第一篇：2013年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證公共基礎(chǔ)考試樣題

2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證公共基礎(chǔ)考試樣題

一、單選題:以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。（每小題0.5分）

1.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）。

A．現(xiàn)場檢查 B．非現(xiàn)場監(jiān)管 C．監(jiān)管談話 D．信息披露監(jiān)管 正確答案：C

2.在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）

A．負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減 B．信貸規(guī)模增加，利潤增加 C．銀行業(yè)整體經(jīng)營狀況較好

D．銀行業(yè)整體利潤激增，企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的信貸需求顯著擴(kuò)大

正確答案：A 3.在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（）。

A．匯率B．利率C．GDP增長速度D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

正確答案：D 4.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A．法律風(fēng)險(xiǎn)B．市場風(fēng)險(xiǎn)C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 正確答案：C 5.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（）。A.100% B.50% C.20% D.10% 正確答案：B 6.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A．中間業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．貸款業(yè)務(wù) D．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 正確答案：A 7.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（）。A．中國銀行業(yè)自律組織

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員

C．營利性組織

D．對(duì)會(huì)員單位提供資金支持 正確答案：A 8.屬于國際收支中資本項(xiàng)目的是（）。A．政府和銀行的借款 B．貿(mào)易收支 C．勞務(wù)收支 D．匯款、捐贈(zèng) 正確答案：A 9.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應(yīng)量增加的是（A.提高法定存款準(zhǔn)備率

B.提高再貼現(xiàn)率 C.降低再貼現(xiàn)率 D.中央銀行賣出債券 正確答案：C 10.我國的基礎(chǔ)貨幣不包括（）。A．金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B．流通中的現(xiàn)金 C．金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 D．國家稅收收入 正確答案：D 11.單位外匯存款操作正確的是（）。

A．原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯帳戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

B．原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常類項(xiàng)目帳戶 C．原則上只能開立一個(gè)外匯帳戶 D．原則上單位開立外匯帳戶不受管制 正確答案：B 12.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)是指（）的價(jià)格。）

A．現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)

B．客戶從銀行買入外匯 C．居民個(gè)人到銀行換取外匯 D．銀行買入外匯 正確答案：D 13.某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8千萬元，營業(yè)成本2千萬元，營業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收益2百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A．28000000 B．38000000 C．32000000

D．10000000 正確答案：C 14.質(zhì)押貸款的期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，若有多份存單質(zhì)押以（）確定貸款期限。

A.以到期日最遠(yuǎn)者.以到期日最近者 C.以金額最大者 D.以上都不對(duì) 正確答案：B 15.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。

A．全部資產(chǎn)

B．已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn) C．核心資產(chǎn) D．固定資產(chǎn) 正確答案：B 16.下面金融市場屬于貨幣市場的有（）。A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．股票市場

C．中長期債券市場

D．中長期借貸市場

正確答案：A 17.在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（）。

A．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升 B．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升 C．本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降 D．本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降 正確答案：C 18.下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有（）

A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場

D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止 正確答案：D 19.存款準(zhǔn)備金（）。

A．包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和流通中的現(xiàn)金 B．包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金 C．不可以用于支付客戶提取存款和資金清算

D．是商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款 正確答案：B 20.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。A．1000萬元 B．995萬元 C．950萬元 D．900萬元

正確答案：B 注：1000(1-5%×36/360)=995 萬元 21商業(yè)銀行不得向（）發(fā)放信用貸款。A、聯(lián)系人 B、關(guān)系人 C、個(gè)人 D、自然人 確答案：B 22.無效合同的法律效力（）。A、自登記時(shí)無效 B、自履行時(shí)無效 C、自訂立時(shí)無效 D、自被確認(rèn)無效時(shí)無效 正確答案：C 23.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A、買賣金融債券 B、發(fā)行金融債券 C、向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資 D、買賣政府債券 正確答案：C 24.《公司法》對(duì)公司為他人擔(dān)保作了如下規(guī)定（）。、應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由董事長決定 B、應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由總經(jīng)理決定

C、應(yīng)當(dāng)按公司章程的規(guī)定由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決定 D、禁止為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保 正確答案：C 25.應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同（）。A、自始沒有法律約束力

B、自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力 C、自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒有法律約束力 D、自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力 正確答案：A 26.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)額超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A、抵押人 B、抵押權(quán)人 C、國庫 D、債務(wù)人 正確答案：A 27.紅星化工廠購買設(shè)備急需一批資金，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請(qǐng)市三醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A、可以擔(dān)保 B、不能擔(dān)保

C、如有足夠清償能力即可 D、銀行接受即可 正確答案：B 28.行使不安抗辯權(quán)應(yīng)當(dāng)符合法定情形，下列不屬于法定情形的是（）。A．有確切證據(jù)證明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 ．有確切證據(jù)證明借款人喪失商業(yè)信譽(yù) C．有確切證據(jù)證明借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù) D．貸款人可以終止合同的履行 正確答案：D 29.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是（）。A．表見代理行為 B．超越代理權(quán)的代理行為 C．代理權(quán)終止后的代理行為 D．沒有代理權(quán)的代理行為 正確答案：A 30.判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是（）。A．客戶身份 B．客戶表情 C．可疑大額交易 D．交易目的 正確答案：C

二、多選題：以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（每小題1分）

1.對(duì)在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

A．資產(chǎn)管理公司 B．信托投資公司 C．財(cái)務(wù)公司 D．金融租賃公司

E．經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu) 正確答案：ABCDE

2.出口商A公司按照匯豐銀行開來的金額為800萬美元，期限為90天的遠(yuǎn)期信用證出運(yùn)貨物后，將全套單據(jù)交給某銀行，同時(shí)要求辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，并填寫了《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。A公司向該行出具款項(xiàng)讓渡函，該銀行將此函與出口單據(jù)一起寄交匯豐銀行。該行審查單據(jù)，確定無誤后，向該行發(fā)來承兌電，承諾到期付款。該行據(jù)此承兌電，扣除自貼現(xiàn)日至預(yù)計(jì)收匯日間的利息及有關(guān)銀行費(fèi)用，將余款美元無追索權(quán)地支付給A公司。對(duì)該貸款說法正確的有（）。

A．該銀行對(duì)票據(jù)買斷權(quán)利 B．該銀行對(duì)A公司的資金有追索權(quán) C．A公司到期可以向匯豐銀行申請(qǐng)票據(jù)款項(xiàng) D．A公司放棄了票據(jù)款項(xiàng)

E．該融資方式可以用于無真實(shí)貿(mào)易背景的融資 正確答案：ADE 3.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級(jí)分類法，被稱為不良貸款的是（）。

A.正常類貸款 B.關(guān)注類貸款 C.次級(jí)類貸款 D.可疑類貸款 E.損失類貸款 正確答案：CDE 4.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。A.是防止銀行倒閉的最后防線 B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額 C.是銀行需要保有的最低資本量 D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

E.是維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

正確答案：ACD 5.商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的主要?jiǎng)右蚴牵ǎ?。A．逃避金融管制 B．規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn) C．科技的發(fā)展 D．競爭的壓力 E．改變銀行形象 正確答案：ABCD 6.下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能（）。A.監(jiān)事會(huì) B.監(jiān)察室 C.財(cái)務(wù)控制部 D.內(nèi)部審計(jì)部 E.法律合規(guī)部 正確答案：ACDE 7.支撐商業(yè)銀行運(yùn)營的資本一般有（）。A．實(shí)收資本 B．風(fēng)險(xiǎn)資本 C．會(huì)計(jì)資本 D．監(jiān)管資本 E．經(jīng)濟(jì)資本 正確答案：ABCDE 8.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B．拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 E．屬于貨幣市場范疇 正確答案：ABD 9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。

A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 C．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D．大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E．英國的英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法

正確答案：ADE 10.貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)手段有（）。A．提高法定存款準(zhǔn)備率 B．降低法定存款準(zhǔn)備率 C．窗口指導(dǎo)

D．利用貨幣供給量這個(gè)中介目標(biāo)實(shí)現(xiàn) E．制定相應(yīng)的利率政 正確答案：ACDE 11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)（）。A．建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．協(xié)助反洗錢調(diào)查

E．對(duì)反洗錢工作信息保密 正確答案：ABCDE 12.下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B、抵押人所有的土地所有權(quán)

C、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) D、學(xué)校的教學(xué)樓 E、醫(yī)院的儀器設(shè)備 正確答案：AC 13.目前我國對(duì)利率管制的規(guī)定有（）。

A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．商業(yè)銀行可以按規(guī)定提高貸款利率 正確答案：ACE

14.下列哪些權(quán)利可以作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的標(biāo)的（）。

A．匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單

B．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、基金份額 C．商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) D．依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán) E．應(yīng)收帳款

正確答案：ABＣDE

15.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

（）A.經(jīng)營狀況惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C.喪失商業(yè)信譽(yù) D.對(duì)外投資失敗

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形 正確答案：ABCE

三、請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確請(qǐng)選A，錯(cuò)誤請(qǐng)選B（每小題1分，答對(duì)得1分，答錯(cuò)不得分也不扣分）

1.信用證業(yè)務(wù)是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，一般不會(huì)給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。A． B．錯(cuò) 正確答案：B 2.被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計(jì)算利息。A．對(duì) B．錯(cuò) 正確答案：B 3.由于運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)的不同，因此商業(yè)銀行的鈔買價(jià)比匯買價(jià)要高。A．對(duì) B．錯(cuò) 正確答案：B 4.銀行的會(huì)計(jì)資本是和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤的，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失都會(huì)反映在帳面上。

A．對(duì) B．錯(cuò) 正確答案：B 5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)用通俗易懂的語言向客戶介紹產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，以便于客戶真正了解產(chǎn)品特性。

A.對(duì) B.錯(cuò) 正確答案：A、農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)核算必須堅(jiān)持那些基本規(guī)定? 答：會(huì)計(jì)核算必須堅(jiān)持雙人臨柜,錢帳分管;憑證合法,傳遞及時(shí);科目帳戶,使用正確;當(dāng)時(shí)記帳帳折見面;現(xiàn)金收入,先收款后記帳;現(xiàn)金付出,先記帳后付款;轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)先借后貸;他行(社)票據(jù),收妥抵用;有帳有據(jù),帳據(jù)相符;帳表憑證,換人復(fù)核;當(dāng)日結(jié)帳,總分核對(duì);內(nèi)外帳務(wù),定期核對(duì);印、押、證,分管分用;重要單證嚴(yán)格管理;會(huì)計(jì)檔案,完整無損;人員變動(dòng),交接清楚等十六項(xiàng)基本規(guī)定。

2、農(nóng)村信用社帳務(wù)定期核對(duì)的內(nèi)容有哪些? 答：⑴使用丁種帳頁記載的帳戶，應(yīng)按旬加記未銷帳的各筆金額總數(shù)，與各科目總帳的余額核對(duì)相符。

