第一篇：中小企業(yè)貸款條件及流程

中小企業(yè)貸款條件及流程

企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款是企業(yè)為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要而向銀行或貸款公司申請(qǐng)資金的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。然而，中小企業(yè)要從銀行貸到款是比較困難的。造成中小企業(yè)貸款難的原因主要有兩方面：一方面是有些銀行惜貸，不愿意貸款給中小企業(yè)，另一方面是有些中小企業(yè)在誠(chéng)信方面確實(shí)存在問題。而解決這一問題的關(guān)鍵是要真正建立起良好的誠(chéng)信系統(tǒng)，要對(duì)企業(yè)有信用評(píng)價(jià)。

企業(yè)要順利取得貸款，必須具備以下條件：

1、企業(yè)成立一年以上，經(jīng)營(yíng)實(shí)體成長(zhǎng)性好，處于盈利狀態(tài);

2、有良好發(fā)展前景，無不良經(jīng)營(yíng)行為或從業(yè)記錄;

3、非信貸、擔(dān)保類型企業(yè);

4、資產(chǎn)負(fù)債率小于50%以下;

5、凈資產(chǎn)大于總資產(chǎn)的50%。

辦理企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的流程：

1、企業(yè)借款人向銀行提出申請(qǐng),遞交相關(guān)材料;

2、進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估，貸前調(diào)查、審批;

3、審批通過，辦理登記手續(xù);

4、銀行發(fā)放貸款;

5、借款人按合同按期歸還貸款本息;

6、貸款還清，撤掉其抵押手續(xù)。

申請(qǐng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款所需要的材料：

（1）、申請(qǐng)書

說明貸款用途、金額、期限、還款來源、還款方式

（2）、資金用途及還款來源證明

說明主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和資金用途的經(jīng)濟(jì)合同，購銷合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)合同書

（3）、同意貸款決議

有效的股東會(huì)或董事會(huì)同意貸款決議

（4）、企業(yè)簡(jiǎn)介

說明歷史沿革、管理層經(jīng)驗(yàn)、組織結(jié)構(gòu)(包括員工人數(shù))、行業(yè)及市場(chǎng)情況、產(chǎn)品介紹、技術(shù)、資產(chǎn)總額、銷售額

（5）、企業(yè)法人簡(jiǎn)歷

說明文化程度、工作經(jīng)歷、職務(wù)等

（6）、財(cái)務(wù)資料

1、上兩年度審計(jì)報(bào)告復(fù)印件

2、上兩年度及近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表

3、上一年度及近期稅票復(fù)印件(至少提供六個(gè)月)

4、主要開戶銀行賬號(hào)及近期銀行對(duì)賬單(至少連續(xù)六個(gè)月的主要結(jié)算賬戶流水)

5、水電費(fèi)單據(jù)(提供上一年度及近期六個(gè)月的繳費(fèi)單)

（7）、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關(guān)身份證明

1、法定代表人、證明書、身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件

2、企業(yè)及實(shí)際控制人、主要股東的資產(chǎn)清單

3、貸款卡查詢記錄，《企業(yè)基本信用信息報(bào)告詳細(xì)版》

到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個(gè)人信用報(bào)告

（8）、企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)資料

1、企業(yè)年檢后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證;

2、有效備案的章程復(fù)印件;合伙企業(yè)還須提供合伙協(xié)議復(fù)印件，承包租賃企業(yè)還須提供承包租賃協(xié)議復(fù)印件;

3、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件(設(shè)立時(shí)及歷次變更);

4、工商查詢信息《企業(yè)登記信息表》;

5、國(guó)家規(guī)定的特殊行業(yè)，須提供有權(quán)部門的許可、核準(zhǔn)書或備案文件;有效的特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證書、專利證書復(fù)印件;

6、按規(guī)定須取得環(huán)保許可證的，必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。

注：如上材料，均為貸款所需，個(gè)別銀行會(huì)有其它要求材料，在辦理時(shí)，銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人會(huì)告知。

