第一篇：工程履約擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

工程履約擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與分析

擔(dān)保企業(yè)是否有能力對(duì)這種獨(dú)立性信用保函項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的認(rèn)識(shí)、預(yù)測(cè)、分析和控制，是衡量其核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素之一。

我們不可能將工程建設(shè)活動(dòng)中存大的所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都了如指掌加以規(guī)避，必須會(huì)采取科學(xué)的方法和現(xiàn)代化的手段加以分析和預(yù)測(cè)，用“價(jià)值工程”的觀點(diǎn)來分析風(fēng)險(xiǎn)成本和風(fēng)險(xiǎn)收益的關(guān)系，來判斷是否值得去冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)來獲取相應(yīng)的收益？

一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析

建設(shè)工程履約保函的獨(dú)立性和無條件性，一方面為業(yè)主（受益人）的正常索賠提供了方便，使受益人的利益得到最大的保護(hù)，同時(shí)也為受益人進(jìn)行欺詐性索賠提供了可能；另一方面，對(duì)擔(dān)保企業(yè)來說，意味著要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，有必要分析研究風(fēng)險(xiǎn)的來源及規(guī)避方法。大致來說，這類保函來自以下幾個(gè)方面：

（一）來自保函受益人兩方面的因素：能力和品行。對(duì)大多數(shù)建設(shè)工程來講，往往有投資大、建設(shè)周期較長(zhǎng)的特點(diǎn)。一個(gè)項(xiàng)目是否能順利竣工，從業(yè)主方來說，就要看其資金實(shí)力和應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的能力。

第一，業(yè)主的資金實(shí)力。如果建設(shè)方自有資金充足或融資能力強(qiáng)，就能確保項(xiàng)目即使在原材料價(jià)格有較大輻度上升的情況下，也能得到充足的資金保證，使之順利實(shí)施。否則，施工方在得不到建設(shè)方及時(shí)付款的情況下，往往會(huì)停止施工，從而拉長(zhǎng)建設(shè)周期，打亂業(yè)主的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，造成惡性循環(huán)，進(jìn)而雙方互相指責(zé)，產(chǎn)生矛盾而動(dòng)用保函；

第二，業(yè)主應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的能力。市場(chǎng)供求狀況的變化，往往會(huì)影響一個(gè)項(xiàng)目的效益情況。那些財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)管理能力強(qiáng)的企業(yè)，就有較強(qiáng)的抗市場(chǎng)擊打能力，有利于項(xiàng)目按計(jì)劃施行。但是，那些財(cái)務(wù)狀況不良，負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重，經(jīng)營(yíng)管理差的企業(yè)，往往不得不中途放棄或暫停在建項(xiàng)目，從而與施工方產(chǎn)生分歧，引發(fā)保函的索賠風(fēng)險(xiǎn)。如果承包方信用良好，按約履行自已的職責(zé)，而受益人卻無理索賠的話，那就涉及受益人的品行問題。所以，擔(dān)保企業(yè)應(yīng)盡可能調(diào)查了解業(yè)主的實(shí)力和道德品質(zhì)。在施工的過程中，業(yè)主與承包商發(fā)生矛盾、發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)是較平常、普遍的事情，一般雙方都會(huì)從大局出發(fā)，通過友好協(xié)商，妥善處理好這些矛盾，業(yè)主一般不會(huì)隨意動(dòng)用保函，將矛盾惡化。因?yàn)橐坏┏邪竭M(jìn)場(chǎng)施工后，可以說工程的施工進(jìn)程、質(zhì)量等在某種程度上就取決于承包商了，如果雙方矛盾惡化，發(fā)生人為停工等事件，對(duì)業(yè)主的影響恐怕就不一定是動(dòng)用保函所能彌補(bǔ)得了的。所以，沒有特殊原因或困難，發(fā)生保函索賠的可能性不是太大。

