第一篇：信用評級報告實(shí)訓(xùn)心得

實(shí)訓(xùn)總結(jié)報告

總體來說通過這次實(shí)訓(xùn)，我認(rèn)為自己不僅理論知識得到了增長，還在實(shí)際操作方面都有了很大的提高，同時也發(fā)現(xiàn)自己的很多不足。

能力不足篇

首先我想說的是，第一天第一節(jié)課，老師說：“誰當(dāng)小組長、第一組誰?”我得心理狀態(tài)：很想當(dāng)這個小組長，不過又怕做不好，承認(rèn)自己很膽小。最后還是推卸了，或許還因?yàn)樽约汉ε鲁袚?dān)責(zé)任，我也很不喜歡這樣的自己，我應(yīng)該學(xué)著膽大一點(diǎn)、勇敢一點(diǎn)。

第二、分配任務(wù)不均衡，導(dǎo)致任務(wù)無法在規(guī)定時間內(nèi)完成。第一天大家分配了任務(wù)，都在找相應(yīng)的企業(yè)資料，第二天找資料同時對企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，由于沒有很清楚自己需完成的任務(wù)，導(dǎo)致我和小組長尋找的資料重復(fù)，因此浪費(fèi)了很多時間，本可以完成其他內(nèi)容。

第三、沒有與組員做好交接工作，到時浪費(fèi)組員重做相關(guān)內(nèi)容。第三天去沙盤培訓(xùn)離開了一點(diǎn)時間，其實(shí)我們要找的資料已經(jīng)完成的差不多了，但是由于前兩天的內(nèi)容拷在我的U盤里，沒有及時交給組里其他成員，導(dǎo)致其他兩位組員重復(fù)操作了很多內(nèi)容。

第四、由于沒有按計劃完成任務(wù)，導(dǎo)致評級進(jìn)程緩慢。應(yīng)該說我們小組成員不夠團(tuán)結(jié)，組織能力缺乏，沒有合理安排每天的任務(wù)，導(dǎo)致行動滯后，加上老師后來有增加內(nèi)容，只能加夜班趕工。

認(rèn)識自己的不足：缺乏溝通能力、組織能力、執(zhí)行能力，不能及時更正所犯的錯誤，連累全組成員未按計劃完成任務(wù)。

教訓(xùn)：做事不可拖拉，如有不明白或疑問應(yīng)與組員及時交流，服從小組長安排，按計劃完成任務(wù)。

成長篇

通過這短短的四天，讓生活變得如此的忙碌而充實(shí)，這一學(xué)期的渾渾噩噩也因此有了可以記錄的痕跡，理論知識固然重要，如果沒有實(shí)際行動或操作等于空白，所以這次的實(shí)訓(xùn)，讓我在了解了如何從一個對于你來說“一無所知”的企業(yè)到對它的“過去、現(xiàn)在、未來”一清二楚的狀態(tài)。這絕非在書上可以學(xué)到的。第一、要對一家企業(yè)進(jìn)行評級，首先了解其基本情況。企業(yè)基本情況包括企業(yè)基本信息、歷史沿革、資本實(shí)力、股東情況、分支機(jī)構(gòu)、人力資源、管理能力等等。這些信息都可以在企業(yè)官方網(wǎng)站、企業(yè)年度報告中找到。

第二、進(jìn)行財務(wù)分析，需查找財務(wù)數(shù)據(jù)。對企業(yè)進(jìn)行財務(wù)分析時必須要求財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，不可隨便捏造或亂寫，否則將影響數(shù)據(jù)的分析結(jié)果。財務(wù)數(shù)據(jù)可在年度報告和和訊網(wǎng)--中國最大財經(jīng)門戶網(wǎng)站中找到。

第三、設(shè)計訪談?wù){(diào)查表、并模擬實(shí)地調(diào)查。在設(shè)計調(diào)查問卷時，需要為這次訪問做一份調(diào)查問卷，和一份調(diào)查匯兌表，在實(shí)地調(diào)查中會發(fā)現(xiàn)新的問題，如設(shè)計的問題讓回答者不知如何回答，所以設(shè)計問卷需謹(jǐn)慎。

