第一篇：2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：工商企業(yè)流動資金貸款的基本原則

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2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：工商企業(yè)流動資金貸款的基本原則

第三節(jié)工商企業(yè)流動資金貸款的基本原則和規(guī)定

工商企業(yè)流動資金貸款的基本原則

工商企業(yè)流動資金貸款的基本原則：貸款按計劃發(fā)放和使用，必須有經(jīng)濟擔(dān)保，必須按期歸還和計劃利息，以及區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植。這四條原則是銀行管理貸款、企業(yè)使用貸款所必須遵守的準(zhǔn)則。

2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：現(xiàn)金計劃的基本內(nèi)容和主要項目

第五節(jié)現(xiàn)金計劃的基本內(nèi)容和主要項目

一、現(xiàn)金計劃的基本內(nèi)容

現(xiàn)金計劃是采用收支平衡表形式，由三種部分組成。著三個部分是，現(xiàn)金收入各項目及其總計，現(xiàn)金支出各項目及其總計，現(xiàn)金平衡項目，即現(xiàn)金收支差額?，F(xiàn)金收支計劃的手指項目是按內(nèi)容設(shè)置的，它們分別反映我國貨幣流通的渠道?，F(xiàn)金收入各項目反映銀行通過各個渠道回籠市場現(xiàn)金的數(shù)量?，F(xiàn)金支出各項目反映銀行通過各個渠道向市場投放的現(xiàn)金數(shù)量?，F(xiàn)金收支相抵后的差額，是向市場發(fā)行貨幣或回籠貨幣的數(shù)量?，F(xiàn)金支出大于收入的差額稱投放，從全國來說，就是貨幣發(fā)行數(shù)，反映市場貨幣流通量增加了。現(xiàn)金收入大于支出的差額稱凈回籠，從全國來說，它反映市場貨幣流通量的減少。

二、現(xiàn)金計劃的主要項目

(一)現(xiàn)金收入項目主要有商品銷售收入、服務(wù)事業(yè)收入和城鄉(xiāng)信用收入等。

(二)現(xiàn)金支出項目主要有工資和對個人其他支出、農(nóng)副產(chǎn)品采購支出、行政企業(yè)管理費支出以及財政信用支出等。

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2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：銀行管理工商企業(yè)流動資金的原則與規(guī)定

四、銀行管理工商企業(yè)流動資金的原則與規(guī)定

(一)堅持流動資金和固定資金、專用基金分別管理、分別使用的原則

企業(yè)流動資金只準(zhǔn)用于生產(chǎn)流通周轉(zhuǎn)和經(jīng)營活動，不得用于基本建設(shè)和購置固定資產(chǎn)，不得使用專用基金和其他財政性開支。

(二)實行流動資金計劃管理

實行流動資金計劃管理，建立健全流動資金管理責(zé)任制，堅持資金與物資相結(jié)合，正確使用和管理流動資金，保證流動資金完整無缺。

(三)新建、擴建企業(yè)要有鋪地自有流動資金

工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)，物資供銷企業(yè)和零售商業(yè)企業(yè)的鋪底自有資金，最低不得少于計劃需要量的30%;商業(yè)批發(fā)企業(yè)的自有鋪底資金不得少于10%。

(四)建立企業(yè)自有流動資金補充制度

企業(yè)每年應(yīng)從留利中提取一定比例，用于增補自有流動資金。

(五)企業(yè)庫存物資和商品，因國家統(tǒng)一調(diào)整價格而增殖部分，要按規(guī)定定調(diào)增國撥或自有流動資金，不得用于上交財政或作為企業(yè)收益。

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第二篇：2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：工商企業(yè)流動資金貸款的概念與特點

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2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：工商企業(yè)流動資金貸款的概念與特點

