第一篇：租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的需求框架

中粵金融租賃股份有限公司（籌）

租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 功能需求框架

籌建工作組 2015年7月10日

一、背景.................................................................................................3

二、建設(shè)目標(biāo).........................................................................................3

三、功能需求框架.................................................................................4

1、客戶管理.................................................................................................................6

四、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化需求....................................................................18

一、背景

在《金融租賃公司管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2014年第3號）“關(guān)于設(shè)立金融租賃公司的條件”中，明確提出了需要建立“與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)”的要求。結(jié)合銀監(jiān)會的明確要求，同時(shí)為了強(qiáng)化日后的租賃業(yè)務(wù)管理、有效控制業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、明晰業(yè)務(wù)狀況等情況，中粵金融租賃股份有限公司（籌）（以下簡稱“中粵金融租賃”或“公司”）決定建立自身的租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。在綜合自身租賃業(yè)務(wù)管理要求、其他金融租賃公司的經(jīng)驗(yàn)之后，擬出本需求框架文檔。

二、建設(shè)目標(biāo)

中粵金融租賃的租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)”）是一個(gè)堅(jiān)持以客戶為中心、以租賃物為核心、以產(chǎn)品為主線、圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的功能先進(jìn)和全面靈活的核心系統(tǒng)。系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)總體上應(yīng)包含以下方面的內(nèi)容：

1、滿足銀監(jiān)會設(shè)立金融租賃公司的要求

系統(tǒng)必須嚴(yán)格按照銀監(jiān)會關(guān)于設(shè)立金融租賃公司的條件要求，做到安全、合規(guī)。從另一個(gè)角度說，系統(tǒng)必須符合銀監(jiān)會的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)。

2、滿足中粵金融租賃的業(yè)務(wù)管理需求

中粵金融租賃作為金融機(jī)構(gòu)，屬于大資金運(yùn)作的企業(yè)，每筆租賃業(yè)務(wù)牽涉的資金交易巨大，風(fēng)險(xiǎn)控制非常重要。系統(tǒng)必須在結(jié)合業(yè)務(wù)制度、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制等基礎(chǔ)上，協(xié)助公司建立更加完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)防范體系；覆蓋中粵金融租賃目前和規(guī)劃中的業(yè)務(wù)范圍，既能夠處理普通直租、回租業(yè)務(wù)，也能夠處理多模式廠商租賃、經(jīng)營租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境內(nèi)外SPV、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃業(yè)務(wù)；全面滿足相關(guān)監(jiān)管部門的要求；滿足租賃業(yè)務(wù)租前、租中、租后的全流程管理和全面的精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制；實(shí)現(xiàn)與外部應(yīng)用系統(tǒng)的接口對接；實(shí)現(xiàn)對租賃物進(jìn)行分類管理等。

3、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化

參考其他金融租賃公司的經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)必須實(shí)現(xiàn)與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對接，嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化的系統(tǒng)建設(shè)思路。在租賃業(yè)務(wù)提交后，系統(tǒng)能實(shí)時(shí)生成并查看相關(guān)的憑證，并準(zhǔn)確反映到財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中。業(yè)務(wù)發(fā)生后，系統(tǒng)能夠查詢和追溯各項(xiàng)憑證的歷史租賃業(yè)務(wù)合同。

4、支持公司的決策分析

系統(tǒng)能管理多種渠道的資金融入、項(xiàng)目投放，并綜合得出頭寸狀況，分析出流動性風(fēng)險(xiǎn)、資金利用率等，支持公司對業(yè)務(wù)發(fā)展的決策分析。同時(shí)，后續(xù)應(yīng)能依托業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打造公司層面的數(shù)據(jù)平臺，建設(shè)數(shù)字化公司，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，提高公司客戶管理、租賃物管理、商機(jī)挖掘、數(shù)據(jù)積累、管控?cái)?shù)據(jù)等各方面能力，為公司發(fā)展和領(lǐng)導(dǎo)決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。

5、建立參數(shù)化機(jī)制

系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品配置參數(shù)化、流程設(shè)制參數(shù)化、權(quán)限管理參數(shù)化、定價(jià)模型參數(shù)化，可以通過配置或調(diào)整相關(guān)參數(shù)來提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)效率，快速適應(yīng)新業(yè)務(wù)流程需求變化，形成多元化定價(jià)方式、靈活管理崗位權(quán)限等目的。

三、功能需求框架

鑒于我方屬于金融機(jī)構(gòu)，受銀監(jiān)、人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，本系統(tǒng)的功能及數(shù)據(jù)必須嚴(yán)格符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報(bào)送要求，如人行征信、1104等。同時(shí)，基于我方日后的業(yè)務(wù)范圍考慮，本系統(tǒng)必須支持回租、廠商租賃、直租等業(yè)務(wù)。

此外，系統(tǒng)應(yīng)包含但不限于滿足如下功能性需求：

1、流程化管理

所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都支持通過工作流引擎實(shí)現(xiàn)全面的電子化和無紙化處理。整個(gè)流程化管理必須滿足以下的基本目標(biāo)：

? 支持圖形化的流程設(shè)計(jì)；

? 流程的定制，應(yīng)具有靈活性、簡便性，具有通過參數(shù)化的方式進(jìn)行調(diào)整的能力；

? 支持自由流程、半自由流程、固定流程、子流程等模式；

? 支持各種條件跳轉(zhuǎn)（包括崗位跳轉(zhuǎn)、部門跳轉(zhuǎn)等）、撤回、退回、會簽、并發(fā)、代理、授權(quán)、休假代辦等常規(guī)功能； ? 支持流程跟蹤、痕跡保留等審計(jì)性日志；

? 能夠支持同級別的多個(gè)人員同時(shí)處理同一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，能夠支持特定環(huán)節(jié)的批量處理；

? 實(shí)現(xiàn)的流程必須能夠完全滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定和制度約束。其中包括能結(jié)合租賃業(yè)務(wù)需求，支持廠商租賃的打包審批，按租賃物、金融產(chǎn)品

和審批金額進(jìn)行授權(quán)，區(qū)分常規(guī)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶流程進(jìn)行流轉(zhuǎn)等； ? 全流程必須加入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警或消息提醒，并且能夠參與或決定工作流走向； ? 流程過程中，允許視情況通過如發(fā)送短信等的方式及時(shí)通知流程過程中的相關(guān)人員。

2、產(chǎn)品管理

產(chǎn)品管理負(fù)責(zé)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，結(jié)合自身業(yè)務(wù)需要，形成不同的租賃方案并進(jìn)行產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化或產(chǎn)品本地化。該功能主要包括：

? 支持直租、回租、廠商租賃、經(jīng)營租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境內(nèi)外SPV、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃方式的業(yè)務(wù)產(chǎn)品；

? 允許針對不同的租賃方式定制其相應(yīng)產(chǎn)品方案，包括定制不同的業(yè)務(wù)要素及執(zhí)行不同的審批流程等；

? 產(chǎn)品管理中的租賃方案應(yīng)分類管理，并形成相應(yīng)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)模板存放到相應(yīng)的分類目錄，以供后續(xù)的相關(guān)業(yè)務(wù)參考；

? 支持租賃方案中某些特定要素的限制性管理，即允許設(shè)定產(chǎn)品方案的某些特定準(zhǔn)入條件。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理

通過消息提示、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)提醒或控制，實(shí)現(xiàn)租賃的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。功能主要包括：

? 提供消息、風(fēng)險(xiǎn)提醒等相關(guān)的規(guī)則庫，允許通過增加規(guī)則指標(biāo)等方式對消息、風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整；

? 在各項(xiàng)流程環(huán)節(jié)能根據(jù)具體情況設(shè)立和監(jiān)控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

? 能通過預(yù)警、提示等方式，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的高低和采取措施的時(shí)效區(qū)別，分別推送到相關(guān)用戶的工作臺，以監(jiān)測項(xiàng)目到期、逾期風(fēng)險(xiǎn)等情況； ? 推送風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的機(jī)制，包括但不局限于實(shí)時(shí)推送、日終處理后推送等方式；

? 能結(jié)合監(jiān)管要求和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定相關(guān)制度，對租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、評定、分類等；

? 能支持建立不同維度、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)等級和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、自定義評分指標(biāo)及權(quán)限，得出相應(yīng)的評級結(jié)果。

4、客戶管理

實(shí)現(xiàn)以客戶為中心，對我方發(fā)生業(yè)務(wù)往來的客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，包括但不局限于承租人、擔(dān)保人、廠商、供應(yīng)商、資產(chǎn)評估公司、律師事務(wù)所、其他金融機(jī)構(gòu)等客戶。功能主要包括；

? 提供客戶基礎(chǔ)信息的錄入、修改、刪除和查詢等基礎(chǔ)維護(hù)功能； ? 提供客戶重要信息變更管理，包括名稱、地址、賬戶、行業(yè)、注冊資本、股東、關(guān)聯(lián)客戶等信息的變更，系統(tǒng)需存留歷史版本；

? 提供包括承租人、擔(dān)保人、廠商、供應(yīng)商、資產(chǎn)評估公司、律師事務(wù)所、其他金融機(jī)構(gòu)等的管理；

? 能根據(jù)客戶類型（如自然人、法人客戶）、行業(yè)類型等區(qū)分客戶； ? 提供商機(jī)管理功能，實(shí)現(xiàn)對商機(jī)的錄入、修改、查詢等維護(hù)功能，支持項(xiàng)目來源、客戶名稱、業(yè)務(wù)范圍、額度預(yù)估、進(jìn)程情況、商機(jī)資料、商機(jī)關(guān)閉的錄入與變更等；

? 可導(dǎo)入不同類型、格式的客戶財(cái)務(wù)報(bào)表，并支持自動計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)； ? 支持營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、信用報(bào)告、項(xiàng)目情況等資料的上傳、查詢、打印、下載和維護(hù)；

? 提供根據(jù)客戶類型、行業(yè)類型、客戶評級、授信信息等信息進(jìn)行分析、統(tǒng)計(jì)和查詢等功能；

? 可自定義可行性研究報(bào)告等模版，可自動獲取客戶基礎(chǔ)信息、財(cái)務(wù)報(bào)告分析、調(diào)查結(jié)果信息等數(shù)據(jù)形成報(bào)告內(nèi)容；

? 提供反洗錢的信息維護(hù)，滿足日后人行反洗錢的系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送要求； ? 對客戶有明確的權(quán)限管理機(jī)制，能提供客戶的單個(gè)或批量移交功能； ? 提供客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系管理，包括集團(tuán)關(guān)系、投資關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系等； ? 提供客戶來源管理，區(qū)分不同渠道的客戶，以分析及推動后續(xù)的客戶營銷方向。

5、黑名單管理

支持錄入、導(dǎo)入、接口等渠道方式，實(shí)現(xiàn)黑名單客戶的管理，黑名單客戶的來源主要包括以下部分的內(nèi)容：

? 提供資料維護(hù)的入口，即通過手工添加、刪除、修改的方式，對黑名單

客戶進(jìn)行維護(hù)；

? 來自系統(tǒng)數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，通過對客戶在系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)情況或分類評定進(jìn)行分析，當(dāng)出現(xiàn)符合黑名單條件的，自動進(jìn)入該功能進(jìn)行管理； ? 來自外部系統(tǒng)的結(jié)果，允許通過接口方式，獲取來自外部系統(tǒng)的黑名單客戶數(shù)據(jù)，鑒于目前沒有外部系統(tǒng)，此部分接口可預(yù)留。

