第一篇：公司信貸作業(yè)

銀行培訓(xùn)《公司信貸》課程作業(yè)及答案

一、公司信貸管理的流程是什么？ 參考答案：

信貸管理流程（9個環(huán)節(jié)）1.貸款申請 2.受理與調(diào)查 3.風(fēng)險評價 4.貸款審批

“審貸分離、分級審批” 的原則 5.合同簽訂 6.貸款發(fā)放 7.貸款支付 8.貸后管理 9.貸款回收與處臵

二、貸款的價格包括哪些部分？

參考答案： 1.貸款利率

銀行貸款所支付的費(fèi)用包括資金成本、提供貸款的費(fèi)用以及今后可能發(fā)生的損失等。2.貸款承諾費(fèi)

銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。3.補(bǔ)償余額

應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。4.隱含價格

隱含價格是指貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容。

三、影響貸款價格的主要因素有哪些？

參考答案：

1.貸款成本。分為資金平均成本和資金邊際成本 2.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本 3.貸款風(fēng)險程度 4.貸款費(fèi)用

5.借款人的信用及與銀行的關(guān)系 6.銀行貸款的目標(biāo)收益率 7.貸款供求狀況 8.貸款的期限

9.借款人從其他途徑融資的融資成本

四、貸前調(diào)查的內(nèi)容涉及哪些方面？

參考答案： 1.貸款合規(guī)性調(diào)查 2.貸款安全性調(diào)查 3.貸款效益性調(diào)查

五、簡要回答公司信貸環(huán)境行業(yè)風(fēng)險分析的框架。參考答案： 1.行業(yè)成熟度 2.行業(yè)內(nèi)競爭程度 3.替代品潛在威脅 4.成本結(jié)構(gòu)

5.經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)6.行業(yè)進(jìn)入壁壘 7.行業(yè)政策法規(guī)

六、借款需求的影響因素有哪些？ 參考答案：

借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重臵及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出。

七、借款需求分析的內(nèi)容包括哪些方面？ 參考答案：

1.銷售變化引起借款需求（季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長）2.資產(chǎn)變化引起借款需求（資產(chǎn)效率的下降、固定資產(chǎn)的重臵和擴(kuò)張、股權(quán)投資）

3.負(fù)債和分紅變化引起借款需求（商業(yè)信用的減少和改變、債務(wù)重構(gòu)、紅利的變化）

4.其他變化引起借款需求的基本內(nèi)容（利潤率下降、非預(yù)期性支出）

八、客戶財務(wù)分析的指標(biāo)有哪些？ 參考答案：

1.盈利比率。包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費(fèi)用率，資產(chǎn)收益率,所有者權(quán)益收益。

2.效率比率。包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)。

3.杠桿比率。包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。

4.償債能力比率。資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率和速動比率等。

九、貸款項(xiàng)目評估的內(nèi)容涉及哪些方面？ 參考答案：

1.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估 2.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估 3.項(xiàng)目技術(shù)評估

項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套。項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理。4.借款人及項(xiàng)目股東情況 5.項(xiàng)目財務(wù)評估

（1）項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估；（2）項(xiàng)目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估；（3）項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評估；（4）不確定性評估 6.項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān) 7.項(xiàng)目融資方案 8.銀行效益評估 銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析。

十、貸款項(xiàng)目的非財務(wù)分析包括哪些內(nèi)容？ 參考答案：

1.項(xiàng)目背景分析（包括宏觀背景和微觀背景兩方面）2.市場需求預(yù)測分析 3.生產(chǎn)規(guī)模分析 4.原輔料供給分析 5.技術(shù)及工藝流程分析 6.項(xiàng)目環(huán)境條件分析 7.項(xiàng)目組織與人力資源分析

十一、貸款保證存在的主要風(fēng)險因素是什么？ 參考答案：

1.保證人不具備擔(dān)保資格 2.保證人不具備擔(dān)保能力 3.虛假擔(dān)保人

4.公司互保，法律上沒有禁止，但必須謹(jǐn)慎對待 5.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險 6.超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)

十二、貸款的抵押和質(zhì)押風(fēng)險分別有哪些？ 參考答案： 1.貸款抵押風(fēng)險：（1）抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)（2）未辦理有關(guān)登記手續(xù)

（3）將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

（4）以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意（5）資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值（6）未抵押有效證件或抵押的證件不齊（7）因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效（8）抵押物價值貶損或難以變現(xiàn) 2.貸款質(zhì)押風(fēng)險分析（1）虛假質(zhì)押風(fēng)險（2）司法風(fēng)險（3）匯率風(fēng)險（4）操作風(fēng)險

十三、貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容是什么？ 參考答案：

1.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查 2.借款人主體資格及基本情況審查 3.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查 4.財務(wù)因素審查 5.非財務(wù)因素審查 6.擔(dān)保審查 7.充分揭示信貸風(fēng)險 8.提出授信方案及結(jié)論

十四、貸款審批的要素有哪些？ 參考答案：

授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。

十五、授信額度的決定因素有哪些？ 參考答案： 1.企業(yè)的需求

2.客戶的還款能力。這主要取決于客戶的現(xiàn)金流 3.借款企業(yè)對借貸金額的需求。

4.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制。5.貸款組合管理的限制 6.銀行的客戶政策 7.關(guān)系管理因素

十六、借款人提前歸還貸款的操作過程是什么？ 參考答案：

1.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

2.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

3.借款人應(yīng)在提前還款日前 30 天（或 60 天）以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額； 4.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

5.借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償付截至該提前還款日前一天（含該日）所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用；

6.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行 7.已提前償還的部分不得要求再貸； 8.對于提前償還的部分可以收取費(fèi)用。

十七、銀行最終確定的貸款分類結(jié)果是什么？ 參考答案：

1.正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

2.關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對貸款償還不利影響的因素

3.次級類：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入已經(jīng)無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，仍然可能造成一定損失 4.可疑類：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

5.損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回或只能收回極少部分

十八、不良貸款的處臵方式有哪些？ 參考答案：

1.不良貸款的處臵方式一：現(xiàn)金清收 2.不良貸款的處臵方式二：重組 3.不良貸款的處臵方式三：呆賬核銷

4.不良貸款的處臵方式四：金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

第二篇：公司信貸試題[推薦]

