第一篇：關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知

關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗

收工作的通知

各省(區(qū)、市、計劃單列市)網絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室：

為扎實推進P2P網絡借貸(以下簡稱“網貸”)風險專項整治工作，在分類處置工作基礎上，進一步加強各省(區(qū)、市、計劃單列市)轄內網貸機構的整改驗收工作，根據(jù)《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》)、《關于印發(fā)的通知》（銀監(jiān)發(fā) [2016] 11號）和相關工作部署精神，現(xiàn)將網貸風險專項整治整改驗收工作有關要求及安排通知如下：

一、充分認識整改驗收的重要意義

整改驗收是本次網貸風險專項整治工作的關鍵核心環(huán)節(jié)，各省(區(qū)、市、計劃單列市)網絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室(以下簡稱各地整治辦)應當高度重視整改驗收相關工作，加強統(tǒng)籌，強化責任，做好整改驗收與機構備案的銜接，科學把握備案機構數(shù)量和質量，按照“明確標準、嚴格把關、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策、整改驗收合格一家、備案一家，有序開展轄內存量網貸機構的整改驗收與備案登記工作，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管的穩(wěn)步過渡，真正引導行業(yè)守住法律底線和政策紅線，回歸信息中介本質，堅持小額分散功能，定位線上經營模式，建立合理定價機制，以服務實體經濟和小微企業(yè)。

二、扎實做好整改驗收的各項工作

(一)成立驗收專班，落實各方責任

各省(區(qū)、市、計劃單列市)人民政府應當高度重視本次整改驗收工作，提高認識，切實落實屬地管理職責，做好組織管理和風險預案，成立由省(區(qū)、市、計劃單列市)金融辦、銀監(jiān)局以及人民銀行分支機構、公安、通信管理、工商管理等部門組成的聯(lián)合整改驗收小組，進行交叉核驗，統(tǒng)籌考慮并確定驗收標準和措施。各地整治辦應當切實落實部門責任，加強對整改驗收工作的組織協(xié)調，充分利用各職能部門及第三方專業(yè)機構的力量做好整改驗收工作。各地整治辦應指定官方網站對擬備案網貸機構的整改驗收情況進行示，公示時間應不少于兩周，并要求網貸機構在自身官方網站及 APP 上及時對本機構整改驗收及備案登記情況進行信息披露。整改驗收公示期間，各地整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他網貸機構對公示機構的舉報，經核查屬實的，各地整治辦應當撤銷公示內容并對網貸機構重新進行整改驗收。最終的整改驗收合格證明文件應當由本省(區(qū)、市、計劃單列市)金融辦、銀監(jiān)局的負責同志共同簽發(fā)。(二)嚴格驗收標準，確保分類施策

各地整治辦應當對轄內機構進行全覆蓋、有重點的實質檢查，可以通過核查賬務系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產品合規(guī)性調查等手段，查實查透網貸機構存在的問題，嚴防被檢查機構“帶病”通過驗收。對于不同情況的網貸機構，應當分類施策、科學處置:一是對于驗收合格的網貸機構，應當盡快予以備案登記，確保其正常經營;二是對于積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的機構，可以根據(jù)其具體情況，或引導其逐步清退業(yè)務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組;三是對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規(guī)行為嚴重，甚至已經有經偵介入或已經失聯(lián)的機構，應當由相關部門依據(jù)《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關法律法規(guī)予以取締;四是對于為逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務或不處于正常經營狀態(tài)的機構，各地整治辦要予以高度重視，要求此類機構恢復正常經營后，酌情予以備案;五是對于行業(yè)中業(yè)務余額較大、影響較大、跨區(qū)域經營的機構，由機構注冊地整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構業(yè)務發(fā)生地整治辦征求相關意見。各省(區(qū)、市、計劃單列市)要結合本地區(qū)各部門、各機構的實際情況，積極穩(wěn)妥推進相關工作，充分協(xié)調工商管理、公安等具有行政執(zhí)法權的部門在機構退出環(huán)節(jié)依法履行相應職能，確保不發(fā)生處置風險的風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險和不發(fā)生大規(guī)模群體事件的底線。

（三）明確時間節(jié)點，嚴格政策界限

各省(區(qū)、市、計劃單列市)對于轄內機構的具體整改驗收，應當明確不同的時間節(jié)點，分類加以規(guī)制，具體包括:一是根據(jù)互聯(lián)網金融風險專項整治領導小組有關要求，對于在《辦法》發(fā)布之日(2016 年 8 月 24 日)后新設立的網貸機構或新從事網絡借貸業(yè)務的網貸機構，在本次網貸風險專項整治期間，原則上不予備案登記;二是對于自始未納入本次網貸專項整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，各地整治辦不得對此類機構進行整改驗收及備案登記;三是對于《辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網貸機構應當自 2016 年 8 月 24 日后不再違反，相應存量業(yè)務沒有化解完成的網貸機構不得進行備登記;四是對于開展過涉及房地產首付貸、校園貸以及現(xiàn)金貸等業(yè)務的網貸機構，應當按照《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)(2017)26 號)、《關于對“現(xiàn)金貸”業(yè)務進行規(guī)范整頓通知》(整治辦函 【2017】 141 號)的要求，暫停新增業(yè)務，對存量業(yè)務逐步壓縮，制定退出時間表，對于相關監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務的機構不予備案;五是轄內各網貸機構應當與通過網貸專項整治領導小組辦公室組織開展的網貸資金存管業(yè)務測評的，銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作;六是對于在規(guī)定時間內沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質從事網貸業(yè)務的機構，各省(區(qū)、市、計劃單列市)應當協(xié)調相應職能部門予以處置，包括注銷其電信經營許可、封禁網站，要求金融機構不得向其提供各類金融服務等。(四)把握工作進度，逐步完成備案

