第一篇：貸款審查流程

（一）申請貸款 1.申請貸款的條件

銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，通常要考慮企業(yè)的資金狀況、管理水平、合法性和還款能力等因素，并規(guī)定了必備的條件。個人獨(dú)資企業(yè)要申請貸款，必須具備以下幾個條件：

（1）企業(yè)必須經(jīng)縣級以上工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，并持有營業(yè)執(zhí)照。這表明企業(yè)具有合法性，銀企雙方彼此可以以獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)主體身份對待，出現(xiàn)問題可以按有關(guān)法規(guī)處理。

（2）企業(yè)必須實(shí)行獨(dú)立核算，單獨(dú)編制財(cái)務(wù)計(jì)劃和會計(jì)報(bào)表，獨(dú)立計(jì)算盈虧，對外有簽訂交易合同的權(quán)利。只有這樣，企業(yè)才能有效組織經(jīng)營管理活動，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益，承擔(dān)還款的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。

（3）企業(yè)必須擁有一定量的自有資金，并建立流動資金的補(bǔ)充制度。企業(yè)擁有一定量的流動資金是進(jìn)行生產(chǎn)和經(jīng)營的必要條件，是獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的物質(zhì)保證，也有利于銀行資金的安全，防止遭受不必要的資金損失。

（4）企業(yè)必須在銀行開立帳戶，有經(jīng)濟(jì)收入和還款能力。開立帳戶是建立銀企經(jīng)濟(jì)往來關(guān)系的基礎(chǔ)。銀行貸款的運(yùn)用和歸還都要通過帳戶進(jìn)行，同時(shí)也是銀行了解貸款運(yùn)用情況的重要途徑。經(jīng)濟(jì)收入是保證貸款按期歸還的重要保證，否則，信貸資金就不能連續(xù)不斷地進(jìn)行。（5）企業(yè)必須遵守國家的有關(guān)政策法令，正當(dāng)經(jīng)營，及時(shí)向銀行提供報(bào)表等有關(guān)材料。（6）原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已經(jīng)清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。（7）借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人要求。

2.申請貸款的材料

個人獨(dú)資企業(yè)向貸款人申請貸款時(shí)，必須填寫包含借款金額、償還能力、還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請書》，并提供以下材料：

（1）借款人基本情況，如果是保證貸款的，尚需提交保證人基本情況。

（2）財(cái)政部門或會計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。（3）原有不合理占用貸款的糾正情況。

（4）如果是擔(dān)保貸款，借款人尚需提供抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件。（5）項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告。

（6）貸款人認(rèn)為需要提供的其他材料。

（二）銀行對貸款申請的審查 1.貸款調(diào)查

銀行將就下列內(nèi)容對企業(yè)進(jìn)行調(diào)查：（1）經(jīng)營效益。

這主要看企業(yè)是盈利還是虧損。對于盈利，審查盈利是否真實(shí)，有無應(yīng)攤不攤，有無應(yīng)提不提等虛假利潤、虛盈實(shí)虧。對于虧損，經(jīng)過審查若企業(yè)無彌補(bǔ)虧損的資金來源或虛盈實(shí)虧不作處理的，則銀行是不貸款的。（2）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

這主要看企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品政策，是否符合市場需要、適銷對路。對于適銷產(chǎn)品，銀行是支持的；對于平銷產(chǎn)品，銀行不增加新貸款，但可以收回再貸；對滯銷產(chǎn)品，銀行只收不貸。（3）信用等級。

銀行一般每年都要對企業(yè)的信用等級進(jìn)行評估，排定前后順序，以確定信貸投放的先后。信用等級評估的主要內(nèi)容是：企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景、經(jīng)營作風(fēng)、執(zhí)行國家政策情況、平時(shí)信用狀況、銀行貸款使用和歸還情況等。一般將企業(yè)分為四類：一類企業(yè)優(yōu)先支持，二類企業(yè)適當(dāng)支持，三類企業(yè)少貸多收，四類企業(yè)只收不貸。（4）資金結(jié)構(gòu)。

這主要從三個方面來審查：一是專用基金來源與占用是否平衡，有無擠占挪用情況；二是非定額流動資金占用是否合理，有無因有大量超正常結(jié)算期應(yīng)收款而使資金緊張；三是成品資金占有是否合理，有無長期積壓產(chǎn)品。若有占用不合理，銀行是不貸款的。（5）資金補(bǔ)充制度。銀行發(fā)放流動資金貸款，要求企業(yè)有一定的自有流動資金和補(bǔ)充流動資金制度，否則是不貸款的。

（6）項(xiàng)目可行程度。

對于固定資產(chǎn)貸款，還要審查項(xiàng)目的可行性程度。審查內(nèi)容有：是否列入計(jì)劃，是否符合國家政策，是否重復(fù)建設(shè)，是否技術(shù)先進(jìn)，是否效益明顯，是否有還款能力等。（7）符合規(guī)程情況。

從1991年開始，銀行實(shí)行了《信貸操作規(guī)程》，對各類貸款的申請、審批、發(fā)放、擔(dān)保、抵押、檢查，以及資料的整理、分析、運(yùn)用都作了規(guī)定，企業(yè)申請貸款，必須符合這些規(guī)定要求

（8）其他情況。

如果是擔(dān)保貸款，還應(yīng)核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，并測定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。

2.貸款審批

貸款人應(yīng)當(dāng)按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度，進(jìn)行貸款審批。

（1）審查人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評定，復(fù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見。（2）按規(guī)定權(quán)限交有審批權(quán)的人員批準(zhǔn)。

