第一篇：2016年甘肅省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：交通銀行模擬試題

2016年甘肅省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：交通銀行模擬試

題

一、單項選擇題（共26題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有__。A．市場利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實際利率

2、下列各項中，不是國別風險的特點的是__。A．國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容 B．國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C．國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D．在國別風險之中，可能是信用風險、市場風險或流動性風險的加總

3、貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現(xiàn)場調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

4、__是指由擬建項目引起的，并與建設、生產(chǎn)、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。A．同步建設 B．相關項目

C．外部協(xié)作配套條件 D．物力資源

5、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，下列關于違約的說法，不正確的是__。A．債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，即被視為違約

B．如果銀行認定除非采取變現(xiàn)抵(質)押品等措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務，債務人即被視為違約

C．如果內(nèi)部評級基于整個企業(yè)集團，并依據(jù)企業(yè)集團評級進行授信，集團內(nèi)任一債務人違約應被視為集團內(nèi)所有債務人違約的觸發(fā)條件

D．如果內(nèi)部評級基于企業(yè)集團內(nèi)的單個企業(yè)，集團內(nèi)任一企業(yè)違約，不會影響違約企業(yè)的關聯(lián)債務人的評級

6、相對于以股權交易為對象的資本市場，貨幣市場具有的特征是__。A．高風險、高收益 B．高風險、低收益 C．低風險、高收益 D．低風險、低收益

7、理財計劃的內(nèi)容不包括__。A．保證收益理財計劃 B．保本浮動收益理財計劃 C．私人銀行

D．非保本浮動收益理財計劃

8、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產(chǎn)的比例 D．貸款損失準備金率

9、下列做法符合審慎性原則的是__。A．對估計損失就低記載 B．對估計費用就高記載 C．對估計利潤就高記載 D．將未來的收益計入當期

10、下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是__。A．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

B．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的 C．未按規(guī)定進行客戶評估的

D．未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

11、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A．只能采用擔保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C．我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理

D．向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

12、貸款風險處置中的預控性處置是指__。

A．在風險預警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

B．在風險預警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

C．商業(yè)銀行對風險的類型、性質和程度進行系統(tǒng)詳細的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

D．商業(yè)銀行對風險的類型、性質和程度進行系統(tǒng)、詳細的分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響

13、呼吸鏈中能直接將電子傳遞給氧的成分是 A．鐵硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

14、下列屬于敏感負債類型存款的是__。A．政府稅款 B．電力費用收入 C．五年定期儲蓄存款 D．證券業(yè)存款

15、__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A．重組 B．現(xiàn)金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

16、外匯掛鉤類理財產(chǎn)品從期權拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上的__。A．臨界點 B．觸及點 C．平衡點 D．觸發(fā)點

17、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A．偶然所得

B．個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得 C．稿酬所得

D．財產(chǎn)轉讓所得

18、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予__、35%的權重。A．100% B．75% C．65% D．50%

19、境內(nèi)個人有__情形，不必經(jīng)外匯局核準。A．符合有關規(guī)定的對外投資

B．向境內(nèi)保險機構支付外匯入壽保險項下的保費 C．在境外獲得合法資本項目收入需結匯的 D．對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的

20、對穩(wěn)健投資者來說，比較適合的基金類型是__。A．收入型基金 B．成長型基金 C．債券型基金 D．封閉型基金

21、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A．在公開市場上賣出證券 B．降低存款準備金率 C．提高再貼現(xiàn)率

D．通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

22、以下關于監(jiān)管規(guī)避的說法，錯誤的有__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，可以向客戶明示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 B．規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為

C．法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定 D．銀行違反禁止性、授權性或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果

23、把選擇性支出大部分用在當前消費上，提升當前的生活水平，這樣理財價值觀屬于__。A．后享受型 B．先享受型 C．購房型

D．以子女為中心型

24、以下關于產(chǎn)品組合策略的說法中，錯誤的是__。

A．采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B．市場專業(yè)型策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小

C．產(chǎn)品線專業(yè)型策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小

D．特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略下產(chǎn)品組合的寬度極小，深度極大，但關聯(lián)性極強

25、__是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。

A．現(xiàn)場調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查 D．貸前調(diào)查

26、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內(nèi)金融機構 C．境內(nèi)外金融機構 D．境內(nèi)外上市公司

二、多項選擇題（共26題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生危險的銀行業(yè)金融機構進行的處置方式包括__。A．改組 B．接管 C．合并

D．依法宣告破產(chǎn) E．撤銷

2、汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于__。A．虛假車行 B．全部造假 C．甲貸乙用 D．一車多貸

3、短期貸款中借款人資信審查文件包含__。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照 B．保證人的營業(yè)執(zhí)照

