面審查.A合法性 B合理性 C準(zhǔn)確性 D真實性
      23、個人貸款審查重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的抵（質(zhì)）押比率（ABCD）等。A償還能力 B誠信狀況 C擔(dān)保情況 D風(fēng)險程度
      24、個人貸款人應(yīng)建立和完善借款人（AC）。A評價體系 B工作狀況 C信用記錄
      25、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行（BC）。A監(jiān)督 B管理 C控制
      26、貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家（ABCD）等相關(guān)政策。A產(chǎn)業(yè) B土地 C環(huán)保 D投資管理
      27、流動資金貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定（CD）。A還款方式 B貸款金額 C貸款期限 D還款計劃
      28、流動資金貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的（ABCD）支付、還款方式等條款。A金額 B期限 C利率 D用途
      29、流動資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的（ABCD）等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。
      A行業(yè)特征 B經(jīng)營規(guī)模 C管理水平D信用狀況
      30、項目融資貸款用途通常是用于建造一個或一組大型（ABCD），包括對在建或已建項目的再融資； A生產(chǎn)裝置 B基礎(chǔ)設(shè)施 C房地產(chǎn)項目 D其他項目
      三、簡答題 25分
      1.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款的條件有那些？ 答：
      （一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；
      （二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；
      （三）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；
      （四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；
      （五）借款用途及還款來源明確、合法；
      （六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；
      （七）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；
      （八）貸款人要求的其他條件。2.項目融資有那些特征？ 答：
      （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；
      （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；
      （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。
      3.流動資金貸款的支付方式及其內(nèi)容？
      答：
      1、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
      2、借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
      4.借款人自主支付方式的條件？
      1、個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：
      （一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；
      （二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；
      （三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；
      （四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。
      2、固定資產(chǎn)貸款： 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。
      3、項目融資業(yè)務(wù)：貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。
      4、流動資金貸款：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：
      （一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；
      （二）支付對象明確且單筆支付金額較大；
      （三）貸款人認(rèn)定的其他情形。
      5.流動資金貸款的定義？
      答：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。
      1、固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括哪些？ 答：、答：固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：
      （1）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。
      2、流動資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項？ 答：流動資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；
      （2）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；
      （3）進(jìn)行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。
      3、貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。
      答：貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)下列情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。
      （1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。
      4、哪些情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？ 答：下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。
      5、個人貸款申請應(yīng)具備哪些條件? 答:個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：
      （1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；
      （4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。
      6、個人貸款調(diào)查包括但不限于哪些內(nèi)容? 答:個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；
      （3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。
      7、流動資金貸款申請應(yīng)具備哪些條件? 答:流動資金貸款申請應(yīng)具備以下條件：
      （1）借款人依法設(shè)立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；
      （4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。
      8、流動資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項? 答:流動資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；
      （2）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；
      （3）進(jìn)行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。
      四、案例分析：10分
      某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業(yè)擔(dān)保，出具了該公司及個人的相關(guān)資料，并出具了該公司董事會同意擔(dān)保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認(rèn)。分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？
      五、論述題：15分
      結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點(diǎn)和意義？ 答：
      一、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個方面：
      1、全流程管理原則，固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經(jīng)過從借款人申請貸款到貸款業(yè)務(wù)結(jié)束的過程。全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。
      2、誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。另一方面，借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。
      3、協(xié)議承諾原則，“協(xié)議承諾”原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任。
      4、貸放分控原則，“貸放分控”是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。
      5、實貸實付原則，實貸實付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險。
      6、貸后管理原則，貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險管理工作。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，突出強(qiáng)調(diào)以下方面的新要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。
      7、罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監(jiān)管部門對商業(yè)銀行執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將利用市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段給予處罰，以保障辦法的執(zhí)行力。通過合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)的處罰類別，可以督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款的全流程管理，進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的水平。
      二、出臺的意義：
      1、強(qiáng)調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，抵御危機(jī)
      2、強(qiáng)化貸款風(fēng)險管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)健運(yùn)行
      3、順應(yīng)國際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢，提高銀行監(jiān)管的有效性
      五、簡答題（15分，共3題，每題5分）
      1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 答：盡職調(diào)查包括：：
      （一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；
      （二）貸款項目的情況；
      （三）貸款擔(dān)保情況；
      （四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2．請回答項目融資具有哪些特征？
      答：
      （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；
      （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；
      （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.貸款人應(yīng)與借款人在流動資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？ 答：
      （一）未按約定用途使用貸款的；
      （二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；
      （三）未遵守承諾事項的；
      （四）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；
      （五）發(fā)生重大交叉違約事件的；
      （六）違反借款合同約定的其他情形的。
      第二篇：三個辦法一個指引試題
      “三個辦法一個指引”培訓(xùn)考試試題庫
      一、單選題
      1.“三個辦法一個指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個環(huán)節(jié)（C）
      A風(fēng)險評價 B貸款發(fā)放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理
      2.貸款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標(biāo)準(zhǔn)是（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付
      C 單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％的貸款資金支付
      D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付
      3.流動資金貸款風(fēng)險管理的核心要求是（D）A貸款人受托支付 B面談面簽
      C 完善貸款合同管理
      D合理確定流動資金貸款需求量
      4.除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)采取哪種方式向借款人交易對象支付（A）
      A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當(dāng)事人約定的支付方式
      D 按貸款用途分別適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定
      第三篇：三個辦法一個指引試題
      “三個辦法一個指引”考試試題
      一、填空題（20分，共10題，每題2分）
      1.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）投資的本外幣貸款。2.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（）、平等自愿、公平誠信的原則。
      3.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（）貸款方式。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。7.流動資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（）的本外幣貸款。
      8.貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發(fā)放流動資金貸款。
      9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。
      10.對通過（）渠道發(fā)放的低風(fēng)險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。
      二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）
      1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（）
      2.固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。（）
      3.貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（）
      4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前應(yīng)征得貸款人同意。（）
      5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（）
      6．借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（）
      7.對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。（）
      8．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。（）9.在項目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（）
      10.貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。（）
      11.流動資金貸款，借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤率）×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（）12.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（）13.流動資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（）
      14.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（）15.個人貸款不能展期。（）
      三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項）
      1.貸款人應(yīng)完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。（）
      （A）公司治理結(jié)構(gòu)
      （B）內(nèi)部控制機(jī)制
      （C）企業(yè)文化
      2.貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（）（A）分級審批
      （B）統(tǒng)一審批
      （C）集中審批
      3.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔(dān)保條件
      （B）提款條件
      （C）使用條件
      4.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（）
      （A）貸款資金發(fā)放前
      （B）貸款資金支付時
      （C）貸款資金支付后
      5.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）
      （A）高于擬發(fā)放貸款
      （B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款
      6.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加
      的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（）（A）與項目資金相同比例
      （B）略低于項目資金比例
      （C）不低于項目資本金比例
      7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由
      負(fù)責(zé)解釋。（）（A）銀監(jiān)會
      （B）銀監(jiān)局
      （C）銀監(jiān)分局
      8.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以
      分析為核心，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（）（A）風(fēng)險管理能力
      （B）社會聲譽(yù)
      （C）償債能力
      9.貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定
      。（）（A）貸款金額
      （B）貸款期限
      （C）貸款利率
      10.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）
      （A）專有的項目收入賬戶
      （B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶
      11.流動資金貸款不得用于。
      （A）固定資產(chǎn)、股權(quán)
      （B）合理進(jìn)貨支付貨款
      （C）承付應(yīng)付票據(jù)
      12.流動資金貸款需求量應(yīng)基于
      來確定。
      （A）借款人提出的請求
      （B）借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金
      （C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。13.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)
      責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任
      （B）賠償責(zé)任
      （C）違約責(zé)任 14.個人貸款借款人應(yīng)采取
      方式提出申請？(A)書面
      （B）口頭
      （C）書面或口頭
      15.《個人貸款管理暫行辦法》中
      內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？
      （A）實貸實付制度
      （B）貸款面談制度
      （C）貸款人受托支付 16.個人貸款風(fēng)險評價以
      作為分析的基礎(chǔ)。（A）抵押物
      （B）信用情況
      （C）借款人現(xiàn)金收入
      17.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過
      的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
      （A）三十萬元人民幣
      （B）五十萬元人民幣
      （C）五百萬元人民幣 18.業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支
      （B）個人消費(fèi)貸款
      （C）以存單作質(zhì)押的個人貸款
      19.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款
      支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶
      （B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶
      20.流動資金貸款對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。
      （A）破產(chǎn)重組
      （B）并購重組
      （C）協(xié)商重組
      四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）