文章來源：中投世紀(jì)（貸款問題免費(fèi)咨詢查詢，參考中投世紀(jì)網(wǎng)站004km.cn）

第二篇：中小企業(yè)抵押貸款流程

中小企業(yè)抵押貸款流程

中小企業(yè)像銀行申請(qǐng)抵押貸款需要哪些流程?經(jīng)咨詢各大銀行后，將貸款流程總結(jié)如下：

第一項(xiàng)：在欲貸款銀行的貸款業(yè)務(wù)部門提出貸款申請(qǐng)，并提交抵押物品(一般均為不動(dòng)產(chǎn)，即房屋且須有產(chǎn)權(quán)證);

第二項(xiàng)：放款銀行有專門的評(píng)估公司對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行市值估價(jià)(評(píng)估公司系該銀行合作伙伴，并非單一公司，而是許多家，貸款公司可在其評(píng)估公司名單之中任選一家)，估價(jià)參考條件包括房屋所在地理位置、房齡、裝修程度、用途等。第三項(xiàng)：房屋手續(xù)齊全，市值評(píng)估結(jié)束后，放款銀行會(huì)根據(jù)抵押房產(chǎn)的市值按一定比例放款(放款比例約為估價(jià)的40%至60%，一般情況下，都會(huì)按50%的比例放款;建行比例會(huì)較高，約為70%，原因系建行的利率較高，詳細(xì)情況在后面利率部分會(huì)詳細(xì)說明);

第四項(xiàng)：將欲抵押的房產(chǎn)在產(chǎn)權(quán)處辦理他項(xiàng)置押業(yè)務(wù)(該環(huán)節(jié)較為耗費(fèi)時(shí)間，如按正常程序進(jìn)行約需20天，如利用其他相關(guān)資源，時(shí)間可縮短至一星期);第五項(xiàng)：他項(xiàng)置押業(yè)務(wù)辦理通過后，在貸款銀行辦理貸款合同的簽訂，進(jìn)而放款(此環(huán)節(jié)正常時(shí)間需要10個(gè)工作日，如順利一星期左右即可拿到貸款)

詳情咨詢：匯富 寶

第三篇：中小企業(yè)貸款材料

中國(guó)銀行中小企業(yè)貸款資料清單

借款人資料：最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告和最新一期財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程借款申請(qǐng)書、年審營(yíng)業(yè)執(zhí)照、年審組織機(jī)構(gòu)代碼證、年審稅務(wù)登記證（國(guó)、地）、中行開戶賬戶、貸款卡、特殊行業(yè)許可證 3 股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)介 法人代表身份證及簡(jiǎn)歷 公司簡(jiǎn)介（包括工藝流程、技術(shù)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、固定資產(chǎn)清單、上下游客戶結(jié)算模式和結(jié)算周期、公司發(fā)展歷史、產(chǎn)品簡(jiǎn)介、產(chǎn)品成本和銷售情況及專業(yè)認(rèn)證、專利商標(biāo)、公司榮譽(yù)等）（如有可行性研究報(bào)告，上述情況可不提供）6上及本年納稅申報(bào)表、前6個(gè)月銀行（結(jié)算行）對(duì)賬單或流水、前6個(gè)月前3大供應(yīng)商下家客戶的購貨合同和銷貨合同、前6個(gè)月電（或水、氣）費(fèi)憑證

第四篇：中小企業(yè)貸款,申請(qǐng)流程

一、申請(qǐng)貸款基本條件：

1：中國(guó)國(guó)籍（不含港澳臺(tái)）

2：年齡：21--60周歲

3：信記錄良好（無征信記錄亦可）！

4：在北京或北京郊區(qū)居住工作

5：在北京工商局注冊(cè)，為經(jīng)營(yíng)主體法人或股東

A類：（最高額50萬）：自己有房產(chǎn)，或配偶有房產(chǎn)、其他人有房產(chǎn)，作為共同借款人?。o對(duì)公流水或成立不滿一年，最高額度10萬?。?/p>

