第一篇：廣東省高級人民法院關(guān)于審理金融機(jī)構(gòu)借貸糾紛案件的指導(dǎo)意見

廣東省高級人民法院關(guān)于審理金融機(jī)構(gòu)借貸糾紛案件的指導(dǎo)意見

（2005年9月30日 粵高法發(fā)[2005]30號）

為正確審理國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)為債權(quán)人的借貸糾紛案件，依法保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)金融安全，保障和促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合法院的審判實(shí)踐，制定本指導(dǎo)意見。

第一條 審理金融機(jī)構(gòu)借貸糾紛案件，要貫徹公平與效率原則，依法保護(hù)信貸債權(quán)，制裁逃廢信貸債務(wù)行為。

第二條 非法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)吸收存款、對外發(fā)放貸款形成的借款關(guān)系，起訴到法院的，法院不予受理，告知當(dāng)事人按國務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等有關(guān)規(guī)定處理，并將當(dāng)事人提交的訴訟材料移送有關(guān)行政主管部門處理。法院已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

第三條 國有金融資產(chǎn)管理公司為債權(quán)人起訴的案件，符合最高人民法院《關(guān)于國有金融資產(chǎn)管理公司處置國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)案件交納訴訟費(fèi)用的通知》規(guī)定減交訴訟費(fèi)用條件的，法院減半預(yù)收訴訟費(fèi)用。判決債務(wù)人全部敗訴的，債務(wù)人應(yīng)依照《人民法院訴訟收費(fèi)辦法》規(guī)定金額負(fù)擔(dān)訴訟費(fèi)用。一審判決后債務(wù)人提起上訴的，應(yīng)全額預(yù)交二審案件受理費(fèi)。

第四條 農(nóng)村信用社為債權(quán)人起訴的借貸糾紛案件，預(yù)交訴訟費(fèi)用可以緩交。判決農(nóng)村信用社負(fù)擔(dān)訴訟費(fèi)用的，按《人民法院訴訟收費(fèi)辦法》規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)減半收取。判決農(nóng)村信用社享有債權(quán)但應(yīng)負(fù)擔(dān)部分訴訟費(fèi)用的，農(nóng)村信用社需負(fù)擔(dān)的訴訟費(fèi)用從實(shí)際執(zhí)行到農(nóng)村信用社的債權(quán)中劃付。

第五條 金融機(jī)構(gòu)以明確的到期債權(quán)向法院申請支付令，請求督促借款人還款的，法院應(yīng)依法受理。經(jīng)審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確、合法的，法院應(yīng)在十五日內(nèi)向借款人發(fā)出支付令，責(zé)令借款人履行債務(wù)。

借款人提出書面異議的，法院應(yīng)在收到書面異議七日內(nèi)裁定終終結(jié)督促程序，告知金融機(jī)構(gòu)可向有管轄權(quán)的法院提起訴訟。

第六條 金融機(jī)構(gòu)在訴訟前或在訴訟中申請財(cái)產(chǎn)保全，提供信用擔(dān)保的，法院可予接受。

第七條 法院因當(dāng)事人申請而采取財(cái)產(chǎn)保全措施，應(yīng)及時(shí)將財(cái)產(chǎn)保全結(jié)果，包括保全標(biāo)的、保全方式、保全期限等告知當(dāng)事人。

一審法院依當(dāng)事人申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施，二審期間需要延續(xù)保全期限、變更保全措施，或一審法院實(shí)際保全的財(cái)產(chǎn)價(jià)值低于裁定保全的財(cái)產(chǎn)價(jià)值，當(dāng)事人在二審期間申請繼續(xù)執(zhí)行原裁定保全債務(wù)人其它財(cái)產(chǎn)的，二審法院在書面告知當(dāng)事人向一審法院提出書面申請時(shí)，也應(yīng)書面通知一審法院，一審法院應(yīng)及時(shí)辦理。

當(dāng)事人未在一審期間提出財(cái)產(chǎn)保全申請，而在二審期間提出的；或當(dāng)事人在二審期間提出增加財(cái)產(chǎn)保全申請的，由二審法院審查辦理。

第八條 法院審理事實(shí)簡單，債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確，證據(jù)確實(shí)的金融機(jī)構(gòu)借貸糾紛案件，可將證據(jù)交換程序與庭審程序合并進(jìn)行。

第九條 金融機(jī)構(gòu)在訴訟時(shí)效期間內(nèi)從借款人帳戶中扣收借款本金或利息的行為符合銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范的，構(gòu)成訴訟時(shí)效中斷。

第十條 借款人在借款期限屆滿后向金融機(jī)構(gòu)出具延期還款承諾書，金融機(jī)構(gòu)對還款期限沒有異議的，應(yīng)認(rèn)定在承諾還款期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不知道自己的權(quán)利受到侵害，訴訟時(shí)效期間從延期還款期限屆滿日重新起算。

在上述借款人承諾還款期內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)向借款入主張權(quán)利，借款人未償還借款本息的，訴訟時(shí)效期間從主張權(quán)利之日重新起算。

第十一條 在訴訟時(shí)效期間內(nèi)，政府有關(guān)部門在審查、清收金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)時(shí)為金融機(jī)構(gòu)主張債權(quán)的，構(gòu)成訴訟時(shí)效中斷。

第十二條 借款合同未采用書面形式，但金融機(jī)構(gòu)能夠證明貸款已經(jīng)發(fā)放或借款人承認(rèn)收到貸款的，應(yīng)認(rèn)定借款合同成立，并應(yīng)認(rèn)定金融機(jī)構(gòu)履行了發(fā)放貸款的義務(wù)，借款人應(yīng)承擔(dān)還本付息的責(zé)任。

第十三條 借款人以未經(jīng)登記備案的印章簽訂借款合同，金融機(jī)構(gòu)已實(shí)際向借款人發(fā)放貸款的，應(yīng)認(rèn)定借款合同成立和金融機(jī)構(gòu)履行了發(fā)放貸款的義務(wù)。

第十四條 借款人以借款合同約定或在實(shí)際履行中以新貸償還舊貸為由，或以金融機(jī)構(gòu)違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定為由，主張借款合同無效的，不予支持。

第十五條 借款人以新貸償還舊貸，金融機(jī)構(gòu)以借款人未按照借款合同約定的貸款用途使用借款為由要求解除合同的，不予支持。

第十六條 借款人違反《中華人民共和國合同法》第一百九十九條規(guī)定，提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的虛假情況，金融機(jī)構(gòu)據(jù)此依照《中華人民共和國合同法》第七十五條規(guī)定申請撤銷借款合同的，應(yīng)予支持。

金融機(jī)構(gòu)請求借款人賠償損失的，借款人賠償?shù)慕痤~不應(yīng)超過依法可保護(hù)的借款利息款額。

第十七條 當(dāng)事人在借款合同中約定的利率沒有超出中國人民銀行公布的利率浮動(dòng)范圍的，應(yīng)予保護(hù)。

第十八條 借款人與金融機(jī)構(gòu)約定將借款合同展期，并將前期利息計(jì)入展期合同本金的，該約定有效。

第十九條 借貸雙方違反《中華人民共和國合同法》第二百條的規(guī)定，約定借款利息預(yù)先在本金中扣除的，該約定無效，借款人按照實(shí)際借款數(shù)額償還借款本息。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)在借款合同中約定除收取利息之外另外收取費(fèi)用或變相收取費(fèi)用的，應(yīng)認(rèn)定無效，但金融管理部門批準(zhǔn)可以收取的費(fèi)用除外。

