第一篇：小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

X縣創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款

實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議對創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作提出的新要求，進(jìn)一步做好下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作，鼓勵下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營或者組織起來創(chuàng)業(yè)，鼓勵小微企業(yè)吸納城鄉(xiāng)勞動者就業(yè)，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)。根據(jù)中國人民銀行、財(cái)政部、勞動和社會保障部《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的通知》（銀發(fā)[2004]51號）、山西省人民政府辦公廳《轉(zhuǎn)發(fā)人行太原中心支行等部門〈關(guān)于加快推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的意見〉的通知》（晉政辦發(fā)[2006]98號）、山西省人民政府《關(guān)于扶持高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的意見》（晉政辦發(fā)[2014]40號）、山西省人民政府辦公廳《關(guān)于鼓勵小微企業(yè)吸納勞動者就業(yè)的意見》（晉政辦發(fā)[2014]41號）及山西省財(cái)政廳、山西省人力資源和社會保障廳、中國人民銀行太原中心支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈財(cái)政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理的通知〉的通知》（晉財(cái)金[2014]24號）文件精神，特制定本實(shí)施方案。

一、貸款對象和條件

1、持《就業(yè)失業(yè)登記證》的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續(xù)失業(yè)一年以上及因失去土地等原因難以實(shí)現(xiàn)就業(yè)的人員）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生（畢業(yè)5年內(nèi)及畢業(yè)學(xué)年）、刑釋解教人員，以及農(nóng)村勞動力創(chuàng)辦微型企業(yè)者，其自籌資金不足部分，在經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款。

2、對當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請條件人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同、按規(guī)定繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)的勞動密集型小微企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)外，小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》執(zhí)行），由勞動和社會保障部門審核、財(cái)政部門復(fù)核后出具《企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》，可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請貼息貸款。

3、對通過小額擔(dān)保貸款扶持實(shí)現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項(xiàng)目規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大且?guī)?人以上就業(yè)的下崗失業(yè)人員可以再次申請貸款，貸款最高規(guī)?？蛇_(dá)10萬元；帶動5人以上就業(yè)高校畢業(yè)生的，可給予最高50萬元的貸款再扶持。

二、申請小額擔(dān)保貸款需要提交的材料

（一）個(gè)體經(jīng)營需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人身份證、戶口簿復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

3、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、大專以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

5、個(gè)體營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、申請人自有資金、經(jīng)營場地、經(jīng)營情況證明復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

7、申請人配偶身份證、戶口簿復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

8、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（二）合伙經(jīng)營及小微型企業(yè)需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書。

2、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

3、環(huán)保手續(xù)、特殊行業(yè)許可手續(xù)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、公司申請小額擔(dān)保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

5、已正常開展經(jīng)營需擴(kuò)大規(guī)模的，須提供上兩年度的會計(jì)報(bào)表和最近三個(gè)月的會計(jì)報(bào)表復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

7、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（三）吸納符合貸款條件人員的勞動密集型小企業(yè)需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書、吸納人員花名冊，吸納人員身份證、戶口簿、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

2、企業(yè)與吸納人員簽訂一年以上期限勞動合同的復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

3、已正常開展經(jīng)營需擴(kuò)大規(guī)模的，須提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，銀行開戶許可證、資信證明的復(fù)印件；經(jīng)審計(jì)的上兩年度的會計(jì)報(bào)表決算和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告，以及最近三個(gè)月的會計(jì)報(bào)表復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、注冊或變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告、章程復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

5、排污許可證、特殊行業(yè)經(jīng)營許可證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、公司申請小額擔(dān)保貸款的股東會決議原件。

7、經(jīng)營場地證明手續(xù)復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

8、法定代表人、企業(yè)主要高級管理人員身份證復(fù)印件、個(gè)人簡歷、任命書復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

9、主要產(chǎn)品銷售合同、原材料供應(yīng)合同復(fù)印件。

10、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（四）無實(shí)體創(chuàng)業(yè)的個(gè)體經(jīng)營需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性報(bào)告書。

3、申請人及配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

5、大專以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、申請人工商營業(yè)執(zhí)照、自有資金、經(jīng)營場地證明復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

7、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

（五）無實(shí)體創(chuàng)業(yè)的合伙經(jīng)營需提交的材料

1、小額擔(dān)保貸款申請書，紅底1寸免冠照片4張。

2、申請人還款能力及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的可行性報(bào)告書。

3、申請人、合伙人及雙方配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

4、《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

5、大專以上學(xué)歷人員需提供畢業(yè)證書復(fù)印件，參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的人員需提供相關(guān)證書復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

6、申請人工商營業(yè)執(zhí)照、自有資金、經(jīng)營場地證明復(fù)印件，同時(shí)提供原件備驗(yàn)。

7、公司申請小額擔(dān)保貸款的合伙決議或股東會決議原件。

8、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及貸款銀行需要的其他資料。

三、貸款程序和用途

1、個(gè)人小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障工作機(jī)構(gòu)初審?fù)扑]、勞動保障行政部門審查辦理，經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。小額貸款還款應(yīng)在貸款到期后一次性還清，不得采用按揭貸款方式還貸。借款人應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金。

2、勞動密集型小微企業(yè)按照自愿申請，勞動保障部門審核、財(cái)政部門復(fù)核后出具《企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定證明》，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。借款勞動密集型小微企業(yè)應(yīng)將貸款主要用作擴(kuò)大再生產(chǎn)、設(shè)備改造等方面的經(jīng)費(fèi)和流動資金。

四、貸款額度和期限

1、高校畢業(yè)生最高貸款額度為10萬元，婦女最高貸款額度為8萬元，其他符合條件的人員最高貸款貸款額度為5萬元；對合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，婦女最高人均貸款額度為10萬元，高校畢業(yè)生可將最高貸款額度提高到每人15萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可按規(guī)定展期一次，展期期限不超過兩年。

2、對符合條件的勞動密集型小微企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)實(shí)際招用符合條件的人數(shù)合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。貸款期限一般不超過兩年，借款勞動密集型小微企業(yè)提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可按照相關(guān)規(guī)定展期一次，展期期限不超過兩年。

五、貸款利率和貼息

1、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮不超過3個(gè)百分點(diǎn)。中央財(cái)政承擔(dān)貼息資金的75%，縣財(cái)政承擔(dān)貼息資金的25%（展期和逾期不貼息）。

2、對符合小額擔(dān)保貸款條件的勞動密集型小微企業(yè)，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得的不超過200萬元的小額擔(dān)保貸款，中央貼息25%，縣級財(cái)政貼息75%；直接向指定金融機(jī)構(gòu)申請創(chuàng)業(yè)扶持貸款不超過200萬元的，縣財(cái)政全額貼息（展期和逾期不貼息）。農(nóng)村勞動力創(chuàng)辦微型企業(yè)的，參照城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員享受財(cái)政的全額貼息。

六、貸款擔(dān)?；?/p>

1、小額貸款擔(dān)保基金專戶存儲于經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，封閉運(yùn)行，專項(xiàng)用于小額擔(dān)保貸款。

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對擔(dān)?；鸬囊?guī)范管理，小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過擔(dān)?；疸y行存款余額的5倍。擔(dān)保貸款責(zé)任余額達(dá)到擔(dān)?；疸y行存款余額的5倍時(shí)，財(cái)政部門停止受理新發(fā)放小額擔(dān)保貸款貼息資金的申請，并協(xié)調(diào)有關(guān)部門停止受理新的小額擔(dān)保貸款申請。單個(gè)經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)?；鸱糯蟊稊?shù)達(dá)到5倍時(shí)，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)立即停止開展小額擔(dān)保貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

七、擔(dān)保方式

負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，可采?。?/p>

1、財(cái)政人員擔(dān)保；

2、有價(jià)證件擔(dān)保（房產(chǎn)、林權(quán)、基地資產(chǎn)）；

3、多戶聯(lián)保。具體方式依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定自行確定。

八、其他

1、勞動和社會保障、財(cái)政部門和銀行要主動加強(qiáng)溝通和配合，協(xié)調(diào)一致，形成合力。要注重提高工作效率，強(qiáng)化責(zé)任意識，嚴(yán)格監(jiān)督管理，加強(qiáng)督促指導(dǎo)，更好地發(fā)揮小額擔(dān)保貸款對促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的推動作用。

2、財(cái)政部門負(fù)責(zé)安排小額擔(dān)保貸款基金及貸款貼息資金年度預(yù)算，確保貼息資金落到實(shí)處；根據(jù)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放情況及時(shí)予以審核，按規(guī)定撥付小額擔(dān)保貸款貼息資金。

3、勞動和社會保障部門負(fù)責(zé)落實(shí)小額擔(dān)保貸款各項(xiàng)扶持政策；負(fù)責(zé)貸款申請人資格和財(cái)政貼息項(xiàng)目的審查認(rèn)定工作。

4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對貸款人申請材料進(jìn)行復(fù)審，辦理擔(dān)保和反擔(dān)保手續(xù)；對反擔(dān)保人真實(shí)性、可靠性和抵（質(zhì)）押物的安全性、有效性進(jìn)行審核；進(jìn)行貸前調(diào)查、貸后管理及貸款回收工作。

5、經(jīng)辦銀行對貸款人申請材料進(jìn)行審核，確定貸款額度和期限，辦理放款業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款貼息數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作；負(fù)責(zé)貸前調(diào)查、貸后管理及貸款回收工作。

附：X縣小額擔(dān)保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)組

第二篇：河南省小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

鄭銀發(fā)[2008]230號

中國人民銀行鄭州中心支行河南省勞動和社會保障廳

河南省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)《河南省小額

擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》的通知

中國人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行，各市勞動保障局、財(cái)政局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行河南省分行，各股份制商業(yè)銀行鄭州分行，中國郵政儲蓄銀行河南省分行，河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，鄭州市商業(yè)銀行：

