第一篇：崗位考試復習參考(信貸業(yè)務手冊部分)（最終版）

崗位考試復習參考（信貸業(yè)務手冊部分）

1.公開授信額度不包括（固定資產貸款）、（固定資產性質的房地產貸款）以及（境外籌資轉貸款）

2.建設銀行公開額度授信客戶原則上應同時符合什么條件？ [答：]

1、經建設銀行評定的AA級以上（含AA級）信用等級；

2、資產負債率不超過70%（建筑施工、房地產開發(fā)以及進出口貿易融資客戶不超過80%）；

3、凈資產不低于4000萬元人民幣（進出口貿易融資客戶不低于1000萬元人民幣）；

4、近3年按期償還貸款本息且無其他對銀行（包括建設銀行和其它銀行）的違約行為。

3.流動資金貸款按行業(yè)劃分為幾種？按期限劃分為幾種？簡要說明。

[答：]流動資金貸款按照行業(yè)可以分為：（1）工業(yè)流動資金貸款、（2）建筑業(yè)流動資金貸款、（3）商業(yè)流動資金貸款、（4）房地產業(yè)流動資金貸款、（5）公共企業(yè)流動資金貸款等； 按照期限分為（1）臨時貸款、（2）短期貸款、（3）中期貸款三類。臨時貸款是指①銀行對借款人發(fā)放的，②期限在3個月（含3個月）以內的流動資金貸款，③主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節(jié)性支付資金不足；

短期貸款是指①銀行對借款人發(fā)放的，②期限為3個月至1年（不含3個月含1年）的流動資金貸款，③主要用于企業(yè)正常生產經營周轉的資金需要；

中期貸款是指①銀行對借款人發(fā)放的，②期限為1年至3年（不含1年含3年）的流動資金貸款，③主要用于企業(yè)正常生產經營中經常性的周轉占用和鋪底流動資金。4.信貸業(yè)務的6個基本要素。

[答：]（1）對象；（2）金額；（3）期限；（4）利率或費率；（5）用途；（6）擔保。

（1）對象—借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其它經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人?？蛻舴譃閮深悾阂皇枪绢惪蛻?，包括企事業(yè)法人，同業(yè)、其它經濟組織等；二是個人類客戶，包括個體工商戶、自然人等。（2）期限—短期期限在一年以內（含一年）；中期期限在一年到五年之間（含五年），長期期限在五年以上。個人住房貸款的期限一般不超過30年，（3）擔?！獡７绞桨ǖ谌奖ＷC、抵押、質押和保證金等。5.信貸業(yè)務發(fā)放包括的5個步驟。

[答：]一是落實貸前條件；二是簽訂合同；三是落實用款條件；四是支用；五是信貸登記。

（1）落實貸前條件—開立基本結算戶、簽定銀企合作協(xié)議等，每筆信貸業(yè)務只能復議一次；（2）落實用款條件—如開立基本結算帳戶、提高結算量等，對外匯貸款，經辦人員在送交客戶合同時，應提醒客戶持合同（正本）到當?shù)赝夤芫洲k理外匯登記手續(xù)，領取外匯貸款登記證；（3）支用—如核定指標、辦理提款轉存手續(xù)。

6.貸款展期的條件。

[答：]（1）由于國家調整價格、稅率、或貸款利率等因素影響借款人經濟效益，造成其現(xiàn)金流量明顯減少，還款能力下降，不能按期歸還貸款的；（2）因不可抗力的災害或意外事故無法按期償還貸款的；（3）因受國家經濟、金融、財政、信貸政策影響，我行原應按借款合同發(fā)放貸款而未按期發(fā)放貸款，影響借款人的生產經營，致使其不能按期還款。（4）借款人生產經營正常，貸款原定期限過短，不適應借款人正常生產經營周期需要的；（5）其它符合我行信貸政策及有關規(guī)定的情況。7.額度授信客戶適用對象；額度授信的目標。

[答：]建設銀行額度授信的適用對象為非金融類法人客戶。實行額度授信的目標有三個：一是防范風險；二是提高效益；三是增強競爭能力。

8.在授信額度續(xù)期內，一般授信客戶發(fā)生那些重大事項，經辦行應根據(jù)其產生的影響對客戶進行重新評價，審批或報批授信額度。

[答：]（1）總投資超過客戶投資前三年的稅后利潤之和的重大建設項目；（2）兼并、收購、分立、破產、股份制改革、資產重組等重大體制改革。（3）訴訟標的達到凈資產的30%的重大法律訴訟；（4）對外擔保額達到凈資產的30%的重大對外擔保；（5）重大人事調整；（6）重大事故和大額賠償?shù)戎卮笫马棥?.信貸員在流動資金發(fā)放半 月內，進行一次實地跟蹤檢查，貸款期限在半年內的，檢查不少于 2次，信貸期限在半年以上的，至少 每季度 檢查一次。10.固定資產項目包括： 基本建設項目、技術改造項目；固定資產貸款按項目的總投資額分為：限上技改項目、限下技改項目。

[答：]限上技改項目—是指用于能源、交通、原材料行業(yè)總投資在5000萬元（含5000萬元）以上、其它行業(yè)3000萬元（含3000萬元）以上的項目；

限下技改項目--是指用于能源、交通、原材料行業(yè)總投資在5000萬元以下、其它行業(yè)3000萬元以下的項目。

11.固定資產貸款按照總行發(fā)布的 利率執(zhí)行，利率按借款合同實行 年一定。

[答：]固定資產正常貸款按照總行發(fā)布的中長期貸款利率執(zhí)行。利率按借款合同實行一年一定，即從借款合同生效日算起，一次到帳，或按用途計劃分次到帳的，均按借款合同生效日確定的利率執(zhí)行，遇利率調整不變，滿一年后根據(jù)當時的利率進行調整，執(zhí)行新的利率。

12.固定資產貸款申請貸款的項目必須具備的條件。

[答：]（1）符合國家產業(yè)政策和建設銀行信貸政策；（2）具有有權部門批準的項目建議書、可行性研究報告、初步設計、開工報告；（3）資本金比例不得低于20%；（4）配套資金來源明確并有保證；（5）采用的工藝技術、設施先進、適用。（6）配套設施落實，所需原材料、燃料、動力有可靠來源，三廢治理、環(huán)保措施能夠落實，項目竣工驗收后能正常生產；（7）產品適銷對路，在國內外市場上具有競爭能力，經濟效益良好，還本付息有可靠的資金來源；（8）新建項目必須實行項目法人制。13.客戶支用固定資產貸款原則。

（1）按照借款合同的約定用途和用款計劃；（2）用于建設項目的其他資金與建設銀行貸款同比例支用：（3）不得將所支出的固定資產貸款作為資本金、股本金和自籌資金使用。14.進口貿易融資的主要品種；出口貿易融資的主要品種。[答：]進口貿易融資品種主要有（1）信用證開證；（2）進口押匯；（3）進口托收押匯；（4）提貨擔保等。

進口貿易融資品種主要有（1）打包貸款；（2）出口押匯；（3）出口托收押匯；（4）票據(jù)貼現(xiàn)等。15.信用證業(yè)務操作流程。

[答：]（1）進出口雙方訂立合同，并在合同中約定憑信用證付款；（2）進口商向其銀行（開證行）申請開證；（3）開證行開出信用證并通知給出口商銀行（通知行/議付行/付款行）；（4）出口商銀行將信用證副本交給出口商；（5）出口商審核信用證無誤后，按照信用證要求發(fā)貨，備齊單據(jù)或開出匯票到銀行議付貨款；（6）議付行將單據(jù)和匯票寄至開證行索償；（7）開證行收到單據(jù)審核無誤后，通告進口商付款贖單。

16.境外籌資轉貸款的兩個主要環(huán)節(jié)；轉貸銀行在第一、二個環(huán)節(jié)中的不同作用。

[答：]境外籌資轉貸款業(yè)務兩個重要的業(yè)務環(huán)節(jié)是：一是境外籌資；二是境內轉貸。

在境外籌資中轉貸銀行是對外借款人，直接負責對外借款本息、費用的償還責任；在境內轉貸中，轉貸銀行是對用款客戶的貸款人，有權及時回收轉貸款的本息、費用。17.對外出口信貸的概念及主要方式。

[答：]對外出口信貸是指國家為支持我國產品出口，采取提供保險、補貼利息等方式，鼓勵我國金融機構對我國出口商、外國進口商或進口國的銀行提供的優(yōu)惠貸款。對外出口信貸的主要方式為出口買方信貸和出口賣方信貸。18.銀團貸款的組織結構及內部分工。

[答：]（1）牽頭行與安排行；（2）副牽頭行與副安排行；（3）經理行；（4）代理行；（5）參加行；（6）顧問行。19.匯票的三個重要特征；銀行承兌匯票的基本當事人。[答：]匯票具有三個重要特征：第一，匯票是一種委付證券，所謂委付，是出票人委托第三人代為支付，而非自行支付，在這點上與本票不同，本票是一種自付證券；第二，匯票是一種無因證券，所謂無因，即不管匯票的基礎關系如何，只要依照《票據(jù)法》規(guī)定制作，就產生相應的票據(jù)效力；第三，匯票是一種要式證券。所謂要式，指匯票必須按照《票據(jù)法》規(guī)定的形式制作，不按規(guī)定形式制作的匯票不產生票據(jù)效力。

