第一篇：一圖一解央行個(gè)人征信報(bào)告

一圖一解央行征信報(bào)告

(鏈家抵押貸款溫馨提示：個(gè)人征信真的真的很重要~~！)

中國(guó)人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的記錄。

征信報(bào)告主要包含3類信息，分別是：

? 一是個(gè)人基本信息，包括姓名、證件類型及號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等；

? ? 二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息； 三是其他信息，如個(gè)人公積金、養(yǎng)老金信息等。

個(gè)人基本信息

? 個(gè)人信息第一部分是身份信息，包括本人及配偶信息。涵蓋個(gè)人基本狀況、聯(lián)系方式、教育背景、戶籍地址、通訊地址 ? 配偶信息比較少，因?yàn)椴皇侵饕牟樵儗?duì)象。有些已婚個(gè)人由于沒(méi)有提供過(guò)配偶信息所以也是空白的。

? ? 居住信息有可能是多條的，涵蓋個(gè)人居住數(shù)據(jù)的所有更新記錄。

居住狀況是對(duì)居住地點(diǎn)房產(chǎn)性質(zhì)進(jìn)行的說(shuō)明，包括自置、按揭、租房、親屬樓宇、未知、其他等。

? 編號(hào)排列順序是由近到遠(yuǎn)進(jìn)行排序，具體時(shí)間顯示在信息更新日期。

? 職業(yè)信息上辦部分是個(gè)人單位和地址信息，時(shí)間排序也是由近到遠(yuǎn)。所以最近更新的總在第一行。

? 職業(yè)信息下半部分是與上半部分對(duì)應(yīng)的個(gè)人職務(wù)信息，是按照人行的分類標(biāo)準(zhǔn)填寫的。? 職業(yè)信息基本反映了個(gè)人職業(yè)經(jīng)歷，但不是最準(zhǔn)確的。

貸款信息概要

（一）信用提示

? ? ? ? 貸款匯總信息反映了個(gè)人使用貸款的整體情況。筆數(shù)，是指被征信人有幾筆貸款。

貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的合計(jì)。貸款合同金額及貸款余額，都是貸款本金金額。

? ? 信用卡匯總信息反映了被征信人使用信用卡（包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡）的整體情況。信用額度，是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的信用卡的信用額度的合計(jì)。? 已使用額度，針對(duì)貸記卡而言，是被征信人的所有貸記卡的已使用額度的合計(jì)，反映了被征信人貸記卡負(fù)債情況.（二）逾期及違約信息摘要

? ? ? 逾期信息摘包括<貸款逾期><信用卡逾期><準(zhǔn)貸記卡60天以上透支>三個(gè)部分。貸款逾期信息項(xiàng)包括：筆數(shù)、月份數(shù)、單月最高逾期總數(shù)、最長(zhǎng)逾期月數(shù)。貸記卡及準(zhǔn)貸記卡逾期信息項(xiàng)包括：賬戶數(shù)、月份數(shù)、單月最高逾期總額、最長(zhǎng)逾期月數(shù)。

? 該信息摘要反映了被征信人逾期信息的匯總及最嚴(yán)重逾期狀況，有信用瑕疵的被征信人會(huì)比較難過(guò)。沒(méi)辦法，出來(lái)混遲早還的！

（三）授信及負(fù)債信息摘要

? 授信及負(fù)債信息摘要包括<未結(jié)清貸款信息匯總><未銷戶貸記卡信息匯總>及<未銷戶準(zhǔn)貸記卡信息匯總>三個(gè)部分。

? 未結(jié)清貸款信息匯總信息項(xiàng)包括：貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)、貸款機(jī)構(gòu)數(shù)、筆數(shù)、合同總額、余額、最近6個(gè)月平均應(yīng)還款。

? 為銷戶貸記卡信息匯總信息項(xiàng)包括：發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)、賬戶數(shù)、授信總額、單家行最高授信額、單家行最低授信額、已用額度、最近6個(gè)月平均使用額度。

? ? 未銷戶準(zhǔn)貸記卡信息匯總信息項(xiàng)與貸記卡信息項(xiàng)一致。

這部分信息非常重要，反映的是被征信人的綜合負(fù)債及最近6個(gè)月的應(yīng)還款狀況，會(huì)是信貸審批人員的重點(diǎn)參考信息。

信貸交易信息明細(xì)

