第一篇：新 練習(xí)題-遠(yuǎn)洋業(yè)務(wù)與海商法

練習(xí)題

貨物風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、交貨的時(shí)間 國際貨物買賣的支付方式

班輪運(yùn)輸、航次租船適合于什么貨物

裝貨單、大副收 據(jù)、艙單、提單等的主要作用 裝卸費(fèi)用術(shù)語 領(lǐng)海無害通過權(quán) 緊追權(quán)

船舶單一國籍原則

船員資格、船員服務(wù)簿和海員證的作用 船長職能有哪些

船長有獨(dú)立決定權(quán)的情形 船員主要職責(zé) 船員要求遣返的情形

我國《海商法》的調(diào)整對(duì)象、船舶概念、貨損賠償限額等 船舶優(yōu)先權(quán)的時(shí)效

收貨人發(fā)出貨損通知的期限

提單不良批注、保函、倒簽提單、預(yù)借提單、提單轉(zhuǎn)讓前后的關(guān)系航次租船、定期租船的主要義務(wù)、費(fèi)用的劃分 航次租船的“替代船”、滯期費(fèi)、速遣費(fèi)等、宣載、CQD 航次租船和定期租船的常見格式合同 期租時(shí)船長的義務(wù) 安全港 船舶碰撞的判斷

船長簽訂簽訂救助合同的權(quán)利 裝貨港的貨運(yùn)單證的種類 船舶的法律性質(zhì)

法律上規(guī)定的船舶登記的種類 船舶優(yōu)先權(quán)的特點(diǎn) 船舶留置權(quán)的構(gòu)成要件

海上貨物運(yùn)輸承運(yùn)人的主要權(quán)利 海上貨物運(yùn)輸承運(yùn)人的主要義務(wù) 承運(yùn)人的適航義務(wù) 承運(yùn)人的管貨義務(wù) 承運(yùn)人的免責(zé)情形

遞交裝貨準(zhǔn)備就緒通知書的條件 期租合同的主要特點(diǎn) 期租時(shí)承租人的主要義務(wù) 三種船舶擔(dān)保物權(quán)的效力比較

船舶優(yōu)先權(quán)所擔(dān)保的各項(xiàng)海事請(qǐng)求的受償順序 船舶碰撞損害賠償?shù)呢?zé)任劃分、各方最終損失的計(jì)算海難救助的構(gòu)成要件 共同海損的構(gòu)成要件 等等

第二篇：遠(yuǎn)洋業(yè)務(wù)與海商法 期末試題

一、單選選擇題(共25分，每題1分)。

（）

1、沿海國對(duì)其內(nèi)水：

A、享有完全、排他的主權(quán)

B、不享有主權(quán)

C、享有受限制的主權(quán)

D、僅對(duì)其資源享有主權(quán)（）

2、船舶租約中的“解約日”是指： A、合同履行完畢的日期；

B、船舶租期屆滿的日期； D、出租人可以解除合同的日期。C、承租人可以解除合同的日期；（）

3、裝貨清單是：

A、記載集裝箱內(nèi)貨物的具體貨運(yùn)資料；

B、由船公司或其代理人編制的羅列全船待裝貨物的清單；

C、接受了貨物托運(yùn)的船公司簽發(fā)給托運(yùn)人的憑以命令船長將貨物裝船的單據(jù)； D、船方向目的港海關(guān)出示的用以證明船上貨物載運(yùn)情況的單證

（）

4、天津甲公司與荷蘭乙公司簽訂了出口腸衣的合同，價(jià)格條件是CIF鹿特丹，甲公司依合同的規(guī)定將腸衣用木桶裝妥后交承運(yùn)人所屬的“美虹”號(hào)貨輪運(yùn)輸。該批貨物投保了水漬險(xiǎn)并附加滲漏險(xiǎn)?！懊篮纭碧?hào)在途中由于突遇臺(tái)風(fēng)劇烈顛簸，當(dāng)船抵達(dá)目的港時(shí)發(fā)現(xiàn)大部分木桶破碎，貨物損失約20萬美元。對(duì)于該案，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是：

A．本案應(yīng)由天津甲公司與承運(yùn)人簽訂海上貨物運(yùn)輸合同； B．本案應(yīng)由天津甲公司辦理投保；

C．承運(yùn)人可依《海商法》有關(guān)免責(zé)的規(guī)定免除貨物損失的賠償責(zé)任； D．應(yīng)由甲公司向保險(xiǎn)公司提出索賠要求。（）

5、在我國，辦理船舶所有權(quán)登記的機(jī)關(guān)是：

A．船舶檢驗(yàn)機(jī)關(guān)

B．船舶登記機(jī)關(guān)

C．船舶買賣合同簽訂地港務(wù)當(dāng)局

D．船舶交接地海事法院（）

6、我國海商法規(guī)范的表現(xiàn)形式： A、僅限于國內(nèi)立法；

B、包括國內(nèi)立法和我國法院的判例；

C、包括國內(nèi)立法、我國參加的國際公約和航運(yùn)慣例； D、包括國內(nèi)立法、我國法院的判例和我國參加的國際公約。（）

7、下列屬于間接碰撞的是：

A、航行船與錨泊船的錨鏈相碰

B、船舶與碼頭相碰

C、三船間的碰撞

D、船舶為避免與他船碰撞而擱淺

（）

8、在發(fā)生共同海損后的避難港，船長為保證貨物盡快運(yùn)到目的地而雇用其他船舶運(yùn)貨，為了保障船方的利益，船長應(yīng)與貨主簽訂： A、質(zhì)詢條款 B、雇用條款 C、不分離協(xié)議

D、使用與賠償條款

（）

9、對(duì)構(gòu)成環(huán)境污染損害的船舶進(jìn)行救助，根據(jù)我國海商法，救助方可獲得的特別補(bǔ)償最高可以達(dá)到救助費(fèi)用的

A、100%；

B、115%；

C、130%；

D、200%。（）

10、在定期租船合同中，下列哪項(xiàng)不屬于承租人的權(quán)利？

A、船舶設(shè)備使用權(quán)

B、解除合同權(quán)

C、船舶調(diào)度權(quán)

