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      法律檢索報告如何撰寫(DOC)
      
        
       時間：2019-05-14 05:34:38下載本文作者：會員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《法律檢索報告如何撰寫(DOC)》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《法律檢索報告如何撰寫(DOC)》。

      
	
      

      第一篇：法律檢索報告如何撰寫(DOC)
      

      范例：法律檢索報告如何撰寫
      法律檢索是法律執(zhí)業(yè)者的基礎(chǔ)技能。在指導(dǎo)本所實習(xí)生學(xué)習(xí)法律檢索時，筆者發(fā)現(xiàn)實習(xí)生們制作的檢索報告格式五花八門、內(nèi)容雜亂、結(jié)論經(jīng)不起推敲。經(jīng)檢驗，發(fā)現(xiàn)主要原因在于檢索報告的格式?jīng)]有固定。
      檢索報告格式不固定，就容易出現(xiàn)檢索目的偏移、檢索信息疏漏等問題，導(dǎo)致檢索做無用功、檢索結(jié)論也不能作為參考依據(jù)；而若固定了檢索報告的格式，那么所制作的檢索報告就顯得有板有眼了，即使出現(xiàn)了問題，也較易發(fā)現(xiàn)是在哪個環(huán)節(jié)發(fā)生。
      可見，固定檢索報告的格式，實有必要。檢索報告的格式應(yīng)該是怎么樣子的，此前并無實用范例。已有的關(guān)于法律檢索的文章，也僅僅提及“檢索記錄”，但未予細(xì)化規(guī)范。
      在一個法律工作團(tuán)隊的協(xié)作中，法律檢索工作完成時，應(yīng)當(dāng)制作格式統(tǒng)一、內(nèi)容全面的檢索報告，以便于供團(tuán)隊內(nèi)部參考使用。本文提供撰寫檢索報告的范例及相應(yīng)說明，供參考。
      檢索報告開頭應(yīng)該是什么？如果是案例檢索，很多律師認(rèn)為是“確定案由”；如果是法條檢索，那么就認(rèn)為開頭應(yīng)該寫清楚檢索的整個背景，比如把案件情況梳理一遍。這是不正確的，因為一份檢索報告，最多解決一到兩個法律問題。而一個案件的“案由”則起著牽一發(fā)而動全身的作用。“確定案由”是要把整個案件研究透，選擇更有利的路徑解決爭議。所以，法律檢索一開始就確定案由，本末倒置。另外，載明檢索背景也是不必要的，檢索報告不能承載太多任務(wù)，只能解決一兩個問題。交代背景只會讓檢索報告顯得臃腫。所以，檢索報告應(yīng)當(dāng)著眼于解決似“絆腳石”的法律問題，給出有針對性且精確的辦案參考。檢索報告不是一個完整分析案件、得出代理思路或策略的工作文書。
      比如，下文檢索報告范本的制作背景為：某處高速公路建在居民區(qū)附近，居民如何維權(quán)，能不能獲得拆遷安置。這時候案由是侵權(quán)糾紛，還是拆遷安置補償，還是走行政訴訟，還是選擇非司法救濟(jì)途徑？無法確定。因為興建高速公路離居民區(qū)之間距離的限制的法律適用不明。所以我們辦案首先要解決的問題可以歸結(jié)為“探知興建高速公路應(yīng)與居民區(qū)保持多遠(yuǎn)距離的限制性規(guī)定”。
      因此，檢索報告的開頭第一部分，應(yīng)直指目的，說清楚這份報告是要解決什么問題，就可以了。當(dāng)然確定檢索目的需要對案件事實的初步消化。
      第二部分是檢索工具、檢索關(guān)鍵詞的選定。這兩部分的撰寫在《民商法實務(wù)精要》一書內(nèi)關(guān)于法律檢索的文章中有詳述。
      第三部分是檢索的法律規(guī)定，分為無效檢索和有效檢索?？刹槐匾峒盁o效檢索，除非想了解立法傾向（如為何在某些社會關(guān)系的調(diào)整中立法不作為）或是其他特別需要。至于有效檢索，則一般按照法律位階排序即可。
      第四部分是案例檢索。現(xiàn)在的檢索對象多是互聯(lián)網(wǎng)案例，所以在電子文檔中建立案件名稱的超鏈接，很有必要。案例可以分為支持某一觀點和不支持的兩種，案例的排列可依審判機(jī)關(guān)的高低；對某一地區(qū)司法實踐有特殊檢索需要的，單獨列出。至于其他諸如裁判要旨字體加粗、列明案號和審理法院等，屬于撰寫法律文書的素養(yǎng)，本文不多說。
      第五部分是檢索分析和結(jié)論。檢索分析力求中立，不偏頗，也不應(yīng)以檢索結(jié)論倒過來寫分析意見。這部分可把檢索所得出的立法、執(zhí)法和司法三個層面的問題，直白地說清楚。在案例分析中，可以圖表等時尚的方式表現(xiàn)裁判傾向。
      最后第六部分是檢索耗時和日期。法律檢索需要敏銳、細(xì)心和耐心。所以載明檢索耗時，以體現(xiàn)工作量。至于寫上檢索日期，主要基于檢索的時效性考慮。
      【下為范本】
      法律檢索報告
      1、檢索目的：
      1-1 探知興建高速公路應(yīng)與居民區(qū)保持多遠(yuǎn)距離的限制性規(guī)定
      1-2 興建高速公路離居民區(qū)過近，房屋是否需要重建及重建損失賠償能否得到支持
      2、檢索工具：北大法寶 中國裁判文書網(wǎng)
      3、檢索關(guān)鍵詞：高速公路、米；高速公路、建設(shè)；公路、征地/征收/征用/拆遷
      4、檢索法規(guī)及其他文件：
      4-1 無效檢索：
      中華人民共和國道路交通安全法
      中華人民共和國道路交通安全法實施條例
      ……
      4-2 有效檢索：
      4-2-1法律
      中華人民共和國民法通則第八十三條 不動產(chǎn)的相鄰各方，……給相鄰方造成妨礙或者損失的，應(yīng)當(dāng)停止侵害，排除妨礙，賠償損失。
      中華人民共和國物權(quán)法第九十一條 不動產(chǎn)權(quán)利人挖掘土地、建造建筑物、鋪設(shè)管線以及安裝設(shè)備等，不得危及相鄰不動產(chǎn)的安全。
      4-2-2行政法規(guī)
      公路安全保護(hù)條例第十一條 高速公路建筑控制區(qū)的范圍從公路用地外緣起向外的距離標(biāo)準(zhǔn)不少于30米。
      廣東省公路條例第六條 規(guī)劃和新建村鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、廠礦、學(xué)校、集市貿(mào)易場所等建筑群應(yīng)當(dāng)與公路用地邊界外緣保持以下間距：高速公路不少于二百米；并避免在公路兩側(cè)對應(yīng)進(jìn)行。
      第九條 公路建設(shè)用地的土地補償費、安置補助費、地上附著物和青苗的補償費等費用標(biāo)準(zhǔn)，按照省人民政府的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施由工程項目所在地人民政府負(fù)責(zé)。
      4-2-3其他規(guī)范性文件
      公路工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)第3.0.1條 路線設(shè)計的基本要求：干線公路應(yīng)避免穿過城鎮(zhèn)。路線設(shè)計，應(yīng)少占田地，少拆房屋，方便群眾，不損壞重要歷史文物。
      5、檢索案例（應(yīng)設(shè)置為按住Ctrl并單擊文書標(biāo)題可鏈接至原網(wǎng)頁）：
      5-1 興建高速公路與居民區(qū)距離過近，法院不支持重建或重建損失的案例
      ①最高人民法院（2013）民申字第1455號廣東中油油品銷售有限公司、廣東中油油品銷售有限公司清遠(yuǎn)市清新縣岳皇加油站與廣東清連公路發(fā)展有限公司侵權(quán)責(zé)任糾紛再審民事裁定書
      裁判要旨：申請再審人認(rèn)為，岳皇加油站主體建筑與清連高速公路防撞網(wǎng)外側(cè)的直線距離在三十米之內(nèi)，防撞網(wǎng)外側(cè)距離第一排加油機(jī)距離只有1米。該路段建筑控制區(qū)的范圍固然由縣級以上人民政府劃定，但政府劃定的范圍同樣應(yīng)當(dāng)符合法律的規(guī)定，即從防撞欄外側(cè)五米外緣起算，不得少于三十米。
      本院認(rèn)為，……清連公路公司在清連一級公路升級改造為高速公路施工過程中，不存在因過錯侵害中油公司、岳皇加油站財產(chǎn)權(quán)的事實?！?/p>
      ②……
      5-2 法院支持重建或重建損失的案例
      ⑧山西省呂梁市中級人民法院（2015）呂民一終字第21號郭迎珍、杜桂平等與山西省呂梁高速公路有限公司財產(chǎn)損害賠償糾紛二審民事判決書
      裁判要旨：原審認(rèn)為，六原告在本村修建住宅，均有宅基地或集體土地使用證，為合法建筑，應(yīng)予保護(hù)。汾離高速羅卜溝大橋距離六原告的房屋均在30米內(nèi)，不符合高速公路兩側(cè)30m內(nèi)不得有建筑的規(guī)定。因為間距不符合要求，導(dǎo)致原告的房屋有四戶不符合日照要求，六戶均不符合安全要求。被告作為汾離高速的管理人，應(yīng)對六被告的損失酌情予以賠償。
      ⑨……
      6、檢索分析
      6-1 檢索法律分析
      關(guān)于法律分析方面，可能是因為立法滯后或立法導(dǎo)向問題，沒有法律對建設(shè)高速公路途經(jīng)居民區(qū)的情況下，應(yīng)保持多少距離的限制性的具體規(guī)定。然而，安全是相互的，從設(shè)置高速公路30米的控制區(qū)、安全技術(shù)評估報告、環(huán)評報告等規(guī)定，均對高速公路建設(shè)的安全性做了調(diào)整。但是，這些規(guī)定，難以作為法官認(rèn)定興建高速公路越距違法的依據(jù)。
      6-2 檢索案例分析
      法院不支持和支持原告訴請的比例為7：3。
      法院作出駁回原告訴請，有以下路徑：
      第一，建設(shè)高速公路公司沒有過錯，見案例①⑦；
      第二，搬遷或重建不是必要的，建設(shè)方采取必要的保護(hù)措施即可，見案例②④⑤；
      第三，不屬于民事訴訟處理范圍，見案例①④⑥；
      第四，原告沒有證據(jù)證明損失，見案例③⑤。
      而之所以法院支持原告訴請，本律師猜測主要是因為法官的內(nèi)心認(rèn)為拆遷安置補償屬于高速公路建設(shè)過程中必要的成本，其次是基于法官對安全的重視。這類判決的請求權(quán)基礎(chǔ)為《民法通則》106條的有案例⑧⑩；案例⑨則引用了《民法通則》117條和《侵權(quán)責(zé)任法》85條。關(guān)于賠償額計算方面，法院均以房屋價值為基數(shù)，并指出原告有一定的過錯或以房屋價值自然減損為由，予以酌減。
      7、檢索結(jié)論
      建設(shè)高速公路與鄰近居民區(qū)的距離，中國法律沒有具體明確的限制性規(guī)定。
      建設(shè)高速公路離居民區(qū)過近，小部分法院認(rèn)為建設(shè)方應(yīng)賠償居民重建房屋的損失。
      8、檢索用時：xx小時
      9、完成時間：2016年x月x日。
      （作者注：本范例僅就檢索報告的格式提供參考，其中的檢索內(nèi)容作了大量刪減，檢索結(jié)論亦不作為本律師及所在律師事務(wù)所的法律意見。）
      第二篇：債轉(zhuǎn)股相關(guān)法律檢索
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      目 錄
      第四部分 債轉(zhuǎn)股政策......................................2
      一、關(guān)于《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的通知...2
      二、關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見.........6
      三、關(guān)于印發(fā)《市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》的通知..................................................10
      四、關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函........11
      五、關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見..............12
      六、關(guān)于發(fā)揮政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金引導(dǎo)作用推進(jìn)市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)相關(guān)工作的通知..............................15
      七、關(guān)于保險業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見............16
      八、關(guān)于２０１６年進(jìn)一步提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效工作的意見................................................18
      九、關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見........23
      十、關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見《商業(yè)銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實施機(jī)構(gòu)管理辦法（實行）》（征求意見稿）....24
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      第四部分 債轉(zhuǎn)股政策
      一、關(guān)于《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的通知
      發(fā)布時間：2012-1-18 發(fā)布單位：財政部、中國銀監(jiān)會
      各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局），各銀監(jiān)局，有關(guān)金融企業(yè)：
      為盤活金融企業(yè)不良資產(chǎn)，增強抵御風(fēng)險能力，促進(jìn)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，現(xiàn)將《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
      金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法
      第一章 總則
      第一條 為盤活金融企業(yè)不良資產(chǎn)，增強抵御風(fēng)險能力，促進(jìn)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范國有資產(chǎn)流失，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)（金融資產(chǎn)管理公司除外）。
      其他中資金融企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。
      第三條 本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元（含）以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。
      各省級人民政府原則上只可設(shè)立或授權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司，核準(zhǔn)設(shè)立或授權(quán)文件同時抄送財政部和銀監(jiān)會。上述資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司只能參與本省（區(qū)、市）范圍內(nèi)不良資產(chǎn)的批量轉(zhuǎn)讓工作，其購入的不良資產(chǎn)應(yīng)采取債務(wù)重組的方式進(jìn)行處置，不得對外轉(zhuǎn)讓。
      批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶/項以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。
      第四條 金融企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步完善公司治理和內(nèi)控制度，不斷提高風(fēng)險管理能力，建立損失補償機(jī)制，及時提足相關(guān)風(fēng)險準(zhǔn)備。
      第五條 金融企業(yè)應(yīng)對批量處置的不良資產(chǎn)及時認(rèn)定責(zé)任人，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并將處理情況報同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局。
      第六條 不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價值最大化原則。
      （一）依法合規(guī)原則。轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)范圍、程序嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，嚴(yán)禁違法違規(guī)行為。
      （二）公開透明原則。轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險。
      （三）競爭擇優(yōu)原則。要優(yōu)先選擇招標(biāo)、競價、拍賣等公開轉(zhuǎn)讓方式，充分競爭，避免非理性競價。
      （四）價值最大化原則。轉(zhuǎn)讓方式和交易結(jié)構(gòu)應(yīng)科學(xué)合理，提高效率，降低成本，實現(xiàn)處置回收價值最大化。
      第二章 轉(zhuǎn)讓范圍
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      第七條 金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：
      （一）按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款；
      （二）已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；
      （三）抵債資產(chǎn)；
      （四）其他不良資產(chǎn)。
      第八條 下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：
      （一）債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；
      （二）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；
      （三）國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；
      （四）個人貸款（包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款）；
      （五）在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；
      （六）國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。
      第三章 轉(zhuǎn)讓程序
      第九條 資產(chǎn)組包。金融企業(yè)應(yīng)確定擬批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)，對資產(chǎn)進(jìn)行分類整理，對一定戶數(shù)和金額的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，根據(jù)資產(chǎn)分布和市場行情，合理確定批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的規(guī)模。
      第十條 賣方盡職調(diào)查。金融企業(yè)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和要求，認(rèn)真做好批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的賣方盡職調(diào)查工作。
      （一）通過審閱不良資產(chǎn)檔案和現(xiàn)場調(diào)查等方式，客觀、公正地反映不良資產(chǎn)狀況，充分披露資產(chǎn)風(fēng)險。
      （二）金融企業(yè)應(yīng)按照地域、行業(yè)、金額等特點確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)（其中債權(quán)資產(chǎn)應(yīng)包括抵質(zhì)押物）開展現(xiàn)場調(diào)查，樣本資產(chǎn)金額（債權(quán)為本金金額）應(yīng)不低于每批次資產(chǎn)的80%。
      （三）金融企業(yè)應(yīng)真實記錄賣方盡職調(diào)查過程，建立賣方盡職調(diào)查數(shù)據(jù)庫，撰寫賣方盡職調(diào)查報告。
      第十一條 資產(chǎn)估值。金融企業(yè)應(yīng)在賣方盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，釆取科學(xué)的估值方法，逐戶預(yù)測不良資產(chǎn)的回收情況，合理估算資產(chǎn)價值，作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價的依據(jù)。
      第十二條 制定轉(zhuǎn)讓方案。金融企業(yè)制定轉(zhuǎn)讓方案應(yīng)對資產(chǎn)狀況、盡職調(diào)查情況、估值的方法和結(jié)果、轉(zhuǎn)讓方式、邀請或公告情況、受讓方的確定過程、履約保證和風(fēng)險控制措施、預(yù)計處置回收和損失、費用支出等進(jìn)行闡述和論證。轉(zhuǎn)讓方案應(yīng)附賣方盡職調(diào)查報告和轉(zhuǎn)讓協(xié)議文本。
      第十三條 方案審批。金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓方案須履行相應(yīng)的內(nèi)部審批程序。
      第十四條 發(fā)出要約邀請。金融企業(yè)可選擇招標(biāo)、競價、拍賣等公開轉(zhuǎn)讓方式，根據(jù)不同的轉(zhuǎn)讓方式向資產(chǎn)管理公司發(fā)出邀請函或進(jìn)行公告。邀請函或公告內(nèi)容應(yīng)包括資產(chǎn)金額、交易基準(zhǔn)日、五級分類、資產(chǎn)分布、轉(zhuǎn)讓方式、交易對象資格和條件、報價日、邀請或公告日期、有效期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式及其他需要說明的問題。通過公開轉(zhuǎn)讓方式只產(chǎn)生1個符合條件的意向受讓方時，可釆取協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式。
      第十五條 組織買方盡職調(diào)查。金融企業(yè)應(yīng)組織接受邀請并注冊競買的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行買方盡職調(diào)查。
      （一）金融企業(yè)應(yīng)在買方盡職調(diào)查前，向已注冊競買的資產(chǎn)管理公司提供必要的資產(chǎn)權(quán)屬文件、檔案資料和相應(yīng)電子信息數(shù)據(jù)，至少應(yīng)包括不良資產(chǎn)重要檔案復(fù)印件或掃描文件、關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      貸款五級分類結(jié)果等。
      （二）金融企業(yè)應(yīng)對資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場盡職調(diào)查時間，對于資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長盡職調(diào)查時間。
      （三）資產(chǎn)管理公司通過買方盡職調(diào)查，補充完善資產(chǎn)信息，對資產(chǎn)狀況、權(quán)屬關(guān)系、市場前景等進(jìn)行評價分析，科學(xué)估算資產(chǎn)價值，合理預(yù)測風(fēng)險。對擬收購資產(chǎn)進(jìn)行量本利分析，認(rèn)真測算收購資產(chǎn)的預(yù)期收入和成本，根據(jù)資產(chǎn)管理公司自身的風(fēng)險承受能力，理性報價。
      第十六條 確定受讓方。金融企業(yè)根據(jù)不同的轉(zhuǎn)讓方式，按照市場化原則和國家有關(guān)規(guī)定，確定受讓資產(chǎn)管理公司。金融企業(yè)應(yīng)將確定受讓方的原則提前告知已注冊的資產(chǎn)管理公司。采取竟價方式轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，應(yīng)組成評價委員會，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的評價工作，評價委員會可邀請外部專家參加；釆取招標(biāo)方式應(yīng)遵守國家有關(guān)招標(biāo)的法律法規(guī)；釆取拍賣方式應(yīng)遵守國家有關(guān)拍賣的法律法規(guī)。
      第十七條 簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議。金融企業(yè)應(yīng)與受讓資產(chǎn)管理公司簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)明確約定交易基準(zhǔn)日、轉(zhuǎn)讓標(biāo)的、轉(zhuǎn)讓價格、付款方式、付款時間、收款賬戶、資產(chǎn)清單、資產(chǎn)交割日、資產(chǎn)交接方式、違約責(zé)任等條款，以及有關(guān)資產(chǎn)權(quán)利的維護(hù)、擔(dān)保權(quán)利的變更、已起訴和執(zhí)行項目主體資格的變更等具體事項。轉(zhuǎn)讓協(xié)議經(jīng)雙方簽署后生效。
      第十八條 組織實施。金融企業(yè)和受讓資產(chǎn)管理公司根據(jù)簽署的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議組織實施。
      第十九條 發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告。轉(zhuǎn)讓債權(quán)資產(chǎn)的，金融企業(yè)和受讓資產(chǎn)管理公司要在約定時間內(nèi)在全國或者省級有影響的報紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知暨債務(wù)催收公告，通知債務(wù)人和相應(yīng)的擔(dān)保人，公告費用由雙方承擔(dān)。雙方約定釆取其他方式通知債務(wù)人的除外。
      第二十條 轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上釆取一次性付款方式，確需釆取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30%。
      釆取分期付款的，資產(chǎn)權(quán)證移交受讓資產(chǎn)管理公司前應(yīng)落實有效履約保障措施。
