第一篇：貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令

(2005年第1號(hào))《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》已經(jīng)2005年6月28日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第35次主席會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2005年9月1日起施行。

主席 劉明康

二○○五年八月八日

貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)中國(guó)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步完善和發(fā)展，規(guī)范對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的管理，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的貨幣經(jīng)紀(jì)公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司開展業(yè)務(wù)必須遵守中華人民共和國(guó)法律、行政法規(guī)，不得損害中華人民共和國(guó)的社會(huì)公共利益。

第四條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行監(jiān)督管理。貨幣經(jīng)紀(jì)公司在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行同業(yè)拆借、債券買賣和外匯交易等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)同時(shí)接受中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局的監(jiān)管和檢查；其業(yè)務(wù)涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家外匯管理部門的有關(guān)規(guī)定，并接受國(guó)家外匯管理部門的監(jiān)督和檢查。

第二章 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的設(shè)立、變更和終止

第五條 設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，未經(jīng)審核批準(zhǔn)，任何單位和自然人不得擅自設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或變相從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用或變相使用“貨幣經(jīng)紀(jì)”等字樣。

第六條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在批準(zhǔn)設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)充分考慮中國(guó)外匯市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)以及衍生產(chǎn)品市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展?fàn)顩r，并向相關(guān)監(jiān)管部門征詢意見。

第七條 申請(qǐng)?jiān)谥腥A人民共和國(guó)境內(nèi)獨(dú)資或者與中方合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境外投資人必須具備以下條件：

（一）在所在國(guó)家或者地區(qū)依法設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

（二）從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部控制制度。

（三）資信良好，無重大違法違規(guī)記錄。

（四）申請(qǐng)前連續(xù)三年盈利且每年稅后凈收益不低于500萬(wàn)美元。

（五）具有從事貨幣經(jīng)紀(jì)服務(wù)所必需的全球機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和資訊通信網(wǎng)絡(luò)。

（六）在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上。

（七）所在國(guó)家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且申請(qǐng)人受到所在國(guó)家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管，其監(jiān)管當(dāng)局與中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)簽署了監(jiān)管備忘錄。

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與外方合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的中方投資人必須具備下列條件：

（一）依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（二）從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。

（三）經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部控制制度。

（四）資信良好，無重大違法違規(guī)記錄。

（五）提出申請(qǐng)前連續(xù)三年盈利。

（六）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)具備下列條件：

（一）具有符合本辦法要求的最低注冊(cè)資本。

（二）具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程。

（三）具有熟悉貨幣經(jīng)紀(jì)及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員。

（四）具有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和措施。

（六）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)籌建、申請(qǐng)開業(yè)的資料，以中文書寫為準(zhǔn)。

第十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本的最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和審慎監(jiān)管的要求，調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得低于前款規(guī)定的最低限額。

第十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司擬設(shè)地銀監(jiān)局是公司及其分公司設(shè)立申請(qǐng)的審核機(jī)關(guān)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司設(shè)立申請(qǐng)的批準(zhǔn)機(jī)關(guān)。

第十三條 申請(qǐng)籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的投資人向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交書面申請(qǐng)，并提交下列材料：

（一）由投資人的法定代表人簽署的設(shè)立獨(dú)資或合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司的申請(qǐng)書，其內(nèi)容應(yīng)包括：擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、投資者出資比例，業(yè)務(wù)范圍等。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的章程。

（四）投資人所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）或公司注冊(cè)文件的復(fù)印件。

（五）投資人所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局或行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)其申請(qǐng)的意見函。

（六）投資人的基本情況。

（七）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)或國(guó)家有關(guān)主管部門認(rèn)定的最近3年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

（八）合資雙方簽署的協(xié)議或承諾或合同。

（九）由出資人法定代表人出具的申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。

（十）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提供的其他資料。

本條所列材料除第㈣、㈤、㈥、㈦項(xiàng)外都應(yīng)是中文文本；第㈣、㈤、㈥、㈦項(xiàng)應(yīng)提供中文文本，如有沖突，以中文文本為準(zhǔn)；其中境外投資人的“營(yíng)業(yè)執(zhí)照或公司注冊(cè)文件”必須經(jīng)所在國(guó)家或地區(qū)認(rèn)可的公證機(jī)構(gòu)公證，或者經(jīng)中國(guó)駐該國(guó)大使館或領(lǐng)事館認(rèn)證。

第十四條 銀監(jiān)局在收到籌建申請(qǐng)資料后的5個(gè)工作日內(nèi)完成資料的完整性審查。如申請(qǐng)資料不齊全或不符合本辦法規(guī)定的形式，銀監(jiān)局要一次書面告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)充的全部?jī)?nèi)容，并由申請(qǐng)人補(bǔ)充申請(qǐng)資料。對(duì)申請(qǐng)資料齊全并符合規(guī)定形式的，銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)受理并在5個(gè)工作日內(nèi)書面通知申請(qǐng)人。銀監(jiān)局應(yīng)于20個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作并將材料轉(zhuǎn)交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自收到完整的籌建申請(qǐng)材料后4個(gè)月內(nèi)作出是否同意批準(zhǔn)籌建的書面決定。

第十五條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司的籌建期限為自接到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月。

在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)3個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)文件即自動(dòng)失效。

籌建期內(nèi)不得以貨幣經(jīng)紀(jì)公司或其分公司名義從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第十六條 申請(qǐng)人自接到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)籌建文件之日起30個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)籌足其實(shí)繳資本，并存入中國(guó)境內(nèi)的規(guī)定賬戶，經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)證，出具驗(yàn)資報(bào)告。該賬戶在驗(yàn)資期間只收不付。