前款規(guī)定不能收取的費(fèi)用，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)即予收取的，應(yīng)作沖抵借款本金處理。借款發(fā)放后收取的費(fèi)用，應(yīng)先抵扣收取費(fèi)用時(shí)借款人所欠的利息，超出的部分抵扣借款本金。

第二十一條 借款合同約定計(jì)算復(fù)息，金融機(jī)構(gòu)請求借款人支付復(fù)息的，應(yīng)予支持，但約定的復(fù)息超出中國人民銀行規(guī)定的部分除外。

借款合同沒有約定計(jì)算復(fù)息，金融機(jī)構(gòu)請求借款人支付復(fù)息的，不予支持，但借款人明確同意的除外。

借款到期后，借款人沒有歸還應(yīng)付本金和利息，對逾期本金部分按同期貸款的罰息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收逾期罰息；對逾期罰息不再計(jì)收復(fù)息。

第二十二條 借款合同約定借款人不得提前還款的不予支持，應(yīng)準(zhǔn)許借款人提前還款。

借款合同約定借款人提前還款須支付合同期內(nèi)利息，借款人提前還款并請求變更計(jì)算利息期間的，借款人按實(shí)際借款期間計(jì)算利息，但借款人應(yīng)對提前還款給金融機(jī)構(gòu)造成的損失給予合理補(bǔ)償。

借款合同沒有約定借款人提前還款須支付合同期內(nèi)利息的，按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。

第二十三條 金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放多筆貸款，借款人還款時(shí)沒有明確歸還哪一筆借款，且還款數(shù)額不足清償全部借款，需要認(rèn)定歸還哪一筆借款的，應(yīng)按照雙方的約定認(rèn)定；沒有約定或約定不明的，按照借款到期的時(shí)間順序認(rèn)定償還先到期的借款；多筆借款均到期或均未到期，且借款均有同樣擔(dān)保的，按照有利于借款人的原則認(rèn)定償還哪一筆借款；借款擔(dān)保不相同的，認(rèn)定為先清償沒有擔(dān)保的借款或者擔(dān)保數(shù)額最少的借款。

第二十四條 借款人償還的款項(xiàng)不能確定是償還本金還是利息的，應(yīng)先抵扣利息，剩余部分抵扣本金。

第二十五條 第三人書面向金融機(jī)構(gòu)表示愿意代借款人清償債務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要求第三人對借款債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任的，應(yīng)予支持。但金融機(jī)構(gòu)、借款人、第三人達(dá)成債務(wù)轉(zhuǎn)移合同的除外。

金融機(jī)構(gòu)與借款人約定由第三人清償借款債務(wù)，第三人未書面明確表示同意的，該約定對第三人不具有法律約束力。

第二十六條 借款合同約定逾期還款同時(shí)計(jì)付罰息和違約金的，金融機(jī)構(gòu)可以選擇主張適用罰息條款或適用違約金條款。

金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持主張同時(shí)適用的，不予支持。由金融機(jī)構(gòu)選擇一個(gè)條款處理。金融機(jī)構(gòu)不予選擇的，由法院決定。

第二十七條 保證合同無效，金融機(jī)構(gòu)作為債權(quán)人未在保證合同約定或法律規(guī)定的保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利的，保證人不再承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十八條 抵押行為發(fā)生在擔(dān)保法生效以前，抵押權(quán)人在主債務(wù)訴訟時(shí)效屆滿后向法院請求行使抵押權(quán)的，應(yīng)予支持。

第二十九條 抵押合同無效，金融機(jī)構(gòu)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期滿后兩年內(nèi)向抵押人主張權(quán)利，請求抵押人賠償?shù)?，?yīng)予支持。

第三十條 借款合同有效而抵押合同無效，金融機(jī)構(gòu)無過錯(cuò)的，抵押人在抵押物價(jià)值范圍內(nèi)對金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)、抵押人有過錯(cuò)的，抵押人在抵押物價(jià)值范圍內(nèi)對借款人不能清償部分的債務(wù)承擔(dān)二分之一為限的賠償責(zé)任。

第三十一條 國家機(jī)關(guān)以用于商業(yè)經(jīng)營的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的，可認(rèn)定抵押有效。

第三十二條 共同共有的房產(chǎn)登記為個(gè)別共同共有人所有，登記的產(chǎn)權(quán)人私自與金融機(jī)構(gòu)簽訂抵押合同并辦理抵押登記，金融機(jī)構(gòu)不知情且無重大過失的，應(yīng)認(rèn)定抵押合同有效。

第三十三條 金融機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議以新貸償還舊貸，除抵押人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，抵押人不承擔(dān)民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一抵押人及抵押人自愿承擔(dān)責(zé)任的除外。

第三十四條 審理涉及企業(yè)改制的金融機(jī)構(gòu)借貸糾紛案件，依照債務(wù)隨財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的原則確認(rèn)債務(wù)主體。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)以驗(yàn)資機(jī)構(gòu)為借款人出具虛假驗(yàn)資報(bào)告為由要求驗(yàn)資機(jī)構(gòu)承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任的，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)應(yīng)在驗(yàn)資不實(shí)的金額范圍內(nèi)對借款人不能清償部分債務(wù)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三十六條 借款人與其股東或與其他公司之間資產(chǎn)混同，或經(jīng)營業(yè)務(wù)、資金使用、財(cái)務(wù)帳簿混同，金融機(jī)構(gòu)據(jù)此請求借款人的股東或其他公司對借款債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任的，應(yīng)予支持。

第三十七條 金融機(jī)構(gòu)以借款人的股東出資不實(shí)、抽逃資金等為由，要求借款人的股東承擔(dān)責(zé)任的，按下列原則處理：

(一)股東出資不足，但借款人的實(shí)有資本已達(dá)到《中華人民共和國公司法》規(guī)定的最低限額，股東應(yīng)在出資不足范圍內(nèi)對借款人的債務(wù)承擔(dān)補(bǔ)充清償責(zé)任。

(二)股東抽逃公司資本，但借款人實(shí)有資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》規(guī)定的最低限額，股東應(yīng)在抽逃公司資本范圍內(nèi)對借款人的債務(wù)承擔(dān)補(bǔ)充清償責(zé)任。

(三)股東出資不足或抽逃公司資本導(dǎo)致借款人實(shí)有資本低于《中華人民共和國公司法》規(guī)定的最低限額，先由公司承擔(dān)清償責(zé)任；公司財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模晒蓶|承擔(dān)補(bǔ)充清償責(zé)任。

第三十八條 借款人因歇業(yè)、撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照等終止，而未經(jīng)清算的，金融機(jī)構(gòu)以借款人、清算義務(wù)人為被告提起訴訟的，按下列原則處理：

