第一篇：天津市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項

天津市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項

張志霞 劉曉杰

天津市為了拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難的問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在該市進(jìn)行小額貸款公司的試點(diǎn)?，F(xiàn)將有關(guān)設(shè)立小額貸款公

司的法律程序事宜予以闡述。

一、小額貸款公司的概念及性質(zhì)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有

限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司除在天津市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放貸款外，不得跨區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)。

二、小額貸款公司設(shè)立的條件

（一）股東的條件

1、法人股東的條件

根據(jù)《天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)作為公

司的投資人應(yīng)具備以下條件：（1）主出資人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年盈利且累計盈利不低于1500萬元，無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載；

（2）在工商局行政管理局登記注冊，且具有企業(yè)法人資格；

（3）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄；（4）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財務(wù)真實(shí)清晰；

（5）近兩年連續(xù)盈利。

2、自然人股東的條件（1）具有完全民事行為能力；（2）無犯罪和不良信用記錄；

（3）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識；（4）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力和資金實(shí)力。

（二）注冊資本的要求

小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本不低于人民幣5000萬元，不超過人民幣2億元；股份有限公司注冊資本不低于人民幣1億元，不超過人民幣3億元。主發(fā)起人的出資比例（持股比例）不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

（三）高管人員的條件 小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件:

1、小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識，具備大專（含大專）以上學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年

以上；

2、小額貸款公司董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，且具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中總經(jīng)理必須具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證

書。

三、小額貸款公司設(shè)立的程序需準(zhǔn)備的材料

（一）申請名稱核準(zhǔn)及需準(zhǔn)備的材料

1、小額貸款公司的出資人共同簽訂《出資協(xié)議書》，并經(jīng)公證機(jī)構(gòu)

公證；

2、出資人擬訂公司名稱，填寫《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書》，經(jīng)工商行政管理局核準(zhǔn)后領(lǐng)取《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》；

3、出資人擬訂公司章程，組建公司的組織管理機(jī)構(gòu)。

（二）主管部門審批及需準(zhǔn)備的資料

天津市人民政府金融服務(wù)辦公室為小額貸款公司的設(shè)立審批部門，并對小額貸款公司履行監(jiān)督管理職責(zé)。

1、提交設(shè)立“申請書” 申請書名稱應(yīng)為“關(guān)于發(fā)起籌建‘天津**小額貸款**公司’的申請”。應(yīng)以全部股東授權(quán)的主出資人單位文號，報送申請文件。申請書內(nèi)容應(yīng)包括：公司名稱、注冊地址、（經(jīng)營場所）、注冊資本金、經(jīng)營范圍、擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析、經(jīng)營規(guī)劃與預(yù)期、出資人簡介、出資額、出資比例、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員情況，以及其他需說明事項。

此外，還需準(zhǔn)備以下附件：股東名冊、出資人承諾書、授權(quán)委托書，公司章程，公司治理制度規(guī)范（股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會議制度，財務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，部門及崗位職責(zé)，重大事項報告制度，勞動用工制度，安保措施等），各項業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險撥備制度，貸款操作規(guī)程，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管

理辦法，信息報送制度等）。

2、經(jīng)公證的出資協(xié)議書

內(nèi)容應(yīng)包括：總則，經(jīng)營宗旨，機(jī)構(gòu)名稱，住所，業(yè)務(wù)范圍，注冊資本，股本結(jié)構(gòu)，發(fā)起人（出資人），出資額，出資占比，出資人權(quán)利義務(wù)，主動聲明出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系。全體出資人應(yīng)在協(xié)議簽名蓋章。此外，附件還應(yīng)提供以下資料：出資人名錄，企業(yè)情況簡介，經(jīng)年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本，企業(yè)代碼證，經(jīng)審計的近三年財務(wù)報告，出資人無違法犯罪記錄證明，信用報告，關(guān)聯(lián)情況的有效法律證明文件，出資來源合法（非信貸資金）真實(shí)（自由資金，非代持其他企業(yè)或自然人出資）的承諾等。

3、法定驗資機(jī)構(gòu)出具的《驗資報告》。

4、發(fā)起人（出資人）會議同意出資籌建機(jī)構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織工作的決議（或授權(quán)書）。

