第一篇：個(gè)貸流程及崗位職責(zé)(DOC)

個(gè)人貸款操作流程 及相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定

（2013年修訂版）第一章 總則

第一條 根據(jù)總行2013年下發(fā)的《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理辦法（2013年修訂版）》、《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款操作規(guī)程（2013年修訂版）》等個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)制度規(guī)定及操作規(guī)程，結(jié)合我支行工作實(shí)際，制定本操作流程。

第二條 制定本操作流程是為明確個(gè)人貸款每一操作環(huán)節(jié)的規(guī)則和責(zé)任人，做到分工合理、責(zé)任明確、相互制約，以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)效益最大化之目的。

第三條 本操作流程中的個(gè)人貸款包括個(gè)人住房（商用房）貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、及其它個(gè)人類貸款。本操作流程主要針對(duì)大宗項(xiàng)目及項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人住房（商用房）貸款業(yè)務(wù)的操作流程予以規(guī)范和明確，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款及其他單筆個(gè)人類貸款可參照本操作流程相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)執(zhí)行。個(gè)人貸款須有明確、合法的用途，不得發(fā)放無(wú)明確用途的貸款。

第四條 本操作流程中涉及的崗位包括：經(jīng)理崗、副經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理營(yíng)銷崗、內(nèi)勤崗。

經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、受理及團(tuán)隊(duì)管理。

副經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷。

—1— 客戶經(jīng)理崗：已取得個(gè)人類貸款從業(yè)資格且目前正在從事個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)的從業(yè)人員擔(dān)任，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的受理。

貸后管理崗：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)檔案管理、貸款的發(fā)放、客戶提前還款、解押、催收等。

客戶經(jīng)理營(yíng)銷崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷及卡業(yè)務(wù)的辦理。

第二章

個(gè)人貸款項(xiàng)目操作流程

第五條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目業(yè)務(wù)的受理、上報(bào)等工作。

第六條 客戶經(jīng)理對(duì)申請(qǐng)人（合作商）上報(bào)的項(xiàng)目資料進(jìn)行收集、整理，堅(jiān)持雙人調(diào)查制度。

個(gè)人貸款合作項(xiàng)目的合作商須具備《XX市商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理辦法》所規(guī)定的條件，并提供以下資料：

一、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）房地產(chǎn)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)；

（五）擬合作項(xiàng)目的可行性報(bào)告、立項(xiàng)批復(fù)文件；

（六）近三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（七）驗(yàn)資報(bào)告；

—2—

（八）董事會(huì)或股東會(huì)成員名單；

（九）董事會(huì)或股東會(huì)決議；

（十）公司章程；

（十一）法定代表人身份證明及其它必要的個(gè)人信息；

（十二）銀行借款及對(duì)外擔(dān)保情況；

（十三）申請(qǐng)按揭貸款額度報(bào)告；

（十四）“五證”：《土地使用權(quán)證書(shū)》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷（預(yù)）售許可證》。

（十五）年審過(guò)的貸款卡；

（十六）其他本行認(rèn)為需要提供的資料。

二、房屋中介機(jī)構(gòu)

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）門(mén)店租賃協(xié)議；

（五）能夠說(shuō)明近1年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（業(yè)務(wù)量）的證明材料。

三、汽車經(jīng)銷商

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

—3—

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；

（五）能夠說(shuō)明近1年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的證明材料。

四、保險(xiǎn)公司

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）總公司授權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的文件；

（五）可以證明公司資信狀況的相關(guān)材料。

五、融資性擔(dān)保公司、住房置業(yè)擔(dān)保公司

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）公司章程、貸款卡；

（五）法定代表人身份證明、相關(guān)專業(yè)人員資格證書(shū)；

（六）公司驗(yàn)資報(bào)告及公司的實(shí)收資本的變更情況說(shuō)明；

（七）融資性擔(dān)保公司需提供主管部門(mén)的業(yè)務(wù)審核批準(zhǔn)文件；

（八）近3年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

—4—

（九）已提供的對(duì)外擔(dān)保責(zé)任余額清單以及代償余額；

（十）董事會(huì)或股東會(huì)成員名單；

（十一）董事會(huì)或股東會(huì)決議；

（十二）公司內(nèi)部擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批權(quán)限；

（十三）本行要求提供的其他資料。

保險(xiǎn)公司、融資性擔(dān)保公司、住房置業(yè)擔(dān)保公司的資料在每年專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核時(shí)提交。

第七條 對(duì)于所收集的項(xiàng)目資料，客戶經(jīng)理通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式驗(yàn)證其真實(shí)性及完整性。項(xiàng)目貸前調(diào)查的主要內(nèi)容參照我行相關(guān)制度、細(xì)則執(zhí)行。

第八條 通過(guò)貸前調(diào)查，不符合我行授信條件的合作項(xiàng)目，客戶經(jīng)理形成調(diào)查意見(jiàn)經(jīng)主管業(yè)務(wù)行長(zhǎng)同意后，將已收集的客戶資料退還客戶，并做好保密及解釋工作。

第九條 通過(guò)貸前調(diào)查，符合我行授信條件的合作項(xiàng)目，由客戶經(jīng)理完成《XX商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告書(shū)》，主、協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字后通過(guò)歸口部門(mén)經(jīng)理上報(bào)支行行長(zhǎng)，支行行長(zhǎng)同意并簽字后，客戶經(jīng)理按要求負(fù)責(zé)上報(bào)總部相關(guān)部門(mén)進(jìn)行審批，并做好合作項(xiàng)目審批過(guò)程中的溝通協(xié)調(diào)工作。

第十條 經(jīng)總行審批通過(guò)的合作項(xiàng)目（以取得歸口部門(mén)簽發(fā)的合—5— 作項(xiàng)目批復(fù)為準(zhǔn)），客戶經(jīng)理依據(jù)“批復(fù)”內(nèi)容依次做好如下事宜：

1、與合作商簽訂《合作協(xié)議書(shū)》（一式4份）及其他相關(guān)協(xié)議。

2、在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成項(xiàng)目額度的電子審查、審批流程。

3、客戶經(jīng)理做好對(duì)獲批合作項(xiàng)目方銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。

第十一條 貸后管理人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目檔案的整理、裝訂工作，并對(duì)項(xiàng)目檔案資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。此項(xiàng)工作自“批復(fù)”日起30日內(nèi)完成歸檔管理。

第三章

項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)操作流程

第十二條 項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的接件工作由部門(mén)經(jīng)理完成，部門(mén)經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理目前的工作總量與強(qiáng)度，本著公平、效率、避險(xiǎn)的原則，進(jìn)行合理的報(bào)件分配，個(gè)貸客戶經(jīng)理如對(duì)報(bào)件分配有異議的，可向主管業(yè)務(wù)行長(zhǎng)反映。

客戶經(jīng)理在項(xiàng)下業(yè)務(wù)受理過(guò)程中因合理原因需要退件的，在貸后管理人員做好登記工作。

第十四條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理在《合作協(xié)議書(shū)》范圍內(nèi)的合作項(xiàng)目額度項(xiàng)下的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，并按照我行個(gè)貸相關(guān)制度要求做好項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。

貨前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：

1、借款人是否具有完全民事行為能力；

2、借款人是否確已足額支付購(gòu)房（車或其他物品）首付款,首付

—6— 款比例是否達(dá)到要求；（原則上首付款必須存入合作商在本行開(kāi)立的存款帳戶中）

3、申請(qǐng)的貸款年限、償還方式是否符合要求；

4、借款人償還貸款本息的能力；

5、擔(dān)保是否足額有效；

6、借款人歷史信用記錄；

7、對(duì)下列情況應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查：多個(gè)借款申請(qǐng)人同為合作商或關(guān)聯(lián)單位內(nèi)部職工的；購(gòu)房（車或其他物品、服務(wù)）價(jià)格明顯高于同類商品價(jià)格的；借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)房屋（車輛）的情況了解不深的；借款申請(qǐng)人提供的聯(lián)系方式、任職單位、收入證明等情況與實(shí)際不符的；

8、其他異常情況。

貸前調(diào)查要求借款申請(qǐng)人填寫(xiě)《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)》，并提供下列資料：

1、購(gòu)房（車或其他物品、服務(wù)）合同；

2、借款人身份證明文件，已婚借款人還應(yīng)提供配偶身份證明文件；

3、借款人婚姻狀況證明文件，單身或離異的還需提供戶口所在地開(kāi)具的單身證明；

4、購(gòu)房（車或其他物品、服務(wù)）首付款證明材料；

5、抵押物財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的承諾，或其他擔(dān)保的相關(guān)資料；

6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入證明材料，如單位出具的個(gè)人收入證明、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券、納稅憑證、銀行近半年的卡折流水

—7— 等，借款人為個(gè)體工商戶實(shí)際控制人或企業(yè)法人的，可以提供相關(guān)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及可以證明收入的相關(guān)憑證；

7、借款人征信報(bào)告及身份證核查信息；

8、本行要求提供的其他資料。

客戶經(jīng)理作為個(gè)貸業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，需認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，認(rèn)真核對(duì)客戶資料，并在基礎(chǔ)資料上加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”印章，并簽字確認(rèn)，對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。貸前調(diào)查的主要方式參照我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 審批通過(guò)以取得《XX商業(yè)銀行個(gè)人類貸款審批表》為準(zhǔn)）的個(gè)貸業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人及財(cái)產(chǎn)/權(quán)利共有人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文件，并辦理抵、質(zhì)押登記、保證、公證等手續(xù)。

客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人明確：在本行辦理貸款業(yè)務(wù)，用于抵押的房屋或車輛等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人應(yīng)為本行，同時(shí)保險(xiǎn)單正本（原件）由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收?。▊€(gè)貸檔案中留存復(fù)印件），保險(xiǎn)單正本（原件）在做8004科目入帳時(shí)，隨抵押權(quán)利證明一同交營(yíng)業(yè)部專夾保管，業(yè)務(wù)結(jié)清后取回交客戶（或合作商），并做好交接登記手續(xù)。

第十九條 項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)保證金的存入方式應(yīng)以總行《項(xiàng)目批復(fù)》中列明的方式為準(zhǔn)。

以定額保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項(xiàng)下業(yè)務(wù)開(kāi)辦前在本行開(kāi)立保證金帳戶，并足額存入定額保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時(shí)備查。

—8— 以比率保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項(xiàng)下業(yè)務(wù)開(kāi)辦前在本行開(kāi)立對(duì)應(yīng)該合作項(xiàng)目的保證金賬戶，在每筆項(xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生前存入約定比率的保證金金額。同一批次的項(xiàng)下業(yè)務(wù)可合筆存入保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時(shí)備查。

保證金存入時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真核對(duì)合作項(xiàng)目、保證金帳戶及項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，防止串戶存入保證金情況的發(fā)生?？蛻艚?jīng)理對(duì)保證金存入的正確性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第二十條 具體放款流程如下：

1、業(yè)務(wù)申請(qǐng)。客戶經(jīng)理簽訂完合同，辦理完保險(xiǎn)、公證、抵押登記等事項(xiàng)后，開(kāi)始錄入系統(tǒng)（注意與項(xiàng)目匹配的原則，確保信息錄入的準(zhǔn)確性，謹(jǐn)防串戶錄入的情況發(fā)生），2、貸款的發(fā)放。審發(fā)完成的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理需準(zhǔn)備《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款審批表》復(fù)印件兩份、借據(jù)一式五聯(lián)、授信業(yè)務(wù)記賬通知書(shū)兩份、放款通知書(shū)兩份、抵押物登記證明文件原件、保單原件、8004抵質(zhì)押物清單（三份）一并提交至放款機(jī)構(gòu)。以上提交的資料不允許涂改。放款機(jī)構(gòu)按照客戶經(jīng)理提供的放款資料，將貸款資金發(fā)放至相關(guān)賬戶（先入借款人帳戶再入合作商帳戶，前臺(tái)綜合系統(tǒng)可自動(dòng)完成轉(zhuǎn)帳）。貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理需將經(jīng)過(guò)公證的合同一份和借款憑證第一聯(lián)交予借款人，同時(shí)做好交接、登記手續(xù)。

第二十一條 貸后管理遵照我行相關(guān)貸后管理辦法執(zhí)行。第二十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放后10個(gè)工作日內(nèi)完成資料歸檔及臺(tái)賬錄入工作，并于每月末將匯總的已發(fā)放的貸款臺(tái)賬發(fā)送至

—9— 內(nèi)勤處。并據(jù)此對(duì)信貸檔案進(jìn)行逐筆交接，信貸內(nèi)勤根據(jù)臺(tái)賬進(jìn)行逐筆審核，并辦理交接手續(xù)，歸檔管理。

歸檔后的檔案資料不準(zhǔn)隨意拆分。對(duì)于提前還款通知書(shū)、催收單、等相關(guān)資料由個(gè)貸客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂。

第四章

其他問(wèn)題

第二十三條 其他需要統(tǒng)一、規(guī)范的問(wèn)題。

1、在房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)中，抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記的相關(guān)要求：

