第一篇：個(gè)貸2011年總結(jié)

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)2011年工作總結(jié)

今年在營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在全體同仁的支持配合下，在“宏觀調(diào)控”、“加息”、“限購(gòu)”的大背景下，我部個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新增超過序時(shí)進(jìn)度，提前完成了全年任務(wù)，個(gè)人消費(fèi)貸款穩(wěn)健發(fā)展，個(gè)人貸款收益和綜合貢獻(xiàn)度不斷提升，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?，F(xiàn)將2011年度個(gè)貸業(yè)務(wù)完成情況總結(jié)如下：

一、高度重視，認(rèn)真部署，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸業(yè)務(wù)新的突破。

今年年初為認(rèn)真執(zhí)行個(gè)貸計(jì)劃，用好信貸資源。我部認(rèn)真梳理重點(diǎn)合作開發(fā)企業(yè)名單，加快信貸投放節(jié)奏，并加強(qiáng)與分行的溝通與聯(lián)系，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

截至2011年末個(gè)人類貸款余額：20925.1萬元，比年初新增12549.31萬元，完成分行全年新增計(jì)劃的233.91%，取得較好的營(yíng)銷業(yè)績(jī)。其中個(gè)人住房類貸款479筆，金額19161.11萬元；比年初新增11911.33萬元；個(gè)人消費(fèi)額度類貸款36筆，1763.99萬元，比年初新增637.98萬元；個(gè)人再交易住房類貸款4筆，364.45萬元；個(gè)人商用房類貸款新增4筆，495萬元，保持了比較快的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

今年我行整體搬遷至嶗山區(qū)，為打好前站，實(shí)現(xiàn)搬遷后的開門紅，今年5月份開始為我行的新鄰居中信萬通證券有限公司辦理集體評(píng)信，6月份共計(jì)審批成功106戶，評(píng)信總額度5960萬元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)部集體評(píng)信零的突破。

二、做好公私聯(lián)動(dòng)，提高新發(fā)放個(gè)人貸款利率上浮水平、新發(fā)放房貸客戶產(chǎn)品覆蓋度和信用卡發(fā)卡完成率，進(jìn)一步提高貸款綜合收益率。

充分挖掘客戶資源，做好客戶細(xì)分工作。個(gè)貸類客戶產(chǎn)品覆蓋度達(dá)85%。針對(duì)客戶多樣化需求，通過信用卡、網(wǎng)銀、個(gè)人理財(cái)、個(gè)人貸款等個(gè)人類產(chǎn)品的交叉銷售和捆綁營(yíng)銷，做好客戶維護(hù)工作，并吸引新客戶，提高個(gè)人類產(chǎn)品的覆蓋率，激活個(gè)人業(yè)務(wù)這條價(jià)值鏈、客戶鏈、產(chǎn)業(yè)鏈。

三、加強(qiáng)抵押登記管理，快速提升抵押登記完成率。

在前期摸底、分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)299筆、12968.7萬元簽約放款未辦妥抵押的個(gè)人貸款，我部集中開展了抵押清理活動(dòng)，提出11月份開始，利用2個(gè)月的時(shí)間，個(gè)人貸款抵押報(bào)送率達(dá)到90%以上的目標(biāo)。

本次共清理簽約放款未辦妥抵押登記的貸款279筆，金額12167.6萬元，抵押報(bào)送率達(dá)93.82%。另有19筆、801.1萬元貸款未報(bào)送抵押，主要原因：其中外地客戶正在辦理委托公證占80%，其余為預(yù)全部結(jié)清貸款、因病、因事元旦節(jié)后辦理，電話通知到位率100%。超額完成了既定活動(dòng)目標(biāo)，抵押清理工作成效顯著。

四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，加大不良貸款的監(jiān)測(cè)、催收，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

進(jìn)入第三季度，我部開展“回頭看”活動(dòng)，指定專人定期監(jiān)