銀行承兌匯票所涉及的基本當事人有三個，即出票人、承兌人和受款人。出票人一般是銀行承兌匯票基礎法律關系中的債務人或債權人如商品購銷活動中購買方（債務人）和售賣方（債權人）均可作為銀行承兌匯票的出票人。承兌人是應債務人請求，在銀行承兌匯票上簽章并對債務負主要責任的商業(yè)銀行。受款人是銀行承兌匯票上記載的有權在匯票到期后請求承兌人匯票金額給自己的相關當事人，一般是匯票基礎法律關系中的債權人。20.“以票換票”應注意的問題。

[答：]（1）以票換票實質是以未到期銀行承兌匯票作質押，因此必須嚴格審查票據(jù)的真實性，并按照匯票質押的要求在匯票上進行質押背書；（2）所換新票必須在期限上短于舊票，或與承兌申請人約定，舊票到期后以取得匯票金額作為新票的保證金；（3）所換新票的金額不得超過舊票金額。21.計算貼現(xiàn)利息和貼現(xiàn)金額。

[答：]貼現(xiàn)利息=匯票金額*貼現(xiàn)天數(shù)*（月貼現(xiàn)率/30天）實付貼現(xiàn)金額=匯票金額—貼現(xiàn)利息 22貼現(xiàn)的名義利率和實際利率。

[答：]貼現(xiàn)的名義利率是在人民銀行規(guī)定的范圍內由銀行與貼現(xiàn)申請人協(xié)商確定的用于計算貼現(xiàn)利息的利率。貼現(xiàn)的實際利率是銀行貼現(xiàn)票據(jù)的實際收益率。22.保證業(yè)務基本當事人。

[答：]（1）債務人（被保證人）；（2）債權人（保函受益人）；（3）保證人；（4）反擔保人。

23.保證業(yè)務采取的反擔保方式要求滿足的條件。

[答：]（1）按照我行的客戶評定標準被評為AA級以上（含AA級）信用等級的申請人，要求繳存不低于申請保函額度50%的保證金；（2）與總行、一級分行簽訂銀企合作協(xié)議的客戶，要求繳存不低于申請保函額度40%的保證金；（3）被總行列為重點客戶的，要求繳存不低于申請保函額度30%的保證金；（4）授信客戶在總行或一級分行授予的授信額度和授信期間內，要求繳存不低于申請保函額度20%的保證金；（5）其它客戶能夠繳存不低于申請保函額度50%的保證金，并就剩余部分提供質押、抵押或第三方保證。

如客戶同時滿足1—4條中兩條以上的要求，則客戶可按對其最優(yōu)惠的保證金比例交存保證金，即可按上述規(guī)定繳存保證金；也可選擇在規(guī)定繳存的保證金數(shù)額內，交存50%的保證金并就剩余部分提供質押、抵押或第三方保證；還可選擇單一提供全額的質押、抵押或第三方的保證。24.如何測算客戶授信控制量

[答：]授信控制量是建設銀行確定的對單一客戶所有本外幣、表內外信用余額的風險控制界限。授信控制量測算公式： CL=L+（1/3）*（K*V-P）*E CL表示授信控制量；L為客戶目前在建行全部本外幣表內外信用的余額；K為行業(yè)目標杠桿比率。V為根據(jù)客戶信用等級確定的企業(yè)目標杠桿比率調節(jié)系數(shù)。

P為客戶當前的財務杠桿；財務杠桿=資產負債率/（1—資產負債率）

E=凈資產—可認定的其他已損耗的資產，為客戶目前的有效凈資產；

F級客戶的授信控制量直接定為零。25建設銀行接受那些財產抵押。

[答：]（1）抵押人所有的、依法有權處分的房屋和其它地上定著物；（2）抵押人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產；（3）抵押人依法有權處分的土地使用權；（4）抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；（5）依法可以抵押的其他財產。25.抵押的有效性。

[答：]（1）債務人有多個債權人而將其全部財產抵押給其中一個債權人的，該抵押協(xié)議無效。因此，在簽定抵押合同時，只列抵押財產明細，而不將抵押物籠統(tǒng)寫為“全部財產”；（2）法院受理破產申請前6個月至破產宣告之日期間對原來沒有財產擔保的債務提供財產擔保行為無效。26.依法可以質押的其它權利主要包括那些。

[答：]（1）公路收費權質押；（2）水費收費權、電費收費權、電訊經營收費權質押；（3）學校、醫(yī)院收費權質押；目前暫不宜接受。（4）帳戶質押：現(xiàn)行法律對帳戶質押的公示尚無明確規(guī)定，使得帳戶質押存在較大風險。如果債務人能提供更為有效的擔保，則不應接受帳戶質押。

27.“借新還舊”貸款合同的用途應填寫為：

[答：]對于“借新還舊”類貸款合同的“貸款用途”項應直接寫明：“本貸款用于償還XX合同項下借款人所欠貸款人債務”，并同時在除款中增加一條約定：“按照國家關于切實減輕企業(yè)負擔和債務重組的有關精神，經借貸雙方友好協(xié)商，簽訂本借款合同?！?/p>

28.信貸管理的三個環(huán)節(jié)。[答：]貸前、貸中、貸后 29.信貸風險分類的標準。

[答：]（1）正常；（2）關注；（3）次級；（4）可疑；（5）損失。次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款。

第二篇：交行信貸業(yè)務手冊筆記

2.3.1風險監(jiān)控部門主管

其主要職責：

（1）組織實施總行風險監(jiān)控的各項管理制度和本行相關規(guī)章制度，制定風險監(jiān)控實施細則；

（2）組織監(jiān)控本行信貸資產風險變化，收集、整理、分析、提示和上報風險信息；

（3）組織對本行風險資產(含信貸和非信貸資產)的風險分類，監(jiān)控、識別和全程跟蹤資產風險及變化；

（4）在前臺經營部門實施定期和不定期監(jiān)控的基礎上，協(xié)助客戶經理對列入風險監(jiān)察名單的授信客戶制定減持退出計劃，并進行持續(xù)跟蹤管理；

（5）負責評估和分析本行資產質量和風險管理狀況；

（6）組織實施對本行風險經理的日常管理、培訓和考核；

（7）負責審核對風險監(jiān)察名單列入/退出的申報以及月度監(jiān)控情況；

（8）負責不良資產的責任認定工作；

（9）負責放款中心的管理；

（10）定期組織減值貸款逐筆撥備工作。

2.3.2風險監(jiān)控崗

負責監(jiān)控本行信貸資產風險變化，并提出相應處理意見，主要職責是：

（1）根據(jù)采集的風險信息或排查的特殊預警信號，進行風險分類；

（2）對列入風險監(jiān)察名單的授信客戶風險狀況和減持退出計劃的落實情況進行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析；

（3）收集整理和上報在授信風險監(jiān)控過程中或通過其他途徑采集的風險信息；

（4）向授信經營部門提示客戶所處行業(yè)和市場變化、法律法規(guī)變化、國家政策調整和客戶經營管理等變化形成的風險信息；

（5）負責審核本行授信業(yè)務五級分類準確性，監(jiān)控授信客戶情況變化和五級分類遷徙變化。

2.3.3風險經理

負責對進駐的授信經營部門正常類授信客戶和列入監(jiān)察名單的客戶的信用風險進行識別、監(jiān)測和報告。主要職責是：

（1）在前臺授信經營部門對授信客戶定期和不定期監(jiān)控的基礎上，通過風險過濾模式，對“正常類客戶”進行風險評估和風險檢查；

（2）通過風險經理的專業(yè)和獨立的判斷，強化識別潛在風險；

（3）對存在風險預警信號的客戶向相關部門進行風險提示，根據(jù)客戶的風險情況提出風險評級調整的建議；

（4）審核需列入/退出本行風險監(jiān)察名單的客戶以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況；

（5）與相關部門或人員配合制定有效的風險防范或減持退出行動計劃；

（6）對列入風險監(jiān)察名單客戶行動計劃的實施進程和落實情況進行跟蹤、檢查和分析；

（7）采用矩陣雙線匯報模式，實時和定期向風險監(jiān)控部門報告資產質量的風險監(jiān)控情況；

（8）負責牽頭對客戶經理的貸后監(jiān)控情況進行再檢查和風險評估。

2.3.4綜合崗

負責本部門各項業(yè)務數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計、信息系統(tǒng)等管理。主要職責是：

（1）負責CMIS、RAMIS(風險資產管理信息系統(tǒng))信息的輸入和日常維護工作；

（2）負責上級行、人行和監(jiān)管部門要求的各種分析報告、統(tǒng)計資料的上報工作；

（3）負責本部門文檔的管理工作；

（4）其他工作。

（4）按照中國人民銀行的有關規(guī)定，應持有貸款卡(號)的，必須有效持有中國人民銀行獲準的貸款卡(號)；

（5）當年近期的財務報表；

（6）本及最近月份存借款及對外擔保情況；

（7）稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件；

第三篇：信貸業(yè)務檔案管理辦法-部分

******小額貸款公司

信貸業(yè)務檔案管理制度

第一章總則

第一條為加強信貸業(yè)務檔案管理，確保信貸資料的完整性，促進信貸業(yè)務經營的合法性和信貸資產的安全性，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規(guī)和信貸管理的相關規(guī)定，特制定本制度。

