第一篇：預算管理常見問題解答

學校財政預算申報及相關事項

一、學校財政預算申報程序

學校財政預算是由計財處牽頭，預算科具體負責實施。學校財政預算須經(jīng)校財經(jīng)工作領導小組討論、校長辦公會審議和黨委常委會審定，學校將按照黨委常委會審定的預算方案執(zhí)行。

1、申報時間：每年12月中旬，計財處將發(fā)校文明確下一年預算編制的相關事項，如：申報原則、程序及相關申報材料樣本。按照學校要求，編制預算的時間要提前，請各單位注意預算申報的時間，不要錯過了預算申報的時限。

2、程序：學校財政預算采取職能部分歸口管理經(jīng)費的預算管理模式，所以單位在申報專項經(jīng)費時應向相關職能部門提出，沒有職能部門歸口管理的項目直接報計財處預算科。職能部門負責對相關申報項目進行初審后匯總統(tǒng)一報計財處審核。

3、預算批復：下達預算指標。為了保證單位的正常運行，計財處將在1月份預撥各單位部分經(jīng)費，待常委會審定預算方案后（通常在3、4月），預算科將下達各單位預算指標，包括事業(yè)運轉經(jīng)費及專項經(jīng)費。2011年預算指標估計下周可以下達。

二、預算申報中的注意事項

1、申報材料要詳細：專項經(jīng)費的申報除需提供項目申報書和經(jīng)費開支明細外，盡量提供專項經(jīng)費的支撐材料，比如：可行性論證報告、經(jīng)校領導批示后的相關報告或者西南交大頒布的文件規(guī)定或者其他相關規(guī)定等，做到有章可循。

2、單位事業(yè)運轉經(jīng)費不需要申報，由計財處預算科根據(jù)單位教職工及學生人數(shù)結合學校的相關標準統(tǒng)一核定。機關單位根據(jù)教職工人數(shù)核定運轉經(jīng)費，學院等教學單位根據(jù)教職工及學生人數(shù)核定運轉經(jīng)費。

3、測算數(shù)據(jù)準確：若專項經(jīng)費涉及以人數(shù)為標準測算時，申報單位需要提供準確的人數(shù)、標準及數(shù)據(jù)出處，便于計財處進行審核。如：本科生實習費，需要教務處提供學生人數(shù)等相關信息。

4、預算明細表的填報：專項經(jīng)費申報時預算明細除金額外，應該在備注欄中詳細列出開支內容。如:招待費，一般情況下，專項經(jīng)費不允許開支招待費，單位在申請時，若招待費是必須開支的，那么在備注欄需詳細注明招待費的具體內容。

5、明確經(jīng)費審批人：所有經(jīng)費卡都必須有明確的經(jīng)費審批人。單位在申報專項經(jīng)費時，需要明確該項目的經(jīng)費審批人。已批準經(jīng)費項目，單位可以在財務處網(wǎng)站上申請查詢經(jīng)費使用的權限，便于單位及時了解和掌握經(jīng)費的使用。

6、簽字及蓋章：預算申報書需要單位領導簽字并加蓋公章，同時需要分管校領導簽署意見。

7、各單位需要提供紙質文檔和電子文檔。

8、運轉經(jīng)費及專項經(jīng)費（U、X卡）年終結余一般情況下不收回學校。從2010年開始，各單位運轉經(jīng)費及專項經(jīng)費通常情況下不再收

回學校，僅由校掌握部分經(jīng)費結余才可能收回學校。

三、預算調整的程序

專項經(jīng)費預算調整的程序較為繁瑣，請各位老師認真做好專項經(jīng)費的預算明細申報，盡量減少預算明細調整。

學校經(jīng)費預算一般情況下不予調整，如遇特殊情況需要調整，單位提出調整預算的申請，報主管校領導審核后，報請校長審批。

四、縱向科研經(jīng)費（P、Q卡）預算申報流程、注意事項和常見問題

1、科研經(jīng)費預算一定要注意根據(jù)經(jīng)費申報書中的預算執(zhí)行，經(jīng)費申報書中的預算表是預算的執(zhí)行依據(jù)，也是經(jīng)費主管單位和審計關注的重點內容。

2、科研經(jīng)費預算首先應交由科技處審核，科技處簽字蓋章后交我科納入預算模板管理，經(jīng)費開支要嚴格按照經(jīng)費預算執(zhí)行。

3、科研經(jīng)費預算的調整，應首先報科技處審核，再交由我科報處領導審批后予以調整。

預算與國庫管理科

2011.3.22

第二篇：賬戶管理常見問題解答

賬戶管理常見問題解答

1、哪些人可以申請開立基本存款賬戶？

基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶?！掇k法》第十一條對申請開立基本存款賬戶的存款人身份資格做了明確規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，具備開立基本存款賬戶資格的存款人大部分是具有民事權利能力和民事行為能力、并依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的法人其他組織，包括企業(yè)法人、機關、事業(yè)單位、社會團體、軍隊、武警部隊、民辦非企業(yè)組織（如不以盈利為目的的民辦學校、福利院、醫(yī)院）等。同時，考慮到有些單位雖然不是法人組織，但具有獨立核算資格，有自主辦理資金結算的需要，因此，《辦法》也允許其開立基本存款賬戶，主要包括非法人企業(yè)（如具有營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)集團下屬的分公司）、外國駐華機構、單位設立的獨立核算的附屬機構（如單位附屬獨核算的食堂、招待所、幼兒園）。

2、哪些情況下存款人可以申請開立一般存款賬戶？何種情形可以開立異地一般存款賬戶？

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。存款人開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制，存款人可自主選擇不同的銀行，方便地使用不同銀行提供的支付結算工具和手段。

存款人在異地銀行取得借款或因其他結算需要，可以開立異地一般存款賬戶。

3、哪些情況下存款人可以申請開立專用存款賬戶？何種情形可以開立異地專用存款賬戶？

專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶：

（一）基本建設資金。

（二）更新改造資金。

（三）財政預算外資金。

（四）糧、棉、油收購資金。

（五）證券交易結算資金。

（六）期貨交易保證金。

（七）信托基金。

（八）金融機構存放同業(yè)資金。

（九）政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金。

（十）單位銀行卡備用金。

（十一）住房基金。

（十二）社會保障基金。

（十三）收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金。

（十四）黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費。

（十五）其他需要專項管理和使用的資金。

收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入和支出的資金。只有因存款人附屬的非獨立核算單位或派出機構在異地的，發(fā)生的收入?yún)R繳和業(yè)務支出資金，可以開立異地專用存款賬戶。