控貸款變動(dòng)情況，出現(xiàn)未按時(shí)還款的客戶及時(shí)打電話通知其還款。

2011年7月，我部出現(xiàn)一筆不良個(gè)人再交易住房貸款，經(jīng)客戶經(jīng)理多次走訪借款人及其親屬的家庭及單位，有針對(duì)性的采取措施，歷時(shí)5個(gè)多月終于在今年12月份還清了欠款金額，保持了我部個(gè)人類貸款不良率0%的成果。

通過此次事件，充分利用時(shí)機(jī)，強(qiáng)化客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，揭示個(gè)貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，增強(qiáng)貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)化解能力，進(jìn)一步提升個(gè)貸人員整體素質(zhì)，保持年末資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

五、下階段工作目標(biāo)和要求

歲末年初的旺季營(yíng)銷工作對(duì)全年業(yè)務(wù)發(fā)展的作用至關(guān)重要。尤其是在住房市場(chǎng)未來走勢(shì)不確定的情況下，更要加大營(yíng)銷力度。

一是高度重視，精心準(zhǔn)備，大力抓好旺季營(yíng)銷工作。

加大對(duì)存量?jī)?yōu)質(zhì)開發(fā)企業(yè)的營(yíng)銷工作，及時(shí)了解開發(fā)商銷售策略的調(diào)整，盯牢客戶，及時(shí)跟進(jìn)。對(duì)已有接觸的開發(fā)商，具備地理位置等特殊優(yōu)勢(shì)、購(gòu)房人屬于高端個(gè)人客戶群體的高檔樓盤項(xiàng)目及發(fā)展環(huán)境成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的商業(yè)市場(chǎng)和城中繁華商業(yè)區(qū)的商用房時(shí)時(shí)關(guān)注，適當(dāng)介入。

二是響應(yīng)分行工作重點(diǎn)，明確重點(diǎn)產(chǎn)品，加快業(yè)務(wù)突破。2012年，分行提出大力營(yíng)銷個(gè)人助業(yè)貸款、支農(nóng)貸款、“房

e通”個(gè)貸頻道產(chǎn)品。下一步工作重點(diǎn)是助業(yè)貸款，首先要針對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)開展實(shí)地調(diào)查，了解市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況和商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，其次篩選目標(biāo)客戶，制定階段性推進(jìn)目標(biāo)，加快實(shí)現(xiàn)助業(yè)貸款的發(fā)展。同時(shí)，配合分行對(duì)“房e通”個(gè)貸頻道的推介，積極與合作開發(fā)商進(jìn)行溝通和聯(lián)系，擴(kuò)大“房e通”個(gè)貸頻道的客戶數(shù)量，豐富網(wǎng)站內(nèi)容，以此帶動(dòng)個(gè)人貸款客戶的增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)2012年個(gè)貸業(yè)務(wù)新突破。

三是緊抓個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量不放松，持續(xù)加大個(gè)貸的監(jiān)控力度，將不良貸款消滅于萌芽中。

營(yíng)業(yè)部

2012年1月4日

第二篇：銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理個(gè)人總結(jié)

2014個(gè)人小結(jié)

2014年已經(jīng)過去，作為江蘇銀行的普通員工，我深感到這一年是緊張忙碌而充實(shí)的。下面我對(duì)自己一年的工作表現(xiàn)作一下總結(jié)，既是對(duì)過去的自我評(píng)價(jià)，也為來年作一個(gè)良好的開端。

一年的工作中，我不斷加強(qiáng)思想道德方面的自我學(xué)習(xí)與教育，樹立了正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。在領(lǐng)導(dǎo)的指引下，在同事的幫助下，我進(jìn)一步增強(qiáng)工作責(zé)任心、改進(jìn)工作作風(fēng)、提高工作效率，充分貫徹科學(xué)發(fā)展觀和創(chuàng)新精神，理論聯(lián)系實(shí)際積極投身到建行的各項(xiàng)改革中去。

