第一篇：設(shè)立小額貸款公司的計(jì)劃書(shū)

設(shè)立小額貸款公司的計(jì)劃書(shū)

2009年《廣東省小額貸款管理辦法》（下稱《管理辦法》）頒布及實(shí)施，小額貸款公司，是指依照《管理辦法》及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。2009年廣州市成立2家小額貸款公司（花都萬(wàn)穗、越秀海印），2010年新增5家小額貸款公司（天河益建、荔灣信德、白云宏新、蘿崗金發(fā)和增城新粵）開(kāi)業(yè)，1家（從化神州）獲準(zhǔn)設(shè)立。8家小額貸款公司覆蓋了廣州市10個(gè)區(qū)、2個(gè)縣級(jí)市中的越秀區(qū)、荔灣區(qū)、天河區(qū)、白云區(qū)、花都區(qū)、增城市、從化市、蘿崗區(qū)?？傋?cè)資本為8.5億元，大部分由民營(yíng)企業(yè)和自然人出資。2011年2家（海珠華銀、番禺匯誠(chéng)）小額貸款公司獲準(zhǔn)設(shè)立。至此廣州市僅剩南沙區(qū)尚未設(shè)立小額貸款公司。

一、市場(chǎng)分析

2010年，廣州小額貸款公司累計(jì)投放貸款1778筆，累計(jì)投放金額26.67億元，平均每筆貸款金額150萬(wàn)元。

1．貸款期限以3個(gè)月以內(nèi)的短期為主。2010年，全市小額貸款公司3個(gè)月以內(nèi)累計(jì)貸款18.48億元，占全部貸款的69.29%；3—6個(gè)月累計(jì)貸款3.90億元，占全部貸款的14.62%；6—12個(gè)月累計(jì)貸款3.28億元，占全部貸款的12.30%；1年以上累計(jì)貸款1.01億元，占全部貸款的3.79%。

2．貸款對(duì)象以自然人、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)為主。2010年，全市小額貸款公司發(fā)放自然人貸款1279筆，金額為11.01億元，占全部貸款的41.28%；發(fā)放個(gè)體工商戶貸款277筆，金額為9.01億元，占全部貸款的33.78%；發(fā)放中小企業(yè)貸款222筆，金額為6.65億元，占全部貸款的24.93%。

3．貸款用途較為廣泛。主要投向農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)，累計(jì)貸款分別為5.08億元、5.44億元、13.09億元。此外，投向消費(fèi)領(lǐng)域的貸款為1.49億元，其他類貸款為1.58億元。

4．貸款方式多采用保證類貸款。全市小額貸款公司目前貸款采取信用、保證、抵押和質(zhì)押等4種方式，其中保證類貸款累計(jì)為11.30億元，占全部貸款的42.37%；質(zhì)押、信用和抵押類貸款累計(jì)為7.5億元、5.2億元和2.7億元，分別占全部貸款的28.12%、19.50%和10.12%。

從上面4點(diǎn)可知小額貸款公司發(fā)放貸款的對(duì)象可以是自然人、個(gè)體工商戶和企業(yè)；貸款期限靈活（一天到一年以上都可）；貸款投向既可以是消費(fèi)領(lǐng)域也可以是生產(chǎn)流通領(lǐng)域；貸款方式可采取信用、保證、抵押和質(zhì)押等4種方式。由此可見(jiàn)小額貸款公司的市場(chǎng)客戶面廣闊，任何個(gè)人或企業(yè)都是小額貸款公司的潛在客戶對(duì)象。

二、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)策

廣州的小額貸款公司各處一區(qū)，所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)各異。花都區(qū)農(nóng)業(yè)比重相對(duì)較大，皮革皮具、珠寶等產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)；越秀區(qū)是傳統(tǒng)的商貿(mào)業(yè)中心，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，各類中小企業(yè)、個(gè)體工商戶總數(shù)超過(guò)8萬(wàn)家；天河區(qū)專業(yè)市場(chǎng)達(dá)1 12個(gè)，電子行業(yè)、軟件行業(yè)的專業(yè)市場(chǎng)客戶眾多；增城市牛仔服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，民間資金缺口突出；荔灣區(qū)商貿(mào)文化旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，區(qū)內(nèi)知名的廣東塑料交易所的交易企業(yè)資金需求迫切；蘿崗區(qū)高新技術(shù)企業(yè)聚集，需要支持資金；白云區(qū)民營(yíng)科技園以及工業(yè)區(qū)具備規(guī)模，中小企業(yè)眾多。

