第一篇：聚車金融產(chǎn)品介紹

聚車金融產(chǎn)品介紹

聚車金融,是一個(gè)專注于“ 車金融 ”行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)。其主要產(chǎn)品新車匯、聚車貸兩種以下是其2中產(chǎn)品介紹流程圖.產(chǎn)品1 > 新車匯

購(gòu)車人去4s店買車，支付首付款，申請(qǐng)汽車按揭，在銀行審批放款前由聚車金融在網(wǎng)上發(fā)布項(xiàng)目，向投資人募集資金，成功后墊付汽車按揭尾款，銀行審批通過大約15-30工作日后，回款給聚車金融投資人，購(gòu)車人只需向銀行按月還款即可。第一步：購(gòu)車人向二級(jí)車商/4S店進(jìn)行購(gòu)車申請(qǐng)按揭。第二步：車行對(duì)二級(jí)車商/4S店遞交的客戶申請(qǐng)材料進(jìn)行審核。第三步：車行向銀行遞交購(gòu)車人按揭申請(qǐng)，銀行T日審核通過。第四步：聚車金融向投資人發(fā)布可選擇性投資項(xiàng)目。

第五步：在聚車金融網(wǎng)站，投資人可以有選擇性的對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資。第六步：由第三方支付平臺(tái)-寶付向二級(jí)車商/4S店進(jìn)行墊付按揭尾款。第七步：購(gòu)車人去二級(jí)車商/4S店提車。第八步：審核通過后，銀行T+N日發(fā)放按揭款。第九步：第三方支付平臺(tái)“ 寶付 ”向投資人還本還息。第十步：購(gòu)車人按月向銀行進(jìn)行按揭還款。

注：以上流程由聚車金融全程風(fēng)控監(jiān)管、車行本息擔(dān)保，并由太平保險(xiǎn)及鐵誠(chéng)律師事務(wù)所保駕護(hù)航。

產(chǎn)品 2 > 聚車貸

二級(jí)車商將汽車質(zhì)押在汽車金融公司展廳，由聚車金融在網(wǎng)上募集資金。汽車金融公司為投資人提供全額本息擔(dān)保。到期后，汽車金融公司將本金和收益返還給聚車金融投資人。第一步：車行對(duì)二級(jí)車商/4S店進(jìn)行新車質(zhì)押評(píng)估審核。第二步：車行將質(zhì)押新車監(jiān)管放置在展廳銷售。第三步：聚車金融向投資人發(fā)布可選擇性投資項(xiàng)目。第四步：投資人可以有選擇性的對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資。

第五步：由第三方支付平臺(tái)-寶付向二級(jí)車商/4S店發(fā)放新車質(zhì)押貸款。第六步：展廳內(nèi)質(zhì)押新車向購(gòu)車人予以出售。

第七步：購(gòu)車人支付汽車款。（可按揭打包新車匯產(chǎn)品）第八步：展廳所售車款用于二級(jí)車商/4S店還款還息。第九步：第三方支付平臺(tái)-寶付向投資人進(jìn)行還本還息。

注：以上流程由聚車金融全程風(fēng)控監(jiān)管、車行本息擔(dān)保，并由太平保險(xiǎn)及鐵誠(chéng)律師事務(wù)所保駕護(hù)航。

第二篇：農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品介紹

農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品介紹

農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品分類

農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品可分為以下幾大類： ?

一、信貸產(chǎn)品 ?

二、存款業(yè)務(wù) ?

三、電子銀行產(chǎn)品 ?

四、結(jié)算產(chǎn)品

一、信貸產(chǎn)品

農(nóng)村信用社的信貸產(chǎn)品按貸款方式分類可分為以下幾類：

1、信用貸款（農(nóng)戶小額貸款、個(gè)人授信貸款等）；

2、保證貸款（保證擔(dān)保貸款、聯(lián)保貸款、信用共同體貸款等）；

3、抵押貸款（房地產(chǎn)抵押貸款、果園貸款貸款、林權(quán)抵押貸款、機(jī)器設(shè)備抵押貸款等）；

4、質(zhì)押貸款（存單質(zhì)押貸款、礦產(chǎn)品質(zhì)押貸款等）； 農(nóng)村信用社的信貸產(chǎn)品按貸款主體分類可分為以下兩大類：

（一）個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

1、農(nóng)戶貸款（農(nóng)戶小額信用貸款、文明信用農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、果園抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等）；

2、個(gè)體工商戶貸款（房地產(chǎn)抵押貸款、聯(lián)保貸款、信用共同體貸款等）；

3、個(gè)人消費(fèi)貸款（個(gè)人住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、其他消費(fèi)貸款等）；

（二）公司貸款業(yè)務(wù)

1、中小企業(yè)貸款（中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款、信用共同體貸款等）；

2、社團(tuán)貸款；

3、企業(yè)綜合授信貸款；

4、銀行承兌匯票；

5、票據(jù)貼現(xiàn)；

1、農(nóng)戶小額信用貸款

農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)和資產(chǎn)等情況，在核定的授信額度內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要擔(dān)保的貸款。

產(chǎn)品特征：

“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用?！?；

貸款額度：?jiǎn)螒糇罡呤谛蓬~度不超過10萬(wàn)元；

結(jié)息方式：可實(shí)行按年、季或月結(jié)息。

2、文明信用農(nóng)戶貸款

文明信用農(nóng)戶貸款是以農(nóng)戶為主體，以農(nóng)戶道德評(píng)定為依據(jù)，以個(gè)人信譽(yù)為保證，在核定的授信額度內(nèi)發(fā)放的不需要擔(dān)保的小額生產(chǎn)和生活費(fèi)用貸款。產(chǎn)品特征：

“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用?！?；

貸款額度：一級(jí)“文明信用農(nóng)戶”貸款最高授信額度為10萬(wàn)元（含）；二級(jí)為7萬(wàn)元（含）；三級(jí)為4萬(wàn)元（含）；

結(jié)息方式：可實(shí)行按年、季或月結(jié)息。

3、農(nóng)戶聯(lián)保貸款

農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所、經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的，一般不少于5戶農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，并經(jīng)農(nóng)村信用社核準(zhǔn)后，由農(nóng)村信用社向聯(lián)保小組成員發(fā)放的貸款。

產(chǎn)品特征：

需5戶以上農(nóng)戶組建聯(lián)保體，每戶需繳納一定比例的保證金；

“個(gè)人申請(qǐng)，多戶聯(lián)保，周轉(zhuǎn)使用，責(zé)任連帶、分期還款。”；

農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行按季結(jié)息，分次還款，利隨本清。

4、信用共同體貸款

信用共同體貸款是指農(nóng)村信用社對(duì)信用共同體中產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)戶發(fā)放的，并由信用共同體所有產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)戶承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。