一年來，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心幫助下，在同事們真誠(chéng)密切的配合中，我的工作得以順利展開。我的崗位是個(gè)貸經(jīng)理，主要考核個(gè)人類貸款的新增。這就要求我不斷地營(yíng)銷開拓新客戶。在平時(shí)的客戶營(yíng)銷及業(yè)務(wù)拓展中，我注重開拓思路，創(chuàng)新求變。針對(duì)我行消費(fèi)金融上浮80%以上的貸款產(chǎn)品，我盡可能多地拜訪各個(gè)商圈中的專業(yè)市場(chǎng)，了解他們的經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)動(dòng)向，和商戶多接觸、多溝通。此外我行的小貸客戶也會(huì)有個(gè)人信貸方面的需求，我在工作中將客戶的需求一一記下，適時(shí)為他們提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。既得到了客戶的好評(píng)又拓展了我行個(gè)貸業(yè)務(wù)；針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶卡易貸產(chǎn)品，我注重與大型機(jī)關(guān)單位的聯(lián)系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶貸款需求，為我行產(chǎn)品在競(jìng)爭(zhēng)下爭(zhēng)取到更多的份額；針對(duì)抵押消費(fèi)貸產(chǎn)品，我注重與大型中介機(jī)構(gòu)合作，不斷磨合業(yè)務(wù)流程。

近一年來，經(jīng)濟(jì)的形式相當(dāng)復(fù)雜，一方面前三季度房地產(chǎn)行業(yè)銷售萎靡，導(dǎo)致建材、家具、潔具等周邊行業(yè)銷售增長(zhǎng)放緩，一方面國(guó)家大力反腐，煙酒、茶葉、餐飲行業(yè)銷售額也相應(yīng)下降，一部分商戶為撐過寒冬辦理貸款，但客戶經(jīng)營(yíng)水平良莠不齊，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。一方面在辦理貸款前我放棄休息日和節(jié)假日，跑商戶，跑市場(chǎng)，認(rèn)真對(duì)待每一筆貸款，盡量保證我行信貸資產(chǎn)安全。另一方面在客戶發(fā)生逾欠息狀況時(shí)，及時(shí)與客戶溝通，避免客戶因工作繁忙忘記還款造成個(gè)人征信不良的后果；對(duì)于多次溝通無效，惡意拖欠利息的客戶我多次前往客戶經(jīng)營(yíng)地、居住地，以及客戶親朋居住地上門清收賬款，動(dòng)之以情、曉之以理，軟硬兼施，不斷增壓，不間斷施壓，不停地通過電話、短信、上門方式讓客戶了解到還款的必要性及拖欠貸款的嚴(yán)重性，最大減少我行損失。由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及我行產(chǎn)品政策調(diào)整，我也迷茫過、急躁過，但是我認(rèn)定客戶經(jīng)理必須站在市場(chǎng)的最前沿，也必須承擔(dān)市場(chǎng)所帶來責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)。在工作中我注意領(lǐng)會(huì)我行政策精神，積極與客戶溝通，堅(jiān)持做到拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格把控政策。截止2014年12月，上浮80%以上貸款發(fā)放34筆，380萬元；優(yōu)質(zhì)客戶卡易貸放款27筆，790萬元；個(gè)人抵押消費(fèi)貸款發(fā)放，970萬元；并相應(yīng)辦理了電子銀行、貸記卡、個(gè)人存款業(yè)務(wù)。同時(shí)，直銷銀行開戶100筆。

在工作中，我努力完成各項(xiàng)任務(wù)，力求盡善盡美。很感謝領(lǐng)導(dǎo)的支持和同事門的配合，使我能夠很好的開展繁忙的個(gè)貸工作。在今后，我需要進(jìn)一步做好各項(xiàng)工作的平衡，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)更全面的開展。我要把個(gè)人貸款作為營(yíng)銷工具，在做好個(gè)人貸款的同時(shí)，積極展開個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)全方位的營(yíng)銷拓展。我認(rèn)定一個(gè)優(yōu)秀的客戶經(jīng)理必然是全能綜合營(yíng)銷的高手，這也是我努力的目標(biāo)。