      第二十一條 金融企業(yè)應(yīng)按照資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定，及時完成資產(chǎn)檔案的整理、組卷和移交工作。
      （一）金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件（電子信息資料除外），其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律文件資料必須移交原件。
      （二）金融企業(yè)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司時，對雙方共有債權(quán)的檔案資料，由雙方協(xié)商確定檔案資料原件的保管方，并在協(xié)議中進(jìn)行約定，確保其他方需要使用原件時，原件保管方及時提供。
      （三）金融企業(yè)應(yīng)確保移交檔案資料和信息披露資料（債權(quán)利息除外）的一致性，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定向受讓資產(chǎn)管理公司移交不良資產(chǎn)的檔案資料。
      第二十二條 自交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日的過渡期內(nèi)，金融企業(yè)應(yīng)繼續(xù)負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的管理和維護(hù)，避免出現(xiàn)管理真空，喪失訴訟時效等相關(guān)法律權(quán)利。
      過渡期內(nèi)由于金融企業(yè)原因造成債權(quán)訴訟時效喪失所形成的損失，應(yīng)由金融企業(yè)承擔(dān)。簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，金融企業(yè)對不良資產(chǎn)進(jìn)行處置或簽署委托處置代理協(xié)議的方案，應(yīng)征得受讓資產(chǎn)管理公司同意。
      第二十三條 金融企業(yè)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價格與賬面價值的差額進(jìn)行核銷，并按規(guī)定進(jìn)行稅前扣除。
      第四章 轉(zhuǎn)讓管理
      第二十四條 金融企業(yè)應(yīng)建立健全不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理制度，設(shè)立或確定專門的審核機(jī)構(gòu)，完善授權(quán)機(jī)制，明確股東大會、董事會、經(jīng)營管理層的職責(zé)。
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定不良資產(chǎn)收購管理制度，設(shè)立收購業(yè)務(wù)審議決策機(jī)構(gòu)，建立科學(xué)的決策機(jī)制，有效防范經(jīng)營風(fēng)險。
      第二十五條 金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓或收購的有關(guān)部門應(yīng)遵循崗位分離、人員獨立、職能制衡的原則。
      第二十六條 金融企業(yè)根據(jù)本辦法規(guī)定，按照公司章程和內(nèi)部管理權(quán)限，履行批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的內(nèi)部審批程序，自主批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。
      第二十七條 金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交）30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個批次。
      第二十八條 金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。省級財政部門和銀監(jiān)局于每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。
      第二十九條 金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與債務(wù)人、擔(dān)保人、受托中介機(jī)構(gòu)等存在直接或間接利益關(guān)系的，或經(jīng)認(rèn)定對不復(fù)資產(chǎn)形成有直接責(zé)任的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中應(yīng)予以回避。
      第三十條 金融企業(yè)應(yīng)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)及時披露資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)信息，同時充分披露參與不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓關(guān)聯(lián)方的相關(guān)信息，提高轉(zhuǎn)讓工作的透明度。
      上市金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守證券交易所有關(guān)信息披露的規(guī)定，及時充分披露不良資產(chǎn)成因與處置結(jié)果等信息，以強化市場約束機(jī)制。
      第三十一條 金融企業(yè)應(yīng)做好不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作的內(nèi)部檢查和審計，認(rèn)真分析不良資產(chǎn)的形成原因，及時糾正存在的問題，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施，強化信貸管理和風(fēng)險防控。
      第三十二條 金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，嚴(yán)禁以下違法違規(guī)行為：
      （一）自交易基準(zhǔn)日至資產(chǎn)交割日期間，擅自放棄與批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)相關(guān)的權(quán)益；
      （二）違反規(guī)定程序擅自轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)；
      （三）與債務(wù)人串通，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃廢債務(wù)；
      （四）抽調(diào)、隱匿原始不良資產(chǎn)檔案資料，編造、偽造檔案資料或其他數(shù)據(jù)、資料；
      （五）其他違法違規(guī)的行為。
      第三十三條 金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立健全責(zé)任追究制度，對違反相關(guān)法律、法規(guī)的行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，視情節(jié)輕重和損失大小對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰；違反黨紀(jì)、政紀(jì)的，移交紀(jì)檢、監(jiān)察部門處理；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
      第三十四條 財政部和銀監(jiān)會依照相關(guān)法律法規(guī)，對金融企業(yè)的不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作和資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)收購工作進(jìn)行監(jiān)督和管理，具體辦法由財政部和銀監(jiān)會另行制定。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)令有關(guān)單位或部門進(jìn)行整改，并追究相關(guān)人員責(zé)任。
      第五章 附則
      第三十五條 金融企業(yè)應(yīng)依據(jù)本辦法制定內(nèi)部管理辦法，并報告同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局。
      第三十六條 各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司的資質(zhì)認(rèn)可條件，由銀監(jiān)會另行制定。
      第三十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      二、關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見
      發(fā)布時間：2017-04-07 發(fā)布單位：銀監(jiān)會
      中國銀監(jiān)會關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見 銀監(jiān)發(fā)[2017]4號 2017年4月7日
      各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機(jī)構(gòu)，各協(xié)會：
      根據(jù)黨中央、國務(wù)院有關(guān)決策部署，銀行業(yè)要按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、專注主業(yè)，進(jìn)一步提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和水平?，F(xiàn)就提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提出以下具體指導(dǎo)意見。
      一、圍繞“三去一降一補”，提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平
      （一）深入實施差異化信貸政策和債權(quán)人委員會制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實提升經(jīng)營管理的精細(xì)化程度，進(jìn)一步完善區(qū)別對待、有保有控的差別化信貸政策，細(xì)化分類名單制管理。對于長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，以及包括落后產(chǎn)能在內(nèi)的所有不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)能，堅決壓縮退出相關(guān)貸款，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中技術(shù)設(shè)備先進(jìn)、產(chǎn)品有競爭力、有市場、雖暫遇困難但經(jīng)過深化改革和加強內(nèi)部管理仍能恢復(fù)市場競爭力的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支持。要繼續(xù)推廣債權(quán)人委員會制度，進(jìn)一步完善債權(quán)銀行信息共享、客戶評價、聯(lián)合授信等機(jī)制，確保一致行動，加強與企業(yè)、地方政府之間的溝通協(xié)作。
      （二）多種渠道盤活信貸資源，加快處置不良資產(chǎn)。在深入推進(jìn)去產(chǎn)能過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增強主動服務(wù)意識，加強與地方政府協(xié)作，拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道，積極運用重組、追償、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種手段，加快處置不良資產(chǎn)。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)盤活信貸資源，鼓勵金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司等積極參與不良資產(chǎn)處置。積極推動和配合有關(guān)部門研究完善銀行不良貸款處置制度和相關(guān)稅收政策。
      （三）因地因城施策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)健發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢牢把握住房的居住屬性，分類調(diào)控、因城施策，落實差別化住房信貸政策。嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，嚴(yán)厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。支持居民自住和進(jìn)城人員購房需求，推動降低庫存壓力較大的三四線城市房地產(chǎn)庫存。持續(xù)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)、房屋租賃市場發(fā)展和棚戶區(qū)改造，加大棚改貨幣化安置力度。
      （四）積極穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場化、法治化原則，與相關(guān)市場主體自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件，確保銀行債權(quán)潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售，有效實現(xiàn)風(fēng)險隔離，嚴(yán)防道德風(fēng)險。支持銀行充分利用現(xiàn)有符合條件的實施機(jī)構(gòu)或申請設(shè)立符合規(guī)定的新機(jī)構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股。
      （五）進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量，加強服務(wù)收費管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢固樹立以客戶為
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      中心的理念，努力提升金融服務(wù)質(zhì)量和層次，切實幫助客戶防范融資風(fēng)險、降低資金成本。要嚴(yán)格落實服務(wù)價格相關(guān)政策法規(guī)，大力整治不當(dāng)收費行為。持續(xù)開展減費讓利，對于能在利差中補償?shù)模辉倭硗馐召M。對于必須保留的補償成本性收費，嚴(yán)格控制收費水平。對于巧立名目、變相收費增加借款人負(fù)擔(dān)的，一律取消。對于個性化服務(wù)、定制化服務(wù)等，按照市場規(guī)則規(guī)范管理，有效降低企業(yè)成本。
      （六）持續(xù)提升“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村電商、休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)提供有效金融服務(wù)，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點。繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，強化服務(wù)“三農(nóng)”功能。要按照相關(guān)監(jiān)管政策要求，繼續(xù)細(xì)化落實小微企業(yè)續(xù)貸和授信盡職免責(zé)制度。要進(jìn)一步推廣“銀稅互動”“銀商合作”“雙基聯(lián)動”等服務(wù)模式和動產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資等業(yè)務(wù)。要結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期性特點，深入開展現(xiàn)金流預(yù)測和風(fēng)險分析，合理確定貸款期限。要進(jìn)一步完善“四單”等金融扶貧工作機(jī)制，落實扶貧小額信貸分片包干責(zé)任，繼續(xù)擴(kuò)大建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸覆蓋面。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向貧困地區(qū)延伸機(jī)構(gòu)和服務(wù)，提升金融精準(zhǔn)扶貧效率。
      （七）大力支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，滿足重點領(lǐng)域金融需求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展。在風(fēng)險可控前提下，遵循國際通行規(guī)則，為“一帶一路”建設(shè)提供長期、穩(wěn)定、可持續(xù)的金融服務(wù)。根據(jù)西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先的區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略，精準(zhǔn)支持對宏觀經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)具有重要帶動作用的重點項目和工程。在能源、交通、電信、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域和城市軌道交通、地下管廊、供水供電等城市建設(shè)領(lǐng)域，要繼續(xù)發(fā)揮重要支持作用。要積極總結(jié)推廣自貿(mào)試驗區(qū)金融改革實踐經(jīng)驗。
      （八）積極推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和支持振興實體經(jīng)濟(jì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞《中國制造2025》重點任務(wù)提高金融服務(wù)水平，支持關(guān)鍵共性技術(shù)研發(fā)和科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，切實加強對企業(yè)技術(shù)改造中長期貸款支持，積極運用信貸、租賃等多種手段，支持高端裝備領(lǐng)域突破發(fā)展和擴(kuò)大應(yīng)用。要加強與外貿(mào)企業(yè)、信用保險機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和地方政府的合作，擴(kuò)大保單融資和出口退稅賬戶質(zhì)押貸款，提升外貿(mào)綜合金融服務(wù)質(zhì)效。在風(fēng)險可控前提下，對國際產(chǎn)能合作和外貿(mào)企業(yè)收購境外品牌、建設(shè)營銷體系等加大信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供以品牌為基礎(chǔ)的商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款，大力支持我國自主品牌發(fā)展。
      （九）深入推進(jìn)消費金融和支持社會領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步拓展消費金融業(yè)務(wù)，積極滿足居民在大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務(wù)領(lǐng)域的合理融資需求。要積極創(chuàng)新有利于醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、文化、體育等社會領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，探索股權(quán)、收益權(quán)、應(yīng)收賬款以及其他合規(guī)財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押融資，促進(jìn)激發(fā)社會領(lǐng)域投資活力。
      （十）加快發(fā)展綠色金融助力生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)。銀行業(yè)自律組織要加快建立綠色銀行評價體系。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行綠色金融債、開展綠色信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式多渠道籌集資金，加大綠色信貸投放，重點支持低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域融資需求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅決退出安全生產(chǎn)不達(dá)標(biāo)、環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。
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      二、推進(jìn)體制機(jī)制改革創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力
      （十一）繼續(xù)完善和加強公司治理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識有效支持實體經(jīng)濟(jì)對銀行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的重要意義，自覺按照回歸本源、專注主業(yè)、下沉重心的原則，確立科學(xué)的發(fā)展理念和戰(zhàn)略方向，加強決策、執(zhí)行、監(jiān)督、評價等治理機(jī)制建設(shè)。加快完善全面風(fēng)險管理體系，培育良好的風(fēng)險文化。要圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源，切實改進(jìn)激勵約束機(jī)制，糾正過于追求短期股東回報和收益、忽視客戶服務(wù)和長期穩(wěn)健發(fā)展的績效考評體系。
      （十二）持續(xù)深化普惠金融機(jī)制改革。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入落實普惠金融發(fā)展規(guī)劃，完善配套管理流程和考核機(jī)制，立足機(jī)會平等和商業(yè)可持續(xù)原則，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身情況，探索采用事業(yè)部、專營機(jī)構(gòu)、子公司等形式，形成多層次的普惠金融服務(wù)專業(yè)化組織體系。鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。國有大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行要在有效防控風(fēng)險前提下，合理賦予縣域分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)審批權(quán)限，提高縣域信貸業(yè)務(wù)辦理效率。
      （十三）積極穩(wěn)妥創(chuàng)新服務(wù)模式和技術(shù)流程。穩(wěn)妥有序推進(jìn)投貸聯(lián)動試點，試點銀行要加快完善投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度和流程，積極支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息科技手段，緩解銀企信息不對稱，提高風(fēng)險識別和定價能力，加強線上線下聯(lián)動，豐富產(chǎn)品和服務(wù)渠道，優(yōu)化內(nèi)部流程，提高管理效率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展理財、信托等多元化業(yè)務(wù)，應(yīng)引導(dǎo)資金直接投向基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)、制造業(yè)和服務(wù)業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。
      （十四）進(jìn)一步發(fā)揮開發(fā)性政策性金融作用。國家開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)堅守自身職能定位，突出開發(fā)性和政策性主業(yè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，以服務(wù)國家戰(zhàn)略、審慎合規(guī)經(jīng)營、有效管控風(fēng)險和保本微利為原則，淡化規(guī)模類、增長類、盈利類考核指標(biāo)。國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)一步提高專項建設(shè)基金的投資使用效率。鼓勵國家開發(fā)銀行、政策性銀行探索與地方法人銀行合作開展小微企業(yè)金融服務(wù)。
      （十五）有序推動民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。有序推進(jìn)民營銀行設(shè)立工作，落實民營銀行監(jiān)管指導(dǎo)意見。繼續(xù)支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立消費金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、汽車金融公司和參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。推動完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理制度，加強控股股東行為約束和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，嚴(yán)禁控股股東不當(dāng)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營管理。
      三、強化重點領(lǐng)域監(jiān)管約束，督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源
      （十六）確保業(yè)務(wù)規(guī)范性和透明度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強合規(guī)管理，嚴(yán)格遵守信貸、同業(yè)、理財、票據(jù)、信托等業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，提高產(chǎn)品和服務(wù)透明度。開展跨業(yè)、跨市場金融業(yè)務(wù)，要按照減少嵌套、縮短鏈條的原則，穿透監(jiān)測資金流向，全面掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息，真實投向符合國家政策的實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。要按照實質(zhì)重于形式的原則，加強風(fēng)險管理，防止監(jiān)管套利。充分發(fā)揮銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行摹y行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、中國信托登記公司等機(jī)構(gòu)的作用，確保相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范透明、風(fēng)險可控。