6、評級管理

客戶評級支持定量分析、定性評價(jià)或兩者相結(jié)合的方法，通過定量風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、定性風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、租賃物及抵質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)度測評及特例事項(xiàng)調(diào)整等方面對客戶違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評價(jià)，能對租賃業(yè)務(wù)客戶因償債能力等變化而可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測、分析、評價(jià)，通過分析判斷確定租賃業(yè)務(wù)客戶信用等級的過程。功能主要包括：

? 支持定量分析方法并提供相應(yīng)的模型，能對模型通過配置的方式進(jìn)行調(diào)整，能基于宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)綜合經(jīng)營情況，對定量指標(biāo)運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和判斷，主要包括盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、成長能力、償債能力等指標(biāo)；

? 支持定性分析方法并提供相應(yīng)的模型，能對模型通過配置的方式進(jìn)行調(diào)整，能根據(jù)所掌握的相關(guān)信息和經(jīng)驗(yàn)，對客戶基本情況及主要風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行主觀分析和判斷，主要包括客戶的管理水平、競爭實(shí)力、經(jīng)營環(huán)境等方面；

? 支持分階段的客戶評級，一般分為初始、系統(tǒng)、最終三個(gè)階段； ? 能提供相應(yīng)的客戶評級報(bào)告，包括“一般客戶評級報(bào)告”、“醫(yī)療客戶評級報(bào)告”、“特殊客戶評級報(bào)告”、“集團(tuán)客戶評級報(bào)告”等；

? 可根據(jù)客戶類別、行業(yè)特性等設(shè)置多套自定義的評級模板，并可在評級模板中設(shè)置多種指標(biāo)和權(quán)重、分值等參數(shù)，其中參數(shù)的數(shù)據(jù)來源支持手工錄入及提取已有的系統(tǒng)數(shù)據(jù)。

7、報(bào)價(jià)管理

報(bào)價(jià)測算，作為整個(gè)租賃項(xiàng)目的核心基礎(chǔ)，貫穿業(yè)務(wù)的始終，其結(jié)果直接影響到業(yè)務(wù)的收益回報(bào)率。因此，系統(tǒng)提供的報(bào)價(jià)測算一定要保證精準(zhǔn)無誤，其報(bào)價(jià)管理必須合理得當(dāng)，同時(shí)報(bào)價(jià)管理應(yīng)提供多種載體的報(bào)價(jià)測算功能。主要包括：

? 可以設(shè)定投放方式、次數(shù)、幣種、金額、利率、首付款等投放計(jì)劃要素； ? 提供多種利率計(jì)算方式，包括浮動利率（含浮動比例、浮動值）、固定利率等；

? 滿足先付/后付、提前支付租金、租前期/寬限期、在建期、遠(yuǎn)期支付、積數(shù)計(jì)息法/逐筆計(jì)息法等多種業(yè)務(wù)場景；

? 支持設(shè)定保證金收取/退還/計(jì)息、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、其他費(fèi)用等收支規(guī)則；

? 提供等額租金、等額本金、等差租金、還本付息、指定本金等還款方式，同時(shí)滿足正向計(jì)算和反向推算，滿足個(gè)性化報(bào)價(jià)需求；

? 能根據(jù)公司的會計(jì)制度要求自動生成財(cái)務(wù)記賬需要的本金利息分拆表、手續(xù)費(fèi)收入分?jǐn)偙怼⒆赓U收入計(jì)提表等，自動計(jì)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、審計(jì)等不同維度的內(nèi)部收益率及利潤；

? 提供多種形式的測算結(jié)果展示，包括租金計(jì)劃表（含稅、不含稅）、現(xiàn)金流量表（業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)）（含稅、不含稅）、報(bào)價(jià)方案等，并支持打印、下載、導(dǎo)出等；

? 支持多幣種的業(yè)務(wù)處理，并可結(jié)合幣種、匯率信息，自動折算為結(jié)算幣種，進(jìn)行相應(yīng)的報(bào)價(jià)測算及后續(xù)的財(cái)務(wù)處理；

? 提供上次報(bào)價(jià)與本次報(bào)價(jià)的情況對比，包括租金、實(shí)際收益率等變化； ? 準(zhǔn)確提供報(bào)價(jià)的內(nèi)部收益率IRR（名義內(nèi)部收益率、實(shí)際內(nèi)部收益率、加權(quán)平均內(nèi)部收益率），并支持IRR倒算、IRR微調(diào)等功能；

? 提供離線和在線報(bào)價(jià)的不同方式，支持離線報(bào)價(jià)聯(lián)網(wǎng)后可導(dǎo)入系統(tǒng)存檔，同時(shí)應(yīng)保存歷次報(bào)價(jià)歷史記錄，并提供比對和分析； ? 應(yīng)提供價(jià)格突破流程管理，實(shí)現(xiàn)價(jià)格控制、價(jià)格定制；

? 可根據(jù)利率調(diào)整變動，批量調(diào)整內(nèi)部收益率和租金計(jì)劃表、租前息計(jì)劃表；

? 報(bào)價(jià)測算應(yīng)支持節(jié)假日管理功能；

? 允許根據(jù)不同的業(yè)務(wù)階段、不同的行業(yè)客戶需求，提供多層次的報(bào)價(jià)測算方式，包括快速報(bào)價(jià)、精算報(bào)價(jià)（規(guī)則、不規(guī)則）；

? 針對總承租人合作協(xié)議的，應(yīng)支持多種報(bào)價(jià)方案的組合計(jì)算和IRR對比；

? 能計(jì)算任一時(shí)點(diǎn)的提前買斷費(fèi)用。

8、項(xiàng)目管理

項(xiàng)目管理作為租賃業(yè)務(wù)的提出入口，應(yīng)包括項(xiàng)目的全生命周期管理，并且支持期間的各種風(fēng)險(xiǎn)警示、風(fēng)險(xiǎn)控制，體現(xiàn)出租前、租中、租后的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。功能主要包括：

? 提供直租、回租、SPV等主要租賃模式。并支持但不限于轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合、杠桿等租賃類別；

? 提供從租賃項(xiàng)目的全流程管理，能夠跟蹤項(xiàng)目進(jìn)程，對項(xiàng)目進(jìn)展、執(zhí)行情況、資金投放、租金回收等項(xiàng)目環(huán)節(jié)信息進(jìn)行監(jiān)控；

? 可按照不同行業(yè)，不同類型的項(xiàng)目進(jìn)行登記，并能根據(jù)租賃項(xiàng)目類型、行業(yè)類型等，可定義不同的業(yè)務(wù)模板和執(zhí)行不同的審批流程；

? 應(yīng)提供項(xiàng)目多次評審及項(xiàng)目要素變更，記錄歷次評審信息及評審結(jié)果，保留業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過程的痕跡；

? 能根據(jù)不同的業(yè)務(wù)規(guī)則選擇相應(yīng)的審批環(huán)節(jié)，如涉及多人同時(shí)審批的環(huán)節(jié)，能通過已設(shè)定的審批規(guī)則自動得出審批通過與否的結(jié)果，并進(jìn)行后續(xù)相應(yīng)的審批流程；

? 在審批環(huán)節(jié)中，能提供項(xiàng)目評審意見的錄入或?qū)?、并記錄?xiàng)目評審結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)意見；

? 支持線上、線下召開項(xiàng)目評審會，支持線上投票； ? 系統(tǒng)應(yīng)支持項(xiàng)目提前結(jié)束、正常結(jié)束的相關(guān)處理；

? 可根據(jù)項(xiàng)目編號、業(yè)務(wù)類型等信息進(jìn)行項(xiàng)目的查詢、統(tǒng)計(jì)和分析，并允許有權(quán)操作人員查看項(xiàng)目的各階段狀態(tài)、進(jìn)度、信息等； ? 支持項(xiàng)目的移交，并保留歷史信息；

? 支持各種類別的申請表、審批表的在線編輯、上傳等，并能根據(jù)相關(guān)項(xiàng)目信息生成項(xiàng)目過程中的一系列業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)憑證；

? 能根據(jù)已有的項(xiàng)目信息內(nèi)容，自動生成項(xiàng)目報(bào)告等，并支持打印、下載、導(dǎo)出。

9、協(xié)議管理

協(xié)議管理負(fù)責(zé)管理在業(yè)務(wù)過程中涉及的與不同合作方簽訂的各種類型合作

協(xié)議，功能主要包括：

? 提供協(xié)議內(nèi)容的信息管理功能，內(nèi)容包括銷售網(wǎng)絡(luò)、銷售產(chǎn)品、優(yōu)惠方式、分成方式等；

? 支持各種協(xié)議的相關(guān)流程管理，如協(xié)議的商議、協(xié)議的簽訂、協(xié)議的終止等；

? 提供協(xié)議的相關(guān)限額控制或提示管理，并應(yīng)用到租賃業(yè)務(wù)過程中； ? 能支持協(xié)議相關(guān)文本的在線編輯，并能結(jié)合協(xié)議文件的模板、協(xié)議內(nèi)容信息，自動生成相應(yīng)的協(xié)議文本，供查看、導(dǎo)出、打印。

10、授信管理

通過授信管理，對客戶、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體控制，以實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理、對客戶總體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理控制，提高項(xiàng)目質(zhì)量，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的合理范圍內(nèi)。功能主要包括：

? 提供多種授信對象，包括客戶授信、協(xié)議授信、項(xiàng)目授信等，并支持可循環(huán)、不可循環(huán)的授信方式；

? 能對授信對象的多方面信息進(jìn)行綜合評估，給出符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求的授信額度；

? 能支持制定測算模型，并結(jié)合相應(yīng)的客戶或項(xiàng)目數(shù)據(jù)估算出初始的授信額度；

? 得出的授信額度，能在后續(xù)的業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行業(yè)務(wù)控制，當(dāng)出現(xiàn)超過額度的情況時(shí)，能作為風(fēng)險(xiǎn)控制項(xiàng)進(jìn)行信息提示或操作限制； ? 能支持所有授信對象使用情況的查詢，包括已用額度、可用額度等。

11、限額管理

限額管理能根據(jù)不同的常用維度（如客戶、行業(yè)、地區(qū)等）進(jìn)行閥值設(shè)定，并運(yùn)行到業(yè)務(wù)過程中，進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)警示。功能主要包括：

? 允許增加不同的限額維度；

? 允許對系統(tǒng)中的維度進(jìn)行閥值或指標(biāo)調(diào)整，包括增加、修改、刪除等； ? 能對限額進(jìn)行分類管理，包括客戶、行業(yè)、地區(qū)等類別； ? 能對客戶集中度、客戶關(guān)聯(lián)度等重要指標(biāo)進(jìn)行設(shè)定并管理；

? 能根據(jù)資本情況對公司的整體業(yè)務(wù)、各種租賃業(yè)務(wù)分別進(jìn)行控制，把租

賃業(yè)務(wù)約束在規(guī)定的范圍之內(nèi)，當(dāng)出現(xiàn)超限額時(shí)，能得到有效及時(shí)的提示或控制。

12、合同管理

合同管理負(fù)責(zé)管理所有租賃相關(guān)或非相關(guān)的合同。功能主要包括： ? 支持租賃合同、買賣合同、保證合同、抵質(zhì)押合同等不同合同的管理； ? 提供制式和非制式的合同模板管理，支持自定義合同模板庫管理，支持合同的套打；

? 能根據(jù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息，按照合同模板樣式自動生成相應(yīng)合同文本，并提供下載、導(dǎo)出、打??；

? 提供合同制作、合同審批、合同簽署等流程化過程管理，并支持進(jìn)度查詢；

? 支持一個(gè)租賃項(xiàng)目簽署一個(gè)或以上的合同，并分別實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理； ? 提供合同變更管理，能根據(jù)變更內(nèi)容啟動合同調(diào)整流程，重新簽訂合同和補(bǔ)充相關(guān)協(xié)議信息，并支持合同的版本管理； ? 應(yīng)提供合同附屬文件、資料、檔案的上傳和下載； ? 可根據(jù)權(quán)限區(qū)別設(shè)置合同信息、審批進(jìn)度的相應(yīng)權(quán)限；