第三，業(yè)主即受益人的品行。獨(dú)立性、無條件地保函為受益人的索賠提供了極大方便。那么，在這種情況下碰到品行不良的受益人的欺詐性索賠，擔(dān)保企業(yè)又該如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？盡管人們普遍接受了保函獨(dú)立性的觀點(diǎn)，但是受益人濫用權(quán)利的行為，也使得大多數(shù)信用擔(dān)保企業(yè)將“欺詐例外原則”作為對(duì)信用保函獨(dú)立性的限制，以對(duì)保函項(xiàng)下的欺詐進(jìn)行防范和控制。將“欺詐例外原則”寫入保函，作為保函的一項(xiàng)內(nèi)容，即若受益人索賠時(shí)存在欺詐或?yàn)E用權(quán)利的話，擔(dān)保企業(yè)有權(quán)以此作為抗辯拒絕付款，這是與法律中的誠(chéng)用原則相一致的。我國(guó)許多立法都將欺詐規(guī)定為一種無效的法律行為。擔(dān)保企業(yè)在實(shí)際索賠案例中，應(yīng)充分運(yùn)用這一法律原則去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在審核受益人的索賠文件中，不僅要審查其提交的單據(jù)是否表面上與保函的規(guī)定相一致，還要會(huì)同申請(qǐng)人判斷受益人是否有欺詐行為，若能證明欺詐的存在，應(yīng)該向法院提出抗辯。當(dāng)然，對(duì)于欺詐行為的認(rèn)識(shí)，不同人士有不同的看法，對(duì)欺詐行為的判定有時(shí)也很復(fù)雜，擔(dān)保企業(yè)在實(shí)踐中，應(yīng)以不損害自身的信譽(yù)為前提。若保函申請(qǐng)人是分包商，則要關(guān)注總包商的信譽(yù)和實(shí)力。如果總包商的資信較差，當(dāng)項(xiàng)目施工發(fā)生矛盾時(shí)，保函受業(yè)主（當(dāng)分包商的保函直接開始給業(yè)主時(shí)）和總包商索賠的可能性就較大。

（二）來自保函申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)。

由于保函的背后總有相應(yīng)的基礎(chǔ)合同的存在，我們通常將其稱為主合同。履約保函擔(dān)保的是申請(qǐng)人的履約行為，所以，申請(qǐng)人對(duì)于主合同的履行情況很大程度上決定著保函的索賠風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)來自申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)分析和判斷最為重要。一是因?yàn)閾?dān)保企業(yè)是根據(jù)申請(qǐng)人的求開具保函的；二是因?yàn)樵诒：母鳟?dāng)事人中，申請(qǐng)人是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的最直接的轉(zhuǎn)嫁方；三是因?yàn)樯暾?qǐng)人一般來說就是投標(biāo)人或承包方，直接系著主合同的履行，直接處理著與受益人的關(guān)系。那么，來自于申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)究竟有多大呢？即申請(qǐng)人不履約的可能性究竟有多大呢？為回答這一問題，除了需了解申請(qǐng)人的情況外，還得再聯(lián)系市場(chǎng)的實(shí)際來看。目前的建筑市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，處于絕對(duì)的買方市場(chǎng)狀態(tài)，因而一般不可能發(fā)生中標(biāo)后放棄簽約或隨意終止履約的情況。信譽(yù)、能力等情況均較良好的建筑企業(yè)，在市場(chǎng)價(jià)格不發(fā)生大幅度波動(dòng)的情況下，一般對(duì)其投標(biāo)價(jià)格都會(huì)有比較科學(xué)合理的計(jì)算，所以一般也不可能發(fā)生因中標(biāo)價(jià)過低而拒絕履約的情況。在施工的過程中，由于施工企業(yè)一般都需先投入一部分的建設(shè)資金，因而在收到進(jìn)度款之后方可收回先期投資，一般不敢冒違約的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于在建筑市場(chǎng)有著豐富經(jīng)驗(yàn)、雄厚技術(shù)力量、較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和與擔(dān)保企業(yè)有著多年業(yè)務(wù)往來關(guān)系的優(yōu)秀建筑施工類客戶，擔(dān)保企業(yè)經(jīng)過多年的合作，對(duì)他比較了解，由他們申請(qǐng)而出具的履約保函的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是比較小的。對(duì)于這樣的客戶，應(yīng)該大力發(fā)展履約保函業(yè)務(wù)，并降低辦理的要求和條件。對(duì)于資信、能力等都較差或認(rèn)識(shí)、了解不清的申請(qǐng)人，特別是非通過招投標(biāo)的工程，因風(fēng)險(xiǎn)較大或不確定而應(yīng)該提高保函業(yè)務(wù)的辦理門檻。規(guī)避來自申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)，一條重要的措施是要求申請(qǐng)人交納一定比例的保函保證金。保證金比例的高低，可通過上述的分析，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同而不同。要分析申請(qǐng)人的資信情況，如他的信用等級(jí)，施工資質(zhì)，施工經(jīng)驗(yàn)等。另一條措施是要求申請(qǐng)人提供反擔(dān)保。