（一）貸款明細(xì)信息 ? ? ? ? 貸款明細(xì)信息反映了被征信人每筆貸款的活動(dòng)情況。

最下方的還款記錄顯示的是被征信人距離報(bào)告期最近24個(gè)月的還款狀態(tài)。貸款結(jié)清后會(huì)有一條結(jié)清記錄。還款狀態(tài)說(shuō)明：

“/”-未開(kāi)立賬戶；

“*”-本月以前沒(méi)有逾期，本月不需還款；

“N”-正常（借款人已按時(shí)歸還該月應(yīng)還款金額的全部）； “1”－表示逾期1-30 天； “2”-表示逾期31-60 天； “3”-表示逾期61-90 天； “4”-表示逾期91-120 天； “5”-表示逾期121-150 天； “6”-表示逾期151-180 天； “7”－表示逾期180 天以上；

“D”-擔(dān)保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還，包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款）;“Z”－以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過(guò)以資抵債的方式進(jìn)行還款。僅指以資抵債部分）；

“C”-結(jié)清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結(jié)清、提 前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況）； “G”-結(jié)束（除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶）； “#”-賬戶已開(kāi)立，但當(dāng)月?tīng)顟B(tài)未知。

（二）信用卡明細(xì)信息

? ? ? ? 由于部分被征信人使用信用卡完成消費(fèi)信貸，所以信息也會(huì)顯示在這部分。和貸款一樣，信用卡也會(huì)顯示賬戶最近24個(gè)月的還款狀態(tài)。信用卡賬戶銷戶也會(huì)有一條記錄?？愋蜑橘J記卡還款狀態(tài)說(shuō)明： “/”-未開(kāi)立賬戶；

? “*”-本月未使用額度且不需要還款；

“N”-正常，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或使用額度后處于免息期內(nèi)； “1”-表示未還最低還款額1 次； “2”-表示連續(xù)未還最低還款額2 次； “3”-表示連續(xù)未還最低還款額3 次 “4”-表示連續(xù)未還最低還款額4 次； “5”-表示連續(xù)未還最低還款額5 次； “6”-表示連續(xù)未還最低還款額6 次； “7”-表示連續(xù)未還最低還款額7 次以上； “C”-結(jié)清的銷戶；

“G”-結(jié)束（除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶）； “#”-賬戶已開(kāi)立，但當(dāng)月?tīng)顟B(tài)未知。

公共信息明細(xì)

? 公共信息明細(xì)是從相關(guān)外部機(jī)構(gòu)采集的被征信人公共信息。如住房公積金參繳記錄、養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳存記錄等。

? 這部分信息匯總數(shù)據(jù)的增加，會(huì)進(jìn)一步提高《個(gè)人信用報(bào)告》的使用價(jià)值。

查詢記錄

? ? ? ? 查詢記錄可以看到被征信人《個(gè)人信用報(bào)告》被查詢的歷史記錄 如果查詢記錄是多條的，排序是由遠(yuǎn)到近的。“查詢操作員”顯示的就是查詢機(jī)構(gòu)。

“查詢?cè)颉憋@示的就是查詢目的，包括貸款審批、信用卡審批、貸后管理。

第二篇：央行負(fù)責(zé)人解答個(gè)人征信九大關(guān)注問(wèn)題

央行負(fù)責(zé)人解答個(gè)人征信九大關(guān)注問(wèn)題

2009-02-16 09:13:00 作者：楊斌 來(lái)源：四川新聞網(wǎng)-成都商

報(bào)

問(wèn)：信用檔案記什么、怎么記？

答：個(gè)人信用報(bào)告記錄以下幾方面信息，一是個(gè)人基本信息；二是貸款信息；三是信用卡信息；四是非銀行的信用信息。此外，隨著條件成熟，還將采集更多的信息，包括個(gè)人欠稅信息、法院判決信息等。

產(chǎn)生于個(gè)人與銀行交易的信息，包括貸款和信用卡信息，是從銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自動(dòng)提取的，沒(méi)有人工干預(yù)，絕大多數(shù)情況下數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性能得到保證。

問(wèn)：個(gè)人信用報(bào)告有什么用？

答：最主要的作用是幫助銀行等機(jī)構(gòu)了解個(gè)人，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)交易目的。個(gè)人信用報(bào)告記錄了個(gè)人過(guò)去的信用行為，使銀行有了了解個(gè)人歷史信用記錄的快捷渠道。對(duì)某特定的個(gè)人而言，銀行可能根據(jù)其信用報(bào)告中記載的信息判定其信用風(fēng)險(xiǎn)較高而拒絕與其交易。

