第一篇：銀行合規(guī)經(jīng)營工作匯報：謹慎細微方可合規(guī)經(jīng)營（定稿）

銀行合規(guī)經(jīng)營工作匯報：謹慎細微方可合規(guī)經(jīng)營

提到“合規(guī)”，在座的大家都不會陌生，因為它時時刻刻都體現(xiàn)在我們的工作中。我曾經(jīng)看到這么一則比喻：假設(shè)一個停車場有一百個停車位。如果美國人來停車，只能停八十輛，因為美國人的車大；要是德國人來停車呢，可以停一百輛，因為德國人守秩序；如果日本人來停車，則可以停一百二十輛，因為日本人的車?。坏侨绻袊藖硗＼?，也許只能停兩輛，入口一輛、出口一輛。我想這個比喻不是有意要貶低我們的國民素質(zhì)，而是想通過這個故事來告訴大家一個事實：那就是規(guī)則在我們生活中的重要性。什么是合規(guī)？合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。我按照次序第*個走上演講臺，是合規(guī)；大家安靜地坐在這里聽我演講，是合規(guī)；過馬路走人行道是合規(guī)；工作中，我們恪盡職守則更是合規(guī)。因為沒有太長的工作經(jīng)驗，我對合規(guī)法則的認識還不算全面，但是我深深的明白，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從?！?/p>

自從我走進農(nóng)行這個大家庭以來，聽得最多的就是合規(guī)操作，它貫穿于農(nóng)行工作中的各個工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時，需要合規(guī)；信貸人員在發(fā)放貸款時，需要合規(guī)；保衛(wèi)人員在押送款箱時，需要合規(guī)；稽核人員監(jiān)督工作時，亦需要合規(guī)；合規(guī)其實與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責任去照規(guī)矩辦事。古人有云：“沒有規(guī)矩，不成方圓?！庇辛艘?guī)矩，就必須遵守，否則無以立信。可是說到容易做到難，要徹底做到“合規(guī)經(jīng)營”，也不是一朝一夕、一蹴而就的，尤其

在面對瑣碎而又繁忙的工作時，我們更容易忽略一些細節(jié)，使得千里之堤，潰于蟻穴。

在過去將近兩年的基層網(wǎng)點工作中，我通過對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，以及業(yè)務(wù)知識的實踐，讓我明白了規(guī)章制度在銀行工作中的重要性。記得有一次，草壩營業(yè)所一改往日的清閑，來了很多客戶，柜臺前擠滿了人，剛開始學(xué)做柜的我，頓時亂了手腳，心里也焦急了幾分，腦海里只有一個念頭在盤旋：辦快點，再辦快點，趕緊把擠滿柜臺前的客戶接待完。由于草壩營業(yè)所是個小網(wǎng)點，對公客戶也很少，就那么固定的幾家，多次的來往，我對他們的業(yè)務(wù)也都熟知一二，但是出于謹慎每次我在辦理支票業(yè)務(wù)時，也都認真核對印鑒，可是就在那個下午，由于客戶的擁擠，內(nèi)心的急躁，我卻疏忽了一把，我把接進來的支票用眼睛瞄了瞄，感覺印鑒章蓋得也挺規(guī)范的，也就沒有仔細去核對，而忙著把錢直接轉(zhuǎn)入客戶的賬戶了。直到快下班的時候，在會計主管審核憑證時，才發(fā)現(xiàn)這張支票的問題，會計主管讓我拿印鑒本去核對，這不對還真不知道，一對嚇一跳，我頓時感到全身發(fā)麻，這下怎么辦，錢都已經(jīng)匯入他們賬戶了，他們會來換支票嗎？心里猶如幾只鼓在鬧騰，七上八下的，頓時都啥了眼，可是，事已如此，我也只能趕緊打電話麻煩客戶多跑一趟銀行了。一個小小的疏忽，卻帶來那么多不必要的麻煩，甚至?xí)饑乐氐暮蠊?。從那以后我深深的領(lǐng)悟到，按規(guī)辦事不是一朝一夕的問題，而是時時刻刻都要謹慎，來不得半點馬虎。如果當天我們沒有發(fā)現(xiàn)支票的問題，那我的疏忽就會成嚴重的違規(guī)操作，將會給農(nóng)行造成了一定的損失。從那以后，我也深深的懂得了合規(guī)操作不僅關(guān)系到個人工作問題，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，進而影響到行業(yè)的健康發(fā)展！不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的經(jīng)營業(yè)績也要一票否決！不講合規(guī)，哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數(shù)百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不講合規(guī)，哪怕是小小的一筆業(yè)務(wù)發(fā)生差錯,就能讓我們的帳務(wù)不平，不能正常下班、按時回家；擯棄合規(guī)，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。