5、高級管理人員任職請示

發(fā)起人（出資人）會議關(guān)于推薦擬任董事、監(jiān)事、主要從業(yè)人員簡歷，學(xué)歷證明材料；擬任總經(jīng)理簡歷，銀行業(yè)從業(yè)證明，銀行高級管理資格證明。戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的違法犯罪記錄證明，律師事務(wù)所對從人民銀行獲取的信用報告的證明材料。

6、發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或者出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報告。

7、經(jīng)營場所所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)證明材料

如為自由房產(chǎn)，出具房屋所有權(quán)證書；若為租用房產(chǎn)，出具房屋所有

權(quán)證書及租賃協(xié)議。

8、工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》。發(fā)起人可先根據(jù)以上要求做前期準(zhǔn)備，待準(zhǔn)備齊全，可向市金融辦申請設(shè)立審批。市金融辦收到申請人報送的材料后在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司的批準(zhǔn)文件。申請人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項準(zhǔn)備工作，并向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則批準(zhǔn)文件自動失效。

四、設(shè)立小額貸款公司需關(guān)注的問題

（一）較長的設(shè)立周期 由于小額貸款公司屬于準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，在成立時需準(zhǔn)備較多的專業(yè)性資料，并履行嚴(yán)格的審批程序。因此，與設(shè)立一般公司相比，周期較長。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營的特殊性

小額貸款公司直接從事貸款業(yè)務(wù)，雖然收益較高。但如果對借款人及擔(dān)保條件審核不嚴(yán)，極易形成不良貸款，從而給股東造成風(fēng)險。因此，公司需要有一批熟悉金融、經(jīng)濟(jì)、法律的專門人才，制定并切實(shí)執(zhí)行嚴(yán)格的決策、經(jīng)營、監(jiān)督制度。

（三）嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管

與變通的公司監(jiān)督不同，國家銀監(jiān)會對小額貸款公司的經(jīng)營有嚴(yán)格的監(jiān)管要求，在公司經(jīng)營過程需科學(xué)決策、規(guī)范經(jīng)營。如果違規(guī)經(jīng)營將

承擔(dān)較為嚴(yán)厲的制裁措施。

附：所需具體材料

一、企業(yè)法人股東所需的材料：

1、企業(yè)簡介并加蓋公章。

2、營業(yè)執(zhí)照

3、機(jī)構(gòu)代碼證

4、企業(yè)信用報告，人民銀行打印并加蓋公章

5、無犯罪記錄證明，注冊地公安機(jī)關(guān)證明。或法定代表人的無犯罪

記錄證明。

二、主出資人：

1、連續(xù)三年的審計報告

2、出資承諾書

3、無關(guān)聯(lián)承諾書

三、其他出資人：連續(xù)二年的審計報告，連續(xù)二年盈利。

四、自然人股東：、1、身份證復(fù)印件

2、個人簡歷，照片。

3、個人信用報告，人民銀行打印蓋章，律師出具見證函。

4、個人無犯罪記錄證明

5、出資承諾書

6、無關(guān)聯(lián)承諾書

7、證明出資能力的說明。

五、出資人協(xié)議書：須經(jīng)公證或兩名以上律師見證。

六、授權(quán)委托書：主出資人會議同意出資籌建機(jī)構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織工作的決議或授權(quán)書。

七、高級管理人員的任職請示（擬任）：

1、附股東會決議、董事會決議、監(jiān)事會決議。

2、董事、監(jiān)事、高管需：（1）個人簡歷

（2）身份證復(fù)印件

（3）學(xué)歷證明材料

（4）個人信用報告，需律師見證。

（5）個人無犯罪記錄證明。

3總經(jīng)理任職條件：（1）有銀行從業(yè)經(jīng)驗。

（2）有一定的級別，需為銀行支行行長。

（3）可在職也可退休。

八、公司各項管理制度：

1、公司章程

2、公司治理制度（股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會議制度，部門及崗位職責(zé)，勞動用工制度，安保措施，財務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，重大事項報告制度，安保措施等）

3、業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險撥備制度，貸款操作規(guī)程，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管理辦法，信息報送制度等）小額貸款公司設(shè)立所需參照的法律文件

1、中華人民共和國公司法

2、中華人民共和國合同法

3、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引

4、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引

5、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法

6、貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則

7、銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引

8、商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)

