第一篇：出口信用保險(xiǎn)在中小企業(yè)出口貿(mào)易中的應(yīng)用

出口信用保險(xiǎn)在中小企業(yè)出口貿(mào)易中的應(yīng)用

仲九林

[摘要] 在國(guó)際貿(mào)易環(huán)境日趨復(fù)雜的情況下,我國(guó)中小企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多,給中小企業(yè)帶來(lái)的損失也越來(lái)越大。雖然近年來(lái),我國(guó)對(duì)外貿(mào)易取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。但是,出口企業(yè)在出口經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,經(jīng)常會(huì)遇到由于外商資信不佳、破產(chǎn)倒閉或其他政治原因而無(wú)法收回貨款的情況,從而對(duì)外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生了嚴(yán)重影響,中小企業(yè)由于自身問(wèn)題受影響的程度更為嚴(yán)重。本文主要分析了出口信用保險(xiǎn)的現(xiàn)狀、特點(diǎn)以及中小企業(yè)在出口貿(mào)易中存在的問(wèn)題,試圖探討出口信用保險(xiǎn)在中小企業(yè)出口貿(mào)易中的重要意義。

[關(guān)鍵詞]出口信用保險(xiǎn)，中小企業(yè)，意義

目前，中小企業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中一支不可或缺的重要力量，在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、吸納就業(yè)、出口創(chuàng)匯和提供社會(huì)服務(wù)等方面發(fā)揮著日益重要的作用。我國(guó)99%以上的出口企業(yè)為中小型企業(yè)，外貿(mào)易總額的60%由中小企業(yè)所創(chuàng)造。但在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊下, 一些國(guó)家的對(duì)外償付能力、匯率穩(wěn)定性等都受到很大影響，國(guó)外銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)也在增大。在國(guó)際市場(chǎng)上買(mǎi)家拖欠、拒收等違約風(fēng)險(xiǎn)劇增，而部分國(guó)家的信貸緊縮政策更加大了這些企業(yè)拖欠貨款的風(fēng)險(xiǎn)，甚至不少企業(yè)還面臨著海外買(mǎi)家破產(chǎn)的局面。曾經(jīng)是國(guó)際上著名的一流銀行頻繁陷入困境，對(duì)即使是采用信用證結(jié)算方式下的貨款收回也面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)中小企業(yè)出口困難加大的情況下，更需要利用出口信用保險(xiǎn)來(lái)獲得保障和支持。

一、出口信用保險(xiǎn)介紹

（一）出口信用保險(xiǎn)的含義 按傳統(tǒng)的概念，出口信用保險(xiǎn)是一種“由國(guó)家財(cái)政支持的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)本國(guó)出口商和銀行在出口收匯、出口信貸等業(yè)務(wù)中所面臨的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)提供的政策性保險(xiǎn)”。之所以有這樣的定義，是因?yàn)樵缙诘某隹谛庞帽ｋU(xiǎn)皆為政策性保險(xiǎn)，并大多由政府直接承辦。比如世界上第一家出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——1919年在英國(guó)成立的出口信用擔(dān)保局（Export Credit Insurance Guarantee Department，ECGD），以及后來(lái)成立的加拿大出口發(fā)展公司（Export Development Canada，EDC）、挪威出口信用擔(dān)保局（The Norwegian Guarantee Institute for Export Credits，GIEK）等都是典型的國(guó)有政策性出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

按現(xiàn)在的概念，出口信用保險(xiǎn)（Export Credit Insurance），也叫出口信貸保險(xiǎn)，是各國(guó)政府為提高本國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以國(guó)家財(cái)政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)政策性支持措施，屬于非營(yíng)利性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是政府對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一種間接調(diào)控手段和補(bǔ)充。是世界貿(mào)易組織（WTO）補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。目前，全球貿(mào)易額的12％～15％是在出口信用保險(xiǎn)的支持下實(shí)現(xiàn)的，有 的國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的各種出口信用保險(xiǎn)保額甚至超過(guò)其本國(guó)當(dāng)年出口總額的三分之一。

中國(guó)信保是我國(guó)惟一經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。在出口貨物、技術(shù)、服務(wù)以及海外投資等相關(guān)外經(jīng)貿(mào)活動(dòng)中，出口企業(yè)向中國(guó)信保提出投保申請(qǐng)，中國(guó)信保出具保險(xiǎn)單（或簽訂保險(xiǎn)協(xié)議）；當(dāng)國(guó)外債務(wù)人所在國(guó)家發(fā)生政治風(fēng)險(xiǎn)或國(guó)外債務(wù)人發(fā)生商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致出口企業(yè)或相關(guān)銀行（被保險(xiǎn)人）的應(yīng)收賬款難以安全收回時(shí)，中國(guó)信保（保險(xiǎn)人）按照保險(xiǎn)單（或保險(xiǎn)協(xié)議）規(guī)定負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。

（二）我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)于1988年創(chuàng)辦信用保險(xiǎn)制度，由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)立出口信用保險(xiǎn)部，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)出口信用保險(xiǎn)的推廣和管理。1994年，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立，其業(yè)務(wù)中也包括了出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2001年，在中國(guó)加入WTO的大背景下，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立專(zhuān)門(mén)的國(guó)家信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（中國(guó)信保），由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行各自代辦的信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合并而成。幾年來(lái)，中國(guó)信保發(fā)展迅速，組織框架和經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)初步形成，同時(shí)也逐步形成了包括短期出口信用綜合險(xiǎn)、出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)、出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)、國(guó)外來(lái)料加工保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)等再內(nèi)的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系，在促進(jìn)外貿(mào)出口，配合實(shí)現(xiàn)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、金融政策等方面發(fā)揮了積極的作用，成為促進(jìn)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的一支重要力量。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，從2001年中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（中國(guó)信保）成立到2008年底，中國(guó)信保承保金額已累計(jì)高達(dá)1748億美元。

