第一篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試13組公共基礎(chǔ)知識自測練習(xí)題

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試13組公共基礎(chǔ)知識自測練習(xí)題

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(c)A 中國銀行? B 交通銀行? C 工商銀行? D 建設(shè)銀行 2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(abcde)A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章?? B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通 C.監(jiān)督管理黃金市場 ? D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測 E.從事有關(guān)的國際金融活動

3.下列不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是:(abd)A.管風(fēng)險? B.提高透明度? C.管機(jī)構(gòu)? D.管法人

4.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)（b）A(對)??? ? B(錯)5.下列屬于市場準(zhǔn)入的有:(abd)A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入? B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入? ? C.法人準(zhǔn)入? ? D.高級管理人員準(zhǔn)入? ? E.技術(shù)準(zhǔn)入 6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有:()abcef A.政策性銀行? ? B.商業(yè)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行? ? D.農(nóng)村資金互助社

E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司? ? F.資產(chǎn)管理公司

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會員大會（b）A(對)?? ? B(錯)答案：1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B ? ? ?

1、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個方面？（）

A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度E、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：（）A、經(jīng)濟(jì)增長?? B、物價穩(wěn)定? ? C、國際收支

D、充分就業(yè)?? E、國際收支平衡? F、提高貨幣供應(yīng)量

3、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯誤的？（）A、經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值? B、充分就業(yè)——失業(yè)率 C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹? D、國際收支平衡——國際收支

4、GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。A（對）? ? B（錯）

5、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為：（）

A、國民失業(yè)率 B、公民失業(yè)率 C、城鎮(zhèn)失業(yè)率 D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：（）A、消費者物價指數(shù)? B、生產(chǎn)者物價指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值? D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)? E、居民生活消費指數(shù)

7、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。（）A、（對）? B、（錯）

8、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有：（）

A、直接投資B、企業(yè)信貸C、勞務(wù)收支D、匯款E、貿(mào)易收支F、政府借款

9、在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是其最主要的部分。（）A（對）? B、（錯）

10、經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指：（）

A、繁榮——衰退——蕭條——崩潰? B、繁榮——蕭條——衰退——崩潰 C、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇?? D、繁榮——蕭條——衰退——復(fù)蘇

11、下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是：（）

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B、產(chǎn)品機(jī)構(gòu)C、分配結(jié)構(gòu)D、所有制結(jié)構(gòu)E、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) F、消費結(jié)構(gòu)G、技術(shù)結(jié)構(gòu)H、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)I、體制結(jié)構(gòu)J、地區(qū)結(jié)構(gòu)

12、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

A（對）? ? B（錯）

13、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的行業(yè)有：（）A、建筑業(yè)? B、電力行業(yè)?? C、房地產(chǎn)業(yè) D、郵政業(yè)? E、國際組織?? F、制造業(yè)

14、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有：（）

A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長? B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低 C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低 E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

15、在我國，推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是：（）A、生產(chǎn)? ? B、消費? ? C、投資? ? D、供給

答案：1.ABC? 2.ABDE ? 3.A? 4.B? 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C ? ? ? ? ? 占比較低的原因有：（）

A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長? B、第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低 C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低 E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

15、在我國，推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是：（）A、生產(chǎn)? ? B、消費? ? C、投資? ? D、供給

答案：1.ABC? 2.ABDE ? 3.A? 4.B? 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C ? ? ?