4、哪些情況下存款人可以申請開立臨時存款賬戶（驗資戶除外）？超過有效期限應如何處理？開立臨時存款賬戶有無數(shù)量限制？

臨時存款賬戶（驗資戶除外）是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：

（一）設立臨時機構。

（二）異地臨時經(jīng)營活動。

臨時存款賬戶有效期滿后，確因業(yè)務需要，存款人可以申請展期。存款人在臨時存款賬戶的有效期限內，向開戶銀行提出延長賬戶使用期限的申請，由開戶銀行報中國人民銀行核準后展期，但最長（開立并展期）不得超過兩年。對賬戶使用期需要超過兩年的，存款人可以在賬戶兩年期滿后，撤銷原賬戶，重新出具開戶依據(jù)，申請開立新的臨時存款賬戶。

臨時機構臨時戶只能開立一戶，非臨時機構臨時戶以項目部名稱開戶的，可以按不同的項目合同開立多個臨時賬戶。

5、驗資、增資存款人應如何開立銀行結算賬戶？驗資、增資不成功時驗資資金如何處理？

《辦法》規(guī)定，存款人因注冊驗資或增資需要，可以在銀行開立臨時存款賬戶。為確保存款人驗資行為的真實性，避免假借驗資，利用驗資賬戶進行逃廢債務、詐騙、洗錢等違法犯罪活動，《辦法》還規(guī)定，因注冊驗資開立臨時存款賬戶，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致，驗資期間，該賬戶只收不付。

注冊驗資的存款人經(jīng)工商行政管理部分核準登記后，可按照基本存款賬戶的開戶要求提供相關證明文件，向開戶銀行申請辦理賬戶性質變更手續(xù)，開戶銀行報中國人民銀行核準后，可將臨時存款賬戶變更為基本存款賬戶。

注冊驗資的存款人未經(jīng)工商行政管理部分核準的，在驗資期滿后，應按照撤銷銀行結算賬戶的要求，向開戶銀行申請撤銷臨時存款賬戶。為了保證出資人的合法利益，防止盜用、騙取出資人的資金行為，對撤銷的賬戶資金應退還原匯繳人賬戶。注冊資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需要提取現(xiàn)金的，應出具繳存現(xiàn)金的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。

6、存款人開立銀行結算賬戶是否必須提供組織機構代碼證？

除軍隊、武警等組織機構代碼范圍以外的單位，所有組織代碼賦碼范圍內的單位開戶時必須提供組織機構代碼證書。

7、臨時存款賬戶展期應注意哪些事項？

存款人需要對其臨時存款賬戶有效期進行變更的，應申請進行臨時存款賬戶的展期。臨時存款賬戶在有效期內的，存款人可申請進行展期，但展期后的臨時存款賬戶有效期距離其首次開立日期不得超過兩年。

存款人申請臨時存款賬戶展期，應填寫《臨時存款賬戶展期申請書》，交回原核發(fā)的開戶許可證，原開戶許可證遺失的，存款 人應登報掛失并出具遺失證明，載明“由此引起的一切責任自負”，并報送該臨時存款賬戶開立的全套資料，原提供的開立該臨時存款賬戶的證明文件超出有效期的，還應提供其他延續(xù)臨時存款賬戶有效期的證明文件。

8、哪些銀行結算賬戶可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務？哪些銀行結算賬戶不得辦理現(xiàn)金支取業(yè)務？

基本存款賬戶：是存款人的主辦賬戶。存款人在日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。

專用存款賬戶中可以支取現(xiàn)金的：《辦法》規(guī)定，基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金以及金融機構存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應在開戶時報中國人民銀行批準。政策性房地產(chǎn)開發(fā)項目屬政府行為，國家對項目投入了指定用途的資金，如支付個人拆遷補償費用等，通常這些費用需要以現(xiàn)金方式給付，為既滿足存款人的現(xiàn)金需要，又防止濫支濫用，規(guī)定政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、社會保障基金、住房基金等專用存款賬戶，其支付對象主要是個人的零星支付，《辦法》規(guī)定該類賬戶在辦理現(xiàn)金支取時，無需經(jīng)中國人民銀行批準，但必須按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應按照國農(nóng)現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。明確規(guī)定不得支取現(xiàn)金的賬戶種類：《辦法》規(guī)定，一般存款賬戶和單位銀行卡、財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨 5 交易保證金、信托基金專戶資金開立的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

9、哪些銀行結算賬戶應執(zhí)行生效日制度？如何理解并執(zhí)行賬戶生效日制度？

《辦法》對存款人開立的單位銀行結算賬戶實行生效日制度，即單位銀行結算賬戶在正式開立之日起三個工作日內，除資金轉入和現(xiàn)金存入外，不能辦理付款業(yè)務，三個工作日后方可辦理付款。實行生效日制度，一是為了確保開戶銀行有充足的時間對存款人的真實身份和開戶資料進行必要的調查核實；二是為了防止不法分子利用偽造或變造的證明文件騙取銀行開立結算賬戶，進行詐騙、敲詐勒索、洗錢玍犯罪活動。

對因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶，或借款轉存開立的一般存款賬戶，因已對存款人的身份等進行了審核，故不受生效日制度限制。

存款人在同一銀行營業(yè)機構撤銷銀行結算賬戶后重新開立銀行結算賬戶時，重新開立的銀行結算賬戶除外。

10、銀行結算賬戶的開戶日期應如保確定？

基本存款賬戶、預算管理專用存款賬戶、臨時存款賬戶的開立日期以人民銀行的核準日期為準；備案類銀行賬戶開立日期以賬戶管理系統(tǒng)開戶日期（銀行機構受理日）為準。

11、存款人未按規(guī)定主動辦理銀行結算賬戶撤銷手續(xù)，銀行應如何處理？ 存款人有下列情形之一的，應向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請：

（一）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關閉的。

（二）注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的。

（三）因遷址需要變更開戶銀行的。

（四）其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的。

有以上第一、二項情形的，應于5個工作日內向開戶銀行提出撤銷銀行結算賬戶的申請。銷戶時必須撤銷存款人原所有的銀行結算賬戶，即存款人應先撤銷該其他銀行結算賬戶，最后辦理基本存款賬戶銷戶手續(xù)。

銀行得知存款人以上第一、二項情況，存款人超過規(guī)定期限未主動辦理撤銷銀行結算賬戶手續(xù)的，銀行有權停止其銀行結算賬戶的對外支付。

12、單位睡眠戶如何處理？

單位存款人的銀行結算賬戶長期不發(fā)生收付活動，使賬戶處于“睡眠”狀態(tài)，俗稱“單位睡眠戶”。銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知存款人自發(fā)出通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。同時，為保護存款人的合法權益，當存款人要求支取原賬戶款項時，應向開戶銀行出具合法擁有賬戶支配權的證明文件，經(jīng)開戶銀行確認后核對賬務，補辦銷戶手續(xù)，結清余款。

13、銀行結算賬戶“久懸”業(yè)務應如何辦理？“久懸” 銀行結算賬戶對存款人有何影響？

銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知存款人自發(fā)出通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

對于按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及其實施細則規(guī)定應撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結算賬戶，銀行應通知該單位銀行結算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