現(xiàn)將《河南省小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行，確保政策落到實(shí)處，積極促進(jìn)河南省全民創(chuàng)業(yè)工作。

請人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行聯(lián)合當(dāng)?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ?、?cái)政部門將本通知速轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。

二00八年十二月十六日

河南省小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

為加強(qiáng)和規(guī)范小額擔(dān)保貸款工作，進(jìn)一步促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國發(fā)[2008]5號）、河南省人民政府《關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的實(shí)施意見》（豫政[2008]29號）、中國人民銀行、財(cái)政部、人力資源和社會保障部《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》（銀發(fā)[2008]238號）、財(cái)政部《關(guān)于積極發(fā)揮財(cái)政貼息資金支持作用 切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金發(fā)[2008]77號）及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合河南省實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。

第一章 貸款對象、條件、額度與期限

第一條 貸款對象：在法定勞動年齡內(nèi)，誠實(shí)守信、有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的失業(yè)人員、轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生、殘疾人、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、被征地農(nóng)民等自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)人員；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)體；合法經(jīng)營和有一定的自有資金、吸納符合上述條件人員達(dá)到規(guī)定要求的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱小企業(yè)）。

第二條 貸款對象認(rèn)定條件。

（一）失業(yè)人員?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（二）轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。軍人退出現(xiàn)役的有效證件和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（三）大中專畢業(yè)生。普通高等院校、中等職業(yè)學(xué)校和技工學(xué)校等畢業(yè)后2年以內(nèi)的畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（四）殘疾人。殘疾證明和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（五）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機(jī)構(gòu)出具的外出務(wù)工證明；

（六）被征地農(nóng)民。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機(jī)構(gòu)出具的被征地證明或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；

（七）合伙經(jīng)營。符合（一）至

（六）項(xiàng)所述人員的合伙協(xié)議或章程；

（八）組織起來就業(yè)。勞動保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；

（九）小企業(yè)。小企業(yè)（國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外）當(dāng)年新招用符合（一）至

（六）項(xiàng)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險(xiǎn)。由勞動保障部門按照《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)[2003]143號）進(jìn)行認(rèn)定。集中使用殘疾人的企業(yè)的認(rèn)定按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三條 自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)申請的小額擔(dān)保貸款額度一般不超過5萬元；對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按照人均5萬元合理確定貸款規(guī)模、總額一般不超過50萬元；對符合條件的小企業(yè)或集中使用

殘疾人的企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)實(shí)際招用符合條件的人數(shù)，按照人均5萬元合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。

各地可結(jié)合實(shí)際適當(dāng)擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款范圍和提高貸款額度。

第四條 小額擔(dān)保貸款期限一般為2年，可展期2年。

第五條 對已經(jīng)通過小額擔(dān)保貸款扶持實(shí)現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)，且按時(shí)歸還小額擔(dān)保貸款的，可隨其經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大和帶動就業(yè)人數(shù)的增加,繼續(xù)給予小額擔(dān)保貸款扶持。

第二章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行、信用社區(qū)與擔(dān)?；?/p>

第六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各地勞動保障行政部門要進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款擔(dān)保中心（以下簡稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）建設(shè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施本轄區(qū)小額擔(dān)保貸款工作。

第七條 經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行是指發(fā)放小額擔(dān)保貸款的各級各類金融機(jī)構(gòu)。各地可通過協(xié)商、公開招標(biāo)等方式確定經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行一般應(yīng)按照擔(dān)?；鹩囝~的5倍發(fā)放小額擔(dān)保貸款。

第八條 信用社區(qū)。信用社區(qū)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：基層勞動保障工作平臺建設(shè)已實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)費(fèi)、場地、制度和工作“六到位”；各種臺帳齊全、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確并建立個(gè)人信用檔案；勞動保障工作人員熟知政策并能開展咨詢服務(wù)工作；為符合條件人員申請小額擔(dān)保貸款提供幫助，并積極推薦參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)；與借款人簽訂《貸款承諾書》；建立跟蹤服務(wù)卡，對借款人按季回訪率100%；并能參與欠款追償工作；已發(fā)放的小額擔(dān)保貸款回收率達(dá)到94%以上。信用社區(qū)由各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)、財(cái)政部門和勞動保障部門共同認(rèn)定。

第九條 擔(dān)保基金?？h級以上人民政府應(yīng)建立小額貸款擔(dān)?；穑ㄒ韵潞喎Q擔(dān)?；穑?，所需資金主要由同級財(cái)政籌集，專戶存儲于經(jīng)辦銀行，封閉運(yùn)行，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。

各級財(cái)政部門要完善擔(dān)?；鹧a(bǔ)充機(jī)制，擴(kuò)大擔(dān)?；鸬囊?guī)模。省財(cái)政和勞動保障部門按各地當(dāng)年發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的一定比例給予擔(dān)?；鹧a(bǔ)助，用于充實(shí)擔(dān)?；稹?/p>

第三章 貸款申請與發(fā)放

第十條 小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機(jī)構(gòu)審查推薦、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保、經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款的程序辦理。

（一）自愿申請。借款人向戶口或經(jīng)營所在地的社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交相關(guān)資料和證件。

（二）審查推薦。社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機(jī)構(gòu)接到申請后對申請人的資格條件、誠信情況、經(jīng)營場所、項(xiàng)目市場前景、個(gè)人創(chuàng)業(yè)能力等進(jìn)行調(diào)查，初審合格的出具推薦意見，上報(bào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（三）承諾擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對申請人進(jìn)行資格認(rèn)定和項(xiàng)目審查，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化程序，盡量降低或取消反擔(dān)保，確需提供反擔(dān)保的，應(yīng)辦理反擔(dān)保手續(xù)，符合條件的辦理承諾擔(dān)保手續(xù)。

（四）發(fā)放貸款。借款人與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。

第十一條 合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，其申請貸款由主要負(fù)責(zé)人按照以上程序辦理。

第十二條 小企業(yè)申請貸款，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)受理，企業(yè)按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供反擔(dān)保手續(xù)和相關(guān)資料，擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保，企業(yè)與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。

第十三條 鼓勵各地積極創(chuàng)新，探索符合實(shí)際的小額擔(dān)保貸款管理新模式，通過加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)、采取“一站式”聯(lián)合辦公等手段，實(shí)行服務(wù)承諾制，簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時(shí)間，為創(chuàng)業(yè)者提供便捷、高效的服務(wù)。

第四章 貸款利率、補(bǔ)助與獎勵資金

第十四條 對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)的人員、合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，從事微利項(xiàng)目（微利項(xiàng)目是指國家限制行業(yè)以外的商貿(mào)、服務(wù)、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營項(xiàng)目）的，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息。自2008年1月1日起，經(jīng)辦銀行新發(fā)放小額貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，上浮3個(gè)百分點(diǎn)，其中微利項(xiàng)目增加的利息由中央財(cái)政全額負(fù)擔(dān)。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。本辦法發(fā)布之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款、繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。

第十五條 對符合條件的小企業(yè)發(fā)放小額貸款，其貸款額度在200萬元以內(nèi)的，由財(cái)政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息（展期不貼息），貼息資金由中央財(cái)政和同級財(cái)政各負(fù)擔(dān)一半。

第十六條 同級財(cái)政對開辦小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行按季給予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)助，補(bǔ)助金額為貸款實(shí)際發(fā)放金額的0.5%，主要用于補(bǔ)充基層經(jīng)辦銀行的工作經(jīng)費(fèi)。

第十七條 同級財(cái)政對擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予不低于當(dāng)期貸款本金1%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，用于充實(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展工作所需經(jīng)費(fèi)，所需資金從就業(yè)資金中列支。由擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請，勞動保障部門根據(jù)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)審核認(rèn)定，財(cái)政部門按季核撥。工作經(jīng)費(fèi)應(yīng)專戶管理，?？顚Ｓ?，不得挪作他用。

第十八條 各地應(yīng)將信用社區(qū)當(dāng)年發(fā)放貸款量及貸款回收率（即當(dāng)年實(shí)際到期貸款回收額/當(dāng)年應(yīng)到期貸款總額×100%）作為主要指標(biāo)，對信用社區(qū)進(jìn)行考核。對貸款回收率達(dá)到94%以上的信用社區(qū)，按實(shí)際回收貸款金額的2%給予獎勵，用于鼓勵信用社區(qū)開展工作，回收率由人民銀行分支機(jī)構(gòu)會同勞動保障部門、財(cái)政部門其同認(rèn)定，財(cái)政部門按年核撥獎勵資金。

第十九條 對小額擔(dān)保貸款工作突出的經(jīng)辦銀行，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用社區(qū)等單位按各省轄市小額擔(dān)保貸款新增額的1%給予獎勵性補(bǔ)助資金，所需資金全部從貼息資金中安排。具體獎補(bǔ)辦法和貼息資金管理辦法由省財(cái)政廳會同省勞動保障廳和人民銀行鄭州中心支行另行制定。

第五章 貸款回收與風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十條 各地經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要共同負(fù)責(zé)對到期貸款的回收和清欠工作，依托基層勞動保障機(jī)構(gòu)，建立健全從申請、調(diào)查、推薦、審核、發(fā)放，到貸后管理、跟蹤回訪、到期催收、逾期追償?shù)雀鳝h(huán)節(jié)相互銜接、責(zé)權(quán)明確、獎罰分明的工作機(jī)制。