（三）簽訂借款合同

貸款批準(zhǔn)后，貸款人與借款人應(yīng)當(dāng)簽訂借款合同。1.借款合同簽訂的原則

借款合同的簽訂，必須遵守以下三項(xiàng)原則：一是遵守國家法律、政策、計(jì)劃和有關(guān)規(guī)定；二是維護(hù)銀企雙方的利益，不能把自己的意志強(qiáng)加給對方，做到平等協(xié)商；三是履行合同規(guī)定的義務(wù)。合同依法訂立，就具有法律約束力，任何一方均不得擅自變更或解除。

2.借款合同的簽訂

企業(yè)提出貸款申請，銀行審核同意后，即可簽訂借款合同。借款合同主要包括下列條款： ①貸款種類：指該貸款是哪一種類的貸款；②借款金額：根據(jù)企業(yè)借款計(jì)劃和企業(yè)物資儲備、物資消耗、銷售收入等情況加以確定；③借款用途：寫明借款用途，保證按計(jì)劃使用貸款，?？顚Ｓ?；④借款期限：明確說明還款期限，借款方有權(quán)提前償還；⑤借款利率：一般按國家規(guī)定執(zhí)行；⑥還款方式：借款當(dāng)事人在合同上必須明確說明還款的來源，并要明確列出還款的分年或分季（月）計(jì)劃；⑦保證條款和當(dāng)事人雙方商定的其他條款：這是指除前面條款外，對借貸雙方權(quán)利與義務(wù)的補(bǔ)充條款；⑧違約責(zé)任：指違約者不履行或不能完全履行合同所必須承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任；⑨擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任：擔(dān)保單位保證借款單位按期還本付息，貸款到期后，借款方如未償清本息，擔(dān)保人有責(zé)任無條件按期還清借款方所欠的貸款本息；⑩抵押品的處理：指借款方不能按期歸還貸款本息時(shí)，銀行對借款方提供的作為貸款抵押品的動產(chǎn)或不動產(chǎn)的處理。

3.關(guān)于借款合同的其他需注意事項(xiàng)（1）合同的變更和解除。在履行合同中，確因客觀原因使經(jīng)濟(jì)活動的內(nèi)容發(fā)生了變化，可以實(shí)事求是地予以變更和解除合同。凡發(fā)生下列情形之一，允許變更和解除合同：①訂立合同所依據(jù)的國家計(jì)劃及有關(guān)的概算、預(yù)算，經(jīng)原計(jì)劃的下達(dá)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)修改或取消的；②工程項(xiàng)目經(jīng)原批準(zhǔn)機(jī)關(guān)決定撤銷、停建或緩建的；③借款方經(jīng)國家批準(zhǔn)決定關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)，確實(shí)無法履行

借款合同的；④由于不可抗拒的意外事故，致使借款合同無法履行的；⑤在借款合同履行中，確因決策不當(dāng)，繼續(xù)履行將造成損失浪費(fèi)的。

（2）合同的違約和仲裁。

簽訂借款合同的銀企雙方，必須按合同的規(guī)定認(rèn)真執(zhí)行。若當(dāng)事人任何一方不履行合同，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任；如果有違法行為，還要追究其他法律責(zé)任。如果借款方（企業(yè)）違約，包括借款方不按合同規(guī)定的用途使用貸款，銀行有權(quán)收回部分或全部貸款。對違約使用的部分，按銀行規(guī)定的利率加收罰息。情節(jié)嚴(yán)重的，在一定時(shí)期內(nèi)停止發(fā)放新貸款。借款方提前償還貸款，應(yīng)按銀行規(guī)定減收利息。如果貸款方（銀行）違約，若因貸款方責(zé)任，未按期提供貸款，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)，向借款方支付違約金，違約金數(shù)額與規(guī)定的銀行罰息計(jì)算方法相同。若因銀行職員失職行為造成貸款損失浪費(fèi)或利用借款合同進(jìn)行違法活動，應(yīng)追究行政責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。發(fā)生借款合同糾紛時(shí)，當(dāng)事人雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，任何一方均可向合同管理機(jī)關(guān)申請調(diào)解、或向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁，也可以直接向人民法院起訴。

（四）貸款發(fā)放

1.貸款人要按借款合同的規(guī)定按期發(fā)放貸款。

2.貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金；借款人不按合同約定用款的，也應(yīng)償付違約金。

（五）貸后檢查

貸款發(fā)放后，貸款人必須經(jīng)常檢查借款人使用貸款和生產(chǎn)經(jīng)營等情況，發(fā)現(xiàn)拖欠、擠占挪用貸款或其它違法活動時(shí)，銀行將采取信貸制裁措施。

貸后檢查的主要內(nèi)容有：

1.檢查借款單位經(jīng)濟(jì)效益情況，落實(shí)還貸來源，及時(shí)收回貸款本金； 2.在檢查中，對到期不還的貸款，按扣款順序（稅、貸、貨、利），強(qiáng)制收回逾期貸款和欠息，并按規(guī)定予以罰息處理；

3.檢查借款人是否有擠占挪用貸款情況，對擠占挪用的貸款要加收罰息或追回貸款；

4.檢查借款人是否有違法活動，對違法活動要及時(shí)向有關(guān)部門反映，并采取適當(dāng)?shù)拇胧┯枰灾浦梗?/p>

5.對不履行借款合同和違法活動較為嚴(yán)重者，可停止發(fā)放新貸款并收回老貸款。

（六）貸款歸還

1.借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定，按時(shí)足額歸還貸款本息。

2.貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。對逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款的本息催收工作。3.借款人可以提前歸還貸款，但應(yīng)與貸款人協(xié)商。