第十七條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長(zhǎng)期限屆滿前，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：

（一）籌建工作完成情況報(bào)告和申請(qǐng)開業(yè)報(bào)告。

（二）中國(guó)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、工商行政管理機(jī)關(guān)出具的對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程。

（四）擬任高級(jí)管理人員的名單、詳細(xì)履歷及任職資格證明材料。

（五）股東名稱及其出資額。

（六）擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（七）交易場(chǎng)所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性測(cè)試報(bào)告。

（八）由出資人法定代表人出具的申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。

（九）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件。第十八條 銀監(jiān)局在收到開業(yè)申請(qǐng)資料后的5個(gè)工作日內(nèi)完成資料的完整性審查。對(duì)申請(qǐng)資料齊全并符合規(guī)定形式的，銀監(jiān)局應(yīng)受理并在５個(gè)工作日內(nèi)書面通知申請(qǐng)人。銀監(jiān)局應(yīng)于20個(gè)工作日內(nèi)完成材料的初審工作并轉(zhuǎn)交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式受理開業(yè)申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)開業(yè)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)金融許可證并予以公告；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

申請(qǐng)人憑金融許可證到工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》后方可營(yíng)業(yè)。

第十九條 核準(zhǔn)開業(yè)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)，須在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的媒體上進(jìn)行公告。

第二十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審查批準(zhǔn)，可以在業(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立分公司。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由貨幣經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)。

第二十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）確屬業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

（二）貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立2年以上，且注冊(cè)資本金不低于5000萬(wàn)元人民幣。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，連續(xù)2年盈利。

（四）貨幣經(jīng)紀(jì)公司在近2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

第二十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的分公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的營(yíng)運(yùn)資金。

（二）有符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的任職資格條件的高級(jí)管理人員。

（三）有健全的業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理及問責(zé)制度。

（四）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（五）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司的營(yíng)運(yùn)資金不得少于1000萬(wàn)元人民幣。貨幣經(jīng)紀(jì)公司撥付各分公司的營(yíng)運(yùn)資金總計(jì)不得超過其注冊(cè)資本金的50％。

第二十四條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司申請(qǐng)籌建分公司，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下文件、資料：

（一）申請(qǐng)書，其內(nèi)容包括擬設(shè)分公司的名稱、所在地、營(yíng)運(yùn)資金、業(yè)務(wù)范圍及服務(wù)對(duì)象等。

（二）可行性研究報(bào)告，包括擬設(shè)分公司的業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)以及中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃等內(nèi)容。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立該分公司的決議、對(duì)擬設(shè)分公司經(jīng)營(yíng)管理授權(quán)的決議。

（四）貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程。

（五）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）或合法開業(yè)證明（復(fù)印件）。

（六）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的基本情況，及經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近2年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

（七）由貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人出具的申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提供的其他資料。第二十五條 擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)分公司的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長(zhǎng)期限屆滿前，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：

（一）籌建工作完成情況報(bào)告和申請(qǐng)開業(yè)報(bào)告。

（二）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、工商行政管理機(jī)關(guān)出具的對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

（三）擬任高級(jí)管理人員的名單、詳細(xì)履歷及任職資格證明材料。

（四）擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性測(cè)試報(bào)告。

（六）由貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人出具的申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提交的其他文件、資料。

第二十六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)金融許可證并予以公告，憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，方可開業(yè)。

第二十七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由6個(gè)月不開業(yè)或者開業(yè)后無正當(dāng)理由連續(xù)停業(yè)6個(gè)月以上的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)吊銷其金融許可證，并予以公告。

第二十八條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，可以在業(yè)務(wù)比較集中的地區(qū)設(shè)立代表處。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立代表處應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交以下材料：

（一）貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人簽署的致中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席的申請(qǐng)書。

（二）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）或合法開業(yè)證明（復(fù)印件）。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程。

（四）貨幣經(jīng)紀(jì)公司的基本情況，及經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近2年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

（五）擬任首席代表的身份證明、學(xué)歷證明、簡(jiǎn)歷及由擬任人簽字的有無不良記錄的陳述書。

（六）由貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人或其授權(quán)簽字人簽署的委任首席代表的授權(quán)書。

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提交的其他資料。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的代表處不得經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，只限于從事業(yè)務(wù)推介、客戶服務(wù)、債權(quán)催收以及信息的收集、反饋等相關(guān)工作。

第二十九條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、董事、財(cái)務(wù)總監(jiān)、分公司總經(jīng)理實(shí)行任職資格管理，依照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)任職資格管理的規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員不得兼任中國(guó)境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)的職務(wù)。

第三十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司有下列情況發(fā)生時(shí)須經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記：

（一）公司分立、合并、解散。

（二）變更名稱。

（三）修改公司章程。

（四）調(diào)整注冊(cè)資本。

（五）調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（六）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（七）變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（八）更換高級(jí)管理人員。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的分公司變更名稱、營(yíng)運(yùn)資金、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍或者更換高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)由貨幣經(jīng)紀(jì)公司報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第三十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

第三十三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：

（一）境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；

（二）境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；

（三）境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易；

（四）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；

（五）經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第三十四條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司從事證券交易所相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，需報(bào)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

第四章 監(jiān)督與管理

第三十五條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須遵循公正、公平、誠(chéng)信、為客戶保密的原則依法運(yùn)作。

第三十六條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國(guó)債形式存在的資本金必須至少能夠維持3個(gè)月的運(yùn)營(yíng)支出。

第三十七條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。

第三十八條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，制定本公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理程序和內(nèi)部控制制度。