⑵ 科目必須按月通打一次全部分戶帳（卡）余額，與各科目總帳的余額核對(duì)相符。⑶ 款借據(jù)必須按月與該科目分戶帳核對(duì)相符。

⑷ 額表上的計(jì)息積數(shù)，應(yīng)按旬、按月、按結(jié)息期與科目總帳累計(jì)積數(shù)相對(duì)相符。

⑸ 種卡片帳每月與各科帳目總帳或有關(guān)登記簿核對(duì)相符 ⑹ 種有價(jià)單證、重要空白憑證等每月要帳實(shí)核對(duì)相符。

3、貸款通則》中規(guī)定借款人的義務(wù)有哪些? 答：⑴應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的材料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、帳號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查

⑵應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；

⑶應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款； ⑷應(yīng)該按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；

⑸將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；

⑹有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。

4、存款人開立基本帳戶應(yīng)向信用社提供哪些資料? 答：⑴企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本； ⑵非企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本；

⑶機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的部門；非預(yù)算管理事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。

⑷軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位以及分散值勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。

⑸社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。

⑹民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書

⑺外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。

⑻外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。

⑼個(gè)體工商戶應(yīng)出具個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。

⑽居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。⑾獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款帳戶規(guī)定的證明文件、基本存款帳戶開戶登記證和批文。

⑿其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。

5、開戶單位使用現(xiàn)金的項(xiàng)目主要有哪些? 答：⑴職工工資、津貼； ⑵個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬；

⑶根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金； ⑷各種勞保、福利費(fèi)用以及國家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他支出； ⑸向個(gè)人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款； ⑹出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)； ⑺結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；

⑻中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出

6、什么叫重要空白憑證?重要空白憑證的領(lǐng)用保管有哪些規(guī)定? 答：重要空白憑證是指由信用社或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證，如支票、匯票、存單、存折、貸款收回憑證、報(bào)單等，是信用社憑以辦理收付款項(xiàng)的重要書面依據(jù)。

重要空白憑領(lǐng)用時(shí)應(yīng)填寫領(lǐng)用單，將領(lǐng)發(fā)的數(shù)量、起訖號(hào)碼等逐項(xiàng)登記重要空白憑證領(lǐng)用登記簿。柜面使用時(shí)應(yīng)當(dāng)時(shí)逐份銷號(hào)。重要空白憑證作廢時(shí)應(yīng)加蓋“作廢”戳記,作當(dāng)日有關(guān)科目傳票的附件。作廢憑證的號(hào)碼應(yīng)在有關(guān)登記簿上注明備查。

重要空白憑證保管時(shí)要設(shè)立憑證專用庫房，實(shí)行雙人管理，帳實(shí)分清管并采取必須的防火、防盜、滅蟲、滅鼠等措施，保證憑證的安全和設(shè)施的可靠。嚴(yán)禁將空白憑證移作他用;屬于信用社簽發(fā)的重要空白憑證,嚴(yán)禁由客戶簽發(fā);不準(zhǔn)在重要空白憑證上預(yù)先蓋好印章備用。

7、什么叫信用社會(huì)計(jì)電算化?應(yīng)用計(jì)算機(jī)記帳的信用社哪些工作必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管(負(fù)責(zé)人)書面批準(zhǔn)后才能辦理? 答：信用社會(huì)計(jì)電算化，是指信用社應(yīng)用電子計(jì)算機(jī)替代手工進(jìn)行會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)，含對(duì)公業(yè)務(wù)、電子匯兌、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及聯(lián)網(wǎng)通存通兌等。

凡要求輸入計(jì)算機(jī)開銷帳戶、沖帳、刪帳、調(diào)整計(jì)息積數(shù)、調(diào)整利率、啟動(dòng)計(jì)息、修改客戶密碼、取消掛失、凍結(jié)、解凍等均須根據(jù)會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn)的書面通知辦理（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)根據(jù)儲(chǔ)蓄合法憑證按權(quán)限輸入開銷帳戶）

8、計(jì)算機(jī)操作人員分為哪三種?他們各自的操作權(quán)限有什么規(guī)定? 答：計(jì)算機(jī)操作人員一般分為：系統(tǒng)管理人員、一般操作人員和復(fù)核人員。系統(tǒng)管理人員的權(quán)限為：對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行進(jìn)行控制并操作，有權(quán)檢查各業(yè)務(wù)柜組或柜員操作終端機(jī)的情況及終端機(jī)的狀況，但不得處理具體業(yè)務(wù)，也不得裝入與本社業(yè)務(wù)無關(guān)的程序和數(shù)據(jù)。

一般操作人員的權(quán)限為：在規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)錄入帳務(wù)數(shù)據(jù)及進(jìn)行帳務(wù)查詢。

復(fù)核人員的權(quán)限為：復(fù)核操作業(yè)務(wù)并進(jìn)行查詢，負(fù)責(zé)本柜組的帳務(wù)核對(duì)。

9、《擔(dān)保法》規(guī)定哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押?抵押登記分別在哪些部門辦理? 答：⑴抵押人所有的房屋和其他地上定著物； ⑵抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；

⑶抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上的定著物； ⑷抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； ⑸抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；

⑹依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)； 抵押登記分別在以下部門辦理：

⑴以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；

⑵以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門；

⑶以林木抵押的為縣級(jí)以上的林木主管部門；

⑷以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

⑸以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。

10、信用社實(shí)行查庫制度,查庫的任務(wù)是什么? 答：⑴清點(diǎn)庫存現(xiàn)金、金銀等實(shí)物是否帳實(shí)相符，有無白條抵庫和挪用庫款情況，是否發(fā)生蟲蛀、鼠咬等霉?fàn)€事故；

⑵庫房、保險(xiǎn)柜的鎖和鑰匙的使用、管理情況，鎖是否發(fā)生損壞，有無擅自更換情況；

⑶各項(xiàng)安全措施（包括聯(lián)防組織）是否落實(shí)，雙人管庫和雙人守庫是否堅(jiān)持執(zhí)行；

⑷庫房、保險(xiǎn)柜和守庫室的安全設(shè)備是否齊全，是否符合安全條件。

11、怎樣評(píng)定信用戶?如何核定等級(jí)?各等級(jí)授信額度是多少? 答：“信用戶”的評(píng)定條件：

⑴居住在本轄區(qū)內(nèi)，具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，具備完全民事行為能力的農(nóng)牧民和個(gè)體經(jīng)營戶。

⑵信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，有按期還本付息的能力，原到期貸款及應(yīng)付貸款利息已清償，沒有清償?shù)囊呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的還款計(jì)劃

⑶家庭成員中具有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動(dòng)力；

⑷家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好，有償還能力，在農(nóng)村信用社有一定數(shù)額存款，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)收入。

根據(jù)得分多少將農(nóng)戶的資信狀況分為“一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)”四個(gè)等級(jí)，對(duì)不同等級(jí)核定不同的授信額度，即：

⑴得分在100分以上的為一級(jí)信用戶，授信額度為10000元。

⑵得分在81---100分為二級(jí)信用戶，授信額度為8000元。

⑶得分在71---80分為三級(jí)信用戶，授信額度為5000元。

⑷得分在60---70分為四級(jí)信用戶，授信額度為3000元。

12、農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員的職責(zé)有哪些? 答：⑴農(nóng)戶聯(lián)絡(luò)員有監(jiān)督權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)監(jiān)督信用社員工的工作和信貸資金的投向、投量。

⑵對(duì)信用社的信用戶等級(jí)評(píng)定工作及小額農(nóng)戶貸款的發(fā)放情況，有監(jiān)督建議權(quán)，可以推薦優(yōu)良客戶在信用社貸款。

⑶協(xié)助信用社組織存款、發(fā)放《貸款到期通知單》、《貸款逾期催收單》等單據(jù)，積極催收到、逾期貸款本息。

⑷負(fù)責(zé)與農(nóng)牧民的溝通、聯(lián)系工作，積極宣傳信用社的信用工程創(chuàng)建工作及信貸政策、宣傳信用社業(yè)務(wù)。

⑸關(guān)注轄內(nèi)貸款戶的信貸資金的使用，家庭經(jīng)營、資產(chǎn)變化等情況，及時(shí)向信用社反饋借款戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的各種信息。

⑹接受信用社必要的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。二

問答題

(每題10分 共40分)

1、會(huì)計(jì)檔案管理有哪些規(guī)定? 答：⑴會(huì)計(jì)檔案應(yīng)指定專人管理，管理人員調(diào)動(dòng)要辦理交接手續(xù)。⑵設(shè)置專用會(huì)計(jì)檔案保管庫（柜），設(shè)立會(huì)計(jì)檔案保管登記簿。嚴(yán)格執(zhí)行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便，切實(shí)防止火燒、蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€等，保證其完整無缺。

⑶信用社網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)檔案原則上應(yīng)在次年抄列清單（冊(cè)）送管轄社集中保管，使用時(shí)向管轄社調(diào)閱。

⑷磁介質(zhì)檔案每年翻錄一次，實(shí)行雙備份，并做好防磁、防火、防潮和防塵工作。保管年限按照上述規(guī)定辦理，磁介質(zhì)檔案應(yīng)打印出書面檔案，裝訂保管。

⑸會(huì)計(jì)檔案一律不準(zhǔn)外借，防止丟失和泄密。

⑹建立會(huì)計(jì)檔案調(diào)（查）閱登記簿，并按規(guī)定內(nèi)容做好詳細(xì)記錄，由會(huì)計(jì)主管和經(jīng)辦人員共同簽章，以備查考。內(nèi)部調(diào)閱會(huì)計(jì)檔案，應(yīng)由調(diào)閱人出具申請(qǐng)，并經(jīng)會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn)方可調(diào)閱，調(diào)閱的檔案不得涂改、圈劃、拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還；公、檢、法、司和有關(guān)單位處理案件或特殊需要查閱會(huì)計(jì)檔案時(shí)，必須持有縣以上主管部門正式公函，經(jīng)社主任批準(zhǔn)方可查閱；查閱時(shí)，信用社應(yīng)有專人在場陪同，代辦查閱，不準(zhǔn)將會(huì)計(jì)檔案交給查閱人放任不管，查閱人對(duì)處理案件時(shí)所需的證據(jù)和有關(guān)資料，可以抄錄、復(fù)制或照相，但不得將原件抽出借走。

⑺調(diào)（查）閱會(huì)計(jì)檔案的申請(qǐng)及公函，應(yīng)由經(jīng)辦人員和會(huì)計(jì)主管共同簽章，并專夾保管保管，以備查考。

2、會(huì)計(jì)人員的職責(zé)和權(quán)限是什么? 答：會(huì)計(jì)的職責(zé)是：

⑴遵守國家法律，貫徹、執(zhí)行會(huì)計(jì)法規(guī)和本制度； ⑵依據(jù)本制度認(rèn)真組織會(huì)計(jì)核算，努力完成本職工作；

⑶遵循經(jīng)濟(jì)核算原則，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)濟(jì)效益； ⑷講究職業(yè)道德，履行崗位責(zé)任，文明服務(wù)，秉公守法，廉潔奉公； 會(huì)計(jì)的權(quán)限是：