存款人存在久懸銀行結算賬戶的，不得開立或變更其他銀行結算賬戶。

14、銀行結算賬戶年檢業(yè)務應如何辦理？

銀行機構根據(jù)中國人民銀行通知，在規(guī)定時間內進行年檢業(yè)務處理，存款人應向開戶銀行提交年檢資料，先年檢核準類銀行結算賬戶，再年檢備案類銀行結算賬戶。

核準類銀行結算賬戶信息發(fā)生變更的，應要求存款人提交銀行結算賬戶變更申請，經(jīng)開戶銀行審查后報中國人民銀行當?shù)胤种C構辦理變更；臨時存款賬戶超過2年的，應要求存款人撤銷已有臨時存款賬戶。備案類銀行結算賬戶證明文件種類及編號，非預算單位專用存款賬戶名稱、內部機構信息、資金性質、資金管理人等信息發(fā)生變更的，由銀行機構直接在賬戶管理系統(tǒng)中進行變更；其他信息發(fā)生變更的，應提醒存款人變更其基本存款賬 戶開戶信息，備案類銀行結算賬戶相關信息根據(jù)基本存款賬戶情況自動更正。

15、銀行結算賬戶變更業(yè)務應如何辦理？

1、存款人申請變更基本存款賬戶銀行結算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負責人的，銀行應在接到變更申請后的2個工作日內，將存款人的“變更銀行結算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關證明文件報送中國人民銀行當?shù)胤种?，原開戶許可證遺失的，存款人應登報掛失并出具遺失證明，載明“由此引起的一切責任自負”。

符合變更條件的，中國人民銀行當?shù)胤种泻藴势渥兏暾?，對原開戶許可證做收回或者遺失處理，頒發(fā)新的開戶許可證。不符合變更條件的，中國人民銀行當?shù)胤种胁缓藴势渥兏暾垺?/p>

2、存款人只能申請對原開立該一般存款賬戶的證明文件（貸款合同或者其他結算需要的證明）進行變更。

3、預算管理單位存款人可申請變更專戶名稱、資金性質、原開立該賬戶提供的證明文件，內設部門相關信息。

內設部門信息變更的，還應填寫《變更以單位名稱后加內設機構（部門）名稱開立專用存款賬戶申請書附頁》。

因存款人基本存款賬戶的存款人名稱、存款人法定代表人或負責人姓名變動導致該專用存款賬戶原核發(fā)的開戶許可證記載的存款人名稱、賬戶名稱、存款人法定代表人或負責人姓名與系統(tǒng)存儲的信息不符的，存款人應申請對該賬戶原核發(fā)的開戶許可證進行補（換）發(fā)。

4、臨時機構臨時存款賬戶不得申請對開戶銀行、賬號、開戶日期進行變更。

臨時機構更改名稱，應于5個工作日內向開戶銀行提出銀行結算賬戶的變更申請，并出具有關部門的證明文件；臨時機構的法定代表人或主要負責人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時，應于5個工作日內書面通知開戶銀行并提供有關證明。臨時機構申請變更臨時機構臨時存款賬戶的存款人名稱、法定代表人或主要負責人的，銀行應在接到變更申請后2個工作日內，將存款人的“變更銀行結算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關證明文件報送中國人民銀行當?shù)胤种?，原開戶許可證遺失的，存款人應登報掛失并出具遺失證明，載明“由此引起的一切責任自負”。

符合變更條件的，中國人民銀行當?shù)胤种泻藴势渥兏暾?，對原開戶許可證做收回或者遺失處理，頒發(fā)新的開戶許可證。不符合變更條件的，中國人民銀行當?shù)胤种胁缓藴势渥兏暾垺?/p>

5、非臨時機構臨時存款賬戶可申請變更賬戶名稱、原開立該賬戶提供的證明文件，項目部相關信息。

項目部相關信息變更的，還應填寫《變更以建筑施工企業(yè)名稱后加項目部名稱開立臨時存款賬戶申請書附頁》。

因存款人基本存款賬戶的存款人名稱、存款人法定代表人或負責人姓名變動導致該臨時存款賬戶原核發(fā)的開戶許可證記載的存款人名稱、賬戶名稱、存款人法定代表人或負責人姓名與系統(tǒng)存儲的信息不符的，存款人應申請對該賬戶原核發(fā)的開戶許可證進行補（換）發(fā)。

16、收入?yún)R繳、業(yè)務支出專戶應如何開立和使用？

收入?yún)R繳和業(yè)務支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入和支出的資金。

收入?yún)R繳和業(yè)務支出專戶名稱為隸屬單位名稱，預留隸屬單位簽章。

收入?yún)R繳專戶只收不付，根據(jù)賬戶管理協(xié)議和付款委托，自動向其隸屬單位銀行賬戶劃付款項；業(yè)務支出專戶除從其隸屬單位基本存款賬戶撥入款項外，只付不收，主要支付人員開支，可按國家現(xiàn)金管理的規(guī)定支取現(xiàn)金。

17、保險公司是否可以開立收入、理賠專戶，應如何開立和使用？

根據(jù)人民銀行“銀復（2003）125號”精神，保險公司可以開立理賠支出專戶，用于小額賠付支出。

18、單位保證金賬戶應如何開立和使用？

要根據(jù)保證金的使用性質，如果該賬戶屬辦理資金收付結算的活期存款賬戶，那么可以根據(jù)存款人提供的證明文件開立一般或專用存款賬戶。

19、破產(chǎn)清算組申請開立銀行結算賬戶應如何辦理？ 根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》及相關法律法規(guī)的規(guī)定，人民法院應當自宣告企業(yè)破產(chǎn)之日起十五日內成立清算組，清算組可持人民法院的批文申請開立臨時存款賬戶，其賬戶名稱應為“XX清算組”或“XX管理人”。破產(chǎn)程序終結后，清算組應及時撤銷臨時存款賬戶。其中，管理人，是在破產(chǎn)程序中根據(jù)法院指定，全面接管債務人企業(yè)并負責其財產(chǎn)的保管、清理、估價、處分、分配等清算事務的專門結構。破產(chǎn)法規(guī)定了三種管理人，即清算組、依法設立的社會中介機構以及中介機構中具備相關專業(yè)知識并取得執(zhí)業(yè)資格的人員。

清算組只能在銀行開立一個臨時存款賬戶，不得開立除臨時存款賬戶外的其他銀行結算賬戶。開立破產(chǎn)清算臨時存款賬戶時，必須撤銷存款人原所有的銀行結算賬戶，即存款人應先撤銷該其他銀行結算賬戶，最后辦理基本賬戶銷戶手續(xù)。

20、預算單位有兩個以上名稱的是否可以分別開立基本存款賬戶？

機關和實行預算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的，可以分別開立基本存款賬戶。以兩個或兩個以上名稱分別開立基本存款賬戶錄入賬戶管理系統(tǒng)時，如該類單位有兩個組織機構代碼，可分別錄入開立基本存款賬戶的名稱對應組織機構代碼；如該類單位只有一個組織機構代碼，則只可錄入一個組織機構代碼，且該組織機構代碼證上的單位名稱應與其開立的基本存款賬戶名稱一致。