信用共同體貸款貸款按客戶對(duì)象分為農(nóng)戶信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款、企業(yè)信用共同體貸款。產(chǎn)品特征：

信用共同體要求在同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)中成立；

需3戶以上組建聯(lián)保體，每戶需繳納一定比例的保證金。

5、個(gè)人抵押貸款

抵押貸款就是抵押貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

農(nóng)村信用社抵押貸款按客戶提供的抵押物不同又可分為房地產(chǎn)抵押貸款、果園抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、機(jī)器設(shè)備抵押貸款等。

房地產(chǎn)抵押貸款的抵押率不超過抵押物評(píng)估價(jià)值60％，其它抵押物的抵押率更低。

6、個(gè)人質(zhì)押貸款

質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

農(nóng)村信用社質(zhì)押貸款按客戶提供的質(zhì)押物不同又可分為存單質(zhì)押貸款、礦產(chǎn)品質(zhì)押貸款等。

7、個(gè)人消費(fèi)貸款

個(gè)人消費(fèi)貸款是指信用社向借款人發(fā)放的用于購(gòu)物消費(fèi)的貸款。

我縣農(nóng)信社個(gè)人消費(fèi)貸款主要是個(gè)人住房按揭貸款和汽車按揭貸款。

（二）公司貸款業(yè)務(wù)

1、中小企業(yè)貸款

中小企業(yè)貸款是指農(nóng)村信用社向中小企業(yè)發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購(gòu)置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的貸款。

包含：中小企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款、信用共同體貸款等。

2、社團(tuán)貸款

社團(tuán)貸款是指兩家及兩家以上具有法人資格、經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）聯(lián)社，采用同一貸款合同，共同向同一借款人發(fā)放的貸款

3、企業(yè)綜合授信貸款

企業(yè)綜合授信貸款是指農(nóng)村信用社應(yīng)客戶申請(qǐng)?jiān)趯?duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶信用等級(jí)核定最高綜合授信額度，與客戶簽定授信協(xié)議，使客戶在一定時(shí)期和核定額度內(nèi)，能夠便捷地使用貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)：企業(yè)在授信期限、授信額度內(nèi)，可根據(jù)自身需求隨用隨貸，余額控制、循環(huán)周轉(zhuǎn)使用。節(jié)省客戶與銀行合作的成本。

4、銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是指由客戶申請(qǐng)簽發(fā)的，并向開戶農(nóng)村信用社申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村信用社同意承兌的票據(jù)。

銀行承兌匯票承兌期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。

保證金和擔(dān)保：

AAA級(jí)客戶按承兌匯票票面金額的40％以上（含）收取保證金；

AA級(jí)客戶按承兌匯票票面金額的60％以上（含）收取保證金；

A級(jí)客戶按承兌匯票票面金額的80％以上（含）收取保證金； B級(jí)、C級(jí)（含）以下客戶按承兌匯票票面金額的100％收取保證金；

非全額保證金的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，按規(guī)定比例繳存保證金以外的差額部分，客戶應(yīng)提供有效的擔(dān)保（抵押、質(zhì)押或保證）。

5、票據(jù)貼現(xiàn)

票據(jù)貼現(xiàn)是指票據(jù)（如匯票、本票）的持有人在票據(jù)到期日，貼付一定的利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給信用社而取得資金的行為。

【期限、額度 】

貼現(xiàn)的期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。

貼現(xiàn)金額每筆不超過1000萬(wàn)元。

二、存款業(yè)務(wù) 農(nóng)村信用社的存款業(yè)務(wù)可分為以下兩類：

（一）個(gè)人存款業(yè)務(wù)

（二）單位存款業(yè)務(wù)

（一）個(gè)人存款業(yè)務(wù) 1.活期儲(chǔ)蓄存款

是一種無(wú)固定期、開戶后可隨時(shí)存取、十分靈活的儲(chǔ)蓄存款品種。

個(gè)人結(jié)算戶存款是個(gè)人活期存款賬戶的一種，不僅包含一般儲(chǔ)蓄賬戶的功能，還具有資金支付結(jié)算功能，具有異地匯兌等便利。

2.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

是一種開戶時(shí)約定存期、一次存入、到期支取本息的儲(chǔ)蓄存款品種。3.零存整取定期儲(chǔ)蓄存款

是一種開戶時(shí)約定存期、固定存額、每月存入一次、到期一次支取本息的儲(chǔ)蓄存款品種。4.存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

是一種開戶時(shí)約定存期、本金一次存入、按約定期限分次支取利息、到期一次支取本金的儲(chǔ)蓄存款品種。5.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

是一種不確定存期、可以隨時(shí)支取、利率按實(shí)際存期確定、介于活期存款和定期存款之間的儲(chǔ)蓄存款品種。6.教育儲(chǔ)蓄

以在校讀書小孩名義存款的一種儲(chǔ)蓄品種，享受免所得稅的優(yōu)惠政策。7.個(gè)人通知存款

是一種在開戶時(shí)一次性存入、不約定存款、支取時(shí)須提前通知農(nóng)村信用社的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，約定支取日期及本金，按實(shí)際存期和規(guī)定的利率計(jì)付利息，利隨本清的一種定期類存款品種。

（二）單位存款業(yè)務(wù) 1.單位活期存款

是在開戶時(shí)不約定存款期限、可以隨時(shí)存取、按規(guī)定的存款利率計(jì)付利息的一種存款品種。賬戶選擇：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。2.單位通知存款

是一種在開戶時(shí)不約定存期，本金一次存入，支取時(shí)需提前通知農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，約定取款日期及金額，按實(shí)際存期和規(guī)定的利率計(jì)付利息，利隨本清的一種定期類存款品種。

3.單位協(xié)定存款

是單位與開戶行社簽訂《江西省農(nóng)村信用社（合作銀行）單位協(xié)定存款合同》，雙方約定期限、商定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，超過基本存款額度的資金轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定戶，協(xié)定戶下的存款享受協(xié)議優(yōu)惠利率的一種存款。4.單位協(xié)議存款

是單位與農(nóng)村信用社（合作銀行）簽訂協(xié)議，在農(nóng)村信用社（合作銀行）存入的金額大、期限長(zhǎng)的一種定期存款品種。

三、電子銀行產(chǎn)品

（一）福祥卡

（二）短信服務(wù)

（三）ATM機(jī)

（四）轉(zhuǎn)帳電話與POS機(jī)

（一）福祥卡相關(guān)知識(shí)

1、福祥卡的分類

2、主副卡的概念、功能和作用

3、福祥卡的理財(cái)功能

4、單位福祥卡

5、福祥卡可以在辦理刷卡消費(fèi)的國(guó)家和地區(qū)

6、福祥卡在境外使用須注意的事項(xiàng)