C．保證人最近三年的財務報表 D．原輔材料采購合同

4、審慎經(jīng)營類指標包括__。A．總資產(chǎn)凈回報率 B．資本充足率

C．大額風險集中度 D．成本收入比

E．不良貸款撥備覆蓋率

5、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟指標。A．國際收支平衡 B．物價穩(wěn)定 C．充分就業(yè) D．經(jīng)濟增長

6、商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括__。

A．在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B．意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C．意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業(yè)務水平D．意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷 E．意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設要遵循__。A．獨立原則 B．全面原則 C．經(jīng)濟原則 D．有效原則 E．審慎原則

8、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度__付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

9、為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產(chǎn)準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是__個人理財?shù)闹饕蝿铡．求學成長期 B．成家立業(yè)期 C．年富力強期 D．穩(wěn)定成熟期

10、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險D A．政策風險 B．周期波動風險 C．利率風險 D．信用風險

11、下列屬于挪用貸款的情況是__。

A．借款企業(yè)挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利

B．用貸款進行股本權益性投資 C．套取貸款相互借貸牟取非法收入

D．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

E．未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務

12、出質人對質物、質押權利占有的合法性，下列說法正確的是__。

A．用動產(chǎn)出質的，應通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B．如質押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質是否經(jīng)全體共有人同意 C．審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議 D．認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E．用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

13、下列屬于農(nóng)村金融機構的有__。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．中國農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)村資金互助社 D．鄉(xiāng)村銀行 E．村鎮(zhèn)銀行

14、按__細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的市場細分方法。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．行為因素

15、根據(jù)1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是__。A．0 B．50% C．75% D．100%

16、下列有關現(xiàn)金流量表的說法正確的是__。

A．一筆業(yè)務只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 B．現(xiàn)金流量表反映的是會計利潤

C．現(xiàn)金流量強調(diào)的是權利義務有沒有轉移

D．現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表

17、現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務種類有__。A．不可撤銷的信用證 B．可撤銷的信用證 C．光票信用證 D．跟單信用證

18、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準則的內(nèi)容包括__。A．遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務 B．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查 C．了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

D．及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易

E．對執(zhí)法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況

19、下列屬于銀行業(yè)金融機構的是__。A．證券交易所 B．城市信用合作社 C．商業(yè)銀行 D．政策性銀行 E．法人企業(yè)

20、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，__。

A．商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者

D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

21、經(jīng)過有關審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括__。A．保證金繳存比例 B．單筆貸款最高限額 C．購房者名單 D．貸款總額度

E．雙方的權利和義務

22、目前較為流行的外匯掛鉤類理財產(chǎn)品是__。A．看好/看淡 B．點對點投資 C．看漲/看跌 D．區(qū)間式投資 E．區(qū)段式投資

23、對于商業(yè)銀行而言，單一企業(yè)客戶的經(jīng)營風險屬于（）。A．系統(tǒng)風險 B．非系統(tǒng)風險 C．A和B D．A、B都不對

24、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A．基金總資產(chǎn) B．供求關系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負債

25、對銀行產(chǎn)品定價的目標中不包括__。A．產(chǎn)品如何能夠被市場和消費者認可 B．如何擴大市場份額 C．利潤如何轉化，即盈利 D．降低成本

26、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內(nèi)金融機構 C．境內(nèi)外金融機構 D．境內(nèi)外上市公司

第二篇：2017年北京銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：留置權模擬試題

2017年北京銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：留置權模擬試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、一個良好的項目投資環(huán)境，會為項目的順利實施提供一個好的條件，一般對擬建項目的環(huán)境評估不需要包括__。A．當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平B．勞動力來源

C．可供利用的基礎設施、建設用地條件 D．工業(yè)建設的優(yōu)惠政策和措施等條件

2、當名義利率為7.8%，同期通貨膨脹率為4.8%時，則實際利率是__ A．2.72% B．2.86% C．2.90% D．2.95%

3、下列不屬于金融市場客體的是__。A．股票價格指數(shù) B．中央銀行票據(jù) C．債券 D．期貨

4、對于客戶的中期投資目標，應_________。

A．采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損 B．主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品

C．要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D．視具體目標而確定投資策略

5、下列關于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同 B．在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

C．借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D．必須辦理合同公證

6、以下選項中，不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容是__。A．借款人、保證人的財務管理狀況 B．借款人過去三年的經(jīng)營效益情況 C．借款人當前經(jīng)營情況

D．借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況

7、從客戶等級來看，__客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A．理財顧問服務 B．財富管理業(yè)務 C．私人銀行業(yè)務 D．理財業(yè)務

8、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是（）。A．熟知業(yè)務處理流程 B．不斷提高業(yè)務知識水平C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D．不了解風險控制框架

9、下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是__。A．是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失 B．等于預期損失率與資產(chǎn)風險暴露的乘積

