第一篇：公司流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于******公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款2600萬元的咨詢請(qǐng)示

**市農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶，******公司因承包經(jīng)營****水泥廠流動(dòng)資金不足，向我社申請(qǐng)貸款2600萬元，用本公司座落于**路147號(hào)的房地產(chǎn)抵押。經(jīng)**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸審查委員會(huì)集體審議，同意向******公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款2600萬元，根據(jù)《**市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理暫行規(guī)定》的要求，現(xiàn)向**市聯(lián)社報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)，并申請(qǐng)對(duì)該戶貸款給予調(diào)查咨詢。

一、借款人基本情況

******公司成立于2006年7月4日，屬于有限責(zé)任公司，營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：5300001014632，有效期至2008年6月30日，經(jīng)營范圍是項(xiàng)目投資及對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行管理，注冊(cè)資金4880萬元，組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：79026316-2，法人代表：**，現(xiàn)年52歲，身份證號(hào)碼：***，戶籍地址：**省**縣**鄉(xiāng)縣水泥廠，常年駐**辦公地址：**市**區(qū)**路147號(hào)**飯店附屬樓，基本帳戶開戶行：**農(nóng)村合作銀行**支行，在**縣信用聯(lián)社開有一般帳戶一個(gè)，以現(xiàn)經(jīng)營的****水泥廠營業(yè)執(zhí)照在**縣信用聯(lián)社開有基本帳戶一個(gè)。

******公司法人代表**是**縣人,1971年至1997年就職于**縣水泥廠,先后擔(dān)任過化驗(yàn)員、化驗(yàn)室主任，期間曾到**水泥廠、**建筑材料設(shè)計(jì)院、**科學(xué)技術(shù)學(xué)會(huì)、國家建筑材料科學(xué)研究院學(xué)習(xí)，1988年受聘為水泥工藝工程師，1988年7月承包**省**縣水泥廠并擔(dān)任廠長，1997年**縣水泥廠進(jìn)行股份制改革，2005年1月**憑借自己多年經(jīng)營水泥廠的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)承包經(jīng)營****水泥廠，2006年**向**水泥廠的主管部門**提出對(duì)現(xiàn)有旋窯水泥生產(chǎn)線進(jìn)行技改的建議，建議**省****投資3760萬元，將現(xiàn)有日產(chǎn)1000噸熟料生產(chǎn)線改造為日產(chǎn)2000噸的熟料生產(chǎn)線，使****水泥廠年產(chǎn)量達(dá)到60萬噸以上，同時(shí)解決現(xiàn)有生產(chǎn)線設(shè)計(jì)不合理的部分。2006年7月，**與原**縣水泥廠**等29個(gè)具有水泥生產(chǎn)經(jīng)營管理能力的人共同出資4880萬元向**市**區(qū)**辦事處**社區(qū)購買了**路147號(hào)**飯店附屬樓，并以該附屬樓作為注冊(cè)資本注冊(cè)了******公司，經(jīng)營范圍是“項(xiàng)目投資及對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行管理”。2007年5月24日，******公司與**省****達(dá)成聯(lián)營協(xié)議，以每年960萬元的價(jià)格承包****水泥廠的生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)，約定“聯(lián)合經(jīng)營期”為18年，每年******公司向**省****支付960萬元的費(fèi)用，包括折舊費(fèi)、增值稅及其他相關(guān)費(fèi)用在內(nèi)，協(xié)議還約定，若因國家取消退稅優(yōu)惠政策，費(fèi)用降至每年500萬元，若因國家政策需關(guān)閉立窯生產(chǎn)線時(shí)，相應(yīng)減少每年的承包費(fèi)用等。