      1.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）（A）借款用途及還款來源明確、合法
      （B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序
      （C）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定
      2.貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從
      等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。（）
      （A）借款人
      （B）項目發(fā)起人
      （C）項目合作方
      3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過
      等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）賬戶分析
      （B）憑證查驗
      （C）現(xiàn)場調(diào)查
      4.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、原材料風(fēng)險、、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。（）
      （A）完工風(fēng)險
      （B）產(chǎn)品市場風(fēng)險
      （C）超支風(fēng)險
      5.貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（）（A）項目資產(chǎn)
      （B）項目保險
      （C）項目預(yù)期收益 6.申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括
      （A）借款用途明確、合法
      （B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源
      （C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)
      7.流動資金貸款在貸款風(fēng)險評價與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運(yùn)營資金需求的根據(jù)包括
      （A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期
      8.個人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括
      （A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣
      （B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 9.個人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括
      （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況
      （C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力 10.個人貸款的借款人可以是
      （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人
      （C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人
      五、簡答題（15分，共3題，每題5分）
      1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 2．請回答項目融資具有哪些特征？
      3.貸款人應(yīng)與借款人在流動資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？
      答案：三個辦法一個指引
      一、1．固定資產(chǎn)
      2.審慎經(jīng)營
      3.統(tǒng)一授信額度
      4.貸款用途
      5.銀團(tuán)
      6.2010年2月12日
      7.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)
      8.實際需求 9.個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營
      10.電子銀行
      二、1.√
      2.×
      3.×
      4.√
      5.√
      6.√
      7.×
      8.√ 9.×
      10.√
      11.√
      12.×
      13.√
      14.√
      15.×
      三、1.B
      2.A  3.B  4.A  5.B  6.C  7.A  8.C  9.A  10.B  11.A
      12.C
      13.C
      14.A
      15.B
      16.C
      17.B  18.A
      19.C  20.C
      四、1.ABC  2.AB  3.ABC  4.ABC  5.AC
      6.ABC  7.ABC  8.BC  9.ABC  10.AC
      五、1.答：
      （一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；
      （二）貸款項目的情況；
      （三）貸款擔(dān)保情況；
      （四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2.答：
      （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；
      （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；
      （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.答：
      （一）未按約定用途使用貸款的；
      （二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；
      （三）未遵守承諾事項的；
      （四）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；
      （五）發(fā)生重大交叉違約事件的；
      （六）違反借款合同約定的其他情形的。
      “三個辦法一個指引”試卷
      單位：
      姓名：
      分?jǐn)?shù)：
      一、填空題
      （30分）
      1.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循
      、、、的原則。
      2.貸款人應(yīng)按照、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款，確保審批人員按照授權(quán)
      貸款。
      3.貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的 賬戶和
      賬戶。
      4.采用
      的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定。
      5.是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
      6.對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，應(yīng)告知借款人。
      7.借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的。
      8.流動資金貸款不得用于、等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
      9.流動資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，及時
      。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。
      10.貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合、、和
      等相關(guān)政策。11.貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的 到位，并與
      配套使用。12.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的和
      ，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。13.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上銀行應(yīng)當(dāng)采用
      方式。
      14.貸款人應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。
      15．等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。
      二、判斷題
      20分
      1.貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。
      （）
      2.貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險。
      （）3.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（）
      4.貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人。
      （）
      5.現(xiàn)金周期是零數(shù)或負(fù)數(shù)的時候，反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。
      （）
      6.貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。
      （）
      7.資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換周期是指客戶投資、生產(chǎn)、銷售的過程。（）8．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（）
      9.中長期貸款分析客戶還款來源應(yīng)分析企業(yè)的現(xiàn)金凈流量，不應(yīng)只看重企業(yè)是否盈利。
      （）
      10.現(xiàn)金凈流量等于經(jīng)營活動中現(xiàn)金流量凈額+投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額—籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額
      （）
      三、簡答題
      25分
      1.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款的下條件有那些？
      2.項目融資有那些特征？
      3.流動資金貸款的支付方式及其內(nèi)容？
      4.借款人自主支付方式的條件？
      5.流動資金貸款的定義？
      四、案例分析：10分
      某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業(yè)擔(dān)保，出具了該公司及個人的相關(guān)資料，并出具了該公司董事會同意擔(dān)保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認(rèn)。分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？
      五、論述題：15分
      結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點(diǎn)和意義？
      項目融資業(yè)務(wù)指引復(fù)習(xí)題
      1、請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》的立法目的是什么？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》的制定主要是為為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項目融資風(fēng)險。
      2、請問制定《項目融資業(yè)務(wù)指引》的主要依據(jù)是什么？（請列舉至少三個）答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)。
      3、請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：
      （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；
      （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；
      （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。
      4、請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條中貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)提出哪些要求？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機(jī)制。
      5、請問根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人是否可以委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項目專業(yè)意見或服務(wù)？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。
      6、請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第五條對于提供項目融資的項目向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。
      7、請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第六條對于融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險所包括內(nèi)容進(jìn)行怎樣劃分？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。
      8、請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第七條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從哪幾個方面評估項目風(fēng)險？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第七條規(guī)定貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險。
      9、請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款金額
      10、請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計劃？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。
      11、請問根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款利率？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。
      12、請問根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人是否可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。
      13、請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確提出貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。
      14、《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條對于貸款人如何控制保險賠款權(quán)益進(jìn)行怎樣規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。
      15、請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施努力降低建設(shè)期風(fēng)險？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險。
      16、請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過何種措施有效分散經(jīng)營期風(fēng)險？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》十二條規(guī)定，貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。
      17、請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十三條對于貸款人如何有效分散風(fēng)險進(jìn)行怎樣規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。
      18、按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何設(shè)計合同條款，進(jìn)而有效控制項目融資風(fēng)險？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進(jìn)項目正常建設(shè)和運(yùn)營，有效控制項目融資風(fēng)險。
      19、《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條對于貸款人發(fā)放貸款資金如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。
      20、按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)注意什么？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。
      21、開展項目融資業(yè)務(wù)，是否適用于《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。
      22、開展項目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十六條規(guī)定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。
      23、《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。
      24、《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十八條明確規(guī)定，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。
      25、按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十九條規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方式？
      答：按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十九條規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。
      26、《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照《項目融資業(yè)務(wù)指引》執(zhí)行？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第二十條明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。
      27、《項目融資業(yè)務(wù)指引》應(yīng)當(dāng)由哪個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第二十一條規(guī)定，本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。
      28、《項目融資業(yè)務(wù)指引》何時開始施行？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》于2009年7月18日公布，自發(fā)布之日起三個月后施行。
      29、《項目融資業(yè)務(wù)指引》與《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是怎樣的關(guān)系？ 答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《項目融資業(yè)務(wù)指引》第一條明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。
      30、項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容是否應(yīng)當(dāng)遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行？ 答：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
      31、《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風(fēng)險管理措施如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機(jī)制。貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。
      32、請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險提出明確要求？
      答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險，《項目融資業(yè)務(wù)指引》將項目融資中的各類風(fēng)險按照項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險加以明確，并對貸款人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施有效降低、分散項目建設(shè)期和經(jīng)營期風(fēng)險提出了明確要求。
      33、請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就保證貸款人在項目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險等方面的權(quán)益進(jìn)行明確規(guī)定？
      答：為保證貸款人在項目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險等方面的權(quán)益，《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。同時，貸款人還應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。
      34、請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就進(jìn)一步加強(qiáng)項目收入賬戶管理提出明確要求？ 答：為了進(jìn)一步加強(qiáng)項目收入賬戶管理，《項目融資業(yè)務(wù)指引》根據(jù)項目融資的風(fēng)險特點(diǎn)，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。
      35、請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸款方式？
      答：針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險，《項目融資業(yè)務(wù)指引》要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式。