? 支持合同簽約條件的關(guān)聯(lián)信息檢查，包括租賃物權(quán)證、租賃物確認(rèn)書、抵押登記等；

? 在合同履行過程中，能結(jié)合相應(yīng)合同的重要條款進(jìn)行必要的提醒。

13、投放管理

投放管理負(fù)責(zé)對審批通過的項(xiàng)目進(jìn)行投放，應(yīng)根據(jù)不同客戶的實(shí)際需求進(jìn)行靈活管理。功能主要包括：

? 能制定項(xiàng)目投放計(jì)劃，并生成放款申請單，進(jìn)行放款審批，支持放款后對發(fā)票收取情況進(jìn)行記錄、提醒；

? 能根據(jù)項(xiàng)目中設(shè)定的投放要素，進(jìn)行相應(yīng)的信息提醒、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警； ? 實(shí)現(xiàn)對投放的賬務(wù)管理，包括對不同發(fā)票（無發(fā)票、增值稅發(fā)票、非增值稅發(fā)票等）、稅務(wù)（增值稅、附加稅等）的生成及處理； ? 提供多種放款方式、包括收款抵扣、凈額投放、多次投放等方式； ? 提供放款管理和起租管理，其中放款和起租可能是一次放款和一次起租，也可能多次放款和多次起租，每次起租都有一個(gè)實(shí)際租金支付表，多次起租就生成多個(gè)實(shí)際租金支付表，不同起租時(shí)間的支付表的結(jié)束時(shí)間也不一樣。

? 提供投放信息查詢，可根據(jù)客戶經(jīng)理、部門、出資時(shí)間、出資區(qū)間、出資金額區(qū)間等條件對出資金額、出資余額、已還金額、項(xiàng)目投放計(jì)劃等情況進(jìn)行查詢。

14、租賃物管理

租賃業(yè)務(wù)的本質(zhì)是資產(chǎn)融資，租賃物是租賃公司控制風(fēng)險(xiǎn)最主要的手段，租賃的特點(diǎn)在于租賃公司擁有租賃物的所有權(quán)，租賃物管理目的在于對所有租賃項(xiàng)目的租賃物進(jìn)行統(tǒng)一管理。功能主要包括：

? 提供租賃資產(chǎn)基本信息維護(hù)功能，包含但不限于：租賃物名稱、類型、型號、廠商、原值、凈值、折舊值、評估值、已使用年限、權(quán)屬、權(quán)證、狀態(tài)、發(fā)票信息等信息及附件的掃描上傳；

? 支持租賃資產(chǎn)ABC臺賬管理（根據(jù)資產(chǎn)ABC分級評估表，將租賃資產(chǎn)分為A、B、C三類并對其進(jìn)行臺賬管理）；

? 提供租賃資產(chǎn)保險(xiǎn)管理功能，包括保單信息維護(hù)、保險(xiǎn)繳納信息登記等，并實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)到期續(xù)保提醒；

? 支持租賃資產(chǎn)的留購、回購、續(xù)租、退租、處置、轉(zhuǎn)讓、價(jià)值重評、變更等處理方式，并可根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定相關(guān)流程； ? 支持同一租賃合同對應(yīng)管理多項(xiàng)租賃資產(chǎn)；

? 能對租賃物進(jìn)行折舊管理，并準(zhǔn)確得出租賃物的殘值等信息； ? 能根據(jù)客戶與項(xiàng)目建立巡視計(jì)劃，并記錄巡視結(jié)果；

? 能根據(jù)租賃項(xiàng)目名稱、客戶經(jīng)理等查詢出相關(guān)的租賃物信息，并可根據(jù)租賃物查詢相關(guān)的融資租賃合同、購買合同等信息，并能清楚獲悉該租賃物的轉(zhuǎn)移等歷史變更信息；

? 支持抵質(zhì)押物管理，包括抵質(zhì)押物的信息登記、價(jià)值登記、處置等； ? 當(dāng)出現(xiàn)回收租賃資產(chǎn)等情況時(shí)，能支持計(jì)算回收的資產(chǎn)再銷售產(chǎn)生的利潤；

? 支持對租賃資產(chǎn)五級分類管理，可對資產(chǎn)通過定性定量分析、環(huán)比分析、同比分析等方法，進(jìn)行全面、及時(shí)和準(zhǔn)確的評價(jià)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對租賃資產(chǎn)劃分等級，同時(shí)支持對資產(chǎn)五級分類審批流程管理； ? 支持對租賃資產(chǎn)聯(lián)動財(cái)務(wù)處理。

15、租金管理

租金作為金融租賃公司的主要營業(yè)收入，必須做到精準(zhǔn)無誤，其管理必須是嚴(yán)格細(xì)致。功能主要包括：

? 提供對滿足起租條件的項(xiàng)目進(jìn)行起租管理，根據(jù)合同條款約定生成租金償還計(jì)劃、業(yè)務(wù)口徑實(shí)際租金支付表；

? 根據(jù)業(yè)務(wù)部門的實(shí)際租金支付表、租金確認(rèn)通知書等信息，系統(tǒng)自動計(jì)算財(cái)務(wù)口徑收益率，根據(jù)收益率計(jì)算財(cái)務(wù)口徑的租金并形成財(cái)務(wù)口徑租金計(jì)算表，當(dāng)出現(xiàn)基準(zhǔn)利率變動后，系統(tǒng)會自動計(jì)算利息，并能重新生成實(shí)際租金支付變更表，按照實(shí)際利率法進(jìn)行二次分?jǐn)偅?/p>

? 對已起租的合同自動生成憑證，并能按照會計(jì)期間進(jìn)行收益、費(fèi)用的分?jǐn)?，系統(tǒng)應(yīng)支持自動按天計(jì)提和補(bǔ)提，對未起租已投放的項(xiàng)目，提供租前息的管理；

? 提供租金開票，正常租金回收、部分租金回收、逾期利息收取、租金先扣息再扣本、保證金沖抵租金等多種租金回收方式，并能提供批量回收、手工回收、紅沖等處理；

? 提供償還計(jì)劃變更，支持延期、展期、縮期等變更要求；

? 提供因利率變化對償還計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整，提供合同利率調(diào)息和費(fèi)率調(diào)息，支持批量調(diào)息；

? 提供承租人提前償還租金的處理；

? 提供租金預(yù)警功能，對未到期租金自動進(jìn)行提醒，避免逾期情況發(fā)生； ? 支持根據(jù)實(shí)際租金支付表生成租金收取通知書，并提供查詢、下載和打??；

? 提供對逾期租金進(jìn)行預(yù)警，啟動租金催收流程，制定租金催收措施，生成逾期催收通知單，記錄催收情況，支持催收流程設(shè)定； ? 提供罰息處理，并能對逾期產(chǎn)生的罰息提供減免、停息的功能； ? 提供收款與租金回收表核銷功能，核銷方式包括：手工核銷、自動核銷、批量核銷等方式；

? 提供自動和手工計(jì)提（租金變動、調(diào)息等）、攤銷等功能；

? 提供多種服務(wù)費(fèi)用收取，實(shí)現(xiàn)按照租賃期限對租賃服務(wù)費(fèi)進(jìn)行按月分?jǐn)偅?? 根據(jù)業(yè)務(wù)部門錄入的項(xiàng)目放款需求和具體計(jì)劃，對每一筆租金的收回提供提醒，并能自動計(jì)算任何時(shí)期內(nèi)的現(xiàn)金流量情況；

? 支持增值稅管理，實(shí)現(xiàn)與稅控系統(tǒng)進(jìn)行對接，實(shí)現(xiàn)票據(jù)打印、重打、導(dǎo)出等功能；

? 實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目租金回收記錄與發(fā)票信息關(guān)聯(lián)，支持一筆租金回收款開具多張發(fā)票；

? 提供開票提醒功能，能夠根據(jù)合同約定，對到期未開票做定時(shí)提醒； ? 提供已開具票據(jù)作廢和沖紅功能；

? 提供按照客戶、項(xiàng)目、租賃類型等條件對還款記錄、逾期記錄和罰息信息進(jìn)行查詢、導(dǎo)出、下載、統(tǒng)計(jì)和分析。

16、調(diào)息管理

調(diào)息管理負(fù)責(zé)因基準(zhǔn)利率、利息等的變動需要而進(jìn)行調(diào)整，這里涉及的是公司的營業(yè)收入利潤，因此，必須精準(zhǔn)無誤，嚴(yán)格細(xì)致。功能主要包括：

? 提供利率管理功能，能根據(jù)人行發(fā)布的各項(xiàng)基準(zhǔn)利率進(jìn)行設(shè)定或調(diào)整； ? 支持利率的調(diào)整時(shí)，能根據(jù)不同項(xiàng)目、不同合同的情況分別以不同的利率設(shè)定方式進(jìn)行調(diào)整；

? 提供合同利率調(diào)息、費(fèi)率調(diào)息和存貸款調(diào)息等方法，支持合同批量、單筆調(diào)息，能根據(jù)合同約定自動計(jì)算出調(diào)息后的租金償還計(jì)劃、資金現(xiàn)金流、IRR等；

? 支持多種利率調(diào)整方式，包括浮動比例、固定加點(diǎn)、固定增加金額等； ? 支持多種合同調(diào)息方式，包括次日、次期、次月、次年，本期分段調(diào)整等；

? 支持以EXCEL為基礎(chǔ)的不規(guī)則調(diào)息方式，遇到節(jié)假日應(yīng)自動處理； ? 支持調(diào)息后保留歷史調(diào)息結(jié)果，并提供歷史調(diào)息數(shù)據(jù)的追溯；

? 提供合同利率調(diào)息通知書和費(fèi)率調(diào)整通知書的批量生成、下載和打印。

17、資金管理

資金管理負(fù)責(zé)對公司的資金來源、投放等進(jìn)行全局管理，從而分析得出頭寸敞口等信息。功能主要包括：

? 基于金融租賃公司的資金來源特點(diǎn)，能提供多種資金來源的管理，包含但不局限于股東存款、銀行借款、同業(yè)拆借等，同時(shí)包括相應(yīng)的臺賬、計(jì)息和收付管理；

? 提供授信額度管理，對授信機(jī)構(gòu)、授信結(jié)構(gòu)、授信期限、授信余額等進(jìn)行管理；

? 可根據(jù)合同約定的資金收支計(jì)劃進(jìn)行資金收付款操作，收付款完成后自動進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理；

? 滿足靈活測算還本付息計(jì)劃，支持還本付息計(jì)劃表的批量調(diào)息功能； ? 提供資金計(jì)劃和頭寸管理，支持包含資產(chǎn)和負(fù)債全部業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流量動態(tài)分析等功能；

? 提供對即將到期的債務(wù)以及即將到期未付進(jìn)行提醒，靈活定制預(yù)警信息和后續(xù)操作。

? 支持多幣種和匯率自動折算功能；

? 能實(shí)時(shí)分析得出相關(guān)的資金缺口等流動性指標(biāo)，輔助業(yè)務(wù)決策。

18、保證金管理

租賃保證金視為承租人自行承擔(dān)融資租賃項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)的基金，通常在融資租賃合同完全履行時(shí)返還，也有用于沖抵租金。功能主要包括：

