第一篇：重疾險(xiǎn)不保障范圍

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重疾險(xiǎn)不保障范圍

重疾險(xiǎn)即重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來(lái)劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)和返還型重大疾病險(xiǎn)。非保障范圍（1）原位癌；

（2）相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；（3）相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏?。唬?）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；（5）TNM分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。注：如果為女性重大疾病保險(xiǎn)，則不包括此項(xiàng)。3.1.2 急性心肌梗塞

指因冠狀動(dòng)脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。須滿(mǎn)足下列至少三項(xiàng)條件：（1）典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；（2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

（3）心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化；（4）發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。3.1.3 腦中風(fēng)后遺癥

指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性 的功能障礙。神經(jīng)系 統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：

（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；（2）語(yǔ)言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

（3）自主 生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。3.1.4 重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)

重大器官移植術(shù)，指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。

造血干細(xì)胞移植術(shù)，指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經(jīng)實(shí)施了造血干細(xì)胞（包括骨髓造血干細(xì)胞、外周血造血干細(xì)胞和臍血造血干細(xì)胞）的異體移植手術(shù)。3.1.5 冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）

指為治療嚴(yán)重的冠心病，實(shí)際實(shí)施了開(kāi)胸進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植的手術(shù)。

冠狀動(dòng)脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開(kāi)胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

3.1.6 終末期腎?。ɑ蚍Q(chēng)慢性腎功能衰竭尿毒癥期）

指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。3.1.7 多個(gè)肢體缺失

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩個(gè)或兩個(gè)以上肢體自腕關(guān)節(jié)或踝關(guān)節(jié)近端（靠近軀干端）以上完全性斷離。

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3.1.8 急性或亞急性重癥肝炎

指因肝炎病毒感染引起肝臟組織彌漫性壞死，導(dǎo)致急性肝功能衰竭，且經(jīng)血清學(xué)或病毒學(xué)檢查證實(shí)，并須滿(mǎn)足下列全部條件：（1）重度黃疸或黃疸迅速加重；（2）肝性腦?。?/p>

（3）B超或其它影像學(xué)檢查顯示肝臟體積急速萎縮；（4）肝功能指標(biāo)進(jìn)行性惡化。3.1.9 良性腦腫瘤

指腦的良性腫瘤，已經(jīng)引起顱內(nèi)壓增高，臨床表現(xiàn)為視神經(jīng)乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及運(yùn)動(dòng)感覺(jué)障礙等，并危及生命。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，并須滿(mǎn)足下列至少一項(xiàng)條件：（1）實(shí)際實(shí)施了開(kāi)顱進(jìn)行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；（2）實(shí)際實(shí)施了對(duì)腦腫瘤進(jìn)行的放射治療。

腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內(nèi)。3.1.10 慢性肝功能衰竭失代償期

指因慢性肝臟疾病導(dǎo)致肝功能衰竭。須滿(mǎn)足下列全部條件：（1）持續(xù)性黃疸；（2）腹水；（3）肝性腦??；

（4）充血性脾腫大伴脾功能亢進(jìn)或食管胃底靜脈曲張。因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的肝功能衰竭不在保障范圍內(nèi)。3.1.11 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥

指因患腦炎或腦膜炎導(dǎo)致的神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神 經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；（2）語(yǔ)言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

（3）自主生活能力完全喪失，無(wú)法 獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。3.1.12 深度昏迷

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致意識(shí)喪失，對(duì)外界刺激和體內(nèi)需求均無(wú)反應(yīng)，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級(jí)（Glasgow coma scale）結(jié)果為5分或5分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機(jī)及其它生命維持系統(tǒng)96小時(shí)以上。

因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的深度昏迷不在保障范圍內(nèi)。3.1.13 雙耳失聰

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙耳聽(tīng)力永久不可逆性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語(yǔ)音頻率下，平均聽(tīng)閾大于90分貝，且經(jīng)純音聽(tīng)力測(cè)試、聲導(dǎo)抗檢測(cè)或聽(tīng)覺(jué)誘發(fā)電位檢測(cè)等證實(shí)。

注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人 在某年齡之后的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說(shuō)明。3.1.14 雙目失明

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿(mǎn)足下列至少一項(xiàng)條件：

（1）眼球缺失或摘除；

（2）矯正視力低于0.02（采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)視力表，如果使用其它視力表應(yīng)進(jìn)行換算）；（3）視野半徑小于5度。

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注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之后的 保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說(shuō)明。3.1.15 癱瘓

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩肢或兩肢以上肢體機(jī)能永久完全喪失。肢體機(jī)能永久完全喪失，指疾病確診180天后或意外傷害發(fā)生180天后，每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識(shí)活動(dòng)。3.1.16 心臟瓣膜手術(shù)