（三）來自反擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)通過上述分析認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大又不能按擔(dān)保企業(yè)要求交納一定保證金的申請(qǐng)人，應(yīng)當(dāng)要求申請(qǐng)人提交第三方反擔(dān)保。這種情況下，如果出現(xiàn)保函風(fēng)險(xiǎn)，在擔(dān)保企業(yè)向外賠付后，若申請(qǐng)人無力償還，第三方反擔(dān)保人的信用和支付能力就非常重要。因此，對(duì)第三方反擔(dān)保人的審查，也應(yīng)當(dāng)給與高度的重視。

二、對(duì)建設(shè)工程類履約保函業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。

應(yīng)該說建設(shè)工程類履約保函業(yè)務(wù)在我國(guó)的擔(dān)保行業(yè)中是除了貸款擔(dān)保以外開展的較多的一類擔(dān)保業(yè)務(wù)，建設(shè)工程類履約保函市場(chǎng)的現(xiàn)狀和同行的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)還在不斷加強(qiáng)。

（一）對(duì)建設(shè)工程類履約保函業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)。我們應(yīng)該將建設(shè)工程類保函業(yè)務(wù)品種放在一起系統(tǒng)地來看。建筑類施工企業(yè)對(duì)擔(dān)保提供的擔(dān)保服務(wù)需求是多方面的，而這些服務(wù)又緊密地聯(lián)系在一起。從保函業(yè)務(wù)態(tài)勢(shì)來講，正在從過去的以銀行保函為主，逐步向擔(dān)保企業(yè)信用保函和銀行保函齊頭并進(jìn)發(fā)展，其發(fā)展前景足以讓各擔(dān)保企業(yè)重視。從國(guó)家到地方的有關(guān)招投標(biāo)的各種規(guī)定，預(yù)示著建筑市場(chǎng)會(huì)越來越規(guī)范，要求進(jìn)行規(guī)范性招標(biāo)的范圍越來越廣，建筑企業(yè)對(duì)擔(dān)保企業(yè)信用保函的需求量也會(huì)越來越大，必須重視信用保函業(yè)務(wù)的開展，并以此作為一項(xiàng)重要的競(jìng)爭(zhēng)手段和擔(dān)保企業(yè)發(fā)展的一條重要途徑。

（二）對(duì)建設(shè)工程類履約保函風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。

從總體上來看，保函業(yè)務(wù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但將建設(shè)工程類保函業(yè)務(wù)品種放在一起系統(tǒng)來看，各品種之間存在著制約關(guān)系，比如：《承包商履約保函》和《業(yè)務(wù)工程款支付保函》就是一對(duì)相互制約的保函等等。只要管理嚴(yán)謹(jǐn)、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)與識(shí)別技術(shù)先進(jìn)、審查到位、手續(xù)齊全、反擔(dān)保措施落實(shí)，其中的風(fēng)險(xiǎn)是可以得到控制的，保函業(yè)務(wù)的發(fā)展總體上是健康、良性的。

（三）對(duì)建設(shè)工程類履約保函屬性的認(rèn)識(shí)

從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)著眼，有些擔(dān)保企業(yè)制定的各類保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)文本都是從屬性的、有條件的文本格式。從中可以看出，這些擔(dān)保企業(yè)對(duì)保函的認(rèn)識(shí)還是以為我中心，沒有反映市場(chǎng)的最新變化。從實(shí)踐來看，有些所謂的標(biāo)準(zhǔn)格式的保函文本很難為受益人所接受。在實(shí)踐中若強(qiáng)調(diào)受益人采用擔(dān)保企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)格式，則受益人很難接受，這將極大地制約保函業(yè)務(wù)的開展。所以，有必要接受人們對(duì)保函屬性的普遍需求，改變自身的認(rèn)識(shí)，在堅(jiān)持“欺詐例外”的原則下，將信用保函制定成讓受益人可接受的的標(biāo)準(zhǔn)格式，以發(fā)展保函業(yè)務(wù)。

（四）對(duì)建設(shè)工程類履約保函市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀的認(rèn)識(shí)。建筑市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致建設(shè)工程類履約保函市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。有些擔(dān)保企業(yè)對(duì)保函市場(chǎng)現(xiàn)狀的調(diào)查了解還不夠深入、詳細(xì)，導(dǎo)致受理、審查保函的程序和制定的價(jià)格不能適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，有些辦法過于呆板，缺乏必要的靈活性。近年來，在保函業(yè)務(wù)中，同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)到了相當(dāng)白熱化的程度，甚至在收費(fèi)和交納風(fēng)險(xiǎn)保證金方面出現(xiàn)了惡性競(jìng)爭(zhēng)。

（五）對(duì)建設(shè)工程類履約保函業(yè)務(wù)的審查和期間管理的認(rèn)識(shí)。有些擔(dān)保企業(yè)在內(nèi)部管理規(guī)定中，要求在受理審查和出具保函后的跟蹤管理中對(duì)保函項(xiàng)下的主

