第一篇：結(jié)算賬戶(hù)管理實(shí)施細(xì)則

附件2：

結(jié)算賬戶(hù)管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為了切實(shí)加強(qiáng)賬戶(hù)管理，規(guī)范金谷銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)我行）賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更和撤銷(xiāo)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》、《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息規(guī)定》、《客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所規(guī)范的銀行賬戶(hù)是指儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)以及單位結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更、撤銷(xiāo)。

第三條 本細(xì)則適用于我行所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

第二章 基本規(guī)定

第四條 各支行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、賬戶(hù)管理員和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人，要充分認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)結(jié)算賬戶(hù)管理的重要性和必要性，對(duì)于違規(guī)為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)或賬戶(hù)管理失控造成存款人違規(guī)使用賬戶(hù)的,各級(jí)管理人員必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第五條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的柜員為直接責(zé)任人，支行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、賬戶(hù)管理員為相關(guān)責(zé)任人。

第六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及柜臺(tái)經(jīng)辦人對(duì)開(kāi)立銀行賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

第七條 各支行設(shè)專(zhuān)職賬戶(hù)管理員一名，負(fù)責(zé)本行所屬各營(yíng) 業(yè)機(jī)構(gòu)單位結(jié)算賬戶(hù)的管理工作。包括賬戶(hù)的開(kāi)立、撤銷(xiāo)、年檢以及賬戶(hù)使用中的監(jiān)督檢查，保管各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)各類(lèi)賬戶(hù)檔案。

第八條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的管理工作。經(jīng)辦人員包括一級(jí)柜員、三級(jí)柜員、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

第九條 各級(jí)稽核部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查賬戶(hù)管理制度的執(zhí)行和落實(shí)情況。

第十條 總行財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)賬戶(hù)管理工作的安排布署、培訓(xùn)、指導(dǎo)工作。

第十一條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人不得為身份不明或假名開(kāi)立存款賬戶(hù)。

第十二條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，必須以實(shí)名開(kāi)立賬戶(hù)。所稱(chēng)實(shí)名，是按照《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。具體包括：

（一）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；

（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶(hù)口簿；

（三）中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門(mén)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國(guó)公民，為護(hù)照。

前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十三條 對(duì)于離開(kāi)戶(hù)口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)生要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)的，為解決其既無(wú)居民身份證又不能隨身攜帶戶(hù)口簿的問(wèn)題，開(kāi)戶(hù)行憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，辦理小額存款。開(kāi)戶(hù)行要將發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱(chēng)、學(xué)生證號(hào)碼登記存款憑條背面，同時(shí)將學(xué)校出具的證明附存款憑條后留存。該賬戶(hù)在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣

第十四條 對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶(hù)口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在居民委員會(huì)開(kāi)具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，并將該證明附存款憑條后留存。該賬戶(hù)在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣。開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要告知存款人必須在三個(gè)月內(nèi)向開(kāi)戶(hù)行提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。

第十五條 代理他人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人必須要求代理人出示被代理人和代理人的身份證件，并將代理人和被代理人的姓名、身份證件號(hào)碼登記存款憑條背面,同時(shí)將證件復(fù)印留存。

第十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)要嚴(yán) 格按照《客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，對(duì)開(kāi)立賬戶(hù)存款人提供的身份證件進(jìn)行核查，核查后要打印核查結(jié)果。

第十七條 單位銀行結(jié)算賬戶(hù)是指存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)納入單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。

第十八條 單位銀行賬戶(hù)中核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)包括：基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)除外。核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)是指存款人在開(kāi)立以上賬戶(hù)必須報(bào)人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，由人民銀行核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)許可證是核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)合法性的有效證明。

第十九條 一般存款賬戶(hù)、非預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)為備案類(lèi)賬戶(hù)。其中個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)備案和撤銷(xiāo)。

第二十條 基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、非預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)。由支行賬戶(hù)管理員負(fù)責(zé)審核開(kāi)立賬戶(hù)的完整性、合規(guī)性，同時(shí)登錄賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)或報(bào)備。

第三章 賬戶(hù)的開(kāi)立 第二十一條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)，必須填制開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)。開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項(xiàng)。

第二十二條 基本存款賬戶(hù)的開(kāi)立?；敬婵钯~戶(hù)是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

一、基本存款賬戶(hù)的開(kāi)立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為存款人開(kāi)立基本賬戶(hù)時(shí)，必須嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定。對(duì)符合申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的單位組織(企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶(hù)、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織)開(kāi)立賬戶(hù)。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)符合開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的存款人,要求其出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

1、企業(yè)法人，出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

2、非法人企業(yè)，出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

3、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，要出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門(mén)同意其開(kāi)戶(hù)的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)。

4、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門(mén)、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶(hù) 證明。

5、社會(huì)團(tuán)體，出具社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或證明。

6、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書(shū)。

7、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，出具其駐在地政府主管部門(mén)的批文。

8、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，出具國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。

9、個(gè)體工商戶(hù)，應(yīng)出具個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

10、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，出具其主管部門(mén)的批文或證明。

11、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，出具其主管部門(mén)的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證和批文。

12、其他組織，出具政府主管部門(mén)的批文或證明。

13、存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，出具稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的國(guó)稅和地稅稅務(wù)登記證原件。

14、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件。

15、法人身份證原件。

16、經(jīng)辦人身份證原件。

17、授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人身份證。

（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件原件要逐一審核，對(duì)證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行 審核。審核無(wú)誤后將開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一式兩份復(fù)印件，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

（四）經(jīng)審核符合開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，由存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，賬戶(hù)性質(zhì)選基本賬戶(hù)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)處”簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

（五）填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)并填寫(xiě)賬號(hào)。賬戶(hù)開(kāi)立后，負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，一份賬戶(hù)管理員留存，一份報(bào)人民銀行。賬戶(hù)管理員對(duì)開(kāi)戶(hù)行上報(bào)的開(kāi)戶(hù)證明文件完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開(kāi)立基本存款賬戶(hù)證明文件復(fù)印件。

（六）符合開(kāi)立賬戶(hù)在未經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)時(shí)，開(kāi)戶(hù)行不得為存款人辦理業(yè)務(wù)。在取得開(kāi)戶(hù)許可證3個(gè)工作日內(nèi)只能辦理存款業(yè)務(wù)不得辦理支取業(yè)務(wù)，3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。

（七）存款人在取得開(kāi)戶(hù)許可證后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議”一式兩份。一份賬戶(hù)管理員留存，一份交存款人保管。

（八）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行留存開(kāi)戶(hù)許可證副本復(fù)印件。開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)和開(kāi)戶(hù)許可證副本隨開(kāi)戶(hù)資料由賬戶(hù)專(zhuān)管人員保管，開(kāi)戶(hù)許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。

第二十三條 一般存款賬戶(hù)的開(kāi)立。一般存款賬戶(hù)是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)。

一、開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的應(yīng)向開(kāi)戶(hù)行出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

（一）開(kāi)立人民幣基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件原件及復(fù)印件。

（二）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。

（三）存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。

（四）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人身份證。

二、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

三、對(duì)符合開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，開(kāi)戶(hù)性質(zhì)選一般賬戶(hù)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù) 責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

四、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)并填寫(xiě)賬號(hào)。賬戶(hù)開(kāi)立后，負(fù)責(zé)人將一份開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員。賬戶(hù)管理員對(duì)開(kāi)戶(hù)行上報(bào)的開(kāi)戶(hù)資料完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后賬戶(hù)管理員在“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”上的人民銀行審核意見(jiàn)下的經(jīng)辦人處簽字，同時(shí)報(bào)支行分管副行長(zhǎng)審批，審批后由賬戶(hù)管理員登錄人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。

五、支行賬戶(hù)管理員將報(bào)備成功后的一般賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件留檔保管。其中“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”第一聯(lián)支行隨開(kāi)戶(hù)檔案留存，第二聯(lián)開(kāi)戶(hù)行留存，第三聯(lián)交存款人保管。

六、賬戶(hù)報(bào)備完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂，“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議”一式兩份，一份賬戶(hù)管理員留存，一份存款人保管。

第二十四條 專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立。專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

一、符合存款人申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的特定資金用途為：

（一）基本建設(shè)資金；

（二）更新改造資金；

（三）財(cái)政預(yù)算外資金；

（四）糧、棉、油收購(gòu)資金；

（五）證券交易結(jié)算資金；

（六）期貨交易保證金；

（七）信托基金；

（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；

（九）政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；

（十）單位銀行卡備用金；

（十一）住房基金；

（十二）社會(huì)保障基金；

（十三）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；

（十四）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；

（十五）其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金；

二、存款人申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，需向開(kāi)戶(hù)行出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