? 支持合同完全履行時(shí)的返還方式；

? 支持保證金沖抵方式，包含但不局限于合同約定沖抵、非合同約定沖抵等；

? 支持保證金的分項(xiàng)目管理； ? 支持保證金的利息管理； ? 支持保證金的補(bǔ)充等調(diào)整處理。

19、計(jì)提管理

計(jì)提管理分為月初計(jì)提、月末計(jì)提，能提供公司相關(guān)需要計(jì)提的項(xiàng)目功能。

特別需要注意的是，要包含風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提功能。

20、票據(jù)管理

票據(jù)管理需要實(shí)現(xiàn)公司的支票、發(fā)票、銀票等管理，功能包括但不局限于： ? 提供確認(rèn)的適用稅種、生成發(fā)票申請單、計(jì)算價(jià)款、稅金并按照開票限額拆分發(fā)票的功能；

? 記錄買入發(fā)票、開出發(fā)票、剩余發(fā)票信息以及待開發(fā)票計(jì)劃開票情況等功能；

? 收款記錄管理與聯(lián)查功能； ? 開票記錄聯(lián)查功能；

? 具備營業(yè)稅、增值稅進(jìn)項(xiàng)稅、銷項(xiàng)稅發(fā)票管理功能，與稅控系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)稅票自動打??；

? 預(yù)留與國稅、地稅系統(tǒng)的接口，開票后可向稅務(wù)局上傳相關(guān)數(shù)據(jù)，并具有打印、導(dǎo)入相關(guān)報(bào)表的功能。

21、臺賬管理與統(tǒng)計(jì)分析

? 針對租賃業(yè)務(wù)活動中各角色、各部門的實(shí)際需要提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)查詢功能，所有查詢功能應(yīng)針對所查詢的數(shù)據(jù)項(xiàng)提供多種條件的選擇查詢、排序、匯總和打印功能；

? 提供導(dǎo)入、導(dǎo)出功能，導(dǎo)出格式包括EXCEL等；

? 從崗位層次、部門層次、項(xiàng)目層次等進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，并向不同層次的管理者提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析；

? 支持對所有項(xiàng)目信息全流程的查詢和統(tǒng)計(jì)分析，包括：項(xiàng)目基本信息、評審會結(jié)果，項(xiàng)目狀態(tài)，放款情況等；

? 提供完備的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)報(bào)表，包括主要指標(biāo)報(bào)表、現(xiàn)金流報(bào)表、頭寸報(bào)表、模擬報(bào)表、監(jiān)管報(bào)表等；

? 提供報(bào)表模板的定制，包括定制報(bào)表的格式（包括表頭格式）、報(bào)表項(xiàng)目的排列方法、報(bào)表項(xiàng)目與會計(jì)科目（COA）之間的對應(yīng)關(guān)系以及各項(xiàng)目的內(nèi)部計(jì)算規(guī)則、處理邏輯等；

? 支持不同報(bào)表之間的數(shù)據(jù)可以直接引用，即定制報(bào)表時(shí)，可直接調(diào)用其他報(bào)表中的數(shù)據(jù)，減少重復(fù)工作，提高效率；

? 提供靈活的自定義查詢工具，能支持系統(tǒng)有已有數(shù)據(jù)的要素進(jìn)行自定義組合查詢。

22、報(bào)表管理

? 滿足內(nèi)外部監(jiān)管報(bào)表的取數(shù)與填報(bào)功能，滿足中國人民銀行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的相關(guān)報(bào)送要求，如1104報(bào)表上報(bào)等； ? 支持后續(xù)根據(jù)業(yè)務(wù)需要及時(shí)開發(fā)新的業(yè)務(wù)報(bào)表；

? 能支持靈活的報(bào)表制定功能，以滿足臨時(shí)制定報(bào)表的需求，同時(shí)允許對已制定的報(bào)表進(jìn)行保存以供日后使用。

23、檔案管理

? 應(yīng)提供各階段文檔附件的收集查閱功能； ? 支持檔案的權(quán)限管理；

? 可對項(xiàng)目附件材料進(jìn)行分類管理，可集中查閱清單列表。

24、系統(tǒng)管理

? 提供組織機(jī)構(gòu)、人員用戶、科目、賬戶類型、銀行賬戶、幣種、行業(yè)類型、客戶類型、業(yè)務(wù)類型、費(fèi)用類別、項(xiàng)目基礎(chǔ)信息、項(xiàng)目狀態(tài)類型、合同類型、基準(zhǔn)利率等基礎(chǔ)信息的維護(hù)功能； ? 提供影像及附件管理功能；

? 可根據(jù)不同業(yè)務(wù)條件設(shè)置不同的業(yè)務(wù)審批流程，并可對流程調(diào)整和中止； ? 可根據(jù)部門、崗位、人員、業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程等設(shè)置功能及數(shù)據(jù)權(quán)限，應(yīng)支持角色一對多、多對一權(quán)限控制，支持AB角、不相容等規(guī)則，支持快捷菜單設(shè)置，支持轉(zhuǎn)授權(quán)，歷史權(quán)限查詢等；

? 提供對項(xiàng)目附件材料的分類管理，可自動生成附件文件名的清單列表； ? 具有完善的、多層次的、統(tǒng)一的安全管理體系，具有靈活的部門、崗位、人員、角色的設(shè)置與權(quán)限管理功能，滿足不同部門、不同崗位、不同角色的相互隔離要求，保證系統(tǒng)的訪問安全和數(shù)據(jù)安全，最大限度地防范金融風(fēng)險(xiǎn)；

? 權(quán)限管理體系可以靈活適應(yīng)當(dāng)前組織架構(gòu)，并且在組織架構(gòu)發(fā)生變動時(shí)支持權(quán)限的繼承性；

? 操作人員管理需要按照角色、用戶兩級進(jìn)行管理，并且對登錄用戶的密碼要有相應(yīng)的密碼策略；

? 提供完整清晰的系統(tǒng)日志管理，包括系統(tǒng)管理員日志、系統(tǒng)操作日志和系統(tǒng)安全日志，滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控要求； ? 提供節(jié)假日管理；

? 支持財(cái)務(wù)規(guī)則，業(yè)務(wù)規(guī)則，預(yù)警規(guī)則等方面的參數(shù)化配置功能，根據(jù)時(shí)間、事件、條件等靈活配置，實(shí)現(xiàn)自動預(yù)警提醒功能； ? 支持業(yè)務(wù)各流程的可視化設(shè)計(jì)、調(diào)整、跟蹤管理。

25、外圍系統(tǒng)的集成

? 系統(tǒng)應(yīng)具備完善的數(shù)據(jù)交互異常處理機(jī)制，保證交互數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性；

? 租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)可與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，并自動生成憑證； ? 可與短信、郵件系統(tǒng)集成，提供與短信平臺、郵件系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集成； ? 支持移動辦公獨(dú)立app應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)移動辦公的處理。

四、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化需求

系統(tǒng)應(yīng)具備完善的數(shù)據(jù)交互異常處理機(jī)制，保證交互數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性。業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)有效集成，能夠關(guān)聯(lián)查詢，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的高度協(xié)調(diào)一致，完成財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化：

? 實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)一體化，財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)所公用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)要采用統(tǒng)一的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)設(shè)置模塊完成，可以在兩個(gè)系統(tǒng)中共用，避免各自為政，避免同步基礎(chǔ)數(shù)據(jù)帶來的問題；

? 建立基于業(yè)務(wù)事件驅(qū)動的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化信息處理流程，當(dāng)業(yè)務(wù)事件發(fā)生時(shí)，按業(yè)務(wù)和信息處理規(guī)則，將所有與業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)集中到一個(gè)邏輯數(shù)據(jù)倉庫中，最大程度地存儲財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，各類人員可以通過報(bào)表工具自動輸出所需信息；

? 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化信息的實(shí)時(shí)處理，當(dāng)業(yè)務(wù)信息生成會計(jì)信息時(shí)，能根據(jù)財(cái)務(wù)記賬規(guī)則實(shí)時(shí)、高效地生成會計(jì)憑證信息；

? 為一定程度上滿足業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)處理的靈活性，控制二次開發(fā)的工作量，財(cái)務(wù)記賬規(guī)則應(yīng)做到可配置化，通過操作界面即可根據(jù)財(cái)務(wù)需求調(diào)整記賬

規(guī)則；

? 在業(yè)務(wù)處理過程中，應(yīng)盡可能早地生成財(cái)務(wù)憑證，并保證業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一致，以便于發(fā)現(xiàn)可能存在的問題，控制風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：融資租賃管理系統(tǒng)(第一階段)業(yè)務(wù)需求（精選）

成都神鋼集團(tuán)融資租賃管理系統(tǒng)（4﹑系統(tǒng)需求描述

4.1 系統(tǒng)范圍

系統(tǒng)

4.2 角色和User Case 說明

角色說明

角 色 描 述

系統(tǒng)管理員 負(fù)責(zé)人事行政模塊和系統(tǒng)管理模塊相關(guān)操作。

成都神鋼人員 負(fù)責(zé)融資租賃業(yè)務(wù)管理模塊中項(xiàng)目申請和項(xiàng)目審核工作的相關(guān)操作。租賃公司人員

負(fù)責(zé)客戶模塊、資產(chǎn)管理模塊、供應(yīng)商管理模塊、融資租賃產(chǎn)品管理模塊、融資租賃 業(yè)務(wù)管理模塊中的申請及流程的審批、租賃合同管理、采購合同管理、交車管理、收 款管理、付款管理和金融機(jī)構(gòu)模塊的相關(guān)操作。

系統(tǒng)管理員 負(fù)責(zé)人事行政模塊和系統(tǒng)管理模塊相關(guān)操作。

Use Case 簡述

Use Case 名稱 Use Case 簡述 系統(tǒng)登陸 用戶登陸系統(tǒng)過程 客戶基礎(chǔ)資料管理

系統(tǒng)記錄客戶的基礎(chǔ)資料、建立客戶資料庫、實(shí)現(xiàn)客戶基礎(chǔ)資料 的增、修、刪、查功能?？蛻艄芾?/p>

模塊 客戶信息調(diào)查報(bào)告

系統(tǒng)記錄對客戶的信用調(diào)查報(bào)告，系統(tǒng)提供信用調(diào)查報(bào)告的增修 刪查等功能。

產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫 建立產(chǎn)品機(jī)型基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及提供對機(jī)型信息的增修刪查等功能。資產(chǎn)管理 模塊

租賃物檔案管理

系統(tǒng)建立租賃物檔案（租賃物基本信息及配置情況）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 并提供租賃物（主機(jī)）資料的增修刪查等功能。供應(yīng)商基礎(chǔ)資料

系統(tǒng)建立供應(yīng)商基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并提供對供應(yīng)商基礎(chǔ)資料（基本信 息、財(cái)務(wù)信息、網(wǎng)點(diǎn)信息等）的增修刪查等功能 供應(yīng)商管

理模塊 供應(yīng)商融資額度管理

系統(tǒng)提供各個(gè)供應(yīng)商融資額度的建立，及各供應(yīng)商融資額度的使 用進(jìn)度的查看 產(chǎn)品管理

系統(tǒng)對企業(yè)提供的融資租賃產(chǎn)品進(jìn)行管理，包括租賃適用機(jī)型、租金計(jì)算方式及相關(guān)參數(shù)（利率、期數(shù)、先還后還）等； 系統(tǒng)提供融資租賃產(chǎn)品的制定，設(shè)置包括融資租賃產(chǎn)品中的租賃 適用機(jī)型、利率、期數(shù)、余值、還款方式等方式的設(shè)定 融資租賃 產(chǎn)品管理 模塊