第二條信貸業(yè)務檔案是指在辦理信貸業(yè)務過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務全過程及與信貸客戶關系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像等資料。主要由借款人的基本資料、信貸業(yè)務中的相關契約和信貸管理資料等組成。

第三條信貸業(yè)務檔案管理是綜合檔案管理體系的一部分，各信貸部門應配合綜合檔案部門，對信貸業(yè)務檔案按照“集中統(tǒng)一”原則進行規(guī)范化管理。信貸部門負責信貸業(yè)務檔案移交前的收集、整理、立卷、歸檔工作，并對移交前檔案資料的真實、完整、有效、保密等負責。綜合檔案部門負責信貸業(yè)務檔案移交后的整理、保管和日常維護工作，并對移交后的信貸業(yè)務檔案的安全管理、提供利用、銷毀整理、保密等負責。

第四條各級管理單位要制定有關信貸業(yè)務檔案的移交、立卷、歸檔、調閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，*** 共9頁

做到科學管理、有效利用，嚴防損毀散失，確保信貸業(yè)務檔案的完整和安全。

第五條信貸業(yè)務檔案涉及國家、小額貸款公司和企業(yè)的秘密，檔案管理人員、調閱人員和其他相關人員均需嚴格執(zhí)行保密制度。

第二章信貸業(yè)務檔案的歸檔方法

第六條信貸業(yè)務檔案按照法人客戶建立，一戶一檔，自然人客戶也可按區(qū)域建檔。

第七條信貸業(yè)務檔案分為五類：

權證類：采用抵押、質押擔保方式的信貸業(yè)務，能夠證明對抵押物、質物享有所有權和處置權的要件；

要件類：辦理信貸業(yè)務過程中產生的能夠證明信貸業(yè)務的合法性、合規(guī)性的基本要件；

管理類：借款人的基本資料；

保全類：資產風險管理的相關資料；

綜合類：小額貸款公司內部管理資料等。

每個客戶檔案分為三個區(qū)域即：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權證區(qū)。

1、立卷區(qū)存放執(zhí)行中業(yè)務的權證類、要件類、管理類、保全類、綜合類檔案。

2、歸檔區(qū)存放已經執(zhí)行終了業(yè)務的權證類、要件類、管理類、保全類、綜合類檔案。

3、權證區(qū)（立卷區(qū)和歸檔

區(qū)的權證類主要是指抵（質）押物的清冊和移交清單等）抵押物、質物享受所有權處置權的相關要件不在信貸檔案中管理，其中有價單據(jù)必須存放于金庫，其他權證類檔案存放于檔案庫內的保險柜中，但必須雙人、雙鎖保管。

第三章信貸業(yè)務檔案的基本內容

第八條權證類檔案包括：抵押物（質物）評估報告或作價依據(jù)，抵押物（質物）所有權、使用權證或證明文件，已辦理抵押（質押）登記的他項權證或有關證明文件，抵押物清單，權利質押中的各種有價單據(jù)，抵押物（質物）保險單，抵押（質押）公證書（企業(yè)辦理的要收集）等，抵押物的保險單。

……

第四篇：信貸業(yè)務崗位人員及職責

安峪信用社貸款受理崗職責

承責人：各信貸客戶經理 崗位職責：

1、負責接受客戶提交的借款申請書，審查借款人的資信、貸款條件、借款用途等情況，按照貸款準入條件進行初審，提出受理意見；對于符合準入條件的貸款，通知調查崗進行受理；對于不符合準入條件的貸款，通知客戶不予受理，并說明原因；

2、負責定期走訪工商、稅務、環(huán)保、土地等部門，搜集客戶信息，為貸款初審提供參考依據(jù)。

3、負責及時將符合借款條件的借款申請書和有關資料交調查人員進行調查，對不符合借款條件的，將申請書和資料退還客戶，并說明理由。

安峪信用社貸款調查崗職責

承責人：各信貸客戶經理 崗位職責：

1、負責接受受理崗移交的貸款資料；

2、負責客戶信用等級的初評工作；

3、負責對客戶生產經營、財務狀況等開展實地調查工作；

4、負責客戶生產經營活動是否符合國家產業(yè)政策與環(huán)保政策的調查工作；

5、負責貸款項目的合法合規(guī)性、真實性、安全性、流動性及效益性的調查評估和認定；

6、負責辦理貸款的有關手續(xù)及事宜，如保證人資格、能力的調查認定，抵押物的評估、登記等。

7、負責撰寫貸前調查報告；

8、負責向貸款審查崗提交需要審查的貸款資料。

安峪信用社貸款審查崗職責

承責人：信貸會計 主管會計（兼）崗位職責：

1、負責對貸款項目進行合法、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及調查評估崗意見的準確性和合理性等；

2、根據(jù)上報材料分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢，全面揭示貸款風險，并提出防范措施；

3、負責撰寫詳細的審查報告，提出審查結論，包括貸款項目貸與不貸及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式等內容。

安峪信用社貸款審議崗職責

承責人：主任、信貸會計（兼）、主管會計（兼）、信貸客戶經理 崗位職責：

1、負責審議貸款的合法、合規(guī)性；

2、負責貸款定價及測算其帶來的綜合效益；

3、負責制定貸款風險防范措施；

4、負責記錄貸審會的會議記錄，根據(jù)委員表決結果，形成會議紀要；

5、負責需要審議的其它內容。

安峪信用社貸款審批崗職責

承責人：主任 崗位職責：

1、在審批權限內對貸款提出貸與不貸的決策意見，對超過審批權限的貸款，及時將報批意見連同有關資料，呈送上一級審批決策崗審批；

2、確定貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式等；

3、對借款人及貸款項目存在的風險提出控制措施；

4、負責處理貸款業(yè)務中的重大事項。

安峪信用社簽訂合同崗職責

承責人：各信貸客戶經理 崗位職責：

1、負責依據(jù)審批意見填制省聯(lián)社制定的制式借款合同；

2、負責監(jiān)督客戶、保證人或授權委托人（必須有授權委托書）在借款合同上簽章（字），并留取影像資料；

3、負責抵（質）押借款合同簽訂后，督促客戶辦理抵押物的登記（止付）手續(xù)。

4、負責簽訂借款合同的合規(guī)性、真實性、有效性

安峪信用社貸款發(fā)放崗職責

承責人：信貸會計（兼）崗位職責：

1、負責對已審批貸款資料的把關，認真審查合同、借據(jù)要素與審批內容的一致性；

2、負責審核貸款資料的合規(guī)性、完整性、有效性，對符合條件的，填寫“審核貸款意見書”；對不符合條件的，退回客戶經理；

3、負責審批意見的落實情況；

4、負責會計賬務的處理；

5、負責抵（質）押物、有價證券的入庫保管；

6、負責貸款轉入借款人的存款賬戶。

安峪信用社貸款資金支付崗職責

承責人：柜員 崗位職責：

1、負責審核合同中約定的支付方式是否符合有關規(guī)定；

2、負責審核提款申請是否符合約定，交易對手是否為合同用途約定的收款人；

3、對符合合同約定事項的貸款，根據(jù)提款申請和交易合同進行貸款資金支付。

安峪信用社貸后管理崗職責

承責人：各信貸客戶經理 崗位職責：

1、負責檢查借款人是否按合同規(guī)定的用途使用貸款；

2、負責對客戶進行貸后檢查，主要檢查其生產經營、財務狀況等，全面提示貸款風險狀況；

3、負責檢查對貸款限制性條款的落實工作；

4、負責收集借款人報送的有關財務報表；

5、負責催收貸款利息；

6、負責下發(fā)各類催收通知書，對到期貸款提前進行催收，客戶簽字后收回存檔；

7、負責對出現(xiàn)風險的貸款，提出風險預警，報機構負責人，并制定防范措施；

8、負責信貸資產風險分類工作。

安峪信用社信貸檔案管理崗職責

承責人：信貸會計（兼）崗位職責：

1、負責審核和接受信貸員移交管理的信貸檔案資料；

2、負責對裝訂成冊的信貸檔案資料進行按戶分類、編號、登記、歸檔；

3、負責對信貸檔案的基礎管理工作；

4、對貸款客戶檔案的完整性負責；

5、負責對已結清貸款本息的信貸檔案進行抽檔歸整管理。

6、負責建立并登記合同文本移交登記簿、合同文本登記注銷登記簿、合同文本調閱登記簿。

第五篇：交通銀行信貸業(yè)務手冊

目 錄

引 言

第一部分 信貸業(yè)務基本指引 1 基本要求

1.1 基本目標 1.2 基本責任

1.2.1 審慎合規(guī)經營 1.2.2 授信盡職 1.2.3 提高工作效率 1.2.4 保證服務質量 1.2.5 從業(yè)規(guī)范

1.2.5.1 從業(yè)準則 1.2.5.2 回避制度 信貸崗位職責

2.1 授信管理部門

2.1.1 授信管理部門主管 2.1.2 授信審查崗 2.1.3 授信管理崗 2.1.4 綜合崗 2.2 授信經營部門

2.2.1 授信經營部門主管 2.2.2 客戶經理

2.2.3 綜合崗 2.3 風險監(jiān)控部門

2.3.1 風險監(jiān)控部門主管 2.3.2 風險監(jiān)控崗 2.3.3 風險經理 2.3.4 綜合崗 2.4 資產保全部門

2.4.1 資產保全部門主管 2.4.2 資產保全崗 2.4.3 資產保全審查崗 2.4.4 綜合崗 2.5 放款中心

2.5.1 放款中心部門主管 2.5.2 檔案審查崗 2.5.3 法律審查崗 2.5.4 放款操作崗 2.5.5 復核檢查崗 2.5.6 綜合管理崗 2.6 授信盡職調查部門