但是我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)起步較晚，還處在發(fā)展的初期階段，所以自身的發(fā)展必然存在著一些不足，在業(yè)務(wù)的宣傳力度上不夠強(qiáng)，導(dǎo)致一些企業(yè)尤其是中小企業(yè)根本不了解信保推出的業(yè)務(wù)，此外，企業(yè)與承保機(jī)構(gòu)缺乏溝通，對(duì)信保的功能和作用有所質(zhì)疑。加之，中小企業(yè)面對(duì)信保的高額保費(fèi)率時(shí)，往往會(huì)選擇承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的損失，也不愿投保，對(duì)于潛在的風(fēng)險(xiǎn)存在僥幸的心理，所以出口信用保險(xiǎn)在中小企業(yè)中的應(yīng)用并不是十分的廣泛。

（三）出口信用保險(xiǎn)的主要功能

出口信用保險(xiǎn)的主要功能體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是可以提供損失補(bǔ)償保障功能；二是可以更加便利地獲得銀行融資；三是可以促進(jìn)使用各種靈活和更具競(jìng)爭(zhēng)力的結(jié)算方式；四是可以協(xié)助加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，完善風(fēng)險(xiǎn)防范制度，構(gòu)建全面的信用管理體系。此外，中國(guó)信保的應(yīng)收賬款管理、資信調(diào)查與評(píng)估、商賬追收等增值服務(wù)不僅面向公司現(xiàn)有的保戶，也面向所有的出口企業(yè)。若發(fā)生了逾期未收匯案件，企業(yè)可以委托中國(guó)信保公司代為追償。

二、中小企業(yè)在出口貿(mào)易中存在的問(wèn)題

（一）控制貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)能力差 二十世紀(jì)九十年代以來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)幾乎每年都會(huì)發(fā)生地區(qū)性或全球性經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩。另外反恐戰(zhàn)爭(zhēng)、局部地區(qū)金融、政治危機(jī)、印巴局勢(shì)、中東形式也存在很大的不確定性，使我國(guó)國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)顯著上升。與此同時(shí)，在世界經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義勢(shì)頭加劇。一些國(guó)家濫用反傾銷(xiāo)措施，制定相應(yīng)的技術(shù)和衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)，也使我國(guó)出口企業(yè)面臨的國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)加大。而中小企業(yè)根本無(wú)法應(yīng)對(duì)這些外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，或者說(shuō)在抵抗這些風(fēng)險(xiǎn)時(shí)根本不堪一擊。

此外，對(duì)于大型外貿(mào)公司和工貿(mào)型企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們多年參與國(guó)際貿(mào)易，均建立了一定的固有渠道，積累了較多的客戶和控制風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)臉。與之相比，中小企業(yè)往往參與出口貿(mào)易時(shí)間短，缺乏穩(wěn)定的客戶和專(zhuān)門(mén)的渠道，而是正處于開(kāi)拓市 場(chǎng)、開(kāi)發(fā)客戶的時(shí)候。由于在專(zhuān)門(mén)人才、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信咨息渠道方面的缺乏，很難對(duì)國(guó)際市場(chǎng)行情、買(mǎi)方國(guó)家法律、企業(yè)資信情況、對(duì)務(wù)狀況進(jìn)行較完整準(zhǔn)確的調(diào)查了解，常常是憑經(jīng)驗(yàn)、靠感覺(jué)。在當(dāng)前的國(guó)際貿(mào)易中，由于信用證業(yè)務(wù)占?jí)哼M(jìn)口商資金，而且開(kāi)證的費(fèi)用較高，進(jìn)口商通常不愿意開(kāi)信用證，非信用證業(yè)務(wù)的比重越來(lái)越大，如D/P，D/A,O/A。在這些付毅方式下，如果出現(xiàn)了市場(chǎng)變動(dòng)或客戶的資信不好，就有可能收不回貨款，難以控制收匯風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，中國(guó)企業(yè)出口業(yè)務(wù)壞賬率高達(dá)5%一10%，是發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平的10倍。據(jù)推算，中國(guó)外貿(mào)出口產(chǎn)生的海外壞帳超過(guò)1000億美元。面對(duì)這種情況，中小企業(yè)往往要么是畏縮不前，感覺(jué)有風(fēng)險(xiǎn)而放棄了一些業(yè)務(wù)訂單，要么是出口了貨物，有時(shí)難以按時(shí)、甚至收不回貨款?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)能力較低，嚴(yán)重影響了中小企業(yè)出口貿(mào)易的發(fā)展。

（二）出口產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)

創(chuàng)新是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，而我國(guó)中小企業(yè)的產(chǎn)品大多采用“三來(lái)一補(bǔ)”，這使得企業(yè)只是發(fā)揮出勞動(dòng)力成本低的優(yōu)勢(shì)，而忽視了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一即產(chǎn)品的市場(chǎng)研發(fā)與生產(chǎn)技術(shù)的改造。目前我國(guó)中小企業(yè)的產(chǎn)品差異化水品低，大多不具備品牌優(yōu)勢(shì)，而且企業(yè)間也具有很高的同構(gòu)性，這使得中小企業(yè)的產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。于此同時(shí)，在出口貿(mào)易中，中小企業(yè)往往采用比較保守的信用證方式進(jìn)行結(jié)匯，不敢嘗試其他的結(jié)匯方式，很難再國(guó)際市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中開(kāi)拓市場(chǎng)。

