第一篇：擔(dān)保公司投資可行性研究報(bào)告

可行性研究報(bào)告

一、本地經(jīng)濟(jì)、融資和擔(dān)保需求分析

在眾多的融資渠道中，擔(dān)保行業(yè)以其獨(dú)特的優(yōu)勢越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。湖北省作為中部大省，近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，投資和個(gè)人消費(fèi)穩(wěn)步增長，對擔(dān)保公司的需求也十分旺盛。盡管我省的擔(dān)保行業(yè)也一直在發(fā)展壯大中，但仍然有很大的發(fā)展空間。

1、全省經(jīng)濟(jì)保持快速增長

隨著中央促進(jìn)中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略深入實(shí)施，國家批準(zhǔn)武漢城市圈建設(shè)“兩型”社會(huì)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，湖北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度明顯加快，“十一五”期間我省地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長13.8?，2010年全省生產(chǎn)總值超過了14000億元，為實(shí)現(xiàn)“十二五”期間我省跨越式發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)。根據(jù)預(yù)期，“十二五”期間我省經(jīng)濟(jì)也將達(dá)到10?年均增長速度，其中僅武漢市的地區(qū)生產(chǎn)總值就有望突破10000億元。

為了保證我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，首先應(yīng)當(dāng)保證相當(dāng)數(shù)量的人力物力，這是發(fā)展生產(chǎn)的基本保障；其次應(yīng)當(dāng)處理好經(jīng)濟(jì)增長與結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)系，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品的競爭力，這些都需要大量的資金投入。此外，經(jīng)濟(jì)的增長也意味著社會(huì)消費(fèi)能力極大提高，消費(fèi)的增長也會(huì)吸引大量的現(xiàn)金流。

2、中小企業(yè)及個(gè)人融資量增加 經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展離不開大量的投資，近幾年來湖北省固定資產(chǎn)投資保持快速增長的勢頭。2010年全省固定資產(chǎn)投資超過了10000億元，比上一年增長了32.5?，其中民間投資比重達(dá)到了53.8?，2011年前兩個(gè)月全省固定資產(chǎn)投資比前一年同期增長了38.4?，其中民間投資累計(jì)完成了335.31億元，預(yù)計(jì)全年固定資產(chǎn)投資將達(dá)到1.3億元。在整個(gè)“十二五”期間，我省固定資產(chǎn)投資預(yù)期年均增長15?。在這些固定資產(chǎn)投資中，相當(dāng)大的一部分將流向中小企業(yè)，也就是這些資金需要這些中小企業(yè)籌措，這將使得我省中小企業(yè)的融資量十分巨大。

另一方面，由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人消費(fèi)需求也十分旺盛，而且隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的消費(fèi)觀念也在發(fā)生變化，信貸消費(fèi)、提前消費(fèi)十分普遍。特別是耐用消費(fèi)品如汽車、住房等，很多消費(fèi)者會(huì)采用信貸的方式，通過銀行貸款來購買，如湖北省2010年汽車消費(fèi)突破了20萬輛，武漢市2010年房地產(chǎn)實(shí)現(xiàn)銷售額480億元，這些都需要通過銀行實(shí)現(xiàn)融資。

3、對擔(dān)保公司的需求量增大

中小企業(yè)投資以及個(gè)人消費(fèi)融資增長，必然會(huì)導(dǎo)致對融資擔(dān)保公司的大量需求。近年來，湖北省擔(dān)保行業(yè)得到了迅猛發(fā)展，目前全省有數(shù)百家擔(dān)保公司，注冊資本億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到了31家，其中3億元以上的有3家。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的壯大，增強(qiáng)了各商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信心，擴(kuò)大了中小企業(yè)融資規(guī)模。2010年，通過擔(dān)保公司，全省中小企業(yè)以及民營企業(yè)所獲承諾貸款達(dá)到了180億元。盡管我省擔(dān)保行業(yè)取得了很大的進(jìn)步，但是相對于沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，相對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，湖北省擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展仍然需要進(jìn)一步提高。

二、組建融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可行性分析

1、擬開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)

公司擬開展以下?lián)I(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保，票據(jù)承兌擔(dān)保，貿(mào)易融資擔(dān)保，項(xiàng)目融資擔(dān)保，信用證擔(dān)保，其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

公司還可開展以下業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保，投資擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)，與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)，以自有資金進(jìn)行投資，監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)等。

2、經(jīng)濟(jì)效益分析

公司正常運(yùn)營的經(jīng)濟(jì)效益分析如下。

（1）收入部分，包括擔(dān)保手續(xù)費(fèi)收入和存款利率兩個(gè)部分。擔(dān)保手續(xù)費(fèi)收入：

0.1‰手續(xù)費(fèi)收入=5億*12月*0.1‰=大約年收入為60萬元； 1.4‰風(fēng)險(xiǎn)金收入=5億*12月*1.4‰=大約年收入為840萬元； 以上兩項(xiàng)收入總量可以達(dá)到900萬元。存款利率收入：

定期存款利息=25000000 *3.25%=81.25萬元； 活期存款利息=10000000 *0.5%=5萬元； 以上兩項(xiàng)收入總量可以達(dá)到86.25萬元。綜上，公司年收入可以達(dá)到986.25萬元。（2）支出部分

辦公費(fèi)用開支（水電、房租等）月開支為3萬元，年開支為

36萬元；

管理費(fèi)用開支（包括人員工資和其他管理費(fèi)用）月開支在20萬元左右，年開支240萬元。

營業(yè)稅按手續(xù)費(fèi)的5％計(jì)算，共需要45萬元。以上合計(jì)年開支為321萬元。（3）經(jīng)濟(jì)效益

稅前收入為665.25萬元，扣除所得稅后實(shí)際盈利為532萬元。因此，本公司成立后具有持續(xù)盈利能力，其組建和經(jīng)營管理肯定能夠順利進(jìn)行。

3、社會(huì)效益分析

擔(dān)保公司成立后服務(wù)社會(huì)，堅(jiān)持社會(huì)效益至上，在獲取經(jīng)濟(jì)效率的同時(shí)也注重社會(huì)效益。

首先，擔(dān)保公司直接服務(wù)于湖北省中小企業(yè)，積極為受保企業(yè)融資提供擔(dān)保，使得這些企業(yè)有充足的資金投入生產(chǎn)，不僅為全省社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金支持，同時(shí)也增加了就業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)了社會(huì)全面建設(shè)。

其次，擔(dān)保公司直接服務(wù)于消費(fèi)者，解決消費(fèi)者消費(fèi)資金短缺問題，提高了人們的生活質(zhì)量，促進(jìn)了社會(huì)和諧發(fā)展。

第三，擔(dān)保公司分擔(dān)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行能夠大膽放貸給投資者和消費(fèi)者，極大推動(dòng)了全省范圍內(nèi)資金的流動(dòng)速度，加快了社會(huì)財(cái)富的積累，為不良資產(chǎn)的減少提供做出貢獻(xiàn)。綜上所述，正在籌建的湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司能滿足本地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，可以帶來可觀的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益。

三、主發(fā)起人的基本情況及其作用

1、主發(fā)起人基本情況

湖北金灃投資有限責(zé)任公司是湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司的主要發(fā)起人。

湖北金灃投資有限責(zé)任公司于2010年3月取得孝感市工商行政管理局核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，注冊號為42090010008798，注冊資本為人民幣500萬元，公司由鄧云豐、董小清、李天元三位自然人股東構(gòu)成，分別占公司的80%、10%、10%的股份，李天元為法人代表，公司成立以來股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)都沒有變化。

湖北金灃投資有限責(zé)任公司經(jīng)營范圍為資產(chǎn)經(jīng)營管理、對高新材料、生物醫(yī)藥、高科技產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行投資；高新技術(shù)開發(fā)；機(jī)械、電子設(shè)備（不含小汽車）的銷售；礦石（國家限制的除外）、鋼材、耐火材料銷售。以上經(jīng)營范圍中有國家法律規(guī)定需要審批的經(jīng)營項(xiàng)目，經(jīng)審批后方可經(jīng)營。公司成立以來先后與武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司、湖北金方工貿(mào)公司、廣西金友水泥制品有限公司等發(fā)生長期投資關(guān)系和業(yè)務(wù)往來，其中450萬元投資武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司目前進(jìn)展順利，預(yù)計(jì)2-3年后可產(chǎn)生較豐厚的投資回報(bào)。公司現(xiàn)有各類員工27人，80%以上具有大專以上學(xué)歷。截止2010年12月31日，公司的主要資產(chǎn)為長期投資（對與武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司的投資）和流動(dòng)資產(chǎn)（銀行存款91萬元、湖北金方工貿(mào)130萬元的應(yīng)收賬款），主要負(fù)債為流動(dòng)負(fù)債（廣西金友水泥制品有限公司90萬元的其他應(yīng)付賬款），公司設(shè)置有人力資源部、財(cái)務(wù)部、前期規(guī)劃部、投資管理部、公司辦公室等部門，針對公司現(xiàn)狀和未來發(fā)展目前，公司先后制定了《員工守則》、《人事管理制度》、《工作報(bào)告制度》、《財(cái)務(wù)制度》等通用制度以及《投資項(xiàng)目考察制度》、《投資項(xiàng)目決策制度》、《投資后管理制度》等業(yè)務(wù)制度。公司主要高管人員均具有較強(qiáng)的管理能力和豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，財(cái)務(wù)部張三紅（女）部長，現(xiàn)年52歲，高級會(huì)計(jì)師職稱，先后在多家大型企業(yè)任總會(huì)計(jì)師，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，完全滿足公司投資所需的財(cái)務(wù)決策需求；前期規(guī)劃部馬啟虎部長，38歲，注冊咨詢工程師，熟悉國內(nèi)各類投資項(xiàng)目投資流程，善于分析項(xiàng)目的投資環(huán)境。投資管理部楊德利部長41歲，先后在廣州、深圳等多家大型投資公司任職，對項(xiàng)目投資后管理有獨(dú)到的管理經(jīng)驗(yàn)。

未來三年公司本著“專業(yè)投資、創(chuàng)造財(cái)富、增值服務(wù)、合作成長”的投資理念，本著“對社會(huì)：做一個(gè)有責(zé)任心的企業(yè)；對員工：一個(gè)事業(yè)平臺(tái)；對合作伙伴：優(yōu)勢互補(bǔ)共創(chuàng)雙贏；對客戶：信守承若敬職敬責(zé)”的企業(yè)文化，以股權(quán)投資為重點(diǎn)，以資產(chǎn)經(jīng)營管理、對高新材料、生物醫(yī)藥、高科技產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目為重點(diǎn)進(jìn)行投資。未來三年公司將圍繞經(jīng)濟(jì)效益增長，著力調(diào)整投資項(xiàng)目結(jié)構(gòu)，積極創(chuàng)新管理機(jī)制，努力構(gòu)建和諧企業(yè)，進(jìn)一步提高資本運(yùn)作能力和盈利能力，使公司既好又快地發(fā)展，爭取實(shí)現(xiàn)年凈利潤1000萬元，員工規(guī)模近百人。

公司成立以來，與被投資方、合作方均建立了良好的合作關(guān)系，深受孝感市各級管理部門的好評，目前公司財(cái)務(wù)狀況良好，銀行信用以及繳款信用優(yōu)良，沒有訴訟記錄，符合擔(dān)保公司主要發(fā)起人的各項(xiàng)條件。

2、主發(fā)起人作用

在主發(fā)起人提議和監(jiān)管下，公司建立健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度；建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和防范；建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

四、籌建方案

1、籌建原則

以“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”我原則。堅(jiān)持走可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)性道路，在組織的設(shè)計(jì)上充分體現(xiàn)商業(yè)性、盈利性和可持續(xù)性。

2、發(fā)起人設(shè)立與資金來源

由法人湖北金灃投資有限責(zé)任公司與自然人程立共同出資成立“湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司”。資本規(guī)模：資本金5000萬元，其中：湖北金灃投資有限責(zé)任公司出資1500萬元，占總股本的30%，程立出資3500萬元，占總股本的70%。公司注冊資金來源為股東的實(shí)際投資。

3、治理結(jié)構(gòu)

擔(dān)保公司組織是按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司，由股東共同制定公司章程，公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)置。內(nèi)設(shè)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會(huì)。公司實(shí)行嚴(yán)格的法人治理結(jié)構(gòu)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧；實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。

內(nèi)設(shè)部門：總經(jīng)理辦公室、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部等?？偨?jīng)理室：設(shè)總經(jīng)理一名、助理經(jīng)理一名，負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營管理工作；組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計(jì)劃；擬定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案、基本管理制度及具體規(guī)章制度；提請聘任或解聘公司高管人員。擔(dān)保業(yè)務(wù)部：設(shè)經(jīng)理一名、業(yè)務(wù)員若干名，負(fù)責(zé)受理客戶擔(dān)保申請，對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查并提出意見；初步設(shè)計(jì)反擔(dān)保措施，并對抵押物進(jìn)行核查，對于已辦理的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤，掌握被擔(dān)保人運(yùn)營情況，及時(shí)提出處理意見，提交風(fēng)險(xiǎn)防控部門；協(xié)助有關(guān)部門實(shí)施資產(chǎn)保全措施。風(fēng)險(xiǎn)控制部：設(shè)經(jīng)理一名、業(yè)務(wù)員若干名，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)制度建設(shè)及操作規(guī)程，審核公司在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中各類合同、協(xié)議、文書等；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查；履行風(fēng)險(xiǎn)控制職能，參與項(xiàng)目調(diào)查，做好反擔(dān)保措施、負(fù)責(zé)擔(dān)保責(zé)任項(xiàng)目的檢測，依法維護(hù)公司債權(quán)。財(cái)務(wù)部：設(shè)經(jīng)理、會(huì)計(jì)、出納各一名，負(fù)責(zé)建立健全擔(dān)保中心和創(chuàng)新公司內(nèi)部的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，編制財(cái)務(wù)計(jì)劃和各種資金報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各協(xié)議銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資金往來，承辦對外融資、對內(nèi)調(diào)度工作；負(fù)責(zé)實(shí)施對協(xié)議銀行貸款發(fā)放的額度和進(jìn)度的監(jiān)管。

4、員工招聘與薪金待遇

除現(xiàn)有的高層管理人員外，公司員工從有一定經(jīng)驗(yàn)的、從事過相應(yīng)工作崗位的有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)的人員中間招募（現(xiàn)時(shí)考慮曾經(jīng)從事過這行業(yè)的退休人員），要求具有大專以上文化程度，三年以上實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，創(chuàng)新開拓意識(shí)強(qiáng)。定期不定期的開展業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)與教育。

薪金待遇采用崗位責(zé)任與激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合的辦法，調(diào)動(dòng)員工的積極性。薪酬待遇實(shí)行基本工資+崗位工作+績效工作+補(bǔ)貼+獎(jiǎng)金的激勵(lì)措施。

5、籌建具體工作步驟

擔(dān)保公司的組建和日常管理是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要相關(guān)人員的通力合作，需要相關(guān)部門的大力支持，也需要合理科學(xué)的進(jìn)行規(guī)劃，具體組建方案包括以下四個(gè)階段。

（1）籌建階段

公司籌建階段按照下面三個(gè)步驟完成。

第一步，召開股東會(huì)議，講明組建擔(dān)保公司的重要性和必要性，統(tǒng)一大家的思想，只有股東和高管人員的思想統(tǒng)一了，才能夠選出籌備組組長和具體籌備工作人員，制定方案。

第二步，積極與地方政府相關(guān)部門溝通，將籌建擔(dān)保公司的意見通知相關(guān)部門，以得到地方政府及相關(guān)部門的大力支持，同時(shí)將組建方案形成文字，一是獲準(zhǔn)名稱審核，二是為后期報(bào)送方案奠定基礎(chǔ)。

第三步，籌備組應(yīng)指定專人和各家商業(yè)銀行進(jìn)行溝通，交流籌備方案，要求銀行積極配合，主要是信貸政策上的優(yōu)惠、擔(dān)保的倍數(shù)、對擔(dān)保公司授信的額度以及在授信中不要認(rèn)為提高門檻而影響授信工作等，初步談妥銀保合作協(xié)議。在與各家銀行溝通后，從中選擇一家作為主辦合作銀行，這是非常重要的一環(huán)。

（2）宣傳階段

這個(gè)階段是組建擔(dān)保公司的關(guān)鍵，擬通過各種形式對公司進(jìn)行宣傳，宣傳公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營理念以及優(yōu)惠政策等，同時(shí)可以通過推介會(huì)等形式解答疑問。

（3）準(zhǔn)備組建階段

準(zhǔn)備組建是組建階段的前奏，這個(gè)階段準(zhǔn)備工作做的好壞直接關(guān)系到組建工作的順利開展，按以下五個(gè)步驟逐步實(shí)施。

第一步，負(fù)責(zé)與各家銀行溝通的人員向籌備組成員匯報(bào)談判結(jié)果，提出選擇合作方銀行的方案供籌備組決策。這里合作方銀行是一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，不僅涉及到入股企業(yè)的授信額度問題，還涉及服務(wù)質(zhì)量和利率優(yōu)惠以及辦事效率問題。因此，選擇好合作方銀行十分重要。

第二步，擬定股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等議事規(guī)則以及擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程等文件，先由法律顧問審查后提交籌備組審議修正，并與合作方銀行溝通好，初步擬定銀保合作協(xié)議。

第三步，確定主辦合作銀行，與其簽訂合作協(xié)議，在主辦合作銀行開立基本賬戶，股東按照承諾書入股，進(jìn)行驗(yàn)資辦照，同時(shí)在其他合作銀行開設(shè)一般賬戶。

第四步，向社會(huì)公開招聘經(jīng)理和業(yè)務(wù)員，這是一項(xiàng)非常重要的工作，不僅關(guān)系到擔(dān)保公司能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)，更關(guān)系到擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)防范及與合作方銀行能否協(xié)調(diào)好工作。同時(shí)，對已選好的辦公地點(diǎn)進(jìn)行必要的裝修。

第五步，對申請擔(dān)保企業(yè)及業(yè)主進(jìn)行核審初選，初選好的交由合作方銀行，由銀行負(fù)責(zé)對這些企業(yè)的授信進(jìn)行前期調(diào)查工作。為了確保這些企業(yè)主能得到合作方銀行的授信，相關(guān)業(yè)務(wù)人員要主動(dòng)配合銀行搞好調(diào)查工作，及時(shí)向籌備組匯報(bào)工作，及時(shí)與銀行溝通，爭取早日得到授信。

（4）具體操作階段

在此階段，如果合作方銀行的授信已經(jīng)到位，就可以開展以下工作。

首先是股東會(huì)研究確定開業(yè)典禮時(shí)間等問題；

其次是股東會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)員對各申請擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保調(diào)查和銀行對各股東企業(yè)的具體授信額度，研究確定各股東的擔(dān)保額度，并作出決議；

第三，聯(lián)保小組組成后選出組長，在此基礎(chǔ)上，聯(lián)保小組成員之間簽訂最高額互保協(xié)議，聯(lián)保小組整體按戶與擔(dān)保公司簽訂最高額反擔(dān)保協(xié)議；

第四，擔(dān)保公司與合作方銀行各有關(guān)支行按戶簽訂最高額擔(dān)保合同

第五，舉辦一到二期申請擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)短期培訓(xùn)班，主要學(xué)習(xí)逐筆申請貸款（承兌）和擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)如何操作以及如何繳交手續(xù)費(fèi)等。