(一)清算義務(wù)人怠于履行清算義務(wù)，給金融機(jī)構(gòu)造成損失的，算義務(wù)人應(yīng)在給金融機(jī)構(gòu)造成損失的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

(二)清算義務(wù)人沒有履行清算義務(wù)，而直接接收了借款人的全部財(cái)產(chǎn)，清算義務(wù)人能夠證明接收財(cái)產(chǎn)范圍的，清算義務(wù)人應(yīng)在接收財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)對借款人的債務(wù)向金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任；清算義務(wù)人不能證明接收財(cái)產(chǎn)范圍的，清算義務(wù)人應(yīng)對借款人的債務(wù)向金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

(三)清算義務(wù)人惡意處分借款人財(cái)產(chǎn)，清算義務(wù)人應(yīng)在惡意處分財(cái)產(chǎn)造成損失范圍內(nèi)對借款人不能清償部分債務(wù)承擔(dān)賠償責(zé)任。

(四)借款人未經(jīng)清算被注銷，清算義務(wù)人在工商行政管理部門辦理借款人注銷登記手續(xù)時(shí)，書面承諾對借款人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的，作出承諾的清算義務(wù)人應(yīng)對借款人的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。

(五)清算義務(wù)人在向工商行政管理部門辦理借款人的注銷登記手續(xù)時(shí)，虛構(gòu)借款人的債權(quán)債務(wù)已清結(jié)的事實(shí)，導(dǎo)致借款人被注銷的，清算義務(wù)人應(yīng)當(dāng)在借款人注冊資金范圍內(nèi)對其債務(wù)承擔(dān)賠償責(zé)任。

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第二篇：廣東省高級人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

廣東省高級人民法院

關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

粵高法發(fā)[2008]10號

（2008年3月26日審判委員會(huì)通過，5月19日印發(fā)）

為正確審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國合同法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，制定本指導(dǎo)意見。

一、關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效問題

1、投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致時(shí)，保險(xiǎn)合同成立，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。

投保人填寫投保單并根據(jù)保險(xiǎn)合同條款支付保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)人未出具保單不影響保險(xiǎn)合同成立。但人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人需要等待體檢結(jié)果或者合同另有約定的除外。

2、保險(xiǎn)合同約定的生效條件不違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的，應(yīng)認(rèn)定有效。附生效條件的保險(xiǎn)合同自生效條件成就時(shí)生效。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)作為合同生效條件的，投保人已交付部分保險(xiǎn)費(fèi)但未交足的，應(yīng)認(rèn)定合同已經(jīng)部分生效，保險(xiǎn)人按已交保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生前已書面通知投保人解除合同的除外。

3、保險(xiǎn)合同生效期間，保險(xiǎn)人對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故予以賠付保險(xiǎn)金的行為不應(yīng)作為認(rèn)定變更保險(xiǎn)合同的依據(jù)。保險(xiǎn)人請求返還所賠付保險(xiǎn)金的，應(yīng)予支持。

二、保險(xiǎn)合同的說明及告知義務(wù)

4、對于不屬于投保人、被保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人以投保人或被保險(xiǎn)人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由主張解除合同或免除責(zé)任的，不予支持。

保險(xiǎn)人明知投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)事故發(fā)生后以投保人或被保險(xiǎn)人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由主張解除合同或免除責(zé)任的，不予支持。

5、人身保險(xiǎn)合同投保人或被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)，不因保險(xiǎn)人指定機(jī)構(gòu)對被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢而免除。

6、投保人或被保險(xiǎn)人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故沒有直接因果關(guān)系，保險(xiǎn)人主張免除賠償責(zé)任的，應(yīng)予支持，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還投保人所交付的保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

7、保險(xiǎn)合同訂立或效力恢復(fù)時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)應(yīng)以保險(xiǎn)人書面（包括投保單、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷或其它書面形式）詢問為限。

8、保險(xiǎn)合同約定的免賠率、免賠額、等待期、保證條款以及約定當(dāng)投保人或被保險(xiǎn)人不履行義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人全部或部分免除賠付責(zé)任的條款不屬于《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定的“保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款”。

9、保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款內(nèi)容明確、具體，沒有歧義，并已經(jīng)使用黑體字等醒目字體或以專門章節(jié)予以標(biāo)識、提示，且投保人或被保險(xiǎn)人以書面明示知悉條款內(nèi)容的，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了責(zé)任免除條款的說明義務(wù)，航空意外險(xiǎn)等手撕式保單不需要投保人填寫投保書的除外。

投保人或被保險(xiǎn)人就同一險(xiǎn)種再次或多次投保，被保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款無效的，不予支持。

10、《保險(xiǎn)法》第37條規(guī)定的“保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加”，包括投保人、被保險(xiǎn)人以及投保人或被保險(xiǎn)人之外的他人行為引起的危險(xiǎn)程度增加情形。

11、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道該情形之日起5個(gè)工作日內(nèi)通知保險(xiǎn)人。投保人或被保險(xiǎn)人未按上述規(guī)定的期限履行通知義務(wù)的，如保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度的增加與保險(xiǎn)事故發(fā)生存在直接因果關(guān)系，保險(xiǎn)人主張免除保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)予支持。

投保人或被保險(xiǎn)人按照前款規(guī)定的期限履行通知義務(wù)后，保險(xiǎn)人與投保人就保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整不能達(dá)成一致意見的，保險(xiǎn)人可以主張解除保險(xiǎn)合同。但保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)依照原保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

三、保險(xiǎn)利益

12、除《保險(xiǎn)法》第53條規(guī)定外，投保人或被保險(xiǎn)人對因下列事由產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益具有保險(xiǎn)利益：

（1）物權(quán)；（2）債權(quán)；

（3）依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。

不同投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的均具保險(xiǎn)利益的，可以在各自保險(xiǎn)利益范圍內(nèi)投保，超出部分無效。

13、投保人或被保險(xiǎn)人以違法取得的標(biāo)的物投?；蛩侗５臉?biāo)的物違法的，應(yīng)認(rèn)定沒有保險(xiǎn)利益。投保人或被保險(xiǎn)人以善意取得的財(cái)產(chǎn)投保，應(yīng)認(rèn)定具有保險(xiǎn)利益。

14、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益的，不影響保險(xiǎn)合同的效力。

15、保險(xiǎn)合同有效期間，保險(xiǎn)標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓的，自標(biāo)的物所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的物喪失保險(xiǎn)利益。

出讓人和受讓人應(yīng)在保險(xiǎn)標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓后及時(shí)辦理保險(xiǎn)合同變更手續(xù)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單的，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)人同意變更被保險(xiǎn)人，由受讓人承接自保險(xiǎn)人受理批改之日起保險(xiǎn)合同項(xiàng)下出讓人的權(quán)利義務(wù)。

16、投保人或被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)標(biāo)的物未通知保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)合同的，除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)合同從投保人或被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益時(shí)起終止，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但出讓人和受讓人在保險(xiǎn)標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓后10個(gè)工作日內(nèi)，有合理理由未及時(shí)辦理保險(xiǎn)合同變更手續(xù)，在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

