第一篇：關(guān)于對(duì)A公司貸款調(diào)查報(bào)告(20041)

關(guān)于A公司總額人民幣8000萬元 的授信及貸款調(diào)查報(bào)告

上海浦東發(fā)展銀行

寶山支行

關(guān)于對(duì)A公司 的貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款人背景情況

（一）公司概況

A公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊(cè)資本為4400萬美元。

公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地。

A公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資1.32億美元，引進(jìn)了日本三菱重工BELOIT的高速全自動(dòng)造紙機(jī)，以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達(dá)到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達(dá)到國際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過了ISO9002質(zhì)量認(rèn)證。

（二）產(chǎn)品介紹

A公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國造紙工業(yè)“九五”計(jì)劃重點(diǎn)發(fā)展品種之一，也是上海 短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：

1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。

2、更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到國際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更鮮明更逼真。

3、更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī)，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率。

由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國際先進(jìn)水平，而其價(jià)格定位于國內(nèi)新聞報(bào)業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用，深得用戶的贊譽(yù)。

（三）資本結(jié)構(gòu)介紹

A公司的注冊(cè)資本為4400萬美元，成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司 5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

2000年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至2001年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

（四）企業(yè)發(fā)展前景

近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí)，由于國內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備，對(duì)達(dá)到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。A公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，且市場(chǎng)基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場(chǎng)缺口，因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報(bào)國家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批，預(yù)計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。

二期工程使用的原料與一期相同，同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內(nèi)銷售，替代同類進(jìn)口新聞紙。

綜合來看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，發(fā)展前景不可限量。

二、融資需求

A公司一直以來有著良好的經(jīng)營業(yè)績(jī)。自1998年開業(yè)以來，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強(qiáng)。2002年企業(yè)對(duì)一期銀團(tuán)貸款進(jìn)行了重組，在我行的積極爭(zhēng)取下，加之與企業(yè)多年來的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團(tuán)貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款將于2004年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來時(shí)間仍然有資金方面的需求，但原流動(dòng)資金的銀團(tuán)貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動(dòng)，因此決定將原流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨(dú)申請(qǐng)貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長(zhǎng)期的良好合作關(guān)系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動(dòng)資金額度貸款，期限為一年。

三、財(cái)務(wù)狀況分析

企業(yè)近三年來的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)具體如下：

單位：元

2001 2002 2003年 銷售收入 59521 54520 57255 凈利潤(rùn) 9909 5558 767 總資產(chǎn) 105735 116723 93718 凈資產(chǎn) 53738 71486 47627 資產(chǎn)負(fù)債率 49.18% 38.75% 48.55% 流動(dòng)比率 1.9 3.12 1.96 速動(dòng)比率 1.42 2.68 1.55 現(xiàn)金比率 0.74 1.28 0.47 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 7.61 5.32 3.63 存貨周轉(zhuǎn)率 5.64 6.43 7.87 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 0.55 0.46 0.59 銷售毛利率 30.8% 22.2% 11.8% 凈利潤(rùn)率 16.6% 10.2% 1.3% 凈資產(chǎn)收益率 20.8% 9.5% 1.4% 現(xiàn)金流量 1330 1422-7556 根據(jù)企業(yè)近三年來的財(cái)務(wù)狀況來看，其綜合財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)如下：

1、長(zhǎng)期償債能力分析：

企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率始終保持在50%以下，由于幾年來良好的經(jīng)營情況，其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，為未來的二期中將發(fā)生的長(zhǎng)期貸款留下了較大的償付空間。

2、短期償債能力分析：

企業(yè)流動(dòng)比率保持在2左右，速動(dòng)比率也在1.5以上，可以看出公司的營運(yùn)資金非常的充足，其易變現(xiàn)的資產(chǎn)超過了企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的總額，因此完全可以為企業(yè)的短期借款提供實(shí)質(zhì)性的支持。

3、營運(yùn)能力分析

一般而言，在相同利潤(rùn)率下，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度決定了企業(yè)利潤(rùn)的多少，同時(shí)也可反映企業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營的能力。03年A公司的應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原因延長(zhǎng)了收款期而受到了一定的影響，但對(duì)于造紙企業(yè), 公司的收款政策和供銷物流的管理較好,保證了企業(yè)資產(chǎn)高效的運(yùn)營，因而為企業(yè)的未來可持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。