****水泥廠為**省****獨(dú)資設(shè)立的國有獨(dú)資企業(yè)，于1998年成立，注冊(cè)資金1066.7萬元，主要生產(chǎn)普通硅酸鹽水泥32.5和42.5，現(xiàn)有兩條水泥生產(chǎn)線，其中立窯生產(chǎn)線為3.1米×9米的窯徑，建于1998年，現(xiàn)年產(chǎn)量約為10萬噸;旋窯生產(chǎn)線為3.2米×12米的粉磨站和3.2米×48米的干法中空窯(不屬于《國務(wù)院關(guān)于環(huán)境保護(hù)若干問題的決定》中明令取締關(guān)停的二十種重污染小企業(yè))，建于2003年，總投資5850萬元，其中原工商銀行**縣支行貸款630萬元。但由于該工程在設(shè)計(jì)方面存在先天性的不足，只是半條線，其產(chǎn)品是商品熟料，需經(jīng)磨機(jī)再加工后才能形成成品水泥，而就**省****經(jīng)濟(jì)能力而言，已經(jīng)無力再追加投資建設(shè)。加之項(xiàng)目投資大量舉債加大了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，而實(shí)際生產(chǎn)能力又未達(dá)到設(shè)計(jì)水平，因而造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)極為困難，無法歸還到期貸款。2005年5月工商銀行剝離了**水泥廠下欠的583萬元貸款。2005年1月，****水泥廠承包給**縣**經(jīng)營，2007年1月，**因計(jì)劃進(jìn)行

技改，以******公司名義再次與**省****簽訂聯(lián)合經(jīng)營協(xié)議，聯(lián)合經(jīng)營期18年。******公司與**省****簽訂了聯(lián)合經(jīng)營協(xié)議后，面臨的是**項(xiàng)目的動(dòng)工及**項(xiàng)目的好機(jī)遇，為快速提高水泥產(chǎn)量，擴(kuò)大市場占有份額，決定在****水泥廠原旋窯生產(chǎn)線上進(jìn)行技術(shù)改造。此技改項(xiàng)目改造工期3個(gè)月，改造后熟料年產(chǎn)量將增加30萬噸，總產(chǎn)量達(dá)每年60萬噸；技改投資3760萬元，技改后流動(dòng)資金需3719萬元，資金需求合計(jì)7480萬元?；I資情況：一是****水泥廠自2005年**承包經(jīng)營**水泥廠以來所產(chǎn)生的流動(dòng)資金1754萬元，由**投資**投資公司用于技改；二是******公司基本帳戶上現(xiàn)有140萬元存款，主要是**路房產(chǎn)出租租金（含預(yù)收部分），用于技改啟動(dòng)資金；三是技改所需設(shè)備以分期付款的方式支付，預(yù)計(jì)必須先付的部分1880萬元，達(dá)50%（含安裝等各種費(fèi)用），技改完成后從投產(chǎn)后的第12個(gè)月開始付下欠的50%（約1880萬元），在投產(chǎn)后的24個(gè)月內(nèi)付完。四是向**縣信用聯(lián)社申請(qǐng)貸款2600萬元作為技改后的流動(dòng)資金，但實(shí)際上因企業(yè)現(xiàn)有流動(dòng)資金不可能在短期內(nèi)完全收回用于技改，只能采取一邊回籠原有流動(dòng)資金用于技改，一邊將貸款投于生產(chǎn)中參與流動(dòng)的方式進(jìn)行；五是當(dāng)企業(yè)技改后，在達(dá)產(chǎn)率逐漸提高，流動(dòng)資金需求加大的同時(shí)，新產(chǎn)生的利潤可用于增加流動(dòng)資金。預(yù)計(jì)技改后，企業(yè)第一年產(chǎn)量達(dá)設(shè)計(jì)產(chǎn)能的90%，可實(shí)現(xiàn)利潤1663萬元，第二年產(chǎn)量達(dá)設(shè)計(jì)產(chǎn)能的100%，年可實(shí)現(xiàn)利潤2028萬元，投產(chǎn)后前18個(gè)月利潤率約為2671萬元，支付1880萬元技改投資款后，剩下771萬元用于增加流動(dòng)資金，預(yù)計(jì)技改投產(chǎn)后第三年能夠償還貸款。

二、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況

（一）、借款人資產(chǎn)總計(jì)6745萬元，其中：

1、固定資產(chǎn)：4851萬元

**市房權(quán)證官字第200622793號(hào)，房產(chǎn)面積5636.68平方米；**市房權(quán)證200622792號(hào)，房產(chǎn)面積202.25平方米，房產(chǎn)面積總合計(jì)5838.93平方米。