問(wèn)：哪些行為會(huì)被銀行解讀為“負(fù)面”信用記錄？“負(fù)面”記錄能消除嗎？負(fù)面記錄保存多長(zhǎng)時(shí)間？

答：凡是未按合同約定履行義務(wù)的信息，包括欠錢不還或曾經(jīng)發(fā)生過(guò)逾期的行為，從判斷一個(gè)人未來(lái)按時(shí)履行合同義務(wù)的可能性角度看，都會(huì)被認(rèn)為是“負(fù)面”信息。“負(fù)面”記錄一經(jīng)產(chǎn)生，在法律規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能消除。目前，我國(guó)正在制定相關(guān)法律法規(guī)，定出適合我國(guó)的個(gè)人負(fù)面信用記錄保留時(shí)間。

對(duì)銀行而言，會(huì)重點(diǎn)考察個(gè)人近期發(fā)生的信用行為，如過(guò)去2年的信用記錄。目前人民銀行出具的信用報(bào)告，展示了個(gè)人最近24個(gè)月的還款記錄。因此，如果貸款或信用卡曾發(fā)生過(guò)逾期記錄，即使貸款已還清或信用卡銷戶，曾經(jīng)逾期的記錄都會(huì)保留，“銷戶”不能消除負(fù)面記錄。

問(wèn)：信用報(bào)告中出現(xiàn)負(fù)面記錄怎么辦？

答：首先，是要把已逾期的款項(xiàng)盡快還上；其次，是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三，是盡快重新建立個(gè)人守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現(xiàn)逾期，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

問(wèn)：銀行一定要滿足個(gè)人的貸款申請(qǐng)嗎？銀行根據(jù)什么決定是否貸款？銀行為什么沒(méi)有統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和貸款標(biāo)準(zhǔn)？

答：對(duì)被申請(qǐng)人而言，只有確信申請(qǐng)人未來(lái)能夠還款時(shí)，才會(huì)滿足申請(qǐng)人的需要，發(fā)放貸款。

銀行在審查貸款申請(qǐng)時(shí)，會(huì)全面考察個(gè)人的還款能力和還款意愿。商業(yè)銀行沒(méi)有、也不可能有評(píng)價(jià)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，更不會(huì)有統(tǒng)一的貸款發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。

問(wèn)：個(gè)人對(duì)征信有什么權(quán)利？如何行使個(gè)人的“知情權(quán)”？

答：個(gè)人擁有知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)和司法救濟(jì)權(quán)等征信權(quán)利。為更好地維護(hù)權(quán)利，一方面，個(gè)人要主動(dòng)學(xué)習(xí)征信及相關(guān)金融知識(shí)，另一個(gè)方面，要主動(dòng)查詢自己的信用報(bào)告。

問(wèn)：個(gè)人征信系統(tǒng)有“黑名單”嗎？

答：個(gè)人征信系統(tǒng)客觀記錄個(gè)人的信用行為，不對(duì)信用行為進(jìn)行判斷，因此，沒(méi)有所謂“黑名單”。不同銀行由于掌握的信息、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和貸款政策不同，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中的客戶也有所不同。

問(wèn)：信用檔案為什么要自己管？

答：作為獨(dú)立經(jīng)濟(jì)體，雖然一些專業(yè)機(jī)構(gòu)能提供幫助，但從法律上講，最終承擔(dān)責(zé)任、損失的還是本人。因此，自己的信用檔案要自己管理，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正解決。

問(wèn)：征信系統(tǒng)為什么不區(qū)分“惡意”與“善意”逾期？

答：首先，征信系統(tǒng)是對(duì)個(gè)人過(guò)去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性判斷。不區(qū)分“善意”或“惡意”欠款，是為了保證信息的客觀性。其次，銀行等機(jī)構(gòu)考察個(gè)人信用記錄，是判斷個(gè)人未來(lái)不按期履行合同義務(wù)的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對(duì)客戶實(shí)行差別管理。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”與“惡意”欠款。(楊斌 整理)

中國(guó)人民銀行：個(gè)人征信系統(tǒng)社會(huì)公眾關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題