1、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：（）

A、中國進(jìn)出口銀行? B、村鎮(zhèn)銀行? C、資產(chǎn)管理公司 D、汽車金融公司 E、交通銀行 F、農(nóng)村信用聯(lián)合社? H、金融租賃公司

2、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：（）

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點建設(shè)項目融資 C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項目融資

3、中國農(nóng)村發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務(wù) A（對）? B（錯）

4、按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（）改革。A、國家開發(fā)銀行? B、中國進(jìn)出口銀行? C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行? D、中國銀行

5、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市

A、工商銀行? B、農(nóng)業(yè)銀行? C、中國銀行? D、建設(shè)銀行? E、交通銀行

6、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市 A、工商銀行? B、農(nóng)業(yè)銀行? C、中國銀行? D、建設(shè)銀行? E、交通銀行

7、新中國第一家全國性的股份制銀行是：（）

A、交通銀行? B、招商銀行? C、恒豐銀行? D、中信銀行

8、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的 A（對）? ? B（錯）9、1979年，我國第一家城市信用社在（）成立。A、廣東——廣州B、江蘇——淮安 C、山東——青島D、河南——駐馬店

10、城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的發(fā)展趨勢是：（）

A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者? ? B、跨區(qū)域經(jīng)營? ? C、體制創(chuàng)新? D、聯(lián)合重組 E、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

11、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（）年批準(zhǔn)設(shè)立的 A、2004? B、2005? C、2006? D、2007 12、2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立 A、江蘇揚州市農(nóng)村商業(yè)銀行B、廣東潮州市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行D、甘肅張掖市農(nóng)村商業(yè)銀行

答案：

1、ABEF

2、B

3、A

4、A

5、B

6、ACE

7、A

8、A

9、D

10、ABD

11、D

12、C ? ? ?

1、? 農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。（）A（對）? B（錯）

2、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）和（）業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A、存款? B、貸款? C、中間? D、結(jié)算? E、零售? F、咨詢

3、我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處是：（）

A、東亞銀行? B、日本輸出銀行? C、花旗銀行? D、匯豐銀行

4、下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有：（）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行 C、外國銀行代表處D、外國銀行分行

5、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。（）

A（對）? B（錯）

6、我國的金融資產(chǎn)管理公司有：（）

A、信達(dá)資產(chǎn)管理公司B、華融資產(chǎn)管理公司C、華夏資產(chǎn)管理公司 D、長城資產(chǎn)管理公司E、中華資產(chǎn)管理公司F、東方資產(chǎn)管理公司

7、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（）次大規(guī)模的清理整頓。A、4? B、5? C、6? D、7 8、1979年，新中國第一家信托投資公司是：（）A、上海國際信托投資公司B、廣州國際信托投資公司 C、中國國際信托投資公司D、中華國際信托投資公司

9、企業(yè)集團(tuán)公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務(wù)。（）A（對）? ? B（錯）

10、下面屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有：（）

A、資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、企業(yè)集團(tuán)公司

D、金融租賃公司E、信托公司F、保險公司G、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

1B 2 CE 3B 4ABD

5、B

6、ABDF? 7B? 8C

9、B

10、ABCDEG ? ? ? ? ?

1、下列屬于金融市場功能的有：（）

A、資本配置功能 B、定價功能C、風(fēng)險分散和風(fēng)險管理功能 D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、市場引導(dǎo)功能 F、貨幣資金融通功能

2、金融市場最主要、最基本的功能是：（）A、貨幣資金功能B、資源配置功能 C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價功能

3、下列哪些屬于資本市場的特點

A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高 C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

4、我國的貨幣市場主要包括：（）

A、銀行間債券回購市場B、票據(jù)市場C、銀行間同業(yè)拆借市場D、外匯市場E、交易所市場

5、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（）

A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場 G、票據(jù)市場H、期貨市場

6、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的 A、交易的階段B、交易場所C、交割時間D、期限

7、場內(nèi)交易市場又稱柜臺市場 A（對）? ? B（錯）8、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（）市場正式形成。A、債券? B、股票? C、黃金? D、保險

9、目前，我國已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場

A（對）??? ? B（錯）

10、下列屬于我國的商品期貨市場的是：（）A、大連商品交易所B、鄭州商品交易所 C、上海期貨交易所D、中國金融期貨交易所

11、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ) A（對）? ? B（錯）

12、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是：（）

A、對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大B、銀行風(fēng)險管理難度會加大 C、會放大銀行的風(fēng)險事件D、會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失 E、會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰F、不利于銀行的長期發(fā)展