第四、進(jìn)行杜邦分析,Z評分模型，鞏固知識。在進(jìn)行杜邦分析和Z評分模型計算時對公式不熟悉，得翻書進(jìn)行操作，對以往學(xué)的知識進(jìn)行了很好的復(fù)習(xí)，所謂“溫故而知新”，在分析過程中可以清楚企業(yè)最終盈利能力，和處于什么階段的公司。

最后，在結(jié)束評級這個實(shí)訓(xùn)后，關(guān)于如何對一個企業(yè)進(jìn)行評級，基本的流程已經(jīng)有了初步的認(rèn)識，并能很好的運(yùn)用所學(xué)的知識和實(shí)訓(xùn)中所獲得的操作方式，這次實(shí)訓(xùn)不僅讓自己充實(shí)了生活而且學(xué)到了很多在未來工作要用到了操作技能和工作態(tài)度----耐心 仔細(xì)。

第二篇：信用評級報告

一、提供服務(wù)機(jī)構(gòu)簡介

長風(fēng)國際信用評價有限公司華東區(qū)征信中心是長風(fēng)國際在華東區(qū)設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)為華東區(qū)（安徽省、江蘇省、浙江省、上海市、福建省、山東?。┢笫聵I(yè)單位在招標(biāo)投標(biāo)、融資貸款、股權(quán)變更、企業(yè)宣傳、政府補(bǔ)貼、資質(zhì)審批、市場交易過程中出具專項(xiàng)信用報告、信用證書的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

長風(fēng)國際經(jīng)國家工商總局批準(zhǔn)，面向全國提供資信評級、征信服務(wù)，擁有發(fā)改委、銀行、促進(jìn)會等十幾個國家機(jī)關(guān)、協(xié)會組織認(rèn)可的評級標(biāo)準(zhǔn)，建立覆蓋全國的315全國征信系統(tǒng)，是國內(nèi)唯一一家具有“315全國征信系統(tǒng)、315全國征信系統(tǒng)誠信企業(yè)認(rèn)證”的知識產(chǎn)權(quán)單位。為將業(yè)務(wù)拓展至全國，經(jīng)股東會審議批準(zhǔn)，正式設(shè)立長風(fēng)國際信用評價有限公司華東區(qū)征信中心（以下簡稱華東征信中心）。

華東征信中心設(shè)四部一室（資信評級部、市場營銷部、征信服務(wù)部、財務(wù)管理部、綜合辦公室）協(xié)助總公司負(fù)責(zé)整個華東地區(qū)（皖、蘇、浙、滬）的日常管理、信用征集等工作，2014年在華東區(qū)安徽省政府的大力支持下，我公司獲得進(jìn)入安徽省招標(biāo)投標(biāo)市場準(zhǔn)入資格，同時獲得安徽省發(fā)改委備案證書（證書編號：AH2014016），并獲得上海、江蘇、浙江等兩省一市的發(fā)改委、經(jīng)信委等所有政府部門的認(rèn)可。使我公司出具的信用報告在長三角地區(qū)（江蘇、浙江、上海、安徽）所有政府和地區(qū)機(jī)構(gòu)互相認(rèn)可。

華東征信中心擁有一批高素質(zhì)的信用管理師、高級經(jīng)濟(jì)師、高級會計師，風(fēng)險評估師、數(shù)據(jù)工程師，擁有專項(xiàng)開發(fā)的信用評級模板，減少人為因素的干擾評級結(jié)果，能準(zhǔn)確、客觀、公正的為華東區(qū)廣大客戶提供信用評級、出具信用報告。

華東征信中心在總部的專業(yè)指導(dǎo)下，在各級政府和社會組織的支持下，在廣大客戶的全力配合下，在全體員工的齊心協(xié)力下，必然會為華東地區(qū)的信用體系建設(shè)工作錦上添花，為促進(jìn)華東地區(qū)的企事業(yè)單位守信工作添磚加瓦，華東征信中心全體員工將永遠(yuǎn)為打造誠信華東、誠信中國而努力。