銀行的工作決定我們要以慎處事，“合規(guī)經(jīng)營”的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我們從嚴、從細、從恒地執(zhí)行各項規(guī)章制度，消除僥幸心理，以勤制惰，以勤補拙，養(yǎng)成合規(guī)守法的職業(yè)習(xí)慣，把制度落實到每一個操作細節(jié)，這樣才能形成了一個堅固的堡壘。正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風、固守心中那道不可逾越的道德防線，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節(jié)當拘，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié)，千里長堤,潰于蟻穴;百尺之室,焚于隙煙說的就是這個道理，與其“悔不當初”，不如從一開始就掐斷心中那份僥幸的心態(tài)，嚴把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣。春風化雨，潤物無聲，我們每一個人應(yīng)該從自己做起，從小事做起，加強自身修養(yǎng)，加強人格錘煉，恪守行業(yè)規(guī)范，為弘揚行業(yè)新風、促進行業(yè)發(fā)展盡職盡力。

以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失，縱古觀今，因為這樣或那樣的原因，違規(guī)操作的事件層出不窮，無可挽回的經(jīng)濟損失與家破人亡的慘痛教訓(xùn)也屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動于衷？難道我們還要熟視無睹的重蹈覆轍？善于總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，警鐘長鳴，不為不仁之事、不取不義之財、不染不正之風、不干不法之舉，以“合規(guī)”作為行為處事準則。要牢記“守規(guī)無小事，違規(guī)即大事”的諄諄訓(xùn)誡，將規(guī)章制度不折不扣地落實于本職工作的每一個環(huán)節(jié)，將合規(guī)風險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展全過程，樹立“沒有最好，只有更好”的服務(wù)理念，將微笑奉獻給廣大客戶，將滿腔熱情傾注給農(nóng)行事業(yè)！

第二篇：合規(guī)經(jīng)營（精選）

合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”

活動學(xué)習(xí)心得體會

馬營子信用社 路雪利

“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。就我自己簡單的理解，就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。2011年在全省開展“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”有著重要意義。

首先，培育合規(guī)文化是對金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟損失?？梢哉f，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。農(nóng)村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機構(gòu)都有較大差距，以人情、經(jīng)驗和習(xí)慣代替制度的問題比較普遍，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠。我們要實現(xiàn)中國銀監(jiān)會提出的“資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競爭能力的區(qū)域性現(xiàn)代金融企業(yè)”的奮斗目標，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實質(zhì)性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農(nóng)村信用社改革發(fā)展的一項重點工作抓緊抓好。

其次，培育合規(guī)文化是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。當前，農(nóng)村信用社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯(lián)社組織開展聲勢浩大的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動，強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每一級、每個人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，在全系統(tǒng)營造規(guī)范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，是推動農(nóng)村信用社改革發(fā)展的又一實際步驟和重大舉措，對于全省農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農(nóng)村信用社的良好形象。

第三，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風險和經(jīng)營風險的根本舉措。從全省農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來看，案件風險居高不下，直接影響和制約著農(nóng)村信用社的健康快速發(fā)展。這次開展合規(guī)文化建設(shè)活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設(shè)，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉(zhuǎn)案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓全省農(nóng)村信用社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