D、收取租金權(quán)（）

11、關(guān)于緊追權(quán)，說法正確的是： A、必須在外國船處于追逐國內(nèi)水開始；

B、追逐可以斷續(xù)進(jìn)行；

C、被追逐船進(jìn)入他國領(lǐng)海，追逐仍可繼續(xù)；

D、被追逐船一旦進(jìn)入公海，追逐必須終止。

（）

12、根據(jù)我國《海商法》規(guī)定，債權(quán)人在法院應(yīng)受讓人申請(qǐng)予以公告之日起滿

不行使的，其船舶優(yōu)先權(quán)消滅。

A.30日

B.60日

C.90日

D.1年

（）

13、希臘籍船舶“愛琴?！陛喩显O(shè)有美國甲銀行的抵押權(quán)，船東拖欠了乙船員的工資，該船在我國丙船廠修理后因未支付修理費(fèi)被船廠留置。按照我國海商法的規(guī)定，上海海事法院在分配該輪拍賣所得時(shí)，甲、乙、丙三人的受償順序?yàn)椋?/p>

A、甲乙丙；

B、乙甲丙 ；

C、丙甲乙 ；

D、乙丙甲。（）

14、下列哪項(xiàng)不屬于共同海損損失？

A.拋棄貨物的損失；

B.被割棄的殘損部分； C.自愿擱淺所致的損失；

D.機(jī)器和鍋爐損害的損失。

（）

15、某托運(yùn)人的50件貨物因承運(yùn)人不能免責(zé)的事由在一次事故中滅失，共損失25萬特別提款權(quán)，該事故沒有造成其他人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損害。假設(shè)每件貨物毛重300公斤，則按我國海商法關(guān)于承運(yùn)人單位賠償責(zé)任限額的規(guī)定，承運(yùn)人最后實(shí)際應(yīng)該賠償?shù)臄?shù)額為： A．3萬特別提款權(quán)；

B．2.5萬特別提款權(quán)；

C．33333.5特別提款權(quán)；

D．66667特別提款權(quán)。（）

16、下列不屬于我國《海商法》意義上的船舶是： A．從事海上貨運(yùn)的退役軍艦

B．科學(xué)考察船 C．被軍隊(duì)征用的商船

D．文化娛樂船（）

17、在航次租船合同中，裝卸費(fèi)用條款采用FIO，其含義是： A、船方不負(fù)責(zé)裝貨費(fèi)

B、船方不負(fù)責(zé)卸貨費(fèi)

D、船方既負(fù)責(zé)裝貨費(fèi)，也負(fù)責(zé)卸貨費(fèi) C、船方既不負(fù)責(zé)裝貨費(fèi)，也不負(fù)責(zé)卸貨費(fèi)

（）

18、船長在航行中因故不能執(zhí)行任務(wù)時(shí)，應(yīng)由在船的 代理。A．大副

B．政委

C．輪機(jī)長

D．事務(wù)長

（）

19、對(duì)提單可以根據(jù)收貨人的記載方法進(jìn)行劃分。下列提單不屬于此種劃分的是： A．記名提單

B．清潔提單

C．不記名提單

D．指示提單（）20、我國海商法關(guān)于海運(yùn)承運(yùn)人的責(zé)任基礎(chǔ)采用的是： A、不完全過失責(zé)任制

B、推定過失責(zé)任制

C、完全過失責(zé)任制

D、嚴(yán)格責(zé)任制

（）

21、甲公司為位于英國的出口商，乙公司是設(shè)在上海的進(jìn)口商。甲乙簽訂了一份國際貨物買賣合同，合同中規(guī)定信用證方式付款。乙公司付款后，憑提單卻無法提貨。經(jīng)查是因甲提交給銀行的提單中收貨人一欄填寫錯(cuò)誤。請(qǐng)你判斷收貨人一欄的填寫錯(cuò)誤可能是下列哪種情況？ A、填寫甲公司名稱；

B、填寫乙公司名稱

C、填寫為“憑甲公司指示”； D、填寫為“憑乙公司指示”

（）

22、某船于12月15日開始裝貨時(shí)承運(yùn)人即向托運(yùn)人簽發(fā)B/L，該B/L上的日期填寫為12月10日，這種B/L是： A、預(yù)借B/L

B、倒簽B/L

C、不清潔B/L

D、收貨待運(yùn)B/L（）

23、如果貨物裝船時(shí)外表狀況有缺陷，承運(yùn)人應(yīng)在其簽發(fā)給托運(yùn)人的哪張單證上進(jìn)行批注？

A、托運(yùn)單

B、裝貨單

C、收貨單

D、提單（）

24、發(fā)生船舶碰撞之后，當(dāng)事船船長應(yīng)履行：

A、調(diào)查義務(wù)

B、施救的義務(wù)

C、接受救助的義務(wù)

D、理算義務(wù)（）

25、根據(jù)我國海商法，救助報(bào)酬的數(shù)額：

A．無限額

B．以遇險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值為限 C．以救助過程實(shí)際花費(fèi)為限

D．以獲救財(cái)產(chǎn)價(jià)值為限

二、判斷題（共15分，每小題1分)

（）

1、同一船舶所有人的船舶之間進(jìn)行的救助，救助方仍有權(quán)要求救助報(bào)酬。（）

2、航次租船合同中的“受載期”是指該合同裝貨完畢的日期。

（）

3、在FOB價(jià)格條件下，由買方負(fù)責(zé)向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，運(yùn)費(fèi)也由買方支付給船公司。

（）

4、在CIF、CFR下，買賣雙方風(fēng)險(xiǎn)的劃分都以貨物在目的港越過船舷時(shí)為界。（）

5、我國海商法規(guī)定，船舶抵押權(quán)人將被抵押船舶所擔(dān)保的債權(quán)轉(zhuǎn)讓他人的，抵押權(quán)也隨之轉(zhuǎn)移。

（）

6、航次租船合同中的速遣費(fèi)是由承租人向出租人支付。（）

7、引航員引領(lǐng)船舶并不解除船長駕駛船舶管理船舶的職責(zé)。（）

8、航行中的遠(yuǎn)洋貨輪碰撞停泊中船舶的錨鏈，不構(gòu)成船舶碰撞。

（）

9、根據(jù)2004年《約克－安特衛(wèi)普規(guī)則》，煙熏火烤引起的損失均不可列入共同海損。（）

10、海難救助作業(yè)中產(chǎn)生的特別補(bǔ)償應(yīng)當(dāng)由獲救的船舶和其他財(cái)產(chǎn)的所有人，按照船舶和其他各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)各自的獲救價(jià)值占全部獲救價(jià)值的比例承擔(dān)。（）