租金運(yùn)算模型1 系統(tǒng)建立當(dāng)前業(yè)務(wù)中主要使用的融資租賃租金運(yùn)算模型（固定利 率等額年金法等），通過租金運(yùn)算模型系統(tǒng)可自動生成租金列表。項(xiàng)目審核管理 系統(tǒng)提供對申請單的逐級審批等功能 融資租賃合同管理

系統(tǒng)提供融資租賃合同的自動生成功能，也提供修改、刪除的功 能。

系統(tǒng)提供對融資租賃合同的查詢、匯總等功能 采購合同管理

系統(tǒng)提供采購合同的自動生成功能，也提供修改、刪除的功能系 統(tǒng)提供對采購合同的查詢、匯總等功能 融資租賃 業(yè)務(wù)管理 交車管理

系統(tǒng)提供交車單的自動生成功能，完成交車后，由代銷商進(jìn)行確 認(rèn)，代表處核實(shí)。

系統(tǒng)提供對交車單的修改、刪除的功能

系統(tǒng)需求說明書

收款管理

系統(tǒng)提供對收款單的增加、刪除、修改、查詢、匯總（分地區(qū)、代銷商、機(jī)型等條件）。

系統(tǒng)根據(jù)融資租賃合同進(jìn)行以收未收的統(tǒng)計(jì)匯總。付款管理

系統(tǒng)提供對付款單的增加、刪除、修改、查詢、匯總（分地區(qū)、代銷商、機(jī)型等條件）

系統(tǒng)根據(jù)采購合同進(jìn)行付款的統(tǒng)計(jì)匯總及對比 還款管理

系統(tǒng)自動對所有的客戶還款計(jì)劃表和收款單進(jìn)行對比，生成各個(gè) 客戶已還金額、期數(shù)、未還金額、期數(shù)、逾期情況等。同時(shí)提供對某個(gè)客戶的還款狀況明細(xì)的查詢。

發(fā)票管理 系統(tǒng)提供對租賃合同開票的記錄及匯總統(tǒng)計(jì)。金融機(jī)構(gòu)

模塊 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建立

系統(tǒng)提供金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)資料的增加、刪除、修改、查詢等功能 人員管理

建立人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

人事行政 系統(tǒng)提供企業(yè)員工基礎(chǔ)資料的增加、刪除、修改、查詢等功能 管理模塊 組織機(jī)構(gòu)管理

系統(tǒng)提供企業(yè)部門資料的增加、刪除、修改、查詢等功能 系統(tǒng)提供部分職位資料的增加、刪除、修改、查詢等功能 用戶管理 系統(tǒng)用戶的增加、刪除、修改、查詢、角色設(shè)置等功能 角色管理 系統(tǒng)角色的增加、刪除、修改、查詢、權(quán)限設(shè)置等功能 權(quán)限管理 系統(tǒng)權(quán)限的增加、刪除、修改、查詢、資源設(shè)置等功能 區(qū)域管理 系統(tǒng)區(qū)域的增加、刪除、修改、查詢、角色設(shè)置等功能 系統(tǒng)管理 模塊

數(shù)據(jù)恢復(fù)及備份 系統(tǒng)數(shù)據(jù)的定時(shí)自動備份及數(shù)據(jù)恢復(fù)功能

系統(tǒng)需求說明書

4.3 模塊需求說明

4.3.1 登錄系統(tǒng)

簡要說明：

任何使用者使用系統(tǒng)所提供的功能都必須進(jìn)入系統(tǒng)登陸頁面，經(jīng)過驗(yàn)證通過后，方可進(jìn)入系統(tǒng)。進(jìn)入系統(tǒng)后可根據(jù)自己的相

應(yīng)權(quán)限使用系統(tǒng)提供的功能。

關(guān)系圖：

登入系統(tǒng) 用戶

需求說明：

1、用戶可以在任何地方任何時(shí)間通過互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)訪問系統(tǒng)。

2、用戶登陸系統(tǒng)時(shí)須輸入用戶名及密碼進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證通過后方能進(jìn)入系統(tǒng)。如未通過不能進(jìn)入系統(tǒng)并提示用戶相關(guān) 錯(cuò)誤信息。

1、密碼必須在6 位數(shù)以上，而且必須在3 個(gè)月之內(nèi)更改，更改后密碼不能和更改前密碼的上一次密碼相同。

2、如同一用戶名連續(xù)5 次登陸驗(yàn)證時(shí)密碼錯(cuò)誤，則此用戶被鎖定。鎖定后此用戶不能登陸，只有在管理員解除用戶鎖

定后，此用戶才能登陸。

3、登陸行為必須出現(xiàn)在系統(tǒng)Logging 日志中。

4、每個(gè)用戶有自己的權(quán)限操作范圍，系統(tǒng)不允許越權(quán)超作。

5、如用戶登陸系統(tǒng)后連續(xù)30 分鐘未進(jìn)行任何操作，系統(tǒng)自動將此用戶退出登陸。

4.3.2 客戶管理

簡要說明：

客戶管理包括客戶基礎(chǔ)資料、客戶信用調(diào)查報(bào)告；

客戶基礎(chǔ)資料：系統(tǒng)記錄客戶的相關(guān)基礎(chǔ)信息，建立客戶資料檔案庫，實(shí)現(xiàn)客戶基礎(chǔ)資料的增加、修改、刪除、查詢等功能。

客戶信用調(diào)查報(bào)告：系統(tǒng)提供《信用審核表》增、修、刪、查功能，并根據(jù)信用審核表中的相關(guān)基礎(chǔ)信息自動生成信用評分 表。

系統(tǒng)需求說明書

需求說明 客戶基礎(chǔ)資料管理：

1、客戶分為法人和自然人兩種類型，系統(tǒng)記錄此兩種類型客戶的相關(guān)基礎(chǔ)資料，并提供增、修、刪、查功能。

2、新增、修改的功能原型圖詳見附件。

客戶信用調(diào)查管理：

1、客戶信用調(diào)查報(bào)告分為信用調(diào)查表、信用評分表兩部份。

2、信用調(diào)查表分為購機(jī)申請信用調(diào)查表、購機(jī)后跟蹤信用調(diào)查表。

3、購機(jī)后跟蹤信用調(diào)查表、其它信用調(diào)查表可通過本模塊直接新增、修改、刪除等操作。

4、購機(jī)申請信用調(diào)查表不能通過此模塊直接新增、修改、刪除；用戶在新增購機(jī)申請時(shí)，錄入購機(jī)申請信用調(diào)查表。

5、系統(tǒng)自動根據(jù)信用調(diào)查表的錄入內(nèi)容生成信用評分表。

6、信用調(diào)查表、信用評分表的功能原型圖詳見附件。

客戶資料查詢：

1、查詢條件如下：

法人：公司名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼 自然人：姓名、身份證號

2、通過以條件進(jìn)行查詢，將查詢結(jié)果生成列表，點(diǎn)擊詳細(xì)信息可查看每個(gè)客戶的詳細(xì)信息。

3、客戶詳細(xì)信息包括客戶基礎(chǔ)資料、信用調(diào)查表、信用評分表，用戶可查看每類詳細(xì)信息。4.3.3 資產(chǎn)管理

簡要說明: 資產(chǎn)管理模塊包括產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫、租賃物檔案管理。產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫提供了租賃的相關(guān)設(shè)備型號的相關(guān)信息。

租賃物檔案管理提供融資租賃公司的租賃主機(jī)的具體信息，如品牌、機(jī)型、主機(jī)號、主機(jī)相關(guān)配置等信息。

需求描述：

產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫

1、建立產(chǎn)品生產(chǎn)廠家基礎(chǔ)資料庫，提供生產(chǎn)廠家等基礎(chǔ)信息的增加、修改、作廢、查詢等功能。功能原型見附件。

2、建立產(chǎn)品品牌基礎(chǔ)資料庫，提供產(chǎn)品品牌等基礎(chǔ)信息的增加、修改、作廢、查詢等功能。功能原型見附件。

3、建立產(chǎn)品機(jī)型基礎(chǔ)資料庫，提供產(chǎn)品機(jī)型等基礎(chǔ)信息的增加、修改、作廢、查詢等功能。功能原型見附件。

租賃物檔案管理

1、租賃物檔案需要記錄租賃主機(jī)的基本產(chǎn)品信息，如：產(chǎn)品型號、主機(jī)號、購買時(shí)間、購入單位。

2、系統(tǒng)提供租賃物基礎(chǔ)資料的增加、修改、刪除、查詢等功能。

3、系統(tǒng)可對租賃物各項(xiàng)配置進(jìn)行記錄及修改，同時(shí)系統(tǒng)對租賃物配置發(fā)生變更進(jìn)行記錄。

4、租賃物檔案的新增：用戶在簽訂買賣合同時(shí)建立租賃物檔案，系統(tǒng)根據(jù)買賣合同中的標(biāo)的物相關(guān)基礎(chǔ)信息及配置信息 自動建立租賃物檔案。

5、租賃物檔案查詢條件：系統(tǒng)提供通過生產(chǎn)廠家、品牌、機(jī)型、主機(jī)號、購入時(shí)間（買賣合同時(shí)間）段、當(dāng)前狀態(tài)等條

件進(jìn)行復(fù)合查詢，并將查詢結(jié)果生成數(shù)據(jù)列表，并可查看列表中某一租賃物檔案的詳細(xì)信息。說明：租賃物當(dāng)前狀態(tài)為買入、租賃中、回收、賣出、報(bào)廢、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等。買入：是指設(shè)備從供應(yīng)商處買入。

系統(tǒng)需求說明書

租賃中：此設(shè)備當(dāng)前正在租賃。回收：租賃結(jié)束后此設(shè)備被收回。賣出：此設(shè)備在租賃結(jié)束后被賣出。報(bào)廢：此設(shè)備已經(jīng)被報(bào)廢。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓：此設(shè)備債權(quán)已經(jīng)被轉(zhuǎn)讓給銀行。

4.3.4 供應(yīng)商管理

簡要說明: 供應(yīng)商管理模塊包括供應(yīng)商基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及供應(yīng)商融資額度管理。

供應(yīng)商基礎(chǔ)資料：系統(tǒng)對供應(yīng)商信息（如基本信息、財(cái)務(wù)信息、網(wǎng)點(diǎn)信息等）等記錄。

供應(yīng)商融資額度管理：系統(tǒng)提供對各個(gè)供應(yīng)商不同時(shí)間的融資額度的分配、使用的記錄及管理。

需求描述：

供應(yīng)商基礎(chǔ)資料

1、供應(yīng)商基本信息增、修、刪、查

2、供應(yīng)商財(cái)務(wù)信息增、修、刪、查

3、供應(yīng)商網(wǎng)點(diǎn)信息增、修、刪、查

4、系統(tǒng)提供供應(yīng)商相關(guān)附件的掃描文件上傳、下載功能（要求文件為圖片或PDF 格式）

5、供應(yīng)商基礎(chǔ)資料查詢：通過供應(yīng)商名稱、區(qū)域等條件進(jìn)行復(fù)合查詢，將查詢結(jié)果生成列表；點(diǎn)擊供應(yīng)商后，并可查看某 一個(gè)供應(yīng)商的詳細(xì)信息。

6、供應(yīng)商基本信息、財(cái)務(wù)信息、網(wǎng)點(diǎn)信息的新增、修改、查詢的功能原型圖詳見附件。

供應(yīng)商融資額度管理

1、設(shè)定額度新增、調(diào)整：通過查詢找到供應(yīng)商，系統(tǒng)提供當(dāng)前的額度作為參考，用戶可進(jìn)行新增或修改。功能原型圖詳見 附件。

2、設(shè)定額度的新增、調(diào)整都需要經(jīng)過申請、批準(zhǔn)兩個(gè)步驟，用戶可查看申請、最終批準(zhǔn)的數(shù)據(jù)。功能原型圖詳見附件。