      36、請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征？ 答：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。（以上為要點(diǎn)，非標(biāo)準(zhǔn)答案）
      37、請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
      38、《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否是法律？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》以《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<項目融資業(yè)務(wù)指引>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）的形式下發(fā)，屬于規(guī)范性文件，不屬于法律。
      固定資產(chǎn)貸款暫行辦法復(fù)習(xí)題
      1、請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。
      2、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有無準(zhǔn)備期，如有，請說明具體時限。答：有，三個月。
      3、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章。
      4、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風(fēng)險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責(zé)任”，第八章“附則”。
      5、簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定目的。
      答：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
      6、請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。
      7、簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。
      8、如何理解本辦法中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？
      答：本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。
      9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？ 答：依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信。
      10、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對開展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？
      答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。
      11、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險限額管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。
      12、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。
      13、申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？ 答：
      （一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；
      （二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；
      （三）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；
      （四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；
      （五）借款用途及還款來源明確、合法；
      （六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；
      （七）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；
      （八）貸款人要求的其他條件。
      14、借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？
      答：借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。
      15、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求？
      答：項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序。
      16、在受理調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人就申請材料提交作何要求？ 答：貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。
      17、簡述貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。答：
      （一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；
      （二）貸款項目的情況；
      （三）貸款擔(dān)保情況；
      （四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。
      18、簡述盡職調(diào)查報告撰寫質(zhì)量的基本要求。
      答：盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。
      19、簡述固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價的總體要求。
      答：貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，并形成風(fēng)險評價報告。20、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)種類設(shè)定是如何規(guī)定的？
      答：設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。
      21、貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些方面對固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險進(jìn)行全面評價？
      答：從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。
      22、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？ 答：審貸分離、分級審批。
      23、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人審批貸款有何具體要求？
      答：貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
      24、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對相關(guān)合同簽訂規(guī)定了哪些注意事項？
      答：貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。
      25、按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款合同至少要覆蓋哪些要素？
      答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。
      26、按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ 答：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配等。
      27、固定資產(chǎn)貸款提款及資金支付有關(guān)要求是否要在合同中進(jìn)行體現(xiàn)，辦法對此作何規(guī)定？ 答：是。貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。
      28、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人對有關(guān)賬戶管理作何約定？ 答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。
      29、按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人在合同中就哪些重要事項做出承諾？
      答：貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。30、按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？ 答：進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等。
      31、辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？
      答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形。
      32、辦法規(guī)定，發(fā)放支付環(huán)節(jié)貸款人應(yīng)如何在組織設(shè)置上予以保障？ 答：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。
      33、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。
      34、對于合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，辦法對貸款發(fā)放支付作何要求？ 答：合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。
      35、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。
      36、何謂“貸款人受托支付”？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。
      37、何謂“借款人自主支付”？ 答：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。
      38、辦法規(guī)定，什么情況應(yīng)采用貸款人受托支付方式？
      答：單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。
      39、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。40、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？
      答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
      41、采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)當(dāng)通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？ 答：賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式。
      42、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對發(fā)放支付過程中項目資本金有什么具體要求？ 答：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。
      43、在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？ 答：
      （一）信用狀況下降；
      （二）不按合同約定支付貸款資金；
      （三）項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；
      （四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。
      44、簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。
      答：貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。
      45、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。
      46、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？
      答：貸款人應(yīng)對貸款風(fēng)險進(jìn)行重新評價并采取針對性措施。
      47、對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》作何規(guī)定？ 答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。
      48、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對抵質(zhì)押物和擔(dān)保是如何規(guī)定的？
      答：貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。
      49、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對現(xiàn)金流監(jiān)測有無要求，如有，請簡要闡述。答：貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應(yīng)措施。50、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準(zhǔn)備金帳戶的，有什么具體要求？ 答：合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。
      51、對于借款人出現(xiàn)違反合同約定的情形，貸款人應(yīng)當(dāng)采取什么措施？
      答：借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時采取有效措施，必要時應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。
      52、對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)如何采取措施？
      答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。
      53、借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息時，貸款人應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對？ 答：對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。
      54、對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)如何處理？
      答：對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。
      55、貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，由什么機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行何種處理？ 答：貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。
      56、對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可據(jù)何規(guī)定采取監(jiān)管措施？ 答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施。
      57、貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？ 答：
      （一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；
      （二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；
      （三）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；
      （四）未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；
      （五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。
      58、貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？ 答：
      （一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；
      （二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；
      （三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；
      （四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；
      （五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；
      （六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；
      （七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。
      59、全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款如何適用本辦法？ 答：全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。60、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由何機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？ 答：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。
      流動資金貸款管理暫行辦法
      1、請問《流動資金貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2010年2月12日。
      2、《流動資金貸款管理暫行辦法》有無準(zhǔn)備期，如有，請說明具體時限。答：無。
      3、《流動資金貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章。
      4、《流動資金貸款管理暫行辦法》正文文本分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風(fēng)險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放和支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責(zé)任”，第八章“附則”。
      5、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定目的。
      答：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)流動資金貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
      6、《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)制定。
      7、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。
      8、如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？
      答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。
      9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？ 答：貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。
      10、《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？
      答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。
      11、《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？ 答：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。
      12、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)如何實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。
      13、《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風(fēng)險限額管理有什么原則性要求？
      答：貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險限額管理制度。
      14、《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人內(nèi)部績效考核指標(biāo)設(shè)定有什么原則要求？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競爭和突擊放貸。
      15、按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人是否要就貸款用途進(jìn)行約定？ 答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。
      16、簡述流動資金貸款的限制性領(lǐng)域和用途？
      答：流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
      17、《流動資金貸款管理暫行辦法》對防止貸款挪用有何具體規(guī)定？
      答：流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。
      18、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定由何機(jī)構(gòu)對流動資金貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理？ 答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。
      19、按照辦法規(guī)定，流動資金貸款申請應(yīng)具備什么條件？ 答：
      （一）借款人依法設(shè)立；
      （二）借款用途明確、合法；
      （三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；
      （四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；
      （五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
      （六）貸款人要求的其他條件。
      20、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款盡職調(diào)查有關(guān)要求？
      答：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。
      21、簡述盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。答：
      （一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊的資信等情況；