（一）開(kāi)立人民幣基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件。

（二）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門(mén)批文。

（三）財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門(mén)的證明。

（四）糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具主管部門(mén)批文。

（五）單位銀行卡備用金，按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡 章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。

（六）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門(mén)的證明。

（七）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門(mén)的證明。

（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。

（九）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶(hù)存款人有關(guān)的證明。

（十）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，出具該單位或有關(guān)部門(mén)的批文或證明。

（十一）其他按規(guī)定需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門(mén)的有關(guān)文件。

（十二）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人身份證。

三、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件及證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

四、對(duì)符合開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”賬戶(hù)性質(zhì)選專(zhuān)用賬戶(hù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

五、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將審核后的開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一以A4紙格式復(fù)印一式兩份，存款人在復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件上簽注“原件與復(fù)印件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

六、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)審核符合開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù)的證明文件復(fù)印件和開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)，賬戶(hù)開(kāi)立后負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員。

七、支行賬戶(hù)管理員對(duì)開(kāi)戶(hù)行上報(bào)開(kāi)戶(hù)證明文件的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后將預(yù)算單位開(kāi)戶(hù)資料錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)。非預(yù)算單位賬戶(hù)由賬戶(hù)管理員在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)上的人民銀行審核意見(jiàn)下的經(jīng)辦人處簽字后報(bào)分管行長(zhǎng)審批，審批后錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。非預(yù)算單位專(zhuān)戶(hù)報(bào)備成功后，開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)和開(kāi)戶(hù)資料由賬戶(hù)管理員留存，第二聯(lián)開(kāi)戶(hù)行留存，第三聯(lián)存款人保管。

八、預(yù)算單位專(zhuān)用賬戶(hù)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)行留存開(kāi)戶(hù)許可證副本復(fù)印件。開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)和開(kāi)戶(hù)許可證副本隨開(kāi)戶(hù)檔案由賬戶(hù)管理員留存。開(kāi)戶(hù)許可證、密碼信息卡原件由存款人保管。

九、經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)和報(bào)備的專(zhuān)用賬戶(hù)，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議”一式兩份。一份賬戶(hù)管理員留存，一份交存款人保管。第二十五條 臨時(shí)存款賬戶(hù)的開(kāi)立。臨時(shí)存款賬戶(hù)用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。

一、符合開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的機(jī)構(gòu)：

（一）設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；

（二）異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（三）注冊(cè)驗(yàn)資。

二、存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù),需向開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出具下列證明文件原件及復(fù)印件：

（一）臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門(mén)同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。

（二）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門(mén)核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。

（三）異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門(mén)的批文。

（四）注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門(mén)核發(fā)的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文。

（五）第二、三項(xiàng)還應(yīng)出具其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證。

三、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件和證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一式兩份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注“復(fù) 印件與原件相符”字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

四、對(duì)符合開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，由存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”開(kāi)戶(hù)性質(zhì)選臨時(shí)賬戶(hù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

五、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填制完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)，賬戶(hù)開(kāi)立后負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，賬戶(hù)管理員對(duì)開(kāi)戶(hù)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)證明文件。

六、在取得人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)協(xié)議”一式兩份。一份交賬戶(hù)管理員保管，一份交存款人留存。

七、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行留存開(kāi)戶(hù)許可證副本復(fù)印件。第二聯(lián)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶(hù)許可證副本隨開(kāi)戶(hù)檔案由賬戶(hù)專(zhuān)管人員留存。開(kāi)戶(hù)許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。

八、臨時(shí)存款賬戶(hù)應(yīng)根據(jù)有關(guān)開(kāi)戶(hù)證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶(hù)的使用中需要延長(zhǎng)期 限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng)，由賬戶(hù)管理員報(bào)人民銀行核準(zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

九、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱(chēng)一致。

第二十六條 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的開(kāi)立。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)是指自然人將屬于其所有的人民幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或存單，憑存折或存單支取存款本金和利息的活動(dòng)。

一、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的開(kāi)立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)時(shí)，必須按照存款實(shí)名制規(guī)定要求客戶(hù)出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后將身份證件交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行核查。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人依據(jù)客戶(hù)身份識(shí)別制度規(guī)定，對(duì)客戶(hù)提供的證件進(jìn)行核查，核查無(wú)誤后，打印核查結(jié)果。并按照存款人提供的證件在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)。

（三）對(duì)符合開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)的，要將客戶(hù)提供的身份證件或其他證明文件留存復(fù)印件。

第二十七條 個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立。個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶(hù)。

一、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在開(kāi)立個(gè)人結(jié)算存款賬戶(hù)時(shí)，必須按 照存款實(shí)名制規(guī)定要求客戶(hù)出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行身份核查。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照客戶(hù)身份識(shí)別制度規(guī)定對(duì)客戶(hù)提供的證件進(jìn)行核查，核查無(wú)誤后，打印核查結(jié)果。同時(shí)對(duì)客戶(hù)提供的身份證件或其他證明文件留存復(fù)印件。

（三）對(duì)符合開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，由客戶(hù)填寫(xiě)開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后在個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)簽署意見(jiàn)。將開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。賬戶(hù)開(kāi)立后，柜臺(tái)經(jīng)辦人員將所有的開(kāi)戶(hù)資料交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人登錄人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行備案。

第四章 賬戶(hù)的使用

第二十八條 銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用嚴(yán)格按照《人民銀行賬戶(hù)管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資賬戶(hù)在注冊(cè)驗(yàn)資期間只收不付。待開(kāi)戶(hù)手續(xù)完備后轉(zhuǎn)為基本賬戶(hù)方可支付資金。開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人在辦理注冊(cè)驗(yàn)資賬戶(hù)時(shí)，必須提示驗(yàn)資人，如中途撤銷(xiāo)驗(yàn)資的按照賬戶(hù)管理辦法規(guī)定在驗(yàn)資期滿(mǎn)后方可支付驗(yàn)資資金，驗(yàn)資期按照工商行政管理部門(mén)的規(guī)定執(zhí)行，最長(zhǎng)不超6個(gè)月。驗(yàn)資期滿(mǎn)后投資人將驗(yàn)資進(jìn)賬單原件，投資人身份證件復(fù)印件，驗(yàn)資證明交回營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)支行分管行長(zhǎng)審批,將以上證件附自制轉(zhuǎn)賬借方傳票后做付款憑證依據(jù)，同時(shí)將驗(yàn)資資金轉(zhuǎn)入投資人賬戶(hù)。第三十條 個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的使用。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。

一、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)資金的轉(zhuǎn)入嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》和《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》銀發(fā)?2007?154號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行辦理。

二、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)資金的支付。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)資金可以直接劃轉(zhuǎn)到單位賬戶(hù)、個(gè)人銀行卡或個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)和異地匯款業(yè)務(wù)。

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以轉(zhuǎn)賬方式辦理個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)到單位結(jié)算賬戶(hù)。首先由存款人填寫(xiě)取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如收款單位為同一開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)的，需存款人填寫(xiě)“單位存款進(jìn)賬單”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；如收款單位為異地或同城其它金融機(jī)構(gòu)，需存款人填寫(xiě)“支付結(jié)算憑證”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（二）個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)到個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)或其它金融機(jī)構(gòu)銀行卡。首先由存款人填寫(xiě)取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如為同一開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)的劃轉(zhuǎn)，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人直接辦理；如為其它金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需存款人填寫(xiě)“支付結(jié)算憑證”辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)暫不得使用個(gè)人支票支付資金。第三十一條 關(guān)于支票的背書(shū)。出票人到其開(kāi)戶(hù)行辦理主動(dòng)付款時(shí)，不需在支票后面背書(shū)。如為收款單位人辦理必須加蓋背書(shū)。第三十二條 儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)不得辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第五章 賬戶(hù)的變更

第三十三條 賬戶(hù)信息的變更。

一、基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)的變更。

（一）存款人需要變更基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)信息的應(yīng)向開(kāi)戶(hù)行提交基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證及變更后的證明文件原件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更證明文件原件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。審核無(wú)誤后，將變更證明文件原件復(fù)印一式兩份，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）存款人填寫(xiě)“變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)填寫(xiě)的變更銀行結(jié)算申請(qǐng)書(shū)要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，在申請(qǐng)書(shū)上簽注意見(jiàn)、加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將存款人變更資料復(fù)印件一式兩份和開(kāi)戶(hù)許可證正副本原件，存款人信息密碼卡，變更申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，賬戶(hù)管理員審核后登錄人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)錄入變更信息向人民銀行報(bào)送。