3、系統(tǒng)對申請后的事宜提供“待辦事宜”顯示。

4、系統(tǒng)自動通過融資租賃合同記錄額度的使用，并通過收款單記錄額度的恢復(fù)，并自動計(jì)算額度余額。計(jì)算公式如下：

當(dāng)前額度余額為(期初額度余額-期間內(nèi)累計(jì)使用額度+期間內(nèi)累計(jì)恢復(fù)額度－(期初設(shè)定額度-當(dāng)前設(shè)定額度))期間內(nèi)累計(jì)使用額度=Σ（期間內(nèi)生效的融資租賃合同金額）；

期間內(nèi)累計(jì)恢復(fù)額度=Σ（期間內(nèi)生效的融資租賃合同所對應(yīng)的租金類型收款單金額）

5、用戶可設(shè)置額度余額預(yù)警線（為設(shè)定額度的固定百分比）；一旦某個(gè)供應(yīng)商的額度余額低于預(yù)警線，則系統(tǒng)自動報(bào)警（系

統(tǒng)每天掃描一次，以待辦事宜方式顯示）。功能原型圖詳見附件。

6、用戶可查看某個(gè)供應(yīng)商的設(shè)定額度的變化情況：通過查詢 找到供應(yīng)商，點(diǎn)擊“設(shè)定額度變化”，系統(tǒng)列出此供應(yīng)商的設(shè)

定額度的新增及每次調(diào)整的明細(xì)，包括申請和批準(zhǔn)的結(jié)果。功能原型圖詳見附件。

7、用戶可查看某個(gè)供應(yīng)商的額度余額的變化情況：通過查詢找到供應(yīng)商，點(diǎn)擊“額度余額變化”，系統(tǒng)按月列表，包括設(shè)定

額度、期初額度余額、當(dāng)期累計(jì)使用額度、當(dāng)期累計(jì)恢復(fù)額度、期末額度余額。功能原型圖詳見附件。

8、用戶可查看所有供應(yīng)商當(dāng)前額度明細(xì)，即設(shè)定額度、使用額度、恢復(fù)額度、額度余額列表，所有值取當(dāng)前值。功能原型 圖詳見附件。

系統(tǒng)需求說明書

4.3.5 融資租賃產(chǎn)品管理

1﹑產(chǎn)品管理 簡要說明: 產(chǎn)品管理是系統(tǒng)對融資租賃產(chǎn)品進(jìn)行管理，包括租賃適用機(jī)型、租金計(jì)算方式、代理商利率、期數(shù)等基礎(chǔ)參數(shù)的設(shè)置及管理。

系統(tǒng)提供對融資租賃產(chǎn)品的查看、查詢、新增、利率設(shè)置、發(fā)布、停用、修改、刪除等功能，產(chǎn)品在發(fā)布前用戶可以進(jìn)行修

改和刪除操作，一旦產(chǎn)品發(fā)布后，在系統(tǒng)生成租賃合同時(shí)可以對發(fā)布的產(chǎn)品進(jìn)行選取以自動生成租賃合同還款列表。產(chǎn)品發(fā)布后

停用，但不能進(jìn)行修改和刪除。停用后產(chǎn)品在新的合同中進(jìn)行使用。

需求說明: 新增、調(diào)整、查詢

1、新增融資租賃產(chǎn)品。系統(tǒng)對產(chǎn)品名稱、租金計(jì)算方式、付款時(shí)間、供應(yīng)商利率表等相關(guān)信息進(jìn)行設(shè)置。步驟描述

A．新增產(chǎn)品基礎(chǔ)信息（原型見附件）： 計(jì)算方式為：固定利率等額年金法（等額本息）

用戶可以對該產(chǎn)品進(jìn)行年限的設(shè)置、與所選年限對應(yīng)的基準(zhǔn)利率的設(shè)置。用戶可以單獨(dú)保存該產(chǎn)品。也可以在保存該產(chǎn)品的同時(shí)進(jìn)行與供應(yīng)商的關(guān)聯(lián)。

B．產(chǎn)品與供應(yīng)商關(guān)聯(lián)：由用戶決定哪些供應(yīng)商可以使用該產(chǎn)品；每個(gè)供應(yīng)商能夠使用該產(chǎn)品的哪些年限；每個(gè)供應(yīng)商

對調(diào)整金、保證金的不同收取方式。每個(gè)供應(yīng)商使用該產(chǎn)品時(shí)的不同年限的利率設(shè)定。系統(tǒng)提供關(guān)聯(lián)供應(yīng)商的新增、修改、查詢

系統(tǒng)將操作人員選擇的代理商結(jié)合該產(chǎn)品所具有的年限種類及其默認(rèn)利率自動生成“某產(chǎn)品供應(yīng)商利率表”。（原型 見附件）：

產(chǎn)品與供應(yīng)商關(guān)聯(lián)后，用戶可進(jìn)行提交。

說明：a)、不同的供應(yīng)商具有不同的利率、不同的還款期數(shù)及時(shí)間具有不同的利率。

b)、如果某代理商在某產(chǎn)品中的

期數(shù)（Nper）總租賃期數(shù)，如租賃期為3 年并實(shí)行按季付租金，則期數(shù)為3*4=12 期 現(xiàn)值（PV）

貸款金額包括，現(xiàn)值=設(shè)備總價(jià)+各種其它費(fèi)用（保險(xiǎn)費(fèi)+運(yùn)費(fèi)+稅費(fèi)等）-首付金額

付款時(shí)間 期初付款

首期計(jì)息時(shí)間 合同約定的首期付款時(shí)間距離起租日的期限

3、租金計(jì)算公式如下（期初付款PMT 計(jì)算）

其中，pmt 是各期租金，pv 是租賃融資額,i 是期利率，n 是付租期數(shù)

4、租金運(yùn)算模型運(yùn)算結(jié)果將根據(jù)輸入的參數(shù)，自動產(chǎn)生還款列表（每期總還款相等）（原型見附件）說明：如果上個(gè)月21 日至當(dāng)月5 日完成租賃物交接的承租人，租金付款到賬截止日為當(dāng)月25 日；當(dāng)月6 日至當(dāng)月20 日完成租賃物交接的承租人，租金付款到賬截止日為次月10 日。各期還款金額相同。

4.3.6 融資租賃業(yè)務(wù)管理

融資租賃業(yè)務(wù)管理模塊包括項(xiàng)目申請管理、項(xiàng)目審核管理、融資租賃合同管理、采購合同管理、交車管理、還款管理、發(fā)票

管理、收款管理和付款管理。

1﹑項(xiàng)目申請管理 簡要說明: 系統(tǒng)提供項(xiàng)目申請單的增加、刪除、修改、查詢匯總。

申請流程: 需求描述：

1、用戶通過系統(tǒng)錄入申請單，在錄入申請單時(shí)可以進(jìn)入客戶信用調(diào)查模塊對信用審核表進(jìn)行一并錄入。

2、用戶在錄入申請單時(shí)需要先從系統(tǒng)中調(diào)出客戶資料，如是老客戶，則直接顯示客戶基礎(chǔ)資料后并進(jìn)行錄入，如是新客戶

則需要先對客戶基礎(chǔ)資料進(jìn)行錄入后，再對申請表進(jìn)行錄入。

3、用戶可以對未提交的申請進(jìn)行修改，提交后的申請不能進(jìn)行修改。

4、用戶可以查詢自己提交的申請所處的審批環(huán)節(jié)及各環(huán)節(jié)審批結(jié)果。

()(1)1 1 1 + ? + × = ×

? n n i pmt pv i i 系統(tǒng)需求說明書

5、申請單查詢：用戶可以通過區(qū)域、代理商、申請時(shí)間段、狀態(tài)進(jìn)行復(fù)合查詢，并將查詢結(jié)果生成列表。

6、申請單狀態(tài)定義如下： 新增申請-->制表 提交申請-->提交 審核申請-->審核中 審核通過-->審核通過 審核未通過-->審核未通過

7、刪除申請：用戶只能刪除制表狀態(tài)的申請。

8、申請?zhí)峤缓笙到y(tǒng)進(jìn)入審核流程，對申請單進(jìn)行逐級審批。

9、系統(tǒng)提供對申請單的附屬文件的上傳。

2﹑項(xiàng)目審核管理 簡要說明: 系統(tǒng)按照約定的審批流程對提交的申請進(jìn)行逐級審批的過程的管理。

審批流程: 需求描述：

1、系統(tǒng)提供對申請單的逐級審批（每級可同意/否定，同意的自動上報(bào)，“特批”功能例外）。增加一個(gè)代理商剩余額度的查看功能。每個(gè)節(jié)點(diǎn)的三種處理方式：同意、申請?zhí)嘏⒎駴Q。（后兩者需要說明原因）調(diào)整流程。

2、審批流程中各級用戶可以查詢經(jīng)自己審批后的所有申請的當(dāng)前審批狀態(tài)。

4、系統(tǒng)在每級審批時(shí)，各級審批用戶需要對申請單添加審批意見。

5、系統(tǒng)提供對審批流程中逐級自動短信提醒、并在系統(tǒng)首頁自動生成待辦事項(xiàng)。

6、系統(tǒng)提供“特批”功能（對不符合審核標(biāo)準(zhǔn)的用戶審核通過），只有特殊權(quán)限的人才能進(jìn)行特批。

7、系統(tǒng)提供最終審核結(jié)果的短信通知，當(dāng)審批結(jié)束后，系統(tǒng)自動生成審批結(jié)果通知短信，發(fā)送該申請人。

8、系統(tǒng)提供審批結(jié)果通知書的打印功能。

3﹑租賃合同管理 簡要說明: 租賃合同是融資租賃業(yè)務(wù)流程中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，系統(tǒng)提供由申請單自動生成租賃合同的功能，也提供生效、修改、刪除

等功能。同時(shí)系統(tǒng)還提供租賃合同的查詢、匯總及打印功能。當(dāng)合同生成后，系統(tǒng)自動生成還款列表，并根據(jù)還款列表中的還款

時(shí)間約定對客戶進(jìn)行還款短信提醒。

同時(shí)提供租賃合同終止功能。當(dāng)合同終止后，還款列表也進(jìn)行終止。

系統(tǒng)需求說明書

流程圖: 系統(tǒng)合同流程：

租賃申請單 首付收款單 進(jìn)入收款流程

判斷是否能生 成租賃合同 N 提示用戶不能生成 租賃合同（1.申請 未通過、首付未到 位或金額不購）租賃合同

生成自動運(yùn)算生成

還款列表 買賣合同

生成

進(jìn)入付款流程

需求描述:

1、合同流程細(xì)節(jié)包括：合同生成、合同復(fù)核、合同簽訂、合同簽訂復(fù)核。

2、合同狀態(tài)分為：制表、復(fù)核、簽訂、簽訂復(fù)核、生效。

3、租賃合同生成（參見附件）：當(dāng)租賃申請單審核通過及首付款單錄入后，用戶可以生成租賃合同。生成租賃合同后，合同 狀態(tài)為制表。

生成租賃合同條件：A.申請通過；B.應(yīng)首付金額=已首付款金額（兩條件為且關(guān)系）； 租賃合同中相關(guān)數(shù)據(jù)自動從申請單中獲取。詳見系統(tǒng)原型。