11、在貨物裝上船后，大副必須在貨方提供的收貨單上簽字并給予一定的批注。（）

12、船舶經(jīng)依法登記取得中華人民共和國國籍，有權(quán)懸掛中華人民共和國國旗航行。（）

13、剛造好的、經(jīng)檢驗(yàn)合格的新船就是適航船舶。

（）

14、在海上事故中如果旅客的行李和船員的私人物品獲救，旅客或船員不用支付救助報(bào)酬，也不用參加共同海損分?jǐn)偂?/p>

（）

15、如果由于單方駕駛過失造成船舶碰撞事故，過失方要賠償對(duì)方船舶及其承運(yùn)貨物的損失，還要承擔(dān)本船的船貨損失。

三、簡答題(共40分，每小題5分)。

1、船舶在各個(gè)海域的航行權(quán)為何？

2、船舶優(yōu)先權(quán)消滅的原因有哪些？

3、我國《海商法》規(guī)定的船舶是什么？在船舶上可以設(shè)定哪幾種擔(dān)保物權(quán)？

4、簡述海難救助報(bào)酬的成立條件及確定其數(shù)額的基本原則。

5、簡述CIF價(jià)格條件下買賣雙方的主要責(zé)任。

6、定期租船合同中船長對(duì)承租人的哪些指示可以拒絕執(zhí)行？

7、《海牙規(guī)則》規(guī)定承運(yùn)人的兩項(xiàng)基本義務(wù)是什么？

8、簡述常見的共同海損表現(xiàn)形式（至少列舉5項(xiàng)）。

四、案例分析題（共20分)一、一艘貨船從青島港出發(fā)駛往日本，在航行途中貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙。船長命令采取緊急措施，往艙中灌水滅火。火撲滅后，由于主機(jī)受損，無法繼續(xù)航行。船長雇用拖輪將貨船拖回青島修理，檢修后重新將貨物運(yùn)往日本。事后經(jīng)調(diào)查，此次事件造成損失有如下幾項(xiàng)：（1）500箱貨物被火燒毀；（2）1500箱貨物因灌水滅火受到損失；（3）主機(jī)和部分甲板被燒壞；（4）雇用拖船費(fèi)用；（5）因返回青島而增加的燃料和船長、船員工資。

問：（1）什么是單獨(dú)海損，什么是共同海損？單獨(dú)海損與共同海損有何區(qū)別與聯(lián)系？（2）以上各項(xiàng)損失，哪些屬于共同海損，哪些屬于單獨(dú)海損？

2、甲、乙船發(fā)生碰撞事故，共造成甲船損失90萬，乙船損失60萬。碰撞事故還造成兩船所承運(yùn)貨物的損害，其中甲船上貨物損失為27萬，乙船貨物損失為15萬。兩船對(duì)責(zé)任承擔(dān)存在爭議，向法院提起訴訟。

（1）設(shè)本案在中國的海事法院審理。經(jīng)審理認(rèn)定在本次事故中甲船應(yīng)承擔(dān)1/2責(zé)任，乙船應(yīng)承擔(dān)1/2責(zé)任。本次事故中有關(guān)各方最終應(yīng)承擔(dān)的損失額分別是多少？

（2）設(shè)本案在美國有關(guān)法院審理。本次事故中有關(guān)各方最終應(yīng)承擔(dān)的損失額分別是多少？

（3）設(shè)本案在美國有關(guān)法院審理，且提單中載有有效的互有責(zé)任碰撞條款。本次事故中有關(guān)各方最終應(yīng)承擔(dān)的損失額分別是多少？

第三篇：海商法論文研究與分析

海商法論文

試論海商法的調(diào)整對(duì)象

作者

倪學(xué)偉

提 要 我國是世界十大航運(yùn)國之一，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸在我國對(duì)外貿(mào)易中占居重要位置。1993年7月1日起生效的《中華人民共和國海商法》，是近年來我國所頒布的法律中與國際慣例和國際通行做法接軌最多的法律之一。明確海商法的調(diào)整對(duì)象，有利于加強(qiáng)對(duì)海商法的研究。本文論述了海商法的四方面調(diào)整對(duì)象：海上企業(yè)組織、海上商業(yè)運(yùn)輸、海上損害賠償和船舶擔(dān)保法。

關(guān)鍵詞 海商法 船舶 運(yùn)輸 提單

海商法一詞包括了兩層含義，一是指作為法律的海商法，如《中華人民共和國海商法》，《英國海上貨物運(yùn)輸法》等等；二是指海商法學(xué)科，即以海商法為主要研究對(duì)象的古老的法律學(xué)科，一般又稱為海商法學(xué)。本文從第一種含義上使用海商法一詞，即本文所研究的是海商法法律的調(diào)整對(duì)象，而且主要以1992年11月7日第七屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第28次會(huì)議通過的《中華人民共和國海商法》為基礎(chǔ)來研究海商法的調(diào)整對(duì)象。

海商法一詞在大陸法系國家稱為Maritime Law或The law of Admiralty，在英美法系國家稱為Shipping Law。從詞源上考查，海商法一詞是與“?！焙汀吧獭庇嘘P(guān)的法律，是有關(guān)海洋商業(yè)的法律。海商法的調(diào)整對(duì)象各國學(xué)者認(rèn)識(shí)不一，各國的立法實(shí)踐也多有相異之處，這除了與法律傳統(tǒng)、文化習(xí)俗、航運(yùn)習(xí)慣等有關(guān)之外，還與一個(gè)國家的地理位置、外貿(mào)地位等有關(guān)。我國海商法體系是以《中華人民共和國海商法》為核心，以《中華人民共和國對(duì)外國籍船舶管理規(guī)則》、《中華人民共和國海上交通安全法》、《中華人民共和國海上環(huán)境保護(hù)法》、《北京理算 1

規(guī)則》、《中國海事仲裁委員會(huì)仲裁規(guī)則》等以及中國參加的有關(guān)海上運(yùn)輸方面的國際條約為內(nèi)容構(gòu)成的，并以眾所周知的航運(yùn)習(xí)慣為必要補(bǔ)充?！吨腥A人民共和國海商法》第一條規(guī)定：“為了調(diào)整海上運(yùn)輸關(guān)系，船舶關(guān)系，維護(hù)當(dāng)事人各方的合法權(quán)益，促進(jìn)海上運(yùn)輸和經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展，制定本法?！庇纱丝梢?，我國海商法律的調(diào)整對(duì)象是海上運(yùn)輸中發(fā)生的以及與船舶有關(guān)的各種關(guān)系，包括調(diào)整平等主體之間的橫向的海商、海事關(guān)系和調(diào)整非平等主體之間的縱向的海商、海事及船舶行政管理關(guān)系。

一、海商法調(diào)整對(duì)象之一：海上企業(yè)組織

海上企業(yè)組織是從事海上商業(yè)運(yùn)輸和海上生產(chǎn)活動(dòng)的主體。海上企業(yè)組織可以是法人、非法人的單位和自然人，在現(xiàn)代海上運(yùn)輸實(shí)踐中，海上企業(yè)組織多以法人的形式出現(xiàn)，非法人的單位和自然人則較為少見。海商法對(duì)海上企業(yè)組織的調(diào)整主要是關(guān)于船舶所有人、船舶輔助人員以及船舶本身的規(guī)定。

