第一篇：安徽省小額貸款公司試點管理辦法(試行)

2008-12-31 10:51 文章來源：《安徽省人民政府公報》2008年第21期

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安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為積極穩(wěn)妥做好小額貸款公司試點工作，規(guī)范小額貸款公司經營行為，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，防止發(fā)生風險，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指經安徽省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）依據有關政策規(guī)定和程序批準，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務獨立承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財務準則和會計制度，依法接受各級政府及相關部門的監(jiān)督管理。

第五條 小額貸款公司向股東及關系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。

本款所稱關系人是指：小額貸款公司的董事、高管、信貸業(yè)務人員以及前列人員投資或者擔任高管職務的公司及其他經濟組織。

第六條 小額貸款公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第七條 省政府金融辦牽頭負責全省小額貸款公司試點工作，會同省工商局、安徽銀監(jiān)局和人民銀行合肥中心支行建立聯席會議，統一協調和推進各項試點工作。

第八條 各縣（市、區(qū)）政府是轄內小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）。縣級主管部門要發(fā)揮牽頭協調作用，組織工商、公安、人行、銀監(jiān)等職能部門，加強對小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風險預警，嚴密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。

第二章 機構的設立

第九條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

1.有符合規(guī)定的章程。

2.發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件。

3.小額貸款公司組織形式為有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2－200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。

4.小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元。主發(fā)起人原則上凈資產不得低于2000萬元，資產負債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關聯股東持有的股份不超過注冊資本總額的10%。

5.有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。

6.有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員。

7.有必需的組織機構和管理制度。

8.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。

9.省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 設立小額貸款公司應當經過籌建和開業(yè)兩個階段。申請籌建和開業(yè)，按照《安徽省設立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）》中有關規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，應符合下列條件：

（一）董事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；

（二）董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)或投融資業(yè)務的工作經驗；

（三）公司高級管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。

第十三條 小額貸款公司董事和高級管理人員的任職資格需經所在地區(qū)市、縣政府初審，并報省政府金融辦核準。

第十四條 經核準開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦的批復文件到當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

第十五條 小額貸款公司的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定執(zhí)行。

第三章 股東資格、股權設置和組織機構

第十六條 境內企業(yè)法人和經濟組織投資入股小額貸款公司，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）財務狀況良好，入股上一年度盈利；

（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）公司治理良好，內部控制健全有效；

（五）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（六）有較強的經營管理能力和資金實力；

（七）擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經營業(yè)績可以延續(xù)作為新企業(yè)的經營業(yè)績計算；

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。

第十七條 境內金融機構出資設立或入股小額貸款公司須事先報經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及有關部門批準。

第十八條 境內自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。

第十九條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質押權標的。

第二十條 小額貸款公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內不得轉讓或質押；小額貸款公司董事長、總經理等高管人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

第二十一條 小額貸款公司的實收資本變更后，必須向公司登記機關辦理變更手續(xù)，并到批準機關備案。

第二十二條 小額貸款公司的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條 小額貸款公司應根據其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點設置簡潔、靈活的組織機構。

第二十四條 小額貸款公司應建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設立董事會的，應由利益相關者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。

第二十五條 小額貸款公司董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應對總經理或其經營負責人實施年度專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報所在地人民政府備案。主要負責人離任時，須進行離任審計。

第二十六條 小額貸款公司可設立獨立董事。獨立董事與小額貸款公司及其主要股東之間不應存在影響其獨立判斷的關系。獨立董事履行職責時要特別關注中小股東的利益。

第二十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實義務和勤勉義務。

小額貸款公司董事及其高級管理人員違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，超出董事會或執(zhí)行董事授權范圍做出決策，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應當承擔賠償責任。

第二十八條 小額貸款公司董事會和經營管理層可根據需要設置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的小額貸款公司，可不設專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由相關的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。

第四章 合規(guī)經營

第二十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發(fā)展相適應的企業(yè)文化。

第三十條 小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

第三十一條 小額貸款公司應建立適合自身業(yè)務發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。

第三十二條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第三十三條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。

第三十四條 小額貸款公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向批準機關出具承諾書。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第三十五條 小額貸款公司應建立健全內部控制制度和內部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經營。