C．等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積 D．是信用風險損失分布的方差

10、盈利能力監(jiān)管指標不包括__。A．資本金收益率 B．資本充足率 C．凈利息收入率 D．資產(chǎn)收益率

11、馬柯維茨提出的__描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。A．均值-方差模型 B．資本資產(chǎn)定價模型 C．套利定價理論 D．二叉樹模型

12、通過現(xiàn)金流分析估計商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性頭寸等于__加總。

(1)新貸款凈增值的預測值

(2)存款凈流量的預測值

(3)其他資產(chǎn)凈流量預測值

(4)其他負債凈流量預測值

(5)期初的“剩余”或“赤字”

A．(1)(2)B．(1)(2)(3)C．(1)(2)(5)D．(1)(2)(3)(4)(5)

13、《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執(zhí)法機關不包括__。A．公安機關 B．人民法院 C．人民檢察院 D．政府機關

14、某投資者有30萬元，打算投資股市的三只具有相同期望收益率和標準差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關系數(shù)是-0.7，股票B和股票C的相關系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關系數(shù)是0.05。從充分降低風險的角度考慮，該投資者應該采取的投資策略是__。A．30萬元全部買入股票A B．15萬元投資股票A，15萬元投資股票B C．15萬元投資股票B，15萬元投資股票C D．15萬元投資股票A，15萬元投資股票C

15、個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中個人身份信息，不包括的是__。A．證件信息 B．通訊信息 C．出生日期 D．工作經(jīng)歷

16、全國第一家農(nóng)村合作銀行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．2003

17、下列關于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場上的投資者都是風險偏好的

B．該理論認為，對市場上每個投資者，都存在一個可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數(shù)

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

D．該理論認為，最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點

18、在比較分析法中，現(xiàn)實中通常以的標準作為行業(yè)平均水平。A：本行業(yè)所有公司 B：上市公司

C：規(guī)模以上公司 D：中等規(guī)模公司 E：著作權

19、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得__。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元

20、代理活動涉及的代理法律關系包含的內(nèi)容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎法律關系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是

21、在貸款活動中，授信額度不包括__。A．貸款意向額度 B．單筆貸款授信額度 C．借款企業(yè)額度

D．集團借款企業(yè)額度

22、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的__功能。A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理 C．資源配置 D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)

23、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．匯兌損益

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

24、下列不屬于我國貨幣市場的是__。A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場 D．票據(jù)市場

25、多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中__直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、共同構成我國擔保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋

2、__是對起初投資額的一個單位化調(diào)整，即一個單位貨幣在給定投資周期的收益率。

A．絕對收益 B．相對收益

C．百分比收益率 D．對數(shù)收益率

3、下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是__ A．下班后在辦公室上網(wǎng)下載各種游戲軟件 B．把辦公室配置的手提電腦帶回家使用

C．在中午就餐時喜歡與同事交流上午接待的某些客戶的信息資料 D．在協(xié)助執(zhí)行時對執(zhí)法人員的各類要求都充分予以滿足 E．把所掌握的客戶信息制作數(shù)份電子備份保存

4、貸放分控的法規(guī)要求。A：借款申請文件

B：設立獨立的放款執(zhí)行部門

C：將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件 D：借款用途證明文件 E：大型設備采購合同

5、貸款合法合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務人員對__進行調(diào)查。A．借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為 B．借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽 C．借款人、保證人的家庭狀況 D．抵押物的價值評估情況

6、在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)__。A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動性 C．資產(chǎn)的低風險 D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

7、__不是銀行流動資金貸前調(diào)查報告中對借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益分析的內(nèi)容。

A．近三年銷售收入、成本及利潤的結構、增長率與未來變動趨勢 B．流動資金數(shù)額和周轉速度

C．近三年原材料進口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量 D．主要客戶、供應商及分銷渠道

8、下列關于個人耐用消費品貸款的說法，正確的是__。A．貸款可用于購買汽車

B．借款人通常需在銀行指定的商戶處購買特定商品 C．貸款銀行的貸款成本較高 D．貸款期限最長為3年(含3年)E．貸款起點一般為2000元

9、下列投資屬于實物投資的是__。A．購買運輸車輛 B．購買股票 C．購買基金

D．購買信托產(chǎn)品

10、參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風險監(jiān)控和分析能力 B．數(shù)量分析能力 C．價格核準能力 D．模型創(chuàng)建能力

E．系統(tǒng)開發(fā)、集成能力

11、下列指標中，最能反映企業(yè)獲得利潤的水平的有__。A．毛利潤率 B．營業(yè)利潤率 C．稅前利潤率 D．凈利潤率

E．成本費用利潤率

12、支付結算業(yè)務包括__。A．貨幣互換 B．銀行保函 C．匯款 D．托收 E．信用證

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、_________不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。A．契稅 B．印花稅