⑴有權(quán)要求開戶單位的財(cái)會(huì)部門和本社其他業(yè)務(wù)部門認(rèn)真執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律和有關(guān)規(guī)章制度、辦法，如有違反，會(huì)計(jì)人員有權(quán)制止、糾正。制止和糾正無效的，可向單位領(lǐng)導(dǎo)提出書面意見請(qǐng)求處理。對(duì)違規(guī)的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，單位領(lǐng)導(dǎo)人堅(jiān)持辦理，會(huì)計(jì)人員也可以執(zhí)行，但同時(shí)必須向上級(jí)主管部門報(bào)告

⑵發(fā)現(xiàn)違反國家政策、財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假等違法亂紀(jì)行為，會(huì)計(jì)人員有權(quán)拒絕執(zhí)行，并向本社主任或上級(jí)管理部門報(bào)告。

⑶會(huì)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)保守本社的商業(yè)秘密，除法律規(guī)定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各項(xiàng)會(huì)計(jì)信息。

⑷有權(quán)參與本社的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理。

3、農(nóng)村信用社貸款授信權(quán)限是怎樣掌握的? 答：⑴信用戶貸款分別按農(nóng)戶評(píng)定信用等級(jí)授信額度來掌握，即：特級(jí)20000元，一級(jí)10000元，二級(jí)8000元，三級(jí)5000元，四級(jí)3000元。

⑵信用戶貸款額度超出授信額度的貸款不得擅自超出信用戶授信額度或信用社存款戶辦理的抵押擔(dān)保貸款。由信貸人員調(diào)查20000元以內(nèi)（含20000元）的貸款，信用社貸款審批小組成員全體一致通過的貸款，審批小組可以審批發(fā)放，但要做詳細(xì)的審貸記錄，以備聯(lián)社檢查，一旦檢查發(fā)現(xiàn)違紀(jì)、違規(guī)貸款的，取消審貸小組抵押擔(dān)保貸款審批資格，同時(shí)為防止縣城幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)重復(fù)為貸款人貸款，無論縣城網(wǎng)點(diǎn)貸款金額大小，所有超過信用戶授信額度的貸款或抵押擔(dān)保貸款，一律先到信貸股報(bào)備，信貸股審查同意，按授權(quán)范圍辦理。

⑶超過20000元—50000元的貸款，信貸人員調(diào)查后，以書面形式上報(bào)經(jīng)縣聯(lián)社同意，貸款審批小組審查同意后，報(bào)縣聯(lián)社經(jīng)營管理股審批后發(fā)放。

⑷5萬元以上50萬元以下的貸款，信貸人員首先以書面形式將調(diào)查情況、可行性分析報(bào)縣聯(lián)社，由信貸股召集縣聯(lián)社貸款審批小組成員與信貸人員共同開展貸款前調(diào)查，認(rèn)為可行后，提交聯(lián)社貸款審批后發(fā)放。

⑸50萬元以上的貸款，以書面形式或當(dāng)面向洲分行領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示同意后，按以上程序辦理。

⑹存單、股金質(zhì)押貸款，貸款本金及利息小于等于存款本金及利息的不論貸款額度大小，信貸人員可直接辦理，委派會(huì)計(jì)要做好質(zhì)押登記，核實(shí)質(zhì)押物，確保貸款安全。

⑺國家公務(wù)人員貸款，按月扣工資額乘以24個(gè)月總額來掌握，凡不超過2年的扣款額度的貸款，信貸人員可直接辦理，委派會(huì)計(jì)進(jìn)行要素審查，并做好扣款、按季結(jié)息工作。

⑻內(nèi)部職工貸款，按月扣工資乘以36個(gè)月的總額來掌握，凡不超過3年扣款額度的貸款，信貸人員辦理后報(bào)聯(lián)社信貸股審批后，可以發(fā)放，委派會(huì)計(jì)要做好扣款，按季結(jié)息工作。

4、呆帳貸款認(rèn)定的依據(jù)是什么? 答：⑴借款人和擔(dān)保人被依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款； ⑵貸款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后未能還清的貸款；

⑶借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故損失巨大且不能獲得補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)清償后未能還清的貸款；

⑷貸款人依法處置抵押物，質(zhì)押物得價(jià)款不足補(bǔ)償?shù)盅?、質(zhì)押貸款的部分； ⑸貸款本金逾期兩年，貸款人向法院申請(qǐng)?jiān)V訟，經(jīng)法院裁判后仍不能收回的貸款，或不符合上訴規(guī)定的條件，且經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定，借款人或擔(dān)保人事實(shí)上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤消、解散在三年以上，進(jìn)行清償后，仍未能歸還所欠貸款，又無另外債務(wù)承擔(dān)者，確認(rèn)無法收回的貸款；

⑹其他經(jīng)國家稅務(wù)總局批準(zhǔn)核銷的貸款。

第二篇：2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題及答案解析

2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基

礎(chǔ)》真題及答案 時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)1．中央銀行可以采取()的操作方法增加貨幣的供應(yīng)量。A．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 B．提高再貼現(xiàn)率 C．提高存款準(zhǔn)備金率 D．在公開市場上買人證券

2．監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是()。A．市場準(zhǔn)人 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場監(jiān)管 D．現(xiàn)場檢查

3．下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A．建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn) C．建議客戶購買國債以減少利息稅 D．建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

4．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。A．會(huì)員大會(huì) B．理事會(huì) C．常務(wù)理事會(huì) D．專業(yè)委員會(huì)

5．國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。A．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款

D．辦理中國政府對(duì)外優(yōu)惠貸款

6．李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)?()A．中國銀行 B．中國進(jìn)出口銀行 C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．中國國際信托投資公司

7．金融市場最基本、最主要的功能是()。A．貨幣資金通融功能 B．優(yōu)化資源配置功能 C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D．定價(jià)功能

8．衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括()。A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) D．國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) 9．銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動(dòng)力是()。A．投融資需求和服務(wù)性需求 B．居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄 C．利息收入 D．股東利益的推動(dòng)

10．在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)()狀態(tài)。A．信用投放能力銳減 B．經(jīng)營利潤明顯擴(kuò)大

C．資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D．經(jīng)營利潤大幅下降

11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi) C．固定資本形成 D．存貨增加

12．下列不屬于我國貨幣市場的是()。A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場 D．票據(jù)市場

13．()是指銀行對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行 無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A．信用證 B．押匯 C．保理 D．福費(fèi)廷

14．關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 15．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

D．我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

16．在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A．國際收支平衡 B．物價(jià)穩(wěn)定 C．充分就業(yè) D．經(jīng)濟(jì)增長

17．個(gè)人存款可以分為()。

A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款 18．對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開()。A．上浮存款利率 B．存款利率下限 C．下浮貸款利率 D．貸款利率下限

19．下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是()。A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 C．活期存款

D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款

20．一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是()。A．經(jīng)濟(jì)高漲階段 B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段 C．經(jīng)濟(jì)籌備階段 D．經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

21．A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

22．個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲(chǔ)蓄存款品種。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

23．下列存款中，免征利息稅的是()。A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B．個(gè)人通知存款 C．教育儲(chǔ)蓄存款 D．存本取息存款

24．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A．現(xiàn)金繳存 B．借款業(yè)務(wù) C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．現(xiàn)金支取

25．國際收入中最主要的部分是()。A．貿(mào)易收支 B．對(duì)外貸款 C．進(jìn)出口總量 D．勞務(wù)收支

26．下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。A．土地儲(chǔ)備貸款 B．個(gè)人住房貸款 C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．商業(yè)用房貸款

27．備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種()。A．承諾業(yè)務(wù) B．代理業(yè)務(wù) C．擔(dān)保行為 D．理財(cái)業(yè)務(wù)

28．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為()。A．關(guān)注類貸款 B．次級(jí)類貸款 C．可疑類貸款 D．損失類貸款

29．()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

30．從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A．指定代理 B．委托代理 C．業(yè)務(wù)代理 D．法定代理

31．觀察一國貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是()。A．利率 B．通貨膨脹率 C．國內(nèi)購買力 D．匯率

32．信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A．可撤銷信用 B．可轉(zhuǎn)讓信用證 C．跟單信用證 D．循環(huán)信用證

33．借記卡按功能劃分不包括()。A．轉(zhuǎn)賬卡 B．專用卡 C．儲(chǔ)值卡 D．貸記卡

34．我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。A．倫敦銀行同業(yè)拆放利率 B．全國銀行問同業(yè)拆放利率 C．上海銀行間同業(yè)拆放利率 D．香港銀行間同業(yè)拆放利率

35．目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括()。A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．無記名國債

36．以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價(jià)方式是()。A．直接標(biāo)價(jià)法 B．買入標(biāo)價(jià)法 C．間接標(biāo)價(jià)法 D．應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

37．甲公司向乙銀行交付N萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。A．出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司 B．出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司 C．出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D．出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司 38．扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。A．公定利率 B．名義利率 C.實(shí)際利率 D．市場利率

39．商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。A．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．貼現(xiàn) D．背書

40．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A．只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C．我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件 41．抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B．債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 42．洗錢的過程通常依次分為()三個(gè)階段。A．開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段 D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

43．關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C．從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同 D．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì) 44．中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在()。A．公安部 B．中國人民銀行 C．中國銀監(jiān)會(huì) D．中國銀聯(lián)

45．下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?()A．基金公司直銷 B．保險(xiǎn)公司代銷 C．銀行及證券公司代銷 D．專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

46．關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A．存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納 B．所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息 C．存款人必須使用實(shí)名 D．定期存款不能提前交取

47．銀行本票提示付款期限為()。A．1周 B．2個(gè)月 C．6個(gè)月 D．1年

48．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A．代發(fā)工資

B．代理財(cái)政性存款 C．代理財(cái)政投資 D.代銷開放式基金 49．銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是()。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn)

C．資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

50．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。A．100% B．75% C．50% D．25% 51．在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。A．中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì) B．國家發(fā)展與改革委員會(huì) C．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國人民銀行

52．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。A．合法合規(guī)原則 B．成本可算原則 C．維護(hù)客戶利益原則 D．商業(yè)秘密保護(hù)原則

53．銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了()。A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

54．產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是()的含義。A．買者自負(fù) B．資產(chǎn)隔離 C．客戶自負(fù) D．風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) 55．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。A．15 B．20 C．30 D．60 56．商業(yè)銀行貸款合同()。A．只能采用書面合同的形式 B．可以采取書面合同的形式

C．既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式 D．除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式 57．洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。A．轉(zhuǎn)移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段

58．目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括()。A．金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為 B．金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 C．金融機(jī)構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 D ．金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

59．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是()。A．固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款 C．基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款 60．在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的()。A．應(yīng)取得保證人書面同意 B．取得保證人口頭同意即可 C．無須取得保證人同意 D．通知保證人即可

61．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 C．參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

62．某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A．拘役 B．有期徒刑 C．撤職 D．罰金

63．銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買人價(jià)的是()。A．銀行買人外國紙幣時(shí)

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí) C．銀行賣出外國紙幣時(shí)

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時(shí)

64．債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括()。A．質(zhì)押式回購與買斷式回購 B．質(zhì)押式回購與賣斷式回購 C．抵押式回購與買斷式回購 D．抵押式回購與賣斷式回購 65．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5 66．在二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是()。A．國債 B．金融債券 C．中央銀行票據(jù) D．公司債券