17、倉儲(chǔ)保管人對被保管貨物具有保險(xiǎn)利益，其投保財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人以投保人不享有保險(xiǎn)利益為由要求認(rèn)定合同無效的，不予支持。

18、保險(xiǎn)金額超出保險(xiǎn)標(biāo)的物價(jià)值，保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)金額超出保險(xiǎn)標(biāo)的物價(jià)值部分無效的，應(yīng)予支持。如投保人或被保險(xiǎn)人對此知情或惡意的，多余部分保險(xiǎn)費(fèi)不予退回；投保人或被保險(xiǎn)人不知情的，保險(xiǎn)人應(yīng)將多余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

四、保險(xiǎn)理賠

19、投保人或被保險(xiǎn)人雖違反合同義務(wù)，但其能舉證證明未增加保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)或影響理賠處理，保險(xiǎn)人以投保人、被保險(xiǎn)人違反合同義務(wù)為由拒賠的，不予支持。但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

20、保險(xiǎn)事故原因不明，或者多個(gè)原因造成保險(xiǎn)事故，其中有承保風(fēng)險(xiǎn)又有非承保風(fēng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人應(yīng)按承保風(fēng)險(xiǎn)占事故原因的比例或程度承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

21、除保險(xiǎn)合同另有約定外，責(zé)任保險(xiǎn)索賠期限從被保險(xiǎn)人責(zé)任最終被確定之日起算。

22、責(zé)任保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同涉及支付醫(yī)療費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)參照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定的醫(yī)療報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)確定。使用標(biāo)準(zhǔn)之外藥品進(jìn)行治療的，所支付的費(fèi)用不列入保險(xiǎn)賠付范圍。但保險(xiǎn)合同另有約定或被保險(xiǎn)人舉證證明屬于治療必需的藥品除外。

23、責(zé)任保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人與第三者協(xié)商確定的賠付數(shù)額應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的，協(xié)商確定的賠付數(shù)額不能直接作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。

24、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人在訴訟中對保險(xiǎn)事故原因或損失有爭議的，可聘請雙方認(rèn)可的具有相應(yīng)資質(zhì)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或其他中介機(jī)構(gòu)作出事故原因鑒定或損失評估，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)作出的公估報(bào)告或其他具有鑒定資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的鑒定結(jié)論應(yīng)作為法院確定事故原因和損失的依據(jù)。雙方對委托鑒定機(jī)構(gòu)不能達(dá)成一致意見的，由法院確定鑒定機(jī)構(gòu)。

25、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人或被保險(xiǎn)人與第三者協(xié)商確定的精神損害賠償部分，不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

26、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人起訴侵權(quán)人而未實(shí)際獲得賠償或賠償不足的，被保險(xiǎn)人有權(quán)就未獲得賠償部分向保險(xiǎn)人要求賠付。但保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任以被保險(xiǎn)人未獲得的實(shí)際賠償額或保險(xiǎn)合同約定的限額為限。

27、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，出險(xiǎn)地點(diǎn)與合同約定的保險(xiǎn)標(biāo)的座落地址不一致的，保險(xiǎn)人主張不予賠付的，應(yīng)予支持。

28、車輛保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人因投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后未依照保險(xiǎn)合同約定及時(shí)通知相關(guān)部門而主張不予賠付的，應(yīng)予支持。但投保人或被保險(xiǎn)人能舉證證明未及時(shí)履行通知義務(wù)不影響保險(xiǎn)事故責(zé)任認(rèn)定的除外。

五、保險(xiǎn)合同解釋

29、對保險(xiǎn)合同條款發(fā)生爭議的用語屬于專業(yè)術(shù)語的，應(yīng)當(dāng)按照其在專業(yè)上所具有的意義加以解釋。

30、保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人對保險(xiǎn)合同的條款存在爭議時(shí)，應(yīng)從保險(xiǎn)合同的用詞、相關(guān)條款的文義、合同目的、交易習(xí)慣以及誠實(shí)信用原則，認(rèn)定條款的真實(shí)意思；按照上述方法仍有兩種以上解釋的，應(yīng)作出不利于保險(xiǎn)條款制定方或提供方的解釋。

31、保險(xiǎn)合同非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn)；特別約定條款與一般條款不一致的，以特別約定條款為準(zhǔn)；書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準(zhǔn)。

32、投保單與保險(xiǎn)單、其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以保險(xiǎn)單、其他保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容為準(zhǔn)。

33、保險(xiǎn)合同內(nèi)容采用多種記載方式或者出現(xiàn)多個(gè)落款日期，按以下規(guī)則進(jìn)行解釋：

（1）時(shí)間在后的約定優(yōu)于時(shí)間在前的約定；（2）手寫的約定優(yōu)于打印的約定；

（3）如有批單的，批單優(yōu)于正文；既有加貼批注也有正文批注的，加貼批注優(yōu)于正文批注。

六、保險(xiǎn)代位追償

34、因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人作出賠償后，取得代位追償權(quán)，可以代位被保險(xiǎn)人向第三者請求賠償。

35、保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)賠償后，以自己名義提起訴訟行使代位追償權(quán)的，法院應(yīng)予準(zhǔn)許。保險(xiǎn)人在訴訟中對自己享有的代位追償權(quán)負(fù)有舉證責(zé)任。

36、保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)時(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)向第三者提起訴訟的，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，保險(xiǎn)人可以向受理法院提出變更當(dāng)事人的請求，代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

保險(xiǎn)人賠償后，被保險(xiǎn)人取得的保險(xiǎn)賠償不能彌補(bǔ)第三者造成的全部損失的，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以作為共同原告向第三者請求賠償。

37、保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，支付的保險(xiǎn)賠償金低于被保險(xiǎn)人實(shí)際損失的，被保險(xiǎn)人就未獲保險(xiǎn)賠償部分對第三者行使賠償請求權(quán)優(yōu)于保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)。但保險(xiǎn)合同或者理賠過程中達(dá)成協(xié)議另有約定的除外。

38、投保人在投保前與第三者約定放棄對造成保險(xiǎn)事故的第三者行使賠償請求權(quán)的，應(yīng)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)書面告知保險(xiǎn)人。

投保人履行告知義務(wù)后，保險(xiǎn)人仍同意承保的，保險(xiǎn)人不得以投保人放棄對該第三者行使賠償請求權(quán)為由拒絕支付保險(xiǎn)賠償金。

投保人未履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人請求解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)予支持。保險(xiǎn)人可因此拒付保險(xiǎn)賠償金；保險(xiǎn)人已支付保險(xiǎn)賠償金的，可以要求被保險(xiǎn)人返還或向第三者追償。

39、保險(xiǎn)人代位追償權(quán)行使的范圍，僅限于其實(shí)際支付的保險(xiǎn)賠償金。40、保險(xiǎn)糾紛案件中，保險(xiǎn)人未對造成保險(xiǎn)事故負(fù)有責(zé)任的第三者提出代位追償權(quán)請求的，法院不應(yīng)在判決中對保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)作出處理。