請各省(區(qū)、市、計劃單列市)處理好工作力度和節(jié)奏的關系，嚴格遵守最新的互聯(lián)網金融風險專項整治大的時間框架，分階段完成整改驗收以及后續(xù)備案登記工作: 1.2018年 4 月底之前完成轄內主要網貸機構的備案登記工作;2.對于違規(guī)存量業(yè)務較多，難以及時完成處置的部分網貸機構，應當于 2018 年 5 月底之前完成相應業(yè)務的處置、剝離以及備案登記工作;3.對于難度極大、情況極其復雜的個別機構，最遲應當于 2018 年 6 月末之前完成相關工作。

附件：關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋說明

1.關于債權轉讓有關問題。對于債權轉讓是否合規(guī)，應當具體問題具體分析。為解決流動性問題，在出借人之間進行的低頻次債權轉讓，應認定為合規(guī);對于開展類資產證券化業(yè)務或實現(xiàn)以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為則應該認定為違規(guī);對于由網貸機構高管或關聯(lián)人根據(jù)機構的授權，與借款人簽訂借款合同，直接放款給借款人，再根據(jù)借款金額在平臺放標，將債權轉讓給實際出借人的“超級放款人”模式的債權轉讓，由于其可能導致網貸機構虛構標的、將項目拆分期限錯配、直接或問接歸集出借人資金等行為，應當認定為違規(guī);以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的，由于可能造成資金和資產的期限錯配，應當認定為違規(guī)。同時，各網貸機構不得以出借人所持債權作為抵(質)押，提供貸款。

2.關于風險備付金有關問題。目前市場上部分機構出于解決信用風險的考慮，提取了部分風險備付金，這一經營模式與網貸機構的信息中介定位不符。應當禁止轄內機構繼續(xù)提取、新增風險備付金，對于已經提取的風險備付金，應當步消化，壓縮風險備付金規(guī)模。同時嚴格禁止網貸機構以風險備付金進行宣傳。各地應當積極引導網貸機構采取引入第三方擔保等他方式對出借人進行保障。3.關于資金存管有關問題。網貸專項整治領導小組辦公室委托中國互聯(lián)網金融協(xié)會開展網貸資金存管業(yè)務測評，測評工作將按照“標準統(tǒng)一、質量優(yōu)先、客觀公正、實事求是” 的原則，嚴格依據(jù)《網絡借貸資金存管指引》有序開展。網貸機構應當與通過測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。

4.關于綜合借款成本及“現(xiàn)金貸”有關問題。各地應當繼續(xù)做好對“現(xiàn)金貸”的清理整頓工作，要求轄內網貸機構依照《關于對“現(xiàn)金貸”業(yè)務進行規(guī)范整頓通知》相關要求開展業(yè)務，對于繼續(xù)撮合或變相撮合違反法律有關利率規(guī)定的借貸業(yè)務的網貸機構不予備案登記。

5.關于法人及分支機構備案有關問題。申請備案登記的網貸機構應當為法人機構，在申請登記的同時，應當將本法人機構的所有分支機構信息報送至本地區(qū)網貸整治辦公室，同時，相關整治辦公室應當及時共享相關信息，并密切配合，共同處置相關風險。

6.關于線下經營的有關問題。對于大規(guī)模從事線下營銷的網貸機構，應當消減淘汰或轉型線下營銷門店及人員，清理、摘除相關標示、標牌、宣傳牌、宣傳單等，不得再在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。

7.關于網貸機構業(yè)務規(guī)?？刂朴嘘P問題。網貸機構應當持續(xù)優(yōu)化自身業(yè)務結構，調控自身業(yè)務規(guī)模，在前述要求的基礎上，應當自整改通知書下發(fā)之日起，實現(xiàn)存量違規(guī)業(yè)務持續(xù)下降，確保不再新增任何違規(guī)業(yè)務。對于存在違反《辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為以及單一借款人上限的網貸機構，在其相應違規(guī)業(yè)務沒有化解完成前，各省(區(qū)、市、計劃單列市)整治辦應當不予備案登記。8.關于網貸機構與地方金融交易所合作有關問題。對于與各類地方金融交易所進行合作的網貸機構，應當停止合作，存量合作業(yè)務逐步轉讓或清償，最終于本次專項整治結束之前完成。

9.關于網貸機構業(yè)務外包及機構分立有關問題。轄內網貸機構不得將核心業(yè)務進行外包。對于將自身業(yè)務分割，將原有網貸機構分立為不同實體的情況，如果其分立出的實體，只與將其分立出的網貸機構進行業(yè)務合作的，則應當將分立后的機構視為原網貸機構的組成部分，進行一并驗收管理。

