第一篇：關(guān)于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)項(xiàng)目開辦的報(bào)告

關(guān)于申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的請示

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會XX省監(jiān)管局：

近年來，國內(nèi)外商業(yè)銀行都在致力于發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及電子銀行功能的逐步豐富，電子銀行業(yè)務(wù)將逐漸成為商業(yè)銀行競爭的焦點(diǎn)。現(xiàn)代金融創(chuàng)新往往與電子銀行結(jié)合在一起，隨著電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用范疇的不斷擴(kuò)大，電子銀行平臺已經(jīng)成為金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)平臺。電子銀行業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，為我國商業(yè)銀行帶來的不僅僅是更龐大的客戶群，更多的是巨大的利潤和隨之提高的核心競爭力，這無疑預(yù)示著未來電子銀行業(yè)大發(fā)展的趨勢。面對機(jī)遇與挑戰(zhàn)，加快建設(shè)和發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)已成為XX銀行未來謀求發(fā)展的主要出路之一。

XX銀行成立于2005年12月28日,自建行以來,XX銀行本著“立足地方經(jīng)濟(jì)，立足中小企業(yè)，立足廣大市民” 的原則，堅(jiān)持“服務(wù)城市市民生活，服務(wù)城市工商企業(yè)，服務(wù)城市市政建設(shè)”,以區(qū)域化、資本化、國際化為方向，逐步在省內(nèi)外設(shè)立新的分支機(jī)構(gòu)，不斷擴(kuò)大經(jīng)營覆蓋范圍，全面提升自身經(jīng)營管理水平。各項(xiàng)業(yè)務(wù)均取得了長足的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量和效益的可持續(xù)發(fā)展。截至2006年年底，全行總資產(chǎn)718億元，存款總額631億元，貸款余額442億元。不良貸款率控制在2.32%,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤9億元。XX銀行經(jīng)過1年多的磨合與發(fā)展，服務(wù)功能日益豐富，服務(wù)手段逐步完善。為了適應(yīng)下一步業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，更好地為客戶提供全方位、多功能的金融服務(wù)，提升銀行的整體素質(zhì)和競爭力，有必要建設(shè)電子銀行系統(tǒng)，發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。

伴隨著XX銀行金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，公司治理、內(nèi)部控制以及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都取得了明顯進(jìn)步，明確了風(fēng)險(xiǎn)管理政策，初步建立了風(fēng)險(xiǎn)管理體系。針對電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定了網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系，制定了相應(yīng)的規(guī)章制度，能夠?qū)W(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行有效的識別和控制。在金融信息化建設(shè)方面，我行已經(jīng)建立起集業(yè)務(wù)處理、信息管理于一體的銀行綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，為支持各類電子銀行業(yè)務(wù)不間斷穩(wěn)定運(yùn)行提供了可靠的保障。此外，我行在2006年6月設(shè)立了電子銀行部，并且制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展規(guī)劃。經(jīng)過了半年多的積極準(zhǔn)備，目前我行在經(jīng)營理念、內(nèi)控制度、技術(shù)設(shè)備、安全策略、人力資源等方面均已為開辦以網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行為核心的電子銀行業(yè)務(wù)做好了充分的準(zhǔn)備，已經(jīng)基本具備了開辦電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)條件。具體表現(xiàn)在：

一、制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立起網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系；

二、建設(shè)了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行系統(tǒng)，具備了必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務(wù)處理的需要，系統(tǒng)能夠保障電子銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行；

三、根據(jù)網(wǎng)上銀行的安全策略，建立了有效的外部攻擊監(jiān)測機(jī)制，并通過了中國信息安全產(chǎn)品測評認(rèn)證中心的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；

四、成立了電子銀行部，配備了相應(yīng)的管理人員和技術(shù)人員，專門負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的管理；

五、對各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了全面培訓(xùn)，相關(guān)從業(yè)人員具備了電子銀行業(yè)務(wù)的基本知識；

六、經(jīng)營活動正常，主要業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)近年以來沒有發(fā)生過重大事故。

綜上所述，根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子銀行安全評估指引》，我行已經(jīng)具備開辦電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)條件，現(xiàn)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)。

當(dāng)否，請批復(fù)。

附件：

1、XX銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（2007-2009年）；

2、XX銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)說明；

3、XX銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)測試報(bào)告；

4、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告；

5、XX銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃；

6、XX銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法(暫行)；

7、XX銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系及策略；

8、XX銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理部門情況說明。

二00六年十二月二十五日

第二篇：某網(wǎng)上銀行系統(tǒng)規(guī)劃報(bào)告

某網(wǎng)上銀行系統(tǒng)規(guī)劃報(bào)告

一、系統(tǒng)開發(fā)背景

在國家大力推進(jìn)金融體制改革、逐步開放金融業(yè)的大潮下。某大型民營資本集團(tuán)為自身發(fā)展需要，開始涉足金融行業(yè)，在集團(tuán)的董事會議上，提出建立以雄厚資本為核心，多元化發(fā)展實(shí)業(yè)的集團(tuán)遠(yuǎn)景戰(zhàn)略目標(biāo)。該資本集團(tuán)通過一系列的并購重組，組建起自己專業(yè)的金融和投資管理團(tuán)隊(duì)，準(zhǔn)備建設(shè)一個民營的股份制商業(yè)銀行，作為其金融資本的一個重要來源，為集團(tuán)遠(yuǎn)景戰(zhàn)略服務(wù)。為了在激烈的銀行業(yè)競爭中脫穎而出，集團(tuán)根據(jù)未來銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，決定重點(diǎn)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供高效、安全、個性化的金融服務(wù)。

二、競爭對手分析

1．對提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的國外銀行進(jìn)行分析

目前國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展速度很快，盡管受到全球經(jīng)濟(jì)衰退和網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅的沖擊，網(wǎng)上銀行的發(fā)展勢頭依然良好，每年交易額、交易量都有成倍的增長，已經(jīng)在銀行業(yè)務(wù)中占有相當(dāng)大的比例。例如在香港地區(qū)最成功的案例是東亞銀行，其網(wǎng)上銀行交易量已達(dá)總交易量的20%～25%，而且還保持著高速增長。目前網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已是一股不可忽視的新生力量，正在推動著傳統(tǒng)銀行向新型銀行的轉(zhuǎn)變。如美國花旗銀行、瑞士SEB銀行、荷蘭銀行、康普銀行、耐特銀行。

從國外網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢上看，國外網(wǎng)上銀行服務(wù)既可為客戶提供多元化及價(jià)格便宜的服務(wù)，為客戶提供即時財(cái)務(wù)信息，也可使銀行降低經(jīng)營成本。此外，銀行提供網(wǎng)上服務(wù)還可以樹立緊跟高科技潮流的形象，提高知名度，吸引新客戶，特別是年輕的專業(yè)人士，避免因技術(shù)落后而導(dǎo)致客戶流失。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)熱潮的興起，國外各銀行大多把業(yè)務(wù)拓展重點(diǎn)放在網(wǎng)上及移動電話銀行服務(wù)，這表明網(wǎng)上銀行服務(wù)已成為全球銀行業(yè)的必爭之地。誰不能跟上這一發(fā)展趨勢，誰就將在日益白熱化的銀行競爭中處于不利地位。

國外銀行業(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的主要服務(wù)品種有：網(wǎng)上基本理財(cái)服務(wù)(i—account)，包括查詢賬戶余額和交易記錄、轉(zhuǎn)賬、繳付信用卡結(jié)欠、開立定期存款及提供財(cái)經(jīng)信息等；網(wǎng)上股票買賣(i—bmkerage)；網(wǎng)上按揭(i-mortgage)，包括物業(yè)估價(jià)、按揭申請、即時按揭批核；網(wǎng)上保險(xiǎn)；網(wǎng)上基金銷售；網(wǎng)上投資：包括處理客戶投資組合服務(wù)；網(wǎng)上貿(mào)易融資；網(wǎng)上貸款，如個人貸款等。雖然各銀行均利用網(wǎng)上銀行作為新的競爭平臺，但各家銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)品種、競爭策略都有各自的特點(diǎn)。例如花旗銀行推出的網(wǎng)上銀行服務(wù)(Citibank internet banking)，其主要服務(wù)范圍是：查詢存款和互惠基金賬戶余額及基金組合價(jià)值、查詢存款利率、匯率和股價(jià)、轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、申請信用卡、買賣外匯和股票等。

2．對提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的國內(nèi)銀行進(jìn)行分析

在國內(nèi)，自1997年招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行服務(wù)之后，中國銀行、建設(shè)銀行、中國工商銀行等各家銀行紛紛推出了網(wǎng)上銀行服務(wù)，我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)呈持續(xù)迅猛發(fā)展趨勢。到2001年3月為止，國內(nèi)95%以上的電子商務(wù)網(wǎng)站都采用了招商銀行網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”作為支付工具，該行45%的對私業(yè)務(wù)和15%的對公結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)成為非柜臺業(yè)務(wù)。到2002年6月底，招行網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)開戶數(shù)也已達(dá)29561戶，累計(jì)交易筆數(shù)218萬筆，累計(jì)交易金額達(dá)2萬億以上，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)為招行帶來很高的商業(yè)價(jià)值。目前，建行的網(wǎng)上銀行服務(wù)范圍已經(jīng)覆蓋全國26個一級分行、160個大中城市，覆蓋主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，至2002年5月，網(wǎng)銀客戶達(dá)到15．85萬戶，交易額突破1干億元。工商銀行截至2002年7月底，網(wǎng)上銀行用戶已達(dá)到190萬戶，網(wǎng)上銀行交易額達(dá)23440億元，是2001年交易額的3．7倍，在同業(yè)中繼續(xù)保持領(lǐng)先地位。據(jù)中國人民銀行最新統(tǒng)計(jì)，中國目前已經(jīng)有20多家銀行的200多個分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁，其中開展實(shí)質(zhì)性網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的分支結(jié)構(gòu)達(dá)50余家，客戶數(shù)超過40萬。同時，為了解決網(wǎng)上銀行的支付安全性問題，1999年中國人民銀行聯(lián)合12家商業(yè)銀行成立了金融認(rèn)證中心(CFCA)，2001年3月投入了正式運(yùn)行。

