第一篇：壽險公司后援集中后調查風險管控的簡析

壽險公司后援集中后調查風險管控的簡析

太平洋人壽保險股份有限公司 陸堅

摘要：保險公司后援集中營運在我國屬于新生事物，勢必對我國保險公司現有營運模式的各個方面形成沖擊。本文僅針對目前流行的保險公司后援集中作業(yè)模式與調查風險管控之間存在的問題進行探討。

關鍵詞：后援 集中 調查 風險管控

隨著信息技術的運用，在承保、理賠等領域實施集中式管理的優(yōu)勢愈加明顯：第一，可是承保、理賠技能和專長在公司內部實現低成本的共享；第二，可有效控制業(yè)務風險。目前，發(fā)達國家的壽險公司都在承保、理賠等領域實現了不同程度的集中式管理，集中式管理已成為國際保險行業(yè)的通行做法。隨著我國壽險市場消費需求量的持續(xù)快速增長，國內大多數壽險公司也均在研究并著手建立集中營運的“大后援”模式，以滿足業(yè)務快速發(fā)展對其營運管理所提出的統(tǒng)一、規(guī)范和高效的要求。

壽險公司后援營運中心的建立根本改變了其以往分散的營運作業(yè)模式，將核保、理賠、保全、契約等部門職能以及人員從各分支機構分離出來，建立專業(yè)作業(yè)層，集中管理，集中使用。而分支機構作為客戶接觸層，其主要職能也逐漸向銷售以及客戶服務轉變。但為專業(yè)作業(yè)層服務的調查職能及其人員仍在基層分支機構。業(yè)務和行政管理上的不統(tǒng)一，必然會產生風險。

一、后援集中改變了調查作業(yè)的流程及模式

在壽險公司后援集中前，實行的是分散的營運模式，其各分（支）公司都有自己的銷售、客戶服務等前線部門以及核保、理賠、保全、調查等后援部門。而且，后援部門的調查與審核崗位人員都在一起辦公，遇到疑難案件，能隨時溝通商量。當遇到調查工作人手不足時，審核崗位的人員還能及時提供支援，調查人員與后援審核人員的聯(lián)系非常密切。此時的調查流程是：審核人員提出書面的調查要求，調查人員接受調查任務，待完成調查任務后再將結果反饋給審核人員。調查工作的開展比較有序。

后援集中后，壽險公司的營運模式發(fā)生了巨大改變，對于那些已擁有眾多分支機構的大中型保險公司而言，由于流程管理變化涉及到責權利的重新分配，因此它對原有壽險公司的調查操作模式產生了沖擊。各地分（支）公司原有后援審核部門及人員整合到統(tǒng)一的后援營運中心后，行政和業(yè)務管理關系就不再隸屬于原來的分（支）公司，而分（支）公司調查部門的業(yè)務性質則決定了其工作人員必須直接面對客戶和在遇到案件時必須迅速到達現場，因此該部門和人員的行政和業(yè)務管理關系不可能統(tǒng)一整合到后援中心而必須仍然隸屬于各分（支）公司。這樣，盡管后援集中后調查流程與原先的并無多大改變，但由于調查人員與后援審核人員不再隸屬于同一行政領導，使得調查人員只能通過書面公文所記錄的文字信息中 １ 領會上級審核人員的意圖，而無法通過面談，更準確地掌握審核人員的要求，開展有針對性的調查。

二、后援集中后的調查風險問題

后援集中后，審核人員脫離了一線的實際，僅根據傳真或電腦傳送的原始資料指導開展調查工作，缺乏直觀的第一印象。尤其是對于案件的調查，由于所獲得的均為傳來的第二手材料，中間極有可能存在信息傳遞偏差等，為審核人員的賠案處理埋下了風險隱患。

（一）重要的調查內容要素無法掌控

對于調查案件，后援審核人員的所有信息均來自于調查人員的調查報告。當審核人員對案件有疑問時，只能從調查人員的文字報告中去尋找答案，對排查的醫(yī)院是否記錄完全、訪情況是否記錄完整、現場調查是否存在遺漏、摘錄的材料是否完整和取證材料是否真實準確等重要的調查內容要素無法全面掌控。而這些不僅會影響審核人員對案件認識的全面性，還會導致其做出不合適的審核結論甚至是錯誤的審核結論。

（二）影響了對調查進展的及時掌控

調查作為保險理賠的重要環(huán)節(jié)，其進展的快慢直接關系到服務的質量和品牌。由于后援集中后審核人員與調查人員不在同一部門工作，平時的聯(lián)系主要依靠電話進行，影響了審核人員對案件調查進展的及時掌控。

（三）對各地的調查環(huán)境不了解

后援中心建立后，審核人員全部集中在中心，除少數是從各地分支機構整合上來的外，大都沒有在基層的實際工作經驗，對各地的調查環(huán)境不甚了解。譬如醫(yī)療保險，上海地區(qū)能從醫(yī)保部門了解到參保人員近一年的醫(yī)保就診資料，而浙江地區(qū)就無法獲得這方面的信息等，導致審核人員無法正確、及時地指導基層調查人員開展調查工作，調查效率低下。