第二十一條 貸款到期前一個(gè)月，經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要提醒借款人積極還貸。貸款到期后，不能回收的貸款，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失，經(jīng)辦銀行應(yīng)積極向借款人追償，同時(shí)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出代償要求，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意可以直接從擔(dān)?；鹳~戶中支付所欠的本息。擔(dān)保機(jī)構(gòu)從貸款到期不能歸還至履行代位清償責(zé)任之間的期限，最長不得超過3個(gè)月，在此期間小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況暫不納入銀行不良貸款考核體系。經(jīng)辦銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)追償工作，確保資金全部收回。

第二十二條 擔(dān)?；饘蝹€(gè)經(jīng)辦銀行小額貸款擔(dān)保代償率達(dá)到20%時(shí)，應(yīng)暫停對該行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)與該經(jīng)辦銀行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)經(jīng)同經(jīng)財(cái)政、勞動保障部門批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第六章 呆壞賬認(rèn)定與處理

第二十三條對于到期不能按時(shí)償還本息的小額擔(dān)保貸款，按照相關(guān)政策規(guī)定，經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極組織人員對逾期貸款展開追償工作。

第二十四條符合下列條例之一，經(jīng)采取一切可能措施和必要程序之后，仍無法收回的個(gè)人自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)小額擔(dān)保貸款，可納入核銷范圍。

（一）借款人因死亡或按照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力。

（二）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或獲得保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或全部債務(wù)。

（三）借款人經(jīng)訴訟并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行程序后，在依法處臵其抵押物（質(zhì)押物），并向反擔(dān)保人追償連帶責(zé)任后，仍無法收回的貸款本息。

第二十五條核銷符合第二十四條

（一）規(guī)定的貸款，應(yīng)提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復(fù)印件；

（二）法院等有權(quán)部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、宣告死亡的證明；

（三）司法等有權(quán)部門出具的借款人喪失完全民事行為能力的證明；

（四）縣級以上醫(yī)院、各級勞動能力鑒定委員會等有權(quán)部門出具的借款人喪失勞動能力的證明。第二十六條核銷符合第二十四條

（二）規(guī)定的貸款，應(yīng)提交以下資料：

（一）貸款原始資料及復(fù)印件；

（二）氣象、消防、公安等部門出具的借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故的證明、保險(xiǎn)部門出具的保險(xiǎn)賠償證明。

第二十七條訴訟類申報(bào)資料包括下列內(nèi)容：

（一）貸款原始資料及復(fù)印件；

（二）法院判決書；

（三）對貸款抵押物（質(zhì)押物）處臵和對反擔(dān)保人追償?shù)那闆r；

（四）法院在案件無法繼續(xù)執(zhí)行時(shí)做出的法院終結(jié)裁定書。

除以上資料外，還需要提交借款人、反擔(dān)保人的基本情況和現(xiàn)狀等說明材料。

第二十八條核銷原則。以人為本，嚴(yán)格認(rèn)定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權(quán)在，按年核銷。第二十九條核銷程序。擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請，各省轄市勞動保障和財(cái)政部門負(fù)責(zé)審核。經(jīng)批準(zhǔn)核銷的呆壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要單獨(dú)設(shè)立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進(jìn)行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權(quán)，對追回已核銷的呆壞賬資金補(bǔ)充擔(dān)?；稹?/p>

每年元月10日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報(bào)省勞動保障廳、省賬政廳備案。

第三十條對經(jīng)認(rèn)定核銷呆壞賬的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上5年內(nèi)不再審批其小額擔(dān)保貸款申請。

第七章貸款統(tǒng)計(jì)與監(jiān)督考核

第三十一條各省轄市擔(dān)保機(jī)構(gòu)按月匯總轄區(qū)內(nèi)各經(jīng)辦銀行發(fā)放小額擔(dān)保貸款情況，由當(dāng)?shù)貏趧颖Ｕ喜块T審核后，在每月5日前將上月小額擔(dān)保貸款情況報(bào)省小額擔(dān)保貸款管理中心。各經(jīng)辦銀行每月 5日前將相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)將匯總后的報(bào)表于每月8日前報(bào)人民銀行鄭州中心支行，人民銀行鄭州中心支行匯總后每月10日前報(bào)省就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各地財(cái)政部門按季匯總轄區(qū)內(nèi)貼息資金落實(shí)情況，每季10日前將上季貼息資金報(bào)表報(bào)省財(cái)政廳，省財(cái)政廳匯總后每季12日前報(bào)省就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各有關(guān)單位要緊密配合，認(rèn)真負(fù)責(zé)，確保有關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)。

第三十二條人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要會同各級財(cái)政、勞動保障部門及擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)度考核、效果評估和監(jiān)督分析。經(jīng)辦銀行要建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔(dān)保貸款單獨(dú)考核制度。在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況可不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。

第三十三條人民銀行各分支機(jī)構(gòu)，要對當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)情況加強(qiáng)督促檢查。經(jīng)辦銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的貸款申請人要開辟綠色通道，簡化審批和貸款手續(xù)，在對下級銀行信貸傳授權(quán)時(shí)，小額擔(dān)保貸款的審批權(quán)限下放到縣（市、區(qū)）經(jīng)辦銀行或相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，縮短審批時(shí)間，使創(chuàng)業(yè)人員能夠盡快得到資金支持。

第三十四條人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、各級財(cái)政、勞動保障部門要根據(jù)各自職責(zé)加強(qiáng)對小額擔(dān)保貸款工作的監(jiān)督管理。充分發(fā)揮地方就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的作用，切實(shí)做好政策宣傳和貫徹落實(shí)工作，并可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，積極拓展政策，制定相應(yīng)實(shí)施細(xì)則，探索小額擔(dān)保貸款管理的新模式。對政策執(zhí)行過程中遇到的新情況、新問題要及時(shí)報(bào)告。

第三十五條對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和核銷資金的，將采取責(zé)令糾正、追回資金等措施，并按國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第八章 附則

第三十六條本辦法除上述內(nèi)容外，此前我省出臺的有關(guān)小擔(dān)保貸款政策和規(guī)定仍繼續(xù)執(zhí)行。其中。其中，與本辦法內(nèi)容不一致的，以本辦法的規(guī)定為準(zhǔn)。

第三十七條本辦法由中國人民銀行鄭州中心支行、河南省勞動和社會保障廳、河南省財(cái)政廳負(fù)責(zé)相關(guān)條款的解釋。

第三十八條本辦法自頒發(fā)之日起實(shí)行。

第三篇：渝中區(qū)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法(試行)

渝中區(qū)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法（試行）

為了更好地落實(shí)小額擔(dān)保貸款政策，通過以創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)達(dá)到實(shí)現(xiàn)就業(yè)倍增效應(yīng)的目的，根據(jù)《重慶市小額擔(dān)保貸款辦法》（渝再就辦〔2008〕16號）和渝財(cái)社〔2014〕7號文件精神，結(jié)合本區(qū)實(shí)際，特制定本實(shí)施意見。

一、小額擔(dān)保貸款的原則

小額擔(dān)保貸款實(shí)行“自愿申請、抵押擔(dān)保、按期付息、到期還本、政府貼息”的原則。

二、小額擔(dān)保貸款的范圍

小額擔(dān)保貸款在全區(qū)范圍內(nèi)開展，由重慶銀行解放碑支行、中國郵政儲蓄銀行渝中支行兩家金融機(jī)構(gòu)，開展該項(xiàng)工作。

三、小額擔(dān)保貸款的對象

財(cái)政貼息資金支持對象為在本區(qū)內(nèi)符合規(guī)定條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續(xù)失業(yè)一年以上，以及因失去土地等原因難以實(shí)現(xiàn)就業(yè)的人員）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生、刑釋解教人員，以及符合規(guī)定條件的勞動密集型小企業(yè)。上述人員中，對符合規(guī)定條件的殘疾人、高校畢業(yè)生、農(nóng)村婦女申請小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金，可適度給予重點(diǎn)支持。

四、小額擔(dān)保貸款的條件

申請小額擔(dān)保貸款，男性年齡在60歲以內(nèi)、女性年齡在50歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力的自然人，身體健康、誠實(shí)守信、經(jīng)過就業(yè)再就業(yè)培訓(xùn)、具備一定勞動技能；屬所在社區(qū)居委會的常住戶口。合伙經(jīng)營實(shí)體或小企業(yè)必須有固定的經(jīng)營場地（主城九區(qū)內(nèi)）和一定的自有資本金；其從事的經(jīng)營項(xiàng)目必須是微利項(xiàng)目（國家明文限制的行業(yè)如建筑業(yè)、廣告業(yè)、房屋中介、典當(dāng)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧、以及美容、美發(fā)、水吧、酒吧、洗腳，從事金融保險(xiǎn)業(yè)、郵電通訊業(yè)、娛樂業(yè)以及銷售不動產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)等除外）。

小額擔(dān)保貸款主要用于貸款申請人流動資金不足的補(bǔ)充。

五、申請小額擔(dān)保貸款應(yīng)提供的證件

申請小額擔(dān)保貸款的個(gè)人，應(yīng)提供貸款申請書（向銀行申請）、夫妻雙方的身份證、戶口簿、婚姻證明、失業(yè)證、解除勞動合同通知書、營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營場地證明（或租賃合同）、抵（質(zhì)）押物證件、安置失業(yè)人員的身份證、失業(yè)證、勞動合同等有效證件（所有申請資料均用A4規(guī)格的紙張復(fù)?。?/p>

申請小額擔(dān)保貸款的合伙實(shí)體或小企業(yè)，應(yīng)提供貸款申請書（向銀行申請）、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證、法定代表人婚姻證明、經(jīng)營場地證明（或租賃合同）、近期財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡（為企業(yè)提供抵押擔(dān)保的個(gè)人和共同出資人也必須辦理貸款卡）、抵（質(zhì)）押物證件、職工花名冊、安置失業(yè)人員的身份證、失業(yè)證、勞動合同、繳納社會保險(xiǎn)的憑證等有效證件（所有申請資料均用A4規(guī)格的紙張復(fù)?。?。