4、贏利能力分析

A公司的贏利較好。雖然企業(yè)去年因市場(chǎng)混亂的原因贏利水平受較大影響，企業(yè)預(yù)測(cè)2004年擾亂新聞紙市場(chǎng)的中小企業(yè)已相繼提出市場(chǎng),因此整體市場(chǎng)會(huì)有較大好轉(zhuǎn)，贏利基本可恢復(fù)，預(yù)計(jì)04年將會(huì)實(shí)現(xiàn)3000萬元左右，能保證企業(yè)的還款來源。

綜合來看，A公司的產(chǎn)品銷售利潤(rùn)率高，贏利水平佳；營運(yùn)能力較強(qiáng)，資金周轉(zhuǎn)快；負(fù)債水平較低，資本結(jié)構(gòu)合理，長(zhǎng)期償債空間大；營運(yùn)資金充足，現(xiàn)金流量狀況佳，流動(dòng)性強(qiáng)，有上佳的短期償債能力。因此，企業(yè)近乎理想的財(cái)務(wù)狀況為企業(yè)未來的借款及二期項(xiàng)目的開展提供了良好的基礎(chǔ)。

四、償還能力分析

A公司的主要還款來源為公司銷售收入及自有資金。雖然，2003年整個(gè)新聞紙市場(chǎng)因受中小企業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)而使市場(chǎng)價(jià)格下降，企業(yè)的贏利受到了一定的影響，但至03年11月起，下調(diào)的市場(chǎng)價(jià)格將大部分的中小企業(yè)不堪重壓而倒閉，市場(chǎng)已開始逐步恢復(fù)，價(jià)格呈上升趨勢(shì)，預(yù)計(jì)04年銷售贏利可基本恢復(fù)正常水平。在現(xiàn)金流量方面，根據(jù)04年現(xiàn)金流量預(yù)算表反映，04年的現(xiàn)金凈流量可達(dá)到300萬美元。因此，就企業(yè)目前的銷售情況和現(xiàn)金流量情況，還款來源充足，企業(yè)完全有能力償付其申請(qǐng)的人民幣8000萬額度的流動(dòng)資金貸款。公司計(jì)劃2008年開始投資二期工程，因此二期的投資目前不會(huì)影響到現(xiàn)有的流動(dòng)資金貸款的償還，我支行也會(huì)在貸款發(fā)放后，密切注意貸款的用途及還款資金的使用。同時(shí)，我行作為企業(yè)一期重組貸款的主要參貸行，擁有銀團(tuán)的聯(lián)合抵押權(quán)，對(duì)其資產(chǎn)的處置擁有優(yōu)先權(quán)。

五、非財(cái)務(wù)因素分析

（一）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

新聞紙是我國造紙行業(yè)歷來重視的品種，也是國家重點(diǎn)支持發(fā)展的產(chǎn)品。近年來，我國新聞出版業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)新聞紙的需求量也大幅增加，與之相應(yīng)，新型印刷機(jī)在國內(nèi)日趨普及，因此對(duì)新聞紙?zhí)岢隽烁叩囊?。目前我國國?nèi)造紙企業(yè)的技術(shù)改造和發(fā)展的動(dòng)作不夠大，無法達(dá)到市場(chǎng)發(fā)展的要求。過去，新聞出 版業(yè)一直依賴于進(jìn)口紙。A公司成立后，彌補(bǔ)了這一國內(nèi)市場(chǎng)空缺，成為了各大報(bào)社的首選替代進(jìn)口產(chǎn)品，在國內(nèi)造紙行業(yè)中處領(lǐng)導(dǎo)地位。

（二）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

A公司的主要原料進(jìn)口舊報(bào)紙和舊雜志紙是由其投資方之一的美國潛力工業(yè)股份有限公司供應(yīng)。美國潛力工業(yè)股份有限公司是美國最大的廢紙貨運(yùn)出口商之一，因此在成本與供應(yīng)量上得到了保證。在銷售方面，由于目前新聞紙市場(chǎng)處于求大于供的狀態(tài)，加之其產(chǎn)品技術(shù)含量高，質(zhì)量好，價(jià)格適中，深受市場(chǎng)歡迎，在彩印新聞紙領(lǐng)域中基本形成了相對(duì)的壟斷，因此利潤(rùn)空間大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。同時(shí)企業(yè)內(nèi)部資金控制較好，為公司的可持續(xù)發(fā)展提供了條件，而且公司也在不斷地改進(jìn)技術(shù)，開發(fā)新興產(chǎn)品，從而鞏固了其現(xiàn)有的“壟斷”局面，提高公司贏利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，減少企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（三）管理風(fēng)險(xiǎn)