10.關于網貸機構信息披露有關問題。網貸機構應該繼完善自身信息披露，于自身官方網站或APP上確實披露項目風險及資金投向，同時將本法人機構的所有分支機報送至本地區(qū)網貸整治辦公室，在本次專項整治結束前，網貸機構應當依據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》進行完整的信息披露。

11.關于網貸機構基礎設施有關問題。對于缺乏合規(guī)的網絡安全設施的網貸機構，應于本次專項整治結束前，提升安全防護和開發(fā)能力，確保系統(tǒng)能夠滿足保護客戶資金信息安全、防止黑客攻擊和系統(tǒng)中斷等信息科技安全要求。

第二篇：《黑龍江省P2P網絡借貸風險專項整治工作方案》

于印發(fā)《黑龍江省P2P網絡借貸風險專項整治工作方案》的通知

發(fā)布時間：2016-10-26 文章來源：黑龍江銀監(jiān)局

關于印發(fā)《黑龍江省P2P網絡借貸風險專項整治工作方案》的通知

各市（地）人民政府（行署），綏芬河市、撫遠市人民政府，省互聯(lián)網金融風險專項整治領導小組有關成員單位：

《黑龍江省P2P網絡借貸風險專項整治工作方案》已經省互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組同意，現(xiàn)印發(fā)，請認真執(zhí)行。

黑龍江省P2P網絡借貸風險專項整治領導小組辦公室（黑龍江銀監(jiān)局代章）2016年6月30日

黑龍江省P2P網絡借貸風險專項整治工作方案

P2P網絡借貸（以下簡稱網貸）作為一種互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求方面發(fā)揮了積極作用。但近年來，網貸行業(yè)風險有所積聚，爆發(fā)了一系列風險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯(lián)網金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展造成了較大負面影響，給金融安全和社會穩(wěn)定帶來較大危害。為貫徹黨中央、國務院和省委省政府決策部署，全面了解網貸行業(yè)情況，推動網貸專項整治工作實施開展，根據(jù)中國銀監(jiān)會等15個部委《關于印發(fā)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕11號)和《黑龍江省人民政府辦公廳關于印發(fā)黑龍江省互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案的通知》（黑政辦發(fā)〔2016〕59號）要求，結合我省實際，制定本方案。

一、目標任務

專項整治的目標，從長期看就是要建立和完善長效機制，凈化市場環(huán)境，強化監(jiān)管，兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。從短期看就是要扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，守住法律底線和政策紅線。一是回歸信息中介本質。網貸機構要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得為客戶提供增信服務。嚴禁偏離信息中介機構定位，異化從事信用中介業(yè)務，存在設立資金池、發(fā)放貸款、自融自保、期限錯配等違規(guī)業(yè)務。二是要堅持小額分散功能。要利用金額上小額與分散的優(yōu)勢，更好地滿足小微企業(yè)和個人的投融資需求，防止出現(xiàn)單筆金額較大、期限較長的項目。三是定位線上經營模式。要充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等全新技術手段，依托互聯(lián)網平臺來開展相關業(yè)務，而不是以設立線下門店的方式進行大規(guī)模營銷和宣傳。四是要建立合理定價機制。要為借款人和出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、借貸撮合等服務，由借貸雙方本著自愿原則，責任自負、風險自擔，從而形成合理定價機制。要防止以不正常高額回報誘導出借人出資，通過中間費用及隱形成本轉移、加重借款人負擔，或者故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞項目瑕疵及風險。五是堅持專注主業(yè)經營。主業(yè)為借貸信息的交互、撮合、資信評估等。現(xiàn)實中許多網貸機構主業(yè)不突出，多種業(yè)務混合經營，比如從事資產管理、債權或股權轉讓以及房地產和金融市場配資等業(yè)務，未對風險進行有效隔離。整治工作分三個階段。第一階段，摸底排查。這一階段要做到“全、實、準”，即范圍要全、工作要實、數(shù)據(jù)要準。第二階段，分類處置。對合規(guī)類機構要鼓勵發(fā)展，持續(xù)監(jiān)管，督促規(guī)范經營；對整改類機構要限期整改，整改不到位的，責令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置；對取締類的機構要嚴厲打擊，實施市場退出，涉嫌犯罪的要依法移送司法機關。第三階段，規(guī)范驗收。這一階段重點做好自查、總結和驗收工作。每個階段我們都要印發(fā)具體工作方案。摸底排查工作是網貸風險專項整治工作的基礎與前提，也是對網貸行業(yè)的首次全面摸底排查。通過排查既要全面掌握網貸機構實際情況、準確摸清行業(yè)風險底數(shù)、建立基礎信息檔案，為行業(yè)實施有效監(jiān)管及專項整治工作奠定堅實的基礎，同時總結網貸機構好的做法和經驗教訓，樹立行業(yè)典型和標桿，推動行業(yè)走向健康可持續(xù)發(fā)展道路。