（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)變更后，開(kāi)戶(hù)行留存開(kāi)戶(hù)許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)變更申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶(hù)許可證副本由賬戶(hù)管理員隨開(kāi)戶(hù)資料留存。開(kāi)戶(hù)許可證正本、存款人信息密碼卡、第三聯(lián)變更申請(qǐng)書(shū)轉(zhuǎn)交存款人。

二、預(yù)算單位專(zhuān)用賬戶(hù)和非預(yù)算單位專(zhuān)用賬戶(hù)的變更

（一）預(yù)算單位和非預(yù)算單位申請(qǐng)變更專(zhuān)用存款賬戶(hù)信息，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)行提交變更后的證件原件、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證原件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將變更證明文件原件復(fù)印一式兩份，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符” 字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）存款人填制“變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)上簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將一式兩份變更資料復(fù)印件和變更申請(qǐng)書(shū)，預(yù)算單位專(zhuān)用賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證正副本裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，賬戶(hù)管理員審核后將變更信息錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)向人民銀行報(bào)送。

（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)變更后，開(kāi)戶(hù)行留存開(kāi)戶(hù)許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)變更申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶(hù)許可證副本隨開(kāi)戶(hù)資料由賬戶(hù)管理員留存。開(kāi)戶(hù)許可證正本、第三聯(lián)變更申請(qǐng)書(shū)轉(zhuǎn)交存款人。

三、臨時(shí)存款賬戶(hù)的展期

（一）存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶(hù)展期的，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)行提交臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、展期證明文件原件及復(fù)印件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)存款人提交證明文件的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后填制“臨時(shí)存款賬戶(hù)展期申請(qǐng)書(shū)”。符合展期的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在展期申請(qǐng)書(shū)上簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章、個(gè)人名章，將展期資料報(bào)支行賬戶(hù)管理員，賬戶(hù)管理員審核后向人民銀行報(bào)送。

（二）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)展期的賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行留存臨時(shí)開(kāi)戶(hù)許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)展期申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶(hù)許可證副本隨開(kāi)戶(hù)資料由賬戶(hù)管理員留存。開(kāi)戶(hù)許可證正本、第三聯(lián)展期申請(qǐng)書(shū)轉(zhuǎn)交存款人保管。

第六章 銀行賬戶(hù)的撤銷(xiāo)

第三十四條 核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)的撤銷(xiāo)。

（一）存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)賬戶(hù)，必須與開(kāi)戶(hù)行核對(duì)賬戶(hù)余額，核對(duì)相符后填制余額對(duì)賬單，存款人在余額對(duì)賬單上加蓋業(yè)務(wù)公章、法人代表或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。同時(shí)將各種剩余重要空白憑證交回開(kāi)戶(hù)行，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核對(duì)交回的重要空白憑證。對(duì)于不能交回剩余重要空白憑證或有丟失重要空白憑證的存款人，要進(jìn)行登報(bào)聲明，聲明后依據(jù)聲明手續(xù)方可申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)，同時(shí)將聲明內(nèi)容附傳票后。

（二）存款人在本機(jī)構(gòu)有尚未清償?shù)膫鶆?wù)的，不得為其辦理撤銷(xiāo)賬戶(hù)。

（三）基本存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)

1、存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)，必須將基本賬戶(hù)原開(kāi)戶(hù)許可證正本、密碼信息卡交回開(kāi)戶(hù)行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷(xiāo)賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷(xiāo)戶(hù)的由存款人填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù) 申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，在撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)的在銷(xiāo)戶(hù)原因處填寫(xiě)“銷(xiāo)戶(hù)或轉(zhuǎn)戶(hù)”，如填寫(xiě)“銷(xiāo)戶(hù)”原因的，存款人的證件信息將在賬戶(hù)管理系統(tǒng)中注銷(xiāo)，不論在任何一家金融機(jī)構(gòu)都不能開(kāi)戶(hù)，銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)由開(kāi)戶(hù)行辦理。如填寫(xiě)“轉(zhuǎn)戶(hù)”原因的，存款人需要到其他金融機(jī)構(gòu)先申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)，并填寫(xiě)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)由其他金融機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

3、對(duì)符合銷(xiāo)戶(hù)的由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶(hù)許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，支行賬戶(hù)管理員負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)送銷(xiāo)戶(hù)信息。

4、對(duì)符合轉(zhuǎn)戶(hù)的由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶(hù)許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋交存款人，由存款人交其他金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)送銷(xiāo)戶(hù)信息。

5、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷(xiāo)的賬戶(hù)，撤銷(xiāo)賬戶(hù)第二聯(lián)交原開(kāi)戶(hù)行，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人收到撤銀行銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)后，方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷(xiāo)戶(hù)處理，未交回撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷(xiāo)戶(hù)處理。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷(xiāo)戶(hù)后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶(hù)管理員隨開(kāi)戶(hù)資料集中保管。

（四）預(yù)算單位專(zhuān)用賬戶(hù)的撤銷(xiāo)

1、存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)，必須將專(zhuān)用存 款賬戶(hù)原開(kāi)戶(hù)許可證正本、密碼信息卡交回開(kāi)戶(hù)行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷(xiāo)賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷(xiāo)戶(hù)的由存款人填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，在銷(xiāo)戶(hù)原因處填寫(xiě)“銷(xiāo)戶(hù)”。對(duì)符合銷(xiāo)戶(hù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶(hù)許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，由支行賬戶(hù)管理員向人民銀行報(bào)送銷(xiāo)戶(hù)信息。

3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷(xiāo)的賬戶(hù)，將撤銷(xiāo)賬戶(hù)第二聯(lián)交原開(kāi)戶(hù)行，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷(xiāo)戶(hù)處理，未交回撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷(xiāo)戶(hù)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷(xiāo)戶(hù)后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶(hù)管理員隨開(kāi)戶(hù)資料集中保管。

（五）臨時(shí)存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)

1、存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)臨時(shí)存款賬戶(hù)，必須將臨時(shí)存款賬戶(hù)原開(kāi)戶(hù)許可證正本、密碼信息卡交回開(kāi)戶(hù)行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷(xiāo)賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷(xiāo)戶(hù)的由存款人填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，在銷(xiāo)戶(hù)原因處填寫(xiě)“銷(xiāo)戶(hù)”。對(duì)符合銷(xiāo)戶(hù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶(hù)許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，由支行賬戶(hù)管理員向人民銀行報(bào)送銷(xiāo)戶(hù)信 息。

3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷(xiāo)的賬戶(hù)，將撤銷(xiāo)賬戶(hù)第二聯(lián)交原開(kāi)戶(hù)行，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷(xiāo)戶(hù)處理，未交回撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷(xiāo)戶(hù)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷(xiāo)戶(hù)后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶(hù)管理員隨開(kāi)戶(hù)資料集中保管。

第三十五條 備案類(lèi)賬戶(hù)的撤銷(xiāo) 一、一般存款賬戶(hù)、非預(yù)算單位專(zhuān)用賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

（一）存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)一般賬戶(hù)、非預(yù)算單位專(zhuān)用賬戶(hù)，由存款人提交撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)和經(jīng)辦人員身份證及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)提供資料完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，由存款人填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)填寫(xiě)的要素進(jìn)行審核，審核后簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）審核后將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件以及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件一份裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，支行賬戶(hù)管理員對(duì)撤銷(xiāo)資料的完整性審核，審核后在撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)并報(bào)支行分管行長(zhǎng)批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)后由賬戶(hù)管理員登錄賬戶(hù)管理系統(tǒng)做銷(xiāo)戶(hù)處理。銷(xiāo)戶(hù)成功后將撤銷(xiāo)申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)和撤銷(xiāo)賬戶(hù)資料隨開(kāi)戶(hù)資料由賬戶(hù)管理員留存，第二聯(lián)交開(kāi)戶(hù)行留存，第三聯(lián)轉(zhuǎn)交存款人。

（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)收到經(jīng)支行批準(zhǔn)的撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，由經(jīng)辦 人在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷(xiāo)戶(hù)處理。