13、下列屬于短期金融工具的是：（）

A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、企業(yè)債券D、回購協(xié)議E、銀行承兌匯票

14、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：（）

A、企業(yè)債券B、商業(yè)票據(jù)C、股票D、可轉(zhuǎn)讓大額存單E、回購協(xié)議

15、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具（）A（對）?? B（錯）

16、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（）A、債券工具B、股權(quán)工具C、衍生金融工具D、混合工具

17、債券的構(gòu)成要件是：（）

A、利率? B、匯率? C、期限? ? D、面額? ? E、發(fā)行機(jī)構(gòu)? ? F、發(fā)行日期

18、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：（）

A、短期貸款? ? B、中期貸款? ? C、長期貸款? ? D、中長期貸款

19、可轉(zhuǎn)換公司債券只有債券的特性? A（）? B（）20、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：（）

A、用于保值、投機(jī)目的————期權(quán)B、用于支付————回購協(xié)議

C、用于投資、籌資————可轉(zhuǎn)換公司債券D、用于商品流通————銀行承兌匯票 答案：1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B ? ?

1、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B、宏觀經(jīng)濟(jì)C、特定經(jīng)濟(jì)D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2、貨幣政策目標(biāo)包括：（）

A、操作目標(biāo)B、中介目標(biāo)C、最終目標(biāo)D、階段目標(biāo)

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：（）

A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款C、再貼現(xiàn)D、公開市場業(yè)務(wù) E、利率政策F、匯率政策G、窗口指導(dǎo)

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：（）A、公開市場業(yè)務(wù)B、再貸款C、再貼現(xiàn)

D、存款準(zhǔn)備金E、窗口指導(dǎo)F、利率政策G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標(biāo)與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的 A（）? ? B（）

6、對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：（）

A、人民幣幣值穩(wěn)定B、外幣幣值穩(wěn)定C、國內(nèi)物價穩(wěn)定D、匯率穩(wěn)定

7、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是：（）

A、基礎(chǔ)貨幣B、存款準(zhǔn)備金C、貨幣供應(yīng)量D、充分就業(yè)

8、我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成

A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、流通中現(xiàn)金C、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金D、外匯資金

9、貨幣供應(yīng)量是指某個時段上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。A（）? ? B（）

10、一般所說的貨幣供應(yīng)量是指：（）A、M0??? ? B、M1? ? C、M2? ? D、M3 答案：

1、C2、ABC3、ABCDEFG4、ACD5、A6、C7、C8、ABC9、B10、C ? ? ? ?

1、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：（）A、公開市場業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、窗口指導(dǎo)D、再貼現(xiàn)

2、中央銀行票據(jù)的特點有：（）

A、無風(fēng)險、期限短、流動性低B、無風(fēng)險、期限長、流動性低 C、無風(fēng)險、期限短、流動性高D、無風(fēng)險、期限長、流動性高

3、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括：（）

A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額存款準(zhǔn)備金D、流通中現(xiàn)金

4、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于：（）

A、支付清算B、頭寸調(diào)撥C、資產(chǎn)運用D、作為備用資金

5、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。A（對）? ? B（錯）

6、下列屬于再貸款的類別的是：（）

A、解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B、為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款 C、用于短期流動的貸款D、對地方政府的專項貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：（）

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快 E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量

8、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有：（）

A、市場利率B、官方利率C、公定利率D、實際利率

9、我們通常所說的利率是指：（）

A、市場利率B、名義利率C、實際利率D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：（）A、調(diào)整中央基準(zhǔn)利率B、調(diào)整市場利率

C、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率D、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 E、制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 F、制定相關(guān)政策對利率體制進(jìn)行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。A（對）??? ? B（錯）

12、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。A（對）? ? B（錯）

13、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。

A、限制存款增減額B、限制貸款增減額C、限制存貸款增減額D、限制貸款增加額 答案：A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B ? ? ? 類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 F、制定相關(guān)政策對利率體制進(jìn)行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。A（對）??? ? B（錯）

12、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。A（對）? ? B（錯）

13、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。

A、限制存款增減額B、限制貸款增減額C、限制存貸款增減額D、限制貸款增加額 答案：A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B ? ? ? ?