有些擔(dān)保企業(yè)在內(nèi)部管理規(guī)定中，要求在受理審查和出具保函的跟蹤管理中對(duì)保函項(xiàng)下主合同所涉及的工程項(xiàng)目的技術(shù)難度、對(duì)投標(biāo)人是否有意壓價(jià)、項(xiàng)目的詳細(xì)進(jìn)展情況等進(jìn)行審查，這樣的要求過于苛刻。一般的擔(dān)保企業(yè)不但沒有足夠的人員、精力、時(shí)間進(jìn)行調(diào)查，也不可能有這樣的能力。進(jìn)行這樣的調(diào)查的成本會(huì)很大，且保函辦理的緊迫性要求也無法提供足夠的時(shí)間，結(jié)果不是業(yè)務(wù)無法開展就規(guī)定無法得到執(zhí)行。在對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)有較充分地了解的基礎(chǔ)上，對(duì)項(xiàng)目本身只作大致了解即可。因?yàn)椋瑯I(yè)主在招標(biāo)時(shí)就會(huì)對(duì)投標(biāo)方進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，在議標(biāo)時(shí)更會(huì)對(duì)投標(biāo)人的能力進(jìn)行仔細(xì)地審查，所以，中標(biāo)者也即意味著他有能力從事該項(xiàng)工程的建設(shè)，這實(shí)際上已經(jīng)替擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行相關(guān)內(nèi)容的審查。另外，對(duì)申請(qǐng)人的審查還可著重半官方對(duì)其資質(zhì)的審查，如施工企業(yè)往往會(huì)有政府管理部分頒發(fā)的一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)等施工資質(zhì)并定期進(jìn)行檢查。

第二篇：工程履約擔(dān)保管理辦法

建設(shè)工程擔(dān)保管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范本公司建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，有效防范建設(shè)工程擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，明晰建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，明確相關(guān)部門及責(zé)任人職責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見》、《黑龍江省建設(shè)工程擔(dān)保暫行辦法》以及及公司相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 建設(shè)工程擔(dān)保是指在工程建設(shè)活動(dòng)中，由保證人向合同一方當(dāng)事人（受益人）提供的，保證另一方當(dāng)事人（被保證人）履行合同義務(wù)的擔(dān)保行為，在被保證人不履行合同義務(wù)時(shí)，由保證人代為履行或者承擔(dān)代償責(zé)任。

第三條 本公司建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要包括投標(biāo)人投標(biāo)擔(dān)保和承包商履約擔(dān)保。

第二章 投標(biāo)擔(dān)保

第四條 投標(biāo)擔(dān)保是指投標(biāo)人按照招標(biāo)文件要求，申請(qǐng)本公司向招標(biāo)人提供的投標(biāo)保證擔(dān)保。本公司的投標(biāo)擔(dān)保業(yè)務(wù)，只為申請(qǐng)企業(yè)按照80萬元/年擔(dān)保額出具擔(dān)保函，按照2%標(biāo)準(zhǔn)收取擔(dān)保費(fèi)1.6萬元；擔(dān)保函僅限應(yīng)用于投標(biāo)保函有效期內(nèi)在高新區(qū)政府投資項(xiàng)目招投標(biāo)活動(dòng)中使用。

1、受理對(duì)象

經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家法律規(guī)定，具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施的依法經(jīng)營(yíng)的施工企業(yè)。

2、企業(yè)需提供資料

（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

（2）公司章程、驗(yàn)資報(bào)告（需從工商登記部門復(fù)印）；（3）法人代表資格證明、身份證復(fù)印件和履歷表，主要管理人員、技術(shù)人員簡(jiǎn)介及相關(guān)資質(zhì)證書復(fù)印件；

（4）授權(quán)委托書及代理人身份證復(fù)印件；（5）董事會(huì)或股東會(huì)申請(qǐng)擔(dān)保的會(huì)議紀(jì)要；（6）建筑行業(yè)相關(guān)資質(zhì)證書、安全生產(chǎn)許可證、曾獲獎(jiǎng)項(xiàng)證書等復(fù)印件；

（7）企業(yè)簡(jiǎn)介（含企業(yè)人數(shù)、人員結(jié)構(gòu)、部門，部門設(shè)置以及成立以來代表性工程統(tǒng)計(jì)等）；

（8）銀行開戶許可證、貸款卡復(fù)印件；貸款卡電腦查詢結(jié)果復(fù)印件并加蓋公章；

（9）經(jīng)審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告；本當(dāng)期的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注和財(cái)務(wù)情況說明等；