C．抵押登記費 D．營業(yè)稅

15、在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于__。A．長期資 B．流動負債 C．流動資產(chǎn) D．所有者權益

16、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，__決定其風險承擔能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

17、銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的__。A．工作方式 B．收入水平C．家庭情況 D．工作成果 E．個人隱私

18、下列擔保方式中，不屬于物的擔保的是__。A．抵押 B．質押 C．留置 D．保證

19、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A．當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行 B．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系 C．轉讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件 D．取得票據(jù)無需合法原因

20、下列屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 E．證監(jiān)會

21、洗錢的過程通常被分為三個階段，下列不屬于三個階段的是__。A．處置階段 B．洗錢階段 C．培植階段 D．融合階段

22、從理論上看，最佳資金結構是指__時的資金結構。A．總資產(chǎn)收益率最高 B．權益資本凈利潤率最高 C．企業(yè)所有者權益最多 D．企業(yè)價值最大 E．綜合成本最低

23、下列不屬于速動資產(chǎn)的是__。A．存貨 B．應收股利 C．預付款項

D．交易性金融資產(chǎn)

24、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應遵循的原則包括__。A．堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

B．所在機構有明確的客戶投訴反饋時限的，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶

C．所在機構沒有明確的投訴反饋時限的，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況

D．在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 E．對于不合理的投訴，可以置之不理

25、下列選項中，__是屬于項目的合法性調(diào)查。A．項目申請人的合法性調(diào)查 B．項目資金合法性調(diào)查 C．項目開發(fā)的合法性調(diào)查 D．項目驗收的合法性調(diào)查

第三篇：甘肅省2017年上半年銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：基準利率考試試卷

甘肅省2017年上半年銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：基準利

率考試試卷

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、關于貸款利率的確定，以下論述最恰當?shù)氖莀_。

A．應當在人民銀行規(guī)定的法定利率基礎上在人民銀行允許的范圍內(nèi)確定 B．全部由借貸雙方自主協(xié)商 C．由銀行來定

D．由第三者中介機構來定

2、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是__。A．成本收入比 B．資本充足率

C．大額風險集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

3、作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，而借款人拒絕或無法更換銀行認可的擔保的，銀行__。A．可以強制要求借款人以其現(xiàn)有財產(chǎn)提供擔保 B．提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同 C．只能提前收回已發(fā)放的貸款本息 D．只能解除合同

4、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業(yè)銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結果是信用等級和違約概率

D．評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小

5、公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

6、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

7、汽車金融公司的監(jiān)管機構是__。A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會

C．中國證監(jiān)會

D．中國銀行業(yè)協(xié)會

8、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機是__。A．理性動機 B．感性動機 C．投機動機 D．謹慎動機

9、__是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長 B．監(jiān)事會 C．銀行行長 D．最大股東

10、個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款__的首期付款后的數(shù)量來確定。A．10% B．20% C．30% D．40%

11、當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權，叫做__。A．看漲期權 B．看跌期權 C．美式期權 D．歐式期權

12、某縣為了鼓勵當?shù)貒衅【茝S增創(chuàng)稅收，縣政府與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2010年如果啤酒廠能夠完成稅收500萬元的指標，則2011年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為__。A．雙方民事法律行為 B．效力待定民事行為 C．附條件民事行為

D．不屬于民事法律行為

13、某公司2009年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866，實現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤786元，計劃將其中304萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為__。A．0.10 B．0.11 C．0.12 D．0.15

14、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的__。

A．驗證與核實

B．風險暴露限制的審查 C．行為控制 D．高層檢查

15、當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

16、藍天公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個月。這一天倫敦銀行3個月同業(yè)拆借利率為7%，那么藍天公司貸款利率是__。A．7% B．7%+違約風險溢價 C．7%+銀行短期利潤

D．7%+違約風險溢價+銀行短期利潤

17、季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應付賬款、應計費用屬于__融資渠道。A．季節(jié)性負債 B．季節(jié)性資產(chǎn) C．間接融資 D．直接融資

18、銀行業(yè)是（）的行業(yè)。A．低杠桿、高風險 B．高杠桿、高風險 C．低杠桿、低風險 D．高杠桿、低風險

19、下列關于我國計算利息傳統(tǒng)標準的說法，錯誤的是__。A．我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、毫、厘 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示 D．日息幾毫用萬分之幾表示

20、下列關于通貨膨脹將對個人理財產(chǎn)生影響的說法，錯誤的是__。A．儲蓄投資理財產(chǎn)品會貶值

B．固定收益的實際利率可能是負值 C．持有外匯可以有效應對通貨膨脹

D．股票是浮動收益的，一定能應對通貨膨脹的負面影響

21、下列選項中，屬于商業(yè)銀行表內(nèi)授信的是__。A．承諾 B．貿(mào)易融資 C．信用證 D．票據(jù)承兌

22、下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是__。A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法 B．財務分析偏重于定量分析 C．非財務分析偏重于定性分析