一年中，我時(shí)時(shí)處處受到了來自支行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心和幫助。我感到梁溪支行是一個(gè)特別具有創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力的集體。同事們豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)和領(lǐng)導(dǎo)果斷正確的決策力為我的工作提供了強(qiáng)而有力的支持，為我的發(fā)展提供了一個(gè)廣闊的平臺(tái)。我會(huì)將個(gè)人的熱情、追求、力量和智慧凝聚到建設(shè)銀行的各項(xiàng)工作當(dāng)中，求真務(wù)實(shí)，開拓創(chuàng)新，為江蘇銀行事業(yè)貢獻(xiàn)自己的最大力量。

第三篇：個(gè)貸客戶經(jīng)理工作總結(jié)

工作總結(jié)

伴隨著2014年尾聲的悄悄臨近，我走上個(gè)貸客戶經(jīng)理的工作崗位業(yè)已兩年了，從剛開始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；仡欉@一年的工作，在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。現(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下：

一、學(xué)習(xí)方面本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)我行的業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時(shí)積極參加行里組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對(duì)上級(jí)有關(guān)文件精神，新業(yè)務(wù)的理解。

二、工作方面：年底儲(chǔ)蓄存款日均年新增1689萬元，管戶小微存款新增2082萬元，各項(xiàng)貸款發(fā)放23597萬元，信用卡發(fā)卡138張，生意一卡通發(fā)卡169張，超級(jí)網(wǎng)銀開通202戶，手機(jī)銀行下載76戶等。各項(xiàng)指標(biāo)完成率均居全行前列。

三、不足方面：本人業(yè)務(wù)水平、管理客戶能力的不足，造成了我發(fā)放的兩筆貸款形成了不良，給行里的利潤(rùn)造成了損失。工作效率低下、時(shí)間管理能力不足，造成的后果是，嚴(yán)重打亂自己的工作計(jì)劃與行里的工作部署。

四、改進(jìn)措施：加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和管理客戶的能力，加大清收力度，盡快降低和化解風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)時(shí)間管理能力，增強(qiáng)工作效率，給自己列出明確的工作計(jì)劃表，按部就班逐一落實(shí)。

在工作過程中，我發(fā)現(xiàn)這份工作單單不是放款收款那么簡(jiǎn)單而容易，而是要自己所要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。比如：做過一件事，總會(huì)有經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對(duì)以往工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認(rèn)識(shí)。

第一、要學(xué)會(huì)看人，要學(xué)會(huì)看企業(yè)狀況。因?yàn)槲覀兪亲鲑J款，如果你第一步看錯(cuò)了，以后收貸款的時(shí)候說再多的好話，恐怕都很難達(dá)到你預(yù)期的效果。收款最怕的就是這種有錢但不愿意還的人，而不是實(shí)在沒有錢沒有辦法還的人。

第二、要學(xué)會(huì)培養(yǎng)客戶、留住客戶、經(jīng)營(yíng)客戶，但更要記住打江山容易守江山難這句話，我們不僅要在原有的基礎(chǔ)上開發(fā)新客戶，但更要把老客戶維護(hù)好，老客戶往往會(huì)給你有意外的驚喜。打下的江山我們必須要想到以后如何地守住江山?？蛻羰侨?，人是有感情的，當(dāng)他們成為我們的顧客時(shí)，我們要用真誠(chéng)的心對(duì)待他們，在他們有困難的時(shí)候我們幫助他。我們要努力成為他們的知心朋友，要是做到這點(diǎn)那么這個(gè)客戶你是就放心。這也是我們努力施行管戶制原則的很重要的一個(gè)初衷。