10月12日，國(guó)務(wù)院法制辦發(fā)布《征信管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》廣泛征求社會(huì)各界意見(jiàn)，飯后茶余市民熱議《條例》，查詢個(gè)人信用報(bào)告人數(shù)俱然猛增，為讓更多的人關(guān)心自己的信用記錄，主動(dòng)查詢個(gè)人信用報(bào)告，行使自己的知情權(quán)，進(jìn)一步提升人民銀行征信服務(wù)水平，為《征信管理?xiàng)l例》的出臺(tái)營(yíng)造良好氛圍。人行錫盟中心支行溫馨告知廣大市民：“珍愛(ài)信用記錄，提高信用意識(shí)”。

按照黨中央國(guó)務(wù)院的要求，中國(guó)人民銀行于2006年組織建成了全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為全國(guó)6.5億自然人建立了信用檔案。目前,我盟商業(yè)銀行已把個(gè)人征信系統(tǒng)查詢借款人信用報(bào)告作為審辦信貸業(yè)務(wù)必不可少的環(huán)節(jié)，個(gè)人信用報(bào)告查詢次數(shù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，系統(tǒng)化解和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用得到充分發(fā)揮,應(yīng)用范圍得到逐步擴(kuò)展。

個(gè)人征信系統(tǒng)運(yùn)行以來(lái)，公眾遇到了一些有關(guān)征信突出、普遍性的問(wèn)題，為此，特選其中若干問(wèn)題進(jìn)行解答，供您了解。

問(wèn)題一：征信征什么？ 良好的信用記錄將為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富。個(gè)人信用報(bào)告主要是反映個(gè)人的信用狀況。它的主要內(nèi)容包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、公共記錄信息和公用事業(yè)信息、附加信息、查詢記錄、異議標(biāo)注與個(gè)人聲明。個(gè)人基本信息包括個(gè)人姓名、身份證號(hào)、工作單位、居住地址和職業(yè)等信息。其中“姓名+身份證號(hào)”是對(duì)查詢者的唯一定位標(biāo)識(shí)。信用交易信息包括信用卡（貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）、個(gè)人貸款以及為他人貸款擔(dān)保等信息，是個(gè)人信用報(bào)告的核心。授信機(jī)構(gòu)通過(guò)信用交易信息，可以清晰地了解報(bào)告主體與金融機(jī)構(gòu)所有信貸業(yè)務(wù)往來(lái)的歷史和現(xiàn)狀，從而全面了解報(bào)告主體的信貸消費(fèi)傾向、還款意愿、還款能力等信息。除信貸信息外，個(gè)人的個(gè)人信用報(bào)告還將記載您的社會(huì)保障信息、個(gè)人住房公積金繳存信息、是否按時(shí)繳納電話、水、電、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。同時(shí)，為保護(hù)消費(fèi)者利益，個(gè)人信用報(bào)告中還設(shè)有“本人聲明”、“異議標(biāo)注”和“查詢記錄”項(xiàng)。信用報(bào)告沒(méi)有查詢次數(shù)限制，但每次查詢都會(huì)有“查詢記錄”，記錄本信用報(bào)告的查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢?cè)虻?。這些信息都是您在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中產(chǎn)生的信息，對(duì)于與信用無(wú)關(guān)的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在個(gè)人信用報(bào)告中反映的。

問(wèn)題二：如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？

需要本人帶上個(gè)人有效身份證件的原件和復(fù)印件到個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢就可以了。個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，無(wú)論您在哪里都可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)查詢。

錫林浩特市查詢地址：團(tuán)結(jié)大街12號(hào)人民銀行錫盟中心支行辦公大樓三樓304房間。

市區(qū)咨詢電話：8227477-241031、8227477-241036（傳真）

鑲黃旗咨詢電話：6222310

正藍(lán)旗咨詢電話：4222367

多倫縣咨詢電話：4524646

阿巴嘎旗咨詢電話：2021471

正鑲白旗咨詢電話：6521485

太仆寺旗咨詢電話：5222203

二連浩特市咨詢電話：7523172 蘇尼特左旗咨詢電話：2522850

蘇尼特右旗咨詢電話：7222732

東烏珠穆沁旗咨詢電話：3222740

西烏珠穆沁旗咨詢電話：6971004

問(wèn)題三： 查詢個(gè)人信用報(bào)告收費(fèi)嗎？

個(gè)人信用報(bào)告查詢是中國(guó)人民銀行征信中心提供的一種服務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)收取一定費(fèi)用，目前暫不收費(fèi)。征求意見(jiàn)稿中提到：個(gè)人每年有一次免費(fèi)獲取其信用報(bào)告的權(quán)利。