(四)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的撤銷(xiāo)。存款人提出撤銷(xiāo)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)填寫(xiě)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)中的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)、開(kāi)戶(hù)銀行代碼、賬戶(hù)性質(zhì)。客戶(hù)負(fù)責(zé)填寫(xiě)戶(hù)名、賬號(hào)并在撤銷(xiāo)申請(qǐng)書(shū)上簽字確認(rèn)。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注意見(jiàn)，加蓋個(gè)人名章。

（五）填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷(xiāo)戶(hù)，同時(shí)將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第三聯(lián)交存款人。

（六）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人隨后登錄賬戶(hù)管理系統(tǒng)做撤銷(xiāo)處理。

（七）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將撤銷(xiāo)后的撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)和第二聯(lián)隨原開(kāi)戶(hù)檔案保管。

第七章 賬戶(hù)檔案管理

第三十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的基本賬戶(hù)、一般賬戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù)、臨時(shí)賬戶(hù)資料由支行賬戶(hù)管理員統(tǒng)一按照“一戶(hù)一檔”保管。

第三十七條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)按照開(kāi)立賬戶(hù)日期“一戶(hù)一檔”由支行負(fù)責(zé)人保管。

第三十八條 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照開(kāi)戶(hù)日期順序排列，將存款人身份核查信息和身份證按月裝訂，身份證復(fù)印件在前核查結(jié)果在后排列，每一百戶(hù)裝訂一冊(cè)，每月不足一百戶(hù)的按一冊(cè)裝訂。

第三十九條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，由賬戶(hù)管理員登記“賬戶(hù)檔案保管登記簿”。第四十條 銀行結(jié)算賬戶(hù)管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶(hù)撤銷(xiāo)后10年。

第四十一條 以開(kāi)立賬戶(hù)方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須留存有效身份證明文件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

第四十二條 開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料，在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間開(kāi)戶(hù)證明文件過(guò)期的要及時(shí)進(jìn)行更新。

第八章 其他規(guī)定

第四十三條 為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、無(wú)折（卡）存款一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上的，要核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登記客戶(hù)身份基本信息和留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件

第四十四條 為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，要核對(duì)登記客戶(hù)有效證件或者其他身份證明文件，并通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，核查無(wú)誤后，將證件號(hào)碼登記會(huì)計(jì)憑證背面相應(yīng)欄內(nèi)。

第四十五條 開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)要按照《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告。

第四十六條 開(kāi)立的核準(zhǔn)類(lèi)、備案類(lèi)賬戶(hù)分理處次日上報(bào)支 行，支行在2個(gè)工作日上報(bào)人民銀行，個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)在2個(gè)工作日內(nèi)完成報(bào)備、變更和撤銷(xiāo)工作。

第四十七條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù),應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶(hù)。賬戶(hù)管理員在賬戶(hù)管理系統(tǒng)中設(shè)臵為“久懸”賬戶(hù)，同時(shí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)操作員按照久懸賬戶(hù)抄列久懸賬戶(hù)明細(xì)，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)久懸賬戶(hù)做銷(xiāo)戶(hù)處理，并將久懸賬戶(hù)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入2621科目下設(shè)“活期存款久懸未取賬戶(hù)”專(zhuān)戶(hù)管理。

第四十八條 對(duì)列入“久懸未取”專(zhuān)戶(hù)管理的賬戶(hù)支付時(shí)，必須由原法人代表來(lái)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理支付手續(xù)，經(jīng)辦人自制轉(zhuǎn)賬借方傳票將法人代表或負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件附憑證后轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。

第四十九條 支行賬戶(hù)管理員負(fù)責(zé)對(duì)已開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行年檢。核實(shí)開(kāi)戶(hù)資料的合規(guī)性，對(duì)需要更新的開(kāi)戶(hù)資料要及時(shí)更新，有變更信息內(nèi)容的要及時(shí)變更，要確保賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、有效。人民銀行定于每年1至4月為賬戶(hù)年檢期，賬戶(hù)管理員務(wù)必在規(guī)定期間進(jìn)行辦理賬戶(hù)年檢手續(xù)，逾期后人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)關(guān)閉。賬戶(hù)資料的更新包括（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證、）稅務(wù)登記證有效期為長(zhǎng)期如在有效期的不用更新。賬戶(hù)信息的變更包括（賬戶(hù)名稱(chēng)、法人、注冊(cè)資金、證明文件、經(jīng)營(yíng)范圍）的變更。第五十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶(hù)印章統(tǒng)一預(yù)留財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和法人或負(fù)責(zé)人以及經(jīng)辦人名章。

第五十一條 開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)更換預(yù)留印章需要向開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出具書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留印章的式樣、法人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件，法人或負(fù)責(zé)人必須在申請(qǐng)書(shū)簽字確認(rèn)后，方可更換印章。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)將更換印章資料隨檔案保管。

第五十二條 開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)丟失預(yù)留印章，需要向開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)法人或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。同時(shí)登報(bào)進(jìn)行聲明作廢，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑登報(bào)手續(xù)辦理印鑒更換。

第九章 附 則

第五十三條 本制度由我行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第五十四條 未盡事宜按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》執(zhí)行。

第五十五條 本制度自印發(fā)之日?qǐng)?zhí)行。

第二篇：個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議書(shū)

個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議書(shū)

甲方：_________ 乙方：_________ 第一條 根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定，甲、乙雙方就個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議，共同信守。

第二條 甲方承擔(dān)以下責(zé)任：

1、依法保障乙方的資金安全，并依法為乙方的銀行結(jié)算賬戶(hù)信息保密，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，甲方有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃。

2、及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理乙方的資金收付業(yè)務(wù)，為乙方提供賬務(wù)核對(duì)、掛失、臨時(shí)掛失和更改密碼等服務(wù)。

3、在本協(xié)議履行過(guò)程中，乙方向甲方提供的甲方不能從公共渠道取得的有關(guān)乙方的信息，均構(gòu)成乙方的保密信息，甲方除非為履行本協(xié)議項(xiàng)下規(guī)定的義務(wù)之目的，不得向任何第三方披露或許可使用該保密信息，甲方根據(jù)中國(guó)法律或其它適用法律法規(guī)規(guī)定有義務(wù)進(jìn)行披露的情形及雙方在其他協(xié)議中另有約定的除外。

第三條 乙方應(yīng)保證開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)、完整、合法，不得憑偽造、變?cè)熳C明文件欺騙甲方開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。乙方以臨時(shí)身份證開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)在臨時(shí)身份證到期前，攜正式身份證到甲方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，修改賬戶(hù)資料中的證件內(nèi)容。如有個(gè)人資料變更，乙方應(yīng)及時(shí)通知甲方辦理變更手續(xù)。由于乙方未能及時(shí)向甲方提供正確資料而造成的損失，由乙方自行承擔(dān)。

第四條 乙方開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶(hù)時(shí)，應(yīng)提供有效身份證件。開(kāi)立借記卡和存折賬戶(hù)應(yīng)預(yù)留密碼。乙方收到借記卡時(shí)應(yīng)當(dāng)面確認(rèn)借記卡（及密碼信封）完整無(wú)損，及時(shí)更改密碼并妥善保管。甲方根據(jù)借記卡（或存折）和密碼為乙方辦理業(yè)務(wù)。因密碼泄露而造成的損失，由乙方承擔(dān)。

第五條 乙方開(kāi)立個(gè)人支票戶(hù)，應(yīng)本人辦理并預(yù)留簽章，甲方根據(jù)簽章為乙方辦理業(yè)務(wù)。乙方遺失或更換預(yù)留個(gè)人簽章的，本人應(yīng)出具經(jīng)其本人簽名確認(rèn)的書(shū)面申請(qǐng)，在其開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

第六條 乙方應(yīng)定期主動(dòng)與甲方核對(duì)賬務(wù)。乙方發(fā)生帳務(wù)后應(yīng)及時(shí)通過(guò)銀行提供的柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備等設(shè)施核對(duì)帳務(wù)并及時(shí)向甲方發(fā)出對(duì)帳回單或確認(rèn)信息。如果乙方從交易發(fā)生日起3個(gè)月內(nèi)（以自然日計(jì)算）未對(duì)賬戶(hù)信息向甲方提出疑問(wèn)，則視為對(duì)交易記錄無(wú)異議。第七條 乙方應(yīng)了解并同意以下做法：

1、借記卡開(kāi)卡時(shí)，借記卡及其主賬戶(hù)將自動(dòng)確認(rèn)為個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)；借記卡銷(xiāo)卡視同個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，與借記卡關(guān)聯(lián)的活期賬戶(hù)自動(dòng)轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