1、存款是銀行對存款人的：（）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、信用D、管理

2、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：（）A、個人存款B、對公存款C、人民幣存款 D、外幣存款E、活期存款F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的（），允許金融機(jī)構(gòu)（）存款利率。

A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下限，下浮

4、個人存款又叫（）

A、活期存款B、定期存款C、人民幣存款D、儲蓄存款

5、從我國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為（）的儲蓄存款利息所得稅。

A、10% ? B、15% ? C、20%? D、25%

6、個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：（）A、學(xué)生證B、身份證C、軍人證D、戶口本

7、個人存款分為：（）

A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、個人通知存款 E、教育儲蓄存款F、定活兩便儲蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。（）A（對）?? ? B（錯）

9、存款的記息起點為（）

A、厘? ? B、分?? C、角?? D、元

10、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利 A（對）?? ? B（錯）

11、下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計息方式分別是：（）A、3月20日，逐筆計息B、6月20日，積數(shù)計息 C、9月21日，積數(shù)計息D、12月20日，逐筆計息

12、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：（）A、5元?? B、50元?? C、100元?? D、500元

14、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。

A（對）?? ? B（錯）?

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：（）A、利息都會受到損失B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅（）A、定活兩便儲蓄存款B、個人通知存款 C、教育儲蓄存款D、存本取息

17、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。A（對）? ? B（錯）

18、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）A、一天?? ? B、三天? ? C、五天? ? D、七天

19、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款

A、整存整取?? B、整存零取?? C、零存整取? ? D、存本取息 20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（）利息

A、活期存款?? B、整存整取存款?? C、定活兩便儲蓄存款?? D、個人通知存款

答案：

1、B2、AB3、D4、D5、C6B、7、ABCDEF8、B9、D10、A11、B12、A13、B14、B15、C

16、C17、B18、AD19、C20、B ?

第二篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類1.1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念1.1.2個人理財業(yè)務(wù)的分類 1.2個人理財?shù)陌l(fā)展1.2.1個人理財在國外的發(fā)展1.2.2個人理財在國內(nèi)的發(fā)展 1.3個人理財業(yè)務(wù)的影響因素1.3.1宏觀因素1.3.2微觀因素 2.1生命周期與個人理財規(guī)劃2.1.1生命周期理論2.2.2個人理財規(guī)劃 2.2理財價值觀2.2.1理財價值觀的含義2.2.2四種典型的理財價值觀 2.3客戶的風(fēng)險屬性2.3.1影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素2.3.2客戶風(fēng)險偏好的匪類及風(fēng)險評估 2.4貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計算2.4.1貨幣時間價值2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算 2.5投資理論和市場有效性2.5.1投資收益與風(fēng)險的測定2.5.2市場有效性 2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理2.6.2個人產(chǎn)品組合2．個人理財基礎(chǔ)3.金融市場 3.1金融市場的功能和結(jié)構(gòu)3.1.1金融市場的功能3.1.2金融市場的分類 3.2貨幣市場 3.3資本市場3.3.1股票市場3.3.2債券市場3.3.3證券投資基金市場 3.4金融衍生品市場3.4.1金融衍生品市場概述3.4.2金融衍生品市場 3.5外匯市場3.5.1外匯市場概述3.5.2外匯市場的交易機(jī)制 3.6保險市場3.6.1保險市場概述3.6.2保險市場的主要產(chǎn)品分類 3.7黃金及其他投資市場3.7.1黃金市場3.7.2房地產(chǎn)市場3.7.3收藏品市場 3.8金融市場的發(fā)展3.8.1世界金融市場的發(fā)展3.8.2中國金融市場的發(fā)展4.銀行理財產(chǎn)品4.1理財產(chǎn)品市場發(fā)展4.2當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹4.2.1貨幣型理財產(chǎn)品4.2.2債券型理財產(chǎn)品

