第一篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》：銀行限額管理每日一練(2016.12.24)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》：銀行限額管理每日一

練(2016.12.24)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符合題意）

1.公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括__。A．資產(chǎn)管理服務(wù) B．現(xiàn)金管理服務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．零售銀行業(yè)務(wù) E．投資證券

2.衡量國別風(fēng)險的方法有__。A．風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法 B．《歐洲貨幣》提出的計(jì)算方法 C．PRS集團(tuán)的計(jì)算方法

D．世界市場研究中心(WMRC)的計(jì)算方法 E．以上全對

3.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有__。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

E．資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

4.對于中長期貸款報審材料中應(yīng)注意的—些問題中，風(fēng)險分析主要包括__。A．信用風(fēng)險

B．費(fèi)用超支對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響 C．工程拖期對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D．不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險 E．市場風(fēng)險

5.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是__。A．基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性 B．基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零 D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括__。A．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險管理狀況 B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話 D．要求銀行按照規(guī)定報送財(cái)務(wù)報表

E．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會披露董事和高級管理人員的變更

7.投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨__。A．市場風(fēng)險和政治風(fēng)險 B．市場風(fēng)險和信用風(fēng)險 C．政治風(fēng)險和外交風(fēng)險 D．信用風(fēng)險和外交風(fēng)險

8.以下關(guān)于(c)處的說法，正確的是__。A．(處應(yīng)填入“適用于上市公司”

B．(處所對應(yīng)的模型運(yùn)用了Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率 C．(處所對應(yīng)的模型核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系 D．(處所對應(yīng)的模型核心在于假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者

9.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險中，最主要的風(fēng)險因素是__。A．虛假質(zhì)押風(fēng)險 B．司法風(fēng)險 C．匯率風(fēng)險 D．操作風(fēng)險

10.__不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A．耐用品訂單 B．工業(yè)生產(chǎn) C．外匯儲備

D．采購經(jīng)理人指數(shù)

11.小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項(xiàng)目，到時候付給小孫1000元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

12.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為__元。A．33.33 B．40 C．25 D．10

13.個人理財(cái)中，收入可概括分為__。A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入 B．工作收入與理財(cái)收入 C．正職收入與兼職收入 D．薪資收入與紅利收入

14.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶透支 B．項(xiàng)目貸款

C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．流動資金貸款 E．基本建設(shè)貸款

15.下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

16.電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用__的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞 B．SWIFT C．加押電傳 D．匯票 E．支票

17.家庭財(cái)產(chǎn)保險的分類不包括__。A．兩全家財(cái)險

B．長效還本家財(cái)保險 C．個人收藏的郵票保險 D．普通家財(cái)保險

18.__的非參數(shù)性，利用樣本數(shù)據(jù)體現(xiàn)損益分布的形狀，而不需要事先假定樣本數(shù)據(jù)的特定分布形式，另外也無需估計(jì)分布參數(shù)，所以非常適合實(shí)際收益偏離正態(tài)分布的情況。A．方差——協(xié)方差法 B．歷史模擬法 C．標(biāo)準(zhǔn)法

D．蒙特卡羅模擬法

19.商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)中遵循的原則是__。A．加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理 B．強(qiáng)化風(fēng)險意識 C．確保?？顚Ｓ?D．不墊款原則

20.如果期權(quán)的持有者立即行使期權(quán)時有正的現(xiàn)金流量，則稱為__。A．兩平期權(quán) B．歐式期權(quán) C．虛值期權(quán) D．實(shí)值期權(quán)

21.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有__。A．變更擔(dān)保條件 B．調(diào)整還款期限 C．調(diào)整利率

D．借款企業(yè)變更 E．減免貸款利息

22.劉氏夫婦是一對年輕人，準(zhǔn)備在未來5年內(nèi)購買一套住房，為此愿意壓縮日常娛樂性活動等開支。對于劉氏夫婦，理財(cái)規(guī)劃師提出的建議比較合理的是__。A．中短期比較看好的基金 B．中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 C．平衡型基金投資組合 D．短期儲蓄險 E．房貸壽險

23.以下屬于客戶評級的專家判斷法的是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMELs系統(tǒng) D．以上都是

24.對于抵押物的存貨估價，應(yīng)當(dāng)是評估存貨的__。A．現(xiàn)值 B．購買成本 C．生產(chǎn)成本 D．歷史價值

25.下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

第二篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》：銀行限額管理每日一練(2016.12.21)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》：銀行限額管理每日一