2、借記卡及相勾聯(lián)的活期賬戶(hù)均為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。第八條 正在辦理代發(fā)工資、消費(fèi)信貸扣款、代繳費(fèi)等結(jié)算業(yè)務(wù)的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)不得銷(xiāo)戶(hù)。借記卡如有相關(guān)聯(lián)的記賬式國(guó)債托管賬戶(hù)或開(kāi)放式基金交易賬戶(hù)，不得注銷(xiāo)。第九條 乙方應(yīng)承擔(dān)因未遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及本協(xié)議而造成的損失。

第十條 以上內(nèi)容如發(fā)生變更，甲方以公告形式通知乙方。第十一條 本《協(xié)議書(shū)》由雙方簽字蓋章后生效。本《協(xié)議書(shū)》一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方（蓋章）：_________ 乙方（蓋章）：_________ 代表人（簽字）：_________

代表人（簽字）：_________ _________年____月____日

_________年____月____日 附件

中國(guó)銀行個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)／借記卡業(yè)務(wù)登記表

┌───────────────────────────────────┐ │

開(kāi)

戶(hù)

申

請(qǐng)

│

├────┬──────────────────────────────┤

│開(kāi)戶(hù)種類(lèi)│

1、新開(kāi)卡□

2、持卡開(kāi)存折□

3、持存折開(kāi)卡□

│ │

│

│ │

│

4、存折和卡關(guān)聯(lián)□

5、開(kāi)個(gè)人支票帳戶(hù)□

│

├────┼──────────────────────────────┤

│服務(wù)種類(lèi)│銀證轉(zhuǎn)帳□ 銀 券 通□ 開(kāi)放式基金 □ 記帳式國(guó)債□ 網(wǎng)上銀行□ │ │

│

│

│/備

注│代 繳 費(fèi)□ 代理保險(xiǎn)□ 299電話交費(fèi)□ 電話銀行 □ 其他□＿＿ │

├────┴────────────┬─────────────────┤

│

1、新開(kāi)卡請(qǐng)?zhí)顚?xiě)： │

2、持卡開(kāi)存折請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：

│

├────┬────────────┼────┬────────────┤

│申請(qǐng)借記│有存折卡□

無(wú)存折卡□ │借記卡號(hào)│

│

│卡 類(lèi) 型│

│

│

│

├────┴────────────┴────┴────────────┤

│

3、持存折開(kāi)卡請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：

│

├────┬──────────────────────────────┤ │存折帳號(hào)│

│第

├────┴──────────────────────────────┤二

│

4、存折和卡關(guān)聯(lián)請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：（下面“個(gè)人資料”部分只需填“姓名”欄）

│聯(lián)

├────┬────────────┬────┬────────────┤

│借記卡號(hào)│

│活一本通│

│ │

│

│帳

號(hào)│

│

├────┼────────────┼────┼────────────┤客

│普通活期│

│個(gè)人支票│

│戶(hù) │帳

號(hào)│

│/信用卡 │

│留

├────┴────────────┴────┴────────────┤存 │

個(gè)人

資

料 │

├────┬──┬──┬──┬──┬────┬────┬────────┤

│姓

名│

│性別│

│國(guó)籍│

│電

話│

│

├────┼──┼──┼──┼──┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┬┬┬┬┤

│出生日期│

│證件│

│證件││││││││││││││││││││

│

│

│類(lèi)型│

│號(hào)碼││││││││││││││││││││

├────┼──┴──┴──┴──┴┴┴┴┴┼┴┴┴┴┼┴┴┴┴┴┴┴┴┤

│住

址│

│郵政編碼│

│

├────┴────────────────┼────┴────────┤

│

本人（乙方）已仔細(xì)閱讀背面的《中國(guó)銀行│

│ │個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)管理協(xié)議書(shū)》，對(duì)其中內(nèi)容無(wú)異議│銀行審核意見(jiàn)：

│

│，現(xiàn)申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算帳戶(hù)，并承諾所提供│

│

│的開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、有效，如有偽造、欺詐，本人│

同意存款人開(kāi)立個(gè)人銀行│

│承擔(dān)法律責(zé)任。

│結(jié)算帳戶(hù)。

│

│

（申請(qǐng)借記卡的客戶(hù)）本人保證遵守《中國(guó)│

│ │銀行長(zhǎng)城電子借記卡章程》；如同時(shí)申請(qǐng)電子銀│

│

│行服務(wù)，也保證遵守《中國(guó)銀行電子銀行服務(wù)章│

│

│程》和中國(guó)銀行其他相關(guān)服務(wù)的協(xié)議及章程的規(guī)│

經(jīng)辦人（簽章）：

│ │定。

│

│

│

│

銀行（業(yè)務(wù)公章）：

│ │

│

│

│

存款人（簽章）：

│

│ │

│

****年**月**日

│ │

****年**月**日

│

│ │

│

│

├─────────────────────┴─────────────┤ │

取

卡

聲

明 │

├───────────────────────────────────┤

│今收到長(zhǎng)城電子借記卡及密碼信封各一張，密碼信封完整無(wú)損，卡號(hào)為：

│ │

│

│

存款人（簽章）：

│ │

│

│

****年**月**日

│

├───────────────────────────────────┤ │備注：

│ │

│

└───────────────────────────────────┘

個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議書(shū) 相關(guān)合同范本:銀期轉(zhuǎn)帳保證金開(kāi)（銷(xiāo)）戶(hù)協(xié)議書(shū)開(kāi)立轉(zhuǎn)融通賬戶(hù)協(xié)議書(shū)人民幣單位協(xié)定存款合同單位協(xié)定存款協(xié)議書(shū)查看更多>> 銀行信托合同

第三篇：個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議書(shū)

甲方：_________

乙方：_________

第一條　根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定，甲、乙雙方就個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議，共同信守。

第二條　甲方承擔(dān)以下責(zé)任：

1、依法保障乙方的資金安全，并依法為乙方的銀行結(jié)算賬戶(hù)信息保密，除國(guó)家法律另有規(guī)定外，甲方有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃。

2、及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理乙方的資金收付業(yè)務(wù)，為乙方提供賬務(wù)核對(duì)、掛失、臨時(shí)掛失和更改密碼等服務(wù)。

3、在本協(xié)議履行過(guò)程中，乙方向甲方提供的甲方不能從公共渠道取得的有關(guān)乙方的信息，均構(gòu)成乙方的保密信息，甲方除非為履行本協(xié)議項(xiàng)下規(guī)定的義務(wù)之目的，不得向任何第三方披露或許可使用該保密信息，甲方根據(jù)中國(guó)法律或其它適用法律法規(guī)規(guī)定有義務(wù)進(jìn)行披露的情形及雙方在其他協(xié)議中另有約定的除外。

第三條　乙方應(yīng)保證開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)、完整、合法，不得憑偽造、變?cè)熳C明文件欺騙甲方開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)。乙方以臨時(shí)身份證開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)在臨時(shí)身份證到期前，攜正式身份證到甲方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，修改賬戶(hù)資料中的證件內(nèi)容。如有個(gè)人資料變更，乙方應(yīng)及時(shí)通知甲方辦理變更手續(xù)。由于乙方未能及時(shí)向甲方提供正確資料而造成的損失，由乙方自行承擔(dān)。

第四條　乙方開(kāi)立個(gè)人結(jié)算戶(hù)時(shí)，應(yīng)提供有效身份證件。開(kāi)立借記卡和存折賬戶(hù)應(yīng)預(yù)留密碼。乙方收到借記卡時(shí)應(yīng)當(dāng)面確認(rèn)借記卡（及密碼信封）完整無(wú)損，及時(shí)更改密碼并妥善保管。甲方根據(jù)借記卡（或存折）和密碼為乙方辦理業(yè)務(wù)。因密碼泄露而造成的損失，由乙方承擔(dān)。

第五條　乙方開(kāi)立個(gè)人支票戶(hù)，應(yīng)本人辦理并預(yù)留簽章，甲方根據(jù)簽章為乙方辦理業(yè)務(wù)。乙方遺失或更換預(yù)留個(gè)人簽章的，本人應(yīng)出具經(jīng)其本人簽名確認(rèn)的書(shū)面申請(qǐng)，在其開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