三、存在的主要問題

1．產(chǎn)品匿乏

目前國內(nèi)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品匿乏，并沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能?，F(xiàn)在所提供的產(chǎn)品功能有限，如賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、代理交費(fèi)、中間業(yè)務(wù)，還有為企業(yè)辦理網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、為集團(tuán)客戶進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥等功能。

２．缺乏創(chuàng)新

除業(yè)務(wù)品種少的問題比較突出外，另一個重要的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的一種實(shí)現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)上銀行只起到了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展渠道的作用，只是傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。網(wǎng)上銀行在產(chǎn)品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有針對網(wǎng)上銀行的自身特點(diǎn)，開發(fā)出直接面對客戶的特性、重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用。在操作界面上也沒有體現(xiàn)個性化服務(wù)的特點(diǎn)，沒有體現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的根本特性——依靠新穎和變化吸引客戶。

３．銀行電子化進(jìn)程緩慢

投入嚴(yán)重不足，銀行電子化規(guī)模小、技術(shù)水平低，基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電腦化上，網(wǎng)絡(luò)化程度較低。我國銀行業(yè)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)結(jié)合不緊密，對社會上的高科技資源利用率不高。

４．銀行存在大量不良資產(chǎn)

四大國有商業(yè)銀行均積存著大量不良債權(quán)和未核銷的壞賬損失。資本不良降低了管理層對網(wǎng)上銀行的關(guān)注程度，制約了銀行網(wǎng)絡(luò)化改革。

５．銀行對網(wǎng)上營銷尚不精通

銀行尚未實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的“開店候客、4P營銷”到“送貨上門、4C營銷”的根本性轉(zhuǎn)變。銀行欠缺既懂銀行業(yè)務(wù)，又懂網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的客戶經(jīng)理；部分客戶經(jīng)理對各銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品的優(yōu)劣沒有切身認(rèn)識，人云亦云，賣點(diǎn)不突出；對客戶的業(yè)務(wù)需求了解不夠，不能有的放矢；對自家產(chǎn)品的好處認(rèn)識不足，任意減免收費(fèi)，使部分收入難以落實(shí)；對一些重點(diǎn)行業(yè)營銷不夠，龍頭效應(yīng)不充分。銀行不太知道如何讓顧客訪問其網(wǎng)站時獲得一種真正的個性化的體驗(yàn)。不精通網(wǎng)絡(luò)營銷，不知道客戶的及時、真正的需求，直接造成了目前網(wǎng)上銀行的少有問津。

６．網(wǎng)絡(luò)建設(shè)問題 各商業(yè)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的統(tǒng)一性不盡人意，主要表現(xiàn)在軟硬件不統(tǒng)一，造成了開發(fā)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的難度。網(wǎng)上銀行要提供面向客戶的服務(wù)產(chǎn)品。如何在體制上保證網(wǎng)上銀行服務(wù)產(chǎn)品滿足市場需求，是中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中極其關(guān)鍵的課題，如果商業(yè)銀行不能在后臺管理體制上進(jìn)行根本的改革，那么，就難以不斷推出真正面向客戶的服務(wù)產(chǎn)品。另外、網(wǎng)上銀行在項(xiàng)目規(guī)劃和網(wǎng)站建設(shè)上缺乏人性化、缺乏面向客戶設(shè)計(jì)的服務(wù)產(chǎn)品和缺乏個性化。

四、擬開發(fā)系統(tǒng)的構(gòu)想

網(wǎng)上銀行為新興股份制商業(yè)銀行的發(fā)展提供了新的契機(jī)，相對于國有商業(yè)銀行，新興商業(yè)銀行可以直接利用新的技術(shù)手段、新的業(yè)務(wù)模式，通過大力發(fā)展網(wǎng)上銀行，以小網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、精練的人員組成、新的技術(shù)手段和量身定做的產(chǎn)品為客戶提供便捷、個性化的全面金融服務(wù)。同時，新興商業(yè)銀行減少了測試市場的機(jī)會，從電話銀行、數(shù)字化客戶終端到互聯(lián)網(wǎng)循序漸進(jìn)地發(fā)展過程可以化解客戶的網(wǎng)上交易的心理障礙，從而減少了發(fā)展網(wǎng)上銀行的成本。所以人世后將給新興的商業(yè)銀行帶來更大的發(fā)展機(jī)遇。

從今后我國金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看，銀行、證券、保險(xiǎn)的混業(yè)經(jīng)營不可避免。中國的網(wǎng)上銀行規(guī)劃時需要考慮未來混業(yè)經(jīng)營的需要。在混業(yè)經(jīng)營體制下，網(wǎng)上銀行需要充分利用綜合性的后臺服務(wù)系統(tǒng)為不同的客戶提供個性化的服務(wù)，如個人理財(cái)服務(wù)或綜合理財(cái)服務(wù)等。我們預(yù)測“銀行綜合帳戶”將成為發(fā)展主流，金融業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展是必然趨勢。它將打破傳統(tǒng)的金融區(qū)域的界限和行業(yè)界限，以往按業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)將金融業(yè)化分為銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的做法將失去現(xiàn)實(shí)意義。金融產(chǎn)品和服務(wù)的延伸也使金融業(yè)從“專業(yè)化”向“綜合化”過渡?？蛻糁灰_設(shè)一個帳戶就能夠享受到從基本的存貸、信息查詢到專門的投資理財(cái)?shù)染C合性的服務(wù)。

1．目標(biāo)顧客

上網(wǎng)客戶集中在20～35歲、收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物的知識階層。國內(nèi)各類大中小型企業(yè)。

2．采取安全防范措施

采取更嚴(yán)密的安全措施，確保網(wǎng)上交易的安全性、一致性、數(shù)據(jù)完整性和不可抵賴性。如多種防火墻、路由協(xié)議、高比特位加密、電子認(rèn)證技術(shù)、SET雙重校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等，安裝操作系統(tǒng)和中間件產(chǎn)品的補(bǔ)丁程序；隨時與軟件廠商保持聯(lián)系，取得最新的補(bǔ)??；對整個網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)常性掃描，隨時發(fā)現(xiàn)安全隱患；為用戶提供相關(guān)的計(jì)算機(jī)安全知識；使用戶更好地保護(hù)自己的信息。

3．加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新

加強(qiáng)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識，建立滿足不同收入階層需要的理財(cái)服務(wù)體系，建立綜合銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、投資業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)體系。開發(fā)多樣性、一體化的金融產(chǎn)品。借助電子渠道優(yōu)勢，加快創(chuàng)新步伐，挖掘客戶貢獻(xiàn)度。在日趨激烈的市場競爭中，只有不斷創(chuàng)新，才能滿足消費(fèi)者的各種需求，才能在激烈的競爭中取得優(yōu)勢。

4．提供個性化服務(wù)

完全根據(jù)客戶所在的位置和所處的環(huán)境來設(shè)計(jì)個性化的金融產(chǎn)品，以專業(yè)的金融理財(cái)隊(duì)伍和信息技術(shù)隊(duì)伍及時為客戶提供所需要的服務(wù)，提高客戶滿意度，增加網(wǎng)上銀行的吸引力。建立以客戶為中心的信息庫，全面把握每個客戶的金融交易特征和投資個性，提供個性化的服務(wù)，擴(kuò)大網(wǎng)上銀行客戶面。針對大型企業(yè)而言，目前企業(yè)的資金流向管理、內(nèi)部現(xiàn)金管理都是網(wǎng)上銀行重點(diǎn)考慮的方向。許多大型企業(yè)已經(jīng)建成自己的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，他們迫切需要銀行與之對接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)對資金的“一條龍”管理。對于中小型企業(yè)而言，他們對企業(yè)理財(cái)服務(wù)的關(guān)注程度更為密切。

5．實(shí)現(xiàn)多種渠道整合，組建優(yōu)質(zhì)營銷團(tuán)隊(duì) 通過網(wǎng)上銀行、移動銀行(手機(jī)、PDA、Table PC)、電話銀行等為客戶提供遠(yuǎn)距離、全方位、個性化、虛擬的一體化網(wǎng)上銀行服務(wù)，提高客戶忠誠度。在不同渠道建設(shè)上，針對不同類型的客戶，依據(jù)不同渠道的特點(diǎn)和優(yōu)勢，突出特色，共同發(fā)展，以實(shí)現(xiàn)渠道功能和服務(wù)手段的最佳組合，達(dá)到互相補(bǔ)充和互相促進(jìn)的目的。

組建優(yōu)質(zhì)營銷團(tuán)隊(duì)，深入市場發(fā)現(xiàn)客戶需求，開展“送貨上門、4C營銷”。真正做到以客戶為中心，讓顧客訪問我們的網(wǎng)站后獲得一種真正的個性化的體驗(yàn)。深入開展網(wǎng)絡(luò)營銷，向網(wǎng)上商城、企業(yè)、個人宣傳我們的銀行，提高銀行知名度和客戶滿意度。