第二篇：某擔(dān)保公司投資可行性研究報(bào)告

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

可行性研究報(bào)告

一、本地經(jīng)濟(jì)、融資和擔(dān)保需求分析

在眾多的融資渠道中，擔(dān)保行業(yè)以其獨(dú)特的優(yōu)勢越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。湖北省作為中部大省，近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，投資和個(gè)人消費(fèi)穩(wěn)步增長，對擔(dān)保公司的需求也十分旺盛。盡管我省的擔(dān)保行業(yè)也一直在發(fā)展壯大中，但仍然有很大的發(fā)展空間。

1、全省經(jīng)濟(jì)保持快速增長

隨著中央促進(jìn)中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略深入實(shí)施，國家批準(zhǔn)武漢城市圈建設(shè)“兩型”社會(huì)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，湖北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度明顯加快，“十一五”期間我省地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長13.8?，2010年全省生產(chǎn)總值超過了14000億元，為實(shí)現(xiàn)“十二五”期間我省跨越式發(fā)展提供了良好基礎(chǔ)。根據(jù)預(yù)期，“十二五”期間我省經(jīng)濟(jì)也將達(dá)到10?年均增長速度，其中僅武漢市的地區(qū)生產(chǎn)總值就有望突破10000億元。

為了保證我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，首先應(yīng)當(dāng)保證相當(dāng)數(shù)量的人力物力，這是發(fā)展生產(chǎn)的基本保障；其次應(yīng)當(dāng)處理好經(jīng)濟(jì)增長與結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)系，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品的競爭力，這些都需要大量的資金投入。此外，經(jīng)濟(jì)的增長也意味著社會(huì)消費(fèi)能力極大提高，消費(fèi)的增長也會(huì)吸引大量的現(xiàn)金流。

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

2、中小企業(yè)及個(gè)人融資量增加

經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展離不開大量的投資，近幾年來湖北省固定資產(chǎn)投資保持快速增長的勢頭。2010年全省固定資產(chǎn)投資超過了10000億元，比上一年增長了32.5?，其中民間投資比重達(dá)到了53.8?，2011年前兩個(gè)月全省固定資產(chǎn)投資比前一年同期增長了38.4?，其中民間投資累計(jì)完成了335.31億元，預(yù)計(jì)全年固定資產(chǎn)投資將達(dá)到1.3億元。在整個(gè)“十二五”期間，我省固定資產(chǎn)投資預(yù)期年均增長15?。在這些固定資產(chǎn)投資中，相當(dāng)大的一部分將流向中小企業(yè)，也就是這些資金需要這些中小企業(yè)籌措，這將使得我省中小企業(yè)的融資量十分巨大。

另一方面，由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人消費(fèi)需求也十分旺盛，而且隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的消費(fèi)觀念也在發(fā)生變化，信貸消費(fèi)、提前消費(fèi)十分普遍。特別是耐用消費(fèi)品如汽車、住房等，很多消費(fèi)者會(huì)采用信貸的方式，通過銀行貸款來購買，如湖北省2010年汽車消費(fèi)突破了20萬輛，武漢市2010年房地產(chǎn)實(shí)現(xiàn)銷售額480億元，這些都需要通過銀行實(shí)現(xiàn)融資。

3、對擔(dān)保公司的需求量增大

中小企業(yè)投資以及個(gè)人消費(fèi)融資增長，必然會(huì)導(dǎo)致對融資擔(dān)保公司的大量需求。近年來，湖北省擔(dān)保行業(yè)得到了迅猛發(fā)展，目前全省有數(shù)百家擔(dān)保公司，注冊資本億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到了31家，其中3億元以上的有3家。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的壯大，增強(qiáng)了各商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信心，擴(kuò)大了中小企業(yè)融資規(guī)模。2010

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

年，通過擔(dān)保公司，全省中小企業(yè)以及民營企業(yè)所獲承諾貸款達(dá)到了180億元。盡管我省擔(dān)保行業(yè)取得了很大的進(jìn)步，但是相對于沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，相對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，湖北省擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展仍然需要進(jìn)一步提高。

二、組建融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可行性分析

1、擬開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)

公司擬開展以下?lián)I(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保，票據(jù)承兌擔(dān)保，貿(mào)易融資擔(dān)保，項(xiàng)目融資擔(dān)保，信用證擔(dān)保，其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

公司還可開展以下業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保，投資擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)，與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)，以自有資金進(jìn)行投資，監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)等。

2、經(jīng)濟(jì)效益分析

公司正常運(yùn)營的經(jīng)濟(jì)效益分析如下。

（1）收入部分，包括擔(dān)保手續(xù)費(fèi)收入和存款利率兩個(gè)部分。擔(dān)保手續(xù)費(fèi)收入：

0.1‰手續(xù)費(fèi)收入=5億*12月*0.1‰=大約年收入為60萬元； 1.4‰風(fēng)險(xiǎn)金收入=5億*12月*1.4‰=大約年收入為840萬元； 以上兩項(xiàng)收入總量可以達(dá)到900萬元。存款利率收入：

定期存款利息=25000000 *3.25%=81.25萬元；

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

活期存款利息=10000000 *0.5%=5萬元； 以上兩項(xiàng)收入總量可以達(dá)到86.25萬元。綜上，公司年收入可以達(dá)到986.25萬元。（2）支出部分

辦公費(fèi)用開支（水電、房租等）月開支為3萬元，年開支為

36萬元；

管理費(fèi)用開支（包括人員工資和其他管理費(fèi)用）月開支在20萬元左右，年開支240萬元。

營業(yè)稅按手續(xù)費(fèi)的5％計(jì)算，共需要45萬元。以上合計(jì)年開支為321萬元。（3）經(jīng)濟(jì)效益

稅前收入為665.25萬元，扣除所得稅后實(shí)際盈利為532萬元。因此，本公司成立后具有持續(xù)盈利能力，其組建和經(jīng)營管理肯定能夠順利進(jìn)行。

3、社會(huì)效益分析

擔(dān)保公司成立后服務(wù)社會(huì)，堅(jiān)持社會(huì)效益至上，在獲取經(jīng)濟(jì)效率的同時(shí)也注重社會(huì)效益。

首先，擔(dān)保公司直接服務(wù)于湖北省中小企業(yè)，積極為受保企業(yè)融資提供擔(dān)保，使得這些企業(yè)有充足的資金投入生產(chǎn)，不僅為全省社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了資金支持，同時(shí)也增加了就業(yè)機(jī)會(huì)，促進(jìn)了社會(huì)全面建設(shè)。

其次，擔(dān)保公司直接服務(wù)于消費(fèi)者，解決消費(fèi)者消費(fèi)資金短

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

缺問題，提高了人們的生活質(zhì)量，促進(jìn)了社會(huì)和諧發(fā)展。

第三，擔(dān)保公司分擔(dān)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行能夠大膽放貸給投資者和消費(fèi)者，極大推動(dòng)了全省范圍內(nèi)資金的流動(dòng)速度，加快了社會(huì)財(cái)富的積累，為不良資產(chǎn)的減少提供做出貢獻(xiàn)。

綜上所述，正在籌建的湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司能滿足本地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，可以帶來可觀的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益。

三、主發(fā)起人的基本情況及其作用

1、主發(fā)起人基本情況

湖北金灃投資有限責(zé)任公司是湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司的主要發(fā)起人。

湖北金灃投資有限責(zé)任公司于2010年3月取得孝感市工商行政管理局核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，注冊號為42090010008798，注冊資本為人民幣500萬元，公司由鄧云豐、董小清、李天元三位自然人股東構(gòu)成，分別占公司的80%、10%、10%的股份，李天元為法人代表，公司成立以來股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)都沒有變化。

湖北金灃投資有限責(zé)任公司經(jīng)營范圍為資產(chǎn)經(jīng)營管理、對高新材料、生物醫(yī)藥、高科技產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行投資；高新技術(shù)開發(fā)；機(jī)械、電子設(shè)備（不含小汽車）的銷售；礦石（國家限制的除外）、鋼材、耐火材料銷售。以上經(jīng)營范圍中有國家法律規(guī)定需要審批

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料 的經(jīng)營項(xiàng)目，經(jīng)審批后方可經(jīng)營。公司成立以來先后與武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司、湖北金方工貿(mào)公司、廣西金友水泥制品有限公司等發(fā)生長期投資關(guān)系和業(yè)務(wù)往來，其中450萬元投資武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司目前進(jìn)展順利，預(yù)計(jì)2-3年后可產(chǎn)生較豐厚的投資回報(bào)。公司現(xiàn)有各類員工27人，80%以上具有大專以上學(xué)歷。截止2010年12月31日，公司的主要資產(chǎn)為長期投資（對與武漢瑞江環(huán)保材料有限責(zé)任公司的投資）和流動(dòng)資產(chǎn)（銀行存款91萬元、湖北金方工貿(mào)130萬元的應(yīng)收賬款），主要負(fù)債為流動(dòng)負(fù)債（廣西金友水泥制品有限公司90萬元的其他應(yīng)付賬款），公司設(shè)臵有人力資源部、財(cái)務(wù)部、前期規(guī)劃部、投資管理部、公司辦公室等部門，針對公司現(xiàn)狀和未來發(fā)展目前，公司先后制定了《員工守則》、《人事管理制度》、《工作報(bào)告制度》、《財(cái)務(wù)制度》等通用制度以及《投資項(xiàng)目考察制度》、《投資項(xiàng)目決策制度》、《投資后管理制度》等業(yè)務(wù)制度。公司主要高管人員均具有較強(qiáng)的管理能力和豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，財(cái)務(wù)部張三紅（女）部長，現(xiàn)年52歲，高級會(huì)計(jì)師職稱，先后在多家大型企業(yè)任總會(huì)計(jì)師，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，完全滿足公司投資所需的財(cái)務(wù)決策需求；前期規(guī)劃部馬啟虎部長，38歲，注冊咨詢工程師，熟悉國內(nèi)各類投資項(xiàng)目投資流程，善于分析項(xiàng)目的投資環(huán)境。投資管理部楊德利部長41歲，先后在廣州、深圳等多家大型投資公司任職，對項(xiàng)目投資后管理有獨(dú)到的管理經(jīng)驗(yàn)。

未來三年公司本著“專業(yè)投資、創(chuàng)造財(cái)富、增值服務(wù)、合

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

作成長”的投資理念，本著“對社會(huì)：做一個(gè)有責(zé)任心的企業(yè)；對員工：一個(gè)事業(yè)平臺(tái)；對合作伙伴：優(yōu)勢互補(bǔ)共創(chuàng)雙贏；對客戶：信守承若敬職敬責(zé)”的企業(yè)文化，以股權(quán)投資為重點(diǎn)，以資產(chǎn)經(jīng)營管理、對高新材料、生物醫(yī)藥、高科技產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目為重點(diǎn)進(jìn)行投資。未來三年公司將圍繞經(jīng)濟(jì)效益增長，著力調(diào)整投資項(xiàng)目結(jié)構(gòu)，積極創(chuàng)新管理機(jī)制，努力構(gòu)建和諧企業(yè)，進(jìn)一步提高資本運(yùn)作能力和盈利能力，使公司既好又快地發(fā)展，爭取實(shí)現(xiàn)年凈利潤1000萬元，員工規(guī)模近百人。

公司成立以來，與被投資方、合作方均建立了良好的合作關(guān)系，深受孝感市各級管理部門的好評，目前公司財(cái)務(wù)狀況良好，銀行信用以及繳款信用優(yōu)良，沒有訴訟記錄，符合擔(dān)保公司主要發(fā)起人的各項(xiàng)條件。

2、主發(fā)起人作用

在主發(fā)起人提議和監(jiān)管下，公司建立健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度；建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處臵制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和防范；建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

四、籌建方案

1、籌建原則

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

以“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”我原則。堅(jiān)持走可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)性道路，在組織的設(shè)計(jì)上充分體現(xiàn)商業(yè)性、盈利性和可持續(xù)性。

2、發(fā)起人設(shè)立與資金來源

由法人湖北金灃投資有限責(zé)任公司與自然人程立共同出資成立“湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司”。資本規(guī)模：資本金5000萬元，其中：湖北金灃投資有限責(zé)任公司出資1500萬元，占總股本的30%，程立出資3500萬元，占總股本的70%。公司注冊資金來源為股東的實(shí)際投資。

3、治理結(jié)構(gòu)

擔(dān)保公司組織是按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司，由股東共同制定公司章程，公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)臵。內(nèi)設(shè)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會(huì)。公司實(shí)行嚴(yán)格的法人治理結(jié)構(gòu)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧；實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。

內(nèi)設(shè)部門：總經(jīng)理辦公室、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部等。總經(jīng)理室：設(shè)總經(jīng)理一名、助理經(jīng)理一名，負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營管理工作；組織實(shí)施公司經(jīng)營計(jì)劃；擬定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)臵方案、基本管理制度及具體規(guī)章制度；提請聘任或解聘公司高管人員。擔(dān)保業(yè)務(wù)部：設(shè)經(jīng)理一名、業(yè)務(wù)員若干名，負(fù)責(zé)受理客戶擔(dān)保申請，對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查并提出意見；初步設(shè)計(jì)反擔(dān)保措施，并對抵押物進(jìn)行核查，對于已辦理的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤，湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

掌握被擔(dān)保人運(yùn)營情況，及時(shí)提出處理意見，提交風(fēng)險(xiǎn)防控部門；協(xié)助有關(guān)部門實(shí)施資產(chǎn)保全措施。風(fēng)險(xiǎn)控制部：設(shè)經(jīng)理一名、業(yè)務(wù)員若干名，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)制度建設(shè)及操作規(guī)程，審核公司在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中各類合同、協(xié)議、文書等；負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查；履行風(fēng)險(xiǎn)控制職能，參與項(xiàng)目調(diào)查，做好反擔(dān)保措施、負(fù)責(zé)擔(dān)保責(zé)任項(xiàng)目的檢測，依法維護(hù)公司債權(quán)。財(cái)務(wù)部：設(shè)經(jīng)理、會(huì)計(jì)、出納各一名，負(fù)責(zé)建立健全擔(dān)保中心和創(chuàng)新公司內(nèi)部的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，編制財(cái)務(wù)計(jì)劃和各種資金報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各協(xié)議銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資金往來，承辦對外融資、對內(nèi)調(diào)度工作；負(fù)責(zé)實(shí)施對協(xié)議銀行貸款發(fā)放的額度和進(jìn)度的監(jiān)管。

4、員工招聘與薪金待遇

除現(xiàn)有的高層管理人員外，公司員工從有一定經(jīng)驗(yàn)的、從事過相應(yīng)工作崗位的有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)的人員中間招募（現(xiàn)時(shí)考慮曾經(jīng)從事過這行業(yè)的退休人員），要求具有大專以上文化程度，三年以上實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，創(chuàng)新開拓意識(shí)強(qiáng)。定期不定期的開展業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)與教育。

薪金待遇采用崗位責(zé)任與激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合的辦法，調(diào)動(dòng)員工的積極性。薪酬待遇實(shí)行基本工資+崗位工作+績效工作+補(bǔ)貼+獎(jiǎng)金的激勵(lì)措施。

5、籌建具體工作步驟

擔(dān)保公司的組建和日常管理是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要相關(guān)人員

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料 的通力合作，需要相關(guān)部門的大力支持，也需要合理科學(xué)的進(jìn)行規(guī)劃，具體組建方案包括以下四個(gè)階段。

（1）籌建階段

公司籌建階段按照下面三個(gè)步驟完成。

第一步，召開股東會(huì)議，講明組建擔(dān)保公司的重要性和必要性，統(tǒng)一大家的思想，只有股東和高管人員的思想統(tǒng)一了，才能夠選出籌備組組長和具體籌備工作人員，制定方案。

第二步，積極與地方政府相關(guān)部門溝通，將籌建擔(dān)保公司的意見通知相關(guān)部門，以得到地方政府及相關(guān)部門的大力支持，同時(shí)將組建方案形成文字，一是獲準(zhǔn)名稱審核，二是為后期報(bào)送方案奠定基礎(chǔ)。

第三步，籌備組應(yīng)指定專人和各家商業(yè)銀行進(jìn)行溝通，交流籌備方案，要求銀行積極配合，主要是信貸政策上的優(yōu)惠、擔(dān)保的倍數(shù)、對擔(dān)保公司授信的額度以及在授信中不要認(rèn)為提高門檻而影響授信工作等，初步談妥銀保合作協(xié)議。在與各家銀行溝通后，從中選擇一家作為主辦合作銀行，這是非常重要的一環(huán)。

（2）宣傳階段

這個(gè)階段是組建擔(dān)保公司的關(guān)鍵，擬通過各種形式對公司進(jìn)行宣傳，宣傳公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營理念以及優(yōu)惠政策等，同時(shí)可以通過推介會(huì)等形式解答疑問。

（3）準(zhǔn)備組建階段

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

準(zhǔn)備組建是組建階段的前奏，這個(gè)階段準(zhǔn)備工作做的好壞直接關(guān)系到組建工作的順利開展，按以下五個(gè)步驟逐步實(shí)施。

第一步，負(fù)責(zé)與各家銀行溝通的人員向籌備組成員匯報(bào)談判結(jié)果，提出選擇合作方銀行的方案供籌備組決策。這里合作方銀行是一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，不僅涉及到入股企業(yè)的授信額度問題，還涉及服務(wù)質(zhì)量和利率優(yōu)惠以及辦事效率問題。因此，選擇好合作方銀行十分重要。

第二步，擬定股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等議事規(guī)則以及擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程等文件，先由法律顧問審查后提交籌備組審議修正，并與合作方銀行溝通好，初步擬定銀保合作協(xié)議。

第三步，確定主辦合作銀行，與其簽訂合作協(xié)議，在主辦合作銀行開立基本賬戶，股東按照承諾書入股，進(jìn)行驗(yàn)資辦照，同時(shí)在其他合作銀行開設(shè)一般賬戶。

第四步，向社會(huì)公開招聘經(jīng)理和業(yè)務(wù)員，這是一項(xiàng)非常重要的工作，不僅關(guān)系到擔(dān)保公司能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)，更關(guān)系到擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)防范及與合作方銀行能否協(xié)調(diào)好工作。同時(shí)，對已選好的辦公地點(diǎn)進(jìn)行必要的裝修。

第五步，對申請擔(dān)保企業(yè)及業(yè)主進(jìn)行核審初選，初選好的交由合作方銀行，由銀行負(fù)責(zé)對這些企業(yè)的授信進(jìn)行前期調(diào)查工作。為了確保這些企業(yè)主能得到合作方銀行的授信，相關(guān)業(yè)務(wù)人員要主動(dòng)配合銀行搞好調(diào)查工作，及時(shí)向籌備組匯報(bào)工作，及時(shí)

湖北容大融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（籌）申報(bào)材料

與銀行溝通，爭取早日得到授信。

（4）具體操作階段

在此階段，如果合作方銀行的授信已經(jīng)到位，就可以開展以下工作。

首先是股東會(huì)研究確定開業(yè)典禮時(shí)間等問題；

其次是股東會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)員對各申請擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保調(diào)查和銀行對各股東企業(yè)的具體授信額度，研究確定各股東的擔(dān)保額度，并作出決議；