作為一名新員工，更要增強自己的“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”意識

一、真正從內(nèi)心深處樹立強烈的合規(guī)意識

這次“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理”主題活動，就是要通過正面教育引導(dǎo)，讓大家自覺遵規(guī)守紀，遠離違法違規(guī)。因此，這就要求自己在組織學(xué)習(xí)、加強思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動思想上見成效。認真學(xué)習(xí)國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據(jù)自己的實際情況細化學(xué)習(xí)內(nèi)容，增強學(xué)習(xí)的針對性；采取靈活有效的學(xué)習(xí)方法，運用行業(yè)內(nèi)、系統(tǒng)中發(fā)生的案件和問題，結(jié)合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內(nèi)心深處強化合規(guī)思想、樹立合規(guī)意識。

增強“人人合規(guī)”的意識。

通過學(xué)習(xí)認清“依法合規(guī)、人人有責”。合規(guī)不是對農(nóng)村信用社某個專業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個人都要積極地、自覺地參與到學(xué)習(xí)教育和實踐活動之中，認真學(xué)習(xí)并熟知與自己有關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認真檢查自己是否有違紀違規(guī)的行為，認真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺從思想上筑起不違規(guī)、不違紀的“防火墻”。

增強“事事合規(guī)”的意識。

通過學(xué)習(xí)認清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。農(nóng)村信用社的中心工作是業(yè)務(wù)經(jīng)營，業(yè)務(wù)經(jīng)營必須依法合規(guī)，這是重點、是關(guān)鍵，但不是合規(guī)的全部。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強，需要從每一個環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。小的制度規(guī)定不能嚴格遵守，久而久之，大的法律規(guī)章也就不放在眼里，很可能導(dǎo)致違法違規(guī)問題的發(fā)生。因此，必須強化自己“事事合規(guī)”的意識，無論大小，從每一件事情、每一個崗位、每一項操作做起，自覺養(yǎng)成遵規(guī)守紀、自我約束的良好習(xí)慣。

增強“時時合規(guī)”的意識。

通過學(xué)習(xí)，讓自己認清“依法合規(guī)、需要長期堅持”。雖然開展這次主題活動是集中性的，是分時段、按步驟進行的，但依法合規(guī)不是一時的要求。要把合規(guī)理念、合規(guī)管理貫穿到今后各項工作的方方面面，作為指導(dǎo)改革發(fā)展的一項核心要求，長期落實，形成長效，保證改革發(fā)展的順利進行。

二、真正形成依法合規(guī)的良好習(xí)慣。加強合規(guī)實踐，關(guān)鍵是要從嚴管理、依法管理、規(guī)范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業(yè)務(wù)經(jīng)營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規(guī)章制度辦事。培養(yǎng)自己的合規(guī)意識，形成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，最終讓依法合規(guī)植根到自己的思想深處。

第三篇：合規(guī)經(jīng)營

“合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范管理年”心得體會

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)信社金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)信社員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)信社改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我社內(nèi)部大興求真務(wù)實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認識到農(nóng)信社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進;在這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學(xué)習(xí)。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預(yù)警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第四篇：合規(guī)經(jīng)營

銀行系統(tǒng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)

銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行 崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立

第五篇：合規(guī)經(jīng)營淺談

合規(guī)經(jīng)營淺談

近幾年，農(nóng)發(fā)行作為建設(shè)新農(nóng)村的銀行的作用越來越大，已經(jīng)基本步入良性發(fā)展軌道。然而，基層行在經(jīng)營理念、管理理念、執(zhí)行制度等方面存在很多不足，員工的合規(guī)意識、風險管理理念有待進一步轉(zhuǎn)變，對合規(guī)經(jīng)營的重要性認識不足。筆者結(jié)合自身工作實際，就如何加強合規(guī)經(jīng)營管理談幾點粗淺的看法。