說明：通過選擇租賃產(chǎn)品確定利率和租金計(jì)算方法后，自動生成還款列表；

還款日期在交車后根據(jù)《設(shè)備驗(yàn)收證明書》和合同中驗(yàn)收期限的約定自動生成還款日期。

4、租賃合同生效：將租賃合同狀態(tài)設(shè)置為“生效”，合同生效后，才能被其它功能調(diào)用。

5、租賃合同修改：租賃合同只能在制表狀態(tài)下可以被修改，生效后不能進(jìn)行修改。

6、租賃合同刪除：租賃合同只能在制表狀態(tài)下可以被刪除，生效后不能進(jìn)行刪除。刪除后可以重新生成租賃合同。

7、還款列表生成：系統(tǒng)根據(jù)合同中選擇的產(chǎn)品，及合同中填寫的租賃期限，自動運(yùn)算還款列表，生成每一

期還款日期及還 款金額。

8、合同簽訂后需要根據(jù)設(shè)備驗(yàn)收單中的驗(yàn)收日期來確定當(dāng)前合同中的具體起租時(shí)間。系統(tǒng)在合同約定前如果未收到設(shè)備驗(yàn)

收證明單的相關(guān)信息，則系統(tǒng)自動按照合同約定時(shí)間進(jìn)行起租日的計(jì)算，并自動生成還款日期。如果設(shè)備驗(yàn)收證明單錄

入時(shí)間在系統(tǒng)合同約定的起租時(shí)間之前，那么在錄入合同驗(yàn)收證明單據(jù)的時(shí)候，系統(tǒng)也同時(shí)開始計(jì)算還款日期。

9、合同終止：

需求描述:

1、采購合同生成：采購合同生成的前提條件是要采購的主機(jī)已經(jīng)生成了租賃合同且租賃合同已經(jīng)生效，采購合同根據(jù)租賃

合同生成，系統(tǒng)自動將租賃合同中的主機(jī)號生成到采購合同中。通過系統(tǒng)可以查看已生成的所有采購合同及待生成采購

合同的主機(jī)列表（已簽訂了租賃合同）。采購合同生成后狀態(tài)為制表。

2、采購合同生效：將采購合同狀態(tài)修改為生效，只有制表狀態(tài)的合同才能設(shè)置生效。

3、采購合同修改：對采購合同手動填入的數(shù)據(jù)進(jìn)行修改，只有制表狀態(tài)的合同才能修改。

4、采購合同查看：查看采購合同的明細(xì)。

5、采購合同刪除：刪除此采購合同，只有制表狀態(tài)的合同才能刪除。

6、采購合同終止：

6﹑還款管理 簡要說明: 還款管理是根據(jù)租賃合同生成還款列表，并對還款列表進(jìn)行相關(guān)的計(jì)算、刷新、統(tǒng)計(jì)分析、逾期等的管理。

需求描述:

1、系統(tǒng)自動計(jì)算起租日期：系統(tǒng)根據(jù)《設(shè)備驗(yàn)收證明書》和合同中驗(yàn)收期限的約定自動生成還款日期。當(dāng)《設(shè)備驗(yàn)收證明

書》中的交車日期在驗(yàn)收期限前，起租日為交車日期，反之為合同約定的日期。

2、逾期管理：

逾期定義：不足還款，視作逾期。

系統(tǒng)根據(jù)租賃合同收款單自動計(jì)算還款是否逾期，當(dāng)發(fā)生逾期時(shí)，系統(tǒng)自動生成租金逾期列表，并自動生成罰息。

3、系統(tǒng)提供對各個(gè)租賃合同的還款狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析的功能。通過對租賃合同的查詢，生成各個(gè)租賃合同的還款情況（生 成列表）。

4、租賃合同查詢條件： 承租人名稱、合同號、合同狀態(tài)（全部、已完成還款、未完成還款）；用戶可以通過以上三個(gè)條件

進(jìn)行組合查詢，得到符合條件的租賃合同列表。

功能原型:（見附件）7﹑發(fā)票管理 簡要說明: 系統(tǒng)時(shí)間對租賃發(fā)票開具的相關(guān)記錄，并提供發(fā)票記錄的增加、修改、刪除、查詢。

需求描述:

1、系統(tǒng)提供對發(fā)票記錄的增加、修改、刪除、查詢功能。

2、發(fā)票類型：租金發(fā)票。

3、系統(tǒng)提供可以查看各個(gè)租賃合同開票情況匯總對比。

4、系統(tǒng)提供查看某個(gè)租賃合同所有開票情況。

功能原型:（見附件）8﹑收款管理 簡要說明: 系統(tǒng)提供租賃合同收款單、其它收款單等的增加、刪除、修改、查詢功能。系統(tǒng)提供租賃合同收款單及其它收款單的統(tǒng)計(jì)匯總功能。

租賃合同收款單是圍繞租賃合同產(chǎn)生的收款單，所收款項(xiàng)與租賃合同建立管理。其它收款單為其它項(xiàng)目如采購合同、銀行融資等的收款項(xiàng)

需求說明：

1、租賃合同收款單的增加、刪除、修改、查詢。

租賃合同收款單具有以下要素：單據(jù)編號、付款時(shí)間、單據(jù)錄入人、單據(jù)錄入時(shí)間、租賃合同編號、收款

類型、收款方

式、收款金額、租賃期數(shù)（收款類型為租金情況下有效）、備注。

其中收款類型為：租金、首付款、保證金、罰息、合同違約金、延長期租金、殘值購買、期限延長賠償金、調(diào)整金；收

款方式為：用戶還款賬戶扣款、委托收款、承兌匯票、供應(yīng)商保證金扣款、用戶保證金扣款。

2、新增有兩種類型（正常和紅字）

系統(tǒng)需求說明書

2、租賃合同收款單統(tǒng)計(jì)匯總（應(yīng)收實(shí)收對比）：

系統(tǒng)提供各個(gè)合同下所有收款類型的實(shí)際收款合計(jì)并與合同中約定的金額進(jìn)行對比

3、其它收款單的相關(guān)功能：在

提供對組織基本信息的增加、刪除、修改和查詢功能。提供對部門基本信息的新增、刪除、修改和查詢功能。提供對職位基本信息的新增、刪除、修改和查詢功能。

功能原型（見附件）

4.3.9 系統(tǒng)管理

簡要說明: 內(nèi)部資料管理主要提供對帳號、角色、權(quán)限的管理

需求說明：

帳戶管理 ：系統(tǒng)提供對帳戶的增加、刪除、修改、查詢功能。

角色管理：系統(tǒng)提供對角色的增加、刪除、修改、查詢功能。

權(quán)限模塊管理：系權(quán)限模塊管理包括：資源板塊管理、資源管理。系統(tǒng)提供對權(quán)限模塊的增加、修該、刪除、查詢功能。簡要描述：權(quán)限的管理

系統(tǒng)的權(quán)限控制是通過功能權(quán)限和數(shù)據(jù)權(quán)限兩個(gè)部分來組成。

帳戶和角色關(guān)聯(lián)。一個(gè)帳號可以關(guān)聯(lián)多個(gè)角色。

角色和資源進(jìn)行關(guān)聯(lián)。一個(gè)角色可以關(guān)聯(lián)多個(gè)系統(tǒng)資源。

角色是通過區(qū)域來進(jìn)行區(qū)分的。如：中國、西南中心、四川等等。如果某個(gè)角色的管轄區(qū)域是中國，那么該

角色具有所有數(shù)據(jù)的查看權(quán)限；如果某角色的管轄區(qū)域是西南中心，那么該角色數(shù)據(jù)查看權(quán)限范圍為云、貴、川；如果某個(gè)角色的管轄區(qū)域是四川，那么該角色數(shù)據(jù)查看范圍為四川。

區(qū)域管理：

系統(tǒng)提供對區(qū)域（中國、中心、省區(qū)）的基礎(chǔ)信息的增加、刪除、修改和查詢功能。

數(shù)據(jù)庫備份與恢復(fù)管理：

提供對數(shù)據(jù)庫文件的自動定期備份功能以及數(shù)據(jù)庫文件出現(xiàn)問題時(shí)的數(shù)據(jù)恢復(fù)功能。

功能原型（見附件）__

第三篇：個(gè)人所得稅業(yè)務(wù)需求編寫框架（范文）

個(gè)人所得稅業(yè)務(wù)需求編寫框架 分類：

一、稅務(wù)登記類(一)所轄納稅人數(shù)查詢

1.需求描述：查詢負(fù)有個(gè)人所得稅納稅義務(wù)納稅人清冊 1-

1、有稅記錄查詢

1-1-1有稅申報(bào)（個(gè)人所得稅）記錄 1-1-1-1繳納稅額>0 1-2沒有繳稅記錄（無稅申報(bào)）； 1-2-1繳納稅額=0 1-3納稅人分類查詢

1-3-1個(gè)人所得稅比對自然人死亡或者經(jīng)法院宣告死亡 2.數(shù)據(jù)來源：根據(jù)總局2013年21號公告；即金三系統(tǒng)提取《個(gè)人所得稅基礎(chǔ)信息A表》、《個(gè)人所得稅基礎(chǔ)信息B表》、自然人稅（費(fèi)）種認(rèn)定信息、納稅人狀態(tài)、稅款開票記錄。

（二）所轄扣繳義務(wù)人查詢 1.扣繳義務(wù)人數(shù)；

1-1要求能夠按照注冊類型、地域、行業(yè)、主管科所查詢。1-2數(shù)據(jù)來源：個(gè)人所得稅扣繳稅款登記表、個(gè)人所得稅扣繳稅款登記證。

2.已實(shí)行明細(xì)申報(bào)人數(shù)查詢；

3.每個(gè)扣繳義務(wù)人所扣繳的納稅人查詢；

4.扣繳義務(wù)人按行業(yè)查詢

二、稅種認(rèn)定

（一）認(rèn)定的個(gè)人所得稅納稅人查詢

（二）個(gè)稅所得稅納稅人按行業(yè)查詢

（三）個(gè)稅所得稅按征收方式查詢

（四）個(gè)稅所得是納稅人按所得項(xiàng)目查詢（人數(shù)不用匯總）

（五）個(gè)稅所得稅納稅人按優(yōu)惠事項(xiàng)查詢 具體根據(jù)總局減免事項(xiàng)分類查詢

三、稅款申報(bào)

（一）轄區(qū)內(nèi)應(yīng)申報(bào)戶數(shù)查詢（按扣繳義務(wù)人）

（二）轄區(qū)內(nèi)已申報(bào)戶數(shù)查詢 1．日常管理

（1）時(shí)點(diǎn)已申報(bào)戶數(shù)（2）時(shí)點(diǎn)已申報(bào)明細(xì)人數(shù)（3）應(yīng)申報(bào)未申報(bào)戶數(shù)查詢

（4）按工資薪金現(xiàn)行適用稅率劃分任意檔、申報(bào)所得、應(yīng)納稅額所得額、稅款。

（5）按扣繳單位、按管轄地域查詢明細(xì)申報(bào)工薪所得額與同口徑企業(yè)所得稅工資總額支出及對比查詢。（6）按扣繳單位、納稅人、地域查詢工資薪金所得額、“三險(xiǎn)一金”及其與社?；鹜趶綌?shù)據(jù)的對比。2、12萬申報(bào)管理

（1）每年1月16日后鉆取年所得12萬以上人數(shù)（按所得額、扣繳義務(wù)人、地域查詢、應(yīng)申報(bào)明細(xì)信息清冊、按稅款所屬期1月1日-12月31日）。

（2）時(shí)點(diǎn)查詢12萬表中所有項(xiàng)目已申報(bào)人數(shù)、申報(bào)所得額、分所得項(xiàng)目查詢、已扣繳稅款、補(bǔ)退稅款等。

（3）按身份證號碼查詢納稅人在我省內(nèi)所有申報(bào)納稅信息。（4）按行業(yè)、按所得項(xiàng)目查詢已申報(bào)人數(shù)、申報(bào)所得額、已繳納（扣繳）稅款、補(bǔ)退稅款等。