第三，聯(lián)保小組組成后選出組長，在此基礎(chǔ)上，聯(lián)保小組成員之間簽訂最高額互保協(xié)議，聯(lián)保小組整體按戶與擔(dān)保公司簽訂最高額反擔(dān)保協(xié)議；

第四，擔(dān)保公司與合作方銀行各有關(guān)支行按戶簽訂最高額擔(dān)保合同

第五，舉辦一到二期申請擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)短期培訓(xùn)班，主要學(xué)習(xí)逐筆申請貸款（承兌）和擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)如何操作以及如何繳交手續(xù)費(fèi)等。

第三篇：XX擔(dān)保公司可行性研究報(bào)告

XXX擔(dān)保公司

可行性研究報(bào)告

二O一X年X月

第一章 擬成立公司基本情況

企業(yè)名稱：XXX投資擔(dān)保有限公司 法定地址： 經(jīng)營范圍： 注冊資本： 發(fā)起單位：

第二章 投資人簡歷

企業(yè)名稱： 法定代表人： 職務(wù)： 資金來源： 出資情況：

第三章 市場前景分析

擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析

我國中小型企業(yè)信用擔(dān)保自1999年政府有關(guān)部門出臺(tái)一系列鼓勵(lì)政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2003年頒布實(shí)施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進(jìn)中小企發(fā)展的重要作用。2004年，黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人先后對如何發(fā)展中國信用擔(dān)保業(yè)做出了重要批示。

在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到目前的3000家左右?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔(dān)保為主、民營和互助擔(dān)保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2009年年底，全國各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本總計(jì)超過880億元，可實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保能力已超過4000億元，支持的中小企業(yè)超過10萬戶，信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響逐漸擴(kuò)大，可以預(yù)見對未來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也將產(chǎn)生重要影響，推動(dòng)和規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對特定中小企業(yè)融資難的權(quán)益性政策安排，而是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期戰(zhàn)略性選擇。

經(jīng)調(diào)查，渭南市金融市場近年來實(shí)現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展：2010年，渭南市實(shí)現(xiàn)GDP801.45億元，增長15%，完成地方財(cái)政收入34億元，增長20.4%，金融機(jī)構(gòu)存款余額704億元，貸款余額484億元。2010年前兩個(gè)月，渭南市新增銀行信貸60億元，有力地促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前，全市規(guī)模以上企業(yè)達(dá)540家。

“經(jīng)濟(jì)興則金融興、金融活則經(jīng)濟(jì)活”，正是基于長遠(yuǎn)的發(fā)展眼光，渭南市委市政府為渭南市金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，政府的有力支持，為渭南市金融業(yè)的發(fā)展提供了良好的契機(jī)。

第四章 擬開展的業(yè)務(wù)情況

第一節(jié) 業(yè)務(wù)內(nèi)容

根據(jù)我們對渭南市擔(dān)保市場的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營方向?yàn)椋?/p>

（1）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（2）擔(dān)保投資業(yè)務(wù)（3）擔(dān)保配套業(yè)務(wù)

1.1擔(dān)保業(yè)務(wù)

XX擔(dān)保公司主要的服務(wù)對象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方面：

企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)并購搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等；

經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括工程合同履約擔(dān)保，工程招標(biāo)投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、合約對沖押金 / 預(yù)付款 / 質(zhì)量保證金、中介費(fèi)/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。

1.2擔(dān)保配套服務(wù)

擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由XX擔(dān)保公司提供一系列中介服務(wù)，主要包括：

1.2.1咨詢服務(wù)

企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問

企業(yè)管理顧問

1.2.2項(xiàng)目論證服務(wù)

擔(dān)保通投資項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評估;

資產(chǎn)評估業(yè)務(wù);

企業(yè)與個(gè)人資信評估。

1.2.3抵押資產(chǎn)處置服務(wù)

典當(dāng)業(yè)務(wù)

拍賣業(yè)務(wù)

企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)

第二節(jié) 營銷策略

XX擔(dān)保采用以品牌經(jīng)營為核心的整體營銷策略。公司的市場營銷計(jì)劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：

公司將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其他機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù)；

個(gè)人信用擔(dān)保以自己獨(dú)立開展為主，以此作為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的突破口，在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；

必須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅(jiān)持“擔(dān)保為手段，投資是目的”原則，主動(dòng)尋找有投資價(jià)值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)投資效益；

必要時(shí)尋求其提它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其他金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；

建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評級等；

利用新聞媒體和其他形式開展

2.1客戶開發(fā)措施

客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為但報(bào)公司的寶貴財(cái)富，計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：

與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；

與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；

與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系，由其推薦客戶；

開展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；

對社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。

進(jìn)一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時(shí)也是為了更好地利用社會(huì)資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 服務(wù)品牌營銷

與所有產(chǎn)品營銷一樣，擔(dān)保公司應(yīng)積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營，并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。擔(dān)保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則，為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括：

公司網(wǎng)址：建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班，與客戶就擔(dān)保事宜進(jìn)行在線交流；

服務(wù)熱線：擔(dān)保公司提供電話查詢服務(wù)，解答客戶在申請和辦理擔(dān)保過程中遇到的各種問題。

投訴中心：設(shè)立投訴中心，專門聽取客戶的意見和改進(jìn)建議。

客戶回訪：擔(dān)保公司在抽樣的基礎(chǔ)上，定期對合作銀行和企業(yè)進(jìn)行回訪，或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。

服務(wù)品種多樣化：擔(dān)保公司研發(fā)部門將以客戶為中心，設(shè)立多樣化的擔(dān)保服務(wù)品種，為客戶提供全方位的服務(wù)。

2.3企業(yè)形象與公共關(guān)系

商業(yè)擔(dān)保在中國是一個(gè)嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔(dān)保行為和中國歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù)，公司應(yīng)高度重視透過各種公共關(guān)系媒體，塑造以擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象，用一到兩年時(shí)間內(nèi)使公司成為渭南業(yè)內(nèi)排名前三位和社會(huì)上知名度較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。公司形象宣傳手段包括：

研討會(huì)、研修班、培訓(xùn)班

今后將利用各種會(huì)議、研討活動(dòng)的機(jī)會(huì)開展宣傳。

廣告策劃、宣傳教育

公司計(jì)劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動(dòng)，制造有利的社會(huì)輿論影響。

宣傳品

公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、發(fā)地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對公司的報(bào)道編制成冊發(fā)放。

第五章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施

第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度

為了保護(hù)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。

1、綜合管理制度

主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。

2、人事勞資管理制度

主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實(shí)習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與薪酬分配制度等內(nèi)容。

3、資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理制度

包括公司在資金運(yùn)用，資產(chǎn)管理，會(huì)計(jì)核算方面的制度。

4、激勵(lì)機(jī)制

公司實(shí)行物質(zhì)激勵(lì)與精神激勵(lì)相結(jié)合的激勵(lì)機(jī)制。注重對員工的激勵(lì)，以鼓勵(lì)員工積極工作，同時(shí)也有利于吸引社會(huì)有志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，公司的激勵(lì)機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合，采用以基本薪金加獎(jiǎng)金期權(quán)的模式，即以一定的基本薪金以及各種必要的社會(huì)保險(xiǎn)作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵(lì)，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制，獎(jiǎng)金與績效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部員工持股制度，采用與整個(gè)公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個(gè)人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益，能夠解決對員工的激勵(lì)和約束問題。另外，采用費(fèi)用報(bào)銷政策鼓勵(lì)員工積極在外參加進(jìn)修，以提高業(yè)務(wù)水平。

第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制制度及措施

首先，公司制定與防范風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在日常工作中由公司內(nèi)控部門負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施。主要包括以下幾個(gè)主要方面：擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序、工作標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)接待、項(xiàng)目分配、合同管理、業(yè)務(wù)檔案、風(fēng)險(xiǎn)防范、代償及追償責(zé)任落實(shí)等制度。

1、日常業(yè)務(wù)管理

公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊，建立健全完備的業(yè)務(wù)制度，如《擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項(xiàng)目審核工作細(xì)則》等，實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司全員按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

2、風(fēng)險(xiǎn)防范與管理

企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采取多種組織形式，對投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。對公司項(xiàng)目由審計(jì)部、擔(dān)保部、評估部、風(fēng)險(xiǎn)管理部評議，評審委員會(huì)和董事會(huì)等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

3、建立信用評估機(jī)制

信用擔(dān)保最大的風(fēng)險(xiǎn)是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計(jì)算和推算企業(yè)的贏利能力。風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)堅(jiān)持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時(shí)控制的方法。同時(shí)，中國正在建立的信用評估機(jī)制，也為這一風(fēng)險(xiǎn)的防范提供了有利的保證。

4、建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制

把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)制三方統(tǒng)一考慮，形成一個(gè)有三方共同組成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)，開展法律、會(huì)計(jì)、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時(shí)，銀衍擔(dān)?？梢园匆欢l件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。

5、信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系

利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系，并使之得到有效實(shí)施。

6、其他措施

加大項(xiàng)目的審核力度，以及對擬擔(dān)保、投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格科學(xué)的可行性研究與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項(xiàng)制度規(guī)范運(yùn)作，力求最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)。

在財(cái)務(wù)管理上，根據(jù)每年的經(jīng)營計(jì)劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計(jì)劃正常進(jìn)行。

第六章 規(guī)范化業(yè)務(wù)流程

(一)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：

企業(yè)申請-《委托擔(dān)保申報(bào)表》

-企業(yè)提供擔(dān)保申請材料

擔(dān)保受理-《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》

項(xiàng)目初審實(shí)地調(diào)查

資信評估部

-復(fù)議項(xiàng)目評審

簽訂合同-《同意擔(dān)保通知函》

審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《合同審核表》

準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。

發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

-復(fù)印借款借據(jù)

擔(dān)保收費(fèi)

保后管理還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵（質(zhì)）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》

（二）審查材料注意事項(xiàng)

客戶提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)。

公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報(bào)書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。

（三）擔(dān)保受理?xiàng)l件

（1）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

（2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

（3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；

（4）對單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的10%；

（5）申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；

（6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。

（四）擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

（五）資料審核要點(diǎn)

（1）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；

（2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。

（3）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

（4）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

（六）項(xiàng)目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次，公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

（七）實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

（1）訪問企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途

-***021

（7）法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。

（十九）反擔(dān)保措施

1、對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。

2、企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

3、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件

4、用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。

5、采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：

（1）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格。

（2）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。

324

（1）采用更為可靠的反擔(dān)保措施。

（2）建議撤保

對逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評審及審批權(quán)限辦理。

7、具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：

（1）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。

（2）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。

（3）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四十八條 項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對項(xiàng)目撤保按會(huì)議評審及審批權(quán)限辦理。

8、已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。

9、項(xiàng)目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。

10、債的追償

11、主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。

12、代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

（二十二）檔案管理

1、擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。

2、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第七章 公司組織形式

股東會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層情況：

公司實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。同時(shí)，特別突出風(fēng)險(xiǎn)控制在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機(jī)構(gòu)見

股東會(huì)

董事會(huì) 監(jiān)事會(huì)

總經(jīng)理 評審委

總

監(jiān)

擔(dān)保業(yè)務(wù)部 投資業(yè)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)市場研發(fā)部 資信評估部 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 行政人事部圖：

各部門管理人員均要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，全日制本科以上學(xué)歷，40歲以下；三年以上擔(dān)保行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，有擔(dān)保部門負(fù)責(zé)人或相關(guān)崗位經(jīng)歷。業(yè)務(wù)人員要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，大專以上學(xué)歷，35歲以下；兩年以上銀行信貸、擔(dān)保、投資銀行領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)。

第八章 效益分析

中小企業(yè)融資渠道較窄是制約我省中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的癥結(jié)。目前，絕大多民營企業(yè)的資金投入，普遍靠自籌，幾乎與銀行貸款無緣。中小企業(yè)的經(jīng)營多是現(xiàn)金往來，銀行看不到資金流量，對他們不了解、不信任，又沒有一個(gè)合法可靠的信用體系擔(dān)保，更沒有相對的法律保障。因此，有的企業(yè)寧愿拿固定資產(chǎn)作抵押銀行都不予放貸。為了融資，許多企業(yè)只好向親朋好友拆借或民間高息貸款，不僅擾亂了金融市場，也形成了潛在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，易引發(fā)民間糾紛。我省中小企業(yè)要求盡快解決擔(dān)保難、貸款難、融資難的呼聲越來越高。擔(dān)保公司的成立，可以為企業(yè)融資提供擔(dān)保，讓中小企業(yè)融資更加便利，為中小企業(yè)取得跨越式發(fā)展起到了一定的作用。

公司成立之后，除了在傳統(tǒng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)方面有質(zhì)的突破外，我們還將做大委托貸款財(cái)務(wù)顧問和中介業(yè)務(wù)等，并且發(fā)展投資業(yè)務(wù)，不斷開拓利潤增長點(diǎn)，提高股東投資回報(bào)率。

第九章 綜合結(jié)論

XX擔(dān)保具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，大力發(fā)展擔(dān)保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向，XX擔(dān)保的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司致力成為渭南擔(dān)保業(yè)領(lǐng)先者和著名品牌的先決條件。

實(shí)現(xiàn)XX擔(dān)保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔(dān)保和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。由于擔(dān)保公司的性質(zhì)，XX擔(dān)保只能靠股本擴(kuò)張的方式增加公司的營運(yùn)資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對資金的需求。

與所有金融企業(yè)一樣，XX擔(dān)保能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風(fēng)險(xiǎn)控制。XX擔(dān)保的運(yùn)營規(guī)劃將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿到市場、管理、財(cái)務(wù)和投資等涉及到經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。公司可行性研究報(bào)告針對可能出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主要層面都提示了應(yīng)對措施。保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于公司能否有效地執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施。

從投資人角度分析XX擔(dān)保的項(xiàng)目規(guī)劃表明，本項(xiàng)投資雖然具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但投資收益是明顯的，能否達(dá)到獲利豐厚的投資收益取決于經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。XX擔(dān)保的股份制民營性質(zhì)和遠(yuǎn)景目標(biāo)能凝聚一支具有較深的專業(yè)化知識(shí)和豐富操作經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。公司中高層干部的高知識(shí)結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的核心。

最后，XX擔(dān)保將堅(jiān)定不移的立足于擔(dān)保投資領(lǐng)域，以企業(yè)價(jià)值最大化為最終的經(jīng)營目標(biāo)。持續(xù)為渭南市的企業(yè)，個(gè)人提供，優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，為股東，為投資人創(chuàng)造更大的價(jià)值。

第四篇：擔(dān)保公司2016增資可行性研究報(bào)告

**惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司 增加資本金項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

二○一六年六月

**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司 增加資本金項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

前 言

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 目概 述 增資市場分析公司增資方案業(yè)務(wù)運(yùn)作方案增資效益分析綜合結(jié)論

錄

前 言

融資擔(dān)保行業(yè)在中國曲曲折折發(fā)展20多年，因具備打破?小微?和?三農(nóng)?融資難融資貴瓶頸作用，現(xiàn)在終于得以被正名，并將迎來規(guī)范發(fā)展機(jī)遇，有望成為普惠金融的主力軍。

2015年8月13日國務(wù)院印發(fā)《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(下稱《意見》)，確定融資擔(dān)保行業(yè)以服務(wù)?小微?和?三農(nóng)?、大眾創(chuàng)業(yè)等普惠領(lǐng)域?yàn)閷?dǎo)向，既規(guī)劃了行業(yè)發(fā)展?頂層設(shè)計(jì)?，也提出五年發(fā)展目標(biāo)，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是中國融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展史上的一件大事。

從風(fēng)雨中走來

回顧融資擔(dān)保行業(yè)1993年以來在中國的?逆生長?過程，由于長期快速發(fā)展、缺乏監(jiān)管，早些年暴發(fā)出一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，經(jīng)歷全國范圍內(nèi)的清理整頓，此前，行業(yè)正處于?控制數(shù)量、提高質(zhì)量、合理布局、防范風(fēng)險(xiǎn)?的艱難調(diào)整期。

不過，融資擔(dān)保行業(yè)在破解小微企業(yè)和?三農(nóng)?經(jīng)濟(jì)體融資難題中發(fā)揮關(guān)鍵作用日益凸顯，在國家層面上，鼓勵(lì)支持融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展利好政策相繼出臺(tái)，融資擔(dān)保行業(yè)的基礎(chǔ)價(jià)值大幅提升。

2014年12月13日國務(wù)院總理李克強(qiáng)批示?發(fā)展融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)?;12月18日國務(wù)院召開全國促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議。2015年7月31日，李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署加快融資擔(dān)保行業(yè)改革發(fā)展，更好發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用。

本次《意見》出臺(tái)，全面系統(tǒng)地規(guī)劃了融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展方向與路徑，從促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)到各項(xiàng)具體工作舉措，從融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織體系到銀擔(dān)合作模式，從政府的角色到市場的作用，從政策支持到監(jiān)管規(guī)范，都做出了清晰明確的規(guī)劃部署。

具?準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性?獲政府支持

《意見》將融資擔(dān)保作為破解小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資難融資貴問題的重要手段，強(qiáng)調(diào)其緩解小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資難融資貴作用導(dǎo)向，將?小微?和?三農(nóng)?作為劃分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否具備?公共產(chǎn)品屬性?的唯一標(biāo)準(zhǔn)，以這些普惠領(lǐng)域?yàn)闃I(yè)務(wù)核心的機(jī)構(gòu)，即會(huì)受到大力扶持。中國投融資擔(dān)保有限公司首席風(fēng)險(xiǎn)官李力表示，《意見》明確了融資擔(dān)保的政策性定位，以及政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，為理順機(jī)制，充分發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在支持小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資服務(wù)中重要作用奠定了基礎(chǔ)。

《意見》首次明確提出設(shè)立國家擔(dān)?；?，以及構(gòu)建國家融資擔(dān)?；稹⑹〖壴贀?dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的三層組織體系，有效分散融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮再擔(dān)保?穩(wěn)定器?作用。這是《意見》的最大亮點(diǎn)，他認(rèn)為?在過去22年的擔(dān) 保發(fā)展歷史中，這種模式是前所未有的。這一舉措能整合省級再擔(dān)保、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行等各方力量支持融資擔(dān)保做強(qiáng)做大。?