21、預算單位會計核算中心應如何開立銀行結算賬戶？

依法取得事業(yè)單位法人資格的，可以憑事業(yè)法人證書，按照事業(yè)單位開戶規(guī)定開立基本存款銀行賬戶，不能提供事業(yè)單位法人證書的可以開立部門專戶。

22、銷戶時為何要規(guī)范選擇銷戶原因？“轉戶”銷戶與其他原因銷戶有什么區(qū)別？

撤銷基本存款賬戶時，選擇不同原因銷戶的，直接影響該賬戶下掛的一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。存款人因遷址需要變更開戶銀行或因其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的，屬于“轉戶”銷戶，“轉戶”銷戶不需要撤銷該基本存款戶的一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

存款人因撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關閉，注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，則應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，將賬戶資金轉入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

23、單位資金轉往個人銀行結算賬戶時應注意哪些事項？

從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。

單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，且付款單位未在付款用途欄或備注欄注明事由的，應向其開戶銀行提供下列付款依據(jù)：代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單，獎勵證明，新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明，證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明，農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購銷合同，其他合法款項的證明。從單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項應納稅的，稅收代扣單位付款應向其開戶銀行提供完稅證明。

單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項每筆超過5萬元，并且個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的；個人持申請人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，也應出具相應的收款依據(jù)。

單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，單位銀行結算賬戶的開戶銀行應認真審查付款依據(jù)的原件，并留存復印件；個人銀行結算賬戶的開戶銀行應認真審查收款依據(jù)的原件，并留存復印件。復印件按會計檔案保管。

存款人應對其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實性、合法性負責，付款單位未在付款用途欄或備注欄注明事由并且未提供相關依據(jù)或相關依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應拒絕辦理。

個人持出票人（或申請人）為單位且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款并將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應向開戶銀行出具最后一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據(jù)。

24、哪些證件為個人有效身份證件？

《辦法》第二十二條規(guī)定，存款人申請開立個人銀行結算賬戶，應向銀行出具下列證明文件：

（一）中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證。

（二）中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件。

（三）中國人民武裝警察，應出具武警身份證件。

（四）香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

（五）外國公民，應出具護照。

（六）法律、法規(guī)和國家有關文件規(guī)定的其他有效證件。

銀行為個人開立銀行結算賬戶時，根據(jù)需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執(zhí)照、護照等有效證件。

25、聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息不相符或不完全相符時，應該如何進行業(yè)務處理？

銀行機構在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，當聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務。對于聯(lián)網(wǎng)核查結果中身份證件號碼與姓名一致未反饋照片的，銀行機構原則上應繼續(xù)辦理業(yè)務。對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可采取以下方式對相關居民身份證的真實性進一步核實。

（一）要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件，經(jīng)佐證，相關居民身份證確屬真實證件，銀行機構應留存相關證件復印件，并繼續(xù)辦理相關業(yè)務。對于第二代居民身份證，銀行 15 機構也可使用第二代身份證閱讀機具進行鑒別。如經(jīng)鑒別相關居民身份證確屬真實證件，銀行機構應繼續(xù)辦理相關業(yè)務。

（二）為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結果證明，由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實。公安機關應予以受理并于受理核實申請之日起2個工作日內將核實情況反饋申請人。如經(jīng)核實相關居民身份證確屬真實證件，公安機關應及時為相關個人更新相關公民身份信息?？蛻艨沙志用裆矸葑C和公安機關核實并填寫的回執(zhí)到銀行機構申請辦理業(yè)務，銀行機構不得拒絕。

（三）各銀行機構將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請核實，公安機關內部核實后的相關信息將在兩周內通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋。特殊情況或需要緊急辦理的，銀行機構也可直接向公安部公民身份信息查詢服務中心（以下簡稱公安部查詢服務中心）申請核實，公安部查詢服務中心應及時協(xié)助核實。具體方法為：銀行機構填制《公民身份信息核實申請表》，加蓋業(yè)務用章，連同待核實的個人居民身份證（正反面）復印件傳真或郵寄至公安部查詢服務中心（公安部查詢服務中心客服電話：010-88472909，傳真：010-88473866，地址：北京海淀區(qū)首體南路1號29分箱，郵編：100044）。公安部查詢服務中心收到銀行機構提交的申請后，在5個工作日內對待核實公民身份證信息進行核實，并根據(jù)核實結果填制《公民身份信息核實情況反饋表》，加蓋業(yè)務用章，傳真或郵寄至申請核實的銀行機構。銀行機構應將《公民身份信息核實申請表》、《公民身份信息核實情況反饋表》及待核實的居民身份證（正反面）復印 件專夾保管。如經(jīng)核實相關個人的居民身份證確屬真實證件，銀行機構應繼續(xù)辦理相關業(yè)務。

當客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結果或核實結果存在異議時，銀行機構應耐心細致做好解釋說明工作，不得要求客戶直接向公安部信息中心申請核實。

26、如何區(qū)分本異地銀行結算賬戶？

開戶銀行所在地與存款人注冊（住所）地在同一地的，為本地銀行結算賬戶，否則為異地銀行結算賬戶。

27、哪些重要要素不能在賬戶管理系統(tǒng)中變更？

存款人的單位屬性（分為預算單位、非預算單位）、注冊地區(qū)代碼、開戶銀行、賬戶、銀行結算賬戶的性質（分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶）不能在賬戶管理系統(tǒng)中進行變更，以上要素發(fā)生變化，必須以非轉戶方式銷戶重開。銷戶時必須撤銷存款人原所有的銀行結算賬戶，即存款人應先撤銷該其他銀行結算賬戶，最后辦理基本存款賬戶銷戶手續(xù)。

28、如何規(guī)范驗資類臨時存款賬戶的預留印鑒管理？

開立注冊驗資賬戶，預留印鑒為出資人的公章或財務專用章，有多個出資人的要同時預留多個出資人的公章或財務專用章，出資人是自然人的要預留個人名章。

29、存款人變更賬戶的預留銀行簽章應如何處理？

單位因遺失原因需要變更預留銀行簽章的，應向開戶銀行出具書面申請、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關證明文件；單位因管理需要變 更預留銀行簽章的，應向開戶銀行出具書面申請、原預留簽章的式樣等相關證明文件。

個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字人，應向開戶銀行出具經(jīng)其本人簽名確認的書面申請，以及原預留印章或簽字人的個人身份證件。

30、賬戶管理系統(tǒng)操作員解鎖應如何辦理？

人民銀行各分支機構（縣市）三級操作員代碼被鎖死，其解鎖由人民銀行省級三級操作員進行；銀行機構三級操作員代碼被鎖死，其解鎖由同級人民銀行三級操作員進行；銀行機構一、二級操作員代碼被鎖死，其解鎖由本機構三級操作員進行。