（5）應(yīng)申報(bào)未申報(bào)人數(shù)、姓名、身份證號、單位等（后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理）。

3、全員全額明細(xì)申報(bào)管理

（1）所有扣繳義務(wù)人戶數(shù)、明細(xì)申報(bào)表中鉆取。（附表3,已申報(bào)人數(shù)、是歷史數(shù)據(jù)）

（2）已實(shí)現(xiàn)全員全額明細(xì)申報(bào)和扣繳單位戶數(shù)、明細(xì)申報(bào)人數(shù)（30%以上的相似率，兩個(gè)單位里存在相同稅號，相同明細(xì)申報(bào)。）

某單位有稅申報(bào)率＝有稅申報(bào)人數(shù)／明細(xì)申報(bào)總?cè)藬?shù)＊100%；

某行業(yè)有稅申報(bào)率＝該行業(yè)有稅申報(bào)人數(shù)／該行業(yè)明細(xì)申報(bào)總?cè)藬?shù)＊100%；

（3）已實(shí)行明細(xì)申報(bào)扣繳戶數(shù)、明細(xì)申報(bào)人數(shù)占全部扣繳戶數(shù)、人數(shù)比重扣繳稅款個(gè)稅稅款不需數(shù)據(jù)運(yùn)算等。（未明

細(xì)申報(bào)應(yīng)由稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)定是明細(xì)申報(bào)還是匯總申報(bào)）（4）按行業(yè)或同時(shí)、定制報(bào)表、明細(xì)申報(bào)納稅人人數(shù)、申報(bào)所得額、申報(bào)稅款等。（有稅申報(bào)率=納稅人數(shù)/總的明細(xì)申報(bào)人數(shù)，行業(yè)有稅申報(bào)率及按扣繳義務(wù)人查詢。）

四、稅款征收

1、按所得項(xiàng)目、按行業(yè)、按地域查詢即時(shí)申報(bào)數(shù)、入庫稅款

2、按地域、按優(yōu)惠項(xiàng)目查詢優(yōu)惠事項(xiàng)明細(xì)

3、限售股的有關(guān)查詢

4、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓中能否按具體項(xiàng)目，如股權(quán)轉(zhuǎn)讓查詢?nèi)霂於惪顢?shù)

實(shí)際申報(bào)金額/實(shí)際申報(bào)的人數(shù)=有稅申報(bào)率 相似30%以上 三四合并

第四篇：知識管理系統(tǒng)需求

知識管理系統(tǒng)需求

知識管理平臺以滿足信息系統(tǒng)整合這個(gè)目標(biāo)為基礎(chǔ)，同時(shí)知識管理系統(tǒng)平臺將企業(yè)績效管理功能納入其中，集中實(shí)現(xiàn)企業(yè)、部門、班組的目標(biāo)指標(biāo)（KPI）、月度目標(biāo)計(jì)劃分解、日常工作提醒等諸多功能。將公司的portal知識文檔庫、檢修知識庫、星級班組建設(shè)、發(fā)電部、燃化處文檔管理功能進(jìn)行匯總和統(tǒng)一。以下對知識管理平臺的需求進(jìn)行一個(gè)詳解：

1、知識管理平臺架構(gòu)：

知識管理平臺應(yīng)本著公司統(tǒng)一管理的原則，以公司崗位設(shè)置為基礎(chǔ)，集中在平臺中體現(xiàn)崗位職責(zé)，崗位權(quán)限、目標(biāo)指標(biāo)（KPI）、定期工作開展，通過知識管理、故障處理、經(jīng)驗(yàn)提煉積累、技術(shù)學(xué)習(xí)、應(yīng)知應(yīng)會，實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：上崗崗人員上崗后，通過訪問知識管理系統(tǒng)，就能知道我的崗位職責(zé)是什么；我的日常工作有哪些；我應(yīng)掌握哪些崗位知識（應(yīng)知應(yīng)會）；我應(yīng)該積累哪些崗位經(jīng)驗(yàn)；我應(yīng)該掌握哪些技術(shù)技能；我的目標(biāo)指標(biāo)（KPI）是什么；我們部門（班組）的月度工作有哪些。并與制度標(biāo)準(zhǔn)、閉環(huán)檢查相互呼應(yīng)，實(shí)現(xiàn)“職責(zé)、標(biāo)準(zhǔn)—日常管理—日常檢查—閉環(huán)”的良性循環(huán)。

2、知識管理平臺的公用部分：

知識管理平臺以公司制度標(biāo)準(zhǔn)為前提，將公司各部門、班組、崗位通用的部分知識、職責(zé)、制度、信息等內(nèi)容，通過指定權(quán)限發(fā)布公用信息，從而防止班組信息庫內(nèi)容雷同、容量過于龐大的繁瑣問題發(fā)生。

3、知識管理平臺的責(zé)任分解：

知識管理平臺實(shí)現(xiàn)公司—部門—班組—崗位的責(zé)任分解，公司的目標(biāo)指標(biāo)，形成公司工作計(jì)劃分解到各部門形成部門工作計(jì)劃，并形成部門月度計(jì)劃，部門計(jì)劃再分解到班組形成班組的月度計(jì)劃，班組將班組月度計(jì)劃按照標(biāo)準(zhǔn)、制度完成工作后，將完成情況匯總到部門，然后逐級匯總最后到公司，形成公司工作計(jì)劃的完成情況匯總。

4、知識管理平臺的文件管理

用戶可以根據(jù)權(quán)限對文件進(jìn)行增、刪、改、打印、復(fù)制的操作 ；用戶

可以對文件進(jìn)行協(xié)同管理，多個(gè)人可以對同一個(gè)文件進(jìn)行編輯；用戶可以根據(jù)需要，對某些文件進(jìn)行消息訂閱，即只要文件的屬性（重命名、更改、刪除等）發(fā)生變化，以消息的方式通知給用戶；可以對文件進(jìn)行上傳文件類型、大小的限制；上傳方式可以逐個(gè)上傳也可以批量的文件夾方式上傳；可以對文件的版本格式及其版本的保留數(shù)量進(jìn)行限制；文件一旦定稿，不能更改，只能由管理員進(jìn)行刪除；用戶可以對文件進(jìn)行評價(jià)；用戶可以將文件進(jìn)行推薦。

5、知識管理平臺的文件夾管理

可以對文件夾進(jìn)行權(quán)限設(shè)置，對此文件夾設(shè)置權(quán)限用戶，里面的權(quán)限包

括：完全控制、讀取、列表、隱藏、對指定人員/組可見等；文件夾的管理員可以再次對文件夾進(jìn)行二次授權(quán)。

6、知識管理平臺的權(quán)限管理

系統(tǒng)可以設(shè)置一個(gè)總的系統(tǒng)管理員，對整個(gè)系統(tǒng)的所有模塊及其權(quán)限進(jìn)

行維護(hù)；然后以崗位為基準(zhǔn)，進(jìn)行權(quán)限的二次分配即二級管理員，二級管理員只對自己的用戶組有可操作權(quán)限，不能影響其他的成員或者組。系統(tǒng)管理員可以針對某個(gè)部門或者班組對其最大知識庫庫容量進(jìn)行設(shè)定。

7、知識管理平臺的流程管理

針對文件放到知識庫里面，需要進(jìn)行流程與審核，流程設(shè)計(jì)要靈活，能

夠?qū)徍巳藛T進(jìn)行實(shí)時(shí)的選擇或者進(jìn)行審核流程進(jìn)行模板設(shè)置。當(dāng)有需要審批的流程時(shí)候，用戶界面要有提示。

8、定期工作提示功能

可以針對一個(gè)文件，設(shè)定定期提示功能，在用戶不關(guān)閉瀏覽器的情況下，彈出提示，以便于及時(shí)的通知用戶來完成任務(wù)。定期的設(shè)置可以隨意設(shè)定，比如可以進(jìn)行每天、每隔幾天、每月的那天等進(jìn)行設(shè)定。

9、文件存儲備份

文件的存儲，必須要存儲在硬盤上面，數(shù)據(jù)庫之中存儲對應(yīng)文件索引以

及一些屬性及其關(guān)聯(lián)項(xiàng)。需要有良好的存儲備份機(jī)制，并且最好有異地備份、恢復(fù)環(huán)境。

10、文件的檢索

文件的檢索必須可以多條件進(jìn)行檢索，類似于windows自帶的硬盤檢

索。檢索的時(shí)候既可以檢索標(biāo)題，也可以檢索到文件或者文件夾里面的內(nèi)容，但是對于隱藏的或者隱私性的文件無法進(jìn)行檢索，檢索文件只限制于公開性的文檔。

11、個(gè)人文檔管理

只要?jiǎng)?chuàng)建一個(gè)新用戶，就可以給新用戶分配一個(gè)自己的存儲空間，可以

對用戶的個(gè)人空間大小、上傳文件大小、文件類型進(jìn)行限制。這個(gè)功能類似于網(wǎng)盤。

12、知識管理平臺的擴(kuò)充功能管理：

知識管理平臺應(yīng)深化一些功能，來擴(kuò)充知識管理系統(tǒng)的知識收集和匯總能力。知識管理平臺通過數(shù)據(jù)接口將BFS++系統(tǒng)的缺陷處理與知識管理系統(tǒng)的知識管理、經(jīng)驗(yàn)管理模塊連接起來，當(dāng)BFS++缺陷處理人對缺陷處理內(nèi)容認(rèn)為有借鑒作用時(shí)，可以將缺陷處理內(nèi)容引入到知識管理系統(tǒng)中形成知識經(jīng)驗(yàn)，從而簡化缺陷經(jīng)驗(yàn)記錄填寫的繁瑣工作量。還可以將知識管理平臺與點(diǎn)檢定修系統(tǒng)的點(diǎn)檢文檔通過數(shù)據(jù)接口的方式引入到知識管理系統(tǒng)內(nèi)，作為知識管理、經(jīng)驗(yàn)管理集中收集和匯總到知識管理平臺中，為今后設(shè)備點(diǎn)檢、設(shè)備故障處理過程提供寶貴經(jīng)驗(yàn)。

13、知識管理平臺的歸檔功能：

知識管理平臺應(yīng)考慮知識庫信息的歸檔管理，將知識庫內(nèi)的文件信息可以通過數(shù)據(jù)接口模式與清華紫光檔案系統(tǒng)形成一條知識歸檔的順暢通道，避免知識平臺信息文件歸檔造成繁重的工作量，提高平臺的易用性。

知識管理平臺是公司知識和經(jīng)驗(yàn)收集匯總和共享的廣泛平臺，同時(shí)承載著責(zé)任目標(biāo)指標(biāo)到工作計(jì)劃的分解；文檔、文件夾管理；崗位責(zé)任制落實(shí)；標(biāo)準(zhǔn)閉環(huán)檢查等諸多功能，作為企業(yè)最重要的平臺之一，將成為企業(yè)信息的核心和命脈。

第五篇：業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求分析

業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求分析

姓名：

項(xiàng)目：存款、貸款、支付清算、銀行卡、中間業(yè)務(wù)、特殊業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)維護(hù)、憑證打印等

要求：結(jié)合會議內(nèi)容按照自己的理解，通過前臺交易對以上項(xiàng)目進(jìn)行逐項(xiàng)了解、分析與思考，提出自己的見解和建議。業(yè)務(wù)類型：

業(yè)務(wù)功能：

業(yè)務(wù)要素：

操作流程：

操作中應(yīng)注意事項(xiàng)：

存在問題：

新增需求：

其他內(nèi)容：