D．財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析和管理層分析等

23、關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是__。A．為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B．客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋

C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

24、__，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

25、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做__。

A．同業(yè)拆人 B．同業(yè)拆出 C．存放同業(yè) D．同業(yè)存放

26、下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是__。A．教育儲蓄存款免征利息所得稅

B．教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款 C．教育儲蓄存款本金無限額

D．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生 27、2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評估該房產(chǎn)價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為__萬元。A．190 B．160 C．50 D．30

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加擔保品。A：抵押人的行為足以使抵押物價值降低 B：由于借款人財務狀況惡化

C：由于貸款展期使得貸款風險增大 D：追加新貸款

E：用于特定目的的貸款

2、下列關于保證人的資格規(guī)定不正確的是。A：國家機關不得作保證人

B：禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機構或者企業(yè)為他人提供擔保 C：醫(yī)院、學校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人 D：企業(yè)法人的職能部門有該法人書面授權的，可以在授權范圍內(nèi)提供保證 E：著作權

3、下列關于個人汽車借款合同的變更和解除的說法中，正確的是__。A．貸款方可以根據(jù)需要單方解除合同

B．辦理抵押變更登記時，無需到原抵押登記部門辦理 C．保證人破產(chǎn)時，借款人不需要重新提供擔保

D．借款人在還款期限內(nèi)死亡且沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人時，貸款銀行有權提前收回貸款

4、下列關于公民和法人的不同之處，正確的有__。A．公民是個人，法人是組織

B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力 D．法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命體，法人需依法成立

5、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有__。A．直接投資 B．企業(yè)信貸 C．勞務收支 D．匯款 E．捐贈

6、下列屬于經(jīng)濟結構的有__。A．產(chǎn)業(yè)結構 B．所有制結構 C．地區(qū)結構

D．消費投資結構 E．技術結構

7、中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款屬于__。A．專項貸款 B．個人消費貸款

C．無擔保流動資金貸款 D．有擔保流動資金貸款

8、下列屬于商業(yè)銀行債券投資風險的有__。A．信用風險 B．價格風險 C．政治風險 D．利率風險 E．操作風險

9、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括__。

A．本期貸款余額等基本情況 B．地區(qū)和客戶結構情況 C．不良貸款清收轉化情況 D．新發(fā)放貸款質量情況

E．新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

10、風險水平類指標不包括__。A．核心負債比率 B．預期損失率

C．關注類貸款遷徙率 D．不良貸款撥備覆蓋率

11、在現(xiàn)實的操作中，企業(yè)集團往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報表的關鍵數(shù)據(jù)，下列各項屬于造成財務報表真實性差的現(xiàn)象的有__。A．合同報表與貸款主體報表部分

B．當企業(yè)需要降低或轉移某企業(yè)的利潤時，就由集團向該企業(yè)收取或分攤費用 C．制作合并報表不剔除集團關聯(lián)企業(yè)之間的投資款項

D．企業(yè)需要“利潤增加”時，往往通過虛構與關聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟往來提高賬面的營業(yè)收入和利潤

E．母公司財務報告未披露成員單位之間的關聯(lián)交易、相互擔保情況

12、下列關于合同成立和生效的說法，錯誤的是__。A．合同成立和合同生效的構成要件不同 B．合同生效是合同成立的前提 C．雙方達成合意合同即成立

D．合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益

13、商業(yè)銀行個人貸款的還款方式有__。A．等額累進還款法 B．等額本息還款法 C．等額本金還款法 D．組合還款法

E．到期一次還本付息法

14、預期收入理論帶來的問題包括__。

A．缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件 B．貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

C．由于收入預測與經(jīng)濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險 D．銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展 E．銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

15、關于合同生效要件的說法，不正確的是__。A．至少有一方當事人具備民事行為能力 B．當事人意思表示真實

C．合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D．合同標的需確定

16、債券投資收益率包括__。A．名義收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率

17、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括__要素。A．決策

B．建設與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價 E．改進

18、銀行__是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。A．交易業(yè)務 B．中間業(yè)務 C．清算業(yè)務

D．支付結算業(yè)務

19、借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是。A：現(xiàn)金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷 E：著作權

20、下列屬于國際融資業(yè)務的是__。A．出口信貸 B．混合貸款 C．福費廷 D．國際貸款 E．包買票據(jù)業(yè)務

21、中國進出口銀行在業(yè)務上接受__的監(jiān)督和指導。A．中國人民銀行

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．財政部

D．對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部 E．國務院

22、建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫既要實現(xiàn)商業(yè)銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風險，又要__。A．發(fā)展經(jīng)濟 B．加強服務