**國用（2006）字第10620101028號(hào)，土地面積3150.20平方米，土地位于**區(qū)**辦事處**社區(qū)。

經(jīng)**房地產(chǎn)評(píng)估有限責(zé)任公司合并評(píng)估房地產(chǎn)現(xiàn)值4851.44萬元?，F(xiàn)己要求評(píng)估公司重新對(duì)房產(chǎn)和地產(chǎn)分別進(jìn)行評(píng)估。

2、流動(dòng)資產(chǎn):1894萬元

預(yù)收公司在****路的房地產(chǎn)租金109萬元；

公司自購買****路房地產(chǎn)以來至2007年3月整體出租止已收回租金31萬元；以上兩項(xiàng)合計(jì)140萬元,存在****農(nóng)村合作銀行關(guān)上支行******公司基本帳戶上。

**投入公司用于經(jīng)營****水泥廠的現(xiàn)有帳面流動(dòng)資金(包括材料及各種應(yīng)收款等)1754萬元。

(二)、借款人負(fù)債2600萬元，為此次向我社申請(qǐng)的貸款。

三、抵押擔(dān)保情況

由于企業(yè)技改后，原有1754萬元流動(dòng)資金大部分用于技改投資，同時(shí)由于技改后產(chǎn)能加大，流動(dòng)資金需求加大，造成流動(dòng)資金不足，特向**縣信用聯(lián)社申請(qǐng)經(jīng)營流動(dòng)資金貸款2600萬元。

******公司此次向**縣信用聯(lián)社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款2600萬元，以本公司房地產(chǎn)抵押擔(dān)保。用于抵押的房地產(chǎn)位于**路南段，**市**區(qū)**路147號(hào)，在**路與**路的交叉口處，距**火車站不足一公里，兩面臨街，一面與**客運(yùn)站毗鄰，區(qū)域內(nèi)聚集有**酒店、**賓館、**賓館、**批發(fā)市場等五星、四星級(jí)賓館和大型商業(yè)中心，人流量極大，商業(yè)氛圍濃厚，區(qū)域優(yōu)勢非常明顯。抵押物建筑面積5838.93平方米, 主要是兩幢，其中主樓正在進(jìn)行裝修，現(xiàn)狀為施工的房屋，另一幢為兩層樓房，主要用

途為車庫；抵押物占地3150.20平方米, 有土地使用證，出讓方式取得，土地使用期至2044年8月止，購于2006年7月，原購價(jià)格4880萬元，現(xiàn)評(píng)估價(jià)值4851.44萬元，抵押率為53.59％，貸款期限為三年期，至2010年5月31日到期。

抵押物現(xiàn)狀：抵押物為商業(yè)用房地產(chǎn)，2007年2月13日******公司與****簽訂房屋租賃協(xié)議，將房地產(chǎn)整體出租給****，租期15年零6個(gè)月（其中6個(gè)月免收租金），至2022年9月1日止，第一年218萬元（已收半年租金109萬元），以后十年內(nèi)每年258萬元，最后五年內(nèi)每年283.8萬元。承租人***計(jì)劃投資460萬元裝修，1至3樓裝修為桑拿室，4至6樓裝修為賓館，現(xiàn)裝修正在進(jìn)行。

四、調(diào)查結(jié)論

根據(jù)以上調(diào)查情況，**縣信用聯(lián)社分析認(rèn)為，借款人******公司資產(chǎn)負(fù)債率為38.55％，資產(chǎn)負(fù)債率較低，有經(jīng)營管理水泥廠的能力；現(xiàn)經(jīng)營的**水泥廠經(jīng)過技改后，預(yù)期前景看好，因投資經(jīng)營流動(dòng)資金不足，申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款2600萬元，具備按期償還貸款本息的能力；貸款抵押物足值，抵押比率較低，易變賣；每年的抵押物租金258萬元，貸款年利息271萬元，即使借款人停止生產(chǎn)經(jīng)營，也有按期償還貸款利息的可能；貸款到期時(shí)抵押物雖處于出租期內(nèi)，但承租人承諾：若借款人不能按期償還貸款，不論承租期到不到期，**縣信用聯(lián)社都有權(quán)變賣抵押物收回貸款，但考慮到承租人的投資，承租人有同等條件下優(yōu)先購買的權(quán)利。這就使得變賣抵押物收回貸款的可能性更大。