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      （十七）加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)制度建設(shè)和風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)提升對實體經(jīng)濟(jì)客戶需求的研判能力，有針對性地開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。要系統(tǒng)研究各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的法律特征和風(fēng)險實質(zhì)，按照內(nèi)控優(yōu)先、信息透明的原則，將各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理體系，及時健全相關(guān)制度和管理流程，并合理控制業(yè)務(wù)增速、集中度和復(fù)雜程度，確保業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與風(fēng)險管理能力相匹配。
      （十八）杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步強化股權(quán)管理并提高透明度，杜絕違法違規(guī)代持銀行股份、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送等現(xiàn)象，抑制產(chǎn)融無序結(jié)合。要按照統(tǒng)籌考慮、審慎把握的原則開展綜合化經(jīng)營試點。要切實自查自糾參與方過多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、鏈條過長、導(dǎo)致資金脫實向虛的交易業(yè)務(wù)，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
      四、推動優(yōu)化外部環(huán)境，完善銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施
      （十九）加強信用信息歸集共享與守信聯(lián)合激勵。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極推動和配合有關(guān)部門建設(shè)信用信息共享平臺，提高信用信息歸集、共享、公開和使用效率，健全守信聯(lián)合激勵機(jī)制，在行政管理、公共服務(wù)、市場交易和投融資等領(lǐng)域?qū)κ匦牌髽I(yè)實施優(yōu)惠便利措施。
      （二十）完善多方合作的增信和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步推廣政銀保、政銀擔(dān)等多方合作模式，推動有關(guān)部門建立健全補償、代償、貼保、貼息等相結(jié)合的多層次風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。推動設(shè)立國家融資擔(dān)保基金和地方政府風(fēng)險補償基金，完善財政支持的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。
      （二十一）加大逃廢債打擊力度。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強與地方政府、司法機(jī)關(guān)的信息共享和工作聯(lián)動，積極推動落實跨部門失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，開辟金融案件快立、快審、快判、快執(zhí)通道，擴(kuò)大簡易程序適用范圍，深入開展依法保護(hù)銀行債權(quán)、打擊逃廢銀行債務(wù)活動。
      五、加強組織領(lǐng)導(dǎo)和評估交流，確保政策落地實施
      （二十二）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極履行提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的主體責(zé)任，董事會、高管層應(yīng)將有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)納入公司戰(zhàn)略，并與經(jīng)營目標(biāo)深度融合。各總行（公司）要強化統(tǒng)籌安排，完善相關(guān)機(jī)制，確定牽頭部門，對照本意見和相關(guān)政策，制定實施細(xì)則，分解服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的各項工作任務(wù)，與日常經(jīng)營管理流程有機(jī)結(jié)合，落實責(zé)任，確保各項服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)工作有效開展。
      （二十三）強化考核評估。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)工作納入綜合績效考核體系，建立評估、檢查、審計機(jī)制，制定可操作、能問責(zé)的工作方案和具體措施，對服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的成效、不足等進(jìn)行定期評估考核，提出整改方向，并將結(jié)果每半年一次向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要將所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)工作情況納入監(jiān)管評價。
      （二十四）促進(jìn)溝通交流。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，加大宣傳力度，在服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、授信管理、風(fēng)險防控、機(jī)制改革等方面加強溝通。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)自律組織要及時解讀相關(guān)政策要求，積極搭建行業(yè)交流平臺，建立信息聯(lián)動發(fā)布機(jī)制，為銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)營造良好輿論氛圍。
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      三、關(guān)于印發(fā)《市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》的通知
      發(fā)布時間：2016-12-19 發(fā)布機(jī)關(guān)：國家發(fā)展改革委辦公廳
      發(fā)改辦財金〔2016〕2735號
      各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委：
      為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》（國發(fā)[2016]54號）精神，積極發(fā)揮企業(yè)債券融資對積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的作用，有序推進(jìn)市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)工作，現(xiàn)將我委制定的《市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》印發(fā)你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
      附件：市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引
      市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意 見》(國發(fā)[2016]54 號)“探索發(fā)行用于市場化債轉(zhuǎn)股的企業(yè) 債券”相關(guān)要求，充分發(fā)揮債券資金在市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股 權(quán)(以下簡稱債轉(zhuǎn)股)中的作用，積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率，根據(jù)《公司法》、《證券法》、《企業(yè)債券管理條例》等法律法 規(guī)和規(guī)范性文件，制定本指引。
      一、發(fā)行條件
      市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券(以下簡稱債轉(zhuǎn)股專項債券)的發(fā)行條件如下:(一)發(fā)行人:市場化債轉(zhuǎn)股實施機(jī)構(gòu)，包括但不限于國有資本投資運營公司、地方資產(chǎn)管理公司等。
      (二)轉(zhuǎn)股債權(quán)要求:轉(zhuǎn)股債權(quán)范圍以銀行對企業(yè)發(fā)放貸款形成的債權(quán)為主，適當(dāng)考慮其他類型債權(quán)。債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)應(yīng)符合《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》的相 關(guān)要求。
      (三)債券申報核準(zhǔn):發(fā)行人向積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率工作部際聯(lián)席會議辦公室(以下簡稱聯(lián)席會議辦公室)報送項目基本信息后，即可向我委申報發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券。在我委核準(zhǔn)債券前，發(fā)行人應(yīng)完成市場化債轉(zhuǎn)股合同簽訂并正式生效，向我委提供相關(guān)材料，并向聯(lián)席會議辦公室報送項目進(jìn)展信息。
      (四)債券募集資金用途:主要用于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項 目(以下簡稱債轉(zhuǎn)股項目)，債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不超 過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的 70%。發(fā)行人可利用不 超過發(fā)債規(guī)模 40%的債券資金補充營運資金。債券資金既可 用于單個債轉(zhuǎn)股項目，也可用于多個債轉(zhuǎn)股項目。對于已實 施的債轉(zhuǎn)股項目，債券資金可以對前期已用于債轉(zhuǎn)股項目的 銀行貸款、債券、基金等資金實施置換。
      (五)債券期限:對于有約定退出時間的債轉(zhuǎn)股項目，債券期限原則上與債轉(zhuǎn)股項目實施期限一致，到期一次還 本。也可在實施期限基礎(chǔ)上，設(shè)置可續(xù)期條款。
      (六)償債保障:債轉(zhuǎn)股專項債券優(yōu)先以股權(quán)市場化退出收益作為償債資金來源。
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      (七)增信措施:債轉(zhuǎn)股專項債券原則上應(yīng)以轉(zhuǎn)股股權(quán) 作為抵押擔(dān)保，如果該股權(quán)早于債券存續(xù)期提前變現(xiàn)，應(yīng)將 變現(xiàn)后不低于債券存續(xù)期規(guī)模的資金用于債券抵押。對于債 項級別為 AAA 的債轉(zhuǎn)股專項債券，可不提供上述增信措施。
      (八)債券發(fā)行:核準(zhǔn)文件有效期 1 年，可選擇分期發(fā)行方式。債轉(zhuǎn)股專項債券在銀行間市場面對機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行。
      (九)發(fā)行方式:允許以公開或非公開方式發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券。非公開發(fā)行時認(rèn)購的機(jī)構(gòu)投資者不超過二百人，單筆認(rèn)購不少于 500 萬元人民幣，且不得采用廣告、公開勸 誘和變相公開方式。
      (十)加速到期條款:債轉(zhuǎn)股專項債券應(yīng)設(shè)置加速到期條款。如債轉(zhuǎn)股項目的股權(quán)早于債券存續(xù)期提前變現(xiàn)，由債權(quán)代理人召開債券持有人大會，經(jīng)債券持有人會議通過后，可提前清償部分或全部債券本金。
      二、工作要求
      (一)嚴(yán)格做好信息披露。發(fā)行人應(yīng)按規(guī)定做好債券信息披露。債轉(zhuǎn)股項目實施后，債轉(zhuǎn)股項目專項債券發(fā)行人應(yīng)每半年公開披露債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)經(jīng)營情況。
      (二)加強信用約束。建立對發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券相關(guān)各方失信行為的聯(lián)合懲戒機(jī)制，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)追究違法違規(guī)單位及相關(guān)人員責(zé)任。(三)鼓勵地方政府對債轉(zhuǎn)股專項債券進(jìn)行貼息等政策 支持。
      四、關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函
      發(fā)布時間：2016-10-14 發(fā)布機(jī)關(guān)：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳 各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民政府辦公廳：
      為盤活金融企業(yè)不良資產(chǎn)，拓寬金融企業(yè)不良資產(chǎn)處置渠道，促進(jìn)市場競爭，支持地方資產(chǎn)管理公司發(fā)展，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)將有關(guān)政策調(diào)整情況函告如下：
      一、放寬《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金[2012]6號）第三條第二款關(guān)于各省級人民政府原則上可設(shè)立一家地方資產(chǎn)管理公司的限制，允許確有意愿的省級人民政府增設(shè)一家地方資產(chǎn)管理公司。省級人民政府增設(shè)地方資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)考慮以下因素：一是當(dāng)?shù)夭涣假J款余額較高、不良貸款處置壓力較大；二是不良資產(chǎn)增速較快，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓需求較高；三是已設(shè)立的地方資產(chǎn)管理公司正常經(jīng)營并已積極發(fā)揮作用。省級人民政府增設(shè)一家地方資產(chǎn)管理公司，應(yīng)當(dāng)按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務(wù)資質(zhì)認(rèn)可條件等有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]45號）第二條規(guī)定的條件執(zhí)行，并報銀監(jiān)會公布。
      二、放寬《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金[2012]6號）第三條關(guān)于地方資產(chǎn)管理公司收購的不良資產(chǎn)不得對外轉(zhuǎn)讓，只能進(jìn)行債務(wù)重組的限制，允許以債務(wù)重組，對外轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，對外轉(zhuǎn)讓的受讓主體不受地域限制。
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      三、各省級人民政府（含計劃單列市）應(yīng)履行主體監(jiān)管責(zé)任，督促其授權(quán)或批準(zhǔn)的地方資產(chǎn)管理公司嚴(yán)格遵守相關(guān)法律、行政法規(guī)的監(jiān)管規(guī)則。銀監(jiān)會會同財政部也將加強對地方資產(chǎn)管理公司的指導(dǎo)和監(jiān)督，促進(jìn)地方資產(chǎn)管理公司健康發(fā)展。
      五、關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見
      發(fā)布時間：2016-10-10 發(fā)布機(jī)關(guān)：國務(wù)院
      為貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和政府工作報告部署，切實降低企業(yè)杠桿率，增強經(jīng)濟(jì)中長期發(fā)展韌性，現(xiàn)就市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)（以下簡稱債轉(zhuǎn)股）提出以下指導(dǎo)意見。
      一、重要意義
      為有效落實供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革決策部署，支持有較好發(fā)展前景但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)渡過難關(guān)，有必要采取市場化債轉(zhuǎn)股等綜合措施提升企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展能力。在當(dāng)前形勢下對具備條件的企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，是穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險的重要結(jié)合點，可以有效降低企業(yè)杠桿率，增強企業(yè)資本實力，防范企業(yè)債務(wù)風(fēng)險；有利于幫助企業(yè)降本增效，增強競爭力，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰；有利于推動企業(yè)股權(quán)多元化，促進(jìn)企業(yè)改組改制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；有利于加快多層次資本市場建設(shè)，提高直接融資比重，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。
      隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，當(dāng)前具有開展市場化債轉(zhuǎn)股的較好條件。公司法、證券法、企業(yè)破產(chǎn)法、公司注冊資本登記管理規(guī)定等法律法規(guī)已較為完備，為開展市場化債轉(zhuǎn)股提供了重要制度保障；銀行、金融資產(chǎn)管理公司和有關(guān)企業(yè)治理結(jié)構(gòu)更加完善，在資產(chǎn)處置、企業(yè)重組和資本市場業(yè)務(wù)方面積累了豐富經(jīng)驗，為開展債轉(zhuǎn)股提供了市場化的主體條件。
      二、總體要求
      全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，認(rèn)真落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議和政府工作報告部署，遵循法治化原則、按照市場化方式有序開展銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，緊密結(jié)合深化企業(yè)改革，切實降低企業(yè)杠桿率，助推完善現(xiàn)代企業(yè)制度、實現(xiàn)降本增效，助推多層次資本市場建設(shè)、提高直接融資比重，助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強企業(yè)競爭力和發(fā)展后勁。
      開展市場化債轉(zhuǎn)股要遵循以下基本原則：
      市場運作，政策引導(dǎo)。充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，建立債轉(zhuǎn)股的對象企業(yè)市場化選擇、價格市場化定價、資金市場化籌集、股權(quán)市場化退出等長效機(jī)制，政府不強制企業(yè)、銀行及其他機(jī)構(gòu)參與債轉(zhuǎn)股，不搞拉郎配。政府通過制定必要的引導(dǎo)政策，完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，依法加強監(jiān)督，維護(hù)公平競爭的市場秩序，保持社會穩(wěn)定，為市場化債轉(zhuǎn)股營造良好環(huán)境。
      遵循法治，防范風(fēng)險。健全審慎監(jiān)管規(guī)則，確保銀行轉(zhuǎn)股債權(quán)潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售，有效實現(xiàn)風(fēng)險隔離，防止企業(yè)風(fēng)險向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。依法依規(guī)有序開展市場化債轉(zhuǎn)股，政府和市場主體都應(yīng)依法行事。加強社會信用體系建設(shè)，防范道德風(fēng)險，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，防止應(yīng)由市場主體承擔(dān)的責(zé)任不合理地轉(zhuǎn)嫁給政府或其他相關(guān)主體。明確政府責(zé)任范圍，政府不承擔(dān)損失的兜底責(zé)任。
      重在改革，協(xié)同推進(jìn)。開展市場化債轉(zhuǎn)股要與深化企業(yè)改革、降低實體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本、化解過剩產(chǎn)能和企業(yè)兼并重組等工作有機(jī)結(jié)合、協(xié)同推進(jìn)。債轉(zhuǎn)股企業(yè)要同步建立現(xiàn)代企業(yè)制度、完善公司治理結(jié)構(gòu)、強化激勵約束機(jī)制、提升管理水平和創(chuàng)新能力，為長期持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
      三、實施方式
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      （一）明確適用企業(yè)和債權(quán)范圍。
      市場化債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)由各相關(guān)市場主體依據(jù)國家政策導(dǎo)向自主協(xié)商確定。
      市場化債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：發(fā)展前景較好，具有可行的企業(yè)改革計劃和脫困安排；主要生產(chǎn)裝備、產(chǎn)品、能力符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，技術(shù)先進(jìn)，產(chǎn)品有市場，環(huán)保和安全生產(chǎn)達(dá)標(biāo)；信用狀況較好，無故意違約、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等不良信用記錄。
      鼓勵面向發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，包括：因行業(yè)周期性波動導(dǎo)致困難但仍有望逆轉(zhuǎn)的企業(yè)；因高負(fù)債而財務(wù)負(fù)擔(dān)過重的成長型企業(yè)，特別是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的成長型企業(yè)；高負(fù)債居于產(chǎn)能過剩行業(yè)前列的關(guān)鍵性企業(yè)以及關(guān)系國家安全的戰(zhàn)略性企業(yè)。
      禁止將下列情形的企業(yè)作為市場化債轉(zhuǎn)股對象：扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”；有惡意逃廢債行為的企業(yè)；債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜且不明晰的企業(yè)；有可能助長過剩產(chǎn)能擴(kuò)張和增加庫存的企業(yè)。
      轉(zhuǎn)股債權(quán)范圍以銀行對企業(yè)發(fā)放貸款形成的債權(quán)為主，適當(dāng)考慮其他類型債權(quán)。轉(zhuǎn)股債權(quán)質(zhì)量類型由債權(quán)人、企業(yè)和實施機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。
      （二）通過實施機(jī)構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股。
      除國家另有規(guī)定外，銀行不得直接將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)。銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，應(yīng)通過向?qū)嵤C(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)、由實施機(jī)構(gòu)將債權(quán)轉(zhuǎn)為對象企業(yè)股權(quán)的方式實現(xiàn)。
      鼓勵金融資產(chǎn)管理公司、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、國有資本投資運營公司等多種類型實施機(jī)構(gòu)參與開展市場化債轉(zhuǎn)股；支持銀行充分利用現(xiàn)有符合條件的所屬機(jī)構(gòu)，或允許申請設(shè)立符合規(guī)定的新機(jī)構(gòu)開展市場化債轉(zhuǎn)股；鼓勵實施機(jī)構(gòu)引入社會資本，發(fā)展混合所有制，增強資本實力。
      鼓勵銀行向非本行所屬實施機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)實施轉(zhuǎn)股，支持不同銀行通過所屬實施機(jī)構(gòu)交叉實施市場化債轉(zhuǎn)股。銀行所屬實施機(jī)構(gòu)面向本行債權(quán)開展市場化債轉(zhuǎn)股應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)監(jiān)管要求。
      鼓勵各類實施機(jī)構(gòu)公開、公平、公正競爭開展市場化債轉(zhuǎn)股，支持各類實施機(jī)構(gòu)之間以及實施機(jī)構(gòu)與私募股權(quán)投資基金等股權(quán)投資機(jī)構(gòu)之間開展合作。
      （三）自主協(xié)商確定市場化債轉(zhuǎn)股價格和條件。