二、排查對象和內容(一)排查對象

根據(jù)網貸風險專項整治全覆蓋、線上線下統(tǒng)籌治理的原

則，本次摸底排查對象:一是各地經工商登記注冊的網貸機構或具備網貸業(yè)務特征的機構，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，該類機構應當以互聯(lián)網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務;二是以網貸名義開展經營，涉及資金歸集、自融或變相自融、平臺提供擔保、期限錯配等行為，已經脫離信息中介本質，異化為信用中介的機構;三是大部分業(yè)務通過線下開展的網貸機構及涉及網貸業(yè)務的綜合性互聯(lián)網金融平臺。

(二)排查內容 1.網貸機構基本情況。包括但不限于網貸機構基本情況、分支機構情況、網貸機構公司架構、網貸機構網站信息、經營狀況、資金存管、擔保機構及線下經營情況等。通過對基本情況的排查，摸清機構名稱、經營范圍、住所地、高管人員、機構資質等基本信息，建立網貸機構的基本信息檔案，同時通過收集整理、甄別判斷虛假注冊地、異地經營、大規(guī)模線下門店等相關信息，為重點檢查提供線索和依據(jù)。

2.網貸機構各類產品及業(yè)務運營情況。包括但不限于網貸機構平臺總體運營情況、平臺項目逾期情況、逾期項目代償情況、業(yè)務種類、借款用途等。通過多方數(shù)據(jù)比對、核驗，搜集發(fā)現(xiàn)關聯(lián)借款集中、經營規(guī)模較大、單筆項目金額突出、期限較長、收益率較高的產品以及超范圍經營的業(yè)務種類及借款用途違規(guī)不實等信息，作為重點檢查的線索。

3.網貸機構社會貢獻和創(chuàng)新發(fā)展情況以及存在的主要問題。網貸機構社會貢獻及創(chuàng)新發(fā)展情況主要指網貸機構支持小微企業(yè)、三農及實體經濟的情況、實施第三方存管及信息披露情況、投資者保護及信息技術創(chuàng)新措施等。網貸機構存在的問題主要指網貸機構負面清單的內容，包括但不限于是否存在平臺自融或變相自融、是否存在平臺提供擔保、是否設立資金池、信息披露是否真實完整、是否存在大規(guī)模線下營銷等14個問題。主要問題的判斷應當注重事實依據(jù)，通過“五查五看”，即查臺賬、銀行流水、合同檔案、財務報表、網站公布信息，看借款人、資金流向、擔保方、存管機構、收益率，判斷資金的實際使用情況、標的真實情況、擔保方情況、設立資金池情況等，對專業(yè)性強、判斷不清晰的借助各地工商局、通信管理局等部門數(shù)據(jù)予以核對，或聘請律師事務所、會計師事務所予以協(xié)助調查判斷。

三、排查步驟及方式 省銀監(jiān)局會同相關部門向各地市互聯(lián)網金融整治工作領導小組辦公室（整治辦）提供網貸機構基本信息和數(shù)據(jù)，為各地區(qū)開展摸底排查提供信息和數(shù)據(jù)參考。但摸底排查不局限于此范圍，同時各地市公安局、工商局、通信管理辦公室等部門向整治辦提供相關企業(yè)數(shù)據(jù)，整治辦綜合運用多種方式及途徑，按照機構自查、全面核查、重點檢查等步驟，對網貸機構進行摸底排查。對于跨區(qū)域經營的網貸機構按照屬地管理統(tǒng)計原則，總部注冊地牽頭、分支機構所在地協(xié)助開展，加強密切協(xié)作，及時交流排查情況及線索材料，共同推進排查工作。

一是機構自查。各地市結合本轄區(qū)網貸行業(yè)特點，參照以上信息和數(shù)據(jù)及樣表，制定本轄區(qū)網貸機構摸底排查方案及自查表，通過公告等適當?shù)姆绞?，要求網貸機構主動填報自查表，機構自查是對網貸機構基本情況的事實采集，不存在問題定性等內容。

二是全面核查。各地市根據(jù)網貸機構自查結果，對機構自查內容進行逐一核實，做到100%全覆蓋。利用網上匯總與實體查驗相結合的方式，綜合采取數(shù)據(jù)比對、公告確認、電話聯(lián)系、現(xiàn)場核查、高管約談等方式對網貸機構基本信息等進行全面核查，并要求法定代表人對核查結果簽字確認。

三是重點檢查。對于經核查信息和數(shù)據(jù)指標異常、調查存疑較大、瞞報信息或提供虛假信息、投訴舉報的網貸機構應作為重點檢查機構。重點檢查可采取非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查相結合方式，可聘請會計師事務所、律師事務所等專業(yè)機構現(xiàn)場檢查臺賬、檔案、財務報告等，并借助金融機構大額和可疑資金交易報告制度、反洗錢制度等對網貸機構重點賬戶、可疑資金賬戶以及資金交易情況等進行重點監(jiān)控，采取拍照、錄像、面談簽字等方式做好現(xiàn)場檢查記錄及內容取證留存，為下一步分類處置、問題定性提供參考。