（四）現行考核機制對調查工作的影響

壽險公司后援中心建立后，對分(支)公司工作考核的重心進一步向保單銷售和客戶服務傾斜。分（支）公司的調查人員數原本就比較少，后援集中后，調查人員的數量和經費進一步減少，客觀上制約了調查人員對案件深入調查，極易引發(fā)一系列不可控風險。

三、對壽險公司后援集中后調查風險管控的思考

（一）加強軟、硬件建設，不斷完善規(guī)章制度，完善KPI體系

后援集中后的調查風險管控是一個全新的課題，國內至今尚無可供借鑒的成功經驗，各家壽險公司目前均在摸索中尋求突破，以期從制度、考核等方面防止調查風險的產生和擴大。

在系統(tǒng)建設方面，通過建立調查管理系統(tǒng)，推行調查人員日志管理，系統(tǒng)考核。在日常工作中，結合具體案件，從有利于后援工作的角度出發(fā)，提出改進意見供各調查部門參考，以便不斷優(yōu)化和完善調查系統(tǒng)的操作功能。

總體上建立起可評估、可測量、可操作的調查工作績效監(jiān)控KPI（Key Performance Indicators，即關鍵業(yè)績指標）評價體系，加快信息系統(tǒng)支持自動獲取相關績效指標的實 ２ 現，同時根據KPI管理規(guī)范的要求，監(jiān)測評價各調查人員的工作質量、效率好成本，提升調查工作的組織管理水平。

進一步完善反饋機制，以利于各分支機構的自我管理，如太平洋人壽上海營運中心每月通過向所轄范圍內各分公司印發(fā)《上海營運中心理賠情況匯總表》、《等待機構處理案件明細》等數據資料的形式，進一步加強了與各相關分公司的聯(lián)系。就中心提起的調查案件，上海營運中心定期與有關分公司進行溝通，并通過分公司的調查專員給予具體調查人員以專業(yè)指導及對案件調查進展情況進行管控。通過定期反饋，為分（支）公司對所屬調查員進行考核提供參考意見。

在不斷摸索創(chuàng)新的過程中，進一步實行對操作流程的制度化、規(guī)范化和系統(tǒng)化。在案件提調、意見反饋、機構聯(lián)系等方面制定相應的SOP（Standard Operation Procedure，即標準作業(yè)程序，以此來防范風險。例如，對提請調查內容所使用的文字進行規(guī)范，對不同調查案件的調查范圍進行規(guī)范，對調查執(zhí)行情況的反饋時間進行規(guī)范等。

（二）可考慮試點實行營運中心獨立調查人制度

鑒于目前各壽險分（支）公司均仍保留調查部門，但后援營運中心沒有設立相對應的職能部門的實際，可考慮試點實行營運中心獨立調查人制度。筆者認為，獨立調查人對管控后援營運中心理賠調查工作的風險可起到以下幾方面的作用：

1.獨立調查人作為營運中心的調查力量，不僅可對案件調查提出調查意見，必要時還可參與對個別重大、疑難、復雜案件的調查，甚至可獨立開展調查工作。

2.獨立調查人與案件的直接調查人員隨時保持聯(lián)系，對案件調查的進展可及時掌握，提高了效率，減少了因反饋不及時而產生的風險。

3.獨立調查人對已完成的調查案件進行復查，發(fā)現問題可及時糾正，并可會同公司有關部門對發(fā)現的存在弄虛作假行為的人員予以嚴厲懲處。

4.理賠、核保、保全和調查作為不同的專業(yè)，它們的業(yè)務內容也各不相同。獨立調查人就后援中心需調查的案件，可提出專業(yè)意見供中心審核人員參考，以便于中心審核人員更好地指導相關的調查人員實施調查。在案件的調查過程中，獨立調查人還可通過不同的途徑，給予相關調查人員直接或間接的專業(yè)指導。

（三）科學設計組織架構，從流程、人員管理等方面進行全方位的變革

根據以往的實務經驗，90%左右調查案件的風險是可通過完善制度、設立獨立調查人等方式來實現管控的。由于目前各保險公司對調查工作的管理依然是建立在營運分散作業(yè)的操作模式的基礎上，從而決定了上述應對風險的方式只是對現有流程的優(yōu)化和修補，導致目前仍然有將近一成的調查案件風險無法得到有效管控。要徹底解決調查風險的管控問題，需要根據集中營運的要求建立一套科學的操作模式，從流程、觀念、人員管理方面進行全方位的變革。例如，可考慮調整人員考核結構，使得后援營運中心對調查人員的考核有一定發(fā)言權，即對調查人員進行集中管理，在人事上隸屬機構（分公司）管理，在業(yè)務上，可實現機構、３ 中心共同管理。又如，可重新考慮調查部門的定位。調查部門和調查人員不再是隸屬于分、支公司的部門，而是作為營運中心的外派部門，在行政管理和業(yè)務考核上，不再接受分、支公司管理，而是直接隸屬于后援營運中心。

陸堅，中國太平洋人壽保險股份有限公司 高級核賠主任

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第二篇：壽險公司費用管控論述

財務費用管控分析

費用管控是企業(yè)管理的一項重要內容，也是我們壽險公司的一項重要內容，更是企業(yè)經營管理的核心及企業(yè)降低消耗、節(jié)約開支、提高效益的基礎。