六、小額擔(dān)保貸款的額度、期限、利率

（一）財(cái)政貼息資金支持的小額擔(dān)保貸款額度為，高校畢業(yè)生最高貸款額度10萬元，婦女最高貸款額度8萬元，其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元，勞動密集型小企業(yè)最高貸款額度200萬元。對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，婦女最高人均貸款額度為10萬元。

小企業(yè)貸款不進(jìn)行企業(yè)信用等級評定。

（二）小額擔(dān)保貸款期限為一年，以貸款上帳日開始計(jì)算，借款人應(yīng)按時(shí)還款。確需繼續(xù)貸款的，應(yīng)在貸款期滿前30天，向區(qū)就業(yè)辦公室提出續(xù)貸申請，區(qū)就業(yè)辦公室應(yīng)及時(shí)將審核同意的書面意見送承貸金融機(jī)構(gòu)，承貸金融機(jī)構(gòu)審查同意后，通知借款人辦理相關(guān)手續(xù)。借款人在續(xù)貸前要結(jié)清貸款本息，續(xù)貸期限為一年。借款人續(xù)貸期滿后還需貸款的，可直接向承貸金融機(jī)構(gòu)申請商業(yè)性貸款，財(cái)政不再貼息。

（三）小額擔(dān)保貸款在中國人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。

七、小額擔(dān)保貸款的還貸付息、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押方式

（一）借款人從取得貸款之日起，應(yīng)根據(jù)借款合同按期支付利息，到期償還本金。貸款逾期應(yīng)按中國人民銀行及承貸金融機(jī)構(gòu)規(guī)定計(jì)交罰息，罰息由借款人自行承擔(dān)。

（二）小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保、抵（質(zhì)）押

1、法人為個(gè)人擔(dān)保必須同時(shí)具備以下條件：本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，年稅后利潤在5萬元以上；具有貸款申請金額1.5倍以上的不動產(chǎn)。

2、個(gè)人擔(dān)保必須具備以下條件：有貸款申請金額1.2倍以上的房產(chǎn)或等值的有價(jià)證券；有穩(wěn)定收入的公務(wù)員及事業(yè)單位員工個(gè)人擔(dān)保額不超過其年收入的2倍（單位出具年收入證明），且最高不超過20萬元；有穩(wěn)定收入的企業(yè)單位員工個(gè)人擔(dān)保額不超過其年收入額（單位出具年收入證明），且最高不超過6萬元。承貸金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人保證擔(dān)保額根據(jù)實(shí)際情況掌握，由擔(dān)保人本人簽字。擔(dān)保時(shí)擔(dān)保方應(yīng)在保證合同上簽字、蓋章。

3、借款人抵（質(zhì)）押可用自有或親友（主城九區(qū)常住戶口）的房屋（主城九區(qū)內(nèi)，兩證齊全，銀行會同借款人協(xié)商認(rèn)定）、承貸金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有價(jià)證券進(jìn)行抵（質(zhì)）押;合伙經(jīng)營實(shí)體或小企業(yè)抵（質(zhì)）押原則上參照個(gè)人抵（質(zhì)）押執(zhí)行。貸款金額不得超過抵押品價(jià)值的70%，質(zhì)押物價(jià)值的90%。

八、小額擔(dān)保貸款的貼息辦法

（一）對符合規(guī)定條件的個(gè)人微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款由財(cái)政部門給予全額貼息。

（二）對符合規(guī)定條件的勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款，先按人行基準(zhǔn)利率的50%由再就業(yè)專項(xiàng)資金予以貼息，剩余的50%由區(qū)財(cái)政專項(xiàng)資金予以補(bǔ)足，銀行上浮的3個(gè)百分點(diǎn)由企業(yè)自己承擔(dān)。

（三）對展期和逾期的小額擔(dān)保貸款，財(cái)政部門不予貼息。

（四）借款人在借款合同約定期限內(nèi)按期償還本息，最后一次結(jié)清本息后，由承貸金融機(jī)構(gòu)出據(jù)其結(jié)息清單或憑證到區(qū)就業(yè)辦公室申請貼息。區(qū)就業(yè)辦公室確認(rèn)借款人相應(yīng)的貼息金額，按季將確認(rèn)后的貼息清單送區(qū)財(cái)政部門和承貸金融機(jī)構(gòu)各一份，承貸金融機(jī)構(gòu)將財(cái)政劃撥的貼息資金一次性劃入借款人在承貸金融機(jī)構(gòu)開設(shè)的個(gè)人賬戶內(nèi)。

九、小額擔(dān)保貸款的辦理程序

（一）借款人申請貸款時(shí)，應(yīng)持工商、稅務(wù)核發(fā)的工商登記證、稅務(wù)登記證，抵押物清單或擔(dān)保合同以及有效證件到所在地街道社會保障服務(wù)所申請，經(jīng)審查符合本辦法第三條、第四條、第六條第（二）款的規(guī)定后，在3個(gè)工作日內(nèi)實(shí)地查看場地，由街道辦事處領(lǐng)導(dǎo)簽字、蓋章后報(bào)送區(qū)就業(yè)辦公室；

（二）區(qū)就業(yè)辦公室會同區(qū)財(cái)政局在3個(gè)工作日內(nèi)完結(jié)審查匯總，并將相關(guān)資料送到承貸金融機(jī)構(gòu)；

（三）承貸金融機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)提出初審意見，不同意貸款的，應(yīng)注明原因并將資料返還區(qū)就業(yè)辦公室；同意貸款的，即可通知借款人辦理相關(guān)手續(xù)，完善貸款抵押擔(dān)保等手續(xù)后，在5個(gè)工作日內(nèi)向借款人發(fā)放貸款。

合伙經(jīng)營實(shí)體或小企業(yè)可由法定代表人在其戶口所在地或企業(yè)經(jīng)營所在地街道社會保障服務(wù)所申請小額擔(dān)保貸款。

十、小額擔(dān)保貸款的優(yōu)惠政策

（一）借款人申請小額擔(dān)保貸款用于抵押擔(dān)保的房屋，承貸金融機(jī)構(gòu)可據(jù)實(shí)作價(jià)。雙方簽定抵押物價(jià)值認(rèn)定書后，應(yīng)向土地或房屋登記機(jī)構(gòu)申請辦理抵押登記。屬于出讓土地上房屋抵押擔(dān)保的，應(yīng)向房屋登記機(jī)構(gòu)申請辦理抵押登記，對符合登記條件的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)；屬于劃撥土地上房屋抵押擔(dān)保的，應(yīng)向土地登記機(jī)構(gòu)申請辦理抵押登記，對符合登記條件的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。

（二）借款人獲得小額擔(dān)保貸款后，可按規(guī)定享受有關(guān)稅費(fèi)減免、工商扶持等優(yōu)惠政策。

（三）借款人申請小額擔(dān)保貸款前，免費(fèi)參加區(qū)、街組織的就業(yè)政策培訓(xùn)（包括創(chuàng)業(yè)、稅務(wù)、工商政策等方面）。

十一、小額擔(dān)保貸款的部門職責(zé) 為了加強(qiáng)管理、確保小額擔(dān)保貸款按時(shí)歸還，各方責(zé)任如下：

（一）區(qū)就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、區(qū)人力資源和社會保障局

1、負(fù)責(zé)組織推進(jìn)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)全區(qū)小額擔(dān)保貸款工作。

2、負(fù)責(zé)制定全區(qū)小額擔(dān)保貸款的方案。

3、負(fù)責(zé)與區(qū)財(cái)政部門協(xié)調(diào)落實(shí)小額擔(dān)保貸款的擔(dān)?；鸷唾N息資金。

4、協(xié)調(diào)落實(shí)鼓勵就業(yè)相關(guān)優(yōu)惠政策。

5、審查匯總街道推薦的小額擔(dān)保貸款申請，并對申請人進(jìn)行就業(yè)前培訓(xùn)；對小額擔(dān)保貸款工作實(shí)施全面管理、指導(dǎo)、監(jiān)督、服務(wù)，幫助借款人落實(shí)就業(yè)優(yōu)惠政策。

6、負(fù)責(zé)按承貸金融機(jī)構(gòu)出據(jù)的結(jié)息清單或憑證，確認(rèn)借款人相應(yīng)的貼息金額，按季將確認(rèn)后的貼息清單送承貸金融機(jī)構(gòu)。

7、按時(shí)按規(guī)定報(bào)送小額擔(dān)保貸款報(bào)表。

8、整理歸檔小額擔(dān)保貸款的相關(guān)原始資料。

（二）區(qū)財(cái)政局

1、負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款擔(dān)保金區(qū)級匹配資金和小額擔(dān)保貸款貼息資金的安排及監(jiān)管工作。

2、負(fù)責(zé)牽頭小額擔(dān)保貸款呆賬損失的處理工作。

3、負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款貼息資金與市級財(cái)政的申報(bào)、結(jié)算工作。

4、配合區(qū)就業(yè)辦公室審核小額擔(dān)保貸款有關(guān)資料。

（三）承貸金融機(jī)構(gòu)

1、對區(qū)就業(yè)辦公室審核同意的借款人申請，按本辦法第四條、第五條、第六條規(guī)定審查決定是否發(fā)放貸款。

2、憑區(qū)財(cái)政局返回的貼息確認(rèn)清單，將貼息一次性劃入借款人在承貸金融機(jī)構(gòu)開設(shè)的個(gè)人賬戶內(nèi)。