A公司作為大型的中外合資企業(yè)，在組織結(jié)構(gòu)上，其主要領(lǐng)導(dǎo)人及中層管理人員具有較高的學(xué)歷，同時(shí)擁有豐富的相關(guān)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)。其員工中三分之一受過高等教育，一線操作骨干均曾在韓國受過專業(yè)培訓(xùn)，因此為企業(yè)提供了豐富的人力資源。在管理上，公司采用了西方先進(jìn)的科學(xué)管理模式，注重培養(yǎng)員工積極向上的青年精神，齊心協(xié)力的團(tuán)隊(duì)精神，愛廠如家的敬業(yè)精神，為企業(yè)營造了良好的工作環(huán)境，保證了企業(yè)穩(wěn)定有序的發(fā)展。

（四）與我行往來前景分析

A公司于1997年開始與我行合作，并將我行作為其唯一的人民幣結(jié)算的中資銀行。企業(yè)幾年來，經(jīng)營業(yè)績(jī)佳，為我行帶來了較大的資金結(jié)算量和存量，一直以來皆是我行的優(yōu)質(zhì)負(fù)債客戶。我行希望通過該筆業(yè)務(wù)的拓展，一方面，鞏固銀企之間的合作關(guān)系，另一方面，由于公司有計(jì)劃于近年籌建二期工程，并通過銀團(tuán)貸款融資，而企業(yè)已將我行納入二期銀團(tuán)成員之列，一旦我行參與了此次銀團(tuán)貸款將會(huì)給我行帶來巨大的遠(yuǎn)期效益，同時(shí)通過參與該項(xiàng)目，也可以提升我行在國際金融界的地位。

六、擔(dān)保分析

A公司對(duì)此次的貸款提出了信用貸款方案，我支行考慮審議后認(rèn)為：

1、該企業(yè)綜合實(shí)力強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況接近理想狀態(tài)，加之企業(yè)有良好的銷售狀況，為企業(yè)的運(yùn)營提供了充裕的 資金來源，還貸有保證。2、2003年經(jīng)總行認(rèn)定，信用等級(jí)為AAA級(jí)，同時(shí)對(duì)2003年未審計(jì)報(bào)表進(jìn)行測(cè)評(píng)為AA級(jí)。從企業(yè)與我行開展過信貸業(yè)務(wù)歷史來看，還款及時(shí)，企業(yè)資信佳。

3、企業(yè)與我行長(zhǎng)期以來合作密切，我支行對(duì)公司的各項(xiàng)情況較為熟悉，而且企業(yè)的唯一人民幣基本帳戶和結(jié)算帳戶在我行，因此可以詳細(xì)了解企業(yè)的資金回籠情況，掌握資金動(dòng)向，同 時(shí)可以密切關(guān)注貸款后企業(yè)的貸款用途及還款能力。因此，綜合考慮，對(duì)該貸款采用信用貸款方式是可行的，且風(fēng)險(xiǎn)較小。

七、授信情況及總結(jié)

綜上所述，A公司作為新聞紙行業(yè)的龍頭企業(yè)，在生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品技術(shù)、供銷、物流、管理等方面擁有雄厚的實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是企業(yè)正著力籌備的二期擴(kuò)建工程，一旦建成投產(chǎn)后，將會(huì)在規(guī)模、成本、質(zhì)量等上帶來較大程度的改進(jìn)，從而彌補(bǔ)市場(chǎng)現(xiàn)存的空缺，為企業(yè)帶來巨大的遠(yuǎn)期效益。因此，無論從財(cái)務(wù)角度，還是行業(yè)規(guī)模、經(jīng)營策略、管理機(jī)制、遠(yuǎn)期效益等非財(cái)務(wù)因素上分析，此筆提款的風(fēng)險(xiǎn)小，而收益將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過此筆業(yè)務(wù)本身所帶來的存貸差，遠(yuǎn)期效益可觀。

據(jù)了解，企業(yè)目前一期銀團(tuán)貸款的余額為美元3280萬元，市場(chǎng)部余額為美元6212121.21元,，且目前銀團(tuán)貸款結(jié)構(gòu)無變化。流動(dòng)資金貸款情況，企業(yè)目前的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款余額為5500萬元，我行余額為2087萬元，至今年4月底到期，我行與企業(yè)合作的流動(dòng)資金貸款在其銀團(tuán)貸款到期日前，我行的貸款額及流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中我行余額之總額不得超過8000萬元。