6．人性化的服務(wù)

產(chǎn)品設(shè)計(jì)、頁面設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)組合都強(qiáng)調(diào)人性化和服務(wù)傾向，以彌補(bǔ)網(wǎng)上銀行不能提供面對面交流服務(wù)的缺陷。

為有條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供互動式的交流服務(wù)。提高網(wǎng)上銀行的親和力。使用我們開發(fā)的自動業(yè)務(wù)終端系統(tǒng)，可以使顧客、銀行柜員同時邊看畫面邊對話，加強(qiáng)銀行和顧客之間的親切感。

7．IT建設(shè)

組建高水平專業(yè)化的綜合金融知識和信息技術(shù)的研發(fā)隊(duì)伍，IT規(guī)劃時集中統(tǒng)一數(shù)據(jù)，統(tǒng)一核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，構(gòu)建成統(tǒng)一完備的銀行后臺支持系統(tǒng)。及時為客戶提供多品種的高效、便捷、安全的網(wǎng)上金融服務(wù)。

五、擬開發(fā)系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)模塊

1．企業(yè)銀行

企業(yè)財(cái)務(wù)人員通過電腦網(wǎng)絡(luò)在辦公室內(nèi)辦理銀行業(yè)務(wù)，足不出戶地享受銀行的金融服務(wù)。企業(yè)銀行提供帳務(wù)、金融信息查詢、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳、對外支付、發(fā)放工資、網(wǎng)上信用證和銀行通知信息等服務(wù)，使企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)即可了解財(cái)務(wù)運(yùn)作情況，使總公司還可以查詢子公司帳務(wù)和監(jiān)控子公司資金劃撥，及時調(diào)度資金，輕松應(yīng)付大批量的支付和工資業(yè)務(wù)，并可辦理網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)。

2．個人銀行

開有儲蓄普通存折或“一卡通”帳戶的個人和家庭，均可享受全方位網(wǎng)上“家庭銀行”理財(cái)服務(wù)，包括帳務(wù)查詢、自助轉(zhuǎn)帳、證券保證金轉(zhuǎn)帳、自助繳費(fèi)、掛失、修改密碼、財(cái)務(wù)分析、網(wǎng)上支付卡申請、網(wǎng)上按揭及個人抵押和貸款、投資、保險(xiǎn)等服務(wù)。

3．網(wǎng)上證券

銀證合作，在網(wǎng)上銀行開通網(wǎng)上證券服務(wù)，可直接進(jìn)行上海、深圳股市的證券買賣，包括實(shí)時行情查詢、交易查詢、交易委托、儲蓄與證券帳戶資金劃轉(zhuǎn)、智能配股信息、新股申購、修改密碼、特別提示、指定交易等。采用瀏覽器方式，讓股民在任何一臺上網(wǎng)電腦上都可以直接進(jìn)行深滬股市證券買賣的操作。證券資金存放銀行，安全可靠，網(wǎng)點(diǎn)全天服務(wù)，存取方便?；ヂ?lián)網(wǎng)和電話雙重委托，暢通無阻．即時股市行情和技術(shù)分析，功能強(qiáng)大。

4．網(wǎng)上商城

功能強(qiáng)大，能提供安全快捷的網(wǎng)上支付結(jié)算，既適用于已開通網(wǎng)站的商戶鏈接加入，也可以為未建立網(wǎng)站的商家提供網(wǎng)上銷售平臺，提供商戶網(wǎng)上商店的托管服務(wù)。網(wǎng)上商城銷售平臺通用、操作方便、功能強(qiáng)大、成本低廉。沒有自己網(wǎng)站的商戶也能按自己的意愿構(gòu)造頁面，系統(tǒng)允許商戶上傳其頁面(可連接其下的子頁面)。客戶在進(jìn)入網(wǎng)上商城后，便可選擇進(jìn)入商戶自己構(gòu)造的頁面，商戶只需一臺電腦、一臺調(diào)制解調(diào)器、一條電話線，撥號上網(wǎng)即可。商戶可方便全面地通過瀏覽器對商戶信息維護(hù)和客戶購物進(jìn)行操作，并有詳細(xì)的提示，簡單方便?？蛻艨砂瓷虘暨x擇、商品類別進(jìn)行購物?？色@得每種商品的詳細(xì)說明和圖例，可查詢訂單的處理情況，可對自己的資料進(jìn)行維護(hù)。5．網(wǎng)上支付

為商家經(jīng)營和消費(fèi)者網(wǎng)上購物提供在線結(jié)算服務(wù)。客戶可以通過“一卡通”的子帳戶——網(wǎng)上支付卡進(jìn)行消費(fèi)和結(jié)算。客戶只要擁有“一卡通”(屬借記卡)，在柜臺或網(wǎng)上申請了虛擬支付卡，即可憑此在網(wǎng)上購物、支付上網(wǎng)費(fèi)等，可進(jìn)行彩票投注、定購機(jī)票、網(wǎng)上捐款、網(wǎng)上訂房消費(fèi)等結(jié)算。

6．移動銀行

移動通訊技術(shù)的發(fā)展使移動電話成為個人信息平臺，移動電話現(xiàn)在具備的短消息功能和即將出現(xiàn)的內(nèi)置式小型瀏覽器為移動電話接入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)創(chuàng)造了技術(shù)條件，移動電話的快速普及將為銀行開辟新的客戶服務(wù)通道，因?yàn)橐苿与娫捠亲罹邆€人特性的數(shù)字終端設(shè)備，移動銀行啟動階段開展證券交易、繳費(fèi)、帳務(wù)查詢和轉(zhuǎn)帳服務(wù)，為客戶提供銀行主動通知和提醒服務(wù)。

第三篇：桂林銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)規(guī)劃報(bào)告

桂林銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)規(guī)劃報(bào)告

一、系統(tǒng)開發(fā)背景

在國家大力推進(jìn)金融體制改革、逐步開放金融業(yè)的大潮下。桂林銀行民營資本集團(tuán)為自身發(fā)展需要，開始涉足金融行業(yè)，在集團(tuán)的董事會議上，提出建立以雄厚資本為核心，多元化發(fā)展實(shí)業(yè)的集團(tuán)遠(yuǎn)景戰(zhàn)略目標(biāo)。該資本集團(tuán)通過一系列的并購重組，組建起自己專業(yè)的金融和投資管理團(tuán)隊(duì)，準(zhǔn)備建設(shè)一個民營的股份制商業(yè)銀行，作為其金融資本的一個重要來源，為集團(tuán)遠(yuǎn)景戰(zhàn)略服務(wù)。為了在激烈的銀行業(yè)競爭中脫穎而出，集團(tuán)根據(jù)未來銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，決定重點(diǎn)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供高效、安全、個性化的金融服務(wù)。1.行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

經(jīng)過這些年得發(fā)展，我國的網(wǎng)上銀行發(fā)展相當(dāng)迅猛。設(shè)立網(wǎng)站或開展交易性網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量越來越多；在中國內(nèi)地，匯豐銀行、恒生銀行、花期銀行等外資銀行也開始進(jìn)入網(wǎng)上銀行領(lǐng)域；網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量也在迅速增加；網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)種類、服務(wù)品種迅速增多；中資銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)開始贏得國際聲譽(yù)。2002 ，中國工商銀行網(wǎng)站被英國《銀行家》雜志評為全球最佳銀行網(wǎng)站，這表明中國銀行業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)水平已向國際水平靠攏和看齊。

我國網(wǎng)上銀行與發(fā)達(dá)國家相比，存在許多問題 ： 1.發(fā)展環(huán)境欠完善； 2.市場主體發(fā)展不健全；

3.監(jiān)管服務(wù)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

2.競爭對手分析

（1）對提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的國外銀行進(jìn)行分析

目前國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展速度很快，盡管受到全球經(jīng)濟(jì)衰退和網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅的沖擊，網(wǎng)上銀行的發(fā)展勢頭依然良好，每年交易額、交易量都有成倍的增長，已經(jīng)在銀行業(yè)務(wù)中占有相當(dāng)大的比例。例如在香港地區(qū)最成功的案例是東亞銀行，其網(wǎng)上銀行交易量已達(dá)總交易量的20%～25%，而且還保持著高速增長。目前網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已是一股不可忽視的新生力量，正在推動著傳統(tǒng)銀行向新型銀行的轉(zhuǎn)變。如美國花旗銀行、瑞士SEB銀行、荷蘭銀行、康普銀行、耐特銀行。

從國外網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢上看，國外網(wǎng)上銀行服務(wù)既可為客戶提供多元化及價(jià)格便宜的服務(wù)，為客戶提供即時財(cái)務(wù)信息，也可使銀行降低經(jīng)營成本。此外，銀行提供網(wǎng)上服務(wù)還可以樹立緊跟高科技潮流的形象，提高知名度，吸引新客戶，特別是年輕的專業(yè)人士，避免因技術(shù)落后而導(dǎo)致客戶流失。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)熱潮的興起，國外各銀行大多把業(yè)務(wù)拓展重點(diǎn)放在網(wǎng)上及移動電話銀行服務(wù)，這表明網(wǎng)上銀行服務(wù)已成為全球銀行業(yè)的必爭之地。誰不能跟上這一發(fā)展趨勢，誰就將在日益白熱化的銀行競爭中處于不利地位。