壽險公司在費用管控方面基本都實行全面預算管理，在費用分類方面，一般按費用屬性分為人力成本、職場費用、折舊攤銷、業(yè)務費用、辦公費用等。按業(yè)務系列可分為個險、續(xù)期、團險、銀保、客服中心和后援等幾個系列。

在壽險公司所有費用大致可歸納為三大類，分別為業(yè)務取得的成本、業(yè)務管理成本和業(yè)務維持費用：

1.業(yè)務取得成本，在此成本中重點對象為業(yè)務部門，即個險、續(xù)期、團險和銀保，在業(yè)務部門最基本的幾項成本費用分別為傭金、收費津貼、激勵費用、手續(xù)費、代理費、營業(yè)部房租、辦公費和用人費用等。

2.業(yè)務管理成本，構成管理成本的項目分別為內勤用人費用：其包括福利費；辦公室費用：其包括租賃費、水電費、郵電費、印刷費；業(yè)務費用：其包括差旅費、會議費、交通費、咨詢費；推廣費：其包括招待費、宣傳費用等。

3.業(yè)務維持費，在維持費用中大致分為資產設備的各項折舊、攤銷及稅金和雜項等系列的支持。

從以上三項構成的成本費用中又可歸納為壽險公司的變動成本和固定成本。其變動成本按照保費收入必須投入支付的費用可分為傭金、管理津貼、手續(xù)費等費用，為達成計劃需要投入的額外費用可分為激勵費用和發(fā)展基金等費用；其固定成本又可分為可控成本和不可控成本?？煽爻杀臼窃趫?zhí)行工作計劃的需要時而支付的各項費用，如：差旅費、會議費、招待費、宣傳費和福利費等成本；不可控成本是不因保費收入的大小，必須支付的費用，如：房租費、折舊費、內勤用人費用和社保等費用成本。

近年來，關于各壽險公司開辦的越來越多，對于以上所列出的各種費用中，我在這重點講述下個人對壽險公司人力成本的管控問題。壽險公司逐漸在增加，同時業(yè)務競爭也在逐漸的變大，當然伴隨著業(yè)務經營競爭的是人才的競爭，關于人才的競爭不僅需要策略更需要足夠的資金。加強壽險公司的人力成本控制以最合理最有效的人力成本支出帶來最大的利潤是壽險公司優(yōu)化人力資源管理增強競爭優(yōu)勢的重要課題。人壽保險公司在人力管理中存在的問題基本包括：一，人員招聘中過分強調同業(yè)經驗及高學歷，這樣已造成人力資源使用成本的增加。既然是同業(yè)引進又是高學歷那給出的薪酬必定大于之前公司從而給公司帶來人力成本的增加，所以在人員招聘中我們要正確看待“學歷與同業(yè)工作的經歷”以合理控制人力資源的使用成本。二，人員流動頻繁，因經常性重新招聘員工而增加了人力資源取得的成本。在人員流動頻繁的問題上，我們在招聘一開始時就要考慮員工“跳槽”之后給我們重新招聘人員帶來的成本費用，在招聘中需要充分考慮這一因素，如真需要從同業(yè)引進時，應從不同的壽險公司引進人才，盡量避免從同一家壽險公司引進過多人員，防止一人跳槽多人跟風現象發(fā)生。三，招聘人員的質量上存在一定的不足，壽險公司更需要提高招聘工作質量，避免招聘時選擇人才失誤，以減少人員離職成本風險。為了減少人員招聘的風險，應加強對招聘人員特別是用人部門相關人員的培訓，讓其掌握招聘方法及用人技巧。

本文分析了壽險公司各個費用管控的基礎，特別重點講述了人力成本管控存在的問題。總之，壽險公司可以根據自身經營情況，通過各個渠道采取多種方法來加強各種費用的控制個人力成本的管控，力爭以最合理的支出來創(chuàng)造最大的效益。

第三篇：2018年風險管控情況

2018年風險管控情況

公司認真貫徹股份公司、工程局的依法治企的整體部署和要求，以“品質營銷

規(guī)范管理”為主題，扎實開展法制體系建設，規(guī)范經營管理，合理構建風險防控體系，推行風險預警機制，全面推進投資項目全生命周期風險管理工作。下面對公司風險管理工作做以下總結：

一、風險管理工作總結

1、完善評審，重視投資合同簽約質量

一是制定評審辦法。為促進合同評審工作有序開展，公司制定《合同評審管理辦法》，成立合同評審委員會。根據不同類型合同，對審批流程進行細化，明確公司各業(yè)務部門的職責分工，完善評審標準，簡化評審流程，指導公司合同評審工作有序開展。

二是加強合同梳理。合同風險管理貫穿于投資項目全生命周期各個階段。關于合同評審，公司要求從項目前期投標階段、合同評審階段對項目合同逐條進行梳理，對爭議條款查找支撐資料，談判時合理籌劃各項細節(jié)，講究技巧，據理力爭；在合同簽訂后合約歸口部門對合同條款強化梳理，對未敲定事項進行總結，做好合同風險交底銜接。在工作之余，實行每周一本合同的慣例，依據合同內容，結合項目實施過程中存在的問題，大家各抒己見，進行風險深度挖掘，并制定應對措施，對各項目及時進行反饋。