一、單項(xiàng)選擇題

1.狹義的銀行信貸不包括（）。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務(wù)資金

2.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

3.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：（）。

A.確定一個固定比例

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.確定計(jì)提比例的上限或下限

D.由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

4.寬限期是指（）。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

5.下列措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動性和安全性的是（）。

A.存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配

B.提高存貨周轉(zhuǎn)速度

C.提高二級市場股票的換手頻率

D.提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度

6.“借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還”屬于(貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑)類

7.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

8.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的（）決定的。

A.制造商

B.使用費(fèi)

C.市場價值

D.可靠度

9.在（）階段，各銀行可對符合貸款條件項(xiàng)目出具貸款意向書，一般無權(quán)限限制。

A.表明貸款意向后

B.告知客戶后

C.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前

D.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)之后

10.貸款意向書、貸款承諾須按（）審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具。

A.銀行內(nèi)部

B.總行

C.省級以上分行

D.基層行

11.財力資源分析主要分析項(xiàng)目（）方案能否足額及時供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進(jìn)度相適應(yīng)。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

12.（）與審慎的會計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價值法

13.（）是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.還款記錄

14.下列關(guān)于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風(fēng)險由受托人承擔(dān)

15.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.非自然人

D.自然人

16.下列屬于直接融資的行為有（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過金融機(jī)構(gòu)借人資金120000元

17.下列關(guān)于呆賬核銷的審批說法不正確的是（）。

A.一級分行可以再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)

B.對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

C.對于小額呆賬，可授權(quán)一級分行審批，并上報總行備案

D.銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐戶、逐級上報，由銀行總行審批核銷。總行對一級分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，對報主管財政機(jī)關(guān)備案

18.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。

A.優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

D.關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

19.（）是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

20.如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著（）。

A.投資和借款需求很快將會下降

B.投資和借款需求很快將會上升

C.投資和借款需求很快將會不變

D.投資和借款需求無關(guān)

二、多項(xiàng)選擇題

1.信貸資金的運(yùn)動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.是一收一支的一次性資金運(yùn)動

E.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

2.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.長期貸款利率)。

E.中長期貸款利率

3.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.信貸資金供求狀況分析

B.信貸動機(jī)分析

C.發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析

D.內(nèi)部資源分析

E.自身能力分析

4.根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通?？煞譃椋ˋ.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

5.短期貸款報申材料的內(nèi)容有（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件)等幾種類型。

D.借款用途證明文件

E.開戶及保險

6.申請公司貸款時，借貸人必須有按期還本付息的能力，其含義為（）。

A.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償

B.借款人原應(yīng)付利息已清償，到期貸款本金尚未清償

C.借款人原有貸款本息已逾期償還，未取得銀行認(rèn)可

D.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出償還計(jì)劃

E.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃

7.一般來說，滿足哪些條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價還價能力?()

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

E.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

8.選擇目標(biāo)市場的要求是（）。

A.目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實(shí)力較弱

D.在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.有比較通暢的銷售渠道

9.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括（）。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

10.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

11.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格

B.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

C.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

D.對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

12.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求中，綜合性結(jié)論和建議應(yīng)包括（）。

A.對借款人信用的綜合評價

B.對貸款安全性的綜合評價

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議

E.尚需進(jìn)一步落實(shí)的事項(xiàng)或注意的問題

13.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風(fēng)險計(jì)算方法，衡量一國國家風(fēng)險需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.債務(wù)情況

C.進(jìn)入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風(fēng)險

14.一般情況下，還款可能性分析包括（）。

A.擔(dān)保狀況分析

B.還款能力分析

C.非財務(wù)因素分析

D.財務(wù)因素分析

E.基本信貸分析

15.普通損失準(zhǔn)備金所針對的貸款內(nèi)在損失（）。

A.是不確定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前無法認(rèn)定

16.一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計(jì)劃應(yīng)包括（A.當(dāng)前營銷狀況

B.機(jī)會與問題分析

C.營銷目標(biāo))。

D.行動方案

E.營銷控制

17.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明

18.進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報審材料需要（）。

A.常規(guī)的送審材料.B.出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

C.商務(wù)合同

D.提供相應(yīng)的貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報告

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

19.短期貸款報審材料中，借款用途證明文件主要包括（A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同)。

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.企業(yè)法人身份證復(fù)印件

E.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

20.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略主要包括哪幾種形式?()

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目專業(yè)型

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

三、判斷題

1.建設(shè)項(xiàng)目的資本金不能足額到位時，可暫時用貸款來彌補(bǔ)資本金，以保證項(xiàng)目的順利進(jìn)行。()

2.客戶的名稱往往使用時間越久知名度越高，一般不會輕易變更。()

3.內(nèi)部意見反饋原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。()

4.我國中央銀行目前主要按期限的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。()

5.審貸分離制下，貸款發(fā)放人員不負(fù)責(zé)貸款的清收。()

6.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當(dāng)回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務(wù)。()

7.公司信貸產(chǎn)品是觸摸不到的，無形的。()

8.盈利能力不足會導(dǎo)致直接借款需求。()

9.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。()

10.現(xiàn)行的增值稅實(shí)行的是價內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購?fù)度胛锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅。()

11.在實(shí)務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。()

12.根據(jù)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的充足性原則，商業(yè)銀行所保持的準(zhǔn)備金水平都應(yīng)與其當(dāng)天貸款的內(nèi)在損失相等。()

13.保證人與商業(yè)銀行可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()

14.全部投資現(xiàn)金流量表直接反映了項(xiàng)目今后償還銀行貸款的能力。()

15.借款人希望提前歸還貸款，在書面通知銀行后，可以直接進(jìn)行提前還款。()

一、單項(xiàng)選擇題

1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A 11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE

l8.ABC l9.ABC 20.ABCE

三、判斷題

1.F 2.T 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.T 9.F l0.F11.T l2.F l3.T l4.F l5.F

一、單項(xiàng)選擇題

1.公司信貸理論的發(fā)展歷程是（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論

B.預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

2.普通準(zhǔn)備金在計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時，上限為加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的（A.1%

B.1.25%)。

C.1.5%

D.2%

3.可能會增加銀行信貸風(fēng)險的理論是（）。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

4.關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性，說法不正確的是（）。

A.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的動產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的動產(chǎn)不得作為質(zhì)物

B.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件

C.凡出質(zhì)人以權(quán)利憑證出質(zhì)，必須對出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行確認(rèn)