在加強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身能力建設(shè)方面，《意見》重新強(qiáng)調(diào)了融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的?信用中介?性質(zhì)，并要求融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮?接地氣?優(yōu)勢和?放大器?作用，形成獨(dú)特核心競爭力。隨著融資擔(dān)保主業(yè)的定位進(jìn)一步精準(zhǔn)，專注服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?的融資擔(dān)保行業(yè)，將進(jìn)入全面快速發(fā)展的快車道，有效地發(fā)揮普惠金融主力軍作用。

努力轉(zhuǎn)型進(jìn)入?減量增質(zhì)?時(shí)代

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，融資擔(dān)保在保余額2.74萬億元，其中融資擔(dān)保在保余額2.34萬億元，中小微融資擔(dān)保貸款余額1.28萬億，服務(wù)中小微客戶25.14萬戶。距離《意見》提出的小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資擔(dān)保業(yè)務(wù)較快增長、融資擔(dān)保費(fèi)率保持較低水平，小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達(dá)到不低于60%的目標(biāo)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)還有很長的路要走。

截至2014年末，全國共有融資擔(dān)保公司7898家，全行業(yè)實(shí)收資本9255億元，其中注冊資本10億元以上的機(jī)構(gòu)有75家，平均注冊資本僅為1.17億元，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力、信用能力嚴(yán)重不足?！兑庖姟诽岢稣y擔(dān)三方參與的合作，對銀擔(dān)商業(yè)模式的可持續(xù)發(fā)展做了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)及補(bǔ)償?shù)确矫婢唧w 5 安排?！兑庖姟愤€透露《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》也將盡快出臺(tái)。

《意見》提出研究設(shè)立國家融資擔(dān)保基金這一創(chuàng)新性舉措，被業(yè)內(nèi)外寄予厚望。李力建議，國家融資擔(dān)?；鸬耐断驊?yīng)主要包括三個(gè)方面，一是以股權(quán)投資方式支持建立地方各省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，二是通過股權(quán)投資支持骨干擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，三是為基金成員和小微企業(yè)提供培訓(xùn)服務(wù)。

從行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展角度看，本次《意見》所提出的舉措，將起到?穩(wěn)定器?作用，一是保證整個(gè)融資擔(dān)保體系的健康穩(wěn)定，二是保證小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資環(huán)境的穩(wěn)定，三是保證國家支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展的穩(wěn)定。

隨著新型融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系的逐步建立，政策扶持體系、監(jiān)管制度體系的相互配套，通過深化改革，中國融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)將向?減量增質(zhì)?、?做精做強(qiáng)?的方向進(jìn)發(fā)。

第一章：概 述

一、項(xiàng)目建設(shè)的依據(jù)

①《中小企業(yè)促進(jìn)法》2002年6月29日全國人大第二十八次會(huì)議審議通過；

②《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》

③2010年3月1日開始實(shí)施的《貴州省中小企業(yè)促進(jìn)條例》。

④2010年10月8日貴州省人民政府頒布的《貴州省融資 性擔(dān)保公司管理暫行辦法》。

⑤《貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引(試行)》 ⑥《貴州省融資性擔(dān)保公司審批工作指引(試行)》 ⑦《貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申報(bào)指引》

⑧2011年10月，國務(wù)院批復(fù)的《武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃（2011-2020）》。

⑨2012年1月12日，國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的若干意見》。

⑩2014年7月15日《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?發(fā)展的指導(dǎo)意見

⑾2015年08月13日《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》國發(fā)“2015”43號，明確要求省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)三年內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，研究設(shè)立國家融資擔(dān)?；?，完善銀擔(dān)合作模式，建立健全融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制；出臺(tái)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》及配套細(xì)則，基本形成適合行業(yè)特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系；持續(xù)加大政策扶持力度，形成以小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系。

⑿貴州省人民政府辦公廳（2016）79號關(guān)于印發(fā)我省地方金融機(jī)構(gòu)?五個(gè)全覆蓋?工程實(shí)施方案的通知之四加快推進(jìn)政策性擔(dān)保公司縣域全覆蓋。貴州省財(cái)政廳黔財(cái)金(2016)15號文件關(guān)于組建政策性擔(dān)保公司的文件要求，縣域政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本必須達(dá)1億元以上。

二、項(xiàng)目建設(shè)的背景與意義

**縣位于**地區(qū)西部，*江流域中心地帶。全縣總面積2230平方公里，總?cè)丝?8萬，轄13個(gè)鎮(zhèn)、14個(gè)民族鄉(xiāng)、526個(gè)行政村。**歷史源遠(yuǎn)流長。漢末臵永寧縣，元設(shè)宣慰司，明清建**府，民國設(shè)專員公署，司、府、署治歷經(jīng)600多年。因得烏江航運(yùn)之便，自古商賈云集，經(jīng)貿(mào)繁榮，是烏江中下游地區(qū)的商品集散地和經(jīng)濟(jì)文化中心，為貴州省開發(fā)最早的縣份之一，素有?黔中首郡?之稱。縣城臨江而建，依山傍水，具有濃郁的山城特色。**氣候溫和，土地肥沃，物產(chǎn)資源豐富，是貴州重要的商品糧、商品豬、商品?；乜h。裝機(jī)容量100萬千瓦的國家?西電東送?重點(diǎn)工程——思林水電站已建成發(fā)電。思南交通便利。隨著杭瑞、酉劍兩條高速公路縱橫貫穿全境和烏江航道提級整治、思南樞紐港建成，將形成**通往遵義、重慶、貴陽、懷化等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的1-4小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈，縮短**與全國各大中城市的時(shí)空距離。**山川秀麗，風(fēng)景優(yōu)美，旅游資源豐富。境內(nèi)有神奇瑰麗的烏江山峽，千嬌百媚的**電站庫區(qū)風(fēng)光，千姿百態(tài)的天然溶洞，民俗古樸、風(fēng)光旖旎的清代八卦民居。改革開放以來，**以其獨(dú)具的地理優(yōu)勢、資源優(yōu)勢和優(yōu)惠政策、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸引了越來越多的投資者和旅游觀光者。近年來，**縣委、縣政府緊緊圍繞**地委、行署發(fā)展戰(zhàn)略部署，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，大力推進(jìn)新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化，積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢。**將以更加開放的姿態(tài)，更加良好的環(huán)境，更加優(yōu)惠的政策，更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，熱忱歡迎縣內(nèi)外賓客、實(shí)業(yè)家、有 識(shí)之士來*觀光旅游、投資開發(fā)、共謀發(fā)展。*人民將匯聚各界力量，凝聚各方智慧，為建設(shè)美麗富饒的新*而奮斗！

2011年10月，國務(wù)院批復(fù)的《武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃（2011-2020）》及2012年1月12日國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的若干意見》的出臺(tái)，為加快貴州崛起，推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展提供了基礎(chǔ)。過去的5年以及未來5年，是**縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)加快發(fā)展、實(shí)現(xiàn)后發(fā)趕超的關(guān)鍵時(shí)期，種種跡象表明，我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入新一輪快速增長期，增長速度明顯加快，運(yùn)行效益明顯提高。規(guī)模工業(yè)增加值、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資和財(cái)政總收入大幅增長。這些都離不開中小企業(yè)的功勞，但中小企業(yè)的融資難問題，又嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。應(yīng)運(yùn)而生的信用擔(dān)保公司，是促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的迫切需要，是促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然選擇，它將為我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn)。

盡管**縣縣各項(xiàng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在前期取得了巨大的成就，但是當(dāng)前仍然存在一些?瓶頸?，特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，由于發(fā)展的主體是農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作社、農(nóng)戶等。而對于這樣的主體，資金不足是通病，因此，資金緊缺成為影響**縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素之一。?融資難?是這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展主體普遍存在的現(xiàn)象。?融資難?已經(jīng)成了制約**縣中小企業(yè)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重?瓶頸?之一。由于商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠(yuǎn)未真正實(shí)現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國有商業(yè)銀行近年來實(shí)際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時(shí)撤并了大量原有機(jī)構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮?，F(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社目前發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)在于與國有商業(yè)銀行競爭，爭奪城市的大企業(yè)，客觀上減少了對中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶的融資。商業(yè)銀行運(yùn)作的市場化程度有限，中小企業(yè)及農(nóng)戶在申請貸款時(shí)面臨的程序、過程極為煩瑣，耗時(shí)長久，造成中小企業(yè)及農(nóng)戶獲得信貸融資隱性成本極高。

綜上所述，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶的融資難，已引起了**縣縣委、縣政府的高度重視，相繼出臺(tái)了許多扶持政策，采取了一系列的相關(guān)措施，來改善農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶的融資難問題。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，幫助農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作組織、農(nóng)戶解決融資難的問題，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?？h委、縣政府獨(dú)具慧眼，審時(shí)度勢，積極支持**縣擔(dān)保事業(yè)的發(fā)展，為此，特編制?****縣惠農(nóng)擔(dān)保有限責(zé)任公司增加資本金可行性研究報(bào)告?。

第二章 市場分析

（一）擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析

1、我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展歷程。

我國中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)，從1998年試點(diǎn)以來，經(jīng)歷了試點(diǎn)探索、政策推進(jìn)和依法實(shí)施三個(gè)階段，已由機(jī)構(gòu)試點(diǎn)發(fā)展成為目前一個(gè)新興行業(yè)；體系建設(shè)已由政府主導(dǎo)型向市場主 10 導(dǎo)、政府引導(dǎo)型方向轉(zhuǎn)變；成為我國社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，促進(jìn)了社會(huì)信用資源的有效配臵與整合；間接促進(jìn)了金融體系改革的深化與創(chuàng)新； 擔(dān)保公司的快速發(fā)展，可能在世界上創(chuàng)造出政府政策導(dǎo)向與市場機(jī)制相結(jié)合的一個(gè)新的模式。

2、我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展的主要特點(diǎn)。

中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展的主要特點(diǎn)就是以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象，以擔(dān)保為主業(yè)；市場化進(jìn)程加快，多種形式并存；機(jī)構(gòu)增強(qiáng)，實(shí)力增強(qiáng)；業(yè)務(wù)品種不斷創(chuàng)新，擔(dān)保市場不斷拓展；專業(yè)團(tuán)隊(duì)形成，總體素質(zhì)不斷提高；風(fēng)險(xiǎn)可識(shí)可控可防，抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升；運(yùn)行平穩(wěn)，狀況良好；經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益突出。

3、國家對擔(dān)保行業(yè)的扶持政策和措施。

2010年3月，中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)改委、工信部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局聯(lián)合發(fā)文，公布了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，標(biāo)志著擔(dān)保行業(yè)走上了持續(xù)、健康發(fā)展軌道。與此同時(shí)，各省市自治區(qū)也出臺(tái)一些政策措施，不斷加大（免稅和財(cái)政支持）對擔(dān)保公司的扶持力度；各項(xiàng)管理制度不斷完善（準(zhǔn)入制度、風(fēng)險(xiǎn)與會(huì)計(jì)制度等）；銀保合作持續(xù)改善（與銀監(jiān)會(huì)合作、小企業(yè)融資推進(jìn)、開發(fā)銀行的作用等）；行業(yè)建設(shè)與行業(yè)自律活動(dòng)頻繁（多層次培訓(xùn)體系、聯(lián)席會(huì)、擔(dān)保人的作用等）。

4、擔(dān)保業(yè)發(fā)展的機(jī)遇。

國家政策的支持；中小企業(yè)巨大的融資需求；多層次融資渠道不足和流動(dòng)性過剩；擔(dān)保品種不斷創(chuàng)新，提供個(gè)性服務(wù)； 《物權(quán)法》實(shí)施和企業(yè)績效改進(jìn)，非融資擔(dān)保擴(kuò)大；企業(yè)法人和擔(dān)保人的水平不斷提高，特別是《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》出臺(tái)，貴州省人民政府辦公廳（2016）79號關(guān)于印發(fā)我省地方金融機(jī)構(gòu)?五個(gè)全覆蓋?工程實(shí)施方案的通知之四加快推進(jìn)政策性擔(dān)保公司縣域全覆蓋。貴州省財(cái)政廳黔財(cái)金(2016)15號文件關(guān)于組建政策性擔(dān)保公司的文件第二項(xiàng)明確：加強(qiáng)市、縣級政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。市級擔(dān)保機(jī)構(gòu)要增加資本金規(guī)模，提升管理水平，不斷增強(qiáng)自身實(shí)力，擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面，在做好本級政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時(shí)，通過聯(lián)保、互保、分保等方式，增強(qiáng)縣級擔(dān)保能力。優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。以國有資本為主體，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)等非財(cái)政性資金參股政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其參股的股權(quán)比例控制在20%以內(nèi)。省級安排10億元專項(xiàng)資金，以參股的形式支持財(cái)力薄弱的貧困縣縣級政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。要求各縣(市、區(qū)、特區(qū))要在符合國家有關(guān)規(guī)定的前提下，將財(cái)政各類結(jié)余資金用于增強(qiáng)縣級政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力。2016年4月20日關(guān)于印發(fā)支持我省地方金融機(jī)構(gòu)?五個(gè)全覆蓋?工程實(shí)施方案的通知明確加快推進(jìn)政策性融資擔(dān)保公司縣域全覆蓋。省財(cái)政廳要籌集資金支持縣級政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，重點(diǎn)用于支持貧困縣縣級政策性融資擔(dān)保公司資本金注入、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)助等，推動(dòng)今年底前實(shí)現(xiàn)全省縣域政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)全覆蓋，全部正常開展業(yè)務(wù)、有序運(yùn)營。為政策性擔(dān)保行業(yè)體系建設(shè)的發(fā)展提供了廣闊空間。

（二）為**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司增資的必要性及前景分析

1、**縣擔(dān)保業(yè)建設(shè)的必要性，符合國家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)?減量增質(zhì)?的新要求

?十三五?規(guī)劃實(shí)施期間，隨著思南*縣經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步改善，*縣社會(huì)經(jīng)濟(jì)取得了長足發(fā)展，但是產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目資金缺緊、融資難等問題也日益凸現(xiàn)，嚴(yán)重制約了我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)一步發(fā)展，為**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司增資，更好的為全縣第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展建立起良好融資平臺(tái)，著力解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展和資金短缺中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難等問題，在緩解重大項(xiàng)目建設(shè)融資難、提升中小企業(yè)信用能力、擴(kuò)大就業(yè)、培植稅源、穩(wěn)定社會(huì)、增強(qiáng)信貸安全等方面必將發(fā)揮重要的作用。

①監(jiān)管要求，監(jiān)管要求是擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇增資的客觀原因之一。根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》中明確限定。但是該文件出臺(tái)后，各地根據(jù)自身實(shí)際情況制定的細(xì)則中，大多將這一門檻提高。為避免資本不足而可能導(dǎo)致的被整合、淘汰出局的政策性風(fēng)險(xiǎn)，增資成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的必然選擇。按照《貴州省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，及我公司目前擔(dān)保業(yè)務(wù)業(yè)績水平必須增資，才會(huì)在融資擔(dān)保行業(yè)?減量增質(zhì)?的改革中，立于不敗之地。符合監(jiān)管部門的相關(guān)要求。

②、銀行合作要求，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)升展合作風(fēng)險(xiǎn) 提示的通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)?嚴(yán)格審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本應(yīng)在1億元人民幣以上，且必須是實(shí)繳資本。?新規(guī)出臺(tái)后，大部分銀行拒絕與資本金不足1億元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。近年來，國有商業(yè)銀行還在逐步提高合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金準(zhǔn)入門檻，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的要求不斷加大，且更加嚴(yán)格。銀擔(dān)合作中，銀行一直處于強(qiáng)勢地位，擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇增資亦是提高話語權(quán)的應(yīng)對舉措之一。我公司目前的與幾個(gè)準(zhǔn)入合作協(xié)議的資本金準(zhǔn)入門檻為一億，所以，公司要發(fā)展，必須增加資本金。

③、業(yè)務(wù)發(fā)展要求，選擇增資的最重要原因是擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。增資以后，可以大幅度提升擔(dān)保能力，最大限度地增加各銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信額度，更大限度地開展業(yè)務(wù)，為做大做強(qiáng)打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。一般而言，商業(yè)銀行對國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資比例放得較寬，上限是10倍，可以做到8倍左右。而對擔(dān)保機(jī)構(gòu)上限通常掌握在3倍-5倍，我公司目前擔(dān)保在保規(guī)模是凈資產(chǎn)5.32倍，如果要想做到更大、更強(qiáng)的規(guī)模就必須增資擴(kuò)股。

④、政策對融資擔(dān)保的新要求，國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見（國發(fā)“2015”43號）發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，推進(jìn)再擔(dān)保體系建設(shè)，加快再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。設(shè)立國家融資擔(dān)保基金，推進(jìn)政府主導(dǎo)的省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，構(gòu) 建國家融資擔(dān)保基金、省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的三層組織體系，有效分散融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮再擔(dān)保?穩(wěn)定器?作用。推動(dòng)省級再擔(dān)保的融資擔(dān)保體系；提升轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，擴(kuò)大小微企業(yè)和?三農(nóng)?融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。我公司擬納入**省再擔(dān)保體系，但由于資本金規(guī)模的局限性，要提高外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力，增加資本金是唯一途徑。

(2）有助于公司迅速擴(kuò)大規(guī)模

通過科爾尼咨詢公司對全球10,500 家上市公司的案例研究證明,規(guī)模已經(jīng)成為公司關(guān)鍵成功因素。

①、增資擴(kuò)股，不斷整合資源優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)口碑與品牌的樹立，有賴于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。資本金實(shí)力越強(qiáng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)越好，可持續(xù)經(jīng)營的能力也越強(qiáng)。企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大可以獲得更多資源。行業(yè)龍頭在獲得資本市場支持、政府政策。保護(hù)、人才聚集以及客戶合作等方面都能獲得更多的裨益。

②、企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大抵御更大風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)模效應(yīng)的最大好處之一就是當(dāng)出現(xiàn)行業(yè)波動(dòng)時(shí),大企業(yè)由于更大區(qū)域范圍、更多業(yè)務(wù)類型以及更緊密的上下游關(guān)系,可以獲得更多的風(fēng)險(xiǎn)對沖,從而渡過行業(yè)波動(dòng)。因此,項(xiàng)目實(shí)施有助于公司迅速擴(kuò)大規(guī)模, 15 符合輕資產(chǎn)公司規(guī)?；l(fā)展的一般規(guī)律。

③、探討和發(fā)展日益增長的市場企貸業(yè)務(wù),符合思南縣惠農(nóng)擔(dān)保的戰(zhàn)略方向，民營經(jīng)濟(jì)已名副其實(shí)地成為我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。近年來全縣雖然經(jīng)濟(jì)取得了較好較快發(fā)展，但是資金短缺、融資難等老大難問題一直沒有得到有效解決，依然嚴(yán)重制約著我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展。**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司為有效解決全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金短缺、融資難等問題起了一定的作用。為此，為**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司增資十分必要。

④、延展產(chǎn)業(yè)鏈,實(shí)現(xiàn)良好的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)

**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司主營業(yè)務(wù)主要集中在中小微企業(yè)、?三農(nóng)?貸款擔(dān)保領(lǐng)域?，F(xiàn)階段市場環(huán)境下，企業(yè)業(yè)務(wù)亟待挖掘與拓展，一系列的企業(yè)在對外融資上需專業(yè)咨詢公司和擔(dān)保公司提供咨詢服務(wù)。銀行與企業(yè)之間銀行也會(huì)根據(jù)情況選擇,需擔(dān)保公司提供企業(yè)、個(gè)人擔(dān)保服務(wù)。不斷挖掘開拓市場,使更多客戶了解**惠農(nóng)融資擔(dān)保,提高**惠農(nóng)融資擔(dān)保的知名度,同時(shí)也可以增加銀行等機(jī)構(gòu)客戶對思南惠農(nóng)融資擔(dān)保的認(rèn)可。而對自身規(guī)模發(fā)展也有積極促進(jìn)作用，提升自身知名度。