4.2.3貸款類銀行信托理財產(chǎn)品4.2.4新股申購類理財產(chǎn)品4.2.5結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品5.銀行代理理財產(chǎn)品

5.1銀行代理理財產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產(chǎn)品分類

5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保險5.3.4國債5.3.5信托5.3.6黃金

6.理財顧問服務(wù)6.1理財顧問服務(wù)概述6.1.1理財顧問服務(wù)概念6.1.2理財顧問服務(wù)流程6.1.3理財顧問服務(wù)特點6.2客戶分析6.2.1收集客戶信息6.2.2客戶理財分析6.2.3客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析6.2.4客戶理財需求和目標(biāo)分析 6.3財務(wù)規(guī)劃6.3.1現(xiàn)金，消費和債務(wù)管理6.3.2保險規(guī)劃6.3.3稅收規(guī)劃6.3.4人生事件規(guī)劃6.3.5投資規(guī)劃

7.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個人理財業(yè)務(wù)活動及相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和 《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》

8.個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件8.1.2商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制8.1.3商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

8.2.1個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險8.2.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理8.2.4綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

8.2.5個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理

8.3個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求8.3.4從業(yè)人員的限制性條款8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4客戶的合規(guī)性管理

8.4.1客戶的準(zhǔn)入管理8.4.2客戶的基本條件8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責(zé)任

公共基礎(chǔ)銀行知識與業(yè)務(wù)

1.1 中國銀行體系概況

1.1.1 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自律組織

1.1.2 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)

1.2銀行經(jīng)營環(huán)境

1.2.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境

宏觀經(jīng)濟(jì)運行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)全球化

1.2.2 金融環(huán)境

金融市場金融工具貨幣政策

1.3 銀行主要業(yè)務(wù)

1.3.1 負(fù)債業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)

1.3.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1.3.3 中間業(yè)務(wù)

交易業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)

理財業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)

1.4 銀行管理

1.4.1 公司治理

公司治理的主體利益相關(guān)者信息披露

1.4.2 資本管理

銀行資本的概念與作用《巴塞爾新資本協(xié)議》我國監(jiān)管資本的構(gòu)成銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施提高資本充足率的方法

1.4.3 風(fēng)險管理

銀行風(fēng)險的種類風(fēng)險管理的發(fā)展歷程全面風(fēng)險管理風(fēng)險管理流程

1.4.4 內(nèi)部控制

內(nèi)部控制的目標(biāo)內(nèi)部控制的原則內(nèi)部控制的構(gòu)成要素

1.4.5 合規(guī)管理

合規(guī)管理的相關(guān)概念合規(guī)管理的目標(biāo)合規(guī)管理體系的基本要素

合規(guī)管理部門職責(zé)

1.4.6 金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的基本原則金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù) 2 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

2.1 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

2.1.1 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

2.1.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定

2.1.3 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任

刑事責(zé)任行政處罰行政處分相關(guān)的處罰措施

2.1.4 反洗錢法律制度

洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任

2.2 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

2.2.1 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認(rèn)定與處理存款合同

2.2.2 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定

授信原則授信審核貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求貸款合同

2.2.3 銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定

商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止

2.2.4 銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定

對同一借款人貸款的限制對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制

對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制對結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