指為治療心臟瓣膜疾病，實(shí)際實(shí)施了開(kāi)胸進(jìn)行的心臟瓣膜置換或修復(fù)的手術(shù)。3.1.17 嚴(yán)重阿爾茨海默病 指因大腦進(jìn)行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能?chē)?yán)重衰退或喪失，臨床表現(xiàn)為明顯的認(rèn)知能力障礙、行為異常和社交能力減退，其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護(hù)。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁 共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，且自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。神經(jīng)官能癥和精神疾病不在保障范圍內(nèi)。

注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之前的保障責(zé) 任，須在疾病定義中特別說(shuō)明。3.1.18 嚴(yán)重腦損傷

指因頭部遭受機(jī)械性外力，引起腦重要部位損傷，導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指腦損傷180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；（2）語(yǔ)言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

（3）自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成 六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。3.1.19 嚴(yán)重帕金森病

是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的退行性疾病，臨床表現(xiàn)為震顫麻痹、共濟(jì)失調(diào)等。須滿(mǎn)足下列全部條件：

（1）藥物治療無(wú)法控制病情；

（2）自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。繼發(fā)性帕金森綜合征不在保障范圍內(nèi)。

注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年 齡之前的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說(shuō)明。3.1.20 嚴(yán)重Ⅲ度燒傷

指燒傷程度為Ⅲ度，且Ⅲ度燒傷的面積達(dá)到全身體表面積的20%或20%以上。體表面積根據(jù)《中國(guó)新九分法》計(jì)算。

3.1.21 嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓

指不明原因的肺動(dòng)脈壓力持續(xù)性增高，進(jìn)行性發(fā)展而導(dǎo)致的慢性疾病，已經(jīng)造成永久不可逆性的體力活動(dòng)能力受限，達(dá)到美國(guó)紐約心臟病學(xué)會(huì)心功能狀態(tài)分級(jí)IV級(jí)，且靜息狀態(tài)下肺動(dòng)脈平均壓超過(guò)30mmHg。3.1.22 嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病

是一組中樞神經(jīng)系統(tǒng)運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元的進(jìn)行性變性疾病，包括進(jìn)行性脊肌萎縮癥、進(jìn)行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥。須滿(mǎn)足自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上的條件。

注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人 在某年齡之前的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說(shuō)明。3.1.23 語(yǔ)言能力喪失

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致完全喪失語(yǔ)言能力，經(jīng)過(guò)積極治療至少12個(gè)月（聲帶完全切除不受此時(shí)間限制），仍無(wú)法通過(guò)現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。

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精神心理因素所致的語(yǔ)言能力喪失不在保障范圍內(nèi)。

注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被 保險(xiǎn)人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在疾病定義中特別說(shuō)明。3.1.24 重型再生障礙性貧血

指因骨髓造血功能慢性持續(xù)性衰竭導(dǎo)致的貧血、中性粒細(xì)胞減少及血小板減少。須滿(mǎn)足下列全部條件：

（1）骨髓穿刺檢查或骨髓活檢結(jié)果支持診斷；（2）外周血象須具備以下三項(xiàng)條件： ① 中性粒細(xì)胞絕對(duì)值≤0.5×109/L ； ② 網(wǎng)織紅細(xì)胞<1%；

③ 血小板絕對(duì)值≤20×109/L。3.1.25 主動(dòng)脈手術(shù)

指為治療主動(dòng)脈疾病，實(shí)際實(shí)施了開(kāi)胸或開(kāi)腹進(jìn)行的切除、置換、修補(bǔ)病損主動(dòng)脈血管的手術(shù)。主動(dòng)脈指胸主動(dòng)脈和腹主動(dòng)脈，不包括胸主動(dòng)脈和腹主動(dòng)脈的分支血管。動(dòng)脈內(nèi)血管成形術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

重疾險(xiǎn)推薦

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第二篇：關(guān)于20元重疾險(xiǎn)的幾個(gè)注意事項(xiàng)

各位親：

關(guān)于20元重疾險(xiǎn)，結(jié)合工作實(shí)際和政策，現(xiàn)將需要注意的地方特別列出說(shuō)明，請(qǐng)各位親認(rèn)真閱讀。重要的事情請(qǐng)看三遍； 重要的事情請(qǐng)看三遍； 重要的事情請(qǐng)看三遍；

一、20元的重疾險(xiǎn)跟員工社保是緊密關(guān)聯(lián)的，若有員工辭職，社保停交的情況，停交期間將無(wú)法享受重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)待遇。而且社保是當(dāng)月繳費(fèi)，下月才享受醫(yī)療保險(xiǎn)。

舉例：張先生2015年11月30日前已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了20元的重疾險(xiǎn)，但12月初從公司離職，離職期間，社保處于提交狀態(tài)，直到2016年3月才找到新的工作單位，并續(xù)交社保。那么2015年11月--2016年4月這個(gè)期間，若張先生罹患重大疾病，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用將無(wú)法享受重疾險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)政策。