第三十九條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)分別設(shè)立對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)稽核部門，制訂對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)稽核制度，每年定期向董事會(huì)報(bào)告工作，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

第四十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，配備專門人員進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。公司董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，核準(zhǔn)合規(guī)政策，監(jiān)督公司高級(jí)管理層有效實(shí)施。

合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)識(shí)別、書面說明、評(píng)估和報(bào)告與貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司在吸收新客戶時(shí)，必須嚴(yán)格審查客戶的注冊(cè)文件和財(cái)務(wù)狀況，經(jīng)確認(rèn)為金融批發(fā)市場(chǎng)的合格參與者后才能與其進(jìn)行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第四十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行資格審查，并要求從業(yè)人員嚴(yán)格遵守貨幣經(jīng)紀(jì)行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，所有前臺(tái)和后臺(tái)的從業(yè)人員上崗前必須經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

第四十三條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控貫穿交易的全過程，前臺(tái)交易、后臺(tái)確認(rèn)要嚴(yán)格分開，前、后臺(tái)負(fù)責(zé)人不得兼任，必須建立并嚴(yán)格執(zhí)行獨(dú)立的交叉復(fù)核制度來控制操作風(fēng)險(xiǎn)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須建立有效的緊急處理機(jī)制管理交易過程中可能出現(xiàn)的各類操作風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在每年的利潤(rùn)中提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)基金，以彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)中可能發(fā)生的損失。

第四十五條 非經(jīng)客戶許可，貨幣經(jīng)紀(jì)公司在交易過程中不得向第三方泄露有關(guān)客戶資料，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四十六條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)確保交易設(shè)施的完整與正常運(yùn)行，以保證交易的順利進(jìn)行以及信息資料的完整和安全。

第四十七條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須在交易系統(tǒng)中安裝錄音設(shè)備并配備網(wǎng)絡(luò)和傳真設(shè)施，以便記錄經(jīng)紀(jì)人的交易過程、后臺(tái)交易的確認(rèn)和傭金的支付等業(yè)務(wù)活動(dòng)。有關(guān)交易的談話錄音至少應(yīng)保留3個(gè)月，其他交易文件等交易信息資料至少應(yīng)保留10年。如果一筆交易引起糾紛，且超過交易信息資料保留期仍未解決的，則該談話錄音等交易信息資料至少應(yīng)該保留到糾紛解決為止。

第四十八條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行相關(guān)的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等完整的會(huì)計(jì)報(bào)表，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他報(bào)表。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第四十九條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)建立定期外部審計(jì)制度，應(yīng)聘請(qǐng)有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)，并在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的3個(gè)月內(nèi)，將年度審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

第五十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)定期向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)上報(bào)貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，報(bào)表格式由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行制定。

第五十一條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司在下列重大事項(xiàng)發(fā)生時(shí)應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)出現(xiàn)重大問題，包括出現(xiàn)異常的交易，重大的交易糾紛。

（二）控股股東公司章程、注冊(cè)資本或注冊(cè)地址變更。

（三）控股股東機(jī)構(gòu)重組、股權(quán)變更或主要負(fù)責(zé)人變更。

（四）控股股東經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化。

（五）其他對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)可能產(chǎn)生影響、需向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告的重大事項(xiàng)。

第五十二條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)及時(shí)將各類新開辦的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)品種上報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)。第五十三條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，有權(quán)依照有關(guān)程序和規(guī)定采取下列措施對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行或委托有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行檢查。

（二）詢問貨幣經(jīng)紀(jì)公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明。

（三）查閱、復(fù)制貨幣經(jīng)紀(jì)公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或者毀損的文件、資料予以封存

（四）檢查貨幣經(jīng)紀(jì)公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

第五十四條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可視情況責(zé)令其進(jìn)行整頓：

（一）當(dāng)年虧損超過注冊(cè)資本的50％或連續(xù)3年累計(jì)虧損超過注冊(cè)資本的30%。

（二）出現(xiàn)支付困難。

（三）有其他重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)整頓的情況。

（四）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)整頓的情況。

第五十五條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令貨幣經(jīng)紀(jì)公司整頓后，可對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司采取下列措施：

（一）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。

（二）暫停其部分業(yè)務(wù)或暫停全部業(yè)務(wù)。

（三）要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金。

（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。

（五）限制分配紅利和其他收入。

（六）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

（七）吊銷貨幣經(jīng)紀(jì)公司的金融許可證。

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。

第五十六條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)過整頓，符合下列條件的，報(bào)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)后方可結(jié)束整頓：

（一）支付能力得到恢復(fù)。

（二）虧損得到彌補(bǔ)。

（三）重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到化解。

（四）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)采取的措施已經(jīng)得到實(shí)施。

第五十七條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司整頓時(shí)間最長(zhǎng)不超過1年，逾期未實(shí)現(xiàn)整頓目標(biāo)的，依法予以市場(chǎng)退出。

第五十八條 貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)可成立行業(yè)性自律組織，實(shí)行自律管理。貨幣經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)紀(jì)人員應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)自律組織制定的執(zhí)業(yè)規(guī)范。行業(yè)自律組織的活動(dòng)應(yīng)受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)和監(jiān)督。

第五章 法律責(zé)任

第五十九條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司有下列行為的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《金融違法行為處罰辦法》進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）超越核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的。

（二）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)告、報(bào)表等文件資料；或者未按規(guī)定提供報(bào)告、報(bào)表等文件資料的。

