第一篇：中間業(yè)務(wù)管理辦法 文檔

大連農(nóng)商銀行個人類中間業(yè)務(wù)

管理辦法（暫行）

第一條

為進(jìn)一步促進(jìn)東海縣作聯(lián)社中間業(yè)務(wù)發(fā) 展，規(guī)范與完善信用社服務(wù)，提高競爭能力，同時有效防范金融風(fēng)險，根據(jù)

《中華人民共和國中國人民銀行法》、農(nóng)村信用合 《中華人民共和國商業(yè)銀行 法》，特制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成信用社表內(nèi)資產(chǎn)、表 內(nèi)負(fù)債，形成信用社非利息收入的業(yè)務(wù)。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務(wù)可分 為九大類：

（一）支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，包括國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）銀行卡業(yè)務(wù)，包括信用卡和借記卡業(yè)務(wù)；

（三）代理類中間業(yè)務(wù)，包

括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理金融機(jī)構(gòu)委托、代收代付等；

（四）擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行 保函等；

（五）承諾類中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)；

（六）交易

類中間業(yè)務(wù)，例如遠(yuǎn)期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；

（七）基金托管業(yè)務(wù)，例如封閉式或開放式投資基金托管業(yè)務(wù)；

（八）咨詢

顧問類業(yè)務(wù)，例如信息咨詢、財務(wù)顧問等；

（九）其他類中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù)等。第三條

信用社開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：

（一）符合金融市場發(fā)展的客觀需要；

（二）不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益；

（三）有利于完善信用社的服務(wù)功能，有利于提高信用社的盈利能力；

（四）制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；

（五）具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；

（六）具備適合開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；

（七）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第四條

現(xiàn)階段在積極營銷各類代辦、代收、代發(fā)、代繳、代理、等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，積極拓展票據(jù)貼現(xiàn)、銀行匯票、銀行承兌匯票、債券、信用卡等業(yè)務(wù)；在條件許可時拓展咨詢、評估、財務(wù)顧問、信

息服務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾類、代客理財?shù)刃屡d的高附加值的業(yè)務(wù)；為 將來開展衍生金融工具交易性業(yè)務(wù)，匯期貨業(yè)務(wù)、金融期貨與期權(quán)合

約、貨幣利率互換、外匯及證券各種指數(shù)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、其他資產(chǎn) 的期貨與期權(quán)、組織銀團(tuán)貸款等做好基礎(chǔ)工作。第五條

聯(lián)社根據(jù)各信用社開辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險和復(fù)雜程度，分別實(shí)施審批制和備案制。

適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)； 適用備案制的業(yè)務(wù)主要

為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。

第六條

聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)受理中間業(yè)務(wù)開辦的申報和業(yè)務(wù)管

理，并逐級上報聯(lián)社審批。第七條

明確開辦各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對國家有統(tǒng)一收費(fèi) 或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)按國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)執(zhí)行。對國家沒有制

定統(tǒng)一收費(fèi)或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由中國人民銀行授權(quán)中國銀行業(yè)

協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費(fèi)或定價標(biāo)準(zhǔn)，信用社應(yīng)按中國銀行業(yè)

協(xié)會確定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

第八條

聯(lián)社應(yīng)健全內(nèi)部經(jīng)營管理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制，保證對中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展。

第九條

聯(lián)社應(yīng)加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制和管理，并應(yīng)依據(jù)有

關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實(shí)施有效的風(fēng)險管理制度和措施。

第十條

聯(lián)社應(yīng)建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)，加

強(qiáng)風(fēng)險管理，建立中間業(yè)務(wù)定期統(tǒng)計報告制度，及時、準(zhǔn)確、全面反 映各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開展情況及風(fēng)險狀況，并及時向監(jiān)管當(dāng)局報告業(yè)務(wù) 經(jīng)營情況和存在的問題。