      （二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；
      （三）借款人所在行業(yè)狀況；
      （四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況
      （五）借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；
      （六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；
      （七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；
      （八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；
      （九）對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。
      22、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風(fēng)險評級機(jī)制的有關(guān)要求。
      答：貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機(jī)制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。
      23、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立內(nèi)部評級制度的有關(guān)要求。
      答：貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。
      24、簡述借款人營運(yùn)資金需求的測算要素。
      答：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運(yùn)資金需求。
      25、簡述合理確定貸款結(jié)構(gòu)需要考慮的其他因素。
      答：綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)。
      26、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)什么原則，建立流動資金貸款評審制度和流程？
      答：貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨(dú)立性。
      27、《流動資金貸款管理暫行辦法》對內(nèi)部審批授權(quán)作何規(guī)定？ 答：貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。
      28、貸款人應(yīng)在流動資金借款合同中與借款人約定哪些主要條款？
      答：貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。
      29、《流動資金貸款管理暫行辦法》合同簽訂部分所稱“支付條款”主要包括哪些內(nèi)容？ 答：
      （一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；
      （二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；
      （三）貸款資金支付的限制、禁止行為；
      （四）借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。
      30、簡述在借款合同中貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人就哪些事項做出承諾。答：
      （一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；
      （二）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；
      （三）進(jìn)行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；
      （四）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；
      （五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。
      31、貸款人與借款人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，借款人發(fā)生何種重大事項前需征得貸款人同意？ 答：進(jìn)行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項。
      32、貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)何種情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？ 答：
      （一）未按約定用途使用貸款的；
      （二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；
      （三）未遵守承諾事項的；
      （四）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；
      （五）發(fā)生重大交叉違約事件的；
      （六）違反借款合同約定的其他情形的。
      33、按照辦法關(guān)于發(fā)放支付環(huán)節(jié)的規(guī)定，貸款人是否應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位？如應(yīng)設(shè)立，請簡述其職責(zé)。
      答：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。
      34、如何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？ 答：“貸款人受托支付”是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象?！敖杩钊俗灾髦Ц丁笔侵纲J款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
      35、貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？ 答：根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種。
      36、具有何種情形的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？ 答：具有以下情形之一的：
      （一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；
      （二）支付對象明確且單筆支付金額較大；
      （三）貸款人認(rèn)定的其他情形。
      37、受托支付方式下，貸款人應(yīng)如何進(jìn)行支付審核？
      答：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。
      38、受托支付方式下，對于審核同意的貸款資金，應(yīng)當(dāng)通過何種途徑進(jìn)行支付？ 答：審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。
      39、借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？ 答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。40、貸款支付過程中，針對借款人出現(xiàn)的何種情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？ 答：借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。
      41、貸款人應(yīng)如何在貸后及時了解掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險因素？
      答：貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險因素。
      42、貸款人是否應(yīng)通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關(guān)規(guī)定。答：貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。
      43、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于賬戶管理協(xié)議的有關(guān)要求。
      答：貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。
      44、針對借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施？
      答：根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。
      45、簡述確定與借款人進(jìn)行后續(xù)合作的評估因素。
      答：貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。
      46、按照辦法規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？
      答：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動。
      47、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款展期的有關(guān)規(guī)定。答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對展期貸款的后續(xù)管理。
      48、針對借款人何種情況，貸款人可與其協(xié)商重組？
      答：對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協(xié)商重組。
      49、按照辦法規(guī)定，對確實無法收回的不良貸款，貸款人應(yīng)作何處置？
      答：對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。
      50、貸款人出現(xiàn)何種情形，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ 答：貸款人有下列情形之一的：
      （一）流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；
      （二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；
      （三）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；
      （四）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。
      51、貸款人出現(xiàn)何種情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進(jìn)行處罰？
      答：貸款人有下列情形之一的：
      （一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；
      （二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；
      （三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；
      （四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；
      （五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；
      （六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；
      （七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。
      52、簡述流動資金貸款需求量的測量原理。
      答：流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。
      53、簡述影響流動資金需求的主要因素。
      答：一般來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。
      54、簡述借款人營運(yùn)資金量的主要影響因素。
      答：借款人營運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。
      55、請列出借款人營運(yùn)資金需求測算的參考公式。
      答：在實際測算中，借款人營運(yùn)資金需求可參考如下公式：
      營運(yùn)資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤率）×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)
      56、請列出營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)的計算公式，并列出有關(guān)要素計算公式。
      答：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)
      應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預(yù)收賬款余額 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額
      預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預(yù)付賬款余額 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額
      57、請列出估算新增流動資金貸款額度的計算公式。
      答：新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金
      58、簡述對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。
      答：對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。
      59、簡述對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項融資等情況，估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。
      答：可在交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。60、對季節(jié)性生產(chǎn)借款人估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。
      答：對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。
      個人貸款管理暫行辦法復(fù)習(xí)題
      1、請問《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
      2、請問制定《個人貸款管理暫行辦法》的主要依據(jù)是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。
      3、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
      4、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
      5、請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循怎樣的原則？ 答：個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。
      6、請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款管理機(jī)制方面向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風(fēng)險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制。
      7、請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度方面如何要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。
      8、請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進(jìn)行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。
      9、請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機(jī)制如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。
      10、請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，由哪個機(jī)構(gòu)對個人貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對個人貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。
      11、請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，申請個人貸款應(yīng)具備哪些條件？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款申請應(yīng)具備以下條件
      （一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；
      （二）貸款用途明確合法；
      （三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；
      （四）借款人具備還款意愿和還款能力；
      （五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
      （六）貸款人要求的其他條件。
      12、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于借款人提交個人貸款申請如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
      13、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款人受理借款人貸款申請后履行職責(zé)如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。
      14、請問按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)當(dāng)至少包括哪些內(nèi)容？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
      （一）借款人基本情況；
      （二）借款人收入情況；
      （三）借款用途；
      （四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；
      （五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。
      15、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于進(jìn)行貸款調(diào)查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
      16、請問《個人貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款調(diào)查中委托第三方辦理有關(guān)事項如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。
      17、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人是否可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。
      18、《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)建立貸款面談制度？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。
      19、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人是否應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份? 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。20、《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。
      21、《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款風(fēng)險評價如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。
      22、《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款審批如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
      24、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但是哪種情況可以除外？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。
      25、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。
      26、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，需要滿足哪些要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示。
      27、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？（請列舉兩部）答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。
      28、《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有哪些要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。
      29、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于多少名信貸人員完成？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。
      30、按照《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。
      31、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人受托支付”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
      32、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“借款人自主支付”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
      33、《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但是什么情況可以除外？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：
      （一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；
      （二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；
      （三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；
      （四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。
      34、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。