我行根據(jù)A公司的申請(qǐng)，經(jīng)支行集體審議，同意給予企業(yè)流動(dòng)資金貸款，授信總額為人民幣8000萬元，授信內(nèi)容為信用額度貸款，提款制，額度內(nèi)不可循環(huán)使用，貸款額度期限 為一年，利率為提款期限在6個(gè)月以下的按半年期基準(zhǔn)利率下浮6%，提款期限在6個(gè)月至1年的按一年期基準(zhǔn)利率下浮6%。

寶山支行 2004.1

第二篇：公司貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款人基本情況

1、借款人資格審查：該企業(yè)創(chuàng)建于1983年，2004年4月對(duì)原XX水泥廠進(jìn)行了股份改制，改制后的企業(yè)名稱為“XX有限公司”登記注冊(cè)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563，注冊(cè)資金7445.3萬元，營業(yè)期限2004年4月7日至2014年4月6日，經(jīng)營范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產(chǎn)銷售，復(fù)膜編織袋的生產(chǎn)，水泥石料的開采及經(jīng)銷等；《組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào)：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《貸款卡》編號(hào)為***601；以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格，公司貸款調(diào)查報(bào)告。

2、借款人基本情況：XX有限公司為XX縣XX企業(yè)集團(tuán)總公司下屬的企業(yè)，企業(yè)住所位于XX縣XX工業(yè)園區(qū)，主要產(chǎn)品為“XX”牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人，其中：管理和中級(jí)技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財(cái)務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個(gè)職能部門?，F(xiàn)擁有20萬噸生產(chǎn)線一條、30萬噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴(kuò)建的100萬噸干法旋窯生產(chǎn)線，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬噸的自備石灰石礦場(chǎng)2個(gè)，年產(chǎn)合格編織袋2500萬條的生產(chǎn)線1條，加工水泥配套設(shè)備的機(jī)械制造科1個(gè)，年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬噸。設(shè)立了8個(gè)銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊(duì)伍，形成了強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過ISO9002質(zhì)量體系國際認(rèn)證，其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業(yè)三強(qiáng)，2004年獲得“全國免檢產(chǎn)品”并榮獲“陜西名牌產(chǎn)品”稱號(hào)，同年被省國、地稅局評(píng)為“A級(jí)”納稅人。

3、法定代表人基本情況：法人代表XX，現(xiàn)任公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，兼任XX村黨委書記、XX鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長(zhǎng)，現(xiàn)年48歲，大專學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，自1983年創(chuàng)建時(shí)擔(dān)任廠長(zhǎng)至今，具有較強(qiáng)的專業(yè)技能和創(chuàng)新能力。先后榮獲“全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家”、“陜西省勞動(dòng)模范”等榮譽(yù)稱號(hào)，并任寶雞中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)之職，多年來與我行合作良好，調(diào)查報(bào)告《公司貸款調(diào)查報(bào)告》。

4、借款人信用及用信情況：該企業(yè)現(xiàn)在我行XX車站分理處開立基本結(jié)算賬戶，是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一，連續(xù)多年被農(nóng)行評(píng)為AAA級(jí)信用企業(yè)，2006年信用等級(jí)評(píng)定為AA＋級(jí)，報(bào)告日信用等級(jí)測(cè)評(píng)為AAA級(jí)，貨款歸行率達(dá)90%以上，銀企合作關(guān)系融洽。2006核定授信總額5437萬元，現(xiàn)有我行貸款總額5437萬元，其中：短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元，貸款形態(tài)四級(jí)、五級(jí)分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

二、企業(yè)經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)狀況分析

企業(yè)創(chuàng)建 23年來，經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造，現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到飛速發(fā)展，經(jīng)營管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營管理人員和產(chǎn)、供、銷營銷隊(duì)伍，經(jīng)營管理和技術(shù)力量雄厚，產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來，水泥銷售價(jià)格調(diào)高后，企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢(shì)頭。

1、經(jīng)營情況分析

近三年經(jīng)營指標(biāo)狀況 單位：萬元、%

銷售收入 利潤(rùn)總額 凈利潤(rùn)

2003年 18269.5 1561.2 1045

2004年 29009.9 2164.0 2164

2005年 31432 3265 3265

2006年6月 15840 2508 2508

從以上數(shù)據(jù)分析，2003—2005年企業(yè)經(jīng)營發(fā)展迅速，銷售、利潤(rùn)總量大幅度上升，主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強(qiáng)擴(kuò)大，加之，嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)2415萬元、固定資產(chǎn)32058萬元；負(fù)債總額15946萬元，其中：流動(dòng)負(fù)債4590萬元，長(zhǎng)期負(fù)債11356萬元；所有者權(quán)益18528萬元，其中：實(shí)收資本6847萬元；資產(chǎn)負(fù)債率為46.3%，流動(dòng)比率為52.6%，2005年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入31432萬元，利潤(rùn)總額3265萬元，銷售利潤(rùn)率為16%。