（三）資金短缺，融資困難

對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，取得銀行貸款難。主要表現(xiàn)是：一是抵押難。中小企業(yè)可提供的抵押物少，抵押物的折扣率高，并且手續(xù)繁瑣，收費(fèi)昂貴，中小企業(yè)普遍難以承受；二是中小企業(yè)很難找到合適的擔(dān)保人。一些效益好的企業(yè)不愿意給其他企業(yè)作擔(dān)保，效益一般的企業(yè)，銀行又不允許其作擔(dān)保人，而中小企業(yè)相互之間的擔(dān)保常常變得有名無(wú)實(shí)；三是一些基層銀行授權(quán)有限，辦事程序復(fù)雜繁瑣。銀行金融服務(wù)品種少，經(jīng)營(yíng)策略難以適應(yīng)中小企業(yè)交易頻繁的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，難以滿足中小企業(yè)的需求。即使錢(qián)到手，可能已錯(cuò)過(guò)商機(jī)。而一旦借到款后，一些企業(yè)寧肯接受罰息，也不愿意辦續(xù)借手續(xù)，免得再經(jīng)歷一番評(píng)估、登記、公證等全套貸款手續(xù)。這使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途，而不得已走上民間借貸的途徑。

加之，我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)固定資產(chǎn)少，流動(dòng)資金變化快，無(wú)形資產(chǎn)難以量化，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，流動(dòng)資金少，難以形成較大的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流量，因而在需要資金融資以補(bǔ)充流動(dòng)資金是，相關(guān)部門(mén)不得不懷疑其到期的償債能力。國(guó)家雖然鼓勵(lì)本國(guó)的銀行對(duì)本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商或其銀行, 提供融資便利，但是由于中小企業(yè)的財(cái)力不足，使得這種貸款往往風(fēng)險(xiǎn)較高。除了以信用證支付的以外，銀行一般不愿意提供貸款。這樣一來(lái)就嚴(yán)重的制約了中小型出口企業(yè)的發(fā)展。

（四）收匯風(fēng)險(xiǎn)與日俱增

我國(guó)加入世界貿(mào)易組織（WTO）后,國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)大大增加,但當(dāng)前國(guó)際政治形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)云變幻,不穩(wěn)定和不確定因素比比皆是,出口貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。隨著金融危機(jī)的負(fù)面影響步步深化,國(guó)際信用環(huán)境也在逐步糟糕,出口收匯風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)外貿(mào)出口企業(yè)面對(duì)的最大外部風(fēng)險(xiǎn):一方面,隨著金和17.5%。這樣的下滑速度,在過(guò)去十幾年中,從未有過(guò)的。融危機(jī)不斷蔓延擴(kuò)散,國(guó)際市場(chǎng)買(mǎi)家拖欠、拒收和破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)明顯加大, 2008年我國(guó)對(duì)美國(guó)出口的壞帳率同期激增了2~3倍,外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)呈“爆發(fā)”之勢(shì);另一方面,國(guó)外銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)加大。危機(jī)爆發(fā)以來(lái),許多國(guó)際一流的銀行紛紛陷入困境,眾多大型商業(yè)銀行信用等級(jí) 的急劇降低,就連以往對(duì)貿(mào)易中較為安全的信用證結(jié)算方式都難以為繼。各種跡象都說(shuō)明,全球信用風(fēng)險(xiǎn)正在升高。經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化暴露出長(zhǎng)期存在于我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)中的問(wèn)題:風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)差,主動(dòng)防范措施少。很多中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制認(rèn)識(shí)淡薄,而一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變差,就很容易受到直接打擊。尤其由于缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),企業(yè)逾期賬款和壞賬率比例較高,而當(dāng)欠款出現(xiàn)時(shí),出口企業(yè)往往苦于不了解當(dāng)?shù)胤芍贫?、慣例和程序,加之語(yǔ)言方面的障礙,無(wú)法有效地進(jìn)行境外追討，造成嚴(yán)重的損失，進(jìn)而影響到企業(yè)的正常運(yùn)作和持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

三、出口信用保險(xiǎn)在中小企業(yè)出口貿(mào)易中應(yīng)用的意義

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，規(guī)避應(yīng)收帳款風(fēng)險(xiǎn) 1.防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)客戶較少,風(fēng)險(xiǎn)集中度高,同時(shí)由于其自身的技術(shù)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、專(zhuān)業(yè)人員等因素的限制，很難自行完成對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的方方面面進(jìn)行了解，但在投保出口信用保險(xiǎn)后，中小企業(yè)就可以利用出口信用保險(xiǎn)公司與國(guó)內(nèi)外合作伙伴建立的信息網(wǎng)絡(luò), 幫助投保企業(yè)評(píng)定進(jìn)口方資信等級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、付款記錄等多方面考察、調(diào)查進(jìn)口國(guó)國(guó)情狀況, 跟蹤項(xiàng)目執(zhí)行進(jìn)度, 識(shí)別可能面臨的風(fēng)險(xiǎn), 提供專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。確保交易對(duì)象資質(zhì)佳、信譽(yù)好,避免與受次貸危機(jī)影響已經(jīng)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困境和財(cái)務(wù)危機(jī)的買(mǎi)家進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易,最大程度減少交易風(fēng)險(xiǎn)。而一旦進(jìn)口商破產(chǎn),信用保險(xiǎn)的賠款則全額、直接支付給本國(guó)的出口商。這不僅有助于減少企業(yè)應(yīng)收帳款的拖欠率和壞死率, 也為企業(yè)節(jié)約因自身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理而需付出的運(yùn)營(yíng)成本,有利于改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。