第十一條

聯(lián)社應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計制度，對中間業(yè)務(wù)的風(fēng) 險狀況、財務(wù)狀況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)行定期 或不定期的審計。

第十二條

聯(lián)社在對各信用社中間業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查過程中，發(fā)現(xiàn)

有下列情形之一的，將根據(jù) 《金融違法行為處罰辦法》、《金融機(jī)構(gòu)高

級管理人員任職資格管理辦法》 和有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰，對情節(jié)特別嚴(yán)

重的，將強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)并追究相關(guān)責(zé)任人員行政責(zé)任。

（一）未經(jīng)聯(lián)社批準(zhǔn)或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務(wù)；

（二）開辦業(yè)務(wù)過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾 利益；

（三）開辦業(yè)務(wù)過程中，逃避聯(lián)社檢查；

（四）開辦業(yè)務(wù)過程中，存在不正當(dāng)競爭行為；

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，造

成嚴(yán)重風(fēng)險及實(shí)際重大資金損失；

（六）聯(lián)社認(rèn)定需要進(jìn)行處理的其他情形。

第十三條

各信用社在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，存在本辦法第二十條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本辦法其他條款，聯(lián)社將依據(jù)有關(guān)法

律、法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行處理。

第十四條

本辦法由東海縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)制定、解釋、修 改。

第十五條

本辦法自文件下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：中間業(yè)務(wù)管理辦法

東?？h農(nóng)村信用社合作聯(lián)社中間業(yè)務(wù)管理辦法

第一條

為進(jìn)一步促進(jìn)東海縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中間業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范與完善信用社服務(wù)，提高競爭能力，同時有效防范金融風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成信用社表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成信用社非利息收入的業(yè)務(wù)。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務(wù)可分為九大類：

（一）支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，包括國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)；

（二）銀行卡業(yè)務(wù)，包括信用卡和借記卡業(yè)務(wù)；

（三）代理類中間業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理金融機(jī)構(gòu)委托、代收代付等；

（四）擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等；

（五）承諾類中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)；

（六）交易類中間業(yè)務(wù)，例如遠(yuǎn)期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；

（七）基金托管業(yè)務(wù)，例如封閉式或開放式投資基金托管業(yè)務(wù)；

（八）咨詢顧問類業(yè)務(wù)，例如信息咨詢、財務(wù)顧問等；

（九）其他類中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù)等。

第三條 信用社開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下要求：

（一）符合金融市場發(fā)展的客觀需要；

（二）不損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益；

（三）有利于完善信用社的服務(wù)功能，有利于提高信用社的盈利能力；

（四）制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程；

（五）具備合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；

（六）具備適合開展業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)；

（七）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第四條

現(xiàn)階段在積極營銷各類代辦、代收、代發(fā)、代繳、代理、等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，積極拓展票據(jù)貼現(xiàn)、銀行匯票、銀行承兌匯票、債券、信用卡等業(yè)務(wù)；在條件許可時拓展咨詢、評估、財務(wù)顧問、信息服務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾類、代客理財?shù)刃屡d的高附加值的業(yè)務(wù)；為將來開展衍生金融工具交易性業(yè)務(wù)，匯期貨業(yè)務(wù)、金融期貨與期權(quán)合約、貨幣利率互換、外匯及證券各種指數(shù)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、其他資產(chǎn)的期貨與期權(quán)、組織銀團(tuán)貸款等做好基礎(chǔ)工作。

第五條

聯(lián)社根據(jù)各信用社開辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險和復(fù)雜程度，分別實(shí)施審批制和備案制。

適用審批制的業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)；適用備案制的業(yè)務(wù)主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。

第六條 聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)受理中間業(yè)務(wù)開辦的申報和業(yè)務(wù)管理，并逐級上報聯(lián)社審批。

