第一篇：城市商業(yè)銀行打造合規(guī)文化品牌的思考1范文

城市商業(yè)銀行打造合規(guī)文化品牌的思考

對城市商業(yè)銀行來說風(fēng)險管控是一個軟肋。發(fā)展有多快，能夠走多遠(yuǎn)，風(fēng)險管控能力是硬制約。從城商行實際出發(fā)，必須緊緊抓住合規(guī)管理這個重要抓手和切入點(diǎn)，扎扎實實努力，打造合規(guī)文化品牌，促進(jìn)風(fēng)險管控能力持續(xù)穩(wěn)步提升，為實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)服務(wù)。本文結(jié)合我行的實際，談一些粗淺看法。

一、理清思路，明確合規(guī)管理的工作目標(biāo)

要明確合規(guī)管理工作的目標(biāo)，首先必須搞清楚幾個基本概念：（1）商行要發(fā)展，必須強(qiáng)化兩個管理，一個是“沖”的管理，一個是“控”的管理。所謂“控”的管理，大致就是風(fēng)險管控工作。（2）風(fēng)險管控是什么，可以分解為若干個側(cè)面，細(xì)化為若干項工作。其中首當(dāng)其沖、最為重要的一項，也是監(jiān)管部門時時關(guān)注、經(jīng)常提示的一項，就是案件防控。案件防控十分重要，不僅是造成多少損失的問題，更加事關(guān)銀行的聲譽(yù)、形象和品牌，出一個案件，一切業(yè)績都會歸零，甚至好幾年翻不過身來。所以說案件風(fēng)險是最大的風(fēng)險。（3）風(fēng)險管控如何做，可以有多種方法、多種手段，可以有不同的抓手、切入點(diǎn)和突破口。其中一個很重要的方法、抓手，就是合規(guī)管理。合規(guī)管理是風(fēng)險管控的基礎(chǔ)，是必要條件，合規(guī)管理不到位，風(fēng)險管控就不可能做好，合規(guī)管理做好了，風(fēng)險管控就有可能做好，或者說就有了一個堅實的保障。（4）我們所講的合規(guī)管理，不同于合規(guī)風(fēng)險。如果合規(guī)風(fēng)險是風(fēng)險管控的內(nèi)容之一，而合規(guī)管理則是風(fēng)險管控的方法之一，二者不可混為一談。

我們可以這樣理解，案件防控是風(fēng)險管控一項最重要的內(nèi)容，合規(guī)管理是風(fēng)險管控一種最重要的方法，正是從這個意義上說，案件防控和合規(guī)管理是強(qiáng)化風(fēng)險管控十分重要、十分關(guān)鍵的兩個點(diǎn)，必須常抓不懈。

經(jīng)過以上梳理，我們就可以推導(dǎo)出合規(guī)管理工作的主要目標(biāo)：第一，確保無案件；第二，確保無安全責(zé)任事故；第三，確保無違規(guī)經(jīng)營行為；第四，建設(shè)風(fēng)險管控工作和案件防控工作的長效機(jī)制，不斷提升風(fēng)險管控能力和可持續(xù)發(fā)展能力；第五，努力實現(xiàn)監(jiān)管評價達(dá)到較高的等級，逐步把合規(guī)打造成一個卓越品牌。這幾個目標(biāo)是并行的，也是遞進(jìn)的，防控案件只是最基本、最底線的要求，打造合規(guī)品牌才是戰(zhàn)略性目標(biāo)，必須孜孜以求、長期奮斗才能夠?qū)崿F(xiàn)。

二、統(tǒng)一思想，深刻認(rèn)識合規(guī)管理的極端重要性

1、加強(qiáng)合規(guī)管理是城商行進(jìn)入新的發(fā)展階段的必然要求。要加快發(fā)展，必須正視幾個基本事實：（１）基因不好。城商行前身是各自為戰(zhàn)、一盤散沙的城市信用社，風(fēng)險意識差，制度意識差，存在違規(guī)經(jīng)營的巨大慣性。對內(nèi)控建設(shè)的成效和全員的合規(guī)意識不可估價太高，雖有一些小的進(jìn)步，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而且稍一放松就會出現(xiàn)巨大反彈。（２）能力瓶頸。目前城商行員工隊伍素質(zhì)仍然偏低，特別是各級管理者專業(yè)水平不足，缺乏統(tǒng)籌兼顧的能力，一說抓風(fēng)險就忘了業(yè)務(wù)，一說抓業(yè)務(wù)就忘了風(fēng)險，執(zhí)行制度僵化和制度意識淡薄并存，如果不堅持抓合規(guī)管理，很容易形成大面積的違規(guī)反彈。（３）基礎(chǔ)薄弱。作為一家小銀行，城商行總體風(fēng)險管控能力還比較差，這是一個基本事實。一個銀行最核心的能力就是風(fēng)險管控能力，如果不加強(qiáng)合規(guī)管理，風(fēng)險管控能力不提高，產(chǎn)品就出不來，發(fā)展就快不了，一切宏圖偉略只能是紙上談兵。

2、加強(qiáng)合規(guī)管理是適應(yīng)目前經(jīng)營環(huán)境的客觀要求。（１）監(jiān)管政策趨嚴(yán)。從大的監(jiān)管政策來看，我國銀行業(yè)監(jiān)管與國際慣例接軌的步伐越來越快，對合規(guī)經(jīng)營的要求越來越高。從城商行群體來說，監(jiān)管政策從扶持走向嚴(yán)管，已經(jīng)走過了適度容忍期?？客稒C(jī)、靠變通、靠打擦邊球越來越走不通了。（２）城商行日益成為監(jiān)管關(guān)注的焦點(diǎn)。從去年四季度開始，隨著城商行成為新增信貸主力，監(jiān)管部門對城商行的關(guān)注越來越多，也越來越深入。今年銀監(jiān)會要求以公司治理和貸款新規(guī)為抓手強(qiáng)化風(fēng)險管控，而且明確提出了一些重要合規(guī)性指標(biāo)的達(dá)標(biāo)時間表，對這些要求，必須認(rèn)真對待，堅決執(zhí)行。（３）只有合規(guī)經(jīng)營才能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。從同業(yè)競爭來看，目前各家銀行都在尋找新的出路，比如招商銀行就提出要“二次轉(zhuǎn)型”。與大環(huán)境相適應(yīng)，城商行必須進(jìn)行重大戰(zhàn)略調(diào)整，走差異化、精細(xì)化、特色化發(fā)展道路。這些調(diào)整客觀上也為合規(guī)經(jīng)營創(chuàng)造了條件。必須教育員工明白一個基本道理，只有合規(guī)經(jīng)營才會有光明的未來，靠違規(guī)求發(fā)展是不可持續(xù)的。