船舶所有人是指對(duì)船舶本身享有占有、使用、收益和處分權(quán)利的人，包括船舶所有人本人、船舶共有人和租船人。船舶所有人本人是完全的自物權(quán)人，享有充分的和全面的船舶所有權(quán)，除可以對(duì)船舶進(jìn)行占有、使用和收益之外，還可以對(duì)船舶進(jìn)行處分。船舶共有人包括船舶共同共有人和船舶按份共有人兩類，他們分別依據(jù)民法上的共同共有制度和按份共有制度對(duì)船舶行使所有權(quán)。船舶由兩個(gè)以上的法人或者自然人共有的，應(yīng)當(dāng)向船舶登記機(jī)關(guān)登記，未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗善意的第三人。租船人包括航次租船人、期租船人、光船租船人和船舶租購合同中的租船人。租船人對(duì)船舶所享有的權(quán)利屬于他物權(quán)性質(zhì)，即是在他人的船舶所有權(quán)的基礎(chǔ)上對(duì)船舶享有的一種不完全的所有權(quán)，租船人對(duì)船舶可以行使占有、使用、收益的權(quán)利，但不能對(duì)船舶進(jìn)行處分。船舶租購合同中的租船人在繳納完約定的租金并在約定期間屆滿時(shí)享有船舶的所有權(quán)，此時(shí)的租船人即成為完全的船舶所有人，可以對(duì)船舶行使處分權(quán)。船舶所有人是海上運(yùn)輸活動(dòng)中享受權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的主體，海上運(yùn)輸活動(dòng)和海上生產(chǎn)活動(dòng)都是圍繞船舶所有人而展開和進(jìn)行的，在某種意義上可以說，海商法就是關(guān)于船舶所有人權(quán)利和義務(wù)的法律。

船舶輔助人員包括海上船舶輔助人員和陸上船舶輔助人員。海上船舶輔助人員是指受雇于船舶所有人、在特定的船舶上工作的船長船員以及作為獨(dú)立營業(yè)者的引航員和與拖帶業(yè)務(wù)有關(guān)的人員。陸上船舶輔助人員除包括與船東有雇傭關(guān)系的人員外，還包括代理人、中間人、運(yùn)輸經(jīng)紀(jì)人等獨(dú)立的輔助人。作為海商法調(diào)整對(duì)象之一的船員是指，基于與船舶所有人的雇傭關(guān)系而在特定船上連續(xù)從事船舶航行業(yè)務(wù)的人，包括處于船舶指揮地位的船長和在船長指揮下從事船務(wù)的船員。在傳統(tǒng)的海商法中，船長在船上具有指揮者和船東代理人的身份，在國家權(quán)力難以到達(dá)的帶有特殊危險(xiǎn)的海上社會(huì)中處于支配地位，并具有公法和私法特權(quán)，可以行使警察權(quán)等公權(quán)和船東與貨主的當(dāng)然代理人等私權(quán)。《中華人民共和國海商法》對(duì)船長的公法權(quán)利和私法權(quán)利作了明確規(guī)定，如“船長在其職權(quán)范圍內(nèi)發(fā)布的命令，船員、旅客和其他在船人員都必須執(zhí)行?！薄盀楸Ｕ显诖藛T和船舶的安全，船長有權(quán)對(duì)在船上進(jìn)行違法、犯罪活動(dòng)的人采取禁閉或者其他必要措施，并防止其隱匿、毀滅、偽造證據(jù)。”“船長負(fù)責(zé)船舶的管理和駕駛”?！按L管理船舶和駕駛船舶的責(zé)任，不因引航員引領(lǐng)船舶而解除。”等等。船員是在船長指揮下從事船務(wù)工作的人員，有高級(jí)船員和普通船員之分，他們都應(yīng)經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練并應(yīng)持有相應(yīng)的證書。其他的船舶輔助人員，海商法也作了相應(yīng)的規(guī)定。

船舶是海商法規(guī)定中的物，是以商業(yè)行為為目的供航海使用的一種水面浮動(dòng)裝置。船舶的法律性質(zhì)表現(xiàn)為三方面：

1、船舶是一個(gè)合成物，是由船體、桅檣、船機(jī)、甲板、船艙等兩個(gè)以上的個(gè)體組成的一個(gè)統(tǒng)一體；

2、船舶是動(dòng)產(chǎn)，但具有不動(dòng)產(chǎn)的性質(zhì)，在實(shí)踐中都將船舶作為不動(dòng)產(chǎn)對(duì)待；

3、船舶的擬人處理，在英美法系國家中，原告可以對(duì)船舶提起訴訟，即對(duì)物訴訟，這就是把船舶作為法律上的“人”而對(duì)待的。海商法除規(guī)定船舶的性質(zhì)外，還規(guī)定船舶所有權(quán)的取得、轉(zhuǎn)讓、消滅，船舶的登記、檢驗(yàn)和船舶證書等內(nèi)容。

二、海商法調(diào)整對(duì)象之二：海上商業(yè)運(yùn)輸

海上商業(yè)運(yùn)輸主要是指海上貨物運(yùn)輸和海上旅客運(yùn)輸，除此之外還包括海上拖航運(yùn)輸。海上貨物運(yùn)輸是海商法調(diào)整的主要對(duì)象之一，又有兩種運(yùn)輸方式，即提單運(yùn)輸(又稱為班輪運(yùn)輸、定期船運(yùn)輸、件雜貨運(yùn)輸或零擔(dān)運(yùn)輸)和租船運(yùn)輸(又稱為不定期船運(yùn)輸)。提單運(yùn)輸是指承運(yùn)人承攬運(yùn)輸件雜貨而應(yīng)托運(yùn)人要求簽發(fā)提單并收取運(yùn)費(fèi)的運(yùn)輸，此時(shí)的運(yùn)輸合同是通過提單表現(xiàn)的，提單具有海上貨物運(yùn)輸合同的證明、承運(yùn)人收受貨物或?qū)⒇浳镅b船的收據(jù)、承運(yùn)人憑以在目的港交付貨物的物權(quán)憑證等三大法律功能。調(diào)整提單運(yùn)輸?shù)膰H公約主要有 1924年的《統(tǒng)一提單若干法律規(guī)定的國際公約(International Convention for the Unification of Certain Rules of Law Relating to Bills of Lading)》，簡稱《海牙規(guī)則(The Hague Rules 1924)》，1968年的《關(guān)于修訂統(tǒng)一提單若干法律規(guī)定的國際公約的議定書(Protocol to Amend the International Convention for the Unification of Certain Rules of Law Relating to Bills of Lading)》，簡稱《海牙一維斯比規(guī)則(The Hague-Visby Rules 1968)》