      35、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定哪些內(nèi)容？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。
      36、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
      37、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前和支付后做好哪些工作？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。
      38、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對哪些方面進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
      39、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)怎樣確定貸款檢查的方式、內(nèi)容和頻度？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。40、《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人將什么作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。
      41、《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)如何處置？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。
      42、請問《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。
      43、按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)如何處置？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。
      44、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由哪個機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。
      45、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，針對哪些情況，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：
      （一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；
      （二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；
      （三）借款合同采用格式條款未公示的；
      （四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；
      （五）支付管理不符合本辦法要求的。
      46、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，針對哪些情況，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰：
      （一）發(fā)放不符合條件的個人貸款的；
      （二）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；
      （三）違反本辦法第七條規(guī)定的；
      （四）將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；
      （五）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；
      （六）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；
      （七）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；
      （八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。
      47、以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。
      48、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個人貸款，是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。
      49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，是否執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。50、信用卡透支是否適用《個人貸款管理暫行辦法》？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，信用卡透支，不適用本辦法。
      51、《個人貸款管理暫行辦法》對于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的有何規(guī)定？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十四條規(guī)定，個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。
      52、《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規(guī)定貸款人應(yīng)依照本辦法制定個人貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則及操作規(guī)程？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第四十五條規(guī)定貸款人應(yīng)依照本辦法制定個人貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則及操作規(guī)程。
      53、《個人貸款管理暫行辦法》應(yīng)當(dāng)由哪個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。
      54、《個人貸款管理暫行辦法》何時開始施行？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過，于2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行。
      55、《個人貸款管理暫行辦法》是否屬于部門規(guī)章的范疇，為什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過，以部門首長簽署命令的形式，于2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行。屬于部門規(guī)章的范疇。
      56、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，因此應(yīng)當(dāng)包括外幣貸款。
      個人貸款管理暫行辦法復(fù)習(xí)題
      1、請問《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定主要是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
      2、請問制定《個人貸款管理暫行辦法》的主要依據(jù)是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。
      3、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
      4、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
      5、請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循怎樣的原則？ 答：個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。
      6、請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款管理機(jī)制方面向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風(fēng)險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制。
      7、請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度方面如何要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。
      8、請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進(jìn)行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。
      9、請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機(jī)制如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。
      10、請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，由哪個機(jī)構(gòu)對個人貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對個人貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。
      11、請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，申請個人貸款應(yīng)具備哪些條件？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款申請應(yīng)具備以下條件
      （一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；
      （二）貸款用途明確合法；
      （三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；
      （四）借款人具備還款意愿和還款能力；
      （五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
      （六）貸款人要求的其他條件。
      12、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于借款人提交個人貸款申請如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
      13、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款人受理借款人貸款申請后履行職責(zé)如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。
      14、請問按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)當(dāng)至少包括哪些內(nèi)容？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
      （一）借款人基本情況；
      （二）借款人收入情況；
      （三）借款用途；
      （四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；
      （五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。
      15、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于進(jìn)行貸款調(diào)查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
      16、請問《個人貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款調(diào)查中委托第三方辦理有關(guān)事項如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。
      17、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人是否可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。
      18、《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)建立貸款面談制度？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。
      19、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人是否應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份? 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。20、《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。
      21、《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款風(fēng)險評價如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。
      22、《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款審批如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
      24、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但是哪種情況可以除外？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。
      25、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。
      26、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，需要滿足哪些要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示。
      27、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？（請列舉兩部）答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。
      28、《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有哪些要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。
      29、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于多少名信貸人員完成？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。
      30、按照《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。
      31、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人受托支付”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
      32、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“借款人自主支付”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
      33、《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但是什么情況可以除外？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：
      （一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；
      （二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；
      （三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；
      （四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。
      34、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。
      35、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定哪些內(nèi)容？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。
      36、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
      37、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前和支付后做好哪些工作？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。
      38、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對哪些方面進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
      39、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)怎樣確定貸款檢查的方式、內(nèi)容和頻度？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。40、《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人將什么作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。
      41、《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)如何處置？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。
      42、請問《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。
      43、按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)如何處置？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。
      44、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由哪個機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。
      45、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，針對哪些情況，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：
      （一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；
      （二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；
      （三）借款合同采用格式條款未公示的；
      （四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；
      （五）支付管理不符合本辦法要求的。
      46、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，針對哪些情況，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰：
      （一）發(fā)放不符合條件的個人貸款的；
      （二）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；
      （三）違反本辦法第七條規(guī)定的；
      （四）將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；
      （五）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；
      （六）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；
      （七）對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；
      （八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。
      47、以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。
      48、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個人貸款，是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。
      49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，是否執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。50、信用卡透支是否適用《個人貸款管理暫行辦法》？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，信用卡透支，不適用本辦法。
      51、《個人貸款管理暫行辦法》對于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的有何規(guī)定？
      答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十四條規(guī)定，個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。
      52、《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規(guī)定貸款人應(yīng)依照本辦法制定個人貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則及操作規(guī)程？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第四十五條規(guī)定貸款人應(yīng)依照本辦法制定個人貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則及操作規(guī)程。
      53、《個人貸款管理暫行辦法》應(yīng)當(dāng)由哪個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。
      54、《個人貸款管理暫行辦法》何時開始施行？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過，于2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行。
      55、《個人貸款管理暫行辦法》是否屬于部門規(guī)章的范疇，為什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過，以部門首長簽署命令的形式，于2010年2月12日公布，并自發(fā)布之日起施行。屬于部門規(guī)章的范疇。
      56、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，因此應(yīng)當(dāng)包括外幣貸款。
      一、填空題
      1、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（依法合規(guī)）、（審慎經(jīng)營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。
      2、貸款人應(yīng)與借款人約定（明確）、（合法）的貸款用途，并按照約定（檢查）、（監(jiān)督）貸款的使用情況，防止貸款被挪用。
      3、貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（真實）、（完整）、（有效）。
      4、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定貸款人應(yīng)通過貸款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。