練(2016.12.21)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符合題意）

1.某公司2006年流動資產(chǎn)合計(jì)2000萬元。其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款500萬元，流動負(fù)債合計(jì)1600萬元。則該公司2006年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

2.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營狀況的信號的是__。A．關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常 B．長期債務(wù)大量增加 C．資本與債務(wù)的比例低

D．相對于銷售額(利潤)而言，總資產(chǎn)增加過快 E．投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

3.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業(yè)銀行 B．評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險

C．評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D．評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小

4.領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險。A．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 B．政治風(fēng)險 C．社會風(fēng)險 D．以上都不是

5.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括__。A．同業(yè)拆借 B．證券回購

C．發(fā)行中長期債券 D．向中央銀行借款 E．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

6.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中正確的是__。

A．生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程 B．資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán) C．生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

D．資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

E．銀行貸款作為整個轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風(fēng)險是可以避免的7.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險主要是__。A．信用風(fēng)險

B．網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險 C．網(wǎng)上申購的流動性風(fēng)險 D．系統(tǒng)性風(fēng)險 E．匯率風(fēng)險

8.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有__。A．某公司經(jīng)理小王 B．某證券公司員工老李 C．某股份公司

D．某城市商業(yè)銀行 E．14歲中學(xué)生小明

9.擔(dān)保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留置 E．定金

10.利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是__。A．黑色預(yù)警法 B．紅色預(yù)警法 C．指數(shù)預(yù)警法 D．統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

11.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象是__。A．國債 B．AAA級企業(yè)債 C．中央銀行票據(jù) D．債券回購 E．房地產(chǎn)

12.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是__。A．融資成本通常較低 B．融資靈活性高

C．對市場利率變化的反應(yīng)有一定時滯 D．信用度相對較高 E．期限短

13.商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時，下列__應(yīng)當(dāng)扣除。A．商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50% B．商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50% C．商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30% D．商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30%

14.在編制行業(yè)風(fēng)險評估表時應(yīng)注意__。

A．在確定行業(yè)定義的時候，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場

B．某些企業(yè)的主營業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個行業(yè)

C．不同的評估人員在評定風(fēng)險級別時也許會有不同的意見

D．當(dāng)評估人員無法精確地判斷風(fēng)險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風(fēng)險評估表中同時標(biāo)記出兩個級別

E．在確定行業(yè)整體風(fēng)險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項(xiàng)風(fēng)險進(jìn)行平均，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險級別做出整體評價

15.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 E．人民法院予以解散的16.下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是__。A．凈資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動比率 C．管理層素質(zhì) D．現(xiàn)金比率

17.關(guān)于貨幣的時間價值，以下說法正確的是__。

A．貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值 B．計(jì)算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 C．貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機(jī)會成本

D．復(fù)利計(jì)息法比單利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣時間價值的理念

E．時間是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，金錢的時間價值越明顯

18.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動性缺口率的定義為__。A．30天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額 B．60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額 C．90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額 D．120天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

19.銀行資產(chǎn)保全的措施包括__。A．資產(chǎn)重組 B．貸款重組 C．債券轉(zhuǎn)股權(quán) D．破產(chǎn)申請 E．資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

20.__的非參數(shù)性，利用樣本數(shù)據(jù)體現(xiàn)損益分布的形狀，而不需要事先假定樣本數(shù)據(jù)的特定分布形式，另外也無需估計(jì)分布參數(shù)，所以非常適合實(shí)際收益偏離正態(tài)分布的情況。A．方差——協(xié)方差法 B．歷史模擬法 C．標(biāo)準(zhǔn)法

D．蒙特卡羅模擬法

21.下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是__。A．成本收入比 B．資本充足率 C．大額風(fēng)險集中度

D．不良貸款撥備覆蓋率

22.下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是__。A．在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位 C．所募集到的資金可以用于長期投資 D．基金的資金總額固定不變

23.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預(yù) C．違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 D．銀行員千違法

24.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是__。A．借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致 B．表明該文件為要約邀請 C．這是一項(xiàng)書面承諾 D．具有法律效力

E．銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

25.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 E．人民法院予以解散的

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》：銀行限額管理每日一練(2017.02.02)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》：銀行限額管理每日一