2、**縣擔(dān)保業(yè)前景預(yù)測。目前，思南縣工商業(yè)發(fā)展迅速，2015年規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值完成77.14億元，完成規(guī)模工業(yè)增加值19.88億元，工業(yè)投資完成42.14億元。產(chǎn)業(yè)投資完成28.63，社會(huì)消費(fèi)品零售總額全年完成22.39億元，信息產(chǎn)業(yè)規(guī)?？偭?完成7.3億元。民營經(jīng)濟(jì)增加值完成50.1億元，工業(yè)新增入庫2000萬元規(guī)模工業(yè)企業(yè)9戶。根據(jù)**經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)入駐規(guī)模企業(yè)名單顯示，區(qū)內(nèi)現(xiàn)已入駐項(xiàng)目109個(gè)，總投資247.6039億元，其中工業(yè)項(xiàng)目75個(gè);億元項(xiàng)目37個(gè)；投產(chǎn)項(xiàng)目60個(gè)，在建項(xiàng)目39個(gè)，資金需求量220億。2016確保全年完成園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資30億元以上，建成投產(chǎn)企業(yè)達(dá)30家以上。

中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和各種農(nóng)民專業(yè)合作社是**經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。近年來得到快速、健康和持續(xù)發(fā)展，對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)越來越大。據(jù)統(tǒng)計(jì)全縣市場主體量達(dá)21341戶，僅2015年就新增4395戶；從業(yè)人員逾10多萬人；實(shí)繳稅金5億多元；占全縣稅收總量的60%以上。民營經(jīng)濟(jì)已名副其實(shí)地成為我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。近年來全縣雖然經(jīng)濟(jì)取得了較好較快發(fā)展，但是資金短缺、融資難等老大難問題一直沒有得到有效解決，依然嚴(yán)重制約著我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展，近幾年**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司為有效解決全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金短缺、融資難等問題起了一定的作用。為此，為**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司增資十分必要。

第三章 公司增資方案

一、指導(dǎo)思想

在擔(dān)保公司組織的設(shè)計(jì)上，堅(jiān)持?走可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)性道路?的指導(dǎo)思想，既體現(xiàn)商業(yè)性、盈利性和可持續(xù)性，同時(shí)又堅(jiān)持?自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?的原則。

二、發(fā)起人與資金來源

由*縣財(cái)政局（2015）160號文件決定，經(jīng)過**縣人民政府 16屆65次會(huì)議明確，同意為 ?**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司?（國有獨(dú)資企業(yè)），在原有5000萬元的基礎(chǔ)上再注入注冊貨幣資金5000萬元，達(dá)到注冊資本一億元。

三、治理結(jié)構(gòu)

**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司，（國有獨(dú)資公司）由縣人民政府授權(quán)地方國有資產(chǎn)監(jiān)督管理部門（**縣財(cái)政局）行使股東職權(quán)，公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)臵。內(nèi)設(shè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會(huì)。公司實(shí)行嚴(yán)格的法人治理結(jié)構(gòu)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧；實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。

內(nèi)設(shè)部門：辦公室、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部、項(xiàng)目部。

四、業(yè)務(wù)運(yùn)作

在服務(wù)方向上，堅(jiān)持以工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化協(xié)作組織為重點(diǎn)，積極拓寬擔(dān)?？蛻羰袌觥Ψ蠐?dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。

在政策支持上，堅(jiān)持扶優(yōu)限劣和為縣內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的擔(dān)保政策。不斷拓展為縣內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次地?合作無極限?。對縣內(nèi)優(yōu)勢龍頭產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔(dān)保綜合授信，安排其正常合理的融資擔(dān)保需求，支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強(qiáng)。

在具體措施上，建立與各經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制，建 立與縣內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制，緊緊圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策，以點(diǎn)帶面，擇優(yōu)扶持。廣泛聯(lián)系合作銀行，全力推介融資項(xiàng)目，積極推動(dòng)銀企對接。

五、經(jīng)營范圍

主營：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；兼營：訴訟保全擔(dān)保，招投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)，與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)，以及使用不高于凈資產(chǎn)20%的自有資金進(jìn)行符合規(guī)定的投資。

六、公司辦公地址

公司辦公地址：**縣思唐鎮(zhèn)府后街9號。（**縣縣委大院）

七、贏利計(jì)劃

作為一家為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，服務(wù)**縣縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要爭取未來三年內(nèi)成為**市資產(chǎn)規(guī)模較大、綜合實(shí)力較強(qiáng)、業(yè)務(wù)品種齊全的專業(yè)擔(dān)保企業(yè)，為造就一個(gè)區(qū)域性擔(dān)保行業(yè)和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)，使公司擁有具有穩(wěn)定收入的服務(wù)產(chǎn)品和逐年增長的客戶群，在擔(dān)保規(guī)模和盈利水平方面都成為**市內(nèi)擔(dān)保行業(yè)的先鋒。

作為政策性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除了體現(xiàn)政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，以求社會(huì)效應(yīng)最大化的目標(biāo)以外，經(jīng)濟(jì)效益和擔(dān)保的效率也要放在重要的位臵，從風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，多元化的經(jīng)營才能保證贏利的穩(wěn)定性。所以公司在以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的同時(shí)，同時(shí)兼做股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、資本運(yùn)作、項(xiàng)目評估、管理咨詢及擔(dān)保延伸服務(wù)等業(yè)務(wù)。

公司的獲利來源：

19（1）擔(dān)保業(yè)務(wù)收取費(fèi)率不超過銀行貸款利率50%的擔(dān)保費(fèi)。同時(shí)，公司要求被擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)，以規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；

（2）堅(jiān)持擔(dān)保業(yè)務(wù)和資金營運(yùn)、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)共同發(fā)展的多元化經(jīng)營策略，構(gòu)建公司新型盈利模式和利潤增長點(diǎn)，融資擔(dān)保主營業(yè)務(wù)收入達(dá)到全部營業(yè)收入的70%以上。

（3）資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報(bào)率，是主營業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充。

（4）擔(dān)保配套服務(wù)拓展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔(dān)保項(xiàng)目的資信質(zhì)量，增加了擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，是對擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合；

（5）擔(dān)?；鹞泄芾順I(yè)務(wù)延伸了公司的資金鏈，能在不增加公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下廣泛開拓?fù)?dān)保市場，提高了業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平和盈利能力；

（6）反擔(dān)保資產(chǎn)的處臵及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，公司反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處臵以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)亦是公司今后潛在的贏利增長點(diǎn)。

第四章 業(yè)務(wù)運(yùn)作方案

一、市場營銷與業(yè)務(wù)流程

**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司的服務(wù)對象主要為**縣縣域中小企業(yè)、民營企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶企業(yè)及農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶等，擔(dān)保公司需開拓經(jīng)營思路，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1、更新觀念，樹立現(xiàn)代的服務(wù)意識(shí)。擔(dān)保公司是一個(gè)服務(wù)部門，必須依靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，與銀行、企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，才能獲得擔(dān)保公司、企業(yè)、銀行三贏的局面。

2、建立公司形象經(jīng)營理念，塑造良好企業(yè)形象經(jīng)營是企業(yè)理念、企業(yè)行為和視覺系統(tǒng)的和諧統(tǒng)一。首先，公司應(yīng)對產(chǎn)品形象、服務(wù)形象、員工形象、社會(huì)責(zé)任形象等方面作全面、準(zhǔn)確的調(diào)查，通過自下而上和自上而下的方式制定明確、切實(shí)可行的公司形象塑造戰(zhàn)略目標(biāo)；其次，確立富有特色的企業(yè)理念。企業(yè)理念是公司形象經(jīng)營的核心部分，應(yīng)體現(xiàn)公司追求的主導(dǎo)價(jià)值和經(jīng)營風(fēng)格。在塑造公司形象的前提下，確立公司營銷的市場定位、經(jīng)營理念、精神標(biāo)語等，進(jìn)一步擬定出具有公司特點(diǎn)的反映經(jīng)營理念的行為準(zhǔn)則和宣傳計(jì)劃等；通過整體形象的改善，強(qiáng)化客戶對公司品牌的認(rèn)同和接受，增進(jìn)公眾的信任度與員工的凝聚力，以保持自身獨(dú)特的鮮明形象。

二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

1、擔(dān)保對象

符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景的在**縣內(nèi)注冊登記的各類中小企業(yè)、民營企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶企業(yè)及農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶。

2、申請擔(dān)保的企業(yè)必須具備以下基本條件：

（一）產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，有履約還款能力；

（二）誠信守法，穩(wěn)健經(jīng)營，資信良好，無信用劣跡；

（三）申請擔(dān)保的項(xiàng)目須經(jīng)有關(guān)部門審批的應(yīng)取得正式批準(zhǔn)文件；

（四）申請擔(dān)保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔(dān)保；

（五）申請擔(dān)保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真實(shí)、合法、有效；

（六）愿意接受本公司的調(diào)查評審、保后檢查與監(jiān)控。擔(dān)保受理的限制條件：

1、擔(dān)保申請企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于20萬元人民幣；

2、申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

3、擔(dān)保申請企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%；

4、擔(dān)保申請企業(yè)資產(chǎn)收益率不低于銀行貸款利率。

3、擔(dān)保業(yè)務(wù)具體流程：

（一）擔(dān)保申請

（二）擔(dān)保受理

（三）項(xiàng)目初審

（四）項(xiàng)目評審

（五）簽訂合同

（六）擔(dān)保收費(fèi)

（七）正式承保

（八）保后管理

（九）代償和追償

（十）擔(dān)保終結(jié)

4、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理

公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)值班人員負(fù)責(zé)擔(dān)保申請項(xiàng)目受理。企業(yè)到公司申請擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，公司業(yè)務(wù)值班人員應(yīng)填寫《客戶基本情況登記表》，根據(jù)企業(yè)提交的申請書和申報(bào)材料，核實(shí)企業(yè)提交材料的完整性和真實(shí)性，與企業(yè)洽商，審核受理?xiàng)l件，提出受理意見。業(yè)務(wù)值班人員對符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)受理審批表》并附企業(yè)提交的申報(bào)材料，簽署受理意見，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評審部負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)公司總經(jīng)理批 準(zhǔn)立項(xiàng)。立項(xiàng)以后，企業(yè)預(yù)交評審費(fèi)，公司指派項(xiàng)目經(jīng)理全程負(fù)責(zé)辦理。對正式受理項(xiàng)目，應(yīng)按項(xiàng)目建立企業(yè)檔案。

5、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查

公司實(shí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)行項(xiàng)目A角和項(xiàng)目B角制度，項(xiàng)目A角和項(xiàng)目B角由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評審部人員擔(dān)任。對擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目A角全面負(fù)責(zé)，負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目B角協(xié)助項(xiàng)目A角工作，負(fù)次要責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人全面、真實(shí)的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成對擔(dān)保申請項(xiàng)目是否擔(dān)保、擔(dān)保金額大小及期限長短的綜合性結(jié)論意見。

6、擔(dān)保項(xiàng)目評審與決策

擔(dān)保項(xiàng)目的評審包括部門審核和會(huì)議評審。擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理將該項(xiàng)目所有資料連同初審報(bào)告交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部在受理后提出審核意見（包括法律意見書）。

會(huì)議評審采取簽字表決制，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部制作會(huì)議紀(jì)要(內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對項(xiàng)目的意見和主任委員最后綜合意見)，與會(huì)委員須在會(huì)議紀(jì)要上簽署?同意?或?不同意?或?再議?意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的委員同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^。

第五章 效益分析

一、市場分析與預(yù)測

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，融資難，特別是貸款難越來越成為制約中小企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的?瓶頸?。由于中小企業(yè) 實(shí)力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持。由于我公司企業(yè)規(guī)模的限制，2015年全縣中小企業(yè)中僅有90家中小企業(yè)獲得了信用擔(dān)保貸款支持，更多中小企業(yè)的融資缺口得不到滿足。再加上中小企業(yè)自身?xiàng)l件欠缺，生存能力、競爭能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，市場和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不敢輕易對中小企業(yè)放貸。企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏利用資本市場籌集發(fā)展資金的基本條件。從各方面的情況來看，中小企業(yè)對信貸資金的需求較旺。據(jù)2015年底統(tǒng)計(jì)，全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等方面缺口資金達(dá)30多億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足，有80%的企業(yè)反映流動(dòng)資金短缺。尤其是一些弱勢群體如小企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)戶、個(gè)體工商戶對信貸資金的需求更為迫切。

由此可見，因中小企業(yè)對信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低，中小企業(yè)信用擔(dān)保市場極其龐大。

二、社會(huì)效益

為**縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司增資后，將更好為眾多的因抵押不足的中小企業(yè)解決融資擔(dān)保的問題，能起到一定的扶持幫助作用，能促進(jìn)我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；能給我縣帶來財(cái)政稅收收入；能解決部分就業(yè)的問題，產(chǎn)生一定的社會(huì)效益。

未來三年，我們預(yù)計(jì)**縣縣惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司有一個(gè)非常迅速的發(fā)展，具體數(shù)據(jù)如下：

2016年擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)到：60000萬元 2017年擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)到：80000萬元

2018年擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)到：10000萬元

因此，為了公司做大做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，就必須將公司的資本規(guī)模擴(kuò)充。

三、經(jīng)濟(jì)效益

1、成本：

主營業(yè)務(wù)稅金及附加為0（按照國家稅務(wù)總局《關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅審批事項(xiàng)取消后有關(guān)管理問題的公告》國家稅務(wù)總局2015第69號文件精神，從2015年10月起已經(jīng)在稅務(wù)機(jī)關(guān)備案，在未來三年內(nèi)免征營業(yè)稅。）

人員工資、福利、獎(jiǎng)金等：12人（含外聘專業(yè)人員），共計(jì)60萬元左右。

交通通訊費(fèi)：16萬元。公務(wù)接待費(fèi)：1萬元。水電費(fèi)：1萬元。

設(shè)備折舊、辦公費(fèi)用、廣告宣傳費(fèi)用等：10萬元。提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備：1200萬元，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備800萬元 成本費(fèi)用合計(jì)：2088萬元。

2、收入：

按照資本金規(guī)模10000萬元計(jì)，按銀行授信放大平均8倍計(jì)算，平均每年可提供融資擔(dān)保8億元，按照年平均擔(dān)保費(fèi)率按3%計(jì)算，每年可收入2400萬元。

3、毛利潤：

每年主要業(yè)務(wù)收入2400萬元+銀行存管資金利息300萬元-2088萬元（成本費(fèi)用：風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備+職工薪酬、管理費(fèi)等費(fèi)用）=612萬元。

4、凈利潤：

年均凈利潤=612（毛利潤）-612×15%（所得稅享受西部大開發(fā)鼓勵(lì)類產(chǎn)業(yè)所得稅優(yōu)惠政策，按應(yīng)納稅所得額的15%計(jì)算繳納所得稅）=520萬元。

綜上所述，資本金擴(kuò)充規(guī)模后，其公司每年自有資本可增長2520萬元，其經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益的增長速度明顯。

第六章 綜合結(jié)論

與所有金融企業(yè)一樣，擔(dān)保公司能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風(fēng)險(xiǎn)控制。擔(dān)保公司的運(yùn)營規(guī)劃將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿到市場、管理、財(cái)務(wù)和投資等涉及到經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。公司可行性研究報(bào)告針對可能出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主要層面都提示了應(yīng)對措施，包括保護(hù)出資人的根本利益；風(fēng)險(xiǎn)控制主要在于公司能否有效的執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施。

從投資人角度分析，擔(dān)保公司的戰(zhàn)略規(guī)劃表明，本項(xiàng)投資雖然具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但投資收益和社會(huì)效益是明顯的，能否達(dá)到獲利豐厚的投資收益取決于經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。擔(dān)保公司的性質(zhì)和遠(yuǎn)景目標(biāo)能凝聚一支具有較深的專業(yè)化知識(shí)和豐富操作經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。公司中高層干部的高知識(shí)結(jié)構(gòu)和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的核心。

目前，該項(xiàng)目增資條件已成熟，項(xiàng)目的實(shí)施切實(shí)可行，是一項(xiàng)利國、利民、利縣的好事，希望能盡快落實(shí)，達(dá)到各個(gè)國有商業(yè)銀行的準(zhǔn)入條件，更好為**縣中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。

在今后營運(yùn)過程中，將堅(jiān)定不移的立足于擔(dān)保投資領(lǐng)域，以企業(yè)價(jià)值最大化為最終的經(jīng)營目標(biāo)。努力為**縣的中小企 業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶，農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶等提供優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)，為投資人創(chuàng)造更大的價(jià)值，為全縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

**惠農(nóng)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司

2016年7月27

第五篇：擔(dān)保公司可行性研究報(bào)告(范本)

益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------

益 陽 市擔(dān) 保 有 限 公 司

可行

性

研

究

報(bào)

告

2009年1月21日

--------------------------------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------

目 錄

前 言……………………………………………………………3 第一章 概述……………………………………………………7 第二章 項(xiàng)目建設(shè)條件…………………………………………11 第三章 公司組成方案…………………………………………12 第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范與控制………………………………………17 第五章 業(yè)務(wù)運(yùn)作方案…………………………………………24 第六章 效益分析………………………………………………27 第八章 財(cái)務(wù)評價(jià)與分析………………………………………31 第九章 發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo)…………………………………32 第十章 結(jié)論……………………………………………………34

前 言：

2----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中日益發(fā)揮著不可替代的作用，是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。目前我國中小企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場繁榮和就業(yè)擴(kuò)大的重要基礎(chǔ)，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值已占國內(nèi)生產(chǎn)總值的59%，工業(yè)新增產(chǎn)值占到全部工業(yè)新增產(chǎn)值的70%，提供的出口占出口總額的68%，交納的稅收占全部稅收收入的48%。全國專利的66%是由中小企業(yè)發(fā)明的，74%以上的技術(shù)創(chuàng)新由中小企業(yè)完成，82%以上的新產(chǎn)品由中小企業(yè)開發(fā)。另外，中小企業(yè)還提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)?？梢娖湓谏鐣?huì)經(jīng)濟(jì)中的作用舉足輕重。但是融資問題一直是困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)瓶頸。

“融資難”已經(jīng)成了制約中國中小企業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重“瓶頸”之一。在中國當(dāng)前這樣一個(gè)國有銀行主導(dǎo)的金融體系中,由于中國的商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠(yuǎn)未真正實(shí)現(xiàn)市場化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國有商業(yè)銀行近年來實(shí)際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時(shí)撤并了大量原有機(jī)構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮。

由于資金來源以及自身經(jīng)營能力有限，加之市場定位不清，中國現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社目前發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)在于與國有商業(yè)銀行競爭，爭奪城市的大企業(yè)，客觀上減少了對中小企業(yè)的融資。

雖然近年來中國的利率市場化進(jìn)程有了實(shí)質(zhì)性的推進(jìn)，但總體上看，中國人民銀行對商業(yè)銀行的存貸款利率仍然擁有較為直接的控制權(quán)，進(jìn)而在目前的政策下，即使銀行的中小企業(yè)貸款利率有相當(dāng)幅度的上浮權(quán)利，但這種上浮在相當(dāng)程度上還無法彌補(bǔ)其風(fēng)險(xiǎn)，只能通過設(shè)置“補(bǔ)償性余額”、收取違約延期支付費(fèi)用等等彌補(bǔ)這種風(fēng)險(xiǎn)。顯然，這些措施導(dǎo)致了額外的交易成本，且對中小企業(yè)而言帶有較大的歧視性。

中國銀行運(yùn)做的市場化程度有限，中小企業(yè)在申請貸款時(shí)面臨的程序、過程極為煩瑣，耗時(shí)長久，造成中小企業(yè)獲得信貸融資隱性成本極高。票據(jù)市場、應(yīng)收帳款融資、保理以及融資租賃等主要面向中小企業(yè)客戶的融資工具及其市場極為落后。