通過以上分析，經(jīng)**縣信用聯(lián)社信貸審查委員會(huì)審議，同意向******公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款2600萬元，期限至2010年5月31日，月利率執(zhí)行8.7‰。此意見當(dāng)否，請(qǐng)**市信用聯(lián)社給予咨詢審批。

第二篇：關(guān)于公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于XXXXX公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

XXXXX公司于XXXX年XX月XX日向我行提出申請(qǐng)，申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款XXXX萬元，期限X年，用途為購原材料，貸款由XXX公司擔(dān)保，我行于XXXX年XX月XX日對(duì)該企業(yè)進(jìn)行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、借款人概況

1.基本情況

XXXXX公司地處XX，成立于，《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563，注冊(cè)資金XXXX萬元，其中：貨幣資金xxx萬元；實(shí)物注冊(cè)XXX萬元。股東：XXXXX出資700萬元，占注冊(cè)資本的XX%；XXXX出資XX萬元，占注冊(cè)資本的XX%；XXXX出資XX萬元，占注冊(cè)資本的5.5%；XXX出資XX萬元，占注冊(cè)資本的4%；資本金全部到位。法人代表XXX，職工XX人；其中:管理人員人，XX人員XX人。廠區(qū)占地面積XX萬平方米，生產(chǎn)建筑面積XXX萬平方米。組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào)：組代管610323—000553，有效期XX年4月8日至XX年4月8日；《貸款卡》編號(hào)為***601；以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

XXXX公司，企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品(或經(jīng)營范圍XXX、XXX、XXX)XXXX、XXX、XXX等，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有X大系列XX多個(gè)變形產(chǎn)品，其中XX和XX、XX獲部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品稱號(hào)。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共X人，其中總經(jīng)理X人，副總經(jīng)理X人，擁有XX職稱X人，經(jīng)營有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理XX，為原XX，從事XXX行業(yè)XX年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：

XXXX年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXXX萬元，近三年銷售收入增長率分別為XXX %，XXX9%，XXXX%。XXXX年公司利潤總額為凈利潤為XX萬元，XXXX年公司凈利潤為XXX萬元，XXXX年公司凈利潤為XXX萬元，XXXX年公司凈利潤為XXX萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因XXXXXX(公司前三年凈利潤增長較快，主要原因XXXXXX)。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初簽訂全年的銷售訂單。公司一般銷售旺季為XXX季度，公司銷售模式為XXXX，業(yè)務(wù)周期一般為XX個(gè)月左右。主要供貨為：XXXX,XXXX,產(chǎn)品具有一定的市場市場空間。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

單位：萬元

欄目

XXXX年底

XXXX年底

XXXX年底

XXX年 XX月

資產(chǎn)總額

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

負(fù)債總額

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

其中：短期借款

XXXXXX

XXXX

XXXXX

XXXXX

長期借款

0

0

0

0

資產(chǎn)負(fù)債率

XX

XX

XXXX

XXX

流動(dòng)比率

XX

XX

XXXX

XXX

銷售收入

XX%

XX

XXXX

XXX

利潤總額

XXX

XXX

XXX

XXX

凈利潤

XX

XXX

XXX

XXXX

XXX

XXX

XXX

XXXX

據(jù)上表分析:

借款情況：短期借款XXXX萬元,為XXX行貸款。五級(jí)分類為X級(jí)

該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率高，但銷售收入增長較快，XXX年實(shí)現(xiàn)凈利潤XXX萬元。

(3)企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****；

(4)企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司，****公司，****公司，****公司，這幾家應(yīng)收款單位******，經(jīng)測算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****；