2.3 民商事法律基本規(guī)定

2.3.1 民事權(quán)利主體

民事權(quán)利主體的概念自然人法人非法人組織

2.3.2 民事法律行為和代理

民事法律行為代理及其種類

2.3.3 擔(dān)保法律制度

擔(dān)保法律制度概述物權(quán)法抵押質(zhì)押保證留置

2.3.4 公司法律制度

《公司法》概述公司設(shè)立制度公司資本制度公司的組織機(jī)構(gòu)公司終止制度

2.3.5 票據(jù)法律制度

《票據(jù)法》概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利

票據(jù)喪失的補救措施

2.3.6 合同法律制度

合同的概念及特征合同的訂立合同的生效

合同的履行違約責(zé)任

2.4 金融犯罪及刑事責(zé)任

2.4.1 金融犯罪概述

金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構(gòu)成

2.4.2 破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪

2.4.3 金融詐騙罪

集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪

2.4.4 銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

職務(wù)侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

3.1 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

3.1.1 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述3.1.1 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則

3.2 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

3.2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶3.2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

3.2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)3.2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

3.2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

3.3 附則

3.3.1 懲戒措施3.3.2 解釋機(jī)構(gòu)3.3.3 生效日期

第三篇：關(guān)于開展中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證

關(guān)于開展中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證

繼續(xù)教育及年檢試點工作的通知

銀行業(yè)協(xié)會：

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書管理、引導(dǎo)從業(yè)人員加強(qiáng)在職學(xué)習(xí)，根據(jù)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證有關(guān)規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室（以下簡稱認(rèn)證辦公室）在遼寧（不包括大連）、內(nèi)蒙古、江蘇三個地區(qū)進(jìn)行銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書繼續(xù)教育及年檢試點工作。現(xiàn)將《2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證繼續(xù)教育及年檢工作試點辦法》（附件1）發(fā)給貴會，并就有關(guān)事項通知如下：

一、參加繼續(xù)教育及年檢試點的人員范圍

遼寧（不包括大連）、內(nèi)蒙古、江蘇地區(qū)持有中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書的銀行從業(yè)人員，其證書取得時間在2007年12月31日之前的，均須參加本次繼續(xù)教育及年檢試點。

二、本次繼續(xù)教育及年檢試點時間

以上三個試點地區(qū)持證人員于2009年11月至12月間，根據(jù)認(rèn)證辦公室安排統(tǒng)一完成繼續(xù)教育及年檢試點。

三、繼續(xù)教育試點學(xué)時計算

以上三個試點地區(qū)持證人員應(yīng)在試點規(guī)定期限內(nèi)完成20個 1

學(xué)時的繼續(xù)教育培訓(xùn)。

其中參加中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證繼續(xù)教育網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)（以下簡稱中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)）所提供的課件學(xué)習(xí)時間應(yīng)不少于10個學(xué)時，參加線下培訓(xùn)學(xué)習(xí)時間不超過10個學(xué)時。各種形式的培訓(xùn)均以45分鐘為1個學(xué)時，特殊情況由認(rèn)證辦公室另行規(guī)定。

持證人員沒有參加線下培訓(xùn)的，可以通過中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)所提供的課件完成全部20個學(xué)時的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)。

四、線下培訓(xùn)的要求

1、試點地區(qū)各會員行總行、一級分行或試點地區(qū)省級銀行業(yè)協(xié)會組織的培訓(xùn)為認(rèn)證辦公室認(rèn)可的線下培訓(xùn)；

2、線下培訓(xùn)課程內(nèi)容須符合《中國銀行業(yè)從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)大綱》（附件2）要求，且培訓(xùn)時間為2008年1月1日至今。

五、線下培訓(xùn)的申報

1、試點地區(qū)省級銀行業(yè)協(xié)會組織所轄地區(qū)會員行人力資源部門對持證人員已完成的線下培訓(xùn)信息（附件3）以及參加本次試點人員信息（附件4、5）進(jìn)行統(tǒng)計匯總；

2、試點地區(qū)省級銀行業(yè)協(xié)會收集所轄地區(qū)持證人員線下培訓(xùn)信息及參加本次試點人員統(tǒng)計表，并以電子版和紙質(zhì)版兩種形式提交認(rèn)證辦公室。