41、被保險(xiǎn)人向第三者行使賠償請求權(quán)的訴訟時(shí)效期間中止、中斷的，保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間也相應(yīng)地中止、中斷。

七、其他

42、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人未向保險(xiǎn)人要求理賠即向法院提起訴訟的，法院可告知原告向保險(xiǎn)人要求理賠，但不得以被保險(xiǎn)人或受益人未經(jīng)理賠程序?yàn)橛刹皇芾戆讣?/p>

43、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人起訴侵權(quán)人并獲得生效判決確認(rèn)的賠償債權(quán)未獲得執(zhí)行，被保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同起訴保險(xiǎn)人的，法院應(yīng)予受理。

第三篇：浙江省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

浙江省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

浙江省高級人民法院

關(guān)于審理民間借貸糾紛案件 若干問題的指導(dǎo)意見

(浙高法〔2009〕297號

2009年9月8日)為公正、規(guī)范審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，特制定本指導(dǎo)意見。

一、受理與管轄

第一條

自然人之間、自然人與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛案件受理：

（一）貨幣借貸糾紛；

（二）國庫券等無記名的有價(jià)證券借貸糾紛。

第二條

當(dāng)事人之間對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，經(jīng)結(jié)算后，債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認(rèn)，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔(dān)保人對基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實(shí)提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。第三條

民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]10號），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對合同履行地另有約定的除外。

借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。

被告下落不明的，由被告原住所地或者其財(cái)產(chǎn)所在地法院管轄。有關(guān)企業(yè)涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關(guān)于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務(wù)重大案件的集中管轄問題的通知》（浙高法[2008]289號）規(guī)定，相關(guān)人民法院可以根據(jù)該通知申請集中管轄。

二、訴訟主體

第四條

持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。

被告對原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。

第五條

借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。

原告在起訴時(shí)應(yīng)有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。

在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請求。第六條

出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個(gè)或者部分出借人對借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。第七條

在連帶責(zé)任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動(dòng)追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)法院釋明后，出借人仍不申請追加借款人為共同被告的，法院可僅就保證之訴進(jìn)行審理。第八條

以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時(shí)夫妻關(guān)系仍然存續(xù)，債權(quán)人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動(dòng)通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。

借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時(shí)出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的，原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。

三、成立、生效、效力

第九條

借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機(jī)短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達(dá)成借貸合意的，借貸合同成立。

第十條

依法成立的民間借貸合同，自款項(xiàng)實(shí)際交付借款人或者借款人指定、認(rèn)可的接收人時(shí)生效。

第十一條

民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋

（二）》（法釋[2009]5號）第十四條的規(guī)定認(rèn)定。自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動(dòng)的，不宜認(rèn)定借貸合同無效。第十二條

民間借貸被認(rèn)定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯(cuò)的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率予以支持。

第十三條

保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔(dān)保證責(zé)任的，法院在依法認(rèn)定主合同效力的前提下，確認(rèn)保證人的責(zé)任。

保證合同無效時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯(cuò)，由其各自承擔(dān)返還價(jià)款、賠償損失等相應(yīng)民事責(zé)任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)分別根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》（法釋[2000]44號）第七條、第八條確定當(dāng)事人民事責(zé)任的承擔(dān)。

四、借貸事實(shí)的審查

第十四條

借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實(shí)際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強(qiáng)的證明力，法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實(shí)性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。

債務(wù)人對借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實(shí)性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補(bǔ)充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對借據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行綜合審查判斷。

對需要通過司法鑒定確認(rèn)借據(jù)是否真實(shí)的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：

（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實(shí)性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對樣本。

（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對借據(jù)的真實(shí)性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請鑒定。

經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請鑒定或者不提供筆跡比對樣本導(dǎo)致案件事實(shí)無法查清的，法院應(yīng)依法裁判。

司法鑒定的申請應(yīng)向符合全國人大常委會(huì)《關(guān)于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理?xiàng)l例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機(jī)構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費(fèi)用由申請人預(yù)交，最終負(fù)擔(dān)按照國務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》(國務(wù)院令第481號)第二十九條的規(guī)定確定。

第十五條

債權(quán)人僅提供款項(xiàng)交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進(jìn)一步證據(jù)。對能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，法院應(yīng)向當(dāng)事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請求和理由后，按其他法律關(guān)系審理，債權(quán)人堅(jiān)持不予變更的，判決駁回訴訟請求。判決駁回訴訟請求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。第十六條

債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對借貸金額、期限、利率以及款項(xiàng)的交付等借貸合意、借貸事實(shí)的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。

債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對其主張不予支持。第十七條

對于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對款項(xiàng)交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項(xiàng)現(xiàn)金交付的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過，并接受對方當(dāng)事人和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)后果。

法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生。必要時(shí)，法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。對金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上的證明責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實(shí)存在。對于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、出借人個(gè)體經(jīng)濟(jì)能力存在差異，可由法官根據(jù)個(gè)案具體情況裁量。第十八條

法院為查明案件事實(shí)，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進(jìn)行調(diào)查或者要求借款人就部分事實(shí)進(jìn)行舉證。案件事實(shí)真?zhèn)尾幻鞯?，債?quán)人應(yīng)當(dāng)就借貸雙方存在借貸合意、款項(xiàng)交付等法律要件事實(shí)等承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。債務(wù)人就其抗辯主張的債權(quán)受妨害或者受制約、債權(quán)已經(jīng)消滅或者部分消滅的事實(shí)承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。第十九條

婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個(gè)人名義因日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。

日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項(xiàng)，包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費(fèi)等。

夫妻一方超出日常生活需要范圍負(fù)債的，應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)，但下列情形除外：

（一）出借人能夠證明負(fù)債所得的財(cái)產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的；

（二）夫妻另一方事后對債務(wù)予以追認(rèn)的。

不屬于家庭日常生活需要負(fù)債的，出借人可以援引合同法第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定，要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任的出借人，應(yīng)對表見代理的構(gòu)成要件承擔(dān)證明責(zé)任。

表見代理的證明責(zé)任，適用最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)[2009]40號）第13條的規(guī)定。第二十條

民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。

借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時(shí)中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護(hù)。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會(huì)共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。第二十一條

借據(jù)載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。

利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定。

有證據(jù)證明債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對前期借款本金和利息進(jìn)行滾動(dòng)結(jié)算后重新出具，計(jì)算復(fù)利的，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認(rèn)的欠款金額可以認(rèn)定為本金；折算后的實(shí)際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。

第二十二條

借貸雙方對逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護(hù)。

逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；

（二）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。

第二十三條

借貸雙方對逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。出借人同時(shí)主張逾期利息和違約金，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。

第二十四條

借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當(dāng)對超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。

前款規(guī)定，對缺席審理的債務(wù)人同樣適用。

第二十五條

債務(wù)人的給付不足以清償其對同一債權(quán)人所負(fù)的數(shù)筆借貸債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先抵充已到期的債務(wù)；幾項(xiàng)債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對債權(quán)人缺乏擔(dān)?；蛘邠?dān)保數(shù)額最少的債務(wù)；擔(dān)保數(shù)額相同的，優(yōu)先抵充債務(wù)負(fù)擔(dān)較重的債務(wù)；負(fù)擔(dān)相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充；到期時(shí)間相同的，按比例抵充。但是，債權(quán)人與債務(wù)人對清償?shù)膫鶆?wù)或者清償?shù)殖漤樞蛴屑s定的除外。