以及1978年的《聯(lián)合國海上貨物運(yùn)輸公約(United Nations Convention on the Carriage of goods by Sea)》，簡稱《漢堡規(guī)則(The Hamburg Rules 1978)》?！稘h堡規(guī)則》已于1992年11月正式生效，因此，這三個(gè)國際公約都是目前現(xiàn)行有效的國際公約。但是，由于《漢堡規(guī)則》取消了承運(yùn)人航海過失免責(zé)和管船過失免責(zé)的規(guī)定，動(dòng)搖了海商法律的基礎(chǔ)，與《海牙規(guī)則》的規(guī)定相去甚遠(yuǎn)，因而參加者寥寥，且參加的國家都不是航運(yùn)大國。我國目前尚未參加這三個(gè)國際公約，《中華人民共和國海商法》中關(guān)于提單的規(guī)定與《海牙規(guī)則》是一致的，只是在賠償限額、訴訟時(shí)效、集裝箱運(yùn)輸?shù)确矫嬗斜匾男薷模蚨蠒r(shí)代的要求。

海上租船運(yùn)輸是指船舶所有人以一定的條件向租船人提供船舶的全部或部分艙位以運(yùn)輸貨物或旅客，由租船人向船舶所有人繳納租金的一種運(yùn)輸方式。海上租船運(yùn)輸有四種方式，即航次租船運(yùn)輸、期租船運(yùn)輸、光船租船運(yùn)輸和租購船舶運(yùn)輸。租船運(yùn)輸沒有既定的船期表，也沒有固定的航線，而是隨貨源情況決定船期和航線。海上租船運(yùn)輸一般運(yùn)送的是大批的、整船整艙的貨物，每一個(gè)租船合同的條款通常是互不相同的，其租金是以載貨量的大小或時(shí)間的長短來計(jì)算，租船合同本身就是運(yùn)輸合同而不是合同的證明。海上租船運(yùn)輸是海上貨物運(yùn)輸?shù)囊环N重要方式，大宗貨物的運(yùn)輸多采用這種方式?！吨腥A人民共和國海商法》專設(shè)一章，即第六章“船舶租用合同”，專門對(duì)海上租船運(yùn)輸予以法律調(diào)整。

海上旅客運(yùn)輸是指承運(yùn)人以適應(yīng)運(yùn)送旅客的船舶經(jīng)海路將旅客及其行李從一港運(yùn)送至另一港，而由旅客支付票款的運(yùn)輸形式。海上旅客運(yùn)輸與海上貨物運(yùn)輸相比，對(duì)船舶的適航性要求更高，它不僅要求承運(yùn)人在開航前和開航當(dāng)時(shí)克盡職責(zé)使船舶適航，而且要求承運(yùn)人在整個(gè)合同航次中，必須謹(jǐn)慎處理，使船舶始終處于適航狀態(tài)。另外，在賠償原則、責(zé)任限制等方面，海上旅客運(yùn)輸也與海上貨物運(yùn)輸有重大區(qū)別。

海商法對(duì)海上商業(yè)運(yùn)輸方面的規(guī)定主要是關(guān)于合同雙方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任等的原則性規(guī)定，除關(guān)于承運(yùn)人的最低責(zé)任方面的規(guī)定，如提供適航船舶的責(zé)任，管貨的責(zé)任等是強(qiáng)制性的規(guī)定之外，其他方面的規(guī)定都是非強(qiáng)制性的，當(dāng)事人可以根據(jù)“契約自由”原則，經(jīng)雙方協(xié)商后予以變更。

三、海商法調(diào)整對(duì)象之三：海上損害賠償

海商法關(guān)于海上損害賠償?shù)囊?guī)定又被稱為海事法，主要是對(duì)船舶碰撞、海上救助、共同海損、海上保險(xiǎn)、海上油污、海事索賠責(zé)任限制等問題的規(guī)定。在這部分內(nèi)容中，除船舶碰撞是強(qiáng)制性規(guī)范之外，其他內(nèi)容都是非強(qiáng)制性的。

船舶碰撞是指在任何水域海船與海船或海船與內(nèi)河船發(fā)生接觸，致使有關(guān)船舶或船上人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害的行為。海事法律研究船舶碰撞主要是研究船舶碰撞責(zé)任的確定以及如何處理碰撞所造成的船舶、人身、貨物及有關(guān)財(cái)產(chǎn)的損害賠償問題。

海上救助又叫海難救助，是指由外來力量在任何水域?qū)υ庥龊ｋy的船舶、貨物和人命的全部或部分進(jìn)行的援救。海上救助是以維護(hù)航行安全、增進(jìn)貿(mào)易航海方便和利益為目的，以承認(rèn)救助人的救助報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)為手段來促進(jìn)安全航行的實(shí)現(xiàn)。海上救助通常采取“無效果、無報(bào)酬(No Cure，No pay)”的形式進(jìn)行，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商，也可以采取其他的救助形式。在現(xiàn)代海上運(yùn)輸中，對(duì)遇難油輪的救助通常采取“無效果、有一定報(bào)酬”的救助形式，以防止和減少海上油污事件的發(fā)生。

共同海損是指在海上運(yùn)輸中，船舶和貨物遭受共同危險(xiǎn)時(shí)，為了船貨共同安全的需要，有意和合理地采取措施而產(chǎn)生的特殊犧牲和特殊費(fèi)用。共同海損源于古老的法律諺語——“一人為大家作出的犧牲要由大家來補(bǔ)償?！惫餐p的犧牲和費(fèi)用不是海上危險(xiǎn)直接導(dǎo)致的結(jié)果，相反，它是為了解除海上危險(xiǎn)而人為地、有意地造成的損失和費(fèi)用。共同海損的犧牲和費(fèi)用應(yīng)由受益的船、貨及運(yùn)費(fèi)方分?jǐn)偂?/p>

海上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人從事海上運(yùn)輸發(fā)生損失時(shí)，按照約定的承保范圍和險(xiǎn)別負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p害保險(xiǎn)制度。海上保險(xiǎn)有船舶保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)、貨物保險(xiǎn)、期得利益保險(xiǎn)、船舶碰撞責(zé)任保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等。海上保險(xiǎn)應(yīng)貫徹賠償原則、可保利益原則、絕對(duì)誠信原則和近因原則等保險(xiǎn)制度的基本原則。