2、制度先行，全面探索項目風險管理

面對日益趨緊的投資環(huán)境，為保障項目投資效益，推動項目融資落地，確保項目順利實施。公司商務合約部擬定了《投資項目全生命周期風險管理辦法》，對風險發(fā)生的可能性、影響程度、潛在后果等進行系統(tǒng)分析，針對已發(fā)生的風險制定控制方案，采取有效措施，及時應對處置，最大限度化解風險，降低損失。公司為建立常態(tài)化的風險預警機制，成立“公司-區(qū)域公司-項目公司”三級風險防控體系，公司負責實施分級預警，區(qū)域公司和項目公司負責風險化解，同時公司采取定期預警、區(qū)域公司采取不定期預警的預警措施，全面推動項目風險管理。

3、全員學習，持續(xù)開展投資政策解讀

實時關注國家政府債務管理及金融政策，定期開展投資政策解讀研討會，并整理書面資料上傳至廣訊通平臺供大家學習。學以致用，結合公司經營區(qū)域廣的現狀，對前期跟蹤項目，根據不同地區(qū)、不同金融機構的融資政策和融資喜好，提前策劃項目實施模式，爭取政府性基金納入項目回款來源，拓寬回款渠道；對受政策影響的已實施項目，制定有針對性風險防控措施，降低項目實施風險。

4、內部培訓，全面豐富風險管理培訓

內部積極組織參加國資委法制講堂、中國建筑法與合約商務管理信息系統(tǒng)培訓、PPP業(yè)務法律風險管理培訓、國際工程合同法律風險管理等培訓，深入研讀股份公司和工程局下發(fā)的法律系統(tǒng)文件，結合工作實際，在熟悉各項管理制度及工作流程的同時，識別項目風險，提高風險化解能力。

二、存在的問題

一是法律專業(yè)人員較為緊缺。隨著公司規(guī)模的擴大，呈現人崗不匹配的現狀。公司自上到下，部分法律工作都由商務人員兼職，且基本都是工程造價專業(yè)。作為一個“外行人”，面對專業(yè)性較強的法律問題，在某些情況下只能盲目查閱資料，且從一名商務人員轉法律人員的角色轉變較為緩慢，極大降低了法務工作效率。

二是基層人員風險意識有待加強。法律專業(yè)人員的運營管理、商務管理、融資拓展等相關綜合業(yè)務能力有待加強。兼職法務人員法律事務能力需要提升，部分人員對項目合同條款存在不了解、記不住的現狀，風險防控的意識有待加強。

三、下一步工作思考

1、提高交底質量，傳遞風險履約意識

一是投資合同簽署后，要求商務合約系統(tǒng)與前端部門做好合同風險交接，把合同談判階段落實的條款進行梳理，要求各業(yè)務系統(tǒng)參與，針對不同業(yè)務板塊內容詳細分析，羅列事項清單，制定應對措施，做好合同交底工作。

二是將項目合同風險梳理列入常態(tài)化工作機制，對所管轄項目合同爛熟于心，將項目存在的風險點，時刻放在桌頭岸邊，日日提醒，時刻警戒，將風險銷項工作做到實處。

2、建立預警機制，督導項目風險銷項

依據《投資發(fā)展公司投資項目風險管控辦法》，從項目前期跟蹤、合同簽約、過程管理、竣工結算、運營管理等階段，以“全生命周期”為風險管理范圍，以 “公司-區(qū)域公司-項目公司”為三級風險防控體系。公司負責實施分級預警，區(qū)域公司和項目公司負責風險化解，同時實行公司定期預警、區(qū)域公司不定期預警的常態(tài)化的預警機制，全面推動項目風險管理。

3、加強創(chuàng)新力度，促進項目融資落地

一是融資未落地的項目，整合資源，積極落實各項工作，融資落地并符合相關要求后再實施；對于新拓展項目，謹慎評估融資落地的可能性，并將其作為承接項目的重要依據。

二是積極探索符合資管新規(guī)等監(jiān)管要求的結構化融資業(yè)務模式，聯(lián)合優(yōu)質投資人，設立PPP投資引導基金，進一步拓展資本金來源渠道；利用大型優(yōu)質項目的良好商務條件，集中快速落地項目資本金機構化融資和項目貸款，合理利用工程預付款、資金歸集等管理手段，在合規(guī)前提下最大限度的爭取回流資金，為投資項目創(chuàng)造空間，確保中標項目后期順利實施。

4、強化團隊建設，貫徹依法治企理念

一是增強法律系統(tǒng)人才梯隊建設。通過內、外部招聘，充實公司法律相關專業(yè)人員數量，增強法律事務工作專業(yè)化，全方位提高法律工作的效率。

二是加強員工的法制教育。宣傳學習《合同法》、《公司法》、《招投標法》等法律法規(guī)，促進公司依法生產經營。積極參加股份公司及工程局相關業(yè)務培訓，邀請工程局、外部法律專家從投資業(yè)務法律風險、企業(yè)管理風險等方面進行專業(yè)化培訓，同時定期組織投資相關政策解讀，培育全體員工民主法制觀念，形成依法依規(guī)辦事的工作氛圍。