第十章工商企業(yè)流動資金貸款

第一節(jié)工商企業(yè)流動資金貸款的任務(wù)與作用

一、工商企業(yè)流動資金貸款的概念與特點

工商企業(yè)流動資金的貸款，是銀行(包括其他金融機構(gòu)，下同)對工商企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，為保證生產(chǎn)和流通正常周轉(zhuǎn)，以及季節(jié)性、臨時性的流動資金管理需要，而發(fā)放的一種貸款。

工商企業(yè)流動資金貸款，同工商企業(yè)國撥流動資金和自有流動資金，都是再生產(chǎn)過程中物質(zhì)的貨幣表現(xiàn)，都具有預(yù)付、周轉(zhuǎn)、增殖的共同屬性。但是，工商企業(yè)流動資金貸款又具有自身的特點。工商企業(yè)流動資金貸款時銀行通過存款方式，把社會暫時閑置的貨幣資金聚集起來，在不改變所有權(quán)的前提下，再以流動資金貸款方式借給工商企業(yè)的。借貸資金的貸放，只是有條件的資金使用權(quán)的暫時讓渡。工商企業(yè)必須按期歸還貸款，并支付一定利息。信貸資金的所有權(quán)與使用權(quán)相分離，并由此而產(chǎn)生的有償性，是工商企業(yè)流動資金貸款同工商企業(yè)企業(yè)國撥流動資金和自有流動資金的根本區(qū)別于特征。

工商企業(yè)流動資金同銀行固定資產(chǎn)貸款投放貸款的區(qū)別有以下幾個方面：

1.流動資金貸款主要用于解決現(xiàn)有企業(yè)勞動對象的資金周轉(zhuǎn)需要。固定資金貸款可以發(fā)放給現(xiàn)有企事業(yè)單位，也可以發(fā)放給新建企事業(yè)單位，用于解決勞動手段的資金需要。

2.貸款的作用不同

流動資金貸款時補充流動基金差額的貸款，用于保證生產(chǎn)與流通的正常進(jìn)行，具有為企業(yè)墊付長期周轉(zhuǎn)資金的性質(zhì)。固定資金貸款能促進(jìn)企業(yè)恢復(fù)資產(chǎn)原有價值和創(chuàng)造新價值，為社會再生產(chǎn)提供物質(zhì)條件，以擴大生產(chǎn)規(guī)模，提高生產(chǎn)能力。

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3.貸款數(shù)額確定的根據(jù)不同

流動資金貸款時以一定時期的庫存商品物資的合理儲備為根據(jù)，確定貸款發(fā)放額度。固定資金貸款時以經(jīng)過有關(guān)機關(guān)批準(zhǔn)的工程項目的設(shè)計概算為最高額度。

4.歸還貸款的資金來源不同

流動資金貸款本息是用經(jīng)過某些扣除后的銷售收入歸還。固定資金貸款本息主要是用貸款項目投產(chǎn)后，實現(xiàn)的新增利潤，更新改造資金和生產(chǎn)發(fā)展基金歸還。

5.貸款期限不同

流動資金貸款期限較短，一般不超過一年。固定資金貸款期限較長，一般為1~3年，長的可達(dá)7年貨更長。

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第三篇：2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：金融市場概述

山東中公金融人

2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：金融市場概述

一、金融市場的概念

金融市場 是通過金融商品交易，實現(xiàn)資金融通的場所。此處商品的內(nèi)容十分廣泛，包括現(xiàn)金、銀行存款、保險、信托、黃金、外匯、票據(jù)、債券、股票、金融期貨、金融期權(quán)等繁多的種類，這些金融商品類型隨著經(jīng)濟、金融的發(fā)展而不斷創(chuàng)新更替。現(xiàn)代金融交易的場所不僅包括各種具體的、有形的場所，也包括沒有固定空間和工作設(shè)施，而是通過通訊、互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的無形場所。一般認(rèn)為金融市場和商品市場、勞務(wù)市場、技術(shù)市場共同構(gòu)成一國的市場體系。