C．保護個人隱私和信息安全 D．保證客觀

23、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

24、按照馬柯維茨理論的假設和結論，下列說法正確的有（）。A．市場上的投資者都是理性的 B．市場上的投資者是風險中性的

C．存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù) D．無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合 E．理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

25、遠期利率合同__。

A．是借款合同的附屬合同，是一種表內(nèi)業(yè)務 B．是借款合同的附屬合同，是一種表外業(yè)務 C．與投資活動相分離，是一種表內(nèi)業(yè)務 D．與投資活動相分離，是一種表外業(yè)務

26、下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是__。A．教育儲蓄存款免征利息所得稅

B．教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款 C．教育儲蓄存款本金無限額

D．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生 27、2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評估該房產(chǎn)價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有貸款額度為__萬元。A．190 B．160 C．50 D．30

30萬元未清償貸款，則小錢的可用

第四篇：吉林省2017年銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：貨幣市場考試試題

吉林省2017年銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：貨幣市場考試

試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、資產(chǎn)負債表中的項目變動對現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金__；負債減少，現(xiàn)金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

2、某縣為了鼓勵當?shù)貒衅【茝S增創(chuàng)稅收，縣政府與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2010年如果啤酒廠能夠完成稅收500萬元的指標，則2011年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為__。A．雙方民事法律行為 B．效力待定民事行為 C．附條件民事行為

D．不屬于民事法律行為

3、公司信貸的借款人指__。

A．經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人 B．經(jīng)行政機關核準登記的企(事)業(yè)法人 C．經(jīng)行政機關核準登記的自然人

D．經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人

4、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．直接融資市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場 D．資本市場

5、我國目前發(fā)行的債券大多__。A．低于面值發(fā)行

B．按面值發(fā)行，其間按期支付利息

C．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清 D．高于面值發(fā)行

6、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

7、資產(chǎn)配置的基本步驟是__。

①調(diào)查了解客戶

②風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

③生活設計與生活資產(chǎn)撥備

④建立多元化的產(chǎn)品組合⑤建立長期投資儲備 A．①②③④⑤ B．①③②④⑤ C．①②③⑤④ D．①③②⑤④

8、社會融資結構是我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的重要因素，以下說法正確的是__。

A．我國直接融資比重較大

B．我國傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局 C．資本市場的發(fā)展完善

D．我國企業(yè)主要通過資本市場融資

9、投資組合理論用__來度量投資的風險。A．收益率的算術平均 B．收益率的幾何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

10、超貨幣供給理論的觀點不包括__。

A．超貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣 B．銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務 C．銀行不應從事購買證券的活動 D．銀行可以開展投資咨詢業(yè)務

11、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣__元，最高額不超過__元。A．1000、5萬 B．2000、5萬 C．2000、10萬 D．5000、10萬

12、（），用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠桿比率 D．流動比率

13、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。A．國債 B．股票 C．企業(yè)債券 D．期貨

14、如果一個貸款組合中違約貸款的個數(shù)服從泊松分布，如果該貸款組合的違約概率是 5%，那么該貸款組合中有10筆貸款違約的概率是__。A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03

15、開放式基金的交易價格主要由__決定。A．基金總資產(chǎn) B．供求關系 C．基金凈資產(chǎn)份額 D．基金負債

16、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業(yè)技術變化比率 B：小于20％或30％，設備使用年限 C：大于60％或70％，行業(yè)技術變化比率 D：大于60％或70％，設備使用年限 E：著作權

17、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．審查比率 B．逐筆計算 C．固定比率 D．批量處理 18、2010年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個月未向該銀行B支行支付匯差資金，從而導致B支行發(fā)生結算困難，由此引發(fā)了擠兌，此種風險屬于__。A．利率風險 B．流動性風險 C．信用風險 D．清算風險

19、企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括（）。A．投資收益所得現(xiàn)金 B．收到的稅費返還

C．處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 D．處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額 20、目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是__。A．商務部門

B．商業(yè)銀行等金融機構 C．司法部門 D．監(jiān)察部門

21、銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在的利益沖突。下列處理利益沖突的做法，正確的是__。A．銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B．銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品

C．銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請回避并向管理層說明情況

D．銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務

22、貸款風險預警的__側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度。

A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．紅色預警法 D．橙色預警法

23、下列對于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正確的是__。A．收益率與價格反向變動

B．價格變動的程度與久期的長短有關 C．久期越長，價格的變動幅度越大 D．久期公式中的D為修正久期

24、操作風險的防控措施有（）。

A．掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，熟悉關于操作風險的管理政策 B．規(guī)范業(yè)務操作