第二篇：個人貸款審查報(bào)告

關(guān)于翟**申請30萬元個人房產(chǎn)抵押

貸款的審查報(bào)告

一、借款申請人家庭基本情況

翟**，男，漢族，35歲，已婚，戶籍地址中路116號2單元，現(xiàn)住中路116號2單元。申請人現(xiàn)從事經(jīng)營醫(yī)藥，屬于合法經(jīng)營，經(jīng)授權(quán)，其代理醫(yī)藥在安徽省華源醫(yī)藥股份有限公司出售。申請人妻子武**，43歲，目前跟借款人一起經(jīng)營醫(yī)藥。經(jīng)社會調(diào)查和查看個人征信系統(tǒng)，翟**夫婦信譽(yù)狀況良好，在我社無不良嗜好。申請人家庭資產(chǎn)約160萬元，無銀行負(fù)債。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報(bào)貸款（授信）情況

（一）借款申請人在他行授信及用信情況。翟**夫婦目前在他行無負(fù)債。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。目前借款人夫婦在我行無負(fù)債。

三、審查內(nèi)容

（一）申報(bào)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

1、信貸授權(quán)權(quán)限：符合聯(lián)社對業(yè)務(wù)管理部的授權(quán)；

2、貸款程序：該筆信貸業(yè)務(wù)符合我社規(guī)定的流程和辦理時(shí)限，不存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款對象主體資格和準(zhǔn)入：翟**經(jīng)營醫(yī)藥符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，具備借款主體資格；

4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)限額和單戶限額；

5、貸款授信期限：該筆貸款期限符合聯(lián)社個人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定；

6、貸款用途：該筆貸款用途符合聯(lián)社個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

7、貸款擔(dān)保方式：該筆貸款擔(dān)保方式、擔(dān)保率等符合聯(lián)社擔(dān)保管理辦法和個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

（二）申報(bào)資料及內(nèi)容的完備性。

1、調(diào)查報(bào)告對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進(jìn)行了比較準(zhǔn)確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照、個人征信查詢記錄等必要的證明材料；

2、調(diào)查報(bào)告對借款申請人的還款能力進(jìn)行了細(xì)致分析，比較充分。

3、調(diào)查報(bào)告對擔(dān)保的有效性進(jìn)行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份證、戶口簿、房產(chǎn)證等證明材料；

4、調(diào)查報(bào)告對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進(jìn)行了分析，提供了購貨合同的證明材料，通過購貨合同確認(rèn)貸款金額合理。貸款金額與申請人家庭經(jīng)營凈收入比較，貸款期限合理；

四、風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)防措施

1、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)藥產(chǎn)品的檢測比較專業(yè)，借款人要認(rèn)真調(diào)查藥品的臨床使用情況，切忌貪圖便宜代理一些品質(zhì)較差藥品，造成聲譽(yù)損失及客戶流失。

2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。近年來國家對藥品購銷及價(jià)格方面經(jīng)常調(diào)整，要求借款人實(shí)時(shí)關(guān)注國家政策，以靈活調(diào)整經(jīng)營策略，避免損失。

五、審查意見

同意對翟**發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣30萬元，期限1年，用途

經(jīng)營醫(yī)藥，按季結(jié)息，貸款利率執(zhí)行9.81868‰，以其樂路南側(cè)門面一間（建筑面積53.46平方米，有出讓土地證，經(jīng)房產(chǎn)局評估每平方米單價(jià)1萬元，總價(jià)50萬元）為抵押房產(chǎn)。同時(shí)要求：

（一）放款前辦妥我社為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)和對抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書上簽字；

（二）嚴(yán)格按照《個人貸款管理暫行辦法》的要求發(fā)放貸款和支付信貸資金；

（三）要求借款人的經(jīng)營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶，并加強(qiáng)安全管理和合規(guī)經(jīng)營；

（四）加強(qiáng)貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定期現(xiàn)場查看經(jīng)營情況和抵押物實(shí)物狀態(tài)。

審查人（簽名）：2011年11月02日

第三篇：貸款審查工作小組議事規(guī)則

評審委員會議事辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)公司信貸與增信業(yè)務(wù)的管理，完善信貸與增信業(yè)務(wù)決策機(jī)制，規(guī)范信貸與增信評審議事制度，提高評審決策的科學(xué)化、民主化水平，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司信貸與增信業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本議事規(guī)則。

第二章 人員組成與職責(zé)

第二條 公司信貸與增信評審委員會（以下簡稱評審委員會）是公司黨組領(lǐng)導(dǎo)下的信貸與增信業(yè)務(wù)決策議事機(jī)構(gòu)。成員由公司黨組成員及各部室負(fù)責(zé)人組成（包含各事業(yè)部）、總經(jīng)理助理。公司總經(jīng)理為評審委員會主任，分管信貸與基金增信業(yè)務(wù)的副總為副主任。

第三條 評審委員會成員工作變動時(shí)，原則上其評審職務(wù)也應(yīng)進(jìn)行變更。評審委員會組成人員及變動情況，須經(jīng)公司黨組會研究通過。

第四條 公司信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部分別負(fù)責(zé)評審委員會與其業(yè)務(wù)相關(guān)的會前準(zhǔn)備、檔案整理工作。

第五條 由專人負(fù)責(zé)評審會議記錄，并按照會議內(nèi)容作出會議決議，由參會人員簽名并對所議事項(xiàng)負(fù)責(zé)。

第六條 工作任務(wù)和職責(zé)

（一）審議和確定項(xiàng)目信貸政策、信貸與增信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、制定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)良客戶標(biāo)準(zhǔn)，信貸與增信業(yè)務(wù)管理。