D.對以股票設(shè)定質(zhì)押的，可以是流通股或非流通股

5.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

6.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)押人

C.銀行

D.抵押人

7.債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個條件（）。

A.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛;支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

B.債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛;支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.債權(quán)人與債務(wù)人有其他債務(wù)糾紛

D.債務(wù)人以前的信譽(yù)良好，支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

8.對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民。法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請執(zhí)行期限為（）。

A.一天

B.兩天

C.三天

D.四天

9.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷

售稅金為2元，則盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為（）萬元。

A.6000

B.6522

C.5357

D.5000

10.面談結(jié)束后，如客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)(釋原因。

A.明確地

B.堅(jiān)決地

C.委婉地

D.留有余地地

11.為確保受理貸款申請的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向(報主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A.央行)表明銀行立場，耐心解)征求意見，或按程序匯

B.銀監(jiān)會

C.市場信用評級機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險管理部門

12.（）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費(fèi)

C.隱含價格

D.補(bǔ)償余額

13.（）的強(qiáng)弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.償債能力

D.營運(yùn)能力

14.處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價格（），利潤為（）。

A.下降，負(fù)值

B.下降，正值

C.上升，正值

D.上升，負(fù)值

15.信貸檔案實(shí)行（）。

A.業(yè)務(wù)員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統(tǒng)一管理原則

16.以下哪項(xiàng)不是內(nèi)部融資的資金來源?()

A.資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

17.業(yè)務(wù)人員開展貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

B.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力

C.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查

D.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測

18.（）直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A.財務(wù)狀況的變化

B.企業(yè)決策人行為

C.經(jīng)營觀念的變化

D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化

19.（）是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利能力

C.流動性

D.系統(tǒng)性

20.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率(綜合成本（）時的資金結(jié)構(gòu)。

A.最高，最大，最高

B.最高，適中，最高

C.最高，最大;最低)，企業(yè)價值()，而

D.最低，最大，最低

二、多項(xiàng)選擇題

1.信貸資金的運(yùn)動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.是一收一支的一次性資金運(yùn)動

E.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

2.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.長期貸款利率

E.中長期貸款利率

3.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.信貸資金供求狀況分析

B.信貸動機(jī)分析)。

C.發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析

D.內(nèi)部資源分析

E.自身能力分析

4.根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通?？煞譃椋ǎ┑葞追N類型。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

5.短期貸款報申材料的內(nèi)容有（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.借款用途證明文件

E.開戶及保險

6.申請公司貸款時，借貸人必須有按期還本付息的能力，其含義為（A.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償)。

B.借款人原應(yīng)付利息已清償，到期貸款本金尚未清償

C.借款人原有貸款本息已逾期償還，未取得銀行認(rèn)可

D.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出償還計(jì)劃

E.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃

7.一般來說，滿足哪些條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價還價能力?()

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

E.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

8.選擇目標(biāo)市場的要求是（）。

A.目標(biāo)市場應(yīng)對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場上的競爭者應(yīng)較少或相對實(shí)力較弱

D.在該目標(biāo)市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.有比較通暢的銷售渠道

9.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括（）。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

10.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

11.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格

B.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

C.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

D.對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

12.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求中，綜合性結(jié)論和建議應(yīng)包括（）。

A.對借款人信用的綜合評價

B.對貸款安全性的綜合評價

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議

E.尚需進(jìn)一步落實(shí)的事項(xiàng)或注意的問題

13.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風(fēng)險計(jì)算方法，衡量一國國家風(fēng)險需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.債務(wù)情況

C.進(jìn)入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風(fēng)險

14.一般情況下，還款可能性分析包括（）。

A.擔(dān)保狀況分析

B.還款能力分析

C.非財務(wù)因素分析

D.財務(wù)因素分析

E.基本信貸分析

15.普通損失準(zhǔn)備金所針對的貸款內(nèi)在損失（）。

A.是不確定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前無法認(rèn)定

16.一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計(jì)劃應(yīng)包括（）。

A.當(dāng)前營銷狀況

B.機(jī)會與問題分析

C.營銷目標(biāo)

D.行動方案

E.營銷控制

17.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（A.正式簽署的保證協(xié)議)。

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明

18.進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報審材料需要（）。

A.常規(guī)的送審材料.B.出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

C.商務(wù)合同

D.提供相應(yīng)的貸款項(xiàng)目開發(fā)方案或可行性報告

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

19.短期貸款報審材料中，借款用途證明文件主要包括（A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.企業(yè)法人身份證復(fù)印件

E.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

20.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略主要包括哪幾種形式?())。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目專業(yè)型

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

三、判斷題

1.貸款承諾具有法律效力。()

2.信貸客戶的信貸動機(jī)，可概括為理性動機(jī)和感性動機(jī)。()

3.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。()

4.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

5.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預(yù)期收入理論。()

6.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率。差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。()

7.一般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

8.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)，自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。()

9.對于投資額不等的幾個項(xiàng)目，應(yīng)使用財務(wù)凈現(xiàn)值的大小來比較項(xiàng)目單位投資的盈利能力。()

10.銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

11.保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。()

12.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。()

13.貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期2個星期之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。()

14.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。()

15.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔(dān)保。（）參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C 2.B 3.C 4.D 5.A 6.D 7.A 8.B 9.B l0.D11·D l2·A l3.B l4.B l5.D l6.D l7.A l8.D l9.B 20.C

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE l8.ABC l9.ABC 20.ABCE

三、判斷題

1.T 2.T 3.T 4.T 5.F 6.T 7.F 8.T 9.F l0.T11.F l2.F l3.F l4.F l5.F

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是()。

A.自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年

2.從凈現(xiàn)值率考慮，下列項(xiàng)目中效益最好的是()。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為200萬元

3.貸款的()是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.效益性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.安全性

4.2009年賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款擔(dān)當(dāng)連帶保證人，貸款金額50萬，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行()。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

c.可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈償還部分金額’