針對(duì)預(yù)售房（期房）發(fā)放的個(gè)人住房貸款，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)關(guān)注工程進(jìn)度，待項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，督促房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司完成抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記手續(xù)。個(gè)貸客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)具體辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，在辦理過(guò)程中應(yīng)注意抵押權(quán)的延續(xù)性、有效性。同時(shí)做好8004表外科目銷帳、入賬手續(xù)（銷賬金額與原入賬金額核對(duì)一致后銷記，入賬金額以他項(xiàng)權(quán)證中列明的權(quán)利價(jià)值為準(zhǔn)），在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持“先入后銷”的原則。銷、入賬憑證及預(yù)告登記證明由客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂后交內(nèi)勤處入檔管理。

2、保證金管理方面的要求：

保證金賬戶與合作項(xiàng)目之間系一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，不可產(chǎn)生一對(duì)多或多對(duì)一的情況；為方便管理和對(duì)賬，原則上盡量要求合作商采取定額保證金方式；項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理保證金開(kāi)、銷戶手續(xù)，內(nèi)勤負(fù)責(zé)保證金臺(tái)賬的登記工作。保證金的退還工作由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理

—10— 在接到合作商退還保證金申請(qǐng)后，依據(jù)合作協(xié)議內(nèi)容，審核該項(xiàng)目是否滿足退還保證金的相關(guān)條件，簽署是否退還保證金意見(jiàn)，交信貸內(nèi)勤再次核對(duì)，內(nèi)勤簽署核對(duì)意見(jiàn)，上報(bào)行長(zhǎng)(或主管副行長(zhǎng))簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理方能為合作商辦理保證金退還及保證金帳戶的銷戶手續(xù)；在確認(rèn)被擔(dān)保的業(yè)務(wù)有三次逾期記錄后，由客戶經(jīng)理在核實(shí)逾期客戶實(shí)際情況后，按照要求向客戶及合作商發(fā)出催收貸款本息通知書(shū)（專夾保管、按年裝訂移交），同時(shí)個(gè)貸客戶經(jīng)理提出扣劃通知書(shū)并且要求合作商履行回購(gòu)或其他擔(dān)保責(zé)任，保證金扣劃通知書(shū)由項(xiàng)目經(jīng)理審核并簽署意見(jiàn)，經(jīng)行長(zhǎng)簽字后方可扣劃保證金；由于扣劃而缺失的保證金由項(xiàng)目經(jīng)理通知合作商在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足。

3、提前還款的要求：

借款人提前歸還全部或部分貸款，須提前提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)《XX市商業(yè)銀行個(gè)人貸款提前還款申請(qǐng)審批表》，由客戶經(jīng)理受理簽字，報(bào)部門(mén)經(jīng)理處審核同意后，方可辦理提前還款手續(xù)，辦理完畢后，個(gè)貸客戶經(jīng)理將相關(guān)還款憑證整理后，歸檔管理。

4、還款賬號(hào)變更方面的要求：

借款人變更還款賬號(hào)，須提前提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款變更還款賬號(hào)申請(qǐng)審批表》，由客戶經(jīng)理受理同意后，辦理還款賬號(hào)變更手續(xù)，辦理完畢后，客戶經(jīng)理將相關(guān)憑證整理歸檔。

5、貸后管理方面的補(bǔ)充要求：

客戶經(jīng)理應(yīng)按照《XX商業(yè)銀行貸后管理辦法》對(duì)已發(fā)放的個(gè)人類貸款進(jìn)行貸后檢查。首次貸后檢查不得超過(guò)15日。此外，客戶經(jīng)

—11— 理還應(yīng)每月檢查借款人償還貸款本息的情況，對(duì)出現(xiàn)拖欠本息行為的貸款，要重點(diǎn)了解借款人的還款能力變化情況、抵押物的保管和價(jià)值變化情況（保證人的擔(dān)保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作應(yīng)做好記錄并專夾保管。對(duì)于連續(xù)逾期三期的項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理在核實(shí)逾期客戶實(shí)際情況后（特殊情況除外），向借款人及合作商發(fā)出催收通知書(shū)，合作商履行回購(gòu)或其他擔(dān)保責(zé)任等事宜按照協(xié)議內(nèi)容及我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

—12—

第二篇：個(gè)貸流程及崗位職責(zé)

個(gè)人貸款操作流程 及相關(guān)補(bǔ)充規(guī)定

（2013年修訂版）第一章

總則

第一條 根據(jù)總行2013年下發(fā)的《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理辦法（2013年修訂版）》、《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款操作規(guī)程（2013年修訂版）》等個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)制度規(guī)定及操作規(guī)程，結(jié)合我支行工作實(shí)際，制定本操作流程。

第二條 制定本操作流程是為明確個(gè)人貸款每一操作環(huán)節(jié)的規(guī)則和責(zé)任人，做到分工合理、責(zé)任明確、相互制約，以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)效益最大化之目的。

第三條 本操作流程中的個(gè)人貸款包括個(gè)人住房（商用房）貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、及其它個(gè)人類貸款。本操作流程主要針對(duì)大宗項(xiàng)目及項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人住房（商用房）貸款業(yè)務(wù)的操作流程予以規(guī)范和明確，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款及其他單筆個(gè)人類貸款可參照本操作流程相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)執(zhí)行。個(gè)人貸款須有明確、合法的用途，不得發(fā)放無(wú)明確用途的貸款。

第四條 本操作流程中涉及的崗位包括：經(jīng)理崗、副經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理營(yíng)銷崗、內(nèi)勤崗。

經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、受理及團(tuán)隊(duì)管理。

副經(jīng)理崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷。

客戶經(jīng)理崗：已取得個(gè)人類貸款從業(yè)資格且目前正在從事個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)的從業(yè)人員擔(dān)任，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的受理。

—1— 貸后管理崗：負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)檔案管理、貸款的發(fā)放、客戶提前還款、解押、催收等。

客戶經(jīng)理營(yíng)銷崗：負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷及卡業(yè)務(wù)的辦理。

第二章 個(gè)人貸款項(xiàng)目操作流程

第五條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目業(yè)務(wù)的受理、上報(bào)等工作。

第六條 客戶經(jīng)理對(duì)申請(qǐng)人（合作商）上報(bào)的項(xiàng)目資料進(jìn)行收集、整理，堅(jiān)持雙人調(diào)查制度。

個(gè)人貸款合作項(xiàng)目的合作商須具備《XX市商業(yè)銀行個(gè)人貸款管理辦法》所規(guī)定的條件，并提供以下資料：

一、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）房地產(chǎn)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)；

（五）擬合作項(xiàng)目的可行性報(bào)告、立項(xiàng)批復(fù)文件；

（六）近三年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（七）驗(yàn)資報(bào)告；

（八）董事會(huì)或股東會(huì)成員名單；

（九）董事會(huì)或股東會(huì)決議；

（十）公司章程；

（十一）法定代表人身份證明及其它必要的個(gè)人信息；

（十二）銀行借款及對(duì)外擔(dān)保情況；

（十三）申請(qǐng)按揭貸款額度報(bào)告；

（十四）“五證”：《土地使用權(quán)證書(shū)》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、—2— 《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷（預(yù)）售許可證》。

（十五）年審過(guò)的貸款卡；

（十六）其他本行認(rèn)為需要提供的資料。

二、房屋中介機(jī)構(gòu)

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）門(mén)店租賃協(xié)議；

（五）能夠說(shuō)明近1年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（業(yè)務(wù)量）的證明材料。

三、汽車經(jīng)銷商

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；

（五）能夠說(shuō)明近1年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的證明材料。

四、保險(xiǎn)公司

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

（四）總公司授權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的文件；

（五）可以證明公司資信狀況的相關(guān)材料。

五、融資性擔(dān)保公司、住房臵業(yè)擔(dān)保公司

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（年審）；

（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（年審）；

（三）稅務(wù)登記證；

—3—

（四）公司章程、貸款卡；

（五）法定代表人身份證明、相關(guān)專業(yè)人員資格證書(shū)；

（六）公司驗(yàn)資報(bào)告及公司的實(shí)收資本的變更情況說(shuō)明；

（七）融資性擔(dān)保公司需提供主管部門(mén)的業(yè)務(wù)審核批準(zhǔn)文件；

（八）近3年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（九）已提供的對(duì)外擔(dān)保責(zé)任余額清單以及代償余額；

（十）董事會(huì)或股東會(huì)成員名單；

（十一）董事會(huì)或股東會(huì)決議；

（十二）公司內(nèi)部擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批權(quán)限；

（十三）本行要求提供的其他資料。

保險(xiǎn)公司、融資性擔(dān)保公司、住房臵業(yè)擔(dān)保公司的資料在每年專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核時(shí)提交。

第七條 對(duì)于所收集的項(xiàng)目資料，客戶經(jīng)理通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方式驗(yàn)證其真實(shí)性及完整性。項(xiàng)目貸前調(diào)查的主要內(nèi)容參照我行相關(guān)制度、細(xì)則執(zhí)行。

第八條 通過(guò)貸前調(diào)查，不符合我行授信條件的合作項(xiàng)目，客戶經(jīng)理形成調(diào)查意見(jiàn)經(jīng)主管業(yè)務(wù)行長(zhǎng)同意后，將已收集的客戶資料退還客戶，并做好保密及解釋工作。

第九條 通過(guò)貸前調(diào)查，符合我行授信條件的合作項(xiàng)目，由客戶經(jīng)理完成《XX商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告書(shū)》，主、協(xié)辦客戶經(jīng)理簽字后通過(guò)歸口部門(mén)經(jīng)理上報(bào)支行行長(zhǎng)，支行行長(zhǎng)同意并簽字后，客戶經(jīng)理按要求負(fù)責(zé)上報(bào)總部相關(guān)部門(mén)進(jìn)行審批，并做好合作項(xiàng)目審批過(guò)程中的溝通協(xié)調(diào)工作。

第十條 經(jīng)總行審批通過(guò)的合作項(xiàng)目（以取得歸口部門(mén)簽發(fā)的合作項(xiàng)目批復(fù)為準(zhǔn)），客戶經(jīng)理依據(jù)“批復(fù)”內(nèi)容依次做好如下事宜：

1、與合作商簽訂《合作協(xié)議書(shū)》（一式4份）及其他相關(guān)協(xié)議。

2、在信

—4— 貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成項(xiàng)目額度的電子審查、審批流程。

3、客戶經(jīng)理做好對(duì)獲批合作項(xiàng)目方銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。

第十一條 貸后管理人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目檔案的整理、裝訂工作，并對(duì)項(xiàng)目檔案資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。此項(xiàng)工作自“批復(fù)”日起30日內(nèi)完成歸檔管理。

第三章 項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)操作流程

第十二條 項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的接件工作由部門(mén)經(jīng)理完成，部門(mén)經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理目前的工作總量與強(qiáng)度，本著公平、效率、避險(xiǎn)的原則，進(jìn)行合理的報(bào)件分配，個(gè)貸客戶經(jīng)理如對(duì)報(bào)件分配有異議的，可向主管業(yè)務(wù)行長(zhǎng)反映。

客戶經(jīng)理在項(xiàng)下業(yè)務(wù)受理過(guò)程中因合理原因需要退件的，在貸后管理人員做好登記工作。

第十四條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理在《合作協(xié)議書(shū)》范圍內(nèi)的合作項(xiàng)目額度項(xiàng)下的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，并按照我行個(gè)貸相關(guān)制度要求做好項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。

貨前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：

1、借款人是否具有完全民事行為能力；

2、借款人是否確已足額支付購(gòu)房（車或其他物品）首付款,首付款比例是否達(dá)到要求；（原則上首付款必須存入合作商在本行開(kāi)立的存款帳戶中）

3、申請(qǐng)的貸款年限、償還方式是否符合要求；

4、借款人償還貸款本息的能力；

—5—

5、擔(dān)保是否足額有效；

6、借款人歷史信用記錄；

7、對(duì)下列情況應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查：多個(gè)借款申請(qǐng)人同為合作商或關(guān)聯(lián)單位內(nèi)部職工的；購(gòu)房（車或其他物品、服務(wù)）價(jià)格明顯高于同類商品價(jià)格的；借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)房屋（車輛）的情況了解不深的；借款申請(qǐng)人提供的聯(lián)系方式、任職單位、收入證明等情況與實(shí)際不符的；

8、其他異常情況。

貸前調(diào)查要求借款申請(qǐng)人填寫(xiě)《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)》，并提供下列資料：

1、購(gòu)房（車或其他物品、服務(wù)）合同；

2、借款人身份證明文件，已婚借款人還應(yīng)提供配偶身份證明文件；

3、借款人婚姻狀況證明文件，單身或離異的還需提供戶口所在地開(kāi)具的單身證明；

4、購(gòu)房（車或其他物品、服務(wù)）首付款證明材料；

5、抵押物財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的承諾，或其他擔(dān)保的相關(guān)資料；

6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入證明材料，如單位出具的個(gè)人收入證明、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券、納稅憑證、銀行近半年的卡折流水等，借款人為個(gè)體工商戶實(shí)際控制人或企業(yè)法人的，可以提供相關(guān)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及可以證明收入的相關(guān)憑證；