3、加強(qiáng)合規(guī)管理是城商行加快發(fā)展和實施經(jīng)營轉(zhuǎn)型的迫切要求。越是加快發(fā)展，越要加強(qiáng)合規(guī)管理。如果只是“沖”而沒有適度的“控”，就會翻車。合規(guī)經(jīng)營是加快發(fā)展的必要條件。只有把合規(guī)管理做好，監(jiān)管評級達(dá)到一定層次，才能跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。只有風(fēng)險管控能力真正提升了，作為小銀行才敢于走出去，才能夠在巨大的藍(lán)海中游泳而不被淹死。同時，“個、微、小”等草根性客戶群為合規(guī)管理提出了新要求。這些客戶千差萬別，魚龍混雜，如果員工隊伍不過關(guān)，很可能犯錯誤，良好的風(fēng)氣極容易被撕開口子。只有加強(qiáng)合規(guī)管理，才能通過轉(zhuǎn)型樹品牌，否則就會損害品牌，走向我們良好愿望的反面。

三、創(chuàng)新理念，大力弘揚(yáng)合規(guī)文化 合規(guī)管理并不是一項新工作，但是我們對這項工作的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，從理念層面看還很不到位。對合規(guī)文化，至少可細(xì)化為以下幾個理念：

1、“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。只有合規(guī)經(jīng)營，才能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。只有合規(guī)，才能形成鞏固的核心競爭力。合規(guī)雖然不直接創(chuàng)造價值，但是如果不合規(guī)操作，就會損害經(jīng)營利潤和價值創(chuàng)造。

2、“人人合規(guī)操作”的理念。每個人都必須按制度操作，牢固樹立制度高于一切的意識。任何人都不得凌駕于制度之上。制度需要不斷完善，但是在修訂之前，任何人都不得隨意變通執(zhí)行。

3、“合規(guī)從高層做起”的理念。許多制度的廢棄，看似在員工身上，其實根源是在高層?；蛘卟粡膰?yán)管理，不從嚴(yán)要求；或者不率先垂范，不認(rèn)真執(zhí)行。只有堅持“合規(guī)從高層做起”，才能打破看領(lǐng)導(dǎo)眼色行事的怪圈，真正做到對制度負(fù)責(zé)。

4、“內(nèi)控優(yōu)先”的理念。做任何一項業(yè)務(wù)，都要先完善制度，在風(fēng)險可控的前提下進(jìn)行。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，再不斷完善制度，形成一個螺旋式上升的良性循環(huán)。

5、“不踩紅線”的理念。既要執(zhí)行外部制度，也要執(zhí)行內(nèi)部制度，特別是要嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策，堅守合規(guī)性監(jiān)管底線，對“踩紅線”的業(yè)務(wù)堅決不做，不能因蠅頭小利而犧牲合規(guī)經(jīng)營。要認(rèn)真執(zhí)行好“三個辦法一個指引”（《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》），自覺維護(hù)貨幣政策和監(jiān)管政策的嚴(yán)肅性。

6、“清茶一杯”的理念。晉城商行提出了“清茶一杯”的自律文化，應(yīng)進(jìn)一步引申，不僅僅是授信業(yè)務(wù)人員，每一名商行人都要做到“清茶一杯”。加強(qiáng)全員職業(yè)操守建設(shè)，全力打造“干干凈凈做業(yè)務(wù)，清清白白交客戶”的自律文化品牌。

7、“流程銀行”的理念。積極探索優(yōu)化業(yè)務(wù)流程的有效途徑，建立“流程專員”制度，做好日常性的問題管理。要把合規(guī)要求體現(xiàn)在流程中，通過流程推進(jìn)合規(guī)管理，強(qiáng)化風(fēng)險管控。

8、“科技先行”的理念。在當(dāng)今信息化時代，我們的一切工作都要通過科技來實現(xiàn)?？萍疾恢С?，許多工作都是白忙活。在合規(guī)管理中，也要充分發(fā)揮科技的力量，否則就做不到位。

四、不斷探索，構(gòu)建合規(guī)管理工作的運(yùn)行模式 合規(guī)管理是一項全行性的工作，涉及方方面面和各個環(huán)節(jié)，起步并不難，但要真正做深入、做到位卻十分不易。要打造合規(guī)品牌，就必須不斷探索切實有效的具體運(yùn)行模式。從目前看，至少要做實以下三個要點(diǎn)：

1、明確合規(guī)主管部門。經(jīng)營層要確立一個合規(guī)管理工作的主管部門，負(fù)責(zé)對全行合規(guī)工作的統(tǒng)籌、安排、檢查和考核。董事會辦公室對合規(guī)管理工作進(jìn)行必要的指導(dǎo)和督辦，并將合規(guī)主管部門的履職情況納入審計范圍。

2、完善風(fēng)險管控體系，認(rèn)真落實好合規(guī)管理的各項具體要求。做實董事會風(fēng)險管理委員會，提升董事的履職能力。積極探索首席風(fēng)險官制度。經(jīng)營層相關(guān)委員會和風(fēng)險管理部門要積極推動落實風(fēng)控措施和合規(guī)要求，對各部門加強(qiáng)專業(yè)指導(dǎo)，對各支行建立垂直化的風(fēng)險管理體制。建立風(fēng)險自評估體系和機(jī)制，全面構(gòu)建案件防控的長效機(jī)制。董事會負(fù)責(zé)推動，經(jīng)營層具體執(zhí)行，監(jiān)事會對董事會和經(jīng)營層履職進(jìn)行監(jiān)督，形成齊抓共管的風(fēng)險管控和合規(guī)管理機(jī)制。

3、發(fā)揮內(nèi)部審計的強(qiáng)大力量，加大合規(guī)性審計力度。合規(guī)性審計是最基本的內(nèi)部審計事項，一定要注重細(xì)節(jié)，常抓不懈。目前晉城商行在董事會層面設(shè)立了董辦審計處，在經(jīng)營層設(shè)立了合規(guī)監(jiān)察部，在監(jiān)事會設(shè)立了監(jiān)事會辦公室，這三個部門都具有內(nèi)部審計職能，各有側(cè)重，互為補(bǔ)充，構(gòu)成一個強(qiáng)大的內(nèi)部審計體系。董辦審計處是董事會審計委員會的日常辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和主導(dǎo)全行內(nèi)審工作，組織實施重大內(nèi)審項目；合規(guī)監(jiān)察部對董事會審計委員會和經(jīng)營層雙線負(fù)責(zé)，重點(diǎn)做好基礎(chǔ)性、日常性和配合性審計項目；監(jiān)事會辦公室以監(jiān)督董事會和經(jīng)營層履職為主，重點(diǎn)發(fā)揮內(nèi)部審計的評價職能。與監(jiān)管部門對接由合規(guī)監(jiān)察部牽頭，與外部審計對接由董事會審計委員會負(fù)責(zé)。董辦審計處和經(jīng)營層審計部門負(fù)責(zé)推動銀監(jiān)會《內(nèi)部審計指引》的落實，整合內(nèi)外部力量，認(rèn)真組織好合規(guī)性審計、內(nèi)控審計、風(fēng)險審計、信息科技審計、財務(wù)會計審計、資本評估審計、機(jī)構(gòu)運(yùn)營審計和管理人員履職審計等重要審計項目，充分發(fā)揮內(nèi)部審計的監(jiān)督、評價和咨詢功能。