小額貸款公司結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，在小額貸款投向上，形成了花都區(qū)以三農(nóng)為主，越秀區(qū)以個(gè)體工商戶為主，天河區(qū)以大型市場(chǎng)為主，其他區(qū)各具特色、各有側(cè)重的發(fā)展格局。2010年，花都萬(wàn)穗小額貸款公司累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款3.07億元，占比51.48%；越秀海印小

額貸款公司累計(jì)發(fā)放個(gè)體工商戶貸款4.67億元，占比50.70%；天河益建小額貸款公司累計(jì)發(fā)放服務(wù)業(yè)貸款2.46億元，占比35.66%，經(jīng)營(yíng)特色鮮明。

我司在廣州市設(shè)立小額貸款公司也應(yīng)充分利用我司過(guò)去在廣州辦理消費(fèi)性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)積累下來(lái)的客戶、銀行資源、市場(chǎng)知名度等將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在個(gè)人小額貸款方面。

三、額度管理

目前廣州市小額貸款公司的注冊(cè)資金規(guī)定為人民幣一億元?！豆芾磙k法》同時(shí)也規(guī)定小額貸款公司單筆貸款額不得超過(guò)資本金的5%（即500萬(wàn)元）；對(duì)同一貸款對(duì)象貸款余額不得超過(guò)資本金的5%（即500萬(wàn)元）。如我司將業(yè)務(wù)定位于個(gè)人小額貸款方面一般情況下不會(huì)超越《管理辦法》上述規(guī)定。為提高審批速度增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在公司內(nèi)部對(duì)貸款審批建議采用級(jí)別管理，如單筆30萬(wàn)以內(nèi)的貸款由公司總經(jīng)理審批，30—50萬(wàn)的貸款由公司審貸會(huì)審批，50萬(wàn)以上報(bào)集團(tuán)審批。

四、人員配置

小額貸款公司組織架構(gòu)為總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、行政人事部、財(cái)務(wù)部。業(yè)務(wù)拓展部6—10人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，客戶的聯(lián)系。風(fēng)險(xiǎn)控制部2—4人負(fù)責(zé)審核、合同簽署、各項(xiàng)手續(xù)辦理和貸后管理等。審貸會(huì)成員由集團(tuán)指定人員擔(dān)任。

五、銷售技術(shù)

在市場(chǎng)營(yíng)銷尋找客戶方面，我司應(yīng)重點(diǎn)對(duì)銀行個(gè)貸部門，按揭公司，銷售高價(jià)值消費(fèi)品的公司進(jìn)行宣傳。

六、通路管理

目前廣州小額貸款公司的收費(fèi)在月3—5%、日0.2—0.3%的水平，費(fèi)用高是制約小額貸款公司開(kāi)拓業(yè)務(wù)的瓶頸，為解決這一難題我司可借助銀行貸款費(fèi)用低的優(yōu)勢(shì)與銀行開(kāi)展聯(lián)合貸和接力貸（聯(lián)合貸是對(duì)同一借款人的貸款需求我司提供部分貸款，其余由銀行提供貸款。接力貸是對(duì)借款人的貸款需求由我司和銀行輪流發(fā)放貸款）從整體上降低借款人的融資費(fèi)用，突破費(fèi)用高這一瓶頸。

七、達(dá)標(biāo)技巧

小額貸款公司可對(duì)外發(fā)放的貸款額為一億元（不含銀行貸款），按業(yè)務(wù)部門10名業(yè)務(wù)人員，每筆貸款期限平均為3個(gè)月計(jì)算，每名業(yè)務(wù)員每月只需完成新增300萬(wàn)元貸款的額度，到第3個(gè)月末小額貸款公司發(fā)放的貸款額就可達(dá)到9000萬(wàn)元的數(shù)額。

八、服務(wù)策略

廣州小額貸款公司處理一筆貸款業(yè)務(wù)所需的時(shí)間通常為2—3天，民間借貸是一種“救急不救窮”的業(yè)務(wù)，加之廣州金融業(yè)發(fā)達(dá)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶通常會(huì)向多家提出借款申請(qǐng)，效率高辦理速度快的就會(huì)爭(zhēng)取到客戶。所以我司在保證資金安全的前提下簡(jiǎn)化手續(xù)縮短辦理時(shí)間提高效率是首要問(wèn)題，這需要我司對(duì)每種業(yè)務(wù)制定詳細(xì)的操作流程、各崗位的具體職責(zé)和完成工作的時(shí)間要求。只有做到放款快，手續(xù)簡(jiǎn)便才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中吸引客戶，留住客戶。