D.可要求B公司或賈某任何一個償還全部金額

5.貸款種類按照貸款期限可分為()。

A.人民幣貸款和外幣貸款

B.短期貸款和中長期貸款

c.生產(chǎn)企業(yè)貸款、進(jìn)出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款

D.浮動利率貸款和固定利率貸款

6.銀行制定公司信貸營銷計(jì)劃的基本步驟是()。

①選擇目標(biāo)市場②分析市場機(jī)會③制定具體營銷行動方案④設(shè)計(jì)營銷策略組合⑤組織、實(shí)施和控制營銷活動。

A.②①④③⑤

B.①②④③⑤

c.①②⑤④③

D.③②①⑤④

7.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其()方面。

A.產(chǎn)品競爭力

B.經(jīng)營業(yè)績

C.技術(shù)水平

D.貨品質(zhì)量

8.營運(yùn)能力影響著借款人的償債能力和盈利能力。從一方面看，借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，就表明其()越強(qiáng);從另一方面看，資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就越快。借款人所取得的收入和盈利就越()。那么借款人就會有足夠的資金還本付息，因而其償債能力就越強(qiáng)。

A.經(jīng)營能力，多

B.盈利能力，多

C.償債能力，少

D.周轉(zhuǎn)能力，少

9.()通過計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。

A.盈利比率

B.效率比率

c.杠桿比率

D.流動比率

10.商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指其所有的()之間的相關(guān)程度或密切程度。

A.產(chǎn)品組合

B.產(chǎn)品線

c.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目

11.申請公司貸款時，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外()累計(jì)不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

A.長期投資

B.短期投資

C.負(fù)債性投資

D.股本權(quán)益性投資

12.()行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A.水泥

B.軟件

c.金融

D.服裝

13.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括()。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實(shí)收率

C.流動比率

D.加權(quán)平均期限

14.關(guān)于國別風(fēng)險，說法錯誤的是()。

A.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

B.國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險

C.在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部

D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

15.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

c.保證

D.留置

16.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物是()，抵押權(quán)的標(biāo)的物是()。

A.動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)和不動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)，不動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C.動產(chǎn)，不動產(chǎn)

D.動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，不動產(chǎn)

17.一個公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度由()決定。

A.固定資產(chǎn)折舊率

B.使用效率

c.行業(yè)技術(shù)變化率

D.資產(chǎn)新舊程度

18.對于通過各種方式均無法實(shí)現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以()。

A.清收

B.重組

C.以資抵債

D.核銷

19.所謂()，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.破產(chǎn)重整

B.和解

c.貸款重組

D.整頓

20.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起()內(nèi)作出判決。

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.2年

二、多項(xiàng)選擇題

1.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括()。

A.擔(dān)保

B.承兌

C.保函

D.信用支持

E.承諾

2.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風(fēng)險

C.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟(jì)波動

3.市場環(huán)境分析的政治與法律環(huán)境包括()。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.各級政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序

C.政治對經(jīng)濟(jì)的影響程度

D.政府的施政綱領(lǐng)

E.政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

4.銀行在衰退期可以采取的措施有()。

A.持續(xù)策略

B.擴(kuò)大策略

c.收縮策略

D.轉(zhuǎn)移策略

E.淘汰策略

5.速動比率較高，()。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強(qiáng)

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強(qiáng)

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

6.清償能力的分析可以通過哪些指標(biāo)進(jìn)行?()

A.貸款償還期

B.資產(chǎn)負(fù)債率

c.流動比率

D.速動比率

E.財務(wù)內(nèi)部收益率

7.速動資產(chǎn)包括()。

A.貨幣資金

B.短期投資

C.應(yīng)收賬款

D.待攤費(fèi)用

E.預(yù)付賬款

8.按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，企業(yè)貸款包括()。

A.生產(chǎn)企業(yè)貸款

B.外貿(mào)企業(yè)貸款

c.加工企業(yè)貸款

D.流通企業(yè)貸款

E.房地產(chǎn)企業(yè)貸款

9.反映借款人盈利能力的比率主要有()。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費(fèi)用利潤率

10.下列關(guān)于貸款分類的說法，正確的有()。

A.當(dāng)對同一客戶有多筆貸款時，應(yīng)當(dāng)用客戶的信用評級代替對貸款的分類

B.同一筆貸款應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行需要進(jìn)行拆分分類

C.貸款逾期天數(shù)是分類的重要參考指標(biāo)

D.對貸款以外的各類資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行五級分類

E.《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的貸款分類方式是貸款風(fēng)險分類的最低要求

11.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括()。

A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財務(wù)杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

12.關(guān)于投資活動的現(xiàn)金流量，一般來說，()能夠帶來現(xiàn)金流入。

A.出售證券

B.現(xiàn)金等價物

C.購置固定資產(chǎn)

D.收回對外投資本金

E.出售固定資產(chǎn)

13.下列公式中，正確的有()。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額一利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用

D.營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)一流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入一現(xiàn)銷收入一銷售退回一銷售折讓一銷售折扣

14.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有()。

A.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

B.應(yīng)收賬款余額或比例激增

C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

D.固定資產(chǎn)迅速變化

E.長期債務(wù)大量增加

15.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險體現(xiàn)在()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

E.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

16.銀行對保證人的管理主要有以下哪幾個方面的內(nèi)容?()

A.審查保證人的資格

B.審查保證人的知識背景

C.審查保證人的信貸情況

D.分析保證人的保證實(shí)力

E.了解保證人的保證意愿

17.成長階段的企業(yè)()。

A.代表著最低的風(fēng)險

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問題

D.產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

E.成功率最高

18.進(jìn)入障礙主要包括()。

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.產(chǎn)品差異

c.轉(zhuǎn)換成本

D.政府行為與政策

E.不受規(guī)模支配的成本劣勢

19.下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有()。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

20.呆賬核銷審查要點(diǎn)主要包括()。

A.呆賬核銷理由是否合規(guī)

B.銀行債權(quán)是否充分受償

C.呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

D.貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究

E.以上都正確

三、判斷題

1.若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動成本，在達(dá)到收支平衡點(diǎn)后，銷售每增加一個單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位。()

2.銀行必須按照借款合同的規(guī)定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準(zhǔn)的要求，落實(shí)全部用款前提條件。()

3.客戶風(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即停止借貸。()

4.有價證券、外匯、貸款可以用市場價值法。()

5.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。()

6.對借款人信用等級的評估只能由貸款人獨(dú)立進(jìn)行。()

7.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。()

8.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款和長期設(shè)備貸款，可以發(fā)放消費(fèi)貸款等。()

9.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。()

10.貸款意向書具備法律效力。()

11.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。()

12.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定等。()