第三十六條 小額貸款公司執(zhí)行國家統一的金融企業(yè)財務會計制度，應真實記錄、全面反映業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并提交權力機構審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。

第三十七條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第三十八條 縣（市、區(qū)）小額貸款公司的核準機關應在當地確定一家銀行作為小額貸款公司的開戶銀行，并委托該行監(jiān)測小額貸款公司的日常現金流和貸款資金流向，發(fā)現異常情況，應及時向當地政府指定的小額貸款公司監(jiān)管部門報告。

第三十九條 小額貸款公司應按規(guī)定向當地政府金融辦或政府指定的機構以及人民銀行分支機構報送會計報告、統計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第四十條 小額貸款公司應建立信息披露制度，及時披露年度經營情況、重大事項等信息。按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息。省政府金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

第四十一條 小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。

第五章 監(jiān)督管理

第四十二條 各級政府金融辦或政府指定的機構根據小額貸款公司業(yè)務發(fā)展和當地客戶的金融服務需求，加強對小額貸款公司的非現場監(jiān)管及現場檢查。

第四十三條 各級政府金融辦或政府指定的機構應依據國家有關法律、行政法規(guī)，制定小額貸款公司的審慎經營規(guī)則，并對小額貸款公司風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、風險集中、關聯交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第四十四條 各級政府金融辦或政府指定的機構應按照有關規(guī)定，制定對小額貸款公司的評級辦法，并根據監(jiān)管評級結果，實施差別監(jiān)管。

第四十五條 各級政府金融辦或政府指定的機構應建立對小額貸款公司支農服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司發(fā)放支農貸款情況進行考核評價，并可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價以及高級管理人員履職評價的重要內容。

第四十六條 小額貸款公司違反本管理辦法的，各級政府及金融辦或政府指定的其他機構有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務、吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

第四十七條 小額貸款公司及其工作人員在業(yè)務經營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由各級政府金融辦或其他政府指定機構依照《中華人民共和國公司法》等有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 小額貸款公司及其工作人員對小額貸款公司監(jiān)督管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。

第六章 機構變更與終止

第四十九條 小額貸款公司下列變更事項之一的，需經當地政府主管部門批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（五）修改章程；

（六）變更組織形式；

（七）更換董事、高級管理人員；

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。

以上變更，當地政府主管部門批準后應報省政府金融辦備案。

第五十條 小額貸款公司合并，應當提前報所在地政府主管部門核準，并報省政府金融辦備案?？缈h域范圍合并的，應事先報省政府金融辦核準。自合并決議批準之日起，小額貸款公司應在10日內通知債權人。合并各方的債權、債務應當由合并后存續(xù)或者新設的機構承繼。

第五十一條 小額貸款公司分立，其財產作相應的分割，并應當自分立決議做出之日起10日內通知債權人，并報當地政府備案。分立前的債務由分立后的機構承擔連帶責任，但在分立前與債權人就債務清償達成書面協議另有約定的除外。

第五十二條 小額貸款公司因以下原因解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。

因第一項、第二項、第四項原因解散的，應當在解散事由出現之日起10日內由股東大會推舉成員組成清算組，開始解散清算。逾期不能組成清算組的，股東、債權人可以向人民法院申請指定股東組成清算組進行清算。清算組自成立之日起接管小額貸款公司，負責處理與清算有關未了結業(yè)務，清理財產和債權、債務，分配清償債務后的剩余財產，代表小額貸款公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜。

第五十三條 清算組負責制定包括清償小額貸款公司員工的工資及社會保險費用，清償所欠稅款和其他各項債務，以及分配剩余財產在內的清算方案，經股東大會通過后實施。

第五十四條 清算組成員應當忠于職守，依法履行清算義務。

第五十五條 小額貸款公司的接管、解散、撤銷和破產，執(zhí)行《中華人民共和國公司法》及有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第五十六條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第五十七條 凡未經批準擅自設立小額貸款公司的，一經發(fā)現，由當地政府依法予以取締，并處沒收全部非法所得，同時取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準入資格。

第七章 附 則

第五十八條 本管理辦法由省政府金融辦負責解釋。

第五十九條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：陜西省小額貸款公司試點管理辦法(試行)