3、對小額擔(dān)保貸款的運(yùn)行情況進(jìn)行管理，及時(shí)向區(qū)相關(guān)部門溝通有關(guān)情況。

4、對逾期貸款進(jìn)行及時(shí)追收，根據(jù)貸款的相關(guān)規(guī)定向人民法院提請?jiān)V訟并申請強(qiáng)制執(zhí)行。

（四）街道社會保障服務(wù)所

1、街道社會保障服務(wù)所按照本辦法第四條、第六條的規(guī)定對借款人申請進(jìn)行審核并匯總，報(bào)區(qū)就業(yè)辦公室審核。

2、指導(dǎo)、幫助借款人搞好生產(chǎn)經(jīng)營，配合協(xié)助承貸金融機(jī)構(gòu)做好貸前檢查和貸后催收工作。

（五）借款人

1、根據(jù)自身情況如實(shí)申請小額擔(dān)保貸款。

2、按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保、抵（質(zhì)）押手續(xù)。

3、在貸款期間內(nèi)，對發(fā)生的個(gè)人重大變化（如家庭地址、電話、經(jīng)濟(jì)狀況等），要及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。

4、按規(guī)定使用貸款，履行貸款合同，按期付息、還本。

十二、凡享受城市居民最低生活保障金的借款人從取得貸款之日起，3個(gè)月后所在街道應(yīng)重新核定其城市居民最低生活保障金。

十三、建立小額擔(dān)保貸款聯(lián)席會議制度。由區(qū)就業(yè)辦公室牽頭，會同人力資源保障、財(cái)政、承貸金融機(jī)構(gòu)等部門及街道，定期召開小額擔(dān)保貸款聯(lián)席會議，研究小額擔(dān)保貸款工作中的重大問題，對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、資金運(yùn)行、付息還本等情況進(jìn)行分析，加強(qiáng)指導(dǎo)、監(jiān)控和管理。

十四、對逾期無法收回的小額擔(dān)保貸款本息，按《重慶市小額擔(dān)保貸款呆賬核銷暫行辦法》（渝就業(yè)辦〔2006〕25號）辦理。

十五、本辦法從2013年 10 月1日起實(shí)施，《重慶市渝中區(qū)貫徹執(zhí)行〈重慶市小額擔(dān)保貸款辦法〉的實(shí)施意見》（渝中就業(yè)辦〔2008〕18號）同時(shí)廢止。

第四篇：武漢市小額擔(dān)保貸款操作實(shí)施辦法

武漢市小額擔(dān)保貸款操作實(shí)施辦法

一、總則第一條為大力支持我市全民創(chuàng)業(yè)，切實(shí)推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作，規(guī)范管理，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）、《市委市政府關(guān)于優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境大力推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)的若干意見》（武發(fā)〔2008〕10號）以及中央、省有關(guān)部門關(guān)于做好小額擔(dān)保貸款工作相關(guān)文件精神，結(jié)合武漢市實(shí)際，制定本操作實(shí)施辦法。第二條小額擔(dān)保貸款是指為解決各類人員自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過程中資金不足問題，經(jīng)政府指定貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，由商業(yè)銀行（含農(nóng)村信用聯(lián)社）在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額貸款。小額擔(dān)保貸款不得用于從事建筑業(yè)、娛樂業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等國家限制性行業(yè)。第三條小額擔(dān)保貸款借貸雙方必須遵循平等、自愿、誠實(shí)信用原則。

二、貸款對象

第四條小額擔(dān)保貸款對象包括我市戶籍在法定勞動年齡以內(nèi)，身體健康、誠實(shí)守信、有一定勞動技能和就業(yè)愿望的下列人員：科技人員、大中專畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、下崗失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、殘疾人和農(nóng)村勞動者。第五條借款申請人應(yīng)親自辦理貸款申請手續(xù)。借款申請人在金融系統(tǒng)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》及社會聯(lián)合征信系統(tǒng)中有嚴(yán)重不良記錄的，相關(guān)機(jī)構(gòu)不得受理其小額擔(dān)保貸款申請。第六條借款人必須按照勞動保障部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行的要求提供真實(shí)、合法的申請資料，配合開展擔(dān)保、貸款審查、貸款發(fā)放及貸款檢查工作，及時(shí)按照貸款合同償還貸款。

三、擔(dān)保基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)第七條設(shè)立市、區(qū)兩級小額貸款擔(dān)保基金，市級小額貸款擔(dān)保基金由市財(cái)政籌集，基金規(guī)模由市政府確定，市級規(guī)模不低于8000萬元；江岸區(qū)、江漢區(qū)、硚口區(qū)、漢陽區(qū)、武昌區(qū)、青山區(qū)、洪山區(qū)和東西湖區(qū)、漢南區(qū)、蔡甸區(qū)、江夏區(qū)、黃陂區(qū)、新洲區(qū)小額貸款擔(dān)?；鹩蓞^(qū)財(cái)政籌集，市財(cái)政按50%給予配套補(bǔ)助，其中中心城區(qū)各區(qū)規(guī)模不低于600萬元，遠(yuǎn)城區(qū)規(guī)模不低于300萬元。市、區(qū)兩級小額貸款擔(dān)?；鹨?guī)模，今后視全民創(chuàng)業(yè)工作開展情況和小額擔(dān)保貸款運(yùn)作情況作相應(yīng)地調(diào)整提高。市財(cái)政部門對各區(qū)的配套補(bǔ)助額度，將根據(jù)各區(qū)小額擔(dān)保貸款規(guī)模、績效及回收情況進(jìn)行增減調(diào)整。第八條市級小額貸款擔(dān)?；鹬饕獮?個(gè)中心城區(qū)、武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風(fēng)景區(qū)內(nèi)中央、省、市屬國有企業(yè)下崗失業(yè)人員、有武漢市戶籍的大中專畢業(yè)生、科技人員及市人事部門、市總工會、團(tuán)市委、市婦聯(lián)等市直部門組織推薦的人員自主創(chuàng)業(yè)申請小額貸款提供擔(dān)保；各區(qū)擔(dān)保基金主要為本轄區(qū)內(nèi)其他符合條件人員自主創(chuàng)業(yè)的貸款提供擔(dān)保。第九條市級小額貸款擔(dān)?；鹞形錆h科技擔(dān)保有限公司和武漢信用風(fēng)險(xiǎn)管理有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)管理。武漢科技擔(dān)保有限公司主要負(fù)責(zé)戶籍為漢陽區(qū)、武昌區(qū)、洪山區(qū)、武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風(fēng)景區(qū)貸款對象的擔(dān)保；武漢信用風(fēng)險(xiǎn)管理有限責(zé)任公司主要負(fù)責(zé)戶籍為江岸區(qū)、江漢區(qū)、口區(qū)、青山區(qū)貸款對象的擔(dān)保。7個(gè)中心城區(qū)區(qū)級小額貸款擔(dān)保基金由各區(qū)委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理，報(bào)市財(cái)政局、市勞動和社會保障局、人行武漢分行營業(yè)管理部備案。6個(gè)遠(yuǎn)城區(qū)區(qū)級小額貸款擔(dān)?；鸨日?個(gè)中心城區(qū)管理。未落實(shí)貸

款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的區(qū)可將貸款擔(dān)保基金直接存入同級財(cái)政部門指定的經(jīng)辦銀行，并簽訂協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。第十條市、區(qū)小額貸款擔(dān)保基金由市、區(qū)委托的擔(dān)保公司分別存于所指定的經(jīng)辦銀行或農(nóng)村信用聯(lián)社。小額貸款擔(dān)?；饘?shí)行專戶儲存，封閉運(yùn)行。

四、經(jīng)辦銀行第十一條市級小額擔(dān)保貸款的經(jīng)辦銀行為交通銀行武漢分行、武漢市商業(yè)銀行；7個(gè)中心城區(qū)區(qū)級小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行由各區(qū)確定，報(bào)市財(cái)政局、市勞動和社會保障局和人行武漢分行營業(yè)管理部備案；6個(gè)遠(yuǎn)城區(qū)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行為武漢市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。第十二條交通銀行武漢分行受理范圍為江岸區(qū)、江漢區(qū)、口區(qū)、青山區(qū)；武漢市商業(yè)銀行受理范圍為漢陽區(qū)、武昌區(qū)、洪山區(qū)和東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)、武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風(fēng)景區(qū)。各經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)本系統(tǒng)小額擔(dān)保貸款的監(jiān)督管理、報(bào)表匯總、統(tǒng)計(jì)分析和貼息資金的匯總申報(bào)工作。第十三條經(jīng)辦銀行應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融服務(wù)效率，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。第十四條經(jīng)辦銀行小額

擔(dān)保貸款可按擔(dān)?；饘魞Υ嬗谠撔械男☆~擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬?倍發(fā)放。

五、貸款程序第十五條小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序進(jìn)行。一筆貸款從申請至發(fā)放的時(shí)間原則上控制在15個(gè)工作日內(nèi)（不含借款申請人因申請資料不完備補(bǔ)辦手續(xù)所需時(shí)間）。具體辦理程序?yàn)椋?/p>

（一）申請人到戶籍所在社區(qū)勞動保障服務(wù)站領(lǐng)取小額擔(dān)保貸款申請表，填寫書面申請，并提交以下資料：（1）居民身份證原件及復(fù)印件；（2）《再就業(yè)優(yōu)惠證》原件及復(fù)印件；（3）工商營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件。

（二）社區(qū)勞動保障服務(wù)站受理借款申請人提供的資料后，進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并對申請人的誠信程度進(jìn)行評估。調(diào)查內(nèi)容包括：（1）申請人是否有一定的經(jīng)營能力，有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資金；（2）申請人誠信有無嚴(yán)重不良記錄；