31、存款人密碼有何作用？存款人密碼應如何修改和重置？

存款人密碼僅用于存款人到其基本存款賬戶開立銀行、基本存款賬戶開戶地人民銀行、存款注冊地人民銀行打印《已開立銀行結算賬戶清單》，存款人應妥善保存其密碼。

存款人可以向其基本存款賬戶開戶銀行申請修改密碼。申請修改密碼時，應向開戶銀行提供其基本存款開戶許可證、原查詢密碼、新查詢密碼。

存款人密碼遺失，可向其基本存款賬戶開戶地中國人民銀行當?shù)胤种C構申請重置存款人密碼。存款人申請重置其存款人密碼，應出具重置密碼申請、基本存款賬戶開戶許可證（正本）原件和復印件，重置密碼申請應包括存款人名稱、賬戶、開戶銀行名稱、基本存款賬戶開戶許可證核準號等要素。

32、存款人開戶許可證遺失應如何處理？補換發(fā)開戶許可證應注意哪些事項？

存款人開戶許可證遺失，且存款人名稱、法定代表人或負責人姓名、賬戶名稱均未發(fā)生變動的，應申請進行開戶許可證的補發(fā)，需要報送已登報掛失的證明（出具報紙或者報紙復印件）、“補（換）發(fā)開戶許可證申請書”和商業(yè)銀行留存的開戶許可證副本。

存款人開戶許可證破損，或者因存款人基本存款賬戶的存款人名稱、法定代表人或負責人姓名變動導致該賬戶專用存款賬戶原核發(fā)的開戶許可證記載的存款人名稱、法定代表人或負責人姓名與系統(tǒng)存儲的信息不符的，存款人應申請對該賬戶原核發(fā)的開戶許可證進行補（換）發(fā)，需要報送原核發(fā)的開戶許可證（正本、副本）和“補（換）發(fā)開戶許可證申請書”。

33、存款人如何查詢已開立的銀行結算賬戶？

存款人出具法定代表人身份證件、基本存款賬戶開戶許可證和存款人密碼，可在其基本存款賬戶開戶銀行、基本存款賬戶開戶地人民銀行、存款人注冊地人民銀行打印《已開立銀行結算賬戶清單》，該清單記錄有存款人全國范圍內所開立的所有銀行結算賬戶。授權他人辦理的，還應出具法定代表人的授權書及被授權人的身份證件。

第三篇：常見問題解答

常見問題解答1.0版

Q1、我的會員資料會不會泄密呀?

A1：請放心,我們會嚴格保密會員資料,決對不會造成對外的泄露.Q2、問: 我選好了商品,怎么付款?

A2：選好商品后,選擇結算,目前我們采用的送貨方式統(tǒng)一都是快遞或EMS，快遞可以送到的地方我們都是貨到付款，快遞送不到的地方我們都是先匯款后發(fā)貨。

Q3、我是北京的,能貨到付款嗎?

A3、可以，我們會在第一時間發(fā)貨，處理您的訂單，發(fā)貨后的1—2天您可以收到產(chǎn)品。

Q4、我填寫匯款單,要注意些什么?

A4、您要填寫正確的匯款信息,以免造成不必要的延誤。匯款地址：北京海淀區(qū)上地三街九號嘉華大廈D座十層收款人： 鄭 偉郵政編碼：100085匯款郵購：(注意：寫清您的訂單號,姓名,電話,所購產(chǎn)品)

Q5、你們的商品價格包含郵費嗎?

A5、我們的商品價格是產(chǎn)品本身的價格，不包括郵資。依據(jù)您選擇的送貨方式，產(chǎn)生郵費。Q6、一般我訂完產(chǎn)品以后,多久可以收到.A6、如是郵局匯款3-5天會到達本公司，我們會在收到貨款盡快發(fā)貨，EMS快遞3-4天、平郵7-8天。Q7、我訂的商品已經(jīng)發(fā)貨了，什么時候到啊?

A7、您可以直接和我們聯(lián)系，獲取您的EMS郵件貨號，在郵政EMS特快遞網(wǎng)(http://.cn /)上輸入您的EMS郵件號碼，查看貨物實時狀態(tài)，也可以直接打11185電話咨詢。

Q8、問: 產(chǎn)品內包裝里有些什么配件,包裝清單有些什么.A8、說明書，光盤，產(chǎn)品，配件，三包卡這些

Q9、你們產(chǎn)品上面,什么標志才算是正品啊?

A9、每一款紐曼產(chǎn)品,機器上都有產(chǎn)品防偽簽,上面有防偽號,可以在官網(wǎng)(http:///fangwei.asp)上查詢Q10、我是外地的,售后怎么解決.A10、我們的產(chǎn)品都是享受全國聯(lián)保的三包服務，你憑著我們的三包卡，在全國的售后服務網(wǎng)點都是可以享受聯(lián)保服務。Q11、我在***,這邊怎么沒有售后點啊

A11、一般大中城市都會有, 具體可以參照包裝里的保修書,可找出最近的售后服務點。

Q12、我的說明書丟了,不知道去哪保修,怎么辦啊?

答:您可以打紐曼客服中心電話 ,客服中心010--62968585(62986547,62987259)或上網(wǎng)查詢您最近的售后網(wǎng)店 http:///service_net.asp

Q13、保修要出示些什么憑證嗎?

A13、只要是正品,出示夠買憑證就行.不需發(fā)票和填寫保修單。

Q14、遇到對產(chǎn)品有疑問,使用過程中出現(xiàn)問題,如不能開機,不能聽音樂,固件升級,格式化,驅動下載等,怎么辦? A14、可以直接致電 技術支持與售后服務：010-62968585 也可去首頁下載中心

(http:///download/index.asp)選擇下載.Q15、我買了紐曼的一款MP4,去哪下載相關的影音短片啊?

A15、您可以去紐曼論壇(http:///bbs2/index.asp),紐曼俱樂部 → 休閑吧 → 影音下載來下面最新影片資源.Q16、我把匯款單的信息填錯了, 我應該怎么做?