國外銀行業(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的主要服務(wù)品種有：網(wǎng)上基本理財(cái)服務(wù)(i—account)，包括查詢賬戶余額和交易記錄、轉(zhuǎn)賬、繳付信用卡結(jié)欠、開立定期存款及提供財(cái)經(jīng)信息等；網(wǎng)上股票買賣(i—bmkerage)；網(wǎng)上按揭(i-mortgage)，包括物業(yè)估價(jià)、按揭申請、即時按揭批核；網(wǎng)上保險(xiǎn)；網(wǎng)上基金銷售；網(wǎng)上投資：包括處理客戶投資組合服務(wù)；網(wǎng)上貿(mào)易融資；網(wǎng)上貸款，如個人貸款等。雖然各銀行均利用網(wǎng)上銀行作為新的競爭平臺，但各家銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)品種、競爭策略都有各自的特點(diǎn)。例如花旗銀行推出的網(wǎng)上銀行服務(wù)(Citibank internet banking)，其主要服務(wù)范圍是：查詢存款和互惠基金賬戶余額及基金組合價(jià)值、電子商務(wù)系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書

查詢存款利率、匯率和股價(jià)、轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、申請信用卡、買賣外匯和股票等。（2）對提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的國內(nèi)銀行進(jìn)行分析

在國內(nèi)，自1997年招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行服務(wù)之后，中國銀行、建設(shè)銀行、中國工商銀行等各家銀行紛紛推出了網(wǎng)上銀行服務(wù)，我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)呈持續(xù)迅猛發(fā)展趨勢。到2001年3月為止，國內(nèi)95%以上的電子商務(wù)網(wǎng)站都采用了招商銀行網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”作為支付工具，該行45%的對私業(yè)務(wù)和15%的對公結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)成為非柜臺業(yè)務(wù)。到2002年6月底，招行網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)開戶數(shù)也已達(dá)29561戶，累計(jì)交易筆數(shù)218萬筆，累計(jì)交易金額達(dá)2萬億以上，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)為招行帶來很高的商業(yè)價(jià)值。目前，建行的網(wǎng)上銀行服務(wù)范圍已經(jīng)覆蓋全國26個一級分行、160個大中城市，覆蓋主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，至2002年5月，網(wǎng)銀客戶達(dá)到15．85萬戶，交易額突破1干億元。工商銀行截至2002年7月底，網(wǎng)上銀行用戶已達(dá)到190萬戶，網(wǎng)上銀行交易額達(dá)23440億元，是2001年交易額的3．7倍，在同業(yè)中繼續(xù)保持領(lǐng)先地位。據(jù)中國人民銀行最新統(tǒng)計(jì)，中國目前已經(jīng)有20多家銀行的200多個分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁，其中開展實(shí)質(zhì)性網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的分支結(jié)構(gòu)達(dá)50余家，客戶數(shù)超過40萬。同時，為了解決網(wǎng)上銀行的支付安全性問題，1999年中國人民銀行聯(lián)合12家商業(yè)銀行成立了金融認(rèn)證中心(CFCA)，2001年3月投入了正式運(yùn)行。

二、現(xiàn)行狀況調(diào)查

1．核心業(yè)務(wù)

桂林銀行現(xiàn)有的核心業(yè)務(wù)包括：個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、漓江卡業(yè)務(wù)、黃金業(yè)務(wù)和積分易業(yè)務(wù)。

2．組織機(jī)構(gòu)

桂林銀行是一家由桂林市政府及下屬企業(yè)、區(qū)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)以及個人投資者出資發(fā)起設(shè)立的具有獨(dú)立法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行。

桂林銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多，業(yè)務(wù)品種齊全，科技手段領(lǐng)先，可為社會各界提供存貸款、結(jié)算、票據(jù)、理財(cái)、外匯、銀行卡及電子銀行等優(yōu)質(zhì)、高效、全方位的本外幣金融服務(wù)。截至2011年末，全行共有41家分支機(jī)構(gòu)及7家控股村鎮(zhèn)銀行，以桂林市為核心，在廣西區(qū)內(nèi)已形成對南寧、梧州、賀州等市及桂林市轄重點(diǎn)縣域的廣泛有效覆蓋，區(qū)外通過村鎮(zhèn)銀行平臺已

電子商務(wù)系統(tǒng)分析與設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書

經(jīng)將業(yè)務(wù)延伸至廣東深圳，是廣西首家走出區(qū)外發(fā)展的地方性股份制商業(yè)銀行。3.新業(yè)務(wù)開拓中資源和優(yōu)勢

桂林銀行新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是該公司在總結(jié)國內(nèi)商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)多年以來的得失,并充分參照與借鑒國外銀行系統(tǒng)的先進(jìn)理念,結(jié)合中國金融電子化公司自身多年參與開發(fā)、維護(hù)中國人民銀行會計(jì)核算系統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上開發(fā)出來的新一代銀行核心系統(tǒng)。系統(tǒng)引進(jìn)了國外領(lǐng)先的產(chǎn)品、以客戶為中心的設(shè)計(jì)理念,采用“小核心,大外圍”的設(shè)計(jì)架構(gòu),滿足銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)所要求的先進(jìn)性、實(shí)時性、可靠性、完整性、安全性、網(wǎng)絡(luò)化、開放性、易擴(kuò)展性、易維護(hù)性、易移植性的需求。新系統(tǒng)性能指標(biāo)為每小時處理3.8萬筆綜合業(yè)務(wù),是舊系統(tǒng)一天的平均業(yè)務(wù)量,提高了桂林銀行的業(yè)務(wù)處理能力,并能夠滿足銀行未來業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、企業(yè)未來核心業(yè)務(wù)描述及盈利模式分析

1.市場定位

以“中小企業(yè)伙伴銀行、市民銀行”為市場定位，并且堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)就是生命線，效率就是競爭力”的經(jīng)營理念，實(shí)行先進(jìn)、科學(xué)、高效的管理，推動各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。2.主要目標(biāo)客戶

上網(wǎng)客戶集中在20～35歲、收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物的知識階層。國內(nèi)各類大中小型企業(yè)。3.盈利模式

（1）創(chuàng)新盈利模式

這種模式要點(diǎn)歸結(jié)為：瞄準(zhǔn)當(dāng)代國外先進(jìn)銀行盈利結(jié)構(gòu)，追求業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與均衡發(fā)展；在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受影響時，大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)小，以提供專業(yè)金融服務(wù)為方式的業(yè)務(wù)品種；另一方面，通過推出“點(diǎn)金理財(cái)——中小企業(yè)融資”、“點(diǎn)金理財(cái)——銀關(guān)通”、“點(diǎn)金理財(cái)——現(xiàn)金管理”等系列產(chǎn)品，提供金融服務(wù)整體解決方案。（2）優(yōu)勢盈利模式

其要點(diǎn)是：以專業(yè)服務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，集中力量發(fā)展優(yōu)勢業(yè)務(wù)，特別是受市場波動影響較小、風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的業(yè)務(wù)。優(yōu)勢業(yè)務(wù)盈利模式有時依靠產(chǎn)品規(guī)模獲取利潤，不一定是盈利模式的持續(xù)創(chuàng)新。這種盈利模式需要憑借一定外部資源，往往需要一定前提條件才能夠推（3）傳統(tǒng)盈利模式

這種模式要點(diǎn)可以歸結(jié)為三點(diǎn)：傳統(tǒng)的代銷手續(xù)費(fèi)傭金作為收入的重點(diǎn)；這類理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)處在擴(kuò)散的中后期，產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案成型，利潤透明；需要拓展相關(guān)聯(lián)的其他收入才能找到利潤增長點(diǎn)，以便長期贏得營銷推廣的主動權(quán)。由于我國公司理財(cái)業(yè)務(wù)才剛剛起步，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢正處在高漲期，目前廣為流行的“打新股”、“FOF”等理財(cái)產(chǎn)品的“低利化”和“中間陷落”現(xiàn)象還不嚴(yán)重。但隨著經(jīng)濟(jì)形勢變化，部分同質(zhì)化的銀行公司理財(cái)業(yè)務(wù)如果僅僅依靠代銷手續(xù)費(fèi)傭金收入，而沒有綜合收益來源，將會面臨挑戰(zhàn)。4.網(wǎng)站規(guī)模和特色

企業(yè)剛開始發(fā)展網(wǎng)上銀行，應(yīng)該由小做到大，起步階段各項(xiàng)業(yè)務(wù)及功能還未完善，需要在實(shí)踐中一步步成熟，最后發(fā)展壯大。特色是企業(yè)在新業(yè)務(wù)中脫穎而出的利器。銀行網(wǎng)站的功能是客戶只要通過一臺電腦，就可以上網(wǎng)操作各項(xiàng)非現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)，省去時間、路程等諸多不便，隨時隨地享受桂林銀行提供的各項(xiàng)安全、方便、快捷的個人金融服務(wù)。以辦理個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、漓江卡業(yè)務(wù)、黃金業(yè)務(wù)和積分易業(yè)務(wù)為內(nèi)容，通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，相繼推出了漓江卡、漓江理財(cái)、漓江財(cái)富聯(lián)盟為代表的“漓江”系列產(chǎn)品，以及“零鈔銀行”、“夜間銀行”為代表的特色服務(wù)體系。還通過打造“漓水春風(fēng)”服務(wù)品牌，服務(wù)形象煥然一新。“ 5.網(wǎng)站的推廣