（三）未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。

（四）擅自變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)所在地、高級(jí)管理人員的。

（五）虛假出資或抽逃資本金。

（六）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)原則的。

（七）未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的。

（八）有違公平、保密原則的。

（九）拒絕、阻礙依法監(jiān)督檢查的。

第六十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司違反本辦法規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除依據(jù)本章第五十九條的有關(guān)規(guī)定給予處罰外，可以責(zé)令貨幣經(jīng)紀(jì)公司對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；尚未構(gòu)成犯罪的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消該公司董事、高級(jí)管理人員1至10年直至終身的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，或禁止有關(guān)人員從事貨幣經(jīng)紀(jì)等金融行業(yè)工作。

第六十一條 未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自在機(jī)構(gòu)名稱中使用“貨幣經(jīng)紀(jì)”等表明從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)字樣的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令其改正，并處相應(yīng)罰款。

第六十二條 未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或擅自開展貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法取締。構(gòu)成犯罪的，將有關(guān)責(zé)任人員移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。

第六章 附則

第六十三條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司視為境外投資者，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司參照本辦法執(zhí)行。

第六十四條 本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第六十五條 本辦法自2005年9月1日起施行。

第二篇：貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則

貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則

第一章總則

第一條 根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）及有關(guān)規(guī)定制定本細(xì)則。

第二條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)，按照《辦法》和本細(xì)則規(guī)定對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立

第三條 符合《辦法》第七條或第八條并且在擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司中持股比例最大的申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)局（銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)）提交符合《辦法》第十三條規(guī)定的資料，并由律師對(duì)上述材料出具與中國(guó)相關(guān)法律法規(guī)不相抵觸的無保留法律意見書。

第四條 《辦法》第七條第一款所指的貨幣經(jīng)紀(jì)公司包括直接從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或直接控股該法人機(jī)構(gòu)的母公司。

第五條 申請(qǐng)人必須依照《辦法》第十三條的規(guī)定遞交籌建申請(qǐng)材料。其中：

（一）籌建申請(qǐng)書應(yīng)包括擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司名稱、擬注冊(cè)地、注冊(cè)資本金、擬開展業(yè)務(wù)范圍、出資人名稱及各自的出資額等內(nèi)容。

（二）籌建申請(qǐng)表（格式見附表1）、籌建申請(qǐng)書、合資協(xié)議（或發(fā)起人協(xié)議）應(yīng)由全體出資人（或發(fā)起人）出具，經(jīng)其法定代表人簽字并加蓋單位公章。合資協(xié)議中應(yīng)明確各出資人（或發(fā)起人）的出資比例、權(quán)利、義務(wù)等事項(xiàng)。

（三）貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程至少包括以下內(nèi)容：公司名稱和住所、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本，股東名稱和出資額、股東的權(quán)利和義務(wù)，公司法定代表人，公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則，公司利潤(rùn)分配辦法，公司的解散事由與清算辦法等事項(xiàng)。

（四）境內(nèi)出資人應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）的復(fù)印件（該復(fù)印件應(yīng)經(jīng)工商管理部門確認(rèn)并加蓋工商管理部門公章）；境外出資人應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件，該復(fù)印件應(yīng)經(jīng)其所在國(guó)家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國(guó)駐該國(guó)使領(lǐng)館認(rèn)證。

（五）境外出資人受其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的，由金融監(jiān)管當(dāng)局或金融性行業(yè)協(xié)會(huì)出具《辦法》第十三條第五款所規(guī)定的同意其設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的意見函。

（六）出資人基本情況包括出資人名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、出資人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、出資人主要股東名冊(cè)、出資人分支機(jī)構(gòu)與主要關(guān)聯(lián)企業(yè)名冊(cè)、經(jīng)營(yíng)情況等事項(xiàng)。

第六條 獲得籌建許可的申請(qǐng)人申請(qǐng)延長(zhǎng)籌建期限的，應(yīng)于籌建到期日前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交延期申請(qǐng)表（格式見附表2）、延期申請(qǐng)報(bào)告等有關(guān)材料，說明延期原因，延期申請(qǐng)報(bào)告應(yīng)經(jīng)出資各方法定代表人聯(lián)名簽署并加蓋單位公章。延期只限一次，延長(zhǎng)期限不得超過3個(gè)月。

第七條 籌建工作結(jié)束后，申請(qǐng)人應(yīng)向銀監(jiān)局提交符合《辦法》第十七條規(guī)定的資料，并由律師對(duì)上述材料出具與中國(guó)相關(guān)法律法規(guī)不相抵觸的無保留法律意見書。其中：

（一）開業(yè)申請(qǐng)表（格式見附表3）、開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告應(yīng)由全體出資人（或發(fā)起人）出具，經(jīng)其法定代表人簽字并加蓋單位公章。

（二）開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告內(nèi)容包括籌建工作完成情況說明等事項(xiàng)。

（三）擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度包括對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理工作制定的全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序。

（四）交易場(chǎng)所、交易設(shè)備和交易系統(tǒng)的安全性測(cè)試報(bào)告，包括公安部門及消防部門出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及有關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)施的驗(yàn)收文件正本。

第八條 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)核準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的開業(yè)申請(qǐng)及業(yè)務(wù)范圍。對(duì)外國(guó)獨(dú)資貨幣經(jīng)紀(jì)公司和中外合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證；對(duì)中資貨幣經(jīng)紀(jì)公司，由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)頒發(fā)金融許可證。

批準(zhǔn)決定作出后，銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局應(yīng)在10日內(nèi)向擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司頒發(fā)金融許可證。

第九條 銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)通知擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證：