九、賬款安全

對(duì)小額貸款公司各崗位制定確切的職責(zé)和權(quán)限，對(duì)每種業(yè)務(wù)品種制定詳細(xì)的操作流程和

細(xì)則。在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時(shí)各崗位員工按各自崗位的要求完成手續(xù)，按規(guī)定的流程和權(quán)限進(jìn)行審批。財(cái)務(wù)部門按總經(jīng)理批準(zhǔn)的劃賬申請(qǐng)劃轉(zhuǎn)貸款前對(duì)貸款手續(xù)的完整性和審批流程的合規(guī)性進(jìn)行審核。貸款發(fā)放后由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)貸后跟蹤直至貸款收回，貸款期間如發(fā)現(xiàn)影響我司貸款安全的由風(fēng)險(xiǎn)控制部提出處理方案，經(jīng)審貸會(huì)批準(zhǔn)后采取相應(yīng)措施以保障我司貸款安全。

十、績(jī)效評(píng)估

廣州小額貸款公司的注冊(cè)資本為一億元，按全年月平均貸款余額7000萬(wàn)元，月平均費(fèi)率為3%計(jì)算，全年收入為2520萬(wàn)元。此外《管理辦法》規(guī)定小額貸款公司可向銀行申請(qǐng)不超過(guò)凈資本50%的貸款（5000萬(wàn)元），如公司能從銀行獲得貸款再貸款給客戶，那整體收益將更高。由此可知小額貸款公司的年回報(bào)率在20%以上。

第二篇：小額貸款公司設(shè)立程序

小額貸款公司設(shè)立程序

一、各地級(jí)市金融辦負(fù)責(zé)受理本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)、初審工作。擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的小貸公司需向地級(jí)市金融辦提交下列有關(guān)資料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)；

（二）小額貸款公司股東基本情況；

（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄；

（四）出資人承諾書(shū)及協(xié)議書(shū)；

（五）出資人（自然人除外）經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

（七）各地級(jí)市金融辦認(rèn)為需要提供的其他材料。

二、初審合格后由自治區(qū)金融辦審批。

三、各地級(jí)市金融辦聯(lián)系方式：

（一）銀川市金融辦 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融辦：0952-2218454

（三）吳忠市金融辦:0953-2035809

（四）固原市金融辦：0954-2088156

（五）中衛(wèi)市金融辦：0955-706886

3小額貸款公司設(shè)立程序

凡申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人、自然人及其他社會(huì)組織，請(qǐng)按照《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》規(guī)定，向所在地級(jí)市金融辦提交申請(qǐng)材料，經(jīng)地級(jí)市金融辦初審后報(bào)自治區(qū)金融辦審批。

各地級(jí)市金融辦聯(lián)系方式：

（一）銀川市金融辦 ：0951-6888651

（二）石嘴山市金融辦：0952-2218454

（三）吳忠市金融辦:0953-2035809

（四）固原市金融辦：0954-2088156

（五）中衛(wèi)市金融辦：0955-706886

3小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立程序

一、根據(jù)自治區(qū)黨委、政府有關(guān)精神和《寧政辦發(fā)[2011]132號(hào)》文件要求，自2011年5月26日起，由各地級(jí)市金融辦負(fù)責(zé)受理本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)和審定工作，自治區(qū)金融辦不再受理咨詢和申請(qǐng)等工作。

二、凡擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人、自然人及其他社會(huì)組織，應(yīng)向各地級(jí)市金融辦申請(qǐng)并提交有關(guān)材料，經(jīng)地級(jí)市金融辦審核批準(zhǔn)同意后，報(bào)自治區(qū)金融辦審批。自治區(qū)金融辦將在15個(gè)工作日內(nèi)完成審批工作。

二〇一二年二月十六日

第三篇：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司向縣金融辦申報(bào)。

一、設(shè)立小額貸款公司必備條件

（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合發(fā)起人資格條件；

（三）符合省、市金融辦規(guī)定的最低注冊(cè)資本條件；

（四）有限責(zé)任公司應(yīng)由5至５０個(gè)股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有5至２００名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；最大法人股東持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本的30%，其他股東不得超過(guò)20%。

（五）注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納；

（六）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；

（七）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（八）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（九）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