7、福祥卡在境外使用時(shí)的限制 福祥卡的分類

? 福祥卡按發(fā)卡對(duì)象不同，可分為個(gè)人卡和單位卡 ? 根據(jù)卡的級(jí)別福祥卡總共分為三種卡：福祥卡紅卡(普卡)、福祥卡金卡、福祥卡鉆石卡 主副卡的概念、功能和作用 ? 主卡與副卡

主副卡又稱“子母卡”，即：在已開設(shè)的福祥卡賬戶上，再增加發(fā)行福祥卡。通常第一張開設(shè)的福祥卡為主卡，之后開設(shè)的叫副卡(另稱附屬卡），同一賬戶的副卡數(shù)量不限。

副卡與主卡的戶名可以相同，也可以不同，還可以分設(shè)密碼；您還可將同戶名下的任一副卡升級(jí)為主卡（戶），以前的主卡同時(shí)降為副卡，便于您掛失、止付、銷卡處理； ? 主副卡的功能和作用

主卡和副卡屬于同一個(gè)賬戶，共享這一個(gè)賬戶的資金，副卡所發(fā)生的存、取款和消費(fèi)等交易均計(jì)入主卡賬戶；主卡能夠管理副卡，可以根據(jù)需要設(shè)定副卡的功能，如規(guī)定副卡每月或每日的取款限額和取款次數(shù)等； 領(lǐng)取各類聯(lián)名卡

用副卡方式申領(lǐng)不同用途的聯(lián)名卡，如積分兌換、跨行或跨省柜面通卡，以及當(dāng)您信用級(jí)別提升為金卡或鉆石卡時(shí)方便辦理開卡手續(xù)； 連鎖店資金歸集

老板持主卡，連鎖店用副卡辦理銷貨款進(jìn)賬，實(shí)時(shí)歸集銷售資金，連鎖店賬務(wù)清晰，各自業(yè)績(jī)一目了然；同樣，批發(fā)商也可用主副卡來(lái)管理下家的打貨款。管理小孩住校費(fèi) 可設(shè)定小孩的月用款金額，并隨時(shí)對(duì)副卡進(jìn)行止付、掛失、補(bǔ)卡和換卡、銷卡等手續(xù)。福祥卡可以在辦理刷卡消費(fèi)的國(guó)家和地區(qū)

福祥卡可以在國(guó)內(nèi)（含香港、澳門地區(qū)）、國(guó)外（目前有新加坡、韓國(guó)、泰國(guó)、美國(guó)、德國(guó)、法國(guó)、西班牙、盧森堡、比利時(shí)、澳大利亞、新西蘭、日本、馬來(lái)西亞、印度尼西亞、菲律賓、越南、俄羅斯、意大利、哈薩克斯坦等30個(gè)國(guó)家）所有貼有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的各類銀行

? 在以下國(guó)家只能在當(dāng)?shù)卣一ㄆ煦y行取現(xiàn)：阿根廷、阿聯(lián)酋、巴基斯坦、巴林、巴西、波多黎各、波蘭、俄羅斯、哥倫比亞、關(guān)島、墨西哥、沙特阿拉伯、斯里蘭卡、委內(nèi)瑞拉、文萊、希臘、匈牙利、印度、印尼、英國(guó)。

（二）短信服務(wù)

? 通過與客戶簽約的方式，指定其接收短信的手機(jī)號(hào)碼，在其賬戶發(fā)生變動(dòng)時(shí)將實(shí)時(shí)發(fā)短信告知，方便客戶隨時(shí)掌握賬戶變動(dòng)及余額情況。

? 與客戶簽約可以只選擇一個(gè)賬戶，也可選擇所有賬戶進(jìn)行簽約。

? 短信服務(wù)目前是免費(fèi)的（在09年6月前）。卡特約商戶直接刷卡消費(fèi)，無(wú)需額外支付任何手續(xù)費(fèi)。

（三）ATM機(jī)功能的改進(jìn)

? 省聯(lián)社對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行了安全改進(jìn)，提高了安全性：（1）將插卡就提示輸入交易密碼改為最后輸入交易密碼，避免了在交易開始輸入密碼所帶來(lái)的安全隱患；

（2）每次交易必須輸入一次密碼，一次密碼只支持一次交易，這樣可有效的防范ATM案件的發(fā)生 ；

（3）目前我們定制的我們的ATM機(jī)除現(xiàn)金取款、余額查詢、密碼修改、轉(zhuǎn)賬等功能外還為客戶量身定制了定活理財(cái)功能：增加了活期轉(zhuǎn)定期、活期轉(zhuǎn)通知存款、定期轉(zhuǎn)活期等業(yè)務(wù)功能；

（4）一鍵退卡功能；

（5）一次能吐鈔5000元，他行ATM一次只能吐鈔2000元；

（四）轉(zhuǎn)帳電話與POS機(jī)

?

一、什么是轉(zhuǎn)賬電話和POS？

? 自助轉(zhuǎn)賬電話是江西省農(nóng)村信用社（合作銀行）推出的新型金融自助服務(wù)，是一款既具備銀行卡自助轉(zhuǎn)賬、支付功能，又具備電話通訊功能的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。用戶通過自助轉(zhuǎn)賬電話可以足不出戶，安全、可靠、便捷地實(shí)現(xiàn)各種刷卡自助電子支付。

? 移動(dòng)POS。POS就是銷售點(diǎn)終端，也是一種移動(dòng)的自助終端，讓客戶隨身攜帶銀行。操作簡(jiǎn)單易掌握

轉(zhuǎn)賬電話（POS機(jī)）的功能

1、查詢銀行卡余額

2、客戶自助轉(zhuǎn)賬

3、特約商戶消費(fèi)(POS機(jī)可做預(yù)授權(quán)）

4、修改福祥卡密碼

5、末筆交易查詢

6、賬戶交易流水查詢

7、個(gè)人理財(cái)（POS機(jī)不具備該功能）

四、結(jié)算產(chǎn)品

? 農(nóng)村信用社現(xiàn)有的結(jié)算渠道有以下幾種：

1、現(xiàn)代支付系統(tǒng)（ＣＮＡＰＳ）

大額支付系統(tǒng)（ＨＶＰＳ）

小額支付系統(tǒng)（ＢＥＰＳ，種類最全）

支票影像交換系統(tǒng)（ＣＩＳ，通用業(yè)務(wù)）

2、實(shí)時(shí)同城清算系統(tǒng)

3、農(nóng)信銀支付系統(tǒng)（實(shí)時(shí)匯兌、匯票、柜面

通）

4、行內(nèi)通存通兌（省內(nèi)通存通兌）大額支付系統(tǒng)