（一）銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)文件。

（二）金融機(jī)構(gòu)介紹信。

（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。

（四）銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局要求的其他資料。

第十條 貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示其金融許可證、業(yè)務(wù)范圍和主要負(fù)責(zé)人，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將依法對(duì)公示情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第十一條銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開業(yè)的外國(guó)獨(dú)資、中外合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司憑銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、金融許可證到中華人民共和國(guó)商務(wù)部申領(lǐng)《中華人民共和國(guó)外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》。

第十二條貨幣經(jīng)紀(jì)公司從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作。擬設(shè)公司開業(yè)申請(qǐng)資料應(yīng)包括從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作人員占從業(yè)人員的比例。

第十三條申請(qǐng)人提交的籌建申請(qǐng)、開業(yè)申請(qǐng)等資料，均需一式三份，以中文書寫為準(zhǔn)。

第十四條貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司的籌建、開業(yè)審批程序和審批時(shí)限與貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)的一致。

第十五條貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立代表處須依照《辦法》第二十八條的規(guī)定向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)材料。銀監(jiān)局應(yīng)在受理申請(qǐng)資料后20個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作并上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)在收到完整的申請(qǐng)材料后2個(gè)月內(nèi)對(duì)已受理的申請(qǐng)作出是否批準(zhǔn)的書面決定。

第三章 董事和高級(jí)管理人員任職資格管理

第十六條貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級(jí)管理人員包括董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、非執(zhí)行董事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、內(nèi)審或稽核部門負(fù)責(zé)人、分公司經(jīng)理、代表處首席代表，以及在貨幣經(jīng)紀(jì)公司擔(dān)任與上述職務(wù)稱謂不同但職責(zé)相同的職務(wù)的人員，或者雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。

第十七條獲得并具有貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，該人員應(yīng)有良好的守法合規(guī)意識(shí)，熟悉擬擔(dān)任職務(wù)所應(yīng)知曉的法律、行政法規(guī)和規(guī)章，不得有嚴(yán)重違法違紀(jì)的記錄。

擬任人有下列情形之一的，不予核準(zhǔn)其任職資格：

（一）有故意犯罪記錄。

（二）曾任因違法經(jīng)營(yíng)被接管、撤銷、合并、宣告破產(chǎn)機(jī)構(gòu)的法定代表人。

（三）曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局取消董事和高級(jí)管理人員任職資格的期限累計(jì)達(dá)到10年以上。

（四）曾三次被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局處以取消任職資格以外的其他行政處罰。

（五）曾參與、指使或縱容所任職機(jī)構(gòu)制作假賬、賬外經(jīng)營(yíng)或其他故意違反會(huì)計(jì)制度的活動(dòng)。

第十八條獲得并具有貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，該人員應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職，具有良好的個(gè)人聲譽(yù)。

第十九條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)制定一套清晰明確的內(nèi)部政策和程序，以保證其擬任和已任的董事和高級(jí)管理人員符合本細(xì)則規(guī)定的任職資格條件。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的上述政策和程序進(jìn)行檢查。第二十條獲得并具有貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，該人員應(yīng)具有與擬擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)與能力。

申請(qǐng)董事任職資格，擬任人應(yīng)符合以下條件：

（一）具有五年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷。

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)、管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會(huì)職責(zé)。

申請(qǐng)各類高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，以及擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。

申請(qǐng)董事及高級(jí)管理人員任職資格，擬任人還應(yīng)符合以下條件：

（一）擔(dān)任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、總經(jīng)理，應(yīng)具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，10年以上從事金融工作或15年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上），并有3年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗(yàn)。

（二）擔(dān)任副董事長(zhǎng)、副總經(jīng)理、分公司經(jīng)理，應(yīng)具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，5年以上從事金融工作或10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作3年以上），并有2年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗(yàn)。

（三）擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)，應(yīng)具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，6年以上從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作經(jīng)歷。

（四）擔(dān)任代表處首席代表，應(yīng)具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，3年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷。

（五）擬任人如不具有大學(xué)本科以上（含大學(xué)本科）學(xué)歷，須取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格，且須增加4年以上從業(yè)經(jīng)歷。

擬任人曾任因連續(xù)或嚴(yán)重虧損而被接管、撤銷、或宣告破產(chǎn)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人，且不能證明其對(duì)上述情形不負(fù)主要責(zé)任的，不予核準(zhǔn)其任職資格。

第二十一條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)考察認(rèn)可擬任人確具有與擬擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)與能力的，可做出適當(dāng)放寬從業(yè)年限條件的決定。

第二十二條貨幣經(jīng)紀(jì)公司須在擬任人任職前將申請(qǐng)任職資格的完整材料報(bào)送所在地銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請(qǐng)材料后30個(gè)工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的決定，并書面批復(fù)貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

第二十三條貨幣經(jīng)紀(jì)公司須向所在地銀監(jiān)局提交完整的紙質(zhì)申報(bào)材料一式三份，至少包括：

（一）對(duì)擬任人進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)的請(qǐng)示，包括對(duì)擬任職務(wù)名稱、職責(zé)及權(quán)限的說明。

（二）按照本細(xì)則第十九條規(guī)定的內(nèi)部政策和程序，考察擬任人符合相應(yīng)任職資格條件的報(bào)告，包括考察的方式、證據(jù)和結(jié)論。