第七條 明確開辦各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對國家有統(tǒng)一收費(fèi)或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)按國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)執(zhí)行。對國家沒有制定統(tǒng)一收費(fèi)或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由中國人民銀行授權(quán)中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費(fèi)或定價標(biāo)準(zhǔn)，信用社應(yīng)按中國銀行業(yè) 協(xié)會確定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

第八條 聯(lián)社應(yīng)健全內(nèi)部經(jīng)營管理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制，保證對中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展。

第九條 聯(lián)社應(yīng)加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制和管理，并應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實(shí)施有效的風(fēng)險管理制度和措施。

第十條 聯(lián)社應(yīng)建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)，加強(qiáng)風(fēng)險管理，建立中間業(yè)務(wù)定期統(tǒng)計報告制度，及時、準(zhǔn)確、全面反映各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開展情況及風(fēng)險狀況，并及時向監(jiān)管當(dāng)局報告業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和存在的問題。

第十一條 聯(lián)社應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計制度，對中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況、財務(wù)狀況、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)行定期或不定期的審計。

第十二條 聯(lián)社在對各信用社中間業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查過程中，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》和有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰，對情節(jié)特別嚴(yán)重的，將強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)并追究相關(guān)責(zé)任人員行政責(zé)任。

（一）未經(jīng)聯(lián)社批準(zhǔn)或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務(wù)；

（二）開辦業(yè)務(wù)過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；

（三）開辦業(yè)務(wù)過程中，逃避聯(lián)社檢查；

（四）開辦業(yè)務(wù)過程中，存在不正當(dāng)競爭行為；

（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，造 成嚴(yán)重風(fēng)險及實(shí)際重大資金損失；

（六）聯(lián)社認(rèn)定需要進(jìn)行處理的其他情形。

第十三條 各信用社在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，存在本辦法第二十條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本辦法其他條款，聯(lián)社將依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行處理。

第十四條 本辦法由東?？h農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)制定、解釋、修改。

第十五條 本辦法自文件下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法

中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法

第一條 本辦法所稱中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，是指本社在為客戶辦理業(yè)務(wù)并提供相關(guān)服務(wù)時所收取的各種服務(wù)費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)。

第二條 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理原則：

（一）堅持合法合規(guī)原則。加強(qiáng)對服務(wù)收費(fèi)行為的合規(guī)管理，在提供服務(wù)以及制定、調(diào)整服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)時，做到定價程序合法合規(guī)。

（二）堅持定價測算原則。對屬于市場調(diào)節(jié)范疇的相關(guān)服務(wù)價格，應(yīng)進(jìn)行科學(xué)合理的成本測算，充分考慮市場供求、競爭狀況、企事業(yè)單位和個人的承受能力、公眾反映的意見和建議等因素。

（三）堅持履行社會責(zé)任原則。切實(shí)維護(hù)客戶的合法權(quán)益，做好原有客戶和新增客戶相關(guān)收費(fèi)政策的銜接工作。對合約中明確免費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目，不得在變更合約前直接收費(fèi)或單方面變更合約進(jìn)行收費(fèi)。

（四）堅持風(fēng)險可控原則。切實(shí)加強(qiáng)法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險管理，做好服務(wù)收費(fèi)的輿情引導(dǎo)工作。

第三條 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的范圍：

中間業(yè)務(wù)收費(fèi)可分為十大類：支付結(jié)算類、信用社卡類、代理業(yè)務(wù)類、理財業(yè)務(wù)類、擔(dān)保業(yè)務(wù)類、承諾業(yè)務(wù)類、交易業(yè)務(wù)類、基金托管業(yè)務(wù)類、咨詢顧問類和其他類。本社中間業(yè)務(wù)收費(fèi)劃分為以下六類：

（一）支付結(jié)算類。

（二）信用社卡類。

（三）代理業(yè)務(wù)類。

（四）理財業(yè)務(wù)類。

（五）授信承諾類。

（六）咨詢顧問類。

第四條 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)價格分別實(shí)行政府定價、政府指導(dǎo)價和市場調(diào)節(jié)價。政府定價、政府指導(dǎo)價按國家規(guī)定價格執(zhí)行；市場調(diào)節(jié)價由本社按相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本社實(shí)際研究確定價格標(biāo)準(zhǔn)。