第六條　乙方應(yīng)定期主動(dòng)與甲方核對(duì)賬務(wù)。乙方發(fā)生帳務(wù)后應(yīng)及時(shí)通過(guò)銀行提供的柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備等設(shè)施核對(duì)帳務(wù)并及時(shí)向甲方發(fā)出對(duì)帳回單或確認(rèn)信息。如果乙方從交易發(fā)生日起3個(gè)月內(nèi)（以自然日計(jì)算）未對(duì)賬戶(hù)信息向甲方提出疑問(wèn)，則視為對(duì)交易記錄無(wú)異議。

第七條　乙方應(yīng)了解并同意以下做法：

1、借記卡開(kāi)卡時(shí)，借記卡及其主賬戶(hù)將自動(dòng)確認(rèn)為個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)；借記卡銷(xiāo)卡視同個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，與借記卡關(guān)聯(lián)的活期賬戶(hù)自動(dòng)轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

2、借記卡及相勾聯(lián)的活期賬戶(hù)均為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

第八條　正在辦理代發(fā)工資、消費(fèi)信貸扣款、代繳費(fèi)等結(jié)算業(yè)務(wù)的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)不得銷(xiāo)戶(hù)。借記卡如有相關(guān)聯(lián)的記賬式國(guó)債托管賬戶(hù)或開(kāi)放式基金交易賬戶(hù)，不得注銷(xiāo)。

第九條　乙方應(yīng)承擔(dān)因未遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及本協(xié)議而造成的損失。

第十條　以上內(nèi)容如發(fā)生變更，甲方以公告形式通知乙方。

第十一條　本《協(xié)議書(shū)》由雙方簽字蓋章后生效。本《協(xié)議書(shū)》一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

代表人（簽字）：_________代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

附件

┌───────────────────────────────────┐

│開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)│

├────┬──────────────────────────────┤

│開(kāi)戶(hù)種類(lèi)│

1、新開(kāi)卡□

2、持卡開(kāi)存折□

3、持存折開(kāi)卡□│

│││

││

4、存折和卡關(guān)聯(lián)□

5、開(kāi)個(gè)人支票帳戶(hù)□│

├────┼──────────────────────────────┤

│服務(wù)種類(lèi)│銀證轉(zhuǎn)帳□ 銀 券 通□ 開(kāi)放式基金 □ 記帳式國(guó)債□ 網(wǎng)上銀行□ │

│││

│/備注│代 繳 費(fèi)□ 代理保險(xiǎn)□ 299電話交費(fèi)□ 電話銀行　□ 其他□＿＿ │

├────┴────────────┬─────────────────┤

│

1、新開(kāi)卡請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：│

2、持卡開(kāi)存折請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：│

├────┬────────────┼────┬────────────┤

│申請(qǐng)借記│有存折卡□無(wú)存折卡□ │借記卡號(hào)││

│卡 類(lèi) 型││││

├────┴────────────┴────┴────────────┤

│

3、持存折開(kāi)卡請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：│

├────┬──────────────────────────────┤

│存折帳號(hào)││第├────┴──────────────────────────────┤二

│

4、存折和卡關(guān)聯(lián)請(qǐng)?zhí)顚?xiě)：（下面“個(gè)人資料”部分只需填“姓名”欄）│聯(lián)

├────┬────────────┬────┬────────────┤

│借記卡號(hào)││活一本通││

│││帳號(hào)││

├────┼────────────┼────┼────────────┤客

│普通活期││個(gè)人支票││戶(hù)

│帳號(hào)││/信用卡 ││留

├────┴────────────┴────┴────────────┤存

│個(gè)人資料│

├────┬──┬──┬──┬──┬────┬────┬────────┤

│姓名││性別││國(guó)籍││電話││

├────┼──┼──┼──┼──┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┼┬┬┬┬┬┬┬┬┤

│出生日期││證件││證件││││││││││││││││││││

│││類(lèi)型││號(hào)碼││││││││││││││││││││

├────┼──┴──┴──┴──┴┴┴┴┴┼┴┴┴┴┼┴┴┴┴┴┴┴┴┤

│住址││郵政編碼││

├────┴────────────────┼────┴────────┤

│本人（乙方）已仔細(xì)閱讀背面的《中國(guó)銀行││

│個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)管理協(xié)議書(shū)》，對(duì)其中內(nèi)容無(wú)異議│銀行審核意見(jiàn)：│

│，現(xiàn)申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算帳戶(hù)，并承諾所提供││

│的開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、有效，如有偽造、欺詐，本人│同意存款人開(kāi)立個(gè)人銀行│

│承擔(dān)法律責(zé)任。│結(jié)算帳戶(hù)。│

│（申請(qǐng)借記卡的客戶(hù)）本人保證遵守《中國(guó)││

│銀行長(zhǎng)城電子借記卡章程》；如同時(shí)申請(qǐng)電子銀││

│行服務(wù)，也保證遵守《中國(guó)銀行電子銀行服務(wù)章││

│程》和中國(guó)銀行其他相關(guān)服務(wù)的協(xié)議及章程的規(guī)│經(jīng)辦人（簽章）：│

│定。││

││銀行（業(yè)務(wù)公章）：│

│││

│存款人（簽章）：││

││年月日│

│年月日││

│││

├─────────────────────┴─────────────┤

│取卡聲明│

├───────────────────────────────────┤

│今收到長(zhǎng)城電子借記卡及密碼信封各一張，密碼信封完整無(wú)損，卡號(hào)為：│

││

│存款人（簽章）：│

││

│年月日│

├───────────────────────────────────┤

│備注：│

││

└───────────────────────────────────┘

第四篇：銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議

甲方（存款人）：_________

乙方（開(kāi)戶(hù)銀行）：_________

根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》和甲方提出的申請(qǐng)，乙方同意為甲方開(kāi)立_________存款賬戶(hù)，戶(hù)名為：_________，賬號(hào)為：_________。為明確雙方的責(zé)任，現(xiàn)簽訂協(xié)議如下：

第一條　甲乙雙方承諾遵守《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度辦理所有支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第二條　甲方向乙方陳述和保證如下：

1．其保證所供資料的真實(shí)性、合法性、完整性；

2．本協(xié)議自簽訂之日起對(duì)其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。

第三條　乙方向甲方陳述和保證如下：

1．其是一家依法設(shè)立并有效存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)；

2．其有權(quán)進(jìn)行本協(xié)議規(guī)定的交易，并已采取所有必要的公司和法律行為（包括獲得所有必要的政府批準(zhǔn)）授權(quán)簽訂和履行本協(xié)議；

3．本協(xié)議自簽訂之日起對(duì)其構(gòu)成有約束力的義務(wù)。

第四條　甲方的義務(wù)

1．按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的要求提供相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料；

2．按規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶(hù)；

3．開(kāi)戶(hù)資料變更時(shí)在規(guī)定的期限內(nèi)及時(shí)通知銀行；

4．按規(guī)定使用支付結(jié)算工具；

5．按規(guī)定支付服務(wù)費(fèi)用；

6．及時(shí)與乙方核對(duì)賬務(wù)；

7．銷(xiāo)戶(hù)應(yīng)交回開(kāi)戶(hù)登記證、各種重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證；

8．按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定及時(shí)辦理開(kāi)戶(hù)資料的變更手續(xù)或賬戶(hù)的撤銷(xiāo)；

9．甲方自行承擔(dān)因違反人民銀行的有關(guān)規(guī)定和未正確履行上述義務(wù)造成的資金損失。

第五條　乙方的義務(wù)

1．及時(shí)準(zhǔn)確辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；

2．依法保障甲方的資金安全；

3．及時(shí)與甲方核對(duì)賬務(wù)；

4．因違反上述義務(wù)給甲方造成損失的，按照人民銀行有關(guān)規(guī)定及有關(guān)法律法規(guī)承擔(dān)責(zé)任。

第六條　協(xié)議的解除

甲方在沒(méi)有違反本協(xié)議的情況下可以隨時(shí)申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)，乙方在為甲方在辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)后，雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系解除。

第七條　違約責(zé)任

任何一方如果違反其在本協(xié)議而使另一方遭受損失，則另一方有權(quán)要求該方予以賠償。

第八條　保密

乙方對(duì)因本次協(xié)議而獲知的甲方的有關(guān)資料負(fù)有保密義務(wù)，不得向有關(guān)其他第三方泄露，但中國(guó)現(xiàn)行法律、法規(guī)另有規(guī)定的或經(jīng)另一方書(shū)面同意的除外。

第九條　補(bǔ)充與變更

本協(xié)議可根據(jù)各方意見(jiàn)進(jìn)行書(shū)面修改或補(bǔ)充，由此形成的補(bǔ)充協(xié)議，與協(xié)議具有相同法律效力。