債務(wù)人除借款本金之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用，當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí)，并且當(dāng)事人沒有約定的，法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充：

（一）實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用；

（二）利息或者違約金；

（三）借款本金。

債權(quán)人主動(dòng)放棄前述償債順序利益的，法院應(yīng)當(dāng)予以尊重。第二十六條

債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護(hù)幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。

第二十七條

因借貸外幣、臺幣、港幣、澳元等發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以予以準(zhǔn)許。因匯率變動(dòng)給出借人造成損失，出借人主張逾期還款的匯率差價(jià)損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。

借款人確無同類貨幣的，有約定借款期限的，可參照借款期限屆滿之日國家外匯管理局對外公布的基準(zhǔn)匯率折合人民幣償還；沒有約定借款期限的，可參照出借人主張借款償還之日國家外匯管理局對外公布的基準(zhǔn)匯率折合人民幣償還。

五、涉嫌虛假訴訟的審理

第二十八條

審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)根據(jù)浙江省高級人民法院《關(guān)于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》（浙高法[2008]362號）的規(guī)定，謹(jǐn)慎審查民間借貸糾紛案件，防范和查處虛假訴訟，維護(hù)司法權(quán)威，促進(jìn)誠信訴訟。

第二十九條

法院在審理中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)去向以及借貸雙方的經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)：

（一）原告是其他多起或者重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人；

（二）原告起訴的借貸事實(shí)或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能；

（三）被告在一定期間反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟；

（四）當(dāng)事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系；

（五）當(dāng)事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實(shí)經(jīng)過陳述不清或者矛盾；

（六）當(dāng)事人雙方對借貸事實(shí)沒有爭議或者不存在實(shí)質(zhì)性的訴辯對抗；

（七）其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議；

（八）債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達(dá)成調(diào)解協(xié)議；

（九）其他異常情形。

第三十條

對涉嫌虛假訴訟的案件，法院可以采取下列措施予以防范：

（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當(dāng)理由拒不到庭的不利法律后果；

（二）要求當(dāng)事人進(jìn)一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請證人出庭作證；

（三）告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；

（四）依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證；

（五）依法可以采取的其他措施。

第三十一條

涉嫌虛假訴訟的案件，法院一般宜適用普通程序?qū)徖怼?/p>

對當(dāng)事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件可以交由同一合議庭審理。

對關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當(dāng)對不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨(dú)到庭陳述相關(guān)事實(shí)，并接受法庭詢問。第三十二條

經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，依法裁定駁回起訴；已經(jīng)作出生效裁判文書的，法院應(yīng)當(dāng)依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。

對有虛假訴訟嫌疑的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，法院可以予以準(zhǔn)許；經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，法院不予準(zhǔn)許。

六、其他

第三十三條

民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，按照浙江省高級人民法院、浙江省司法廳《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)訴調(diào)銜接機(jī)制建設(shè)的若干規(guī)定（試行）》（浙高法發(fā)[2009]8號）的要求，引導(dǎo)當(dāng)事人申請人民調(diào)解組織調(diào)解，或者委托、邀請人民調(diào)解組織等組織和人員進(jìn)行調(diào)解。第三十四條

對集中管轄、破產(chǎn)重組等涉及當(dāng)?shù)厣鐣?huì)穩(wěn)定和金融安全的系列民間借貸糾紛案件，在利率保護(hù)幅度上應(yīng)注意裁判尺度的統(tǒng)一，必要時(shí)可聽取當(dāng)?shù)卣徒鹑诒O(jiān)管部門的意見。

第三十五條

當(dāng)事人主張的下列借貸，不予保護(hù)，依法判決駁回訴訟請求：

（一）因非法同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費(fèi)”、“分手費(fèi)”等有損社會(huì)公序良俗的情感債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸。

（二）具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)關(guān)系的父母子女等直系親屬之間發(fā)生的有違家庭倫理道德和社會(huì)公序良俗的借貸。

第三十六條

法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：

（一）可以向被告親屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴；

（二）向下落不明的被告送達(dá)訴訟文書的，按照本院《關(guān)于民商事案件訴訟文書送達(dá)問題的若干規(guī)定（試行）》（浙高法[2009]129號）的規(guī)定處理。涉及以公告方式送達(dá)起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書的，舉證通知書中應(yīng)當(dāng)載明依法指定的舉證期限；

（三）經(jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響法院對到庭當(dāng)事人提交的證據(jù)依法進(jìn)行審查以及必要時(shí)的依法調(diào)查。

第三十七條

法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢等犯罪，或者當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋[1998]7號）第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：

（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費(fèi)，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)；

（二）當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據(jù)證明或者其他當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)查處；

（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。中止訴訟后，沒有特殊情況，在十二個(gè)月內(nèi)，刑事案件仍不能偵查終結(jié)的，可以根據(jù)具體情況恢復(fù)民間借貸糾紛案件的審理。

裁定駁回起訴后，公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)接到法院移送的涉案材料或者相關(guān)當(dāng)事人的報(bào)案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后法院審理認(rèn)為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)受理，并根據(jù)審理認(rèn)定的案件事實(shí)，依法作出民事裁判。

法院應(yīng)當(dāng)慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。

第三十八條

民間借貸糾紛案件的審理，應(yīng)適用合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法和民法通則等法律規(guī)定。法律、法規(guī)沒有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法<民>[1991]21號）等司法解釋的規(guī)定。

七、附則

第三十九條

本指導(dǎo)意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實(shí)施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準(zhǔn)。

第四篇：廣東省高級人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》的通知

（粵高法發(fā)[2003] 24號）

全省各級人民法院：

現(xiàn)將《廣東省高級人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》印發(fā)給你們，請組織從事民事審判的法官認(rèn)真學(xué)習(xí)、理解掌握。注意在裁判文書中不要直接引用。審理此類案件中的問題請及時(shí)報(bào)告省法院民一庭。二00三年十月二十四日

廣東省高級人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

為了正確審理商品房買賣合同糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、最高人民法院《關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》、《關(guān)于適用擔(dān)保法>若干問題的解釋》和《廣東省商品房預(yù)售管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)、司法解釋的規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，提出如下指導(dǎo)意見。

1、人民法院在審理《城市房地產(chǎn)管理法》施行后訂立的商品房買賣合同發(fā)生的一、二審糾紛案件時(shí)，對于當(dāng)事人請求解除合同的，均應(yīng)適用最高人民法院《關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第十五條第二款關(guān)于合同解除權(quán)行使期限的規(guī)定。但對方當(dāng)事人確實(shí)已無法履行合同主要義務(wù)的情形除外。