關于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的通知

陜金融發(fā)[2008]1號

各市、縣、區(qū)人民政府：

為更好地滿足我省 “三農”和小企業(yè)及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發(fā)展和社會主義新農村建設，根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和陜西省人民政府辦公廳《關于擴大陜西省小額貸款公司試點的指導意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號）精神，經省政府同意，現將《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國人民銀行西安分行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會陜西監(jiān)管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農”和小企業(yè)及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發(fā)展和社會主義新農村建設，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。其合法的經營活動受國家法律保護。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部法人財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責領導全省小額貸款公司擴大試點工作，領導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關政策和風險防范為主要內容的培訓工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責范圍內對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任的縣級政府，負責小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數量嚴格按照省政府的統一部署執(zhí)行。

縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織當地工商行政管理、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構設立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預先核準登記，名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應采取發(fā)起設立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。

（二）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本應不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機構、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員。小額貸款公司經營場所變更應到當地工商部門登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級人民政府負責本縣域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司的申請人首先應當向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括：當地經濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經理、主要部門負責人簡歷。

（二）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內容應包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、近三年經審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。

（五）經出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗資機構出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。

（七）法律中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。

（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內容包括：

（一）縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔范圍與處置責任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設區(qū)市政府復審后，上報省金融辦審定。省定擴權縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設立小額貸款公司的審核文件，向當地工商行政管理部門申請辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經省金融辦批準后方可任職。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構、當地公安機關報送相關資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質的會計師事務所出具驗資報告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內一家銀行業(yè)機構作為合作方，簽署合作協議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務后再轉入合作方銀行。

第十三條 對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產收益率大于5%的小額貸款公司，經批準可在注冊地以外的市、縣開設分支機構。

小額貸款公司未經批準不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權設置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的省內民營骨干企業(yè)，凈資產3000萬元人民幣以上且資產負債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應無不良信用記錄；

（四）財務狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強的資金實力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強的資金實力；

（四）具備一定的經濟金融知識。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經所在地縣政府初審后，報當地市政府復審，省金融辦備案后，到當地工商部門辦理變更登記，方可實施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經所在地縣政府初審，報當地設區(qū)市政府復審，省金融辦備案后，到當地工商行政管理部門辦理變更登記，方可實施。

第四章 合規(guī)經營

第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司不得對內或對外集資。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內各政策性銀行、商業(yè)銀行、農村信用社等金融機構應給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產類業(yè)務、表外業(yè)務必須經省金融辦核準后方可開展。

第二十三條 小額貸款公司應向當地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關部門、當地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當地派出機構備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應按照《公司法》要求，建立健全內控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，完善公司治理結構。

第二十五條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關程序對貸款項目進行自主評估和獨立決策，有權拒絕各級行政管理機關為具體項目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強對貸款項目的風險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強化內部監(jiān)控，防范道德風險，保證合法合規(guī)經營。

第二十七條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十八條 小額貸款公司按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當地中國人民銀行分支機構按時準確真實地報備有關利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，應有不低于70%的資金用于支持“三農”經濟發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結算業(yè)務。小額貸款公司辦理支付結算業(yè)務使用的票據憑證應按照人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內將上季的資產負債表、損益表、現金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送。

第三十四條 小額貸款公司應按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統，及時、準確、完整地向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務審批和管理中查詢借款人的信用報告。

第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第三十六條 小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎上，按有關規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風險防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統，及時識別、預警和防范風險，負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，指導各級政府處置和防范風險。

各級政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。建立處置非法集資聯席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準入關，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經營。

第三十九條 小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責組織查處，構成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準文件同時作廢，并追究公司主要負責人的法律責任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據各自職能，有權采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對存在風險隱患和違規(guī)經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可委托依法設立的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為是否保留試點資格的依據。

第六章 機構終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關規(guī)定予以解散。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。

第七章 附 則

第四十四條 本辦法頒布前設立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關規(guī)定的，應當在規(guī)定的期限內進行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據具體情況確定。

第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實施。

第三篇：陜西省小額貸款公司試點管理辦法

陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農”和小企業(yè)及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發(fā)展和社會主義新農村建設，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。其合法的經營活動受國家法律保護。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部法人財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責領導全省小額貸款公司擴大試點工作，領導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關政策和風險防范為主要內容的培訓工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責范圍內對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任的縣級政府，負責小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數量嚴格按照省政府的統一部署執(zhí)行。

縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織當地工商行政管理、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

第二章 機構設立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預先核準登記，名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責任公司或股份有限公司。

第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應采取發(fā)起設立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。

（二）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本應不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機構、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員。小額貸款公司經營場所變更應到當地工商部門登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級人民政府負責本縣域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司的申請人首先應當向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括：當地經濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經理、主要部門負責人簡歷。

（二）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內容應包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、近三年經審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。

（五）經出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗資機構出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。

（七）法律中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。

（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內容包括：

（一）縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔范圍與處置責任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設區(qū)市政府復審后，上報省金融辦審定。省定擴權縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設立小額貸款公司的審核文件，向當地工商行政管理部門申請辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經省金融辦批準后方可任職。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構、當地公安機關報送相關資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質的會計師事務所出具驗資報告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內一家銀行業(yè)機構作為合作方，簽署合作協議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務后再轉入合作方銀行。

第十三條 對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產收益率大于5%的小額貸款公司，經批準可在注冊地以外的市、縣開設分支機構。

小額貸款公司未經批準不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權設置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的省內民營骨干企業(yè)，凈資產3000萬元人民幣以上且資產負債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應無不良信用記錄；

（四）財務狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強的資金實力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強的資金實力；

（四）具備一定的經濟金融知識。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經所在地縣政府初審后，報當地市政府復審，省金融辦備案后，到當地工商部門辦理變更登記，方可實施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經所在地縣政府初審，報當地設區(qū)市政府復審，省金融辦備案后，到當地工商行政管理部門辦理變更登記，方可實施。

第四章 合規(guī)經營

第二十一條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司不得對內或對外集資。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內各政策性銀行、商業(yè)銀行、農村信用社等金融機構應給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。

第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產類業(yè)務、表外業(yè)務必須經省金融辦核準后方可開展。

第二十三條小額貸款公司應向當地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關部門、當地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當地派出機 4 構備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條小額貸款公司應按照《公司法》要求，建立健全內控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，完善公司治理結構。

第二十五條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關程序對貸款項目進行自主評估和獨立決策，有權拒絕各級行政管理機關為具體項目提供貸款的指令。

第二十六條小額貸款公司要加強對貸款項目的風險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強化內部監(jiān)控，防范道德風險，保證合法合規(guī)經營。

第二十七條小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十八條小額貸款公司按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當地中國人民銀行分支機構按時準確真實地報備有關利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，應有不低于70%的資金用于支持“三農”經濟發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業(yè)政策。

第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結算業(yè)務。小額貸款公司辦理支付結算業(yè)務使用的票據憑證應按照人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內將上季的資產負債表、損益表、現金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當地分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送。

第三十四條小額貸款公司應按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統，及時、準確、完整地向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務審批和管理中查詢借款人的信用報告。

第三十五條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第三十六條小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎上，按有關規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風險防范

第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統，及時識別、預警和防范風險，負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，指導各級政府處置和防范風險。

各級政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。建立處置非法集資聯席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準入關，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經營。

第三十九條小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責組織查處，構成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準文件同時作廢，并追究公司主要負責人的法律責任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據各自職能，有權采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條對存在風險隱患和違規(guī)經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可委托依法設立的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為是否保留試點資格的依據。

第六章 機構終止

第四十二條小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關規(guī)定予以解散。

第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。

第七章 附 則

第四十四條本辦法頒布前設立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關規(guī)定的，應當在規(guī)定的期限內進行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據具體情況確定。

第四十五條本管理辦法自印發(fā)之日起實施。

第四篇：重慶市小額貸款公司試點管理辦法

重慶市人民政府辦公廳關于轉發(fā)

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知

渝辦發(fā)〔2008〕239號

各區(qū)縣(自治縣)人民政府，市政府各部門，有關單位：

《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經市政府同意，現轉發(fā)給你們，請認真組織實施。

二○○八年八月一日

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經濟秩序，根據《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)以及《重慶市人民政府關于印發(fā)重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號)精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內設立的不吸收公眾存款、可經營小額貸款業(yè)務，并經工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡稱市政府金融辦)負責實施對重慶市行政區(qū)域內的小額貸款公司的審核及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第五條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發(fā)起設立。公司名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設立小額貸款公司應當具備以下條件：