二 業(yè)務(wù)范圍

信用報告（為華東地區(qū)皖、江、浙、滬所有企事業(yè)單位招標(biāo)投標(biāo)提供信用報告）

信用證書（為整個華東地區(qū)所有企事業(yè)單位提供信用證書，包括：銅牌、企業(yè)信用等級證書，重合同守信用證書、重質(zhì)量重服務(wù)證書、誠信經(jīng)營示范單位、誠信企業(yè)家、誠信經(jīng)理人）

三 申請流程

1、雙方通過電話、網(wǎng)絡(luò)、見面等方式達(dá)成評級意向。

2、按《企業(yè)信用評價申請表》提交材料

3、簽訂信用評價合同（見面簽訂/快遞簽訂/網(wǎng)上下載簽訂）

4、預(yù)付定金

5、由評審委員會進(jìn)行評審

6、發(fā)出評級結(jié)論通知書

7、錄入315全國征信系統(tǒng)，同時向信用安徽、信用浙江、信用江蘇、信用上海、信用遼寧等網(wǎng)站發(fā)布。

四 選擇長風(fēng)優(yōu)勢

1、經(jīng)過我公司評定的企業(yè)，報國家商務(wù)部批準(zhǔn)，每年享受一次在全國 六大綜合門戶（人民日報、國際商報、央視網(wǎng)、新浪、搜狐、騰訊），十家 地方門戶網(wǎng)（北京企業(yè)網(wǎng)、上海在線、華中網(wǎng)、東北快網(wǎng)、山東品牌網(wǎng)、河 北品牌網(wǎng)、安徽品牌網(wǎng)、天津在線、四川品牌網(wǎng)、云南品牌網(wǎng)）全面的公示 和宣傳，使參加評級企業(yè)一夜之間家戶喻曉，快速提高受評企業(yè)的知名度和 信譽(yù)度，其權(quán)威性和知名度在國內(nèi)具有無可比擬的優(yōu)勢。

2、我公司將不定期選擇信用級別較高的企業(yè)經(jīng)理和高層主管，委托媒 體采訪和宣傳，讓誠信工作深入人心。

3、信用等級證書全國通用，包括港、澳、臺、歐洲等國際社會的認(rèn)可，可在項(xiàng)目招投標(biāo)和企業(yè)宣傳時使用。

4、從事外貿(mào)企業(yè)在申請信用貸款時享有優(yōu)先的地位。

5、可在其他需要展示、證明企業(yè)信用等級時使用。

6、企業(yè)獲得較高的信用證書，在貸款融資方面更容易取信客戶。

7、信用證書在中國信用評級協(xié)會網(wǎng)站公示，具有良好的社會宣傳力度 和知名度。官方網(wǎng)站：004km.cn(接收資質(zhì)文件使用）

華東區(qū)網(wǎng)址：www.hd.315.vg

總部網(wǎng)址：www.315.vg

注：依據(jù)長三角協(xié)議，長風(fēng)國際獲得江蘇省、浙江省、上海市政府認(rèn)可，準(zhǔn)許進(jìn)入江蘇省、浙江省、上海市信用評級市場，為江蘇省、浙江省、上海市企業(yè)日常交易中出具信用資質(zhì)報告，持有本公司報告，全國通用，并且免費(fèi)建立全國統(tǒng)一的電子信用檔案。

第三篇：信用評級培訓(xùn)心得

信用評級工作培訓(xùn)心得

我國目前缺乏外部信用評級機(jī)構(gòu)，而要發(fā)展本國的外部信用評級機(jī)構(gòu)需要花費(fèi)較長時間，因此需從現(xiàn)在起就著手開發(fā)內(nèi)部評級法。目前，信用模型尚不成熟，普遍適用的內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)尚未建立，各家銀行的內(nèi)部評級系統(tǒng)差異較大，因此，監(jiān)管當(dāng)局將難以對各家銀行的內(nèi)部評級結(jié)果進(jìn)行有效的評估和比較。此外，內(nèi)部評級法還包含了許多主觀判斷因素。這有可能導(dǎo)致銀行監(jiān)管當(dāng)局和銀行之間在某些風(fēng)險資產(chǎn)的評估當(dāng)中產(chǎn)生不同意見。