（三）擬任人填寫的任職資格申請(qǐng)表（具體格式見附表4）。

（四）擬任人身份證件復(fù)印件和學(xué)歷（學(xué)位）證明文件。

（五）擬任人簽名的本人不存在本細(xì)則規(guī)定的不予核準(zhǔn)任職資格情形的聲明。

（六）擬任人簽名的對(duì)從業(yè)經(jīng)歷的詳細(xì)說明。

（七）擬任人簽名的對(duì)履職計(jì)劃的詳細(xì)說明。

（八）銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局要求的其他材料。

上述

（一）、（二）、（三）應(yīng)經(jīng)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的授權(quán)簽字人簽名或蓋公章。銀監(jiān)局視需要可要求有關(guān)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)電子文檔。

第二十四條銀監(jiān)局在收到任職資格申請(qǐng)材料后，若需貨幣經(jīng)紀(jì)公司補(bǔ)正資料的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向其提出。銀監(jiān)局在收到任職資格申請(qǐng)材料后5個(gè)工作日內(nèi)未提出異議的，視為受理申請(qǐng)。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在銀監(jiān)局規(guī)定的時(shí)限內(nèi)將資料補(bǔ)正；逾期未補(bǔ)正的，銀監(jiān)局有權(quán)做出不予受理的決定，將申請(qǐng)材料退回該公司，并在3個(gè)月內(nèi)不再受理該公司的同一申請(qǐng)。

第二十五條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可視需要進(jìn)行實(shí)地調(diào)查或與擬任人談話，以判斷擬任人是否符合本細(xì)則所規(guī)定的任職資格條件。

采用談話方式的，談話記錄須由擬任人簽字確認(rèn)，并保證其所述真實(shí)。談話記錄作為銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審核任職資格的依據(jù)之一。

第二十六條未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事及總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、內(nèi)審或稽核部門負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員在任職期內(nèi)不得兼任黨政機(jī)關(guān)職務(wù)或其他營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。

第二十七條貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長(zhǎng)不得兼任本公司總經(jīng)理。董事不得兼任與本公司有利益沖突的其他營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。

第二十八條貨幣經(jīng)紀(jì)公司的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理因故連續(xù)一個(gè)月以上不能履行崗位職責(zé)的，應(yīng)授權(quán)其他高級(jí)管理人員暫代其履行職責(zé)并向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)事前備案；連續(xù)3個(gè)月以上不能履行崗位職責(zé)的，應(yīng)更換人選。

第二十九條貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長(zhǎng)或高級(jí)管理人員離任，應(yīng)由公司或公司書面認(rèn)可的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具對(duì)該董事長(zhǎng)或高級(jí)管理人員的離任審計(jì)報(bào)告，該報(bào)告應(yīng)經(jīng)出具報(bào)告的機(jī)構(gòu)蓋公章。

第三十條貨幣經(jīng)紀(jì)公司須在擬任人獲得經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格后方可下達(dá)正式聘任（任命）文件，相關(guān)人員方可開始履職。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司須在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)發(fā)出任職資格核準(zhǔn)文件后的三個(gè)月內(nèi)將聘任（任命）文件的復(fù)印件報(bào)銀監(jiān)局備案。

第三十一條有關(guān)貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)、終止、日常管理及法律責(zé)任等方面的其他規(guī)定，按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

第三十二條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)以控制風(fēng)險(xiǎn)為核心，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。內(nèi)容包括：

（一）貨幣經(jīng)紀(jì)公司必須建立董事會(huì)和獨(dú)立的內(nèi)審和合規(guī)部門。

（二）建立良好的公司治理與分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，以及科學(xué)、高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。

（三）參照《辦法》規(guī)定，遵循公正、公平、誠(chéng)信、為客戶保密的原則依法運(yùn)作，建立和健全內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地銀監(jiān)局備案。

第三十三條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)根據(jù)《辦法》第四十六條規(guī)定健全設(shè)備，保全交易信息。公司應(yīng)針對(duì)通訊線路、交易系統(tǒng)發(fā)生故障等特殊情況制定應(yīng)急方案，并每日進(jìn)行交易信息資料的異地備份，以保證交易的順利進(jìn)行以及信息資料的完整和安全。

第三十四條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要制訂并執(zhí)行合理的市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃。第三十五條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。如果由于市場(chǎng)原因?qū)е陆?jīng)營(yíng)虧損的，公司應(yīng)及時(shí)制訂有效措施，調(diào)整經(jīng)營(yíng)政策，控制公司規(guī)模，盡快扭虧。貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊(cè)資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊(cè)資本的30%.貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營(yíng)資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營(yíng)資金的10%.第三十六條如果由于市場(chǎng)原因，貨幣經(jīng)紀(jì)公司或其分公司經(jīng)營(yíng)虧損并且超過上述第三十五條的規(guī)定，公司應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，并及時(shí)補(bǔ)充注冊(cè)資本金和運(yùn)營(yíng)資金。

第三十七條貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)按《辦法》第四十八、四十九、五十條及銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)其他有關(guān)監(jiān)管規(guī)定定期向所在地銀監(jiān)局報(bào)送由法定代表人簽字的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況報(bào)告和銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。貨幣經(jīng)紀(jì)公司法定代表人對(duì)公司提供上述資料的真實(shí)性負(fù)有最終責(zé)任。第三十八條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司以法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系等的執(zhí)行情況進(jìn)行全面考核，對(duì)未達(dá)到監(jiān)管要求的貨幣經(jīng)紀(jì)公司，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)要求其整改、暫停其部分或全部業(yè)務(wù)、對(duì)其實(shí)施停業(yè)整頓。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以指定具有相應(yīng)資格的中介機(jī)構(gòu)對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第五章附則

第三十九條貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是指《辦法》第三十三條及第三十四條所規(guī)定的業(yè)務(wù)。

第四十條 本細(xì)則自公布之日起施行，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：中外合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立程序