67．根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取()方式。A．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協(xié)商和證明

68．()是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A．遠(yuǎn)期外匯交易 B．即期外匯交易 C．貨幣互換 D．利率互換

69．汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位()以上期限的存款。A．半個(gè)月 B．1個(gè)月 C．2個(gè)月 D．3個(gè)月

70．商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()。A．2名 B．3名 C．4名 D．5名

71．貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是()。A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外 C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 72．下列表述中，屬于民事法律行為的是()。A．12歲的小明購買銀行理財(cái)產(chǎn)品

B．某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同 C．某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D．張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款 73．下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A．貿(mào)易融資 B．貨幣互換 C．遠(yuǎn)期外匯交易 D．利率期貨

74．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。A．要約邀請(qǐng) B．要約 C．承諾 D．合同

75．在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是()。A．調(diào)查失誤 B．評(píng)估不準(zhǔn) C．審查失誤 D．清收不力

76．在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)()。A．無需支付存單款項(xiàng) B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng) C．沒有任何過失

D．沒有收到該筆款項(xiàng) 77．合同生效是指()。A．合同履行完畢

B．合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù) C．已經(jīng)成立的合同具有法律約束力 D．合同訂立過程的結(jié)束

78．在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司()。A．破產(chǎn) B．被解散

C．營業(yè)執(zhí)照注銷 D．被撤銷

79．下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。A．勞務(wù)合同 B．加工承攬合同 C．房屋租賃合同 D．借款合同 80．保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A．6個(gè)月 B．1年 C．2年 D．5年 81．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25% 82．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()。A．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行 B．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系 C．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件 D．取得票據(jù)無需合法原因

83．下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是()。A．我國法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn) B．我國法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10% C．“同一借款人”指同一自然人

D．對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容 84．下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪 85．我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。A．商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱 B．匯票、本票、支票 C．匯票、股票、支票

D．本票、支票、央行票據(jù)

86．某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于()。A．信用貸款 B．保證 C．質(zhì)押 D．抵押

87．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

88．下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯(cuò)誤的是()。A．是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失 B．是否以非法占有為目的 C．犯罪主體有所不同

D．兩罪的最高法定刑不同

89．根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()。A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 90．某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為()。A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有()。A．安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用 B．配合監(jiān)管，提供檢查材料 C．支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

D．無償提供辦公用品及交通便利 E．向監(jiān)管人員無償提供住宿便利 2．股份制商業(yè)銀行的作用有()。

A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白 B．大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面 D．大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E．帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高 3．商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有()。A．提高資本充足率 B．降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C．降低流動(dòng)性 D．提高銀行聲譽(yù)

E．平衡流動(dòng)性和盈利性

4．2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括()。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村合作銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)村資金互助社 E．中國農(nóng)業(yè)銀行

5．銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。A．投標(biāo)保函 B．授信額度保函 C．借款保函 D．關(guān)稅保函 E．經(jīng)營租賃保函

6．商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于()。A．支付清算 B．信托投資 C．頭寸調(diào)撥

D．資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金 E．非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

7．以下屬于財(cái)政政策工具的有()。A．公開市場業(yè)務(wù) B．稅收 C．政府債券 D．匯率政策 E．政府支出 8．某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。A．風(fēng)險(xiǎn)揭示 B．禮貌服務(wù) C．互相監(jiān)督 D．誠實(shí)信用 E．了解客戶

9．下列()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。A．活期存款 B．整存整取存款 C．整存零取存款 D．零存整取存款 E．存本取息存款

10．目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A．美元 B．日元

C．法國法郎 D．新加坡元 E．港元

11．兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括()。A．可以降低資本量

B．可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤 C．可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本 E．可以提高資本充足率

12．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。A．貿(mào)易融資 B．商業(yè)資信調(diào)查 C．應(yīng)收賬款管理 D．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E．促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

13．小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么()業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A．企業(yè)網(wǎng)上銀行 B．個(gè)人網(wǎng)上銀行 C．電話銀行 D．手機(jī)銀行 E．自助終端

14．物的保證方式主要有()。A．留置權(quán) B．壓制權(quán) C．質(zhì)押權(quán) D．處分權(quán) E．書面承諾權(quán)

15．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議 B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序 C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備

D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表 16．商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)是()。A．安全性 B．合規(guī)性 C．流動(dòng)性 D.政策性 E．效益性

17．利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。A．擅自提高存、貸款利率 B．擅自降低存、貸款利率

C．變相提高或降低存、貸款利率 D．擅自以高利率發(fā)行債券 E．變相以高利率發(fā)行債券

18．票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括()。A．出票人簽證 B．付款人名稱 C．收款人名稱 D．日期 E．票據(jù)金額

19．下面屬于股東會(huì)職責(zé)的是()。A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題 B．修改公司章程

C．監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)視會(huì)

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事 E．聘任或解聘公司經(jīng)理

20．我國《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括()。A．不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資 B．不得從事信托投資業(yè)務(wù) C．不得從事債券投資業(yè)務(wù) D．不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù) E．不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

21．國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括()。A．國債一般為短期債券

B．國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行 C．國債的利息不用繳納所得稅

D．國債的二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E．國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn) 22．下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A．侵犯銀行管理秩序 B．侵犯貨幣管理秩序 C．侵犯證券管理秩序 D．侵犯保險(xiǎn)管理秩序 E．侵犯信貸管理秩序

23．出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有()。A．提貨擔(dān)保

B．減免保證金開證 C．福費(fèi)廷 D．國際保理 E．打包放款

24．司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為()。A．挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的

B．挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未還的 C．挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的 D．挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的 E．挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的

25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26．商業(yè)匯票持票人可以()。A．對(duì)外支付

B．到期委托銀行收款 C．辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E．持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)

27．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括()。A．金融租賃公司 B．信托投資公司 C．基金公司 D．保險(xiǎn)公司 E．政策性銀行

28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是()。A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo) 29．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為()。A．銀行承兌匯票保證金 B．商業(yè)承兌匯票保證金 C．信用證保證金 D．黃金交易保證金 E．外匯交易保證金 30．目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。A．發(fā)票融資 B．國內(nèi)信用證 C．國內(nèi)保理 D．項(xiàng)目貸款 E．銀團(tuán)貸款

31．從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是()。A．打包貸款 B．出口押匯 C．提貨擔(dān)保 D．出口票據(jù)貼現(xiàn) E．出口托收融資

32．下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有()。A．下發(fā)監(jiān)管意見書

B．要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充 計(jì)劃

C．要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) D．要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E．嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù) 33．下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有()。

A．我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B．準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保 C．信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D．信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E．當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支 34．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。A．具有良好的公司治理機(jī)制 B．資本充足率不低于8% C．最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件 35．下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有()。

A．個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款 B．國家助學(xué)貸款期限最長不得超過5年 C．國家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

D．可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生 E．可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi) 36．金融犯罪的特殊主體包括()。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機(jī)構(gòu)

37．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括()。A．匯票 B．本票 C．支票 D．提單 E．債券

38．下列()情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。A．公司營業(yè)期限屆滿而解散 B．股東大會(huì)決議解散

C．公司合并或分立需要解散 D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 E．公司破產(chǎn)

39．遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于()。A．可以完成兩國貨幣之間的交易 B．可以獲得一定的期權(quán)費(fèi) C．可以用來套期保值和投機(jī)

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn) E．能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)

40．我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。A．銀行同業(yè)協(xié)會(huì) B．中國銀監(jiān)會(huì) C．中國證監(jiān)會(huì) D．中國保監(jiān)會(huì) E．中國人民銀行

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)1．現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。()2．2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。()3．失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。()4．國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最主要的部分。()5．商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則。()6．支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。()7．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()8．凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。()9．次級(jí)、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()10．電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()11．銀行風(fēng)險(xiǎn)越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()12．中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。()13．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。()14．設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。()15．我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。()

2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《公共基礎(chǔ)》真題專家解析

一、單項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為D。A、B、C三項(xiàng)都屬于緊縮性貨幣政策，會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。2．[解析]答案為B。監(jiān)管談話措施是指銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

3．[解析]答案為D。C選項(xiàng)屬于合理的避稅行為；D選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

4．[解析]答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。

5．[解析]答案為A。國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)，中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，辦理中國政 府對(duì)外優(yōu)惠貸款是中國進(jìn)出口銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)。

6．[解析]答案為A。居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。B、C兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

7．[解析]答案為A。金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

8．[解析]答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行，一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

9．[解析]答案為A。銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

10．[解析]答案為B。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對(duì)借貸資金需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有了明顯擴(kuò)大。

11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

13．[解析]答案為D。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

14．[解析]答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說法正確。金融市場風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)的說法是錯(cuò)誤的。金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說法正確。金融市場的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說法正確。

15．[解析]答案為D。貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，而并非唯一手段，故A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤?！吨袊嗣胥y行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是 “保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”，D選項(xiàng)說法正確。

16．[解析]答案為B。衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。

17.[解析]答案為B。個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款。

18．[解析]答案為B。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率，A選項(xiàng)不正確，B選項(xiàng)正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率，C、D選項(xiàng)不正確。

19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

20．[解析]答案為A。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

21．[解析]答案為A?；鸫N業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對(duì)人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費(fèi)用。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。

22．[解析]答案為B。目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。

23．[解析]答案為C。教育儲(chǔ)蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

24．[解析]答案為D。一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。25．[解析]答案為A。國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國際收支中最主要的部分。

26．[解析]答案為B。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。D項(xiàng)“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說法，《公共基礎(chǔ)》2010年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。

27．[解析]答案為C。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

28．[解析]答案為D。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

30．[解析]答案為B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的 規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法

權(quán)益而設(shè)定。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。

31．[解析]答案為D。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。匯率將同一種商品的國內(nèi) 價(jià)格與國外價(jià)格聯(lián)系起來。匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣

表示的價(jià)格，從而為比較進(jìn)口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價(jià)格提供了基礎(chǔ)。

32．[解析]答案為C。按照信用證項(xiàng)下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。33．[解析]答案為D。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡。貸記卡是信用卡的一種。

34．[解析]答案為C。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

35．[解析]答案為D。銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國債。

36．[解析]答案為A。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

37．[解析]答案為B。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件 支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)事人：出票人、付款人和收款人。

38．[解析]答案為C。名義利率并不是投資者能夠獲得的真實(shí)收益，還與貨幣的購買力有關(guān)。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會(huì)貶值，因此投資者所獲得的真實(shí)收益必須 剔出通貨膨脹影響，這就是實(shí)際利率。

39．[解析]答案為C。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取 票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

40．[解析]答案為C。我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國商行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。41．[解析]答案為A。抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作 為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

42．[解析]答案為B。洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。43．[解析]答案為D。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)。放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。44．[解析]答案為B。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢 檢測分析職責(zé)。

45．[解析]答案為B。我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券 公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

46．[解析]答案為C。A項(xiàng)，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的 試行辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。47．[解析]答案為B。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。

48．[解析]答案為C。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。49．[解析]答案為D。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信 用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。

50．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資 本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

51．[解析]答案為C。在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國家發(fā)展與政革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。