隨著國有中小企業(yè)大規(guī)模改制的推進(jìn)，中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象愈演愈烈。

由于認(rèn)識(shí)上的障礙及金融監(jiān)管力量的薄弱，中國非正軌金融發(fā)展的環(huán)境極為嚴(yán)峻；金融體制“雙軌變革”產(chǎn)生的所有制歧視，使得現(xiàn)有中小企業(yè)主體——大量的民營企業(yè)無法獲得應(yīng)有的融資支持。

金融資源分布與中小企業(yè)布局不匹配，政策力度不強(qiáng)。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國有商業(yè)銀行一律實(shí)施“大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點(diǎn)，上收貸款權(quán)限，使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無權(quán)、有心無力。同時(shí)，政府對銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制有待創(chuàng)新，銀行自身在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用評級、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對金融服務(wù)的特殊需求。我國已經(jīng)設(shè)立中小企業(yè)科技創(chuàng)新基金和中小企業(yè)國際市場開拓基----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------金，但每年只安排10多億元，無法滿足中小企業(yè)發(fā)展的需要。相對于中小企業(yè)的巨大資金需求，只能是杯水車薪。

擔(dān)保規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏，與企業(yè)信用能力提升的需求不適應(yīng)。據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)因無法落實(shí)擔(dān)保而拒貸的比例高達(dá)23.8％，因無法落實(shí)抵押而發(fā)生的拒貸比例高達(dá)32.3％，二者合計(jì)總拒貸率高達(dá)56.1％。但目前面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展還難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要：政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制；民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有制歧視，只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散與損失分擔(dān)及補(bǔ)償制度尚未形成，使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。

多層次資本市場尚未形成，直接融資與間接融資比例不協(xié)調(diào)。在直接融資與間接融資結(jié)構(gòu)極不協(xié)調(diào)的前提下，證券市場還是以主板為主向大型企業(yè)傾斜。加之低門檻的創(chuàng)業(yè)板遲遲不開，地方性股權(quán)交易市場被紛紛取締，非正規(guī)融資缺乏法律支持，中小企業(yè)直接融資困難加劇。

中小企業(yè)融資能力弱、信息不對稱，影響銀行的積極性。中小企業(yè)管理基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機(jī)制。加之關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜，財(cái)務(wù)制度不健全，透明度低，資信度不高。中小企業(yè)借款的特點(diǎn)是“少、急、頻”，銀行常常因中小企業(yè)信用信息不對稱、貸款的交易和監(jiān)控成本高且風(fēng)險(xiǎn)大而不愿放款。貸款質(zhì)量較差也影響了銀行貸款的積極性。中小企業(yè)需要一個(gè)能切實(shí)幫助解決融資難的專業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生。

綜上所述，中小企業(yè)的融資難，已引起了我國政府的高度重視，國家相繼出臺(tái)了許多扶持政策，采取了一系列的相關(guān)措施，來改善中小企業(yè)的融資難問題。

地處湘中腹地的益陽市，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，幫助中小企業(yè)解決融資難的問題，當(dāng)?shù)卣块T和許多企業(yè)家，獨(dú)具慧眼，審時(shí)度勢，積極籌建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為此，特編制“益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告”。

第一章：概 述

1、項(xiàng)目建設(shè)的依據(jù)

A、2002年6月29日全國人大第二十八次會(huì)議審議通過的《中小企業(yè)促進(jìn)法》。B、2006年7月31日經(jīng)湖南省第十屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十二次會(huì)議通過的《湖南省實(shí)施〈中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法〉辦法》。

C、2007年6月8日湖南省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省經(jīng)委等單位《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)實(shí)施方案》。

D、湖南省人民政府關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見（湘政發(fā)［2007］11號）。----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------E、湖南省財(cái)政廳等《關(guān)于緩解中小企業(yè)融資困難的若干意見》（湘財(cái)企[2009]12號）

2、項(xiàng)目建設(shè)的背景與意義

改革開放伊始，以中小企業(yè)為主體的非國有經(jīng)濟(jì)快速增長就已在充當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長引擎、增加就業(yè)以及優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面顯示出了巨大的潛力，但由于中國經(jīng)濟(jì)長期保持較快的增長勢頭，中小企業(yè)融資問題一直沒有得到政府當(dāng)局的足夠關(guān)注，只有中國人民銀行一個(gè)部門在促進(jìn)中小企業(yè)信貸發(fā)放以及發(fā)展票據(jù)融資等問題上出臺(tái)了一些輔助性的促進(jìn)政策，收效甚微。1994年，國務(wù)院批準(zhǔn)成立了全國第一家專業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，之后，各地也在該領(lǐng)域進(jìn)行了一些零星的探索試驗(yàn)。1995年，全國人大頒布實(shí)施《中華人民共和國擔(dān)保法》，開始規(guī)范企業(yè)主體的擔(dān)保行為。1997年東南亞金融危機(jī)爆發(fā)。雖然危機(jī)并沒有對中國造成象東南亞各國那樣的沖擊，但在出口以及投資心理上產(chǎn)生了巨大負(fù)面效應(yīng)，需求不足、通貨緊縮成為困擾中國經(jīng)濟(jì)的最大難題，直接對就業(yè)帶來了巨大壓力。在這種背景下，作為市場經(jīng)濟(jì)中最具活力的一個(gè)企業(yè)群體，中小企業(yè)的發(fā)展就成為事關(guān)中國經(jīng)濟(jì)全局的一個(gè)焦點(diǎn)，從而中小企業(yè)融資難的解決也就成為中國政府當(dāng)局最為關(guān)注的經(jīng)濟(jì)問題之一——原國家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)中中小企業(yè)司的設(shè)立，就可以視做當(dāng)時(shí)中國政府關(guān)注中小企業(yè)發(fā)展問題的一個(gè)重要信號。我國政府相應(yīng)的采取了積極的財(cái)政政策以拉動(dòng)內(nèi)需，中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境進(jìn)一步寬松，解決“融資難”的問題已經(jīng)被進(jìn)一步提到了議事日程。

1998-1999年間，國家經(jīng)貿(mào)委根據(jù)國務(wù)院的有關(guān)指示，在廣泛征求財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)、工商界和省市經(jīng)貿(mào)委、中小企業(yè)以及專家學(xué)者等方面的意見，總結(jié)各地試點(diǎn)并吸收日本、加拿大、美國等國家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，得到一個(gè)結(jié)論，即只有培育、發(fā)展、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，才能有效解決中國中小企業(yè)普遍的融資難問題。因此，中國最初促進(jìn)中小企業(yè)融資的政策努力就主要體現(xiàn)在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的構(gòu)建上，圍繞著這一問題，中國有關(guān)部門出臺(tái)了一系列政策措施：1999年6月14日，《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》發(fā)布；1999年7月12日，黨中央、國務(wù)院決定加快建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系；1999年7月22日，國家經(jīng)貿(mào)委召開全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)工作會(huì)議，貫徹落實(shí)中央要求并作出具體部署；1999年11月15日中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出要求，加快建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系；1999年12月2日，國家經(jīng)貿(mào)委召開全國中小企業(yè)融資工作座談會(huì)，貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國經(jīng)貿(mào)工作會(huì)議精神，重點(diǎn)就中小企業(yè)信用再擔(dān)保、直接和間接融資等工作部署。同時(shí)，中國人民銀行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改善對小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，對商業(yè)銀行配合建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系提出要求等等。

2000年8月24日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，對中國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本架構(gòu)與實(shí)踐模式做出了具體規(guī)定，正式標(biāo)志著中國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)入制度建設(shè)與機(jī)構(gòu)和體系完善建設(shè)階段。2000年12月，經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知》，就全國信用擔(dān)保體系構(gòu)建的一些具體問題做出了規(guī)定。----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------此后，通過規(guī)范原有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與新建兩條途徑，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在中國各省、市、自治區(qū)得到了較快的發(fā)展，已形成了一個(gè)覆蓋全國的信用擔(dān)保體系。此外，為了加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，防止出現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p失，2001年3月，財(cái)政部頒發(fā)了《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》，規(guī)范了擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。

如果說1998年以來的上述這些政策對于中國中小企業(yè)融資難問題的緩解都僅僅只有局部意義的話，那么，2002年6月《中小企業(yè)促進(jìn)法》的頒布及其實(shí)施則為中國中小企業(yè)確定了基本指導(dǎo)方向，對中小企業(yè)融資體系的完善以及中小企業(yè)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。以后國家和各級政府陸續(xù)出臺(tái)了一系列扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策，各地的擔(dān)保機(jī)構(gòu)如雨后春筍般發(fā)展，截至2009年底，全國各類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到6000多家。

目前，我市納入統(tǒng)計(jì)的規(guī)模以上小型工業(yè)企業(yè)數(shù)占到全市規(guī)模工業(yè)企業(yè)總數(shù)的93.9％。今年新進(jìn)小型規(guī)模工業(yè)企業(yè)130家，未來5至10年，又是益陽經(jīng)濟(jì)社會(huì)加快發(fā)展、實(shí)現(xiàn)后發(fā)趕超的關(guān)鍵時(shí)期?！笆晃濉逼陂g，全市地區(qū)生產(chǎn)總值規(guī)劃年均增長12%，到2010年達(dá)到578億元。種種跡象表明，我市經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入新一輪快速增長期，增長速度明顯加快，運(yùn)行效益明顯提高。2006年，我市地區(qū)生產(chǎn)總值增長12%，規(guī)模工業(yè)增加值、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資和財(cái)政總收入分別增長25.8%、41.6%和24.8%，增幅分別列全省第一位、第一位和第五位。今年1~5月，全市規(guī)模工業(yè)增加值、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資和財(cái)政總收入分別增長26.7%、63.7%和41.1%，增幅繼續(xù)位于全省前列。這些都離不開中小企業(yè)的功勞，但中小企業(yè)的融資難問題，又嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展，應(yīng)運(yùn)而生的擔(dān)保公司，是促進(jìn)益陽經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的迫切需要，是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然選擇，它將為我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn)。

第二章 項(xiàng)目建設(shè)條件

一、經(jīng)濟(jì)概況

益陽物產(chǎn)資源豐富，素有“銀益陽”和“魚米之鄉(xiāng)”的美稱，是國家重要的商品糧、棉、魚、豬生產(chǎn)基地。境內(nèi)有稀土、赤鐵、石煤、金、銅、石灰石等18種礦產(chǎn)資源，鈰、鈦、鉍等稀土產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國外。

益陽經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚。2000年被認(rèn)定為湖南省區(qū)域經(jīng)濟(jì)前20強(qiáng)，是全國著名的商品糧、商品魚、商品茶基地，工業(yè)已初步形成了以機(jī)械、電子、化工、建材、紡織、陶瓷、食品等為骨干的門類齊全的體系，名優(yōu)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，效益十分可觀。經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境明顯好轉(zhuǎn)，城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施大有改善。

二、市場分析

益陽市共有中小企業(yè)30412家，占全市企業(yè)個(gè)數(shù)的97.24%。年工業(yè)生產(chǎn)總值占全市工業(yè)總產(chǎn)值的92.2%。中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅分別占全市企業(yè)總量的60%、57%和40%。城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)的75%來自中小企業(yè)。中小企業(yè)對全市工業(yè)新增產(chǎn)值的貢獻(xiàn)率高達(dá)76.7%。----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------益陽中小企業(yè)門類比較齊全，擁有機(jī)械、化工、建材、紡織、電力等36個(gè)行業(yè)，其中：裝備制造業(yè)、棉麻紡織、造紙、食品加工、電力、建材初具規(guī)模，已成為我市六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)為益陽擔(dān)保業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場。

但是，中小企業(yè)融資難特別是貸款難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的“瓶頸”。截止2008年8月末，全市四大國有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社，貸款余額217.68億元，而中小企業(yè)貸款只占融資總額的45%。據(jù)對15多個(gè)行業(yè)的63家中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查分析，由于中小企業(yè)實(shí)力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持，全市中小非公企業(yè)銀行貸款滿足率不足20%。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行仍然面臨艱難的外部環(huán)境。小擔(dān)保機(jī)構(gòu)將近一半的擔(dān)保公司找不到合作銀行，無法開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。非公企業(yè)自身?xiàng)l件欠缺，生存能力、競爭能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，市場和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不敢輕易對中小企業(yè)放貸。企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏利用資本市場籌集發(fā)展資金的基本條件。

從調(diào)查反饋情況來看，中小企業(yè)對信貸資金的需求較旺。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年企業(yè)資金缺口達(dá)1068億元，而全市金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額不過200多億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足，有80%的企業(yè)反映流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。尤其是一些弱勢群體如小企業(yè)、農(nóng)村、個(gè)體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)對信貸資金的需求更為迫切。可以說益陽市中小企業(yè)對信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低。這是與日新月異發(fā)展的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不相符合的。

第三章 公司組成方案

一、指導(dǎo)思想

在擔(dān)保公司組織的設(shè)計(jì)上，堅(jiān)持“走可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)性道路”的指導(dǎo)思想，既體現(xiàn)商業(yè)性、盈利性和可持續(xù)性，同時(shí)又堅(jiān)持“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則。

二、發(fā)起人設(shè)立與資金來源

由益陽市總商會(huì)牽頭，聯(lián)絡(luò)三至五家有實(shí)力的企業(yè)單位或個(gè)人，成立“益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司”。資本規(guī)模：資本金10000萬元以上。公司注冊資金來源為股東的實(shí)際投資，以貨幣資金為主。

三、治理結(jié)構(gòu)

擔(dān)保公司組織是按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司，由股東共同制定公司章程，公司的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)置。內(nèi)設(shè)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會(huì)。公司實(shí)行嚴(yán)格的法人治理結(jié)構(gòu)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧；實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。

內(nèi)設(shè)部門：內(nèi)設(shè)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、綜合財(cái)務(wù)部、擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會(huì)等。

四、業(yè)務(wù)運(yùn)作

在服務(wù)方向上，堅(jiān)持以工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企為重點(diǎn)，積極拓寬市內(nèi)擔(dān)保客戶市場。----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------對符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。

在政策支持上，堅(jiān)持扶優(yōu)限劣和為市內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的擔(dān)保政策。不斷拓展為市內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次地“合作無極限”。對市內(nèi)優(yōu)勢龍頭產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔(dān)保綜合授信，安排其正常合理的融資擔(dān)保需求，支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強(qiáng)。

在具體措施上，建立與市、縣（區(qū)）屬經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制，建立與市內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制，緊緊圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策，以點(diǎn)帶面，擇優(yōu)扶持。廣泛聯(lián)系合作銀行，全力推介融資項(xiàng)目，積極推動(dòng)銀企對接。

五、經(jīng)營范圍

在國家政策允許范圍內(nèi)，為企業(yè)、個(gè)人提供融資擔(dān)保，履約擔(dān)保，投資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，民間借款擔(dān)保，工程擔(dān)保，訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保等擔(dān)保服務(wù)，投資，企業(yè)托管，企業(yè)策劃，委托收款，設(shè)備及廠房租賃，投資理財(cái)，投資咨詢，資信評審，咨詢中介服務(wù)，擔(dān)保培訓(xùn)。

六、人員分工及職責(zé)

公司將依據(jù)發(fā)展情況，適時(shí)增加人員，以適應(yīng)發(fā)展的需要。在發(fā)展的起步階段，崗位及人員設(shè)置如下：

董事長1人，負(fù)責(zé)公司的內(nèi)部管理及計(jì)劃的審批工作。總經(jīng)理1人，負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)的全般管理，對董事會(huì)負(fù)責(zé)。

副總經(jīng)理2人，具體分工負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制工作，對總經(jīng)理負(fù)責(zé)；分別兼任擔(dān)保業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理職務(wù)。

擔(dān)保業(yè)務(wù)部4人，負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的受理、調(diào)查、初審、簽約等管理工作。

綜合財(cái)務(wù)部3人，負(fù)責(zé)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)管理、貸款發(fā)放、文書檔案、公司其他事物工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部3人，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制、法律事物的處理等工作。

擔(dān)保業(yè)務(wù)評審委員會(huì)人員，由部門負(fù)責(zé)人、外聘高級專業(yè)管理人員組成，主要對擔(dān)保項(xiàng)目的把關(guān)審批，防范各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

七、員工來源及素質(zhì)要求

公司員工從有一定經(jīng)驗(yàn)的、從事過相應(yīng)工作崗位的下崗或退職人員中間招募，要求具有大專以上文化程度，三年以上實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，創(chuàng)新開拓意識(shí)強(qiáng)。定期不定期的開展業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)與教育。

八、薪金待遇

采用崗位責(zé)任與激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合的辦法，調(diào)動(dòng)員工的積極性。薪酬待遇實(shí)行基本工資+崗位工作+績效工作+補(bǔ)貼+獎(jiǎng)金的激勵(lì)措施。----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------

九、公司選址

公司選址在益陽市康富路，這里是全市人流量比較集中的熱鬧都市，信息通暢，交通方便，進(jìn)入單位比較集中的地方，是開辦擔(dān)保公司理想的場所。

十、贏利計(jì)劃

作為益陽市唯一的一家為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，爭取三至五年內(nèi)進(jìn)入全省資產(chǎn)規(guī)模較大、綜合實(shí)力較強(qiáng)、業(yè)務(wù)品種齊全的專業(yè)擔(dān)保企業(yè)五強(qiáng)，為造就一個(gè)區(qū)域性擔(dān)保行業(yè)和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。使公司擁有具有穩(wěn)定收入的服務(wù)產(chǎn)品和逐年增長的客戶群，在擔(dān)保規(guī)模和盈利水平方面都成為湖南省內(nèi)擔(dān)保行業(yè)的佼佼者。

作為專業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除了體現(xiàn)政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，以求社會(huì)效應(yīng)最大化的目標(biāo)以外，經(jīng)濟(jì)效益和擔(dān)保的效率也要放在重要的位置，從風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，多元化的經(jīng)營才能保證贏利的穩(wěn)定性。所以公司在以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的同時(shí)，同時(shí)兼做股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、資本運(yùn)作、項(xiàng)目評估、管理咨詢及擔(dān)保延伸服務(wù)等業(yè)務(wù)。

公司的獲利來源：

（1）擔(dān)保業(yè)務(wù)收取費(fèi)率不超過銀行貸款利率50%的擔(dān)保費(fèi)。同時(shí)，公司要求被擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人提供足額的反擔(dān)保資產(chǎn)，以規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；

（2）堅(jiān)持擔(dān)保業(yè)務(wù)和資金營運(yùn)、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)共同發(fā)展的多元化經(jīng)營策略，構(gòu)建公司新型盈利模式和利潤增長點(diǎn)，在三年內(nèi)，市擔(dān)保公司擔(dān)保投資、資金營運(yùn)收入達(dá)到全部營業(yè)收入的50%以上。

（3）資產(chǎn)管理可有效提高公司凈資產(chǎn)的回報(bào)率，是主營業(yè)務(wù)收入的重要補(bǔ)充。凈資產(chǎn)利潤率10%以上，盈利能力達(dá)到省內(nèi)同行業(yè)先進(jìn)水平。

（4）擔(dān)保配套服務(wù)拓展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，保證擔(dān)保項(xiàng)目的資信質(zhì)量，增加了擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，是對擔(dān)保業(yè)務(wù)的垂直整合；