中外合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立程序

一、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)

（一）籌建申請(qǐng)（籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月）

申請(qǐng)籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的投資人向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交書面申請(qǐng)，并提交下列材料，一式三份：

1、由投資人的法定代表人簽署的設(shè)立獨(dú)資或合資貨幣經(jīng)紀(jì)公司的申請(qǐng)書，其內(nèi)容應(yīng)包括：擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、投資者出資比例，業(yè)務(wù)范圍等。

2、可行性研究報(bào)告。

3、擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的章程。至少包括以下內(nèi)容：公司名稱和住所、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本，股東名稱和出資額、股東的權(quán)利和義務(wù)，公司法定代表人，公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則，公司利潤(rùn)分配辦法，公司的解散事由與清算辦法等事項(xiàng)。

4、投資人所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）或公司注冊(cè)文件的復(fù)印件，該復(fù)印件應(yīng)經(jīng)工商管理部門確認(rèn)并加蓋工商管理部門公章；境外出資人應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件，該復(fù)印件應(yīng)經(jīng)其所在國(guó)家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國(guó)駐該國(guó)使領(lǐng)館認(rèn)證

5、投資人所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局或行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)其申請(qǐng)的意見函。

6、投資人的基本情況。包括出資人名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、出資人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、出資人主要股東名冊(cè)、出資人分支機(jī)構(gòu)與主要關(guān)聯(lián)企業(yè)名冊(cè)、經(jīng)營(yíng)情況等事項(xiàng)

7、經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)或國(guó)家有關(guān)主管部門認(rèn)定的最近3年的會(huì)計(jì)報(bào)表。

8、合資雙方簽署的協(xié)議或承諾或合同。

9、由出資人法定代表人出具的申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。

10、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提供的其他資料。

本條所列材料除第4、5、6、7項(xiàng)外都應(yīng)是中文文本；第4、5、6、7項(xiàng)應(yīng)提供中文文本，如有沖突，以中文文本為準(zhǔn)；其中境外投資人的“營(yíng)業(yè)執(zhí)照或公司注冊(cè)文件”必須經(jīng)所在國(guó)家或地區(qū)認(rèn)可的公證機(jī)構(gòu)公證，或者經(jīng)中國(guó)駐該國(guó)大使館或領(lǐng)事館認(rèn)證。

銀監(jiān)局在收到籌建申請(qǐng)資料后的5個(gè)工作日內(nèi)完成資料的完整性審查。如申請(qǐng)資料不齊全或不符合本辦法規(guī)定的形式，銀監(jiān)局要一次書面告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)充的全部?jī)?nèi)容，并由申請(qǐng)人補(bǔ)充申請(qǐng)資料。對(duì)申請(qǐng)資料齊全并符合規(guī)定形式的，銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)受理并在5個(gè)工作日內(nèi)書面通知申請(qǐng)人。銀監(jiān)局應(yīng)于20個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作并將材料轉(zhuǎn)交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自收到完整的籌建申請(qǐng)材料后4個(gè)月內(nèi)作出是否同意批準(zhǔn)籌建的書面決定。

（二）開業(yè)申請(qǐng)

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長(zhǎng)期限屆滿前，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料一式三份，并由律師對(duì)上述材料出具與中國(guó)相關(guān)法律法規(guī)不相抵觸的無保留法律意見書：

1、籌建工作完成情況報(bào)告和申請(qǐng)開業(yè)報(bào)告。應(yīng)由全體出資人（或發(fā)起人）出具，經(jīng)其法定代表人簽字并加蓋單位公章。

2、中國(guó)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、工商行政管理機(jī)關(guān)出具的對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

3、貨幣經(jīng)紀(jì)公司章程。

4、擬任高級(jí)管理人員的名單、詳細(xì)履歷及任職資格證明材料。

5、股東名稱及其出資額。

6、擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。包括對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理工作制定的全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序。

7、交易場(chǎng)所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性測(cè)試報(bào)告。包括公安部門及消防部門出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及有關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)施的驗(yàn)收文件正本。

8、由出資人法定代表人出具的申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。

9、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件。

二、領(lǐng)取執(zhí)照

（一）領(lǐng)取金融執(zhí)照

銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)通知擬設(shè)貨幣經(jīng)紀(jì)公司持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證：

1、銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)文件。

2、金融機(jī)構(gòu)介紹信。

3、領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。

4、銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局要求的其他資料。

（二）領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照

憑銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、金融許可證到中華人民共和國(guó)商務(wù)部申領(lǐng)《中華人民共和國(guó)外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》。

三、備案

貨幣經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)入銀行間市場(chǎng)從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)向中國(guó)人民銀行備案，并提供如下備案材料：

1、相關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立的文件；

2、《金融許可證》(副本)復(fù)印件；

3、《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》(副本)復(fù)印件；

4、公司章程；

5、從事擬辦業(yè)務(wù)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

6、高級(jí)管理人員、部門主要負(fù)責(zé)人、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主管人員的工作簡(jiǎn)歷及相關(guān)資格證明材料；

7、從事擬辦業(yè)務(wù)的經(jīng)紀(jì)人員名單和相關(guān)資格證明材料；

8、中國(guó)人民銀行要求提交的其他材料。

中國(guó)人民銀行自受理符合要求的備案材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，向符合條件的貨幣經(jīng)紀(jì)公司下達(dá)備案通知。