網(wǎng)站的推廣采用傳統(tǒng)線下推廣，以廣告促銷為主：

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（1）候車廣告牌

在各個大小街道的候車廣告牌中，放入促銷網(wǎng)上銀行的廣告，要突出網(wǎng)上銀行的特色服務(wù)。通過這種大面積宣傳，可使市民很快了解我們的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。（2）發(fā)購物袋

為了讓更多市民知道我行的產(chǎn)品，作為對候車廣告牌的補(bǔ)充，我行決定進(jìn)行這次發(fā)送購物袋計(jì)劃。當(dāng)前，全國已實(shí)施限塑令，塑料方便袋已不再允許使用，可重復(fù)性使用的購物袋取而代之，通過發(fā)購物袋，印廣告語，來推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

將銀行的廣告語印在購物袋上。這樣，在各營業(yè)點(diǎn)向市民免費(fèi)發(fā)放。（3）報(bào)紙

由于有一部分市民經(jīng)?？磮?bào)紙，有必要在報(bào)紙上做廣告?？蛇x擇一些報(bào)紙，開設(shè)一個小版面，定期介紹網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。這樣能夠使市民充分了解并認(rèn)知網(wǎng)上銀行的一系列服務(wù)。（4)陣地宣傳

現(xiàn)在年輕人大都喜歡到網(wǎng)上沖浪，尋找自己所需要的資源。我們可以利用銀行自有的網(wǎng)站，在首頁上，進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的宣傳。這樣不僅經(jīng)濟(jì)，而且也可以與客戶直接交流，引導(dǎo)客戶直接申請、操作等優(yōu)勢。

四、主要功能和業(yè)務(wù)模塊構(gòu)想 1．企業(yè)銀行

企業(yè)財(cái)務(wù)人員通過電腦網(wǎng)絡(luò)在辦公室內(nèi)辦理銀行業(yè)務(wù)，足不出戶地享受銀行的金融服務(wù)。企業(yè)銀行提供帳務(wù)、金融信息查詢、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳、對外支付、發(fā)放工資、網(wǎng)上信用證和銀行通知信息等服務(wù)，使企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)即可了解財(cái)務(wù)運(yùn)作情況，使總公司還可以查詢子公司帳務(wù)和監(jiān)控子公司資金劃撥，及時調(diào)度資金，輕松應(yīng)付大批量的支付和工資業(yè)務(wù)，并可辦理網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)。

2．個人銀行

開有儲蓄普通存折或“一卡通”帳戶的個人和家庭，均可享受全方位網(wǎng)上“家庭銀行”理財(cái)服務(wù)，包括帳務(wù)查詢、自助轉(zhuǎn)帳、證券保證金轉(zhuǎn)帳、自助繳費(fèi)、掛失、修改密碼、財(cái)務(wù)分析、網(wǎng)上支付卡申請、網(wǎng)上按揭及個人抵押和貸款、投資、保險(xiǎn)等服務(wù)。

3．網(wǎng)上證券

銀證合作，在網(wǎng)上銀行開通網(wǎng)上證券服務(wù)，可直接進(jìn)行上海、深圳股市的證券買賣，包括實(shí)時行情查詢、交易查詢、交易委托、儲蓄與證券帳戶資金劃轉(zhuǎn)、智能配股信息、新股申購、修改密碼、特別提示、指定交易等。采用瀏覽器方式，讓股民在任何一臺上網(wǎng)電腦上都可以直接進(jìn)行深滬股市證券買賣的操作。證券資金存放銀行，安全可靠，網(wǎng)點(diǎn)全天服務(wù)，存取方便。互聯(lián)網(wǎng)和電話雙重委托，暢通無阻．即時股市行情和技術(shù)分析，功能強(qiáng)大。

4．網(wǎng)上商城

功能強(qiáng)大，能提供安全快捷的網(wǎng)上支付結(jié)算，既適用于已開通網(wǎng)站的商戶鏈接加入，也可以為未建立網(wǎng)站的商家提供網(wǎng)上銷售平臺，提供商戶網(wǎng)上商店的托管服務(wù)。網(wǎng)上商城銷售平臺通用、操作方便、功能強(qiáng)大、成本低廉。沒有自己網(wǎng)站的商戶也能按自己的意愿構(gòu)造頁面，系統(tǒng)允許商戶上傳其頁面(可連接其下的子頁面)。客戶在進(jìn)入網(wǎng)上商城后，便可選擇進(jìn)入商戶自己構(gòu)造的頁面，商戶只需一臺電腦、一臺調(diào)制解調(diào)器、一條電話線，撥號上網(wǎng)即可。商戶可方便全面地通過瀏覽器對商戶信息維護(hù)和客戶購物進(jìn)行操作，并有詳細(xì)的提示，簡單方便?？蛻艨砂瓷虘暨x擇、商品類別進(jìn)行購物?？色@得每種商品的詳細(xì)說明和圖例，可查詢訂單的處理情況，可對自己的資料進(jìn)行維護(hù)。

5．網(wǎng)上支付

為商家經(jīng)營和消費(fèi)者網(wǎng)上購物提供在線結(jié)算服務(wù)。客戶可以通過“一卡通”的子帳戶

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——網(wǎng)上支付卡進(jìn)行消費(fèi)和結(jié)算?？蛻糁灰獡碛小耙豢ㄍā?屬借記卡)，在柜臺或網(wǎng)上申請了虛擬支付卡，即可憑此在網(wǎng)上購物、支付上網(wǎng)費(fèi)等，可進(jìn)行彩票投注、定購機(jī)票、網(wǎng)上捐款、網(wǎng)上訂房消費(fèi)等結(jié)算。

6．移動銀行

移動通訊技術(shù)的發(fā)展使移動電話成為個人信息平臺，移動電話現(xiàn)在具備的短消息功能和即將出現(xiàn)的內(nèi)置式小型瀏覽器為移動電話接入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)創(chuàng)造了技術(shù)條件，移動電話的快速普及將為銀行開辟新的客戶服務(wù)通道，因?yàn)橐苿与娫捠亲罹邆€人特性的數(shù)字終端設(shè)備，移動銀行啟動階段開展證券交易、繳費(fèi)、帳務(wù)查詢和轉(zhuǎn)帳服務(wù)，為客戶提供銀行主動通知和提醒服務(wù)。

此外，還包括：

對公帳務(wù)查詢：企業(yè)客戶可實(shí)時查詢對公帳戶余額和交易歷史；

個人帳務(wù)查詢：個人客戶可實(shí)時查詢個人帳戶余額和交易歷史；

轉(zhuǎn)帳：支持同一戶名下不同存期、不同卡種或折種間的轉(zhuǎn)帳，支持不同戶名的資金劃撥，輕松實(shí)現(xiàn)個人之間的網(wǎng)上支付；

代理繳費(fèi)：免除四處奔波、排隊(duì)苦候之累，自己掌握時間，自助完成繳費(fèi)；

證券保證金帳戶與儲蓄帳戶間轉(zhuǎn)帳，為股民資金管理提供靈活的渠道；

掛失；

信用卡申請；

對公交易（為集團(tuán)、企業(yè)提供網(wǎng)上結(jié)算服務(wù)）；

單位信用卡的余額和明細(xì)查詢及轉(zhuǎn)帳；

網(wǎng)上購物；

異地劃撥（個人電子匯款、龍卡異地轉(zhuǎn)帳）；

外匯買賣；

網(wǎng)上還貸。

五、收益風(fēng)險(xiǎn)評估

網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)：

1.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

(1)操作系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

(2)應(yīng)用系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)存在漏洞。

(3)數(shù)據(jù)存儲風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)存取、保密、硬盤損壞導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。(4)數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)傳輸過程中被竊取、修改等風(fēng)險(xiǎn)。2.操作風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于網(wǎng)絡(luò)銀行中的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤,以及外部事件而導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因有以下幾點(diǎn):(1)網(wǎng)絡(luò)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄。(2)組織機(jī)構(gòu)職責(zé)不清。

(3)內(nèi)控制度不健全或執(zhí)行不力。

(4)沒有適合的網(wǎng)絡(luò)銀行稽核審計(jì)部門。3.信用風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為客戶在網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進(jìn)行支付時惡意透支,或使用偽造的信用卡來欺騙銀行。4.信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)

信息不對稱表現(xiàn)在兩個方面,一方面是由于網(wǎng)絡(luò)銀行無法得到足夠客戶信息,另一方面是由

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于客戶無法得到有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的足夠信息。信息不對稱使得網(wǎng)上客戶更容易隱蔽他們的信息和行動,做出對自己有利而對網(wǎng)絡(luò)銀行不利的行為,也使得客戶不能正確評價(jià)網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)劣。5.法律風(fēng)險(xiǎn)

我國對網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上交易缺乏相應(yīng)的法規(guī)。如:如何征收與管理網(wǎng)上稅收、數(shù)字簽名是否具有法律效力、交易的跨國界問題、知識產(chǎn)權(quán)問題、電子合同問題、電子貨幣問題、電子轉(zhuǎn)賬問題。

我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范對策 ： 1.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的防范(1)物理安全。(2)應(yīng)用安全操作系統(tǒng)技術(shù)。(3)數(shù)據(jù)通信加密技術(shù)的應(yīng)用。(4)應(yīng)用系統(tǒng)安全。(5)應(yīng)用數(shù)據(jù)庫安全技術(shù)。應(yīng)用存取控制技術(shù)、數(shù)據(jù)加密技術(shù)、硬盤分區(qū)防護(hù)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫的安全審計(jì)技術(shù)、故障恢復(fù)技術(shù)等。(6)應(yīng)用防火墻安全技術(shù)。2.操作風(fēng)險(xiǎn)的防范