二、小額貸款公司發(fā)起人必備資格條件

（一）小額貸款公司發(fā)起人（最大股東）須是境內(nèi)企業(yè)法人，并符合以下條件：

1、企業(yè)凈資產(chǎn)不低于１０００萬(wàn)元人民幣；

2、入股前上一末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于７０％；

3、入股前上兩連續(xù)盈利，且上兩利潤(rùn)總額之和不低于６００萬(wàn)元。

（二）除前款條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：

1、在工商部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

2、有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

3、財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利；

4、年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的３０％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

5、入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

6、有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

7、其他條件。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。

（三）自然人投資入股小額貸款公司的，須符合以下條件：

1、有完全民事行為能力；

2、有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

3、入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

4、省金融辦規(guī)定的其他條件。

三、小額貸款公司申報(bào)程序

在鶴崗市市區(qū)內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司直接向市金融辦申報(bào)，由市金融辦負(fù)責(zé)審查。在蘿北縣境內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司向蘿北縣金融辦申報(bào)，由縣金融辦初審，市金融辦復(fù)審。

設(shè)立小額貸款公司須經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

（一）籌建申報(bào)

有籌建意愿的發(fā)起人（必須是企業(yè)法人）擬籌建小額貸款公司須按照下列程序進(jìn)行申報(bào)：

1、發(fā)起人法人代表須先將發(fā)起意愿通知市（縣）金融辦，市（縣）金融辦通過(guò)初步考察、認(rèn)定后，一般在5個(gè)工作日內(nèi)與發(fā)起人溝通，表明是否允許進(jìn)行籌備。

2、經(jīng)市（縣）金融辦允許后，全體發(fā)起人（出資人）按照法律規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書(shū)。并召開(kāi)發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議），按照法定程序?qū)徟ㄟ^(guò)有關(guān)決議，制定籌建方案，成立籌建工作小組，并按照《小額貸款公司籌建申報(bào)材料參考文本》（黑金辦發(fā)

[2009]3號(hào)）準(zhǔn)備籌建材料。

3、在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，小額貸款公司籌建工作小組向市（縣）金融辦提出籌建申請(qǐng)并按規(guī)定要求上報(bào)小額貸款公司籌建申報(bào)材料。

4、縣金融辦受理小額貸款公司籌建申報(bào)材料后，進(jìn)行初審，在20個(gè)工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書(shū)和向市金融辦的初審意見(jiàn)書(shū)，由市金融辦復(fù)審，市金融辦復(fù)審后，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書(shū)和向省金融辦復(fù)審意見(jiàn)書(shū)。最后由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

市金融辦直接受理的，在受理籌建申報(bào)材料后，進(jìn)行審查，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書(shū)和向省金融辦出具審查意見(jiàn)書(shū)。由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)籌建或者不批準(zhǔn)籌建的書(shū)面決定。

5、省金融辦批準(zhǔn)籌建后，籌建工作小組憑省金融辦批準(zhǔn)同意籌建批復(fù)文件，向市（縣）工商局提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書(shū)，進(jìn)行小額貸款公司預(yù)先核名。

（二）開(kāi)業(yè)申報(bào)

經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)籌建后，籌建工作小組須進(jìn)行開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備，并在六個(gè)月內(nèi)完成開(kāi)業(yè)申報(bào)工作。六個(gè)月內(nèi)沒(méi)有完成開(kāi)業(yè)申報(bào)的，省金融辦撤銷籌建資格。

開(kāi)業(yè)申報(bào)須遵循下列程序：

1、籌建工作小組按照批準(zhǔn)的籌建工作方案，組織發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額，并聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。并就董事和高級(jí)管理人員人選分別與市（縣）金融辦溝通，同時(shí)起草章程草案及各項(xiàng)規(guī)章制度。組織召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

并按照省金融辦《小額貸款公司開(kāi)業(yè)申報(bào)材料參考文本》（黑金辦發(fā)[2009]6號(hào)）準(zhǔn)備開(kāi)業(yè)申報(bào)材料。

2、籌建工作完成后，在蘿北縣境內(nèi)的，由籌建工作小組向縣金融辦提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并按

規(guī)定上報(bào)開(kāi)業(yè)申報(bào)材料。由縣金融辦受理并初審，在20個(gè)工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書(shū)和向市金融辦的初審意見(jiàn)書(shū)，由市（地）金融辦復(fù)審。市金融辦復(fù)審后，作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書(shū)和向省金融辦的復(fù)審意見(jiàn)書(shū)，由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

在市區(qū)范圍內(nèi)的，由籌建工作小組直接向市金融辦提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并按規(guī)定上報(bào)開(kāi)業(yè)申報(bào)材料。由市金融辦審查，并在20個(gè)工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。如同意，出具上報(bào)通知書(shū)和向省金融辦的審查意見(jiàn)書(shū)，由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