7、借款人征信報(bào)告及身份證核查信息；

8、本行要求提供的其他資料。

—6— 客戶經(jīng)理作為個(gè)貸業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，需認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，認(rèn)真核對(duì)客戶資料，并在基礎(chǔ)資料上加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”印章，并簽字確認(rèn)，對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。貸前調(diào)查的主要方式參照我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 審批通過(guò)以取得《XX商業(yè)銀行個(gè)人類貸款審批表》為準(zhǔn)）的個(gè)貸業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人及財(cái)產(chǎn)/權(quán)利共有人簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)文件，并辦理抵、質(zhì)押登記、保證、公證等手續(xù)。

客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人明確：在本行辦理貸款業(yè)務(wù)，用于抵押的房屋或車輛等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人應(yīng)為本行，同時(shí)保險(xiǎn)單正本（原件）由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收?。▊€(gè)貸檔案中留存復(fù)印件），保險(xiǎn)單正本（原件）在做8004科目入帳時(shí)，隨抵押權(quán)利證明一同交營(yíng)業(yè)部專夾保管，業(yè)務(wù)結(jié)清后取回交客戶（或合作商），并做好交接登記手續(xù)。

第十九條 項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)保證金的存入方式應(yīng)以總行《項(xiàng)目批復(fù)》中列明的方式為準(zhǔn)。

以定額保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項(xiàng)下業(yè)務(wù)開(kāi)辦前在本行開(kāi)立保證金帳戶，并足額存入定額保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時(shí)備查。

以比率保證金方式存入的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求合作商在項(xiàng)下業(yè)務(wù)開(kāi)辦前在本行開(kāi)立對(duì)應(yīng)該合作項(xiàng)目的保證金賬戶，在每筆項(xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生前存入約定比率的保證金金額。同一批次的項(xiàng)下業(yè)務(wù)可合筆存入保證金。繳存憑證復(fù)印，審發(fā)時(shí)備查。

—7— 保證金存入時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真核對(duì)合作項(xiàng)目、保證金帳戶及項(xiàng)下個(gè)貸業(yè)務(wù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，防止串戶存入保證金情況的發(fā)生?？蛻艚?jīng)理對(duì)保證金存入的正確性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第二十條 具體放款流程如下：

1、業(yè)務(wù)申請(qǐng)?？蛻艚?jīng)理簽訂完合同，辦理完保險(xiǎn)、公證、抵押登記等事項(xiàng)后，開(kāi)始錄入系統(tǒng)（注意與項(xiàng)目匹配的原則，確保信息錄入的準(zhǔn)確性，謹(jǐn)防串戶錄入的情況發(fā)生），2、貸款的發(fā)放。審發(fā)完成的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理需準(zhǔn)備《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款審批表》復(fù)印件兩份、借據(jù)一式五聯(lián)、授信業(yè)務(wù)記賬通知書(shū)兩份、放款通知書(shū)兩份、抵押物登記證明文件原件、保單原件、8004抵質(zhì)押物清單（三份）一并提交至放款機(jī)構(gòu)。以上提交的資料不允許涂改。放款機(jī)構(gòu)按照客戶經(jīng)理提供的放款資料，將貸款資金發(fā)放至相關(guān)賬戶（先入借款人帳戶再入合作商帳戶，前臺(tái)綜合系統(tǒng)可自動(dòng)完成轉(zhuǎn)帳）。貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理需將經(jīng)過(guò)公證的合同一份和借款憑證第一聯(lián)交予借款人，同時(shí)做好交接、登記手續(xù)。

第二十一條 貸后管理遵照我行相關(guān)貸后管理辦法執(zhí)行。第二十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)在貸款發(fā)放后10個(gè)工作日內(nèi)完成資料歸檔及臺(tái)賬錄入工作，并于每月末將匯總的已發(fā)放的貸款臺(tái)賬發(fā)送至內(nèi)勤處。并據(jù)此對(duì)信貸檔案進(jìn)行逐筆交接，信貸內(nèi)勤根據(jù)臺(tái)賬進(jìn)行逐筆審核，并辦理交接手續(xù)，歸檔管理。

歸檔后的檔案資料不準(zhǔn)隨意拆分。對(duì)于提前還款通知書(shū)、催收單、等相關(guān)資料由個(gè)貸客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂。

—8—

第四章 其他問(wèn)題

第二十三條 其他需要統(tǒng)一、規(guī)范的問(wèn)題。

1、在房產(chǎn)按揭業(yè)務(wù)中，抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記的相關(guān)要求：

針對(duì)預(yù)售房（期房）發(fā)放的個(gè)人住房貸款，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)關(guān)注工程進(jìn)度，待項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，督促房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司完成抵押預(yù)告登記轉(zhuǎn)正式抵押登記手續(xù)。個(gè)貸客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)具體辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，在辦理過(guò)程中應(yīng)注意抵押權(quán)的延續(xù)性、有效性。同時(shí)做好8004表外科目銷帳、入賬手續(xù)（銷賬金額與原入賬金額核對(duì)一致后銷記，入賬金額以他項(xiàng)權(quán)證中列明的權(quán)利價(jià)值為準(zhǔn)），在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持“先入后銷”的原則。銷、入賬憑證及預(yù)告登記證明由客戶經(jīng)理專夾保管，按年裝訂后交內(nèi)勤處入檔管理。

2、保證金管理方面的要求：

保證金賬戶與合作項(xiàng)目之間系一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，不可產(chǎn)生一對(duì)多或多對(duì)一的情況；為方便管理和對(duì)賬，原則上盡量要求合作商采取定額保證金方式；項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理保證金開(kāi)、銷戶手續(xù)，內(nèi)勤負(fù)責(zé)保證金臺(tái)賬的登記工作。保證金的退還工作由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理在接到合作商退還保證金申請(qǐng)后，依據(jù)合作協(xié)議內(nèi)容，審核該項(xiàng)目是否滿足退還保證金的相關(guān)條件，簽署是否退還保證金意見(jiàn)，交信貸內(nèi)勤再次核對(duì)，內(nèi)勤簽署核對(duì)意見(jiàn)，上報(bào)行長(zhǎng)(或主管副行長(zhǎng))簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理方能為合作商辦理保證金退還及保證金帳戶的銷戶手

—9— 續(xù)；在確認(rèn)被擔(dān)保的業(yè)務(wù)有三次逾期記錄后，由客戶經(jīng)理在核實(shí)逾期客戶實(shí)際情況后，按照要求向客戶及合作商發(fā)出催收貸款本息通知書(shū)（專夾保管、按年裝訂移交），同時(shí)個(gè)貸客戶經(jīng)理提出扣劃通知書(shū)并且要求合作商履行回購(gòu)或其他擔(dān)保責(zé)任，保證金扣劃通知書(shū)由項(xiàng)目經(jīng)理審核并簽署意見(jiàn)，經(jīng)行長(zhǎng)簽字后方可扣劃保證金；由于扣劃而缺失的保證金由項(xiàng)目經(jīng)理通知合作商在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足。

3、提前還款的要求：

借款人提前歸還全部或部分貸款，須提前提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)《XX市商業(yè)銀行個(gè)人貸款提前還款申請(qǐng)審批表》，由客戶經(jīng)理受理簽字，報(bào)部門(mén)經(jīng)理處審核同意后，方可辦理提前還款手續(xù)，辦理完畢后，個(gè)貸客戶經(jīng)理將相關(guān)還款憑證整理后，歸檔管理。

4、還款賬號(hào)變更方面的要求：

借款人變更還款賬號(hào)，須提前提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)《XX商業(yè)銀行個(gè)人貸款變更還款賬號(hào)申請(qǐng)審批表》，由客戶經(jīng)理受理同意后，辦理還款賬號(hào)變更手續(xù)，辦理完畢后，客戶經(jīng)理將相關(guān)憑證整理歸檔。

5、貸后管理方面的補(bǔ)充要求：

客戶經(jīng)理應(yīng)按照《XX商業(yè)銀行貸后管理辦法》對(duì)已發(fā)放的個(gè)人類貸款進(jìn)行貸后檢查。首次貸后檢查不得超過(guò)15日。此外，客戶經(jīng)理還應(yīng)每月檢查借款人償還貸款本息的情況，對(duì)出現(xiàn)拖欠本息行為的貸款，要重點(diǎn)了解借款人的還款能力變化情況、抵押物的保管和價(jià)值變化情況（保證人的擔(dān)保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作應(yīng)做好記錄并專夾保管。對(duì)于連續(xù)逾期三期的項(xiàng)下個(gè)貸

—10— 業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理在核實(shí)逾期客戶實(shí)際情況后（特殊情況除外），向借款人及合作商發(fā)出催收通知書(shū)，合作商履行回購(gòu)或其他擔(dān)保責(zé)任等事宜按照協(xié)議內(nèi)容及我行相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

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第三篇：個(gè)貸流程-建行

個(gè)貸發(fā)放流程要求

根據(jù)省行要求，城區(qū)行個(gè)貸業(yè)務(wù)全部移交個(gè)貸中心辦理。為此，我行特制定個(gè)貸發(fā)放流程。要求各經(jīng)辦個(gè)貸業(yè)務(wù)的個(gè)貸客戶經(jīng)理，嚴(yán)格按本流程辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)。防范個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。

1、受理及貸前調(diào)查

客戶經(jīng)理在和客戶面談時(shí)應(yīng)按要求查驗(yàn)客戶本人及其配偶的各種證件原件。包括身份證、戶口本、結(jié)婚證。同時(shí)找開(kāi)發(fā)商核對(duì)首付款憑證的真實(shí)性。復(fù)印件加蓋原件與復(fù)印件一致的印章，要求客戶經(jīng)理對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。

客戶經(jīng)理應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫(xiě)個(gè)人住房貸款資料清冊(cè)。并要求客戶在指定的位置簽名。包括貸款申請(qǐng)書(shū)、本人聲明、未婚聲明、貸轉(zhuǎn)存憑證、個(gè)人住房貸款合同、抵押登記申請(qǐng)表。

通過(guò)和客戶面談了解客戶目前經(jīng)濟(jì)情況，包括經(jīng)營(yíng)情況以及現(xiàn)有負(fù)債情況。判斷其還貸能力。按要求收集客戶還款能力的證明。包括工資收入證明、房租收入、經(jīng)營(yíng)收入、分紅收入等。針對(duì)不同的收入證明要求客戶提供不同的輔助證明。

根據(jù)收集的客戶資料查詢相應(yīng)的系統(tǒng)。核實(shí)客戶身份的真實(shí)性。以及客戶在人行信用系統(tǒng)的信用記錄。判斷我行能否為其提供信貸支持。如客戶有不良記錄。應(yīng)要求客戶提供相應(yīng)資料，包括客戶承諾、不良記錄的對(duì)帳單、不良記錄的說(shuō)明等。連同人行信用系統(tǒng)的信用記錄，報(bào)支行個(gè)貸中心準(zhǔn)入。

將收集的客戶資料以及查詢信息整理。按《個(gè)人住房貸款檔案材料清單》的順序裝訂。在資料清冊(cè)中分別由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人以及經(jīng)辦人簽字，明確貸款的經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人以及經(jīng)辦人。同時(shí)明確該筆貸款執(zhí)行利率。移交個(gè)貸中心。

2、貸款信息錄入及審批

個(gè)貸中心錄入人員根據(jù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理移交的客戶資料，按省行《關(guān)于規(guī)范新個(gè)貸系統(tǒng)（A＋P）操作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的要求錄入個(gè)貸系統(tǒng)。負(fù)責(zé)錄入信息的準(zhǔn)確性、完整性。

個(gè)貸中心個(gè)貸審核人員按客戶資料核對(duì)個(gè)貸系統(tǒng)的資料錄入情況；負(fù)責(zé)審核貸款報(bào)批材料的完整性、合規(guī)性；并報(bào)省行審批。

3、貸款發(fā)放

待省行審批通過(guò)貸款后。個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)打印個(gè)貸審批表。簽名蓋章。并填寫(xiě)借款合同、抵押合同等，交合同審查崗審查。用印。協(xié)助房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商辦理抵押登記。

抵押登記辦妥后。個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將抵押備案登記證明原件復(fù)印。復(fù)印件裝入貸款檔案。通知個(gè)貸中心更改貸款抵押信息。并打印抵押物收妥通知書(shū)二聯(lián)。憑抵押物收妥通知書(shū)將抵押備案登記證明原件交抵押物保管部門(mén)。抵押物保管部門(mén)在抵押物收妥通知書(shū)上簽收后。二聯(lián)抵押物收妥通知書(shū)一聯(lián)裝訂在個(gè)貸檔案中。一聯(lián)交貸款經(jīng)辦行會(huì)計(jì)柜記帳。在交備案登記證明原件的同時(shí)。應(yīng)憑備案登記證明原件要求貸款放行崗放行。貸款放行崗查驗(yàn)備案登記證明原件后，核對(duì)貸轉(zhuǎn)存憑證，打印貸款賬戶開(kāi)立通知書(shū)二聯(lián)。并簽名放行。個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理憑簽名后的貸款賬戶開(kāi)立通知書(shū)，加蓋房地產(chǎn)信貸部公章。