B類：（最高額30萬）無房產(chǎn)，實(shí)際經(jīng)營(yíng)滿24個(gè)月，月均對(duì)公和個(gè)人總流水超過20萬！

二、申請(qǐng)材料準(zhǔn)備說明：

必需材料：

1、身份證、2、工作證明

3、收入證明

4、居住證明、5、信用報(bào)告

可選材料：

6、房產(chǎn)證明

7、其他材料

1、身份證明：二代身份證（不認(rèn)可護(hù)照、戶口簿、一代身份證、大陸居民往來港澳臺(tái)通行證、部隊(duì)院校學(xué)員證）

2、工作證明：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照+公司租賃合同+租賃發(fā)票

a．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照：須年檢通過！B類客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)滿2年！執(zhí)照為公司或個(gè)體執(zhí)照（不含社團(tuán)法人、分公司/辦事處/代表處等分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照）！若申請(qǐng)人是股東（股權(quán)超過50％），還須提供該企業(yè)加蓋公章的驗(yàn)資報(bào)告或公司章程！

b． 公司租賃合同（自有經(jīng)營(yíng)用房可提供自己或配偶名下的房產(chǎn)證）

c． 最近一期繳費(fèi)（水電煤物業(yè)等）單據(jù)！

3、收入證明：對(duì)公流水+個(gè)人流水

a．對(duì)公流水：近6個(gè)月經(jīng)營(yíng)主體的流水，或者電腦收銀機(jī)流水單，如某便利店或社區(qū)超市。（此類資料須由友信服務(wù)人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)?。?/p>

b．個(gè)人近半年常用儲(chǔ)蓄流水銀行對(duì)賬單

4、居住證明：（任選其一）

a.房產(chǎn)證/房產(chǎn)使用證明（戶口本、暫住證、租賃合同）

b.水/電/煤/燃/有線/網(wǎng)絡(luò)/固話賬單/

c．公共函件：信件信用卡賬單，銀行結(jié)算賬單。（公共機(jī)構(gòu)寄出的，有申請(qǐng)人姓名和地址）d.單位開具住址證明（若客戶為單位住房的）

備注：必須為30日內(nèi)開具！有申請(qǐng)人姓名和地址！如所提供單據(jù)上姓名非貸款申請(qǐng)人，則需提供連帶關(guān)系之證明材料。

5、個(gè)人信用報(bào)告（一周之內(nèi)打印的，以提交給友信時(shí)間為準(zhǔn)）

a．拒貸處理：出現(xiàn)“5”，最近12個(gè)月出現(xiàn)“4”，最近6個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)“3” 或“2次2”，最近3個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)“2”。

b．審貸時(shí)，再考慮當(dāng)前逾期、當(dāng)期還款和最新還款時(shí)間

c．特例：若申請(qǐng)人為年費(fèi)欠費(fèi)（須提供有效證明），或信用卡沒有及時(shí)掛失（須提供有效證明）導(dǎo)致違約，則允許進(jìn)件

6、房產(chǎn)證明（可選材料）

（不含：回遷房／拆遷房、私房、宅基地、臨時(shí)房等）

本人名下位于本市房產(chǎn)登記證（含商鋪）或“購房合同+貸款合同+購房發(fā)票”！若房產(chǎn)在配偶名下，需與配偶共同借款。需提供配偶身份證、結(jié)婚證、信用報(bào)告。（配偶需提供工作證明、銀行流水，可提高額度）

7、其他資料（可選材料，能提高審批高額度的資料）

b．有價(jià)資產(chǎn)（行駛證，股票基金資產(chǎn)明細(xì)、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品合同等）

c．本科及以上學(xué)歷證明專業(yè)資格或獲獎(jiǎng)證書（如“科技部創(chuàng)新三等獎(jiǎng)”）d．最高額度信用卡最近3個(gè)月的賬單

e．其他可以證明申請(qǐng)人財(cái)力和資歷的相關(guān)資料

五、其他重要事項(xiàng)說明！

第五篇：北京銀行中小企業(yè)貸款申請(qǐng)流程

北京銀行中小企業(yè)貸款申請(qǐng)流程

1、企業(yè)申請(qǐng)和貸前調(diào)查。經(jīng)辦支行受理企業(yè)貸款申請(qǐng)后，指派信貸員進(jìn)行貸前調(diào)查，通過調(diào)查后同意受理業(yè)務(wù)的，信貸員撰寫調(diào)查報(bào)告。