第三、要學(xué)會(huì)管理。我們的客戶多了，如果你沒有很好的管理能力，那么你的問題就來了。這個(gè)時(shí)候，我們的RCS系統(tǒng)就派上用場(chǎng)啦。首先你得學(xué)會(huì)使用RCS系統(tǒng)合理分配你與客戶接觸的時(shí)間，這樣你才能更好地工作。雖然你的時(shí)間是為客戶而定，而客戶是很多，你不可能滿足所有客戶，那么我們就得學(xué)會(huì)如何有RCS系統(tǒng)有針對(duì)性去管理好自己的客戶。

第四、要熟知專業(yè)知識(shí)。

1、在領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，明確了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具體的工作中形成了一個(gè)清晰的工作思路。在成為一名信貸員后，我本著把工作做的更好這樣一個(gè)目標(biāo)，開拓創(chuàng)新意識(shí)，積極圓滿的完成領(lǐng)導(dǎo)分配的各項(xiàng)工作，在余限的時(shí)間里，加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)工作，為下一步工作打好基礎(chǔ)。明確努力方向，提出改進(jìn)措施。

作為一名信貸員，深地感到肩負(fù)重任，自己的一言一行也同時(shí)代表了我行的形象，所以更要提高自身的素質(zhì)，高標(biāo)準(zhǔn)的要求自己，加強(qiáng)自己的專業(yè)知識(shí)和技能。

2、認(rèn)真、按時(shí)、高效率地做好行里所交辦的具體工作。為了工作的順利進(jìn)行及與各支行之間的工作協(xié)調(diào)，除了做好本職工作，積極配合本行其他同事做好工作。

3、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。要熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真地對(duì)待工作的每個(gè)細(xì)節(jié)，熱心為農(nóng)民服務(wù)，認(rèn)真遵守勞動(dòng)紀(jì)律，保證按時(shí)出勤，堅(jiān)守崗位。

總結(jié)了這一年來的工作，盡管有了一定的進(jìn)步，但在很多方面還存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個(gè)別工作做的還不夠完善，這有待于在今后的工作中加以改進(jìn)。在以后的日子里，我將認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)章制度，努力使工作效率全面進(jìn)入一個(gè)新水平，為招行的發(fā)展做出更大更多的貢獻(xiàn)。

回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處：

1、只是滿足自身任務(wù)的完成，工作開拓不夠大膽。

2、業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)的還不夠、不透;

3、本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng);一年來，本人在個(gè)貸部的領(lǐng)導(dǎo)下，按照一名優(yōu)秀員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，堅(jiān)定政治信念，加強(qiáng)政治理論、法律法規(guī)、金融知識(shí)學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變工作理念，改進(jìn)工作作風(fēng)，堅(jiān)持廉潔自律，自覺遵紀(jì)守法，認(rèn)真履行職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行我行的規(guī)章制度，較好地履行了崗位職責(zé)高質(zhì)量的完成了全年的計(jì)劃指標(biāo)及工作任務(wù)。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在部門的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。認(rèn)真履行職責(zé)，與全體同事一起，團(tuán)結(jié)一致，為招行營(yíng)效益的提高，完成將來一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第四篇：個(gè)貸流程-建行

個(gè)貸發(fā)放流程要求

根據(jù)省行要求，城區(qū)行個(gè)貸業(yè)務(wù)全部移交個(gè)貸中心辦理。為此，我行特制定個(gè)貸發(fā)放流程。要求各經(jīng)辦個(gè)貸業(yè)務(wù)的個(gè)貸客戶經(jīng)理，嚴(yán)格按本流程辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)。防范個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。

1、受理及貸前調(diào)查

客戶經(jīng)理在和客戶面談時(shí)應(yīng)按要求查驗(yàn)客戶本人及其配偶的各種證件原件。包括身份證、戶口本、結(jié)婚證。同時(shí)找開發(fā)商核對(duì)首付款憑證的真實(shí)性。復(fù)印件加蓋原件與復(fù)印件一致的印章，要求客戶經(jīng)理對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。