第五條 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)定價流程

（一）實(shí)行政府定價的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，按政府規(guī)定下發(fā)通知執(zhí)行。

（二）實(shí)行政府指導(dǎo)價的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，由相關(guān)歸口管理部門提出收費(fèi)項(xiàng)目并擬定價格標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)商并報有權(quán)審批人審批同意后，下發(fā)通知執(zhí)行。

（三）實(shí)行市場調(diào)節(jié)價的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)：

第六條 各中間業(yè)務(wù)收費(fèi)歸口管理部門負(fù)責(zé)對其所管理的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查；組織經(jīng)營機(jī)構(gòu)對中間業(yè)務(wù)收費(fèi)情況進(jìn)行監(jiān)測、分析，并做好中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的宣傳解釋、投訴事項(xiàng)處理等工作，收集、整理客戶關(guān)于中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的意見和建議。

第七條 本社中間業(yè)務(wù)收費(fèi)執(zhí)行明碼標(biāo)價的規(guī)定，應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門規(guī)定和資產(chǎn)負(fù)債管理委員會確定的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及價格標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行收費(fèi)，不得擅自減收或免收。對超范圍的收費(fèi)項(xiàng)目，必須按照中間業(yè)務(wù)收費(fèi)定價流程上報資產(chǎn)負(fù)債管理委員會審批。

第八條 本社中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及其價格標(biāo)準(zhǔn)不符合國家政策及監(jiān)管部門規(guī)定的，應(yīng)立即作出調(diào)整，并按照國家政策和監(jiān)管部門規(guī)定執(zhí)行。

第九條 本社應(yīng)在客戶確認(rèn)接受相關(guān)業(yè)務(wù)的服務(wù)價格后，方可提 2 供收費(fèi)服務(wù)；客戶明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價格的，應(yīng)及時終止服務(wù)，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)。

第十條 中間業(yè)務(wù)收入須統(tǒng)一納入賬內(nèi)核算，任何部門、經(jīng)營機(jī)構(gòu)不得隱匿、轉(zhuǎn)移、私存私放、坐支或擅自用于員工福利。

第四篇：中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)自律管理辦法

中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)自律管理辦法

第一章

總則

第一條 為強(qiáng)化行業(yè)自律，促進(jìn)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，維護(hù)會員單位和客戶的合法權(quán)益，培育規(guī)范經(jīng)營、公平競爭的市場環(huán)境，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合中間業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中間業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法所稱中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目包括政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價三類。

第四條 中國銀行業(yè)協(xié)會鼓勵各會員單位大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富服務(wù)品種，改進(jìn)服務(wù)方式，提高服務(wù)效率，拓展客戶選擇銀行服務(wù)的空間，滿足客戶日益增長的金融服務(wù)需求，進(jìn)一步樹立銀行業(yè)良好的社會形象。

第五條 本辦法適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

第二章

基本原則

第六條 會員單位應(yīng)樹立科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營觀，遵循市場規(guī)律，堅持誠信經(jīng)營、公平競爭、防范風(fēng)險、合理定價，共同營造良好的中間業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境，自覺維護(hù)并促進(jìn)社會和諧發(fā)展。第七條 會員單位中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，應(yīng)遵循四個原則，一是依法合規(guī)，嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定；二是最大限度盡社會責(zé)任，服務(wù)定價充分考慮弱勢群體；三是科學(xué)合理，質(zhì)價相符；四是公開透明，給客戶充分知情權(quán)和選擇權(quán)。