A16、您好,拿著您的匯款憑證,去郵局修改正確的匯款地址.Q17、客戶去郵局取貨，執(zhí)意要求先看產(chǎn)品后付款。

A17、XX先生/女士，是這樣的，我們所有的貨物都是委托國家郵政局統(tǒng)一送貨上門，貨到付款的，這點您可以放心，我們是選擇和咱們國家郵政局合作，就是已經(jīng)替您考慮到這一點了，知道您會有顧慮，這也是正常的，不過您放心，我紐曼公司與我們會員之間都是本著相互信任，真誠負責的原則來做事的，并且是由國家郵政局作的擔保，來保障我們雙方之間的利益，因為為了確保貨物在運輸途中產(chǎn)品的真實性，保證您是貨物的第一接收人，所以郵局這邊規(guī)定是必須您本人簽字付款之后方可打開產(chǎn)品使用，如果有任何問題，您都可以隨時撥打我們客服電話，到時候你只要保留好郵局快遞單就可以做為憑證，我們全國各地的客戶都是這樣來操作的，而且每天我們發(fā)貨上千件，每件產(chǎn)品都能保證客戶保質保量，準時順利的簽收。

Q18、客戶擔心所收產(chǎn)品與實際收到產(chǎn)品不一致，怎么辦？

A3、XX先生/女士，這點您可以完全的放心，首先，在為了保證客戶利益的基礎上，我們與您的每一通電話都是有全程錄音跟蹤的，我做為您的專職會員顧問，肯定是要對您和公司負責的，我們每一款產(chǎn)品在銷售前都會經(jīng)過專業(yè)的培訓及培訓考核，今天在這里我與您所介紹的產(chǎn)品如果您收到貨后有任何一點不相符，您都可以致電我公司售后服務部門來辦理退換貨手續(xù)，并且您也可以投訴我，我的工號您和姓名記好就可以。

Q19、當與客戶介紹產(chǎn)品時，客戶要求與家人商量

當客戶提出此問題時，多數(shù)屬于委婉拒絕，因此做為銷售人員，我們可以用其他話題引導客戶。如，您是自己用還是送人；或是了解客戶的真實想法，著重介紹產(chǎn)品的賣點及功效，描繪藍圖、舉例子來說服客戶，來幫助客戶排除顧慮，讓對方感覺到此產(chǎn)品是為他量身訂做的，并以活動結束時間、贈品數(shù)量有限、優(yōu)惠價格即將結束為由來促成訂單；如果經(jīng)過多次要訂購始終未能成功，與客戶約見下次來訪時間，并告訴對方，贈品、優(yōu)惠價格為之保留。

A19.1情況一：說服客戶

XX先生/女士，您看我與您溝通這么久，您的基本情況我也有了了解，您看我所介紹的還有哪方面不夠好，沒有講明白的地方嗎？說實話，其實我覺得不論您與誰商量，但最終的受益者還是您本人，您只有使用了產(chǎn)品，才能感受到它給您帶來的好處；其實我們好多客戶開始的時候都會有多種顧慮，但當收到產(chǎn)品的時候，就會知道產(chǎn)品的好處了，我有很多客戶開始都說要和家人商量，但最后還都是購買了。而且我們本次的推廣活動是限時限量的，而且公司還專門針對像您這樣的老會員提供了這樣的優(yōu)惠價，您的地址還是XXXXXX吧！

如果經(jīng)過多次要訂購始終未能成功，與客戶約見下次來訪時間，并告訴對方，贈品，優(yōu)惠價格為之保留。

A19.2情況二：說服后客戶仍堅持與家人商量

那這樣吧，XX先生/女士，我跟您溝通的那么好，我也不希望您錯過這一次難得的機會，您回去后和家人再商量商量，想想看還有哪些需要了解的地方或者有什么不明白需要我?guī)椭獯鸬?，您也可以讓您的家人和我?lián)系，或者把您家人的聯(lián)系方式告訴我，我來幫您和家人再詳細介紹一下產(chǎn)品，贈品和優(yōu)惠價格我就先偷偷幫你保留，但您一定要在三天之內與我取得聯(lián)系，不然我們主管要問起來我也不好交待，我們有好多同事都在為會員爭取贈品呢，如果您到時候不要，那此優(yōu)惠活動我就無法再幫您保留了，我三天后再跟您通次電話。

Q20、客戶說沒錢

A20、我想您這么說肯定現(xiàn)在是對我們的產(chǎn)品感興趣或認可，至于產(chǎn)品的價格我想它不是引導我們做購買產(chǎn)品的最終決策，如果只是單一由價格來做購買產(chǎn)品的最終決策我想它不完全是有智慧的。沒有人會為某個產(chǎn)品投資太多，但有時投資太少也會有它問題所在。投資太多最多讓您損失一些金錢，而投資太少那您付出的就更多，因為您所購買的產(chǎn)品無法給您預期的滿足。在這個世界上我們很少有機會可以以最少的價格買到最高品質的商品這就是經(jīng)濟的真理。也就是我們所謂的一分錢一分貨的真理。

接下來，可以向客戶介紹優(yōu)惠活動，如：積分換購、限時購買、產(chǎn)品促銷活動，或是以某個產(chǎn)品按天或月計算，讓客戶感覺物有所值。

Q21、客戶擔心沒效果。（原來曾使用過同款產(chǎn)品，效果不好）

A21、我相信您肯定使用過類似產(chǎn)品讓您覺得不太適合您，如果您今天能讓我知道產(chǎn)品哪里不太好，憑我對這種產(chǎn)品的了解

幫您提供些信息，讓您更好地做出決斷，您不會反對吧？所以您覺得哪里不太好呢？（充份了解客戶需求，排除客戶顧慮）

Q22、客戶認為這種方式購物今后出現(xiàn)產(chǎn)品質量問題發(fā)生，退換貨繁瑣。

A22、我們的產(chǎn)品都是經(jīng)過我們精挑細選出來的，都是經(jīng)過國家質量認證的，都是正規(guī)的廠家，所以在產(chǎn)品質量及售后問題您大可放心，同時您付款后馬上打開包裝驗貨，發(fā)現(xiàn)有問題請及時與我聯(lián)系，保留好您的收貨單據(jù)，這也是今后的憑證，我們的產(chǎn)品內都有三包卡，我們是全國聯(lián)保的，憑著三包服務卡，在全國紐曼售后服務網(wǎng)點都是可以享受五星級服務的。

Q23、當客戶收到此產(chǎn)品并打開包裝驗貨后，對所訂產(chǎn)品不滿意堅持要求退貨。

A23、（1）了解客戶為什么要退貨，是否與購買時所承諾、敘述的標準不符。

（2）再向客戶介紹產(chǎn)品的賣點與優(yōu)勢，建議客戶大膽的去用。

Q24、客戶要求補發(fā)票

發(fā)票輸寫格式

抬頭：個人名字、單位名稱（注：抬頭不能空白）

內容：產(chǎn)品名稱、辦公用品、禮品（注：內容不能空白）

A24、可以給您補寄，但您可能需要20天左右才以收到，因為我們是通過郵局特快專遞代收貨款，郵局現(xiàn)在還沒有將貨款打到我公司帳上，財務暫時無法開發(fā)票，您看這樣，你先把你的發(fā)票抬頭及內容告訴給我，我給您做下記錄，等款到帳后我們會及時給您補寄的。到時候請您注意查收。

Q25、客戶在取貨時來電要求價格再優(yōu)惠一些，否則就不要了。（不想按原價購買）

A25、您訂購的這個產(chǎn)品現(xiàn)在已經(jīng)給您最優(yōu)惠的會員價格，并且只要您簽收，我們的網(wǎng)上系統(tǒng)就會有顯示，您就有了第二次的雙倍積分，在以后推出的其他產(chǎn)品優(yōu)惠換購活動中享受比這次還大的優(yōu)惠。您放心的去簽收，您收了以后馬上給我來電話，我好為您登記您的積分，好吧？產(chǎn)品都到了，您還猶豫什么嗎？好多顧客為了這個積分能夠兌換商品，經(jīng)常給我們打電話訂購產(chǎn)品，對我們的商品及服務非常滿意！