操作風(fēng)險(xiǎn)主要來自銀行內(nèi)部,應(yīng)完善網(wǎng)絡(luò)銀行的內(nèi)部控制制度,建立科學(xué)的操作規(guī)范,嚴(yán)格內(nèi)部制約機(jī)制,將不相容職務(wù)如管理員與經(jīng)辦員分離、程序員與操作員分離、制作者與執(zhí)行者分離,對主管和操作員實(shí)行IC卡身份鑒別,并同時加口令,任何進(jìn)入系統(tǒng)的操作必須有日志記載。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)的防范

建立全國性的用戶信用管理信息系統(tǒng),將用戶劃分為不同的信用等級,針對不同等級的用戶采取不同的管理措施。應(yīng)共享客戶資料信息庫,與其他商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)、世界各銀行等金融機(jī)構(gòu)合作,及時將客戶的守信情況和違約情況記錄入庫。4.信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)的防范

建立信息披露制度,強(qiáng)化信息披露的質(zhì)量。應(yīng)定期發(fā)布經(jīng)注冊會計(jì)師審計(jì)的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營活動和財(cái)務(wù)狀況的公允信息,披露有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的大小和網(wǎng)絡(luò)銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而采取的措施以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的信息。建立社會監(jiān)管體系,網(wǎng)絡(luò)銀行之間進(jìn)行相互監(jiān)督。5.法律風(fēng)險(xiǎn)的防范

建立網(wǎng)絡(luò)銀行法律監(jiān)管體系,制定網(wǎng)絡(luò)銀行的外部懲罰措施以及網(wǎng)絡(luò)銀行的市場退出機(jī)制。建立網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營法律體系,如建立《電子銀行法》、《電子簽名法》、《電子資金劃撥法》等法律法規(guī),同時對已有法律法規(guī)進(jìn)行充實(shí)、修改。完善網(wǎng)絡(luò)銀行配套法律法規(guī)建設(shè),主要有稅收征管法、國際稅收法、電子商務(wù)法、刑法、訴訟法、票據(jù)法、證券法、商業(yè)銀行法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、反不正當(dāng)競爭法等相關(guān)法律法規(guī)。加強(qiáng)與國際立法、司法實(shí)踐的交流與合作,加大打擊網(wǎng)上洗錢、網(wǎng)上盜竊等電子犯罪的力度。

六、存在的主要問題

1．產(chǎn)品匿乏

目前國內(nèi)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品匿乏，并沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能?，F(xiàn)在所提供的產(chǎn)品功能有限，如賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、代理交費(fèi)、中間業(yè)務(wù)，還有為企業(yè)辦理網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、為集團(tuán)客戶進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥等功能。

２．缺乏創(chuàng)新

除業(yè)務(wù)品種少的問題比較突出外，另一個重要的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的一種實(shí)現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)上銀行只起到了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展渠道的作用，只是傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。網(wǎng)上銀行在產(chǎn)品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有針對網(wǎng)上銀行的自身特點(diǎn)，開發(fā)出直接面對客戶的特性、重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用。在操作界面上也沒有體現(xiàn)個性化服務(wù)的特點(diǎn)，沒有體現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的根本特性——依靠新穎和變化

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吸引客戶。

３．銀行電子化進(jìn)程緩慢

投入嚴(yán)重不足，銀行電子化規(guī)模小、技術(shù)水平低，基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電腦化上，網(wǎng)絡(luò)化程度較低。我國銀行業(yè)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)結(jié)合不緊密，對社會上的高科技資源利用率不高。

４．銀行存在大量不良資產(chǎn)

四大國有商業(yè)銀行均積存著大量不良債權(quán)和未核銷的壞賬損失。資本不良降低了管理層對網(wǎng)上銀行的關(guān)注程度，制約了銀行網(wǎng)絡(luò)化改革。

５．銀行對網(wǎng)上營銷尚不精通

銀行尚未實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的“開店候客、4P營銷”到“送貨上門、4C營銷”的根本性轉(zhuǎn)變。銀行欠缺既懂銀行業(yè)務(wù)，又懂網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的客戶經(jīng)理；部分客戶經(jīng)理對各銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品的優(yōu)劣沒有切身認(rèn)識，人云亦云，賣點(diǎn)不突出；對客戶的業(yè)務(wù)需求了解不夠，不能有的放矢；對自家產(chǎn)品的好處認(rèn)識不足，任意減免收費(fèi)，使部分收入難以落實(shí)；對一些重點(diǎn)行業(yè)營銷不夠，龍頭效應(yīng)不充分。銀行不太知道如何讓顧客訪問其網(wǎng)站時獲得一種真正的個性化的體驗(yàn)。不精通網(wǎng)絡(luò)營銷，不知道客戶的及時、真正的需求，直接造成了目前網(wǎng)上銀行的少有問津。

６．網(wǎng)絡(luò)建設(shè)問題

各商業(yè)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的統(tǒng)一性不盡人意，主要表現(xiàn)在軟硬件不統(tǒng)一，造成了開發(fā)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的難度。網(wǎng)上銀行要提供面向客戶的服務(wù)產(chǎn)品。如何在體制上保證網(wǎng)上銀行服務(wù)產(chǎn)品滿足市場需求，是中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中極其關(guān)鍵的課題，如果商業(yè)銀行不能在后臺管理體制上進(jìn)行根本的改革，那么，就難以不斷推出真正面向客戶的服務(wù)產(chǎn)品。另外、網(wǎng)上銀行在項(xiàng)目規(guī)劃和網(wǎng)站建設(shè)上缺乏人性化、缺乏面向客戶設(shè)計(jì)的服務(wù)產(chǎn)品和缺乏個性化。

七、擬開發(fā)系統(tǒng)的構(gòu)想

網(wǎng)上銀行為新興股份制商業(yè)銀行的發(fā)展提供了新的契機(jī)，相對于國有商業(yè)銀行，新興商業(yè)銀行可以直接利用新的技術(shù)手段、新的業(yè)務(wù)模式，通過大力發(fā)展網(wǎng)上銀行，以小網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、精練的人員組成、新的技術(shù)手段和量身定做的產(chǎn)品為客戶提供便捷、個性化的全面金融服務(wù)。同時，新興商業(yè)銀行減少了測試市場的機(jī)會，從電話銀行、數(shù)字化客戶終端到互聯(lián)網(wǎng)循序漸進(jìn)地發(fā)展過程可以化解客戶的網(wǎng)上交易的心理障礙，從而減少了發(fā)展網(wǎng)上銀行的成本。所以人世后將給新興的商業(yè)銀行帶來更大的發(fā)展機(jī)遇。

從今后我國金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看，銀行、證券、保險(xiǎn)的混業(yè)經(jīng)營不可避免。中國的網(wǎng)上銀行規(guī)劃時需要考慮未來混業(yè)經(jīng)營的需要。在混業(yè)經(jīng)營體制下，網(wǎng)上銀行需要充分利用綜合性的后臺服務(wù)系統(tǒng)為不同的客戶提供個性化的服務(wù)，如個人理財(cái)服務(wù)或綜合理財(cái)服務(wù)等。我們預(yù)測“銀行綜合帳戶”將成為發(fā)展主流，金融業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展是必然趨勢。它將打破傳統(tǒng)的金融區(qū)域的界限和行業(yè)界限，以往按業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)將金融業(yè)化分為銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的做法將失去現(xiàn)實(shí)意義。金融產(chǎn)品和服務(wù)的延伸也使金融業(yè)從“專業(yè)化”向“綜合化”過渡。客戶只要開設(shè)一個帳戶就能夠享受到從基本的存貸、信息查詢到專門的投資理財(cái)?shù)染C合性的服務(wù)。

1．目標(biāo)顧客

上網(wǎng)客戶集中在20～35歲、收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物的知識階層。國內(nèi)各類大中小型企業(yè)。

2．采取安全防范措施

采取更嚴(yán)密的安全措施，確保網(wǎng)上交易的安全性、一致性、數(shù)據(jù)完整性和不可抵賴性。如多種防火墻、路由協(xié)議、高比特位加密、電子認(rèn)證技術(shù)、SET雙重校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等，安裝操作系統(tǒng)和中間件產(chǎn)品的補(bǔ)丁程序；隨時與軟件廠商保持聯(lián)系，取得最新的補(bǔ)丁；對整個網(wǎng)絡(luò)進(jìn)

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行經(jīng)常性掃描，隨時發(fā)現(xiàn)安全隱患；為用戶提供相關(guān)的計(jì)算機(jī)安全知識；使用戶更好地保護(hù)自己的信息。

3．加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新

加強(qiáng)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識，建立滿足不同收入階層需要的理財(cái)服務(wù)體系，建立綜合銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、投資業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)體系。開發(fā)多樣性、一體化的金融產(chǎn)品。借助電子渠道優(yōu)勢，加快創(chuàng)新步伐，挖掘客戶貢獻(xiàn)度。在日趨激烈的市場競爭中，只有不斷創(chuàng)新，才能滿足消費(fèi)者的各種需求，才能在激烈的競爭中取得優(yōu)勢。

4．提供個性化服務(wù)