六、本次中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)提供的學(xué)習(xí)內(nèi)容為以下六個課件：

1、從國際視野看中小企業(yè)融資

2、國際金融危機(jī)后的中國銀行業(yè)

3、中國金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險控制

4、關(guān)于銀行合規(guī)問題的思考

5、商業(yè)銀行市場營銷知識高端講座

6、會計信息的真?zhèn)巫R別

七、證書年檢試點

持證人員完成總計20個學(xué)時繼續(xù)教育學(xué)習(xí)且通過中銀協(xié)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)系統(tǒng)學(xué)習(xí)時間不少于10個學(xué)時，即可進(jìn)行證書年檢試點。

證書年檢試點無須申請，中銀協(xié)證書管理系統(tǒng)將自動對完成20個學(xué)時繼續(xù)教育學(xué)習(xí)的持證人員進(jìn)行年檢審核。

八、繼續(xù)教育及年檢試點費用

試點地區(qū)持證人員參加本次繼續(xù)教育及年檢試點須支付管理成本費，收費標(biāo)準(zhǔn)為每名持證人員100元。

繼續(xù)教育及年檢收費對人不對證，即無論參加試點的持證人員所持證書數(shù)量多少，均按每人100元管理成本費收取。

九、本次繼續(xù)教育及年檢試點工作由遼寧（不包括大連）、內(nèi)蒙古、江蘇省銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)組織實施，請符合條件的試點地區(qū)持證人員關(guān)注上述三省銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站相關(guān)通知公告。

十、非試點地區(qū)持證人員繼續(xù)教育及年檢相關(guān)事宜另行通知。

附件：

1、《2009年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證繼續(xù)教育及年檢工作試點辦法》

2、線下培訓(xùn)信息報送表

3、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員繼續(xù)教育培訓(xùn)大綱》

4、參加繼續(xù)教育及年檢試點人員統(tǒng)計表

5、未能參加繼續(xù)教育及年檢試點人員統(tǒng)計表

二○○九年十一月十三日

第四篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試（寫寫幫推薦）

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

考試介紹

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的考試。中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會授權(quán)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室組織和實施考試。

資格考試統(tǒng)一大綱、統(tǒng)一命題、統(tǒng)一考試。

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。

報名條件

資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：

1．年滿18歲；

2．具有完全民事行為能力；

3．具有高中以上文化程度。

但有下列情形之一的人員，不得報名參加考試，已經(jīng)辦理報名手續(xù)的，報名無效：

1．因故意犯罪受過刑事處罰的；

2．曾被銀行及金融業(yè)機(jī)構(gòu)開除公職的；

3．曾被處以2年內(nèi)或終身不得報名參加資格考試處理的。

報名時間

報名時間一般根據(jù)考試時間而定，具體參見中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站的通知，或及時關(guān)注本考試考試動態(tài)。

考試科目

資格考試分公共基礎(chǔ)科目和專業(yè)科目。公共基礎(chǔ)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎(chǔ)知識；專業(yè)證書的考試內(nèi)容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專業(yè)知識和技能。具體如下：