若希望在醫(yī)保內(nèi)享受報(bào)銷(xiāo)政策，兩個(gè)做法：1.不管是否在職，都要確保個(gè)人社保賬戶(hù)處于正常繳費(fèi)狀態(tài)；2.社保停交狀態(tài)時(shí)，不要患病。

二、這是深圳出臺(tái)的民生政策。只要深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)參保狀態(tài)正常的參保人均可自愿參加。不論你是否已經(jīng)患病、不論你是不是深圳戶(hù)口、不論你是不是退休老人，只要是在深圳參保狀態(tài)正常的參保人都能辦。

三、參保地不在深圳的不可以參加這個(gè)重疾險(xiǎn)。

四、截止時(shí)間：

1.單位代辦個(gè)人申請(qǐng)截止時(shí)間為11月18日；(逾期遞交申請(qǐng)的請(qǐng)自行辦理）

2.銀行接受業(yè)務(wù)辦理截止時(shí)間為11月30日，3.個(gè)人參保截止時(shí)間為12月31日。（掃描微信二維碼或去社保窗口、平安銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理）

五、保費(fèi)與體檢

在截止日期內(nèi)辦理，保費(fèi)是20元，參保不體檢。截止日期后再參保就要體檢，價(jià)格也不只20元。

六、這次承保的保險(xiǎn)單位是平安銀行，承包時(shí)間是兩年，每年投保一次。首個(gè)醫(yī)保是2015年7月1日至2016年6月30日。明年7月后可繼續(xù)投保。但人社局將組織重新招標(biāo)單位。

七、重疾險(xiǎn)7月1日生效，此后的符合政策規(guī)定的報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)的都可以累計(jì)報(bào)銷(xiāo)。以前的不能報(bào)銷(xiāo)。

八、這些情況都可以參保：

1.已領(lǐng)取養(yǎng)老金的老人、退休的老人；

2.深圳戶(hù)籍的孩子在國(guó)外上學(xué)、深圳戶(hù)籍的孩子在外地上大學(xué)； 3.外國(guó)籍、香港人士；

4.不是深戶(hù)也沒(méi)工作單位，自己做生意的；交夠十五年已停交社保的； 5.學(xué)生已經(jīng)買(mǎi)了是學(xué)校醫(yī)療保險(xiǎn)的。

九、這些情況不可以參保

1.社保很久沒(méi)交了；

2.社保在惠州，不是深圳戶(hù)口但在深圳租房居住已超兩年； 3.以前有買(mǎi)社保，但現(xiàn)在全職帶孩子沒(méi)有上班也沒(méi)有交社保；

4.之前在深圳只交了5年社保，后來(lái)在東莞買(mǎi)了一年，有兩個(gè)月沒(méi)買(mǎi)； 5.醫(yī)保不在深圳在外地的深戶(hù)籍人； 6.沒(méi)有辦社保又不是深圳戶(hù)口人；

7.年齡已過(guò)55歲的人，且沒(méi)有買(mǎi)社保的老年人

第三篇：購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)四

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)四

有一些朋友留言讓我繼續(xù)寫(xiě)這個(gè)系列，希望對(duì)“以正視聽(tīng)”有所幫助！我想一想，決定繼續(xù)再寫(xiě)一寫(xiě)吧！

在寫(xiě)今天的內(nèi)容之前，先做一下自我批判：我昨天的文章里有一個(gè)詞寫(xiě)錯(cuò)了，把“解除”寫(xiě)成“接觸”！我在這里更正，并自我檢討！

這段話(huà)的準(zhǔn)確表述應(yīng)該是這樣的“保險(xiǎn)期超過(guò)兩年的人身保險(xiǎn)合同，成立兩年之后，保險(xiǎn)公司不得再以客戶(hù)不如實(shí)告知為理由解除保險(xiǎn)合同！這就是“兩年不可抗辯條款”的來(lái)源，對(duì)于這個(gè)條款有許多斷章取義的解讀，或者是有特殊目的性的解讀，給不少人造成了困擾，未來(lái)可能引發(fā)很多保險(xiǎn)糾紛！”

自我檢討之后，開(kāi)始今天的正題！

今天主要談的問(wèn)題是關(guān)于保險(xiǎn)“常識(shí)”中一個(gè)最沒(méi)有價(jià)值，但是又最容易被一些“大”公司的“專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理人”拿來(lái)做文章的問(wèn)題：你買(mǎi)了一家“不知名”的“小”保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，非常不“保險(xiǎn)”，小心以后你連保險(xiǎn)公司都找不到了，就沒(méi)有人給你理賠了！

因我接觸的“大”保險(xiǎn)公司的“專(zhuān)業(yè)代理人”比較多，所以以上的論點(diǎn)經(jīng)常聽(tīng)到，而且我相信多數(shù)持有這種觀(guān)點(diǎn)的代理人，不是誠(chéng)心忽悠自己的客戶(hù)，而是真的從內(nèi)心上堅(jiān)信這個(gè)論點(diǎn)！