      銀行、企業(yè)和實施機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定債權(quán)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)股價格和條件。對于涉及多個債權(quán)人的，可以由最大債權(quán)人或主動發(fā)起市場化債轉(zhuǎn)股的債權(quán)人牽頭成立債權(quán)人委員會進(jìn)行協(xié)調(diào)。
      經(jīng)批準(zhǔn)，允許參考股票二級市場交易價格確定國有上市公司轉(zhuǎn)股價格，允許參考競爭性市場報價或其他公允價格確定國有非上市公司轉(zhuǎn)股價格。為適應(yīng)開展市場化債轉(zhuǎn)股工作的需要，應(yīng)進(jìn)一步明確、規(guī)范國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓相關(guān)程序。
      完善優(yōu)先股發(fā)行政策，允許通過協(xié)商并經(jīng)法定程序把債權(quán)轉(zhuǎn)換為優(yōu)先股，依法合理確定優(yōu)先股股東權(quán)益。
      （四）市場化籌集債轉(zhuǎn)股資金。
      債轉(zhuǎn)股所需資金由實施機(jī)構(gòu)充分利用各種市場化方式和渠道籌集，鼓勵實施機(jī)構(gòu)依法依規(guī)面向社會投資者募集資金，特別是可用于股本投資的資金，包括各類受托管理的資金。支持符合條件的實施機(jī)構(gòu)發(fā)行專項用于市場化債轉(zhuǎn)股的金融債券，探索發(fā)行用于市場化債轉(zhuǎn)股的企業(yè)債券，并適當(dāng)簡化審批程序。
      （五）規(guī)范履行股權(quán)變更等相關(guān)程序。
      債轉(zhuǎn)股企業(yè)應(yīng)依法進(jìn)行公司設(shè)立或股東變更、董事會重組等，完成工商注冊登記或變更登記手續(xù)。涉及上市公司增發(fā)股份的應(yīng)履行證券監(jiān)管部門規(guī)定的相關(guān)程序。
      （六）依法依規(guī)落實和保護(hù)股東權(quán)利。
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      市場化債轉(zhuǎn)股實施后，要保障實施機(jī)構(gòu)享有公司法規(guī)定的各項股東權(quán)利，在法律和公司章程規(guī)定范圍內(nèi)參與公司治理和企業(yè)重大經(jīng)營決策，進(jìn)行股權(quán)管理。
      銀行所屬實施機(jī)構(gòu)應(yīng)確定在債轉(zhuǎn)股企業(yè)中的合理持股份額，并根據(jù)公司法等法律法規(guī)要求承擔(dān)有限責(zé)任。
      （七）采取多種市場化方式實現(xiàn)股權(quán)退出。
      實施機(jī)構(gòu)對股權(quán)有退出預(yù)期的，可與企業(yè)協(xié)商約定所持股權(quán)的退出方式。債轉(zhuǎn)股企業(yè)為上市公司的，債轉(zhuǎn)股股權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓退出，轉(zhuǎn)讓時應(yīng)遵守限售期等證券監(jiān)管規(guī)定。債轉(zhuǎn)股企業(yè)為非上市公司的，鼓勵利用并購、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌、區(qū)域性股權(quán)市場交易、證券交易所上市等渠道實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓退出。
      四、營造良好環(huán)境
      （一）規(guī)范政府行為。
      在市場化債轉(zhuǎn)股過程中，政府的職責(zé)是制定規(guī)則，完善政策，依法監(jiān)督，維護(hù)公平競爭的市場秩序，保持社會穩(wěn)定，做好職工合法權(quán)益保護(hù)等社會保障兜底工作，確保債轉(zhuǎn)股在市場化、法治化軌道上平穩(wěn)有序推進(jìn)。
      各級人民政府及其部門不干預(yù)債轉(zhuǎn)股市場主體具體事務(wù)，不得確定具體轉(zhuǎn)股企業(yè)，不得強行要求銀行開展債轉(zhuǎn)股，不得指定轉(zhuǎn)股債權(quán)，不得干預(yù)債轉(zhuǎn)股定價和條件設(shè)定，不得妨礙轉(zhuǎn)股股東行使股東權(quán)利，不得干預(yù)債轉(zhuǎn)股企業(yè)日常經(jīng)營。同時，各級人民政府要切實履行好國有企業(yè)出資人職責(zé)，在國有企業(yè)債轉(zhuǎn)股決策中依照法律法規(guī)和公司章程行使國有股東權(quán)利。
      （二）推動企業(yè)改革。
      要把建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度作為開展市場化債轉(zhuǎn)股的前提條件。通過市場化債轉(zhuǎn)股推動企業(yè)改組改制，形成股權(quán)結(jié)構(gòu)多元、股東行為規(guī)范、內(nèi)部約束有效、運行高效靈活的經(jīng)營機(jī)制，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。
      債轉(zhuǎn)股企業(yè)要健全公司治理結(jié)構(gòu)，合理安排董事會、監(jiān)事會和高級管理層，建立權(quán)責(zé)對等、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、制衡有效的決策執(zhí)行監(jiān)督機(jī)制。
      （三）落實和完善相關(guān)政策。
      支持債轉(zhuǎn)股企業(yè)所處行業(yè)加快重組與整合，加大對債轉(zhuǎn)股企業(yè)剝離社會負(fù)擔(dān)和輔業(yè)資產(chǎn)的支持力度，穩(wěn)妥做好分流安置富余人員工作，為債轉(zhuǎn)股企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更為有利的產(chǎn)業(yè)與市場環(huán)境。
      符合條件的債轉(zhuǎn)股企業(yè)可按規(guī)定享受企業(yè)重組相關(guān)稅收優(yōu)惠政策。根據(jù)需要，采取適當(dāng)財政支持方式激勵引導(dǎo)開展市場化債轉(zhuǎn)股。
      （四）強化約束機(jī)制。
      加強對市場化債轉(zhuǎn)股相關(guān)主體的信用約束，建立債轉(zhuǎn)股相關(guān)企業(yè)和機(jī)構(gòu)及其法定代表人、高級管理人員的信用記錄，并納入全國信用信息共享平臺。構(gòu)建市場化債轉(zhuǎn)股參與各方失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)格追究違法違規(guī)單位及相關(guān)人員責(zé)任。
      強化對債轉(zhuǎn)股企業(yè)的財務(wù)杠桿約束，在債轉(zhuǎn)股協(xié)議中，相關(guān)主體應(yīng)對企業(yè)未來債務(wù)融資行為進(jìn)行規(guī)范，共同制定合理的債務(wù)安排和融資規(guī)劃，對資產(chǎn)負(fù)債率作出明確約定，防止企業(yè)杠桿率再次超出合理水平。
      規(guī)范債轉(zhuǎn)股企業(yè)和股東資產(chǎn)處置行為，嚴(yán)格禁止債轉(zhuǎn)股企業(yè)任何股東特別是大股東掏空企業(yè)資產(chǎn)、隨意占用和挪用企業(yè)財產(chǎn)等侵害其他股東權(quán)益的行為。防范債轉(zhuǎn)股企業(yè)和實施機(jī)構(gòu)可能存在的損害中小股東利益的不正當(dāng)利益輸送行為。
      建立投資者適當(dāng)性管理制度，對投資者參與市場化債轉(zhuǎn)股設(shè)定適當(dāng)資格與條件，鼓勵具有豐富企業(yè)管理和重組經(jīng)驗的機(jī)構(gòu)投資者參與市場化債轉(zhuǎn)股。完善個人投資者適當(dāng)性管理制度，依法建立合格個人投資者識別風(fēng)險和自擔(dān)風(fēng)險的信用承諾制度，防止不合格個人投資者
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      參與市場化債轉(zhuǎn)股投資和超出能力承擔(dān)風(fēng)險。
      （五）加強和改進(jìn)服務(wù)與監(jiān)督。
      各部門和單位要健全工作機(jī)制，加強協(xié)調(diào)配合，做好服務(wù)與監(jiān)督工作。要按照分工抓緊完善相關(guān)政策，制定配套措施。要加強監(jiān)督指導(dǎo)，及時研究新情況，解決市場化債轉(zhuǎn)股實施中出現(xiàn)的新問題。加強政策宣傳，做好解讀、引導(dǎo)工作。
      各地人民政府要營造良好的區(qū)域金融環(huán)境，支持債權(quán)人、實施機(jī)構(gòu)、企業(yè)自主協(xié)商，維護(hù)公平競爭的市場秩序，保持社會穩(wěn)定，做好相關(guān)工作。
      國家發(fā)展改革委、人民銀行、財政部、銀監(jiān)會等相關(guān)部門和單位要指導(dǎo)銀行、實施機(jī)構(gòu)和企業(yè)試點先行，有序開展市場化債轉(zhuǎn)股，防止一哄而起；加強全過程監(jiān)督檢查，及時歸集、整理市場化債轉(zhuǎn)股相關(guān)信息并進(jìn)行分析研究，適時開展市場化債轉(zhuǎn)股政策效果評估，重大問題及時向國務(wù)院報告。
      六、關(guān)于發(fā)揮政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金引導(dǎo)作用推進(jìn)市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)相關(guān)工作的通知
      發(fā)布時間：2017-7-15 發(fā)布機(jī)關(guān)：國家發(fā)展改革委辦公廳
      為加快推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，切實貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和政府工作報告部署，積極推動《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》（國發(fā)[2016]54號）及附件《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股股權(quán)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）、《政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金管理暫行辦法》（發(fā)改財金規(guī)[2016]2800號）落實，充分發(fā)揮政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金在市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)（以下簡稱市場化債轉(zhuǎn)股）中的積極作用，加大對市場化債轉(zhuǎn)股工作的支持力度，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
      一、充分認(rèn)識政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金對推進(jìn)市場化債轉(zhuǎn)股相關(guān)工作的重要意義。通過政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金支持符合區(qū)域規(guī)劃、區(qū)域政策、產(chǎn)業(yè)政策、投資政策及其他國家宏觀管理政策的有發(fā)展前景的高負(fù)債企業(yè)實施市場化債轉(zhuǎn)股，有助于發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)作用和放大效應(yīng)，吸引社會資金參與市場化債轉(zhuǎn)股，有效降低相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)企業(yè)杠桿率，防范企業(yè)債務(wù)風(fēng)險，幫助企業(yè)降本增效，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，是發(fā)揮市場配置資源決定性作用和更好發(fā)揮政府作用的重要結(jié)合點。
      二、政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金投資的市場化債轉(zhuǎn)股項目應(yīng)符合《政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金管理暫行辦法》（發(fā)改財金規(guī)[2016]2800號）第三章關(guān)于投資領(lǐng)域的規(guī)定，市場化債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)須滿足《指導(dǎo)意見》所明確的相關(guān)要求。
      三、支持現(xiàn)有政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金或新設(shè)政府出資市場化債轉(zhuǎn)股專項基金按以下方式參與市場化債轉(zhuǎn)股項目：
      （一）以權(quán)益投資的方式參與《指導(dǎo)意見》所列各類實施機(jī)構(gòu)發(fā)起的市場化債轉(zhuǎn)股項目；
      （二）以出資參股符合條件的實施機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的債轉(zhuǎn)股投資基金的方式參與市場化債轉(zhuǎn)股項目；
      （三）以經(jīng)基金章程、合伙協(xié)議或基金協(xié)議明確或約定的符合國家法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件的其他投資形式參與市場化債轉(zhuǎn)股項目。
      四、鼓勵有條件有需求的地區(qū)探索新設(shè)政府出資市場化債轉(zhuǎn)股專項基金開展市場化債轉(zhuǎn)
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      股，新設(shè)政府出資市場化債轉(zhuǎn)股專項基金可以吸引符合條件的銀行和市場化債轉(zhuǎn)股實施機(jī)構(gòu)以及其他各類社會資本參與。在符合相關(guān)規(guī)定的前提下，支持政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金除政府外的其他出資人申請發(fā)行企業(yè)債券，通過基金投入市場化債轉(zhuǎn)股項目，有效拓寬市場化債轉(zhuǎn)股籌資渠道。
      五、政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金各出資方應(yīng)當(dāng)按照“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，明確約定收益分配和虧損分擔(dān)方式。針對市場化債轉(zhuǎn)股項目普遍存在的投資期限較長、收益較低、不確定性高情況，政府出資部分可以適當(dāng)讓利，提高社會資本參與市場化債轉(zhuǎn)股項目的積極性。
      各省、自治區(qū)、直轄市，各計劃單列市，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委可以根據(jù)本地區(qū)具體情況制定支持政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金參與市場化債轉(zhuǎn)股的具體辦法，積極穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股工作。
      七、關(guān)于保險業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見
      發(fā)布時間：2017年5月4日 發(fā)布機(jī)關(guān)：中國保監(jiān)會
      各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：
      為全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟(jì)的決策部署，充分發(fā)揮保險風(fēng)險管理與保障功能，拓寬保險資金支持實體經(jīng)濟(jì)渠道，促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)向振興實體經(jīng)濟(jì)發(fā)力、聚力，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率，現(xiàn)提出以下意見：
      一、總體要求
      全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，深入貫徹總書記系列重要講話精神，充分認(rèn)識金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要意義，堅持服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向，發(fā)揮保險業(yè)務(wù)和資金獨特優(yōu)勢，做實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)者和價值的發(fā)現(xiàn)者；堅持改革創(chuàng)新的理念，適應(yīng)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同需求，不斷創(chuàng)新保險產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式和保險資金運用方式，拓寬支持實體經(jīng)濟(jì)的渠道；堅持發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，遵循依法合規(guī)和專業(yè)化、市場化運作原則。
      二、積極構(gòu)筑實體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險管理保障體系
      （一）完善社會風(fēng)險保障功能，發(fā)揮實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器作用。積極發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、責(zé)任保險、意外傷害保險等險種，為實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運行提供風(fēng)險保障。重點發(fā)展與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、校園安全等領(lǐng)域的責(zé)任保險，充分發(fā)揮保險業(yè)輔助社會治理作用。推動完善大病保險制度，提高大病保險承辦質(zhì)量和統(tǒng)籌層次，推動大病保險政策向建檔立卡貧困人群的傾斜，形成基本醫(yī)保、大病保險、社會救助等銜接機(jī)制。在總結(jié)試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，推進(jìn)稅優(yōu)健康保險在全國推廣。積極推動個人稅收遞延養(yǎng)老保險試點政策出臺并落地實施。鼓勵保險公司創(chuàng)新開發(fā)產(chǎn)品，開展地方試點，準(zhǔn)確把握社會需求，擴(kuò)大承保覆蓋面。指導(dǎo)保險公司提升理賠服務(wù)水平，切實化解矛盾糾紛，降低實體經(jīng)濟(jì)運行成本，共同參與和諧社會建設(shè)。
      （二）完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機(jī)制，推動中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面、提標(biāo)、增品，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，采取以獎代補方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。開展農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險試點，探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險＋期貨”試點，利用保險業(yè)務(wù)協(xié)同優(yōu)勢，運用農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)等工具對沖有關(guān)風(fēng)險。推進(jìn)支農(nóng)支小試點，探索支農(nóng)支小融資模式創(chuàng)新，通過保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接對接農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)
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      合作社、小微企業(yè)和個體經(jīng)營者的融資需求，豐富農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理工具。完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制和農(nóng)業(yè)再保險體系，持續(xù)助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。
      （三）增強保險增信作用，助力小微企業(yè)融資和出口企業(yè)“走出去”。大力發(fā)展普惠金融，持續(xù)推動小額貸款保證保險業(yè)務(wù)發(fā)展，指導(dǎo)完善“政銀?！蹦Ｊ竭\行機(jī)制，為小微企業(yè)融資提供保險增信服務(wù)，助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。穩(wěn)步推動短期出口信用保險發(fā)展，充分發(fā)揮信用保險功能作用，擴(kuò)大信用保險覆蓋面，支持我國外貿(mào)穩(wěn)定增長，增強我國出口企業(yè)競爭力，為出口企業(yè)提供收匯風(fēng)險保障。支持中長期出口信用險和海外投資險業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)我國企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設(shè)。
      （四）發(fā)揮保險產(chǎn)品和資金優(yōu)勢，推動健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。鼓勵創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品，發(fā)展多樣化醫(yī)療健康保險服務(wù)。支持保險資金參與醫(yī)療、養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)投資，支持保險資金以投資新建、參股、并購等方式興辦養(yǎng)老社區(qū)，增加社會養(yǎng)老資源供給，促進(jìn)保險業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展。
      三、大力引導(dǎo)保險資金服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略
      （五）支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大重點任務(wù)，積極發(fā)揮保險資金融通和引導(dǎo)作用。支持保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立去產(chǎn)能并購重組基金，促進(jìn)鋼鐵、煤炭等行業(yè)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展和實現(xiàn)脫困升級。支持保險資金發(fā)起設(shè)立債轉(zhuǎn)股實施機(jī)構(gòu)，開展市場化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。支持保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)開展不良資產(chǎn)處置等特殊機(jī)會投資業(yè)務(wù)、發(fā)起設(shè)立專項債轉(zhuǎn)股基金等。
      （六）支持“一帶一路”建設(shè)。推動保險機(jī)構(gòu)不斷提升境外投資能力，支持保險資金參與“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的重大基礎(chǔ)設(shè)施、重要資源開發(fā)、關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)合作和金融合作。支持保險資金為“一帶一路”框架內(nèi)的經(jīng)貿(mào)合作和雙邊、多邊的互聯(lián)互通提供投融資支持，通過股權(quán)、債權(quán)、股債結(jié)合、基金等形式為大型投資項目提供長期資金支撐。鼓勵中資保險機(jī)構(gòu)“走出去”,在“一帶一路”沿線國家或地區(qū)布局，為“一帶一路”建設(shè)提供保險保障服務(wù)。
      （七）支持國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。鼓勵保險資金服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶以及西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先等區(qū)域發(fā)展。支持保險資金對接國家自貿(mào)區(qū)建設(shè)和粵港澳大灣區(qū)等城市群發(fā)展的重點項目和工程。積極引導(dǎo)和支持保險資金參與雄安新區(qū)建設(shè)，探索新的投融資機(jī)制，對于新區(qū)的交通基礎(chǔ)設(shè)施、水利、生態(tài)、能源、公共服務(wù)等重大項目給予長期資金支持。
      （八）支持軍民融合發(fā)展和《中國制造2025》。鼓勵保險資金服務(wù)軍民融合發(fā)展，積極探索保險資金參與軍工產(chǎn)融合作模式，支持保險機(jī)構(gòu)和軍工企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立保險軍民融合發(fā)展基金。鼓勵保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立支持制造業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、兼并重組和轉(zhuǎn)型升級的債權(quán)計劃、股權(quán)計劃和股權(quán)投資基金等金融產(chǎn)品，更好服務(wù)《中國制造2025》各項任務(wù)。
      （九）推進(jìn)保險資金參與PPP項目和重大工程建設(shè)。支持符合條件的保險資產(chǎn)管理公司等專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，作為受托人發(fā)起設(shè)立基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃，募集保險資金投資符合條件的PPP項目。在風(fēng)險可控的前提下，調(diào)整PPP項目公司提供融資的主體資質(zhì)、信用增級等監(jiān)管要求，推動PPP項目融資模式創(chuàng)新。鼓勵保險資金投資關(guān)系國計民生的各類基礎(chǔ)設(shè)施項目和民生工程，逐步完善投資計劃監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，放寬信用增級要求和擔(dān)保主體范圍，擴(kuò)大免增信融資主體數(shù)量，創(chuàng)新交易結(jié)構(gòu)，精準(zhǔn)支持對宏觀經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)具有重要帶動作用的重點項目和工程。