一、基層行合規(guī)經(jīng)營管理的不足

（一）合規(guī)經(jīng)營管理缺乏系統(tǒng)性。經(jīng)過十多年的發(fā)展，農(nóng)發(fā)行各項規(guī)章制度還是比較健全的，但合理經(jīng)營管理的規(guī)定分布在不同時期制定的各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度中，合規(guī)管理的職能分散在不同的科室，沒有形成較為系統(tǒng)適用的體系，使基層行員工難以進行系統(tǒng)全面的學(xué)習(xí)和掌握。

（二）合規(guī)的要求未得到有效執(zhí)行和遵循。合規(guī)經(jīng)營管理的理念還沒有完全深入到全體員工思想中，不明白“何為合規(guī)”。“合規(guī)”是指使銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。依法合規(guī)經(jīng)營是實現(xiàn)農(nóng)發(fā)行內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，也

1是防范各類違規(guī)違紀案件的前提，同時也是保障員工切身利益的“防火墻”。

（三）合規(guī)經(jīng)營思想認識存在偏差?；鶎有幸皇钟惨皇周浀默F(xiàn)象不能得到徹底改觀，基層行一般把目光局限于完成上級行下達的各項目標任務(wù)以及營銷客戶上，而對于業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營管理要求不嚴，檢查粗淺，整改應(yīng)付。通過對農(nóng)發(fā)行各類典型案件的學(xué)習(xí)分析，一個明顯的事實說明，盡管每一個案件形成原因和造成結(jié)果不同，卻都有一個共同的特征：違規(guī)操作，有章不循。

（四）習(xí)慣代替制度。員工并不是不知道辦理業(yè)務(wù)要防范風險和合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習(xí)以為常，工作圖方便，以對客戶的盲目信任和自身不良習(xí)慣代替各項規(guī)章制度。如：讓客戶代寫貸款調(diào)查報告，離柜不收章、鎖箱，不妥善保管個人的IC卡，授權(quán)流于形式等現(xiàn)象。

（五）激勵考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規(guī)經(jīng)營的量化考核，導(dǎo)致基層行片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展。二是罰多獎少。一旦被外部監(jiān)管機構(gòu)或上級單位查出違規(guī)行為，則可能遭受經(jīng)濟處罰、行政處分，而合規(guī)工作做得較好，也會被認為理所當然，從沒有表彰或者獎勵。

二、加強合規(guī)經(jīng)營管理的重要意義

（一）合規(guī)經(jīng)營是完善農(nóng)發(fā)行制度體系建設(shè)的需要。農(nóng)發(fā)行實現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于每一個崗位上的每一位員工。所以農(nóng)發(fā)行的發(fā)展一定要以依法合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風險。

（二）合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范員工操作行為，遏制違規(guī)違紀問題發(fā)生，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平的需要。從農(nóng)發(fā)行內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的的問題來看，問題種類較多，形成的原因也不盡相同?；鶎有忻鎸Σ槌龅膯栴}第一反應(yīng)往往是找理由進行開脫和解釋，總認為自己有客觀原因和實際情況，整改效果難以保證。這就需要我們認真總結(jié)反思，讓基層行員工知道什么是對，什么是錯，應(yīng)該如何去做。

（三）合規(guī)經(jīng)營是貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航的，是為了促進業(yè)務(wù)更好地發(fā)展服務(wù)的。在農(nóng)發(fā)行發(fā)展中，只有緊緊遵循依法合規(guī)經(jīng)營管理的理念，提高信貸資產(chǎn)管理的質(zhì)量，才能實現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展。

（四）合規(guī)經(jīng)營是落實監(jiān)管部門和上級行有關(guān)要求的需要。銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”和省分行提出“從嚴管理，從嚴治行”的要求需要我們合規(guī)經(jīng)營。

三、基層行實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的建議

（一）強化合規(guī)意識。實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵是人，因此，必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的思想中，滲透進