堅(jiān)信的原因也比較簡(jiǎn)單，都把時(shí)間花在拜訪(fǎng)客戶(hù)上了，沒(méi)有時(shí)間進(jìn)行這些保險(xiǎn)常識(shí)的學(xué)習(xí)，難免偏聽(tīng)偏信（似乎聽(tīng)說(shuō)比自己看省時(shí)間）！

其實(shí)要看清楚這個(gè)問(wèn)題，真的不是太難（但是要看清也不太容易，因?yàn)樾枰憔哂欣斫馕谋镜哪芰?，還需要你有時(shí)間，如果兩樣都沒(méi)有，那么可以忽略這篇文章）！

一、從《保險(xiǎn)法》的視角去看這個(gè)問(wèn)題

《保險(xiǎn)法》是一部專(zhuān)門(mén)針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的法律，分為八個(gè)章節(jié)，分別是：第一章 總則、第二章 保險(xiǎn)合同、第三章 保險(xiǎn)公司、第四章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、第五章 保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、第六章 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理、第七章 法律責(zé)任、第八章 附則。

其中有助于理解這個(gè)問(wèn)題的章節(jié)分別是第3、4、6章，為了節(jié)約大家的時(shí)間，我只把這些章節(jié)中最有助于大家快速理解這個(gè)問(wèn)題的條款給摘抄出來(lái)！

（一）《保險(xiǎn)法》第三章的部分條文

1、第68條 設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

2、第69條 設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

3、第79條 保險(xiǎn)公司在中華人民共和國(guó)境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

4、第80條 外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。代表機(jī)構(gòu)不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

5、第82條 有《中華人民共和國(guó)公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：

（一）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的；

（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師或者資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員，自被吊銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。

6、第84條 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

（二）變更注冊(cè)資本；

（四）撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)；

（七）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東；

7、第89條 保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。

經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷(xiāo)外，不得解散。

保險(xiǎn)公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。

8、第92條 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金（小編后面有注解），必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。

轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

（二）《保險(xiǎn)法》第四章的部分條文

1、第97條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金，存入國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。

2、第98條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。

保險(xiǎn)公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體辦法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

3、第100條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繳納保險(xiǎn)保障基金。

保險(xiǎn)保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理，并在下列情形下統(tǒng)籌使用：

（一）在保險(xiǎn)公司被撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供救濟(jì)；

（二）在保險(xiǎn)公司被撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向依法接受其人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司提供救濟(jì)；

4、第101條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求采取相應(yīng)措施達(dá)到規(guī)定的數(shù)額。

（三）《保險(xiǎn)法》第六章的部分條文

1、第138條 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力實(shí)施監(jiān)控。

2、第139條 對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取下列措施：

（一）責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn)；

（二）限制業(yè)務(wù)范圍；

（三）限制向股東分紅；

（四）限制固定資產(chǎn)購(gòu)置或者經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模；

（五）限制資金運(yùn)用的形式、比例；

（六）限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

（七）責(zé)令拍賣(mài)不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（八）限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平；

（九）限制商業(yè)性廣告；

（十）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

3、第145條 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其實(shí)行接管：

（一）公司的償付能力嚴(yán)重不足的；

（二）違反本法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能?chē)?yán)重危及或者已經(jīng)嚴(yán)重危及公司的償付能力的。

被接管的保險(xiǎn)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

4、第149條 被整頓、被接管的保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。

5、第150條 保險(xiǎn)公司因違法經(jīng)營(yíng)被依法吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，或者償付能力低于國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、損害公共利益的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)并公告，依法及時(shí)組織清算組進(jìn)行清算。

6、第154條 保險(xiǎn)公司在整頓、接管、撤銷(xiāo)清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員采取以下措施：

（一）通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

（二）申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財(cái)產(chǎn)，或者在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利。

（四）關(guān)于以上三個(gè)章節(jié)學(xué)習(xí)的一點(diǎn)總結(jié)

如果你是一個(gè)非常在意自己保險(xiǎn)利益的人（就是那些就想獲得“高性?xún)r(jià)比”產(chǎn)品，又關(guān)心產(chǎn)品“安全性”的人），我相信你應(yīng)該比較認(rèn)真的看完了我所列舉的這些法律條文！

通過(guò)這些條款的學(xué)習(xí)，我們至少可以得到以下幾個(gè)結(jié)論：

1、目前可以銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司的償付能力絕對(duì)是沒(méi)有問(wèn)題的，有問(wèn)題的保險(xiǎn)公司是不能銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的！

2、未來(lái)任何一家保險(xiǎn)公司都是有可能破產(chǎn)倒閉的（任何一家保險(xiǎn)公司都是由具體的人來(lái)經(jīng)營(yíng)的，沒(méi)有神明安排好哪一家保險(xiǎn)公司得到永生），但是每一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金足已支付任何一個(gè)被保險(xiǎn)人、受益人到期的保險(xiǎn)金的！