13.在客戶信用等級有效期內(nèi)，如果客戶與其他債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件，信用評級的初評、審核部門均有責(zé)任及時提示，并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級。()

14.如果實(shí)際應(yīng)收賬款增加額為100萬元，其中80%以上都是由應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長引起的，并且應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變化，那么在公司完全用短期貸款來彌補(bǔ)增加額的情況下，很有可能出現(xiàn)還款困。()

15.收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。()

參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A

11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B

二、多項(xiàng)選擇題

1.CDE 2.ABCD 3.ABCDE 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.BE 8.ABDE 9.ABCD 10.ABCDE 11.AB

12.ABCDE 13.ABCD l4.AB l5.ABDE16.ACE 17.ABCDE 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCDE

三、判斷題

1.F 2.T 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.F 10.T 11.T l2.T l3.F l4.F l5.T

第三篇：公司信貸基本原理

公司信貸的基本原理

公司信貸理論的發(fā)展：真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論和超貨幣供給理論 信貸資金的運(yùn)動過程：可以歸納為二重支付、二重歸流。

信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化

為經(jīng)驗(yàn)資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二

重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能后，又流到使用者的手中，這是第一重歸流；使用者將貸款的本金和利息

規(guī)還給銀行，這是第二重歸流。

信貸資金的運(yùn)動特征：以償還為前提的支出，有條件的讓渡；與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合；產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)；信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心。公司信貸管理的原則：

1.全流程管理原則

將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期的每一個環(huán)節(jié)。

2.誠信申貸原則

3.協(xié)議承諾原則，規(guī)范貸款合同，關(guān)行為，權(quán)利義務(wù)，法律。

4.貸放分控原則，貸款審批和發(fā)放分為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

5.實(shí)貸實(shí)付原則

6.貸后管理原則，貸款發(fā)放后的信貸風(fēng)險管理工作。

公司信貸管理流程：

1.貸款申請

2.受理與調(diào)查

3.風(fēng)險評價

4.貸款審批

5.合同簽訂，明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件

6.貸款發(fā)放

7.貸款支付，通過借款人賬戶支付給借款人對象。

8.貸后管理

9.貸款回收與處置

信貸管理的組織架構(gòu)

1.商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的變革

2.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)

（1）董事會及其專門委員會

（2）監(jiān)事會

（3）高級管理層（4）信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門，前臺負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的利潤中心，如公司業(yè)務(wù)部門，個人貸款業(yè)務(wù)部門；中臺

負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險控制和管理，如信貸管理部門，風(fēng)險管理部門

等；信貸后臺部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如會計(jì)

部門，稽核部門，IT部門等。

第四篇：公司信貸-1

承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為

擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為

信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件，包括國際信用證和國內(nèi)信用證

信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾，在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下，銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持

減免交易保證金是信貸業(yè)務(wù)的一部分，在銀行與客戶之間進(jìn)行交易時，從風(fēng)險的角度看，銀行承擔(dān)了交易中的信用風(fēng)險，為客戶的交易作出了一種減免安排，是信用支持的一種形式。

信貸期限有廣義和狹義兩種，廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。

根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過10 年，超過10 年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案

長期貸款是指貸款期限在5 年（不含5 年）以上的貸款

根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。

按貸款期限劃分，公司信貸可分為透支、短期貸款、中期貸款和長期貸款。我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利率及票據(jù)貼現(xiàn)利率。

信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額，信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行和銀行的交易對手。貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。

按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化來劃分，利率可分為固定利率和浮動利率。浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變

化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金 的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。

我國計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫，每十厘為一分，每十毫為一厘。年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬分之幾表示。

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。短期利率（期限在1 年以下，含1 年），按貸款合同簽訂日的相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息。貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。中長期貸款（期限在1 年以上）利率實(shí)行一年一定。貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息。借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。（《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)【2003】251 號）中將中長期貸款利率一年一定方式改為由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月按季按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。）

按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款。固定資產(chǎn)貸款又包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。自營貸款是按貸款經(jīng)營模式劃分的公司信貸種類。

公司信貸理論的發(fā)展大體上經(jīng)歷了真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論和超貨幣供給理論四個階段。美國稱“真實(shí)票據(jù)理論”為“商業(yè)貸款理論”。

根據(jù)亞當(dāng)〃斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。

根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長期投資的資金應(yīng)來自長期資源，如留存收益、發(fā)行

新的股票以及長期債券等。真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。

真實(shí)票據(jù)理論的缺陷比較明顯，銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時，自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，從而可以加大經(jīng)濟(jì)的波動。

超貨幣供給理論認(rèn)為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實(shí)際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣，銀行信貸市場將面臨很大的競爭壓力，因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)，如購買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。

在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也可能帶來一些問題，在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失。

預(yù)期收入理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據(jù)”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。預(yù)期收入理論帶來的問題是，由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，同時資產(chǎn)的膨脹和收縮也會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險。銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大。

信貸資金的運(yùn)動特征有：（1）以償還為前提的支出，有條件的讓渡；（2）與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合；（3）產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)；

（4）信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心。

信貸資金是二重支付和二重歸流的價值特殊運(yùn)動。它的這種運(yùn)動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標(biāo)志之一。財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運(yùn)動。

信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。

在貸款規(guī)模一定的情況下，利息收入主要取決于利率和期限。貸款的期限越長，利率越高，收益也越大。銀行必須保證客戶的存款能及時足額提取，為了保證貸款的安全性，銀行除保持足夠的流動資產(chǎn)外，還必須合理安排貸款的種類和期限，使貸款保持流動性。在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。貸款期限越長，利潤也就越高，但風(fēng)險也越大，安全性和流動性也就越小。

銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開的公司信貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅(jiān)持的行為準(zhǔn)則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標(biāo)準(zhǔn)，它包括：（1）合法合規(guī)原則；（2）效益性、安全性和流動性原則；（3）平等、自立、公平和誠實(shí)信用原則；（4）公平競爭、密切協(xié)作原則。目前，商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：（1）貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章；（2）按國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點(diǎn)；（3）要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實(shí)際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣；（4）要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

第五篇：信貸公司崗位職責(zé)

一、市場業(yè)務(wù)部 1.市場部經(jīng)理崗位職責(zé)