個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理憑蓋章后的貸款賬戶開(kāi)立通知書(shū)、貸轉(zhuǎn)存憑證、借款人身份證復(fù)印件交營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)柜發(fā)放貸款。并將會(huì)計(jì)柜蓋章退回后貸款賬戶開(kāi)立通知書(shū)、貸轉(zhuǎn)存憑證以及借款合同、抵押合同等裝訂在個(gè)貸檔案中。交檔案管理員歸檔。

個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理在貸款到帳后。應(yīng)督促開(kāi)發(fā)商繳納保證金。

4、貸后管理

貸款發(fā)放后，個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)協(xié)助開(kāi)發(fā)商將借款合同、抵押合同盡快交與客戶，同時(shí)通知客戶按月存款，告知客戶應(yīng)注意的事項(xiàng)包括第一次扣款日期、扣款金額等。

貸款發(fā)生逾期后。貸后管理崗應(yīng)根據(jù)情況進(jìn)行電話催收及上門(mén)催收，并及時(shí)登記催收登記簿。同時(shí)根據(jù)情況判斷其是否由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性擔(dān)保的責(zé)任。如由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性

擔(dān)保的責(zé)任，應(yīng)聯(lián)系開(kāi)發(fā)商協(xié)同催收。同時(shí)扣劃開(kāi)發(fā)商保證金。

抵押物房屋產(chǎn)權(quán)證辦妥后，個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)協(xié)助個(gè)貸中心將備案登記證明更換為房屋他項(xiàng)證書(shū)。同時(shí)將房屋產(chǎn)權(quán)證交抵押物保管部門(mén)。

在退開(kāi)發(fā)商保證金前，貸后管理崗應(yīng)核對(duì)該開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)樓盤(pán)的貸款情況。如有貸款拖欠情況。要及時(shí)扣劃開(kāi)發(fā)商保證金。

第四篇：崗位職責(zé)及流程

崗位職責(zé)及流程

一、堅(jiān)決執(zhí)行中心各項(xiàng)規(guī)章制度，服從分配，聽(tīng)從指揮，切實(shí)履行崗位職責(zé)，努力完成本職工作。

二、按時(shí)參加召開(kāi)的各種會(huì)議和學(xué)習(xí)活動(dòng)，遵守秩序，不無(wú)故缺席。

三、嚴(yán)格遵守紀(jì)律，不遲到、不早退、不曠工、不擅離職守，堅(jiān)持“來(lái)簽到、去簽退”制度。不經(jīng)同意不得隨意調(diào)班和替班。堅(jiān)守工作崗位，不得串崗、聚眾談天閑聊。工作時(shí)間不準(zhǔn)干私活，不準(zhǔn)打私人電話，不準(zhǔn)大聲喧鬧，不準(zhǔn)看與工作無(wú)關(guān)的書(shū)籍等。上班確因需要外出時(shí)，必須請(qǐng)示，經(jīng)批準(zhǔn)后方可外出。

四、上崗要統(tǒng)一著裝，儀容整潔，精神飽滿，儀表大方。

五、午間在規(guī)定地點(diǎn)用餐，班前不準(zhǔn)飲酒和吃帶有刺激性氣味食品。

六、家長(zhǎng)或?qū)W員來(lái)訪時(shí)的接待和服務(wù)必須做到站立服務(wù)、微笑服務(wù)，舉止有理，語(yǔ)言文雅，動(dòng)作明快，以主動(dòng)、熱情、周到、適度、可靠的服務(wù)，贏得家長(zhǎng)及學(xué)員的信任。接待服務(wù)時(shí)必須說(shuō)普通話，并使用標(biāo)準(zhǔn)禮貌用語(yǔ)。

七、不斷提高自身的業(yè)務(wù)能力，熟悉中心的各種課程及收費(fèi)等。

八、在課程咨詢過(guò)程中要善于觀察并掌握家長(zhǎng)及學(xué)生的心理，針對(duì)不同的九、服從安排，配合協(xié)作，互相關(guān)心，融洽相處，不得滋事生非，影響團(tuán)鬧或表現(xiàn)抵觸、不滿情緒，避免造成不良后果。登記暫存，不得據(jù)為已有。以監(jiān)督及更正。

十二、不得有意損壞中心聲譽(yù)，不得有意破壞公共財(cái)產(chǎn)。家長(zhǎng)及學(xué)生運(yùn)用不同的方式進(jìn)行咨詢講解，努力達(dá)到最好的咨詢效果。

結(jié)和工作。因錯(cuò)誤受到批評(píng)時(shí)不得在家長(zhǎng)、學(xué)生及員工面前申辯、吵

十、凡拾到客人遺失的物品，不論價(jià)值大小，都要設(shè)法歸還失主或上交，十一、不得讓家長(zhǎng)、學(xué)員及無(wú)關(guān)人員進(jìn)入前臺(tái)咨詢區(qū)域，前臺(tái)咨詢?nèi)藛T要予

十三、牢固樹(shù)立安全意識(shí)，提高警惕，防火、防盜、防事故發(fā)生。

前臺(tái)咨詢、崗位職責(zé)及流程

1、熟知課程設(shè)臵及費(fèi)用

前臺(tái)咨詢?nèi)藛T必須熟悉中心的課程設(shè)臵及其收費(fèi)。我中心是以個(gè)性化“一對(duì)一”VIP輔導(dǎo)為主營(yíng)項(xiàng)目，課程設(shè)臵及上課時(shí)間安排主要根據(jù)學(xué)生本身的需求去制定。各階段的學(xué)習(xí)費(fèi)用不同（詳見(jiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）。所有工作人員均沒(méi)有打折的權(quán)限，如果家長(zhǎng)及學(xué)員因所報(bào)課時(shí)長(zhǎng)而提出打折的請(qǐng)求，要向領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)匯報(bào)，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)書(shū)面審批后，按照審批價(jià)格收取費(fèi)用。其他打折的請(qǐng)求需婉言拒絕。

Vip新學(xué)員都有1小時(shí)的試聽(tīng)時(shí)間（此試聽(tīng)為半價(jià)收費(fèi)試聽(tīng)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按各階段標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行）。學(xué)員確定試聽(tīng)并繳費(fèi)后，需通知教務(wù)，由教務(wù)安排試講教師及試聽(tīng)時(shí)間。接到教務(wù)通知后，通知學(xué)員。學(xué)員的試聽(tīng)期間由前臺(tái)咨詢負(fù)責(zé)，試聽(tīng)結(jié)束，確定課程并繳費(fèi)后，所有手續(xù)交教務(wù)，由教務(wù)錄入學(xué)員信息后交教學(xué)部門(mén)，由教學(xué)部門(mén)安排輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)學(xué)員的學(xué)習(xí)。

2、新學(xué)員來(lái)電接聽(tīng) “謝謝”等。

⑵了解家長(zhǎng)及學(xué)員的需求，并在來(lái)電咨詢記錄中詳細(xì)記錄信息（學(xué)員姓名、學(xué)校、年紀(jì)、需要補(bǔ)習(xí)的科目及知識(shí)點(diǎn)、住址、聯(lián)系方式）。注意：有的家長(zhǎng)的來(lái)電使用的是單位電話，所以在接聽(tīng)電話時(shí)如看到所顯示號(hào)碼不是手機(jī) ⑶告知家長(zhǎng)及學(xué)員中心的教學(xué)特色：“一對(duì)一”個(gè)性化授課+學(xué)習(xí)心理調(diào)節(jié)+學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員全程跟蹤。具體細(xì)節(jié)要根據(jù)不同學(xué)員的不同狀況靈活掌握應(yīng)對(duì) ⑴接聽(tīng)電話時(shí)要注意使用禮貌用語(yǔ)，如“您好，威尼外語(yǔ)”、“請(qǐng)您”、號(hào)碼，要請(qǐng)家長(zhǎng)或?qū)W員留下手機(jī)號(hào)碼或家庭電話號(hào)碼，以便我們及時(shí)反饋信息。方式。（要求前臺(tái)咨詢?nèi)藛T全方位提高專業(yè)技能，掌握更多的相關(guān)信息。如學(xué)校的課程進(jìn)度、學(xué)習(xí)要點(diǎn)、考試中的常見(jiàn)錯(cuò)誤、保持良好心態(tài)等）。

⑷在咨詢過(guò)程中，有的家長(zhǎng)可能會(huì)問(wèn)我們的教師都是哪里的。對(duì)于這個(gè)首先，請(qǐng)家長(zhǎng)諒解，并告知家長(zhǎng)及學(xué)員，我們的授課教師都是重點(diǎn)學(xué)?；蚴痉?⑸如感覺(jué)家長(zhǎng)及學(xué)員有意報(bào)名，請(qǐng)家長(zhǎng)及學(xué)員確定時(shí)間來(lái)訪。

3、新學(xué)員來(lái)訪接待

⑴從家長(zhǎng)及學(xué)員進(jìn)門(mén)開(kāi)始就要注意使用禮貌用語(yǔ)，如“您好”“請(qǐng)”“請(qǐng)您”“謝謝”等。

4、老學(xué)員來(lái)電接聽(tīng)

⑴前臺(tái)咨詢?nèi)藛T接聽(tīng)老學(xué)員的來(lái)電后，應(yīng)該請(qǐng)家長(zhǎng)稍等，并馬上通知該學(xué)員的輔導(dǎo)員來(lái)接聽(tīng)電話。

⑵如果該學(xué)員的輔導(dǎo)員暫時(shí)無(wú)法接聽(tīng)（因跟課等原因），需要了解家長(zhǎng)為何事來(lái)電（詢問(wèn)課程時(shí)間、學(xué)生學(xué)習(xí)狀況、請(qǐng)假等），并做好詳細(xì)記錄，告知家長(zhǎng)，會(huì)第一時(shí)間通知輔導(dǎo)員回電了解詳情。如事情緊急，可打斷輔導(dǎo)員正在進(jìn)行的工作。

⑶如果該學(xué)員的輔導(dǎo)員無(wú)法接聽(tīng)（因休息等原因），需要了解家長(zhǎng)為何事來(lái)電（詢問(wèn)課程時(shí)間、學(xué)生學(xué)習(xí)狀況、請(qǐng)假等），及時(shí)通知教務(wù)、教學(xué)等相關(guān)人員，并做好詳細(xì)記錄。如果事情緊急，可立即給該學(xué)生的輔導(dǎo)員打電話聯(lián)系，如果事情不緊急，在輔導(dǎo)員上班后，及時(shí)將來(lái)電記錄告知。

5、老學(xué)員來(lái)訪接待 問(wèn)題的回答要注意，不能直接告知家長(zhǎng)或?qū)W員，我們的教師都是哪個(gè)學(xué)校的。學(xué)校的骨干教師，再者，教育部門(mén)有不允許在職教師所以不便透露教師的信息。

⑵引導(dǎo)家長(zhǎng)及學(xué)員就坐、倒水，然后進(jìn)入正常咨詢程序（同2-⑵⑶⑷）。

⑴課程未結(jié)束的學(xué)員及家長(zhǎng)來(lái)訪時(shí)，前臺(tái)負(fù)責(zé)引導(dǎo)，請(qǐng)家長(zhǎng)或?qū)W員就坐，這種接待必須由學(xué)生的輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)接待。如果該輔導(dǎo)員休息，則由前臺(tái)咨詢負(fù)責(zé)接待，問(wèn)清家長(zhǎng)及學(xué)員來(lái)訪事由，聯(lián)系教務(wù)、教學(xué)等相關(guān)人員解決，并做好然后立即通知該學(xué)員的輔導(dǎo)員，由該學(xué)員的輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)接待工作。原則上要求，詳細(xì)記錄，在輔導(dǎo)員上班后，及時(shí)將來(lái)訪記錄告知。

⑵前臺(tái)咨詢?nèi)藛T無(wú)權(quán)打折，如家長(zhǎng)有打折的要求要征求領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)書(shū)面審批后，按審批價(jià)格收取費(fèi)用。

⑶由于前臺(tái)咨詢處沒(méi)有存放現(xiàn)金的條件，費(fèi)用收取后，應(yīng)當(dāng)立即上交財(cái)務(wù)。

⑷

6、試聽(tīng)

⑴新學(xué)員的試聽(tīng)由前臺(tái)咨詢處負(fù)責(zé)，前臺(tái)主管安排專人負(fù)責(zé)。在新學(xué)員由教務(wù)安排授課教師及課程時(shí)間。課程時(shí)間確定后，通知家長(zhǎng)及學(xué)員。并填寫(xiě)新學(xué)員試聽(tīng)表，轉(zhuǎn)教學(xué)部，由教學(xué)部安排輔導(dǎo)員跟課，了解上課情況。下課后與教務(wù)配合完成后續(xù)工作（教務(wù)詢問(wèn)授課教師，確定該學(xué)員的程度及需要補(bǔ)習(xí)的課時(shí)；前臺(tái)咨詢?nèi)藛T詢問(wèn)學(xué)員，確定是否對(duì)該授課教師滿意。詢問(wèn)完后，前臺(tái)咨詢?nèi)藛T要先與教務(wù)溝通，了解授課教師對(duì)課程設(shè)臵的意見(jiàn)，并告知學(xué)員是否對(duì)試講教師滿意）。如果學(xué)生滿意，就可促使其根據(jù)授課教師初步制定的課如果學(xué)員不滿意試講教師，要向家長(zhǎng)學(xué)員說(shuō)明情況，征求家長(zhǎng)學(xué)員的意見(jiàn)，是否重新安排教師試講，確定后立即通知教務(wù)。