3、保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司是很?chē)?yán)格的，保險(xiǎn)公司想玩陰招的機(jī)會(huì)非常??！保監(jiān)會(huì)每一個(gè)季度都會(huì)對(duì)各家保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行檢查，防范于未然！

二、這些重要的概念非常有助于你更進(jìn)一步理解保險(xiǎn)產(chǎn)品安全性的問(wèn)題

（一）保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金

1、含義：是指保險(xiǎn)公司為了承擔(dān)未到期責(zé)任和處理未決賠償而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的一種資金準(zhǔn)備。是保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定為在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)而將保險(xiǎn)費(fèi)予以提存的各種金額。

保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金不是保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)收入，而是保險(xiǎn)公司的負(fù)債，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)有與保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等值的資產(chǎn)作為后盾，隨時(shí)準(zhǔn)備履行其保險(xiǎn)責(zé)任。

2、作用：保單責(zé)任準(zhǔn)備金表示保險(xiǎn)人估計(jì)的用于支付未來(lái)到期保險(xiǎn)金所需的金額，保險(xiǎn)公司必須保持資產(chǎn)超過(guò)其保單責(zé)任準(zhǔn)備金，以便它有足夠的資金支付到期的索賠。另外，責(zé)任保證金必須足以支付索賠，并且保單責(zé)任準(zhǔn)備金對(duì)應(yīng)的基金必須進(jìn)行安全投資。

通常保監(jiān)會(huì)會(huì)要求保險(xiǎn)公司使用穩(wěn)健的生命表以保證其有較為準(zhǔn)確的保證金。

（二）償付能力

償付能力是保險(xiǎn)人可以?xún)斶€債務(wù)的能力。

償付能力是衡量保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況時(shí)必須考慮的基本指標(biāo)。

公司的資產(chǎn)必須大于負(fù)債, 認(rèn)可資產(chǎn)總值與負(fù)債之間的差額就是保單所有人盈余。

為了確認(rèn)保險(xiǎn)公司沒(méi)有夸大它的保單所有人盈余，監(jiān)管者要求它們采取保守的會(huì)計(jì)程序。這些程序只允許保險(xiǎn)公司將認(rèn)可資產(chǎn)體現(xiàn)在財(cái)務(wù)報(bào)表上。

認(rèn)可資產(chǎn)的種類(lèi)有一定的規(guī)定，它們必須可以較為容易地轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。保險(xiǎn)公司必須采取的會(huì)計(jì)程序還要求保險(xiǎn)人將損失準(zhǔn)備金和未賺保費(fèi)準(zhǔn)備金作為負(fù)債列示。

（三）認(rèn)可資產(chǎn)

認(rèn)可資產(chǎn)是保險(xiǎn)公司在評(píng)估償付能力時(shí)依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定所確認(rèn)的資產(chǎn)。

保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)是指過(guò)去的交易或事項(xiàng)形成并由公司控制或擁有的未來(lái)經(jīng)濟(jì)利益。在所有的資產(chǎn)中，只有那些可以被保險(xiǎn)公司任意處置的可用于履行對(duì)保單持有人義務(wù)的資產(chǎn)，才能被確認(rèn)為認(rèn)可資產(chǎn)。

（四）中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法第二條

企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。企業(yè)法人有前款規(guī)定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照本法規(guī)定進(jìn)行重整。

第四篇：購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)三

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)三

一、為什么重疾保險(xiǎn)金賠付之后不再賠付身故金

被這個(gè)問(wèn)題困擾的人不少，這個(gè)問(wèn)題的答案其實(shí)很簡(jiǎn)單：因?yàn)檫@份保險(xiǎn)產(chǎn)品的重疾保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金是共用保額的，只要給付其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)金，則另一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)金等額減少，當(dāng)減少后的保額是0時(shí)，該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任自然終止！

在《購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)二》中講到“提前給付”和“額外給付”，就是用來(lái)解釋這個(gè)問(wèn)題的。

如果希望自己的保障方案里的重疾保險(xiǎn)金賠付之后，身故保險(xiǎn)金依然可以賠付，那么就要使兩種保險(xiǎn)責(zé)任的保額是獨(dú)立的，這里告訴你兩個(gè)解決方案：

1、第一種：產(chǎn)品組合中，附加重疾險(xiǎn)是額外給付類(lèi)型的，主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)不共用保額！這樣的組合中，如果先發(fā)生重疾保險(xiǎn)金賠付，再發(fā)生身故，依然可以獲得身故保險(xiǎn)金賠付！