? 大額支付系統(tǒng)：是跨省業(yè)務(wù)的主渠道

? 定義:辦理跨行或跨省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)間的匯兌,委托收款劃回,托收承付劃回,同業(yè)拆借等業(yè)務(wù) ? 功能:處理跨清算行普通貸記業(yè)務(wù)及即時(shí)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù) ? 特點(diǎn)：到帳快、相對(duì)穩(wěn)定、被普遍接受 ? 適用范圍:個(gè)人及在信用社開立結(jié)算賬戶的單位 ? 缺點(diǎn):費(fèi)用較高 小額支付系統(tǒng)

? 小額支付系統(tǒng)：業(yè)務(wù)種類最廣泛

? 定義：處理指定金額以下的匯兌,委托收款劃回,托收承付劃回,代理付款等業(yè)務(wù)及個(gè)人帳戶通存通兌,代理付款業(yè)務(wù)（普通、定期貸記業(yè)務(wù)金額上限人民幣２萬(wàn)元整，發(fā)往人行與國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)除外；）? 特點(diǎn)：業(yè)務(wù)廣，人行收費(fèi)低 ? 功能：對(duì)時(shí)郊性要求不高的業(yè)務(wù)

? 適用范圍:個(gè)人及在信用社開立結(jié)算賬戶的單位 ? 缺點(diǎn)：外掛系統(tǒng)，環(huán)節(jié)較多，不被了解 同城清算系統(tǒng)

? 同城清算系統(tǒng)：業(yè)務(wù)量最大

? 定義：省內(nèi)跨行的進(jìn)帳單,電匯,托收等憑證的交換及原票據(jù)交換區(qū)內(nèi)財(cái)政繳款書,稅票,銀行匯票等憑證的交換及同城特約委托收款業(yè)務(wù)

? 特點(diǎn)：到帳快，收費(fèi)低，但范圍有限

? 功能：票據(jù)交換區(qū)內(nèi)時(shí)效性較高的票據(jù)交換業(yè)務(wù) ? 適用范圍:個(gè)人及在我社開立結(jié)算賬戶的單位 農(nóng)信銀支付系統(tǒng)

? 農(nóng)信銀支付系統(tǒng)：農(nóng)信社自己的系統(tǒng)，力推的系統(tǒng) ? 定義:農(nóng)信銀系統(tǒng)包括實(shí)時(shí)匯兌,銀行匯票及個(gè)人賬戶通存通兌系統(tǒng)

? 功能：辦理跨省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)間的普通貸記（實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)）、個(gè)人柜面通及匯票業(yè)務(wù)

? 適用范圍:在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款賬戶或個(gè)人結(jié)算賬戶(存折或卡)的客戶

? 特點(diǎn)：到帳快、網(wǎng)點(diǎn)多（有待繼續(xù)開通）、費(fèi)用低 行內(nèi)通存通兌 ? 行內(nèi)通存通兌

? 定義:辦理省內(nèi)農(nóng)信社間個(gè)人帳戶存取款及轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)及省內(nèi)農(nóng)信社間對(duì)公帳戶的通存業(yè)務(wù)

? 功能:省內(nèi)農(nóng)信社間個(gè)人帳戶存取款及轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)及省內(nèi)農(nóng)信社間對(duì)公帳戶的通存業(yè)務(wù)

? 適用范圍:收,付款人均在我省農(nóng)信社開戶的客戶 ? 特點(diǎn)：實(shí)時(shí)到帳，暫時(shí)不收費(fèi)

第三篇：供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品介紹.

產(chǎn)品細(xì)分:(1存貨類產(chǎn)品(2預(yù)付類產(chǎn)品(3應(yīng)收贓款融資 存貨類:(1靜態(tài)抵質(zhì)押授信:銀行委托第三方物流公司對(duì)客戶提供的抵質(zhì)押的商品實(shí) 行監(jiān)管

(2動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信(3標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信(4普通倉(cāng)單質(zhì)押授信(1靜態(tài)抵質(zhì)押授信的業(yè)務(wù)流程

靜態(tài)抵質(zhì)押授信:靜態(tài)抵押是指融資企業(yè)將抵押貨物交給第三方物流、取得貸款后就不再變動(dòng),一直到抵押結(jié)束、貸款清償后抵押物才能重新流通使用。銀行委托第三方物流公司對(duì)客戶提供的抵質(zhì)押的商品進(jìn)行監(jiān)管。(只允許保證金贖貨,不允許以貨贖貨。

缺點(diǎn):靜態(tài)抵押能夠一定程度上保證第三方物流貸款的安全,但在實(shí)踐中也暴露出許多問題,如融資企業(yè)將原材料抵押融資,而他們的生產(chǎn)又需要使用這些原材料。按照靜態(tài)抵押的思路,在融資企業(yè)清償債務(wù)前,他們是不能使用被抵押的原材料的,由此可能導(dǎo)致融資企業(yè)生產(chǎn)停滯,貸款無(wú)法按期償還,第三方物流不得不承受抵押貨物貶值和變現(xiàn)損失等一系列后果。

業(yè)務(wù)范圍: 適用于除了存貨以外沒有其他抵質(zhì)押物、又有融資需求的企業(yè),該企業(yè)擬質(zhì)押的存貨必須符合深發(fā)展貨押商品目錄制度,并且存貨并不經(jīng)常進(jìn)出。

對(duì)客戶:在沒有其他抵質(zhì)押物品或擔(dān)保的情況下,從銀行獲得授信;將原本積壓在存貨上的資金盤活,從而擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

對(duì)銀行:擴(kuò)大目標(biāo)客戶群體;在無(wú)法得到其他抵質(zhì)押物的情況下,獲得相對(duì)變現(xiàn)能力較強(qiáng)的質(zhì)押物;獲取保證金(包括初始保證金和打款贖貨保證金;利用貿(mào)易鏈,切入客戶的上游企業(yè)。

(2動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信

概念:動(dòng)態(tài)質(zhì)押又稱核定庫(kù)存模式,是指銀行在給中小企業(yè)提供的供應(yīng)鏈融資服務(wù)中,接受信貸方質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)形式可以多樣,質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)在不同階段可以以不同的形式存在,比如原材料、產(chǎn)成品或者應(yīng)收賬款等形式,這些動(dòng)產(chǎn)之間可以相互置換,只要質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)價(jià)值在一個(gè)合理的范圍內(nèi)浮動(dòng)以控制風(fēng)險(xiǎn)即可。動(dòng)態(tài)質(zhì)押是相對(duì)靜態(tài)質(zhì)押而言的。在靜態(tài)質(zhì)押中,質(zhì)押物事先約定.在信貸過程中不允許更換,直到信貸方繳納足夠的保證金或者還清貸款,才可以贖回質(zhì)押物。靜態(tài)質(zhì)押信貸是動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)中最基礎(chǔ)的產(chǎn)品。質(zhì)押物不允許以貨換貨。稱為“特定化庫(kù)存模式”。動(dòng)態(tài)質(zhì)押是靜態(tài)質(zhì)押信貸的延伸產(chǎn)品,它是指客戶以其自有或者第三人合法擁有的動(dòng)