客戶經(jīng)理應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫個(gè)人住房貸款資料清冊(cè)。并要求客戶在指定的位置簽名。包括貸款申請(qǐng)書、本人聲明、未婚聲明、貸轉(zhuǎn)存憑證、個(gè)人住房貸款合同、抵押登記申請(qǐng)表。

通過和客戶面談了解客戶目前經(jīng)濟(jì)情況，包括經(jīng)營(yíng)情況以及現(xiàn)有負(fù)債情況。判斷其還貸能力。按要求收集客戶還款能力的證明。包括工資收入證明、房租收入、經(jīng)營(yíng)收入、分紅收入等。針對(duì)不同的收入證明要求客戶提供不同的輔助證明。

根據(jù)收集的客戶資料查詢相應(yīng)的系統(tǒng)。核實(shí)客戶身份的真實(shí)性。以及客戶在人行信用系統(tǒng)的信用記錄。判斷我行能否為其提供信貸支持。如客戶有不良記錄。應(yīng)要求客戶提供相應(yīng)資料，包括客戶承諾、不良記錄的對(duì)帳單、不良記錄的說明等。連同人行信用系統(tǒng)的信用記錄，報(bào)支行個(gè)貸中心準(zhǔn)入。

將收集的客戶資料以及查詢信息整理。按《個(gè)人住房貸款檔案材料清單》的順序裝訂。在資料清冊(cè)中分別由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人以及經(jīng)辦人簽字，明確貸款的經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人以及經(jīng)辦人。同時(shí)明確該筆貸款執(zhí)行利率。移交個(gè)貸中心。

2、貸款信息錄入及審批

個(gè)貸中心錄入人員根據(jù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理移交的客戶資料，按省行《關(guān)于規(guī)范新個(gè)貸系統(tǒng)（A＋P）操作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的要求錄入個(gè)貸系統(tǒng)。負(fù)責(zé)錄入信息的準(zhǔn)確性、完整性。

個(gè)貸中心個(gè)貸審核人員按客戶資料核對(duì)個(gè)貸系統(tǒng)的資料錄入情況；負(fù)責(zé)審核貸款報(bào)批材料的完整性、合規(guī)性；并報(bào)省行審批。

3、貸款發(fā)放

待省行審批通過貸款后。個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)打印個(gè)貸審批表。簽名蓋章。并填寫借款合同、抵押合同等，交合同審查崗審查。用印。協(xié)助房地產(chǎn)開發(fā)商辦理抵押登記。

抵押登記辦妥后。個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將抵押備案登記證明原件復(fù)印。復(fù)印件裝入貸款檔案。通知個(gè)貸中心更改貸款抵押信息。并打印抵押物收妥通知書二聯(lián)。憑抵押物收妥通知書將抵押備案登記證明原件交抵押物保管部門。抵押物保管部門在抵押物收妥通知書上簽收后。二聯(lián)抵押物收妥通知書一聯(lián)裝訂在個(gè)貸檔案中。一聯(lián)交貸款經(jīng)辦行會(huì)計(jì)柜記帳。在交備案登記證明原件的同時(shí)。應(yīng)憑備案登記證明原件要求貸款放行崗放行。貸款放行崗查驗(yàn)備案登記證明原件后，核對(duì)貸轉(zhuǎn)存憑證，打印貸款賬戶開立通知書二聯(lián)。并簽名放行。個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理憑簽名后的貸款賬戶開立通知書，加蓋房地產(chǎn)信貸部公章。

個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理憑蓋章后的貸款賬戶開立通知書、貸轉(zhuǎn)存憑證、借款人身份證復(fù)印件交營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)柜發(fā)放貸款。并將會(huì)計(jì)柜蓋章退回后貸款賬戶開立通知書、貸轉(zhuǎn)存憑證以及借款合同、抵押合同等裝訂在個(gè)貸檔案中。交檔案管理員歸檔。

個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理在貸款到帳后。應(yīng)督促開發(fā)商繳納保證金。