金融市場的功能 是指金融市場本身的機能以及對經(jīng)濟的能動作用。這種作用主要表現(xiàn)在以下方面：

（1）聚集資金的功能

金融市場聚集資金有兩種途徑：一是將分散沉淀于居民手中的消費性貨幣聚集起來轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)型貨幣，為經(jīng)濟發(fā)展提供資金來源；二是把分散、閑置于各企業(yè)的不能形成投資規(guī)模的小額生產(chǎn)資金聚集起來，形成具有一定投資能力的巨額資金，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展。

（2）促進(jìn)資金有效分配的功能

金融市場通過嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運作，提供相對充分的信息，有利于及時發(fā)現(xiàn)公正的市場價格，在競爭的基礎(chǔ)上能把資金配置給效率好的企業(yè)和經(jīng)營能力強的經(jīng)理層，同時淘汰那些劣質(zhì)企業(yè)和能力差的經(jīng)營者，從而促使社會資金的有效利用。

（3）促進(jìn)有效投資的功能

不同的投資者暫時閑置的資金性質(zhì)不同，投資需求也是完全不同的。金融市場多種商品和投資形式，使投資者有了更多的選擇余地，能滿足不同的投資需求，以便控制風(fēng)險，獲取相應(yīng)的收益。

（4）宏觀調(diào)控的功能

金融市場是國家宏觀間接調(diào)控的基本工具。國家的宏觀金融政策，通過中央銀行傳導(dǎo)到金融市場，引起貨幣流量和流向的變動，作用于各產(chǎn)業(yè)部門，從而導(dǎo)致國民經(jīng)濟局部或整體變動，達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。

二、金融市場的形成條件

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（1）商品經(jīng)濟高度發(fā)達(dá)，社會上存在著龐大的資金需求與供給；（2）擁有完善和健全的金融機構(gòu)體系；（3）金融交易的工具豐富，交易形式多樣化；（4）有健全的金融立法；

（5）政府能對金融市場進(jìn)行合理有效的管理。

三、金融市場的分類

按照資金配置渠道不同，金融市場具有不同種類。

不同金融市場資金實現(xiàn)儲蓄-投資轉(zhuǎn)化流程，主要是按照風(fēng)險-收益關(guān)系進(jìn)行配置的，即呈現(xiàn)風(fēng)險配置特點，例如股票市場、債券市場、信貸市場、衍生品市場的風(fēng)險特點不同。

金融市場的類型

1、按金融交易的期限劃分

短期金融市場（貨幣市場），交易期限在一年以內(nèi)。

長期金融市場（資本市場），交易期限在一年以上。

2、按金融交易的程序不同，分為發(fā)行市場和流通市場。

發(fā)行市場（一級市場）是新金融工具最初發(fā)行上市的市場。

流通市場（二級市場）是已上市的舊的金融工具買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

金融市場分類

（1）證券發(fā)行市場又稱“一級市場”（primary market），是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場。

在一級市場上，普通股的發(fā)行有兩種方式：

新發(fā)（seasoned new issue）是指一種證券第一次提供給公眾投資者，也稱為（initial public offering, IPO）。

增發(fā)（unseasoned new issue）指增加發(fā)行一種已發(fā)行的證券。

債券的發(fā)行方式

山東中公金融人

在債券市場上，一級市場的債券發(fā)行也有兩種方式：

公募（public placement）是指債券面向廣大公眾發(fā)行，這些債券可在二級市場上交易；

私募（private placement）是指債券發(fā)售給一個或特定機構(gòu)投資者，通常這些投資者要持有債券到期。

投資銀行業(yè)務(wù)

證券在一級市公開場發(fā)行一般由投資銀行（investment banks）負(fù)責(zé)，通過承銷（underwriting）方式協(xié)助投資者和籌資者達(dá)到各自的目的。

證券公開發(fā)行過程中，一般需要”路演”（road-show）方式向投資者進(jìn)行推介，發(fā)行人和承銷商根據(jù)投資者的反饋來決定發(fā)行量、發(fā)行價和發(fā)行時機。這是境外上市公司慣常采用的用來溝通投資者與股東關(guān)系的方式。