加強(qiáng)銀行內(nèi)部信用評級的立法，確立信用評級工作的法律地位。以立法的形式規(guī)定評估在貨幣市場、資本市場及其它信用市場中所處的地位，使信用評級行為與評級結(jié)果得到有效的法律規(guī)范，實(shí)現(xiàn)評估結(jié)果的客觀性、公正性、科學(xué)性、權(quán)威性。

建立健全科學(xué)的信用評級體系。建立銀行內(nèi)部信用評級體系應(yīng)堅(jiān)持“三結(jié)合”：一是國際標(biāo)準(zhǔn)與我國國情相結(jié)合；二是定性方法與定量方法相結(jié)合；三是傳統(tǒng)研究方法與現(xiàn)代先進(jìn)評級技術(shù)，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合。統(tǒng)一評估體系和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)評估科學(xué)化，提高評級質(zhì)量。

積極培育評級市場。市場經(jīng)濟(jì)需要信用評級，而其規(guī)范和發(fā)展關(guān)鍵在于政府引導(dǎo)、培育和完善。一方面通過類似貸款證的規(guī)定來推動評級需求的增加，另一方面鼓勵跨地區(qū)的評級。提高評級機(jī)構(gòu)素質(zhì)和評級質(zhì)量，引導(dǎo)、培育和完善信用評級市場。

提高信息披露的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，確保數(shù)據(jù)資料的真實(shí)性。因?yàn)樾庞迷u級主要根據(jù)的是公開披露的信息資料，評級對象能否適應(yīng)外部環(huán)境和發(fā)揮內(nèi)在優(yōu)勢最終都集中在公司的財務(wù)狀況上，因此財務(wù)因素分析在評級活動中處于核心地位。而我國目前資本市場上，偽造、編造會計憑證、會計賬簿和編制虛假財務(wù)會計報表現(xiàn)象非常嚴(yán)重，必然會影響評級事業(yè)的健康發(fā)展。因而必須提高信息披露的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，在制度上保證企業(yè)不得不將真實(shí)的數(shù)字告知銀行，并由此獲得一個沒有水分的信用級別。另外，銀行評級人員也要提高識別真假數(shù)據(jù)的基本功，要培養(yǎng)自己“去粗取精”、“去偽存真”的能力，提高評級水平。

信用評級是一個即重視理論，也重視經(jīng)驗(yàn)的工作，評級業(yè)務(wù)即需要科學(xué)的評級理論的指導(dǎo)，同時也需要評級人員具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。借鑒國外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，商業(yè)銀行有關(guān)部門應(yīng)在穩(wěn)定隊(duì)伍中逐步提高評級人員的素質(zhì)，如經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家普遍實(shí)施的員工持股計劃和期權(quán)制度，制定合理的激勵機(jī)制，最大限度地調(diào)動信用評級人員的積極性。

第四篇：信用評級

√

√

√

×

√

√

√

√

×

×

√

×

√

√

√

√

×

√

×

√

√

√

×

√

√

×

√

×

×

√

√

×

√

×

×

√

× 1.《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》適用于中國人民銀行對信用評級機(jī)構(gòu)在銀行間 債券市場和信貸市場從事 金融產(chǎn)品信用評級、借款企業(yè)信用評級、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級業(yè)務(wù)的 管理和指導(dǎo)。2.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》于2006年11月21日發(fā)布并實(shí)施。3.信用評級的對象一般分為兩類，即主體信用評級和債券信用評級。4.債券信用評級是以企業(yè)或者經(jīng)濟(jì)主體為對象進(jìn)行的信用評級。5.信用評級機(jī)構(gòu)的評估人員如與評級對象發(fā)行人有利益關(guān)系，應(yīng)當(dāng)回避。6.如發(fā)債主體存在分期發(fā)行或滾動發(fā)行債券的，評級機(jī)構(gòu)應(yīng)對發(fā)行人主體主體評級失效 或未進(jìn)行過主體評級的和債項(xiàng)予 以重新評級。7.評級機(jī)構(gòu)的內(nèi)部信用評審委員會成員、評估人員在評級過程中應(yīng)保持獨(dú)立性，應(yīng)根據(jù)所 收集的數(shù)據(jù)和資料獨(dú)立做出 評判，不能受評級對象發(fā)行人及其他外來因素的影響。8.信用評級要根據(jù)獨(dú)立、客觀、公正的原則設(shè)定指標(biāo)體系，采用宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué) 分析方法評定信用等級。9.主體信用等級的設(shè)置采用三等九級，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一個 信用等級可用“+”、“-” 符號進(jìn)行微調(diào)，表示略高或略低于本等級。10.銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級，符號表示分別為：A-