三是加強法律法規(guī)政策宣傳。注重企業(yè)員工掌握法律基本知識和運用法律的能力，充分利用視頻、網絡等宣傳工具，積極開展法制宣傳教育，通過展示專欄、宣傳手冊、法制圖片展、專題講座等活動，開展公司經營管理人員和員工的的普法宣傳。增強法制教育的感染力和針對性，樹立誠信守法、依法經營、依法辦事的觀念,著力提高公司員工依法經營、依法法管理能力。

“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”。公司風險管理工作一定緊上級單位的步伐和要求，積極創(chuàng)新工作思路，防范投資項目履約風險，時刻保持昂揚的斗志，為投資項目法制建設增磚添瓦。

第四篇：產品風險管控

一、原材料入廠管控

原材料對企業(yè)產品的生產至關重要，是保證企業(yè)產品質量的基礎。從生產的源頭而言，原料控制是產品品質管控的的第一步，也是最關鍵的一步，對生產的過程控制而言，品管人員可能只是在關鍵過程上進行控制，可是在實際生產中，質量問題并不是只在關鍵過程出現，若對所有生產過程都進行控制，品管工作就要面臨人手不夠的問題；對產品出貨方面而言，品管部只是處在一個監(jiān)督者的位置；總的而言，原料管控是抓源頭，把異常預防在未發(fā)生之前；生產過程管控是抓過程，把異常減少到影響最小的情況下；產品出貨管控是最后一關，盡量把異常品控制在可控范圍內，減少客戶的投訴情況和退貨率。

要控制好企業(yè)原材料的采購質量和安全，需要從原材料供應商的評價、選擇，加強原材料入庫前的驗收，提高倉儲管理質量等方面來進行控制。

1、原材料分類及其供應商的評價與選擇

（1）生產原材料應實行分類管理，突出重點

企業(yè)需要的原材料種類繁多，但不同的原材料對生產的產品質量影響不同。為便于進行采購質量重點控制，應按原材料對產品生產質量影響程度不同，將原材料進行分類管理。一般分為三類：

A類原材料：指在生產使用過程中，可能對產品生產質量帶來直接、重大影響（例如對產品關鍵功能、質量安全可能產生直接影響）的原材料。

B類原材料：指在生產使用過程中，可能給產品質量帶來間接或較重要影響的原材料。

C類原材料：指一般為輔料，對產品質量影響一般或輕微的原材料。

（2）對原材料供應商的評價 實踐表明，采購的原材料質量是否穩(wěn)定，很大程度取決于供應商的質量管理水平。因此，采購前應對提供各類原材料供應商的質量保證能力進行評價。

對A類原材料供應商的評價

對A類原材料供應商的評價是重點，一般要實地考察、評價其質量體系運行狀況、既往供貨情況、供貨質量異常時的處理與整改能力，以及如期交貨及交貨數量能力、其產品的性價比、其售后服務能力（包括售后服務態(tài)度、及時性、效果）等。同時還要通過查閱供應商提供的資料，從供應商的其他顧客處側面調查、了解，對提供的原材料樣品進行測試和試用，對提供原材料質量的定期分析結果等方式進行評價。

對B、C類原材料供應商的評價。一般不實地考察，主要查閱供應商提供的資料，對提供的原材料樣品進行測試和試用，原材料質量定期分析結果的分析等，即可達到對供應商評價目的。其中：對B類原材料供應商的評價，由采購部門提出“B類原材料供應商評價名單”和提供B類供應商的相關資料，或以往B類原材料檢驗、使用情況等質量、服務、價格等資料、信息，由研發(fā)、生產、品管等相關部門會簽（評審），報高層管理者批準即可；對C類原材料供應商能力的評價，由采購部門提出“C類供應商評價名單”，由研發(fā)、品管等部門會簽、采購部經理簽字后執(zhí)行。（3）對原材料供應商的選擇與確定

合格的原材料供應商應通過選擇來確定。而獲得一個合格的原材料供應商，則取決于上述對各供應商質量保證能力評價的結果以及生產使用情況、價格、信譽等因素。因此，最后確定供應商，應適當多選擇幾家同種原材料的供應商進行對比，尤其在生產使用情況以及各供應商質量保證能力基本相當情況下。

2、嚴格原材料入廠控制

從評價合格的供應商采購原材料，并非可以萬事大吉。供應商合格，只表明該供應商具備了提供質量相對比較穩(wěn)定的原材料的基本條件，其實際到貨的原材料數量是否存在短缺，質量是否能滿足生產要求，還不能肯定。因此，原材料入廠前，還應按照以下要求嚴格把好入廠質量關。

（1）無法檢驗驗證的原材料的驗收。應依據原材料采購合同、隨貨同行的《合格證》、《檢驗報告》等質量證明材料來驗收；對個別低值而難以出具相應《合格證》、《檢驗報告》的原材料，必須提前提供樣品。對隨車沒有攜帶《合格證》、《檢驗報告》的原材料，應拒絕驗收、入庫。

（2）.對需檢驗驗證的原材料經檢驗合格后方可入庫。需檢驗的原材料入庫前，采購部門應填寫《原材料入廠通知單》交品管檢驗部門，品管檢驗部門出具合格的檢驗報告后，憑合格的報告入庫。如檢驗不合格，則應做好《不合格品記錄》單的填寫，并及時填寫質量信息反饋單向質量主管部門反饋，要求采購部門辦理退換貨手續(xù)。