2.防范匯率風(fēng)險(xiǎn)

日前，人民幣對(duì)美元的匯率不斷走高，企業(yè)還經(jīng)常會(huì)遭遇匯差風(fēng)險(xiǎn)。匯改三年來(lái)，人民幣對(duì)美元大幅升值達(dá)17％。受人民幣升值的影響，企業(yè)的利潤(rùn)隨著匯率變化在不斷流失，面臨著“有單不敢簽，簽單即受損”的尷尬局面。而企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)后，中國(guó)信保在企業(yè)簽署合同環(huán)節(jié)提供專(zhuān)業(yè)的咨詢與建議，結(jié)合國(guó)外買(mǎi)家的實(shí)際情況，幫助企業(yè)采用更合理的賬期，更科學(xué)的貨幣種類(lèi)進(jìn)行結(jié)算。同時(shí)，在中國(guó)信保與銀行合作的信保融資模式項(xiàng)下，企業(yè)在貨物發(fā)運(yùn)后即可將未到期的應(yīng)收賬款提前到銀行貼現(xiàn)，規(guī)避遠(yuǎn)期收匯的匯率損失。比如，2005年6月溫州市一家出口企業(yè)以賒銷(xiāo)120天的方式出口了78萬(wàn)美元的汽摩配件，并向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司浙江分公司申報(bào)信用保險(xiǎn)后，立即到農(nóng)行申請(qǐng)敘做信用險(xiǎn)項(xiàng)下出口押匯。銀行按當(dāng)日的外匯牌價(jià)予以押匯，鎖定了匯率，7月21日，人民幣匯率升值，該企業(yè)進(jìn)免了近12萬(wàn)元人民幣的匯差損失。

（二）提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，由傳統(tǒng)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向了更加靈活的非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)也不僅僅是質(zhì)量、價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)，而向買(mǎi)方提供商業(yè)信用也成為競(jìng)爭(zhēng)的重要因素。在買(mǎi)方市場(chǎng)逐漸形成的今天，提供更加靈活、便利的支付方式是一種重要的競(jìng)爭(zhēng)手段。目前我國(guó)大多數(shù)中小型出口企業(yè)相當(dāng)看重的結(jié)算方式還是傳統(tǒng)的信用證方式。傳統(tǒng)的信用證方式雖然較為安全，但手續(xù)繁雜、成本較高，因而采用非信用證結(jié)算方式已經(jīng)成為國(guó)際市場(chǎng)的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)，例如賒銷(xiāo)（O/A）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）等。這些支付方式相對(duì)手續(xù)簡(jiǎn)便、資金占用少，為買(mǎi)方提供了一定的信用便利，更易于為買(mǎi)方接受，有利于出口市場(chǎng)的開(kāi)拓從而在競(jìng)爭(zhēng)中最大程度抓住貿(mào)易機(jī)會(huì)，提高銷(xiāo)售企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模，但相應(yīng)也增加了出口方的風(fēng)險(xiǎn)。利用出口信用保險(xiǎn)，可以使出口企業(yè)的收匯得到保障，有助于打消其顧慮，敢于采取這些更加靈活的支付方 式來(lái)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。

（三）提升債權(quán)信用等級(jí)，獲得融資便利

出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資,是銀行針對(duì)已經(jīng)投保出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)提供融資授信,并在額度內(nèi)辦理押匯和人民幣貸款的一宗銀行融資產(chǎn)品。而出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易中小企業(yè)融資,是中國(guó)信保為解決出口企業(yè)中小企業(yè)融資難問(wèn)題于2003年正式推出的一項(xiàng)業(yè)務(wù),指出口商在中國(guó)信保投保短期出口信用保險(xiǎn)并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后,銀行向其提供出口貿(mào)易中小企業(yè)融資,在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),中國(guó)信保根據(jù)相關(guān)規(guī)定,將按照保險(xiǎn)單規(guī)定理賠后應(yīng)付給出口商的賠款直接全額支付給中小企業(yè)融資銀行的業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)貿(mào)易融資提供后盾。

同時(shí)，出口信用保險(xiǎn)承保企業(yè)應(yīng)收帳款來(lái)自國(guó)外進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)，從而變應(yīng)收帳款為安全性和流動(dòng)性都比較高的資產(chǎn)，成為中小企業(yè)融資時(shí)對(duì)銀行的一項(xiàng)有價(jià)值的“抵押品”，因此銀行可以在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上降低企業(yè)融資門(mén)檻。中小企業(yè)在投保出口信用保險(xiǎn),簽訂企業(yè)、融資銀行、中國(guó)信保三方融資協(xié)議后,企業(yè)就可以在每次出運(yùn)后的1-2個(gè)工作日內(nèi)獲得貨物發(fā)票金額的80%的融資。這可以大大緩解企業(yè)收款周期長(zhǎng)所帶來(lái)的資金鏈緊張的問(wèn)題。信保融資金額靈活、期限短、流動(dòng)快、操作簡(jiǎn)便的特點(diǎn),更符合中小企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。在獲得了收匯安全保障的同時(shí),出口企業(yè)再不需要提供抵押擔(dān)保,而且其融資能力會(huì)隨出口量的增加而持續(xù)提升。目前,中國(guó)信保已經(jīng)與上百家中外銀行開(kāi)展合作,去年1~10月份共幫助出口企業(yè)獲得銀行融資約570億元人民幣。