2、第二種：重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是兩個(gè)獨(dú)立的產(chǎn)品，重疾險(xiǎn)保額和壽險(xiǎn)保額是獨(dú)立的！這種設(shè)計(jì)在保障規(guī)劃中很常用，比如弘康健康一生A只有重疾保險(xiǎn)金責(zé)任，如果在投保弘康健康一生A的同時(shí)，再投保一個(gè)定壽或者終身壽，這個(gè)組合中也是重疾保險(xiǎn)金賠付之后，再身故依然賠付身故保險(xiǎn)金。

這樣的組合相比第一種方案，更靈活。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)和壽險(xiǎn)是獨(dú)立互不影響的產(chǎn)品，可以設(shè)置獨(dú)立的保障期間，以解決不同的保障需求！二、一定要購(gòu)買(mǎi)終身型重疾險(xiǎn)嗎？

這個(gè)真的不一定！

是不是買(mǎi)終身型重疾險(xiǎn)，取決于客戶(hù)的保費(fèi)預(yù)算和保額需求，如果某款終身型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)和保額需求均能滿(mǎn)足客戶(hù)，那么可以考慮終身型產(chǎn)品；如果任何一款終身型重疾險(xiǎn)，都不能根據(jù)客戶(hù)的保費(fèi)預(yù)算買(mǎi)到相應(yīng)的保額，那么非常建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)定期型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品！

相較于保障期長(zhǎng)短來(lái)說(shuō)，保額足夠才是更需要特別關(guān)注的，因?yàn)槿魏我粋€(gè)人都不能準(zhǔn)確預(yù)知到自己什么時(shí)候會(huì)罹患重疾，而一旦罹患重疾，絕大多數(shù)人的想法又都是希望獲得盡可能高的賠付，所以先考慮保額足夠，再考慮保障期長(zhǎng)短！

如果沒(méi)有把保額做足，一旦發(fā)生了重疾，保障期再長(zhǎng)都失去了保障意義！三、一年期重疾險(xiǎn)比長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)更便宜，是不是買(mǎi)一年期重疾險(xiǎn)就行了

一年期重疾險(xiǎn)并不是每一個(gè)年齡段都“便宜”！

一年期重疾險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率，而不是均衡費(fèi)率。這意味著，同一個(gè)客戶(hù)會(huì)隨著年齡的增加保費(fèi)不斷升高，到了一定年齡這個(gè)保費(fèi)可能就讓客戶(hù)“望而卻步”了。

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用的是均衡費(fèi)率，同一個(gè)客戶(hù)在繳費(fèi)期內(nèi)，需要支付的保費(fèi)是不變的！

另外一個(gè)必須注意的問(wèn)題是，任何一款短險(xiǎn)產(chǎn)品都存在“停售”和“不能續(xù)?！钡膯?wèn)題，如果客戶(hù)在短期重疾險(xiǎn)保障期間發(fā)生了身體條件惡化，但是有沒(méi)有達(dá)到重疾險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，那么一旦這款短險(xiǎn)產(chǎn)品停售，客戶(hù)就必須面臨兩種非常不利的現(xiàn)實(shí)：

1、舊產(chǎn)品停售，不能再續(xù)保，失去保障！

2、由于身體條件惡化，不符合新產(chǎn)品的投保條件，沒(méi)有辦法獲得新的保障！因此，短期重疾險(xiǎn)只能作為一定時(shí)期內(nèi)增加重疾保障的臨時(shí)手段，而不能作為長(zhǎng)期重疾保障的基礎(chǔ)！

對(duì)于中青年人，短期重疾非常值得買(mǎi)，保費(fèi)便宜、保額高，與自己所負(fù)擔(dān)的家庭責(zé)任相匹配！

四、人一生中真的有72.18%的概率發(fā)生重疾嗎？

錯(cuò)的！

人的一生中發(fā)生重疾的概率是0和100%，二者只能是其一！

72.18%的說(shuō)法來(lái)自于《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表》，這個(gè)表依據(jù)的是大數(shù)據(jù)樣本的統(tǒng)計(jì)得來(lái)，對(duì)于保險(xiǎn)公司有意義，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要依據(jù)這個(gè)表來(lái)設(shè)計(jì)自己產(chǎn)品的費(fèi)率！對(duì)于個(gè)人而言，只有發(fā)生重疾和不發(fā)生重疾兩種情況，與整體人群的發(fā)生率高低無(wú)關(guān)！

如果您認(rèn)為自己的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任重，并且一旦自己罹患重疾會(huì)給家庭造成極大的財(cái)務(wù)損失，這種經(jīng)濟(jì)損失是自己家庭難以獨(dú)自承受的、造成長(zhǎng)期影響的（家庭生活水平嚴(yán)重下降、家庭負(fù)債無(wú)法償還、子女后續(xù)的教育費(fèi)用來(lái)源困難），那么非常建議你買(mǎi)重疾險(xiǎn)，而且應(yīng)該買(mǎi)夠保額（具體多少保額是夠，真的沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，具體的客戶(hù)具體分析）。