該公司從其資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2.發(fā)展情況

XXX年，公司已簽訂生產(chǎn)訂單為XXX套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入XXX萬元，實(shí)現(xiàn)利稅XX萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金XX萬元，稅后利潤XXX萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長期在XXXX行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在XXX，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中XXX行借款為XXX萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，XXX對(duì)其信用評(píng)級(jí)為XX級(jí)。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

我行與該公司長期XXX業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，XXX年，由于政府加大招商引資力度，我行密切關(guān)注，多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為 我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約XXX萬元，日平均余額將達(dá)XX萬元以上，同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近XXX多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬元。另外，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近XXX多萬元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近XXX萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱赬龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降XXX %，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔(dān)保情況分析

該筆貸款的擔(dān)保XX公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，XX公司總資產(chǎn)XX萬元，公司法人代表為XXX，公司注冊(cè)資金為XXX萬元。資產(chǎn)總額XXX萬元負(fù)債總額為XXX萬元，所有者權(quán)益為XXX萬元，主要產(chǎn)品有XXX、XXX、XXX、(或經(jīng)營范圍為XXXX,XXX,XXX)等。具有擔(dān)保能力。（或該筆貸款由XXX提供抵押擔(dān)保，抵押物為房屋XXX平方米評(píng)估價(jià)值XX萬元，土地XXX平方米，該土地為出讓，出讓XX年，已交足出讓金，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰無爭議，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)。

七、結(jié)論

經(jīng)我行調(diào)查認(rèn)為：：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)步增長，財(cái)務(wù)狀況良好，盈利能力強(qiáng)，各項(xiàng)制度健全，其產(chǎn)品；國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設(shè)施達(dá)標(biāo)，具有較好的發(fā)展前景，企業(yè)收益率較高，長期償債能力強(qiáng)，貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)較小，經(jīng)營規(guī)范，銀企關(guān)系融洽，是我行XX級(jí)信用客戶。同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款XX萬元，期限1年，利率XXX%，由XXXX公司提供連帶責(zé)任保證。

調(diào)查人:XXX XXX

XXXXXXXXXX行

XXXX年XX月XX日

第三篇：關(guān)于公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于xxxxx公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申請(qǐng)，申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款xxxx萬元，期限x年，用途為購原材料，貸款由xxx公司擔(dān)保，我行于xxxx年xx月xx日對(duì)該企業(yè)進(jìn)行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、借款人概況

1.基本情況

xxxxx公

司地處xx，成立于，《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563，注冊(cè)資金xxxx萬元，其中：貨幣資金xxx萬元；實(shí)物注冊(cè)xxx萬元。股東：xxxxx出資700萬元，占注冊(cè)資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊(cè)資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊(cè)資本的5.5%；xxx出資xx萬元，占注冊(cè)資本的4%；資本金全部到位。法人代表xxx，職工xx人；其中:管理人員人，xx人員xx人。廠區(qū)占地面積xx萬平方米，生產(chǎn)建筑面積xxx萬平方米。組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào)：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《貸款卡》編號(hào)為***601；以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

xxxx公司，企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品(或經(jīng)營范圍xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有x大系列xx多個(gè)變形產(chǎn)品，其中xx和xx、xx獲部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品稱號(hào)。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共x人，其中總經(jīng)理x人，副總經(jīng)理x人，擁有xx職稱x人，經(jīng)營有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理xx，為原xx，從事xxx行業(yè)xx年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：

xxxx年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxxx萬元，近三年銷售收入增長率分別為xxx%，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利潤總額為凈利潤為xx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因xxxxxx(公司前三年凈利潤增長較快，主要原因xxxxxx)。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初簽訂全年的銷售訂單。公司一般銷售旺季為xxx季度，公司銷售模式為xxxx，業(yè)務(wù)周期一般為xx個(gè)月左右。主要供貨為：xxxx,xxxx,產(chǎn)品具有一定的市場市場空間。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