⑵課程時(shí)間安排的注意事項(xiàng)：告知家長(zhǎng)，我們的教務(wù)會(huì)盡量按照家長(zhǎng)的要求去安排上課時(shí)間。但是，家長(zhǎng)上午說(shuō)，下午就要上課或馬上就上課的狀況確定要試聽(tīng)并交費(fèi)或確定交費(fèi)后（試聽(tīng)費(fèi)用必須在上課之前繳納），通知教務(wù)，時(shí)交費(fèi)。在學(xué)員交費(fèi)后，將學(xué)員詳細(xì)信息交予教務(wù)，完成新學(xué)員試聽(tīng)的工作。不能承諾、也無(wú)法承諾。要給教務(wù)留有一定的時(shí)間來(lái)聯(lián)系授課教師、安排課程。課程結(jié)束后，注意關(guān)閉空調(diào)、照明，回收白板筆等，并將上課區(qū)域簡(jiǎn)單整理（椅子排放整齊、黑板擦干凈、整理雜物等）。

7、收費(fèi)

⑴試聽(tīng)費(fèi):學(xué)員確定試聽(tīng)后需要繳納試聽(tīng)費(fèi)用，或試聽(tīng)課前繳納，原則是確定繳費(fèi)后安排試聽(tīng)課程。家長(zhǎng)繳費(fèi)后，要給家長(zhǎng)出具收據(jù)，收據(jù)上需寫(xiě)明 ⑶將授課教師、學(xué)員引領(lǐng)至上課地點(diǎn)，注意空調(diào)、白板筆等的準(zhǔn)備工作；收費(fèi)項(xiàng)目、金額、學(xué)員姓名等，并注明憑此換發(fā)票。

⑵輔導(dǎo)費(fèi)：試聽(tīng)結(jié)束，學(xué)員確定報(bào)名，根據(jù)教師的意見(jiàn)及學(xué)生的需求計(jì)收據(jù)上需寫(xiě)明收費(fèi)項(xiàng)目、金額、學(xué)員姓名等，并注明憑此換發(fā)票。

⑶前臺(tái)咨詢?nèi)藛T無(wú)權(quán)打折，如家長(zhǎng)有打折的要求要征求領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)書(shū)面審批后，按審批價(jià)格收取費(fèi)用。

⑷由于前臺(tái)咨詢處沒(méi)有存放現(xiàn)金的條件，費(fèi)用收取后，應(yīng)當(dāng)立即上交財(cái)務(wù)。

8、續(xù)費(fèi)

⑴學(xué)員續(xù)費(fèi)的接待工作由輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)，與家長(zhǎng)、學(xué)員協(xié)商確定所續(xù)課時(shí)后，引導(dǎo)家長(zhǎng)至前臺(tái)咨詢處繳費(fèi)，費(fèi)用由前臺(tái)咨詢收取。家長(zhǎng)繳費(fèi)后，要給家劃課時(shí)及課程安排，需要家長(zhǎng)繳費(fèi)后上課。家長(zhǎng)繳費(fèi)后，要給家長(zhǎng)出具收據(jù)，長(zhǎng)出具收據(jù)，收據(jù)上需寫(xiě)明收費(fèi)項(xiàng)目、金額、學(xué)員姓名等，并注明憑此換發(fā)票。

⑵學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員無(wú)權(quán)打折，如家長(zhǎng)有打折的要求，需向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo) ⑶由于前臺(tái)咨詢處不具備存放現(xiàn)金的條件，費(fèi)用收取后，應(yīng)當(dāng)立即上交財(cái)務(wù)。

9、退費(fèi)

⑴如果學(xué)員需要退費(fèi)，由輔導(dǎo)員配合教務(wù)計(jì)算學(xué)員的剩余課時(shí)，上報(bào)財(cái)務(wù)，經(jīng)財(cái)務(wù)核準(zhǔn)后退出費(fèi)用，由前臺(tái)咨詢處退給家長(zhǎng)或?qū)W生。記錄。詳細(xì)記錄。

10、優(yōu)惠制度

⑴報(bào)班10小時(shí)以上（含8小時(shí)），贈(zèng)送學(xué)習(xí)工具包。

⑵報(bào)班20小時(shí)送1小時(shí)；報(bào)班40小時(shí)送小禮品。⑶報(bào)班45小時(shí)以上，必須由領(lǐng)導(dǎo)審批確定。書(shū)面審批后，將審批文件交前臺(tái)咨詢處，請(qǐng)前臺(tái)咨詢處按審批價(jià)格收取費(fèi)用。

⑵家長(zhǎng)親自辦理退費(fèi)時(shí)，可以直接辦理，需要了解退費(fèi)的原因，并詳細(xì) ⑶學(xué)生辦理退費(fèi)時(shí)，需要與家長(zhǎng)確定其真實(shí)性后辦理，并了解退費(fèi)原因，11、電話回訪、通知

⑴未報(bào)班家長(zhǎng)、學(xué)員的電話回訪：根據(jù)招生及品牌宣傳的需要，根據(jù)實(shí)際情況對(duì)曾咨詢但未報(bào)班的家長(zhǎng)及學(xué)員進(jìn)行定期回訪（具體的回訪時(shí)間由領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)招生情況定制）?；卦L過(guò)程中注意禮貌用語(yǔ)及表達(dá)技巧，詢問(wèn)學(xué)生現(xiàn)階段的學(xué)習(xí)情況、心理狀態(tài)等，并詢問(wèn)有無(wú)培訓(xùn)需求?；卦L過(guò)程及學(xué)生的情況需要做記錄。

⑵因組織集體活動(dòng)及其它事宜，需要通知已報(bào)班學(xué)員及家長(zhǎng)的。需要相應(yīng)部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后，由前臺(tái)咨詢?nèi)藛T進(jìn)行回訪。

12、工作交接

面總結(jié)后，以書(shū)面交接給其它咨詢?nèi)藛T來(lái)完成后續(xù)工作，到崗后要及時(shí)了解所交接工作的進(jìn)程，如工作尚未結(jié)束，則需繼續(xù)跟進(jìn)。

中仍要進(jìn)行的工作詳細(xì)記錄，以書(shū)面形式交接給前臺(tái)主管，由前臺(tái)主管安排接替人員。

⑶離職工作交接：將未完成的工作詳細(xì)記錄，以書(shū)面形式交接給前臺(tái)主管。

13、工作總結(jié)

⑴每日咨詢工作中的問(wèn)題匯總，對(duì)以后的咨詢工作會(huì)有很大幫助。

⑵每月咨詢學(xué)員數(shù)據(jù)匯總統(tǒng)計(jì)。

⑶每月工作總結(jié)及建議。

14、心理調(diào)適

⑴報(bào)班學(xué)員（贈(zèng)送）

⑵單獨(dú)做心理調(diào)適（收費(fèi)）

15、工作中要注意的問(wèn)題

⑴新學(xué)員試聽(tīng)：新學(xué)員的試聽(tīng)由前臺(tái)咨詢處負(fù)責(zé)，前臺(tái)主管安排專人 ⑴休息、調(diào)休、臨時(shí)外出的工作交接：需要將自己手頭未完成的工作書(shū) ⑵長(zhǎng)假的工作交接：如因病、事假或休假，需將未完成并且在休息過(guò)程負(fù)責(zé)。在新學(xué)員確定要試聽(tīng)并交費(fèi)或確定交費(fèi)后（試聽(tīng)費(fèi)用必須在上課之前繳納），通知教務(wù)，由教務(wù)安排授課教師及課程時(shí)間。課程時(shí)間確定后，通知家長(zhǎng)及學(xué)員。下課后與教務(wù)配合完成后續(xù)工作（教務(wù)詢問(wèn)授課教師，確定該學(xué)員的程度及需要補(bǔ)習(xí)的課時(shí)；前臺(tái)咨詢?nèi)藛T詢問(wèn)學(xué)員，確定是否對(duì)該授課教師滿意。詢問(wèn)完后，前臺(tái)咨詢?nèi)藛T要先與教務(wù)溝通，了解授課教師對(duì)課程設(shè)臵的意見(jiàn)）。如果學(xué)生滿意，就可促使其根據(jù)授課教師初步制定的課時(shí)交費(fèi)。在學(xué)員交費(fèi)后，將學(xué)員詳細(xì)信息交予教務(wù)，完成新學(xué)員試聽(tīng)的工作。上（含20小時(shí)），出具收據(jù)及學(xué)員教學(xué)計(jì)劃表。

教務(wù)

崗位職責(zé)及流程

1、教師儲(chǔ)備

⑴教師儲(chǔ)備計(jì)劃

①長(zhǎng)期教師儲(chǔ)備：著眼于全局發(fā)展，根據(jù)長(zhǎng)期的規(guī)劃制定各年級(jí)、各學(xué)科教師的儲(chǔ)備計(jì)劃。從各方面入手，獲取更多的教師信息，并聯(lián)系確定是否能作為我校的授課教師。計(jì)劃需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后才能具體實(shí)施。

②短期教師儲(chǔ)備：根據(jù)短期內(nèi)（如一個(gè)學(xué)期或半個(gè)學(xué)期）的招生計(jì)劃，從各方面入手，搜集獲取更多的教師信息，并聯(lián)系確定是否能作為我校的授課教師。計(jì)劃需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后才能具體實(shí)施。

⑵教師介紹：通過(guò)現(xiàn)有在我校授課教師的關(guān)系，介紹部分教師。

⑶教師招聘：通過(guò)其它報(bào)紙、網(wǎng)站等渠道的招聘。

⑷注意問(wèn)題：授課教師的課酬需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)后，教務(wù)人員方可與教師說(shuō)明課酬。教務(wù)人員無(wú)權(quán)私自決定授課教師的課酬。

2、課程安排及管理 ⑵報(bào)班20小時(shí)以下，只出具收據(jù)，無(wú)學(xué)員教學(xué)計(jì)劃表；報(bào)班20小時(shí)以⑴試聽(tīng)課

①接到前臺(tái)咨詢處的新學(xué)員試聽(tīng)通知后，根據(jù)新學(xué)員試聽(tīng)表上學(xué)員的需求，及時(shí)安排教師，與教師聯(lián)系確定上課時(shí)間后，將上課時(shí)間、授課教師告知前臺(tái)咨詢處，由前臺(tái)咨詢處通知學(xué)員及家長(zhǎng)。

②試聽(tīng)課程結(jié)束后，負(fù)責(zé)向教師詢問(wèn)該學(xué)員的程度及所需補(bǔ)習(xí)的課時(shí)，將授課教師的意見(jiàn)及正式課程的上課時(shí)間轉(zhuǎn)達(dá)給前臺(tái)咨詢負(fù)責(zé)試聽(tīng)學(xué)員的工作人員，由前臺(tái)咨詢?nèi)藛T負(fù)責(zé)后續(xù)的咨詢工作。當(dāng)學(xué)員對(duì)授課教師給出的補(bǔ)習(xí)課時(shí)及上課時(shí)間有不同意見(jiàn)時(shí)，前臺(tái)咨詢要及時(shí)與教務(wù)溝通，請(qǐng)教務(wù)統(tǒng)籌安排上課時(shí)間及課時(shí)。

③如果學(xué)生對(duì)試講教師滿意，并且對(duì)上課時(shí)間沒(méi)有異議，即進(jìn)入到正常收費(fèi)上課的程序。

④如果學(xué)生對(duì)試講教師不滿意，前臺(tái)咨詢需要立即與教務(wù)溝通，請(qǐng)教務(wù)更換教師試講。（前臺(tái)咨詢?nèi)藛T對(duì)于學(xué)生對(duì)教師的意見(jiàn)及建議不能當(dāng)面與授課教師溝通，要給教務(wù)說(shuō)明，由教務(wù)與授課教師溝通協(xié)商）通過(guò)試講后，進(jìn)入正常上課程序。

⑵正常上課

①收到前臺(tái)咨詢處轉(zhuǎn)來(lái)的報(bào)班學(xué)員信息表，根據(jù)學(xué)員的需求及教師的時(shí)間合理安排學(xué)員課程。課程確定后，將手續(xù)轉(zhuǎn)入教學(xué)部，由教學(xué)部安排學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員管理學(xué)員。

②教師授課過(guò)程中如果學(xué)員有任何意見(jiàn)及建議，學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員要及時(shí)與教務(wù)或授課教師溝通。但有關(guān)上課時(shí)間方面的調(diào)整不允許學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員與授課教師直接溝通，必須告知教務(wù)部，由教務(wù)與授課教師溝通，以免造成教務(wù)部總體課程安排的混亂。