四、工作要求

（一）加強組織領導，形成工作合力

按照《黑龍江省互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》要求，P2P網絡借貸分領域整治工作是在省互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組的統(tǒng)一領導下，由省金融辦和黑龍江銀監(jiān)局共同牽頭負責。各地市政府為本地互聯(lián)網金融風險專項整治工作的責任主體，牽頭單位要在當?shù)卣念I導下積極主動做好工作，切實承擔起P2P分領域整治工作責任，精心組織本地區(qū)摸底排查工作。對網貸機構填報信息和數(shù)據(jù)不得流于形式審查，應當對上報信息和數(shù)據(jù)的真實性、準確性、完整性進行實質調查、交叉驗證，判斷結果應當公正、客觀，確保摸底排查工作順利開展。

(二)注重方式方法，加強輿情引導

各地市在進行摸底排查過程中要加強正面宣傳和輿論引導，鼓勵網貸機構在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應投資者關切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。注意工作方式方法，講究整治策略，做好風險隔離，依法依規(guī)，妥善化解存量風險，防范風險蔓延和疊加，依法保護投資者合法權益，維護正常的經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。

(三)及時總結匯總，務求工作實效

在各機構填報信息和數(shù)據(jù)的基礎上，各地市整治辦進行及時核對校驗，做到數(shù)據(jù)覆蓋要全、核查措施要實、最終信息要準，建立一戶一檔。根據(jù)檔案信息和數(shù)據(jù)進行初步分類統(tǒng)計，填寫《網絡借貸信息中介摸底排查匯總表》，連同牽頭部門聯(lián)絡員姓名、單位、聯(lián)系電話一并報省P2P網絡借貸風險專項整治領導小組辦公室。

第三篇： P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案銀監(jiān)發(fā)〔2016〕11號 2016年4月13日

P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案

P2P網絡借貸（以下簡稱網貸）作為一種互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來，網貸行業(yè)風險有所積聚，爆發(fā)了一系列風險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯(lián)網金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展造成較大負面影響，給金融安全和社會穩(wěn)定帶來較大危害。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，促進網貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》）和《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。

一、工作目標和原則

（一）工作目標

按照任務要明、措施要實、責任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創(chuàng)新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置風險事件，遏制網貸領域風險事件高發(fā)勢頭，維護經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。一是在市場主體層面，著力扶優(yōu)抑劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網貸機構開展業(yè)務，促其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網貸機構。二是在市場環(huán)境層面，加強規(guī)范優(yōu)化，扭轉行業(yè)機構異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強化風險教育，引導出資人理性出資。三是在機制層面，堅持標本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。

（二）工作原則

態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責任意識，明確職責分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關系。

底線思維，預案完備。充分認識網貸領域風險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風險，有效控制增量風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。

線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務與線下實體，明確關聯(lián)關系，依據(jù)其經營本質和實際控制人進行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務活動的網貸機構及涉及網貸業(yè)務的綜合性互聯(lián)網金融平臺納入專項整治范圍，做到風險防范和治理全覆蓋。

分類處理，標本兼治。根據(jù)網貸機構違法違規(guī)性質、情節(jié)和程度分類處理，精準施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關制度、促進網貸機構改革創(chuàng)新與重組改造結合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業(yè)監(jiān)管，構建長效機制。

依法合規(guī)，有章可循。貫徹落實《指導意見》、《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》和本方案明確的原則和要求，嚴格遵循有關法律法規(guī)和規(guī)章制度，做到依法整治、合規(guī)處理，為網貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎。

上下聯(lián)動，協(xié)調配合。各有關部門、各地方人民政府加強組織領導，完善工作機制，充分考慮網貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領域、跨行業(yè)的特點，加強部門間和區(qū)域間的協(xié)同聯(lián)動，形成工作合力，提高整治效率，夯實整治基礎，鞏固整治成果。

二、全面排查、摸清底數(shù)

（一）排查目的

準確掌握網貸機構相關數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權威性、準確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎。

（二）排查對象

本次排查摸底的對象是各地經工商登記注冊的網貸機構，根據(jù)《指導意見》要求，該類機構應當以互聯(lián)網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。同時，部分以網貸名義開展經營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已經脫離信息中介本質，異化為信用中介的機構，也是本次排查和整治的對象。

此外，對于互聯(lián)網企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務情況進行排查?；ヂ?lián)網企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。

（三）排查方式

采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式進行。在數(shù)據(jù)匯總層面，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網信息辦公室及第三方統(tǒng)計機構、行業(yè)自律組織等，利用行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息、接受舉報等方式，匯總形成網貸機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，并發(fā)送至各省級人民政府。各省級人民政府以此為基礎，綜合采取公告確認、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內容進行逐一核實，并要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認，做到對本地區(qū)網貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。

（四）排查內容

各省級人民政府對本地區(qū)機構的排查主要包括：一是網貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機構數(shù)量及分布等。二是網貸機構各類產品及業(yè)務運營情況，包括產品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網貸機構存在的主要問題，包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時；是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業(yè)務的網貸機構進行重點排查。根據(jù)排查結果匯總本地區(qū)問題機構總體數(shù)量、各類問題機構的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機構風險狀況進行判斷。