問(wèn)題四：信用報(bào)告主體有哪些權(quán)利？

知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的您所有的信息。人民銀行征信管理部門會(huì)根據(jù)您的申請(qǐng)，提供您本人的個(gè)人信用報(bào)告。

異議權(quán)。如果您對(duì)自己信用報(bào)告有異議，可向征信機(jī)構(gòu)提出，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。糾錯(cuò)權(quán)。如果經(jīng)證實(shí)，您的信用報(bào)告中所記載的信息存在錯(cuò)誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)修改錯(cuò)誤信息。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您向征信機(jī)構(gòu)提出異議后問(wèn)題仍不能得到滿意解決，您可以向行政管理部門投訴，也可向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個(gè)人的權(quán)益。

問(wèn)題五：別人在什么情況下才能使用您的信用報(bào)告？

要有本人授權(quán)。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想使用您的信用報(bào)告，必須首先獲得您的書面授權(quán)。否則，征信機(jī)構(gòu)不能將本人的信用報(bào)告提供給任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

必須符合法定目的。即要符合法律規(guī)定的用途。

目前在我國(guó)，要使用他人的信用報(bào)告，本人授權(quán)與法定目的兩個(gè)條件缺一不可。

問(wèn)題六：如何保護(hù)個(gè)人隱私？

個(gè)人征信系統(tǒng)通過(guò)授權(quán)查詢、限定用途、安全保密、查詢記錄、違規(guī)處罰等五項(xiàng)措施，嚴(yán)格保護(hù)您的個(gè)人隱私。對(duì)此，中國(guó)人民銀行出臺(tái)的部門規(guī)章《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法》作了明確的規(guī)定。

問(wèn)題七：如何防止個(gè)人身份被盜用？

建議您做好以下方面：

n 妥善保管好各種身份證件及其復(fù)印件，不要輕意將身份證件借與他人。

n 向他人提供身份證復(fù)印件時(shí)，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時(shí)加上一句“再?gòu)?fù)印無(wú)效”。

n 定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，關(guān)注自己的信用記錄。

n 一旦發(fā)現(xiàn)自己身份被盜用，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

問(wèn)題八：為什么說(shuō)“我的信用我做主”？

您可能聽(tīng)到過(guò)這樣的話“某銀行對(duì)我的信用評(píng)價(jià)不好”，聽(tīng)上去好像您信用的好壞某銀行說(shuō)了算。其實(shí)，這是個(gè)誤解，因?yàn)槟炽y行在評(píng)價(jià)您的信用時(shí)，依據(jù)的都是您過(guò)去的信用行為記錄，所以您的信用狀況最終還是由您過(guò)去的信用行為決定的。從這個(gè)意義上說(shuō)，“我的信用我做主”。

問(wèn)題九：銀行發(fā)放貸款為什么要考察個(gè)人信用記錄？

商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告，一方面能掌握申請(qǐng)人已經(jīng)發(fā)生的銀行借款的情況，即申請(qǐng)人當(dāng)前的負(fù)債狀況，再根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否貸款及貸款多少。

另一方面，個(gè)人信用報(bào)告中提供的申請(qǐng)人的歷史信用記錄，還能幫助商業(yè)銀行分析判斷借款人的還款意愿，幫助商業(yè)銀行更好地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

問(wèn)題十：在日常生活中哪些情況下容易出現(xiàn)負(fù)面記錄？

信用卡透支消費(fèi)沒(méi)有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄。

按揭貸款沒(méi)有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。

按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期。為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。

小提示：在日常生活中，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí)，在信用卡等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。

問(wèn)題十一：有負(fù)面記錄后，個(gè)人可以采取哪些措施修復(fù)自己的信用記錄？

要避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄。

盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。

應(yīng)當(dāng)在日常生活中養(yǎng)成良好的消費(fèi)和還款習(xí)慣，從根本

上避免出現(xiàn)負(fù)面記錄。

小提示：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

問(wèn)題十二：欠錢不還的負(fù)面記錄會(huì)保存多久？

欠錢不還的負(fù)面記錄會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告保留一定的期限。按照美國(guó)的做法，一般負(fù)面信息保留七年，破產(chǎn)等特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息保留十年。超過(guò)保留期限，負(fù)面記錄就將在個(gè)人信用報(bào)告中被刪除。我國(guó)即將制定出臺(tái)的《征信管理?xiàng)l例》中提及“負(fù)面記錄保留期”問(wèn)題：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄?！?/p>