（3）申請人提供的擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格。申請人異地經(jīng)營的，應(yīng)提交經(jīng)營地注冊的工商營業(yè)執(zhí)照及異地經(jīng)營地所在社區(qū)勞動保障服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的證明。經(jīng)調(diào)查后，填寫書面意見，報(bào)區(qū)勞動（保障）部門審核。社區(qū)勞動保障服務(wù)站工作人員應(yīng)認(rèn)真履行工作職責(zé)，掌握申請人基本情況，并進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，確保對申請人的經(jīng)營場所、經(jīng)營項(xiàng)目、經(jīng)營能力和誠信程度評估的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。社區(qū)勞動保障服務(wù)站應(yīng)配合銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好貸款項(xiàng)目的后續(xù)跟蹤服務(wù)以及貸款的回收等工作。要在《小額擔(dān)保貸款申請表》上填寫社區(qū)所在地準(zhǔn)確的地址和聯(lián)系電話，方便申請人。社區(qū)勞動保障服務(wù)站從接到申請到完成調(diào)查的時(shí)間為4個(gè)工作日。

（三）區(qū)勞動（保障）部門對社區(qū)上報(bào)的申請材料進(jìn)行審核，對有疑問的進(jìn)行實(shí)地核查。并確定是否屬于微利項(xiàng)目。微利項(xiàng)目包括家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小商品零售、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和學(xué)生教育服務(wù)、殘疾人教育培訓(xùn)和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、兒童托管和學(xué)生接送服務(wù)、個(gè)體運(yùn)輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、廢舊物品回收和加工利用。屬微利項(xiàng)目的加蓋“微利項(xiàng)目”印章。對符合貸款條件的對象和項(xiàng)目，屬市級擔(dān)保的，經(jīng)審核認(rèn)定后，報(bào)市勞動和社會保障部門；屬區(qū)級擔(dān)保的，經(jīng)區(qū)勞動（保障）部門審核后，直接推薦到本

區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。本階段審核時(shí)間為2個(gè)工作日。

（四）屬市級擔(dān)保的，經(jīng)市

勞動保障部門復(fù)核后，推薦到擔(dān)保機(jī)構(gòu)。本階段復(fù)核時(shí)間為2個(gè)工作日。

（五）市、區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受理擔(dān)保貸款申請后，經(jīng)審核符合條件的，與申請人辦理反擔(dān)保手續(xù)。采取信用擔(dān)保方式的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)通過《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》和《社會聯(lián)合征信系統(tǒng)》查詢擔(dān)保人有無嚴(yán)重不良記錄。經(jīng)查詢核實(shí)，擔(dān)保人有嚴(yán)重不良記錄的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得受理反擔(dān)保；經(jīng)查詢核實(shí)，擔(dān)保人無嚴(yán)重不良記錄的，由擔(dān)保人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《個(gè)人連帶責(zé)任承諾函》，同時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向擔(dān)保人所在單位發(fā)出《擔(dān)保人責(zé)任告知書》，并經(jīng)所在單位蓋章確認(rèn)后，出具《擔(dān)保承諾書》，向經(jīng)辦銀行推薦，同時(shí)通知申請人憑相關(guān)資料到經(jīng)辦銀行辦理貸款審核手續(xù)。擔(dān)保公司應(yīng)在受理范圍內(nèi)的市、區(qū)勞動保障部門設(shè)立專門的受理點(diǎn)，采取聯(lián)合辦公等形式，方便申請人“一條龍”辦理相關(guān)手續(xù)。擔(dān)保公司審核時(shí)間為5個(gè)工作日。

（六）經(jīng)辦銀行除了對貸款人和擔(dān)保人的信用情況進(jìn)行查詢外，對經(jīng)勞動保障部門推薦審核和擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾的小額貸款項(xiàng)目不再重復(fù)審查，直接發(fā)放貸款，并在申請人的《再就業(yè)優(yōu)惠證》上作相應(yīng)記載，注明貸款日期、金額。各經(jīng)辦銀行應(yīng)在受理范圍內(nèi)的各區(qū)設(shè)立2個(gè)以上經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)立小額貸款專柜，并明確專人負(fù)責(zé)。本階段辦理時(shí)間為2個(gè)工作日。

（七）經(jīng)市人事部門、總工會、婦聯(lián)、團(tuán)市委受理并審核的小額擔(dān)保貸款申請，到借款申請人戶籍所在社區(qū)登記備案后，推薦到市勞動和社會保障部門復(fù)核。

六、貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式第十六條小額擔(dān)保貸款額度最高可達(dá)5萬元；對合伙經(jīng)營的企業(yè)或項(xiàng)目，原則上按照合伙人每人5萬元計(jì)算，最高可達(dá)15萬元。實(shí)際擔(dān)保貸款金額由擔(dān)保機(jī)構(gòu)核定。以有限責(zé)任公司名義登記注冊的，按自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)，視同個(gè)人或合伙經(jīng)營。第十七條小額擔(dān)保貸款期限一般為2年，貸款到期后貸款人提出展期且擔(dān)保機(jī)構(gòu)書面同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行可以展期一次，展期期限為1年。對按時(shí)還款的，可享受兩次貸款優(yōu)惠政策，但兩次貸款間隔時(shí)間必須在兩年以上。第十八條小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期貸款利率執(zhí)行，采取到期一次還本、按季貼息的方式。第十九條財(cái)政部門負(fù)責(zé)對小額擔(dān)保貸款經(jīng)營項(xiàng)目按季進(jìn)行全額貼息，展期貸款財(cái)政不予貼息，由借款人直接支付利息。貼息資金由各區(qū)財(cái)政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報(bào)市財(cái)政部門。市財(cái)政部門受理后，屬中央財(cái)政貼息的微利項(xiàng)目，向上級財(cái)政申請貼息資金，撥付到各區(qū)財(cái)政；屬非微利項(xiàng)目的，按貼息的50%給予各區(qū)財(cái)政補(bǔ)助。有關(guān)具體辦法另行制定。

七、貸款擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制及代償?shù)诙畻l借款申請人應(yīng)為借款提供反擔(dān)保。反擔(dān)?？刹扇?shí)物抵押、有價(jià)證券質(zhì)押和第三方提供信用擔(dān)保等方式。鼓勵機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員以及其他擁有自有住房（提供住房證）、穩(wěn)定職業(yè)、月收入2000元以上的武漢戶籍居民，為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保。鼓勵各級公共人力資源服務(wù)機(jī)構(gòu)（培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、職介機(jī)構(gòu)）、群團(tuán)組織、行業(yè)協(xié)會積極為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保，信用擔(dān)保出現(xiàn)貸款損失時(shí)，經(jīng)認(rèn)定屬不可抗拒因素的，第三方擔(dān)

保人可只承擔(dān)未償債務(wù)50%的責(zé)任。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)保留對借款人所欠債務(wù)的追償權(quán)。第二十一條擔(dān)保機(jī)構(gòu)對于參加市勞動保障部門定點(diǎn)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完成創(chuàng)業(yè)

計(jì)劃書并經(jīng)過專家論證通過的人員，在申請小額貸款時(shí)可適當(dāng)降低反擔(dān)保門檻。

對于信用社區(qū)和試點(diǎn)信用社區(qū)推薦的項(xiàng)目前景好、經(jīng)濟(jì)效益好、個(gè)人信譽(yù)好、經(jīng)營場所在社區(qū)的小額擔(dān)保貸款申請，可免除反擔(dān)保。第二十二條擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保貸款余額接近或達(dá)到擔(dān)保基金本金5倍時(shí)，應(yīng)及時(shí)向財(cái)政部門、勞動和社會保障部門、經(jīng)辦銀行發(fā)出預(yù)警通知。第二十三條經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)對小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測，并適時(shí)將有關(guān)情況告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和相關(guān)主管部門。當(dāng)小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%時(shí)，勞動（保障）部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行應(yīng)相應(yīng)停止受理新的小額擔(dān)保貸款申請，直至相關(guān)部門采取相應(yīng)措施，將該區(qū)（街道、社區(qū)）及有關(guān)部門推薦的小額擔(dān)保貸款不良率降至20%以下。第二十四條經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款擔(dān)保代償率達(dá)到15%時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停對該行的小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)（擔(dān)保代償率，是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個(gè)經(jīng)辦銀行代位清償總額與擔(dān)保基金擔(dān)保責(zé)任余額之比），等此比率降低后，再根據(jù)具體情況恢復(fù)受理貸款擔(dān)保申請。第二十五條勞動和社會保障部門應(yīng)協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行對借款人及擔(dān)保人進(jìn)行監(jiān)督管理，掌握借款人的經(jīng)營情況、財(cái)