產(chǎn)為質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)。銀行對(duì)于客戶質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)設(shè)定最低限額,允許在限額以上的質(zhì)押物出庫(kù),客戶可以以其他形式動(dòng)產(chǎn)替換質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)。(銀行對(duì)客戶抵質(zhì)押的商品價(jià)值設(shè)定了最低限額,允許以貨易貨。

動(dòng)態(tài)的特點(diǎn):動(dòng)態(tài)質(zhì)押信貸對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響較小,客戶無(wú)須啟動(dòng)保證金贖回質(zhì)押貨物,因此對(duì)盤活存貨的作用明顯。

(3標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信

標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信:標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有的,經(jīng)期貨交易所注冊(cè)的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請(qǐng)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。

客戶以自由或第三人合法擁有的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。

適用于通過期貨交易市場(chǎng)進(jìn)行采購(gòu)或銷售的客戶,以及通過期貨交易市場(chǎng)套期保值規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是中小企業(yè)融資的新渠道:長(zhǎng)期以來(lái)由于規(guī)模較小,固定資產(chǎn)少,約有80%的中小企業(yè)存在貸款難和融資難的問題,探索倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)對(duì)幫助有產(chǎn)品的中小企業(yè)獲得貸款。該業(yè)務(wù)打破了固定資產(chǎn)抵押貸款的傳統(tǒng)思維,而且比傳統(tǒng)的融資方式并不會(huì)大幅度增加企業(yè)融資成本。目前,標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)押產(chǎn)品一般要求價(jià)格穩(wěn)定,變現(xiàn)方便,流動(dòng)性強(qiáng),符合要求的質(zhì)押物涉及有色金屬、鋼材、化工產(chǎn)品和煤炭、非礦產(chǎn)品、糧食、塑料、棉花、橡膠、紙張、糖業(yè)等領(lǐng)域。中小企業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)、庫(kù)存商品過多造成短期流動(dòng)資金不足,用倉(cāng)單質(zhì)押貸款方

式可解決了融資難的問題,盤活企業(yè)資金,增加了企業(yè)投資機(jī)會(huì),深受中小企業(yè)的歡迎。

(4普通倉(cāng)單質(zhì)押

貨物

應(yīng)收賬款融資:(1國(guó)內(nèi)保理(2國(guó)內(nèi)暗保理(3國(guó)內(nèi)保理池融資(4票據(jù)池授信(5出口應(yīng)收賬款池融資(6出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下授信(1國(guó)內(nèi)明保理業(yè)務(wù)流程圖:

明保理:明保理是指銀行受讓國(guó)內(nèi)賣方(客戶因向另一同在國(guó)內(nèi)的買方銷售 品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款,在此基礎(chǔ)上為賣方提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等一些列綜合性金融服務(wù)。在此關(guān)系基礎(chǔ)上為賣方(客戶提供應(yīng)收賬款賬戶管理,應(yīng)收賬款融資,應(yīng)收賬款催收,應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等一系列綜合性金融服務(wù)。

明保理:若應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓行為通知買方并由買方確認(rèn)則為明保理。

暗保理:是出口保理業(yè)務(wù)的一種,是指供應(yīng)商雖然與保理商簽訂保理業(yè)務(wù)合同將債權(quán)讓與給保理商,但在轉(zhuǎn)讓之時(shí)并不立即通知債務(wù)人的保理業(yè)務(wù)。

明保理:買方知道應(yīng)收賬款已轉(zhuǎn)讓給銀行。暗保理:買方不知道應(yīng)收賬款已轉(zhuǎn)讓給銀行。

優(yōu)點(diǎn):對(duì)于客戶而言,轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款可以獲得銷售回款的提前實(shí)現(xiàn),加速流動(dòng) 資金的周轉(zhuǎn)。此外,客戶無(wú)需提供傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款所需的抵質(zhì)押和其他擔(dān)保,在無(wú)追索權(quán)的轉(zhuǎn)讓模式下,客戶不但可以優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表,縮短應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù),還可以向銀行轉(zhuǎn)嫁商業(yè)信用的風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)內(nèi)保理池融資:將一個(gè)或多個(gè)國(guó)內(nèi)的不同買方,不同期限,和金融的應(yīng)收賬款全部一次性轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行根據(jù)累積的應(yīng)收賬款余額給予客戶融資。(所謂“池融資”,就是企業(yè)無(wú)需額外提供抵押和擔(dān)保,只要將日常分散、小額的應(yīng)收賬款集合起來(lái),形成具有相對(duì)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額“池”并轉(zhuǎn)讓銀行,就可以據(jù)此獲得一定比例金額的融資。

顯著優(yōu)點(diǎn):首先,現(xiàn)在企業(yè)零散、小額的應(yīng)收賬款可以匯聚成“池”申請(qǐng)融資,無(wú)需其他抵押擔(dān)保。而先前對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說,以前銀行一般會(huì)要求其提供抵押物或第三方擔(dān)保才能貸到款。

其次就是幫助企業(yè)管理了應(yīng)收賬款,改善了賬款的收款情況,節(jié)約了企業(yè)的管理成本。由于企業(yè)已經(jīng)將應(yīng)收賬款全權(quán)轉(zhuǎn)讓給了銀行,因此這些應(yīng)收賬款的收款情況已經(jīng)和企業(yè)沒有什么關(guān)系了。企業(yè)當(dāng)然也就不用派專人對(duì)此進(jìn)行管理,節(jié)省了人力和財(cái)力。

再次,就是盤活了企業(yè)的資金,加速了資金的流轉(zhuǎn),使企業(yè)能更好的進(jìn)行發(fā)展。而且只要將應(yīng)收賬款持續(xù)保持在一定余額之上,企業(yè)還可以在銀行核定的授信額度內(nèi),批量或分次支取貨款。

“池融資”方式還有一個(gè)好處,就是可以幫助小企業(yè)在一定程度上規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)?！俺厝谫Y”使企業(yè)在應(yīng)收賬款到賬之前,就可以用美元貸款的方式提前結(jié)匯,幫助企業(yè)減少可觀的匯兌損失。

預(yù)付類:(1先票/款后貨授信=未來(lái)貨權(quán)(2擔(dān)保提貨(保兌倉(cāng)授信

(1先票/款后貨授信=未來(lái)貨權(quán)業(yè)務(wù)流程圖

客戶(買方從銀行取得授信,在交納一定比例保證金前提下,向賣方金額貸款。賣方按照購(gòu)銷合同以及合作協(xié)議書的約定發(fā)運(yùn)貨物,貨物到達(dá)后設(shè)定抵質(zhì)押,作為銀行授信的擔(dān)保。