問(wèn)題十三：個(gè)人信用報(bào)告是建立“黑名單”制度么？

個(gè)人信用報(bào)告記錄的是個(gè)人信貸交易信息的明細(xì)記錄單，是對(duì)客觀事實(shí)的反映，并無(wú)所謂的“黑名單”。商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)考察個(gè)人信用記錄的目的是判斷個(gè)人未來(lái)不按期履行合同義務(wù)的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對(duì)具有不同貸款消費(fèi)和還款習(xí)慣的客戶實(shí)行差別管理，提高效率。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款和“惡意”欠款。

個(gè)人信用報(bào)告中的信息絕大部分是來(lái)自于與個(gè)人有信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，小部分來(lái)自于其他機(jī)構(gòu)。人民銀行只是將上述機(jī)構(gòu)中屬于每個(gè)人的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、匯總。一般情況下，每個(gè)人的業(yè)務(wù)信息會(huì)先由業(yè)務(wù)發(fā)生行匯總上報(bào)給其總行，其總行會(huì)定期將信息報(bào)送給征信中心，征信中心將從各行收集到的信息整合后形成每個(gè)人的信用報(bào)告。

問(wèn)題十四：如何擁有良好的信用記錄

如果有可能，請(qǐng)盡早建立您的信用記錄。簡(jiǎn)單的方法就是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因?yàn)闆](méi)有歷史信用記錄，銀行就失去了一個(gè)判斷您信用狀況的便捷方法。如果您有拖欠的款項(xiàng)，請(qǐng)盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計(jì)劃，及時(shí)歸還貸款及信用卡透支額，按時(shí)繳納各種費(fèi)用。否則，逾期還款等情況就會(huì)如實(shí)反映在您的信用報(bào)告中，對(duì)您的信用活動(dòng)造成不利影響。如果您已經(jīng)建立了信用檔案，請(qǐng)關(guān)心自己的信用記錄。

客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機(jī)號(hào)碼變更，一定要及時(shí)通知與您有業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)，您的信用卡有消費(fèi)或透支，銀行會(huì)按期給您寄送信用卡消費(fèi)對(duì)賬單，提示您還款額度和還款日期，遇有利率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)有人會(huì)提前通知您新的還款額度等。如果您的地址或電話變更了又沒(méi)有通知金融機(jī)構(gòu)，您就收不到相關(guān)提示信息，容易造成還款不及時(shí)或不足額，形成不良記錄。

問(wèn)題十五：信用良好能帶來(lái)什么優(yōu)惠？

如果個(gè)人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時(shí)，可以帶來(lái)很多優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時(shí)間，個(gè)人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會(huì)得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長(zhǎng)些、金額可能更大些。如果個(gè)人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個(gè)人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個(gè)人信用貸款。

問(wèn)題十六：個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)錯(cuò)誤怎么辦？

如果您一旦發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告出錯(cuò)，可以向中國(guó)人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的征信管理部門提出異議申請(qǐng)，還可以到與自己有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行核實(shí)情況和協(xié)商解決。

問(wèn)題十七：提出異議申請(qǐng)需要哪些資料？

個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤（簡(jiǎn)稱異議信息）時(shí)，可以向征信中心提出書面異議申請(qǐng)。個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行錫盟中心支行或縣支行提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》即可。

查詢?nèi)珖?guó)各地市個(gè)人信用報(bào)告的查詢點(diǎn)或提交異議申請(qǐng)的地點(diǎn)，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站004km.cn,或撥打4008108866。

第三篇：通用個(gè)人授權(quán)書(征信報(bào)告)

授

權(quán)

書（個(gè)人征信業(yè)務(wù)）

重要提示：

尊敬的客戶：為了維護(hù)您的利益，請(qǐng)?jiān)诤炇鸨臼跈?quán)書前，仔細(xì)閱讀本授權(quán)各條款（特別是黑體字條款），關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、以為。如有任何疑問(wèn)，請(qǐng)向經(jīng)辦行咨詢。

一、本人同意并不可撤銷地授權(quán)：貴行（包括貴行各分支機(jī)構(gòu)）按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定采集并向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和其他依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)提供符合相關(guān)規(guī)定的本人個(gè)人信息和包括信貸信息在內(nèi)的信用信息（包括本人在貴行辦理業(yè)務(wù)是產(chǎn)生的不良信息）。