C．詳細調(diào)查客戶的還款能力

D．科學合理地確定客戶還款方式

25、綜合理財業(yè)務服務與理財顧問服務相比的一個重要區(qū)別在于__。A．是否提供財務分析與規(guī)劃 B．是否提供投資建議 C．推介個人投資產(chǎn)品

D．風險與收益的承擔方式

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于期貨交易價值發(fā)現(xiàn)功能的說法，正確的有__。A．期貨市場是一個公開、公平、公正、競爭的交易場所 B．期貨市場將眾多影響供求關系的因素集中于場內(nèi) C．期貨市場通過公開競價，形成一個公正的交易價格 D．期貨交易價格可以反映該商品的真實價值

E．人們可以利用期貨交易價格信息來進行各自的生產(chǎn)、經(jīng)營、消費決策

2、市場風險是指由于金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動而導致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結算風險 E．匯率風險

3、在進行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調(diào)查 B．現(xiàn)場會談 C．實地考察 D．委托調(diào)查

E．通過商會了解客戶的真實情況

4、借款人還款能力的主要標志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低 C．借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

5、在初次面談，了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應了解__。A．經(jīng)濟走勢 B．宏觀政策 C．還款資金來源 D．貸款用途

6、在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應對__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．擔保方式 D．還款方式 E．劃款方式

7、以下關于貸款保證風險表述不正確的是。

A：保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權

B：就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定

C：如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年

D：在規(guī)定的時期內(nèi)債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任 E：著作權

8、我國商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除__項目。A．商譽

B．商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

C．商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的50% D．商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資 E．商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

9、一個合理的理財目標應具備的特點有__。A．可調(diào)整性 B．可實現(xiàn)性 C．可量化性 D．協(xié)調(diào)性 E．層次性

10、金融市場客體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機構

C．金融市場上的交易者 D．金融監(jiān)管部門

11、下列關于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是__。A．可采用等額本息、等額本金等方法還款

B．抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C．個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

D．以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的次日

12、根據(jù)風險的定義，對此理解正確的是__。A．風險是未來結果的不確定性 B．風險是損失的可能性 C．風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性 D．風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎

E．隨著金融衍生工具等金融創(chuàng)新工具的發(fā)展，任何金融產(chǎn)品都可以實現(xiàn)零風險

13、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

14、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_________。

A．兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B．兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C．兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。

D．兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

15、產(chǎn)品技術方案分析就是分析項目產(chǎn)品的（）。A．品種 B．規(guī)格 C．質量 D．價格 E．技術性能

16、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A．綜合理財業(yè)務 B．個人理財業(yè)務 C．理財計劃

D．私人銀行業(yè)務

17、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的__和主要供內(nèi)部管理實用的__。A．業(yè)務處理系統(tǒng)，管理信息系統(tǒng) B．內(nèi)部控制系統(tǒng)，信用信息系統(tǒng) C．業(yè)務處理系統(tǒng)，信用信息系統(tǒng) D．內(nèi)部控制系統(tǒng)，管理信息系統(tǒng)

18、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是__。A．企業(yè)債券 B．商業(yè)票據(jù) C．股票

D．可轉讓大額存單 E．回購協(xié)議

19、銀行卡的功能包括__。A．支付結算 B．匯兌轉帳 C．儲蓄功能 D．循環(huán)信貸 E．項目貸款

20、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型是__。A．內(nèi)部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產(chǎn)品、經(jīng)營問題 D．實物資產(chǎn)的損毀

E．經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓

21、下列屬于直接融資行為的是__。

A．何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結算

B．A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份 C．A公司通過融資機構向B公司借款600000元 D．何某通過金融機構借入資金120000元

22、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的期限結構里最容易產(chǎn)生的問題就是資產(chǎn)負債的期限錯配，即“借短貸長”，這種情況極易面對流動性風險，下面關于“借短貸長”說法正確的是__。

A．通過一個較短的負債來支撐一個較長的資產(chǎn) B．通過一個較長的存款來支撐一個較短的貸款 C．通過一個較短的存款來支撐一個較長的貸款 D．通過一個較長的負債來支撐一個較短的資產(chǎn) E．以上說法皆不正確

23、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括__等。

A．為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報

B．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況

C．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告 D．為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算 E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作．

24、某投資者中了一張彩票，該彩票在未來20年中每年年底將收到50000元。假定利率為10%，則這個彩票的現(xiàn)值為__元。A．418246 B．425678 C．637241 D．2863750

25、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。

A．“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面 B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面 C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面 D．以上都不正確

第五篇：教師法律法規(guī)模擬試題

教師法律法規(guī)模擬試題(一)