（1）根據(jù)公司制定的經(jīng)營目標(biāo)，擬定出工作計(jì)劃及實(shí)施方案并組織實(shí)施，做好貸款的發(fā)放與貸后工作。

（2）負(fù)責(zé)公司的市場營銷和業(yè)務(wù)拓展，開發(fā)客戶資源，拓展業(yè)務(wù)渠道，不斷培育和擴(kuò)大客戶群，搶占市場份額，完成公司下達(dá)的經(jīng)營任務(wù)及指標(biāo)。

（3）組織部門學(xué)習(xí)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的政策與規(guī)定，了解并熟悉公司信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)程。

（4）做好部門的管理工作，建立健全業(yè)務(wù)考核辦法與管理制度，相關(guān)內(nèi)部制度、流程、模板的制訂及執(zhí)行落實(shí)。

（5）負(fù)責(zé)指導(dǎo)并協(xié)助部門員工做好貸款客戶的開發(fā)、跟進(jìn)及成交回訪工作。

（6）負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)工作例會，對業(yè)務(wù)開發(fā)工作進(jìn)行指導(dǎo)，緊抓目標(biāo)的完成，并做好新老業(yè)務(wù)人員的傳、幫、帶工作。（7）及時了解國家對相關(guān)行業(yè)的政策變化，定期或不定期做出有關(guān)行業(yè)的分析報告，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供客戶發(fā)展方向。

（8）對貸款客戶所涉及的所有手續(xù)及資料，做好初審工作。（9）負(fù)責(zé)貸后管理工作的組織及實(shí)施，做好貸后回訪。（10）建立完備的客戶檔案，以及科學(xué)的客戶維護(hù)體系、流程，督查部門員工做好客戶的日常維護(hù)工作。（11）完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的其他工作。2.業(yè)務(wù)員崗位職責(zé)

（1）根據(jù)公司發(fā)展的要求與經(jīng)營目標(biāo)，擬定個人月度、的業(yè)績目標(biāo)。

（2）負(fù)責(zé)宣傳公司信貸產(chǎn)品，積極開拓貸款業(yè)務(wù)，完成目標(biāo)任務(wù)。（3）開發(fā)新客戶，維護(hù)存量客戶，對客戶進(jìn)行有效的開發(fā)、跟進(jìn)、維護(hù)。

（4）為客戶提供專業(yè)的貸款咨詢服務(wù)，對貸款客戶所涉及的所有手續(xù)及資料，做好調(diào)查、核實(shí)及初步判斷。

（5）負(fù)責(zé)貸后管理工作的實(shí)施，做好貸后回訪、第二年續(xù)保等業(yè)務(wù)工作。

（6）按時完成日常客戶監(jiān)管工作，及時掌握客戶經(jīng)營動態(tài)，預(yù)防風(fēng)險發(fā)生；

（7）完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的其他工作。3.內(nèi)勤崗位職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)信貸檔案資料及時歸類、整理、歸檔、保存。（2）負(fù)責(zé)監(jiān)管業(yè)務(wù)電子系統(tǒng)的信息錄入、相關(guān)報表制作；及時制作本息催收單提交相關(guān)人員做好本息催收工作。

（3）負(fù)責(zé)建立貸款客戶臺賬，定期通過電話或短信方式進(jìn)行客戶維護(hù)。

（4）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

二、風(fēng)險管理部

1.風(fēng)控部經(jīng)理崗位職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)風(fēng)險管理部的全面工作。

（2）負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，建立包括盡職調(diào)查、項(xiàng)目審批、合同簽訂、抵（質(zhì)押）手續(xù)辦理、貸后監(jiān)管、檔案管理等流程，制定和完善信貸風(fēng)險管理制度。

（3）負(fù)責(zé)貸款產(chǎn)品的開發(fā)、與之相關(guān)配套風(fēng)控制度、流程與模板是的制訂及執(zhí)行落實(shí)。

（4）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)資料的初審，及時安排并指導(dǎo)盡職調(diào)查。（5）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查資料及報告的審查。（6）組織準(zhǔn)備貸款內(nèi)(貸)審會及審貸會簽工作。（7）負(fù)責(zé)回答銀行的質(zhì)疑.（8）督查借款合同的擬定、審核及簽訂，督查落實(shí)辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押手續(xù)及擔(dān)保手續(xù)。

（9）督查信貸檔案及時整理歸檔、信貸系統(tǒng)的及時錄入、本息的及時催收、業(yè)務(wù)臺賬的及時建立等內(nèi)勤工作的完成。（10）督查落實(shí)信貸審批流程和制度的實(shí)施。

（11）做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風(fēng)險及新出現(xiàn)的風(fēng)險并及時采取防范措施。對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的貸款業(yè)務(wù)提前介入并參與處置。

（12）完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。

2、風(fēng)控專員崗位職責(zé)

（1）協(xié)助部門負(fù)責(zé)人建立包括盡職調(diào)查、項(xiàng)目審批、合同簽訂、抵（質(zhì)押）手續(xù)辦理、貸后監(jiān)管、檔案管理等流程，制定和完善信貸風(fēng)險管理制度。

（2）協(xié)助部門負(fù)責(zé)人做好貸款產(chǎn)品的開發(fā)、與之相關(guān)配套風(fēng)控流程制度的擬定。

（3）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)資料的審查，擬定調(diào)查提綱，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的盡職調(diào)查并填寫調(diào)查表，審查項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、完整性（4）對貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查資料及調(diào)查情況進(jìn)行綜合分析，作出風(fēng)險評價，設(shè)計(jì)風(fēng)控措施，出具《盡職調(diào)查報告》，交部門負(fù)責(zé)人審查。（5）組織準(zhǔn)備貸款內(nèi)(貸)審會及審貸會簽工作。（6）負(fù)責(zé)回答銀行的質(zhì)疑。

（7）負(fù)責(zé)查實(shí)抵押、質(zhì)押物的真實(shí)性與評估值，查實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實(shí)擔(dān)保人的資質(zhì)，資格及擔(dān)保能力，查實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。

（8）擬定、審核及簽訂借款合同，落實(shí)辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押手續(xù)及擔(dān)保手續(xù)。

（9）做后跟蹤監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風(fēng)險及新出現(xiàn)的風(fēng)險并提出防范應(yīng)對措施上報部門負(fù)責(zé)人。

（10）對已完成的項(xiàng)目，查證手續(xù)是否終結(jié)，杜絕對公司發(fā)展存在的不利影響。對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的貸款業(yè)務(wù)，提前介入并參入處置。（11）完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。3.風(fēng)控負(fù)責(zé)人崗位職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全部的全面工作，內(nèi)部制度、流程、模板的制訂及執(zhí)行落實(shí)。