52．[解析]答案為D。金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán) 保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

53．[解析]答案為C。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

54．[解析]答案為A。“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也 要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。這也是目前世界各國通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)?原因。

55．[解析]答案為C。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。

56．[解析]答案為A。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

57．[解析]答案為C。洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面 的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

58．[解析]答案為A。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；②與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；??金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為受中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。59．[解析]答案為A。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所 出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn) 貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

60．[解析]答案為A。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。61．[解析]答案為C。參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢 職責(zé)。

62．[解析]答案為C。撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

63．[解析]答案為A。銀行外匯牌價(jià)表中有四類報(bào)價(jià)：現(xiàn)匯買入價(jià)、現(xiàn)鈔買入價(jià)、現(xiàn)匯賣出 價(jià)、現(xiàn)鈔賣出價(jià)，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買入價(jià)是銀行買入外匯的價(jià)格。現(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格?，F(xiàn)匯賣出價(jià)是銀行賣出外匯的價(jià)格。現(xiàn)鈔賣出價(jià)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

64．[解析]答案為A。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

65.[解析]答案為C。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有：良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為,貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;中國人民銀行要求的其他條件。

66．[解析]答案為A。國債以國家信用為后盾,通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，在二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象。

[解析]答案為C。當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

68．[解析]答案為D。利用互換是交易雙方約定在未來的一定時(shí)期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。

69.[解析]答案為 D。根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款。

70．[解析]答案為A。商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。

71．[解析]答案為D。貨款合同對(duì)貸款人的限刺是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。

72．[解析]答案為D。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益。我國《民法》規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的來成年人為限制民事行為能力人(16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動(dòng)收入為主要生活來源的除外)，只可進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)，其他民事活動(dòng)需由其法定代理人或征得其同意。我國規(guī)定，國內(nèi)銀行存款利率不得超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限。

73．[解析]答案為A。貿(mào)易融資屬于銀行的貸款業(yè)務(wù)。

74．[解析]答案為B。當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。

75．[解析]答案為D。在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A、B選項(xiàng)是貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)的責(zé)任。C選項(xiàng)是貸款審查人員承擔(dān)的責(zé)任。

76．[解析]答案為A。人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證的真實(shí)性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實(shí)性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，若金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所載款項(xiàng)的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)該存單無需支付款項(xiàng)。

77．[解析]答案為C。合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束辦。78．[解析]答案為D。公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時(shí)不能再進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照，才能解散。

79．[解析]答案為B。留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。

80．[解析]答案為C。我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。

81．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。

82．[解析]答案為B。票據(jù)是一種無因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

83．[解析]答案為C?！渡虡I(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

84．[解析]答案為D。按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

85．[解析]答案為B。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

86．[解析]答案為C。質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債券入占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

87．[解析]答案為D。偽造金融票證包括：①偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

88．[解析]答案為A。騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。

89．[解析]答案為A。我國規(guī)定，在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價(jià)格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價(jià)格的60%；所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

90．[解析]答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實(shí)記錄，將個(gè)人額外支出與公務(wù)支出進(jìn)行區(qū)分，不能進(jìn)行混淆，不得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。該銀行客戶經(jīng)理的行為不符合費(fèi)用報(bào)銷的有關(guān)規(guī)定。

二、多項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為ACDE。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

2．[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。

3．[解析]答案為ABE。商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。因?yàn)橄鄬?duì)于貸款來說，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；而相于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。

4．[解析]答案為AB。截至2006年底，全國共批準(zhǔn)93家農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行13家，農(nóng)村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復(fù)營業(yè)。

5．[解析]答案為BC。銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

6．[解析]答案為ACD。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用金?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?7．[解析]答案為BCE。財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

8．[解析]答案為AD。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。9．[解析]答案為CDE?！吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除 活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

10．[解析]答案為ABDE。目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐 元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。11．[解析]答案為BCDE。商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時(shí)采取分子 對(duì)策和分母對(duì)策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時(shí)，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。

12．[解析]答案為ABCD。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

13．[解析]答案為BCD。企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)，個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)對(duì)象為個(gè)人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、外匯買賣等。

14．[解析]答案為ABC。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

15．[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

16．[解析]答案為ACE。商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅(jiān)持效益性、流動(dòng)性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，要避免各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的安全，同時(shí)也要保證客戶資產(chǎn)的安全，保證銀行的信譽(yù)。

17．[解析]答案為ABCDE。根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

18．[解析]答案為CDE。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。19．[解析]答案為ABCD。股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。20．[解析]答案為BDE?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

21．[解析]答案為CDE。國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國債的二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。除金融機(jī)構(gòu)外，凡持有有效身份證件的個(gè)人以及企業(yè)或事業(yè)社團(tuán)法人，均可在商業(yè)銀行柜臺(tái)開立國債托管賬戶并進(jìn)行國債買賣。

22．[解析]答案為ABCDE。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

23．[解析]答案為CDE。A、B選項(xiàng)屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。

24．[解析]答案為BCD。司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至 3萬元以上，進(jìn)行營利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。

25．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束。

26．[解析]答案為ADE。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：前者是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的；后者又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。27．[解析]答案為ABE?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)目務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)公司歸中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

28．[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。29．[解析]答案為ACD。保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

30．[解析]答案為ABC。國內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。31．[解析]答案為ABCDE。信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

32．[解析]答案為ABDE。對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有： ①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資補(bǔ)充計(jì)劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施。

33．[解析]答案為AE。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期；當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

34．[解析]答案為ACDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

35．[解析]答案為ADE。國家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長不得超過10年。

36．[解析]答案為CDE。金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

37．[解析]答案為ABC。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、債券、提單等。

38．[解析]答案為ABDE。公司因營業(yè)期限屆滿解散、股東大會(huì)決議解散或因合并、分立，被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現(xiàn)時(shí)必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。公司破產(chǎn)時(shí)必須進(jìn)行清算。

39．[解析]答案為CDE。遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。40．[解析]答案為BCD。A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

三、判斷題

1．[解析]答案為B。我國貨幣政策的目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，如下圖所示。

2．[解析]答案為B。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)；2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，把我國城市商業(yè)銀行 的跨區(qū)經(jīng)營又往前推進(jìn)了一步。

3．[解析]答案為B。勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。4．[解析]答案為B。國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支，也就是通常所說的進(jìn)出口額是國際收支中最主要的部分。

5．[解析]答案為A。銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得以排擠競爭對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。6．[解析]答案為A。略

7．[解析]答案為B。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

8．[解析]答案為B。凍結(jié)單位存款的期限最長不超過6個(gè)月，被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計(jì)付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。

9．[解析]答案為B。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

10．[解析]答案為B。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定的收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

11．[解析]答案為A。隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢不斷深入，企業(yè)的經(jīng)營區(qū)域逐步跨國化，股權(quán)逐步多樣化和復(fù)雜化，業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步多樣化，給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求，銀行風(fēng)險(xiǎn)越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。

12．[解析]答案為B。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

13．[解析]答案為B。銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。14．[解析]答案為B。《物權(quán)法》就設(shè)立擔(dān)保物權(quán)的合同與主債權(quán)合同的關(guān)系問題作了明確規(guī)定：設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。15．[解析]答案為B。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券。在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國家獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。

第三篇：關(guān)于開展中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證

關(guān)于開展中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證

繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)工作的通知

銀行業(yè)協(xié)會(huì)：

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書管理、引導(dǎo)從業(yè)人員加強(qiáng)在職學(xué)習(xí)，根據(jù)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證有關(guān)規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室（以下簡稱認(rèn)證辦公室）在遼寧（不包括大連）、內(nèi)蒙古、江蘇三個(gè)地區(qū)進(jìn)行銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)工作。現(xiàn)將《2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證繼續(xù)教育及年檢工作試點(diǎn)辦法》（附件1）發(fā)給貴會(huì)，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、參加繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)的人員范圍

遼寧（不包括大連）、內(nèi)蒙古、江蘇地區(qū)持有中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書的銀行從業(yè)人員，其證書取得時(shí)間在2007年12月31日之前的，均須參加本次繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)。

二、本次繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)時(shí)間

以上三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)持證人員于2009年11月至12月間，根據(jù)認(rèn)證辦公室安排統(tǒng)一完成繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)。

三、繼續(xù)教育試點(diǎn)學(xué)時(shí)計(jì)算

以上三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)持證人員應(yīng)在試點(diǎn)規(guī)定期限內(nèi)完成20個(gè) 1

學(xué)時(shí)的繼續(xù)教育培訓(xùn)。

其中參加中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證繼續(xù)教育網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)（以下簡稱中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)）所提供的課件學(xué)習(xí)時(shí)間應(yīng)不少于10個(gè)學(xué)時(shí)，參加線下培訓(xùn)學(xué)習(xí)時(shí)間不超過10個(gè)學(xué)時(shí)。各種形式的培訓(xùn)均以45分鐘為1個(gè)學(xué)時(shí)，特殊情況由認(rèn)證辦公室另行規(guī)定。

持證人員沒有參加線下培訓(xùn)的，可以通過中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)所提供的課件完成全部20個(gè)學(xué)時(shí)的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)。

四、線下培訓(xùn)的要求

1、試點(diǎn)地區(qū)各會(huì)員行總行、一級(jí)分行或試點(diǎn)地區(qū)省級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的培訓(xùn)為認(rèn)證辦公室認(rèn)可的線下培訓(xùn)；

2、線下培訓(xùn)課程內(nèi)容須符合《中國銀行業(yè)從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)大綱》（附件2）要求，且培訓(xùn)時(shí)間為2008年1月1日至今。

五、線下培訓(xùn)的申報(bào)

1、試點(diǎn)地區(qū)省級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織所轄地區(qū)會(huì)員行人力資源部門對(duì)持證人員已完成的線下培訓(xùn)信息（附件3）以及參加本次試點(diǎn)人員信息（附件4、5）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總；

2、試點(diǎn)地區(qū)省級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)收集所轄地區(qū)持證人員線下培訓(xùn)信息及參加本次試點(diǎn)人員統(tǒng)計(jì)表，并以電子版和紙質(zhì)版兩種形式提交認(rèn)證辦公室。

六、本次中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)提供的學(xué)習(xí)內(nèi)容為以下六個(gè)課件：

1、從國際視野看中小企業(yè)融資

2、國際金融危機(jī)后的中國銀行業(yè)

3、中國金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)控制

4、關(guān)于銀行合規(guī)問題的思考

5、商業(yè)銀行市場營銷知識(shí)高端講座

6、會(huì)計(jì)信息的真?zhèn)巫R(shí)別

七、證書年檢試點(diǎn)

持證人員完成總計(jì)20個(gè)學(xué)時(shí)繼續(xù)教育學(xué)習(xí)且通過中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)學(xué)習(xí)時(shí)間不少于10個(gè)學(xué)時(shí)，即可進(jìn)行證書年檢試點(diǎn)。

證書年檢試點(diǎn)無須申請(qǐng)，中銀協(xié)證書管理系統(tǒng)將自動(dòng)對(duì)完成20個(gè)學(xué)時(shí)繼續(xù)教育學(xué)習(xí)的持證人員進(jìn)行年檢審核。