前款所引述的合同解除權(quán)的行使期限屬于除斥期間，不存在期間的中止、中斷和延長的情形。對方當(dāng)事人在解除權(quán)發(fā)生之日起的一年內(nèi)進(jìn)行催告的，解除權(quán)的行使期限自催告之日起計(jì)算三個(gè)月。

2、根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理商品房買賣糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第十八條的規(guī)定，出賣人只有在因其自身的原因?qū)е沦I受人不能在合同約定或法律規(guī)定的期限內(nèi)領(lǐng)取房屋權(quán)屬證書的情形下，才需承擔(dān)逾期辦證的違約責(zé)任。因此，出賣人能舉證證明其已在合同約定或法律規(guī)定的辦證期限內(nèi)之合理時(shí)間將有關(guān)辦理房屋權(quán)屬證書的資料交給政府主管部門并已具備辦證條件的，可不承擔(dān)逾期辦證的違約責(zé)任。

3、在一方當(dāng)事人的違約行為給對方當(dāng)事人造成的損失數(shù)額難以確定的情形下，當(dāng)事人以約定的違約金過分高于或低于所造成的損失為由要求減少或增加違約金的，人民法院一般不予支持。

4、在審理以擔(dān)保貸款為付款方式的商品房買賣合同糾紛案件時(shí)，要注意正確區(qū)分和認(rèn)定當(dāng)事人之間合同關(guān)系的法律性質(zhì)。在此類案件中，一般存在兩份合同書，即買受人與出賣人簽訂的商品房買賣合同書和買受人、擔(dān)保權(quán)人及出賣人簽訂的商品房擔(dān)保貸款合同書。在后一份合同書中，一般存在三個(gè)法律關(guān)系，即買受人與擔(dān)保權(quán)人之間的借款合同關(guān)系、買受人與擔(dān)保權(quán)人之間的以尚未建成或者已竣工的房屋為抵押物的抵押合同關(guān)系、出賣人與擔(dān)保權(quán)人之間以保證或回購等具體條款加以確定的保證合同關(guān)系。

5、在以擔(dān)保貸款為付款方式的商品房買賣合同糾紛案件中，抵押合同與保證合同是借款合同的從合同，借款合同無效的，抵押合同、保證合同也無效。但抵押合同、保證合同另有約定的除外。

商品房買賣合同與借款合同不存在主從合同的關(guān)系，商品房買賣合同無效的，借款合同不因此而無效。但因商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除，致使借款合同的目的無法實(shí)現(xiàn)，當(dāng)事人請求解除借款合同的，人民法院應(yīng)予支持。

6、因買受人要求出賣人支付逾期交樓違約金或出賣人要求買受人支付逾期付款違約金而發(fā)生的糾紛，一般不應(yīng)通知擔(dān)保權(quán)人作為當(dāng)事人參加訴訟。但買受人以逾期付款是因?yàn)閾?dān)保權(quán)人的違約行為造成為由，申請人民法院追加擔(dān)保權(quán)人作為第三人參加訴訟的，人民法院應(yīng)予支持。

7、出賣人或買受人請求確認(rèn)商品房買賣合同無效或撤銷、解除商品房買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)在開庭前告知擔(dān)保權(quán)人可以作為有獨(dú)立請求權(quán)的第三人參加訴訟。若擔(dān)保權(quán)人就借款合同和抵押、保證合同另行起訴的，人民法院一般應(yīng)將該案與商品房買賣合同糾紛合并審理。商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除后，借款合同也被解除的，人民法院可判決出賣人將買受人所欠擔(dān)保權(quán)人借款本息直接支付給擔(dān)保權(quán)人，其余款項(xiàng)支付給買受人。若擔(dān)保權(quán)人不參加訴訟的，法院僅審理商品房買賣合同糾紛。商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除的，出賣人應(yīng)將收受的購房款(包括買受人已實(shí)際支付的款項(xiàng)和向擔(dān)保權(quán)人所借款項(xiàng))本息返還買受人，違約責(zé)任按雙方約定和有關(guān)法律規(guī)定處理。出賣人與買受

人達(dá)成解除商品房買賣合同并由出賣人代替買受人清償其所欠擔(dān)保權(quán)人全部債務(wù)，其余款項(xiàng)則返還給買受人的和解協(xié)議的，人民法院應(yīng)予支持。

8、買受人未按照借款合同的約定還款，擔(dān)保權(quán)人以執(zhí)行回購條款為由請求出賣人承擔(dān)連帶保證責(zé)任、償還買受人所欠貸款本息的，人民法院應(yīng)予支持。

9、出賣人與買受人惡意串通，為騙取借款而簽訂虛假商品房買賣合同的，該商品房買賣合同因惡意串通、損害第三人利益而無效，擔(dān)保權(quán)人可依照《合同法》第五十四條第二款、第五十五條的規(guī)定對借款合同行使撤銷權(quán)。

借款合同被撤銷后，由買受人承擔(dān)還款責(zé)任，出賣人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

10、擔(dān)保權(quán)人與買受人、出賣人簽訂預(yù)售商品房擔(dān)保貸款合同后，因登記部門的原因致使其未辦理預(yù)售商品房擔(dān)保貸款合同備案登記或抵押登記的，人民法院可以認(rèn)定預(yù)售商品房擔(dān)保貸款合同中的抵押合同關(guān)系有效，但不得對抗第三人。

11、商品房擔(dān)保貸款合同中關(guān)于“抵押房產(chǎn)的全部或部分發(fā)生毀損，不論何時(shí)和何種原因，亦不論何人過失，均由買受人負(fù)全部責(zé)任，并賠償由此引起的一切損失”的條款，加重了買受人的責(zé)任，導(dǎo)致當(dāng)事人利益的失衡，人民法院在當(dāng)事人請求時(shí)可依據(jù)《合同法》第四十條的規(guī)定，以提供格式條款一方加重對方責(zé)任為由，認(rèn)定該條款無效。房屋毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)，在交付使用前由出賣人承擔(dān)，交付使用后由買受人承擔(dān)；買受人接到出賣人的書面交房通知，無正當(dāng)理由拒絕接收的，房屋毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)自書面交房通知確定的交付使用之日起由買受人承擔(dān)。如果抵押房產(chǎn)已經(jīng)買了保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。

12、對于因建設(shè)工程“爛尾”而解除商品房買賣合同和商品房擔(dān)保貸款合同后，擔(dān)保權(quán)人要求買受人返還款項(xiàng)時(shí)，買受人以出賣人的商品房預(yù)售款開戶銀行違反《廣東省商品房預(yù)售管理?xiàng)l例》第三十三條第二款規(guī)定的法定監(jiān)管義務(wù)而造成其損失為由，要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任的，如果擔(dān)保權(quán)人同時(shí)是出賣人的商品房預(yù)售款開戶銀行，人民法院應(yīng)對買受人的主張一并審理；如果擔(dān)保權(quán)人不是出賣人的商品房預(yù)售款開戶銀行的，人民法院應(yīng)告知買受人另行起訴。

13、對于商品房擔(dān)保貸款合同中關(guān)于買受人不得將抵押房產(chǎn)出租、轉(zhuǎn)讓的條款，人民法院可依據(jù)《合同法》第四十條的規(guī)定，以提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利為由，認(rèn)定該條款無效。