2、貸中審查審批。經(jīng)辦支行審查人對(duì)貸款申請(qǐng)人各方面情況和調(diào)查人出具的調(diào)查意見進(jìn)行審查，并出具審查意見。同意報(bào)批的業(yè)務(wù)，在經(jīng)辦支行權(quán)限范圍內(nèi)的經(jīng)貸款審查小組審查同意后，報(bào)簽批人簽批；對(duì)于超經(jīng)辦支行權(quán)限范圍的，要上報(bào)總行審批部門進(jìn)行審批。

3、貸款發(fā)放。貸款審批通過后，經(jīng)辦支行與借款申請(qǐng)人簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發(fā)放貸款資金。

1、小型企業(yè)基本條件：

（1）發(fā)生信用業(yè)務(wù)前在我行開立賬戶，有一定結(jié)算量；建立信用關(guān)系以后在我行開立基本賬戶，經(jīng)營(yíng)收入基本在我行結(jié)算。

（2）持有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及貸款卡。

（3）有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，信用良好，具備履約能力和償債能力。

（4）連續(xù)經(jīng)營(yíng)且經(jīng)營(yíng)正常，有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理制度。

（5）企業(yè)法定代表人和主要股東在北京有自有居住場(chǎng)所。

（6）企業(yè)可提供我行認(rèn)可的擔(dān)保，并接受實(shí)際控制人個(gè)人無限連帶責(zé)任保證。

（7）能夠遵守我國(guó)的法律法規(guī)，守法經(jīng)營(yíng)。

（8）我行要求的其他條件。

能夠提供可作為第一還款來源擔(dān)保的，基本條件可適當(dāng)放松。

2、微型企業(yè)基本條件：

（1）企業(yè)在我行開立基本賬戶，經(jīng)營(yíng)收入全部在我行結(jié)算；主要經(jīng)營(yíng)者在我行開有個(gè)人賬戶。

（2）持有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及貸款卡。

（3）在北京注冊(cè)并有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，信用良好，具備履約能力。

（4）經(jīng)營(yíng)者或業(yè)主在北京有固定住所，有常住戶口或有效居住證明。

（5）能夠提供有效訂單、合同等，證明具備充足的還款來源。

（6）可提供我行認(rèn)可的擔(dān)保，捆綁實(shí)際控制人無限連帶責(zé)任保證。

（7）能夠遵守我國(guó)法律法規(guī)，守法經(jīng)營(yíng)。

（8）經(jīng)營(yíng)者個(gè)人品行端正，社會(huì)反應(yīng)良好。

（9）我行要求的其他條件。

能夠提供可作為第一還款來源擔(dān)保的，基本條件可適當(dāng)放松。

3、限制性條件：具備以下特征的小企業(yè)不考慮對(duì)其提供信用業(yè)務(wù)：

（1）企業(yè)自身、企業(yè)法定代表人和總經(jīng)理、主要股東、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或業(yè)主有不良貸款余額、擔(dān)保余額，或有未結(jié)清的違約貸款。

（2）企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者從事本行業(yè)不足一年，或企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)不足一年。擔(dān)保公司擔(dān)保、有價(jià)單證質(zhì)押除外。

（3）企業(yè)主要管理人員涉嫌重大違法違紀(jì)案件。

（4）企業(yè)發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件，或發(fā)生經(jīng)濟(jì)合同下的重大違約事項(xiàng)。

（5）企業(yè)或企業(yè)法人背景不詳，關(guān)聯(lián)交易情況無法查清的。

向北京銀行申請(qǐng)小企業(yè)貸款的渠道有哪些

1、通過本網(wǎng)站直接提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

2、可直接向我行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)；

3、通過我行電話銀行（北京地區(qū)010-96169、天津地區(qū)022-96269）提出申請(qǐng)。小企業(yè)貸款利息歸還的方式有哪些？

按月結(jié)息、按季結(jié)息、到期一次還本付息等。常用的主要是按月、按季結(jié)息。