“路演”主要有現(xiàn)場推介會和網(wǎng)上推介會兩種形式

網(wǎng)上推介會就是通常所說的網(wǎng)上路演，主要針對所有的投資者和大眾

現(xiàn)場推介會主要就基金及機構(gòu)投資者進(jìn)行財經(jīng)公關(guān)的一種路演形式，即通常所說的財經(jīng)公關(guān)。

路演的結(jié)果：預(yù)約

大量的投資者與承銷商商談他們購買首次公開發(fā)行證券的意向。這些預(yù)購表示稱為預(yù)約。統(tǒng)計潛在投資者的過程稱為預(yù)約準(zhǔn)備。預(yù)約為發(fā)行公司提供有價值的信息，因為大機構(gòu)投資者時常對證券市場的需求、發(fā)行公司的前景、競爭者情況具有敏銳的洞察力。

投資銀行經(jīng)常根據(jù)投資機構(gòu)反饋的信息重新修訂證券銷售價格和銷售數(shù)量的初次估算值。

證券承銷商的主要職責(zé)

（a）提供顧問功能

由于投資銀行聘請許多具有股票與債券等有價證券承銷專業(yè)能力的人才，所以在證券承銷方面，可提供發(fā)行企業(yè)重要的顧問服務(wù)。

投資銀行根據(jù)發(fā)行企業(yè)的財務(wù)結(jié)構(gòu)與證券市場狀況，提供最佳融資途徑，并對將要發(fā)行證券的類型、期限、發(fā)行規(guī)模以及發(fā)行時間等方面提出建議。

證券承銷商的主要職責(zé)

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（b）承銷功能

承銷功能是指投資銀行將發(fā)行企業(yè)的證券出售給投資者的職能，有兩種承銷方式。

包銷是投資銀行先向發(fā)行公司購買證券，再將證券轉(zhuǎn)賣給社會公眾投資者。

發(fā)行公司會以一個低于發(fā)行價的價格將其賣給投資銀行，稱為“包銷承諾”，承銷商承接了證券的發(fā)行工作，并承擔(dān)了證券不能以規(guī)定的發(fā)行價格賣出的風(fēng)險。

證券承銷商的主要職責(zé)

代銷是指承銷商在承銷期滿后，事先約定代銷證券的未能銷售部分，將退還給發(fā)行企業(yè)。

在代銷方式下，承銷商不承擔(dān)證券發(fā)行風(fēng)險，因而承銷費通常較包銷低。

證券承銷商的主要職責(zé)

（c）行銷功能

為安全，主承銷商通常會組成一個承銷團（underwriting syndicate），以分散風(fēng)險。

由承銷團和其他承銷團證券商所組成的分銷團（selling group）將證券分售給公眾投資者，而各承銷商對自己承銷的部分負(fù)責(zé)。

(2)證券流通市場

證券流通市場又稱“二級市場”(secondary market)或“次級市場”，是已發(fā)行的證券通過買賣交易實現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的場所。

流通市場是各種證券保持其流動性的場所，也是發(fā)行市場得以持續(xù)運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。

證券流通市場的分類

按交割時間的不同，分為現(xiàn)貨市場與期貨市場。

現(xiàn)貨市場即現(xiàn)金交易市場，是當(dāng)天成交、當(dāng)天交割，最遲三日內(nèi)交割完畢。期貨市場是以標(biāo)準(zhǔn)化的合約為交易對象的市場。

按金融交易的存在場所劃分，分為有形市場與無形市場。

按金融交易的標(biāo)的物不同，分為：貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

山東中公金融人

按存在地域或活動范圍來劃分：國內(nèi)金融市場和國際金融市場。

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第四篇：銀行流動資金貸款管理暫行辦法考試試題及答案

流動資金貸款管理暫行辦法考試試題

一、單項選擇題

1、貸款核銷后，應(yīng)怎么處理？（）

A、銷毀檔案;B、向信貸員追償;