第八條 會員單位應(yīng)堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，深刻認(rèn)識金融與經(jīng)濟(jì)、銀行與客戶共生共榮關(guān)系，努力協(xié)調(diào)銀行利益與客戶利益，改善服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平。促進(jìn)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第九條 會員單位應(yīng)建立完善的中間業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)、產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、服務(wù)定價、會計核算和風(fēng)險管理等基本制度，明確工作職責(zé)，確保中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展。

第十條 會員單位開辦的中間業(yè)務(wù)品種范圍，不得違反國家有關(guān)法律、法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的禁止性規(guī)定。

第十一條 會員單位應(yīng)嚴(yán)格按照對外公告的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行收費(fèi)，不得對未公告收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行收費(fèi)。第十二條 會員單位應(yīng)充分考慮市場環(huán)境和本行實(shí)際，制定切實(shí)可行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和績效考核辦法，確保各項(xiàng)指標(biāo)科學(xué)合理，引導(dǎo)各項(xiàng)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。第十三條 會員單位開展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持依法合規(guī)經(jīng)營、公平有序競爭，不得通過惡意壓低價格、降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險等不正當(dāng)競爭手段獲取競爭優(yōu)勢和不合理收入，損害行業(yè)和客戶利益。

第十四條 會員單位開展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)不斷提高各級管理者和員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，做到誠信、勤勉、盡責(zé)和專業(yè)，并督促、培訓(xùn)從業(yè)人員，不斷提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)操守和執(zhí)業(yè)水準(zhǔn)。

第十五條 會員單位應(yīng)加快財務(wù)會計和管理會計體系建設(shè)，提高分產(chǎn)品成本核算能力，并結(jié)合我國實(shí)際，綜合考慮不同類型客戶的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，不斷提高定價管理水平。

第十六條 會員單位對實(shí)行政府定價、政府指導(dǎo)價項(xiàng)目，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)；對實(shí)行市場調(diào)節(jié)價項(xiàng)目，由會員銀行總行統(tǒng)一制定價格，任何分支機(jī)構(gòu)不得未經(jīng)總行審批授權(quán)自行制定和調(diào)整。市場調(diào)節(jié)價項(xiàng)目要在充分考慮成本收益基礎(chǔ)上合理定價，并根據(jù)各自競爭策略和承受能力，慎重確定免費(fèi)項(xiàng)目和免費(fèi)期限。第十七條 會員單位調(diào)整和新增收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建立較為完善的論證和決策機(jī)制，合理選擇實(shí)施時機(jī)，做到審慎決策。第十八條 各會員單位開辦代理保險、證券等代理類中間業(yè)務(wù)，代理網(wǎng)點(diǎn)和代理人員應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定具備開辦代理業(yè)務(wù)的資格或資質(zhì)。第十九條 各會員單位總行（省聯(lián)社或者法人單位）應(yīng)定期（原則上每年一次）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略及市場變化對中間業(yè)務(wù)服務(wù)價格進(jìn)行梳理，對定價策略的合理性、定價標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行的有效性進(jìn)行評估，適時調(diào)整和優(yōu)化價格標(biāo)準(zhǔn)及授權(quán)，清理不合理的產(chǎn)品價格和優(yōu)惠措施。對部分市場變化快、價格敏感程度高的服務(wù)和產(chǎn)品，可根據(jù)市場變化進(jìn)行不定期調(diào)整。

第四章 信息披露

第二十條 會員單位應(yīng)嚴(yán)格履行與客戶簽訂的合同，在每次制定或調(diào)整中間業(yè)務(wù)價格前，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，向社會公示服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)。通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行網(wǎng)站等渠道公告收費(fèi)項(xiàng)目，方便客戶查詢。做到信息告知渠道多樣化和服務(wù)項(xiàng)目功能與費(fèi)用信息披露并重，尊重客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。第二十一條 會員單位向客戶營銷產(chǎn)品過程中，要針對產(chǎn)品的性質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險提示，對易產(chǎn)生風(fēng)險的產(chǎn)品，及時將風(fēng)險點(diǎn)告知客戶，明確銀行與客戶之間的風(fēng)險責(zé)任，不得片面強(qiáng)調(diào)收益，隱瞞風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險責(zé)任。