四、海商法調(diào)整對(duì)象之四：船舶擔(dān)保法

船舶擔(dān)保法是指關(guān)于海上運(yùn)輸和與其有關(guān)的行為所產(chǎn)生特定的當(dāng)事人之間的特殊債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律，包括船舶優(yōu)先權(quán)和船舶抵押權(quán)兩方面的內(nèi)容。

船舶優(yōu)先權(quán)是指海事請(qǐng)求人根據(jù)法律的規(guī)定向船舶所有人、光船承租人、船舶經(jīng)營人提出海事請(qǐng)求，對(duì)產(chǎn)生該海事請(qǐng)求的船舶具有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。一般來說，以下各項(xiàng)海事請(qǐng)求具有船舶優(yōu)先權(quán)：(1)船長、船員和在船上工作的其他在編人員的工資、其他勞動(dòng)報(bào)酬、船員遣返費(fèi)用和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用的給付請(qǐng)求；(2)在船舶營運(yùn)中發(fā)生的人身傷亡的賠償請(qǐng)求；(3)船舶噸稅、引航費(fèi)、港務(wù)費(fèi)和其他港口規(guī)費(fèi)的繳付請(qǐng)求；(4)海難救助的救助款項(xiàng)的給

付請(qǐng)求；（5）船舶在營運(yùn)中因侵權(quán)行為產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)賠償請(qǐng)求。船舶優(yōu)先權(quán)不因船舶的轉(zhuǎn)讓而消滅。船舶優(yōu)先權(quán)先于船舶留置權(quán)受償。

船舶抵押權(quán)是指抵押權(quán)人對(duì)于抵押人提供的作為債務(wù)擔(dān)保的船舶，在抵押人不履行債務(wù)時(shí)，可以依法拍賣，從賣得的價(jià)款中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。船舶所有人或其授權(quán)的人可以設(shè)定船舶抵押權(quán)。在設(shè)定船舶抵押權(quán)時(shí)應(yīng)簽訂書面協(xié)議，并應(yīng)向船舶登記機(jī)關(guān)辦理船舶抵押權(quán)登記，否則不得對(duì)抗善意的第三人。船舶抵押權(quán)后于船舶留置權(quán)受償。

第四篇：貸款、代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)練習(xí)題

案件防控培訓(xùn)練習(xí)題（答案）

貸款、代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)練習(xí)題（答案）

（第六章、第九章指導(dǎo)老師：）

（一）單項(xiàng)選擇題

1、對(duì)內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（B）A、報(bào)相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示 B、登記留存記錄 C、不予辦理

D、高于一般貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理

2、不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料 B、貸款用途不合法 C、領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）的貸款 D、具有不良信用記錄

3、信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)貸前調(diào)查的（C）負(fù)責(zé) A、完整性 B、合法性 C、真實(shí)性 D、合理性

4、合同中未選擇和填充的空白欄應(yīng)當(dāng)選擇的處理方式是（A）

A、用斜線劃去 B、重復(fù)填寫

D、注明“空白”或“無內(nèi)容”

5、貸審會(huì)要堅(jiān)持（C）原則嚴(yán)格貸款審批。A、程序簡化 B、秉公無私 C、集體審批 D、責(zé)任落實(shí)

6、信用類貸款要嚴(yán)格按照合同約定（B）發(fā)放。A、現(xiàn)金

B、轉(zhuǎn)賬

C、依客戶要求

D、方便客戶

7、以下對(duì)辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機(jī)構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理 B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理

C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D、由借款人全程辦理抵押登記

8、抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請(qǐng)注銷

C不用作處理 案件防控培訓(xùn)練習(xí)題（答案）

B、償還所有的貸款的本息及應(yīng)付款項(xiàng) C、借款期限已滿

D、借款本息已大部分償清

9、個(gè)人客戶證件信息真?zhèn)巫R(shí)別通過（B）進(jìn)行 A、上門實(shí)地調(diào)查 B、查詢公民身份證系統(tǒng) C、到相關(guān)行政機(jī)關(guān)核實(shí) D、信貸人員的溝通了解

10、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（D）A、申請(qǐng)回避 B、借故拖延 C、拒絕辦理

D、及時(shí)向上級(jí)或監(jiān)管部門報(bào)告

11、關(guān)于信用社代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法，下列選項(xiàng)中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù) B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議 C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務(wù)賬戶

D、對(duì)公司客戶身份、資料的真實(shí)性查詢可通過上門調(diào)查和向工商行政部門核實(shí)的方式進(jìn)行

12、保證金必須及時(shí)、足額存入保證金專戶，實(shí)行（C）管理 A、專人 B、動(dòng)態(tài) C、封閉 D、有效

13、被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行（A）A、凍結(jié) B、扣劃 C、登記 D、支用

14、辦理存款類資信業(yè)務(wù)要通過（C）A、授權(quán) B、登記 C、授權(quán)并登記

D、存款人必須親自到場

15、對(duì)內(nèi)部評(píng)估的質(zhì)押貸款（B）A、嚴(yán)格控制 案件防控培訓(xùn)練習(xí)題（答案）

B、嚴(yán)格限制 C、不予辦理 D、從嚴(yán)掌握

16、權(quán)利質(zhì)押要辦理（D）A、支付 B、登記 C、過戶 D、支付并登記

17、貴重質(zhì)押物要實(shí)現(xiàn)（B）交接 A、當(dāng)面 B、無縫 C、委托 D、專人

18、對(duì)于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù) A、主體工程完工 B、售罄 C、銷售達(dá)80％ D、竣工

19、在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專門的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開 A、放款崗 B、出賬審核崗位 C、管理部 D、風(fēng)險(xiǎn)管理崗

20、辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（B）A、統(tǒng)一授信 B、信用等級(jí)評(píng)定 C、貸前調(diào)查 D、貸款審查與受理

（二）多項(xiàng)選擇題

1、目前，中小金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)是（ACD）A、冒名貸款

B、頂名貸款

C、收貸不入賬

D、帳外經(jīng)營

2、客戶信用等級(jí)評(píng)定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ACD）

A、客戶評(píng)級(jí)資料不真實(shí)

B、評(píng)級(jí)授信結(jié)果不合理

C、違規(guī)授信 D、評(píng)級(jí)結(jié)果隨意調(diào)整

3、貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ABCD）A、借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格 案件防控培訓(xùn)練習(xí)題（答案）

B、貸款缺乏真實(shí)用途

C、借款人缺乏還款來源及還款能力

D、中介機(jī)構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假

4、貸款申請(qǐng)與受理過程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（BC）A、借款人和擔(dān)保人主體不適格 B、客戶身份不清