（二）審議和確定項(xiàng)目信貸資金計(jì)劃、信貸資產(chǎn)質(zhì)量歸類、信貸與增信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制措施、信貸與增信方式。

（三）審議和確定貸款利率與增信費(fèi)率。按照不同客戶的經(jīng)營行業(yè)、貸款與增信形式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、期限等，對照公司既定利率費(fèi)率合理確定，評定優(yōu)良客戶的優(yōu)惠費(fèi)率。

（四）根據(jù)業(yè)務(wù)審批權(quán)限，審議批準(zhǔn)公司的新增信貸與增信業(yè)務(wù)種類。

（五）審議需審批的以物抵債、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)、重大不良資產(chǎn)處理及重大訴訟案件等各項(xiàng)資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)。

（六）審議和批準(zhǔn)貸款與增信后檢查報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類、逾期6個月以上不良貸款清收及管理情況報(bào)告等。

（七）審議和批準(zhǔn)公司各項(xiàng)信貸與增信業(yè)務(wù)。

（八）審議和批準(zhǔn)認(rèn)為有必要提交評審委員會審議的其它事項(xiàng)。

第三章 工作程序

第七條 評審委員會實(shí)行每周一次例會制，原則上每周一為固定例會日，到會人數(shù)不得少于評審委員會人數(shù)的三分之二,否則該次會議表決無效。因故無法按時(shí)舉行可以提前或延期召開，如遇特殊情況亦可由主任或副主任商定后臨時(shí)召集召開評審委員會特別會議。

第八條 評審委員會會議由評審委員會主任（因故缺席時(shí)由

副主任代替）負(fù)責(zé)安排議程、召集和主持。

第八條 評審會議的材料組織

（一）評審會議材料主要有：

1、送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)擬寫《盡職調(diào)查報(bào)告》、《風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督調(diào)查報(bào)告》；

2、送審項(xiàng)目的基本資料，主要有: ⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶開戶許可證復(fù)印件； ⑸、信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復(fù)印件； ⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；

⑻、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營許可證、資質(zhì)證明等前置審批事項(xiàng)復(fù)印件；

⑼、法定代表人的單位身份證明文件；

⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗(yàn)資報(bào)告》；

⑾、近三年會計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件與最近一次的《會計(jì)報(bào)表》與財(cái)務(wù)狀況說明：a)負(fù)債說明；b)投資說明；c)企業(yè)銷售收入、利潤來源說明復(fù)印件。

⑿、法定代表人的個人《征信報(bào)告》；

⒀、企業(yè)近期納稅申報(bào)表或者近期的所得稅交稅憑證；

⒁、董事會同意貸款的決議；

⒂、為其它企業(yè)提供貸款擔(dān)保的情況說明； ⒃、正在發(fā)生和將要發(fā)生的業(yè)務(wù)合同復(fù)印件； ⒄、《貸款申請書》（含還款計(jì)劃、資金使用計(jì)劃）； ⒅、項(xiàng)目貸款需要的《項(xiàng)目可行性報(bào)告》、《環(huán)評報(bào)告》等； ⒆、其他需要證明的材料。

3、需要增信的材料主要有： 擔(dān)保增信材料： 法人單位擔(dān)保材料：

⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶開戶許可證復(fù)印件； ⑸、信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

⑹、貸款卡及密碼與年檢通知書復(fù)印件； ⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；

⑻、特殊行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營許可證、資質(zhì)證明等前置審批事項(xiàng)復(fù)印件；

⑼、法定代表人的單位身份證明文件；

⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗(yàn)資報(bào)告》；

⑾、近三年會計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所驗(yàn)證的財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件與最近一次的《會計(jì)報(bào)表》與財(cái)務(wù)狀況說明：a)負(fù)債說明；b)投資

說明；c)企業(yè)銷售收入、利潤來源說明復(fù)印件。

⑿、法人的個人《征信報(bào)告》； ⒀、董事會同意貸款的決議；

⒁、為其它企業(yè)提供貸款擔(dān)保的情況說明； 個人擔(dān)保材料：

⑴、擔(dān)保人個人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結(jié)婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；

⑵、擔(dān)保人個人身份證明（表明所屬單位的身份、職務(wù)證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；

⑶、財(cái)產(chǎn)共有人同意擔(dān)保的證明（原件）。

⑷、擔(dān)保能力證明材料，包括借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明（包括由借款人所在單位人事部門出具的個人收入證明或銀行存單、不動產(chǎn)證明、有價(jià)證券等）或者近三個月銀行流水單

財(cái)產(chǎn)抵押增信材料 法人單位抵押材料

⑴、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件； ⑵、機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件； ⑶、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件； ⑷、基本戶開戶許可證復(fù)印件； ⑸、信用機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； ⑹、貸款卡與年檢通知書復(fù)印件；

⑺、法定代表人身份證復(fù)印件；

⑻、行業(yè)資質(zhì)證書、行業(yè)許可證書等前置審批事項(xiàng)復(fù)印件； ⑼、法定代表人的單位身份證明文件；

⑽、工商登記部門出具的《企業(yè)登記信息查詢表》與最新的《公司章程》、《驗(yàn)資報(bào)告》；

⑾、抵押資產(chǎn)來源證明材料復(fù)印件； ⑿、資產(chǎn)原值證明材料； ⒀、抵押資產(chǎn)評估報(bào)告； ⒁、董事會同意抵押的決議。個人財(cái)產(chǎn)抵押材料