單位：萬元

欄目

xxxx年底

xxxx年底

xxxx年底

xxx年xx月

資產(chǎn)總額

xxxx

xxxx

xxxx

xxxxx

負(fù)債總額

xxxx

xxxx

xxxx

xxxxx

其中：短期借款

xxxxxx

xxxx

xxxxx

xxxxx

長期借款

0

0

0

0

資產(chǎn)負(fù)債率

xx

xx

xxxx

xxx

流動(dòng)比率

xx

xx

xxxx

xxx

銷售收入

xx%

xx

xxxx

xxx

利潤總額

xxx

xxx

xxx

xxx

凈利潤

xx

xxx

xxx

xxxx

xxx

xxx

xxx

xxxx

據(jù)上表分析:

（1）借款情況：短期借款xxxx萬元,為xxx行貸款。五級(jí)分類為x級(jí)

（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率高（低），但銷售收入增長較快，xxx年實(shí)現(xiàn)凈利潤xxx萬元。

(3)企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；

(4)企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元），這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)

經(jīng)營影響），經(jīng)測算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因）；

（3）該公司從其資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），隨著內(nèi)部管理的不

斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2.發(fā)展情況

xxx年，公司已簽訂生產(chǎn)訂單為xxx套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入xxx萬元，實(shí)現(xiàn)利稅xx萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金xx萬元，稅后利潤xxx萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長期在xxxx行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在xxx，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中xxx行借款為xxx萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，xxx對(duì)其信用評(píng)級(jí)為xx級(jí)。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

我行與該公司長期xxx業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，xxx年，由于政府加大招商引資力度，我行密切關(guān)注，多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約xxx萬元，日平均余額將達(dá)xx萬元以上，同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近xxx多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近xxx多萬元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近xxx萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱趚龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降xxx%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔(dān)保情況分析

該筆貸款的擔(dān)保xx公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，xx公司總資產(chǎn)xx萬元，公司法人代表為xxx，公司注冊(cè)資金為xxx萬元。資產(chǎn)總額xxx萬元負(fù)債總額為xxx萬元，所有者權(quán)益為xxx萬元，主要產(chǎn)品有xxx、xxx、xxx、(或經(jīng)營范圍為xxxx,xxx,xxx)等。具有擔(dān)保能力。（或該筆貸款由xxx提供抵押擔(dān)保，抵押物為房屋xxx平方米評(píng)估價(jià)值xx萬元，土地xxx平方米，該土地為出讓，出讓xx年，已交足出讓金，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰無爭議，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)。

七、結(jié)論

經(jīng)我行調(diào)查認(rèn)為：：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)步增長，財(cái)務(wù)狀況良好，盈利能力強(qiáng)，各項(xiàng)制度健全，其產(chǎn)品；國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設(shè)施達(dá)標(biāo)，具有較好的發(fā)展前景，企業(yè)收益率較高，長期償債能力強(qiáng)，貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)較小，經(jīng)營規(guī)范，銀企關(guān)系融洽，是我行xx級(jí)信用客戶。同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款xx萬元，期限1年，利率xxx%，由xxxx公司提供連帶責(zé)任保證。

調(diào)查人:xxxxxx

xxxxxxxxxx行

xxxx年xx月xx日

第四篇：對(duì)公司流動(dòng)資金貸款的考察報(bào)告

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。

經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、原創(chuàng)：http://004km.cn行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況等。

（二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

上年末及報(bào)告期財(cái)務(wù)狀況表

單位：萬元

項(xiàng)目上年末報(bào)告期

數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)較年初

一、資產(chǎn)總額

（一）流動(dòng)資產(chǎn)總額

占資產(chǎn)總額的比例

1.貨幣資金

2.應(yīng)收賬款

3.應(yīng)收票據(jù)

4.預(yù)付賬款

5.其他應(yīng)收款

6.存貨

（二）長期投資

（三）固定資產(chǎn)總額

1.固定資產(chǎn)凈值

累計(jì)折舊

2.在建工程

（四）無形資產(chǎn)

（五）遞延資產(chǎn)

二、負(fù)債總額

（一）流動(dòng)負(fù)債

占負(fù)債總額的比例

1.短期借款

2.應(yīng)付賬款

3.應(yīng)付票據(jù)

4.預(yù)收賬款

5.其他應(yīng)付款

（二）長期負(fù)債

其中：長期借款

三、所有者權(quán)益

（一）實(shí)收資本

（二）資本公積

（三）盈余公積

（四）未分配利潤

四、銷售收入

五、利潤總額

六、償債能力指標(biāo)