      5、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定貸款人應(yīng)對抵質(zhì)押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立（貸后動態(tài)監(jiān)測）和（重估）制度。
      6、對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行（核銷）后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。
      7、貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家（產(chǎn)業(yè)）、（土地）、（環(huán)保）和（投資）管理等相關(guān)政策。
      8、貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合（金融服務(wù)方案），組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效（分散風(fēng)險）。
      9、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)貸款）方式。
      10、貸款人應(yīng)根據(jù)（經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況）、（行業(yè)發(fā)展規(guī)律）和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的（貸款規(guī)模指標(biāo)），不得惡性競爭和突擊放貸。
      11、貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定（客戶信用等級），建立（客戶資信記錄）。
      12、貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂（擔(dān)保合同）。
      13、貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的（責(zé)任部門）或（崗位）,負(fù)責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。
      14、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費(fèi)）、（生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。
      15、借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和（貸款資金的用途）、（支付對象）、支付金額、支付條件、（支付方式）等。
      16、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（兩名）信貸人員完成。
      17、貸款人應(yīng)當(dāng)通過（賬戶分析）、（憑證查驗）或（現(xiàn)場調(diào)查）等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
      18、個人貸款是指貸款人向具有（符合貸款人要求）的自然人，按約定條件提供貸款資金并收回本息的經(jīng)營行為。
      19、個人貸款應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立（個人貸款風(fēng)險限額管理制度）。
      20、個人貸款受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對借款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（真實性）、（準(zhǔn)確性）、（完整性）調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。
      21、個人貸款調(diào)查應(yīng)以（實地調(diào)查）為主（間接調(diào)查）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等方式和方法。
      22、貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，并形成（風(fēng)險評價報告）。
      23、流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人）日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。
      24、流動資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
      25、流動資金形成不良的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行（專門管理），及時制定（清收處置方案）。對貸款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協(xié)商重組。
      26、貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的（建設(shè)期間風(fēng)險）和（經(jīng)營期風(fēng)險），包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。
      27、項目融資貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮（項目風(fēng)險水平）和（自身風(fēng)險承受能力）等因素，合理確定貸款金額。
      28、個人類貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費(fèi)）、（生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。
      29、個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。
      30、貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。
      31、貸款人應(yīng)按區(qū)域、（品種）、（客戶群）等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。
      32、貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。
      33、貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，并形成（風(fēng)險評價報告）。
      34、貸款人應(yīng)建立完善的（風(fēng)險評價機(jī)制），落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。
      35、流動資金形成不良的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行（專門管理），及時制定（清收處置方案）。對貸款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協(xié)商重組。
      36、流動資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
      37、《流動資金貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是（2010）年（2）月(12)日
      38、流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人）日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。
      39、貸款人應(yīng)根據(jù)（審貸分離）、（分級審批）的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨(dú)立性。
      40、流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定（檢查）、（監(jiān)督）流動資金貸款的使用情況。
      41、個人貸款資金應(yīng)采用（受托支付）方式向借款人交易對象支付，但是存在《貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定的個人情形，經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付方式。
      42、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)）貸款方式。
      43、貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（償債能力分析）為核心，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。
      44、貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的（建設(shè)期風(fēng)險）和（經(jīng)營期風(fēng)險），包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。
      45、貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的（項目公司股權(quán)）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。
      46、貸款人應(yīng)對流動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守（誠實守信）原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。
      47、貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行（盡職調(diào)查）職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、（準(zhǔn)確性）、（完整性）進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。
      48、貸款人應(yīng)當(dāng)按照（《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》）的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進(jìn)項目正常建設(shè)和運(yùn)營，有效控制項目融資風(fēng)險。
      二、單選題
      1、貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和
      。（B）（A）專用賬戶
      （B）還款準(zhǔn)備金賬戶（C）一般賬戶
      2、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的交易對手。（A）（A）借款人
      （B）貸款人（C）申請人
      3、單筆金額超過項目總投資
      或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（C）（A）10%（B）7%（C）5%
      4、貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的。（B）
      （A）貸款條件（B）貸款利率（C）貸款期限
      5、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負(fù)責(zé)解釋。（A）
      （A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局
      6、本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（A）
      （A）日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)（B）流動資金（C）專門的資金支出
      7、貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評價。（B）
      （A）辦公室（B）內(nèi)部審計（C）安全保衛(wèi)
      8、對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用
      估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。（C）
      （A）綜合評價（B）財務(wù)報表（C）合并報表
      ９、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）獨(dú)立性
      １０、貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款
      。（A）
      （A）法律風(fēng)險（B）道德風(fēng)險（C）信用風(fēng)險
      11、個人貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及等方式和方法。（A）
      （A）信息咨詢（B）間接詢問（C）經(jīng)驗積累
      12、貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（A）
      （A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批
      13、個人貸款貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款制度。（C）
      （A）會談（B）會簽（C）面談
      14、個人貸款貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托完成。（C）（A）貸款人（B）借款人
      （C）第三方
      15、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負(fù)責(zé)解釋。（A）
      （A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局
      16、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（B）
      （A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶
      （C）專門的項目支出賬戶
      17、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的足額到位，并與貸款配套使用。（C）
      （A）項目投資（B）項目資金（C）項目資本金
      18、貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取
      第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。（A）
      （一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；
      （二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；
      （三）借款合同采用格式條款未公示的；
      （四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；
      （五）支付管理不符合本辦法要求的。
      （A）銀監(jiān)法（B）商業(yè)銀行法（C）金融違法處罰辦法
      1９、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的。（C）
      （A）全面性（B）兼容性（C）獨(dú)立性
      2０、固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。（A）（A）責(zé)任部門或崗位（B）審批部門或崗位（C）監(jiān)督部門
      21、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的。（C）
      （A）全面性（B）兼容性（C）獨(dú)立性
      22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循（C）原則。
      （A）依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、恪守誠信（B）依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、恪守誠信、（C）依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信
      23、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（B）
      （A）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件
      24、《流動資金貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次? A
      （A）銀監(jiān)法（B）商業(yè)銀行法（C）部門規(guī)章
      25、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理應(yīng)建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和（A）
      （C）
      貸款風(fēng)險預(yù)警體系（B）貸后風(fēng)險預(yù)警體系
      26、項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（B）
      （C）
      與項目資金相同比例
      （B）略低于項目資金比例
      （C）不低于項目資本金比例
      27、貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評價。（B）
      （A）辦公室（B）內(nèi)部審計（C）安全保衛(wèi)
      28、貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取
      第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。（A）
      （一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；
      （二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；
      （三）借款合同采用格式條款未公示的；
      （四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；
      （五）支付管理不符合本辦法要求的。
      （A）銀監(jiān)法（B）商業(yè)銀行法
      （C）金融違法處罰辦法
      2９、貸款人應(yīng)完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。（B）
      （A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機(jī)制（C）企業(yè)文化
      3０、《流動資金貸款管理暫行辦法》有無準(zhǔn)備期？（B）
      （A）有
      （B）無
      三、簡答題
      1、在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？
      （一）信用狀況下降；
      （二）不按合同約定支付貸款資金；
      （三）項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；
      （四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。
      2、項目融資具有哪些特征？
      （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；
      （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；
      （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。
      ３、流動資金貸款申請應(yīng)具備哪些條件？
      （一）借款人依法設(shè)立；
      （二）借款用途明確、合法；
      （三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；
      （四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；
      （五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
      （六）貸款人要求的其他條件。
      ４、有哪些情況的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？
      （一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；
      （二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；
      （三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；
      （四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。５、貸款人有哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進(jìn)行處罰？
      （一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；
      （二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；
      （三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；
      （四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；
      （五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；
      （六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；
      （七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。
      6、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用？
      答：第一，要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項。
      第二，要求貸款人設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。
      第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，經(jīng)多方調(diào)查、論證后，規(guī)定單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。
      第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。
      7、《固定資產(chǎn)管理辦法》與《項目融資》是什么關(guān)系？
      答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。這些風(fēng)險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風(fēng)險加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專門制定《指引》
      8、《個人貸款管理暫行辦法》貸前調(diào)查的內(nèi)容？
      （1）借款人基本情況
      （2）借款人收入情況
      （3）借款用途
      （4）借款人還款來源，還款能力及還款方式
      （5）保證人擔(dān)保意愿，擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力
      9、在何種情況下流動資金貸款采取貸款人受托支付？
      （一）與借款人新建立貸款業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般
      （二）支付對象明確且單筆支付金額較大
      （三）貸款人認(rèn)定的其他情形
      10、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求?