八、繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)費(fèi)用

試點(diǎn)地區(qū)持證人員參加本次繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)須支付管理成本費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每名持證人員100元。

繼續(xù)教育及年檢收費(fèi)對(duì)人不對(duì)證，即無論參加試點(diǎn)的持證人員所持證書數(shù)量多少，均按每人100元管理成本費(fèi)收取。

九、本次繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)工作由遼寧（不包括大連）、內(nèi)蒙古、江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，請(qǐng)符合條件的試點(diǎn)地區(qū)持證人員關(guān)注上述三省銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站相關(guān)通知公告。

十、非試點(diǎn)地區(qū)持證人員繼續(xù)教育及年檢相關(guān)事宜另行通知。

附件：

1、《2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證繼續(xù)教育及年檢工作試點(diǎn)辦法》

2、線下培訓(xùn)信息報(bào)送表

3、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)大綱》

4、參加繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)人員統(tǒng)計(jì)表

5、未能參加繼續(xù)教育及年檢試點(diǎn)人員統(tǒng)計(jì)表

二○○九年十一月十三日

第四篇：2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考2

2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題

時(shí)間：120分鐘

單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)1．下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()。

A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D．中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

2．下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。A．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

3．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng) D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

4．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。A．會(huì)員大會(huì) B．理事會(huì) C．常務(wù)理事會(huì) D．專業(yè)委員會(huì)

5．反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是()。A．資產(chǎn)負(fù)債比率 B．流動(dòng)比率 C．資本利潤率 D．資產(chǎn)利潤率

6．下列說法中，錯(cuò)誤的是()。A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門

提供客戶的信息

7．下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。

A．經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值 B．充分就業(yè)一失業(yè)率 C．物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹 D．國際收支平衡一國際收支

8．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A．3%B．3．2%C．3．5%D．3．8% 9．在委托貸款中，商業(yè)銀行()。

A．獲手續(xù)費(fèi)收入 B．與借款人商定貸款條件 C．獲利益收入 D．承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

10．下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。

A．證券投資基金托管 B．QFIL投資托管 C．自營買賣基金 D．社?；鹜泄?/p>

11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi) C．固定資本形成 D．存貨增加

12．下列不屬于我國貨幣市場的是()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場D．票據(jù)市場

13．同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。

A．資本市場 B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

14．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()。

A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足 D．向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

15．下列關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是()。

A．短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B．短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C．銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益 D．短期國債二級(jí)市場上的交易不十分活躍

16． 增發(fā)()會(huì)分散原股東的控制權(quán)。A．普通股 B．無表決權(quán)的優(yōu)先股 C．可贖回公司債券 D．普通債券

17．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。

A．同業(yè)拆人 B．同業(yè)拆出 C．存放同業(yè) D．同業(yè)存放18．某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A．10%B．20%C．9.1% D．18.2% 19．下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是()。

A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 C．活期存款 D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款

20．定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。

A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

21．司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復(fù)制抄寫資料 B．允許借取資料 C．憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”D．憑身份證查詢

22．中國人民銀行的職能不包括()。

A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心 C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D．維護(hù)金融穩(wěn)定

23．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行 D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

24．2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(huì)()。

A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量 B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量 D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

25．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價(jià)證券 B．買有價(jià)證券 C．允許提前支取特種存款 D．提前兌付央行票據(jù)

26．2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不超過核心資本的()。

A．30%B．50%C．20%D．10% 27．期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。

A．權(quán)利，得到 B．權(quán)利，支付 C．義務(wù)，得到 D．義務(wù)，支付

28．已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()A．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D．不應(yīng)當(dāng)與其共享

29．()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

30．下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國債要高

B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C．我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D．我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)

31．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將()看作對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C．法律風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

32．在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．國家風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)

33．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元

34．在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。A．法定存款準(zhǔn)備金政策 B．公開市場操作 C．再貼現(xiàn)政策 D．再借款政策

35．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過()。A．1周 B．2周 C．1個(gè)月 D．6個(gè)月

36．由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。A．證券公司 B．基金公司 C．期貨公司 D．信托公司

37．消費(fèi)指標(biāo)主要包括()。A．社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額B社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 C社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 D消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

38．在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A．票據(jù)發(fā)行便利 B．票據(jù)貼現(xiàn) C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．票據(jù)承兌

39．銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A．銀行保理 B．銀行保函 C．備用信用證 D．進(jìn)口押匯

40．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為()。A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財(cái)服務(wù) C．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D．理財(cái)計(jì)劃

41．個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()。A．70%；50%B．80%；70%C．50%；70%D．70%；80% 42．下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A．商用車消費(fèi)貸款 B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C．二手車消費(fèi)貸款 D．國家助學(xué)貸款

43．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。

A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

44．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是()。A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 D．信用證依附于貿(mào)易合同

45．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。

46．某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為()萬元。A．2800B．3200C．3000D．5000 47．企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A．中國人民銀行 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．證監(jiān)會(huì) D．國家發(fā)展和改革委員會(huì)

48．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。A．國家對(duì)貸款的管理制度

B．國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C．國家對(duì)存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度

49．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。

A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi) D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

50．票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。

A．零壹拾月零貳拾日 B．拾月貳拾日 C．壹拾月貳拾日 D．壹拾月零貳拾日

51．下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?()A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度 B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量 C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性 D．是否出現(xiàn)順差

52．發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。A．中國人民銀行 B．財(cái)政部 C．國家發(fā)改委 D．國務(wù)院

53．利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是()A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

54．企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)()。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

55．由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．市場風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)

56．20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入()。

A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

57．在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。

A．資產(chǎn)的高收益 B．保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C．資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

58．按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的()繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。A．6%B．2%C．3%D．5% 59．下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是()。

A．由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B．處以20萬元以上50萬元以下罰款

C．尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得

D．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

60．按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬

D．交易一方為個(gè)人當(dāng)E1累計(jì)等值5000美元的跨境交易

61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A．1000．48元 B．1000．60元 C．1000．56元 D．1000．45元

62．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是()。

A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析 D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

63．下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 B．促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) C確保依法合規(guī)經(jīng)營 D．使銀行的收益最大化

64．民事權(quán)利主體不包括()。

A．非法人組織 B．自然人 C．公民 D．法人

65．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

66．貸后管理的期限是()。

A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

C．從貸款問題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

67．關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低 B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)

C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

68．2006年4月26日，()開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

A．上海銀行寧波分行 B．北京銀行天津分行 C．徽商銀行 D．江蘇銀行

69．()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A．抵押權(quán) B．質(zhì)押權(quán) C．保證 D．留置權(quán)

70．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是()。A．發(fā)行對(duì)象 B．清償方式 C．支付方式 D．結(jié)算幣種

71．貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。A．借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化 B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金 C．借款人喪失商業(yè)信譽(yù) D．借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益

72．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。A．75%B．50%C．25%D．10% 73．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。

A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B．告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C．幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢 D．告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

74．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A．各銀行黨委 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國人民銀行

75．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段

76．商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括()。

A．有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄 B．放松現(xiàn)金管理 C．對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票 D．降低利率吸收儲(chǔ)蓄

77．下列企業(yè)中屬于非法人組織的是()。

A．中國人壽保險(xiǎn)公司 B．中國工商銀行 C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責(zé)任公司

78．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是()。

A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

79．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。

A．為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu) B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C．建議投資國債 D．為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

80．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，()。

A．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D．不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

81．國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。

A．風(fēng)險(xiǎn)提示 B．協(xié)助執(zhí)行 C．授信盡職 D．信息披露

82．1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了()，增設(shè)了()。

A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪

B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪

C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

83．關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A．要約可以撤銷和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

84．公司成立的日期是()。

A．發(fā)起人發(fā)起的日期 B．發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期 C．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D．公司第一天正式營業(yè)的日期

85．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于()。

A．誠實(shí)信用 B．勤勉盡職 C．專業(yè)勝任 D．公平競爭

86．以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

87．陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是()。

A．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作

B．屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

88．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。

A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變?cè)熵泿抛?D．使用假幣罪

89．某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A．主體不合法 B．方式不合法 C．客體不合法 D．以上皆不屬于

90．某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。

A．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

D．應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 來源:考試大-銀行從業(yè)考試

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1．發(fā)行金融債券的主體有()。

A．政策性銀行 B.中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 E．其他金融機(jī)構(gòu)

2．下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是()。

A．管風(fēng)險(xiǎn) B．提高透明度 C．管機(jī)構(gòu) D．管法人 E．管內(nèi)控

3．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有()。

A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市 E．去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

4．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括()。

A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．中國銀行 D．中央?yún)R金公司 E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

5．國際收支包括()。

A．貿(mào)易收支 B．勞務(wù)收支 C．外資對(duì)華直接投資 D．對(duì)其他國家的捐贈(zèng) E．世行貸款

6．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。

A．賬戶管理 B．收款付款 C．支付結(jié)算 D．集團(tuán)理財(cái) E．代發(fā)工資

7．以下屬于財(cái)政政策工具的有()。

A．公開市場業(yè)務(wù) B．稅收 C．政府債券 D．匯率政策 E．政府支出

8．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有()。

A．公開市場賣出證券 B．降低法定存款準(zhǔn)備金率 C．提高再貼現(xiàn)率 D．降低再貸款利率 E．勸說商業(yè)銀行限制貸款

9．我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A．金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B．銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C．流通中的現(xiàn)金 D．金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 E．證券公司保證金存款

10．出票包括()行為。A．保證 B．做成 C．承兌 D．交付 E．背書

11．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。

A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

12．關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是()。

A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C．銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追

索權(quán)的貼現(xiàn) D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

13．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。A．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 B．核心資本充足率不低于4%C．資本充足率不低于8%D．最近三年連續(xù)盈利 E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

14．債券投資收益率包括()。

A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率

15．相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。A．不使用銀行的自有資金 B．不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C．占用銀行自有資本 D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E．以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

16．《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。

A．資本充足率 B．資本構(gòu)成 C．風(fēng)險(xiǎn)敞口 D．盈利能力 E．風(fēng)險(xiǎn)管理策略

17．根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B．?dāng)M定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

C．按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備 D．制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理 E．負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

18．商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。A．股東 B．董事 C．高級(jí)管理人員 D．客戶 E．職工

19．巴塞爾條約的三大支柱是()。A．內(nèi)部控制 B．最低資本要求 C．信息披露 D．外部監(jiān)管 E．市場約束

20．GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()A．16歲以上的公民 B．暫住外國的本國公民 C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D．居住在本國的公民 E．暫住在本國的外國公民

21．在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模 B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C．發(fā)行普通股 D．將持有的國債換成企業(yè)債券 E．貸款證券化

22．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有()。A．形式要件 B．實(shí)質(zhì)要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客觀要件

23．以下屬于間接融資工具的有()。

A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉(zhuǎn)讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險(xiǎn)單

24．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以()。

A．50萬元以上500萬元以下罰款

B．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C．對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D．情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E．處以20萬元以上50萬元以下罰款

25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為 B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為 C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