如果您認(rèn)為自己一旦罹患重疾造成需要負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，不會(huì)給家庭造成明顯的財(cái)務(wù)壓力！那么您可以不用考慮購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)！

因此，買(mǎi)不買(mǎi)重疾險(xiǎn)，與72.18%無(wú)關(guān)，與你對(duì)自己家庭責(zé)任的看法有關(guān)，與你的家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)有關(guān)！

五、我買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候可以不如實(shí)告知嗎？

絕對(duì)建議你如實(shí)告知，不要對(duì)保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)的事項(xiàng)進(jìn)行有意的隱瞞。保險(xiǎn)合同是一種契約，成立的基礎(chǔ)是涉及到的當(dāng)事人都遵守了“最大誠(chéng)信原則”，對(duì)合同的另一方做了如實(shí)告知。

保險(xiǎn)并不是一項(xiàng)慈善，而是一種商品銷(xiāo)售行為，對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方的合法權(quán)益都應(yīng)該保障，而不應(yīng)該蓄意損害其中一方合法權(quán)益！

保險(xiǎn)公司同意承保，意味著保險(xiǎn)公司把本來(lái)屬于客戶(hù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到了自己身上，因此保險(xiǎn)公司有權(quán)利對(duì)于自己可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)客觀(guān)、真實(shí)的了解，以做出是否承保的決定！

如果客戶(hù)惡意隱瞞，那么非常有可能構(gòu)成騙保的行為，觸犯的是刑法，是一種犯罪行為！

當(dāng)然，客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)公司的告知不是一種“無(wú)限告知”的形式，不需要翻老底的把任何有關(guān)于自己的信息都告訴保險(xiǎn)公司；而是采用一種被動(dòng)的“詢(xún)問(wèn)告知”形式，客戶(hù)只需要如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知“健康告知”內(nèi)詢(xún)問(wèn)到的事項(xiàng)，對(duì)于保險(xiǎn)公司未詢(xún)問(wèn)的問(wèn)題，一律可以不回答，也不需要承擔(dān)“不如實(shí)告知”的后果！

保險(xiǎn)期超過(guò)兩年的人身保險(xiǎn)合同，成立兩年之后，保險(xiǎn)公司不得再以客戶(hù)不如實(shí)告知為理由接觸保險(xiǎn)合同！這就是“兩年不可抗辯條款”的來(lái)源，對(duì)于這個(gè)條款有許多斷章取義的解讀，或者是有特殊目的性的解讀，給不少人造成了困擾，未來(lái)可能引發(fā)很多保險(xiǎn)糾紛！

六、所有保險(xiǎn)公司的健康告知都一樣嗎？

不是，不同保險(xiǎn)公司的健康告知的詢(xún)問(wèn)細(xì)節(jié)上是會(huì)有不一樣的地方，如果你確實(shí)是一個(gè)有某種身體癥狀的“準(zhǔn)被保險(xiǎn)人”，我建議你要了解不同保險(xiǎn)公司的“健康告知”細(xì)則和不同保險(xiǎn)公司的核保規(guī)則，找到一家最能保障你合法保險(xiǎn)權(quán)益的公司的產(chǎn)品進(jìn)行投保！

如果盲目的選擇一家保險(xiǎn)公司投保，那么你就有可能面臨拒保、加費(fèi)承保、延期承?；蛘叽螛?biāo)準(zhǔn)體承保，損害你的保險(xiǎn)利益！

以下是三家不同保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)的“健康告知書(shū)”，你可以自己研究看看，他們的詢(xún)問(wèn)事項(xiàng)是不是一樣：

關(guān)于“購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)”已經(jīng)寫(xiě)了三篇了，認(rèn)真看了的朋友應(yīng)該具備了選擇重疾險(xiǎn)的基本思路和能力，至少也不再那么輕易的被別人忽悠了！

如果你還有其他關(guān)于購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的疑問(wèn)，歡迎留言，或者加我微信私聊！

第五篇：購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的十大常見(jiàn)問(wèn)題

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的十大常見(jiàn)問(wèn)題

很多朋友在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)有著不一樣的疑問(wèn)，阿平整理了最常見(jiàn)的十大問(wèn)題，一一做出了回答，希望可以解決您的疑惑。

一、什么時(shí)候購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)最好？

答：越早越好，如果可以，請(qǐng)立刻籌劃購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。人越年輕的時(shí)候，發(fā)生重大疾病的可能性越小，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)就越便宜，性?xún)r(jià)比越高，甚至50歲以后可能會(huì)被部分保險(xiǎn)公司拒保。

二、買(mǎi)終身的好還是定期的好？ 答：在經(jīng)濟(jì)條件允許的條件下，當(dāng)然是購(gòu)買(mǎi)終身的更好。以某重疾險(xiǎn)為例，三十歲男性，保額50萬(wàn)，30年交，保障到不同年齡，每年的保費(fèi)情況如下表：