截止2006年6月底，資產(chǎn)總額40049萬元，較年初增加5576萬元。其中：流動(dòng)資產(chǎn)7737萬元，較年初增加2084萬元；貨幣資金3689萬元，較年初增加434萬元；應(yīng)收賬款2萬元與年初持平，主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬，做到這一點(diǎn)，對(duì)這么大的企業(yè)來說是難能可貴的；預(yù)付賬款2520萬元，較年初增加1150萬元，主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款；存貨1315萬元，較年初增加300萬元，主要是產(chǎn)成品和儲(chǔ)備原材料的占用，占用結(jié)構(gòu)較為合理；固定資產(chǎn)32313萬元，較年初凈增3493萬元，主要是設(shè)備和在建工程的增加，其中在建工程932萬元；企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債總額19013萬元，其中，流動(dòng)負(fù)債6102萬元，主要是短期借款2367萬元，應(yīng)付賬款299萬元，較年初減少338萬元；應(yīng)付工資1382萬元，較年初增加381萬元；應(yīng)付福利費(fèi)704萬元，較年初增加447萬元；其他未交款和預(yù)提費(fèi)用較年初增加942萬元；長(zhǎng)期負(fù)債12911萬元，較年初增加1555萬元，主要是內(nèi)部擴(kuò)股和集資形成，長(zhǎng)期借款6070萬元，較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬元（現(xiàn)在我行借款總額5437萬元，信用社貸款3000萬元，內(nèi)部集資5893萬元），其中金融機(jī)構(gòu)短期借款2367萬元，長(zhǎng)期借款6070萬元；所有者權(quán)益21036萬元，其中實(shí)收資本11594萬元，盈余公積6934萬元，未分配利潤(rùn)2508萬元。從以上分析可以看出，該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理，積累充足，綜合實(shí)力雄厚，市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。

第三篇：公司貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于XX公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

一、借款人概況

1.基本情況

XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅(qū)動(dòng)橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司，BB集團(tuán)占70%股份，原廠管理人員占30%股份。

新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊(cè)資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元（實(shí)際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對(duì)江西省XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊(cè)資本的70%；付樟青應(yīng)出資100萬元（實(shí)際出資18萬元），占注冊(cè)資本的10%；張鳳儀應(yīng)出資55萬元（實(shí)際出資10萬元），占注冊(cè)資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬元（實(shí)際出資6萬元），占注冊(cè)資本的4%；劉劍敏應(yīng)出資15萬元（實(shí)際出資5萬元），占注冊(cè)資本的1.5%；嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元（實(shí)際出資48萬元），占注冊(cè)資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為pS50系列、pS75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場(chǎng)的50%左右。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì)主席1人，監(jiān)事會(huì)人員1人，BB集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級(jí)職稱4人，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)（高級(jí)工程師），從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：

隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來，2001年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為7200萬元，2003年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬元，2001年公司凈利潤(rùn)為2.5萬元，2002年公司凈利潤(rùn)為25萬元，2003年公司凈利潤(rùn)為242萬元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

單位：萬元

欄目

2000年底

2001年底

2002年底

2003年

資產(chǎn)總額

641

25762

5768

651

4負(fù)債總額

4479

395

54122

4399

其中：短期借款

1825

1820

1800

2950

長(zhǎng)期借款

0

0

0

0

資產(chǎn)負(fù)債率

69.85%

68.64%

71.46%

64.75%

流動(dòng)比率

142%

157.83%

148.25%

90.06%

速動(dòng)比率

85.65%

101.87%

106.88%

74.85%

銷售收入

3916

4717

7250

875

3利潤(rùn)總額

312

凈利潤(rùn)

242

據(jù)上表分析:

（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長(zhǎng)較快，2003年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬元。

（3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2.發(fā)展情況

2004年，公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤(rùn)400萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長(zhǎng)期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)。

我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，2003年，由于政府加大招商引資力度，對(duì)于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制定營銷方案。在上級(jí)行的大力支持下，我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達(dá)200萬元以上，同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔(dān)保人分析

該筆貸款的擔(dān)保由寧波BB集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波BB集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，XX縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團(tuán)下屬公司。