C、應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置;D、什么都不用做

2、針對借款人何種情況，貸款人可與其協(xié)商重組？（）

A、喪失經(jīng)營能力;B、不可抗力;

C、家庭變故;D、確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的3、流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查什么?（）

A、借款人的信用狀況;B、貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要;

C、借款人的實際需要;D、借款人的經(jīng)營能力

4、受托支付方式下，應(yīng)當(dāng)通過誰的賬戶進(jìn)行支付？（）

A、借款人;B、借款人的交易對象;C、擔(dān)保人;D、貸款人

5、貸款人應(yīng)建立和完善什么樣的制度，采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄？（）

A、風(fēng)險評價制度;B、風(fēng)險監(jiān)測制度;C、授信制度;D、內(nèi)部評級制度

6、下列哪個機構(gòu)負(fù)責(zé)對流動資金貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理？（）

A、中國人民銀行;B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;

C、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;D、稅務(wù)局

7、貸款人應(yīng)根據(jù)什么合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制？（）

A、借款人的還款意愿;B、借款人的信用等級;

C、借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點;D、借款人的凈利潤

三、多項選擇題

1、貸款人有下列哪些情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？（）

A、流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的;

B、未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的;

C、貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的;

D、對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的2、貸款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人哪些活動，來維護貸款人債權(quán)？（）

A、大額融資;B、資產(chǎn)出售;C、兼并、分立、股份制改造;D、破產(chǎn)清算

3、貸款人應(yīng)把貸款品種、額度、期限與借款人的哪些因素進(jìn)行匹配程度評估，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)？（）

A、經(jīng)營狀況B、還款能力，C、還款意愿，D、信用狀況

4、針對借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施？（）

A、加強關(guān)注;B、提前收貸;C、追加擔(dān)保;D、提起訴訟

5、貸款支付過程中，針對借款人出現(xiàn)的何種情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？（）

A、借款人信用狀況下降;B、擔(dān)保人或抵押物發(fā)生變化;

C、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強;D、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。

6、用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)并通過什么方式核查貸款支付是否符合約定用途？（）

A、借款人報告;B、賬戶分析;C、憑證查驗;D、現(xiàn)場調(diào)查

7、下列哪些貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？（）

A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般;

B、支付對象明確且單筆支付金額較大;

C、支付金額較大;D、貸款人認(rèn)定的其他情形

8、貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？（）

A、行業(yè)特征;B、經(jīng)營規(guī)模;C、管理水平;D、信用狀況

9、出現(xiàn)哪些情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？（）

A、未按約定用途使用貸款的;B、未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的;

C、未遵守承諾事項的;D、發(fā)生重大交叉違約事件的10、貸款人與借款人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，借款人發(fā)生何種重大事項前需征得貸款人同意？（）

A、對外投資;B、實質(zhì)性增加債務(wù)融資;

C、進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓;D、變更地址

11、借款合同中應(yīng)約定由借款人承諾哪些事項？（）

A、向貸款人提供真實、完整、有效的材料;

B、配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查;

C、貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款;

D、發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

12、《流動資金貸款管理暫行辦法》合同簽訂部分所稱“支付條款”主要包括哪些內(nèi)容？（）

A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn);

B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件;C、貸款資金支付的限制、禁止行為

D、借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料

13、貸款人應(yīng)在流動資金借款合同中與借款人約定哪些主要條款？（）

A、金額和期限;B、利率;C、用途和支付;D、還款方式

14、貸款人應(yīng)根據(jù)什么原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程？（）

A、貸審分離;B、貸審合并;C、分級審查;D、分級審批

15、合理確定貸款結(jié)構(gòu)需要考慮的因素有哪些？（）

A、現(xiàn)金流;B、負(fù)債;C、還款能力;D、擔(dān)保

16、下列哪些是測算借款人營運資金需求的要素？（）

A、經(jīng)營規(guī)模;B、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收應(yīng)付賬款;C、存貨;D、資金循環(huán)周期