2.6.1 部門主管 2.6.2 授信盡職調查崗 授信基本條件和要素

3.1 授信的基本條件

3.1.1 授信對象

3.1.1.1 一般授信對象 3.1.1.2 集團客戶授信對象

3.1.2 授信對象應提供的基本資料 3.2 授信的基本要素

3.2.1 對象 3.2.2 金額 3.2.3 期限 3.2.4 利率或費率 3.2.5 用途 3.2.6 擔保

3.3 授信活動中的權利與義務

3.3.1 授信活動中我行的權利與義務

3.3.1.1 授信活動中我行的權利 3.3.1.2 授信活動中我行的義務

3.3.2 授信活動中客戶的權利與義務

3.3.2.1 授信活動中客戶的權利 3.3.2.2 授信活動中客戶的義務

3.4 授信擔保 3.5 限制授信的事項

3.5.1 限制授信的對象

3.5.2 必須嚴格控制的授信對象 3.5.3 禁止和限制辦理的授信事項

3.5.3.1 禁止事項

3.5.3.2 禁止提供授信的業(yè)務 授信額度

4.1 授信額度的核定對象

4.1.1 需要核定授信額度的對象 4.1.2 無需核定授信額度的情況

4.1.2.1 是否具有法律責任的判別 4.1.2.2 不具法律責任的文書的簽訂

4.1.3 “問題類授信客戶”核定授信額度的規(guī)定 4.2 授信額度的申報

4.2.1 正常類授信客戶的授信額度申報 4.2.2 問題類授信客戶貸款重組額度的申報

4.2.3 正常類授信客戶完全現(xiàn)金保證額度和銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度的申報

4.2.4 問題類授信客戶完全現(xiàn)金保證額度和銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度的申報

4.2.5 集團客戶的授信額度申報 4.3 授信額度的核定

4.3.1 授信額度的核定原則

4.3.2 “正常類授信客戶”授信額度的綜合確定 4.3.3 “問題類授信客戶”重組貸款授信額度的確定 4.3.4 完全現(xiàn)金保證額度的核定 4.3.5 集團客戶授信額度的核定

4.3.5.1 集團客戶授信額度的核定原則 4.3.5.2 集團客戶授信額度的核定依據(jù) 4.3.5.3 集團客戶授信額度需核定的種類 4.3.5.4 集團客戶授信額度的管理方式 4.3.5.5 集團客戶成員的加入與拆出

4.4 分類額度

4.4.1 分類額度設置的一般原則 4.4.2 單獨設立的分類額度 4.4.3 分類額度與授信額度的關系 4.4.4 分類額度的使用方式 4.4.5 特殊分類額度規(guī)定

4.4.5.1 帳戶透支額度 4.4.5.2 短期組合額度 4.4.5.3 借新還舊額度 4.4.5.4 部分現(xiàn)金保證額度

4.5 授信期限的設置 4.6 授信額度計價幣種 4.7 授信額度的管理

4.7.1 授信額度的使用控制

4.7.1.1 授信額度使用的原則

4.7.1.2 授信額度使用的余額控制要求 4.7.1.3 授信額度使用的期限要求

4.7.2 授信額度的增加、減少和注銷

4.7.2.1 授信額度的增加 4.7.2.2 授信額度的減少和注銷

4.7.3 授信額度的特殊處理

4.7.3.1 授信額度的鎖定與解鎖 4.7.3.2 授信額度的清零與恢復 4.7.3.3 授信額度的凍結與解凍

4.8 授信安排的調整

4.8.1 授信安排調整的相關規(guī)定 4.8.2 分類額度的調整規(guī)定

4.8.3 集團客戶授信額度的調整規(guī)定

4.8.3.1 總的分類額度調整與集團成員之間的額度調劑 4.8.3.2 集團客戶成員的授信額度調整 信貸風險評級

5.1 信貸風險評級體系

5.1.1 種類和適用范圍

5.1.2 評級的申報、審批和工具

5.1.2.1 評級的申報流程 5.1.2.2 評級的申報人 5.1.2.3 評級工具

5.1.3 評級的更新和終止

5.1.3.1 定期更新 5.1.3.2 不定期更新 5.1.3.3 終止

5.2 信貸風險評級的相關職責

5.2.1 評級申報人 5.2.2 評級審查人 5.2.3 評級審批人 5.3 信貸風險評級的評估內容 5.4 信貸風險評級的級別 5.5 信貸風險評級的方法

5.5.1 授信對象風險評級

5.5.1.1 第1步：授信對象的財務狀況評級(權重70％)5.5.1.2 第2步：授信對象的非財務狀況評級(權重30%)5.5.1.3 第3步：授信對象的財務報表質量 5.5.1.4 第4步：授信對象的行業(yè)與相對地位 5.5.1.5 第5步：信用記錄

5.5.1.6 第6步：對照定義調整評級，確定授信對象評級

5.5.2 授信業(yè)務風險評級

5.5.2.1 第7步：保證 5.5.2.2 第8步：抵/質押

5.5.2.3 第9步：授信目的／用途／結構 5.5.2.4 第10步：國家風險 5.5.2.5 第11步：逾期狀況

5.5.2.6 第12步：對照授信業(yè)務評級定義，確定授信業(yè)務評級

5.6 集團客戶風險評級

5.6.1 集中授信模式 5.6.2 監(jiān)控模式 行業(yè)投向指引

6.1 總體要求

6.1.1 總體投向要求

6.1.2 關注匯率調整對行業(yè)的影響 6.2 電信

6.2.1 行業(yè)運行情況

6.2.1.1 我國電信業(yè)重組的相關背景

6.2.1.2 五大主體基礎電信運營商近期運行概況

6.2.2 行業(yè)政策

6.2.2.1 總體政策

6.2.2.2 關注電信業(yè)的改革重組進程，及時掌握政策，跟進市場

6.2.2.3 重點支持基礎電信運營商 6.2.2.4 謹慎對待3G網絡建設的信貸投入 6.2.2.5 根據(jù)公司特征區(qū)分政策，擴大業(yè)務合作

6.3 電力

6.3.1 行業(yè)運行情況

6.3.1.1 我國電力行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及基本特征 6.3.1.2 電力行業(yè)發(fā)展趨勢及行業(yè)風險分析

6.3.2 行業(yè)政策

6.3.2.1 總體政策

6.3.2.2 加大對電網類企業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)和重點項目的信貸支持力度

6.3.2.3 積極調整客戶結構和貸款結構，優(yōu)化授信組合 6.3.2.4 建立減持退出機制，進一步優(yōu)化我行電力行業(yè)信貸資產結構

6.4 石化

6.4.1 行業(yè)運行情況

6.4.1.1 總體概況 6.4.1.2 運行特征

6.4.1.3 三大集團公司的融資渠道及資金管理模式分析 6.4.1.4 我國石化工業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

6.4.2 行業(yè)政策

6.4.2.1 總體政策

6.4.2.2 集中優(yōu)勢資源，加強聯(lián)合營銷，重點支持三大股份公司

6.4.2.3 關注三大集團及國外石化巨頭的重點工程和重大項目

6.5 公路交通

6.5.1 行業(yè)運行情況

6.5.1.1 公路交通行業(yè)的基本現(xiàn)狀

6.5.1.2 全國公路交通行業(yè)發(fā)展趨勢及風險分析

6.5.2 行業(yè)政策

6.5.2.1 總體政策

6.5.2.2 優(yōu)化區(qū)域投向，促進公路交通行業(yè)授信業(yè)務高質量

發(fā)展

6.5.2.3 加快結構調整，優(yōu)化授信組合，增加綜合效益

6.6 鋼鐵

6.6.1 行業(yè)運行情況

6.6.1.1 鋼鐵行業(yè)整體運行狀況

6.6.1.2 國內鋼鐵行業(yè)存在的主要矛盾和問題 6.6.1.3 宏觀調控對鋼鐵行業(yè)發(fā)展的影響

6.6.2 行業(yè)政策

6.6.2.1 總體政策

6.6.2.2 調整授信業(yè)務發(fā)展方向，提高授信業(yè)務門檻 6.6.2.3 進一步加大客戶結構調整力度

6.6.2.4 加強授信管理，確保業(yè)務合規(guī)，防范集團性風險 6.6.2.5 完善授信產品組合

6.7 轎車

6.7.1 行業(yè)運行情況

6.7.1.1 國內轎車行業(yè)現(xiàn)狀

6.7.1.2 未來轎車行業(yè)的主要影響因素及預測

6.7.2 行業(yè)政策

6.7.2.1 總體政策 6.7.2.2 授信選擇標準 6.7.2.3 總量控制原則 6.7.2.4 地域投向原則

6.7.2.5 向轎車零部件延伸原則

6.7.2.6 授信組合方案

6.8 批發(fā)零售

6.8.1 行業(yè)運行特點

6.8.1.1 行業(yè)發(fā)展狀況 6.8.1.2 行業(yè)發(fā)展前景

6.8.2 行業(yè)政策

6.8.2.1 總體政策

6.8.2.2 對細分行業(yè)實行差異化的授信策略，控制總量，調整結構

6.8.2.3 從嚴控制零售業(yè)貸款，嚴格準入條件，加大結構調整力度

6.8.2.4 加強授信全流程管理，發(fā)揮各環(huán)節(jié)風險防范和預警作用

6.9 紡織

6.9.1 行業(yè)運行情況

6.9.1.1 紡織行業(yè)整體運行狀況及特點 6.9.1.2 當前紡織行業(yè)面臨的形勢

6.9.2 行業(yè)政策

6.9.2.1 總體政策

6.9.2.2 關注受歐美設限影響企業(yè)的授信

6.9.2.3 進一步加強客戶結構調整，提高客戶選擇標準 6.9.2.4 加強集團客戶授信審查，有效實施集團風險監(jiān)控 6.9.2.5 優(yōu)化授信品種結構，關注客戶情況變化