⑴、抵押人個人身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）與其結(jié)婚證明或離異證明或單身證明，有配偶的需要其配偶的身份證件（包括戶口本或戶籍證明和居民身份證或居留證件或其他有效身份證件）；

⑵、抵押人個人身份證明（表明所屬單位的身份、職務(wù)證明或者表明居住與管轄所屬地派出所證明）；

⑶、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的證明（原件）。

⑷、抵押資產(chǎn)來源證明材料或者權(quán)屬登記材料復(fù)印件； ⑸、資產(chǎn)原值證明材料或者權(quán)屬登記查詢材料原件； ⑹、抵押資產(chǎn)評估報(bào)告； 權(quán)利質(zhì)押增信

權(quán)利質(zhì)押包括收益權(quán)、使用權(quán)、所有權(quán)，具體有：股權(quán)、林權(quán)、租賃資產(chǎn)使用權(quán)，出租資產(chǎn)收益權(quán)，應(yīng)收賬款，知識產(chǎn)權(quán)（專

利）所有權(quán)與使用權(quán)等。

質(zhì)押人提供的材料參考抵押人。

（二）評審會議的送審材料由送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)擬寫，并保證送審材料真實(shí)、完整、及時(shí)。

“真實(shí)”是指：復(fù)印件為首次復(fù)印，有經(jīng)辦人簽名，取得日期，承諾“與原件一致”并加蓋行政章，多頁加蓋騎縫章；

“完整”是指：材料字跡、印章、圖案清晰，無缺、少項(xiàng)； “及時(shí)”是指：證件在有效期內(nèi)，表據(jù)數(shù)至少是最近60天內(nèi)的；

（三）評審會議的送審材料由送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的部門負(fù)責(zé)審查和核實(shí)送審材料的真實(shí)性和完整性，并對送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的可行性以及風(fēng)險(xiǎn)控制提出部門盡職意見，同時(shí)經(jīng)辦人、部門與主管領(lǐng)導(dǎo)簽名完整。

（三）評審會議的送審材料原則上必須提前兩個工作日提交給承辦部門的分管領(lǐng)導(dǎo)，由其組織公司相關(guān)人員進(jìn)行初審，將送審材料進(jìn)行歸類、匯總和編序，并在評審會議前一個工作日送達(dá)參加評審會的成員。

第九條 參加評審會議的成員應(yīng)認(rèn)真審閱送審材料，并形成初步的評審意見，做好會議前的準(zhǔn)備工作。

第十條 評審會議由各項(xiàng)送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)介紹送審材料和其它補(bǔ)充情況，并負(fù)責(zé)解答其他成員提出的問題。

第十一條 對大額貸款項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款項(xiàng)目，如大額

授信、資產(chǎn)重組類貸款等依照規(guī)定提請公司黨組會審定。

第十二條 建立評審專家咨詢制度。評審工作委員會可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評審隊(duì)伍。兼職專家對經(jīng)評審審查或經(jīng)評估機(jī)構(gòu)評審認(rèn)為有疑問的事項(xiàng)進(jìn)行咨詢，或?qū)ι蠄?bào)評審審議事項(xiàng)的合規(guī)性、合法性、安全效益性進(jìn)行復(fù)審。必要時(shí)，經(jīng)評審委員會主任、副主任商定，可直接邀請兼職專家列席評審會議，作必要的咨詢解釋，但沒有表決權(quán)。

第十三條 評審會議期間，每位評審委員會成員應(yīng)對每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)展開討論，充分發(fā)表個人意見，并在記名式評審意見表內(nèi)明確表達(dá)個人的評審意見。評審意見分三種，即同意、不同意、有條件同意。對評審意見為不同意或有條件同意的，須明確提出具體的理由或條件。

第十四條 評審工作委員會成員實(shí)行一人一票制，即每人享有一票表決權(quán)。遵照少數(shù)服從多數(shù)的原則，審議的事項(xiàng)須經(jīng)參加投票人數(shù)的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。當(dāng)同意票數(shù)低于上述規(guī)定數(shù)但加上有條件同意的票數(shù)超過上述規(guī)定票數(shù)時(shí)，可視為有條件通過，并將有條件同意的條件在評審結(jié)果中加以表述。

第十五條 評審會議未獲通過的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，委員會主任認(rèn)為有必要進(jìn)一步論證的，可指定有關(guān)部門補(bǔ)充論證意見，報(bào)下次評審會議復(fù)議。如報(bào)審的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)表決未獲通過，送審單位經(jīng)過材料補(bǔ)充或改變條件后，可以申請復(fù)議，但必須說明充分理由。如復(fù)議沒有通過的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)沒有實(shí)質(zhì)性的條件改變時(shí)，原則上

不得再次申報(bào)。

第十六條 評審會議由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)記錄每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的討論情況，匯總表決情況，綜合評審意見，形成會議紀(jì)要，每一位與會人員應(yīng)對評審會議紀(jì)要進(jìn)行簽字確認(rèn)。

第十七條 評審會議最后形成的終審意見，由公司信貸業(yè)務(wù)部與基金事業(yè)部會同計(jì)劃財(cái)務(wù)部按照規(guī)范程序經(jīng)辦。若評審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實(shí)所有條件后方可實(shí)施該業(yè)務(wù)。

第十八條 按規(guī)定必須報(bào)評審委員會審議的事項(xiàng)，遇到特殊情況不能及時(shí)召開評審會議而又必須及時(shí)辦理的低風(fēng)險(xiǎn)小額貸款與增信業(yè)務(wù)（100萬元以下），由公司信貸業(yè)務(wù)部或基金事業(yè)部會同計(jì)劃財(cái)務(wù)部初審，經(jīng)委員會主任同意后，采取會簽的形式進(jìn)行特批，事后應(yīng)及時(shí)在下一次評審會上通報(bào)并補(bǔ)議。