（10）近兩年承建的工程合同前三頁復(fù)印件；（11）反擔(dān)保措施說明及資料；（12）需要提供的其他資料。

（以上資料提供復(fù)印件的，需加蓋公章，并提供原件備驗(yàn)）

3、業(yè)務(wù)操作流程

（1）投標(biāo)人（企業(yè)）符合投標(biāo)擔(dān)保受理?xiàng)l件，持招標(biāo) 文件及以上資料向我公司申請(qǐng)投標(biāo)擔(dān)保并填寫《工程擔(dān)保申請(qǐng)書》，經(jīng)部門經(jīng)理初審后報(bào)請(qǐng)業(yè)務(wù)主管副總經(jīng)理審批立項(xiàng)；部門經(jīng)理確定項(xiàng)目經(jīng)理A、B角，項(xiàng)目經(jīng)理接到任務(wù)后收集資料進(jìn)行盡職調(diào)查；

（2）在投標(biāo)人資料提供完全的情況下，項(xiàng)目經(jīng)理在3 個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并出具盡職調(diào)查報(bào)告和A、B角意見;（3）公司總經(jīng)理、主管副總經(jīng)理、部門經(jīng)理同意并聯(lián)簽后即可為企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù);（4）由項(xiàng)目經(jīng)理辦理與企業(yè)簽訂擔(dān)保合同事宜;（5）企業(yè)交納擔(dān)保費(fèi)并辦理完畢反擔(dān)保抵押質(zhì)押等手續(xù)后,我公司為企業(yè)出具擔(dān)保函；

（6）項(xiàng)目經(jīng)理將擔(dān)保函交建設(shè)管理部門備案，（7）項(xiàng)目經(jīng)理將擔(dān)保項(xiàng)目有關(guān)情況尤其是反擔(dān)保措施形成書面材料報(bào)，與擔(dān)保函一并報(bào)送建設(shè)管理部門備案，并將項(xiàng)目資料存檔；管理部門應(yīng)向我公司開具收到擔(dān)保函的證明；

（8）項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)企業(yè)保后進(jìn)行監(jiān)管，旁聽投標(biāo)會(huì)，掌

握擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展情況，并形成保后監(jiān)管報(bào)告后定期上報(bào)；

（9）建設(shè)管理部門向我公司出具同意解除企業(yè)反擔(dān)保的意見書后，方可為企業(yè)辦理解除反擔(dān)保手續(xù)。該擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)后，項(xiàng)目經(jīng)理撰寫項(xiàng)目終結(jié)報(bào)告書，并與項(xiàng)目相關(guān)資料一并存檔。

第三章 承包商履約擔(dān)保

第五條 承包商履約擔(dān)保是本公司為保證承包商履行工程承包合同，向業(yè)主（受益人）所作出的一種承諾，用于保證承包商嚴(yán)格履行工程承包合同，使業(yè)主避免因承包商違約而遭受損失。

本公司提供的承包商履約擔(dān)保的擔(dān)保金額為中標(biāo)價(jià)與招標(biāo)控制價(jià)的差額，且不低于中標(biāo)價(jià)的10%。

1、受理對(duì)象

（1）經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家法律規(guī)定，具備較強(qiáng)履約能力，并能提供反擔(dān)保措施的依法經(jīng)營(yíng)的施工企業(yè)。

（2）項(xiàng)目建設(shè)期限不超過3年。（3）申請(qǐng)擔(dān)保金額不低于50萬元。

2、企業(yè)需提供資料

（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

（2）公司章程、驗(yàn)資報(bào)告（需從工商登記部門復(fù)?。?；

（3）法人代表資格證明、身份證復(fù)印件和履歷表，主要管理人員、技術(shù)人員簡(jiǎn)介及相關(guān)資質(zhì)證書復(fù)印件；

（4）授權(quán)委托書及代理人身份證復(fù)印件；（5）董事會(huì)或股東會(huì)申請(qǐng)擔(dān)保的會(huì)議紀(jì)要；（6）建筑行業(yè)相關(guān)資質(zhì)證書、安全生產(chǎn)許可證、曾獲獎(jiǎng)項(xiàng)證書等復(fù)印件；

（7）企業(yè)簡(jiǎn)介（含企業(yè)人數(shù)、人員結(jié)構(gòu)、部門，部門設(shè)置以及成立以來代表性工程統(tǒng)計(jì)等）；

（8）銀行開戶許可證、貸款卡復(fù)印件；貸款卡電腦查詢結(jié)果復(fù)印件并加蓋公章；

（9）經(jīng)審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告；本當(dāng)期的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注和財(cái)務(wù)情況說明等；