6.10 住宿餐飲

6.10.1 行業(yè)運行情況

6.10.1.1 餐飲業(yè) 6.10.1.2 住宿業(yè)

6.10.2 行業(yè)政策

6.10.2.1 明確減退目標和準入條件 6.10.2.2 加強授信授權管理

6.11 房地產業(yè) 6.11.1 行業(yè)政策

6.11.1.1 嚴格房地產貸款投入，實行嚴格的房地產行業(yè)授信政策

6.11.1.2 加強總行對分行執(zhí)行情況的監(jiān)控和監(jiān)管 6.11.1.3 實行嚴格的新增投放政策，著力調整客戶結構 6.11.1.4 嚴格房地產貸款審查，強化貸后管理 6.11.1.5 強化房地產行業(yè)貸款的風險排查 6.11.1.6 進一步落實主動退出機制

6.12 6.13 6.14 6.15 6.16 6.17 6.18 6.19 港口、物流行業(yè) 航空運輸業(yè) 煤炭采掘業(yè) 煙草行業(yè) 制藥行業(yè) 設備制造業(yè)

城市公用事業(yè)及市政建設 教育業(yè)

6.20 6.21 6.22 6.23 建筑施工行業(yè)

IT行業(yè)中計算機服務業(yè)和軟件業(yè) 造船行業(yè) 附件

6.23.1 附件1：鋼鐵行業(yè)加大支持類客戶建議名單 6.23.2 附件2：鋼鐵行業(yè)謹慎支持類客戶建議名單 6.23.3 附件3：鋼鐵行業(yè)維持關注類客戶建議名單 6.23.4 附件4：鋼鐵行業(yè)減退類客戶建議名單 6.23.5 附件5：2004年三大集團的主要轎車成員企業(yè) 6.23.6 附件6：“6+3”在中國的主要參股企業(yè) 6.23.7 附件7：批發(fā)業(yè)支持類客戶建議名單

第二部分 信貸業(yè)務標準 1 授信業(yè)務受理條件

1.1 貸款類授信業(yè)務受理條件

1.1.1 一般短期流動資金貸款

1.1.1.1 定義 1.1.1.2 授信對象 1.1.1.3 期限和利率 1.1.1.4 受理條件

1.1.2 出口退稅賬戶托管貸款

1.1.2.1 定義 1.1.2.2 授信對象 1.1.2.3 期限、利率

1.1.2.4 受理條件

1.1.3 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

1.1.3.1 定義 1.1.3.2 授信對象 1.1.3.3 期限及利率 1.1.3.4 受理條件

1.1.4 銀行承兌匯票貼現(xiàn)

1.1.4.1 定義 1.1.4.2 授信對象 1.1.4.3 期限及利率 1.1.4.4 受理條件

1.1.5 買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務

1.1.5.1 定義 1.1.5.2 授信對象 1.1.5.3 期限、費率 1.1.5.4 受理條件

1.1.6 商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)