練(2017.02.02)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符合題意）

1.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶透支 B．項(xiàng)目貸款

C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．流動資金貸款 E．基本建設(shè)貸款

2.下列各項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求的是__。

A．某負(fù)責(zé)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識 B．某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄 C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D．某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

3.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

4.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，即出現(xiàn)__。A．資產(chǎn)敏感型缺口 B．資產(chǎn)缺口 C．負(fù)債缺

D．負(fù)債敏感型缺口

5.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，不正確的是__。

A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B．設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C．質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D．以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

6.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括__和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險。A．員千的必要知識不足 B．業(yè)務(wù)流程無效 C．系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善 D．外部欺詐

7.以下__屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”。

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

8.制訂個人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將__作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A．個人風(fēng)險管理 B．長期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲備 D．短期投資目標(biāo)

9.小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多 B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項(xiàng)目，到時候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

10.對于企業(yè)管理水平的分析，主要包括__。A．管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì) B．機(jī)構(gòu)的設(shè)置及合理性

C．經(jīng)營管理方面的主要業(yè)績 D．企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次 E．已實(shí)施投資項(xiàng)目的管理情況

11.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括__。A．委托 B．依法收貸 C．常規(guī)清收 D．債權(quán)維護(hù) E．財(cái)產(chǎn)清查

12.投資收益包括__。A．賣出價格 B．買入價格 C．資本利得 D．現(xiàn)金分配 E．分紅收入

13.再貼現(xiàn)政策主要包括__兩方面的內(nèi)容。A．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 B．調(diào)整再貼現(xiàn)率 C．降低印花稅

D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率 E．增加印花稅

14.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是__。

A．存款準(zhǔn)備金包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款 B．2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C．提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會增加

D．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 E．降低法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少

15.《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予__的風(fēng)險權(quán)重。A．100% B．80% C．75% D．50%

16.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理__。

A．若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

B．可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C．可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做 E．可向司法機(jī)關(guān)報告

17.關(guān)于項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是__。

A．組織機(jī)構(gòu)是項(xiàng)目實(shí)施的“軟件”部分，項(xiàng)目目標(biāo)達(dá)到的程度如何與組織機(jī)構(gòu)水平，及其管理人員的能力密切相關(guān)

B．為了實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的目標(biāo)，需要有專門的機(jī)構(gòu)承擔(dān)項(xiàng)目工作，對于新建項(xiàng)目來講，不必需要成立一個全新的機(jī)構(gòu)

C．機(jī)構(gòu)設(shè)置的關(guān)鍵點(diǎn)之一是如何使項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)具備管理項(xiàng)目的能力，并且使這種能力持久地保持下去，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍不失其活力

D．項(xiàng)目實(shí)施人員的配備，既要包括經(jīng)驗(yàn)豐富的老專家、老職工，又要包括處于其事業(yè)發(fā)展頂峰時期的中年專家和職工，同時還要有一定比例的各專業(yè)的新手

E．項(xiàng)目開發(fā)一般與新技術(shù)的推廣使用密切相關(guān)，在農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目上這個特點(diǎn)表現(xiàn)尤為突出

18.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由__批準(zhǔn)。A．總經(jīng)理 B．董事會 C．監(jiān)事會 D．股東大會

19.在編制行業(yè)風(fēng)險評估表時應(yīng)注意__。

A．在確定行業(yè)定義的時候，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場

B．某些企業(yè)的主營業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個行業(yè)

C．不同的評估人員在評定風(fēng)險級別時也許會有不同的意見

D．當(dāng)評估人員無法精確地判斷風(fēng)險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風(fēng)險評估表中同時標(biāo)記出兩個級別

E．在確定行業(yè)整體風(fēng)險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項(xiàng)風(fēng)險進(jìn)行平均，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險級別做出整體評價

20.4億、5億、3億、1億，如果各類貸款對應(yīng)的邊際非預(yù)期損失是0.02、0.03、0.05、0.1、0.1，假設(shè)商業(yè)銀行的總體經(jīng)濟(jì)資本為30億，則根據(jù)非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行分配給正常類貸款的經(jīng)濟(jì)資本為__。A．4億 B．8億 C．10億 D．6億

21.人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為__。A．投機(jī)風(fēng)險 B．純粹風(fēng)險 C．偶然風(fēng)險 D．意外風(fēng)險