五、狠抓落實，確保合規(guī)管理工作收到實效

重點(diǎn)要抓好“四個到位”：一是內(nèi)控制度建設(shè)要到位。以風(fēng)險控制為主線，以合規(guī)管理為底線，結(jié)合城商行不斷發(fā)展的實際，認(rèn)真落實好各項監(jiān)管要求，不斷完善各項規(guī)章制度，消滅合規(guī)盲點(diǎn)，有效堵塞漏洞。二是具體推動措施要到位。要樹立先進(jìn)典型，對于好的做法、成功的經(jīng)驗、先進(jìn)事跡、模范人物要善于總結(jié)和及時推廣，努力形成一種人人奮發(fā)向上的良好氛圍。要抓好案例剖析，各部門、各支行都要深入調(diào)查研究，及時發(fā)現(xiàn)本行合規(guī)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，認(rèn)真分析問題，標(biāo)本兼治、舉一反三地解決問題，通過活生生的案例，使全行員工受教育。要抓好預(yù)警和預(yù)案系統(tǒng)的建設(shè)，盡快提高我行對異常情況的快速反應(yīng)能力和應(yīng)變能力，做到臨危不亂，處理果斷。三是檢查糾改要到位。一定要嚴(yán)查細(xì)糾，防微杜漸。該查的一定要查出來，該查出而沒有查出來的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)失職的責(zé)任。查出來的問題一定要糾改，要加強(qiáng)后續(xù)的跟蹤檢查，對屢查屢犯的要分析是態(tài)度問題還是習(xí)慣問題，是個性問題還是共性問題，對確實不能適應(yīng)工作要求的，應(yīng)當(dāng)堅決拿下。四是查處問責(zé)要到位。一定要下大決心，花大力氣，切實抓好對責(zé)任人的查處和對管理人員的問責(zé)工作。要明確合規(guī)管理的責(zé)任體系和查處辦法，一級對一級負(fù)責(zé)。對問題查處要從嚴(yán)從重從快，決不姑息縱容。各級管理者要敢抓敢管，對下屬有問題而不敢按規(guī)定處理、怕得罪人、上交矛盾、甚至幫助下屬隱瞞問題的，一定要嚴(yán)肅問責(zé)。

第二篇：打造城市文化品牌

小論文

打造城市文化品牌

——以黃石市為例

09資環(huán)胡偉0914021031

一、引言

在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展、科技日益發(fā)達(dá)的社會，什么競爭力越來越引起我們的注意力呢？是文化！作為軟實力的文化，日益成為國家之間競爭的重要手段。而什么又是國家區(qū)別于國家，城市區(qū)別于城市的重要標(biāo)志呢？是品牌！隨著時代的發(fā)展，品牌日益成為國家和地區(qū)的象征，成為最好的宣傳手段。作為國家部分的城市，為了提高自己的核心競爭力，又應(yīng)該怎樣打造自己的城市品牌文化呢？于是，我們又引出了一系列問題，什么是文化？什么是品牌？如何打造城市文化品牌？這是我們打造城市文化品牌所急需解決的問題。本文主要說明黃石城市品牌文化的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀，對比黃石市的品牌文化建設(shè)和其他類品牌文化的建設(shè)，希望對黃石市的品牌文化建設(shè)有所幫助。

二、摘要

從廣義上說，文化是指一個國家或民族的歷史、地理、風(fēng)土人情、傳統(tǒng)習(xí)俗、生活方式、文學(xué)藝術(shù)、行為規(guī)范、思維方式、價值觀念等，文化是一個民族的精神和靈魂，是地區(qū)發(fā)展和民族進(jìn)步振興的強(qiáng)大力量。而品牌是用來識別不同的產(chǎn)品和服務(wù)，與競爭對手區(qū)分的用文字、符號、標(biāo)識、圖案、顏色等要素構(gòu)成的事物或是他們的組合體。從廣義上說，品牌是住、智慧與精神的載體，大到一個國家、民族，小到個人或一件普通的商品，在各自的活動領(lǐng)域中都有他們的主張，品牌就是用來區(qū)別和展示這些主張的特有的名稱和標(biāo)記。以城市為載體，將文化寓于品牌打造和宣傳之中，于是就構(gòu)成了城市品牌文化。城市品牌文化是一個城市內(nèi)在歷史底蘊(yùn)和外在品味特征的綜合體現(xiàn)，是城市綜合競爭力的集中體現(xiàn)。黃石素有“礦冶之鄉(xiāng)”“青銅古都”的美譽(yù)，青銅文化發(fā)展歷史悠久，有一輝煌的過去，但在今天的城市文化品牌打造上令人堪憂，如何打造城市文化品牌是我們研究的一個問題。

三、關(guān)鍵字：文化品牌城市文化品牌黃石

四、正文

黃石市，地處我國東南部，礦冶資源豐富，在幾千年的歷史發(fā)展中，黃石依托其豐富的礦冶資源稟賦而形成了其獨(dú)具特色的礦冶文化。這種礦冶文化不僅像一根紅線貫穿了黃石數(shù)千年產(chǎn)業(yè)發(fā)展的歷史，也為黃石今天的存在和發(fā)展奠定了產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。然而隨著礦產(chǎn)資源的枯竭，這一礦產(chǎn)資源城市的生存與發(fā)展也面臨挑戰(zhàn)。

大冶銅綠山古礦遺址，位于大冶市區(qū)西南的大冶湖邊，北距長江不遠(yuǎn)，并且又水道相通。它是我國已發(fā)現(xiàn)的時代最早(最早可以早到西周以前)、延續(xù)時間最長（到戰(zhàn)國以后）、規(guī)模最大（僅煉渣就有50萬噸）的一處最古老的礦冶遺址。其最古老的礦井距今已有三千一百多年。大冶是世界著名的銅鐵產(chǎn)地，我國目前最大的粗銅基地大冶有色金屬公司就在這里，銅綠山是他的主要礦區(qū)。夏商青銅文化與大冶銅有著密切的關(guān)系。曾有史記載“帝孜孜以求江南銅礦”。公元前2070年，禹之子啟建立夏朝，手工業(yè)有很大發(fā)展，最重要的是青銅工業(yè)。從銅綠山的古礦遺址的發(fā)掘考古資料來看，遠(yuǎn)在殷小乙時期，中華先民就致力于銅礦的采掘及冶煉。從殷商、西周、春秋、戰(zhàn)國到西漢，前后延續(xù)千余年的時間，大冶地區(qū)的勞動人民創(chuàng)造了燦爛的青銅文化。大冶，唐天佑二年（公元905年）置青山院，北宋乾德五年（公元967年）南唐置縣，區(qū)“大興冶爐”之意，得名大冶。大冶鐵礦，露天開采含鐵富集品質(zhì)優(yōu)良。據(jù)史書記載，公元226年，孫權(quán)在鄂州大興冶爐，開采銅鐵制刀劍，并將采鐵之山定名為“鐵山”。南宋朝廷于1180年在鐵山設(shè)置鐵山寨。1374年，朱元璋置興國冶，鐵山成為