      四、不斷創(chuàng)新保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)形式
      （十）創(chuàng)新保險扶貧基金，助力國家脫貧攻堅戰(zhàn)略。推進(jìn)中國保險業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金，關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      積極探索引導(dǎo)保險資金通過市場化產(chǎn)業(yè)投資開展對貧困地區(qū)的精準(zhǔn)扶貧。設(shè)立中國保險業(yè)扶貧公益基金，創(chuàng)新保險產(chǎn)品對貧困人口的精準(zhǔn)扶貧。積極發(fā)揮中國保險投資基金和上海保險交易所服務(wù)國家脫貧攻堅戰(zhàn)略的平臺作用。
      （十一）創(chuàng)新再保險和巨災(zāi)險業(yè)務(wù)模式，為實體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。發(fā)揮再保險創(chuàng)新引領(lǐng)作用，建設(shè)區(qū)域性再保險中心，加大再保險對國家重點項目的大型風(fēng)險、特殊風(fēng)險的保險保障。發(fā)展巨災(zāi)保險，支持保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)作為受托人，通過資產(chǎn)支持計劃等形式開展巨災(zāi)保險風(fēng)險證券化業(yè)務(wù)。
      （十二）完善新技術(shù)、新業(yè)態(tài)保險服務(wù)，支持實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新戰(zhàn)略。研究開展專利保險試點工作，分散科技企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險，降低企業(yè)專利維權(quán)成本，為科技企業(yè)自主創(chuàng)新、融資、并購等提供全方位的保險服務(wù)。推廣首臺（套）重大技術(shù)裝備的保險風(fēng)險補償機(jī)制，會同財政部、工信部修訂首臺（套）重大技術(shù)裝備指導(dǎo)目錄，研究深化首臺（套）重大技術(shù)裝備試點。研究啟動新材料首批次應(yīng)用保險補償機(jī)制試點，促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。落實“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，鼓勵保險機(jī)構(gòu)圍繞互聯(lián)網(wǎng)開展商業(yè)模式、銷售渠道、產(chǎn)品服務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新，更好滿足不同層次實體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險管理需求。
      五、持續(xù)改進(jìn)和加強保險監(jiān)管與政策引導(dǎo)
      （十三）逐步調(diào)整和優(yōu)化比例及資本監(jiān)管。注重風(fēng)險實質(zhì)判斷，動態(tài)審慎調(diào)整投資資產(chǎn)的分類和資本要求。對于基礎(chǔ)資產(chǎn)為國家政策明確支持的基礎(chǔ)設(shè)施、保障房、城鎮(zhèn)化建設(shè)等項目，且具有保證條款的股權(quán)計劃和私募基金，研究調(diào)整其所屬的大類資產(chǎn)類別和優(yōu)化償付能力資本要求。研究保險資金投資金融產(chǎn)品的監(jiān)管比例，按照基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性實施穿透性監(jiān)管。
      （十四）積極推進(jìn)差異化監(jiān)管和分類監(jiān)管試點。研究推進(jìn)差異化監(jiān)管，對于經(jīng)營運作穩(wěn)健、資產(chǎn)負(fù)債管理科學(xué)、投資管理能力優(yōu)良的保險機(jī)構(gòu)，支持其開展各類創(chuàng)新試點業(yè)務(wù)。研究建立保險資金非重大股權(quán)投資負(fù)面清單制度，支持保險機(jī)構(gòu)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債匹配和償付能力狀況自主選擇所投資未上市企業(yè)的行業(yè)范圍。對于保險資金投資國家發(fā)展戰(zhàn)略和國家重大工程的項目和產(chǎn)品，在政策上給予適度傾斜，在產(chǎn)品注冊、備案、審核等環(huán)節(jié)給予優(yōu)先支持。
      （十五）著力防范和化解重點領(lǐng)域風(fēng)險隱患。切實強化風(fēng)險防范和監(jiān)管，加強對重點風(fēng)險領(lǐng)域和重點公司的風(fēng)險預(yù)警，落實風(fēng)險責(zé)任和責(zé)任追究機(jī)制。嚴(yán)格規(guī)范和治理違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送等行為，抑制產(chǎn)融無序結(jié)合和資金脫實向虛。堅持去杠桿、去嵌套、去通道導(dǎo)向，引導(dǎo)保險資金秉承價值投資、長期投資和穩(wěn)健投資原則，為國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟(jì)提供長期穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)資金。加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，防范風(fēng)險跨行業(yè)傳遞，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。
      八、關(guān)于２０１６年進(jìn)一步提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效工作的意見
      發(fā)布時間：2016-02-29 發(fā)布單位：中國銀監(jiān)會辦公廳
      各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機(jī)構(gòu)，各協(xié)會：
      為深入貫徹落實黨中央國務(wù)院決策部署，持續(xù)提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就做好２０１６年銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)工作提出以下意見。
      一、總體要求
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      （一）牢牢把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的主要特征，抓住促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的核心主線。根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃建議、中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，積極適應(yīng)和服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，在促進(jìn)總需求適度擴(kuò)大的同時，加大對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的支持力度，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板，大力推動實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，提高發(fā)展質(zhì)量和效益。
      （二）深刻認(rèn)識銀行業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)的共生共榮關(guān)系，更好地實現(xiàn)“三個結(jié)合”。一是銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)要與自身可持續(xù)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，將金融服務(wù)與實體經(jīng)濟(jì)有效需求主動對接，加大金融支持力度。二是銀行業(yè)要將推動實體經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與自身發(fā)展轉(zhuǎn)型有機(jī)結(jié)合，根據(jù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級進(jìn)程，優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略、管理機(jī)制和業(yè)務(wù)模式，增強金融服務(wù)能力。三是銀行業(yè)要將金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險有機(jī)結(jié)合，緊跟大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新、“互聯(lián)網(wǎng)＋”和對外開放步伐，健全內(nèi)部管理和強化風(fēng)險管控。
      （三）緊緊圍繞提高金融服務(wù)質(zhì)效目標(biāo)，從“五個方面”綜合推進(jìn)。一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從自上而下推動和自下而上對接雙向發(fā)力，切實疏通政策傳導(dǎo)機(jī)制，確保政策落地生效。二是積極盤活信貸存量，優(yōu)化新增資金投向，提高金融資源配置效率。三是發(fā)揮各類機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢和作用，綜合開展信貸和非信貸金融服務(wù)，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)覆蓋面。四是持續(xù)推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新，不斷改進(jìn)金融服務(wù)方式方法。五是深刻認(rèn)識風(fēng)險結(jié)構(gòu)和輪廓變化，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。
      二、主要任務(wù)
      （一）有效滿足發(fā)展新動力的金融需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長
      １．主動對接國家戰(zhàn)略實施和重大工程建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊跟“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)、自貿(mào)試驗區(qū)改革創(chuàng)新、東北老工業(yè)基地振興等國家重大戰(zhàn)略和《中國制造２０２５》等重大決策實施進(jìn)展，做好項目儲備，改進(jìn)信貸管理政策和流程，提供一攬子綜合性金融服務(wù)。認(rèn)真落實《中國銀監(jiān)會國家發(fā)展和改革委員會關(guān)于銀行業(yè)支持重點領(lǐng)域重大工程項目建設(shè)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔２０１５〕４３號），著力支持重點領(lǐng)域重大工程項目建設(shè)，對鐵路、公路、重大水利工程以及保障性安居工程等事關(guān)全局、帶動性強的重點項目建設(shè)，積極開展銀團(tuán)貸款、聯(lián)合授信、ＰＰＰ融資服務(wù)等，探索創(chuàng)新多元化金融服務(wù)，有效滿足資金需求。
      ２．提高對科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對科創(chuàng)企業(yè)的特點，創(chuàng)新組織架構(gòu)和信貸管理機(jī)制，通過設(shè)立科技金融專營事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)，加快發(fā)展“雙創(chuàng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)，適當(dāng)拓寬抵質(zhì)押品范圍等方式提高金融服務(wù)專業(yè)化水平。要充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，提高對科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)、風(fēng)險管控和科學(xué)定價能力。符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要按照統(tǒng)一部署，穩(wěn)妥開展投貸聯(lián)動試點，探索適合中國國情的科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)新模式。
      ３．加大對企業(yè)“走出去”支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極扶持實力強、有比較優(yōu)勢的企業(yè)“走出去”，與“一帶一路”及產(chǎn)能合作重點國家有關(guān)企業(yè)開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造等多方面合作。進(jìn)一步提高“兩優(yōu)”貸款和進(jìn)出口信貸支持力度，支持生產(chǎn)型海外項目建設(shè)。強化信貸流程管理和風(fēng)險管控，支持“走出去”企業(yè)以境外資產(chǎn)和股權(quán)、關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      礦權(quán)等權(quán)益為抵質(zhì)押獲得貸款。借助自貿(mào)試驗區(qū)促進(jìn)跨境投融資便利化，為“走出去”企業(yè)提供跨境的并購貸款、項目貸款、資產(chǎn)管理等多種金融服務(wù)。支持政策性銀行、大型銀行和全國性股份制商業(yè)銀行在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，穩(wěn)步推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)布局，重點在“一帶一路”國家及金磚國家新設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點。
      ４．持續(xù)改善消費金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于積極發(fā)揮新消費引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動力的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔２０１５〕６６號），結(jié)合服務(wù)消費、信息消費、綠色消費、時尚消費、品質(zhì)消費和農(nóng)村消費等六大重點領(lǐng)域的需求，積極創(chuàng)新和改進(jìn)符合相應(yīng)消費群體特點的差異化金融產(chǎn)品和服務(wù)。在風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)降低新能源汽車、二手車貸款首付比例。積極研究開發(fā)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，支持消費領(lǐng)域自主品牌建設(shè)。
      （二）優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)和效率，推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和綠色發(fā)展
      １．深入實施“有扶有控”的差異化信貸政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要大力加強對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、重大技術(shù)裝備、工業(yè)強基工程等領(lǐng)域的金融支持力度。根據(jù)重大技改、產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整項目目錄，通過銀團(tuán)貸款、聯(lián)合授信等多種方式積極支持。對于暫時資金緊張、但仍有市場前景的困難企業(yè)，在做好貸款風(fēng)險分類的基礎(chǔ)上，適當(dāng)采用調(diào)整貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式，開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等方式，穩(wěn)定預(yù)期和穩(wěn)定支持。對于債務(wù)規(guī)模較大且涉及三家以上債權(quán)銀行的困難企業(yè)，及時成立債權(quán)人委員會，確保成員銀行協(xié)調(diào)一致，做好企業(yè)債務(wù)處置和風(fēng)險化解。
      ２．積極支持企業(yè)并購重組和實體經(jīng)濟(jì)去產(chǎn)能去杠桿。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔２０１５〕５號），穩(wěn)妥開展并購貸款，支持企業(yè)并購重組。要將提升精細(xì)化管理水平和落實國家產(chǎn)業(yè)政策有機(jī)結(jié)合，對過剩產(chǎn)能行業(yè)實施分類名單制管理，從行業(yè)、客戶、環(huán)保、產(chǎn)品等多個維度完善授信標(biāo)準(zhǔn)。在自主決策、風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，對產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場、有競爭力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持。對長期虧損、失去清償力和競爭力的“僵尸企業(yè)”，或環(huán)保安全不達(dá)標(biāo)且整改無望的企業(yè)以及落后產(chǎn)能，要通過債權(quán)人委員會等方式制定清晰可行的資產(chǎn)保全計劃，穩(wěn)妥有序推動企業(yè)重組整合或退出市場。對于未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設(shè)項目，一律不得給予授信。金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司要按照市場化原則，積極參與問題企業(yè)并購重組、破產(chǎn)企業(yè)重整或清算過程中的債權(quán)債務(wù)處理。信托公司要積極參與企業(yè)并購重組，推動資產(chǎn)管理、投資銀行、受托服務(wù)等業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，發(fā)展股權(quán)和債權(quán)投資信托業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極為企業(yè)提供財務(wù)顧問服務(wù)，推動企業(yè)采取公開上市、股份增發(fā)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、發(fā)行債券等方式，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低杠桿水平。
      ３．大力發(fā)展綠色金融。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)、考核體系和制度流程，加強綠色信貸團(tuán)隊建設(shè)，建立有利于發(fā)展綠色信貸的長效機(jī)制。落實《中國銀監(jiān)會國家發(fā)展和改革委員會關(guān)于印發(fā)能效信貸指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔２０１５〕２號），大力發(fā)展能效貸款、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。積極發(fā)行綠色金融債券和推進(jìn)綠色信貸資產(chǎn)證券化，為企業(yè)發(fā)行綠色債券和綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品積極提供承銷等金融服務(wù)。
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      ４．進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點和探索開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要多措并舉盤活信貸存量，推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化程度較高的汽車貸款和住房抵押貸款等資產(chǎn)證券化，實現(xiàn)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)常態(tài)化發(fā)展。在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心相關(guān)平臺開展信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。探索開展不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點和不良資產(chǎn)證券化試點。
      （三）強化薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)，補足普惠金融服務(wù)短板
      １．進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在有效管控風(fēng)險的前提下，落實好無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款等小微企業(yè)流動資金貸款還款方式創(chuàng)新，切實降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。進(jìn)一步執(zhí)行好小微企業(yè)不良貸款容忍度、盡職免責(zé)等政策，制定科學(xué)的差異化考核制度。商業(yè)銀行要按照小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標(biāo)，年初單列全年小微信貸計劃，執(zhí)行過程中不得擠占、挪用。開發(fā)性政策性銀行與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強合作，以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸等形式，降低小微企業(yè)貸款成本。進(jìn)一步總結(jié)推廣“銀稅互動”、“銀稅保互動”、“雙基聯(lián)動”、“網(wǎng)格服務(wù)”等新服務(wù)模式。
      ２．持續(xù)提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)各自戰(zhàn)略定位，加大“三農(nóng)”領(lǐng)域資源配置，探索優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，形成
      各類機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)互補的多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系。圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和重點領(lǐng)域支持力度。農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要單列涉農(nóng)信貸計劃。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要強化政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度。完善差異化考核制度，對涉農(nóng)不良貸款給予更大容忍度。大力發(fā)展農(nóng)戶小額信貸，拓展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，穩(wěn)妥有序探索開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，探索開展大型農(nóng)機(jī)具金融租賃試點。
      ３．積極開展金融扶貧行動。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實推進(jìn)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（２０１６—２０２０年）》實施，加強和改進(jìn)對貧困地區(qū)、貧困人群的金融服務(wù)，提升金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度。要下沉機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，在具備條件的貧困地區(qū)優(yōu)先推動金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋和金融服務(wù)行政村全覆蓋。加大精準(zhǔn)扶貧力度，對接扶貧卡單，單列信貸資源、單設(shè)扶貧機(jī)構(gòu)、單獨考核扶貧績效。在風(fēng)險可控基礎(chǔ)上，研究運用“金融＋互聯(lián)網(wǎng)”創(chuàng)新扶貧金融產(chǎn)品和服務(wù)。國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要按照保本或微利原則發(fā)放中長期貸款，支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、扶貧搬遷、教育扶貧等，其他涉農(nóng)銀行要著重加大建檔立卡貧困人口的扶貧小額信貸投放。
      ４．進(jìn)一步清理規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)收費。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實好服務(wù)價格相關(guān)政策規(guī)定，嚴(yán)格落實小微企業(yè)收費優(yōu)惠政策，支持企業(yè)降低成本。對于能在利差中補償?shù)?，不再另外收費。對于必須保留的補償成本性收費，要嚴(yán)格控制收費水平。對于個性化、定制化服務(wù)收費，按照市場原則規(guī)范管理。對于巧立名目、變相收費增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的，一律取消。
      （四）加快銀行業(yè)體制機(jī)制改革，提升金融服務(wù)能力
      １．繼續(xù)推動民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。積極貫徹落實《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔２０１５〕４９號），民營銀行成熟一家、設(shè)立一家。鼓勵民營銀行明確市場定位，重點服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”、社區(qū)以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。支持民間資本參與城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重組改制，推動農(nóng)村信用社改革，積極穩(wěn)妥組建農(nóng)村商