（5）擔(dān)?；鹞泄芾順I(yè)務(wù)延伸了公司的資金鏈，能在不增加公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下廣泛開拓?fù)?dān)保市場，提高了業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平和盈利能力；

（6）反擔(dān)保資產(chǎn)的處置及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是公司化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，公司反擔(dān)保資產(chǎn)和銀行抵押資產(chǎn)的有效處置以及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)亦是公司今后潛在的贏利增長點(diǎn)。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范與控制

一、風(fēng)險(xiǎn)的成因

擔(dān)保的對象一般為小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶，這些貸款對象普遍的特點(diǎn)是：規(guī)模小、可供抵押的資產(chǎn)不足、信用度不高。

擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：

1、自然及市場風(fēng)險(xiǎn)。小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)民是弱勢群體。受自然條件及市場影響較大，存----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------在著較大的自然及市場風(fēng)險(xiǎn)。一旦因受災(zāi)、減產(chǎn)，產(chǎn)品銷售受阻，將直接影響其還貸能力，將直接轉(zhuǎn)化為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品的銷售及其價(jià)格受市場影響較大，科技含量低，在價(jià)格和質(zhì)量上缺乏競爭力，一旦受到?jīng)_擊，借款必然不能按期歸還。此外，突發(fā)事故風(fēng)險(xiǎn)也是他們償貸的一大難題，主要是疾病、意外傷殘等。這些風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性特點(diǎn)，加上擔(dān)保對象點(diǎn)多面廣，一旦遇上，其擔(dān)保的貸款就難以清收。

2、道德及信用風(fēng)險(xiǎn)。一是道德風(fēng)險(xiǎn)。因?qū)彶椴粐?yán)、操作上的不規(guī)范搞人情擔(dān)保；二是經(jīng)營者道德風(fēng)險(xiǎn)。虛報(bào)冒貸、挪作它用，違背了申貸請求，貸款不按申請用途使用；三是信用變化風(fēng)險(xiǎn)。因被保者的信譽(yù)程度有其不確定性，有的信譽(yù)降低，有的信譽(yù)喪失，但公司對這些變化并不能隨時(shí)掌握，風(fēng)險(xiǎn)有延續(xù)和放大的可能。

3、法律及制度風(fēng)險(xiǎn)?？赡芤蚬芾磙k法及工作程序造成信用等級評定不切實(shí)際，操作過程中憑主觀判斷，變數(shù)太多，難以把握，貸款用途過于泛濫，其風(fēng)險(xiǎn)度難以控制，預(yù)期回收率就更難以實(shí)現(xiàn)。

4、操作風(fēng)險(xiǎn)?？赡軙?huì)因涉及眾多、規(guī)模小的貸款企業(yè)，其調(diào)查評級工作量大，加之人手不足可能導(dǎo)致出現(xiàn)欲速而不達(dá)的現(xiàn)象。

5、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一是人力成本。公司從受理、調(diào)查到承保、收回，全員出擊，耗用大量人力，客觀上加大了成本。二是費(fèi)用支出。將增大財(cái)務(wù)費(fèi)用，勢必造成財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)項(xiàng)目的特點(diǎn)，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如被保者和員工的道德風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)格局影響的風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、法律制度風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、貸款的呆壞賬等，只要公司防控得當(dāng)，管理到位，就能夠識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

2、風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）實(shí)施信用工程。建立以中小企業(yè)為主要對象，以信用記錄、信用調(diào)查、信用評估、信用發(fā)布為主要內(nèi)容的社會(huì)信用管理系統(tǒng)，強(qiáng)化中小企業(yè)信用觀念，嚴(yán)懲失信行為。

（2）建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，實(shí)行再擔(dān)保。

（3）建立政府補(bǔ)償機(jī)制，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有長期穩(wěn)定的補(bǔ)充資金來源。

（4）建立貸款銀行、受保企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。要謹(jǐn)防銀行因?yàn)橛辛藫?dān)保而放松對受保人貸款審查的現(xiàn)象發(fā)生，要通過確定合理的擔(dān)保比例增強(qiáng)銀行的貸款責(zé)任。

（5）防止政府行政干預(yù)。按照《擔(dān)保法》、《公司法》規(guī)范政府作為出資人（股東）的行為，防止政府指令擔(dān)?，F(xiàn)象的發(fā)生，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)按市場化原則自主開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（6）建立健全外部監(jiān)管體系。這包括自律和他律兩個(gè)層面：一是建立信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，形成行業(yè)行為規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律；二是由經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、銀行等部門組成擔(dān)保監(jiān)督委員會(huì)，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。

（7）建立和完善中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。將信用擔(dān)保與綜合輔導(dǎo)有機(jī)結(jié)合起來，提高中----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------小企業(yè)的整體素質(zhì)，增強(qiáng)其市場競爭力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3、風(fēng)險(xiǎn)控制

信用擔(dān)保作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，與所有金融企業(yè)一樣，能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在于風(fēng)險(xiǎn)控制，而保護(hù)包括發(fā)起人在內(nèi)的所有投資人利益的根本在于擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否有效的執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施。市擔(dān)保公司成立以來，風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的外部環(huán)境逐步形成，內(nèi)控機(jī)制逐步完善，完全有能力防范與控制擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

（1）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的組織架構(gòu)。在擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的職能劃分上，公司內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)資信評審部、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部分別從擔(dān)?？蛻舻馁Y格準(zhǔn)入、擔(dān)保項(xiàng)目的評詁論證和擔(dān)保項(xiàng)目的保后管理各個(gè)環(huán)節(jié)控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

在擔(dān)保項(xiàng)目管理上，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理A、B角負(fù)責(zé)制，A角負(fù)主要責(zé)任，B角負(fù)次要責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理A、B角從擔(dān)保項(xiàng)目的受理、評詁論證、擔(dān)保收費(fèi)、擔(dān)保簽約到擔(dān)保檢查與監(jiān)管、擔(dān)保解除與代償追償?shù)软?xiàng)目管理的全過程負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理A、B角對擔(dān)保項(xiàng)目的共同管理起到相互補(bǔ)充、相互監(jiān)督的作用。

（2）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的制度體系。管理制度的建設(shè)是實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理的基石，必須倍加重視。市擔(dān)保公司致力于以下制度本身的規(guī)范化、系統(tǒng)化建設(shè)，并取得顯著成效：一是業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)操作管理制度，包括《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，各種融資擔(dān)保和非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法，擔(dān)保投資及管理咨詢、顧問業(yè)務(wù)管理辦法，擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理實(shí)施細(xì)則，擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則等；二是各業(yè)務(wù)品種對外規(guī)范的合同協(xié)議文本；三是擔(dān)保業(yè)務(wù)審批制度，包括《擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會(huì)工作規(guī)則》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)限規(guī)定》等。

（3）風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的決策機(jī)制。建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序。公司要建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和規(guī)范的領(lǐng)導(dǎo)體制與決策程序，注意控制擔(dān)保決策中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。要合理設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)，建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)之間要建立相互制衡機(jī)制，同時(shí)具有良好的外部約束和相互牽制機(jī)制。目前應(yīng)強(qiáng)調(diào)按經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主決策，項(xiàng)目選擇上應(yīng)杜絕行政命令擔(dān)保和人情擔(dān)保，擔(dān)保對象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強(qiáng)，不搞扶貧濟(jì)困。要重點(diǎn)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，要建立監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)并保持其權(quán)限的獨(dú)立性。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時(shí)性，加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。

所有的擔(dān)保業(yè)務(wù)都需要通過由公司董事、高級管理階層及專業(yè)人士組成的風(fēng)險(xiǎn)評審委員會(huì)組成的風(fēng)險(xiǎn)評審團(tuán)。被擔(dān)保企業(yè)必須提供所有必須的資料和證明，以讓評審委員會(huì)審核，如果有五分之四的委員投贊成票，則項(xiàng)目通過。董事具有一票否決權(quán)。一個(gè)項(xiàng)目最多擁有三次評審的機(jī)會(huì)，如果連續(xù)三次未獲通過，原則上不再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評審，表明該項(xiàng)目被放棄。

限額審批制度。公司董事會(huì)授權(quán)董事長單戶金額不超過人民幣1000萬元（含）、單筆金額不超過人民幣500萬元（含），代表公司決定為他人(或公司控股或持股股東)提供擔(dān)保；或金額人----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------民幣不超過1000萬元（含），代表公司決定向其他企業(yè)投資；

（4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

擔(dān)?？蛻魷?zhǔn)入制度。申請擔(dān)保的企業(yè)必須產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，有履約還款能力；誠信守法，穩(wěn)健經(jīng)營，資信良好，無信用劣跡；能提供靈活、充足的反擔(dān)保；有效凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣、申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%、資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%。

擔(dān)保項(xiàng)目評估制度。包括擔(dān)保申請人主體資格評估，技術(shù)、市場、擔(dān)保用途、還款能力、信譽(yù)、反擔(dān)保和綜合風(fēng)險(xiǎn)度評估。

四、反擔(dān)保措施制度

公司根據(jù)項(xiàng)目及企業(yè)的情況采用一種或幾種組合保證措施來控制風(fēng)險(xiǎn)，包括企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)以抵押、質(zhì)押、留置等方式作為反擔(dān)保；企業(yè)股權(quán)質(zhì)押；企業(yè)經(jīng)營者個(gè)人連帶責(zé)任反擔(dān)保。目前采用的主要反擔(dān)保措施：

1、企業(yè)經(jīng)營者個(gè)人連帶責(zé)任反擔(dān)保。

這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保方式一起組合的反擔(dān)保措施。其特點(diǎn)為反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂反擔(dān)保保證合同外，還向擔(dān)保公司出具家庭所有財(cái)產(chǎn)和合法收入來源的聲明。

2、企業(yè)股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保。

這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保方式一起組合的反擔(dān)保措施。其特點(diǎn)為反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂反擔(dān)保質(zhì)押合同外，還向擔(dān)保公司出具股東會(huì)決議、出資證明書、股份出質(zhì)記載于股東名冊之上的股東名冊。

3、保證金留置反擔(dān)保。

這種反擔(dān)保方式為該公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)都采用的與其他反擔(dān)保方式一起組合的反擔(dān)保措施。保證金一般為銀行擔(dān)保額的5%—10%。

4、其他企業(yè)法人連帶責(zé)任保證方式反擔(dān)保。

其特點(diǎn)為擔(dān)保公司要調(diào)查反擔(dān)保人的合法性、反擔(dān)保能力、測算反擔(dān)保限額。反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂保證反擔(dān)保合同外，還須向擔(dān)保公司提供股東會(huì)決議、會(huì)計(jì)報(bào)表以及企業(yè)的基本資料。

5、企業(yè)機(jī)器設(shè)備抵押反擔(dān)保。其特點(diǎn)為企業(yè)提供購買機(jī)器設(shè)備的清單、原始發(fā)票，簽訂抵押反擔(dān)保合同后到工商行政管理部門備案登記。

6、倉單質(zhì)押反擔(dān)保。其特點(diǎn)為企業(yè)提供第三方出具的原材料等倉單，在簽訂倉單質(zhì)押反擔(dān)保合同的同時(shí)，擔(dān)保公司、質(zhì)押人、出具倉單的第三方簽訂三方協(xié)議，明確三方權(quán)利義務(wù)，并經(jīng)公證。

7、財(cái)務(wù)監(jiān)管協(xié)議。在企業(yè)提供的反擔(dān)保不充分、不足額或認(rèn)為有必需時(shí)，擔(dān)保公司實(shí)施配----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------套的財(cái)務(wù)監(jiān)管措施，包括擔(dān)保公司與被擔(dān)保企業(yè)、設(shè)備租賃（或買方）方、銀行簽訂租賃收入（或銷售款）進(jìn)入銀行唯一指定帳戶的協(xié)議以及擔(dān)保公司監(jiān)管被擔(dān)保企業(yè)倉庫和銀行帳戶等。

五、防范風(fēng)險(xiǎn)的管理制度與措施

1、擔(dān)保項(xiàng)目定期檢查制度。要求項(xiàng)目經(jīng)理定期到被擔(dān)保企業(yè)調(diào)查和了解情況，按時(shí)填寫保后檢查記錄，一旦出現(xiàn)不良信號，及時(shí)采取有效的防范措施。

2、法律事務(wù)管理制度。公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，履行公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制、預(yù)警、化解和債務(wù)追償?shù)裙芾砺毮埽慌鋫浞▌?wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司對外簽訂的合同協(xié)議文件的法律審查及其他日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作；配備資產(chǎn)評估人員，對反擔(dān)保資產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行價(jià)值評估，有效落實(shí)擔(dān)保項(xiàng)目的反擔(dān)保措施；外聘常年法律顧問開展法律事務(wù)工作，切實(shí)維護(hù)公司的合法權(quán)益。

3、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。對擔(dān)保項(xiàng)目從總經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理到參與項(xiàng)目評審決策的其他人員實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任終身追究制”，分別按相應(yīng)責(zé)任比例（5:2:3）承擔(dān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

4、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資管理委員會(huì)，對擔(dān)保貸款和其它投資行為進(jìn)行嚴(yán)格的論證和評審。

5、建立聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制，尋求與其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，納入全省再擔(dān)保體系，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；實(shí)行企業(yè)之間的互保聯(lián)保。市、縣（市）兩級成立企業(yè)信用協(xié)會(huì)，通過協(xié)會(huì)開展信用建設(shè)活動(dòng)，改善信用環(huán)境，強(qiáng)化企業(yè)之間的互相監(jiān)督。完善會(huì)員之間的聯(lián)保制度，并把會(huì)員單位作為優(yōu)先擔(dān)保對象。

6、強(qiáng)化追債手段。充分利用行政、法律手段對風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行追討。第五章 業(yè)務(wù)運(yùn)作方案

一、市場營銷與業(yè)務(wù)流程

擔(dān)保公司的服務(wù)對象為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等，擔(dān)保公司需開拓經(jīng)營思路，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1、更新觀念，樹立現(xiàn)代的服務(wù)意識(shí)。擔(dān)保公司是一個(gè)服務(wù)部門，必須依靠優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，與銀行、企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，才能獲得擔(dān)保公司、企業(yè)、銀行三贏的局面。

2、建立公司形象經(jīng)營理念，塑造良好企業(yè)形象經(jīng)營是企業(yè)理念、企業(yè)行為和視覺系統(tǒng)的和諧統(tǒng)一。首先，公司應(yīng)對產(chǎn)品形象、服務(wù)形象、員工形象、社會(huì)責(zé)任形象、美譽(yù)形象等方面作全面、準(zhǔn)確的調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上導(dǎo)入CI戰(zhàn)略，通過自下而上和自上而下的方式制定明確、切實(shí)可行的公司形象塑造戰(zhàn)略目標(biāo)；其次，確立富有特色的企業(yè)理念。企業(yè)理念是公司形象經(jīng)營的核心部分，應(yīng)體現(xiàn)公司追求的主導(dǎo)價(jià)值和經(jīng)營風(fēng)格。在塑造公司形象的前提下，確立公司營銷的市場定位、經(jīng)營理念、精神標(biāo)語等，進(jìn)一步擬定出具有公司特點(diǎn)的反映經(jīng)營理念的行為準(zhǔn)則和推廣計(jì)劃等；通過整體形象的改善，強(qiáng)化客戶對公司品牌的認(rèn)同和接受，增進(jìn)公眾的信任度與員工的凝聚力，以保持自身獨(dú)特的鮮明形象

二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------

1、擔(dān)保對象

符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景的在本市注冊登記的各類中小企業(yè)。

2、申請擔(dān)保的企業(yè)必須具備以下基本條件：

（一）產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，有履約還款能力；

（二）誠信守法，穩(wěn)健經(jīng)營，資信良好，無信用劣跡；

（三）申請擔(dān)保的項(xiàng)目須經(jīng)有關(guān)部門審批的應(yīng)取得正式批準(zhǔn)文件；

（四）申請擔(dān)保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔(dān)保；

（五）申請擔(dān)保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真實(shí)、合法、有效；

（六）愿意接受本公司的調(diào)查評審、保后檢查與監(jiān)控。擔(dān)保受理的限制條件：

1、擔(dān)保申請企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣；

2、申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

3、擔(dān)保申請企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；

4、擔(dān)保申請企業(yè)資產(chǎn)收益率不低于銀行貸款利率。

3、擔(dān)保業(yè)務(wù)具體流程：

（一）擔(dān)保申請

（二）擔(dān)保受理

（三）項(xiàng)目初審

（四）項(xiàng)目評審

（五）簽訂合同

（六）擔(dān)保收費(fèi)

（七）正式承保

（八）保后管理

（九）代償和追償

（十）擔(dān)保終結(jié)

4、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理

公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)值班人員負(fù)責(zé)擔(dān)保申請項(xiàng)目受理。企業(yè)到公司申請擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，公司業(yè)務(wù)值班人員應(yīng)填寫《客戶基本情況登記表》，根據(jù)企業(yè)提交的申請書和申報(bào)材料，核實(shí)企業(yè)提交材料的完整性和真實(shí)性，與企業(yè)洽商，審核受理?xiàng)l件，提出受理意見。業(yè)務(wù)值班人員對符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)受理審批表》并附企業(yè)提交的申報(bào)材料，簽署受理意見，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評審部負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)立項(xiàng)。立項(xiàng)以后，企業(yè)預(yù)交評審費(fèi)，公司指----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------派項(xiàng)目經(jīng)理全程負(fù)責(zé)辦理。對正式受理項(xiàng)目，應(yīng)按項(xiàng)目建立企業(yè)檔案。

5、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查

公司實(shí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制。項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)行項(xiàng)目A角和項(xiàng)目B角制度，項(xiàng)目A角和項(xiàng)目B角由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評審部人員擔(dān)任。對擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目A角全面負(fù)責(zé)，負(fù)主要責(zé)任，項(xiàng)目B角協(xié)助項(xiàng)目A角工作，負(fù)次要責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人全面、真實(shí)的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成對擔(dān)保申請項(xiàng)目是否擔(dān)保、擔(dān)保金額大小及期限長短的綜合性結(jié)論意見。

6、擔(dān)保項(xiàng)目評審與決策

擔(dān)保項(xiàng)目的評審包括部門審核和會(huì)議評審。擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理將該項(xiàng)目所有資料連同初審報(bào)告交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部在受理后提出審核意見（包括法律意見書）。

會(huì)議評審采取簽字表決制，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部制作會(huì)議紀(jì)要(內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對項(xiàng)目的意見和主任委員最后綜合意見)，與會(huì)委員須在會(huì)議紀(jì)要上簽署“同意”或“不同意”或“再議”意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的委員同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^。

第六章 效益分析

一、市場分析與預(yù)測：2006年益陽市全年地區(qū)生產(chǎn)總值335.1億元，同比增長12%，增幅比上年提高0.7個(gè)百分點(diǎn)，比湖南全省平均水平高0.2個(gè)百分點(diǎn)，自2004年以來首次高于湖南全省平均水平。經(jīng)濟(jì)效益綜合指數(shù)135%，提高15個(gè)百分點(diǎn)。全年完成財(cái)政收入40.03億元，增長26.49%。其中，地方一般預(yù)算收入19億元，增長24.8%。三年時(shí)間，益陽市實(shí)現(xiàn)了財(cái)政總收入翻番。越來越短的時(shí)間段和越來越大的數(shù)字跨度，顯示了整體經(jīng)濟(jì)效益正向質(zhì)的方向提升。