1.1.6.1 定義 1.1.6.2 授信對象 1.1.6.3 期限、利率 1.1.6.4 受理條件

1.1.7 打包貸款

1.1.7.1 定義

1.1.7.2 授信對象

1.1.7.3 期限、利率和幣種 1.1.7.4 受理條件

1.1.8 中期流動資金貸款

1.1.8.1 定義 1.1.8.2 授信對象 1.1.8.3 期限和利率 1.1.8.4 受理條件

1.1.9 固定資產貸款

1.1.9.1 定義 1.1.9.2 授信對象 1.1.9.3 期限和利率 1.1.9.4 受理條件

1.1.10 流動資金周轉貸款

1.1.10.1 定義 1.1.10.2 授信對象 1.1.10.3 期限和利率 1.1.10.4 受理條件

1.1.11 應收賬款轉讓

1.1.11.1 定義 1.1.11.2 授信對象 1.1.11.3 期限、價格 1.1.11.4 受理條件

1.2 信用證類業(yè)務受理條件

1.2.1 進口信用證

1.2.1.1 定義 1.2.1.2 對象 1.2.1.3 期限、費率 1.2.1.4 條件

1.2.2 國內信用證業(yè)務

1.2.2.1 定義 1.2.2.2 授信對象 1.2.2.3 期限和利率 1.2.2.4 受理條件

1.3 承兌類業(yè)務受理條件

1.3.1 銀行承兌匯票

1.3.1.1 定義 1.3.1.2 授信對象 1.3.1.3 期限、費率 1.3.1.4 受理條件

1.4 擔保類業(yè)務受理條件

1.4.1 擔保

1.4.1.1 定義 1.4.1.2 授信對象 1.4.1.3 期限、手續(xù)費 1.4.1.4 條件

1.4.2 信貸證明

1.4.2.1 定義 1.4.2.2 授信對象 1.4.2.3 期限、費率 1.4.2.4 受理條件

1.5 貸款承諾類業(yè)務受理條件

1.5.1 貸款承諾

1.5.1.1 定義 1.5.1.2 授信對象 1.5.1.3 期限、費率 1.5.1.4 受理條件

1.6 透支類業(yè)務受理條件

1.6.1 法人賬戶透支

1.6.1.1 定義 1.6.1.2 授信對象

1.6.1.3 期限、利率、費率 1.6.1.4 受理條件

1.7 國際貿易融資類業(yè)務受理條件

1.7.1 進口押匯

1.7.1.1 定義 1.7.1.2 對象

1.7.1.3 期限、利率和幣種 1.7.1.4 條件

1.7.2 出口押匯

1.7.2.1 定義 1.7.2.2 對象

1.7.2.3 期限、利率和幣種 1.7.2.4 條件

1.7.3 出口托收融資

1.7.3.1 定義 1.7.3.2 對象

1.7.3.3 期限、利率和幣種 1.7.3.4 條件

1.7.4 出口發(fā)票融資

1.7.4.1 定義 1.7.4.2 對象

1.7.4.3 期限、利率和幣種 1.7.4.4 條件

1.7.5 進口代收融資

1.7.5.1 定義 1.7.5.2 對象

1.7.5.3 期限、利率和幣種 1.7.5.4 條件

1.7.6 進口匯出款融資

1.7.6.1 定義 1.7.6.2 對象

1.7.6.3 期限、利率和幣種 1.7.6.4 條件

1.7.7 出口保理融資

1.7.7.1 定義 1.7.7.2 對象

1.7.7.3 期限、利率和幣種 1.7.7.4 條件

1.7.8 進口保理

1.7.8.1 定義 1.7.8.2 對象 1.7.8.3 條件

1.7.8.4 期限、利率和幣種

1.8 完全現(xiàn)金保證業(yè)務受理條件

1.8.1 定義 1.8.2 授信對象

1.8.3 期限、利率、費率 1.8.4 受理條件

1.9 其他授信產品或業(yè)務受理條件

1..9.1 中小企業(yè)小額授信

1.9.1.1 定義 1.9.1.2 授信對象 1.9.1.3 期限、利率 1.9.1.4 受理條件

1..9.2 離岸業(yè)務

1.9.2.1 定義 1.9.2.2 授信對象 1.9.2.3 期限、利率 1.9.2.4 受理條件

1.9.3 證券公司股票質押貸款

1.9.3.1 定義 1.9.3.2 授信對象 1.9.3.3 期限、利率 1.9.3.4 受理條件

1.9.4 同業(yè)信貸資產回購業(yè)務

1.9.4.1 定義 1.9.4.2 授信對象

1.9.4.3 期限、利率和幣種 1.9.4.4 受理條件

1.9.5 同業(yè)信貸資產買斷業(yè)務

1.9.5.1 定義 1.9.5.2 授信對象 1.9.5.3 幣種、費率 1.9.5.4 受理條件

1.9.6 銀團貸款

1.9.6.1 定義 1.9.6.2 授信對象

1.9.6.3 費率 1.9.6.4 受理條件

1.9.7 行內聯(lián)合貸款

1.9.7.1 定義 1.9.7.2 授信對象 1.9.7.3 期限、利率 1.9.7.4 受理條件：

1.9.8 國家開發(fā)銀行間接銀團貸款

1.9.8.1 定義 1.9.8.2 授信對象 1.9.8.3 費率 1.9.8.4 受理條件

1.9.9 國家開發(fā)銀行聯(lián)合貸款

1.9.9.1 定義 1.9.9.2 授信對象 1.9.9.3 費率 1.9.9.4 受理條件

1.9.10 外國政府轉貸款

1.9.10.1 定義 1.9.10.2 授信對象 1.9.10.3 期限、利(費)率 1.9.10.4 受理條件

1.9.11 內保外貸業(yè)務受理條件

1.9.11.1 定義 1.9.11.2 授信對象 1.9.11.3 期限和幣種 1.9.11.4 受理條件 授信調查/申報

2.1 目的 2.2 適用范圍 2.3 授信客戶受理

2.3.1 客戶申請/市場營銷 2.3.2 資格審查 2.3.3 客戶提交資料 2.3.4 資料初審 2.4 授信調查

2.4.1 基本要求 2.4.2 調查方式

2.4.2.1 實地調查 2.4.2.2 間接調查 2.4.2.3 新客戶雙人調查

2.4.3 調查內容

2.4.3.1 客戶及客戶業(yè)務情況

2.4.3.2 驗證客戶資料和抵(質)押物狀況 2.4.3.3 審核授信/擔保財務狀況

2.4.4 中小企業(yè)小額授信調查要求

2.4.4.1 調查方式要求 2.4.4.2 調查內容要求

2.5 授信申報

2.5.1 申報授信

2.5.1.1 申報一般授信

2.5.1.2 申報固定資產貸款額度 2.5.1.3 申報銀票貼現(xiàn)額度 2.5.1.4 申報完全現(xiàn)金保證額度 2.5.1.5 申報復議

2.5.2 申報調整授信方案 2.5.3 申報展期 2.6 授信調查/申報主體

2.6.1 職責 2.6.2 權限

2.7 附件：交通銀行信貸業(yè)務申請?zhí)峤徊牧锨鍐?3 授信分析

3.1 目的

3.2 適用范圍及基本要求 3.3 背景情況分析

3.3.1 客戶背景分析

3.3.1.1 單個客戶 3.3.1.2 集團客戶

3.3.2 業(yè)務背景分析

3.3.3 項目背景分析(適用于固定資產貸款)3.4 行業(yè)風險分析

3.4.1 總體情況 3.4.2 行業(yè)成本結構 3.4.3 行業(yè)成熟度 3.4.4 行業(yè)周期性 3.4.5 行業(yè)盈利能力 3.4.6 行業(yè)依賴性 3.4.7 行業(yè)替代產品 3.4.8 對行業(yè)的監(jiān)管 3.5 經營、管理風險分析

3.5.1 總體特征 3.5.2 目標和戰(zhàn)略

3.5.2.1 目標分析 3.5.2.2 戰(zhàn)略規(guī)劃

3.5.3 產品－市場匹配 3.5.4 供應分析 3.5.5 生產分析 3.5.6 分銷渠道分析 3.5.7 銷售分析 3.5.8 管理分析 3.6 財務風險分析

3.6.1 財務報表質量

3.6.2 重要科目及附注分析 3.6.3 銷售和盈利能力 3.6.4 償債和利息保障能力 3.6.5 資產管理效率 3.6.6 流動性

3.6.7 長期償債能力、再融資能力 3.6.8 現(xiàn)金流量分析 3.6.9 集團客戶財務分析 3.6.10 匯率風險分析 3.7 借款原因分析

3.7.1 對客戶的借款原因分析

3.7.2 對項目的借款原因分析(適用于固定資產貸款)3.8 財務數(shù)據(jù)預測

3.8.1 運用財務工具需預測的數(shù)據(jù)

3.8.2 項目評估需預測的數(shù)據(jù)(適用于固定資產貸款)3.9 還款能力分析

3.9.1 對客戶的還款能力分析

3.9.2 對項目的還款能力分析(適用于固定資產貸款)3.9.2.1 盈利能力和清償能力分析 3.9.2.2 不確定性分析

3.10 3.11 擔保情況分析 授信方案設計 3.11.1 綜合分析

3.11.2 方案設計 授信審查審批

4.1 目的

4.2 適用范圍和基本要求 4.3 審查審批基本要點

4.3.1 授信客戶背景狀況 4.3.2 授信業(yè)務背景狀況 4.3.3 行業(yè)風險分析 4.3.4 經營、管理風險分析 4.3.5 財務風險分析 4.3.6 授信額度確定 4.3.7 擔保分析

4.3.8 授信對象評級和授信業(yè)務評級 4.3.9 綜合結論和授信安排 4.4 貸款類授信業(yè)務審查審批要點

4.4.1 一般短期流動資金貸款審查審批要點

4.4.1.1 授信準則和要求 4.4.1.2 審查審批要點

4.4.2 出口退稅賬戶托管貸款審查審批要點 4.4.3 貼現(xiàn)貸款

4.4.3.1 授信準則和要求

4.4.3.2 銀行承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點 4.4.3.3 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審查審批要點

4.4.3.4 買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)審查審批要點 4.4.3.5 商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)審查審批要點

4.4.4 打包貸款審查審批要點

4.4.4.1 授信準則和要求 4.4.4.2 審查審批要點

4.4.5 中期流動資金貸款審查審批要點

4.4.5.1 授信準則和要求 4.4.5.2 審查審批要點

4.4.6 固定資產貸款審查審批要點

4.4.6.1 授信準則和要求

4.4.6.2 一般固定資產貸審查審批要點 4.4.6.3 房地產開發(fā)類貸款審查審批要點 4.4.6.4 國債項目貸款查審批要點

4.4.7 流動資金周轉貸款

4.4.8 應收賬款轉讓審查審批要點 4.5 信用證類業(yè)務審查審批要點

4.5.1 進口信用證

4.5.1.1 授信準則和要求 4.5.1.2 審查審批要點

4.5.2 國內信用證 4.6 承兌類業(yè)務審查審批要點

4.6.1 銀行承兌匯票審查審批要點

4.6.1.1 授信準則和要求

4.6.1.2 審查審批要點

4.7 擔保類業(yè)務審查審批要點

4.7.1 授信準則和要求

4.7.2 一般擔保業(yè)務的審查審批要點 4.7.3 提貨擔保審查審批要點

4.7.4 為上市公司發(fā)行可轉換債券擔保審查審批要點 4.7.5 信貸證明審查審批要點 4.8 貸款承諾類業(yè)務審查審批要點

4.8.1 貸款承諾

4.8.1.1 授信準則和要求 4.8.1.2 審查審批要點

4.9 透支類業(yè)務審查審批要點

4.9.1 法人賬戶透支

4.9.1.1 授信準則和要求 4.9.1.2 審查審批要點

4.10 國際貿易融資類業(yè)務審查審批要點 4.10.1 進口押匯

4.10.1.1 授信準則和要求 4.10.1.2 審查審批要點

4.10.2 出口押匯

4.10.2.1 授信準則和要求 4.10.2.2 審查審批要點

4.10.3 出口托收融資審查審批要點

4.10.4 出口發(fā)票融資審查審批要點 4.10.5 進口代收融資審查審批要點 4.10.6 進口匯出款融資審查審批要點 4.10.7 出口保理融資審查審批要點 4.10.8 進口保理審查審批要點 4.11 其他特殊客戶和業(yè)務的審查審批要點 4.11.1 中小企業(yè)小額授信審查審批要點 4.11.2 集團客戶審查審批要點 4.11.3 非盈利單位審查審批要點 4.11.4 離岸貸款審查審批要點

4.11.4.1 審查的基本內容

4.11.4.2 對申請人的具體審查要求 4.11.4.3 特別審查事項 4.11.4.4 對擔保措施的審查 4.11.4.5 授信額度的確定

4.11.5 銀團貸款審查審批要點

4.11.6 同業(yè)信貸資產回購審查審批要點 4.11.7 同業(yè)信貸資產買斷業(yè)務審查審批要點 4.11.8 證券公司股票質押貸款審查審批要點 4.11.9 行內聯(lián)合貸款審查審批要點 4.11.10 國家開發(fā)銀行間接銀團貸款 4.11.11 國家開發(fā)銀行聯(lián)合貸款 4.11.12 外國政府轉貸款

4.11.13 內保外貸業(yè)務的審查審批要點 4.12 授信審查、審批主體 4.12.1 審查主體 4.12.2 審批主體 4.13 授信審查審批中的相關職責 4.13.1 審查環(huán)節(jié)

4.13.1.1 客戶經理

4.13.1.2 授信經營部門負責人(支行行長、營業(yè)部主任)4.13.1.3 授信審查員 4.13.1.4 授信管理部門主管 4.13.1.5 貸審會 4.13.1.6 信貸執(zhí)行官 4.13.1.7 分行行長

4.13.2 審批環(huán)節(jié)

4.13.2.1 終審人

4.14 授信審查審批權限 4.14.1 審查 4.14.2 審批 4.15 特殊情形的授信審查與審批 4.15.1 特殊情形的審批 4.15.2 復議

4.15.2.1 區(qū)域授信審批中心復議 4.15.2.2 分行貸審會復議 授信額度使用和歸還

5.1 目的

5.2 適用范圍及使用原則

5.2.1 適用范圍 5.2.2 使用原則 5.3 定義與縮寫 5.4 職責與分工

5.5 授信額度的使用規(guī)定 5.6 授信額度使用的管理要求

5.6.1 授信額度提用的申報 5.6.2 授信額度提用的審核 5.6.3 授信額度提用后的監(jiān)控 5.7 授信業(yè)務展期的管理要求

5.8 授信額度歸還后的恢復、終止及相關要求 5.9 授信額度使用審核的基本材料要求

5.9.1 放款中心授信業(yè)務資料完整性審查內容

5.9.1.1 基本資料 5.9.1.2 分類資料

5.9.2 國際業(yè)務部授信業(yè)務資料完整性審查內容

5.9.2.1 基本資料 5.9.2.2 分類資料

5.10 相關授信產品在授信額度使用時的專項審核內容 5.10.1 國際貿易融資類產品的專項審核內容

5.10.1.1 出口押匯 5.10.1.2 出口托收融資 5.10.1.3 出口保理融資 5.10.1.4 進口保理 5.10.1.5 進口信用證 5.10.1.6 進口押匯 5.10.1.7 提貨擔保 5.10.1.8 涉外保函 5.10.1.9 打包貸款 5.10.1.10