C、貸款申請(qǐng)資料不實(shí)或不全 D、貸款用途不真實(shí)

5、信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)審查內(nèi)容的（BC）負(fù)責(zé)。A、合理性 B、合法合規(guī) C、真實(shí)性 D、完整性

6、以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求（CD）。A、貸審會(huì)成員審議意見不明確 B、越權(quán)審批貸款

C、貸審會(huì)成員非現(xiàn)場審議貸款 D、審批發(fā)放有反對(duì)意見的貸款

7、以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）A、合同簽訂的當(dāng)事人非實(shí)際借款人和擔(dān)保人 B、各類合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵 C、合同未執(zhí)行面簽

D、合同文本簽字、簽章不合法

8、貸款支付過程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實(shí)際使用人不一致

B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶 C、未對(duì)借款資金的使用進(jìn)行監(jiān)控

D、未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對(duì)手證明資料

9、以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）。A、未按合同約定使用借款 B、信貸檔案管理不規(guī)范 C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù)

D、擅自對(duì)損失類貸款通過減免利息的方式收回

10、對(duì)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施有（ACD）。A、堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查 案件防控培訓(xùn)練習(xí)題（答案）

B、嚴(yán)格限制信用貸款 C、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案 D、嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象和準(zhǔn)入條件

11、保證責(zé)任按保證方式分為（AB）A、一般保證責(zé)任 B、連帶保證責(zé)任 C、交叉保證責(zé)任 D、補(bǔ)充保證責(zé)任

12、抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施是（ABC）A、嚴(yán)格審查抵押物性質(zhì)

B、確保抵押物的評(píng)估結(jié)果真實(shí)有效 C、合理確定抵押物的抵押率標(biāo)準(zhǔn)

D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有

13、權(quán)利質(zhì)押主要包括（ABD）A、債權(quán) B、股東權(quán) C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)

D、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

14、代收代付業(yè)務(wù)中重點(diǎn)防控的3個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)是（ABD）A、業(yè)務(wù)受理審核 B、數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理 C、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 D、資金對(duì)賬

15、融資類保函主要分為（AC）A、借款保函 B、投標(biāo)保函 C、融資租賃保函 D、預(yù)付款保函

16、存款類資信證明主要分為（AB）A、企事業(yè)單位類存款證明 B、個(gè)人存款證明 C、行政機(jī)關(guān)存款證明 D、社會(huì)組織存款證明

17、信用社應(yīng)重點(diǎn)審查評(píng)估公司評(píng)估結(jié)果的（ABD）A、合法性 案件防控培訓(xùn)練習(xí)題（答案）

B、合理性 C、公平性 D、公正性

18、以下說法正確的是（BCD）

A、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書可作為抵押資產(chǎn)估價(jià)取值的唯一依據(jù) B、抵押人是企業(yè)的必須出具股東會(huì)決議

C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書 D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領(lǐng)取

19、以下說法正確的有（ABCD）

A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權(quán)的承諾 B、通過“公安部身份證核查系統(tǒng)”對(duì)借款人身份進(jìn)行核查 C、辦理抵押貸款應(yīng)堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查或交叉核實(shí) D、對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告實(shí)行分級(jí)管理原則 20、信用貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式為（ABCD）A、收貸利息不入賬 B、截留挪用信貸資金 C、擅自減免貸款利息

D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息

三、判斷題

1、承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（錯(cuò)）

2、對(duì)轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理。（對(duì)）

3、保函是銀行無條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。（錯(cuò)）

4、存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)。（對(duì)）

5、在辦理抵押登記時(shí)，可由抵押人獨(dú)自前往登記部門辦理。

四、簡答題

1、簡述貸款業(yè)務(wù)的一般流程

答：貸款業(yè)務(wù)的一般流程為：信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。

2、合同文本的填寫應(yīng)當(dāng)符合哪些要求：

答：①統(tǒng)一設(shè)計(jì)編號(hào)規(guī)則，避免編號(hào)重復(fù)或混亂，確保借款合同和擔(dān)保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對(duì)應(yīng)。②合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱謂，不得使用簡稱、綽號(hào)和化名等。③合同內(nèi)容填寫必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)以斜線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。④合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫或使用打印機(jī)打印，不得使用鉛筆填寫。

3、貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在哪些方面？

答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不人賬、賬外經(jīng)營。

4、辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些？ 案件防控培訓(xùn)練習(xí)題（答案）

答：（1）在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理。（3）辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢，并進(jìn)行信息核對(duì)，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記。（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。

5、中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有哪些？

答：挪用、侵占代收代付資金，違規(guī)出具保函或存款類資金證明等

6、貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有哪些？

答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。二是擅自減免貸款利息。三是違規(guī)辦理借款展期或借新還舊，以貸收息，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)后移。

五、案例分析題

Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況

2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項(xiàng)治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會(huì)人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社）請(qǐng)結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點(diǎn)評(píng)。案件形成原因：

（一）人員配備不足，缺乏制約。K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社，內(nèi)控制度無法落實(shí)，監(jiān)督制約功能完全喪失。

（二）法制意識(shí)淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識(shí)淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。

（三）管理監(jiān)督不力。本案中，一是上級(jí)管理機(jī)構(gòu)和部門嚴(yán)重失職，管理缺失。二是監(jiān)督檢查部門未能及時(shí)深入到邊遠(yuǎn)地區(qū)信用社進(jìn)行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。防范措施

（一）中小金融機(jī)構(gòu)要按崗位制約要求，按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，防止制約崗位混崗。

（二）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅(jiān)持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個(gè)人名章）到柜臺(tái)辦理貸款手續(xù)。柜臺(tái)人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。

（三）認(rèn)真落實(shí)重要崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，解決員工長期在一個(gè)崗位隱蔽作案的問題。

（四）強(qiáng)化業(yè)務(wù)線和監(jiān)督線的管控責(zé)任，定期派人到基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查，及時(shí)消除案件隱患。點(diǎn)評(píng)

該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)工作人員崗位制約缺失、制度執(zhí)行不力、業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的問題。

第五篇：銀行卡業(yè)務(wù)練習(xí)題

銀行卡業(yè)務(wù)練習(xí)題

（第十章）

一、單選題：

1.B，是指由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。A、貸記卡 B、借記卡 C、儲(chǔ)值卡 D、專用卡 答：B 2.借據(jù)卡按功能不同，可分為 A（含儲(chǔ)值卡）、專用卡及儲(chǔ)值卡。