（3）及時建立驗收入庫后的驗收記錄。保管員應建立《原材料入庫驗收記錄》，記錄包括：原材料名稱、規(guī)格、型號、生產廠家、到貨時間、到貨數量、合格數量、驗收時間以及相應的質量證明；并按材料類別、名稱、規(guī)格分別登賬建卡, 以備今后查詢、確認。

（4）對急用或質量合格證明材料未全的原材料驗收處理。對急用或質量合格證明材料未全的原材料，需及時反饋品管部，由品管部向采購部催要未到質量證明材料，并將此原材料按入庫驗收程序，暫存待檢區(qū)，核實合格后方可辦理驗收手續(xù)。

（5）原材料外觀質量的驗收要檢查原材料外包裝物有無破損、缺陷，看包裝物有無污染、滲漏現象，并查看產品標簽是否完好、是否符合要求。

（6）對只有在生產使用階段才能暴露出來的內在質量問題，原材料保管員要建立質量跟蹤卡，保持與生產使用單位的溝通，掌握第一手資料，做到發(fā)現問題及時反饋，并通知供應部門依規(guī)定處理。

3、嚴格入庫的原材料質量控制

防止入庫的原材料變質，是原材料采購過程控制的繼續(xù)，關鍵要做好如下管理工作。

（1）對倉儲原材料管理。對庫存原材料尤其是A類原材料，應經常進行檢查，做到不潮、不霉、不爛、不變、不壞、不損、不蛀。

（2）庫房環(huán)境的管理。庫房內貨架、物品應擺放合理，過道通暢，門窗無破損，做到“三凈”(地面、門窗、貨架)，無雜物、垃圾、灰塵。

（3）倉庫原材料的堆碼與遮蓋。堆碼和遮蓋也是保證庫有原材料質量的一個重要方面。庫存原材料必須依據其性能、儲存要求進行合理堆碼和遮蓋。特別考慮A類原材料性能、包裝質量、倉庫地面情況，采取適當的碼垛方法，達到防汛、防潮目的。

（4）原材料的檢查。原材料進入庫房，在驗收、碼垛的同時，要根據原材料分類及維護保養(yǎng)要求進行保養(yǎng)控制，即應進行定期或經常性檢查，及時消除、處理隱患。

（5）原材料的出庫管理。應遵守“先進先出”原則，特別應對倉儲期長，貨堆大，難以檢查的原材料進行關注，要及時將這類原材料出庫。同時，規(guī)范出入庫過程行為，避免搬運過程對原材料質量造成損害。

4、原材料采購質量的定期分析

原材料采購質量的定期分析，是許多企業(yè)容易忽視、但很重要的環(huán)節(jié)。對原材料采購質量的定期分析，可以發(fā)現供應商供應的原材料質量在穩(wěn)定方面是否有規(guī)律，也為下一步生產過程質量控制和以后對供應商的選擇、調整，提供重要的信息、甚至依據。

原材料采購質量的定期分析，A類原材料一般每二月應進行一次；B類原材料每六個月應進行一次；C類原材料每年應進行一次。分析的內容主要有：原材料使用、檢驗等驗收結果統(tǒng)計分析；供應商如期交貨及交貨數量情況；供貨質量異常時的處理與整改情況等。

二、生產過程質量管控

生產過程質量控制，就是在生產過程中對產品質量控制，這個體系可以說是龐大的，生產上的任何一個人都屬于生產過程質量控制人員，包括一線員工在內，也就是說一線員工的各方面的素質和技能水平決定了產品生產質量的好壞，即我們常說的“質量是生產出來的不是檢查出來的”。我們要重視生產上一些細節(jié)上的東西，正如所說的“細節(jié)決定成敗”。所以說生產過程質量控制是一線人員不斷反饋、生產管理人員不斷跟進、分析的過程。

生產過程管控可根據實際生產情況進行，以確定最適合的方法。例如，可根據人員安排、工藝要求及檢驗時間周期，進行巡檢或定點檢測，也可根據檢驗量及生產量進行全檢或抽檢。不管用何種檢驗方式，生產管理的“三現”（現場、現物、現狀）要求我們處理問題要及時準確，從發(fā)現不良的地方查找異常品，并查找異常品發(fā)生的原因，以杜絕異常品再次發(fā)生。生產過程管控的目的是在生產前，及時發(fā)現不良，采取措施，防止大量異常品發(fā)生；在生產中，發(fā)現異常及時反饋并采取措施解決異常品批量發(fā)生，這也是品管現場人員的工作重點。同時，通過巡檢和定點檢測的實施，可防止生產過程的異常品流入下一道工序。

生產過程管控的重點是，確實做好首樣檢驗，盡量避免大批量異常品發(fā)生，在首樣確認中，應特別對不良原物料的信息進行確認，對該原物料批量投入試用，生產中要確實做好各項管控。其次，過程控制及過程檢驗過程中，對異常品發(fā)生頻率較高的部位重點監(jiān)控并檢查確認。再次，新產品或試制品也是生產過程管控的側重點。當然，也要考慮人員及設備因素，若新進人員較多投入生產或人員轉崗操作，是生產過程管控的一個重點管控方面；機器設備方面要考慮設備的穩(wěn)定性和維護情況，若機器設備不穩(wěn)定或剛經過維護，也應是生產過程管控的一個重點管控方向。作業(yè)條件變動或關鍵工序的變更也應是生產過程管控的一個側重點。必要時可進行三段式確認（首樣確認、過程確認、成品抽樣確認），條件允許可安排入庫。