1、A-

2、A-3、B、C、D，每一個信用等 級可進(jìn)行微調(diào)。11.信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)就評級資料建立數(shù)據(jù)庫并進(jìn)行永久保存。12.信用評級機(jī)構(gòu)要妥善保存信用評級機(jī)構(gòu)統(tǒng)計報表、信用評級報告全文、跟蹤評級安排及 跟蹤評級報告等材料，不一定要向主管部門報送。13.中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標(biāo)的檢驗(yàn)體系，對信用評級機(jī)構(gòu)的評級質(zhì)量進(jìn) 行驗(yàn)證。14.對信用評級機(jī)構(gòu)不遵守評級程序、惡性競爭、評級詐騙、以級定價或以價定級等行為，中國人民銀行有權(quán)向向社會公開 評級業(yè)務(wù)。15.商業(yè)承兌匯票信用評級實(shí)質(zhì)上是對開展商票業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行的主體評級。16.評級機(jī)構(gòu)退出信用評級市場的情形分為主動退出和強(qiáng)制退出。17.信用評級機(jī)構(gòu)主動退出市場不需向主管部門提出申請，直接退出即可。18.信用評級報告正文部分包括評級報告分析及評級結(jié)論兩部分。19.跟蹤評級安排是指對已評對象進(jìn)行不定期跟蹤評級。20.為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院指示，加快征信業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)信用信息跨部門跨行業(yè)共享，規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動，加強(qiáng)征信市場管理，中國人民銀行自2005年底組織啟動了征信標(biāo)準(zhǔn)制 定工作。21.征信數(shù)據(jù)元是用一組屬性描述定義、標(biāo)識、表示和允許值的數(shù)據(jù)單元。22.一個征信數(shù)據(jù)元可以使用多種分類方案進(jìn)行描述，如按征信數(shù)據(jù)元本身的結(jié)構(gòu)分類，或 者按征信數(shù)據(jù)元所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域分23.征信數(shù)據(jù)元注冊機(jī)構(gòu)的職責(zé)是受理數(shù)據(jù)元提交機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)元提交業(yè)務(wù)。24.中小企業(yè)信用檔案是客觀的記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動，反映企業(yè)信用狀 況的書面文件。25.浙江是人民銀行總行確定的全國首批開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點(diǎn)的地區(qū)。26.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心是建立中小企業(yè)信用懲戒機(jī)制。27.中小企業(yè)信用檔案庫是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有機(jī)組成部分。28.權(quán)力和義務(wù)對等是中小企業(yè)信用檔案庫建立和使用的原則之一。29.中小企業(yè)信用檔案信息可通過信用調(diào)查機(jī)構(gòu)征集。30.2008年，國務(wù)院明確由人民銀行牽頭建立社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議制度。31.2008年，國務(wù)院明確人民銀行承擔(dān)管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系的職責(zé)。32.人民銀行的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫只采集負(fù)面信息。33.個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進(jìn)行定性的判 斷。34.企業(yè)和個人信用報告出錯，須直接到人民銀行修改。36.商業(yè)銀行的任何工作人員均可在全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)中查詢客戶的信用報告。37.授信機(jī)構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷服 務(wù)的百貨商店、提供先消費(fèi)后付款 服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。38.農(nóng)村信用體系建設(shè)主要依托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行為農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體建立電子信 用檔案和適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