第十九條 每次評審會議紀(jì)要、會議記錄及與會人員評審意見等由公司信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部整理裝訂后存檔保管。

第二十條 信貸業(yè)務(wù)部和基金事業(yè)部負(fù)責(zé)評審會議最終評審意見的解釋，落實(shí)、協(xié)調(diào)、督促評審會議精神或交辦事項(xiàng)的執(zhí)行。

經(jīng)評審委員會評審?fù)獍l(fā)放的貸款，信貸業(yè)務(wù)部主任或基金事業(yè)部經(jīng)理、評審委員會主任逐級簽注意見后的資料全部歸檔。

第四章 工作紀(jì)律

第二十一條 評審委員會成員必須按時(shí)參加會議，不得無故缺席，因故缺席應(yīng)事先向主任或副主任請假。

第二十二條 每位評審組成員均負(fù)有確保公司信貸與增信業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，評審成員必須堅(jiān)持客觀、公正的原則，秉公辦事，認(rèn)真負(fù)責(zé)，實(shí)事求是地提出評審意見，認(rèn)真履行評審職責(zé)。評審委員會成員對評審意見實(shí)行終身負(fù)責(zé)制。

第二十三條 若與會人員與所要審議事項(xiàng)的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，在表決時(shí)應(yīng)主動報(bào)告并要求回避。

第二十四條 評審會議討論的內(nèi)容、過程、表決及意見，都是公司的商業(yè)秘密，各與會人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，嚴(yán)禁對外透露評審會議的評審過程及與會人員評審時(shí)的具體評審意見。

第五章 附 則

第二十五條 本規(guī)則由評審委員會負(fù)責(zé)制定、解釋，經(jīng)公司黨組會議批準(zhǔn)后生效，修改時(shí)亦同。

第四篇：貸款審查工作小組議事規(guī)則

貸款審查工作小組議事規(guī)則

第一章

總

則

第一條

為加強(qiáng)對公司信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的管理，完善信貸業(yè)務(wù)決策機(jī)制，規(guī)范貸款評審議事制度，提高審貸決策的科學(xué)化、民主化水平，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公司信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本議事規(guī)則。

第二章

人員組成與職責(zé)

第二條

公司貸款審查工作小組（以下簡稱貸審工作組）是公司經(jīng)營總監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)下的信貸業(yè)務(wù)決策議事機(jī)構(gòu)。成員由公司經(jīng)營總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、總經(jīng)理、信貸部主任、信貸員、財(cái)務(wù)會計(jì)部經(jīng)理以及董事會委派的董事代表組成。公司經(jīng)營總監(jiān)為貸審工作組組長，公司總經(jīng)理為副組長。

第三條

貸審工作組成員工作變動時(shí)，原則上其貸審職務(wù)也應(yīng)進(jìn)行變更。貸審工作小組組成人員及變動情況，須經(jīng)公司總經(jīng)理報(bào)公司董事長批準(zhǔn)。

第四條

公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸審工作組日常性工作，包括會前準(zhǔn)備、會議記錄、檔案管理等。

第五條

工作任務(wù)和職責(zé)主要包括：

（一）審議和確定全公司信貸政策、信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、信貸客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、評定優(yōu)良客戶優(yōu)惠利率以及信貸業(yè)務(wù)授信管理等方面的重大事項(xiàng)。

（二）審議和確定公司信貸資金計(jì)劃、票據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理等方面的重大事項(xiàng)。

（三）審議和確定發(fā)放貸款利率。按照不同客戶的經(jīng)營行業(yè)、貸款形式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、貸款期限等，對照公司既定利率合理確定。

（四）根據(jù)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限的規(guī)定，審議批準(zhǔn)公司的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)。

（五）審議需審批的以物抵債、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)、重大不良資產(chǎn)處理及重大訴訟案件等各項(xiàng)資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)。

（六）審議和批準(zhǔn)信用及貸款貸后檢查、月度貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況報(bào)告以及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類、逾期6個月以上不良貸款清收及管理情況報(bào)告等。

（七）審議和批準(zhǔn)公司總經(jīng)理提議或認(rèn)為有必要提交貸審工作小組審議的其它事項(xiàng)。

第三章

工作程序

第六條

貸審工作小組實(shí)行每周二至三次例會制，原則上為每周一、周三為固定例會日，到會人數(shù)不得少于貸審小組人數(shù)的70%,否則該次會議表決無效。因故無法按時(shí)舉行可以提前或延期召開，如遇特殊情況亦可由組長或副組長商定后臨時(shí)召集召開貸審工作小組特別會議。

第七條

貸審工作小組會議由貸審工作小組組長（因故缺席時(shí)由副組長代替）負(fù)責(zé)安排議程、召集和主持。會議（含特別會議）必須有三分之二以上(含三分之二)成員參加才能召開。

第八條

貸審會議的材料組織

（一）貸審會議的送審材料由送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)擬寫，并保證送審材料的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性。

（二）貸審會議的送審材料由送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的主管職能部門負(fù)責(zé)審查和核實(shí)送審材料的真實(shí)性和完整性，并對送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)提出部門盡職意見。

（三）貸審會議的送審材料原則上必須提前兩個工作日提交公司總經(jīng)理，由其組織公司相關(guān)人員進(jìn)行初審，將送審材料進(jìn)行歸類、匯總和編序，報(bào)組長審閱，并在貸審會議前一個工作日送達(dá)參加貸審會的成員。