（2）制訂清收、轉(zhuǎn)化、處置不良貸款計(jì)劃和方案，定期向公司總經(jīng)理匯報、提交信貸資產(chǎn)保全措施和建議。

（3）負(fù)責(zé)貸款糾紛案件的相關(guān)法律訴訟事務(wù)（依法收貸、訴訟保全工作），組織實(shí)施公司依法收貸、以物抵貸、執(zhí)行處置工作，確保在訴訟時效內(nèi)，采取相關(guān)措施轉(zhuǎn)化風(fēng)險、保全資產(chǎn)。

（4）負(fù)責(zé)組織貸款呆、壞賬申報核銷工作。

（5）負(fù)責(zé)聯(lián)系公安、法院等部門，配合相關(guān)部門做好追償不良貸款、欠息工作。

（6）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的稽核管理，貸款客戶的貸后動態(tài)監(jiān)管工作，及時掌握被監(jiān)管對象的經(jīng)營情況和信用情況，發(fā)生風(fēng)險后，及時發(fā)出預(yù)警信號，并提出處置方案。

（7）對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的貸款業(yè)務(wù)，提前介入并參與處置。（8）負(fù)責(zé)定期檢查不良貸款債權(quán)落實(shí)情況，對不良貸款定期發(fā)送催款通知、收息通知；完善相關(guān)手續(xù)，確保抵押資產(chǎn)真實(shí)有效。協(xié)調(diào)配合執(zhí)行局對已判決生效的案子盡快執(zhí)行到位，負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)的處置。

（9）負(fù)責(zé)組織編報相關(guān)報表和各類數(shù)據(jù)、材料；完成領(lǐng)導(dǎo)臨時交辦的工作任務(wù)，及時反饋工作完成情況。2.保全專員崗位職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)貸款客戶的貸后動態(tài)監(jiān)管工作，定期與貸款客戶聯(lián)系，及時掌握被監(jiān)管對象的經(jīng)營情況和信用情況，發(fā)生風(fēng)險后，及時發(fā)出預(yù)警信號，提出處置方案并報告部門負(fù)責(zé)人。

（2）對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的貸款業(yè)務(wù)，提前介入并參與處置。（3）負(fù)責(zé)定期跟進(jìn)不良貸款債權(quán)落實(shí)情況，對逾期客戶定期發(fā)送催款通知、收息通知；設(shè)計(jì)追加相關(guān)抵押擔(dān)保手續(xù)，確保抵質(zhì)押資產(chǎn)真實(shí)有效。

（4）負(fù)責(zé)逾期客戶的催收、約談、起訴、資產(chǎn)保全、起訴書副本送達(dá)工作。

（5）負(fù)責(zé)配合法院對已判決生效的案子做好執(zhí)行工作。

3、法務(wù)專員崗位職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)為公司提供各類法律工作支持。

（2）負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)法律文本的制定、審核、面簽，協(xié)助完成相關(guān)手續(xù)落實(shí)。

（3）協(xié)助辦理各類保證措施、抵質(zhì)押登記手續(xù)。

（4）負(fù)責(zé)公司對外以及股權(quán)投資中法律事項(xiàng)的談判，負(fù)責(zé)合同審核與簽訂。

（5）列席內(nèi)（貸）審會專業(yè)評委，參加評審會議，對各類業(yè)務(wù)的合法性提出專業(yè)法律意見，負(fù)責(zé)貸款法律文書合法、合規(guī)、有效性的檢查、復(fù)審工作。

（6）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)律師事務(wù)所、所轄區(qū)法院關(guān)系協(xié)調(diào)，做好不良資產(chǎn)處置應(yīng)對預(yù)案，對公司資產(chǎn)保全（清收、訴訟）工作負(fù)責(zé)。（7）對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的貸款業(yè)務(wù)，提前介入并參入處置，對于逾期貸款，及時發(fā)送《逾期貸款催收通知書》，以確保訴訟時的連續(xù)性。

（8）定期做好員工法律知識培訓(xùn)工作，完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

四、綜合行政部

一、部門負(fù)責(zé)人崗位職責(zé)

綜合行政部是主管公司的人力資源、績效考核、辦公室、行政后勤、對外宣傳、檔案管理（信息化管理）等工作的綜合管理部門。其主要職責(zé)為：

（1）負(fù)責(zé)組織編制公司的人力資源發(fā)展規(guī)劃和績效考核方案，負(fù)責(zé)組織修訂、完善公司各項(xiàng)制度、流程、模板并組織實(shí)施。

（2）按管理權(quán)限或有關(guān)辦法組織落實(shí)員工的招聘、考察、考核、配置、使用、獎懲、晉升、任免及有關(guān)離任稽查等工作；負(fù)責(zé)員工勞動合同的簽訂和人事檔案的管理工作。

（3）負(fù)責(zé)組織公司的各項(xiàng)培訓(xùn)管理工作。

（4）嚴(yán)格執(zhí)行國家規(guī)定的工資政策，做好本公司職工的工資標(biāo)準(zhǔn)的核實(shí)工作，為員工辦理各項(xiàng)基本保險；參與研究、擬定激勵約束機(jī)制的有關(guān)辦法，并評價實(shí)施效果，及時提出相關(guān)的意見。

（5）負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、文字綜合、公文處理、保密管理、證照印章管理，對公司日常辦公行使管理職能；負(fù)責(zé)公司的接待工作。

（6）負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)的購買、保管、清理和登記。（7）負(fù)責(zé)公司的安全保衛(wèi)。

（8）負(fù)責(zé)公司形象建設(shè)，統(tǒng)籌對外宣傳和推介；負(fù)責(zé)公司數(shù)據(jù)信息的披露和統(tǒng)一管理；負(fù)責(zé)相關(guān)職能部門的關(guān)系協(xié)調(diào)。

（9）負(fù)責(zé)公司信息化管理，信息系統(tǒng)的調(diào)研及建設(shè)。（10）負(fù)責(zé)經(jīng)灃投資管理公司的對外合作渠道拓展和公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

（11）完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作，當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀和助手。

三、人事行政部文員職責(zé)