9、金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則

10、企業(yè)會計準(zhǔn)則

11、關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號）

12、天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

13、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法

第二篇：天津市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項

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天津市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項

天津市為了拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難的問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在該市進(jìn)行小額貸款公司的試點(diǎn)?，F(xiàn)將有關(guān)設(shè)立小額貸款公

司的法律程序事宜予以闡述。

一、小額貸款公司的概念及性質(zhì)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司除在天津市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放貸款外，不得跨區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)。

二、小額貸款公司設(shè)立的條件

（一）股東的條件

1、法人股東的條件

根據(jù)《天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)作為公司的投資人應(yīng)具備以下條件：（1）主出資人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年盈利且累計盈利不低于1500萬元，無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載；

（2）在工商局行政管理局登記注冊，且具有企業(yè)法人資格；（3）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄；（4）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財務(wù)真實(shí)清晰；（5）近兩年連續(xù)盈利。

2、自然人股東的條件（1）具有完全民事行為能力；（2）無犯罪和不良信用記錄；

（3）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識；（4）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力和資金實(shí)力。

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（二）注冊資本的要求

小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本不低于人民幣5000萬元，不超過人民幣2億元；股份有限公司注冊資本不低于人民幣1億元，不超過人民幣3億元。主發(fā)起人的出資比例（持股比例）不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。

（三）高管人員的條件

小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件:

1、小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識，具備大專（含大專）以上學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

2、小額貸款公司董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，且具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中總經(jīng)理必須具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。

三、小額貸款公司設(shè)立的程序需準(zhǔn)備的材料

（一）申請名稱核準(zhǔn)及需準(zhǔn)備的材料

1、小額貸款公司的出資人共同簽訂《出資協(xié)議書》，并經(jīng)公證機(jī)構(gòu)公證；

2、出資人擬訂公司名稱，填寫《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書》，經(jīng)工商行政管理局核準(zhǔn)后領(lǐng)取《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》；

3、出資人擬訂公司章程，組建公司的組織管理機(jī)構(gòu)。

（二）主管部門審批及需準(zhǔn)備的資料

天津市人民政府金融服務(wù)辦公室為小額貸款公司的設(shè)立審批部門，并對小額貸款公司履行監(jiān)督管理職責(zé)。

1、提交設(shè)立“申請書”

申請書名稱應(yīng)為“關(guān)于發(fā)起籌建‘天津**小額貸款**公司’的申請”。應(yīng)以全部股東授權(quán)的主出資人單位文號，報送申請文件。

申請書內(nèi)容應(yīng)包括：公司名稱、注冊地址、（經(jīng)營場所）、注冊資本金、經(jīng)營范圍、擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析、經(jīng)營規(guī)劃與預(yù)期、出資人簡介、出資額、出資比例、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員情況，以及其他需說明事項。

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此外，還需準(zhǔn)備以下附件：股東名冊、出資人承諾書、授權(quán)委托書，公司章程，公司治理制度規(guī)范（股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會議制度，財務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，部門及崗位職責(zé)，重大事項報告制度，勞動用工制度，安保措施等），各項業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險撥備制度，貸款操作規(guī)程，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管理辦法，信息報送制度等）。

2、經(jīng)公證的出資協(xié)議書

內(nèi)容應(yīng)包括：總則，經(jīng)營宗旨，機(jī)構(gòu)名稱，住所，業(yè)務(wù)范圍，注冊資本，股本結(jié)構(gòu)，發(fā)起人（出資人），出資額，出資占比，出資人權(quán)利義務(wù)，主動聲明出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系。全體出資人應(yīng)在協(xié)議簽名蓋章。

此外，附件還應(yīng)提供以下資料：出資人名錄，企業(yè)情況簡介，經(jīng)年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本，企業(yè)代碼證，經(jīng)審計的近三年財務(wù)報告，出資人無違法犯罪記錄證明，信用報告，關(guān)聯(lián)情況的有效法律證明文件，出資來源合法（非信貸資金）真實(shí)（自由資金，非代持其他企業(yè)或自然人出資）的承諾等。

3、法定驗資機(jī)構(gòu)出具的《驗資報告》。

4、發(fā)起人（出資人）會議同意出資籌建機(jī)構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織工作的決議（或授權(quán)書）。