二、本人同意不可撤銷地授權(quán)：貴行（包括貴行各分支機(jī)構(gòu)）可以根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和其他依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)查詢、打印、保存符合相關(guān)規(guī)定的本人信息和包括信貸信息在內(nèi)的信用信息。用途如下：

（一）審核本人或配偶貸款申請(qǐng)的；

（二）審核本人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；

（三）審核本人或配偶作為擔(dān)保人的；

（四）受理本人擔(dān)任法定代表人、負(fù)責(zé)人或出資的法人或其他組織的貸款或該法人或其他組織作為擔(dān)保人，需要查詢本人信用狀況的。

（五）受理本人擔(dān)任法定代表人、負(fù)責(zé)人或出資人的法人、商戶或其他組織的特約商戶開(kāi)戶申請(qǐng)，需要查詢本人信用狀況的；

（六）對(duì)已向本人或配偶發(fā)放的個(gè)人貸款，已辦理的貸記卡（準(zhǔn)貸記卡），本人擔(dān)任法定代表人、負(fù)責(zé)人或出資人的特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的；

（七）處理本人征信異常的；

（八）依法或經(jīng)有權(quán)部門要求的；

（九）其他本人申請(qǐng)或辦理的業(yè)務(wù)。

授權(quán)人聲明：貴行已依法向本人提示了相關(guān)條款（特別是黑體字條款），應(yīng)本人要求對(duì)相關(guān)條款的概念、內(nèi)容及法律效果做了說(shuō)明，本人已經(jīng)知悉并理解上述條款。

授權(quán)人（簽字）：

身份證名稱及號(hào)碼：

****年**月**日

第四篇：個(gè)人如何查詢征信報(bào)告

個(gè)人如何查詢征信報(bào)告

個(gè)人征信在我們申請(qǐng)貸款的時(shí)候起著至關(guān)重要的作用，個(gè)人征信的好壞有時(shí)候決定了我們的申請(qǐng)的各類貸款能否順利放款。維持良好的個(gè)人征信是非常有必要的，那么個(gè)人如何查詢征信報(bào)告呢？永城貸款網(wǎng)小編帶大家了解一下。

1、當(dāng)?shù)匮胄姓餍胖行默F(xiàn)場(chǎng)查詢

這是最傳統(tǒng)的個(gè)人征信報(bào)告查詢方式，你可以親自到各地央行的征信中心去查詢，需要攜帶自己的身份證及復(fù)印件，填寫銀行出具的相關(guān)查詢申請(qǐng)，一般兩到三個(gè)工作日可以得到查詢結(jié)果。

2、到貸款銀行查詢

可以直接去要貸款的銀行進(jìn)行查詢，一般情況下，只有你在一家銀行進(jìn)行貸款審批時(shí)，銀行才會(huì)提供個(gè)人征信情況的相關(guān)查詢。目前一些銀行的ATM機(jī)也可以查詢個(gè)人征信報(bào)告。

3、互聯(lián)網(wǎng)查詢

可以到中國(guó)人民銀行征信中心的官方網(wǎng)站上查詢個(gè)人征信報(bào)告，登錄該網(wǎng)站，點(diǎn)擊進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)。首次查詢需要先進(jìn)行注冊(cè)，提交申請(qǐng)，查詢自己的信用報(bào)告。

目前最能反映個(gè)人信用狀況的是中國(guó)人民銀行征信中心提供的個(gè)人信用報(bào)告。它可以幫助我們了解自己的征信情況，方便我們跟銀行之間進(jìn)行金融交易。

在此，永城貸款網(wǎng)小編提醒大家在日常生活中好好維護(hù)好自己的個(gè)人征信，切莫讓個(gè)人征信染上污點(diǎn)，給生活帶來(lái)更大不便。

第五篇：讀懂個(gè)人征信報(bào)告

讀懂個(gè)人征信報(bào)告

1、個(gè)人信用報(bào)告包括哪些內(nèi)容？

★ 個(gè)人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息）

★ 信息概要（信用提示、信用及違約信息概要、授信及負(fù)債信息概要）★ 信貸交易信息明細(xì)（資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡）★ 公共信息明細(xì)（住房公積金參繳記錄、養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳存記錄）★ 查詢記錄（查詢記錄匯總、非互聯(lián)網(wǎng)查詢記錄明細(xì)）