A、轉(zhuǎn)賬卡 B、借記卡 C、貸記卡 D、專用卡 答案：A 3.下列關(guān)于貸記卡分類的說法，錯(cuò)誤的是（）A、按幣種分為人民幣卡和本外幣合一卡 B、按發(fā)行對(duì)象分為個(gè)人卡和單位卡。C、按卡片性質(zhì)分主卡和附屬卡

D、按信用等級(jí)分為白金卡、金卡、普通卡 答案:A 4.下列款項(xiàng)中，不允許轉(zhuǎn)賬存入個(gè)人借記卡的是（）。A、個(gè)人工資性款項(xiàng) B、屬于個(gè)人的合法勞務(wù)報(bào)酬 C、單位銷貨收入 D、個(gè)人投資回報(bào)收入 答案：C 5.可以在營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的銀行卡（）。A、個(gè)人卡 B、單位卡 C、個(gè)人卡單位卡都可 D、個(gè)人卡

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和單位卡都不可 答案：C 6.單位卡賬戶資金必須從其（）轉(zhuǎn)賬存入。

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 答：A 7.下列銀行卡中，不能辦理附屬卡的是（）。

A、單位借據(jù)卡 B、商務(wù)卡 C、蜀信卡 D、單位準(zhǔn)貸記卡 答案：B 8.一張個(gè)人主卡只能申領(lǐng)（）張借據(jù)卡附屬卡。A、1 B、5 C、6 D、10 答：B 9.是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。

A、借據(jù)卡 B、專用卡 C、貸據(jù)卡 D、儲(chǔ)值卡 答：C 10．自助業(yè)務(wù)形式包括自助銀行、銀亭、自助設(shè)備單機(jī)等，可以設(shè)置為、離行式兩種。

A、在行式 B、大堂式 C、穿墻式 D、在行式和大堂式 答：A

11、關(guān)于銀聯(lián)卡敘述，錯(cuò)誤的是（）

A、對(duì)于貼有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM或POS,都能持銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡使用，無須識(shí)別是哪個(gè)行的ATM或POS。

B、對(duì)于貼有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)卡，都能透支，但須出示身份證商

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戶方能受理。

C、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡還可在各種商場、酒店、機(jī)場等場所的貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)使用

D、對(duì)于貼有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)卡，商戶可無須識(shí)別發(fā)卡行，可直接在POS進(jìn)行刷卡操作。答：B

二、多選題：

1．借據(jù)卡的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有哪些（A、B、D）

A、申請(qǐng)人或單位開卡申請(qǐng)人假冒、偽造他人身份（資料），偽造簽名，申請(qǐng)辦理借據(jù)記卡，為挪用、侵占客戶資金準(zhǔn)備。B、內(nèi)外勾結(jié)。泄露、出售客戶資料信息。C、客戶信息保管。

D、違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。2．貸記卡的防范措施有（ACD）

A、嚴(yán)格執(zhí)行授信審批與資信核查相分離的制度

B、借據(jù)卡密碼交付，必須嚴(yán)格按照規(guī)定和程序交付申請(qǐng)人。C、分級(jí)授權(quán)管理，明確授信審批人員職責(zé)，加大問責(zé)力度。D、不得單純?cè)O(shè)立發(fā)卡量考核指標(biāo)。

3．自助銀行設(shè)備外掛風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在下列有哪些（ABCE）A、門禁刷卡器。B、插卡口

C、鍵盤 D、“山寨版”自助設(shè)備 E、出鈔口 4．ATM機(jī)設(shè)備管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些（ABD）A、密碼、鑰匙。B、自助設(shè)備管理卡 C、裝鈔、卸鈔、清點(diǎn)、賬款核對(duì)，要雙人到場。

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D、現(xiàn)金管理

三、判斷題

1.在自助設(shè)備上可以修改交易密碼?！?/p>

2.在自助銀行設(shè)備上進(jìn)行存款操作時(shí)必須輸入正確密碼?！?3.客戶未要求卡折同開，銀行（信用社）經(jīng)辦人員不小心同開了借記卡和存折，但只將存折返還客戶，借據(jù)卡由經(jīng)辦人拿著，這樣不會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

4.申領(lǐng)單位卡，可由由領(lǐng)單位法定代表人或其他人來領(lǐng)取。× 5.辦理銷戶手續(xù)，對(duì)廢卡無需妥善處理，只要將卡剪角，破壞磁條就可以了，不需上交銷毀?！?/p>

6.貸記卡客戶申請(qǐng)資料應(yīng)妥善保存，專人管理?！?/p>

7.自助業(yè)務(wù)形式包括自助銀行、銀亭、自助設(shè)備單機(jī)等，可以設(shè)置為在行式，離行式兩種?！?/p>

8.自助銀行設(shè)備購置，可以各縣級(jí)聯(lián)社自行購買，也可以委托他人購買。×

9.外圍監(jiān)控設(shè)施不能正常工作，但只要ATM機(jī)內(nèi)監(jiān)控正常就可對(duì)外運(yùn)行?！?/p>

10.對(duì)自助設(shè)備的鍵盤及密碼輸入器可不加裝防窺視遮擋裝置?！?/p>

四、簡答題

1．借記卡的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？（P204頁）2．解釋什么借記卡？（P204）3．解釋什么是貸記卡？（P207）4．貸記卡的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有哪些？（P208）

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5．貸記卡的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？（P208）6．自助設(shè)備處掛風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？（P214）7．自助銀行設(shè)備管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些（P216）

五、案例分析

2002年11月，客戶顧某在J銀行S分行辦理了一張借記卡。2003年5月22日，顧某到J銀行s分行所屬自助銀行取款，在該自助銀行門禁上看見一個(gè)裝置，上面有“進(jìn)門前請(qǐng)先刷卡并輸入密碼”的提示。顧某按提示刷卡并輸入密碼后，但自助銀行門沒有打開，顧某即離開。2003年6月，顧某在取款時(shí)發(fā)現(xiàn)自己卡內(nèi)的資金缺少10068元，即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)，犯罪分子在J銀行S分行自助銀行門禁系統(tǒng)上安裝了盜碼器，竊取了顧某借記卡上的信息和密碼后復(fù)制偽卡，并持偽卡在異地取走顧某卡內(nèi)的資金。隨后，顧某提起訴訟，要求銀行賠償其損失。法院經(jīng)審理后判決：J銀行負(fù)有責(zé)任，自判決生效之日起十五日內(nèi)，給付顧某10068元及此款自2003年6月9日起至判決生效之日止的銀行活期存款利息。1．請(qǐng)做技術(shù)與制度分析 2．怎樣糾偏？

縣聯(lián)社科技信息部

2011年5月6日

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