5、高級管理人員任職請示

發(fā)起人（出資人）會議關(guān)于推薦擬任董事、監(jiān)事、主要從業(yè)人員簡歷，學(xué)歷證明材料；擬任總經(jīng)理簡歷，銀行業(yè)從業(yè)證明，銀行高級管理資格證明。戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的違法犯罪記錄證明，律師事務(wù)所對從人民銀行獲取的信用報告的證明材料。

6、發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或者出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報告。

7、經(jīng)營場所所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)證明材料

如為自由房產(chǎn)，出具房屋所有權(quán)證書；若為租用房產(chǎn)，出具房屋所有權(quán)證書及租賃協(xié)議。

8、工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》。

發(fā)起人可先根據(jù)以上要求做前期準(zhǔn)備，待準(zhǔn)備齊全，可向市金融辦申請設(shè)立審批。市金融辦收到申請人報送的材料后在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司的批準(zhǔn)文件。申請人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項準(zhǔn)備工作，并向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則批準(zhǔn)文件自動失效。

四、設(shè)立小額貸款公司需關(guān)注的問題

（一）較長的設(shè)立周期

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由于小額貸款公司屬于準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，在成立時需準(zhǔn)備較多的專業(yè)性資料，并履行嚴(yán)格的審批程序。因此，與設(shè)立一般公司相比，周期較長。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營的特殊性

小額貸款公司直接從事貸款業(yè)務(wù)，雖然收益較高。但如果對借款人及擔(dān)保條件審核不嚴(yán)，極易形成不良貸款，從而給股東造成風(fēng)險。因此，公司需要有一批熟悉金融、經(jīng)濟(jì)、法律的專門人才，制定并切實(shí)執(zhí)行嚴(yán)格的決策、經(jīng)營、監(jiān)督制度。

（三）嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管

與變通的公司監(jiān)督不同，國家銀監(jiān)會對小額貸款公司的經(jīng)營有嚴(yán)格的監(jiān)管要求，在公司經(jīng)營過程需科學(xué)決策、規(guī)范經(jīng)營。如果違規(guī)經(jīng)營將承擔(dān)較為嚴(yán)厲的制裁措施。

附：所需具體材料

一、企業(yè)法人股東所需的材料：

1、企業(yè)簡介并加蓋公章。

2、營業(yè)執(zhí)照

3、機(jī)構(gòu)代碼證

4、企業(yè)信用報告，人民銀行打印并加蓋公章

5、無犯罪記錄證明，注冊地公安機(jī)關(guān)證明?；蚍ǘù砣说臒o犯罪記錄證明。

二、主出資人：

1、連續(xù)三年的審計報告

2、出資承諾書

3、無關(guān)聯(lián)承諾書

三、其他出資人：連續(xù)二年的審計報告，連續(xù)二年盈利。

四、自然人股東：

1、身份證復(fù)印件

2、個人簡歷，照片。

3、個人信用報告，人民銀行打印蓋章，律師出具見證函。

4、個人無犯罪記錄證明

5、出資承諾書

6、無關(guān)聯(lián)承諾書

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7、證明出資能力的說明。

五、出資人協(xié)議書：須經(jīng)公證或兩名以上律師見證。

六、授權(quán)委托書：主出資人會議同意出資籌建機(jī)構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織工作的決議或授權(quán)書。

七、高級管理人員的任職請示（擬任）：

1、附股東會決議、董事會決議、監(jiān)事會決議。

2、董事、監(jiān)事、高管需：

（1）個人簡歷

（2）身份證復(fù)印件（3）學(xué)歷證明材料

（4）個人信用報告，需律師見證。

（5）個人無犯罪記錄證明。3總經(jīng)理任職條件：（1）有銀行從業(yè)經(jīng)驗。

（2）有一定的級別，需為銀行支行行長。（3）可在職也可退休。

八、公司各項管理制度：

1、公司章程

2、公司治理制度（股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會議制度，部門及崗位職責(zé)，勞動用工制度，安保措施，財務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，重大事項報告制度，安保措施等）

3、業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險撥備制度，貸款操作規(guī)程，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管理辦法，信息報送制度等）

小額貸款公司設(shè)立所需參照的法律文件

1、中華人民共和國公司法

2、中華人民共和國合同法

3、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引

4、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引

5、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法

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6、貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則

7、銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引

8、商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)