第九條

參加貸審會議的成員應(yīng)認(rèn)真審閱送審材料，并形成初步的評審意見，做好會議前的準(zhǔn)備工作。

第十條

貸審會議由各項(xiàng)送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的信貸員或信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)介紹送審材料和其它補(bǔ)充情況，并負(fù)責(zé)解答其他成員提出的問題。

第十一條

對大額貸款項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款項(xiàng)目，行業(yè)性和系統(tǒng)性客戶的大額授信、資產(chǎn)重組類貸款，必要時(shí)，經(jīng)貸審工作組組長、副組長商定提請公司董事長參加貸審會議審定。

第十二條

健立貸審專家咨詢制度。貸審工作組可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評審隊(duì)伍。對經(jīng)信貸審查或經(jīng)評估機(jī)構(gòu)評審認(rèn)為有疑問的事項(xiàng)進(jìn)行咨詢，或?qū)ι蠄?bào)貸審審議事項(xiàng)的合規(guī)性、合法性、安全效益性進(jìn)行復(fù)審。必要時(shí)，經(jīng)貸審工作組組長、副組長商定，可直接邀請列席貸審會議，作必要的咨詢解釋，但沒有表決權(quán)。

第十三條

貸審會議期間，每位成員應(yīng)對每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)展開討論，充分發(fā)表個人意見，并在記名式評審意見表內(nèi)明確表達(dá)個人的評審意見。評審意見分三種，即同意、不同意、有條件同意。對評審意見為不同意或有條件同意的，須明確提出具體的理由或條件。

第十四條

貸審工作組成員實(shí)行一人一票制，即每人享有一票表決權(quán)。遵照少數(shù)服從多數(shù)的原則，審議的事項(xiàng)須經(jīng)參加投票人數(shù)的三分之二以上（含三分之二）同意方可通過。當(dāng)同意票數(shù)低于上述規(guī)定數(shù)但加上有條件同意的票數(shù)超過上述規(guī)定票數(shù)時(shí)，可視為有條件通過，并將有條件同意的條件在評審結(jié)果中加以表述。

第十五條

公司董事長認(rèn)為必要時(shí)可以參加貸審會議，以充分聽取和了解貸審會上各成員的討論意見。董事長雖不參加貸審委投票表決，但對貸審委會議評審?fù)ㄟ^的送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)可以行使否決或部分否決權(quán)，有權(quán)減少（但不得擴(kuò)大)貸審會議評審?fù)ㄟ^的業(yè)務(wù)金額，或提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的措施和增加的條件。貸審會議未獲通過的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步論證的，可指定有關(guān)部門補(bǔ)充論證意見，報(bào)下次貸審會議復(fù)議。同等情況下，復(fù)議只限一次。

第十六條

貸審會議由行政管理部負(fù)責(zé)記錄每一筆送審業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的討論情況，匯總表決情況，綜合評審意見，形成會議紀(jì)要，有每一位與會人員對貸審會議紀(jì)要進(jìn)行簽字確認(rèn)。

第十七條

貸審會議最后形成的終審意見，由公司信貸業(yè)務(wù)部會同財(cái)務(wù)會計(jì)部按照規(guī)范程序經(jīng)辦。若評審結(jié)果為有條件同意的，經(jīng)辦前必須落實(shí)所有條件后方可實(shí)施該業(yè)務(wù)。

第十八條

如報(bào)審的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)表決未獲通過，送審單位經(jīng)過材料補(bǔ)充或改變條件后，可以申請一次復(fù)議，但必須說明充分理由，復(fù)議的審批結(jié)果為最終結(jié)果。如復(fù)議沒有通過的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)沒有實(shí)質(zhì)性的條件改變時(shí)，原則上半年內(nèi)不得再次上報(bào)。

第十九條

按規(guī)定必須報(bào)貸審工作小組審議的事項(xiàng)，遇到特殊情況不能及時(shí)召開貸審會議而又必須及時(shí)辦理的低風(fēng)險(xiǎn)小額貸款業(yè)務(wù)，由公司信貸業(yè)務(wù)部會同財(cái)務(wù)會計(jì)部初審，經(jīng)公司經(jīng)營總監(jiān)會同公司總經(jīng)理審核一致意見后，采取會簽的形式進(jìn)行特批，事后應(yīng)及時(shí)在下一次貸審會上通報(bào)并補(bǔ)議。

第二十條

每次貸審會議紀(jì)要、會議記錄及與會人員評審意見等由公司行政管理部門負(fù)責(zé)裝訂后存檔保管。

第二十一條

信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸審會議最終評審意見的解釋，落實(shí)、協(xié)調(diào)、督促貸審會議精神或交辦事項(xiàng)的執(zhí)行。

經(jīng)貸審工作小組評審?fù)獍l(fā)放的貸款，信貸員、信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理、公司總經(jīng)理逐級簽注意見后的資料全部歸檔。

第四章

工作紀(jì)律

第二十二條

貸審工作組成員必須按時(shí)參加會議，不得無故缺席，應(yīng)故缺席應(yīng)事先向組長或副組長請假。

第二十三條

每位貸審組成員均負(fù)有確保本公司信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，必須堅(jiān)持客觀、公正的原則，秉公辦事，認(rèn)真負(fù)責(zé)，實(shí)事求是地提出評審意見，認(rèn)真履行評審職責(zé)。

第二十四條

若與會人員與所要審議事項(xiàng)的有關(guān)單位、人員存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，在表決時(shí)應(yīng)主動報(bào)告并要求回避。