第四篇：消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》

重慶貸款重慶立澤擔(dān)保 消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》

由銀監(jiān)會(huì)于2009年7月22日公布。《辦法》對(duì)消費(fèi)金融公司的設(shè)立條件、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范及監(jiān)管制度進(jìn)行了明確，以促進(jìn)消費(fèi)金融公司規(guī)范化、健康發(fā)展。消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條為促進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)的發(fā)展，規(guī)范經(jīng)營(yíng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的行為，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱消費(fèi)金融公司，是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條消費(fèi)金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“消費(fèi)金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用“消費(fèi)金融”字樣。

第四條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)消費(fèi)金融公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 設(shè)立、變更與終止

第五條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的消費(fèi)金融公司應(yīng)具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

(三)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

(五)有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度;

(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(七)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六條消費(fèi)金融公司的主要出資人應(yīng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人，且應(yīng)具備下列條件：

(一)具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn);

(二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);

(三)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);

(四)信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄;

(五)入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(六)承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

(七)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

(八)符合有關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求;

(九)境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上，或已設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，對(duì)中國(guó)的市場(chǎng)有充分的分析和研究，且所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;

(十)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條消費(fèi)金融公司的一般出資人除應(yīng)具備本辦法第六條第(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)項(xiàng)規(guī)定的條件外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備注冊(cè)資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件，非金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備凈資產(chǎn)率不低于30%的條件。

重慶貸款重慶立澤擔(dān)保

第八條消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本應(yīng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊(cè)資本的最低限額。

第九條消費(fèi)金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的具體條件由銀監(jiān)會(huì)另行制定。

未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司不得在注冊(cè)地所在行政區(qū)域之外開展業(yè)務(wù)。

第十條銀監(jiān)會(huì)對(duì)消費(fèi)金融公司董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度。

第十一條消費(fèi)金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：

(一)變更公司名稱;

(二)變更注冊(cè)資本;

(三)變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu);

(四)變更公司住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

(五)修改公司章程;

(六)變更董事和高級(jí)管理人員;

(七)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

(八)改變組織形式;

(九)合并或分立;

(十)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十二條消費(fèi)金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后可以解散：

(一)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

(二)公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)其他法定事由。

第十三條消費(fèi)金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)辦理。

第十四條消費(fèi)金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十五條消費(fèi)金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

第三章 業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第十六條經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：

(一)辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;

(二)辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;

(三)辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

(四)境內(nèi)同業(yè)拆借;

(五)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;

(六)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;

(七)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);

(八)代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品;

(九)固定收益類證券投資業(yè)務(wù);

(十)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第十七條消費(fèi)金融公司須向曾從本公司申請(qǐng)過耐用消費(fèi)品貸款且還款記錄良好的借款人發(fā)放一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款。

第十八條消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。

第四章 監(jiān)督管理

第十九條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全公司治理架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第二十條消費(fèi)金融公司應(yīng)遵守下列監(jiān)管指標(biāo)要求：

(一)資本充足率不低于10%;

(二)同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%;

(三)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%;

(四)投資余額不高于資本總額的20%。

有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算方法遵照銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系的有關(guān)規(guī)定。

第二十一條消費(fèi)金融公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定建立審慎的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備制度，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進(jìn)行利潤(rùn)分配。

第二十二條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，根據(jù)資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本回報(bào)要求及市場(chǎng)價(jià)格等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費(fèi)貸款的利率水平，確保定價(jià)能夠全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十三條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和可靠的業(yè)務(wù)操作流程，以充分識(shí)別虛假的申請(qǐng)信息，防止欺詐行為。

第二十四條消費(fèi)金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對(duì)外包方的評(píng)價(jià)和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計(jì)劃等。

消費(fèi)金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)外包協(xié)議的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施等。

消費(fèi)金融公司不得將與貸款決策和風(fēng)險(xiǎn)控制核心技術(shù)密切相關(guān)的業(yè)務(wù)外包。

第二十五條消費(fèi)金融公司應(yīng)比照《商業(yè)銀行信息披露辦法》的相關(guān)規(guī)定，建立信息披露制度，及時(shí)披露公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理、重大事項(xiàng)等信息。

第二十六條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定編制并向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表及銀監(jiān)會(huì)要求的其他報(bào)表。

第二十七條消費(fèi)金融公司應(yīng)建立定期外部審計(jì)制度，并在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束后的4個(gè)月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的審計(jì)報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

第二十八條消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)接受銀監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。

銀監(jiān)會(huì)在必要時(shí)可指定會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進(jìn)行審計(jì)。

第二十九條消費(fèi)金融公司對(duì)借款人所提供的個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得隨意對(duì)外泄露。

第三十條借款人不按照合同約定歸還貸款本息的，消費(fèi)金融公司應(yīng)采取合法的方式進(jìn)行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。

第三十一條消費(fèi)金融公司違反本辦法規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)可責(zé)令限期整改;逾期未整改的，或者其行為嚴(yán)重危及消費(fèi)金融公司的穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。

第三十二條消費(fèi)金融公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)其實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。消費(fèi)金融公司有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。

第五章 附則

第三十三條本辦法第六條所稱主要出資人是指出資比例不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本50%的出資人。第七條所稱一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

第三十四條本辦法第十六條所稱個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指消費(fèi)金融公司通過經(jīng)銷商向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買約定的家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品(不包括房屋和汽車)的貸款。

第三十五條本辦法第十六條、第十七條所稱一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款是指消費(fèi)金融公司直接向借款人發(fā)

放的用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng)的貸款。

第三十六條香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的出資人設(shè)立消費(fèi)金融公司適用境外出資人的條件。第三十七條本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級(jí)。

第三十八條本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條本辦法自公布之日起施行。

第五篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書。

（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書。

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī) 4 構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

第三十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。