興國冶官鐵的主要產(chǎn)地，年產(chǎn)量在50萬公斤以上，鐵山遂為明朝疆域版圖上的正式地名。在近代洋務(wù)運(yùn)動中，作為清朝中興之臣的湖廣總督張之洞，堅持以“師夷長技以自強(qiáng)，師夷長技以求富”的理念，力求清廷的支持，興辦實業(yè)。張之洞在武漢興辦了湖北槍炮廠、漢陽鐵廠和布紗絲麻四紡織品官局等近代工業(yè)企業(yè)，由他主持和各級官員的支持組建了以湖北黃石鐵礦和江西萍鄉(xiāng)煤礦等資源為紐帶的跨地域、中國近代第一家鋼鐵聯(lián)合企業(yè)——漢冶萍煤鐵公司。大冶鐵礦成為亞洲最早、最大的跨地區(qū)跨行業(yè)集團(tuán)公司的一個重要部分。

新中國成立后，黃石礦產(chǎn)資源回到人民手中，人民開始有繼續(xù)開始了轟轟烈烈的礦冶！礦山資源是武鋼集團(tuán)的重要的原料基地。大冶鐵礦不僅生產(chǎn)鐵礦，同時也曾興爐火冶煉。上個世紀(jì)70年代初，正當(dāng)武鋼高爐亟待優(yōu)質(zhì)礦石時，大冶鐵礦在鐵門坎發(fā)現(xiàn)二十余噸煉銅留下的的爐渣，其中含純鐵51.5%左右?！皾h冶萍”聯(lián)合企業(yè)帶動了黃石的冶煉、運(yùn)輸、電力、水泥等重工業(yè)的興起！大冶鐵礦的發(fā)展是矚目的。它有著許多第一。大冶鐵礦是毛澤東視察過的唯一的鐵礦山。毛主席十分重視大冶鐵礦的發(fā)展。1958年9月15日，毛主席來到礦山視察，聽取了礦山領(lǐng)導(dǎo)的匯報，慰問了采礦工人，對礦山的成績給予了充分的肯定并提出了期望。同時中國第一支大型地質(zhì)勘探隊——429地質(zhì)勘探隊在這里成立；中國第一批女地質(zhì)隊員在這里誕生。

縱觀黃石礦冶文化的歷史發(fā)展不得不承認(rèn)其作為一個城市的品牌文化——礦冶，正因為其豐富的礦冶，形成了開發(fā)礦冶的區(qū)域，進(jìn)而發(fā)展成為一個礦冶文化城市，是典型的依托礦產(chǎn)資源而形成的城市。

（二）發(fā)展現(xiàn)狀

文化具有傳承性，礦冶文化也不例外，其傳承方式包括物質(zhì)的方式，精神的方式和行為的方式，如歷史上保存下來的不同時期的礦冶實物等就是物質(zhì)的傳承，而精神的傳承包括一些礦冶傳說、礦冶信仰、礦冶精神等通過口耳等流傳下來，行為的傳承性則是一些礦冶行為習(xí)慣經(jīng)過數(shù)千年的礦冶活動等固定下來，礦冶資源正是具有這些不同于自然資源的特質(zhì)，所以愈來愈成為資源型城市轉(zhuǎn)型的重要推動力，資源型城市往往因礦而生，因礦興市，但隨著工業(yè)化、城市化的加劇，又常面臨資源衰減、生態(tài)惡化、環(huán)境污染等問題的威脅，礦冶城市這一文化品牌正在失去其優(yōu)勢，如何沿襲其“礦冶城市”這一城市文化品牌又不失時機(jī)地豐富其城市文化品牌是我們需要思考的問題。

黃石經(jīng)過幾千年的歷史發(fā)展，資源已經(jīng)瀕臨枯竭，隨著城市的發(fā)展和環(huán)境的惡化，礦冶城市的這一文化品牌正在失去其優(yōu)勢，如何打造黃石的城市文化品牌是我們的主要任務(wù)。

（三）對比運(yùn)用文化創(chuàng)意和感性訴求來打造品牌

伏特加的本質(zhì)是40%的純酒精加上60%的無礦物水，最初作為醫(yī)藥和火藥的必需品起源于俄羅斯。18世紀(jì)蒸餾技術(shù)和過濾技術(shù)的局部發(fā)展和19世紀(jì)全球消費(fèi)市場的巨大需求成就了部分奢侈品牌。隨著設(shè)備、技術(shù)的全面發(fā)展、擴(kuò)散以及學(xué)院研究的進(jìn)步，伏特加開始走向從奢侈品到必需品的回歸之路。然而，既已得勢的壟斷企業(yè)們并不甘心就此而失去壟斷利潤，早已開始并正加緊營銷攻勢，強(qiáng)化洋酒行業(yè)早已怨聲載道的不正當(dāng)競爭手段，建立市場壁壘，竭力維持其領(lǐng)導(dǎo)地位。

俄羅斯伏特加已經(jīng)達(dá)到了壟斷酒類市場的地位，但是瑞士人以絕對的自信開創(chuàng)了“絕對伏特加”，絕對的純凈水釀制！當(dāng)然，這不是一種盲目的自信，這是有根據(jù)的，瑞士人深知從原料、釀酒技術(shù)上超越不了俄羅斯的伏特加，但是我他相信自己可以做得更好。采用單一的、當(dāng)?shù)氐脑牧狭罱^對伏特加公司可以全面的掌握生產(chǎn)中的一個細(xì)節(jié)，從而確保每一滴伏特加都能達(dá)到絕對頂級的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，甚至包括絕對伏特加的完美酒瓶——瑞典古老藥瓶的靈感再現(xiàn)——也是在蒸餾廠附近產(chǎn)生的，酒瓶制造時，特別選用了含鐵量較低的原材料，以保證其晶瑩剔透，而在裝瓶之前，每個酒品也必須得到清洗。從硬性條件上得到了保證，絕對伏特加又走一條感性訴求的道路，通過廣告的力量，運(yùn)用文化品牌的宣傳，使其產(chǎn)品迅速走

紅。他宣揚(yáng)品牌的手段很獨(dú)特，只要你能看到的地方就會有完美的絕對伏特加的酒瓶子，比如說酒瓶在水面上的投影，酒瓶在人的特別的口型上，酒瓶在天橋上等等，有的地方如果不仔細(xì)看的話根本不會領(lǐng)悟他的意思，這是絕對吸引人的眼球，絕對讓你驚嘆不止的。通過大膽的想像和實踐，絕對伏特加在情感上引起人們的共鳴，從而在硬件和軟件上絕對征服顧客。他通過一種富有創(chuàng)造性的廣告向人們宣揚(yáng)只要你能想得到的地方，就會有絕對伏特加。這也許就是絕對伏特加能夠?qū)⑽幕蛩剡\(yùn)用與品牌打造上，從而在俄羅斯伏特加的市場上開創(chuàng)自己的絕對伏特加的原因吧。