對于跨區(qū)域經營的網貸機構，銀監(jiān)會協(xié)調相關省級人民政府加強合作，密切配合，進一步增強摸底排查的完整性、準確性、時效性。

三、明確標準、分類施策

（一）分類處置標準

專項整治工作的重點是整治和取締互聯(lián)網企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網貸業(yè)務，以網貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標準以《指導意見》和有關監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網貸機構滿足信息中介的定性。二是業(yè)務符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯(lián)網機構實現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務“紅線”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等。四是落實出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網絡安全設施。

（二）分類處置措施

對各類網貸機構認真甄別，根據(jù)風險程度、違法違規(guī)性質和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風險的風險，確保風險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。

根據(jù)以上標準將網貸機構劃分為三類，并實施分類處置。一是合規(guī)類。該類機構嚴格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術和風險控制能力，基本符合《指導意見》規(guī)定，未違反有關法律法規(guī)和規(guī)章制度。應對此類機構實施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運營。二是整改類。該類機構大多數(shù)運行不規(guī)范，風險控制不足，缺乏持續(xù)經營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務“紅線”的問題。此類機構應按照有關要求限期整改，整改不到位的，責令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關部門給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時，做好核實資本和財務狀況工作，妥善處理債權債務關系，依法保護投資者合法權益。

四、職責分工

按照《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》要求，專項整治工作按照銀監(jiān)會會同中央有關部門與省級人民政府雙負責制的原則，明確分工，落實責任。

（一）加強組織領導。銀監(jiān)會會同中央宣傳部、中央維穩(wěn)辦、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、住房城鄉(xiāng)建設部、人民銀行、工商總局、法制辦、國家網信辦、國家信訪局、最高人民法院、最高人民檢察院成立網貸風險專項整治工作領導小組，銀監(jiān)會為組長單位，工業(yè)和信息化部、公安部、國家網信辦、工商總局為副組長單位，其他部門為成員單位，網貸風險專項整治工作小組辦公室設在銀監(jiān)會。

（二）中央監(jiān)管部門職責。銀監(jiān)會作為網貸風險專項整治工作統(tǒng)籌部門，負責總體工作的組織和協(xié)調。一是制定規(guī)則，即制定網貸行業(yè)監(jiān)管制度和第三方存管等系列配套制度，擬定網貸風險專項整治工作實施方案，明確專項整治工作目標、原則、內容、措施等。二是培訓部署，即對專項整治工作進行周密部署，組織開展培訓。三是劃清界限，即明確網貸業(yè)務負面清單，劃清網貸機構不得從事的業(yè)務邊界。四是督導匯總，即加強跨部門、跨地區(qū)間協(xié)調，研究重大問題、匯總工作報告等。五是在省級人民政府統(tǒng)一領導下，省金融辦（局）與銀監(jiān)會省級派出機構共同牽頭負責本地區(qū)分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。

各相關部門發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力。

（三）各省級人民政府職責。各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負責本地區(qū)具體整治工作。在各省級人民政府統(tǒng)一領導下，設網貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省金融辦（局）和銀監(jiān)會省級派出機構共同負責，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關部門組成，具體組織實施專項整治工作，并建立風險事件應急制度和處置預案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預防和減少風險事件造成的不良社會影響，維護社會穩(wěn)定。

五、時間進度

（一）部署培訓階段。根據(jù)《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》要求，銀監(jiān)會協(xié)調有關各方匯總網貸行業(yè)機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，部署培訓各地方開展專項整治工作。此項工作于2016年4月底前完成。

（二）行業(yè)摸底排查階段。各省級人民政府依照網貸行業(yè)機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機構進行摸底排查，并報銀監(jiān)會。此項工作于2016年7月底前完成。

（三）分類處置階段。各省級人民政府依照摸底排查結果，結合《指導意見》和本方案要求，對本地區(qū)機構進行分類處置。此項工作于2016年11月底前完成。

（四）總結督導階段。銀監(jiān)會將適時赴各地對專項整治工作進行督導，各省級人民政府應對檢查、查處、整改情況進行總結，形成報告報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。此項工作于2017年1月底前完成。

六、配套支持措施

（一）加強輿論宣傳引導。加強網貸風險專項整治工作正面宣傳與輿論引導，鼓勵網貸機構在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應投資者關切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

（二）加強各方協(xié)調配合。加強各部門溝通協(xié)調，完善工作機制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監(jiān)管協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。

（三）注重工作方式方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風險隔離，依法依規(guī)，有節(jié)有度，妥善化解各類存量風險，防范風險蔓延和疊加，切實防范處置風險的風險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。

第四篇：關于做好村級廉政風險防控檢查驗收工作的通知

關于做好村級廉政風險防控檢查驗收工作的通知

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道黨（工）委、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府：

根據(jù)區(qū)紀委《關于在全區(qū)全面推行村級廉政風險防控工作的實施意見》（宣區(qū)紀發(fā)„2012‟39號）文件要求，我區(qū)村級廉政風險防控工作應在9月底前全部完成?，F(xiàn)就全區(qū)村級廉政風險防控工作檢查驗收事宜通知如下：

一、檢查驗收的時間

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處在2012年10月12日之前完成檢查驗收工作。區(qū)紀委在鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道檢查驗收的基礎上，于10月中旬進行抽查。