三、產品出貨質量管控

出貨管控是品管工作的一個需要堅持原則而又要及時溝通的環(huán)節(jié)。同一批成品出貨到不同的客戶手中，可能導致的結果不一樣，這就要求我們平時多總結匯總，根據不同客戶要求的側重點采取靈活的處理及出貨措施，在出貨檢驗管控中，采取針對性的措施，制造出一個雙贏的結果。當然，出貨管控還要求我們仔細核對生產（訂單）量和交運量，檢查各種標示，把問題解決在未出廠之前。

公司要設產品出廠檢驗人員，對產品完成的質量情況進行抽檢評估，看是否能達到客戶要求，并參照相關文件對產品進行核對，確保產品各項指標符合要求。出貨產品的質量情況可以說直接決定了出貨產品客戶反應情況。但工作的重點應放在過程中進行控制，這樣可以將一線不良降到最低，從而出貨質量才會更有保障，倘若最后發(fā)現問題才去改善，就已經遲了，比如產品在生產完成才發(fā)現一些問題需要進行返檢，可修復性不良雖可以進行處理，但要耗費了多余的人力、物力。

產品生產完成出貨了，不代表所有工作都已做好了，要做好售后質量跟蹤，多與客戶電話溝通，了解一下產品在客戶處反饋出來的問題，此類問題可能是我們工作的遺漏，這樣可以做到知己知彼，從生產上進一步調整，以讓客戶認識到我們在關注其產品，力爭更多的訂單。

四、產品使用風險管控

1、佳寶科技產品保修條款

保換、保修內容

1、佳寶科技智能家居系列產品實行三年保修。

2、保修保換僅限于主機，包裝及各類連線、軟件產品、技術資料等附件不在保修保換范圍內。

3、若產品購買后的15天內出現設備性能問題，且外觀無劃傷，可直接更換新產品。在免費保換期間，產品須經過佳寶科技技術服務中心檢測，無故障產品，將原樣退回。

4、在我們的服務機構為您服務時，請您帶好相應的產品保修卡；如您不能出示以上證明，該產品的免費保修期將自其生產日期開始計算。如產品為付費維修，同一性能問題將享受自修復之日起3個月止的免費保修期，請索取并保留好您的維修憑證。

下列情況不屬于免費保換保修范圍

? 未按使用說明書要求安裝、使用、維護、保管導致的產品故障或損壞；

? 已經超出保換、保修期限；

? 擅自涂改、撕毀產品條形碼；

? 產品保修卡上的產品條形碼或型號與產品本身不符；

? 未經普聯(lián)許可，擅自改動本身固有的設置文件或擅自拆機修理；

? 意外因素或人為行為導致產品損壞，如輸入不合適電壓、高溫、進水、機械破壞、摔壞、產品嚴重氧化或生銹等等；

? 客戶發(fā)回返修途中由于運輸、裝卸所導致的損壞；

? 因不可抗拒力如地震、火災、水災、雷擊等導致的產品故障或損壞；

? 其他非產品本身設計、技術、制造、質量等問題而導致的故障或損壞。

維修方式

1.當您購買的產品發(fā)生故障時，可憑購機發(fā)票和保修卡等有效憑證到產品購買處要求代為申請保換保修服務。由于佳寶智能家居系列產品實行全國聯(lián)保，當您無法聯(lián)系到經銷商時也可以直接同我公司駐各地的辦事處或公司客服部聯(lián)系。

2.經銷佳寶智能家居系列產品的經銷商代客戶向佳寶科技辦事處或總部申請保換保修服務。對于符合保換規(guī)定中可直接更換新品的情況，經銷商可直接給客戶更換新品。3.客戶或經銷商將返修品發(fā)至佳寶科技的運費由客戶或經銷商承擔，佳寶科技將保換保修后的產品發(fā)給客戶或經銷商的運費由佳寶科技承擔。

特別聲明

1.上述服務承諾僅適用于我公司在中國大陸地區(qū)售出的佳寶科技智能家居系列產品。對于產品在售出時另行約定了售后服務條款的，以佳寶科技確認的合同為準

2.經銷商向客戶做出的非佳寶科技保證的其它承諾，我公司不承擔任何責任，請您在購買時向經銷商索要書面證明，以便經銷商對您的額外承諾兌現。

備注：本承諾其解釋權、修改權歸佳寶科技（中國）有限公司。

公司產品設計及研發(fā)都必須進行實用性及可靠性進行評估，如產品出現故障對使用造成的影響。目前部份品牌產品使用總線制控制方式該種控制方式主控制器一旦出現故障系統(tǒng)將無法使用，那么我們設計時應規(guī)避該風險采用模塊化、無線載波組網控制方式產品出現故障只有局部不能使用，使產品故障范圍降到最低。