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      業(yè)銀行。實施村鎮(zhèn)銀行批量化組建、集約化經(jīng)營試點，重點布局中西部地區(qū)縣市，穩(wěn)步提升村鎮(zhèn)銀行縣市覆蓋面。支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、汽車金融公司、消費金融公司。
      ２．積極引導(dǎo)非銀行金融機(jī)構(gòu)更好發(fā)揮作用。穩(wěn)妥推進(jìn)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點。金融租賃公司要加快專業(yè)化特色化發(fā)展，積極開展大型設(shè)備、生產(chǎn)線以及面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融租賃業(yè)務(wù)。符合條件的金融租賃公司可以設(shè)立專業(yè)子公司，開展特定領(lǐng)域的金融租賃業(yè)務(wù)。支持符合條件的金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司通過發(fā)行金融債、資產(chǎn)證券化等方式，拓寬資金來源。鼓勵擁有消費金融資源的多種所有制主體發(fā)起設(shè)立消費金融公司。積極支持符合條件的大型汽車生產(chǎn)企業(yè)發(fā)起設(shè)立汽車金融公司，允許汽車金融公司開展購車附加產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)。
      ３．深入推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)治理機(jī)制改革。國家開發(fā)銀行住宅金融事業(yè)部要積極探索資金籌集方式，有效解決棚改資金缺口。農(nóng)業(yè)銀行要深化三農(nóng)金融事業(yè)部制改革。郵政儲蓄銀行要加快建立三農(nóng)金融事業(yè)部，農(nóng)村商業(yè)銀行要進(jìn)一步推進(jìn)董事會下設(shè)“三農(nóng)”專業(yè)委員會制度，不斷提升支農(nóng)服務(wù)專業(yè)化水平。條件成熟的銀行可逐步開展信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務(wù)板塊子公司改革試點。繼續(xù)支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立扶貧金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部。
      （五）做好風(fēng)險防控和信息共享，夯實金融服務(wù)基礎(chǔ)
      １．切實提高風(fēng)險管理和化解能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識和及時研判經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和市場化改革進(jìn)程中風(fēng)險變化的規(guī)律和特征，加強內(nèi)部控制，切實提高對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、集中度風(fēng)險、聲譽風(fēng)險的管控能力，不斷完善全面風(fēng)險管理體系。著力防范和化解產(chǎn)能過剩行業(yè)、地方政府融資平臺、房地產(chǎn)、互聯(lián)互保等重點領(lǐng)域風(fēng)險，綜合排查治理外部風(fēng)險向銀行體系傳導(dǎo)。進(jìn)一步完善授信管理，合理控制多頭授信，有效防止過度授信，助推實體經(jīng)濟(jì)去杠桿。用足用好現(xiàn)有核銷政策，加快不良貸款核銷，豐富不良資產(chǎn)市場化處置方式。加大資本工具創(chuàng)新和發(fā)行力度，提升資本補充和損失吸收能力。
      ２．不斷增強風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性和有效性。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管、客戶風(fēng)險和ＥＡＳＴ等信息系統(tǒng)作用，加強重點風(fēng)險領(lǐng)域的非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和實地調(diào)查，增強風(fēng)險預(yù)警的前瞻性和風(fēng)險監(jiān)管的有效性。加強與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，有效防范和化解跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域金融風(fēng)險，提前做好應(yīng)急處置預(yù)案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。
      ３．推動建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制和銀政企信息對接平臺。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要繼續(xù)推動建立和完善以小微企業(yè)、“三農(nóng)”等為服務(wù)對象的政策性融資擔(dān)保體系、風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，以及多部門共同參與的風(fēng)險化解聯(lián)動機(jī)制。聯(lián)合相關(guān)部門加大逃廢債打擊力度，優(yōu)化社會信用環(huán)境。各協(xié)會要積極加強與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，構(gòu)建銀政企信息共享平臺。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要因地制宜，將銀稅合作機(jī)制落實到市縣級，搭建多層次的銀稅信息交流平臺，拓展銀稅信息共享范圍。
      三、工作機(jī)制
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      （一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強組織領(lǐng)導(dǎo)，強化統(tǒng)籌安排，確定牽頭部門，分解工作任務(wù)，明確職責(zé)分工，出臺具體措施，有效疏通政策傳導(dǎo)機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極履行提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的主體責(zé)任，董事會和高管層要結(jié)合機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略，部署建立提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的良好工作機(jī)制，制定易操作、可評估的工作方案。
      （二）建立評估匯報機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要定期（至少半年一次）對照本意見和相關(guān)監(jiān)管政策，對服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展、成效、主要困難和不足等進(jìn)行自評估，向?qū)诒O(jiān)管部門或銀監(jiān)局報送自評估報告。相關(guān)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局要根據(jù)需要及時總結(jié)銀行業(yè)（包括轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)）服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展、成效、典型案例和經(jīng)驗、主要困難和不足、工作建議等，報送銀監(jiān)會政策研究局。
      （三）強化激勵約束機(jī)制。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要因地制宜，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)情況納入督促檢查和監(jiān)管評價范疇，并做好相關(guān)外部督查、評估、審計等配合工作。檢查評估結(jié)果要反饋銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為其內(nèi)部對相關(guān)工作的考核依據(jù)之一。對于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)成效顯著的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)點設(shè)立和業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點等方面可給予適當(dāng)政策激勵。
      （四）構(gòu)建溝通交流機(jī)制。各協(xié)會要牽頭探索建立提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的合作與溝通機(jī)制，組織召開經(jīng)驗交流會，促進(jìn)銀行業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)模式、授信管理、風(fēng)險防控等方面加強合作與交流借鑒。要有效宣傳總結(jié)銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的舉措和積極成效，為銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)營造良好環(huán)境和氛圍。
      九、關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見
      發(fā)布時間：2017-04-07 發(fā)布單位：銀監(jiān)會
      發(fā)布《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》
      近年來，按照黨中央、國務(wù)院統(tǒng)籌推進(jìn)“五位一體”總體布局、協(xié)調(diào)推進(jìn)“四個全面”戰(zhàn)略布局和落實五大發(fā)展理念的決策部署，全國經(jīng)濟(jì)運行穩(wěn)中向好，重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革取得突破性進(jìn)展，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革初見成效，“十三五”實現(xiàn)良好開局。銀監(jiān)會認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的大政方針，為促進(jìn)銀行業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展、良性循環(huán)，多措并舉督促引導(dǎo)銀行業(yè)積極支持“三去一降一補”五大重點任務(wù)，增強服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效，取得積極成效。2017年是我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，也是金融業(yè)風(fēng)險防控的關(guān)鍵之年。為進(jìn)一步指導(dǎo)銀行業(yè)做好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)相關(guān)工作，尤其是在深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的過程中，加大支持力度，銀監(jiān)會于近日印發(fā)了《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》（簡稱“《指導(dǎo)意見》”）。
      《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅持以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、突出主業(yè)，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和水平?！吨笇?dǎo)意見》按照突出重點、疏堵結(jié)合、內(nèi)外發(fā)力、抓好落實的基本思路，從正向引導(dǎo)、改革創(chuàng)新、監(jiān)管約束、外部環(huán)境、工作機(jī)制五個維度提出24項政策措施。
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      《指導(dǎo)意見》首先強調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)緊緊圍繞“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”的任務(wù)要求，在支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面重點開展以下工作：一是深入實施差異化信貸政策和債權(quán)人委員會制度。二是多種渠道盤活信貸資源，加快處置不良資產(chǎn)。三是因地因城施策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場長期穩(wěn)健發(fā)展。四是積極穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股。五是進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量，加強服務(wù)收費管理。六是持續(xù)提升“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)水平。七是大力支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，滿足重點領(lǐng)域金融需求。八是積極推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和支持振興實體經(jīng)濟(jì)。九是深入推進(jìn)消費金融和支持社會領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展。十是加快發(fā)展綠色金融助力生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)。
      大力推進(jìn)銀行業(yè)體制機(jī)制改革創(chuàng)新，是提高銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力的有效途徑?！吨笇?dǎo)意見》要求銀行業(yè)在改革創(chuàng)新方面重點做到：一是要繼續(xù)完善和加強公司治理，充分認(rèn)識有效支持實體經(jīng)濟(jì)對銀行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展的重要意義，自覺按照回歸本源、專注主業(yè)、下沉重心的原則，確立科學(xué)的發(fā)展理念和戰(zhàn)略方向。二是持續(xù)深化普惠金融機(jī)制改革，形成多層次的普惠金融服務(wù)專業(yè)化組織體系，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。三是積極穩(wěn)妥創(chuàng)新服務(wù)模式和技術(shù)流程，穩(wěn)妥有序推進(jìn)投貸聯(lián)動試點，積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息科技手段。四是進(jìn)一步發(fā)揮開發(fā)性政策性金融作用，突出開發(fā)性和政策性主業(yè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，淡化規(guī)模類、增長類、盈利類考核指標(biāo)。五是進(jìn)一步推動民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。包括有序推進(jìn)民營銀行設(shè)立工作，繼續(xù)支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立消費金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、汽車金融公司和參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，推動完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理制度等。
      針對當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)存在的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主業(yè)不突出的問題，《指導(dǎo)意見》提出，要進(jìn)一步強化重點領(lǐng)域監(jiān)管約束，督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源。一是確保業(yè)務(wù)規(guī)范性和透明度，要求商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守信貸、同業(yè)、理財、票據(jù)、信托等業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，提高產(chǎn)品和服務(wù)透明度。二是加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)制度建設(shè)和風(fēng)險管理，將各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理體系，確保業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與風(fēng)險管理能力相匹配。三是杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象，切實查糾參與方過多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、鏈條過長、導(dǎo)致資金脫實向虛的交易業(yè)務(wù)，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
      為給銀行業(yè)更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)營造有利條件，《指導(dǎo)意見》提出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)自律組織要積極推動和配合有關(guān)部門，完善相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施和優(yōu)化外部環(huán)境，重點工作有：一是加強信用信息歸集共享與守信聯(lián)合激勵。二是完善多方合作的增信和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。三是加大逃廢債打擊力度。
      為確保各項政策措施落地生效，《指導(dǎo)意見》還在加強組織領(lǐng)導(dǎo)、強化考核評估、促進(jìn)溝通交流三個方面提出明確要求，以暢通政策傳導(dǎo)路徑，做實做細(xì)工作機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。
      十、關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見《商業(yè)銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實施機(jī)構(gòu)管理辦法（實行）》（征求意見稿）
      發(fā)布時間：2017-08-07
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      發(fā)布單位：銀監(jiān)會
      第一章 總則
      第一條
      為規(guī)范商業(yè)銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實施機(jī)構(gòu)的行為，推動市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)健康有序開展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)以及《國務(wù)院關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實施機(jī)構(gòu)（下稱實施機(jī)構(gòu)），是指商業(yè)銀行經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)（下稱債轉(zhuǎn)股）及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
      第三條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循市場化、法治化原則運作，與各參與主體在依法合規(guī)前提下，通過自愿平等協(xié)商開展債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)，切實防止企業(yè)風(fēng)險向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移，防范相關(guān)道德風(fēng)險。
      第四條 銀行通過實施機(jī)構(gòu)實施債轉(zhuǎn)股，應(yīng)當(dāng)先由銀行向?qū)嵤C(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)，再由實施機(jī)構(gòu)將債權(quán)轉(zhuǎn)為對象企業(yè)股權(quán)。銀行不得將債權(quán)直接轉(zhuǎn)化為股權(quán)，但國家另有規(guī)定的除外。
      第五條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對實施機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。
      第二章  設(shè)立、變更與終止
      第六條 實施機(jī)構(gòu)的名稱應(yīng)當(dāng)采用“字號+金融資產(chǎn)投資有限公司”形式。第七條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；
      （二）有符合本辦法要求的出資人和注冊資本；
      （三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
      （四）建立有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技系統(tǒng)；
      （五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
      （六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第八條 商業(yè)銀行作為出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
      （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系；
      （二）具有良好的并表管理能力；
      （三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （四）財務(wù)狀況良好，最近3個會計連續(xù)盈利；
      （五）監(jiān)管評級良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
      （六）為實施機(jī)構(gòu)確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；
      （七）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；
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      （八）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在實施機(jī)構(gòu)公司章程中載明。
      （九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第九條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由一家境內(nèi)注冊成立的商業(yè)銀行作為主出資人。
      前款所稱主出資人是指擬設(shè)實施機(jī)構(gòu)的最大股東，其出資比例不低于擬設(shè)實施機(jī)構(gòu)全部股本的50％。主出資人商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》等規(guī)定的要求，將實施機(jī)構(gòu)納入并表管理。
      第十條 其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為實施機(jī)構(gòu)的出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
      （一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
      （二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
      （三）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；
      （四）其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；
      (五)其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，最近1年年末總資產(chǎn)不低于50億元人民幣，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的 30％；
      （六）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
      （七）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；
      （八）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在實施機(jī)構(gòu)公司章程中載明。
      其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合與該類金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的法律、法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求。
      第十一條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為實施機(jī)構(gòu)的出資人：