二、檢查驗收的方式

檢查驗收采取聽取匯報、查閱資料、實地察看、現(xiàn)場交流等方式進行，對照檢查驗收標準，逐一進行考核打分。考核分在80分以上的為合格，80分以下的為不合格。先由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處按100%的面對村（社區(qū)）進行檢查驗收，區(qū)紀委在鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道檢查驗收的基礎上再進行抽查。

三、檢查驗收的內容

村級廉政風險防控工作檢查驗收內容，主要包括以下幾個方面：

1、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和村（社區(qū)）加強組織領導，安排部署推進廉政風險防控工作情況；

2、開展清權確權、排查廉政風險點、制定防控措施等基礎性工作，編制村級《廉政風險防控手冊》情況；

3、學習《廉政風險防控手冊》，落實防控措施、規(guī)范權力運行情況；

4、動態(tài)監(jiān)控廉政風險點，分級落實防控責任情況；

5、開展廉政風險預警糾錯情況；

6、加強宣傳引導、營造全員參與輿論氛圍情況。

四、有關要求

1、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處要高度重視，認真組織開展檢查驗收工作，對村級廉政風險防控各個環(huán)節(jié)工作嚴格把關，確保各村（社區(qū)）廉政風險防控工作各項任務高質量落實到位。32、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處對檢查驗收中發(fā)現(xiàn)的問題要現(xiàn)場下發(fā)整改通知書，督促指導村（社區(qū)）在10月中旬前整改完善到位。

3、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處在檢查驗收中要注意發(fā)現(xiàn)典型，打造一兩個示范點，要發(fā)揮典型示范引領作用，帶動本地村級廉政風險防控工作整體上臺階，上水平。

附：《全區(qū)村級廉政風險防控工作檢查驗收計分標準》中共宣城市宣州區(qū)紀委 宣城市宣州區(qū)監(jiān)察局 2012年9月26日

抄送：市紀委，區(qū)委、區(qū)政府中共宣城市宣州區(qū)紀委辦公室2012年9月26日印發(fā)

第五篇：《互金風險專項整治工作實施方案》

網傳《互金風險專項整治工作實施方案》全文

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? ? 發(fā)布時間：2016-05-19 08:04:59 來源：小K的訂閱號 收藏

摘要：近日，一份疑是《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》在業(yè)內流傳，真實性待考證。

?近日以來，一份疑是《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》（下稱“方案”）在業(yè)內流傳，但其真實性尚待考證。方案指出，重點整治范圍包括P2P網絡借貸和股權眾籌業(yè)務、通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務、第三方支付業(yè)務以及互聯(lián)網金融領域廣告等。方案顯示，將嚴格準入管理；強化資金監(jiān)測；建立舉報和“重獎重罰”制度；加大整治不正當競爭工作力度；加強內控管理；用好技術手段等。方案原文如下：

互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案

規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網金融是國家加快實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略、促進經濟結構轉型升級的重要舉措，對于提高我國金融服務的普惠性，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新具有重要意義。經黨中央、國務院同意，2015年7月人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)了《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）；有關部門及時出手，打擊處置一批違法經營金額大、涉及面廣、社會危害大的互聯(lián)網金融風險案件，社會反映良好。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實防范風險，建立監(jiān)管長效機制，促進互聯(lián)網金融規(guī)范有序發(fā)展，制定本方案。

一、工作目標和原則

1、工作目標

落實《指導意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉互聯(lián)網金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網金融風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯(lián)網金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進互聯(lián)網金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

2、工作原則

打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。

明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質明確責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯(lián)網金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯(lián)網金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。

遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網金融監(jiān)管長效機制。

二、重點整治問題和工作要求

1、P2P網絡借貸和股權眾籌業(yè)務

（1）P2P網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。

（2）股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。

（3）P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

（4）房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯(lián)網金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務；取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務。從事房地產金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。

2、通過互聯(lián)網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務

（1）互聯(lián)網企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯(lián)網開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質?；ヂ?lián)網企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。

（2）未經相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

（3）金融機構不得依托互聯(lián)網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

（4）同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

3、第三方支付業(yè)務

（1）非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

（2）非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質的清算機構進行。

（3）開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經營支付業(yè)務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網絡支付等業(yè)務。

4、互聯(lián)網金融領域廣告等行為

互聯(lián)網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。

三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果

1、嚴格準入管理

設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。

工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“互聯(lián)網保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。

2、強化資金監(jiān)測 加強互聯(lián)網金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

3、建立舉報和“重獎重罰”制度

針對互聯(lián)網金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，中國互聯(lián)網金融協(xié)會設立舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”網站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

4、加大整治不正當競爭工作力度

對互聯(lián)網金融從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關注互聯(lián)網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。中國互聯(lián)網金融協(xié)會建立專家評審委員會，商相關部門對互聯(lián)網金融不正當競爭行為進行評估認定，并將結果移交相關部門作為懲處依據(jù)。

5、加強內控管理

由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機構應當對機構自身與互聯(lián)網平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質的互聯(lián)網企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領域、分地區(qū)整治中，應對由其監(jiān)管的機構與互聯(lián)網企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行清理整頓。