1．基礎(chǔ)科目：公共基礎(chǔ)；

2．專業(yè)科目：風(fēng)險管理、個人理財、公司信貸、個人貸款。

考試題型

1．試題全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題三種題型；

2．資格考試實行計算機(jī)考試，采用閉卷方式，單科考試限時120分鐘；

3．資格考試統(tǒng)一評卷。

考試大綱

1．中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)科目考試大綱（2009）

2．中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試風(fēng)險管理科目考試大綱（2009）

3．中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人理財科目考試大綱（2009）

4．中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱（2009）

5．中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人貸款科目考試大綱（2009）

教材教輔

1．指定教材：

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室組織編寫，由中國金融出版社出版：

（1）《2009年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材 公共基礎(chǔ)》

（2）《2009年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材 風(fēng)險管理》

（3）《2009年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材 個人理財》

（4）《2009年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材 公司信貸》

（5）《2009年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材 個人貸款》

2．配套教輔：

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)系列：

（1）《公共基礎(chǔ)過關(guān)必做2000題（第2版）》

（2）《風(fēng)險管理過關(guān)必做2000題（第2版）》

（3）《個人理財過關(guān)必做2000題（第2版）》

（4）《公司信貸過關(guān)必做2000題》

（5）《個人貸款過關(guān)必做2000題》

（6）《公共基礎(chǔ)過關(guān)沖刺八套題》

（7）《風(fēng)險管理過關(guān)沖刺八套題》

（8）《個人理財過關(guān)沖刺八套題》

（9）《公司信貸過關(guān)沖刺八套題》

（10）《個人貸款過關(guān)沖刺八套題》

第五篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證《個人理財》考試

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述

1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念

1.1.2個人理財業(yè)務(wù)的分類

1.2個人理財?shù)陌l(fā)展

1.2.1個人理財在國外的發(fā)展

1.2.2個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

1.3個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1宏觀因素

1.3.2微觀因素

2．個人理財基礎(chǔ)

2.1生命周期與個人理財規(guī)劃

2.1.1生命周期理論

2.2.2個人理財規(guī)劃

2.2理財價值觀

2.2.1理財價值觀的含義

2.2.2四種典型的理財價值觀

2.3客戶的風(fēng)險屬性

2.3.1影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素

2.3.2客戶風(fēng)險偏好的匪類及風(fēng)險評估

2.4貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計算

2.4.1貨幣時間價值

2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算

2.5投資理論和市場有效性

2.5.1投資收益與風(fēng)險的測定

2.5.2市場有效性

2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理

2.6.2個人產(chǎn)品組合 3.金融市場

3.1金融市場的功能和結(jié)構(gòu)

3.1.1金融市場的功能

3.1.2金融市場的分類

3.2貨幣市場

3.3資本市場

3.3.1股票市場

3.3.2債券市場

3.3.3證券投資基金市場

3.4金融衍生品市場

3.4.1金融衍生品市場概述

3.4.2金融衍生品市場

3.5外匯市場

3.5.1外匯市場概述

3.5.2外匯市場的交易機(jī)制

3.6保險市場

3.6.1保險市場概述

3.6.2保險市場的主要產(chǎn)品分類

3.7黃金及其他投資市場

3.7.1黃金市場

3.7.2房地產(chǎn)市場

3.7.3收藏品市場

3.8金融市場的發(fā)展

3.8.1世界金融市場的發(fā)展

3.8.2中國金融市場的發(fā)展

4.銀行理財產(chǎn)品

4.1理財產(chǎn)品市場發(fā)展

4.2當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹

4.2.1貨幣型理財產(chǎn)品

4.2.2債券型理財產(chǎn)品

4.2.3貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

4.2.4新股申購類理財產(chǎn)品

4.2.5結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

5.銀行代理理財產(chǎn)品

5.1銀行代理理財產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產(chǎn)品分類

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保險

5.3.4國債

5.3.5信托

5.3.6黃金

6.理財顧問服務(wù)

6.1理財顧問服務(wù)概述

6.1.1理財顧問服務(wù)概念

6.1.2理財顧問服務(wù)流程

6.1.3理財顧問服務(wù)特點

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶理財分析

6.2.3客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析

6.2.4客戶理財需求和目標(biāo)分析

6.3財務(wù)規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金，消費和債務(wù)管理

6.3.2保險規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

7.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個人理財業(yè)務(wù)活動及相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和

《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》

8.個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件

8.1.2商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制

8.1.3商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

8.2.1個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險

8.2.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

8.2.4綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

8.2.5個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理

8.3個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件

8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求

8.3.4從業(yè)人員的限制性條款

8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4客戶的合規(guī)性管理

8.4.1客戶的準(zhǔn)入管理

8.4.2客戶的基本條件

8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責(zé)任