主體特點(diǎn)的信用評價體系。

×

×

√

√

×

√

×

√

√

×

×

×

√

×

√

√

×

√

√

√

×

√

√

×

×

√

×

√

×

√

√

√

×

√

×

√

√

√

× 40.2008年10月12日中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會第四次會議通過的《中共中央關(guān)于推進(jìn) 農(nóng)村改革發(fā)展若干重大 問題的決定》提出了加快農(nóng)村信用體系建設(shè)要求。41.環(huán)保部門與金融部門密切配合，先從企業(yè)環(huán)保審批起步，及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 提供企業(yè)環(huán)境違法信息，并逐步將 環(huán)境違法信息、環(huán)保認(rèn)證、清潔生產(chǎn)審計以及環(huán)保先進(jìn)獎 勵等其他環(huán)保信息納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。42.各商業(yè)銀行要結(jié)合企業(yè)環(huán)保守法情況嚴(yán)格授信條件審查，嚴(yán)控污染企業(yè)信貸風(fēng)險，同時 做好節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)。43.經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的欠薪企業(yè)信息已于2008年開始在企業(yè)征信系統(tǒng)中披露。44.企業(yè)征信系統(tǒng)中欠薪企業(yè)信息披露期限為5年，到期自動撤銷該欠薪行為信息的披露。45.企業(yè)對披露的欠薪行為信息有異議的，可向所在地勞動保障部門或人民銀行提出，由市 級勞動保障部門負(fù)責(zé)復(fù)核和處理46.浙江省勞動和社會保障廳和人民銀行杭州中心支行聯(lián)合發(fā)文提出的《欠薪企業(yè)信用信息 披露建議書》中提到的披露 原因包括欠薪逃匿、拒不執(zhí)行整改指令、拖欠總額超過20萬元、歷史拖欠未清理、其他須披露的企業(yè)惡意欠薪行為。47.浙江轄內(nèi)人民銀行根據(jù)人民法院提供的信息，在征信系統(tǒng)中披露被執(zhí)行人名錄，是履行 法定協(xié)助義務(wù)，不承擔(dān)法律責(zé)任48.從2008年7月開始，征信中心已將社保信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，并向各商業(yè)銀行開 放查詢功能。49.如果個人征信系統(tǒng)中查不到當(dāng)事人的社保信息或查到的社保信息與當(dāng)事人提供的信息不 符，應(yīng)中斷信貸審查程序，同時告知當(dāng)事人到其社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)相關(guān)信息。50.查詢單位信用報告，應(yīng)按照現(xiàn)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》不必獲得單位授 權(quán)。51.個人享受電信企業(yè)和水、電、燃?xì)夤镜裙檬聵I(yè)機(jī)構(gòu)提供的先消費(fèi)后付款的服務(wù)、每 月繳納電信和水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用的行為本質(zhì)上不是一種信用活動。52.借鑒其他國家發(fā)展征信的經(jīng)驗(yàn)，人民銀行的個人征信系統(tǒng)不采集個人之間的信用交易信 息。53.外國人與中國境內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生貸款等信用交易業(yè)務(wù)，其相關(guān)信息不會被 報送到人民銀行的個人征信系統(tǒng)54.如果您認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況 不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣?保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向 當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。55.如果一個人不貸款，也不使用信用卡，結(jié)果就會因缺乏評價這個人信用狀況的依據(jù)而難 以作出這個人信用好還是不好的1． 某借款人持有人民銀行紹興市中心支行發(fā)放的貸款卡，向?qū)幉辰鹑跈C(jī)構(gòu)申請辦理信貸 業(yè)務(wù)時，應(yīng)再向人民銀 2． 行寧波市中心支行申領(lǐng)貸款卡。2．貸款卡編碼唯一。3．金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)檢查借款人的貸款卡，并通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貸款卡 的有效性和借款人資信情況。4．貸款卡實(shí)行集中年審制度。5．企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于借款人提出其信用報告中注冊地址有誤的情況，屬于企業(yè)異議處 理的范疇。6．企業(yè)征信系統(tǒng)中已被注銷的金融機(jī)構(gòu)不在“機(jī)構(gòu)管理”功能菜單中顯示。7．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款人簽訂了貸款合同，但還沒產(chǎn)生借據(jù)時，其他金 融機(jī)構(gòu)用戶無法查詢到相關(guān)信息8．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)新建的用戶都需要進(jìn)行授權(quán)才能正常使用。9．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人欠息信息時，欠息余額為0與沒有欠息信息意義相同。10．地方性商業(yè)銀行通過人民銀行的網(wǎng)間互聯(lián)平臺接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)訪問企業(yè)征信系統(tǒng)。11．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，若借款人對企業(yè)大事記信息有異議，人民銀行可以不予受理該異議 申請。12．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)管理原則之一是屬地管理。13．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人基本信息的來源只有人民銀行分支行。14．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)用戶管理員不具有查詢借款人信貸信息的權(quán)限。15．金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)征信系統(tǒng)被注銷后，該機(jī)構(gòu)下的所有用戶將處于停用狀態(tài)。16．任何單位和個人不得非法進(jìn)入企業(yè)征信系統(tǒng)。17.企業(yè)征信系統(tǒng)的報文預(yù)處理子系統(tǒng)為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)版軟件。18．企業(yè)異議信息申請表中，“異議信息描述”可以描述借款人在多個金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的多個 異議業(yè)務(wù)。19.企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于企業(yè)異議信息申請表中的同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的多條異議信息，受 理人民銀行只需建立一 個異議申請檔案。20．中國工商銀行德清縣支行可通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢向本行申請辦理信貸業(yè)務(wù)、注冊地在 黑龍江省哈爾濱市借款 人的資信情況。21．金融機(jī)構(gòu)向第三方泄漏企業(yè)資信情況的，中國人民銀行可處以一萬元以上三萬元以下罰 款。22．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)從業(yè)人員和注冊資金必須是大于0的有效數(shù)字。23．企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細(xì)信息時，貸款還款信息中的“還款金額”為本息合計。