完全根據(jù)客戶所在的位置和所處的環(huán)境來設(shè)計(jì)個性化的金融產(chǎn)品，以專業(yè)的金融理財(cái)隊(duì)伍和信息技術(shù)隊(duì)伍及時為客戶提供所需要的服務(wù)，提高客戶滿意度，增加網(wǎng)上銀行的吸引力。建立以客戶為中心的信息庫，全面把握每個客戶的金融交易特征和投資個性，提供個性化的服務(wù)，擴(kuò)大網(wǎng)上銀行客戶面。針對大型企業(yè)而言，目前企業(yè)的資金流向管理、內(nèi)部現(xiàn)金管理都是網(wǎng)上銀行重點(diǎn)考慮的方向。許多大型企業(yè)已經(jīng)建成自己的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，他們迫切需要銀行與之對接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)對資金的“一條龍”管理。對于中小型企業(yè)而言，他們對企業(yè)理財(cái)服務(wù)的關(guān)注程度更為密切。

5．實(shí)現(xiàn)多種渠道整合，組建優(yōu)質(zhì)營銷團(tuán)隊(duì)

通過網(wǎng)上銀行、移動銀行(手機(jī)、PDA、Table PC)、電話銀行等為客戶提供遠(yuǎn)距離、全方位、個性化、虛擬的一體化網(wǎng)上銀行服務(wù)，提高客戶忠誠度。在不同渠道建設(shè)上，針對不同類型的客戶，依據(jù)不同渠道的特點(diǎn)和優(yōu)勢，突出特色，共同發(fā)展，以實(shí)現(xiàn)渠道功能和服務(wù)手段的最佳組合，達(dá)到互相補(bǔ)充和互相促進(jìn)的目的。

組建優(yōu)質(zhì)營銷團(tuán)隊(duì)，深入市場發(fā)現(xiàn)客戶需求，開展“送貨上門、4C營銷”。真正做到以客戶為中心，讓顧客訪問我們的網(wǎng)站后獲得一種真正的個性化的體驗(yàn)。深入開展網(wǎng)絡(luò)營銷，向網(wǎng)上商城、企業(yè)、個人宣傳我們的銀行，提高銀行知名度和客戶滿意度。

6．人性化的服務(wù)

產(chǎn)品設(shè)計(jì)、頁面設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)組合都強(qiáng)調(diào)人性化和服務(wù)傾向，以彌補(bǔ)網(wǎng)上銀行不能提供面對面交流服務(wù)的缺陷。

為有條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供互動式的交流服務(wù)。提高網(wǎng)上銀行的親和力。使用我們開發(fā)的自動業(yè)務(wù)終端系統(tǒng)，可以使顧客、銀行柜員同時邊看畫面邊對話，加強(qiáng)銀行和顧客之間的親切感。

7．IT建設(shè)

組建高水平專業(yè)化的綜合金融知識和信息技術(shù)的研發(fā)隊(duì)伍，IT規(guī)劃時集中統(tǒng)一數(shù)據(jù)，統(tǒng)一核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，構(gòu)建成統(tǒng)一完備的銀行后臺支持系統(tǒng)。及時為客戶提供多品種的高效、便捷、安全的網(wǎng)上金融服務(wù)。

第四篇：07 網(wǎng)上銀行項(xiàng)目溝通管理

作文：不及格范文參考標(biāo)準(zhǔn)

【試題一】

溝通管理是項(xiàng)目管理的重要方而，統(tǒng)計(jì)表明溝通管理的成敗直按關(guān)系到IT項(xiàng)目的成敗。項(xiàng)目的溝通管理，應(yīng)該包括項(xiàng)目實(shí)施組織內(nèi)部的溝通以及與組織外部的溝通。

項(xiàng)目的推動需要內(nèi)部和外部項(xiàng)目干系人協(xié)同工作。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)以積極的心態(tài)、熱情的態(tài)度與內(nèi)部和外部項(xiàng)目干系人溝通，甚至應(yīng)主動影響這些項(xiàng)目干系人的理念與行為。當(dāng)項(xiàng)目中存在多種干系人、多個協(xié)作單位時，項(xiàng)目的溝通管理尤為關(guān)鍵。

請圍繞“項(xiàng)目的溝通管理”論題，分別從以下幾個方面進(jìn)行論述:

1.簡要敘述你參與的信息系統(tǒng)項(xiàng)目情況(項(xiàng)目的背景、客戶、項(xiàng)目目標(biāo)、項(xiàng)目特點(diǎn)以及

你的角色等)。

2.請結(jié)合具體實(shí)例論述你是如何靈活運(yùn)用溝通管理的理論來管理項(xiàng)目溝通的。

3.簡要敘述你在溝通管理中遇到的典型內(nèi)部溝通問題以及典型外部溝通問題，對這些問

題你是如何解決的。

論項(xiàng)目的溝通管理

【摘要】：

本文以某銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)為例，探討了在信息系統(tǒng)項(xiàng)目中溝通管理的重要性和碰到的問題及其解決方法。文章介紹了溝通管理理論在項(xiàng)目工作的應(yīng)用：通過識別干系人情況、建立標(biāo)準(zhǔn)化的溝通文檔規(guī)范，來制定切實(shí)可行的溝通管理計(jì)劃；通過溝通需求分析，確定溝通方式層次和職責(zé)、報(bào)告制度；以及采用會議形式的正式溝通與談話方式的非正式溝通方式。文章還闡述了項(xiàng)目內(nèi)部、外部的溝通問題及其解決辦法，首先介紹了采用定期報(bào)告、階段評審、重大問題報(bào)告評估方式的溝通報(bào)告制度，實(shí)現(xiàn)組織內(nèi)部、外部的溝通；其次描述了在內(nèi)外部溝通方式上靈活采用正式溝通與非正式溝通的形式，如對外部干系人采用需求分析的正式形式，對內(nèi)部技術(shù)方案討論采用非正式溝通形式。文章最后對溝通管理在信息系統(tǒng)項(xiàng)目中的應(yīng)用提出了自己的見解。

【正文】：

溝通是指人與人之間的信息交流。項(xiàng)目溝通管理是要確保項(xiàng)目信息及時、恰當(dāng)?shù)厣?、收集、分發(fā)、存儲、檢索，以及最終處置。溝通管理是項(xiàng)目管理的重要方面。統(tǒng)計(jì)表明影響項(xiàng)目成功的三個主要因素：用戶參與、高層支持及清晰的需求定以，都依賴于擁有良好的溝通技能。溝通管理的成敗直按關(guān)系到IT項(xiàng)目的成敗。

我作為項(xiàng)目經(jīng)理參與某銀行的網(wǎng)上銀行升級改造建設(shè)工作，該系統(tǒng)提供信息服務(wù)、客戶服務(wù)、賬務(wù)查詢和實(shí)時交易等功能。該網(wǎng)銀系統(tǒng)投資規(guī)模較大，開發(fā)周期要求較短，質(zhì)量要求高，有一定的難度和復(fù)雜性。在當(dāng)時國內(nèi)銀行業(yè)使用還不多見，加之新技術(shù)的各種不確定因素，并且，該項(xiàng)目涉及的干系人面廣人多，因此，加強(qiáng)項(xiàng)目的溝通管理非常重要。

項(xiàng)目的推動需要內(nèi)部和外部項(xiàng)目干系人協(xié)同工作。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)以積極的心態(tài)、熱情的態(tài)

度與內(nèi)部和外部項(xiàng)目干系人溝通，甚至應(yīng)主動影響這些項(xiàng)目干系人的理念與行為。當(dāng)項(xiàng)目中存在多種干系人、多個協(xié)作單位時，項(xiàng)目的溝通管理尤為關(guān)鍵。

第一、制定切實(shí)可行的溝通管理計(jì)劃

在項(xiàng)目規(guī)劃期，項(xiàng)目組就著手制定切實(shí)可行的溝通管理計(jì)劃。首先，識別干系人，了解每個干系人的基本情況。項(xiàng)目組使用Excel制作了聯(lián)系人列表，人員包括項(xiàng)目組成員、項(xiàng)目組上級領(lǐng)導(dǎo)、行政、業(yè)務(wù)、技術(shù)支持人員等。信息包括姓名、所屬部門、郵箱、座機(jī)、手機(jī)、職能等，做到簡潔明了。并且把聯(lián)系人列表發(fā)送給每個干系人，并及時更新，以保證溝通渠道的暢通。

其次，建立標(biāo)準(zhǔn)化的溝通文檔規(guī)范。項(xiàng)目組編制了項(xiàng)目文檔模板，包括會議紀(jì)要、工作報(bào)告、開發(fā)文檔等，統(tǒng)一文件格式，使文檔管理規(guī)范化。最后，制定了規(guī)范的信息發(fā)布制度，確定信息發(fā)布的方法，如項(xiàng)目會議、電子通信工具、溝通管理軟件等，信息發(fā)布的責(zé)任人，信息發(fā)布的形式和要求，信息檢索系統(tǒng)，包括手工存檔系統(tǒng)，電子數(shù)據(jù)庫等形式。

第二、開展深入的溝通需求分析。

項(xiàng)目組需要了解每個干系人對項(xiàng)目的期望，想要的得到的項(xiàng)目信息及時間。確定工作匯報(bào)方式，明確什么時間、以什么形式向誰匯報(bào)。在該項(xiàng)目中，我們采取的方法是：項(xiàng)目組成員對項(xiàng)目經(jīng)理通過EMAIL發(fā)送周報(bào)；項(xiàng)目經(jīng)理對直接客戶和上級按月通過EMAIL發(fā)月報(bào)的方式；緊急情況通過電話及時溝通；每兩周項(xiàng)目組進(jìn)行一次當(dāng)前工作溝通會議；每周同客戶和上級進(jìn)行一次口頭匯報(bào)。