      (1)借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記
      （2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄
      （3）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股權(quán)股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄
      （4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求
      （5）借款用途及還款來源明確、合法
      （6）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序
      （7）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定
      （8）貸款人要求的其他條件
      11、《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？
      貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。
      12、《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？
      為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法
      13、貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的哪些風(fēng)險？
      建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營其風(fēng)險
      包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。
      四、簡述題（20分，1題）
      請論述銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”實施后，如何根據(jù)“三個辦法、一個指引”的相關(guān)規(guī)定做好本單位的信貸管理工作。
      請論述銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”實施后，如何理解和把握“實貸實付”的基本涵義、核心要義以及在具體實施過程中應(yīng)關(guān)注的要點(diǎn)？
      第四篇：三個辦法一個指引考試試題
      三個辦法一個指引”考試試題
      一、填空題（20分，共10題，每題2分）
      1.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。2.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。
      3.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。
      4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。
      5．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)）貸款方式。
      6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日）。
      7.流動資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。
      8.貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發(fā)放流動資金貸款。
      9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。
      10.對通過（電子銀行）渠道發(fā)放的低風(fēng)險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。
      二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）
      1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（√）
      2.固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。（）
      3.貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（）
      4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前應(yīng)征得貸款人同意。（√）
      5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（√）
      6．借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（√）
      7.對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。（）
      8．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）9.在項目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（）
      10.貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各
      種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。（√）
      11.流動資金貸款，借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤率）×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（）12.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（）
      13.流動資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（）
      14.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（）15.個人貸款不能展期。（）
      1.B
      2.A  3.B  4.A  5.B  6.C  7.A  8.C  9.A  10.B  11.A
      12.C
      13.C
      14.A
      15.B
      16.C
      17.B  18.A
      19.C  20.C
      三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項）
      1.貸款人應(yīng)完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。（）
      （A）公司治理結(jié)構(gòu)
      （B）內(nèi)部控制機(jī)制
      （C）企業(yè)文化
      2.貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（）（A）分級審批
      （B）統(tǒng)一審批
      （C）集中審批
      3.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔(dān)保條件
      （B）提款條件
      （C）使用條件
      4.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（）
      （A）貸款資金發(fā)放前
      （B）貸款資金支付時
      （C）貸款資金支付后
      5.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）
      （A）高于擬發(fā)放貸款
      （B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款
      6.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加
      的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（）（A）與項目資金相同比例
      （B）略低于項目資金比例
      （C）不低于項目資本金比例
      7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由
      負(fù)責(zé)解釋。（）（A）銀監(jiān)會
      （B）銀監(jiān)局
      （C）銀監(jiān)分局
      8.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以
      分析為核心，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（）（A）風(fēng)險管理能力
      （B）社會聲譽(yù)
      （C）償債能力
      9.貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定
      。（）（A）貸款金額
      （B）貸款期限
      （C）貸款利率
      10.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定，并要求所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）
      1.B
      2.A  3.B  4.A  5.B  6.C  7.A  8.C  9.A  10.B  11.A
      12.C
      13.C
      14.A
      15.B
      16.C
      17.B  18.A
      19.C  20.C（A）專有的項目收入賬戶
      （B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶
      11.流動資金貸款不得用于。
      （A）固定資產(chǎn)、股權(quán)
      （B）合理進(jìn)貨支付貨款
      （C）承付應(yīng)付票據(jù)
      12.流動資金貸款需求量應(yīng)基于
      來確定。
      （A）借款人提出的請求
      （B）借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金
      （C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。13.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)
      責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任
      （B）賠償責(zé)任
      （C）違約責(zé)任 14.個人貸款借款人應(yīng)采取
      方式提出申請？(A)書面
      （B）口頭
      （C）書面或口頭
      15.《個人貸款管理暫行辦法》中
      內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？
      （A）實貸實付制度
      （B）貸款面談制度
      （C）貸款人受托支付 16.個人貸款風(fēng)險評價以
      作為分析的基礎(chǔ)。（A）抵押物
      （B）信用情況
      （C）借款人現(xiàn)金收入
      17.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過
      的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
      （A）三十萬元人民幣
      （B）五十萬元人民幣
      （C）五百萬元人民幣 18.業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支
      （B）個人消費(fèi)貸款
      （C）以存單作質(zhì)押的個人貸款
      19.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款
      支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶
      （B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶
      20.流動資金貸款對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。
      （A）破產(chǎn)重組
      （B）并購重組
      （C）協(xié)商重組
      四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）1.ABC  2.AB  3.ABC  4.ABC  5.AC
      6.ABC  7.ABC  8.BC  9.ABC  10.AC 1.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）（A）借款用途及還款來源明確、合法
      （B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序
      （C）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定
      2.貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從
      等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險評價。（）
      （A）借款人
      （B）項目發(fā)起人
      （C）項目合作方
      3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過
      等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）賬戶分析
      （B）憑證查驗
      （C）現(xiàn)場調(diào)查
      4.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、原材料風(fēng)險、、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。（）
      （A）完工風(fēng)險
      （B）產(chǎn)品市場風(fēng)險
      （C）超支風(fēng)險
      5.貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（）（A）項目資產(chǎn)
      （B）項目保險
      （C）項目預(yù)期收益 6.申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括
      （A）借款用途明確、合法
      （B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源
      （C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)
      7.流動資金貸款在貸款風(fēng)險評價與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運(yùn)營資金需求的根據(jù)包括
      （A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期
      8.個人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括
      （A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣
      （B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 9.個人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括
      （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況
      （C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力 10.個人貸款的借款人可以是
      （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人
      （C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人
      五、簡答題（15分，共3題，每題5分）
      1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？
      （一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；
      （二）貸款項目的情況；
      （三）貸款擔(dān)保情況；
      （四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2．請回答項目融資具有哪些特征？
      （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；
      （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；
      （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。
      3.貸款人應(yīng)與借款人在流動資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？