⑶結(jié)課

①核對(duì)課時(shí)、整理檔案

⑷公開(kāi)課（略）⑸教師原因調(diào)課 ①收到教師因事調(diào)課的通知后，首先要確定需要調(diào)整幾次課及未上的課程調(diào)整到何時(shí)上，然后立即通知該授課教師所教授學(xué)生的輔導(dǎo)員，由輔導(dǎo)員聯(lián)系家長(zhǎng)及學(xué)員（說(shuō)明原因，請(qǐng)求諒解），并確定最終的上課時(shí)間。接到輔導(dǎo)員的確認(rèn)信息后，通知授課教師，確定新的上課時(shí)間。

⑹學(xué)員原因調(diào)課

①收到輔導(dǎo)員轉(zhuǎn)來(lái)的學(xué)員因事或因病調(diào)課的通知后（如是學(xué)生來(lái)電要求調(diào)課，原則上需要致電家長(zhǎng)確認(rèn)真實(shí)性，并要詢問(wèn)學(xué)生要調(diào)幾節(jié)課、調(diào)整到什么時(shí)候上或是后延），立即通知授課教師，并與授課教師溝通以后的上課⑺其它原因調(diào)課

①如遇其它特殊原因調(diào)課的，需要立即通知授課教師課程取消，并與授課教師確定以后上課的時(shí)間。然后告知學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員此信息，請(qǐng)學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員及時(shí)通知學(xué)員及家長(zhǎng)課程取消的信息并告知以后上課的時(shí)間。

3、檔案的建立與管理

⑴教師

①建立建全授課教師的檔案（教授課程、教授年級(jí)、聯(lián)系電話、空閑時(shí)間等）。

②教務(wù)無(wú)權(quán)私自向任何人透漏授課教師的資料，電子版教師資料需設(shè)臵密碼保護(hù)，涉及教師資料的文件要妥善保管，注意保密。

⑵學(xué)員

①建立建全學(xué)員的檔案（新學(xué)員試聽(tīng)表、心理測(cè)評(píng)表、上課記錄、回訪記錄、測(cè)試卷等）。

②建立學(xué)員電子檔案。（學(xué)員基本情況登記表、學(xué)員檔案）。

⑶教材、書(shū)籍等

①根據(jù)教學(xué)部需求提出教材采購(gòu)計(jì)劃，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后由行政后勤負(fù)責(zé)采購(gòu)。教材、書(shū)籍購(gòu)回后，教務(wù)部負(fù)責(zé)進(jìn)行登記并管理。如因管理不善造成丟失，由教務(wù)管理人員照價(jià)賠償或購(gòu)相同書(shū)籍補(bǔ)齊。時(shí)間。與授課教師確認(rèn)后，需告知學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員，請(qǐng)學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員通知家長(zhǎng)及學(xué)員。②輔導(dǎo)員及授課教師使用教材、書(shū)籍時(shí)，需在教務(wù)辦理借書(shū)手續(xù)后借用；歸還時(shí)，在教務(wù)辦理歸還手續(xù)。如丟失，由輔導(dǎo)員照價(jià)賠償或購(gòu)相同書(shū)籍補(bǔ)齊。

③授課教師或?qū)W員上課需要臨時(shí)借用教材、書(shū)籍的，由輔導(dǎo)員代辦手續(xù)，但要注意收回。如丟失，由輔導(dǎo)員照價(jià)賠償或購(gòu)相同書(shū)籍補(bǔ)齊。

4、課時(shí)記錄與統(tǒng)計(jì)

⑴課時(shí)記錄：每日準(zhǔn)確記錄授課教師上課時(shí)間。（學(xué)員、年級(jí)、上課時(shí)間、上課人數(shù)等）。要求教學(xué)部門(mén)及每日值班人員給與一定配合。（有時(shí)教務(wù)人員無(wú)法顧及部分教師的上、下課時(shí)間，教師或?qū)W員會(huì)有遲到現(xiàn)象，教師也會(huì)有提前下課或拖堂等現(xiàn)象，這就需要教學(xué)部學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員關(guān)注。有些課程時(shí)間的安排或早或晚，需要值班人員關(guān)注上課或下課時(shí)間）。

⑵定期課時(shí)統(tǒng)計(jì)

教師課時(shí)，要求教學(xué)部門(mén)給與配合。核實(shí)無(wú)誤后上報(bào)財(cái)務(wù)

②周統(tǒng)計(jì)：因安排下周課程需要，每周核對(duì)并統(tǒng)計(jì)學(xué)員課時(shí)（剩余課時(shí)），要求教學(xué)部門(mén)給與配合。每周周日16：00點(diǎn)前，教學(xué)部以書(shū)面形式上報(bào)每個(gè)學(xué)員的課時(shí)數(shù)（剩余課時(shí)）。核對(duì)后，如有誤差，書(shū)面注明，并通知教學(xué)部門(mén)，由各輔導(dǎo)員重新計(jì)算核實(shí)，并與教務(wù)核對(duì)。

⑶臨時(shí)課時(shí)統(tǒng)計(jì)

①結(jié)課：教師月中結(jié)課時(shí)，核對(duì)并統(tǒng)計(jì)結(jié)課教師課時(shí)，要求教學(xué)部門(mén)給與配合。核實(shí)無(wú)誤后上報(bào)財(cái)務(wù)。

②教師要求：教師提出預(yù)支課時(shí)，要上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批，征得領(lǐng)導(dǎo)同意后，核對(duì)并統(tǒng)計(jì)教師課時(shí)，要求教學(xué)部門(mén)給與配合。核實(shí)無(wú)誤后上報(bào)財(cái)務(wù)。

5、工作交接

⑴休息工作交接：教務(wù)人員必須將休息及第二天的課程安排妥善后，⑵休假工作交接： ①月統(tǒng)計(jì)：根據(jù)財(cái)務(wù)要求，每月給授課教師結(jié)算工資前，核對(duì)并統(tǒng)計(jì)

方可。工作交接要以書(shū)面形式進(jìn)行。休息期間教務(wù)人員的手機(jī)需保持開(kāi)機(jī)狀態(tài)。⑶臨時(shí)工作交接：

6、工作總結(jié)

7、課程設(shè)臵

助教

崗位職責(zé)及流程

1、學(xué)員管理

⑴學(xué)員來(lái)我中心上課，有三個(gè)表格需要填寫(xiě)（學(xué)員上課簽到表、學(xué)員反饋表、課堂記錄表）。學(xué)員到達(dá)中心后，由輔導(dǎo)員將學(xué)生帶到指定的上課地點(diǎn)，請(qǐng)學(xué)生填寫(xiě)上課簽到表，需準(zhǔn)確記錄上課時(shí)間，并在課程表（由教務(wù)公布的日課程表）上記錄并標(biāo)記；學(xué)員下課后填寫(xiě)學(xué)員課堂反饋表，需填寫(xiě)本節(jié)課授課內(nèi)容、滿意程度、課堂講授知識(shí)的掌握情況、意見(jiàn)與建議等。課堂記錄表由授課教師下課后填寫(xiě)，需填寫(xiě)學(xué)生上節(jié)課所學(xué)內(nèi)容掌握情況、本節(jié)課授課內(nèi)容、學(xué)員上課學(xué)習(xí)情況、下節(jié)課講授內(nèi)容等。

⑵跟課

①在學(xué)生第一次上課時(shí)，輔導(dǎo)員必須跟課，時(shí)間的長(zhǎng)短可根據(jù)其它工作的安排和重要性來(lái)確定，但最少要跟課半小時(shí)。

②如有與輔導(dǎo)員所學(xué)專業(yè)的課程，輔導(dǎo)員在將其它工作安排交接好的情況下，均可以要求跟課。但需要提前上報(bào)教學(xué)主管，并征得教務(wù)主管的同意后，方可跟課。

④根據(jù)家長(zhǎng)提供的信息，并在學(xué)員來(lái)學(xué)習(xí)的過(guò)程中多注意觀察學(xué)生的學(xué)習(xí)狀態(tài)，及時(shí)向心理咨詢部反映學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中出現(xiàn)的不良現(xiàn)象。請(qǐng)學(xué)習(xí)心理咨詢部及時(shí)做出合理的安排，給學(xué)生進(jìn)行適時(shí)的心理調(diào)節(jié)。

⑶學(xué)科測(cè)試 ③跟課時(shí)要詳細(xì)做筆記（授課內(nèi)容、授課技巧、學(xué)員上課表現(xiàn)等）。

根據(jù)家長(zhǎng)要求、學(xué)生報(bào)班時(shí)間的長(zhǎng)短、學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況等，針對(duì)每個(gè)學(xué)員制定各學(xué)科測(cè)試計(jì)劃并實(shí)施。測(cè)試題的編撰要緊扣學(xué)生上課學(xué)習(xí)內(nèi)容，并征求授課教師的意見(jiàn)。

⑷調(diào)課

①教師調(diào)課：接到教務(wù)部的調(diào)課通知單后，與教務(wù)部溝通了解，怎樣向家長(zhǎng)解釋？課程怎樣調(diào)整？有幾種調(diào)整方案？等信息。及時(shí)與家長(zhǎng)、學(xué)生聯(lián)系，通知其課程調(diào)整問(wèn)題，經(jīng)確認(rèn)后，需向教務(wù)部回復(fù)信息，請(qǐng)教務(wù)最后確定課程調(diào)整時(shí)間。接到教務(wù)部的學(xué)員課程時(shí)間調(diào)整確認(rèn)通知后，與家長(zhǎng)、學(xué)生聯(lián)系，確認(rèn)調(diào)整后的課程時(shí)間安排。

②學(xué)生調(diào)課：接到學(xué)生或家長(zhǎng)要求調(diào)課的通知后，需要向?qū)W生或家長(zhǎng)了解相關(guān)信息（怎樣調(diào)整課程時(shí)間？有哪些時(shí)間段？），填寫(xiě)調(diào)課通知單，并立即以書(shū)面形式通知教務(wù)部，請(qǐng)教務(wù)部調(diào)整課程時(shí)間安排。接到教務(wù)部返回的課程調(diào)整通知單后，及時(shí)通知家長(zhǎng)、學(xué)生調(diào)整后的課程時(shí)間安排。

③其它情況調(diào)課：遇到特殊情況學(xué)校做出的調(diào)課決定的時(shí)候，先由教務(wù)部聯(lián)系授課教師，確定授課教師的時(shí)間后，按照1-⑷-①的流程執(zhí)行。

⑸建議

①要求輔導(dǎo)員盡可能多的跟課，全面了解掌握學(xué)生的學(xué)習(xí)狀態(tài)、學(xué)習(xí)能力、自身特點(diǎn)等情況，根據(jù)授課教師及學(xué)習(xí)心理咨詢部的綜合意見(jiàn)，分別給授課教師、學(xué)生提出合理化建議，幫助學(xué)生制定學(xué)習(xí)規(guī)劃、配合學(xué)習(xí)心理部調(diào)整學(xué)習(xí)狀態(tài)、樹(shù)立信心。

③教學(xué)主管接到輔導(dǎo)員的聽(tīng)課申請(qǐng)，要與教務(wù)主管協(xié)商，根據(jù)實(shí)際情況安排輔導(dǎo)員聽(tīng)課；確認(rèn)輔導(dǎo)員可以聽(tīng)課后，請(qǐng)教務(wù)部協(xié)助安排輔導(dǎo)員聽(tīng)課事宜（上課前告知授課教師，有輔導(dǎo)員聽(tīng)課）。

2、作業(yè)輔導(dǎo)

⑴作業(yè)輔導(dǎo)班

①中心春秋季節(jié)開(kāi)設(shè)作業(yè)輔導(dǎo)，各科輔導(dǎo)員要負(fù)責(zé)每個(gè)學(xué)生的相應(yīng)科 ②輔導(dǎo)員要求聽(tīng)課時(shí)，要向教學(xué)主管提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可聽(tīng)課。目的作業(yè)輔導(dǎo)，并督促學(xué)生高效完成作業(yè)。給學(xué)生進(jìn)行輔導(dǎo)時(shí)，要耐心、細(xì)致。輔導(dǎo)員要多巡視，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并幫助學(xué)生解決。

⑵課后作業(yè)輔導(dǎo)

①學(xué)生下課后在中心學(xué)習(xí)或?qū)懽鳂I(yè)時(shí)，通過(guò)作業(yè)完成情況來(lái)了解學(xué)生對(duì)課堂上學(xué)習(xí)內(nèi)容的掌握狀況，及時(shí)給學(xué)生進(jìn)行進(jìn)一步的輔導(dǎo)，并詳細(xì)記錄，保證學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。

②注意觀察學(xué)生作業(yè)時(shí)所表現(xiàn)的學(xué)習(xí)狀況，及時(shí)向?qū)W習(xí)心理咨詢部反映，如有必要，請(qǐng)學(xué)習(xí)心理咨詢部安排學(xué)習(xí)心理調(diào)節(jié)，以使學(xué)生達(dá)到并保持良好的學(xué)習(xí)狀態(tài)。