另外，項(xiàng)目組實(shí)施了重大問題報(bào)告評估制度。所謂的重大問題，指的是能夠影響項(xiàng)目進(jìn)度、成本和質(zhì)量的需求變更、人員調(diào)整等重大項(xiàng)目工作變更，例如，由于分配到本項(xiàng)目組的開發(fā)人員并不是非常固定，有時需要支持公司其他的項(xiàng)目，項(xiàng)目組及相關(guān)人員必須及時開會評估人員流動對項(xiàng)目可能產(chǎn)生的各種影響，并提交評估報(bào)告給管理層。

第三、使用多種溝通方法

溝通原則和技巧在任何項(xiàng)目中實(shí)施過程中，為了提高溝通的效率和效果，需要把握，而且項(xiàng)目進(jìn)展的不同階段以及對待不同的溝通對象，也要使用多種溝通方法。

會議是項(xiàng)目溝通的一種重要形式。事先在溝通計(jì)劃中制定例會制度；明確會議的目的和希望解決的問題；會議前將會議資料發(fā)到參會人員；由專人記錄會議紀(jì)要；會議最后要有結(jié)論。按照這種方法，節(jié)約了時間和會議成本，有效解決了項(xiàng)目中遇到的問題，保證項(xiàng)目正常實(shí)施。

除了正式的會議外，我們還經(jīng)常采用非正式溝通的方式，與客戶拉近距離，在輕松和隨意的談話中獲得更多的隱性需求信息。為了及時了解項(xiàng)目的真實(shí)情況，包括項(xiàng)目的當(dāng)前時刻，時間、成本、資源消耗，還需多少時間、成本、資源，項(xiàng)目中遇到的問題等信息。

項(xiàng)目的溝通管理，應(yīng)該包括項(xiàng)目實(shí)施組織內(nèi)部的溝通以及與組織外部的溝通。開發(fā)方和客戶方的高層很關(guān)心項(xiàng)目的狀態(tài)和進(jìn)展問題：時間是否會延期、是否要添加成本、質(zhì)量是否有保障等等。對于項(xiàng)目經(jīng)理來說，就應(yīng)該及時給相關(guān)人員反饋這些信息，特別是將會有延期、將添加項(xiàng)目成本、質(zhì)量將會有問題的苗頭等，必須提早匯報(bào)，以及時調(diào)整工作計(jì)劃。

（一）、采用正式的報(bào)告制度實(shí)行組織的內(nèi)外部溝通

首先是定期報(bào)告。定期報(bào)告就是在某一特定時間內(nèi)將完成的工作量向干系人匯報(bào)，報(bào)

告的時間和頻度在溝通計(jì)劃中制定，報(bào)告的主要內(nèi)容包括：項(xiàng)目當(dāng)前狀態(tài)、進(jìn)度完成情況、當(dāng)前問題、解決辦法、下階段計(jì)劃等。

其次，階段評審。如，需求評審、概要設(shè)計(jì)、詳細(xì)設(shè)計(jì)評審、代碼復(fù)審、測試計(jì)劃評審等。主動溝通、良好的溝通技巧有助于項(xiàng)目經(jīng)理控制項(xiàng)目進(jìn)度和成本，保證項(xiàng)目成功。正是由于在項(xiàng)目的建設(shè)中良好的溝通和沖突管理，才保證了項(xiàng)目如期完成。

另外，重大問題報(bào)告評估。在出現(xiàn)重大問題時，進(jìn)行緊急報(bào)告評估，內(nèi)容包括：當(dāng)前發(fā)現(xiàn)的問題、相關(guān)影響、如何解決（所需資源）、問題緊迫性（必須什么時間內(nèi)得到反饋）等。項(xiàng)目干系人對及時取得項(xiàng)目情況表示滿意，并對得到的信息及時反饋，共同解決項(xiàng)目執(zhí)行中的問題。

（二）、靈活采用正式溝通與非正式溝通的形式

對于事關(guān)項(xiàng)目成敗的工作項(xiàng)目組對外部干系人采用正式溝通的形式。在需求分析階段，需要經(jīng)常與用戶進(jìn)行溝通。為了準(zhǔn)確把握用戶的需求，獲取更多的信息，需要召開的需求討論會，由客戶方代表和開發(fā)小組的項(xiàng)目經(jīng)理、系統(tǒng)分析員、主要開發(fā)人員參加，雙方就項(xiàng)目的目標(biāo)、范圍、系統(tǒng)所需功能、性能方面的要求展開討論。這種會議召開多次，每次對需求進(jìn)一步細(xì)化，對某些不明確或認(rèn)識不統(tǒng)一的地方逐一確認(rèn)，直到雙方對需求達(dá)成共識，并正式形成需求確認(rèn)文檔。

然而，在項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)部，大部分時間則采用非正式溝通的形式。項(xiàng)目的重點(diǎn)是系統(tǒng)架構(gòu)的設(shè)計(jì)，所以與架構(gòu)師之間的溝通就非常頻繁。架構(gòu)師有多年軟件系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)水平比較高，但有時表現(xiàn)比較自負(fù)，不容易聽取別人的意見，說話的語氣、神態(tài)也讓人難以接受。作為項(xiàng)目經(jīng)理，一方面抱著學(xué)習(xí)的態(tài)度，虛心聽取他對系統(tǒng)建設(shè)技術(shù)上的見解，另一方面在探討技術(shù)問題同時，指出團(tuán)隊(duì)合作的重要性，努力協(xié)調(diào)他與開發(fā)小組其他成員的關(guān)系。在不斷的磨合中，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的凝聚力得到加強(qiáng)，逐漸形成了一個有戰(zhàn)斗力的集體。項(xiàng)目經(jīng)理的80%-90%的時間都在進(jìn)行溝通，溝通管理是否順暢決定了的項(xiàng)目成敗。在項(xiàng)目管理中溝通管理是每個項(xiàng)目經(jīng)理必須重視的緊迫工作，必須保證項(xiàng)目在一個規(guī)則、和諧、合作、理解、溝通的環(huán)境下進(jìn)行。但是，每個項(xiàng)目都具有自身的特點(diǎn)，溝通方法、溝通形式都可能不同。因此，如何更好地把握項(xiàng)目溝通的原則，改善溝通技巧并靈活運(yùn)用到實(shí)際項(xiàng)目中去，還有待于我們?nèi)パ芯俊⑻剿?、?shí)踐和總結(jié)。

第五篇：農(nóng)信社系統(tǒng)首家網(wǎng)上銀行開始運(yùn)行

農(nóng)信社系統(tǒng)首家網(wǎng)上銀行開始運(yùn)行

我國農(nóng)信社系統(tǒng)首家獲準(zhǔn)開辦的網(wǎng)上銀行，北京農(nóng)村商業(yè)銀行“金鳳凰網(wǎng)銀”自５月１８日開始上線運(yùn)行。它是全國第一家使用指紋識加數(shù)字證書技術(shù)進(jìn)行客戶身份識別的網(wǎng)上銀行，將為使用者提供使用指紋充當(dāng)“密碼”的網(wǎng)上銀行。

北京農(nóng)商行行長金維虹表示，該行現(xiàn)已基本形成網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等多維一體的現(xiàn)代電子銀行服務(wù)體系，未來將把“金鳳凰網(wǎng)銀”打造成一個集金融交易、信息咨詢、投資理財(cái)、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)宣傳和產(chǎn)品營銷于一體的全新的銀行綜合業(yè)務(wù)發(fā)展平臺，創(chuàng)國內(nèi)一流網(wǎng)上銀行品牌。

據(jù)介紹，“金鳳凰網(wǎng)銀”在實(shí)現(xiàn)個人客戶與企業(yè)客戶共享安全機(jī)制與功能平臺的同時，還為客戶提供自助設(shè)置個性化首頁和常用功能快速通道服務(wù)。

在安全運(yùn)行方面，“金鳳凰網(wǎng)銀”通過網(wǎng)銀登錄、雙碼支付、限額授權(quán)、認(rèn)證組合和身份核實(shí)等五項(xiàng)安全措施，旨在成為目前國內(nèi)最安全的網(wǎng)上銀行。

較之其他銀行的網(wǎng)上銀行，“金鳳凰網(wǎng)銀”收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更低。據(jù)北京農(nóng)商行網(wǎng)上銀行部總經(jīng)理尚陽介紹，跨行轉(zhuǎn)５０００元以下，一般銀行按１％收取，北京農(nóng)商行收取２元；５０００元以上，一般銀行最高收?。担霸?，但北京農(nóng)商行網(wǎng)銀普通匯款收?。苍?，快速實(shí)時到賬為５．５元。

在服務(wù)方面，“金鳳凰網(wǎng)銀”推出了“金鳳凰農(nóng)家樂”等網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品，專門用于服務(wù)京郊農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)，為他們提供多元化的金融服務(wù)。

目前，在國內(nèi)銀行中已有網(wǎng)上銀行３０多家，進(jìn)行在線交易的有２７家。北京農(nóng)商行副行長辛全龍透露，該行力爭２－３年的時間把６０％以上的柜面業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上銀行上去，使網(wǎng)上銀行收入占全行總收入的比重在１５％以上，三年后網(wǎng)上銀行的交易量超過６０％。