適用對(duì)象: 申請(qǐng)未來(lái)提貨權(quán)融資的企業(yè)必須具有良好的盈利水平和信用等級(jí)。銀行通常會(huì)要求申請(qǐng)?jiān)摌I(yè)務(wù)的企業(yè)具有以下的條件: ①管理規(guī)范的優(yōu)質(zhì)中小貿(mào)易公司;②具有穩(wěn)定的償債資金來(lái)源;③流動(dòng)性良好,具有較強(qiáng)的到期償債能力;④近三年沒有違法和重大違規(guī)行為;⑤具有健全的內(nèi)部資金管理體系;風(fēng)險(xiǎn)控制:對(duì)于銀行來(lái)說,在未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)較大。因此銀行對(duì)于單據(jù)的把握非常重要,必須制定嚴(yán)密的制度,確保合規(guī)操作。特別是對(duì)于該融資申請(qǐng)的一系列審核和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

例如銀行需與借款人、倉(cāng)庫(kù)方簽訂監(jiān)管合同(包括辦理提貨權(quán)僅憑銀行通知指示、須注明有關(guān)跌價(jià)補(bǔ)充質(zhì)物條款、簽訂質(zhì)押合同。同時(shí)用于質(zhì)押貨物價(jià)格由分公司業(yè)務(wù)管理部審定,根據(jù)發(fā)票、合同、付款憑證及綜合考慮貨物的市價(jià)綜合確定的。

具體操作:未來(lái)提貨權(quán)融資的融資工具多樣,包括貸款、銀行承兌匯票等。最常見的就是銀行承兌匯票。

供應(yīng)商、經(jīng)銷商和銀行先簽訂三方協(xié)議。經(jīng)銷商向銀行繳存銀行匯票金額30%的保證金,銀行開立以經(jīng)銷商為出票人、供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票,銀行

通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷商提取與匯票金額30%等值的貨物。經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)銷售之后,將貨款回籠再存入保證金賬戶,銀行收到錢款后,通知供應(yīng)商發(fā)放等值貨物,依此類推。

在實(shí)際操作過程中,需要注意的是,經(jīng)銷商必須事先在銀行賬戶存入不低于合同金額30%的款項(xiàng),銀行發(fā)放的貸款數(shù)額不得高于合同金額70%。銀行貸款的款項(xiàng)必須與經(jīng)銷商自有的款項(xiàng)一起直接付給供應(yīng)商或者開具以供應(yīng)商為收款人的銀行匯票,供應(yīng)商在收到相關(guān)款項(xiàng)后出具相關(guān)收款證明。

(2擔(dān)保提貨授信(保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)流程

程序: 1.買方向銀行繳存一定比例的承兌保證金 2.銀行簽發(fā)以賣方為收款人的銀行承兌匯票 3.買方將銀行承兌匯票交付賣方,要求提貨

4.銀行根據(jù)買方繳納的保證金的一定比例簽發(fā)提貨單 5.賣方根據(jù)提貨單向買方發(fā)貨

6.買方實(shí)現(xiàn)銷售后,再繳存保證金,重復(fù)以上流程

7.匯票到期后,由買方支付承兌匯票與保證金之間的差額部分 優(yōu)勢(shì)風(fēng)險(xiǎn): 優(yōu)勢(shì)

1.對(duì)生產(chǎn)商(賣方而言,通過增強(qiáng)經(jīng)銷商的銷售能力,解決了產(chǎn)品積壓?jiǎn)栴},擴(kuò)大產(chǎn)品的市場(chǎng)份額,從而獲得更大的商業(yè)利潤(rùn)。其次鎖定銷售渠道,在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。再次無(wú)須向銀行融資,降低了資金成本,同時(shí)也減少應(yīng)收帳款的占用,保障了收款。

2.對(duì)經(jīng)銷商(買方而言,銀行為其提供了融資便利,解決全額購(gòu)貨的資金困難。買方可以通過大批量的訂貨獲得生產(chǎn)商給予的優(yōu)惠價(jià)格,降低銷售成本。而且對(duì)于銷售季節(jié)性差異較大的產(chǎn)品,可以通過在淡季批量訂貨,旺季銷售,獲得更高的商業(yè)利潤(rùn)。

3.對(duì)于銀行而言,通過保兌倉(cāng)的業(yè)務(wù),能獲取豐富的服務(wù)費(fèi)及可能的匯票貼現(xiàn)費(fèi)用,同時(shí)也掌握了提貨權(quán)。

風(fēng)險(xiǎn)

1.對(duì)于生產(chǎn)商,其風(fēng)險(xiǎn)顯然來(lái)于經(jīng)銷商的失信和銷售不力。在銀行承兌匯票到期后,如果買方繳付的保證金余額低于銀行承兌匯票的金額時(shí),即買方不能完全實(shí)現(xiàn)銷售,則賣方就必須將承兌匯票于保證金的差額部分以現(xiàn)款支付給銀行。

2.對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn),存在生產(chǎn)商和經(jīng)銷商的合謀騙貸的可能。雖然經(jīng)銷商有向銀行繳納保證金,生產(chǎn)商對(duì)差額的擔(dān)保,但對(duì)于最為重要的提貨權(quán)是定義為物權(quán)還是債權(quán)的爭(zhēng)議比較激烈。作為物權(quán)的話,銀行就有無(wú)限追溯權(quán)和排他權(quán),但如果作為債權(quán),銀行的保障力量就大大減弱,僅限于普通的債的請(qǐng)求權(quán)。

保兌倉(cāng)業(yè)務(wù):保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)指承兌銀行與經(jīng)銷商(承兌申請(qǐng)人,以下稱買方、供貨商(以下稱賣方通過三方合作協(xié)議參照保全倉(cāng)庫(kù)方式,即在賣方承諾回購(gòu)的前提下,以貿(mào)

易中的物權(quán)控制包括貨物監(jiān)管、回購(gòu)擔(dān)保等作為保證措施,而開展的特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。

業(yè)務(wù)實(shí)例說明:招商銀行保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)流程:

1、買方在銀行獲取既定倉(cāng)單質(zhì)押貸款額度,用于向指定供應(yīng)商購(gòu)買產(chǎn)品

2、銀行審查供應(yīng)商資信狀況、回購(gòu)能力

3、銀行與供應(yīng)商簽定回購(gòu)及質(zhì)量保證協(xié)議

4、銀行與倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方簽定倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議

5、供應(yīng)商在收到銀行同意對(duì)買方融資的通知后,向指定倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨,取得倉(cāng)單

6、買方向銀行繳存30%的承兌保證金

7、供應(yīng)商將倉(cāng)單質(zhì)押給銀行,銀行開立以買方為出票人、以供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票,交予供應(yīng)商