      （一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；
      （二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常；
      （三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；
      （四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；
      （五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率明顯高于行業(yè)平均水平；
      （六）代他人持有實施機(jī)構(gòu)股權(quán)；
      （七）其他對實施機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重大不利影響的情況。
      第十二條 實施機(jī)構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
      銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。第十三條 實施機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
      第十四條 籌建實施機(jī)構(gòu)，應(yīng)由主出資人商業(yè)銀行作為申請人向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會按程序受理、審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起４個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第十五條 實施機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起６個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      籌建期限屆滿前１個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過３個月。
      申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。
      第十六條 實施機(jī)構(gòu)開業(yè)，應(yīng)由主出資人商業(yè)銀行作為申請人向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起２個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
      第十七條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
      實施機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前１個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過３個月。
      未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。
      第十八條 實施機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員實行任職資格核準(zhǔn)制度，由銀監(jiān)會按照《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》中有關(guān)金融資產(chǎn)管理公司高管任職資格范圍、條件和程序進(jìn)行審核。
      第十九條 實施機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，具體條件由銀監(jiān)會另行規(guī)定。
      第二十條 實施機(jī)構(gòu)有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)：
      （一）變更公司名稱；
      （二）變更注冊資本；
      （三）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；
      （四）變更公司住所；
      （五）修改公司章程；
      （六）變更組織形式；
      （七）合并或分立；
      （八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。
      實施機(jī)構(gòu)股權(quán)變更或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)后持股5%以上的股東應(yīng)經(jīng)股東資格審核。變更或調(diào)整股權(quán)后的股東應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的出資人資質(zhì)條件。
      第二十一條 實施機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后可以解散：
      （一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；
      （二）股東會議決議解散；
      （三）因公司合并或者分立需要解散；
      （四）其他解散事由。
      第二十二條 實施機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。
      第二十三條 除本辦法另有規(guī)定外，實施機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種等行政許可由銀監(jiān)會受理、審查并決定，相關(guān)申請材料、許可條件和程序應(yīng)符合關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》相關(guān)規(guī)定，參照適用該辦法中有關(guān)金融資產(chǎn)管理公司行政許可相關(guān)規(guī)定。行政許可申請材料目錄及格式要求由銀監(jiān)會另行規(guī)定。
      第三章  業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則
      第二十四條 實施機(jī)構(gòu)主要從事債轉(zhuǎn)股及其相關(guān)配套支持業(yè)務(wù)。經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，實施機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：
      （一）以債轉(zhuǎn)股為目的收購銀行對企業(yè)的債權(quán)；
      （二）將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)并對股權(quán)進(jìn)行管理，對于未能轉(zhuǎn)股的債權(quán)進(jìn)行重組、轉(zhuǎn)讓、處置等必要管理；
      （三）依法依規(guī)面向合格社會投資者募集資金用于實施債轉(zhuǎn)股；
      （四）發(fā)行金融債券，專項用于債轉(zhuǎn)股；
      （五）通過債券回購、同業(yè)拆借、同業(yè)借款等方式融入資金；
      （六）對自有資金和募集資金進(jìn)行必要的投資管理。自有資金可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、購買國債或其他固定收益類證券等業(yè)務(wù)；募集資金使用應(yīng)符合資金募集用途;
      （七）與債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)相關(guān)的財務(wù)顧問和咨詢業(yè)務(wù);
      （八）經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
      實施機(jī)構(gòu)應(yīng)以債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)為主業(yè)，全年主營業(yè)務(wù)占比或者主營業(yè)務(wù)收入占比原則上不應(yīng)低于總業(yè)務(wù)或者總收入的50%。具體統(tǒng)計監(jiān)測和考核辦法由銀監(jiān)會另行規(guī)定。
      第二十五條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立全面規(guī)范的債權(quán)收購和轉(zhuǎn)股等各項業(yè)務(wù)經(jīng)營制度，明確盡職調(diào)查、審查審批與決策流程，全面準(zhǔn)確了解掌握轉(zhuǎn)股債權(quán)、債務(wù)企業(yè)的真實情況，科學(xué)合理評估收購債權(quán)和轉(zhuǎn)股股權(quán)價值。
      第二十六條 實施機(jī)構(gòu)可以依據(jù)相關(guān)行業(yè)主管部門規(guī)定申請成為私募投資基金管理人，依法依規(guī)面向合格社會投資者募集資金。實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向合格投資者充分披露信息，告知投資者募集資金用于債轉(zhuǎn)股項目。
      第二十七條 實施機(jī)構(gòu)申請發(fā)行金融債券，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
      （一）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險管理制度；
      （二）資本充足率不低于監(jiān)管部門的最低要求；
      （三）最近3年連續(xù)盈利；
      （四）風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；
      （五）最近3年內(nèi)沒有重大違法違規(guī)行為，成立不足3年的，自成立以來沒有重大違法違規(guī)行為；
      （六）監(jiān)管評價良好；
      （七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      對于資質(zhì)良好但成立未滿3年的實施機(jī)構(gòu)，可由具有擔(dān)保能力的擔(dān)保人提供擔(dān)保。實施機(jī)構(gòu)申請發(fā)行金融債券，向銀監(jiān)會提交申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日或收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第二十八條 鼓勵商業(yè)銀行向非本行所屬實施機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)實施轉(zhuǎn)股，支持不同商業(yè)銀
      關(guān)于食品安全方面的法律匯總
      行通過所屬實施機(jī)構(gòu)交叉實施市場化債轉(zhuǎn)股。
      第二十九條 實施機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行收購銀行債權(quán)應(yīng)嚴(yán)格遵守潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售的要求，通過評估或估值程序?qū)徤髟u估債權(quán)質(zhì)量和風(fēng)險，進(jìn)行市場公允定價，實現(xiàn)資產(chǎn)和風(fēng)險的真實完全轉(zhuǎn)移。
      第三十條 實施機(jī)構(gòu)收購銀行債權(quán)不得接受債權(quán)出讓方銀行及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)出具的本金保障和固定收益承諾，實施利益輸送，不得協(xié)助銀行掩蓋風(fēng)險、規(guī)避監(jiān)管要求。實施機(jī)構(gòu)不得與銀行在轉(zhuǎn)讓合同等正式法律文件之外簽訂或達(dá)成影響資產(chǎn)和風(fēng)險真實完全轉(zhuǎn)移，改變交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險承擔(dān)主體及相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)移過程的協(xié)議或約定。
      第三十一條 實施機(jī)構(gòu)收購銀行債權(quán)，不得由債權(quán)出讓方銀行及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)使用資本金、自營資金或理財資金提供直接或間接融資，不得由債權(quán)出讓方銀行及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)以任何方式承擔(dān)顯性或者隱性回購義務(wù)。
      第三十二條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)加強對所收購債權(quán)的管理，認(rèn)真整理、審查和完善相關(guān)債權(quán)的法律文件和管理資料，密切關(guān)注債務(wù)人和擔(dān)保人的清償能力和抵質(zhì)押物價值變化情況，及時采取補救措施，切實維護(hù)和主張權(quán)利。
      第三十三條 債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)、轉(zhuǎn)股債權(quán)及轉(zhuǎn)股價格和條件由實施機(jī)構(gòu)、債權(quán)銀行和企業(yè)根據(jù)國家政策導(dǎo)向依法自主協(xié)商確定。債權(quán)可以轉(zhuǎn)為普通股，也可以經(jīng)法定程序轉(zhuǎn)為優(yōu)先股。
      對于涉及多個債權(quán)銀行的，可以由最大債權(quán)銀行或主動發(fā)起債轉(zhuǎn)股的債權(quán)銀行牽頭成立債權(quán)人委員會進(jìn)行協(xié)調(diào)。
      第三十四條 實施機(jī)構(gòu)確定作為債轉(zhuǎn)股對象的企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
      （一）發(fā)展前景良好但遇到暫時困難，具有可行的企業(yè)改革計劃和脫困安排；
      （二）主要生產(chǎn)裝備、產(chǎn)品、能力符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，技術(shù)先進(jìn)，產(chǎn)品有市場，環(huán)保和安全生產(chǎn)達(dá)標(biāo)；
      （三）信用狀況較好，無故意違約、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等不良信用記錄。
      第三十五條 實施機(jī)構(gòu)開展債轉(zhuǎn)股，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策等政策導(dǎo)向，優(yōu)先考慮對發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，包括：
      （一）因行業(yè)周期性波動導(dǎo)致困難但仍有望逆轉(zhuǎn)的企業(yè)；
      （二）因高負(fù)債而財務(wù)負(fù)擔(dān)過重的成長型企業(yè)，特別是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的成長型企業(yè)；
      （三）高負(fù)債居于產(chǎn)能過剩行業(yè)前列的關(guān)鍵性企業(yè)以及關(guān)系國家安全的戰(zhàn)略性企業(yè)。
      （四）其他適合優(yōu)先考慮實施市場化債轉(zhuǎn)股的企業(yè)。第三十六條 實施機(jī)構(gòu)不得對下列企業(yè)實施債轉(zhuǎn)股：
      （一）扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”；
      （二）有惡意逃廢債行為的失信企業(yè)；
      （三）債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜且不明晰的企業(yè)；
      （四）不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，助長過剩產(chǎn)能擴(kuò)張和增加庫存的企業(yè)。
      （五）其他不適合實施債轉(zhuǎn)股的企業(yè)。
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      第三十七條 轉(zhuǎn)股債權(quán)范圍以銀行對企業(yè)發(fā)放貸款形成的債權(quán)為主，適當(dāng)考慮企業(yè)債券、票據(jù)融資等其他類型債權(quán)。
      轉(zhuǎn)股債權(quán)風(fēng)險分類類型由實施機(jī)構(gòu)、債權(quán)銀行和企業(yè)自主協(xié)商確定。
      第三十八條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公開、公平、公正的原則開展市場化債轉(zhuǎn)股，根據(jù)自身業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理策略，收購擬轉(zhuǎn)股的銀行債權(quán)。
      第三十九條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的關(guān)聯(lián)交易管理制度，與主出資人商業(yè)銀行或者其他關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循商業(yè)原則，以市場價格為基礎(chǔ)，按照不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行，防止不當(dāng)利益輸送，防止掩蓋風(fēng)險、規(guī)避監(jiān)管及監(jiān)管套利。
      實施機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)，并進(jìn)行充分披露。重大關(guān)聯(lián)交易是指實施機(jī)構(gòu)與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易中使用的自有資金總額占實施機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)5％以上的交易。重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)之日起10個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告銀監(jiān)會。
      上市商業(yè)銀行控股的實施機(jī)構(gòu)，與出資人商業(yè)銀行或其他關(guān)聯(lián)方的交聯(lián)交易，應(yīng)當(dāng)符合證券監(jiān)管有關(guān)規(guī)定。
      第四十條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與相關(guān)主體在債轉(zhuǎn)股協(xié)議中對企業(yè)未來債務(wù)融資行為進(jìn)行規(guī)范，共同制定合理的債務(wù)安排和融資規(guī)劃，對企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率作出明確約定。
      第四十一條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善股權(quán)管理制度，明確持股目的和持股策略，確定合理持股份額，并根據(jù)公司法等法律法規(guī)要求承擔(dān)有限責(zé)任。
      債轉(zhuǎn)股企業(yè)涉及上市公司的，應(yīng)當(dāng)符合證券監(jiān)管有關(guān)規(guī)定。
      第四十二條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律和公司章程的要求，派員參加企業(yè)董事會、監(jiān)事會，依法行使股東權(quán)利，參與公司治理和企業(yè)重大經(jīng)營決策，督促持股企業(yè)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理。
      第四十三條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法行使各項股東權(quán)利，在法律和公司章程規(guī)定范圍內(nèi)依法采取措施，制止損害股東權(quán)益行為。當(dāng)持股企業(yè)因管理、環(huán)境等因素發(fā)生不利變化，導(dǎo)致或可能導(dǎo)致持股風(fēng)險顯著增大時，應(yīng)及時采取有效措施保障自身合法權(quán)益。
      第四十四條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確股權(quán)退出策略和機(jī)制。對股權(quán)有退出預(yù)期的，可以與相關(guān)主體協(xié)商約定所持股權(quán)的退出方式。實施股權(quán)退出涉及證券發(fā)行或交易的，應(yīng)當(dāng)符合證券監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。涉及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)符合國有資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定。
      第四十五條 鼓勵實施機(jī)構(gòu)通過市場化措施向合格投資者真實轉(zhuǎn)讓所持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)股權(quán)。
      第四十六條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)建立履職問責(zé)制，規(guī)定在銀行債權(quán)收購、管理和轉(zhuǎn)股過程中有關(guān)部門和崗位的職責(zé)，對違反有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和處理。
      第四十七條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管政策，嚴(yán)禁以下行為：
      （一）與債務(wù)人等串通，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃廢債務(wù)；
      （二）違反規(guī)定對禁止性對象企業(yè)實施債轉(zhuǎn)股或變相實施債轉(zhuǎn)股；
      （三）違規(guī)接受銀行承諾或簽訂私下協(xié)議；
      （四）超越權(quán)限或違反規(guī)定程序?qū)嵤﹤D(zhuǎn)股，以及未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟飧膫D(zhuǎn)股實施方案；
      （五）偽造、篡改、隱匿、毀損債轉(zhuǎn)股相關(guān)檔案；
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      （六）其他違法違規(guī)及違反本辦法要求的行為。
      第四章 風(fēng)險管理
      第四十八條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織健全、職責(zé)清晰的公司治理結(jié)構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門和內(nèi)審部門風(fēng)險管理職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的風(fēng)險管理機(jī)制。
      實施機(jī)構(gòu)和主出資人商業(yè)銀行之間應(yīng)建立防火墻，在資金、人員、業(yè)務(wù)方面進(jìn)行有效隔離，防范風(fēng)險傳染。
      第四十九條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相匹配的有效風(fēng)險管理框架，制定清晰的風(fēng)險管理策略，明確風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額，制定、完善風(fēng)險管理政策和程序，及時并有效識別、計量、評估、監(jiān)測、控制或緩釋各類重大風(fēng)險。
      第五十條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定建立資本管理體系，合理評估資本充足狀況，建立審慎、規(guī)范的資本補充、約束機(jī)制，具體辦法和監(jiān)管指標(biāo)由銀監(jiān)會另行規(guī)定。
      第五十一條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格對所持有的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分類，足額計提風(fēng)險減值準(zhǔn)備，確保真實反映風(fēng)險狀況。
      第五十二條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與流動性管理要求相匹配，建立并完善融資策略，提高融資來源的多元化和穩(wěn)定程度，實施流動性風(fēng)險限額管理，制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃。實施機(jī)構(gòu)流動性管理指標(biāo)要求由銀監(jiān)會另行規(guī)定。
      第五十三條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強債轉(zhuǎn)股項目全流程管理，嚴(yán)格落實盡職調(diào)查、審查審批、風(fēng)控措施、后續(xù)管理等各項要求，加強監(jiān)督約束，防范超越權(quán)限或者違反程序操作、虛假盡職調(diào)查與評估、泄露商業(yè)秘密謀取非法利益、利益輸送、違規(guī)放棄合法權(quán)益、截留隱匿或私分資產(chǎn)等操作風(fēng)險。
      第五十四條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定合理的業(yè)績考核和獎懲機(jī)制，建立市場化的用人機(jī)制和薪酬激勵約束機(jī)制。
      第五十五條 實施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制和內(nèi)外部審計制度，完善內(nèi)部控制措施，提高內(nèi)外部審計有效性，持續(xù)督促改善業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)水平。
      第五章 監(jiān)督管理
      第五十六條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等方式對實施機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管。
      第五十七條 實施機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報送監(jiān)管信息，主要包括：
      （一）業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理制度；
      （二）組織架構(gòu)及主要管理人員信息；
      （三）財務(wù)會計報表、監(jiān)管統(tǒng)計報表；
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      （四）信息披露材料；