(一)符合《公司法》的公司章程。

(二)符合規(guī)定條件的出資人。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。

(三)注冊資本應由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

(四)符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經驗。

(五)健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。

(六)與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。

(七)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

(二)有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。

(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(四)經營管理良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經營記錄。

(五)財務狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產不低于資產總額的30%(合并會計報表口徑)。

(七)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(八)除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50%(合并會計報表口徑)。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設立分公司。

第十一條 小額貸款公司設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內作出是否同意延期的決定。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關申請名稱預先核準。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復文件中應當載明：公司名稱、住所、經營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內容。

第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業(yè)之日起90日內，憑開業(yè)批復文件向當地工商行政管理機關申請設立登記。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。此外，還應在開業(yè)后5日內向市政府金融辦、當地公安機關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。

第十七條 小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。有正當理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機構與經營管理

第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十條 經市政府金融辦批準，小額貸款公司可經營下列業(yè)務：

(一)辦理各項貸款；

(二)辦理票據貼現；

(三)辦理資產轉讓。

小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經營批復文件列明的經營范圍以外的業(yè)務。

第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發(fā)的列明經營業(yè)務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構提交財務報表和業(yè)務經營情況報告，按季向中國人民銀行當地分支機構調查統計部門報送資產負債表和其他相關統計信息資料，并定期按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，3 變更股東或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

(二)變更注冊資本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規(guī)關于變更股東或調整股權結構的條件。

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：

(一)能夠合法使用擬遷入的新住所；

(二)擬遷入的新住所應具有符合規(guī)定的安全防范設施；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：

(一)符合《公司法》及其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定；

(二)變更公司類型涉及其他變更事項的，應同時符合本辦法相應變更事項的規(guī)定；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機構應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起6個月內完成有關法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當地公安機關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。

未在前款規(guī)定期限內完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工 4 商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現；

(二)股東會或股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照《破產法》的有關規(guī)定實施破產清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：

(一)不能清償到期債務，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產的；

(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發(fā)現小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經理、副總經理、財務負責人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力的自然人；

(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

(三)具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

(四)具備履職所需的獨立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：

(一)有故意或重大過失犯罪記錄的；

(二)擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾3年的；

(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

(四)指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監(jiān)管機構進行監(jiān)督檢查或案件查處的；

(五)被金融監(jiān)管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲 得任職資格核準的；

(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

(八)本人或其配偶負有數額較大的債務且到期未償還的；

(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯動的協同監(jiān)管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現場監(jiān)管和現場檢查相結合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經營過程中，若出現下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)擅自設立分支機構的；

(二)未經核準變更、終止的；

(三)超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規(guī)或者國務院批準的項目而未取得批準的經營活動的；

(四)違反利率政策的；

(五)未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

(六)拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的；

(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

(八)未按照規(guī)定進行信息披露的；

(九)法律、法規(guī)授權工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

(十)市政府金融辦根據審慎原則認定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè)務水平。

第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第五篇：安徽省小額貸款公司貸款管理辦法

安徽省★★★小額貸款公司貸款

管理辦法(參考文本)為加強貸款管理，規(guī)范貸款操作，防范貸款風險，提高資金使用效益，確保公司業(yè)務的順利開展，根據有關法規(guī)，結合公司實際情況，制定本辦法: 第一條 本公司貸款堅持效益性、安全性、流動性原則，支持借款人提高收入，改善生產、生活條件，創(chuàng)建社會主義新農村；堅持貸款有借有還，確保資金安全運轉。

第二條 貸款對象和用途主要面向本縣“三農”和中小企業(yè)，支持農戶從事土地耕作或與農村經濟有關的生產經營活動，如種植、養(yǎng)殖、林果、農副產品加工、農機具購置、農運及個體戶經營的生產、生活商品流通等。