第四篇：賬戶管理常見問題解答1

賬戶管理常見問題解答

六、銀行結算賬戶年檢業(yè)務應如何辦理？

答：銀行機構根據(jù)中國人民銀行通知，在規(guī)定時間內進行年檢業(yè)務處理，存款人應向開戶銀行提交年檢資料，先年檢核準類銀行結算賬戶，再年檢備案類銀行結算賬戶。

核準類銀行結算賬戶信息發(fā)生變更的，應要求存款人提交銀行結算賬戶變更申請，經(jīng)開戶銀行審查后報中國人民銀行當?shù)胤种C構辦理變更：臨時存款賬戶超過2年的，應要求存款人撤銷已有臨時存款賬戶。備案類銀行結算賬戶證明文件種類及編號，非預算單位專用存款賬戶名稱、內部機構信息、資金性質、資金管理人等信息發(fā)生變更的，由銀行機構直接在賬戶管理系統(tǒng)中進行變更；其他信息發(fā)生變更的，應提醒存款人變更其基本存款賬戶開戶信息，備案類銀行結算賬戶相關信息根據(jù)基本存款賬戶變更情況自動更正。

八、存款人變更賬戶的預留銀行簽章應如何處理？ 答：單位因遺失原因需要變更預留銀行簽章的，應向開戶銀行出具書面申請、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關證明文件；單位因管理需要變更預留銀行簽章的，應向開戶銀行出具書面申請、原預留簽章的式樣等相關證明文件。

個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字人，應向開戶銀行出具經(jīng)其本人簽名確認的書面申請，以及原預留印章或簽字人的個人身份證件。

九、為什么要單設個人銀行結算賬戶？

答：單設個人銀行結算賬戶的原因和目的為：一是為適應個人因投資、消費等產(chǎn)生的各種轉賬結算需要，進一步擴大轉賬結算范圍。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展、人們生活水平的提高和消費方式的多樣化，個人金融業(yè)務迅速發(fā)展，個人轉賬支付需求不斷增長，越來越多的個人需要通過銀行辦理結算，如支付水、電、話、氣等費用，歸還住房信貸款項、證券投資、購物消費等，單純的個人儲蓄賬戶的功能顯然不能滿足上述需求。二是有利于對個人銀行結算賬戶的管理。單設個人銀行結算賬戶，并將個體工商戶的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理，可以將個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營性資金和消費資金分別核算，有利于其規(guī)范資金管理，促進個體經(jīng)濟發(fā)展。并且，通過劃分單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶，對從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項進行控制管理，可以在一定程度上防止公款私存、套取現(xiàn)金等行為。三是有利于銀行提高服務水平。單設個人銀行結算賬戶后，可以促使商業(yè)銀行更加重視個人零售業(yè)務的發(fā)展，大力推廣個人支票、網(wǎng)上支付等便捷的支付手段和支付工具，改善服務水平，并能夠激發(fā)商業(yè)銀行開展業(yè)務創(chuàng)新的

積極性，根據(jù)不同客戶群體的投資、理財需要提供個性化服務，提高贏利能力。四是有利于節(jié)約銀行管理成本。個人銀行結算賬戶與個人儲蓄賬戶在功能與服務對象方面存在較大差異，個人因辦理人民幣現(xiàn)金存取開立的儲蓄賬戶數(shù)量龐大，而因轉賬結算需要開立的個人銀行結算賬戶數(shù)量相對較少，客戶群體相對集中?！掇k法》單設個人銀行結算賬戶，將其同儲蓄賬戶相分離，區(qū)別管理，降低了銀行的管理成本，符合現(xiàn)代銀行的成本效益原則。

十一、如果聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致，那么銀行機構是否有權拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務? 當聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致時，銀行機構不能以此為由拒絕為客戶辦理相關業(yè)務。目前，導致聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致的主要原因：一是客戶出具的居民身份證確實是偽造、變造或者冒用他人的居民身份證；二是全國人口基本信息資源庫的數(shù)據(jù)存在少量誤差。

根據(jù)有關規(guī)定,當聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致時,銀行機構履行客戶盡職調查義務應當采取其他手段,進一步核實居民身份證的真?zhèn)?可采用的手段包括:

（一）銀行機構向公安機關申請核實;

（二）銀行機構在客戶自愿的基礎上，商請客戶出示戶

口簿、護照、機動車駕駛證、戶籍證明等身份證明文件作為佐證；

（三）銀行機構有二代證鑒別機具的，可采用二代證鑒別機具進行鑒別；

（四）采取其他手段進一步核實。

經(jīng)進一步核實后，如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實后確認客戶出示的居民身份證件為虛假身份證件，則應拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務；其中，對于客戶以虛假身份證件騙取開立賬戶或辦理其他銀行業(yè)務的，還應及時向當?shù)毓矙C關報案。

如果客戶出示的居民身份證件為真實證件的，則應當按照有關規(guī)定繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務。

項目管理標準化中有可能會遇到以下幾個問題：

1.標準化建立問題，一個組織想要建立一套合理的項目管理標準是比較難得，如果完全按照現(xiàn)有成熟體系建立可能會出現(xiàn)“南轅北轍”的問題，一套合理的標準是需要經(jīng)過實際驗證的。

2.推廣普及問題，任何一套標準化的推廣普及都會遇到種種阻礙，尤其是在成熟組織中推廣這種涉及大范圍組織利益的制度，阻力尤其大。

3.標準化維護問題，標準化建立后，要不斷的完善。組織是在不斷的發(fā)展的，因此要適應組織的發(fā)展，相關的標準制度也是需要不斷的“查漏補缺”。

4.經(jīng)驗總結，事實過程中的總結、經(jīng)驗教訓的積累是一件非常繁瑣，但是非常有意義的工作，往往大多數(shù)人會忽視這個問題。

第五篇：網(wǎng)上銀行常見問題解答

網(wǎng)銀產(chǎn)品問題FAQ(1)目前UFBANK有哪幾個版本，使用于U8的哪幾個版本？

答：目前UFBANK有2.0、3.0、5.0、6.0，870、861、860、普及版2.0、852對應的2.0網(wǎng)銀適配器配置 871（含）以上版本建議使用5.0或6.0適配器。

(2)有的客戶有多家銀行的賬戶,那么在設置相關服務器的時候應該注意那些問題? 答：建議中國銀行的服務器在單獨的機器上安裝；建行與工行不建議裝在同一臺機器上。(3)網(wǎng)銀產(chǎn)品實施和應用的風險在哪里？