出口發(fā)票融資

5.10.2 人民幣授信產品的專項審查內容

5.10.2.1 人民幣擔保業(yè)務 5.10.2.2 信貸證明的開具 5.10.2.3 貸款承諾函 5.10.2.4 公司客戶帳戶透支

5.11 對公授信法律性文件使用規(guī)則 5.11.1 格式合同

5.11.1.1 格式合同類型

5.11.1.2 標準文本及其使用、修改、補充 5.11.1.3 參考文本及其使用、修改

5.11.2 非格式合同

5.11.2.1 非格式合同范圍 5.11.2.2 非格式合同使用條件

5.11.2.3 非格式合同使用程序 5.11.2.4 責任追究 5.11.2.5 銀團貸款

5.11.3 檔案管理 貸后監(jiān)控

6.1 適用范圍 6.2 貸后監(jiān)控的方式

6.2.1 定期監(jiān)控

6.2.1.1 定期監(jiān)控的定義

6.2.1.2 定期監(jiān)控使用的工具及適用流程 6.2.1.3 定期監(jiān)控“下次審查日”的設定

6.2.2 不定期監(jiān)控

6.2.3 信貸風險預警和主動退出機制 6.2.4 風險監(jiān)察名單制

6.2.4.1 風險監(jiān)察名單的定義 6.2.4.2 風險監(jiān)察名單的風險特征 6.2.4.3 風險監(jiān)察名單的風險分類 6.2.4.4 風險監(jiān)察名單的分類級別調整

6.3 貸后監(jiān)控的職責劃分

6.3.1 授信經營部門的職責 6.3.2 資產保全部門的職責 6.3.3 風險監(jiān)控部門的職責 6.3.4 授信管理部門的職責

6.3.5 信貸執(zhí)行官的職責 6.4 貸后監(jiān)控的實施

6.4.1 非集團授信客戶的監(jiān)控

6.4.1.1 “正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控 6.4.1.2 “問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控

6.4.2 集團授信客戶的監(jiān)控

6.4.2.1 集團客戶貸后監(jiān)控的基本規(guī)定 6.4.2.2 關注大額資金撥付 6.4.2.3 集團客戶信息管理 6.4.2.4 集團客戶信息報告制度 6.4.2.5 預警信號

6.4.2.6 出現(xiàn)不利事項的處理 6.4.2.7 問題類客戶的監(jiān)控管理

6.4.3 對擔保人的貸后監(jiān)控 6.4.4 授信業(yè)務的貸后監(jiān)控

6.4.4.1 授信業(yè)務用途的監(jiān)控

6.4.4.2 不同授信業(yè)務監(jiān)控時應注意的要點

6.4.5 貸款本息回收的監(jiān)控

6.4.5.1 貸款催收和扣劃 6.4.5.2 利息催收

6.5 貸后監(jiān)控的強化手段――風險經理監(jiān)控

6.5.1 風險經理的目標定位 6.5.2 公司信貸風險經理的目的

6.5.3 風險經理與授信經營部門客戶經理的關系 6.5.4 風險經理的具體工作職責 6.5.5 風險經理貸后監(jiān)控的方式 6.5.6 風險經理的報告線路 6.5.7 風險信息匯總

6.5.8 《客戶風險檢查報告》需要描述的內容 6.6 風險監(jiān)察名單的監(jiān)控管理操作要領

6.6.1 風險經理提出方式的操作要領

6.6.1.1 實施風險過濾 6.6.1.2 實施監(jiān)察名單管理

6.6.2 客戶經理提出方式的操作要領

6.6.2.1 風險監(jiān)察名單申報 6.6.2.2 實施監(jiān)察名單管理

6.7 檢查考核 7 問題貸款管理

7.1 目的 7.2 范圍 7.3 定義與概述

7.3.1 問題貸款 7.3.2 問題類授信客戶 7.3.3 問題貸款管理 7.4 問題類授信客戶的管理模式

7.4.1 管理原則

7.4.2 移交標準 7.4.3 非移交模式 7.4.4 移交模式 7.5 問題類授信客戶的調查

7.5.1 介入調查時間 7.5.2 調查內容及方式 7.6 問題貸款的行動策略

7.6.1 行動策略制定的原則 7.6.2 行動方案選擇的若干標準

7.6.2.1 貸款重組 7.6.2.2 以物抵債 7.6.2.3 訴訟清收 7.6.2.4 破產

7.7 問題貸款行動計劃

7.7.1 行動計劃的內容

7.7.1.1 客戶關系概要 7.7.1.2 有效資產清單 7.7.1.3 行動分析報告

7.7.2 行動計劃的申報 7.7.3 行動計劃的審查、審批 7.7.4 行動計劃的實施 7.7.5 更新、更改行動計劃 7.8 問題貸款的日常監(jiān)控與管理

7.8.1 對問題類授信客戶的監(jiān)控 7.8.2 問題類授信客戶的日常管理

7.8.2.1 問題類授信客戶的時效管理 7.8.2.2 問題類授信客戶評級

7.9 客戶關系的移交

7.9.1 內部移交的發(fā)起 7.9.2 內部移交的審批 7.9.3 辦理移交

7.9.4 移交后的管理職責 7.9.5 內部定價 7.9.6 逆移交 7.10 貸款重組

7.10.1 定義與原則 7.10.2 目標 7.10.3 適用條件 7.10.4 重組模式

7.10.5 申報、審查、審批

7.10.5.1 申報內容 7.10.5.2 審查審批

7.10.6 問題貸款重組管理中的職責分工 7.10.7 觀察期及風險評級 7.10.8 風險控制與日常管理

7.10.8.1 風險控制

7.10.8.2 日常管理 擔保管理

8.1 適用范圍 8.2 擔保的法律規(guī)定

8.2.1 擔保范圍 8.2.2 擔保合同 8.3 擔保方式的選擇

8.3.1 完全現(xiàn)金擔保 8.4 擔保審核的基本要求

8.4.1 合法性、有效性和可靠性 8.4.2 嚴格控制信用貸款 8.4.3 防范集團關聯(lián)風險 8.5 保證擔保的審核

8.5.1 保證人資格

8.5.2 不得接受的單位保證人 8.5.3 不得接受的自然人保證人 8.5.4 保證人應提供的基本材料

8.5.4.1 法人和其他組織

8.5.4.2 有限責任公司、股份有限公司 8.5.4.3 承包經營企業(yè) 8.5.4.4 自然人

8.5.4.5 外資金融機構和境外機構

8.5.5 對保證人的調查分析

8.5.6 保證額度 8.5.7 雙人核保

8.5.8 股東或實際控制人擔保 8.5.9 境外公司擔保 8.5.10 保證擔保的審批 8.5.11 保證擔保的實施 8.6 抵押擔保的審核

8.6.1 可接受的抵押物 8.6.2 抵押物選擇的基本要求 8.6.3 不得接受的抵押物

8.6.4 抵押擔保應提供的基本資料 8.6.5 對抵押擔保的調查分析 8.6.6 抵押物的價值評估 8.6.7 抵押擔保額度及抵押率 8.6.8 雙人核保 8.6.9 抵押物登記 8.6.10 抵押物保險 8.6.11 抵押擔保的實施 8.7 質押擔保的審核

8.7.1 可以接受的動產質押 8.7.2 可以接受的權利質押 8.7.3 質押物選擇的基本要求 8.7.4 不得接受的質押物

8.7.5 出質人應提供的基本資料 8.7.6 對質押人的調查分析 8.7.7 質押物價值評估 8.7.8 質押額度 8.7.9 質押率 8.7.10 雙人核保 8.7.11 質押登記 8.7.12 質押擔保的保險 8.7.13 質押擔保的實施 8.8 擔保合同的訂立

8.8.1 格式合同 8.8.2 保證合同的訂立

8.8.2.1 訂立時間與形式 8.8.2.2 合同主要內容 8.8.2.3 特別條款 8.8.2.4 共同與交叉擔保

8.8.3 抵押合同的訂立

8.8.3.1 訂立形式 8.8.3.2 合同主要內容 8.8.3.3 特別條款 8.8.3.4 多重抵押

8.8.4 質押合同的訂立

8.8.4.1 動產質押合同主要內容

8.8.4.2 權利質押合同主要內容 8.8.4.3 特別約定 8.8.4.4 質押合同生效日

8.9 擔保的管理

8.9.1 擔保管理的基本要求 8.9.2 保證擔保的管理

8.9.2.1 保證擔保的基礎管理 8.9.2.2 保證擔保的監(jiān)控 8.9.2.3 保證擔保重大事項管理

8.9.3 抵押擔保的管理

8.9.3.1 抵押擔保的基礎管理 8.9.3.2 抵押擔保的變更 8.9.3.3 抵押擔保的監(jiān)控 8.9.3.4 抵押擔保重大事項管理

8.9.4 質押擔保的管理

8.9.4.1 質押擔保的基礎管理 8.9.4.2 質押擔保的監(jiān)控 8.9.4.3 質押擔保重大事項管理

8.10 擔保債權的實現(xiàn)