第十條　不可抗力

任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本協(xié)議或遲延履行本協(xié)議，應(yīng)自不可抗力事件發(fā)生之日起_________日內(nèi)，將事件情況以書(shū)面形式通知另一方，并自事件發(fā)生之日起_________日內(nèi)，向另一方提交導(dǎo)致其全部或部分不能履行或遲延履行的證明。

第十一條　爭(zhēng)議的解決

1．在合同履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，可以通過(guò)協(xié)商解決：協(xié)商不成的，按以下第_________種方式解決：

（一）向乙方所在地人民法院起訴。

（二）提交_________仲裁委員會(huì)，按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。

2．在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭(zhēng)議部分的條款仍繼續(xù)履行。

第十二條　后繼立法

除法律本身有明確規(guī)定外，后繼立法（本協(xié)議生效后的立法）或法律變更對(duì)本協(xié)議不應(yīng)構(gòu)成影響。各方應(yīng)根據(jù)后繼立法或法律變更，經(jīng)協(xié)商一致對(duì)本協(xié)議進(jìn)行修改或補(bǔ)充，但應(yīng)采取書(shū)面形式。

第十三條　生效條件

本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章及乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。按照有關(guān)規(guī)定賬戶(hù)開(kāi)立需要人民銀行核準(zhǔn)的，本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章及乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章且經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后生效。

第十四條　其它

本協(xié)議一式_________份，具有相同法律效力。各方當(dāng)事人各執(zhí)_________份，其他用于履行相關(guān)法律手續(xù)。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

第五篇：賬戶(hù)結(jié)算管理題目

銀行結(jié)算賬戶(hù)管理考試題目

一、單項(xiàng)選擇題（每題一分）

1、結(jié)算賬戶(hù)更換預(yù)留銀行簽章的，（Ｂ)啟用。A、當(dāng)日 B、次日

C、當(dāng)日（遇節(jié)假日順延）D、次日（遇節(jié)假日順延）

2、自然人客戶(hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的（D）A、戶(hù)籍住所地 B、單位所在地 C、暫時(shí)所在地 D、經(jīng)常居住地。

3、變更核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)信息各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)先在（Ｂ）中查詢(xún)?cè)夹畔?，確定哪些原始信息和現(xiàn)在的信息不相符。

A、“帳戶(hù)變更信息查詢(xún)” B、“帳戶(hù)信息查詢(xún)” C、“待核準(zhǔn)變更信息錄入” D、“ 待核準(zhǔn)信息管理”

4、異地分（支）機(jī)構(gòu)針對(duì)賬戶(hù)管理工作每月自查不低于（Ｂ）A、1次 B、2次 C、3次 D、4次

5、各支行(Ｃ)在待核準(zhǔn)帳戶(hù)資料送達(dá)到總行帳戶(hù)集中管理小組前，必須對(duì)帳戶(hù)資料以及錄入信息進(jìn)行審核和確認(rèn)。A、經(jīng)辦柜員 B、業(yè)務(wù)主管 C、結(jié)算監(jiān)督員 D、駐行委派會(huì)計(jì)

6、新版?zhèn)€體稅務(wù)登記證稅號(hào)為(Ａ)證號(hào)。A、單位負(fù)責(zé)人身份 B、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C、單位機(jī)構(gòu)代碼證 D、單位開(kāi)戶(hù)許可證

7、單位非基本賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)必須轉(zhuǎn)入其（Ａ），基本賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)必須轉(zhuǎn)入其（Ａ）。A、基本賬戶(hù)、上級(jí)主管部門(mén)或法定代表人賬戶(hù) B、一般賬戶(hù)、上級(jí)部門(mén)或法定代表人賬戶(hù) C、核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)、上級(jí)主管部門(mén)或單位負(fù)責(zé)人賬戶(hù)

D、核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)、上級(jí)部門(mén)或單位負(fù)責(zé)人賬戶(hù)

8、自轉(zhuǎn)入久懸未取專(zhuān)戶(hù)之日起，超過(guò)5年（含5年）仍未支取的長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)款項(xiàng)可作為營(yíng)業(yè)外收入入賬，實(shí)際支付時(shí)再?gòu)模ǎ模┝兄?。A、營(yíng)業(yè)外收入 B、其他營(yíng)業(yè)支出 C、其他應(yīng)付款 D、營(yíng)業(yè)外支出

9、下列哪種情形下存款人不得申請(qǐng)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)。（Ｃ）A、因方便結(jié)算需重新開(kāi)戶(hù)的 B、因遷址需要變更開(kāi)戶(hù)銀行的 C、存款人尚未清償其開(kāi)戶(hù)銀行債務(wù)的 D、其他原因需要撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)的

10、存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，自正式開(kāi)立之日起（Ｂ）個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)為基本存款賬戶(hù)和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)除外。A、2 B、3 C、4 D、5

11、銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶(hù)銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起（Ｄ）日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶(hù)，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專(zhuān)戶(hù)管理。A、5 B、10 C、20 D、30

12、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)（Ａ）賬戶(hù)辦理。A、基本存款賬戶(hù) B、一般存款賬戶(hù) C、專(zhuān)用存款賬戶(hù) D、臨時(shí)存款賬戶(hù)

13、逾期視同自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，其未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)如何處理？（Ｃ）A、應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目處理 B、應(yīng)按原存款科目開(kāi)立匯總戶(hù)進(jìn)行核算 C、應(yīng)列入久懸未取款專(zhuān)戶(hù)管理 D、應(yīng)直接入營(yíng)業(yè)外收入

14、關(guān)于基本存款賬戶(hù)，下列表述不正確的是（Ｄ）。

A、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶(hù)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，均可以開(kāi)立基本存款賬戶(hù) B、企業(yè)法人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，應(yīng)向銀行出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

C、存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還以出具稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證

D、存款人只能開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)，其他銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立不用出具基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證

15、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)戶(hù)名變更、非正常身份證號(hào)碼變更，除提供新身份證件外，還 須提供（Ｃ）的變更證明。A、居委會(huì) B、社區(qū) C、公安機(jī)關(guān) D、單位

二、多項(xiàng)選擇題（每題兩分）

1、因臨時(shí)需要，設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)需要的證明文件有：（ＡＢＣＤＥ）A、駐地主管部門(mén)同意設(shè)立機(jī)構(gòu)的批文； B、臨時(shí)機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)代碼證； C、稅務(wù)登記證

D、法人身份證件、經(jīng)辦人員身份證原件 E、法人授權(quán)開(kāi)戶(hù)委托書(shū)

2、因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)單位需提供的證明文件有：（ＡＣＤ）A、企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)批文 B、只需出資比例最大的出資人身份證 C、出資公司全套開(kāi)戶(hù)資料 D、所有出資人身份證

3、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理對(duì)公開(kāi)戶(hù)（開(kāi)立驗(yàn)資賬戶(hù)除外）、變更或補(bǔ)發(fā)人民銀行頒發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求客戶(hù)提供（ＡＢＣＤ）。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本 B、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本 C、稅務(wù)登記證正本 D、以上證明文件副本

4、單位開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，需由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐級(jí)簽字審核賬戶(hù)資料后將（ＡＢＤ)登記在驗(yàn)印系統(tǒng)中，確保大額支付確認(rèn)制度的執(zhí)行。

A、法定代表人姓名、電話 B、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名、電話 C、單位經(jīng)辦人姓名、電話 D、會(huì)計(jì)聯(lián)系人姓名、電話

5、單位開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要確保（ＢＣＤ）錄入信息完整且相互完全一致。A、信貸管理系統(tǒng) B、開(kāi)戶(hù)證明文件 C、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū) D、賬戶(hù)系統(tǒng)中

6、單位存款人因增資驗(yàn)資需要開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，應(yīng)持有其（ＢＣ）等證明文件，在銀行開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶(hù)。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證 C、股東會(huì)或董事會(huì)決議 D、出資情況說(shuō)明

7、法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)的“身份基本信息”包括（ＡＢＣＤＥ）等。A、客戶(hù)的名稱(chēng) B、住所 C、經(jīng)營(yíng)范圍 D、組織機(jī)構(gòu)代碼 E、稅務(wù)登記證號(hào)碼

8、存款人為下列情況，可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)：（ＡＣＤ）A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)。B、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。C、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。D、注冊(cè)驗(yàn)資。