17、下列哪些屬于盡職調(diào)查的內(nèi)容？（）

A、借款人所在行業(yè)狀況;

B、借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況;

C、貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況;

D、借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況

18、流動資金貸款申請應(yīng)具備什么條件？（）

A、借款用途明確、合法;B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī);

C、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源;

D、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

19、流動資金貸款不得用于哪些領(lǐng)域和用途？（）

A、固定資產(chǎn)投資;B、股權(quán)投資;

C、生產(chǎn)經(jīng)營;D、國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途

20、下列哪些行為是禁止的？（）

A、確定內(nèi)部績效考核指標(biāo);B、制訂貸款規(guī)模指標(biāo);

C、惡性競爭;D、突擊放貸

21、流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有哪些原則性要求？（）

A、實行貸款全流程管理;

B、建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制;

C、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位;

D、建立各崗位的考核和問責(zé)機制

22、銀行業(yè)金融機構(gòu)開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？（）

A、依法合規(guī);B、審慎經(jīng)營;C、平等自愿;D、公平誠信

三、判斷題

1、貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。（）

2、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

3、貸款人不必設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。（）

4、貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。（）

5、流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人項目投產(chǎn)的本外幣貸款。（）

流動資金貸款管理暫行辦法考試答案

一、單項選擇題

1、C；

2、D；

3、B；

4、A；

5、D；

6、B；

7、C

二、多項選擇題

1、ABCD；

2、ABCD；

3、AB；

4、BC；

5、ACD；

6、BCD；

7、ABD；

8、ABCD；

9、ABCD；

10、ABC；

11、ＡＢＣＤ；

12、ＡＢＣＤ；

13、ＡＢＣＤ；

14、AD；

15、ＡＢＣＤ；

16、ABCD；

17、ABCD；

18、ABCD；

19、ABD；20、CD；

21、ABCD；

22、ABCD

三、判斷題

1、T；

2、T；

3、F；

4、T；

5、F

第五篇：2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：金融市場的分類

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2014年山東銀行招聘考試章節(jié)輔導(dǎo)：金融市場的分類

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金融市場的分類

按照資金配置渠道不同，金融市場具有不同種類。

不同金融市場資金實現(xiàn)儲蓄-投資轉(zhuǎn)化流程，主要是按照風(fēng)險-收益關(guān)系進(jìn)行配置的，即呈現(xiàn)風(fēng)險配置特點，例如股票市場、債券市場、信貸市場、衍生品市場的風(fēng)險特點不同。

金融市場的類型

1、按金融交易的期限劃分

短期金融市場(貨幣市場)，交易期限在一年以內(nèi)。

長期金融市場(資本市場)，交易期限在一年以上。

2、按金融交易的程序不同，分為發(fā)行市場和流通市場。

發(fā)行市場(一級市場)是新金融工具最初發(fā)行上市的市場。

流通市場(二級市場)是已上市的舊的金融工具買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

金融市場分類

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(1)證券發(fā)行市場又稱“一級市場”(primarymarket)，是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場。

在一級市場上，普通股的發(fā)行有兩種方式：

新發(fā)(seasonednewissue)是指一種證券第一次提供給公眾投資者，也稱為(initialpublicoffering,IPO)。

增發(fā)(unseasonednewissue)指增加發(fā)行一種已發(fā)行的證券。

債券的發(fā)行方式

在債券市場上，一級市場的債券發(fā)行也有兩種方式：

公募(publicplacement)是指債券面向廣大公眾發(fā)行，這些債券可在二級市場上交易;

私募(privateplacement)是指債券發(fā)售給一個或特定機構(gòu)投資者，通常這些投資者要持有債券到期。

投資銀行業(yè)務(wù)

證券在一級市公開場發(fā)行一般由投資銀行(investmentbanks)負(fù)責(zé)，通過承銷(underwriting)方式協(xié)助投資者和籌資者達(dá)到各自的目的。