4、貸后管理

貸款發(fā)放后，個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)協(xié)助開發(fā)商將借款合同、抵押合同盡快交與客戶，同時(shí)通知客戶按月存款，告知客戶應(yīng)注意的事項(xiàng)包括第一次扣款日期、扣款金額等。

貸款發(fā)生逾期后。貸后管理崗應(yīng)根據(jù)情況進(jìn)行電話催收及上門催收，并及時(shí)登記催收登記簿。同時(shí)根據(jù)情況判斷其是否由開發(fā)商承擔(dān)階段性擔(dān)保的責(zé)任。如由開發(fā)商承擔(dān)階段性

擔(dān)保的責(zé)任，應(yīng)聯(lián)系開發(fā)商協(xié)同催收。同時(shí)扣劃開發(fā)商保證金。

抵押物房屋產(chǎn)權(quán)證辦妥后，個(gè)貸經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)協(xié)助個(gè)貸中心將備案登記證明更換為房屋他項(xiàng)證書。同時(shí)將房屋產(chǎn)權(quán)證交抵押物保管部門。

在退開發(fā)商保證金前，貸后管理崗應(yīng)核對(duì)該開發(fā)商開發(fā)樓盤的貸款情況。如有貸款拖欠情況。要及時(shí)扣劃開發(fā)商保證金。

第五篇：個(gè)貸先進(jìn)集體申報(bào)材料

與時(shí)俱進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展

----分行級(jí)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)先進(jìn)集體事跡材料

**分行個(gè)貸中心自成立以來，以國(guó)家法律法規(guī)、金融政策為準(zhǔn)繩，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行信貸政策制度，堅(jiān)持一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展、一手抓風(fēng)險(xiǎn)防控，是一個(gè)目標(biāo)明確、團(tuán)結(jié)進(jìn)取、組織高效、執(zhí)行力強(qiáng)、積極向上的團(tuán)隊(duì)。在地區(qū)分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和員工的不懈努力下，個(gè)貸營(yíng)銷業(yè)績(jī)屢創(chuàng)新高，連續(xù)兩年榮獲**分行“大行德廣 伴您成長(zhǎng) 春天行動(dòng)”金鑰匙〃好時(shí)貸貢獻(xiàn)獎(jiǎng)B組考核第一名。

全員營(yíng)銷、推陳出新，專業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)、集中化運(yùn)作

一是為深入推進(jìn)個(gè)貸經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步完善個(gè)貸集中經(jīng)營(yíng)管理工作，2011年，**分行進(jìn)一步落實(shí)個(gè)貸中心人員配備，現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)個(gè)貸中心審查審批、用信管理、抵押登記、會(huì)計(jì)放款、貸后管理、檔案管理等六大關(guān)鍵環(huán)節(jié)的集中。二是依據(jù)**分行個(gè)貸授權(quán)情況，結(jié)合**地區(qū)客戶實(shí)際情況，在做好傳統(tǒng)個(gè)貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，適時(shí)選擇新產(chǎn)品加以推廣，如個(gè)人助業(yè)貸款、房抵貸、隨薪貸等，增強(qiáng)我行個(gè)貸產(chǎn)品同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力并產(chǎn)生了良好的品牌效應(yīng)。三是依托開發(fā)項(xiàng)目貸款，扎實(shí)推進(jìn)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。堅(jiān)持個(gè)貸中心營(yíng)銷與網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷雙管齊下，全員營(yíng)銷、專業(yè)營(yíng)銷相輔相成，除個(gè)貸中心人員產(chǎn)品營(yíng)