      （五）重大事項報告；
      （六）銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他信息。
      第五十八條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履職需要，可以與實施機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員及外部審計人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理等重大事項作出說明。
      第五十九條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)要求，督促實施機(jī)構(gòu)落實信息披露要求。第六十條 實施機(jī)構(gòu)違反有關(guān)法律法規(guī)以及本辦法有關(guān)規(guī)定的，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法責(zé)令限期整改，并可以區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理》等法律法規(guī)，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等強制監(jiān)管措施和行政處罰。
      第六十一條 銀監(jiān)會按照國務(wù)院要求，會同相關(guān)部委對實施機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況和債轉(zhuǎn)股效果定期進(jìn)行評估，會同有關(guān)部門研究完善監(jiān)督管理、激勵約束和政策支持措施。
      第六章 附則
      第六十二條 金融資產(chǎn)管理公司、信托公司等銀監(jiān)會監(jiān)管的實施機(jī)構(gòu)參與開展市場化債轉(zhuǎn)股，商業(yè)銀行通過其它符合條件的所屬機(jī)構(gòu)參與開展市場化債轉(zhuǎn)股應(yīng)參照適用本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險管理要求，法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門規(guī)章另有規(guī)定的除外。
      第六十三條 商業(yè)銀行已經(jīng)簽訂框架性協(xié)議尚未實施的債轉(zhuǎn)股項目應(yīng)符合本辦法相關(guān)要求；已實施債轉(zhuǎn)股項目管理方式不得違反本辦法相關(guān)要求，法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門規(guī)章另有規(guī)定的除外。
      第六十四條 本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第六十五條 本辦法自2017年X月X日起施行。
      第三篇：法律檢索學(xué)習(xí)心得
      法律檢索學(xué)習(xí)心得
      法律檢索作為法律人基本的實務(wù)技能，有利于法律人建立穩(wěn)固的法條意識，強化邏輯思維。單純地在網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行關(guān)鍵詞的搜索無法幫助思維建立邏輯體系，要從法條檢索中學(xué)習(xí)知識培養(yǎng)能力，需要在思維擁有完備的檢索系統(tǒng)。每次檢索后形成一份檢索報告有助于體系的建立和穩(wěn)固。
      按照正確完整的步驟準(zhǔn)備檢索報告： 1.檢索目的（提出問題）
      2.檢索工具及關(guān)鍵詞選定（北大法寶；無訟；中國裁判文書網(wǎng)）3.檢索法律規(guī)定（以法律位階排序）
      4.案例檢索（分別以地區(qū)和審判階級的高低分類；注意個案特例）5.檢索結(jié)論（重結(jié)論，輕分析，注重客觀性和中立性）6.記錄檢索時長和日期（時長體現(xiàn)效率和工作量）
      格式的固定有利于思維定勢，保證邏輯的嚴(yán)密。法律檢索看似基礎(chǔ)，但作為根基性的基礎(chǔ)每個法律人都應(yīng)該扎實操作。
      郭婉珊
      2018年1月11日
      第四篇：法律檢索資源方法
      法律檢索資源
      中國（大陸資源檢索p1、港澳臺資源檢索p6、法律出版物p4）
      外國（美國p7、英國p7）
      國際組織（搜索引擎檢索p7、數(shù)據(jù)庫檢索p7、通用檢索p8）
      從信息的傳播方式來看，可通過互聯(lián)網(wǎng)、新聞媒體、報紙、期刊、雜志、法律書籍、法律光盤制品、廣播等途徑來獲取。
      根據(jù)我國法律體系的組成、《立法法》的規(guī)定，以及律師工作業(yè)務(wù)需要，與律師工作息息相關(guān)的法律信息類型可分為國內(nèi)外法律法規(guī)信息，具體包括我國憲法、法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、地方政府規(guī)章、我國簽署的條約、軍事法規(guī)和軍事規(guī)章、特別行政區(qū)的法律文件、立法背景資料及其他規(guī)范性文件，中國法律英文譯本、外國法律制度、國際公約與條約、WTO規(guī)則等等；案例信息，包括我國各級人民法院裁判文書（最高人民法院、各地高級、中級、基層人民法院審理的案件判決書、調(diào)解書、裁定書等）、案例評析、仲裁案例等；實用法律資料，包括法律釋義、司法解釋解讀、法律實務(wù)指南，法律文書、合同范本等；參考資料，包括法學(xué)論文、法學(xué)教材、法律詞典、法律新聞等。
      法律資料以載體的不同展現(xiàn)出不同的形式，其順序應(yīng)為：網(wǎng)絡(luò)資源、光盤數(shù)據(jù)庫、法律出版物。
      （一）中國法律資源（含港澳臺地區(qū)）
      1.主要網(wǎng)絡(luò)資源
      （1）法律數(shù)據(jù)庫或在線法律服務(wù)（Legal Online Services）
      法律數(shù)據(jù)庫是律師必備的、有效、最方便的法律工具之一，全面權(quán)威的法律數(shù)據(jù)庫能為律師提供可靠的法律信息檢索服務(wù)，提高工作效率。
      ①北大法寶（004km.cn）、法制日報網(wǎng)站（004km.cn）等，可以很方便地查詢報紙內(nèi)容。
      ①中國法院網(wǎng)（004km.cn）
      中國法院網(wǎng)經(jīng)最高人民法院批準(zhǔn)成立的，法律綜合性新聞網(wǎng)站。致力于為社會提供最豐富的法律資訊、最權(quán)威的法院信息，最快捷的案件報道。中國法院網(wǎng)對傳播審判信息、增強審判工作的透明度，向社會提供完善法律服務(wù)方面都發(fā)揮重要作用。
      ②正義網(wǎng)（004km.cn）、英國法律在線（http://004km.cn）、世界貿(mào)易組織（http://004km.cn）、歐盟委員會（http://004km.cn為例)
      法律數(shù)據(jù)庫遵循檢索常用的方法，包含邏輯運算符、二次檢索等功能，該功能將在下文做介紹。由于其專注于法律專業(yè)文件的檢索，在檢索字段設(shè)置、檢索技巧上都有其獨特之處。北大法寶主要的檢索方法包括：（1）跨庫檢索
      該數(shù)據(jù)庫支持跨庫檢索，可同時在14個主體數(shù)據(jù)庫中通過輸入標(biāo)題或全文關(guān)鍵詞進(jìn)行快速檢索，同時可選擇“顯示命中條款”功能，可在檢索結(jié)果中將含有關(guān)鍵詞的條款內(nèi)容標(biāo)紅提示給用戶。
      （2）標(biāo)題關(guān)鍵詞檢索
      標(biāo)題關(guān)鍵詞檢索數(shù)據(jù)減縮是最常用、最直接的檢索方法。當(dāng)查詢者知道所要查詢的標(biāo)題中的關(guān)鍵詞時，最適合使用此查詢方式，能快速找到檢索結(jié)果。
      （3）全文關(guān)鍵詞檢索
      需要查詢正文內(nèi)容中包括某詞匯的全部文件時，這種查詢是最快捷有效的方法，全文查詢中盡量不要單獨使用助動詞如“的、地、得”、簡單的數(shù)詞如“1，2”等，檢索關(guān)鍵詞在北大法寶數(shù)據(jù)庫中會在正文中用紅顏色標(biāo)出。
      （4）發(fā)文字號檢索
      發(fā)文字號檢索能保證檢索文件的精確性，如知道法規(guī)的發(fā)文字號，在“發(fā)文字號”文本框中輸入要查詢法規(guī)的發(fā)文字號，即可查詢到所有相同發(fā)文字號的法規(guī)信息。
      （5）分類檢索
      北大法寶數(shù)據(jù)庫中有著詳盡的分類體系，中央法律法規(guī)庫分為99個大類，今千個小類，可通過查找鍵，找到具體分類，可了解某一分類下的所有相關(guān)文件。如結(jié)合標(biāo)題和全文關(guān)鍵詞檢索，結(jié)果會更準(zhǔn)確、有效。
      （6）日期檢索
      需要查詢某日期范圍內(nèi)的法規(guī)信息時，適合使用此查詢方法。在相應(yīng)的日期字段有前后兩個輸入框用于輸入日期范圍；如果只輸入前一個日期，則表示在此日期之后；如果只輸入后一個日期，則表示在此日期之前；如果前后兩個輸入框都輸入日期，則表示在兩個日期期間內(nèi)進(jìn)行檢索。法寶數(shù)據(jù)庫中根據(jù)不同的子庫，具有日期類型的字段有：發(fā)布日期、實施日期、批準(zhǔn)日期、簽字日期、生效日期、終審日期、調(diào)解日期和裁決日期。
      數(shù)據(jù)庫中，根據(jù)子庫的不同和特點，設(shè)置了不同可檢索的字段，具體包括：發(fā)布部門、批準(zhǔn)部門、法規(guī)分類、時效性、效力級別、范本分類、相對國、條約分類、文書分類、終審法院、案件分類、相關(guān)組織以及裁決機(jī)構(gòu)等等。
      3.搜索引擎與法律數(shù)據(jù)庫的通用檢索方法
      對于搜索引擎和法律數(shù)據(jù)庫而言，檢索方法有其共性，具有一些通用的檢索方法。
      首先是恰當(dāng)?shù)剡\用符號檢索，會提高檢索結(jié)果的精確度。添加符號檢索，一般對于多字、多詞或限定范圍之需要，這就需要熟練使用布爾邏輯運算符，具體的運算符含義見下表：
      搜索引擎GOOGLE、百度以及專業(yè)的法律數(shù)據(jù)庫等網(wǎng)站，采用的就是布爾邏輯運算符進(jìn)行檢索，能夠方便用戶完成精確查找。
      另外，可以使用雙引號、書名號進(jìn)行詞組檢索。如果查找的是一個詞組、多個漢字或者書名時，最好的辦法就是將它們用雙引號（英言文狀態(tài)）或書名號括起來，這樣得到的結(jié)果最少、最精確。如輸入一個書名時，最好是全部名稱，并加雙引號或書名號，這樣便會被認(rèn)為是一個詞組進(jìn)行檢索，提高準(zhǔn)確性。
      其次，選擇適當(dāng)?shù)年P(guān)鍵詞。使用關(guān)鍵詞查詢時，要求表述準(zhǔn)確，簡練，盡量使用更精確的詞匯，用最少的詞表達(dá)清楚所查信息的主題，盡可能刪去一些同義詞或近義詞。對于太長的關(guān)鍵詞，改用邏輯組合，使用運算符，而不是文字。
      再次，注意檢索細(xì)節(jié)。在Internet上進(jìn)行查詢時如果能注意一些細(xì)節(jié)問題，常常能增加搜索結(jié)果的準(zhǔn)確性，如許多搜索引擎都區(qū)分字母的大小寫，因此，如果搜索人名或地名等關(guān)鍵詞，應(yīng)該正確使用它們的大小寫字母形式。
      最后，學(xué)會在搜索結(jié)果中搜索，也稱為二次檢索，谷歌、百度等許多引擎和專業(yè)法律網(wǎng)站都提供在搜索結(jié)果中搜索的功能，這樣進(jìn)一步細(xì)化，更有助于搜索準(zhǔn)確的結(jié)果，有時較同時使用關(guān)鍵詞更有效。
      第五篇：檢索報告
      檢索報告
      姓名蔣自清 學(xué)號12000329 專業(yè)信息工程
      一 檢索課題
      基于圖元對象的工程產(chǎn)品CAD信息集成模型研究
      二 分析課題
      （1）課題所涉及到的學(xué)科
      信息工程 計算機(jī)工程 工程設(shè)計（2）課題涉及的主要概念
      產(chǎn)品信息建模是工程設(shè)計中各類產(chǎn)品信息通信、交換和共享的關(guān)鍵.工程產(chǎn)品信息模型要求具備統(tǒng)一、完備及動態(tài)的協(xié)同特征.文中針對工程設(shè)計的特點和工程產(chǎn)品的信息結(jié)構(gòu)層次 ,通過“圖元對象”概念的引入、圖元對象粒度的建立和協(xié)同鏈接集成 ,在圖元對象的內(nèi)部關(guān)聯(lián)和外部鏈接兩個層次上建立了工程產(chǎn)品 CAD信息集成模型.最后的工程實現(xiàn)說明了該信息集成模型的合理性與有效性
      三 選擇數(shù)據(jù)庫（寫明原因）
      在以圖元對象或產(chǎn)品信息模型為關(guān)鍵詞的粗略檢索中發(fā)現(xiàn)在維普數(shù)據(jù)庫中共有125篇相關(guān)文獻(xiàn),在中國知網(wǎng)中共有87篇相關(guān)文獻(xiàn),由于文獻(xiàn)較多包含的內(nèi)容就比較全面,于是選擇文獻(xiàn)數(shù)目較多的維普數(shù)據(jù)庫作為檢索數(shù)據(jù)庫.四 選擇檢索詞（寫明分析過程）
      圖元對象 產(chǎn)品信息模型
      工程設(shè)計 協(xié)同鏈接集成五 編寫檢索式
      題名或關(guān)鍵詞=圖元對象 或 題名或關(guān)鍵詞=產(chǎn)品信息模型 與 時間=2010-2014 與 范圍=核心期刊
      七 檢索結(jié)果（直接附CNKI中所生成的檢索報告）
      檢索報告
      2014.10.29
      一、本次檢索輸入的條件：
      檢索主題：基于圖元對象的工程產(chǎn)品CAD信息集成模型研究 檢索范圍：核心期刊 檢索年限：2010--2014 檢索式A: 題名或關(guān)鍵詞=圖元對象 或 題名或關(guān)鍵詞=產(chǎn)品信息模型 與 時間=2010-2014 與 范圍=核心期刊
      二、檢索結(jié)果統(tǒng)計報表： 〖檢索時間〗2010-11-22 13:48:01 〖檢索結(jié)果〗選中16篇
      1/16 【題 名】基于本體的協(xié)同設(shè)計產(chǎn)品信息模型研究 【作 者】王有遠(yuǎn) 王發(fā)麟 廖杰 【機(jī) 構(gòu)】南昌航空大學(xué)工業(yè)工程研究所,南昌330063 南京航空航天大學(xué)機(jī)電學(xué)院,南京210016 中航工業(yè)江西洪都航空工業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司,南昌330024 【刊 名】制造業(yè)自動化.2014(5).-105-108 【ISSN號】1009-0134 【C N 號】11-4389/TP 【頁 碼】105-108 【館藏號】92337A 【關(guān)鍵詞】協(xié)同產(chǎn)品設(shè)計 產(chǎn)品信息模型 本體 【分類號】TH162 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/92337A/201405/48911881.html  2/16 【題 名】復(fù)雜產(chǎn)品協(xié)同設(shè)計信息集成與共享技術(shù)研究 【作 者】張?zhí)m挺
      【機(jī) 構(gòu)】內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué)機(jī)械學(xué)院,內(nèi)蒙古呼和浩特,010051 【刊 名】機(jī)械設(shè)計與制造.2014(2).-259-261 【ISSN號】1001-3997 【C N 號】21-1140/TH 【頁 碼】259-261 【館藏號】91722X 【關(guān)鍵詞】協(xié)同設(shè)計 信息集成與共享 集成化的產(chǎn)品信息模型 復(fù)雜產(chǎn)品 【分類號】TH16 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/91722X/201402/48556672.html  3/16 【題 名】基于本體的液壓支架產(chǎn)品信息建模 【作 者】邵園園 曾慶良 玄冠濤 劉賢喜 王成龍 【機(jī) 構(gòu)】山東科技大學(xué)機(jī)械與電子工程學(xué)院,山東青島266510 山東農(nóng)業(yè)大學(xué)機(jī)械與電子工程學(xué)院
      【刊 名】礦山機(jī)械.2012(9).-17-20 【ISSN號】1001-3954 【C N 號】41-1138/TD 【頁 碼】17-20 【館藏號】93975X 【關(guān)鍵詞】本體 產(chǎn)品信息模型 液壓支架 【分類號】TP182 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/93975X/201209/43273786.html  4/16 【題 名】基于基因表達(dá)的大批量定制產(chǎn)品信息建模 【作 者】包志炎 崔梁萍 施高萍
      【機(jī) 構(gòu)】浙江工業(yè)大學(xué)機(jī)械工程學(xué)院,杭州310032 浙江水利水電?？茖W(xué)校,杭州310018 【刊 名】煤礦機(jī)械.2012(5).-81-83 【ISSN號】1003-0794 【C N 號】23-1280/TD 【頁 碼】81-83 【館藏號】95519X 【關(guān)鍵詞】大批量定制 基因表達(dá) 產(chǎn)品基因 產(chǎn)品信息模型 【分類號】TH122 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/95519X/201205/41703101.html  5/16 【題 名】利用端子坐標(biāo)進(jìn)行靜態(tài)拓?fù)涞淖詣臃治?【作 者】蔣浩 王磊 陸艷 黃學(xué)良
      【機(jī) 構(gòu)】東南大學(xué)電氣工程學(xué)院,江蘇省南京市210096 南京供電公司,江蘇省南京市210008 【刊 名】電力系統(tǒng)自動化.2010(8).-67-71 【ISSN號】1000-1026 【C N 號】32-1180/TP 【頁 碼】67-71 【館藏號】91993X 【關(guān)鍵詞】廠站接線圖 拓?fù)渌阉?公共信息模型 畫布柵格 端子坐標(biāo) 圖元對象
      【分類號】TP393.07 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/91993X/201008/33707054.html  6/16 【題 名】探究產(chǎn)品概念設(shè)計的研究現(xiàn)狀及其發(fā)展方向 【作 者】門喜
      【機(jī) 構(gòu)】河南大學(xué)藝術(shù)學(xué)院,河南開封475001 【刊 名】文藝生活：中旬刊.2013(4).-55-55 【ISSN號】1005-5312 【C N 號】43-1143/I 【頁 碼】55-55 【館藏號】60358A 【關(guān)鍵詞】產(chǎn)品概念設(shè)計 產(chǎn)品信息模型 推理模型 【分類號】J524 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/60358A/201304/45877301.html  7/16 【題 名】網(wǎng)絡(luò)化制造模式下基于語義網(wǎng)的協(xié)同產(chǎn)品配置模型研究 【作 者】湯華茂 柏占偉 董元發(fā)
      【機(jī) 構(gòu)】重慶工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院,重慶401120 重慶工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院,重慶400037 重慶大學(xué)機(jī)械工程學(xué)院,重慶400030 【刊 名】機(jī)械設(shè)計與制造.2012(8).-269-271 【ISSN號】1001-3997 【C N 號】21-1140/TH 【頁 碼】269-271 【館藏號】91722X 【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)化制造 產(chǎn)品信息模型 本體 描述邏輯 【分類號】TH16 P393 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/91722X/201208/43016225.html  8/16 【題 名】基于本體的概念設(shè)計產(chǎn)品信息模型研究 【作 者】龔志偉 陳靜 成陽 劉黎 【機(jī) 構(gòu)】桂林理工大學(xué)信息科學(xué)與工程學(xué)院,廣西桂林541004 桂林理工大學(xué)機(jī)械與控制工程學(xué)院,廣西桂林541004 【刊 名】組合機(jī)床與自動化加工技術(shù).2012(8).-28-31 【ISSN號】1001-2265 【C N 號】21-1132/TG 【頁 碼】28-31 【館藏號】92879X 【關(guān)鍵詞】本體 概念設(shè)計 信息模型 裝配特征 【分類號】TP273 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/92879X/201208/43011057.html  9/16 【題 名】基于Auto cad數(shù)字地形圖分幅裁剪的實現(xiàn) 【作 者】曹安淮 鄧毅
      【機(jī) 構(gòu)】安徽省地質(zhì)測繪技術(shù)院,安徽合肥230022 【刊 名】安徽地質(zhì).2012(2).-155-157 【ISSN號】1005-6157 【C N 號】34-1111/P 【頁 碼】155-157 【館藏號】87123X 【關(guān)鍵詞】Visual Lisp 圓 橢圓 樣條曲線 2D多段線 圖元對象 【分類號】TP391.4 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/87123X/201202/42659911.html
      10/16 【題 名】計算機(jī)輔助概念設(shè)計中的協(xié)同設(shè)計 【作 者】王凱
      【機(jī) 構(gòu)】上海海事大學(xué),上海200135 【刊 名】數(shù)字技術(shù)與應(yīng)用.2012(4).-196-196 【ISSN號】1007-9416 【C N 號】12-1369/TN 【頁 碼】196-196 【館藏號】95792B 【關(guān)鍵詞】產(chǎn)品概念設(shè)計 協(xié)同設(shè)計 產(chǎn)品信息模型 用戶認(rèn)知 【分類號】TP391 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/95792B/201204/41851299.html
      11/16 【題 名】AutoCAD中基于DXF編碼的圖元對象過濾的實現(xiàn) 【作 者】唐夏華
      【機(jī) 構(gòu)】廣西華藍(lán)設(shè)計（集團(tuán)）有限公司,廣西南寧530001 【刊 名】大眾科技.2010(12).-47-48 【ISSN號】1008-1151 【C N 號】45-1235/N 【頁 碼】47-48 【館藏號】80793X 【關(guān)鍵詞】AutoCAD 圖元對象過濾 DXF編碼 【分類號】TP319 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/80793X/201012/36205130.html
      12/16 【題 名】協(xié)同設(shè)計中基于本體的產(chǎn)品信息模型的構(gòu)建 【作 者】張術(shù)海 郭銀章
      【機(jī) 構(gòu)】太原科技大學(xué)計算機(jī)科學(xué)與技術(shù)學(xué)院,太原030024 【刊 名】太原科技大學(xué)學(xué)報.2010(6).-462-466 【ISSN號】1673-2057 【C N 號】14-1330/N 【頁 碼】462-466 【館藏號】95374A 【關(guān)鍵詞】本體 產(chǎn)品本體 協(xié)同設(shè)計 產(chǎn)品信息模型 OWL 【分類號】TP391.72 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/95374A/201006/36134374.html
      13/16 【題 名】面向協(xié)同設(shè)計的產(chǎn)品信息模型研究 【作 者】許琦
      【機(jī) 構(gòu)】臺州職業(yè)技術(shù)學(xué)院機(jī)電工程學(xué)院,臺州318000 【刊 名】機(jī)械設(shè)計與制造.2010(8).-250-251 【ISSN號】1001-3997 【C N 號】21-1140/TH 【頁 碼】250-251 【館藏號】91722X 【關(guān)鍵詞】產(chǎn)品信息模型 協(xié)同設(shè)計 信息交互 AJAX 【分類號】TH16 TP391 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/91722X/201008/35275429.html
      14/16 【題 名】基于PDM的產(chǎn)品信息模型研究 【作 者】王峰 盧炎麟 【機(jī) 構(gòu)】杭州職業(yè)技術(shù)學(xué)院友嘉機(jī)電學(xué)院,浙江杭州310018 浙江工業(yè)大學(xué)機(jī)電工程學(xué)院,浙江杭州310014 【刊 名】機(jī)電工程.2010(7).-122-126 【ISSN號】1001-4551 【C N 號】33-1088/TM 【頁 碼】122-126 【館藏號】93938X 【關(guān)鍵詞】產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理 產(chǎn)品信息模型 STEP/PDMschema 【分類號】TH166 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/93938X/201007/34641437.html
      15/16 【題 名】基于圖元對象的可視化短路計算軟件開發(fā) 【作 者】李丹 陳許衛(wèi) 邱志勤 【機(jī) 構(gòu)】三峽大學(xué)電氣與新能源學(xué)院,湖北宜昌443002 二灘水電開發(fā)有限責(zé)任公司,成都610000 【刊 名】三峽大學(xué)學(xué)報：自然科學(xué)版.2010(2).-28-30 【ISSN號】1672-948X 【C N 號】42-1735/TV 【頁 碼】28-30 【館藏號】94385B 【關(guān)鍵詞】圖元對象 可視化 故障 軟件 【分類號】TM743 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/94385B/201002/33756552.html
      16/16 【題 名】基于XML中間平臺4CP集成系統(tǒng)的研究 【作 者】胡浩 錢明偉
      【機(jī) 構(gòu)】重慶大學(xué)機(jī)械工程學(xué)院,重慶400044 【刊 名】制造技術(shù)與機(jī)床.2010(3).-127-130 【ISSN號】1005-2402 【C N 號】11-3398/TH 【頁 碼】127-130 【館藏號】94897A 【關(guān)鍵詞】XML 4CP 中間平臺 系統(tǒng)集成 產(chǎn)品信息模型 【分類號】TH166 TP311.13 【網(wǎng) 址】http://202.119.47.6//qk/94897A/201003/33034341.html
      三、對本次檢索的方法和結(jié)果的自我評價： 根據(jù)檢索要求,構(gòu)建了確定的檢索表達(dá)式,基本實現(xiàn)了對目標(biāo)文獻(xiàn)的查全查準(zhǔn).四、檢索報告執(zhí)行人：
      檢索員：蔣自清
      報告審核人：
       
      
    
      

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