（四）通過(guò)損失補(bǔ)償，確保經(jīng)營(yíng)安全 通過(guò)投保出口信用保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將按合同規(guī)定在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行賠付，有效彌補(bǔ)企業(yè)財(cái)務(wù)損失，保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)安全。同時(shí)，專(zhuān)業(yè)的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠通過(guò)其追償能力實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的追償效果，出口企業(yè)對(duì)安心出口，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。例如，2007年8月至11月，遼寧市一家出口企業(yè)向其一美國(guó)老客戶出口百葉窗組件，金額將近50萬(wàn)美元。誰(shuí)知，風(fēng)險(xiǎn)卻在不期之中出現(xiàn)了：應(yīng)付款日到了，買(mǎi)家卻表示自身財(cái)務(wù)狀況和資金流動(dòng)情況不太好，要求延期付款。出口企業(yè)向遼寧信保通報(bào)情況后，遼寧信保經(jīng)海外調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于次貸危機(jī)負(fù)面影響的逐步擴(kuò)散，美國(guó)家具市場(chǎng)受到波及，那家美國(guó)公司的銷(xiāo)路受阻，無(wú)法將貨物銷(xiāo)售給其下游買(mǎi)家，因此造成其內(nèi)部資金鏈的斷裂，而無(wú)法支付大連出口企業(yè)相應(yīng)的貨款。2008年5月，保戶向遼寧信保提出索賠申請(qǐng)后，僅僅用了一個(gè)月時(shí)間，遼寧信保就高效率地向企業(yè)支付了賠款。

當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)盡管出現(xiàn)趨穩(wěn)的跡象，但國(guó)際金融危機(jī)還在蔓延，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響不斷加深。我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于穩(wěn)步回升的關(guān)鍵時(shí)期，出口形勢(shì)有所好轉(zhuǎn)。作為國(guó)際通行的政策性金融工具，出口信用保險(xiǎn)在國(guó)際貿(mào)易中已被普遍使用，它是國(guó)家為了推動(dòng)本國(guó)出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中小企業(yè)要想在這樣的國(guó)內(nèi)外大環(huán)境下，擴(kuò)大規(guī)模，拓展業(yè)務(wù)，增加出口產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，選擇投保出口信用保險(xiǎn)是一個(gè)很好的依賴。選擇了出口信用保險(xiǎn)意味著出口貿(mào)易收匯有了安全保障，有了出口信用保障，同時(shí)還可以獲得出口信貸融資等多方面的益處。為中小企業(yè)在訂單減少，貿(mào)易撤單不斷，資金鏈斷裂的危險(xiǎn)中，尋求生存和發(fā)展的道路。因此，中小企業(yè)在出口貿(mào)易中要運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)給其帶來(lái)的益處，降低出口收匯的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)又好又快的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[6] 楊永剛、羅凡，口信用保險(xiǎn)在推動(dòng)我國(guó)重點(diǎn)行業(yè)出口中的政策性作用[J]，融理論與實(shí)踐，007(1)； [7] 吳洋，淺議出口信用保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策，東教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2007（5）：17-21 ； [8] 唐若昕，發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用 推動(dòng)我國(guó)貿(mào)易強(qiáng)國(guó)建設(shè)[J]，保險(xiǎn)研究，2005，(1)； [9] 張慶，出口信用保險(xiǎn)融資是新型的貿(mào)易融資方式［J］，新東方，2007(6)； [10] 于曉洲,邱豐，中國(guó)開(kāi)展出口信用保險(xiǎn)的必要性［J］，北方經(jīng)貿(mào)，2002(5)。

論文打印日期

2010年 6 月14日

第二篇：出口信用保險(xiǎn)

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保險(xiǎn)險(xiǎn)種之出口信用保險(xiǎn)

出口信用保險(xiǎn)是在商品出口或相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的，保險(xiǎn)人（經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司）與被保險(xiǎn)人（向國(guó)外買(mǎi)方提供信用的出口商或銀行）簽訂的一種保險(xiǎn)合同。根據(jù)該保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)合同項(xiàng)下買(mǎi)方信用及相關(guān)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失。出口信用保險(xiǎn)有兩種：一種是承保出口商的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)出口信貸的保險(xiǎn)；另一種是賣(mài)方信用保險(xiǎn)。

出口信貸保險(xiǎn)一般由政府的一年職能部門(mén)或政府指定的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦理，在以下責(zé)任范圍內(nèi)，對(duì)本國(guó)出口商輸出的商品和勞務(wù)提供保險(xiǎn)：保險(xiǎn)由于各種原因買(mǎi)方不能付款致使賣(mài)方遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)銀行的貸款提供全額償還的擔(dān)保；承擔(dān)由于匯率的波動(dòng)，而影響出口商以原值外匯向銀行償付貸款所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)等。出口信貸保險(xiǎn)可以免除買(mǎi)方不付款等所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，使其產(chǎn)品進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)時(shí)不必承擔(dān)這此風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，達(dá)到出口創(chuàng)收創(chuàng)匯的目的。