6、用好技術手段

利用互聯(lián)網思維做好互聯(lián)網金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網金融監(jiān)管技術支持系統(tǒng)，通過網上巡查、網站對接、數(shù)據(jù)分析等技術手段，摸底互聯(lián)網金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網金融異常事件和可疑網站，提供互聯(lián)網金融平臺安全防護服務。

四、加強組織協(xié)調，落實主體責任

1、部門統(tǒng)籌

成立由人民銀行負責同志擔任組長，有關部門負責同志參加的整治工作領導小組（以下簡稱領導小組），總體推進整治工作，做好工作總結，匯總提出長效機制建議。領導小組辦公室設在人民銀行，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設部等派員參與辦公室日常工作。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和工商總局根據(jù)各自部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，成立分領域工作小組，分別負責相應領域的專項整治工作，明確對各項業(yè)務合法合規(guī)性的認定標準，對分領域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國統(tǒng)一部署做好各項工作。

2、屬地組織

各省級人民政府成立以分管金融的負責同志為組長的落實整治方案領導小組（以下稱地方領導小組），組織本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向領導小組報備。各地方領導小組辦公室設在?。▍^(qū)、市）金融辦（局）或人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構。各省級人民政府應充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任。各省級人民政府應全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。

3、條塊結合

各相關部門應積極配合金融管理部門開展工作。工商總局會同金融管理部門負責互聯(lián)網金融廣告的專項整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治。工業(yè)和信息化部負責加強對互聯(lián)網金融從業(yè)機構網絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網金融網站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作。住房城鄉(xiāng)建設部與金融管理部門共同對房地產開發(fā)企業(yè)和房地產中介機構利用互聯(lián)網從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。中央宣傳部、國家互聯(lián)網信息辦公室牽頭負責互聯(lián)網金融新聞宣傳和輿論引導工作。

公安部負責指導地方公安機關對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網金融從業(yè)機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網金融網站依法落實網絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導地方公安機關在地方黨委、政府的領導下，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。國家信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關工作。中國互聯(lián)網金融協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。

4、共同負責

各有關部門、各省級人民政府應全面掌握牽頭領域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網金融活動開展情況。在省級人民政府統(tǒng)一領導下，各金融管理部門省級派駐機構與?。▍^(qū)、市）金融辦（局）共同牽頭負責本地區(qū)分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。對于產品、業(yè)務交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務信息以認定業(yè)務本質屬性的，相關部門應建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務實質認定機制，認定意見不一致的，由領導小組研究認定并提出整治意見，必要時組成聯(lián)合小組進行整治。整治過程中相關牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機構賬戶數(shù)據(jù)的，經過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。

五、穩(wěn)步推進各項整治工作

1、開展摸底排查

各省級人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，2016年5月15日前向領導小組報備。同時，各有關部門、各省級人民政府分別對牽頭領域或本行政區(qū)域的情況進行清查。對于跨區(qū)域經營的互聯(lián)網金融平臺，注冊所在地和經營所在地的省級人民政府要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。

被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網金融平臺或短時間內發(fā)展迅速的互聯(lián)網金融平臺、企業(yè)，一經發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關部門。各省級人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。此項工作于2016年7月底前完成。

2、實施清理整頓

各有關部門、各省級人民政府對牽頭領域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于2016年11月底前完成。

3、督查和評估

領導小組成員單位和地方領導小組分別組織自查。領導小組組織開展對重點領域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。此項工作同步于2016年11月底前完成。

4、驗收和總結

領導小組組織對各領域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收。各有關部門、各省級人民政府形成牽頭領域或本行政區(qū)域的整治報告，報送領導小組辦公室，此項工作應于2017年1月底前完成。領導小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯(lián)網金融監(jiān)管長效機制的建議，由人民銀行會同相關部門報國務院，此項工作于2017年3月底前完成。

六、做好組織保障，建設長效機制

各有關部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設，貫穿整治工作始終。

1、完善規(guī)章制度

加快互聯(lián)網金融領域各項規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網金融各類創(chuàng)新業(yè)務，及時研究制定相關政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實踐，研究解決互聯(lián)網金融領域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應等問題，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網金融產品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。

2、加強風險監(jiān)測

建立互聯(lián)網金融產品集中登記制度，研究互聯(lián)網金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進互聯(lián)網金融領域信用體系建設，強化對征信機構的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網金融活動提供更好的支持。加強互聯(lián)網金融監(jiān)管技術支持，擴展技術支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。

3、完善行業(yè)自律

充分發(fā)揮中國互聯(lián)網金融協(xié)會作用，制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風險教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結合、對互聯(lián)網金融領域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

4、加強宣傳教育和輿論引導

各有關部門、各省級人民政府應加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

相關閱讀：4月14日，國務院組織14個部委召開電視會議，將在全國范圍內啟動有關互聯(lián)網金融領域的專項整治。當日，國務院批復并印發(fā)與整治工作配套的相關文件。據(jù)悉，文件由央行牽頭、十余個部委參與起草。在這份統(tǒng)領性文件之下，按照“誰家孩子誰抱走”的原則，共有七個分項整治子方案，涉及多個部委。