1銷外，網(wǎng)點(diǎn)通過貴賓聯(lián)誼會(huì)等形式營(yíng)銷個(gè)人助業(yè)貸款、房抵貸等貸款品種。在做好按揭貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)電話銀行、短信通、手機(jī)銀行、貴賓卡、貸記卡、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的交叉營(yíng)銷。四是制定適合本部門的考核機(jī)制，制定目標(biāo)并任務(wù)分解到人，建立健全有效的培訓(xùn)機(jī)制，重點(diǎn)強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)流程合規(guī)、專業(yè)。每周開展個(gè)貸中心集中學(xué)習(xí)，通過對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)相關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)，不斷提高整體員工隊(duì)伍素質(zhì)。五是簡(jiǎn)化流程、提高效率。2011年，為適應(yīng)個(gè)人貸款市場(chǎng)變化，滿足客戶需求，個(gè)貸中心組織客戶經(jīng)理編寫《客戶購(gòu)房貸款須知》、《個(gè)人購(gòu)房貸款申請(qǐng)書》、《“房抵貸”申請(qǐng)書》、《汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)書》等。2010年累計(jì)投放額達(dá)***萬元，個(gè)貸余額凈增***萬元；2011年累計(jì)投放額達(dá)***萬元，個(gè)貸余額凈增***萬元，2011年年底個(gè)貸余額***萬元，較2009年年初***萬元凈增***萬元，自個(gè)貸中心成立以來，個(gè)貸凈增***萬元，市場(chǎng)份額由2010年年初的9%提升到2011年底的11.6%，提升2.6個(gè)百分點(diǎn)。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、強(qiáng)化貸后管理，實(shí)現(xiàn)不良“雙降”

（一）以個(gè)貸中心為有效載體，加強(qiáng)個(gè)貸流程化、專業(yè)化運(yùn)作，積極防范流程風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化制度建設(shè)執(zhí)行，防范個(gè)貸操作風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)梳理個(gè)貸各項(xiàng)制度流程，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)作。時(shí)刻保持對(duì)假按揭、假貸款的警惕性，進(jìn)一步提高辨識(shí)和防范能力。一是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在抵押登記、放

款審核等易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)落實(shí)專人專崗。認(rèn)真執(zhí)行總分行首套房、二套房政策以及外地戶口購(gòu)房有關(guān)制度，嚴(yán)格落實(shí)首付款要求，嚴(yán)把貸款質(zhì)量關(guān)，努力提高貸款收息率。二是認(rèn)真開展貸款調(diào)查，采用多種方式開展貸款調(diào)查工作，堅(jiān)決杜絕假按揭，嚴(yán)格落實(shí)貸款資料真實(shí)性。認(rèn)真開展貸款面談、面簽制度，貸款辦理前對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示和信用告知。三是努力提高雙單作業(yè)率，個(gè)人貸款雙單作業(yè)率達(dá)到100%。不斷培育客戶的信用意識(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)苗頭扼殺在萌芽中，通過及時(shí)下載逾期明細(xì)表，對(duì)個(gè)人貸款逾期的，發(fā)現(xiàn)一筆及時(shí)催收一筆，不給客戶養(yǎng)成習(xí)慣，提高客戶的按期還款意識(shí)。四是定期不定期對(duì)按揭合作商、樓盤進(jìn)行巡訪，對(duì)個(gè)人助業(yè)貸款客戶及時(shí)開展貸后檢查，查找和防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人貸款受托支付工作，防范信貸資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）全面推進(jìn)個(gè)貸業(yè)務(wù)貸后管理工程,嚴(yán)格執(zhí)行總行個(gè)人貸款貸后管理辦法,加強(qiáng)對(duì)貸后管理制度執(zhí)行情況的檢查和責(zé)任追究力度。加大不良貸款清收力度，采取電話催收、上門催收等多種有效措施積極催收不良貸款，截止2011年年末，個(gè)貸不良貸款余額由2011年年***萬元下降***萬元；不良貸款比率由2011年年初的0.22%下降到0.04%，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人不良貸款“雙降”。

2012年，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的個(gè)人信貸市場(chǎng)，**分行個(gè)貸中心將繼續(xù)秉承“想干事、能干事、干成事”的工作氛圍，努力開拓個(gè)貸業(yè)務(wù)，不斷提高個(gè)人貸款市場(chǎng)份額和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量，為**分行個(gè)貸業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量，譜寫出更加璀璨輝煌的篇章！