9、金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則

10、企業(yè)會計準(zhǔn)則

11、關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號）

12、天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

13、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法

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第三篇：小額貸款公司設(shè)立程序

小額貸款公司設(shè)立程序

一、各地級市金融辦負(fù)責(zé)受理本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請、初審工作。擬申請設(shè)立的小貸公司需向地級市金融辦提交下列有關(guān)資料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；

（二）小額貸款公司股東基本情況；

（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄；

（四）出資人承諾書及協(xié)議書；

（五）出資人（自然人除外）經(jīng)審計的近3個的財務(wù)會計報告；

（六）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（七）各地級市金融辦認(rèn)為需要提供的其他材料。

二、初審合格后由自治區(qū)金融辦審批。

三、各地級市金融辦聯(lián)系方式：

（一）銀川市金融辦 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融辦：0952-2218454

（三）吳忠市金融辦:0953-2035809

（四）固原市金融辦：0954-2088156

（五）中衛(wèi)市金融辦：0955-706886

3小額貸款公司設(shè)立程序

凡申請設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人、自然人及其他社會組織，請按照《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》規(guī)定，向所在地級市金融辦提交申請材料，經(jīng)地級市金融辦初審后報自治區(qū)金融辦審批。

各地級市金融辦聯(lián)系方式：

（一）銀川市金融辦 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融辦：0952-2218454

（三）吳忠市金融辦:0953-2035809

（四）固原市金融辦：0954-2088156

（五）中衛(wèi)市金融辦：0955-706886

3小額貸款公司申請設(shè)立程序

一、根據(jù)自治區(qū)黨委、政府有關(guān)精神和《寧政辦發(fā)[2011]132號》文件要求，自2011年5月26日起，由各地級市金融辦負(fù)責(zé)受理本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請和審定工作，自治區(qū)金融辦不再受理咨詢和申請等工作。

二、凡擬申請設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人、自然人及其他社會組織，應(yīng)向各地級市金融辦申請并提交有關(guān)材料，經(jīng)地級市金融辦審核批準(zhǔn)同意后，報自治區(qū)金融辦審批。自治區(qū)金融辦將在15個工作日內(nèi)完成審批工作。

二〇一二年二月十六日

第四篇：小額貸款公司法律意見書參考格式

法律意見書參考格式和基本內(nèi)容

×××律師事務(wù)所

關(guān)于××縣（市、區(qū)）××小額貸款××公司

出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書

×××律師事務(wù)所（以下簡稱本所）接受××縣（市、區(qū)）××小額貸款××公司（擬設(shè)立，以下簡稱××公司）的委托，現(xiàn)就公司出資人的關(guān)聯(lián)情況出具法律意見書。

為出具本法律意見書，本所審查了××公司提供的下列文件和資料：

1、《小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）；

2、《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（豫政辦?2008?100號）；

3、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（豫中小企?2009?13號）；

4、××公司法人股東、自然人股東簽訂的“出資人協(xié)議書”和“出資人承諾書”；

5、法人股東（公司名稱）的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)營業(yè)期限和關(guān)于參股設(shè)立××縣（市、區(qū)）××小額貸款××公司的股東會（董事會）決議；

6、×××、×××（自然人）的身份證、戶口本；

除上述文件資料外，本所還查閱了出具法律意見書所需的其他文件資料。

本所律師在出具法律意見書之前，已經(jīng)得到法人股東（公司名稱）和各位自然人股東如下保證和承諾：即他們向本所律師提供了本法律意見書所必須的、真實(shí)的、合法有效的各種文件資料，提供的復(fù)印材料與正本或原件一致，無隱瞞、遺漏、虛假或誤導(dǎo)之處。

本所同意將本法律意見書作為設(shè)立××縣（市、區(qū)）××小額貸款××公司的法律文件，隨同其他材料一同上報有關(guān)部門，并愿承擔(dān)相應(yīng)的法 1

律責(zé)任。

本所律師根據(jù)法律的規(guī)定，按照律師行業(yè)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和道德規(guī)范，對設(shè)立××縣（市、區(qū)）××小額貸款××公司提供的有關(guān)事實(shí)進(jìn)行了核查和驗證，現(xiàn)出具法律意見如下：