（1）協(xié)助執(zhí)行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和維護(hù)正常的工作秩序；（2）協(xié)助做好與其他部門的協(xié)調(diào)工作，做好信息的上傳下達(dá)；（3）協(xié)助上級進(jìn)行員工招聘、培訓(xùn)、績效管理、人事異動、新進(jìn)及離職管理、考勤管理。

（4）負(fù)責(zé)公司全體員工的后勤保障工作，包括發(fā)放辦公用品、印制名片等事務(wù)；

（5）負(fù)責(zé)與工作內(nèi)容相關(guān)的各類文件的收發(fā)管理及妥善保存歸檔；

（6）負(fù)責(zé)例會的會議記錄等

（7）參與公司行政、采購事務(wù)管理．

（8）根據(jù)有關(guān)管理制度負(fù)責(zé)對外文檔的管理.（9）執(zhí)行公司證照、年檢及公司社保公積金管理

（10）負(fù)責(zé)來訪者接待及協(xié)助組織會議活動

（11）執(zhí)行公司領(lǐng)導(dǎo)交待的其它臨時性的突發(fā)事情。

五、財務(wù)部

1.部門負(fù)責(zé)人崗位職責(zé)

（1）根據(jù)國家財務(wù)制度和財經(jīng)法規(guī)，建立健全財務(wù)管理制度，制訂內(nèi)部制度、流程、模板并執(zhí)行落實(shí)。（2）圍繞公司的經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃和工作計(jì)劃，負(fù)責(zé)編制公司的財務(wù)計(jì)劃、編制部門費(fèi)用預(yù)算、匯總公司費(fèi)用預(yù)算。

（3）編制會計(jì)憑證、設(shè)置和登記會計(jì)帳薄，月度、季度、會計(jì)報表，提供會計(jì)信息，負(fù)責(zé)債權(quán)債務(wù)的核對、清理，各項(xiàng)稅金的計(jì)算提取、申報繳納和報表報送，協(xié)調(diào)稅務(wù)、財政、銀行、會計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)所事務(wù)所等各部門的關(guān)系。

（4）針對公司每種信貸產(chǎn)品制訂安全合法的資金調(diào)撥途徑和辦法，審查稽核每筆信貸業(yè)務(wù)合同約定的相關(guān)手續(xù)及抵質(zhì)押物清單權(quán)證等，資料齊全后及時發(fā)放貸款。負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放與收回，貸款的計(jì)息收息，及時和業(yè)務(wù)部門溝通貸款到期及計(jì)息收息情況。

（5）妥善保管會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、會計(jì)報表和信貸檔案資料，統(tǒng)一歸口管理公司的各種票據(jù)和有價證券、妥善保管信貸項(xiàng)目相應(yīng)的抵質(zhì)押物清單權(quán)證等。

（6）定期匯總公司經(jīng)營運(yùn)作情況，提出合理化建議，為公司經(jīng)營發(fā)展決策提供參考依據(jù)；

（7）負(fù)責(zé)公司資金調(diào)度，對外融資，并對資金明細(xì)情況和貸款明細(xì)及時匯報公司領(lǐng)導(dǎo)。

（8）對公司業(yè)務(wù)部門的主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行離任審計(jì)；（8）完成公司領(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門交辦的其它工作事項(xiàng)。2.出納崗位職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放與收回，貸款的計(jì)息收息，及時和業(yè)務(wù)部門溝通貸款到期及計(jì)息收息情況。

（2）負(fù)責(zé)日?，F(xiàn)金收、付和銀行轉(zhuǎn)賬及銀行有關(guān)的財務(wù)工作。（3）根據(jù)收付記賬憑證登記現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、及時與銀行核對明細(xì)賬目，做到準(zhǔn)確無誤，及時整理憑證，記賬后及時將憑證轉(zhuǎn)交會計(jì)。

（4）妥善保管會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、會計(jì)報表和信貸檔案資料，統(tǒng)一歸口管理公司的各種票據(jù)和有價證券、妥善保管信貸項(xiàng)目相應(yīng)的抵質(zhì)押物清單權(quán)證等。

（5）按規(guī)定開具收據(jù)、發(fā)票，妥善保管庫存現(xiàn)金、法人章、銀行空白憑證，資金進(jìn)出嚴(yán)格按制度辦事。（6）負(fù)責(zé)工資等的及時發(fā)放。（7）領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。3.會計(jì)

（1）認(rèn)真學(xué)習(xí)理論，努力鉆研業(yè)務(wù)，遵守、宣傳、維護(hù)國家財經(jīng)制度和財經(jīng)紀(jì)律。

（2）嚴(yán)格執(zhí)行國家會計(jì)法規(guī)和會計(jì)主管部門制定的各項(xiàng)制度，做好財務(wù)核算、監(jiān)督、統(tǒng)計(jì)工作。

（3）負(fù)責(zé)編制公司每年的支出預(yù)算和年終決算，分清資金渠道、監(jiān)督資金的合理使用。

（4）嚴(yán)格執(zhí)行財經(jīng)制度，掌握和控制公司各項(xiàng)費(fèi)用、開支范圍及標(biāo)準(zhǔn)。

（5）按照財務(wù)制度要求，認(rèn)真做好報帳、記帳、算帳工作。記帳要及時、準(zhǔn)確，盡量做到當(dāng)日完成。

（6）按財務(wù)制度認(rèn)真審核、報銷各項(xiàng)資金使用票據(jù)。

（7）認(rèn)真記好經(jīng)費(fèi)總帳和明細(xì)帳，并按月與出納員做好對帳、結(jié) 帳工作。

（8）配合出納員做好現(xiàn)金收付工作。

（9）認(rèn)真記好固定資產(chǎn)帳，并做好與固定資產(chǎn)管理員的對帳工作。（10）分類管理好公司所有帳目，全面做到帳帳相符、帳實(shí)相符、帳表相符，并做好財務(wù)憑證、報表、帳簿以及會計(jì)檔案的整理、裝訂、歸類、保管工作。

（11）定期檢查、分析預(yù)算計(jì)劃執(zhí)行情況和資金使用效果，并提出增收、節(jié)支的措施。

（12）準(zhǔn)確、及時地完成向主管部門報送的各種報表，并認(rèn)真做好每年的財務(wù)、稅收、物價、審計(jì)檢查的準(zhǔn)備工作和整收工作。（13）完成領(lǐng)導(dǎo)臨時分配的其他工作。