出口信貸保險(xiǎn)的承保一般從對(duì)進(jìn)口商的調(diào)查開(kāi)始。因?yàn)槌隹诤贤型芯揞~貨物的銷(xiāo)售和重大工程項(xiàng)目，在承保過(guò)程中必須調(diào)查買(mǎi)方的資金狀況和商業(yè)信譽(yù)，小型和中型工程產(chǎn)品貸款期限在6個(gè)月以上者，也必須以同樣的方式進(jìn)行調(diào)查。對(duì)進(jìn)口商在向銀行借款時(shí)所提供的合同要進(jìn)行審查，必須在此基礎(chǔ)上確認(rèn)其資金和信譽(yù)。以分期付款方式出賣(mài)的消費(fèi)性貨物，期限達(dá)6個(gè)朋的合同都要進(jìn)行審查。出

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口信貸保險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持承保保密原則，保單持有人不應(yīng)透露他所投保的有關(guān)事實(shí)，防止產(chǎn)生道德危險(xiǎn)。因此，賣(mài)方應(yīng)嚴(yán)守簽訂的保險(xiǎn)合同的秘密性，這一點(diǎn)通常作為一個(gè)承保條件。

出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)率分為短期費(fèi)率和中長(zhǎng)期費(fèi)率。長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的費(fèi)率既可按年支付，也可按日支付；承保特別業(yè)務(wù)和綜合業(yè)務(wù)的費(fèi)率，根據(jù)補(bǔ)充擴(kuò)展保險(xiǎn)條件由各個(gè)合同決定，主要在于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)所處的危險(xiǎn)周期、市場(chǎng)等級(jí)，并不按年費(fèi)率計(jì)算。出口信貸保險(xiǎn)一般要求保單持有人將損失的一小部分作為自保，而且所有的出口信用承保人都有這種要求。

賣(mài)方信用保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種是綜合短期擔(dān)保。這是一種連續(xù)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，每年的續(xù)保程序簡(jiǎn)單，它對(duì)制造商、商人和企業(yè)是非常有利的，有關(guān)最基本的保險(xiǎn)就是承保買(mǎi)方不付款的風(fēng)險(xiǎn)，也就是貨物運(yùn)出國(guó)境后對(duì)保單持有人形成的債權(quán)和費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。在綜合短期擔(dān)保下，承保人一般不了解交易的具體情況，但是，對(duì)出口信用擔(dān)保將要承保的買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)可以規(guī)定一個(gè)公開(kāi)的信用額度，保單持有人可以自行處理。這樣，買(mǎi)立可以經(jīng)常使用這個(gè)規(guī)定的信用限額，但高額的信用限額必須經(jīng)過(guò)承保人的批準(zhǔn)，專(zhuān)門(mén)為買(mǎi)方規(guī)定一個(gè)限額信用。利用信用限額的周期性，當(dāng)期未清償?shù)呢浛钜槐粫?huì)付，保單持人有仍或用這個(gè)限額同買(mǎi)方進(jìn)行下一步的交易。

綜合短期擔(dān)保所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)如下：買(mǎi)方無(wú)力償付；買(mǎi)方收到貨物之日起，滿6個(gè)月而未付款者；貨物發(fā)出后，買(mǎi)方未能提取貨物；買(mǎi)

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方國(guó)家政府或必須經(jīng)第三國(guó)付款的政府頒布外債全面延期支付的法令；買(mǎi)方國(guó)家政府的任何其他行為致使買(mǎi)方不能部分或全部履約；在本國(guó)境外產(chǎn)生的阻礙或拖延與合同有關(guān)的付款或定金的政治事件、經(jīng)濟(jì)困難、立法或行政措施；由于買(mǎi)方在付款之日，缺少以外匯清償法定債務(wù)的能力，即貨幣貶值；由于戰(zhàn)爭(zhēng)或其他事件使買(mǎi)方不能履行合同，或一般商業(yè)保險(xiǎn)公司不承保的合同；受本國(guó)法律制約，致使出口許可證被撤銷(xiāo)或不能展期，或法律禁止或限制從本國(guó)出口貨物等。

保單持有人提出索賠時(shí)，必須提供保險(xiǎn)合同所規(guī)定的全部證明文件。一旦下列損失的原因被確定后，保險(xiǎn)人將接受索賠：由于買(mǎi)方無(wú)力償付而造成的損失，需立即提供買(mǎi)方無(wú)力償付的有效證明；買(mǎi)方拖延付款的，需等買(mǎi)方收到貨物，付款期之后6個(gè)月；買(mǎi)方未收到貨物，需在銷(xiāo)貨后1個(gè)月；由于買(mǎi)方不能按期付款或是買(mǎi)方國(guó)政府規(guī)定必須以本國(guó)貨幣清償法定的債務(wù)而引起貨款短缺，需在付款期后的4個(gè)月，或者完成正式付款手續(xù)的4個(gè)月，以后者為準(zhǔn)；對(duì)于其他任何原因，需損失發(fā)生后4個(gè)月，或者損失實(shí)際被確認(rèn)后立即賠付，以后者為準(zhǔn)。

綜合短期擔(dān)保的保費(fèi)交付方法有兩種：

第一種為不歸還性保費(fèi)，在每一保險(xiǎn)初開(kāi)始交付，這是為單獨(dú)保單設(shè)計(jì)的，所付金額多少，部分依據(jù)保單持有有的出口成交額，部分依據(jù)他對(duì)信用限額使用的程度，而且所有的保單持有人需在每一保險(xiǎn)支付最低費(fèi)用。