一、入股各方的主體資格

1、法人股東（公司名稱）

法人股東情況簡介。

經(jīng)查，該公司經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、社會聲譽(yù)良好，企業(yè)無不良信用記錄，企業(yè)法定代表人無犯罪記錄。截止本法律意見書出具之日，該（上述）公司（均）在中華人民共和國登記注冊并作為獨(dú)立企業(yè)法人有效存續(xù)，具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，未出現(xiàn)法律、法規(guī)或其公司章程規(guī)定需終止的情形，符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的投資主體資格。

2、自然人股東（姓名）

自然人（姓名）情況簡介。

依據(jù)其提供的公安機(jī)關(guān)核發(fā)的有效身份證件，自然人股東（姓名）已年滿18周歲，符合我國相關(guān)法律的規(guī)定，全部在中華人民共和國境內(nèi)有住所，具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力；依據(jù)公安機(jī)關(guān)出具的相關(guān)證明，自然人（姓名）無違法違紀(jì)行為，沒有受過刑事、行政處罰，符合《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定，具備作為股東和出資人的資格。

二、出資人的關(guān)聯(lián)關(guān)系

為核查公司出資人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，本所律師查閱了公司的章程、股東名冊、其他公司登記材料和其選舉董事、監(jiān)事的股東會文件，并由相關(guān)方出具了說明和承諾。上述出資人之間不存在《中華人民共和國公司法》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第36號――關(guān)聯(lián)方披露》、《上海證券交易所股票上市規(guī)則》（2008版）和《深圳證券交易所股票上市規(guī)則》（2008版）等相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

三、結(jié)論

綜上所述，本所律師認(rèn)為：××縣（市、區(qū)）××小額貸款××公司法人股東之間、自然人股東之間和法人股東與自然人股東之間不存在《中華人民共和國公司法》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第36號――關(guān)聯(lián)方披露》、《上海證券交易所股票上市規(guī)則》（2008版）和《深圳證券交易所股票上市規(guī)則》（2008版）等相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定的關(guān)聯(lián)關(guān)系。本次出資行為是各方出資人的真實(shí)意思表示，是各方出資人經(jīng)過多次協(xié)調(diào)的結(jié)果；各方出資人的主體資格、協(xié)議內(nèi)容均符合《公司法》、《合同法》和《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，出資設(shè)立××縣（市、區(qū)）××小額貸款××公司行為不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定。本次行為在履行了相關(guān)的批準(zhǔn)程序后，不存在損害任何一方利益的情形，不存在實(shí)施上的法律障礙。

××律師事務(wù)所（蓋章）

承辦律師：×××

承辦律師：×××

年月日

二、律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)證（復(fù)印件）

三、律師事務(wù)所檢驗記錄（復(fù)印件）

四、承辦律師資質(zhì)證（復(fù)印件）

五、承辦律師檢驗記錄（復(fù)印件）

第五篇：四川省小額貸款公司設(shè)立程序

《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》： 第十條：設(shè)立程序。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

籌建小額貸款公司。設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請。由縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司申請材料進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負(fù)責(zé)審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實(shí)性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復(fù)審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)，外資投資按有關(guān)規(guī)定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準(zhǔn)籌建之日起45個工作日內(nèi)，45個工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。

市(州)政府報省政府金融辦的申報材料包括：

(一)縣(市、區(qū))政府的初審意見；

(二)市(州)政府的審定意見；

(三)小額貸款公司的申請材料：

1．設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和金融發(fā)展情況以及小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告；

2．出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

3．發(fā)起人(出資人)協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)。全體發(fā)起人(出資人)應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業(yè)法人股東要提供經(jīng)工商部門年檢后的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復(fù)印件。其他社會組織須提交相關(guān)資格證明材料；

5．出資人除自然人以外經(jīng)審計的上一財務(wù)會計報告；

6．章程草案(應(yīng)將本暫行辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程)；

7．法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準(zhǔn)前提供)；

8．律師事務(wù)所出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

9．營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

10．省政府金融辦要求補(bǔ)充的其他材料。

小額貸款公司開業(yè)。由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開業(yè)申請，由市(州)政府驗收合格并批準(zhǔn)。申請人應(yīng)自市(州)政府批復(fù)同意開業(yè)之日

起30個工作日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。沒有省政府金融辦的批準(zhǔn)籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續(xù)。

小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。