22.根據(jù)非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)分配給關(guān)注類貸款的經(jīng)濟(jì)資本為__億元。A．9 B．18 C．15 D．12

23.在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于__。A．基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo) B．財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C．基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo) D．財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

24.根據(jù)邊際非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)分配給可疑類貸款的經(jīng)濟(jì)資本為__億元。A．6.7 B．20.0 C．10.3 D．13.3

25.《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予__的風(fēng)險權(quán)重。A．100% B．80% C．75% D．50%

第四篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考點(diǎn)：限額管理每日一練(2017.02.05)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考點(diǎn)：限額管理每日一

練(2017.02.05)

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符合題意）

1.單位活期存款賬戶包括__。A．專用存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．基本存款賬戶 E．長期存款賬戶

2.構(gòu)成投資者必要收益率的3部分是__。A．真實(shí)收益率 B．持有期收益率 C．通貨膨脹率 D．風(fēng)險報酬 E．預(yù)期收益率

3.下列關(guān)于還款能力分析的說法中正確的是__。

A．評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，借款人的償債能力與其營利能力、營運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量等密切相關(guān) B．貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是款項(xiàng)是否充足

C．現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D．通過財(cái)務(wù)報表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測，可以考查借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力等

E．分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息

4.根據(jù)《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強(qiáng)制代理

5.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)時性的約束 B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲罰 C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D．情節(jié)嚴(yán)重的將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè) E．情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

6.下列質(zhì)押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

7.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度 E．文化風(fēng)俗

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括__。A．引入計(jì)量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險 C．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定

D．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo) E．對商業(yè)銀行使用敏感性高的資本計(jì)量方法規(guī)定了許多條件

9.在貸款擔(dān)保中，借款人將其動產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金

10.下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

11.以下屬于客戶評級的專家判斷法的是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMELs系統(tǒng) D．以上都是

12.客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書面方式 C．電話方式 D．互聯(lián)網(wǎng)方式

13.貸款擔(dān)保的作用是__。

A．協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行 B．降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率 C．促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況 D．鞏固和發(fā)展信用關(guān)系 E．防止借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

14.當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，即出現(xiàn)__。A．資產(chǎn)敏感型缺口 B．資產(chǎn)缺口 C．負(fù)債缺

D．負(fù)債敏感型缺口

15.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該__。A．了解客戶的風(fēng)險偏好 B．了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力 C．評估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D．替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 E．向客戶揭示相關(guān)風(fēng)險

16.以下做法違法的有__。

A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理

C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù) D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

17.制定保險規(guī)劃的原則有__。A．綜合性原則 B．量力而行的原則 C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則 D．穩(wěn)定性原則

E．分析客戶的保險需要

18.下列屬于商業(yè)銀行員工失職違約風(fēng)險表現(xiàn)的是__。A．從事未經(jīng)授權(quán)的交易 B．有組織的工人運(yùn)動 C．缺乏崗位輪換機(jī)制

D．意識到自己缺乏必要的知識

19.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業(yè)銀行 B．評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險

C．評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D．評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小

20.__是首先假設(shè)資產(chǎn)收益為某一隨機(jī)過程，利用歷史數(shù)據(jù)或既定分布假設(shè)，大量模擬未來各種可能發(fā)生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計(jì)算VaR值。

A．歷史模擬法

B．方差——協(xié)方差法 C．計(jì)量法

D．蒙特卡羅模擬法

21.外匯交易可分為__。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠(yuǎn)期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

22.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露__等信息。

A．財(cái)務(wù)會計(jì)報告 B．風(fēng)險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項(xiàng)

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

23.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由__批準(zhǔn)。A．總經(jīng)理 B．董事會 C．監(jiān)事會 D．股東大會

24.下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是__。A．總資產(chǎn)凈回報率 B．資本充足率 C．股本凈回報率 D．成本收入比

25.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該__。A．了解客戶的風(fēng)險偏好 B．了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力 C．評估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D．替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 E．向客戶揭示相關(guān)風(fēng)險

第五篇：2014銀行從業(yè)考試《風(fēng)險管理》每日一練：國家風(fēng)險限額管理

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《風(fēng)險管理》每日一練：國家風(fēng)險限額管理

單選題

國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少（）重新檢查一次。

A.一年

B.兩年

C.半年

D.一季度

【正確答案】A

【答案解析】國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。A符合題意。