證券公開發(fā)行過程中，一般需要”路演”(road-show)方式向投資者進(jìn)行推介，發(fā)行人和承銷商根據(jù)投資者的反饋來決定發(fā)行量、發(fā)行價和發(fā)行時機。這是境外上市公司慣常采用的用來溝通投資者與股東關(guān)系的方式。

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“路演”主要有現(xiàn)場推介會和網(wǎng)上推介會兩種形式

網(wǎng)上推介會就是通常所說的網(wǎng)上路演，主要針對所有的投資者和大眾

現(xiàn)場推介會主要就基金及機構(gòu)投資者進(jìn)行財經(jīng)公關(guān)的一種路演形式，即通常所說的財經(jīng)公關(guān)。

路演的結(jié)果：預(yù)約

大量的投資者與承銷商商談他們購買首次公開發(fā)行證券的意向。這些預(yù)購表示稱為預(yù)約。統(tǒng)計潛在投資者的過程稱為預(yù)約準(zhǔn)備。預(yù)約為發(fā)行公司提供有價值的信息，因為大機構(gòu)投資者時常對證券市場的需求、發(fā)行公司的前景、競爭者情況具有敏銳的洞察力。

投資銀行經(jīng)常根據(jù)投資機構(gòu)反饋的信息重新修訂證券銷售價格和銷售數(shù)量的初次估算值。

證券承銷商的主要職責(zé)

(a)提供顧問功能

由于投資銀行聘請許多具有股票與債券等有價證券承銷專業(yè)能力的人才，所以在證券承銷方面，可提供發(fā)行企業(yè)重要的顧問服務(wù)。

投資銀行根據(jù)發(fā)行企業(yè)的財務(wù)結(jié)構(gòu)與證券市場狀況，提供最佳融資途徑，并對將要發(fā)行證券的類型、期限、發(fā)行規(guī)模以及發(fā)行時間等方面提出建議。

證券承銷商的主要職責(zé)

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(b)承銷功能

承銷功能是指投資銀行將發(fā)行企業(yè)的證券出售給投資者的職能，有兩種承銷方式。

包銷是投資銀行先向發(fā)行公司購買證券，再將證券轉(zhuǎn)賣給社會公眾投資者。

發(fā)行公司會以一個低于發(fā)行價的價格將其賣給投資銀行，稱為“包銷承諾”，承銷商承接了證券的發(fā)行工作，并承擔(dān)了證券不能以規(guī)定的發(fā)行價格賣出的風(fēng)險。

證券承銷商的主要職責(zé)

代銷是指承銷商在承銷期滿后，事先約定代銷證券的未能銷售部分，將退還給發(fā)行企業(yè)。

在代銷方式下，承銷商不承擔(dān)證券發(fā)行風(fēng)險，因而承銷費通常較包銷低。

證券承銷商的主要職責(zé)

(c)行銷功能

為安全，主承銷商通常會組成一個承銷團(underwritingsyndicate)，以分散風(fēng)險。

由承銷團和其他承銷團證券商所組成的分銷團(sellinggroup)將證券分售給公眾投資者，而各承銷商對自己承銷的部分負(fù)責(zé)。

(2)證券流通市場

證券流通市場又稱“二級市場”(secondarymarket)或“次級市場”，是已發(fā)行的證券通過買賣交易實現(xiàn)流通轉(zhuǎn)讓的場所。

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流通市場是各種證券保持其流動性的場所，也是發(fā)行市場得以持續(xù)運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。

證券流通市場的分類

l按交割時間的不同，分為現(xiàn)貨市場與期貨市場。

現(xiàn)貨市場即現(xiàn)金交易市場，是當(dāng)天成交、當(dāng)天交割，最遲三日內(nèi)交割完畢。期貨市場是以標(biāo)準(zhǔn)化的合約為交易對象的市場。

l按金融交易的存在場所劃分，分為有形市場與無形市場。

l按金融交易的標(biāo)的物不同，分為：貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

l按存在地域或活動范圍來劃分：國內(nèi)金融市場和國際金融市場。

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