雖然這個例子是運(yùn)用文化品牌宣傳產(chǎn)品的，但是其原理就是將文化寓于品牌宣傳中，只要你想得到的地方就會有我的存在，這一品牌打造的原理是同樣可以運(yùn)用于城市文化品牌建設(shè)的。同時，他教會我們?nèi)绻缬布蠑巢贿^競爭對手，但我們可以從軟件上突破。

（四）打造黃石文化品牌的對策

1、宣傳環(huán)境保護(hù)措施，打造綠色城市

環(huán)境是城市的眼睛，所以，打造城市文化品牌，環(huán)境很重要，所以黃石市政府要結(jié)合哥本哈根會議上提出的低碳精神，嚴(yán)格限制礦產(chǎn)冶煉的排所以黃石市政府應(yīng)出臺相應(yīng)的地方性法律法規(guī)污量，對礦冶開采做出限制，防止地面塌陷。同時嚴(yán)禁開采時利用各種化學(xué)物品，污染農(nóng)田和地下水，實現(xiàn)綠色產(chǎn)出，打造綠色城市。

2、宣揚(yáng)品牌的力量，打造地域礦冶文化

品牌是具有特定內(nèi)涵知名和美譽(yù)的標(biāo)識是智慧與精神的載體，所以作為礦冶城市的黃石，要大力宣揚(yáng)礦冶文化，構(gòu)建城市主題文化，彰顯城市特色——礦業(yè)城市。繼續(xù)發(fā)揚(yáng)礦冶文化蘊(yùn)含的“艱苦奮斗、求真務(wù)實、創(chuàng)新爭先”的城市精神，實現(xiàn)城市文化的可持續(xù)發(fā)展，提高城市競爭力。

3、發(fā)展礦冶文化旅游業(yè)

除了銅綠山遺址外，區(qū)的古礦冶遺址還有花爐山、銅山口、獅子山銅礦、葉花香銅礦遺址等。此外，礦山公園還有“黃石地毛主席雕像”、“亞洲第一天坑”、“石海綠洲”、“礦冶峽谷”、“礦業(yè)博覽”、“井觀。這一系列的旅游景觀，群集狀況好，地域組合好，旅游業(yè)的發(fā)展條件得天獨(dú)厚。所以，黃石市政府應(yīng)依托礦冶資源的有利條件大力發(fā)展旅游業(yè)，同時促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

4、借助礦冶文化，形成共享品牌

意識開辟專題博物館，通過博物館展示礦業(yè)工人的精神風(fēng)貌，以突出礦業(yè)工作區(qū)的看歷史感和厚重感，同時激發(fā)社會參與感和認(rèn)同感。二是公共休息空間模式，在礦冶工業(yè)舊址上建造一些公眾可以參與的游樂設(shè)施，作為人們休閑和娛樂的場所。三是工業(yè)旅游與購物旅游相結(jié)合的綜合開發(fā)模式。四是工業(yè)博覽與商務(wù)旅游開發(fā)模式。五是將礦冶工業(yè)遺產(chǎn)改造為創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、現(xiàn)代藝術(shù)區(qū)，用以闡釋現(xiàn)代藝術(shù)、大型雕塑、裝置藝術(shù)等?？傊?，借助礦冶文化，形成一系列的礦冶文化共享品牌，從而走出去。

5、運(yùn)用廣告的力量，形成地域特色

借鑒絕對伏特加宣揚(yáng)自已品牌的手段，運(yùn)用創(chuàng)意的廣告文化，將礦冶文化作為一個基礎(chǔ)，宣傳自己的城市文化品牌，形成品牌文化的輻射帶，將城市文化品牌打出去。

五、結(jié)束語

品牌傳遞的是一種精神，一種區(qū)別于競爭對手的特色，沒有品牌的競爭是無力的競爭，沒有品牌的市場是脆弱的市場，沒有品牌的企業(yè)是危險的企業(yè)，那么，沒有品牌的城市將會是沒有生命力的城市。所以，還等什么呢，快點(diǎn)打造自己的城市文化品牌吧。

第三篇：對加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)信貸文化的思考

合規(guī)信貸文化，是指商業(yè)銀行在信貸實踐活動中形成的、信貸人員普遍認(rèn)可并共同遵守的信貸經(jīng)營管理的行為規(guī)范和價值理念的總和。它是商業(yè)銀行與客戶之間形成互信互惠良性發(fā)展的助推器；是促進(jìn)商業(yè)銀行信貸管理、提高信貸質(zhì)量、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的內(nèi)在動力。它具有四個功能，即對商業(yè)銀行員工的思想、文化的整合功能，對商業(yè)銀行員工的激勵功能，對商業(yè)銀行員

工的約束功能，對商業(yè)銀行形象的塑造功能。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把增量信貸風(fēng)險有效控制住，使存量信貸風(fēng)險盡可能地得到化解，是事關(guān)商業(yè)銀行長遠(yuǎn)穩(wěn)健與持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略抉擇。因此，加強(qiáng)信貸合規(guī)文化建設(shè)，就必須堅持“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”的信貸工作理念，這是因為：“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)和規(guī)范信貸經(jīng)營管理活動，確立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營理念，以持續(xù)的盈利能力和優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量推動信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康快速發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要不斷強(qiáng)化資本約束，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；“審慎、規(guī)范、穩(wěn)健”，就是要堅持依法合規(guī)經(jīng)營，堅持從嚴(yán)治行。以往在金融領(lǐng)域發(fā)生的一系列經(jīng)濟(jì)案件和信貸違法違規(guī)違紀(jì)案件證明，依法合規(guī)經(jīng)營不僅是規(guī)范經(jīng)營行為的需要，是有效防范風(fēng)險的需要，更是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