第二十五條

貸審會議討論的內(nèi)容、過程、表決及意見，都是本公司的商業(yè)秘密，各與會人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，嚴(yán)禁對外透露貸審會議的評審過程及與會人員評審時(shí)的具體評審意見。

第五章

附 則

第二十六條

本規(guī)則由貸審工作小組負(fù)責(zé)制定、解釋，經(jīng)公司董事會會議批準(zhǔn)后生效，修改時(shí)亦同。

第五篇：公司貸款審查報(bào)告

關(guān)于對**公司申 請貸款的審查報(bào)告

根據(jù)**區(qū)農(nóng)村**公司業(yè)務(wù)部對**公司貸前調(diào)查情況，我風(fēng)險(xiǎn)管理部對該筆貸款進(jìn)行了審查，現(xiàn)將審查情況報(bào)告如下：

一、借款人基本情況 *、借款人概況及資格審查

**公司是根據(jù)中國石油化工集團(tuán)公司中國石化煉****號文件批復(fù)，由***廠改制而成的股份制有限公司。公司注冊資本*****.****萬元，主營業(yè)務(wù)為******等。截止到**年**月底，公司資產(chǎn)總額為*萬元，實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入*****萬元，利潤總額****萬元。經(jīng)審查，該企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證均已經(jīng)過年審，目前貸款卡有效，借款人主體具備合規(guī)、合法性。

*、貸款背景及基本情況

公司與**有限公司簽訂購買鍛件合同，金額*****萬元，約，驗(yàn)收合格后付款。該公司為確保生產(chǎn)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，向我行申請辦理貸款************* *、信用狀況及與我行合作情況

從貸款卡查詢來看，該企業(yè)無不良記錄，無欠息，近期無重大事項(xiàng)。該公司在**開立一般帳戶，信用等級AA，目前在我行貸款余額****萬元，銀行貸款匯票余額*******萬元，貸款差額*****萬元。

二、借款人財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營管理和市場評價(jià) *、公司財(cái)務(wù)狀況 該公司財(cái)務(wù)制度健全，從近期財(cái)務(wù)報(bào)表和連續(xù)三個的財(cái)務(wù)報(bào)來看，截止到******年**月**日，公司資產(chǎn)達(dá)到*****萬元，較年初增加*****萬元，流動資產(chǎn)******萬元，較年初增加****萬元，固定資產(chǎn)凈額****萬元，占總資產(chǎn)的**.*％，固定資產(chǎn)凈值占原值的**.**％，具備長期發(fā)展能力，負(fù)債總額*******萬元，利潤總額****萬元，資產(chǎn)負(fù)債率**％，具有較強(qiáng)的長期承債能力，流動比率***％，具備較強(qiáng)的短期償債能力，速動比率**％，有較強(qiáng)的即期償債能力。

*、生產(chǎn)經(jīng)營管理狀況

目前該公司各項(xiàng)管理體制完善，生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)營手續(xù)合法有效，管理規(guī)范，人力資源結(jié)構(gòu)、素質(zhì)比較優(yōu)良，職工隊(duì)伍穩(wěn)定。

*、市場評價(jià)

公司生產(chǎn)設(shè)備先進(jìn)，具備較強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力。公司在享受**石化公司內(nèi)部扶持（優(yōu)惠）政策的同時(shí)，積極開拓外部市場，企業(yè)發(fā)展前景良好。

*、效益評價(jià)

從***年-***年財(cái)務(wù)報(bào)表看，公司主營業(yè)務(wù)收入和利潤逐年增長，截至 ******年**月底，該公司實(shí)現(xiàn)銷售收入*****萬元，銷售利潤****萬元，銷售利潤率***％，凈利潤***萬元。

三、擔(dān)保情況分析

該筆貸款由****公司提供擔(dān)保。****公司主營尿素、工業(yè)甲醇的生產(chǎn)銷售，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，效益較好，截至******年**月底，****公司資產(chǎn)總額為*****萬元，負(fù)債******萬元，資產(chǎn)負(fù)債率**％，具備一定的長期償債能力，流動比率***％，速動比率**％，有一定的短期償債能力，公司具備擔(dān)保能力。

四、貸款監(jiān)控管理指標(biāo)情況

到******年底，我行各項(xiàng)存款余額******萬元，貸款余額******萬元，存貸占比**.**％，企業(yè)（除農(nóng)業(yè)企業(yè)外）流動資金貸款余額******萬元，企業(yè)（除農(nóng)業(yè)企業(yè)外）流動資金貸款占比**％，資本金總額******萬元，最大單戶貸款占比**％，最大十戶貸款余額******萬元，占比***%。

五、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和防范措施 *、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

到******年**月底，借款人資產(chǎn)負(fù)債率**％，流動比率***％，速動比率**％，具備一定長期償債能力，對貸款的第二還款來源分析，****公司到******年**月底，資產(chǎn)總額為*****萬元，負(fù)債******萬元，資產(chǎn)負(fù)債率**％，具備一定的長期償債能力；流動比率***％，速動比率**％，有一定的短期償債能力?？傮w評價(jià)，該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。

*、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

為保證該筆貸款的安全性，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，貸款發(fā)放后，我行將加大對該企業(yè)的貸后檢查力度，監(jiān)督企業(yè)按照規(guī)定用途使用資金，全面掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營以及財(cái)務(wù)狀況，六、審查結(jié)論

經(jīng)審查，該筆貸款資料齊全完整，業(yè)務(wù)合規(guī)合法，擔(dān)保人具備擔(dān)保能力，預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)較小，建議辦理貸款*******萬元，期限*個月，由****提供擔(dān)保，企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用資金，到期后一次性償還。