（10）企業(yè)近期銀行對(duì)帳單復(fù)印件；

（11）近兩年承建的工程合同前三頁復(fù)印件；（12）銀行信用等級(jí)證明或信用評(píng)級(jí)公司出具的信 用等級(jí)證明；

（13）反擔(dān)保措施說明及資料；提供本公司指定評(píng)估事務(wù)所出具的反擔(dān)保物評(píng)估報(bào)告；

（14）需要提供的其他資料。

上述文件或資料系復(fù)印件的，客戶應(yīng)在復(fù)印件上加蓋公 章。

3、業(yè)務(wù)操作流程

（1）承包商（企業(yè)）符合承包商履約擔(dān)保受理?xiàng)l件，持中標(biāo)通知書、與業(yè)主簽訂的施工合同及以上資料向我公司申請(qǐng)承包商履約擔(dān)保并填寫《工程擔(dān)保申請(qǐng)書》，經(jīng)部門經(jīng)理初審后報(bào)請(qǐng)業(yè)務(wù)主管副總經(jīng)理審批立項(xiàng)；部門經(jīng)理確定項(xiàng)目經(jīng)理A、B角，項(xiàng)目經(jīng)理接到任務(wù)后收集資料（按清單要求提供）進(jìn)行盡職調(diào)查；

（2）在承包商（企業(yè)）資料提供完全的情況下，項(xiàng)目 經(jīng)理在3個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查并出具盡職調(diào)查報(bào)告和擔(dān)保意見;（3）總經(jīng)理、主管副總經(jīng)理、部門經(jīng)理同意并聯(lián)簽后即可為企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù);（4）項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)與承包商（企業(yè)）辦理簽訂履約擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同等相關(guān)手續(xù)；

（5）承包商交納擔(dān)保費(fèi)并辦理反擔(dān)保抵押質(zhì)押手續(xù)后，項(xiàng)目經(jīng)理為承包商（企業(yè)）辦理出具保函事宜，并親自將保函送交建設(shè)管理部門確認(rèn)備案；建設(shè)管理部門向我公司出具收到保函的證明；

（6）項(xiàng)目經(jīng)理整理項(xiàng)目相關(guān)資料，存檔備查；（7）項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行保后監(jiān)管，并定期形成保后監(jiān)管報(bào) 告后上報(bào)；

（8）建設(shè)管理部門向我公司出具同意解除企業(yè)反擔(dān)保的意見書后，方可為企業(yè)辦理解除反擔(dān)保手續(xù)。該擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)后，項(xiàng)目經(jīng)理撰寫項(xiàng)目終結(jié)報(bào)告書，并與項(xiàng)目相關(guān)資料一并存檔。

4、擔(dān)保公司承擔(dān)責(zé)任范圍

擔(dān)保公司承擔(dān)賠償責(zé)任范圍：按照《黑龍江省建設(shè)工程擔(dān)保暫行辦法》二十三條規(guī)定執(zhí)行。

（1）向承包商提供資金、設(shè)備或者技術(shù)援助，使其能繼續(xù)履行合同義務(wù)；

（2）另覓經(jīng)業(yè)主同意的其他承包商，負(fù)責(zé)完成合同的剩余部分，業(yè)主仍按原合同支付建設(shè)工程款；

（3）按照合同約定，對(duì)業(yè)主的損失支付賠償。

5、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

按照擔(dān)保金額的2%收取保費(fèi)，此保費(fèi)按單收取

6、中途退保

由于企業(yè)自身原因，在辦理完擔(dān)保手續(xù)或已經(jīng)出具保函，但未使用保函并要求退保的，我公司扣留保費(fèi)的10%作為違約金。

第四章 反擔(dān)保措施

第六條 主要反擔(dān)保措施

可接受的反擔(dān)保措施主要有信用擔(dān)保、抵押（質(zhì)押）擔(dān)保、保證金擔(dān)保等。具體為：

1、信用擔(dān)保：包括申請(qǐng)企業(yè)股東提供的連帶責(zé)任保證

擔(dān)保和其他第三方提供的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

2、房地產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)（包括工程機(jī)械設(shè)備等）的抵押（質(zhì)押）、權(quán)利質(zhì)押(包括匯票、支票、本票、債權(quán)、存單、倉(cāng)單、提單、股份、股票、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、出口退稅單等)、附條件的合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓(收益權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、承租權(quán)、期權(quán))等。

3、根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)度可以要求企業(yè)按照保函金額10%提供保證金擔(dān)保。