2、如何看懂個(gè)人信用報(bào)告？

【查詢請(qǐng)求時(shí)間】是指系統(tǒng)收到查詢操作員提出查詢申請(qǐng)的時(shí)間；【報(bào)告時(shí)間】是指在系統(tǒng)收到查詢申請(qǐng)后，生成被查詢?nèi)说男庞脠?bào)告的時(shí)間。

★ 報(bào)告編號(hào)的開(kāi)頭和查詢請(qǐng)求時(shí)間是相同的。如果不同，這份征信報(bào)告就有問(wèn)題啦！報(bào)告時(shí)間和查詢請(qǐng)求時(shí)間的間隔通常相隔0-1個(gè)工作日。

【配偶信息】一般就算已婚也不會(huì)顯示信息，只有一種情況才會(huì)，即夫妻共同貸款?！?“已婚”但看到配偶信息空白，千萬(wàn)不要以為報(bào)告出錯(cuò)啦！

【工作單位】一定要和工作證明上的一致；如果不一致必須有合理可證實(shí)的原因。工作單位的獲取，一般來(lái)自信用卡申請(qǐng)信息或社保公積金的繳納信息，以社保優(yōu)先?！举J記卡】是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的銀行卡，一般可透支取現(xiàn)?！緶?zhǔn)貸記卡】是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。★ 一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計(jì)算，則信用報(bào)告顯示信用卡賬戶數(shù)為2。

★ 所有辦理過(guò)的貸記卡，哪怕已注銷的都會(huì)計(jì)算在內(nèi)。

【未結(jié)清賬戶數(shù)】是指被查詢?nèi)嗣挛唇Y(jié)清住房貸款和其他貸款的賬戶數(shù)量?！疚翠N戶賬戶數(shù)】是指其名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數(shù)量?！?同一個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)下不同卡的授信額度是共用的，也就是1張卡1W額度，那么再辦10張，在這家銀行里也只有1W額度。這項(xiàng)數(shù)據(jù)可以計(jì)算負(fù)債程度，大于60%的負(fù)債被拒的幾率高達(dá)99% 【具體機(jī)構(gòu)名稱】是不會(huì)顯示的，都會(huì)以代碼形式呈現(xiàn)。

★ 最下面那條可是至關(guān)重要的還款記錄！時(shí)間是從左到右距離當(dāng)前日期越來(lái)越近的。/ —— 表示未開(kāi)立賬戶；

* —— 表示本月沒(méi)有還款歷史，還款周期大于一個(gè)月的數(shù)據(jù)用此符號(hào)標(biāo)注，還款頻率為不定期，當(dāng)月沒(méi)有發(fā)生還款行為的用*表示；開(kāi)戶當(dāng)月不需要還款的也用此符號(hào)表示。N —— 正常（表示借款人已按時(shí)足額歸還當(dāng)月款項(xiàng)）； 1 —— 表示逾期1～30天； 2 —— 表示逾期31～60天； 3 —— 表示逾期61～90天； 4 —— 表示逾期91～120天； 5 —— 表示逾期121～150天； 6 —— 表示逾期151～180天； 7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 擔(dān)保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還，包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款）； Z —— 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過(guò)以資抵債的方式進(jìn)行還款，僅指以資抵債部分）； C —— 結(jié)清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0，包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況）；

G —— 結(jié)束（除結(jié)清外的，其他任何形態(tài)的終止賬戶）

★ 一般出現(xiàn)4、5、6、7、Z、D、G，想成功貸款已經(jīng)非常困難了?！就钢в囝~】和【已用額度】都是反映欠銀行錢的數(shù)量（包含本金和利息），只是不同業(yè)務(wù)種類采用了兩種表達(dá)方式。準(zhǔn)貸記卡展示為”透支余額”，貸記卡展示為“已用額度”。★ 信用卡的逾期單位是：次；而貸款則是：天。

★ 貸記卡如有逾期金額小于300的，許多機(jī)構(gòu)是可以忽略的?！?當(dāng)月有逾期需要提供還款證明?！静樵冇涗洝糠从硞€(gè)人的信用報(bào)告被查詢的歷史記錄，顯示何機(jī)構(gòu)或何人在何時(shí)以何種理由查詢過(guò)您的信用報(bào)告。展示內(nèi)容包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊(cè)颉?/p>