寧波BB集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊(cè)資金為10000萬元。下設(shè)二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了ISO9000認(rèn)證，1999年通過了國際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認(rèn)證，2000年10月份通過國家863計(jì)劃CIMS工程的驗(yàn)收和鑒定，2003年4月通過TS/16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn)，將于2004年上市。

寧波BB集團(tuán)是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為AAA級(jí)，七、結(jié)論

同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證

第四篇：貸款公司調(diào)查報(bào)告

篇一：公司貸款調(diào)查報(bào)告范文-doc 6 關(guān)于江西xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款3000萬元的調(diào)查報(bào)告

一、借款人概況 1.基本情況

xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處xx縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動(dòng)橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波bb集團(tuán)兼并,成立江西xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司，bb集團(tuán)占70%股份，原廠管理人員占30%股份。

新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊(cè)資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波bb集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元（實(shí)際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對(duì)江西省xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊(cè)資本的70%；付樟青應(yīng)出資100萬元（實(shí)際出資18萬元），占注冊(cè)資本的10%；張鳳儀應(yīng)出資55萬元（實(shí)際出資10萬元），占注冊(cè)資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬元（實(shí)際出資6萬元），占注冊(cè)資本的4%；劉劍敏應(yīng)出資15萬元（實(shí)際出資5萬元），占注冊(cè)資本的1.5%；嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元（實(shí)際出資48萬元），占注冊(cè)資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。2.企業(yè)生產(chǎn)情況

江西xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套，其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為zl15、zl30、zl40、zl50，其占全國銷售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為ps50系列、ps75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場(chǎng)的50%左右。3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì)主席1人，監(jiān)事會(huì)人員1人，bb集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級(jí)職稱4人，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原xx驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)（高級(jí)工程師），從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：

隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來，2001年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為7200萬元，2003年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬元，2001年公司凈利潤(rùn)為

2.5萬元，2002年公司凈利潤(rùn)為25萬元，2003年公司凈利潤(rùn)為242萬元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表-主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 據(jù)上表分析:（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長(zhǎng)較快，2003年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬元。

（3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)?？傮w看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。2.發(fā)展情況

2004年，公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤(rùn)400 萬元。

四、公司與行關(guān)系：

該企業(yè)長(zhǎng)期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為aa級(jí)。

我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，2003年，由于政府加大招商引資力度，對(duì)于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制定營銷方案。在上級(jí)行的大力支持下，我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達(dá)200萬元以上，同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。篇二：小貸公司調(diào)查報(bào)告-范本

關(guān)于 信用貸款申請(qǐng)的調(diào)查報(bào)告

為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià)。近期，我們對(duì)分析了此貸款申請(qǐng)的可行性。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、本次調(diào)查的對(duì)象

本次調(diào)查的目的，確定 信用貸款申請(qǐng)是否批準(zhǔn)。

本次調(diào)查的對(duì)象，姓名，年齡歲，個(gè)體工商戶名稱，注冊(cè)號(hào)寫），借款期限 個(gè)月,月利率

二、調(diào)查方式

采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實(shí)有效。

三、調(diào)查時(shí)間 于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。

四、調(diào)查成果

1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實(shí)有效。（請(qǐng)參閱附件）

2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據(jù)征信信息表已確認(rèn)貸款人信譽(yù)良好，無逾期記錄。（請(qǐng)參閱附件）

3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營場(chǎng)所實(shí)地考察，店鋪經(jīng)營狀況良好，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請(qǐng)此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。

4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳。（請(qǐng)參閱附件）

5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí)，貸款人無借款無其他負(fù)債。

6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng)，且無不良嗜好。

7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)報(bào)表情況。

五、結(jié)論

本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請(qǐng)的真實(shí)情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，無負(fù)債無不良記錄，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈，對(duì)貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請(qǐng)。

調(diào)查人：

年月日篇三：小額貸款公司企業(yè)調(diào)查報(bào)告

貸款企業(yè)調(diào)查報(bào)告

借款單位： 借款金額： 借款期限： 擔(dān)保單位：項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：主辦人（客戶經(jīng)理）：協(xié)辦人（客戶經(jīng)理）：調(diào)查時(shí)間：

第一部分：借款申請(qǐng)人調(diào)查

一、借款單位基本情況

1、基本情況表：（按近期數(shù)據(jù)錄入，如有審計(jì)則按近期已審計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)）