公司可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額大小、項(xiàng)目類型等實(shí)際情況，確定采用哪一種或同時(shí)采用幾種反擔(dān)保措施。

第七條 抵押（質(zhì)押）率

抵押率需要根據(jù)抵押物具體情況確定，主要為：

1、房地產(chǎn)抵押率不高于評(píng)估值的70%。

2、設(shè)備、車輛等動(dòng)產(chǎn)抵押率不高于評(píng)估值50%。

3、以權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于50%。

第五章 其 他

第八條 單筆履約擔(dān)保的擔(dān)保金額不得超過我公司上一末凈資產(chǎn)的50%。

第九條 本辦法自董事會(huì)通過之日起實(shí)施。

本辦法未規(guī)定事項(xiàng)，國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及公司其他業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。

第三篇：工程履約擔(dān)保合同

承包商履約委托保證合同(試行)

編號(hào)：（工

字）第號(hào)

委托保證人（承包商，以下稱甲方）：

住

所：

法定代表人：

電

話：

傳

真：

保證人（以下稱乙方）：

住

所：

法定代表人：

電

話：

傳

真：

鑒于甲方與

（以下簡(jiǎn)稱業(yè)主）就

項(xiàng)目于

年 月 日簽訂編號(hào)為

的《建設(shè)工程施工合同》（以下簡(jiǎn)稱主合同），乙方接受甲方的委托，同意為甲方以保證方式向業(yè)主提供工程履約擔(dān)保。甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條 定義

本合同所稱工程履約擔(dān)保是指，乙方向業(yè)主保證，當(dāng)甲方未按照主合同的約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時(shí)，由乙方按照本合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的行為。

第二條 保證的范圍及保證金額

2．1 乙方保證的范圍是甲方未履行主合同約定的義務(wù)，給業(yè)主造成的實(shí)際損失。

2．2 乙方保證的金額是主合同約定的合同總價(jià)款的 %，數(shù)額最高不超過人民幣

元（大寫：）。

第三條 保證的方式及保證期間

3．1 乙方保證的方式為：連帶責(zé)任保證。

3．2 乙方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程竣工日期后

日內(nèi)。

3．3 甲方與業(yè)主變更工程竣工日期的，經(jīng)乙方書面同意后，保證期間按照變更后的竣工日期做相應(yīng)調(diào)整。

第四條 承擔(dān)保證責(zé)任的形式

4．1 乙方根據(jù)業(yè)主要求以下列方式之一承擔(dān)保證責(zé)任：

（1）由乙方提供資金及技術(shù)援助，甲方繼續(xù)履行工程交付義務(wù)，但乙方支付金額不超過本合同第二條規(guī)定的保證金額。

（2）由乙方在本合同第二條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償業(yè)主的損失。

第五條 擔(dān)保費(fèi)及支付方式

5．1 擔(dān)保費(fèi)率根據(jù)擔(dān)保額、擔(dān)保期限、風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。

5．2 雙方確定的擔(dān)保費(fèi)率為：。

5．3 本合同生效后

日內(nèi)，甲方一次性支付乙方擔(dān)保費(fèi)共計(jì)人民幣

元（大寫：）。

第六條 反擔(dān)保

甲方應(yīng)按照乙方的要求向乙方提供反擔(dān)保，由雙方另行簽訂反擔(dān)保合同。

第七條 乙方的追償權(quán)

乙方按照本合同的約定承擔(dān)了保證責(zé)任后，即有權(quán)要求甲方立即歸還乙方代償?shù)娜靠铐?xiàng)及乙方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，甲方另外應(yīng)支付乙方代償之日起企業(yè)銀行同期貸款利息、罰息，并按上述代償款項(xiàng)的 %一次性支付違約金。

第八條 雙方的其他權(quán)利義務(wù)

8．1 乙方在甲乙雙方簽訂本合同，并收到甲方支付的擔(dān)保費(fèi)之日起

日內(nèi)，向業(yè)主出具《承包商履約保函》。

8．2 甲方如需變更名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、注冊(cè)地、主要營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地、法定代表人或發(fā)生合并、分立、重組等重大經(jīng)營(yíng)舉措應(yīng)提前三十日通知乙方；發(fā)生虧損、訴訟等事項(xiàng)應(yīng)立即通知乙方。

8．3 甲方與業(yè)主有關(guān)主合同的修改、變更，應(yīng)告知乙方；如發(fā)生結(jié)構(gòu)、規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)等重大設(shè)計(jì)變更，應(yīng)經(jīng)乙方書面同意。