近年來，全國農(nóng)行系統(tǒng)的信貸工作認(rèn)真貫徹落實總行制定的“信貸新規(guī)則”，信貸各項管理制度不斷完善，業(yè)務(wù)流程更加合理，按權(quán)限、按流程、按制度辦理信貸業(yè)務(wù)正在成為全行信貸從業(yè)員工的自覺行動，基礎(chǔ)管理工作更加扎實，業(yè)務(wù)經(jīng)營日趨規(guī)范，發(fā)展日趨理性，與此同時，信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險和信譽(yù)風(fēng)險在規(guī)范化管理的前提下，被較好的識別、量化和化解，基本上實現(xiàn)了“橫向平衡制衡”和“縱向權(quán)限制約”的運(yùn)作機(jī)理。但是，我們還必須清醒地看到，由于對“信貸新規(guī)則”還存在認(rèn)識上的差異或不足，加之執(zhí)行力度不一樣，因而還存在這樣或那樣的問題。一是在市場定位上貪大求全，對信貸客戶的選擇缺乏科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)。由于普遍缺乏深入細(xì)致和具體量化的市場分析，不是根據(jù)自身的特點(diǎn)、經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力來選擇適合自己的客戶，而是一味地追求規(guī)模大、排名前、實力強(qiáng)的客戶，常常在少數(shù)目標(biāo)客戶上“扎堆”。二是缺乏系統(tǒng)的分析工具、管理流程和信息系統(tǒng)。由于對客戶進(jìn)行風(fēng)險分析和市場價值判斷的時候，大多采用定性的、經(jīng)驗的分析方法，信貸分析處于較低水平。三是與制度建設(shè)相比，制度教育相對滯后，部分員工的制度觀念需要進(jìn)一步更新，一些制度還沒有被員工理解和掌握，“不知不覺”中違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象時有發(fā)生，反映在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，還存在著貸款調(diào)查流于形式、調(diào)查報告質(zhì)量不高，貸款調(diào)查手段滯后、形式單一，對貸款企業(yè)的財務(wù)信息真實性的甄別能力較差，對擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保能力分析判斷不準(zhǔn)等；反映在貸款審查環(huán)節(jié)，還存在著抵押物未辦理保險，抵押物存在較大潛在風(fēng)險等不規(guī)范的現(xiàn)象；反映在貸后管理環(huán)節(jié)，還存在著未落實限制性條款，借款人未按規(guī)定用途使用信貸資金，未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，對客戶出現(xiàn)的各種信貸風(fēng)險預(yù)警信息未及時報告、反饋，未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)營主責(zé)任人責(zé)任移交制度等。四是在一些部門、一些單位、一些崗位仍然存在著制度執(zhí)行不力、有章不循的問題。制度規(guī)定往往建立在效益、效率與風(fēng)險控制的平衡點(diǎn)上，部分同志偏面地認(rèn)為有些制度規(guī)定影響了辦事效率，增加了經(jīng)營成本，執(zhí)行制度不積極、不主動、不到位。五是對內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題重視不夠，存在著頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳問題。往往是在甲處發(fā)現(xiàn)的問題甲處整改，形成今天在這里查出來的問題，明天在其它單位仍然能夠找得到，不能舉一反三。六是社會環(huán)境對信貸工作壓力有增無減。全國金融系統(tǒng)中大案要案不斷，出現(xiàn)了大案要案由管理層向操作層轉(zhuǎn)移，由外部作案向內(nèi)部或內(nèi)外部勾結(jié)作案轉(zhuǎn)變，涉案金額不斷增大，損失更加嚴(yán)重。

合規(guī)信貸文化形成是一個漸進(jìn)的漫長的過程，它的形成要經(jīng)歷“管理層倡導(dǎo)→制度強(qiáng)化→經(jīng)營管理多方面的潛移默化→全體信貸人員由衷的信服并自覺地在日常信貸行為中體現(xiàn)出來”這樣一個過程。因此構(gòu)建合規(guī)信貸文化不可能一蹴而就，它需要商業(yè)銀行經(jīng)營管理者長期地、持之以恒地倡導(dǎo)和培育。

一、以德治行，育人為先，增強(qiáng)從業(yè)人員的職業(yè)忠誠度。任何文化的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)都是人，合規(guī)信貸文化也不例外。任何內(nèi)控制度都不能面面俱到，商業(yè)銀行管理層應(yīng)思考如何逐漸在商業(yè)銀行內(nèi)部形成道德約束力。以人為本是德育的關(guān)鍵，誠信和道德的重建是合規(guī)信貸文化確立的根本，是一門對人的思維改造的藝術(shù)。“欲影正者端其表，欲下廉者先其身”，商業(yè)銀行高級管理人員必須身體力行，率先垂范，正如孔子所說“先有司”，即一是要出色地完成本職工作，二是要在工作狀態(tài)和職業(yè)精神上給下屬帶一個好頭。只有揚(yáng)棄居高臨下的官場作風(fēng)，員工才會以誠相待；只有樹立良好的道德行為規(guī)范，正氣才能主導(dǎo)工作氛圍。合規(guī)信貸文化的內(nèi)涵很大程度上是信貸人員、中高級管理人員的道德的回歸。由于信貸業(yè)務(wù)存在著許多不確定性，不能也不可能通過剛性的制度來確定未來的收益和風(fēng)險，制度的完善只能降低而不能消除信貸員與管理層信息不對稱的矛盾，信貸風(fēng)險的控制一定程度上要依靠員工愛行敬業(yè)的精神，而這種精神是合規(guī)信貸文化的培養(yǎng)土壤，有著潤物細(xì)無聲，功到自然成的效用。

二、推進(jìn)商業(yè)銀行制度創(chuàng)新。規(guī)章制度具有剛性特征，對員工職業(yè)行為是一種硬約束。一是完善商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。完善公司治理結(jié)構(gòu)是我國國有商業(yè)銀行改革的核心。良好的公司治理結(jié)構(gòu)正是確保銀行利益、相關(guān)者利益均衡的制度安排，它是商業(yè)銀行健康運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展的基石，是實現(xiàn)商業(yè)銀行價值最大化目標(biāo)的制度保障。商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)不是一成不變的，它也要隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展不斷突破、創(chuàng)新與完善。我國商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行要以國際最佳做法和銀監(jiān)會頒布的改革指引為參照，以公司治理改革為核心，理清產(chǎn)權(quán)關(guān)系，不斷改革內(nèi)部管理體制，強(qiáng)化財務(wù)約束和風(fēng)險防范機(jī)制，建立有效的激勵約束機(jī)制，徹底轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，從根本上防范信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。二是強(qiáng)化制度教育。中國農(nóng)業(yè)銀行2000年4月出臺的“信貸新規(guī)則”是在總結(jié)近年來全行信貸工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，針對存在的信貸決策行為不規(guī)范、道德風(fēng)險、能力風(fēng)險等問題，所作的規(guī)范信貸決策行為和經(jīng)營行為的一系列文件的總稱，是現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸運(yùn)作機(jī)理在農(nóng)業(yè)銀行的具體運(yùn)用，是信貸管理制度的一次創(chuàng)新。因此，必須切實加大教育灌輸力度。一方面，通過長期地、持之以恒地灌輸教育，努力在全行上下培育、形成一種“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)文化。另一方面，通過高頻率的、經(jīng)常性的檢查，努力在全行上下形成一種優(yōu)美的執(zhí)行文化，就是全行每一位干部員工都能把善抓執(zhí)行作為增強(qiáng)一級法人意識的政治素養(yǎng)來追求；把善抓執(zhí)行作為當(dāng)好稱職領(lǐng)導(dǎo)、合格員工的履職能力來提高；把善抓執(zhí)行作為雷厲風(fēng)行、令行禁止的高效作風(fēng)來提倡；把善抓執(zhí)行作為上行下效、政令暢通的經(jīng)營環(huán)境來建設(shè)；把善抓執(zhí)行作為一種積極主動、忘我投入的工作激情來培養(yǎng)；把善抓執(zhí)行作為提高團(tuán)隊?wèi)?zhàn)斗力、凝聚力和競爭力的必由路徑來創(chuàng)造。三是在全行確立嚴(yán)格的管理思想和管理理念。即審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的理念；一心一意辦商業(yè)銀行的理念；一級法人理念，授權(quán)經(jīng)營理念；利益服從風(fēng)險控制、發(fā)展服從規(guī)則制約的理念；精細(xì)化、主動型、動態(tài)型管理理念；資本約束理念；依法合規(guī)經(jīng)營，主動、自覺接受監(jiān)管理念，讓這些理念深入全行所有干部員工的內(nèi)心，注入全行所有干部員工的骨髓，使這些理念變?yōu)槿懈刹繂T工規(guī)范的、自覺的行為。