答：由于目前用友公司的網(wǎng)銀產(chǎn)品和銀行系統(tǒng)都并不是特別完善，另外集團目前沒有完備的測試環(huán)境，所以產(chǎn)品在資金支付上面存在一定風險性，因此在項目正式上線之前請一定經(jīng)過嚴格測試。

(4)返回“403 Forbidden”錯誤，是什么原因？

答：有些銀行（如：工行專業(yè)版）的業(yè)務訪問需要權限證書，在客戶決定使用銀行的業(yè)務是需要向銀行申請權限證書，即銀行提供的用戶名和密碼?！?03 Forbidden”錯誤原因通常是用戶沒有訪問權限，即客戶沒有權限證書或者使用不正確。(5)如何分析網(wǎng)銀的問題？

答：您可以通過機器ping網(wǎng)銀適配器地址，若不通則為網(wǎng)絡故障，您可以聯(lián)系網(wǎng)絡管理員解決。若能夠ping通，您可以從機器訪問網(wǎng)銀適配器的IIS主頁，若發(fā)現(xiàn)不通，可能是IIS服務器出現(xiàn)遠程訪問故障；若通，則可能是您的網(wǎng)銀適配器安裝有問題，請聯(lián)系維護人員解決。(6)現(xiàn)“對象變量或 With 塊變量未設置”或英文”object variable or with block without set”錯誤是什么原因？

答：出現(xiàn)這種錯誤您可以查看網(wǎng)銀適配器日志，若日志中也有此種錯誤那么應該是適配器程序的Bug，通常是引用空對象引起的，可聯(lián)系維護人員解決。(7)出現(xiàn)“網(wǎng)銀程序無法成功創(chuàng)建銀行插件類”錯誤，什么原因？

答：這是由于網(wǎng)銀配置文件中銀行插件類名不正確造成的，請聯(lián)系開發(fā)人員，請求最新的配置文件UFBankConfig.xml。(8)補丁替換UFBankPlugin.dll后，運行測試程序返回“插件無法創(chuàng)建”錯誤框，什么原因？

答：原因是新的dll注冊路徑有問題，解決辦法：用新的UFBankPlugin.dll覆蓋原來的文件后，刪除您暫存在其他位置（如可能在U盤中，或桌面上，或您是先存在另一位置再復制到UFBank目錄下）的UFBankPlugin.dll文件；在運行UFBank目錄下的reg.bat文件，注冊該插件即可。

(9)5.0網(wǎng)銀適配器設置中設置好銀行和端口后點查詢，系統(tǒng)提示請重新配置web服務器。

答：iis服務有問題。一般現(xiàn)象如下;1，訪問iis提示service unavaliable。2.web服務擴展中active server page的狀態(tài)為禁止，應該是允許。重新設置后需要重新啟動服務。3.無法訪問網(wǎng)絡。請測試網(wǎng)絡或在IE地址欄中錄入http://127.0.0.1/ufbank測試。(10)網(wǎng)銀日志存放在哪里? 答: 相關的日志放在網(wǎng)銀安裝程序的ufbankvblogs目錄下。里面有按操作日期建立的文件夾.(11)深圳發(fā)展銀行，在適配器的余額查詢時提示“銀行參數(shù)不正確，銀行服務器或操作員有一個為空，或端口號不是合法的數(shù)值。答：適配器配置界面，錄入企業(yè)代碼就可以了。

(12)深圳發(fā)展銀行，在適配器的余額查詢時提示“SDB30.CLSSDB:PARSEYE:連接超時。銀行客戶端IP：121.16.166.115，傳輸端口號：8001 答: 若是網(wǎng)絡使用，網(wǎng)銀適配器的銀行客戶端的ip指安裝key的微機的ip，也就是安裝銀企直連服務的微機，若是本機裝了key本機查詢，網(wǎng)銀適配的銀行客戶端的ip應該是127.0.0.1，或本機ip。

(13)深圳發(fā)展銀行，在適配器的余額查詢時提示”類型不匹配，銀行客戶端IP：127.0.0.1，傳輸端口號：7070 答：端口不正確，應該是8001，客戶端配置文件中的端口。對應文件D:alipay_newversionalipayWebRootWEB-INFclassescomsdbtcpserverTcpListenerConfig.properties里面的配置信息。

ALIPAY_8001=ALIPAY_8001socket|com.sdb.tcpserver.alipay.Alipay_ListenThread|8001|100(14)深圳發(fā)展銀行，在適配器的余額查詢時提示“銀行返回的信息，MA6633:返回異常。銀行客戶端IP：127.0.0.1，傳輸端口號：8001 答：一般網(wǎng)絡有問題。無法連接到121.15.166.115 466。檢查發(fā)現(xiàn)屏蔽了該端口?？梢杂胻elnet 121.15.166.115 466檢測。

(15)深圳發(fā)展銀行，在適配器的余額查詢時提示“對方服務沒有啟動”

答：沒有啟動銀企直連服務。運行Alipay目錄下面的startup。Bat，且不能關閉該dos窗口。

(16)深圳發(fā)展銀行，在適配器的余額查詢時提示”ParseYE：類型不匹配。

答：有一種原因是銀行的務器沒有開。

(17)深圳發(fā)展銀行，在適配器的余額查詢時提示"未設置對象變量或with block變量

答：查看日志提示sdb30。Dll文件有問題。使用最新的sdb30.dll。(18)交易明細與付款單據(jù)對賬如何使用，為什么沒有付款單信息。

答：對賬界面下面顯示的銀行的交易明細記錄。上面顯示的將單價做了憑證后的記錄，做了憑證后才能出現(xiàn)記錄，未將單據(jù)生成憑證。

(19)交易明細與付款單據(jù)對賬如何使用，為什么沒有銀行交易明細記錄。

答：對賬界面顯示的銀行交易明細記錄是本地的記錄，需要在查詢當日交易明細或歷史交易明細時點保存，將記錄保存到本地后才能做對賬。(20)網(wǎng)銀適配器設置中設置好銀行和端口后點查詢，系統(tǒng)提示指定資源下載失敗，并且沒有日志產(chǎn)生。

答：檢查發(fā)現(xiàn)iis服務沒有啟動。

(21)網(wǎng)銀適配器提示在配置文件中找不到xxx銀行配置信息

答：手工修改了ufbankconfig。Xml文件，新增加了銀行檔案，但是修改后的銀行信息和ufbankdata。Xml文件中的銀行信息名稱不一致。(22)查詢交易明細時無法查詢以前的記錄。

答：只能查詢到開通網(wǎng)銀后的記錄。之前的記錄無法查詢。(23)深發(fā)展銀行，無法查詢歷史交易明細，查看日志，“銀行插件類sdb30.clssdb30的接口方法執(zhí)行不成功”。已經(jīng)替換sdb30.dll 答：一開始以為是因為歷史交易明細有對方單位信息，后來發(fā)現(xiàn)是客戶錄入單據(jù)時摘要中錄入“|”，在軟件中“|”是分隔符，另外正常歷史交易明細有21個分隔符。當日交易明細有16個分隔符。