每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使員工在開展業(yè)務(wù)工作時能夠遵章守紀。一是強化法紀意識。積極開展法紀教育，增強員工的防范意識和法律意識；用現(xiàn)實的典型案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是增強責任意識。引導(dǎo)員工樹立制度至上、責任第一理念，學(xué)習(xí)安危與否船長必須堅守崗位的“船長精神”，消除“重人情輕制度”、“重結(jié)果輕過程”、“靠自覺”等落后思想。三是體現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營管理的重要性，將合規(guī)經(jīng)營情況納入業(yè)務(wù)考核指標體系，并作為衡量基層行工作績效的指標之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入掛鉤。對合規(guī)經(jīng)營做得好給予獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)違紀問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任。四是加強溝通。制度不是印發(fā)了就完事，行領(lǐng)導(dǎo)要經(jīng)常向員工宣講，不失時機地提醒，制度才能得以貫徹執(zhí)行。

（二）提高制度執(zhí)行力。再好的制度不去執(zhí)行，等于虛無，因此，一是行領(lǐng)導(dǎo)給員工做出合規(guī)經(jīng)營的表率。合規(guī)從行領(lǐng)導(dǎo)做起，從一把手做起，行為要時刻體現(xiàn)出合規(guī)，給員工做出的表率，只有行領(lǐng)導(dǎo)高度重視了，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在基層行經(jīng)營管理中發(fā)揮作用。二是發(fā)揮基層行業(yè)務(wù)骨干帶頭作用，充分利用他們的較高業(yè)務(wù)技能、責任心，做好合規(guī)經(jīng)營管理措施的貫徹落實。三是基層行“兩部一室”要加強協(xié)作，相互監(jiān)督。部室之間

要密切合作，各司其職，切實履行好風險提示、監(jiān)督、整改等相應(yīng)職責，堅決破除“以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀律”的不良觀念。四是按章辦事。根除員工思想上存在的“制度是制度、辦事是辦事”的想法，切實把合規(guī)經(jīng)營管理理念滲透到日常業(yè)務(wù)辦理的每一個流程環(huán)節(jié)，沒一個環(huán)節(jié)，形成對違規(guī)違紀的高度敏感，使合規(guī)經(jīng)營成為一種自覺和必須的行為準則。

（三）堅持業(yè)務(wù)辦理的流程化管理。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范信貸風險的最有效方法，流程制能夠讓員工知道什么可做，什么不可做，應(yīng)該如何做。一是根據(jù)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管需要不斷完善優(yōu)化制度和各項操作規(guī)程，將合規(guī)性要求覆蓋到業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，形成處處都有明確合規(guī)的工作標準、時時都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，使基層行員工充分理解制度規(guī)范的要求，避免違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。二是查找風險點。為什么基層行會存在問題屢查屢犯，關(guān)鍵就在于沒有把導(dǎo)致發(fā)生問題的業(yè)務(wù)辦理流程、環(huán)節(jié)等一一記錄在案，收集并歸納整理。這就要求基層行結(jié)合積分管理及時登記和梳理內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題等，并認真組織全行人員進行討論學(xué)習(xí)，促使員工熟悉業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的風險點，使其在以后業(yè)務(wù)辦理過程中不再重犯同一個錯誤，有效防范和化解風險。

（四）加大對違規(guī)行為的監(jiān)督追究力度。要提高基層行干部職工的執(zhí)行力，確保制度有效執(zhí)行，必須進行強有力的合規(guī)檢查和嚴格的問責。一是合規(guī)經(jīng)營檢查必須實現(xiàn)對業(yè)務(wù)辦理流程、操作環(huán)節(jié)、崗位、人員的全部覆蓋，不能形成空白點。通過定期的合規(guī)性檢查，促使基層行有效執(zhí)行各項規(guī)章制度。二是實行嚴格的問責。針對因有章不循，違規(guī)操作而出現(xiàn)的風險，嚴厲懲罰相關(guān)責任人，并做到制度面前人人平等。三是是充分利用CM2006、風險預(yù)警、審計輔助軟件等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的作用，使每筆業(yè)務(wù)的辦理更標準、更規(guī)范。

合規(guī)經(jīng)營管理并不是一朝一夕的事情，需要將“誠信、守法、合規(guī)”的理念逐步深入人心，將合規(guī)經(jīng)營根植于每位員工心中，農(nóng)發(fā)行才能實現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展。