第二種是根據(jù)每月公布的月出口額交付，對(duì)每份保單按統(tǒng)扯費(fèi)率

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計(jì)收，在每一保險(xiǎn)開(kāi)始時(shí)確定，對(duì)于投保前風(fēng)險(xiǎn)的保單持有人還需根據(jù)每月宣布的成交合同按月去付附加性保費(fèi)。費(fèi)率為單一的統(tǒng)扯費(fèi)率，對(duì)于特別市場(chǎng)，在1年期間可以變更。

第三篇：出口信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介

出口信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介

承保范圍 ―保障因買(mǎi)家由以下原因給投保人帶來(lái)的損失：

I.破產(chǎn)~ 買(mǎi)方依法宣布破產(chǎn)

II拖欠付款~ 買(mǎi)方在貨款到期日未付貨款但仍在經(jīng)營(yíng)

III政治風(fēng)險(xiǎn)~ 買(mǎi)方由于政治因素而造成拖欠

出口信用保險(xiǎn)的好處:

?降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn):保護(hù)投保人的財(cái)務(wù)（資產(chǎn)負(fù)債、損益等）不受應(yīng)收帳風(fēng)險(xiǎn)的影響

?增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力:協(xié)助企業(yè)改善與信譽(yù)良好的買(mǎi)方交易的付款條件，從L/C等變成成本更低的O/A方式，增強(qiáng)銷(xiāo)售的機(jī)會(huì)

?拓展新市場(chǎng):借助我司跨國(guó)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和信息拓展企業(yè)不熟悉的新市場(chǎng)

?加強(qiáng)買(mǎi)方管理：強(qiáng)大的信用查詢系統(tǒng)將幫助企業(yè)控制應(yīng)收帳款風(fēng)險(xiǎn)，并能對(duì)已投保買(mǎi)家的信息進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)財(cái)務(wù)情況有惡化趨勢(shì)的買(mǎi)家及時(shí)提出預(yù)警

?托收代理服務(wù)與世界最優(yōu)秀的托收代理公司之一（D&B RMS）合作，幫助客戶在被拖欠的情況下盡快追回貨款，而且收費(fèi)優(yōu)惠.?企業(yè)融資服務(wù)我司的信用保險(xiǎn)單在國(guó)際性銀行廣被接納，對(duì)改善企業(yè)的資信形象、改善借貸條件等均有便利。

?網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)驗(yàn)：我們擁有全球網(wǎng)絡(luò)及25年以上經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，在東南亞區(qū)和世界各地均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，便于客戶投保和理賠。

投保須知:

?客戶投保的買(mǎi)方(buyer)主要分布在歐、美、澳、日、香港或新加坡等地區(qū)

?客戶接受年最低年保險(xiǎn)費(fèi)1萬(wàn)美元的最低保費(fèi)要求

?客戶愿意投保全部賒帳買(mǎi)買(mǎi)方（Open Account）而非單一買(mǎi)方投保

?能提供足夠的核保資料，包括：買(mǎi)家全名、地址、銷(xiāo)售額、付款方式等（請(qǐng)索取《買(mǎi)方資料申報(bào)表》）

?具有通過(guò)給予買(mǎi)方一般不超過(guò)180天的支付周期

?承保行業(yè)不包括以下：服務(wù)、珠寶、貴重物品（如古董）、鮮活食品及工程項(xiàng)目。

呵呵，這個(gè)有點(diǎn)不是吧 呵呵 好像某個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)公司的。不是我們中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的。

目前國(guó)家是規(guī)定出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的，因?yàn)槭钦咝缘姆龀謽I(yè)務(wù)，保障企業(yè)收匯安全的。加入世貿(mào)組織之后我們要按照國(guó)際通行規(guī)則支持本國(guó)的對(duì)外貿(mào)易，世界上每一個(gè)國(guó)家都有這樣一個(gè)政府設(shè)立的，我們叫做“官方出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”，這個(gè)國(guó)際上把它叫做ECA，這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)都是建立在保本經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上。

我是出口信用保險(xiǎn)公司紹興辦事處的 呵呵

承保范圍 ―保障因買(mǎi)家由以下原因給投保人帶來(lái)的損失：

I.破產(chǎn)~ 買(mǎi)方依法宣布破產(chǎn)

II拖欠付款~ 買(mǎi)方在貨款到期日未付貨款但仍在經(jīng)營(yíng)

III政治風(fēng)險(xiǎn)~ 買(mǎi)方由于政治因素而造成拖欠

這些都是我們的承保范圍，但是還包括拒收拒付的，拒收拒付也是我們的承保范圍的，就是在DP項(xiàng)下，貨運(yùn)過(guò)去買(mǎi)家不要了?；旧先粘＝灰字兴械闹Ц斗绞絃C、DP、后TT，我們都是可以承保的。

投保須知:

?客戶投保的買(mǎi)方(buyer)主要分布在歐、美、澳、日、香港或新加坡等地區(qū)我們基本上所有國(guó)家都能承保的，但是除去兩類(lèi)。一類(lèi)是戰(zhàn)爭(zhēng)中或戰(zhàn)爭(zhēng)即將爆發(fā)或剛結(jié)束。這類(lèi)現(xiàn)在只有兩個(gè)國(guó)家：伊拉克和阿富汗。另外一類(lèi)就是和臺(tái)灣建交的國(guó)家。

客戶接受年最低年保險(xiǎn)費(fèi)1萬(wàn)美元的最低保費(fèi)要求

我們沒(méi)有這樣的要求，但是也是有一些統(tǒng)保的方案。

?客戶愿意投保全部賒帳買(mǎi)買(mǎi)方（Open Account）而非單一買(mǎi)方投保

我們可以投保單一買(mǎi)家的啊?