√

√

√

√

×

√

√

√

×

×

×

√

√

√

√

√

×

×

×

×

√

√

×

×

√

√

√

√

×

×

×

√

√

×

×

√

√

×

×

√

√ 25．貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認(rèn)密碼后即生效。1.信用報告是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。2.征信，既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是 否履約的一種服務(wù)。3.個人信用信息是個人在經(jīng)濟(jì)活動中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個人隱私，因而不能像公共產(chǎn) 品一樣無條件共享。4.可以隨便看他人的信用報告。5.負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能按時足額償還貸款、支付各種費(fèi)用的信息，即違約信息。6.如果查實(shí)信用報告中記載的信息是因商業(yè)銀行等報送數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)搞錯了，則征信機(jī)構(gòu)必須 協(xié)調(diào)出錯的數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)更正錯誤7.為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時性和連續(xù)性，征信機(jī)構(gòu)一般不向本人征集 信息。8.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。9.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫中記錄。10.已還清的信貸信息不用采集。11.目前，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人在境外的信用交易信息。12.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人存款信息。13.為保護(hù)個人隱私和信息安全，保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運(yùn)行，《中國人民銀 行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫管理暫行辦法》中采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢 記錄、違規(guī)處罰等措施。14.逾期信貸信息是指個人與銀行發(fā)生信貸關(guān)系時，未能按時足額償還應(yīng)還款項(xiàng)而產(chǎn)生的相 關(guān)信息。15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要采集“為他人貸款擔(dān)?！钡男畔?6.沒有貸款的人就沒有信用報告。17.商業(yè)銀行的所有工作人員均可查詢客戶的信用報告。18.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報告。19.查詢個人信用報告時，除身份證外，其它所有證件均無效。20.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最 高使用金額，這反映了商業(yè) 銀行對個人信用程度的肯定。21.個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，就是個人在商業(yè)銀行辦理 信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的 相關(guān)申請表上的個人基本信息。22.信用報告中“法人機(jī)構(gòu)數(shù)”和“機(jī)構(gòu)數(shù)”是一個含義。23.查詢記錄記載了個人信用報告在過去五年內(nèi)被查詢的情況。24.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。25.“當(dāng)前逾期總額”對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是 指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計。26.個人聲明”是當(dāng)事人對異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識，人民銀行征信中心只保證“個人聲 明”是由本人發(fā)布的，不對異議聲明內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé)。27.當(dāng)個人對自己的信用報告反映的信息持有不同意見時，可到人民銀行的征信管理部門提 出異議申請，還 可以到與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和協(xié)商解決。28.您信用的好壞銀行說了算。29.償還欠款后，曾經(jīng)逾期的記錄不會在信用報告中保留。30.信用卡注銷后，欠年費(fèi)的記錄也會馬上刪除。1.中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)。2.任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。3.融資租賃登記由出租人登記。4.登記的租賃物包括個人、家庭消費(fèi)目的使用的租賃物。5.登記系統(tǒng)的用戶分為普通用戶和常用戶。6.登記系統(tǒng)的用戶注冊信息中的聯(lián)系信息，僅供征信中心與用戶聯(lián)系時使用，不對其他用 戶展示。7.登記系統(tǒng)的申請機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行身份資料現(xiàn)場審核時，需要向當(dāng)?shù)卣餍欧种行奶峤弧吨袊?人民銀行征信中心登記系統(tǒng) 用戶服務(wù)協(xié)議》。8.應(yīng)收賬款質(zhì)押的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人在異議登記辦理完畢時不需要通知質(zhì)權(quán)人。9.應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人提供虛假材料辦理登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 相應(yīng)的法律責(zé)任。10.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的質(zhì)權(quán)人可以委托他人辦理登記。