第五篇：風險管控方案

臨清市億展農副產品加工廠

安全風險辨識分級管控工作方案

為提高公司辨識管控安全風險和防范事故能力，根據山東省安全生產監(jiān)督管理局《全省化工行業(yè)企業(yè)安全風險辨識分級管控工作方案》的通知和《聊城市安全生產安全風險管控實施方案》要求，結合我公司行業(yè)實際，制定本方案。

一、總體要求

全面落實安全生產攻堅行動部署，以《安全生產法》等法律法規(guī)和行業(yè)安全標準規(guī)范為依據，在公司開展安全風險辨識分級管控機制和隱患排查體系建設，通過安全風險管控、隱患排查治理、安全生產標準化建設、安全專項整治（有毒有害、粉塵涉爆、有限空間作業(yè)、防范機械和觸電傷害），強化公司安全管理基礎工作，提升公司防范風險和事故的能力，有效預防和遏制各類事故特別是重特大事故的發(fā)生。

二、工作目標 力爭年月底前對有毒有害、粉塵涉爆、有限空間作業(yè)所有工段崗位建立安全風險辨識管控體系；隱患排查治理達標率100%。

三、實施步驟

（一）動員部署（2016年10月15日前）。1.成立組織領導機構。

公司領導小組，組長：李長會 董事長 組員：李威 總經理

李兆興 生產、設備副總經理

孔丁強

技術、銷售副總經理

辦公室設在公司安全辦，主任由趙 東擔任。2.制定專項工作方案。根據聊城市安監(jiān)局統(tǒng)一部署，研究制定本企業(yè)安全風險辨識分級管控工作方案，確定工作內容、工作步驟和保障措施，認真落實市區(qū)局工作安排。

3.召開動員部署會議。召開由相關工段主要負責人參加的動員會議，對安全風險辨識分級管控工作進行全面部署。動員會議召開后，各工段要結合實際，組織有關人員研究制定本工段專項活動工作方案，方案要做到切實可行，同時召開工段全體員工參加的動員大會進行專項部署。

4.開展崗位摸底排查。要對工段崗位逐一進行一次摸底排查，摸清危險因素情況等，按照安全生產監(jiān)管分級登記建檔。

（二）集中攻堅（2016年10月30日至年底）。

公司對有毒有害、粉塵涉爆、有限空間作業(yè)工段專項整治工作進行一次“回頭看”；要督促工段認真做好防范機械機械和觸電傷害安全專項整治工作。

1.全面開展安全風險辨識。公司要按照安全風險辨識分級管控指南，參照試點企業(yè)做法，結合本公司實際，逐一對工段、班組和崗位員工、設備設施、儀器儀表、工具器械、原料物品、作業(yè)場所等進行 風險辨識，摸清本工段安全風險底數，逐一登記 建檔，逐一進行標識。

2.制定安全作業(yè)管理制度。公司要依據安全風險辨識結果，對于容易引發(fā)事故、有較大危險的生產設備及作業(yè)崗位，按照設備使用要求、工藝技術要求、安全規(guī)程要求，制定科學、合理、安全的作業(yè)管理制度和防護措施，明確風險管控責任，規(guī)范崗位人員作業(yè)行為，有效管控風險和事故。

3.徹底排查治理安全隱患。公司要按照隱患排查治理制度、《機械、輕工、紡織、煙草、商貿等行業(yè)安全生產隱患排查標準》，對教育培訓、設備設施、員工作業(yè)、應急管理等各方面存在的安全隱患進行系統(tǒng)排查，按照一般和重大隱患進行分級建檔，逐項制定排查整改方案，明確整改措施、整改責任人和整改完成時限，建立并運行隱患排查治理體系，做到立查立改，徹查徹改。年底前，涉氨制冷、粉塵涉爆、有限空間作業(yè)工段所有崗位，要全部納入隱患排查治理信息系統(tǒng)，與管理部門實現互聯(lián)互通。

4.繼續(xù)深入推進專項整治工作。公司要按照上級要求，對專項整治工作開展一次“回頭看”，認真開展工作，查漏補缺，徹底排查整治安全隱患。

5.建立長效機制。公司要將安全風險辨識分級管控與隱患排查治理、安全生產標準化建設、專項整治工作有機結合，建立長效機制，把安全風險辨識管控工作規(guī)范化、制度化，全面提升行業(yè)安全管理水平。

（三）總結上報（2016年底）

要在年底前，對安全風險 辨識分級管控與隱患排查治理體系建設工作進行總結，形成報告報臨清市安監(jiān)局?；啤?/p>

四、工作要求

（一）進一步提高認識。我公司機械自動化水平較高、各種設備設施覆蓋各生產線，從業(yè)人員少。要把建立“雙控”機制作為防范和遏制安全生產事故的治本之策，作為攻堅行動的首要任務和重點內容，作為一項長期的、系統(tǒng)性重大工程，切實抓緊抓好，抓出成效。

（二）協(xié)調好各項工作。要處理好各項工作之間的關系，尤其是要把建立“雙控”機制與安全生產標準化建設、專項整治、執(zhí)法檢查等工作有機結合起來，統(tǒng)籌兼顧，全面完成風險管控排查治理任務。

臨清市億展農副產品加工廠 二〇一六年十月一日