8、買方繳存保證金,銀行釋放相應(yīng)比例的商品提貨權(quán)給買方,直至保證金賬戶余額等于匯票金額

9、匯票到期保證金賬戶余額不足時(shí),供應(yīng)商于到期日回購(gòu)倉(cāng)單項(xiàng)下質(zhì)物 融資組合

質(zhì)押和抵押的區(qū)別: 質(zhì)押和抵押的根本區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的占有。抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占管形態(tài),仍由抵押人負(fù)責(zé)抵押物的保管;質(zhì)押改變了質(zhì)押物的占管形態(tài),由質(zhì)權(quán)人負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行保管。

一般來(lái)說,抵押物毀損或價(jià)值減少,由抵押人承擔(dān)責(zé)任,質(zhì)押物毀損或價(jià)值減少由質(zhì)押權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。債權(quán)人對(duì)抵押物不具有直接處置權(quán),需要與抵押人協(xié)商或通過起訴由法院判決后完成抵押物的處置;對(duì)質(zhì)押物的處置不需要經(jīng)過協(xié)商或法院判決,超過合同規(guī)定的時(shí)間債權(quán)人就可以處置。

應(yīng)收類:(1國(guó)內(nèi)保理(2國(guó)內(nèi)保理池

(31+N國(guó)內(nèi)保理(41+N國(guó)內(nèi)保理池(5應(yīng)收賬款質(zhì)押

(6應(yīng)收賬款質(zhì)押池國(guó)內(nèi)保理:

企業(yè)使用國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)： 對(duì)賣方

1、將未到期的應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)換為銷售收入，改善財(cái)務(wù)報(bào)表；

2、對(duì)賣方提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場(chǎng)，增加銷售；

3、賣方的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由應(yīng)收賬款受讓銀行承擔(dān)，收款有保障；

4、資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本。對(duì)買方

1、利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益；

2、節(jié)省開立銀

行承兌匯票、信用證等的費(fèi)用。適用對(duì)象 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)主要適用于賒銷結(jié)算方式的國(guó)內(nèi)貿(mào)易。申請(qǐng)企業(yè)具有良好信用記錄，且 具備完善的應(yīng)收賬款管理體系，財(cái)務(wù)狀況良好，所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，標(biāo)準(zhǔn)化程度高，易 于保管。

第四篇：聚智傳媒媒體產(chǎn)品介紹

聚智傳媒社區(qū)媒體

媒體介紹

■ 媒體規(guī)格：350mm × 500mm ■ 廣告規(guī)格：270mm × 420mm ■ 廣告形式：彩色平面（LED效果）整版廣告，晚間保持明亮?！?發(fā)布內(nèi)容：彩色三維效果廣告形象，■ 廣告周期：每月免費(fèi)更換4次廣告形象內(nèi)容。

媒體特征

■ 2009中國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新媒體之一?！?直接面向中高檔社區(qū)目標(biāo)客戶群的一流媒體平臺(tái)?！?與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)零距離營(yíng)銷與互動(dòng)的最佳媒體平臺(tái)

■ 整合高檔科技元素、最佳視覺效果與精準(zhǔn)營(yíng)銷定位的A+類媒體。

媒體優(yōu)勢(shì)

■ 傳播優(yōu)勢(shì)：對(duì)目標(biāo)客戶每天至少完成2次有效傳播，有效到達(dá)率最高的媒體?！?視覺效果：超越報(bào)紙、雜志、網(wǎng)絡(luò)與所有框架、直投媒體的表現(xiàn)效果。■ 營(yíng)銷效果：可以對(duì)準(zhǔn)客戶進(jìn)行“強(qiáng)銷”推介的一流媒體，■ 公 益 性：省、市政法機(jī)構(gòu)2009重要便民項(xiàng)目之一，與市政公益項(xiàng)目同行，走提升產(chǎn)品社會(huì)影響力與品牌知名度的捷徑之路。

媒體形式

■ 沈陽(yáng)市各中高檔社區(qū)單元口LED顯示屏。（有對(duì)講門）■ 沈陽(yáng)市各中高檔社區(qū)單位口平面形象展牌。（無(wú)對(duì)講門）■ 沈陽(yáng)市指定街路商鋪LED顯示屏。

媒體覆蓋

■ 覆蓋區(qū)域：

◎ 沈陽(yáng)市各大高中檔社區(qū)近500個(gè)； ◎ 沈陽(yáng)市超過20條指定主要街路；

■ 主要覆蓋群體：

基本覆蓋沈陽(yáng)市各類群體，客戶可根據(jù)自身營(yíng)銷需求選擇。

◎ 職業(yè)細(xì)分：公務(wù)員、教師、企業(yè)管理者、職業(yè)經(jīng)理人、醫(yī)生、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、離退人員、晢住人員等等。

◎ 年齡細(xì)分：0—7歲的兒童群體；8—15歲的青少年群體；16—35歲青年群體；36—55歲的中年群體；56歲以上的老年群體

◎ 消費(fèi)力分析：

1、普通中高檔社區(qū)：主流居民家庭平均月收入均在5000元—2萬(wàn)元之間。

2、豪華社區(qū)：主流居民家庭平均年收入在100萬(wàn)元——1000萬(wàn)元之間。

■ 延展覆蓋：主要街路兩側(cè)的媒體平臺(tái)，將覆蓋周邊及來(lái)沈的其它區(qū)域人群。

媒體價(jià)格（月）

■ 普通LED顯示屏媒體刊例價(jià)：600元/塊

◎ 公司最低銷售折扣價(jià)格：420元（7折）◎ 公司統(tǒng)一給發(fā)布客戶開聚智傳媒發(fā)票。備注：其它不同產(chǎn)品價(jià)格均根據(jù)本比例執(zhí)行。

■ 特定豪華社區(qū)媒體刊例價(jià)：1000元/塊 ■ 主要街路媒體刊例價(jià)：800元/塊 ■ 普通形象展牌刊例價(jià)：400元/塊

媒體銷售策略

■ 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析

◆ 及時(shí)性（以周單位的發(fā)布平臺(tái)，根據(jù)客戶的需求，可將最新的信息，以最快的速度傳遞到社區(qū)）◆ 關(guān)注度高（被動(dòng)式傳遞）

◆ 親民性（產(chǎn)品與社區(qū)市民的日常生活息息相關(guān)）◆ 周期性

■ 節(jié)日慶典產(chǎn)品價(jià)格策略

節(jié)假日與大型慶典日的價(jià)格采用特殊價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，漲浮30%——80% 第一檔：春節(jié) 元旦 圣誕節(jié) 五一 十一 情人節(jié) 母親節(jié) 父親周等 第二檔：電信日 興隆日 第三檔：普通公休日