2006年經(jīng)濟(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)提質(zhì)提速，主要得益于益陽市委、市政府堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊緊圍繞“十一五”期間我市綜合實(shí)力躋身全省第二方陣的奮斗目標(biāo)，突出推進(jìn)新型工業(yè)化和建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村兩個(gè)重點(diǎn)，繼續(xù)大力實(shí)施工業(yè)強(qiáng)市、項(xiàng)目立市、開放活市、科教興市、依法治市五大戰(zhàn)略，切實(shí)抓好基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)工作，優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的加快發(fā)展?？v觀益陽市近幾年按照“優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，打造核心企業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，培育產(chǎn)業(yè)集群””的思路。全年10多個(gè)工業(yè)園區(qū)規(guī)劃和編制完成，各園區(qū)累計(jì)完成基礎(chǔ)設(shè)施投資3.48億元。各工業(yè)園區(qū)累計(jì)引進(jìn)各類項(xiàng)目80多個(gè)，其中5000萬元以上的項(xiàng)目12個(gè)，1億元以上的項(xiàng)目8個(gè)。對于民營企業(yè)和中小企業(yè)，益陽市委、市政府一直作為加快發(fā)展的主體經(jīng)濟(jì)來抓，堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)張民營、中小企業(yè)質(zhì)量與數(shù)量，進(jìn)一步優(yōu)化資本構(gòu)成。益陽是農(nóng)業(yè)大市，服務(wù)“三農(nóng)”，加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是益陽經(jīng)濟(jì)的重中之重，按照“扶優(yōu)、扶大、扶強(qiáng)”的原則，培育一批科技含量高、生產(chǎn)規(guī)模大、競爭能力強(qiáng)的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)。發(fā)展一批特色專業(yè)加工鄉(xiāng)鎮(zhèn)，全力推進(jìn)“一村一品、一鄉(xiāng)一業(yè)、一縣一園”----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------建設(shè)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與新型工業(yè)化的有效對接。未來益陽市將圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)來發(fā)展中小企業(yè)，以提高中小企業(yè)與優(yōu)勢骨干企業(yè)之間的配套水平，引導(dǎo)中小企業(yè)走“專、精、特、新”的發(fā)展之路。據(jù)統(tǒng)計(jì)益陽市目前共有各類企業(yè)31276家，其中，中小企業(yè)30412家，占全市企業(yè)個(gè)數(shù)的97.24%。2007年全市中小企業(yè)完成生產(chǎn)總值391.95億元。中小企業(yè)工業(yè)生產(chǎn)總值占益陽市工業(yè)總產(chǎn)值的92.2%。中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅分別占全市企業(yè)總量的60%、57%和40%。城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)的75%來自中小企業(yè)。中小企業(yè)對全市工業(yè)新增產(chǎn)值的貢獻(xiàn)率高達(dá)76.7%。益陽中小企業(yè)門類比較齊全，擁有機(jī)械、化工、建材、紡織、電力等36個(gè)行業(yè)，其中：裝備制造業(yè)、棉麻紡織、造紙、食品加工、電力、建材初具規(guī)模，已成為我市六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)為益陽擔(dān)保業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場。

益陽市中小企業(yè)近幾年得到了較快發(fā)展的原因是企業(yè)是多方面的，雖然整體顯示良好的發(fā)展勢頭，但是，多年來，中小企業(yè)融資難特別是貸款難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的“瓶頸”。截止2007年10月末，全市四大國有商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行共對中小企業(yè)授信1379戶，貸款余額92.87億元，農(nóng)村信用社中小企業(yè)貸款17325戶，貸款余額24.83億元，全市中小企業(yè)貸款余額117.70億元，占全市各項(xiàng)貸款總額的61.10%，占中小企業(yè)融資總額的45%?？梢哉f，曾經(jīng)是中小企業(yè)資金供給主渠道的銀行貸款已不占中小企業(yè)資金供給的“半壁江山”，且呈逐年遞減之勢。據(jù)市擔(dān)保公司對15多個(gè)行業(yè)的63家中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查分析，由于中小企業(yè)實(shí)力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持，全市中小非公企業(yè)銀行貸款滿足率不足20%。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)行仍然面臨艱難的外部環(huán)境。小擔(dān)保機(jī)構(gòu)將近一半的擔(dān)保公司找不到合作銀行，無法開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。非公企業(yè)自身?xiàng)l件欠缺，生存能力、競爭能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，市場和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，銀行不敢輕易對中小企業(yè)放貸。企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏利用資本市場籌集發(fā)展資金的基本條件。

從調(diào)查反饋情況來看，中小企業(yè)對信貸資金的需求較旺。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年企業(yè)資金缺口達(dá)1068億元，而全市金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額不過170多億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足，有80%的企業(yè)反映流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。尤其是一些弱勢群體如小企業(yè)、農(nóng)村、個(gè)體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)對信貸資金的需求更為迫切。可以說益陽市中小企業(yè)對信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低。這是與日新月異發(fā)展的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不相符合的。每年的擔(dān)保需求缺口在600億元左右，擔(dān)保需求市場巨大，如能幫助這些企業(yè)解決擔(dān)保難的問題，將為益陽市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出巨大的貢獻(xiàn)。

二、社會(huì)效益：公司成立后，將為眾多的因抵押不足的小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶解決融資擔(dān)保的問題，能取到一定的扶持幫助作用，能促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展；能給當(dāng)?shù)貛碡?cái)政稅收收入；能解決部分就業(yè)的問題，產(chǎn)生一定的社會(huì)效益。

三、經(jīng)濟(jì)效益：公司正式投入運(yùn)營后，其收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)效益明顯。----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------

四、財(cái)務(wù)分析

1、成本：

房屋租金：每年3萬元；

人員工資、福利、獎(jiǎng)金等：16人，共計(jì)50萬元左右。交通通訊費(fèi)：10萬元。業(yè)務(wù)招待費(fèi)：20萬元。水電費(fèi)：5萬元。

設(shè)備折舊、辦公費(fèi)用、廣告宣傳費(fèi)用等：10萬元。財(cái)務(wù)費(fèi)用（融入資金利息等）：2萬元。成本費(fèi)用合計(jì)：100萬元。

2、收入：

按照資本金規(guī)模10000萬元計(jì)，按銀行授信放大五倍計(jì)算，可提供融資擔(dān)保50000萬元，擔(dān)保年費(fèi)率按2.6%計(jì)算，每年可收入1300萬元（根據(jù)國家扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的免稅政策，可免除除營業(yè)稅）。

3、利潤：

1300萬元-100萬元=1200萬元。

5、凈利潤：

所得稅：1200萬元×25%=300萬元 1200萬元-300萬元=900萬元。

第七章、財(cái)務(wù)評價(jià)分析

一、財(cái)務(wù)評價(jià)指標(biāo)

經(jīng)分析，公司年?duì)I業(yè)收入1300萬元，經(jīng)營費(fèi)用100萬元，利潤1200萬元。（1）資本金利潤率為12%。（2）成本費(fèi)用利潤率為8.33%。（3）凈資產(chǎn)收益率為75%。（4）社會(huì)貢獻(xiàn)率為%。

二、財(cái)務(wù)評價(jià)分析結(jié)果

從以上指標(biāo)看出，該項(xiàng)目可行，盈利性較好。

三、不確定性分析

隨著中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的一擁而上，會(huì)加劇市場競爭，包括品種、費(fèi)率、營銷策略等的調(diào)整和變化，競爭程度會(huì)十分火爆。據(jù)分析，國家會(huì)對其無序競爭采取規(guī)范的措施。

第八章 發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo)----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------

1、發(fā)展戰(zhàn)略。擔(dān)保公司堅(jiān)持以做強(qiáng)做大擔(dān)保主業(yè)為目標(biāo)，實(shí)施管理風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新經(jīng)營、人才培養(yǎng)、品牌塑造四大戰(zhàn)略，形成管理技術(shù)、客戶資源、企業(yè)文化、資本實(shí)力四大優(yōu)勢，全面提高企業(yè)競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

（1）產(chǎn)品品牌戰(zhàn)略。探索改變目前單一擔(dān)保的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)妥發(fā)展資金營運(yùn)、投資等業(yè)務(wù)，以分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力。年內(nèi)要增設(shè)投資機(jī)構(gòu)，招聘投資專門人才，緊盯擬上市公司客戶群體，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資或產(chǎn)業(yè)投資業(yè)務(wù)“零”的突破。

（2）市場營銷戰(zhàn)略：市擔(dān)保公司的經(jīng)營思路是：“服務(wù)區(qū)域化、經(jīng)營多元化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、收益最大化、權(quán)益均衡化”。按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、做大做強(qiáng)、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營方向與目標(biāo)，開拓經(jīng)營，規(guī)范管理，確保兩個(gè)效益不斷提高。

通過提供融資擔(dān)保及其配套服務(wù)，扶持市內(nèi)有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景的企業(yè)做大做強(qiáng)。

在服務(wù)方向上，市擔(dān)保公司堅(jiān)持以實(shí)施工業(yè)強(qiáng)市、項(xiàng)目立市、開放活市、科教興市、依法治市五大戰(zhàn)略為依托，積極拓寬市內(nèi)擔(dān)保客戶市場。對符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。

在政策支持上，市擔(dān)保公司堅(jiān)持扶優(yōu)限劣和為市內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)的擔(dān)保政策。不斷拓展為市內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次地“合作無極限”。對市內(nèi)優(yōu)勢龍頭產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)優(yōu)先給予擔(dān)保綜合授信，安排其正常合理的融資擔(dān)保需求，支持優(yōu)質(zhì)客戶做大做強(qiáng)。

（3）客戶開發(fā)戰(zhàn)略

客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為公司的寶貴財(cái)富，市擔(dān)保公司的擔(dān)保計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道： ——加強(qiáng)與銀行信貸部門的合作，由銀行信貸部門推薦客戶；

——加強(qiáng)與各級政府部門聯(lián)系，建立與市（縣）區(qū)屬經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制，建立與市內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制，由相關(guān)政府部門推薦客戶；

——加強(qiáng)與基層、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)的合作，由其推薦客戶； ——開展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；

——對社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，發(fā)掘潛在客戶。

同時(shí)也是為了更好地利用社會(huì)資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持既定的市場開發(fā)措施，進(jìn)行全方位的客戶開發(fā)。

（4）人才發(fā)展戰(zhàn)略：通過市擔(dān)保公司的完全市場化運(yùn)作和完善的法人治理結(jié)構(gòu)凝聚和培養(yǎng)一支符合“市場化、團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化、職業(yè)化”要求的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)人才隊(duì)伍。----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------

2、發(fā)展目標(biāo)。公司將建立以效益為中心，資本、質(zhì)量、規(guī)模、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的發(fā)展機(jī)制。業(yè)務(wù)達(dá)到一定的經(jīng)營規(guī)模，具有較強(qiáng)的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。擔(dān)保公司按銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展的監(jiān)管指標(biāo)要求，建立相應(yīng)穩(wěn)健發(fā)展的衡量標(biāo)準(zhǔn)，即： ⑴資本充足率≥10%；⑵不良擔(dān)保率≤3%；⑶擔(dān)保代償率≤4%；⑷擔(dān)保凈損失率≤1%；⑸撥備覆蓋率≥100%；⑹資本利潤率（稅前）≥10%；（7）擔(dān)保費(fèi)用收回率≥100%。

第九章 結(jié) 論

該項(xiàng)目以湖南省人民政府《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》為依據(jù)，充分考慮了益陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況和急需擔(dān)保需求等因素，選擇了比較合理的實(shí)施方案，符合益陽市國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略部署。整個(gè)項(xiàng)目建設(shè)體現(xiàn)了“股份多元化、運(yùn)作市場化、管理規(guī)范化”的指導(dǎo)思想。

項(xiàng)目建設(shè)在方案的設(shè)計(jì)上比較合理，風(fēng)險(xiǎn)的防控與管理機(jī)制上有效，有明顯的社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益，項(xiàng)目實(shí)施后能有效促進(jìn)益陽市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，幫助小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶解決融資擔(dān)保難的實(shí)際困難，將起到巨大的推動(dòng)作用。

目前，該項(xiàng)目條件已成熟，項(xiàng)目的實(shí)施方案切實(shí)可行，是一項(xiàng)利國利民的好事，望發(fā)起人盡快組織資金，籌建投入運(yùn)行，為企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。

昨日銀監(jiān)會(huì)新聞通氣會(huì)傳出消息，當(dāng)前融資性擔(dān)保公司平均凈資產(chǎn)放大倍數(shù)為2.1倍。在凈資產(chǎn)收益率有限的情況下，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用可能出現(xiàn)“異化”風(fēng)險(xiǎn)。

“今年要嚴(yán)格防控融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。地方監(jiān)管部門需要關(guān)注部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成為新的融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。”銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部副主任朱永揚(yáng)昨日在會(huì)議上表示。據(jù)介紹，目前部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制較為薄弱，一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資不實(shí)或抽逃資本，熱衷于擔(dān)保主業(yè)外的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益活動(dòng)，存在一些單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也需要關(guān)注擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長所帶來的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)、部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)集中度過高所隱含的信用風(fēng)險(xiǎn)及部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成為新的融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)等。

數(shù)據(jù)顯示，近年來融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展較快。截至2010年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家，實(shí)收資本總額達(dá)4506億元，比2009年底增加了約1000億元。全行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計(jì)達(dá)11503億元，較上年增長64.6%。2010年擔(dān)保代償率0.7%，損失率0.04%，撥備率為3.1%。

銀監(jiān)會(huì)還指出，下一步，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議將抓緊研究制定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有資金使用管理辦法、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法、跨省分支機(jī)構(gòu)管理辦法等制度。

“研究制定新的針對財(cái)政支持政策和稅收優(yōu)惠政策。建立以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系，根據(jù)業(yè)務(wù)量與履行社會(huì)責(zé)任貢獻(xiàn)度，即以融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)量的多少來對其進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼?！敝?/p>

19----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------永揚(yáng)表示，“對于是否進(jìn)一步放開（融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）資本運(yùn)作還在研究中?！蹦壳?，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)20%的貨幣資金可用于未經(jīng)限制或禁止的運(yùn)作，余下80%的資金則允許投資國債、金融債等固定收益類品種。

[提要] 銀監(jiān)會(huì)１５日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至２０１０年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)６０３０家，實(shí)收資本總額達(dá)４５０６億元，比２００９年底增加了約１０００億元，增長迅速。

新華網(wǎng)北京６月１５日電（記者蘇雪燕、吳雨）銀監(jiān)會(huì)１５日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至２０１０年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)６０３０家，實(shí)收資本總額達(dá)４５０６億元，比２００９年底增加了約１０００億元，增長迅速。

去年融資性擔(dān)保公司發(fā)展取得了哪些重要進(jìn)展？今年監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)開展哪些工作？對于銀擔(dān)合作未來的監(jiān)管思路如何？銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人一一回答了記者的提問。

融資性擔(dān)保公司機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)、市場形象和信心提升

２０１０年，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合多部門成立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議先后制定出臺(tái)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及８個(gè)配套制度，并實(shí)施全行業(yè)規(guī)范整頓工作，各地政府對融資類擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面的調(diào)查摸底、風(fēng)險(xiǎn)排查、資格審查和重新核準(zhǔn)登記，對符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒發(fā)了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。

截至今年５月３１日，全國納入規(guī)范整頓范圍的機(jī)構(gòu)數(shù)量為９１９２家，已完成規(guī)范整頓的為８７３２家，發(fā)放《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》５８８８張。

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人說，經(jīng)過整頓，融資性擔(dān)保行業(yè)市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股的意愿持續(xù)增強(qiáng)，國有、民營以及外資均呈現(xiàn)不斷流入態(tài)勢。

截至２０１０年底，在全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)中，國有控股１４２７家，民營及外資控股４６０３家，分別占比２３．７％和７６．３％；２０１０年擔(dān)保代償率０．７％，損失率０．０４％，準(zhǔn)備金余額為３５３億元，撥備率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額／擔(dān)保余額）為３．１％，撥備覆蓋率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額／擔(dān)保代償余額）為５０７．２８％。

將加快制定相關(guān)政策促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展

20----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------

盡管融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展迅速，但仍存在行業(yè)整體資信水平較低，商業(yè)可持續(xù)性比較弱、對中小企業(yè)的支持作用尚有較大發(fā)展空間、部分機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注等方面問題。

對此，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，今年聯(lián)席會(huì)議將抓緊研究擬定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有資金使用管理辦法、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法、跨省分支機(jī)構(gòu)管理辦法等制度?！叭谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有資金使用管理辦法已報(bào)相關(guān)部門審批，將于近期出臺(tái)?！?/p>

此外，聯(lián)席會(huì)議還將與有關(guān)部門協(xié)商，爭取出臺(tái)促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的扶持政策。推動(dòng)各地建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，并盡快建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織。

聯(lián)席會(huì)議要求，地方監(jiān)管部門應(yīng)研究制定有利于促進(jìn)本地區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的政策措施，著力建設(shè)一批公司治理完善、內(nèi)部控制嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)管理有效，具有較強(qiáng)承保能力和核心競爭力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

此外，目前一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資不實(shí)或抽逃資本，熱衷于擔(dān)保主業(yè)外的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益活動(dòng)，存在一些單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

對此聯(lián)席會(huì)議要求地方監(jiān)管部門要嚴(yán)控融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也需要關(guān)注擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長所帶來的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)、部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)集中度過高所隱含的信用風(fēng)險(xiǎn)及部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成為新的融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)等。

將引導(dǎo)銀行對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入審查以促進(jìn)銀擔(dān)合作

去年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資類擔(dān)保公司的合作繼續(xù)改善，為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)增幅較大。

２０１０年底，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）共計(jì)１０３２１家，較上年增長２７．１％；為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額６８９４億元，較上年增長６９．９％，占融資性擔(dān)保貸款總額的７７．２％。

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，今年聯(lián)席會(huì)議將引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行正確評價(jià)和嚴(yán)格審查，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作準(zhǔn)入，要重點(diǎn)查驗(yàn)經(jīng)營許可證、綜合評價(jià)經(jīng)營規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)管控能力以及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信實(shí)力。

21----------------------益陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告------------------------

聯(lián)席會(huì)議還將督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國家在中小企業(yè)貸款利率、收費(fèi)、考核等方面的優(yōu)惠政策，以進(jìn)一步促進(jìn)銀擔(dān)合作。

消費(fèi)者要通過持有效經(jīng)營許可證的擔(dān)保公司向銀行申請貸款

銀監(jiān)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者，如要通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保向銀行申請貸款，首要的是要查看擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否持有有效的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》，還要根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信狀況來判斷是否有能力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自２０１１年３月３１日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有經(jīng)營許可證作為與之開展合作的一個(gè)必要條件。

此外，針對近期媒體集中報(bào)道的，部分擔(dān)保公司擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在非法集資、非法吸存和高利放貸的行為，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，報(bào)道中涉及的擔(dān)保機(jī)構(gòu)大部分是非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)不在聯(lián)席會(huì)議和各地監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)。

“這些機(jī)構(gòu)打著擔(dān)保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動(dòng)，給合法經(jīng)營的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保行業(yè)的形象聲譽(yù)帶來嚴(yán)重負(fù)面影響。對于這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)由相關(guān)部門按照職責(zé)分工依法查處。”該負(fù)責(zé)人說。