務(wù)狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)采取相應(yīng)措施，督促借款人按約履行義務(wù)。第二十六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行簽訂的協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：（1）擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立貸款擔(dān)?；饘簦唬?）擔(dān)?；鸫嫒虢?jīng)辦銀行的擔(dān)保基金專戶；（3）小額擔(dān)保貸款到期需要展期的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)重新出具擔(dān)保承諾書；（4）擔(dān)?；饘糁袚?dān)保基金余額不少于經(jīng)辦銀行該項(xiàng)貸款余額的20%；（5）經(jīng)辦銀行應(yīng)對到期的小額擔(dān)保貸款（含展期）采取催收措施，經(jīng)3個(gè)月催收仍未歸還的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代位清償責(zé)任。第二十七條市、區(qū)財(cái)政應(yīng)在每年就業(yè)補(bǔ)助資金預(yù)算中安排代償周轉(zhuǎn)金，用于本級小額擔(dān)保貸款呆壞賬損失補(bǔ)償。小額擔(dān)保貸款逾期3個(gè)月需代償時(shí)，經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書面的代償申請及相關(guān)證明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核并按貸款擔(dān)保級次報(bào)同級勞動保障部門、人行武漢分行營業(yè)管理部（由市級貸款擔(dān)保、基金提供指導(dǎo)的）、財(cái)政部門審批后，履行代償責(zé)任，并及時(shí)將代償金額撥付到經(jīng)辦銀行指定賬戶。經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出代償申請，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見報(bào)批；經(jīng)批準(zhǔn)后，2日內(nèi)將代償資金撥付到經(jīng)辦銀行。第二十八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)對貸款項(xiàng)目代償后，市、區(qū)勞動（保障）部門、經(jīng)辦銀行應(yīng)會同社區(qū)（含工青婦等受理推薦部門）采取有力措施，積極開展債務(wù)追償工作。對惡意逃避債務(wù)的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時(shí)歸還到代償周轉(zhuǎn)金。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法另行制定。第二十九條小額貸款擔(dān)?；鸷痛鷥斨苻D(zhuǎn)金應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)分開，單獨(dú)核算。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保余額可達(dá)到擔(dān)保基金余額的5倍。

八、考核與獎勵第三十條市、區(qū)應(yīng)將小額擔(dān)保貸款相關(guān)指標(biāo)納入績效目標(biāo)管理考核范圍，市每年將目標(biāo)任務(wù)下達(dá)到各區(qū)及相關(guān)職能部門，實(shí)行定期通報(bào)、檢查和年終考評的督促工作制度。第三十一條人民銀行每年要對各經(jīng)辦銀行下達(dá)小額擔(dān)保貸款指導(dǎo)任務(wù)計(jì)劃，將小額擔(dān)保貸款納入對商業(yè)銀行信貸工作的考評內(nèi)容。各經(jīng)辦銀行應(yīng)按照人行武漢營管部的貸款計(jì)劃安排發(fā)放貸款，并建立小額擔(dān)保貸款單獨(dú)考核制度。在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況不納入

商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。第三十二條實(shí)行獎勵制度。人行武漢分行營管部依據(jù)貸款發(fā)放余額、貸款回收率等指

標(biāo)完成情況，給予相關(guān)經(jīng)辦銀行獎勵；市勞動保障、財(cái)政部門對小額擔(dān)保貸款績效工作目標(biāo)完成較好的區(qū)、街道和社區(qū)勞動保障部門或機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司予以獎勵；將社區(qū)的小額擔(dān)保貸款工作納入創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和創(chuàng)建信用社區(qū)的考核內(nèi)容。具體辦法另行制定。凡是小額擔(dān)保貸款工作開展不力、借款人惡意逃廢和騙取貸款問題突出的社區(qū)，取消其充分就業(yè)社區(qū)和信用社區(qū)的參評資格。第三十三條對惡意逃廢和騙取銀行貸款的借款人和擔(dān)保人，經(jīng)辦銀行應(yīng)將其不良記錄輸入金融系統(tǒng)的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》，對于有不良記錄的借款人和擔(dān)保人，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放新的貸款，相關(guān)部門應(yīng)取消其已享受的國家其他相關(guān)政策優(yōu)惠。

九、附則第三十四條本操作辦法由武漢市勞動和社會保障局、中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部、武漢市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。第三十五條本操作辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第五篇：貴州省就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

貴州省就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步做好小額擔(dān)保貸款工作，充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款政策對就業(yè)的促進(jìn)作用，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）、《中國人民銀行 財(cái)政部 人力資源和社會保障部 關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》（銀發(fā)〔2008〕238號）、《財(cái)政部關(guān)于積極發(fā)揮財(cái)政貼息資金支持作用切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金〔2008〕77號）、《財(cái)政部 中國人民銀行 人力資源和社會保障部 關(guān)于印發(fā)〈小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2008〕100號）、《財(cái)政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦聯(lián)關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策 推動?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財(cái)金〔2009〕72號）、《關(guān)于實(shí)施更加積極就業(yè)政策進(jìn)一步做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（黔府辦發(fā)〔2009〕102號）及有關(guān)小額擔(dān)保貸款政策的文件精神，結(jié)合貴州省實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。

第二條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行“自愿申請，嚴(yán)格審批，到期歸還”的原則。

第三條 縣級以上人民政府應(yīng)建立小額擔(dān)保貸款基金，資金主要由同級財(cái)政負(fù)責(zé)籌措，專戶存儲于同級財(cái)政指定的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，封閉運(yùn)行，專項(xiàng)用于小額擔(dān)保貸款。

第四條 小額擔(dān)保貸款基金應(yīng)委托政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或政府指定的其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作。尚未建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的地區(qū)，可由同級財(cái)政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門報(bào)經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)后成立新的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

受托運(yùn)作的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款擔(dān)保基金專門賬戶，貸款擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)必須分開，單獨(dú)核算。小額擔(dān)保貸款余額不得超過貸款擔(dān)?；鸫婵钣囝~的5倍，貸款擔(dān)?；鹗杖〉膿?dān)保費(fèi)不超過貸款本金的1%，由當(dāng)?shù)卣~向受托的擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可結(jié)合貸款申請人的信用水平和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的成效情況，降低反擔(dān)保門檻。反擔(dān)保所要求的風(fēng)險(xiǎn)控制金額原則上不超過貸款申請人實(shí)際貸款額的30%。

財(cái)政部門與經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)簽訂協(xié)議明確雙方相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按照不超過貸款擔(dān)?；?倍的數(shù)額發(fā)放小額擔(dān)保貸款，貸款擔(dān)保基金自動提供相應(yīng)擔(dān)保，以此方式發(fā)放貸款出現(xiàn)的損失由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)20%。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對發(fā)放的小額擔(dān)保貸款單獨(dú)設(shè)立臺賬，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查。財(cái)政部門應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)?；鸫鷥?shù)膶徍吮O(jiān)督，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

第五條 各市（州、地）所建立的小額貸款擔(dān)?；鹋c所轄縣（市）小額擔(dān)保貸款的管理及運(yùn)作，由各市（州、地）政府相關(guān)部門根據(jù)實(shí)際情況自行規(guī)定。

第六條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)是指發(fā)放小額擔(dān)保貸款的金融機(jī)構(gòu)。各地可通過協(xié)商、公開招標(biāo)等方式確定經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)。

第七條 各地在條件具備的社區(qū)要建立信用社區(qū)，基層人力資源社會保障工作平臺建設(shè)要實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)費(fèi)、場地、制度和工作“六到位”，各種臺賬齊全、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確并建立個(gè)人信用檔案，信用社區(qū)由各級人力資源和社會保障部門、財(cái)政部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)共同認(rèn)定。

第二章 小額擔(dān)保貸款的對象、條件及用途

第八條 小額擔(dān)保貸款對象

（一）在戶籍所在地，法定勞動年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款：

1.持《再就業(yè)優(yōu)惠證》和《就失業(yè)登記證》的失業(yè)人員； 2.復(fù)員退役軍人； 3.就業(yè)困難人員； 4.應(yīng)屆大、中專畢業(yè)生； 5.失地農(nóng)民和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民；

6.符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女。

（二）符合小額擔(dān)保貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外），當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上的，并與其簽訂1年以上勞動合同的，可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款。

第九條 小額擔(dān)保貸款對象以及安置吸納小額擔(dān)保貸款的對象的企業(yè)具有以下情況之一的不能申請小額擔(dān)保貸款：

（一）從事不符合國家法律或產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動；

（二）在金融機(jī)構(gòu)有不良信用記錄；

（三）財(cái)務(wù)制度管理不健全；

（四）無按期還本付息能力，經(jīng)營狀況惡化且難以改善；

（五）社會經(jīng)濟(jì)活動中信譽(yù)狀況不良的，或最近三年曾有過不良經(jīng)營、違約違法記錄；

（六）其他按規(guī)定不能享受小額擔(dān)保貸款政策的情形。

第十條 申請小額擔(dān)保貸款的條件及用途

（一）自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)者申請小額擔(dān)保貸款應(yīng)滿足以下條件： 1.持有有效證件和相關(guān)有效證明； 2.取得合法經(jīng)營的證照及相關(guān)資料；

3.從事的經(jīng)營項(xiàng)目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定，并具有可持續(xù)性、預(yù)期收益較好、具備還貸能力；

4.能按規(guī)定提供擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的反擔(dān)保，對參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完成創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書并經(jīng)專家論證通過的，可適當(dāng)降低反擔(dān)保門檻；反擔(dān)保所要求的風(fēng)險(xiǎn)控制金額應(yīng)符合第四條的規(guī)定；對婦聯(lián)組織推薦的借款人，經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上不要求借款人提供反擔(dān)保；

5.接受經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的信貸、結(jié)算監(jiān)督及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸后監(jiān)管； 6.自籌資金不低于項(xiàng)目所需資金的30%；

7.以代理、承包、租賃經(jīng)營等方式自主創(chuàng)業(yè)的，提供證明其代理、承包、租賃等行為的真實(shí)性和合法性的相關(guān)材料。8.貸款只能用于補(bǔ)充所經(jīng)營項(xiàng)目自籌資金的不足； 9.經(jīng)辦部門及經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

（二）勞動密集型小企業(yè)申請小額擔(dān)保貸款必須符合以下條件： 1.提供的就業(yè)崗位真實(shí)；

2.在國家有關(guān)部門依法注冊登記，并能提供相關(guān)證照，從事的經(jīng)營項(xiàng)目符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定； 3.有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金；