26．按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了()原則。A．分類實(shí)施 B．分層推進(jìn) C．分步達(dá)標(biāo) D．循序漸進(jìn) E．東部地區(qū)率先實(shí)施

27．銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。A．代理基金業(yè)務(wù) B.委托收款 C．資產(chǎn)托管 D．托收承付 E．代收水電費(fèi)

28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪 B．非法出具金融票證罪 C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 D．洗錢罪 E．貸款詐騙罪

29．債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有()。

A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng) B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

30．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。

A．以抵押物折價(jià)受償 B．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 C．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償 D．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 E．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

31．中國銀行體系由()組成。

A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．自律組織 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．投資銀行

32．中國人民銀行的主要職責(zé)有()。

A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定 E．辦理居民存款

33．混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是()。

A．債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后 B．商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C．債券不可由持有者主動(dòng)回售 D．商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保 E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

34．金融犯罪的特殊主體包括()。A．自然人 B．單位 C．銀行 D．銀行工作人員 E．其他金融機(jī)構(gòu)

35．可撤銷的合同的類型有()。A．損害社會(huì)公共利益的合同 B．顯失公平的合同 C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．因欺詐而訂立的合同

36．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A．土地所有權(quán) B．正在建造的房屋 C．已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D．學(xué)校教學(xué)樓 E．荒地承包經(jīng)營權(quán)

37．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見 D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)()。A．理解并接受，積極配合監(jiān)管 B．面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D．所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見

E．在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

39．下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所 B．鄭州商品交易所 C．上海期貨交易所 D．中國金融期貨交易所 E．天津期貨交易所

40．銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的()。

A．所在區(qū)域的信用環(huán)境 B．財(cái)務(wù)狀況 C．信用記錄 D．收入來源 E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。()2．存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。3．以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。()4．《物權(quán)法》由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。

5．中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。()6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。()7．不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()8．同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。()11．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。()12．單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。()13．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()14．銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)。()15．次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。():、單項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

2．[解析]答案為D。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢姡煞葜粕虡I(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國有商業(yè)銀行。

3．[解析]答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)是中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。

4．[解析]答案為A。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。

5．[解析]答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

6．[解析]答案為D?？蛻粜畔⒌恼莆沼兄谑谛艠I(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。

7．[解析]答案為A。衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

8．[解析]答案為B。我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。

9．[解析]答案為A。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

10．[解析]答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。

11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

13．[解析]答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。

14．[解析]答案為A?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

15．[解析]答案為D。短期國債的二級(jí)市場交易非?；钴S。

16．[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

17．[解析]答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。

18．[解析]答案為B。

19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

20．[解析]答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

21．[解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

22．[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

23．[解析]答案為C。該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

24．[解析]答案為B。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。

25．[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場操作。

26．[解析]答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。

27．[解析]答案為C。對(duì)賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。28．[解析]答案為C?！皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

30．[解析]答案為B。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說法正確。公司債沒有國家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項(xiàng)說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的。

31．[解析]答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。

32．[解析]答案為C。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。

33．[解析]答案為D?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于10000×4%；400(45元)。

34．[解析]答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

35．[解析]答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6個(gè)月。

36．[解析]答案為D。中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

37．[解析]答案為A。社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。

38．[解析]答案為C。此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

39．[解析]答案為B。銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。

40．[解析]答案為C。私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

41．[解析]答案為A。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

42．[解析]答案為D。國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

43．[解析]答案為A。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

44．[解析]答案為B。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。B選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

45．[解析]答案為D。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分 析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

46．[解析]答案為B。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費(fèi)用+投資收益。代入計(jì)算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

47．[解析]答案為D。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

48．[解析]答案為B。A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

49．[解析]答案為C。期權(quán)的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，這點(diǎn)是期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨所不同的，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。目前較為通行的是歐式期權(quán)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，即期權(quán)費(fèi)，C選項(xiàng)說法正確。

50．[解析]答案為A。票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加零。

51．[解析]答案為D。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D選項(xiàng)屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。

52．[解析]答案為B。中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項(xiàng)目的立項(xiàng)工作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，管理國家各個(gè)方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財(cái)政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策的部門。

53．[解析]答案為A。市場風(fēng)險(xiǎn)指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

54．[解析]答案為C。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證，符合題目要求。C選項(xiàng)符合題意。項(xiàng)目貸款承諾主要是為了客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A選項(xiàng)不符合題意。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項(xiàng)不符合題意。借款保函是指擔(dān)保借款人(申請(qǐng)人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。D選項(xiàng)不符合題意。

55．[解析]答案為B。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

56．[解析]答案為C。20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動(dòng)不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)運(yùn)而生。

57．[解析]答案為B。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

58．[解析]答案為B?！妒I(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

59．[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

60．[解析]答案為A。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易屬于免于報(bào)告的交易，8選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬為大額交易，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。根據(jù)規(guī)定，交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為大額交易，A選項(xiàng)正確。

61．[解析]答案為D。若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56?？鄣衾⒍惡鬄?．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。

62．[解析]答案為D。銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。63．[解析]答案為D。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理是希望銀行收益 與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。A、B、C三項(xiàng)均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。

64．[解析]答案為C。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。

65．[解析]答案為D。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

66．[解析]答案為A。貸后管理是從貸款發(fā)放之時(shí)到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。67．[解析]答案為C。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)，C選項(xiàng)說法正確，B、D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。68．[解析]答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

69．[解析]答案為D。A選項(xiàng)抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)；B選項(xiàng)質(zhì)押既有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)占有權(quán)，也可對(duì)權(quán)利進(jìn)行登記；C選項(xiàng)保證是第三者對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，承擔(dān)責(zé)任。

70．[解析]答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡，IC卡)；按資信等級(jí)可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責(zé)任可以劃分為主卡、附屬卡。

71．[解析]答案為D。在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)：借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，借款人喪失商業(yè)信譽(yù)，以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款的。

72．[解析]答案為D?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

73．[解析]答案為A。內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。74．[解析]答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。75．[解析]答案為B。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

76．[解析]答案為D。A、B、C選項(xiàng)都屬于不正當(dāng)競爭行為。77．[解析]答案為C。法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》第四十條的規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。

78．[解析]答案為D。無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。根據(jù)無權(quán)代理的構(gòu)成要件，行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》第四十八條第二款的規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果．得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果經(jīng)被代理人追認(rèn)，則被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

79．[解析]答案為B。監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。而B選項(xiàng)是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

80．[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。

81．[解析]答案為B。“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

82．[解析]答案為A。1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪。

83．[解析]答案為D。要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。A、B、C選項(xiàng)正確。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。84．[解析]答案為C。設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時(shí)也為公司取得法人資格的日期。85．[解析]答案為C。專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

86．[解析]答案為B?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

87．[解析]答案為B。將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。

88．[解析]答案為C。對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛铩Ｒ虼?，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛铩?/p>

89．[解析]答案為B。非法吸收公眾存款罪的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

90．[解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)、或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。來源:考試大-銀行從業(yè)考試

二、多項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為ACDE。我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。

2．[解析]答案為ABDE。A選項(xiàng)管風(fēng)險(xiǎn)，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；B選項(xiàng)提高透明度，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度；C選項(xiàng)不屬于其監(jiān)管理念；D選項(xiàng)管法人，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制；E選項(xiàng)管內(nèi)控，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。

3．[解析]答案為ABCDE。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，跨區(qū)域經(jīng)營，聯(lián)合重組。A、B、C選項(xiàng)符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項(xiàng)符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項(xiàng)符合題意。

4．[解析]答案為CE。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。C、E選項(xiàng)符合題意。中國人民銀行是中央銀行，A選項(xiàng)不符合題意。銀監(jiān)會(huì)是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，B選項(xiàng)不符合題意。中央?yún)R金公司是2003年12月16日經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)組建的國有獨(dú)資投資公司，也不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。D選項(xiàng)不符合題意。

5．[解析]答案為ABCDE。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng))。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

6[解析]答案為ABCDE。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。

7.[解析]答案為BCE。財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

8．[解析]答案為ACE。中央銀行在公開市場賣出證券，會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項(xiàng)符合題意。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。B、D選項(xiàng)不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少，C選項(xiàng)符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，E選項(xiàng)符合題意。

9．[解析]答案為ACD。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。10．[解析]答案為BD。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。

11．[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。12．[解析]答案為BCDE。福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。

13．[解析]答案為ABDE。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%；最近三年 連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。

14．[解析]答案為ABCDE。債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。15．[解析]答案為ABDE。除A、B、D、E外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。16．[解析]答案為ABCDE?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

17．[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

18．[解析]答案為ABCDE。商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

19．[解析]答案為BDE。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求(第一支柱)、外部監(jiān)管(第二支柱)、市場約束(第三支柱)。20．[解析]答案為BCD。常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。21．[解析]答案為ABCE。在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果。A選項(xiàng)符合題意。上述做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至陷入財(cái)務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項(xiàng)符合題意，國債風(fēng)險(xiǎn)較低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)。D選項(xiàng)不符合題意。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券)B、C選項(xiàng)符合題意。

22．[解析]答案為AB。此題考查存單認(rèn)證效力的兩個(gè)要件。形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。23．[解析]答案為ABCE。企業(yè)債券是企業(yè)在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。

24．[解析]答案為ACD。根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款。并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。

25．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束，故D選項(xiàng)不符合題意。

26．[解析]答案為ABC。我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。27．[解析]答案為BD。代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。

28．[解析]答案為ABDE。主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是

在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D、E選項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C選項(xiàng)主觀方面一般是故意，也可能是過失。

29．[解析]答案為BCE。一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

30．[解析]答案為ABC。抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。31．[解析]答案為ABCD。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。

32．[解析]答案為ACD。B選項(xiàng)是工商銀行的職責(zé)，E選項(xiàng)是商業(yè)銀行等的職責(zé)。

33．[解析]答案為BDE。商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬瓷本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到?jīng)_國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選頂是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。34．[解析]答案為CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

35．[解析]答案為BCDE?？沙蜂N的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其一效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同是無效的合同。

36．[解析]答案為AD。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、正在建造不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。B、E選項(xiàng)不符合題意。《物權(quán)法》還對(duì)某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備。原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。C選項(xiàng)不符合題意。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。A、D選項(xiàng)符合題意。37．[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。38．[解析]答案為ABCDE。以上選項(xiàng)的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。39．[解析]答案為ABCD。我國商品期貨市場目前只有這四個(gè)，必須要掌握，我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。40．[解析]ABCDE。“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

三、判斷題 1．[解析]答案為B。凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。2．[解析]答案為A。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。3.[解析]答案為B。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。4．[解析]答案為A。題干說法正確。5．[解析]答案為B。名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。6．[解析]答案為A。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對(duì)于年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收益。7．[解析]答案為A。不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。8．[解析]答案為B。針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物拇法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

9．[解析]答案為A。合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效辦性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無兼合同。

10．[解析]答案為B。法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例子通常是由中國人民銀行決定的。11．[解析]答案為B。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款

12．[解析]答案為B。單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。13．[解析]答案為B。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

14．[解析]答案為B。無論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請(qǐng)。15．[解析]答案為A。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