第三條 對下崗職工及其它自然人經營的工商業(yè)項目，要求必須領取合法的營業(yè)執(zhí)照及其它有關證件。

第四條 借款人必須是有完全民事行為能力的，資信狀況良好的企業(yè)法人或自然人，必須具有償還貸款本息的能力。

第五條 貸款方式:主要來取保證貸款、抵押貸款、質押貸款、信用貸款、多戶聯保等方式。保證貸款:要求保證人須有較高的穩(wěn)定收人，如借款人出現意外情況，貸款本息不能按期歸還，保證人須履行代償責任；抵、質押貸款:要求抵、質押物合法，經過有權部門登記，手續(xù)健全，防止執(zhí)行中出現糾紛;信用貸款:借款人必須信譽良好，道德品行正派，在金融機構或民間無不良信用記錄;多戶聯保:是由3戶以上經濟實力相近的借款人，自愿組織起來相互擔保、相互承擔連帶責任，要求聯保戶身份合法，品行端正，信用良好，歷年無拖欠款項。

第六條 貸款方式中，除信用貸款外，其它貸款必須辦理合法有效的擔保手續(xù)，并經公證部門公證。

第七條 借款人必須符合貸款條件，不得向不符合貸款申請條件的貸款戶發(fā)放貸款。

第八條 貸款期限:貸款期限分為l-3個月、4-6個月、7-12個月。第九條 貸款形式:可以一次性貸款一次歸還，按月付息;也可一次性貸款，分期還款，按月付息，最后利隨本清。

第十條 貸款發(fā)放程序必須遵照借款人申請—貸前調查—貸款審批—簽訂合同—貸款發(fā)放—貸后檢查—貸款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序運行。第十一條 貸款后必須建立貸款臺帳，由信貸員管理，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每日核對一致，定期查閱。貸款頻繁的農戶要設立詳細檔案，保存完整的經濟資料。

第十二條 信貸員在職權范圍內，不受任何外來干涉，按貸前調查、貸中審查、貸后檢查的貸款 “三查制度”辦理貸款業(yè)務，對調查資料的真實性、完整性負責。在貸前調查結束后，需提出貸與不貸意見，交評審小組決策認定。第十三條 公司貸款審批小組由總經理、副總經現、總經理助理、業(yè)務經理組成，信貸員參加貸款審批會議，并向審批人員介紹借款申請人的基本情況和調查結果。各審批人可提各種不同意見，經討論研究后，形成同意、不同意、有條件同意、否決等審批結果;總經理具有一票否決權。

第十四條 信貸員要嚴格監(jiān)督管理經審批發(fā)放的貸款，采取有效辦法進行風險防范，發(fā)現問題及時匯報領導，并采取有效措施。貸款到期前10天，由信貸員向借款人發(fā)出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。對貸款逾期10天仍未收回的貸欺，信貸員要向借款人、保證人發(fā)出催收通知，督促歸還貸款本息。

第十五條 會計、出納人員對不符合有關規(guī)定的貸款業(yè)務:不得辦理，并有權提出質疑和要求，直至手續(xù)完善，在內部要形成相互監(jiān)督的工作關系，保障公司業(yè)務在規(guī)章制度范圍內健康運行。

第十六條 各業(yè)務部門不準越權審批發(fā)放貸款;不準先斬后奏，先放后批;不準弄虛作假，不準以貸謀私，玩忽職守。

第十七條 對于申請貸款展期，信貸員要按照規(guī)定實地調查客戶經營情況，經貸審會審批后，按照貸款形式依法、合規(guī)地展期，確保貸款無風險。第十八條 結息時間:根據公司特點和實際情況，采取按月結息辦法，即以每月的第20日為結息日，信貸、會計、出納密切配合，督促借款人按時交回利息。

第十九條 要建立和完善貸款質量的監(jiān)測和考核制度，對不良貸款進行分類、登記，考核和催收。不良貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款。逾期貸款:指按借款合同約定到期末歸還的貸款；呆滯貸款:指逾期三個月以上未歸還的貸款，或逾期雖不滿三個月，但生產經營已終止，不能正常收息的貸款;呆帳貸款:指經多次催收，但貸款人和擔保人因情況特殊變化未能還清的貸款。

第二十條 對不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會力量催收，或協商其它方式收貸，必要時來采取依法收貸方式清收。

第二十一條 本辦法的解釋權及修改權歸公司。