4.具備還貸能力并能夠提供擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的反擔(dān)保，反擔(dān)保所要求的風(fēng)險(xiǎn)控制金額應(yīng)符合第四條的規(guī)定；

5.與當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請條件的人員簽訂1年以上期限勞動合同，實(shí)際在崗3個(gè)月以上，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)費(fèi)。

6.接受經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的信貸、結(jié)算監(jiān)督及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸后監(jiān)管； 7.貸款只能用于企業(yè)與經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)簽訂的《借款合同》規(guī)定的用途； 8.經(jīng)辦部門及經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第三章 小額擔(dān)保貸款額度、期限、利率和還款付息方式

第十一條 小額擔(dān)保貸款的額度

自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)者申請的小額擔(dān)保貸款，其擔(dān)保貸款的最高額度不超過8萬元，如符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，人均貸款額度最高可達(dá)到10萬元；符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔(dān)保貸款，根據(jù)企業(yè)實(shí)際招用小額擔(dān)保貸款對象人數(shù)，按人均8萬元放貸，但貸款總額最高不超過200萬元。

第十二條 小額擔(dān)保貸款的期限

小額擔(dān)保貸款的期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核同意，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可以按照相關(guān)規(guī)定展期1次，展期期限不得超過1年。

第十三條 小額擔(dān)保貸款的利率

小額擔(dān)保貸款的利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

第十四條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行按季付息，到期還本，計(jì)息時(shí)間從貸款到賬之日起計(jì)算。借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

第四章 小額擔(dān)保貸款申請與發(fā)放

第十五條 符合條件的個(gè)人貸款按照自愿申請，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力資源和社會保障部門推薦，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查和項(xiàng)目評審并承諾擔(dān)保，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。農(nóng)村婦女按照自愿原則也可經(jīng)當(dāng)?shù)貗D聯(lián)組織推薦申請小額擔(dān)保貸款。符合條件的勞動密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。

勞動保障部門在接到小額擔(dān)保貸款申請人書面申請以及相關(guān)資料后，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)完成審查；擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在申請人提供完備資料后的5個(gè)工作日內(nèi)做出是否擔(dān)保的意見；經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)自收到符合條件資料之日起，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)做出是否貸款的審查意見，在簽訂貸款合同的5個(gè)工作日內(nèi)，貸款金額要全額劃入借款人的專用賬戶。同時(shí)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要在授權(quán)授信、資金安排等方面優(yōu)先保證小額擔(dān)保貸款發(fā)放的需要。對婦聯(lián)組織推薦的借款人，經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化程序，縮短審批時(shí)間，盡快辦理擔(dān)保和貸款發(fā)放手續(xù)。

婦聯(lián)組織要做好農(nóng)村婦女申請小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)，配合人力資源社會保障部門、經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，做好推薦借款人的貸前服務(wù)、貸中管理、貸后核查和貸款回收工作，并積極幫助解決承貸婦女困難，切實(shí)增強(qiáng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增收致富能力。

第五章 小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目的貼息及認(rèn)定

第十六條 對貸款從事微利項(xiàng)目（微利項(xiàng)目指國家限制行業(yè)以外的商貿(mào)、服務(wù)、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營項(xiàng)目），貸款金額在5萬元（含5萬元）以內(nèi)的由中央財(cái)政據(jù)實(shí)給予全額貼息；貸款金額超過5萬元的由中央財(cái)政承擔(dān)5萬元的貼息資金，超過5萬元部分的貼息資金由省財(cái)政負(fù)擔(dān)。貸款對象為符合條件的婦女的，貼息政策參照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<財(cái)政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦女聯(lián)合會關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策推動?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知>的通知》（黔財(cái)綜[2009]68號）的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔(dān)。微利項(xiàng)目的貼息發(fā)生額度由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同核準(zhǔn)，并報(bào)同級財(cái)政部門審核后撥付。

第十七條 對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請的小額擔(dān)保貸款，由財(cái)政部門按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息，貼息資金由中央和地方財(cái)政各負(fù)擔(dān)一半。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔(dān)。勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款的貼息發(fā)生額度由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同核準(zhǔn)，并報(bào)同級財(cái)政部門審核后撥付。

第六章 小額擔(dān)保貸款的管理

第十八條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測，并適時(shí)將信息告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)。當(dāng)單個(gè)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%以上時(shí)，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，直至采取相應(yīng)措施將小額擔(dān)保貸款不良率降至20%以下。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款代償率達(dá)到20%時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停與該行的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)措施降低代償率并報(bào)市（州、地）擔(dān)保監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，再受理貸款擔(dān)保申請。

第十九條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)對到期的小額擔(dān)保貸款（含展期）采取催收措施。小額擔(dān)保貸款在逾期3個(gè)月內(nèi)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書面代償申請及相關(guān)證明材料，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核后按相關(guān)程序履行代償責(zé)任。期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況不納入經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)不良貸款考核體系。

第二十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后應(yīng)采取積極措施追償債務(wù)。對惡意逃避債務(wù)的借款人（用款人），依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時(shí)歸還擔(dān)?；稹?/p>

第二十一條 各級財(cái)政部門要完善擔(dān)?；鹧a(bǔ)充機(jī)制，每年要安排適當(dāng)比例的資金，不斷擴(kuò)大擔(dān)?；鸬囊?guī)模。對于擔(dān)?；鹨?guī)模當(dāng)年增長5%以上的地方，中央財(cái)政將按當(dāng)年新增擔(dān)?；鹂傤~的5%給予資金支持，省財(cái)政與省人力資源和社會保障部門也將按各地當(dāng)年發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的一定比例給予擔(dān)保基金補(bǔ)助，用于充實(shí)擔(dān)保基金，不斷提高擔(dān)保基金的代償能力。

第二十二條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作好小額擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)、調(diào)查和總結(jié)工作，完善統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，統(tǒng)一統(tǒng)計(jì)口徑，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)準(zhǔn)確，并按程序報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息。

第七章 小額擔(dān)保貸款激勵及補(bǔ)償機(jī)制

第二十三條 財(cái)政部門按各地當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款總額的2%給予獎勵性補(bǔ)助資金，中央財(cái)政承擔(dān)0.5%，省財(cái)政承擔(dān)1%，各市（州、地）財(cái)政承擔(dān)0.5%，用于小額擔(dān)保貸款工作突出的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用社區(qū)和婦聯(lián)組織等單位的工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。獎補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)按照貸款發(fā)放規(guī)模及回收情況、擔(dān)?；鹪鲩L情況、擔(dān)保放大倍數(shù)、促進(jìn)就業(yè)效果等指標(biāo)綜合確定，由省財(cái)政部門會同勞動、金融、婦聯(lián)等部門，根據(jù)實(shí)際情況制定獎勵辦法。獎勵每年實(shí)施1次，于當(dāng)年工作結(jié)束并經(jīng)審核確認(rèn)后撥付。

第二十四條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對符合條件的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的貸款呆賬損失，由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定核定后承擔(dān)10%的補(bǔ)償，中央和地方財(cái)政各承擔(dān)一半。地方財(cái)政對開辦符合上述條件的小企業(yè)貸款的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)按季給予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)助，補(bǔ)助金額為貸款實(shí)際發(fā)放金額的0.5%。

第八章 小額擔(dān)保貸款呆壞賬的認(rèn)定和處理

第二十五條 小額擔(dān)保貸呆壞賬的認(rèn)定

符合下列條件之一的未結(jié)清債權(quán)可認(rèn)定為呆壞賬貸款：

（一）借款人（用款人）依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散并終止法人資格，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

（二）借款人因死亡，或按照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力；經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人、借款人財(cái)產(chǎn)繼承人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

（三）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，無法歸還貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

（四）借款人觸犯法律，依法受到制裁，無法歸還貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。

第二十六條 小額擔(dān)保貸款呆壞賬核銷原則：以人為本，嚴(yán)格認(rèn)定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權(quán)在，按年核銷。

第二十七條 小額擔(dān)保貸款呆壞賬的核銷必須準(zhǔn)備的材料:

（一）基本資料。包括呆壞賬核銷申報(bào)表，貸款原始資料復(fù)印件，借款人（用款人）、擔(dān)保人基本情況和現(xiàn)狀。

（二）調(diào)查情況。包括呆壞賬貸款形成原因，采取的補(bǔ)救措施及結(jié)果，貸款催收情況及代償證明材料。

（三）其他相關(guān)證明：借款人（用款人）破產(chǎn)、關(guān)閉、解散證明，工商行政管理部門注銷證明；死亡、宣告死亡或失蹤證明；相關(guān)部門出具的遭受重大自然災(zāi)害或以意外事故證明；法院裁決書等。

第二十八條 小額擔(dān)保貸呆壞賬核銷程序。由擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請，同級人力資源和社會保障部門和財(cái)政部門負(fù)責(zé)審核。經(jīng)批準(zhǔn)核銷的呆壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要單獨(dú)設(shè)立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進(jìn)行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權(quán)，對追回已核銷的呆壞賬資金補(bǔ)充擔(dān)?；?。

每年元月15日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報(bào)省人力資源和社會保障廳、省財(cái)政廳備案。

第二十九條 對經(jīng)認(rèn)定核銷呆壞賬的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上5年內(nèi)不再審批其小額擔(dān)保貸款申請。

第八章 附 則

第三十條 此前我省出臺的有關(guān)小額擔(dān)保貸款政策和規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行。與本實(shí)施辦法內(nèi)容不一致的，以本實(shí)施辦法的規(guī)定為準(zhǔn)。

第三十一條 本辦法由中國人民銀行貴陽中心支行會同貴州省人力資源和社會保障廳、貴州省財(cái)政廳、貴州省婦女聯(lián)合會負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條 本辦法自頒發(fā)之日起實(shí)行。