來源:考試大-銀行從業(yè)考試試

第五篇：2011下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》

2011年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題

時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0．5分，共45分)

1．根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。

A．外部監(jiān)管制度

B．中央銀行制度

C．分業(yè)經(jīng)營制度

D．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

2．物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A．生產(chǎn)者物價(jià)水平

B．消費(fèi)者物價(jià)水平

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值

D．物價(jià)總水平

3．國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

4．注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

5．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是()和()。

A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B．基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣

C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

6．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A．M1

B．M0

C．基礎(chǔ)貨幣

D．M2

7．下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B．汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D．基金管理公司是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

8．衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括()。

A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D．國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

9．下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B．股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C．銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

10．以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A．再貼現(xiàn)

B．利率政策

C．存款準(zhǔn)備金

D．公開市場業(yè)務(wù)

11．()是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用。

A．權(quán)責(zé)發(fā)生制

B．配比原則

C．收付實(shí)現(xiàn)制

D．收付現(xiàn)金制

12．股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的()。

A．產(chǎn)權(quán)

B．債券

C．物權(quán)

D．所有權(quán)

13．求取資本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括()。

A．凈利潤

B．資本

C．總資產(chǎn)

D．總負(fù)債

14．下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。

A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的

B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種

C．央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場投放資金

D．央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

15．我國目前個(gè)人住房貸款利率()。

A．下限放開，實(shí)行上限管理

B．上限放開，實(shí)行下限管理

C．上下限均放開

D．實(shí)行上下限管理

16．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

17．2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的()為結(jié)息日。

A.7 日

B．15日

C．20日

D．25日

18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A．3001．71

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

19．客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。

A．臨時(shí)存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．一般存款賬戶

D．專用存款賬戶

20．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予()。

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

21．A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。

A．4000萬元

B．6000萬元

C．8000萬元

D．1億元

22．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具()公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A．省級(jí)(含)以上

B．市級(jí)(含)以上

C．縣級(jí)(含)以上

D．鎮(zhèn)級(jí)(含)以上

23．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。

A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

24．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是()。

A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

25．銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指()。

A．中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B．銀行買入外匯的價(jià)格

C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D．銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

26．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A．個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B．個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C．個(gè)人經(jīng)營貸款

D．個(gè)人住房最高額抵押貸款

28．()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B．資本充足率

C．不良貸款率

D．資產(chǎn)負(fù)債率

29．關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是()。

A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

30．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A．存款

B．資產(chǎn)和預(yù)期收益

C．聲譽(yù)

D．自有資本金

31．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A．愛崗敬業(yè)

B．公平競爭

C．誠信

D．熟知業(yè)務(wù)

32．存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風(fēng)險(xiǎn)來源

C． 資金用途

D．投資業(yè)務(wù)

33．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。

A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B．利益相關(guān)者

C．高級(jí)管理層

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

34．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A．國家的銀行管理制度

B．國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C．國家對(duì)存款的管理制度

D．國家對(duì)貸款的管理制度

35．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是()

A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地

B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

36．下列屬于融資類保函的是()。

A．投標(biāo)保函

B．經(jīng)營租賃保函

C．預(yù)付保函

D．延期付款保函

37．在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括()。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B．管業(yè)務(wù)

C．管法人

D．管內(nèi)控

38．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A．理事會(huì)

B．會(huì)員大會(huì)

C．監(jiān)事會(huì)

D．其他委員會(huì)

39．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為()。

A．循環(huán)信用證

B．背對(duì)背信用證

C．對(duì)開信用證

D．預(yù)支信用證

40．單位存款人用于()的資金通常存人臨時(shí)存款賬戶。

A．期貨交易保證金

B．信托基金

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D．注冊(cè)驗(yàn)資

41．抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。

A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B．債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

42．某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

43．2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)()存款利率。

A．只能有一個(gè)

B．可以上浮

C．可以下浮

D．可以自由浮動(dòng)

44．下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A．經(jīng)濟(jì)處罰

B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．剝奪政治權(quán)利

45．()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A．備用信用證

B．客戶授信額度

C．信用證

D．開立信貸證明

46．銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C．以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

47．《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的要件。

A．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B．以營利為目的 C．有自己的名稱和場所

D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

48．某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為()。

A．5%

B．80%

C．24%

D． 20%

49．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

50．中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率()。

A．買入價(jià)

B．中間價(jià)

C．賣出價(jià)

D．買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

51．在定期存款中，()是最典型的代表。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

52．下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()。

A．現(xiàn)金支票

B．轉(zhuǎn)賬支票

C．普通支票

D．劃線支票

53．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()。

A．項(xiàng)目評(píng)估

B．企業(yè)信用評(píng)估

C．驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金

D．稅務(wù)服務(wù)

54．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，()。

A．該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B．該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D．該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

55．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。

A．15

B．20

C．30

D．60

56．按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。

A．接管

B．重組

C．查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D．撤銷

57．承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。

A．貸款調(diào)查人員

B．貸款評(píng)估人員

C．貸款審查人員

D．貸款發(fā)放人員

58．CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B．中國銀行協(xié)會(huì)

C．中國銀行業(yè)公會(huì)

D．注冊(cè)銀行分析師

59．建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告

D．風(fēng)險(xiǎn)控制

60．銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A．實(shí)收資本

B．核心資本

C．監(jiān)管資本

D．經(jīng)濟(jì)資本

61．對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是()。

A．對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B．對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C．對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D．對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

62．下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A．增加資本

B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C．增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D．上述行為

63．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業(yè)務(wù)

B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

64．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

65．十屆全國人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于()實(shí)施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

66．關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

67．下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

68．下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()。

A．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B．國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬

D．銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

69．傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

70．張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為()。

A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每ǎ庞每ū旧砭褪蔷哂型钢Чδ艿?B．是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

71．貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

72．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A．商業(yè)銀行的監(jiān)事

B．商業(yè)銀行的管理人員

C．商業(yè)銀行董事投資的公司

D．保險(xiǎn)公司

73．下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是()。

A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D．當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

74．下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是()。

A．村鎮(zhèn)銀行工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員

D．農(nóng)村信用社工作人員

75．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。

A．勤勉盡職

B．專業(yè)勝任

C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D．公平競爭

76．下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D．妥善保管客戶交易信息檔案

77．公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A．1/4

B．1/3

C．1/2

D．2/3

78．公司解散時(shí)可免于清算的情形是()。

A．不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C．公司合并或者分立

D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

79．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是()。

A．依法結(jié)算報(bào)酬

B．歸還辦公用品

C．歸還欠費(fèi)

D．?dāng)y帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

80．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是()。

A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B．報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D．正確理解法律禁止性規(guī)定

81．下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

82．下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

83．人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏?)。

A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復(fù)印資料原件

D．對(duì)資料原件照相

84．銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是()。

A．銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B．銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

85．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

86．銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C．客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

87．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理”。

A．現(xiàn)匯賬戶

B．外匯結(jié)算賬戶

C．資本項(xiàng)目賬戶

D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

88．在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。

A．利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B．對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D．利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

89．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。

A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

90．下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題。每題1分。共40分)

1．中國人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

2．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。

A．代收代付業(yè)務(wù)

B．代理保險(xiǎn)

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業(yè)務(wù)

3．下列哪些屬于民事主體?()

A．嬰兒

B．動(dòng)物

C．合伙組織

D．個(gè)體工商戶

E．國家

4．某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為()億元。

A．10

B．7

C．5

D．4.5

E．3

5．下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。

A．農(nóng)村信用社

B．農(nóng)村商業(yè)銀行

C．農(nóng)村資金互助社

D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村合作銀行

6．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A．企業(yè)債券

B．商業(yè)票據(jù)

C．股票

D．可轉(zhuǎn)讓大額存單

E．回購協(xié)議

7．關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有()。

A．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B．不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

C．央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少

D．2004年，我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度

E．超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

8．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括()。

A．責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

9．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括()。

A．能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新

B．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力

C．對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D．為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對(duì)無序競爭

E．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．發(fā)行普通金融債券

B．同業(yè)拆借

C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D．證券回購協(xié)議

E．向中央銀行借款

11．目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行()相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A．集中授權(quán)管理

B．統(tǒng)一授信管理

C．審貸分離

D．分級(jí)審批

E．貸款管理責(zé)任制

12．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。

A．貿(mào)易融資

B．商業(yè)資信調(diào)查

C．應(yīng)收賬款管理

D．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E．促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

13．下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有()。

A．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資

B．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行

C．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行

D．向中央銀行直接透支

E．增加政府支出

14．貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有()。

A．項(xiàng)目建議書

B．可行性研究報(bào)告

C．借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

D．預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

15．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)D．社會(huì)公眾

E．政府機(jī)構(gòu)

16．2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在()。

A．新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C．提出了最低資本要求的規(guī)定

D．提出了市場約束的規(guī)定

E．新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

17．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有()。

A．銀行產(chǎn)品

B．信托產(chǎn)品

C．證券投資基金

D．金融衍生品

E．保險(xiǎn)產(chǎn)品

18．下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有()。

A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B．增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解

C．提高對(duì)銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E．穩(wěn)定市場貨幣流通量

19．下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是()。

A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B．修改公司章程

C．監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E．聘任或解聘公司經(jīng)理

20．(),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A．遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B．在離職后

C．在受雇期間與離職后

D．在受雇期間

E．以上都正確

21．可以使用保函的情況有()。

A．銀行借款

B．授信額度

C.融資租賃

D．延期付款

E.預(yù)先付款

22．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在()方面。

A．審慎盡責(zé)

B．充分信息披露

C．引導(dǎo)理性消費(fèi)

D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E．妥善處理利益沖突

23．下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有()。

A．未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B．未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D．商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

24．人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，()。

A．必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B．凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C．被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D．凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月

E．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

25．我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A．統(tǒng)一授信管理

B．審貸分離

C．分級(jí)審批

D．分級(jí)授信

E．統(tǒng)一審批

26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有()。

A．是否可以透支

B．是否收取利息

C．是否需要預(yù)先存款

D．是否以信用為基礎(chǔ)

E．是否可以取現(xiàn)

27．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括()。

A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B．對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是()。

A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

29．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，()。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

E．情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

30．根據(jù)《民法通則》，代理包括()。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．強(qiáng)制代理

31．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)()。

A．予以關(guān)注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

E．向媒體披露

32.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有()。

A．重整

B．和解

C．重組

D．破產(chǎn)清算

E．延期償還債務(wù)

33．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有()

A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B．付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C．票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D．票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E．持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

34．以下做法違法的有()。

A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理

C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益

35．借款人的權(quán)利包括()。

A．拒絕借款合同以外的附加條件

B．按合同約定提取和使用全部貸款

C．用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E．以上選項(xiàng)均符合

36．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括()。

A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

37．中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為()。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

E．5年

38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。

A．接受監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場檢查

C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

39．建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

40．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。

A．金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

C．會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作人員

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)

1．政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明招標(biāo)制。()

2.我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。()

3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。()

4．項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。()

5．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。()

6．一個(gè)國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

7．銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。()

8．市場風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。()

9．抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。()

10．“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()

11．銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更高。()

12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。()

13．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()

14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()

15．同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()