第五篇：信用評級程序

、評級程序

公司采取動態(tài)和靜態(tài)、定性和定量相結(jié)合的方法，對企業(yè)的資信進(jìn)行客觀、公正、科學(xué)的評估。

一般情況下，資信評級程序如下：

（1）企業(yè)提出評估申請

首先由企業(yè)提出申請，評估公司接受委托，并有責(zé)任向企業(yè)解釋資信評估工作的程序、采用的資信等級標(biāo)準(zhǔn)的含義及其它事項(xiàng)。

（2）公司和受評企業(yè)簽訂資信評估協(xié)議書

公司與申請?jiān)u估企業(yè)簽訂資信評估協(xié)議書，協(xié)議書規(guī)定甲乙雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。申請企業(yè)負(fù)責(zé)提供資信評估工作所需的全部材料，并按浙江省物價局規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以企業(yè)總資產(chǎn)為依據(jù)交納資信評估服務(wù)費(fèi)。

（3）評估小組調(diào)研分析

公司組成評估小組，對企業(yè)提供的材料進(jìn)行分析、研究，并到受評企業(yè)現(xiàn)場調(diào)研，對一些重要的經(jīng)濟(jì)、財務(wù)資料及同比差異較大的數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和查賬，向企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和財務(wù)主管了解經(jīng)營和財務(wù)情況，整體了解企業(yè)的經(jīng)營思路、營銷策略、財務(wù)狀況以及發(fā)展規(guī)劃等。公司對收集的企業(yè)資料負(fù)有保密責(zé)任。受評企業(yè)有義務(wù)接受評估小組的質(zhì)詢。評估小組將分析、調(diào)查、研究的結(jié)果，在客觀公正、實(shí)事求是的基礎(chǔ)上，對企業(yè)的基本素質(zhì)、財務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)營效益、發(fā)展前景等要素，進(jìn)行定量、定性分析并形成評估報告，提出評級觀點(diǎn)、評級級別和建議，提交專家評審委員會審議。

（4）資信等級的決定

評估小組向定期召開的專家評審委員會會議匯報受評企業(yè)的調(diào)研評級情況，提出企業(yè)資信等級的建議，經(jīng)由專家評審委員會充分論證后，以無記名投票形式最終評定企業(yè)資信等級。

（5）送達(dá)企業(yè)資信等級結(jié)論文書

公司在決定企業(yè)資信等級之后，將評級結(jié)論通知企業(yè)，并頒發(fā)資信等級證書。同時公司根據(jù)申請企業(yè)的意愿，決定是否將其資信等級向社會公布。

（6）異議處理--復(fù)評

受評企業(yè)在收到公司資信等級證書后十日內(nèi)，如果對評估結(jié)論有異議，可以提出申請理由，要求復(fù)評。企業(yè)申請復(fù)評，必須提供必要的補(bǔ)充材料，由公司根據(jù)企業(yè)提供的最近資料，重新考慮企業(yè)的資信等級，并將復(fù)評結(jié)論通知企業(yè)。

（7）跟蹤評級

公司密切關(guān)注受評企業(yè)的發(fā)展動向，及時分析重大事項(xiàng)和企業(yè)發(fā)展趨勢對資信狀況的影響，必要時調(diào)整資信級別。