2、借款單位基本情況概述（包括但不僅限于：企業(yè)發(fā)展歷程、經(jīng)營規(guī)模、主營業(yè)務(wù)情況、最新 一期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)、經(jīng)營管理者素質(zhì)、附企業(yè)實(shí)地照片）：

3、實(shí)際控制人、主要股東基本情況（包括但不僅限于：列明個(gè)人資產(chǎn)、關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況）：

二、供銷情況（包括但不僅限于：企業(yè)上、下游客戶分析，結(jié)算往來情況分析，列出前五名；零售業(yè)下游分析只需

總量及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，供銷合同只需列明未履行完合同。）：

三、財(cái)務(wù)分析（二年及近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；包括但不僅限于：銀行借款、民間借貸等情況、應(yīng)收應(yīng)付款明細(xì)；異動(dòng)指標(biāo)加 以說明，正常波動(dòng)可忽略。）：

四、交叉信息分析： 補(bǔ)充說明：

第二部分：擔(dān)保情況調(diào)查

一、擔(dān)保單位基本情況：（參照借款人格式分析）

1、基本情況表：（按近期數(shù)據(jù)錄入，如有審計(jì)則按近期已審計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)）

第五篇：公司貸款調(diào)查報(bào)告

公司貸款調(diào)查報(bào)告

公司貸款調(diào)查報(bào)告

公司貸款調(diào)查報(bào)告 縣綜合購銷有限公司，位于縣城北新街1號(hào)，企業(yè)類型為有限責(zé)任公司，機(jī)構(gòu)類型為企業(yè)法人，經(jīng)營范圍為機(jī)磚、油氈生產(chǎn)、銷售；農(nóng)副產(chǎn)品收購；糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴(kuò)建原州商場(chǎng)，制作貨架及柜臺(tái)資金不足，向我聯(lián)社營業(yè)部申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款100萬元，期限1年，用該商品貿(mào)易城主樓大廳一至三層全部產(chǎn)權(quán)抵押，存款20萬元質(zhì)押，現(xiàn)將具體調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、基本情況

縣綜合購銷有限公司始建于1998年4月1日，是一家從事個(gè)體商業(yè)經(jīng)營，發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農(nóng)副產(chǎn)品購

銷為一體的綜合性股份制企業(yè)，機(jī)構(gòu)代碼，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)碼為，注冊(cè)資本100萬元，具有獨(dú)立法人資格，已于4月9日辦理了營業(yè)執(zhí)照年檢，貸款證號(hào)碼為。占地面積108畝，被省委、省政府評(píng)為全省發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)先進(jìn)企業(yè)。法定代表人，男，漢族，現(xiàn)年41歲，系縣鄉(xiāng)土塹坳土西社人，身份證號(hào)碼***，任公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。該公司下設(shè)建材分公司和商品貿(mào)易城兩個(gè)獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)，目前建材分公司經(jīng)營正常，效益較好。商品貿(mào)易城屬9月15日以350萬元購買的原州商場(chǎng)改建而成,計(jì)發(fā)[]6號(hào)立項(xiàng)批準(zhǔn)改擴(kuò)建，縣城鄉(xiāng)建設(shè)環(huán)境保護(hù)局12月18日以k—069號(hào)規(guī)劃建設(shè)用地，并以建01號(hào)準(zhǔn)許開工建設(shè)，于2月19日開工修建，工程總造價(jià)3880210元，截止調(diào)查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計(jì)付工程款265萬元。

二、資產(chǎn)負(fù)債狀況

資產(chǎn)狀況：截止調(diào)查之日，商品貿(mào)易城現(xiàn)值535萬元，在聯(lián)社營業(yè)部存款余額47萬元，其它金融機(jī)構(gòu)存款26萬元，資產(chǎn)總額608萬元。負(fù)債狀況：商品貿(mào)易城承擔(dān)原州商場(chǎng)銀行貸款萬元，根據(jù)工程進(jìn)度，已付265萬元，未拖欠工程款，負(fù)債總額萬元，該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例為％。

三、該筆貸款投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè) 收入預(yù)測(cè)：該商品貿(mào)易城于今年10月份建成投入運(yùn)營后，主要收入為商業(yè)門點(diǎn)及攤位租賃費(fèi)收入，在工程籌建過程中，東、西樓的一樓商業(yè)門點(diǎn)及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門點(diǎn)租賃費(fèi)已收繳到位，收取20年租賃費(fèi)210萬元，大部分已投入工程建設(shè)。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴(kuò)建工程完工后，面向社會(huì)招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個(gè)，每個(gè)攤位年租賃收入按3000元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入114萬元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個(gè)，每個(gè)攤位年租賃收入按元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入