三、建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制和信貸激勵機(jī)制。道德的培育與制度的創(chuàng)新是相輔相成的，我們不可能憑空甄別員工的品質(zhì)，故而從信貸調(diào)查到信貸各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都應(yīng)明確各自的責(zé)任。責(zé)任追究作為一種事后控制辦法，具有持久的震懾力。因此，最為重要的是把這些制度性安排與技術(shù)性安排落實到每一個干部員工身上，使得出現(xiàn)什么問題，就應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任，并建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制，真正落實“合規(guī)從高層做起”的理念。加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對因違規(guī)出現(xiàn)資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，要嚴(yán)格追究各級管理者的責(zé)任。在明確責(zé)任、建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制的基礎(chǔ)上，還必須改革現(xiàn)行的分配制度，實施有效的激勵機(jī)制。一是制定合理的業(yè)績評價與收入分配制度；二是重視信貸人員的職業(yè)生涯設(shè)計和規(guī)劃，使每一位信貸人員都有明確的個人奮斗目標(biāo)；三是要建立暢通的交流渠道。

第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)總結(jié)

××農(nóng)村商業(yè)銀行

二○一五年合規(guī)管理工作總結(jié)

今年以來，我行在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實省聯(lián)社工作會議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優(yōu)化運(yùn)營機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升管控能力，樹立農(nóng)商行品牌”，這一目標(biāo)，通過加強(qiáng)合規(guī)管理工作，建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，通過不懈努力，取得了一定成效?，F(xiàn)將本年工作總結(jié)如下：

一、2015年主要工作完成情況

（一）高度重視，建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農(nóng)商銀行成立和掛牌開業(yè)，合規(guī)風(fēng)險管理基礎(chǔ)性作用日趨凸顯，建立健全合規(guī)風(fēng)險管理組織體系是強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。

1、為理順和加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理工作，年初對部門職能作用重新進(jìn)行了定位和調(diào)整，將風(fēng)險部更名為合規(guī)風(fēng)險部，設(shè)立了合規(guī)管理崗位，選配了行業(yè)工作經(jīng)驗比較豐富的員工充實到合規(guī)風(fēng)險部的合規(guī)崗位，制定了合規(guī)管理崗位責(zé)任制度，落實了合規(guī)管理責(zé)任。

2、為防范法律風(fēng)險，維護(hù)我行合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，制定外聘律師管理工作辦 法，聘請××律師事務(wù)所和××律師事務(wù)所律師擔(dān)任法律顧問。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。

3、修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設(shè)立合規(guī)津貼，將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規(guī)風(fēng)險管理約束機(jī)制，為營造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”氛圍奠定了基礎(chǔ)。

（二）盡職盡責(zé)，扎實做好日常合規(guī)管理工作

1、扎實做好行內(nèi)規(guī)章制度梳理工作。規(guī)章制度是全行經(jīng)營管理活動的指南和操作行為規(guī)范，為了順應(yīng)農(nóng)商行成立后規(guī)范運(yùn)行的需要，進(jìn)一步提高全行員工堅持制度、按章辦事的自覺性，我行對規(guī)章制度進(jìn)行了全面梳理修訂，合規(guī)管理人員參與了對董監(jiān)事會、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、會計結(jié)算財務(wù)、資金運(yùn)營、信息電子銀行、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)等十大類×××個制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、完整、操作性強(qiáng)的制度框架體系，進(jìn)一步規(guī)范了經(jīng)營管理，發(fā)揮了制度在提升合規(guī)管理過程中的重要作用，形成了規(guī)范自律的長效機(jī)制。

2、認(rèn)真做好上報貸款的資料審查工作。年內(nèi)合規(guī)風(fēng)險部共審查各類貸款×××筆，審查貸款金額××××××萬元，對每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進(jìn)行了認(rèn)真審查，對風(fēng)險狀況進(jìn)行了客觀公正的評價，指出存在問題××個，提2 出風(fēng)險防范措施×××條，出具授信業(yè)務(wù)審核意見報告×××份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風(fēng)險，維護(hù)了信貸規(guī)章制度的嚴(yán)肅性。

3、深入推進(jìn)行務(wù)公開工作。按照省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)社務(wù)公開工作的通知》精神，結(jié)合本行工作實際，總行成立了行務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)小組，董事長任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)險部，主管副行長任辦公室主任，指導(dǎo)全轄行務(wù)公開工作，規(guī)范了行務(wù)公開程序，落實了工作責(zé)任。5月份制定印發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實施細(xì)則（暫行）》，完善了提報、審定、公示、監(jiān)督等程序，建立了登記簿，為規(guī)范全行經(jīng)營管理流程和議事規(guī)則，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)、增強(qiáng)工作透明度，促進(jìn)行務(wù)公開常態(tài)化、規(guī)范化提供了制度保障?！丁痢痢赁r(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實施細(xì)則（暫行）》實施以來，我行開展行務(wù)公開×××次，×××筆，其中公示審批大額貸款×××次，×××筆，貸款金額××××××萬元，公示財務(wù)費(fèi)用×××次，×××筆，費(fèi)用金額×××萬元，公示其他（季度績效工資考核、新網(wǎng)點(diǎn)裝修及購置固定資產(chǎn)、后備干部庫報名人員及測試成績、部門工作人員民主測評結(jié)果等）×次，提高了全行管理精細(xì)化和決策民主化水平。

4、認(rèn)真開展合規(guī)檢查。一是會同信貸管理部、稽核審計部、財務(wù)會計部開展了“兩個加強(qiáng)，兩個遏制”專項檢查、歷時20天，對全轄存款、貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實、銀企對賬、重要崗位員工管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、員工績效考核等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面檢查，指出了×個方面的存在問題，提出了×個方面整改措施。二是會同信貸管理部、稽核審計部等部門開展了新增貸款“三查”制度落實情況專項檢查，從組織機(jī)構(gòu)、信貸制度執(zhí)行，三查制度落實、歷次檢查指出問題整改等方面進(jìn)行了全面檢查，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查金額×××萬元，指出了存在問題，完善了防控措施，規(guī)范了貸款操作和管理。