（一）資產(chǎn)負(fù)債率

（二）流動(dòng)比率

（三）速動(dòng)比率

（四）利息保障倍數(shù)

七、營運(yùn)能力指標(biāo)

（一）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（二）流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（三）存貨周轉(zhuǎn)率

（四）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

八、盈利能力指標(biāo)

（一）總資產(chǎn)報(bào)酬率

（二）銷售利潤率

（三）凈資產(chǎn)收益率

九、現(xiàn)金凈流量

（一）經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量

（二）投資性現(xiàn)金凈流量

（三）籌資性現(xiàn)金凈流量

企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款賬齡、長期投資、原創(chuàng)：http://004km.cn固定資產(chǎn)、存貨等），變動(dòng)較大的，需說明原因。

企業(yè)負(fù)債情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、或有負(fù)債以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、長期負(fù)債等），變動(dòng)較大的，需說明原因。

凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動(dòng)較大的，需說明原因。

財(cái)務(wù)指標(biāo)的測算與分析：償債能力指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率＝負(fù)債總額/資產(chǎn)總額x100％、流動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債、速動(dòng)比率＝（流動(dòng)資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款）/流動(dòng)負(fù)債x100％、利息保障倍數(shù)＝息稅前利潤總額/利息費(fèi)用、現(xiàn)金凈流量等；營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率＝銷貨成本/平均存貨、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝賒銷收入凈額/平均應(yīng)收帳額余額（其中賒銷收入凈額＝銷售收入－現(xiàn)銷售收入－銷售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標(biāo)包括銷售收入、利潤總額、總資產(chǎn)報(bào)酬率、銷售利潤率＝利稅總額/銷售凈收入、凈資產(chǎn)利潤率等。變動(dòng)較大的，需說明原因。

（三）企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級(jí)、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級(jí)、五級(jí)分類），結(jié)欠利息情況。

銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢），對(duì)不良記錄要有情況說明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。

xxx在各家金融機(jī)構(gòu)的信用情況

單位：萬元

名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現(xiàn)合計(jì)余額占比

工行

農(nóng)行

建行

中行

農(nóng)信社

其他

合計(jì)

（四）近期重大事項(xiàng)包括企業(yè)改制、法人代表變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項(xiàng)。

二、申請(qǐng)貸款情況

（一）本次申請(qǐng)貸款的背景xx

（二）擔(dān)保情況

保證人重點(diǎn)分析基本情況、財(cái)務(wù)狀況、銀行借款、對(duì)外擔(dān)保情況。抵（質(zhì)）押情況：抵（質(zhì)）

第五篇：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行公司信貸流動(dòng)資金貸款

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行公司信貸流動(dòng)資金貸款

產(chǎn)品定義

指中國郵政儲(chǔ)蓄銀行向借款人（不含小企業(yè)）發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。

貸款期限

1、最長不超過3年。

2、客戶可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。貸款利率

中國人民銀行確定的同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)適當(dāng)浮動(dòng)。還款方式

一次還本分期付息，或分期還本付息。

辦理渠道

客戶可在當(dāng)?shù)靥峁┕拘刨J業(yè)務(wù)服務(wù)的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。辦理流程

提出申請(qǐng)→實(shí)地調(diào)查→審查審批→簽訂合同→審批條件落實(shí)→貸款發(fā)放與支用

申請(qǐng)材料

1、注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證，基本賬戶開戶許可證，法定代表人身份有效證明；公

司章程；貸款卡及密碼；

3、近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含附注）；

4、預(yù)留印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；

5、生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；

6、辦理貸款所需的其他材料。

溫馨提示

1、客戶是否能通過郵儲(chǔ)銀行貸款申請(qǐng)，以及能獲得的貸款金額、期限、利率和還款方式，由中國郵政儲(chǔ)蓄銀行根據(jù)客戶的資信狀況綜合決定。

2、以上內(nèi)容如有變動(dòng)，請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)刂袊]政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)或者撥打中國郵政儲(chǔ)蓄銀行客服熱線95580。