8.10.1 保證擔保債權的實現(xiàn) 8.10.2 抵押擔保債權的實現(xiàn) 8.10.3 質押擔保債權的實現(xiàn)

8.11 特殊授信業(yè)務擔保管理

8.11.1 單位定期存單質押

8.11.1.1 基本規(guī)定 8.11.1.2 應提交資料

8.11.1.3 單位定期存單的開立與確認 8.11.1.4 質權的實現(xiàn)

8.11.2 非標準倉單質押

8.11.2.1 定義與原則 8.11.2.2 受理條件 8.11.2.3 審查審批要求 8.11.2.4 授信發(fā)放管理要求 8.11.2.5 質押倉儲物的出庫管理 8.11.2.6 非標準倉單質押授信后管理

8.11.3 專業(yè)擔保機構

8.11.3.1 專業(yè)擔保機構擔保的基本規(guī)定 8.11.3.2 對專業(yè)擔保機構的審查分析 8.11.3.3 擔保額度的核定 8.11.3.4 合同訂立和監(jiān)控

8.11.4 小企業(yè)授信擔保

8.11.4.1 小企業(yè)定義

8.11.4.2 可以采用的擔保方式

8.11.5 不良貸款重組中的擔保管理 減值貸款損失撥備

9.1 目的和定義

9.1.1 目的 9.1.2 原則 9.1.3 定義 9.2 適用范圍

9.3 減值貸款損失撥備內容

9.3.1 方法

9.3.2 現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型 9.3.3 現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型公式 9.3.4 預測現(xiàn)金流的標準 9.3.5 現(xiàn)金流的預測方法 9.4 減值貸款損失撥備流程

9.4.1 減值貸款損失撥備操作分工 9.4.2 減值貸款損失撥備操作要點 9.4.3 減值貸款損失撥備的分析報告制度

9.4.3.1 季度分析報告制度

9.4.3.2 特殊或重大情況的報告制度

9.5 減值貸款損失撥備的相關職責

9.5.1 初步撥備人職責 9.5.2 初審人職責

9.5.3 減值貸款損失撥備復審人職責 9.5.4 減值貸款損失撥備整體審定人職責 授信文檔

10.1 適用范圍

10.2 10.3 10.4 10.5 10.6 10.7 10.8 10.9 授信檔案的分類

授信文檔管理中的相關職責及分工 授信檔案管理要求 授信檔案的立卷 授信檔案編號規(guī)則 授信檔案的保管 授信檔案的移交 授信檔案的歸檔

10.10 授信檔案的調閱 10.11 授信檔案的檢查 10.12 授信檔案的清退和銷毀 10.13 責任與處罰 授信工作盡職調查和信貸問責

11.1 盡職調查 11.1.1 定義 11.1.2 調查主體 11.1.3 調查范圍 11.1.4 調查方式 11.1.5 調查頻率 11.1.6 調查要求 11.2 授信盡職問責制 11.2.1 定義 11.2.2 責任類型

11.3 責任認定標準 11.3.1 基礎檔案管理

11.3.2 貸前調查與審查、審批 11.3.3 放款程序

11.3.4 貸后監(jiān)控及不良貸款移交和管理 11.3.5 不良貸款的重組 11.3.6 以物抵債 11.3.7 資產損失核銷 11.3.8 其他

第三部分 信貸流程 1 授信申報/審查/審批流程

1.1 一般客戶授信申報/審查/審批流程

1.1.1 授信申報/審查/審批流程(適用于轄屬行及省直分行內部審批)1.1.1.1 流程圖 1.1.1.2 流程說明

1.1.2 授信申報/審查/審批流程(適用于超分行權限審批)1.1.2.1 流程圖 1.1.2.2 流程說明

1.2 授信申報/審查/審批流程(集團客戶)1.2.1 流程圖 1.2.2 流程說明

1.2.2.1 基本要點 1.2.2.2 具體流程說明

1.3 特殊品種授信申報/審查/審批流程

1.3.1 流程圖 1.3.2 流程說明 授信額度使用流程

2.1 一般授信額度使用基本流程

2.1.1 流程圖 2.1.2 基本流程說明 貸后監(jiān)控流程

3.1 “正常類授信客戶”貸后監(jiān)控流程

3.1.1 流程圖

3.1.1.1 定期監(jiān)控 3.1.1.2 不定期監(jiān)控

3.1.2 流程說明

3.1.2.1 “正常類授信客戶”定期監(jiān)控流程說明 3.1.2.2 “正常類授信客戶”不定期監(jiān)控流程說明

3.2 問題類授信客戶監(jiān)控流程

3.2.1 流程圖 3.2.2 流程說明

3.3 授信業(yè)務評級定期更新流程

3.3.1 流程說明

3.4 監(jiān)察名單的進入/退出流程

3.4.1 流程圖 3.4.2 流程說明

3.4.2.1 進入流程 3.4.2.2 退出流程 問題類授信客戶管理流程

4.1 行動計劃的申報/審查/審批流程

4.1.1 流程圖 4.1.2 流程說明

4.2 行動計劃更改的申報/審查/審批流程

4.2.1 流程圖 4.2.2 流程說明

4.3 貸款重組申報/審查/審批流程

4.3.1 流程圖 4.3.2 流程說明 4.4 客戶關系移交流程

4.4.1 流程圖 4.4.2 流程說明 減值貸款損失撥備流程

5.1 減值貸款損失撥備流程

5.1.1 流程圖 5.1.2 流程說明 盡職調查流程

6.1 授信工作盡職調查流程

6.1.1 流程說明 6.2 授信問責流程

6.2.1 流程說明

第四部分 信貸工具 1 授信申報/審查/審批工具

1.1 授信申請書

1.1.1 授信申請書(一般授信)1.1.1.1 授信申請書(一般授信)模板 1.1.1.2 授信申請書(一般授信)填寫說明

1.1.2 授信申請書(項目貸款)1.1.2.1 授信申請書(項目貸款)模板 1.1.2.2 授信申請書(項目貸款)填寫說明

1.1.3 授信申請書(小額授信)1.1.3.1 授信申請書(小額授信)模板 1.1.3.2 授信申請書(小額授信)填寫說明

1.2 特殊品種授信申請書

1.2.1 完全現(xiàn)金保證額度申請審批書

1.2.1.1 完全現(xiàn)金保證額度申請審批書模板 1.2.1.2 完全現(xiàn)金保證額度申請審批書填寫說

1.2.2 銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報審批書

1.2.2.1 銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報審批書模板 1.2.2.2 銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度申報審批書填寫說明

1.3 授信業(yè)務展期申報審查審批書

1.3.1 授信業(yè)務展期申報審查審批書模板 1.3.2 授信業(yè)務展期申請書使用說明

1.4 授信安排調整申請書

1.4.1 授信安排調整申請書模板 1.4.2 授信安排調整申請書使用說明 1.5 授信業(yè)務送審表 1.6 授信盡職確認書

1.7 集團關系授信信息確認單 1.8 授信申請審批通知書

1.9 區(qū)域授信審批中心審查審批工具

1.9.1 授信業(yè)務審查工作流程單

1.9.2 授信審批中心授信業(yè)務審批表

（一）1.9.3 授信審批中心授信業(yè)務審批表

（二）1.9.4 投票表決書

1.9.5 授信業(yè)務審批通知書 1.9.6 備案授信業(yè)務審核建議書 1.9.7 授信業(yè)務復議審批表 授信額度使用審查審批工具

2.1 授信額度使用審查審批表 3 風險評級工具

3.1 授信對象風險評級表

3.1.1 授信對象風險評級表模板 3.1.2 授信對象風險評級表使用指導

3.1.2.1 第1步：財務狀況評級(A)3.1.2.2 第2步：非財務狀況評級(B)

3.1.2.3 第3步：財務報表質量 3.1.2.4 第4步：行業(yè)及相對地位 3.1.2.5 第5步：信用記錄

3.1.2.6 第6步：對照授信對象評級定義

3.2 授信業(yè)務風險評級表

3.2.1 授信業(yè)務風險評級表使用指導

3.2.1.1 第7步：保證 3.2.1.2 第8步：抵/質押

3.2.1.3 第9步：授信目的/用途/結構 3.2.1.4 第10步：國家風險 3.2.1.5 第11步：逾期狀況

3.2.1.6 第12步：對照授信業(yè)務評級定義 財務分析工具

4.1 交通銀行財務分析工具

4.1.1 模板(見以下各表)4.1.2 交通銀行財務工具使用說明

4.1.2.1 交通銀行財務工具的組成、生成方式和用途 4.1.2.2 財務工具中補充信息和需調整項目的信息來源 4.1.2.3 表1－7 財務指標表的指標說明和分析提示 4.1.2.4 如何選用合適報表進行分析的指導 4.1.2.5 現(xiàn)金流量總結表不平的解決方法指導

4.2 項目評估工具

4.2.1 模板(見以下各表)