第二十二條 會員單位在為客戶提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知相關(guān)服務(wù)價格、服務(wù)內(nèi)容和方式、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式、優(yōu)惠政策等，不得強(qiáng)制銷售其他金融產(chǎn)品。第二十三條 會員單位在與客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中應(yīng)明確具體服務(wù)項(xiàng)目、內(nèi)容、收費(fèi)形式和標(biāo)準(zhǔn)，并履行服務(wù)承諾。對財務(wù)顧問類、資金監(jiān)管類等業(yè)務(wù)還應(yīng)記錄服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)過程，做到有據(jù)可查。

第二十四條 會員單位對特定對象實(shí)行服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利，應(yīng)公布優(yōu)惠對象、優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和優(yōu)惠幅度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的社會責(zé)任。

第二十五條 會員單位應(yīng)積極采取多種形式向公眾普及相關(guān)金融知識，讓社會公眾了解國家相關(guān)政策及銀行產(chǎn)品和服務(wù)的功能、內(nèi)容、風(fēng)險等，增強(qiáng)金融消費(fèi)者對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知度。

第五章 投訴處理

第二十六條 會員單位應(yīng)建立健全客戶投訴處理制度，在投訴制度中制定處理服務(wù)收費(fèi)投訴的相關(guān)規(guī)定，妥善處理客戶投訴和糾紛。

第二十七條 會員單位應(yīng)當(dāng)建立中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)投訴全流程管理機(jī)制，明確受理程序和回復(fù)時限，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪等各環(huán)節(jié)的處理情況，保證客戶投訴處理過程完整記錄。第二十八條 會員單位應(yīng)當(dāng)公示投訴的具體途徑和方法，在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道，方便客戶投訴，提高投訴處理滿意度。

第六章 監(jiān)督檢查與評價

第二十九條 會員單位開展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)自覺接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，同時應(yīng)遵守《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》和相關(guān)規(guī)定，自覺維護(hù)市場秩序。

第三十條 會員單位總行應(yīng)做好分支機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)執(zhí)行情況的監(jiān)督、檢查工作，及時糾正存在的問題，并嚴(yán)肅處理分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的行為。

第三十一條 中國銀行業(yè)協(xié)會按照公平、公正、客觀的原則對本辦法執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，對銀行網(wǎng)點(diǎn)和相關(guān)客戶進(jìn)行明察暗訪，推動會員單位不斷規(guī)范經(jīng)營行為。

檢查分定期或不定期檢查、專項(xiàng)檢查和投訴舉報事項(xiàng)檢查。第三十二條 會員單位有義務(wù)對違反本辦法的行為向中國銀行業(yè)協(xié)會進(jìn)行舉報。非會員單位違反本辦法的，由中國銀行業(yè)協(xié)會報中國銀監(jiān)會處理。

第三十三條 對于會員單位違反本辦法的行為，可采取內(nèi)部通報、警示通知、限期整改、公開譴責(zé)、暫停行使會員權(quán)利、取消會員資格等自律管理措施，并將將有關(guān)違規(guī)情況及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

第三十四條 會員單位對中國銀行業(yè)協(xié)會的處理有異議的，可向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會反映。

第三十五條 建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，共同維護(hù)市場秩序，共同反映訴求，共同研究解決中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，共同提高對客戶的服務(wù)水平。

第三十六條 中國銀行業(yè)協(xié)會積極向有關(guān)部門反映會員單位的意愿和要求，維護(hù)會員單位的合法權(quán)益。

第七章 附則

第三十七條 本辦法經(jīng)征求各會員單位意見，由中國銀行業(yè)協(xié)會中間業(yè)務(wù)聯(lián)席會議審議通過，自發(fā)布之日起實(shí)施。