3、回訪

⑴定期家訪

根據(jù)學(xué)生報(bào)班的總課時(shí)及上課頻率，計(jì)劃定期家訪的次數(shù)及時(shí)間，以電話家訪的形式為主（或在家長(zhǎng)來(lái)中心時(shí)進(jìn)行面談）。家訪中要向家長(zhǎng)匯報(bào)學(xué)生在中心的學(xué)習(xí)狀態(tài)及學(xué)科知識(shí)掌握情況，并了解學(xué)生在家時(shí)的學(xué)習(xí)狀態(tài)及表現(xiàn)，并做好詳細(xì)的家訪記錄。（在進(jìn)行家訪前，可與學(xué)習(xí)心理咨詢部就學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況及對(duì)學(xué)生的有關(guān)學(xué)習(xí)方面的建議等進(jìn)行溝通）。

⑵不定期家訪

如發(fā)現(xiàn)學(xué)生在學(xué)習(xí)的過(guò)程中出現(xiàn)異常的表現(xiàn)，及時(shí)與學(xué)習(xí)心理咨詢部溝通，請(qǐng)學(xué)習(xí)心理咨詢部給學(xué)生進(jìn)行學(xué)習(xí)心理調(diào)節(jié)，或給出指導(dǎo)性意見(jiàn)，并及時(shí)進(jìn)行家訪，向?qū)W生家長(zhǎng)匯報(bào)情況，了解學(xué)生在家中的表現(xiàn)，告知我們所給的建議。做好詳細(xì)記錄。

⑶定期校訪 以便向授課教師反映學(xué)生的掌握狀況，請(qǐng)授課教師調(diào)整授課模式及授課進(jìn)度，根據(jù)學(xué)生報(bào)班總課時(shí)，上課頻率及表現(xiàn)，計(jì)劃定期校訪的次數(shù)及時(shí)間，校訪的對(duì)象是學(xué)生的班主任或某學(xué)科的授課教師，詳細(xì)了解學(xué)生在校的學(xué)習(xí)狀以電話校訪的方式進(jìn)行。校訪計(jì)劃及進(jìn)行校訪前，必須經(jīng)過(guò)學(xué)生家長(zhǎng)的同意。態(tài)及表現(xiàn)，做好記錄。及時(shí)向?qū)W習(xí)心理咨詢部反映情況，請(qǐng)學(xué)習(xí)心理咨詢部協(xié)助解決其中的問(wèn)題或給出指導(dǎo)性意見(jiàn)。

⑷不定期校訪

學(xué)生在中心學(xué)習(xí)過(guò)程中表現(xiàn)異常時(shí)，需要與學(xué)習(xí)心理咨詢部及時(shí)溝通，并與家長(zhǎng)及時(shí)溝通，如有必要，可經(jīng)學(xué)生家長(zhǎng)同意后，進(jìn)行校訪，做好詳細(xì)記錄。及時(shí)向?qū)W習(xí)心理咨詢部反映情況，請(qǐng)學(xué)習(xí)心理咨詢部協(xié)助解決其中的問(wèn)題或給出指導(dǎo)性意見(jiàn)。

4、備課

學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員必須熟悉掌握自己所學(xué)專業(yè)的知識(shí)，做好備課的工作。具體參照教學(xué)部備課制度執(zhí)行。

5、續(xù)費(fèi)

⑴老學(xué)員續(xù)費(fèi)的咨詢接待工作由學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員負(fù)責(zé)，需確定所續(xù)科目、課時(shí)及學(xué)生的可用時(shí)間等信息，參照前臺(tái)咨詢處的報(bào)班收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及老生優(yōu)惠制度計(jì)算費(fèi)用，經(jīng)家長(zhǎng)確認(rèn)費(fèi)用后，填寫(xiě)學(xué)員基本情況表，請(qǐng)家長(zhǎng)至前臺(tái)咨詢處交費(fèi)。（學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員禁止收款）

⑵如學(xué)生家長(zhǎng)提出更多優(yōu)惠時(shí)，輔導(dǎo)員要委婉解釋，并及時(shí)向上級(jí)請(qǐng)示，經(jīng)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)書(shū)面審批后，將審批文件交與前臺(tái)咨詢處，請(qǐng)前臺(tái)咨詢處按照 為了提高學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員的專業(yè)能力，以及從學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員中培養(yǎng)專職教師，審批價(jià)格收取費(fèi)用。（如領(lǐng)導(dǎo)不在，則需通過(guò)電話審批，事后補(bǔ)簽書(shū)面審批單）

⑶安排學(xué)員課程時(shí)，要給教務(wù)留出一定的排課時(shí)間；不能說(shuō)家長(zhǎng)、學(xué)生上午通知，下午就要上課，這種情況原則上不能答應(yīng)，但有特殊情況時(shí)，特殊對(duì)待。

⑷學(xué)員續(xù)費(fèi)后，輔導(dǎo)員告知教學(xué)主管續(xù)報(bào)的課時(shí)，價(jià)格，日期，以便教學(xué)主管月底報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)！

6、工作交接

⑴休息：輔導(dǎo)員休息時(shí)，如有自己負(fù)責(zé)的學(xué)生上課，必須將學(xué)員簽到表、課堂記錄、學(xué)員反饋表準(zhǔn)備好，將自己的工作交待給其他學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員，講明注意事項(xiàng)，并通報(bào)教學(xué)主管。上班后及時(shí)了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況。

⑵休假、離職：如學(xué)習(xí)輔導(dǎo)員休假或離職，則需將自己的工作及負(fù)責(zé)的學(xué)生情況全部交給教學(xué)部主管，由教學(xué)主管重新分配工作及學(xué)員。

⑶臨時(shí)：如因特殊情況需交接工作的，需要準(zhǔn)備好學(xué)生需要填寫(xiě)的表格，向接手人講明注意事項(xiàng)，并通報(bào)教學(xué)主管。到崗后，及時(shí)接手工作，并詢問(wèn)清楚學(xué)生情況。

⑷早晚班：向早、晚班值班人員交接早上或晚上上課的學(xué)員的需填寫(xiě)表格，并講明注意事項(xiàng)。到崗后及時(shí)接手，并詢問(wèn)學(xué)生情況。心理咨詢

市場(chǎng)宣傳 崗位職責(zé)及流程

1、向社會(huì)宣傳、招攬、推廣公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

2、熟悉公司各項(xiàng)目具體內(nèi)容，制定詳細(xì)宣傳規(guī)劃。

3、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作。

行政后勤

崗位職責(zé)及流程（入庫(kù)單、出庫(kù)單、采購(gòu)申請(qǐng)表）

一、物品采購(gòu)

1、根據(jù)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批的各部門(mén)的采購(gòu)申請(qǐng)采購(gòu)物品。

2、采購(gòu)物品時(shí)要貨比三家，做到質(zhì)優(yōu)價(jià)廉。

3、各種物品必須有完整的入庫(kù)及領(lǐng)出手續(xù)，并需相關(guān)人員簽字。

二、維護(hù)

1、每日檢查課桌椅、照明、門(mén)窗等，發(fā)現(xiàn)損壞及時(shí)維修。如無(wú)法自己維修，及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)。

2、每天早上檢查課桌椅，并將其擺放整齊。

三、協(xié)助其它部門(mén)工作

1、每日檢查教學(xué)用品，收回用過(guò)的白板筆、并添加墨水，并及時(shí)配送到每個(gè)教室（每個(gè)教室2支白板筆、一個(gè)板擦）。

2、四、印刷及制作

1、根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)審批的物品印刷、制作單，進(jìn)行相應(yīng)的印刷及制作。

第五篇：浦發(fā)個(gè)貸中心崗位職責(zé)及三種模式050612

附件一：

個(gè)貸中心崗位職責(zé)

個(gè)貸中心設(shè)下列崗位：

一、個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)組織落實(shí)總行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和階段性監(jiān)管要求，組織制定符合當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)控制要求的風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。

2、負(fù)責(zé)組建集約化操作的貸款審核和放款審查體制，并確保其正常運(yùn)行，在此基礎(chǔ)上形成個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求和資產(chǎn)質(zhì)量管理要求的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

3、負(fù)責(zé)監(jiān)控個(gè)人貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，研究個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

4、負(fù)責(zé)組織專業(yè)化的個(gè)人資產(chǎn)質(zhì)量保障隊(duì)伍，對(duì)于不良資產(chǎn)采取嚴(yán)格監(jiān)控措施，通過(guò)有效手段和及時(shí)核銷予以化解。確保個(gè)人資產(chǎn)逾期率、收息率、壞帳率等控制指標(biāo)低于總行的警戒水平。

5、合理分配和協(xié)調(diào)個(gè)貸中心各崗位的工作，為個(gè)人銀行部提供高效的業(yè)務(wù)支撐和管理平臺(tái)；

崗位職責(zé)：

1、對(duì)所在分支行個(gè)人信貸經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成情況承擔(dān)一定責(zé)任；

2、對(duì)所在分支行個(gè)人信貸管理水平和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)承擔(dān)責(zé)任。

二、合同面簽崗 工作內(nèi)容

1、負(fù)責(zé)和借款人及相關(guān)權(quán)利人當(dāng)面簽署借款合同和抵押合同；

2、向借款人解釋有關(guān)合同條款，告知其相關(guān)的注意事項(xiàng)；

3、檢查各項(xiàng)合同要素填寫(xiě)是否完整正確，一式多份的借款合同內(nèi)容是否一致，合同內(nèi)容是否和借款申請(qǐng)書(shū)一致；

4、負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行等其他渠道申請(qǐng)貸款客戶的資料收集和初審； 工作職責(zé)：

1、對(duì)借款資料的真實(shí)性及合同簽字真實(shí)性負(fù)責(zé)；

2、對(duì)合同內(nèi)容填寫(xiě)完整性、一致性負(fù)責(zé)；

三、資料錄入崗。工作內(nèi)容：

負(fù)責(zé)將借款資料信息錄入個(gè)貸管理系統(tǒng)并實(shí)現(xiàn)換人復(fù)核。（本崗位可以由客戶經(jīng)理兼任）

崗位職責(zé)：

對(duì)紙質(zhì)材料與個(gè)貸系統(tǒng)信息的一致性負(fù)責(zé)；

四、貸款審查崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)執(zhí)行個(gè)人貸款操作流程和操作規(guī)范，對(duì)客戶經(jīng)理或下屬個(gè)貸中心提交的個(gè)貸申報(bào)貸款資料的合法性、合規(guī)性及存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核，對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真分析和專業(yè)判斷，出具貸款審核意見(jiàn)。

2、對(duì)貸款涉及的基礎(chǔ)交易的真實(shí)性、抵押物狀況(權(quán)屬、價(jià)格)、借款人情況的真實(shí)性、貸款用途的真實(shí)性和貸款額度的合理性審核進(jìn)行審核，并出具明確的審查意見(jiàn)。工作方式可以采用會(huì)同客戶經(jīng)理調(diào)查核實(shí)、也可對(duì)提交的申報(bào)資料進(jìn)行復(fù)核調(diào)查等。

3、對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)中存在的關(guān)聯(lián)異常狀況進(jìn)行調(diào)查。工作職責(zé)：

審查崗對(duì)職責(zé)范圍的工作承擔(dān)盡職審查責(zé)任，對(duì)貸款資料的完整性、合法性負(fù)責(zé)。

五、貸款審批崗 工作內(nèi)容：

1、貸款審批崗在審查崗提交的信貸調(diào)查報(bào)告和審核意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，依據(jù)各產(chǎn)品政策和分行個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理需要審批貸款，出具明確的貸款審批意見(jiàn)。

工作職責(zé)

對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合法性負(fù)責(zé)，執(zhí)行資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)控制要求，對(duì)按授權(quán)經(jīng)其審批的貸款承擔(dān)審批責(zé)任。

六、抵押辦證崗 工作內(nèi)容：

1、按照審批意見(jiàn)辦理抵押登記，2、做好抵押登記臺(tái)帳，及時(shí)到相關(guān)部門(mén)領(lǐng)取抵押權(quán)證，并移交放款監(jiān)督崗；

崗位職責(zé)：

1、對(duì)抵押登記的合同與銀行保管的借款合同一致性負(fù)責(zé)；

2、對(duì)抵押登記權(quán)證的真實(shí)有效負(fù)責(zé)；

七、放款監(jiān)督崗。工作內(nèi)容：

1、檢查審批手續(xù)是否齊備，審批權(quán)限是否符合貸款授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定，并嚴(yán)格落實(shí)審批意見(jiàn)；

2、審查合同文本內(nèi)容填寫(xiě)是否完整，要素是否齊全，簽章是否齊全一致，一式多份的合同內(nèi)容是否一致；

3、復(fù)查抵押登記真實(shí)有效，保險(xiǎn)、公證等手續(xù)是否辦妥，抵押權(quán)證和保單的金額、期限等要素是否和貸款要求一致；

4、審查個(gè)貸外掛系統(tǒng)中輸入的貸款金額、貸款利率及浮動(dòng)范圍、貸款年限、收款賬戶等要素與借款合同及審批意見(jiàn)是否一致；

5、實(shí)施放款前與借款人核對(duì)身份、放款及還款帳號(hào)等重要信息；

6、對(duì)于憑抵押收件收據(jù)（即抵押權(quán)證未收妥）放款的貸款，負(fù)責(zé)督促辦證崗及時(shí)領(lǐng)回權(quán)證，對(duì)未領(lǐng)回的權(quán)利憑證實(shí)行有效監(jiān)控。