9、對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)及代理人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)50萬(wàn)元（含）以上的大額轉(zhuǎn)賬，支行應(yīng)按“大額付款確認(rèn)制度”與客戶(hù)進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，并在傳票背面注明（ＡＢＣＤＥ）等。

A、核實(shí)人 B、聯(lián)系方式 C、聯(lián)系時(shí)間 D、聯(lián)系人 E、電話號(hào)碼

10、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶(hù)。有下列情況的，可以申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)（ＡＢＣＤ）。A、辦理匯兌 B、定期借記 C、定期貸記 D、借記卡

11、存款人有下列情形之一的，可以在異地開(kāi)立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶(hù)（ＡＢＣＤＥ）。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的。B、辦理異地借款和其他結(jié)算需要開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的

C、存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的 D、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的 E、自然人根據(jù)需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的

12、下列哪些賬戶(hù)不得支取現(xiàn)金（ＢＣＤ）。A、基本結(jié)算賬戶(hù) B、證券交易結(jié)算資金 C、期貨交易保證金

D、信托基金專(zhuān)用存款賬戶(hù)

13、關(guān)于銀行結(jié)算賬戶(hù)管理的基本原則中，下列表述正確的是（ＡＢＣ）。A、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理的存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)

B、銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人收到對(duì)賬單或?qū)~信息后，應(yīng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)向銀行發(fā)出對(duì)賬回單或確認(rèn)信息

C、存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶(hù)，不得利用銀行結(jié)算賬戶(hù)套取銀行信用 D、存款人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)自開(kāi)立之日起可辦理付款業(yè)務(wù)

14、根據(jù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)管理的有關(guān)規(guī)定，下列款項(xiàng)，正確的有（ＡＢＣＤ）。A、通過(guò)該賬戶(hù)代發(fā)工資

B、通過(guò)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)使用支付、信用卡等信用支付工具 C、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)可以辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付，也可以辦理現(xiàn)金存取 D、通過(guò)該賬戶(hù)，可以支付水、電、氣等基本日常費(fèi)用

15、基本存款賬戶(hù)的用途有（ＡＤ）。A、現(xiàn)金的存取 B、基建專(zhuān)款 C、外地臨時(shí)采購(gòu) D、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)

16、專(zhuān)用存款賬戶(hù)特定用途的資金范圍包括（ＡＣＤ）。A、基本建設(shè)資金 B、銀行存款轉(zhuǎn)存 C、更新改造資金 D、社會(huì)保障基金

17、下列款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的有（ＡＢＣＤ）。A、個(gè)人的工資、獎(jiǎng)金收入 B、個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓收益 C、繼承、贈(zèng)予款項(xiàng)

D、保險(xiǎn)理賠。保費(fèi)退還款項(xiàng)

18、下列賬戶(hù)的開(kāi)立，不需要經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的是（ＣＤ）。A、因設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù) B、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù) C、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù) D、一般存款賬戶(hù)

19、異地建筑施工及安裝單位開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，應(yīng)出具證明文件（ＡＢＣ）。A、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證 B、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照或隸屬單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C、建設(shè)主管部門(mén)核發(fā)的許可證或建筑施工合同 D、貸款卡

20、按照現(xiàn)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定，單位在銀行開(kāi)立的人民幣存款賬戶(hù)按用途可分為(acde)。

a、專(zhuān)用存款賬戶(hù)

b特種存款賬戶(hù)

c、一般存款賬戶(hù) d、基本存款賬戶(hù)

e、臨時(shí)存款賬戶(hù)

三、判斷題（每題2分）

1、銀行機(jī)構(gòu)為存款人開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，應(yīng)要求存款人出具其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證。

（）

2、銀行機(jī)構(gòu)為存款人開(kāi)立的基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金及金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶(hù)不能辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

3、對(duì)于存款人申請(qǐng)將基本存款賬戶(hù)性質(zhì)變更為一般存款賬戶(hù)的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)要求存款人填寫(xiě)《變更單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》。

（）

4、對(duì)于所有新開(kāi)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須進(jìn)行非接口方式聯(lián)網(wǎng)核查，即精確核查。

（）

5、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)原則上不受理客戶(hù)預(yù)先提供的開(kāi)戶(hù)資料復(fù)印件。（）

6、我行規(guī)定對(duì)由他人帶領(lǐng)企事業(yè)單位開(kāi)戶(hù)的要保持高度警惕，嚴(yán)格審核有關(guān)開(kāi)戶(hù)資料，并及時(shí)與企事業(yè)單位電話聯(lián)系或上門(mén)核實(shí)予以確認(rèn)。

（四、綜合實(shí)務(wù)題（共33分）

1、單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章及個(gè)人名章應(yīng)當(dāng)如何辦理？(假設(shè)單位存款人能提供原預(yù)留公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章及個(gè)人名章)10分

答：1）、經(jīng)辦人員審查存款人出具書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留印鑒卡片、原公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章及其他相關(guān)證明材料（工商部門(mén)出具更換印章的證明）。若存款人未按規(guī)定交回原預(yù)留印鑒卡片，應(yīng)出具遺失證明。造成經(jīng)濟(jì)糾紛的，由其自行承擔(dān)。若更換印鑒個(gè)人名章，還應(yīng)提供經(jīng)本人簽名確認(rèn)的書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留印章的個(gè)人身份證件并留存復(fù)印件。法人直接辦理，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人代理，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書(shū)，及被授權(quán)人身份證件。

2）、在新的印鑒卡片正面蓋上單位新預(yù)留印鑒，背面蓋上公章及單位舊印鑒，在印鑒卡背面注明印鑒注銷(xiāo)及啟用日期，在驗(yàn)印系統(tǒng)中核對(duì)舊印鑒更換新印鑒。

3）、核對(duì)無(wú)誤后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作“1356更換印鑒卡”交易，并登記《印鑒卡片保管登記簿》。將印鑒卡片冊(cè)中的舊印鑒卡抽出，裝入新的印鑒卡片。

4）、將舊的印鑒卡片一式三聯(lián)、書(shū)面申請(qǐng)及其他相關(guān)證明材料作為當(dāng)日經(jīng)辦柜員憑證的附件。5）、結(jié)算監(jiān)督員進(jìn)行及時(shí)審核并在書(shū)面申請(qǐng)上簽字確認(rèn)，注明“已核、姓名、日期”等字樣。6）、將書(shū)面申請(qǐng)復(fù)印件放入原開(kāi)戶(hù)資料袋一并保管。

2、湖南省中興會(huì)計(jì)師事務(wù)所以我行開(kāi)戶(hù)單位長(zhǎng)沙市魅力有限公司增資擴(kuò)股驗(yàn)資的名義向我行發(fā)函詢(xún)證，試問(wèn)作為我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦柜員你應(yīng)當(dāng)如何操作？

10分

答： 審核該詢(xún)證函經(jīng)辦人有效身份證件、證件號(hào)碼，審核函證內(nèi)容的真實(shí)性、有效性。

審核該詢(xún)證函帳戶(hù)是否驗(yàn)資戶(hù)或臨時(shí)戶(hù)用于驗(yàn)資，根據(jù)詢(xún)證內(nèi)容進(jìn)行查詢(xún)，詢(xún)證單位前日余額，確認(rèn)無(wú)誤后，在詢(xún)證函上寫(xiě)明函證內(nèi)容，由結(jié)算監(jiān)督員復(fù)核后，加蓋支行業(yè)務(wù)公章。如需詢(xún)證當(dāng)日余額，還需作“161賬戶(hù)凍結(jié)”交易對(duì)余額進(jìn)行一日控制。

將上述資料復(fù)印留檔保管，登記《查詢(xún)、凍結(jié)/解凍、控制/解控登記簿》備查。

3、某單位于2010年12月15日在我行總部營(yíng)業(yè)部開(kāi)立了基本結(jié)算賬戶(hù)，2011年3月2日該單位在高信支行開(kāi)立一般賬戶(hù)，3月4日單位財(cái)務(wù)人員持本人身份證來(lái)總部營(yíng)業(yè)部為新開(kāi)立的一般賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)帳支票，柜員為其辦理。請(qǐng)指出不妥之處。8分 ①新開(kāi)戶(hù)單位開(kāi)戶(hù)3日后方可購(gòu)買(mǎi)支票； ②新開(kāi)戶(hù)第一次購(gòu)支票需持本單位行政介紹信； ③購(gòu)重要空白憑證必須在開(kāi)戶(hù)行辦理

4、已出售的憑證是否可以辦理收回？使用什么交易代碼？5分 答：可以。1352交易，憑證取消出售