保到85歲和保終身，保費(fèi)僅差距300多，而保70歲和保85歲相關(guān)2000多！因?yàn)槿嗽?0歲以后發(fā)生大病的概率要更大，而且終身型重疾基本都包含身故責(zé)任，理賠率是100%。那是不是就一定買(mǎi)終身型重疾了呢？其實(shí)你看，終身型的每年保費(fèi)要多兩三千塊呢。

三、我得過(guò)XX病，還可以買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？

答：這個(gè)要看具體得的是什么病以及保險(xiǎn)公司的要求，最終結(jié)果不外乎承保、加保費(fèi)、特定疾病免責(zé)、無(wú)限延期、拒保。如果是輕癥且已治愈，請(qǐng)?jiān)谕侗r(shí)一定要和業(yè)務(wù)員如實(shí)相告，一般不會(huì)拒保。請(qǐng)記?。航】凳峭侗５淖畲筚Y本！

四、是不是保額越高越好？

答：是的，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下。對(duì)于一個(gè)年收入50萬(wàn)的人來(lái)說(shuō)，30萬(wàn)的保額肯定不夠；對(duì)于一個(gè)年收入10萬(wàn)的人來(lái)說(shuō)，100萬(wàn)的保額雖然合適，但保費(fèi)支出又難以承受。一般來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的保額以個(gè)人年收入的三倍左右為標(biāo)準(zhǔn)，可以綜合平衡保額要求和保費(fèi)支出。

五、是不是承保的疾病越多越好 答：并不一定，承保疾病越多，保費(fèi)越貴?，F(xiàn)在中國(guó)大陸所有的重疾險(xiǎn)都包含了發(fā)生率最高的25種常見(jiàn)重疾，根據(jù)2013年10月保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表》，前6種疾病發(fā)病率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于后面19種，而重疾險(xiǎn)96.5%的理賠集中在前10種疾病。

六、選擇大公司投保好還是小公司好？

答：保險(xiǎn)也是一種商品，同樣適用市場(chǎng)定律，一般來(lái)說(shuō)，大公司的品牌溢價(jià)比小公司更高，而性?xún)r(jià)比比小公司更低。所以，如果你更關(guān)注品牌，可以選擇大公司，如果你是一個(gè)實(shí)用主義者，那或許小公司會(huì)有更多受你青睞的好產(chǎn)品。

七、買(mǎi)消費(fèi)型的還是儲(chǔ)蓄型的好？

答：儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是返還型保險(xiǎn)的俗稱(chēng)，即被保險(xiǎn)人生存至約定年限后，保險(xiǎn)公司返還所交保費(fèi)或者合同列明的保險(xiǎn)金額。在相同保額的情況下，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)比消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)要貴不少，相當(dāng)于是給自己的一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。因此，如果你有比較好的投資途徑，收益高于保險(xiǎn)公司投資（年化5%以?xún)?nèi)），更傾向于購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型的保險(xiǎn)。

八、我在不同保險(xiǎn)公司分別購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，如果發(fā)生某重疾后可以每家都賠嗎？ 答：土豪，請(qǐng)先接受我的膝蓋。重疾險(xiǎn)是只要達(dá)到合同理賠條件即可理賠，即便是購(gòu)買(mǎi)了多份也照賠不誤，畢竟，生命無(wú)價(jià)！

九、買(mǎi)了重疾險(xiǎn)還需要買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？ 答：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是兩種完全不同的健康險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是發(fā)生了合同規(guī)定的疾病即理賠，而醫(yī)療險(xiǎn)是發(fā)生了合同規(guī)定的醫(yī)療行為即理賠。阿平認(rèn)為重疾險(xiǎn)是為了解決發(fā)生重疾后的康復(fù)費(fèi)用和收入損失，醫(yī)療險(xiǎn)才是解決醫(yī)療費(fèi)用的正確之道。

十、說(shuō)了這么多，你有沒(méi)有好的重疾險(xiǎn)推薦？

答：阿平非常認(rèn)同“保險(xiǎn)姓?！钡挠^(guān)點(diǎn)，在這里給大家推薦幾款條款簡(jiǎn)單、責(zé)任明確的重疾險(xiǎn)。

一是弘康健康一生A款，這款保險(xiǎn)最突出的特點(diǎn)就是簡(jiǎn)單純粹、性?xún)r(jià)比高，同樣的保費(fèi)，保額可能是其他重疾險(xiǎn)的兩倍，還可以搭配B款，賠付兩次輕癥。二是天安健康源優(yōu)享，特點(diǎn)是保終身，承保105種重疾（最多賠4次），50種輕癥（最多賠5次），且重疾輕癥均可豁免保費(fèi)。

三是同方全球康健一生多倍保，特點(diǎn)是性?xún)r(jià)比高，保終身，輕癥豁免，3次賠付，保80種重疾、25種輕癥。