3、籌建工作小組在收到省金融辦批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)憑批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在開(kāi)業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作就緒后開(kāi)業(yè)。

未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。在開(kāi)業(yè)5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第四篇：四川省小額貸款公司設(shè)立程序

《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》： 第十條：設(shè)立程序。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

籌建小額貸款公司。設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請(qǐng)。由縣(市、區(qū))政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見(jiàn)后報(bào)市(州)政府。市(州)政府負(fù)責(zé)審核擬組建的小額貸款公司注冊(cè)資本來(lái)源的真實(shí)性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復(fù)審并出具審定意見(jiàn)后報(bào)省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。

經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)，外資投資按有關(guān)規(guī)定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準(zhǔn)籌建之日起45個(gè)工作日內(nèi)，45個(gè)工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。

市(州)政府報(bào)省政府金融辦的申報(bào)材料包括：

(一)縣(市、區(qū))政府的初審意見(jiàn)；

(二)市(州)政府的審定意見(jiàn)；

(三)小額貸款公司的申請(qǐng)材料：

1．設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和金融發(fā)展情況以及小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及個(gè)人信用記錄報(bào)告；

2．出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

3．發(fā)起人(出資人)協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權(quán)利和義務(wù)、主動(dòng)聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)。全體發(fā)起人(出資人)應(yīng)在協(xié)議書(shū)上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東須滿足無(wú)犯罪記錄、無(wú)不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業(yè)法人股東要提供經(jīng)工商部門年檢后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東要提供簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。其他社會(huì)組織須提交相關(guān)資格證明材料；

5．出資人除自然人以外經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

6．章程草案(應(yīng)將本暫行辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程)；

7．法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告(可以在省政府金融辦批準(zhǔn)前提供)；

8．律師事務(wù)所出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；

9．營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

10．省政府金融辦要求補(bǔ)充的其他材料。

小額貸款公司開(kāi)業(yè)。由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由市(州)政府驗(yàn)收合格并批準(zhǔn)。申請(qǐng)人應(yīng)自市(州)政府批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日

起30個(gè)工作日內(nèi)，憑開(kāi)業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。沒(méi)有省政府金融辦的批準(zhǔn)籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續(xù)。

小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第五篇：1.0設(shè)立小額貸款公司流程

設(shè)立小額貸款公司流程

設(shè)立小額貸款公司的流程分兩個(gè)階段進(jìn)行：

一、籌建階段

1、有意向設(shè)立小額貸款公司的主發(fā)起人向所在地政府提交擬籌建請(qǐng)示報(bào)告。

2、所在地政府召開(kāi)會(huì)議研究是否同意批準(zhǔn)設(shè)立。如同意，由所在地政府召集人民銀行、銀監(jiān)局、財(cái)政局、地稅局、公安局、工商局等相關(guān)部門成立小額貸款公司籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組（下稱“籌建小組”）。

3、主發(fā)起人根據(jù)所在地政府同意設(shè)立的批準(zhǔn)，尋找符合條件的公司股東。

4、公司股東召開(kāi)股東大會(huì)，簽署股東承諾書(shū)，形成出資人協(xié)議書(shū)。

5、聘請(qǐng)律師事務(wù)所出具法律意見(jiàn)書(shū)。

6、主發(fā)起人向所在地政府金融辦提交完整的籌建申請(qǐng)材料,如所在地政府無(wú)金融辦，則向分管部門遞交。

7、所在地政府金融辦（分管部門）審查申請(qǐng)材料，并由政府行文出具風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書(shū)。上報(bào)市金融辦。

8、市金融辦出具初審意見(jiàn)并上報(bào)省政府金融辦進(jìn)行復(fù)審。

9、省政府金融辦正式行文批準(zhǔn)籌建。

二、開(kāi)業(yè)階段

1、主發(fā)起人對(duì)辦公場(chǎng)所進(jìn)行裝修，并制定公司各項(xiàng)管理制度。

2、由主發(fā)起人（籌建小組）整理辦好開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料報(bào)縣金融辦

（分管部門）初審?fù)夂筠D(zhuǎn)報(bào)市金融辦。

3、市金融辦對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料進(jìn)行復(fù)審并上報(bào)省政府金融辦。

4、省政府金融辦對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查批復(fù)。

5、省政府金融辦正式行文批準(zhǔn)同意開(kāi)業(yè)，籌備小組憑批文向有關(guān)部門辦理開(kāi)業(yè)手續(xù)。