7、負(fù)責(zé)向?qū)徟鷯彿答伔趴钚畔⒑蛿?shù)據(jù)，向檢查崗（放款復(fù)核崗）移交信貸檔案資料，向重控憑證保管部門(mén)移交抵押權(quán)證和保險(xiǎn)單等重控憑證。

崗位職責(zé)：

1、對(duì)落實(shí)審批條件負(fù)責(zé)；

2、對(duì)貸款發(fā)放的正確性、合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

八、檔案內(nèi)勤崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)及時(shí)將信貸資料歸集整理和建檔保管；分行個(gè)貸中心的檔案管理崗還負(fù)責(zé)對(duì)下屬個(gè)貸中心貸款檔案的監(jiān)督檢查工作。

2、承擔(dān)所屬個(gè)貸中心的各類報(bào)表編制上報(bào)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和內(nèi)部事務(wù)處理；

3、承擔(dān)所屬個(gè)貸中心客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)

4、承擔(dān)個(gè)貸中心經(jīng)理交辦的其他事務(wù)。崗位職責(zé)：

對(duì)歸檔貸款資料的及時(shí)性和完整性負(fù)責(zé)

九、貸款催收崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)五級(jí)分類后三類貸款的專業(yè)催收，對(duì)于不良資產(chǎn)采取嚴(yán)格監(jiān)控措施，通過(guò)有效催收手段和協(xié)同相關(guān)職能部門(mén)，及時(shí)、有效化解風(fēng)險(xiǎn)；

2、負(fù)責(zé)向資產(chǎn)保全部移交個(gè)人貸款催收記錄及相關(guān)資料；

3、負(fù)責(zé)個(gè)人貸款重組方案的設(shè)計(jì)；

4、將催收情況——特別是借款人和抵押物情況形成報(bào)告，定期反饋個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人和貸款審查審批人員，為信貸管理決策提供依據(jù)。與信貸政策管理人員、審貸人員和個(gè)人客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的整體效果。

5、分行個(gè)貸中心負(fù)責(zé)監(jiān)控分行及下屬個(gè)貸中心的逾期率和收息率水平，結(jié)合對(duì)大額逾期、多發(fā)性逾期和連續(xù)性逾期的監(jiān)控情況，對(duì)下屬個(gè)貸中心的逾期催收情況進(jìn)行有效的監(jiān)督和檢查

崗位職責(zé)：

負(fù)責(zé)個(gè)人資產(chǎn)催收轉(zhuǎn)化率、逾期率、收息率、壞帳率等控制指標(biāo)低于總行的警戒水平；

十、檢查分析崗 工作內(nèi)容：

1、建立貸款檢查管理機(jī)制，負(fù)責(zé)個(gè)貸的檢查管理工作，對(duì)貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理等個(gè)貸流程進(jìn)行檢查管理。

2、負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)各類違規(guī)操作進(jìn)行查處。對(duì)各級(jí)審貸人員以及個(gè)人客戶經(jīng)理個(gè)貸操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性進(jìn)行檢查、督導(dǎo)。

3、按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行監(jiān)控，分析五級(jí)分類后各類貸款之間轉(zhuǎn)移、遷徙變化規(guī)律；對(duì)借款人和抵押物準(zhǔn)入淘汰標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支持；掌握個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)。

4、負(fù)責(zé)監(jiān)控當(dāng)?shù)貍€(gè)人貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，研究個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸中操作、貸后管理的執(zhí)行情況，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

5、負(fù)責(zé)接受審計(jì)部門(mén)、個(gè)人銀行總部和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)檢查。分行個(gè)貸中心還負(fù)責(zé)對(duì)下屬個(gè)貸中心的檢查。

崗位職責(zé): 貸款檢查崗對(duì)其出具的檢查意見(jiàn)的真實(shí)、完整、合法、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)揭示承擔(dān)責(zé)任

十一、產(chǎn)品管理崗。工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)具體落實(shí)總行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和階段性監(jiān)管要求，制定符合地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)控制要求的風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。

2、根據(jù)總行對(duì)個(gè)人信貸的發(fā)展規(guī)劃結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況，提出創(chuàng)新或優(yōu)化方案；

3、負(fù)責(zé)參與公金、個(gè)金聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目和重大個(gè)人信貸項(xiàng)目的策劃、協(xié)商、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、及產(chǎn)品服務(wù)管理；

4、負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行總行所制定的銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。配合個(gè)人信貸檢查崗實(shí)施貸后跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警，定期為對(duì)一線銷售團(tuán)隊(duì)、各級(jí)審貸人員和操作人員進(jìn)行培訓(xùn)、輔導(dǎo)，確保各項(xiàng)信貸政策的傳達(dá)、落實(shí)和執(zhí)行。

5、研究宏觀市場(chǎng)環(huán)境和微觀消費(fèi)行為等信貸要素，定期對(duì)各項(xiàng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，確定本地區(qū)借款人和抵押物準(zhǔn)入和淘汰標(biāo)準(zhǔn)。

6、負(fù)責(zé)其他部門(mén)的工作協(xié)調(diào)； 崗位職責(zé)：

對(duì)個(gè)貸產(chǎn)品的政策風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。

十二、個(gè)貸系統(tǒng)運(yùn)行管理崗 工作內(nèi)容：

1、負(fù)責(zé)個(gè)人信貸系統(tǒng)的權(quán)限設(shè)置管理、日常運(yùn)行維護(hù)，建立對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行質(zhì)量的評(píng)價(jià)和反饋機(jī)制，在了解和分析分支行使用情況的基礎(chǔ)上，負(fù)責(zé)提出系統(tǒng)升級(jí)完善的意見(jiàn)和建議，并且承擔(dān)與信息科技部的聯(lián)系接口工作。

2、負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人信貸系統(tǒng)的日常操作提供培訓(xùn)和輔導(dǎo)，對(duì)于違規(guī)操作事件進(jìn)行調(diào)查和處理，對(duì)于系統(tǒng)突發(fā)事件提供警告和應(yīng)急處理方案

3、負(fù)責(zé)個(gè)貸新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新功能、新流程設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)過(guò)程中涉及個(gè)貸系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容，并對(duì)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)結(jié)果進(jìn)行測(cè)試，提出業(yè)務(wù)需求和改進(jìn)意見(jiàn)。

4、負(fù)責(zé)聯(lián)系相關(guān)機(jī)構(gòu)和單位，確保貸款帳單、還款計(jì)劃、個(gè)人征信信息、公積金貸款信息、沖還貸信息的生成和提供工作。崗位職責(zé)：

個(gè)貸系統(tǒng)的運(yùn)行管理崗對(duì)個(gè)貸系統(tǒng)的正常運(yùn)行承擔(dān)責(zé)任。附件二：同城單中心模式

同城單中心模式指在分行個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）設(shè)立個(gè)貸中心，負(fù)責(zé)向分行及所轄支行提供個(gè)貸業(yè)務(wù)支撐及管理。同城單中心模式適合個(gè)貸業(yè)務(wù)中小規(guī)模的分行和異地支行。

一、分行個(gè)貸中心和異地支行個(gè)貸中心應(yīng)具備以下職能：

1、分行或異地支行的個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）負(fù)責(zé)個(gè)金業(yè)務(wù)包括個(gè)貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷管理工作；個(gè)貸中心負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理、服務(wù)支撐和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。個(gè)貸中心不承擔(dān)具體業(yè)務(wù)的營(yíng)銷職能，個(gè)貸中心員工不承擔(dān)具體的營(yíng)銷指標(biāo)，但應(yīng)對(duì)分行個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體發(fā)展承擔(dān)責(zé)任；

2、單中心模式下，下屬支行不承擔(dān)貸款的審查、審批職能；

3、超過(guò)個(gè)貸中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行有權(quán)人審批。

4、超過(guò)分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行行長(zhǎng)審批后，上報(bào)總行個(gè)人信貸部審批。

4、分行或異地支行個(gè)貸中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個(gè)貸中心崗位，完善崗位職能；

5、異地支行個(gè)貸中心的部門(mén)職責(zé)、審批組合與相關(guān)職能部門(mén)的邊界分工與分行個(gè)貸中心相同，僅存在審批權(quán)限上的差異，超過(guò)異地支行個(gè)貸中心審批權(quán)限的貸款，應(yīng)上報(bào)分行個(gè)貸中心；

6、異地支行個(gè)貸中心接受分行個(gè)貸中心的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查，異地支行區(qū)域內(nèi)的支行實(shí)行集中審批、集中放款和集中檔案管理；異地支行存在距離較遠(yuǎn)的支行，視實(shí)際需要，可以考慮設(shè)置個(gè)貸分中心。

7、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)分行個(gè)貸中心的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)額度管理及審查審批人員資格認(rèn)定；負(fù)責(zé)審查審批人員質(zhì)量考核；對(duì)審查審批人員的審批行為具有監(jiān)督和預(yù)警職能。

8、分行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)個(gè)貸中心不良貸款的訴訟保全和核銷工作，對(duì)催收崗的工作進(jìn)程和工作質(zhì)量具有監(jiān)督和評(píng)價(jià)職能。

二、組織流程圖

客戶經(jīng)理資料錄入審查審批(超權(quán)限需上報(bào)審批)面簽辦證放款監(jiān)督檔案管理檢查分析專業(yè)催收資產(chǎn)保全個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人產(chǎn)品管理系統(tǒng)維護(hù) 附件三：

同城多中心模式

同城多中心模式指在分行個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）設(shè)立個(gè)貸中心，分行下屬支行按照其個(gè)貸規(guī)模和資源配置情況設(shè)立個(gè)貸分中心，個(gè)貸分中心在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行貸款的審查、審批及其他貸款管理工作，接受分行個(gè)貸中心的業(yè)務(wù)管理和指導(dǎo)。同城多中心模式適合個(gè)貸規(guī)模較大的分行。

一、分行個(gè)貸中心應(yīng)具備以下職能、：

1、分行個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）負(fù)責(zé)個(gè)金業(yè)務(wù)包括個(gè)貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷管理工作；個(gè)貸中心負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理、服務(wù)支撐和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。分行個(gè)貸中心不承擔(dān)具體業(yè)務(wù)的營(yíng)銷職能，個(gè)貸中心員工不承擔(dān)具體的營(yíng)銷指標(biāo)，但應(yīng)對(duì)分行個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體發(fā)展承擔(dān)責(zé)任；

2、超過(guò)支行個(gè)貸分中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行有權(quán)人審批。

3、超過(guò)分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行行長(zhǎng)審批后，上報(bào)總行個(gè)人信貸部審批。

4、分行個(gè)貸中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個(gè)貸中心崗位，完善崗位職能；

5、對(duì)分行個(gè)貸中心和下屬個(gè)貸分中心的逾期貸款進(jìn)行統(tǒng)一的專業(yè)催收管理；

6、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)分行個(gè)貸中心的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)額度管理及審查審批人員資格認(rèn)定；負(fù)責(zé)審查審批人員質(zhì)量考核；對(duì)審查審批人員的審批行為具有監(jiān)督和預(yù)警職能。

7、分行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)個(gè)貸中心不良貸款的訴訟保全和核銷工作，對(duì)催收崗的工作進(jìn)程和工作質(zhì)量具有監(jiān)督和評(píng)價(jià)職能。

三、個(gè)貸分中心應(yīng)具備以下職能：

1、具體負(fù)責(zé)在個(gè)貸分中心審批權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批和放款。

2、超過(guò)個(gè)貸分中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，上報(bào)有權(quán)人審批。

3、個(gè)貸分中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個(gè)貸中心崗位，其中，專業(yè)催收崗、產(chǎn)品崗和系統(tǒng)維護(hù)崗職能集中在分行個(gè)貸中心，個(gè)貸分中心可以不設(shè)以上三個(gè)崗位；

4、負(fù)責(zé)定期將信貸檔案歸集整理后移交分行個(gè)貸中心檔案管理崗，暫不能移交的支行要定期接受分行個(gè)貸中心檔案管理崗的監(jiān)督檢查。

5、接受分行個(gè)貸中心的業(yè)務(wù)檢查、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和業(yè)務(wù)管理。

四、組織流程圖

1、分行有自營(yíng)業(yè)務(wù)

分行個(gè)貸中心個(gè)貸分中心１個(gè)貸分中心２個(gè)貸分中心．．．個(gè)貸分中心客戶經(jīng)理資料錄入文本審查審批文本超權(quán)限審批分行個(gè)貸中心客戶經(jīng)理審查文本面簽辦證面簽辦證放款監(jiān)督放款監(jiān)督檔案管理檢查分析檔案管理專業(yè)催收檢查分析產(chǎn)品管理系統(tǒng)維護(hù)分行有自營(yíng)業(yè)務(wù)

2、分行無(wú)自營(yíng)業(yè)務(wù)