160萬元，主樓大廳每年租賃收入274萬元。東、西樓二、三樓商業(yè)門點(diǎn)54間，每間每年租賃元，可收回租賃費(fèi)108000元。全年可實(shí)現(xiàn)收入萬元。支出預(yù)測(cè)：每年應(yīng)繳稅金萬元，銀行貸款利息60萬元，管理、保安及勤雜人員工資12萬元，水電費(fèi)20萬元，其它費(fèi)用20萬元，全年支出萬元。經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)：年創(chuàng)利萬元，經(jīng)濟(jì)效益可觀。商品貿(mào)易城設(shè)計(jì)合理，規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區(qū)，屬商業(yè)黃金地段，易于招商。截止調(diào)查之日，已有308戶客商有承租意向。

四、抵押物的調(diào)查情況

該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和存單質(zhì)押兩種方式：

以綜合購銷有限公司所有的商品貿(mào)易城主樓大廳所有權(quán)抵押，建筑面積7273m2，縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所房評(píng)字號(hào)評(píng)估現(xiàn)值2400090元，并于6月10日在縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所以號(hào)辦理了房地產(chǎn)

抵押登記手續(xù)，以房權(quán)字第0095號(hào)、0098號(hào)辦理了房屋他項(xiàng)權(quán)證，產(chǎn)權(quán)清楚。以綜合購銷有限公司在聯(lián)社營業(yè)部存入的定期三個(gè)月存單20萬元質(zhì)押，存單號(hào)碼№，已進(jìn)行了核保止付。

該公司提供240萬元財(cái)產(chǎn)抵押，20萬元存款質(zhì)押，申請(qǐng)貸款100萬元，抵押充足。

五、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及調(diào)查結(jié)論 貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算：借鑒商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算辦法及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來計(jì)算該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度：該筆為抵押擔(dān)保，貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為40％；信用等級(jí)為bbb級(jí)，貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為80％，根據(jù)對(duì)新開戶貸款企業(yè)“貸款風(fēng)險(xiǎn)度=貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重”這一公式，該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度為，參照該商業(yè)銀行“對(duì)新開戶企業(yè)貸款和新上項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)度在以下的積極支持，風(fēng)險(xiǎn)度在—的要適當(dāng)控制，風(fēng)險(xiǎn)度在以上的給予限制”的規(guī)定，可給予貸款支持。

還款來源為商業(yè)門點(diǎn)及攤位租賃收入，商城建成開業(yè)后，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。根據(jù)以上調(diào)查分析認(rèn)為：該公司經(jīng)營情況較好，法定代表人有較強(qiáng)的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個(gè)集工、商、貿(mào)和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè)，經(jīng)營前景看好，且該筆貸款投資的項(xiàng)目周期短，利潤(rùn)高，抵押物地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清楚，變現(xiàn)能力強(qiáng)，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。

據(jù)此，經(jīng)聯(lián)社5月30日審貸委員會(huì)討論，認(rèn)為該筆貸款項(xiàng)目好，周轉(zhuǎn)快，擔(dān)保抵押充足，雖然超過營業(yè)部自有資金的30%，但鑒于縣城同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，外部環(huán)境很不寬松，經(jīng)營空間有限，貸款投放渠道狹窄，營業(yè)部年內(nèi)存款凈增106萬元，貸款規(guī)模反而減少100萬元，存、貸款兩項(xiàng)主要業(yè)務(wù)發(fā)展極不平衡，為擴(kuò)

大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進(jìn)快速發(fā)展，同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給100萬元，期限6個(gè)月，現(xiàn)呈報(bào)地聯(lián)社。妥否

請(qǐng)批示

附：

1、省農(nóng)村信用社大額貸款審查審批表

2、關(guān)于縣綜合購銷公司貸款的調(diào)查報(bào)告

3、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

4、中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

5、法定代表人證明

6、法定代表人身份證復(fù)印件

7、自然人投資設(shè)立有限責(zé)任公司章程

8、州商場(chǎng)轉(zhuǎn)讓協(xié)議復(fù)印件

9、商品貿(mào)易城改擴(kuò)建立項(xiàng)批文復(fù)印件

10、建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件

11、建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件

12、建設(shè)工程開工許可證復(fù)印件

13、董事會(huì)決議

14、縣房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估表及房地產(chǎn)抵押擔(dān)保登記書原件

15、房屋他項(xiàng)權(quán)證兩本

16、縣綜合購銷公司定期存單20萬元及核保止付函