第三十八條 本辦法由中國銀行業(yè)協(xié)會中間業(yè)務(wù)聯(lián)席會議負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第五篇：農(nóng)商銀行中間業(yè)務(wù)管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

中間代理業(yè)務(wù)管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范工作程序，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高中間代理業(yè)務(wù)的競爭能力和經(jīng)營效益，根據(jù)中國人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算、代理、銀行卡中間業(yè)務(wù)、其他中間業(yè)務(wù)等四大類。

結(jié)算業(yè)務(wù)是指本行提供結(jié)算工具，為客戶辦理資金收付、劃轉(zhuǎn)及清算業(yè)務(wù)。主要包括現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌、票據(jù)托收與買入、同業(yè)清算、承兌匯票等業(yè)務(wù)。

代理業(yè)務(wù)是指我行接受客戶委托，以代理人的身份代表委托人辦理經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。主要包括代理收付、代理保險、委托貸款、代理金融機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)。

銀行卡中間業(yè)務(wù)是指主要以我行向客戶發(fā)行的信用卡為信用支付工具，向客戶提供結(jié)算、收單等產(chǎn)生的非利息收入的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)卡、收單、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。

其他中間業(yè)務(wù)包括不屬于上述三類業(yè)務(wù)和暫時無法明確歸類的中間業(yè)務(wù)。

第三條 對中間業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行有償服務(wù)。中間業(yè)務(wù)收入是一項(xiàng)基本收入，與利息收入共同構(gòu)成我行主要經(jīng)營收入。

目標(biāo)責(zé)任制考核體系。

第十一條 經(jīng)總行批準(zhǔn)和授權(quán)開辦中間代理業(yè)務(wù)的各營業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，在營銷業(yè)務(wù)的過程中，必須征求客戶自愿，不得違背客戶意愿強(qiáng)行推銷中間代理業(yè)務(wù)、搭車收費(fèi)和利用客戶的信貸需求制定業(yè)務(wù)套餐而強(qiáng)行搭配中間代理業(yè)務(wù)，對強(qiáng)行推銷中間業(yè)務(wù)造成不良后果的將追究經(jīng)辦人責(zé)任。

第三章 中間業(yè)務(wù)收費(fèi)

第十二條 中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)主要包括手續(xù)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、年費(fèi)等形式。收費(fèi)方式由總行根據(jù)業(yè)務(wù)合作協(xié)議統(tǒng)一制定、統(tǒng)一核算。

第十三條 中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)上級相關(guān)管理部門對中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)或定價標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我行實(shí)際，統(tǒng)一制定各中間代理業(yè)務(wù)品種的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條 對總行制定的固定價格形式的中間代理業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，各支行、分理處必須按規(guī)定執(zhí)行；對總行制定的浮動價格形式的中間代理業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，各支行、分理處可根據(jù)實(shí)際情況，在浮動范圍內(nèi)執(zhí)行。

第十五條 中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)，各營業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶出具收費(fèi)憑證；未經(jīng)授權(quán)，任何部門及個人不得以任何方式向客戶收取中間代理業(yè)務(wù)的任何額外費(fèi)用；不得擅自免除客戶應(yīng)付中間代理業(yè)務(wù)的應(yīng)付費(fèi)用。

第四章 業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和違規(guī)行為處罰

第十六條 各支行、分理處在辦理中間代理業(yè)務(wù)過程中，要

擅自超過浮動范圍提高或降低收費(fèi)水平、擴(kuò)大或縮小收費(fèi)范圍的；

（六）違背客戶意愿，強(qiáng)行推銷業(yè)務(wù)和搭車收費(fèi)的；

（七）總行認(rèn)為需要進(jìn)行處理的其他情形。

第五章 附則

第二十二條 本辦法適用于本行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十三條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定修改和解釋。

第二十四條 本辦法經(jīng)自印發(fā)之日起執(zhí)行。