■ 產(chǎn)品定位銷售策略

對(duì)覆蓋社區(qū)進(jìn)行細(xì)分，為廣大客戶提供最適合自己的目標(biāo)客戶群。A段：高檔社區(qū) 對(duì)應(yīng) 奢侈品牌產(chǎn)品 B段：中高檔社區(qū) 對(duì)應(yīng) 高檔品牌產(chǎn)品 C段：普通社區(qū) 對(duì)應(yīng) 普通產(chǎn)品

■ 產(chǎn)品整合式銷售策略

報(bào)欄： 屏+欄

A.屏 B.屏+欄 C.屏+欄+動(dòng)

■ 客戶服務(wù)策略

◆ 定期為大客戶提供發(fā)布定點(diǎn)社區(qū)效果反饋報(bào)告 ◆ 為廣大有需求的客戶進(jìn)行相應(yīng)的市場(chǎng)調(diào)研服務(wù) ◆ 為客戶提供活動(dòng)策劃、產(chǎn)品推介等相關(guān)回饋內(nèi)容

◆ 為特定客戶提供指定社區(qū)目標(biāo)客戶群消費(fèi)分析報(bào)告等等。

■ 拉動(dòng)產(chǎn)品銷售策略

◆ 策劃拉動(dòng)產(chǎn)品銷售 ◆ 活動(dòng)拉動(dòng)產(chǎn)品銷售 ◆ 價(jià)格優(yōu)惠政策拉動(dòng)產(chǎn)品銷售

第五篇：銷售顧問車貸金融產(chǎn)品考試題

銷售顧問車貸金融產(chǎn)品考試題A卷

一．判斷題（每題10分）

1.大眾金融對(duì)私人用戶和公戶最低首付款都是整車款的30%。（Y）2.還款期間如果資金出現(xiàn)問題可以暫時(shí)不還，延期到下個(gè)月還款（F）3.上牌的車主可以是主借人或共借人均可（F）

4.貸款購(gòu)買的住房或是土地使用證也可作為住房證明（Y）5.申請(qǐng)人年滿20周歲，年齡+貸款期限≤60。（Y）

6.申請(qǐng)人在上汽財(cái)務(wù)貸款未結(jié)清車輛不能超過2輛（包括為他人擔(dān)保）。（Y）7.離異客戶貸款買車需要提供單身證明，離婚證或法院判決書。（Y）8.喪偶客戶貸款買車需要提供配偶銷戶證明及單身證明。（Y）

9.申請(qǐng)人使用父母名下的房產(chǎn)，且申請(qǐng)人和父母能體現(xiàn)親屬關(guān)系的不用父母做擔(dān)保（比如申請(qǐng)人和父母在一個(gè)戶口本上）。（Y）

10.申請(qǐng)人是外地戶口在本地貸款買車上本地牌照除正常資料外無(wú)需準(zhǔn)備暫住證。（F）二.填空題（每空1分）

1.大眾金融的信貸產(chǎn)品分為（標(biāo)準(zhǔn)信貸）和（彈性信貸）。2.標(biāo)準(zhǔn)信貸的支付包括（首付款）和（月供）。

3.彈性信貸的支付包括（首付款）.（月供）和（彈性尾款）。4.大眾金融的貸款利率是（恒定）利率，普通銀行的利率為浮動(dòng)利率。5.“躍”貸（60%）產(chǎn)品的特色是（手續(xù)簡(jiǎn)單批復(fù)快）

6.大眾金融客戶提前還款需要支付（貸款額余款）的（3）%作為違約金，所以不建議客戶提前還款。

7.上汽財(cái)務(wù)客戶提前還款需要支付不少于（2000元）或（貸款額余款）的(5)%作為違約金。

8.大眾金融放款需要提供（銀行卡復(fù)印件）；（商業(yè)險(xiǎn)保單復(fù)印件）和（車輛發(fā)票復(fù)印件）。上汽財(cái)務(wù)放款需要提供（銀行卡復(fù)印件）；（分期按揭單）和（整車購(gòu)銷合同）。

三：簡(jiǎn)答題（每題10分）

1.客戶提供的貸款資料中房產(chǎn)或居住類包括房產(chǎn)證，購(gòu)房手續(xù)，及其他,請(qǐng)簡(jiǎn)述這三項(xiàng)內(nèi)容或可以替代者三項(xiàng)內(nèi)容的資料？ 房產(chǎn)證：房產(chǎn)證，宅基地證，土地證，建房許可證，公共租賃證等

購(gòu)房手續(xù)：購(gòu)房合同、購(gòu)房協(xié)議，房屋發(fā)票，銀行按揭合同，共有住房租賃合同等 其他：房屋拆遷安置協(xié)議，村委會(huì)證明，公共事業(yè)費(fèi)賬單等

2.客戶提供的貸款資料中工作證明和收入類的對(duì)象分為工薪階層，企業(yè)主和自由職業(yè)，請(qǐng)簡(jiǎn)述他們贏提供的資料？ 工薪階層：工作證件，收入證明，資格證書，銀行發(fā)薪流水（6個(gè)月），存單等 企業(yè)主：營(yíng)業(yè)執(zhí)照，股權(quán)證明，經(jīng)營(yíng)材料，公司或個(gè)人銀行流水（6個(gè)月）自由職業(yè)：工程合同，承包協(xié)議，賬本，業(yè)務(wù)單據(jù)，個(gè)人銀行流水（6個(gè)月）

三.計(jì)算題（每題10分）

1.客戶購(gòu)買朗逸1.6手動(dòng)舒適型，車價(jià)125900元，選擇的金融產(chǎn)品為自主貼息3年（首付30%），請(qǐng)計(jì)算客戶首付款，貸款金額（精確至千位），月供金額，貼息，總利息。首付款： 37900 貸款額： 88000 月供： 2721.57 貼息 3520 總利息：13496.52

2.客戶購(gòu)買新帕薩特1.8T御尊導(dǎo)航版，車價(jià)230000，選擇的金融產(chǎn)品為標(biāo)準(zhǔn)信貸1年（首付40%），請(qǐng)計(jì)算客戶首付款，貸款金額（精確至千位），月供金額，貼息，總利息。首付款：92000 貸款額：138000 月供：11500 貼息：1600.80 總利息：1600.80

3.客戶購(gòu)買新桑塔納1.6手動(dòng)舒適型，車價(jià)95800，選擇“半價(jià)”彈性貸（50%）,請(qǐng)計(jì)算客戶首付款，貸款金額（精確至千位），月供金額，總利息。

首付款：48800 貸款額：47000 月供：0 貼息：0 總利息：0

四.問答題（每題10分）

1.貸款購(gòu)車能夠給客戶帶來(lái)哪些好處？（列舉五條）

2.申請(qǐng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)需要提供那些證明資料？