14、買受人未經(jīng)擔(dān)保權(quán)人同意將抵押房產(chǎn)出租的，可認(rèn)定租賃合同有效，但擔(dān)保權(quán)人在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，承租人的租賃權(quán)不具有優(yōu)先于抵押權(quán)的效力。

如果買受人在出租抵押房產(chǎn)時(shí)，未書面告知承租人該財(cái)產(chǎn)已抵押的，買受人對出租抵押物造成承租人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任；如果買受人已書面告知承租人該財(cái)產(chǎn)已抵押的，因?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)造成承租人的損失，由承租人自行承擔(dān)。

15、買受人未經(jīng)擔(dān)保權(quán)人同意將抵押房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，可認(rèn)定轉(zhuǎn)讓合同有效。如果原來已辦理抵押登記或商品房擔(dān)保貸款合同備案登記的，擔(dān)保權(quán)人仍可以行使抵押權(quán)。受讓人可以代替原買受人清償其全部債務(wù)后，向原買受人追償。受讓人不代替原買受人清償債務(wù)時(shí)，因擔(dān)保權(quán)人行使抵押權(quán)給受讓人造成損失的，對于原買受人所欠擔(dān)保權(quán)人的債務(wù)部分，應(yīng)由原買受人承擔(dān)清償責(zé)任，其余損失則由受讓人和原買受人按照過錯(cuò)大小分擔(dān)。但當(dāng)事人另有約定的除外。

如果原來未辦理抵押登記或商品房擔(dān)保貸款合同備案登記的，擔(dān)保權(quán)人不能對抵押物行使抵押權(quán)。因此給擔(dān)保權(quán)人造成損失的，由原買受人承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五篇：關(guān)于印發(fā)《安徽省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

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關(guān)于印發(fā)《安徽省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

關(guān)于印發(fā)《安徽省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》的通知

皖高法【2013】470號

全省各級人民法院：

《安徽省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》已經(jīng)本院審判委員會(huì)民事執(zhí)行審判專業(yè)委員會(huì)2017年12月16日第30次會(huì)議討論通過，現(xiàn)予印發(fā)，請參照執(zhí)行。執(zhí)行過程中如遇問題，請及時(shí)層報(bào)安徽省高級人民法院。

安徽省高級人民法院

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2017年12月19日

安徽省高級人民法院

關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

(安徽省高級人民法院審判委員會(huì)民事執(zhí)行審判專業(yè)委員會(huì)2017年12月16日第30次會(huì)議討論通過)

為公正審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，提出以下意見。

第一條借款合同或借條、收條、欠條等債權(quán)憑證載明的出借人和借款人為民間借貸糾紛的當(dāng)事人。

第二條保證人為借款人提供連帶保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院認(rèn)為需要借款人參加訴訟的，可以追加借款人為共同被告;保證合同未明確約定保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，出借人僅起訴保證人的，應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告。

第三條出借人或借款人為兩人以上的，僅一人或部分出借人提起訴訟

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 的，應(yīng)當(dāng)通知其他出借人參加訴訟;出借人僅起訴一個(gè)或部分借款人的，可以追加其他借款人為共同被告。

第四條夫妻一方向他人借款，出借人僅起訴借款人的，訴訟時(shí)婚姻關(guān)系仍然存續(xù)，一般不依職權(quán)追加借款人的配偶為共同被告;訴訟時(shí)借款人已經(jīng)離婚，出借人申請追加借款人的原配偶為共同被告，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

第五條主合同借款人涉嫌犯罪或構(gòu)成犯罪并不必然導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，出借人起訴請求連帶責(zé)任保證人承擔(dān)民事責(zé)任的應(yīng)予受理，應(yīng)當(dāng)在認(rèn)定主合同效力的前提下，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

第六條民間借貸合同自出借人將資金或支付憑證交付給借款人時(shí)生效。

第七條自然人與非金融機(jī)構(gòu)法人之間的借貸，意思表示真實(shí)且已交付借款的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定借貸行為有效。

第八條非金融機(jī)構(gòu)法人及其他組織之間變相從事金融業(yè)務(wù)的借貸行為應(yīng)認(rèn)定無效，但確因生產(chǎn)經(jīng)營需要以自有資金相互借款的應(yīng)認(rèn)定有效。

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第九條出借人明知借款人借款用于賭博、吸毒等違法犯罪活動(dòng)仍然進(jìn)行借貸的，借貸行為不受法律保護(hù)。

第十條原告依據(jù)債權(quán)憑證提起訴訟，被告提供證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起并對雙方基礎(chǔ)法律關(guān)系性質(zhì)或履行事實(shí)提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)按照其他相應(yīng)法律關(guān)系審理。

第十一條借款人為借款而與出借人簽訂買賣合同，借款到期后借款人不能還款，出借人要求以借款本息沖抵買賣合同價(jià)款的，應(yīng)當(dāng)將民間借貸合同與買賣合同合并審理。

第十二條當(dāng)事人為自然人的民間借貸糾紛案件，自然人本人不到庭參加訴訟無法查明事實(shí)的，應(yīng)依照民事訴訟法的規(guī)定傳喚當(dāng)事人本人到庭。無正當(dāng)理由拒不到庭的，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。

第十三條出借人主張現(xiàn)金支付的，應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的證據(jù)予以證明。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸金額大小、款項(xiàng)交付、出借人的經(jīng)濟(jì)能力、交易細(xì)節(jié)、交易習(xí)慣、出借人與借款人的關(guān)系親疏程度等因素，綜合判斷借貸事實(shí)是否發(fā)生。

第十四條借款人將動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押給典當(dāng)行借款而產(chǎn)生的債務(wù)履行糾紛，應(yīng)當(dāng)適用物權(quán)法和擔(dān)保法有關(guān)質(zhì)押的法律規(guī)定。

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第十五條借貸雙方對支付利息沒有約定或者自然人對支付利息約定不明，出借人主張支付利息的，不予支持。

第十六條債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金，預(yù)先在本金中扣除利息的，本金應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定。

第十七條借貸雙方對本金、利息的償還順序有約定的從其約定，沒有約定的按照先息后本的順序認(rèn)定。超過應(yīng)付利息數(shù)額的部分，應(yīng)當(dāng)?shù)挚郾窘稹?/p>

第十八條借款人對已經(jīng)支付的利息，以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，經(jīng)審理認(rèn)為沒有損害國家、社會(huì)公共利益和第三人合法權(quán)益的，不予支持。

第十九條債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人時(shí)，債權(quán)憑證持有人提起訴訟的應(yīng)予受理，能夠認(rèn)定原告不享有債權(quán)的，應(yīng)當(dāng)判決駁回原告的訴訟請求。

第二十條人民法院審理民間借貸糾紛案件應(yīng)認(rèn)真甄別是否存在虛假訴訟。屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，應(yīng)當(dāng)判決駁回原告的訴訟請求，并依法予以處理。

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第二十一條本意見自2017年1月1日起施行，法律、法規(guī)和司法解釋另有規(guī)定的從其規(guī)定。

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