一、填空

1、教育法律關系中最重要的法律主體是（學生）和（老師）

2、（班級授課）和（課堂教學）是教育活動的主要內(nèi)容和基本形式。

3、學校最重要的任務是（傳授文化知識），學校依法治教必須依據(jù)國家法律，法規(guī)，規(guī)章的規(guī)定實施教育教學活動。

4、（教職工代表大會）是學校內(nèi)部民主管理的基本形式。

5、我國教師任用的兩種主要形式是（教育行政部門聘任教師）和學校自主聘任教師。

6、中小學目前實行的內(nèi)部管理體制主要有（）和（）

7、（教師法）是我國歷史上第一部專門為教師制定的法律，也是繼《學位條例》、《義務教育法》之后，我國的第三部教育法律。

8、鄧小平強調(diào)“搞四個現(xiàn)代化一定要有兩只手，只有一手是不行的，所謂兩手，即一手（抓建設），一手（抓法制）

9、依法行政反映了社會從（人治社會）向（法治社會）轉變的歷史過程

10、（人民代表大會制度）是中華人民共和國的根本政治制度，是人民民主專政的政權的組織形式

11、中華人民共和國的一切權利屬于人民。人民行使國家權利的機關是（全國人民代表大會）和（地方各級人民代表大會）

12、行政法律關系由（行政法律主體）、（行政法律客體）和（行政法律內(nèi)容）三部分組成。

二、單選

1、《教師法》是（D）年1月1日起，正式實施的。

A 1991年 B 1992年 C 1993年 D 1994年

2、《憲法》序言中規(guī)定，（D）是領導力量的無產(chǎn)階級專政。

A 工人階級 B農(nóng)民階級 C 知識分子 D 工農(nóng)聯(lián)盟

3、（A）是中華人民共和國的根本政治制度，是人民民主專政的政權組織形式。A 人民代表大會制度 B 民主集中制 C 人大制度 D 中央政權制度

4、《憲法》第三十四條規(guī)定“中華人民共和國年滿（C）周歲的公民，都有選舉權和被選舉權”

A 16歲 B 17歲 C 18歲 D 19歲

5、中央軍事委員會實行（C）制度。

A 中央軍事集中制 B 代表大會制 C 主席負責制 D 民主集中制

6、拘傳持續(xù)的時間最長不得超過（C）小時

A 6 B 48 C 12 D 247、我國于（B）在六屆人大四次會議上通過《義務教育法》

A 1986年5月 B 1986年4月 C 1987年4月 D 1988年5月

8、學校最重要的任務是（B），學校依法治教必須依據(jù)國家的法律，法規(guī)，規(guī)章和規(guī)定實施教育教學活動

A 實施教育教學活動 B 傳授文化知識 C 培養(yǎng)四有人才 D 培養(yǎng)良好美德

三、多選

1、教育法的主要淵源是()、教育規(guī)章、以及有關教育的國際條約和協(xié)定等。

A 憲法 B 教育法律 C教育行政法規(guī) D地方性教育法規(guī)

2、我國現(xiàn)代訴訟制度主要包括（）

A 訴訟制度 B行政訴訟制度 C 刑事訴訟制度 D 法制訴訟制度

3、我國的民事立法確立的民法基本原則有（）

A平等原則 B 自愿原則 C 公平原則 D誠實信用原則 E 禁止權利濫用原則

4、行政行為的效力，其內(nèi)容包括（）

A 公定力 B 確定力 C 拘束力 D 執(zhí)行力 E 控制力

5、我國制定頒布的頒布了三種訴訟法，根據(jù)這三種法律的介定，訴訟一般可以分為（）

A 刑事訴訟 B 民事訴訟 C 行政訴訟 D 司法訴訟

6、法律救濟的基本原則有（）

A 事前救濟原則 B 事后救濟原則 C 主管恒定原則 D 正當程序原則

7、學生或者其他受教育者作為教育法律關系的主題之一，具有

（）樣的特點

A 主體的多樣性 B 權利與義務的同一性 C 法律關系的多重性 D 權利的應有性

8、實行教師聘任制，學校與教師的法律關系主要表現(xiàn)在（）為基礎的民事法律關系

A 強迫 B平等 C 自愿 D 公平

9、教育法的基本原則有（）

A 堅持教育的社會主義方向原則 B 符合社會主義公共利益的原則 C 受教育機會平等的原則 D 教育與宗教相分離的原則

10、公民的基本權利包括（）方面

A 政治權利與自由、B 言論、出版、集會、結社、游行、示威的自由 C 宗教信仰自由 D 監(jiān)督權 E人身自由

四、名詞解釋 ：

1、法律責任：

2、受教育權：

3、教育行政法規(guī)：

五、簡答 ：

1、教職工代表大會的職權職責可以歸納為幾個方面？

2、《教師法》第八條對教師義務作出了哪些規(guī)定？

3、當代中國法的形式主要有哪些？

4、教師基本權利的內(nèi)容？