5、積極介入全行不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。一是圍繞全行階段性重點(diǎn)工作和部門職能，深入包抓支行做好不良貸款督促清收工作。配合做好全轄新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定和質(zhì)詢工作及問責(zé)貸款責(zé)任臺賬建立健全工作。

6、做好合同文本及貸款法律審查工作。年內(nèi)審查合同文件×份，對×××萬元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見書，全年法律顧問審核借款合同資料××份，借款合同金額×××萬元，出具法律意見書××份，及時發(fā)現(xiàn)糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險。

（三）統(tǒng)籌安排，有序推進(jìn)案件風(fēng)險排查工作。年初，根據(jù)上級案件風(fēng)險排查及防控工作要求，結(jié)合全行實際，及4 時制定下發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行2015年案件風(fēng)險排查工作實施方案》，提出了“統(tǒng)一組織，分組實施，突出重點(diǎn)，滾動覆蓋，強(qiáng)化整改，落實責(zé)任”的總原則，明確了加大對主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和員工異常行為的排查力度，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險隱患，加強(qiáng)問題整改和責(zé)任追究，強(qiáng)化案件防控基礎(chǔ)，確保內(nèi)部風(fēng)險管控到位的目標(biāo)任務(wù)。落實了機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查防控第一責(zé)任人。提出了按季開展案件風(fēng)險滾動排查工作要求。明確了排查對象方式、排查內(nèi)容及排查部門。提出了具體的工作要求。使全年案件風(fēng)險排查防控工作責(zé)任落到了實處。

按照全年案件風(fēng)險排查工作實施方案要求，案件風(fēng)險排查工作采取支行自查，總行職能部門分項排查，總行案件風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽查的方式開展。排查范圍覆蓋全轄十七個機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，排查面達(dá)到100%。排查業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及貸款發(fā)放管理、票據(jù)類業(yè)務(wù)、柜面、會計結(jié)算業(yè)務(wù)、員工異常行為、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢及存在問題整改等方面，進(jìn)一步提高了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險排查的針對性。全年機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查工作計劃立項××項，全部完成，按時上報了排查報表、報告，對辦事處案件風(fēng)險排查指出的存在問題及時進(jìn)行了責(zé)任追究，落實了整改責(zé)任，上報了整改報告。全年檢查機(jī)構(gòu)總數(shù)××行次，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查業(yè)務(wù)金額×××萬元，指出存在問題××個，問題業(yè)務(wù)涉及金額×××萬元，員工異常行為排查×××人，處理違規(guī)責(zé)任人××人，其中給予經(jīng)濟(jì)處罰××人，罰款總金額×××萬元，開除處分×人，有效遏制了違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生，消除了案件風(fēng)險隱患。

二、存在的主要問題

一年來，我行在推進(jìn)改革、強(qiáng)化管理、提高效能、加快發(fā)展的過程中，在合規(guī)管理工作方面進(jìn)行了積極探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)展緩慢。合規(guī)文化教育活動沒有真正融入到業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的全過程，業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中員工的合規(guī)理念和風(fēng)險意識不深刻、不牢固，違規(guī)事項時有發(fā)生，一些問題在個別機(jī)構(gòu)屢糾屢犯。

（二）合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制需要進(jìn)一步完善。合規(guī)崗位忙于應(yīng)付日常業(yè)務(wù)，管理上存在盲點(diǎn)，未能全面發(fā)揮合規(guī)管理職責(zé)。省聯(lián)社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成，目前錄入進(jìn)度滯后。

（三）合規(guī)管理水平有待提高。合規(guī)風(fēng)險管理手段比較單一，對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)的識別、評估、管理的能力比較薄弱，未能隨時發(fā)現(xiàn)提示風(fēng)險點(diǎn)，不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要。

三、明年工作打算 結(jié)合全年工作部署，將合規(guī)風(fēng)險管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進(jìn)一步提高合規(guī)風(fēng)險管理的整體水平。

（一）培育良好合規(guī)文化，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。一是通過加強(qiáng)員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)等形式，傳導(dǎo)合規(guī)知識，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。二是定期編發(fā)合規(guī)文化資料，宣傳合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。三是在總行與各營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人與員工簽署的責(zé)任合同中增加合規(guī)管理條款，進(jìn)一步增強(qiáng)全員依法合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作的自覺性和主動性。

（二）完善合規(guī)管理機(jī)制。積極探索合規(guī)新途徑，發(fā)揮不同層次合規(guī)風(fēng)險管理監(jiān)督職能和作用，實現(xiàn)對風(fēng)險的全面及時監(jiān)控，提高合規(guī)風(fēng)險管理的效率，建立科學(xué)的風(fēng)險決策流程，確保對合規(guī)風(fēng)險及時預(yù)警和處置。

（三）建立規(guī)范制度體系，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理工作有序開展。抓緊全行規(guī)章制度梳理審定工作，盡快完成《制度匯編》下發(fā)實施，按要求及時錄入省聯(lián)社制度數(shù)據(jù)庫，確保全轄經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作規(guī)范有序。

（四）借鑒他行經(jīng)驗，加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過對組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，加強(qiáng)對合規(guī)風(fēng)險的有效管理，暢通合規(guī)報告路線，使經(jīng)營機(jī)構(gòu)及時糾錯校偏，規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)全行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)快速發(fā)展

第五篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

商業(yè)銀行在日常經(jīng)營管理中時刻與各種風(fēng)險相伴，負(fù)債經(jīng)營的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業(yè)銀行的經(jīng)營模式就是信用創(chuàng)造的過程，而究其實質(zhì)，乃是對風(fēng)險的全面管理的過程。要實現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說，就是合規(guī)。

合規(guī)建設(shè)，首先需要明確的是，合規(guī)是應(yīng)該符合“哪些”的規(guī)。通常意義上說，合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。但是在實際操作中，由于各項法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)章制度的眾多，導(dǎo)致可執(zhí)行力差，操作性不強(qiáng)等等情況。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實際操作的需求。因此合規(guī)建設(shè)，必須首先是要將其日常經(jīng)營管理活動中經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經(jīng)常容易出錯的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行梳理，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務(wù)流程合規(guī)手冊。這對于合規(guī)建設(shè)，乃至提升銀行核心競爭力，都甚為助力。

其次，要認(rèn)識到合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來

看，實則是相輔相成，缺一不可的整體。商業(yè)銀行由于要集中精力于完成考核經(jīng)營的任務(wù)和指標(biāo)上，注重市場營銷和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對銀行造成財務(wù)損失或聲譽(yù)損失，是非常得不償失的。而加強(qiáng)合規(guī)性管理，積極開展、落實合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門前樹立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價值，從而進(jìn)一步提升銀行的競爭優(yōu)勢，有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高盈利。所以說，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。

第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，增強(qiáng)合規(guī)意識。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。加強(qiáng)對適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。同時可以要求理論與實踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)提供重要保障。

最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以

信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

總之，合規(guī)建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。