      （一）未按約定用途使用貸款的；
      （二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；
      （三）未遵守承諾事項的；
      （四）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；
      （五）發(fā)生重大交叉違約事件的；
      （六）違反借款合同約定的其他情形的。赫子2010-5-28 08:47:17  答案：三個辦法一個指引
      一、1．固定資產(chǎn)
      2.審慎經(jīng)營
      3.統(tǒng)一授信額度
      4.貸款用途
      5.銀團(tuán)
      6.2010年2月12日
      7.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)
      8.實際需求 9.個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營
      10.電子銀行
      二、1.√
      2.×
      3.×
      4.√
      5.√
      6.√
      7.×
      8.√ 9.×
      10.√
      11.√
      12.×
      13.√
      14.√
      15.×
      三、1.B
      2.A  3.B  4.A  5.B  6.C  7.A  8.C  9.A  10.B  11.A
      12.C
      13.C
      14.A
      15.B
      16.C
      17.B  18.A
      19.C  20.C
      四、1.ABC  2.AB  3.ABC  4.ABC  5.AC
      6.ABC  7.ABC  8.BC  9.ABC  10.AC
      五、1.答：
      （一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；
      （二）貸款項目的情況；
      （三）貸款擔(dān)保情況；
      （四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2.答：
      （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；
      （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；
      （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.答：
      （一）未按約定用途使用貸款的；
      （二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；
      （三）未遵守承諾事項的；
      （四）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；
      （五）發(fā)生重大交叉違約事件的；
      （六）違反借款合同約定的其他情形的。
      第五篇：三個辦法一個指引試題 4
      “貸款新規(guī)”練習(xí)題
      （四）一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)。）
      1.貸款申請的基本要求()。A、合法審貸 B、誠信申貸 C、合規(guī)審貸 D信用審貸
      2.貸款全流程管理與風(fēng)險控制的第一環(huán)節(jié)是()。
      A、貸款審批 B、貸款調(diào)查 C、貸款申請 D、信貸評級
      3.貸款全流程風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A、貸款申請 B、盡職調(diào)查 C、信用評級 D、統(tǒng)一授信
      4.《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資，原則上應(yīng)采取()貸款方式。
      A、聯(lián)保貸款 B、共保貸款 C、銀團(tuán)貸款 D、互保貸款
      5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道獲取、核實和分析借款人相關(guān)信息的環(huán)節(jié)是()。
      A、貸款申請 B、盡職調(diào)查 C、貸款審批 D、貸款評價
      6.貸款人應(yīng)對流動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守()原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。
      A、誠實守信 B、信用承諾 C、誠信申貸 D、誠實信用
      7.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)要求借款人以()形式提出個人貸款申請。
      A、口頭 B、書面
      C、電子渠道 D、要約
      8.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人不得
      發(fā)放()的個人貸款。
      A、無擔(dān)保
      B、無用途范圍 C、無指定用途 D、無生產(chǎn)經(jīng)營
      9.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以()分析為核心，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險。
      A、盈利能力 B、償債能力 C、成長能力 D、營運(yùn)能力
      10.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：借款人信用記錄良好，無()不良信用記錄。
      A、惡意 B、重大 C、嚴(yán)重 D、/
      二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內(nèi)，答錯一個本題不得分。）
      1.盡職調(diào)查的方式()。A、現(xiàn)場會談 B、實地考察 C、搜尋調(diào)查 D、委托調(diào)查
      2.盡職調(diào)查報告主要包括()。A、基本情況 B、財務(wù)情況 C、貸款用途
      D、還款來源及擔(dān)保情況
      3.企業(yè)類客戶有下列情況之一的原則上不接受貸款申請()。
      A、財務(wù)制度不健全的B、經(jīng)營產(chǎn)品和項目屬國家明令淘汰的 C、主要經(jīng)營管理人員遵紀(jì)守法的 D、生產(chǎn)經(jīng)營未取得有關(guān)部門許可的4.項目融資貸款的全流程風(fēng)險管理是()。A、風(fēng)險識別 B、風(fēng)險計量 C、風(fēng)險評估 D、風(fēng)險處理
      E、風(fēng)險管理評價
      5.根據(jù)項目實施的進(jìn)程可以把項目融資風(fēng)險分為()。
      A、項目建設(shè)期風(fēng)險 B、項目非系統(tǒng)風(fēng)險 C、項目系統(tǒng)風(fēng)險
      D、項目經(jīng)營期風(fēng)險
      6.影響流動資金需求的關(guān)鍵因素有()。A、現(xiàn)金
      B、預(yù)付賬款
      C、存貨D、預(yù)收賬款
      7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的()。
      A、真實性 B、完整性 C、有效性 D、可行性
      8.流動資金貸款需求量測算的現(xiàn)實意義為()。A、有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)貸款的合理使用，提高資金的利用效率。
      B、有利于規(guī)范和強(qiáng)化流動資金貸款風(fēng)險管控。C、有利于保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。
      D、有利于貸款精細(xì)化管理。
      9.貸款申請的一般操作流程包括()。A、客戶申請及與客戶面談 B、客戶申請及與實地調(diào)查 C、借款人資格審查
      D、內(nèi)部受理審核及意見反饋 E、申請資料準(zhǔn)備與初步審查
      10.貸款申請的法規(guī)要求包括()。A、借款人主體資格要求B、借款人經(jīng)營盈利性C、借款人信用記錄良好 D、貸款用途明確合法E、還款來源明確合法
      11.貸款新規(guī)對借款人主體資格要求主要包括()。
      A、企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)
      B、事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理條例》的規(guī)定辦理登記備案
      C、特殊行業(yè)須有相關(guān)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證
      D、個人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人
      12.貸款新規(guī)對借款人經(jīng)營管理合法合規(guī)性具體包括（）。
      A、經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策 B、符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程 C、新建項目符合規(guī)定的資本金比例 D、有關(guān)部門批準(zhǔn)文件完備
      13.盡職調(diào)查的現(xiàn)實意義有（）。
      A、是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸
      風(fēng)險的基本保障
      B、是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風(fēng)險隱患的重要手段
      C、有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作出正確決策
      D、盡職調(diào)查工作質(zhì)量直接決定貸款質(zhì)量和風(fēng)險承擔(dān)水
      14.我國項目融資風(fēng)險管理的主要內(nèi)容有（）。A、法律體系不完善，基本制度不健全 B、金融體制不完善，金融衍生工具較少 C、風(fēng)險管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱
      D、客觀條件欠缺，限制風(fēng)險管理的發(fā)展
      15.《項目融資業(yè)務(wù)指引》對項目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險的管理提出了具體要求有（）。
      A、界定了項目融資及其特殊風(fēng)險的涵義
      B、明確了項目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險評估的原則 C、介紹了項目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險管理的方法 D、細(xì)化了項目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險管理的要求 16.在項目融資業(yè)務(wù)中，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風(fēng)險，可以要求借款人或通過借款人要求項目相關(guān)方提供下列保障措施（）。
      A、采用簽訂總承包合同 B、投保商業(yè)保險 C、建立完工保證金
      D、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保 E、履約保函
      17.《項目融資業(yè)務(wù)指引》對分散經(jīng)營期風(fēng)險提出了指導(dǎo)性風(fēng)險管理措施，主要有（）等方式。
      A、簽訂長期供銷合同 B、使用金融衍生產(chǎn)品
      C、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保 D、履約保函
      18.《流動資金貸款管理辦法》對流動資金貸款需求量測算提出了以下（）要求。
      A、額度確定以貸款人合理測算為原則
      B、不得發(fā)放超過借款人的實際合理需求發(fā)放流動資金貸款
      C、明確流動資金貸款需求量測算的具體要求 D、提供流動資金貸款需求是的參考模型
      三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）
      1.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得將貸款調(diào)查事項委托第三方完成。（）
      2.流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與未來流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。（）
      3.影響流動資金占用量變化的因素主要有企業(yè)內(nèi)部因素和外部環(huán)境因素。（）
      4.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，直接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（）
      5.流動資金貸款需求量測算在實際估算過程中，采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法。（）
      6.個人貸款借款人為具有完全或不完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）
      7.通過電子渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)盡量采取有效措施確定借款人真實身份。（）
      8.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。（）
      9.盡職調(diào)查的工作職責(zé)應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部具體部門和人員承擔(dān)。（）
      10.項目融資業(yè)務(wù)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）
      11.誠信申貸要求借款應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。（）
      12.《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，借款人通常為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。（）
      13.貸款申請法規(guī)要求借款人長期遵守貸款合同，信用記錄良好, 可通過貸款卡或人行征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、不良貸款、被起訴查封等情況。（）
      14.《固貸辦法》規(guī)定，借款為新設(shè)立項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。（）
      15.貸款申請法規(guī)要求貸款用途明確合法，借款人必須以真實有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購買合同或其他證明文件為依據(jù)，說明貸款的確切用途和實際使用量，不使用虛假信息騙取信貸資金。（）
      16.借款人提供的申請材料真實性、完整性、有效性，是“誠信申貸”原則對借款的基本要求。（）
      17.貸款申請是否受理基于對客戶或項目的初步判斷，在貸款收益與貸款安全的權(quán)衡上，應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段要求持謹(jǐn)慎態(tài)度。（）
      18.項目融資以及個人貸款的特殊性，銀行內(nèi)部不僅應(yīng)配置具備專業(yè)素質(zhì)的團(tuán)隊開展相應(yīng)調(diào)查工作，還可借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢獲得信息分析、風(fēng)險評估等方面的業(yè)務(wù)與技術(shù)支持。（）
      19.《個貸辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。（）
      20.《個貸辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（）
      四、論述題
      1.結(jié)合貸款新規(guī)要求談?wù)勅绾巫龅奖M職調(diào)查。
      2.結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際情況，談?wù)劻鲃淤Y金額度測算的操作難點(diǎn)及如何進(jìn)行合理測算能更有效滿足客戶合理的資金需求？
      參考答案—
      （四）一、單選題
      1-5B C B C B6-10A B C B B
      二、多選題
      1-5ABCDABCDABDACDEAD6-10ABCDABCABCDACDEACDE 11-15 ABCDABCDABCD ABCDABCD 16-18 ABCEABCABCD
      三、判斷題
      1-5× × √ × √6-10 × × √ √ √ 11-15 √ √ √ √√ 16-20 √ √ √ √√
      四、論述題（略）
       
      
    
      

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