8．4 甲方應(yīng)全面履行主合同，及時(shí)向乙方通報(bào)主合同的履行情況，乙方在進(jìn)行定期或隨時(shí)檢查和監(jiān)督時(shí)甲方應(yīng)積極配合。

第九條 爭(zhēng)議的解決

本合同發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，甲乙雙方當(dāng)事人可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過第款約定的方式解決：

9．1 向

法院起訴；

9．2 向

提起仲裁。（寫明仲裁機(jī)構(gòu)名稱）

第十條 甲乙雙方約定的其它事項(xiàng)

第十一條 合同的生效、變更和解除

11．1 本合同由甲乙雙方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字或加蓋公章后生效。

11．2 本合同生效后，任何有關(guān)本合同的補(bǔ)充、修改、變更、解除等均需由甲乙雙方協(xié)商一致并訂立書面協(xié)議。

第十二條 附則

本合同一式

份，甲乙雙方各執(zhí)

份。

甲方：

乙方：

法定代表人：

法定代表人

（或授權(quán)代理人）

（或授權(quán)代理人）

****年**月**日

****年**月**日

第四篇：工程履約擔(dān)保函

工程推薦擔(dān)保函

保函編號(hào)：

公司：

鑒于工程施工合同（下稱合同），工期自2014年8月15日至2014年10月14日。我方接受被保證人的委托，在此向（受益人）提供工程質(zhì)量保證：

一、本保證擔(dān)保的范圍:擔(dān)保方的保證范圍是被擔(dān)保方未按照主合同約定的時(shí)間履行主合同義務(wù)。

二、擔(dān)保方的擔(dān)保期間為：自本保函生效之日至主合同約定的被擔(dān)保方履約

日期屆滿之日起_____個(gè)工作日內(nèi)。

三、擔(dān)保的方式為：連帶責(zé)任保證。

四、擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)

被擔(dān)保方未按主合同約定履行主合同約定的義務(wù)，擔(dān)保方在擔(dān)保期限內(nèi)承擔(dān)

擔(dān)保責(zé)任。

貴公司要求擔(dān)保方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任應(yīng)提前十五日知會(huì)擔(dān)保方，否則擔(dān)保方有權(quán)

拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

五、貴公司與被擔(dān)保人協(xié)議變更主合同履約期限的，經(jīng)擔(dān)保方書面同意后，擔(dān)保期間按照變更后的日期作相應(yīng)調(diào)整。

六、本保證擔(dān)保以文本為準(zhǔn)，不得涂改，涂改無效。

保證人（擔(dān)保人）：

法定代表人或授權(quán)委托代理人：

單位地址：

郵政編碼：

電話 ；傳真：

日期：年月日

第五篇：履約擔(dān)保格式

履約擔(dān)保

保函編號(hào)：________________

致：:

鑒于（下稱被保證人）已于貴方簽訂了工程編號(hào)為的關(guān)于貨物的采購(gòu)合同（下稱合同)，工期自年月日至年月日。我方接受被保證人的委托，在此向受益人提供不可撤銷的履約保函：

1．本保證擔(dān)保的最高擔(dān)保金額為人民幣（小寫)元（（大寫)元）。

2．本保證擔(dān)保的保證期間自年月日至年月日。

3．在本保證擔(dān)保的保證期間內(nèi)，我方將在收到（受益人）法定代表人或其授權(quán)委托代理人簽字確認(rèn)并加蓋公章的書面索賠通知后個(gè)工作日內(nèi)，不爭(zhēng)辯、不挑剔、不可撤銷地向受益人支付索賠款，直至本保證的最高擔(dān)保金額。

4．索賠通知應(yīng)當(dāng)說明索賠理由、索賠款額的計(jì)算方法，并必須在本保證擔(dān)保的保證期間內(nèi)送達(dá)我方。

5．本保證擔(dān)保項(xiàng)下的權(quán)利不得轉(zhuǎn)讓。

6．我方提供本保證擔(dān)保后，受益人與被保證人對(duì)合同進(jìn)行修訂的，應(yīng)當(dāng)將修訂后的合同原件送我方備案。

7．本保證擔(dān)保的保證期間屆滿，或我方向受益人支付的索賠款已達(dá)本保證擔(dān)保的最高擔(dān)保金額，我方的保證責(zé)任免除。

8．本保證擔(dān)保適用中華人民共和國(guó)法律。

9．本保證擔(dān)保以中文文本為準(zhǔn)，涂改無效。

（本保函失效后，請(qǐng)將原件退回我方注銷)

保證人名稱（公章)：

法定代表人或

委托代理人（簽字)：

單位地址：

電話：傳真：

日期：