能提供足夠的核保資料，包括：買(mǎi)家全名、地址、銷(xiāo)售額、付款方式等（請(qǐng)索取《買(mǎi)方資料申報(bào)表》）

?具有通過(guò)給予買(mǎi)方一般不超過(guò)180天的支付周期

差不多，但是可以到360天的?

承保行業(yè)不包括以下：服務(wù)、珠寶、貴重物品（如古董）、鮮活食品及工程項(xiàng)目。

沒(méi)有?。∥覀兯行袠I(yè)都可以承保的中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司紹興辦事處是在紹興市人民東路2號(hào)嘉禾商務(wù)樓10樓A1001

我叫周易

電話:(0575)8620700

傳真:(0575)8604392手機(jī):1395753707

3有什么需要咨詢的可以聯(lián)系。

保險(xiǎn)的功能最主要的是綜合保險(xiǎn)、保障、收匯安全，我們公司提供的服務(wù)是這樣的核心功能上向前、向后有很大的延伸，向前是出口貿(mào)易合同之前的資信調(diào)查，資信調(diào)查是我們現(xiàn)在一個(gè)非常受到歡迎的服務(wù)，也就是企業(yè)得到一個(gè)查詢或者是定單，但是對(duì)買(mǎi)方?jīng)]有把握，可以委托我們替他進(jìn)行企業(yè)的資信調(diào)查，我們可以提供對(duì)方的注冊(cè)信息、財(cái)務(wù)報(bào)告，以及我們對(duì)他的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，綜合到我們的資信報(bào)告里面，這個(gè)向前延伸是資信調(diào)查服務(wù)，向后提供商帳追收，過(guò)去有一些帳沒(méi)有投保，是他自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，但是已經(jīng)出現(xiàn)了壞帳，拖欠、買(mǎi)方消失、帳一直收不回來(lái)，也可以委托我們商帳追收的服務(wù)，我們替他們到海外追討，這個(gè)是兩個(gè)延伸的服務(wù)。最后是更大的跟銀行的合作，叫做“貿(mào)易融資”。

對(duì)于國(guó)外的企業(yè)，我們應(yīng)該是國(guó)內(nèi)最權(quán)威了的，第一我們有很多國(guó)外的調(diào)查網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)你提出說(shuō)我給美國(guó)一得個(gè)叫ABC的企業(yè)跟它做生意，我們就會(huì)通過(guò)我們的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查這一家信用狀況、財(cái)務(wù)狀況能不能達(dá)到你所要做這筆生意的能力。

第二是全世界各個(gè)國(guó)家的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有一個(gè)聯(lián)盟，我們是里面的重要成員，這個(gè)聯(lián)盟有我們的信息網(wǎng)絡(luò)，相互之間通報(bào)各個(gè)地方發(fā)生的重大的支付風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，也通報(bào)大的買(mǎi)方，比如說(shuō)哪個(gè)地方、哪個(gè)企業(yè)破產(chǎn)了、哪個(gè)企業(yè)欺詐了，這也是我們的資源。

第三個(gè)我們自己也積累了幾十萬(wàn)買(mǎi)家的信息庫(kù)，這樣的信息庫(kù)也幫助我們的風(fēng)險(xiǎn)分析師來(lái)分析相關(guān)行業(yè)、相關(guān)貿(mào)易的集群它的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)。

一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，我們以政府信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名義提出追索，這比單個(gè)企業(yè)的應(yīng)對(duì)力度大的多，通報(bào)是可能損失通報(bào)，九十天到了，都過(guò)了二十天了，我打電話不回，也不付款，這個(gè)我們接入，這是我們的保護(hù)，你欠多少錢(qián)，很多情況下他會(huì)非常的擔(dān)心，主動(dòng)談還款計(jì)劃，為什么呢？他們知道一旦官方信用體系里面留下不付款記錄，不僅在中國(guó)今后不要再做生意，他在世界的信用保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)里面，我們叫做伯爾尼協(xié)會(huì)，伯爾尼協(xié)會(huì)就是這樣一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，也會(huì)留下不良記錄，伯爾尼協(xié)會(huì)比

如說(shuō)土耳其某個(gè)企業(yè)欠越南的錢(qián)，那有這個(gè)記錄，同樣這個(gè)企業(yè)欠浙江的一筆錢(qián)，下一次到江蘇做生意也做不了，這樣的威懾力相當(dāng)?shù)拇?，我們很多企業(yè)為什么愿意用官方信用保險(xiǎn)就是這個(gè)原因，而且節(jié)省單個(gè)企業(yè)追討的海外法律追訴成本。

如何投保出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),出口信用保險(xiǎn)？

第一步：客戶來(lái)電詢問(wèn)太陽(yáng)能光伏出口效能保證保險(xiǎn),出口信用保險(xiǎn),出口

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)最低保費(fèi)；報(bào)價(jià)比十家，保出最低價(jià)！為公司省錢(qián)！

安邦國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司電話：*** 王林 財(cái)險(xiǎn)總監(jiān)

第二步：為了能給貴司盡快讓十家保險(xiǎn)公司同時(shí)報(bào)出價(jià)格，希望您能提供以下資料：

1、填寫(xiě)出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)投保書(shū)

2、貴司是否有ISO，若有，請(qǐng)?zhí)峁?/p>

3、投保產(chǎn)品用途文字說(shuō)明和圖片

4、投保產(chǎn)品達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)，出口地檢驗(yàn)報(bào)告如：UL、CCC、SGS、CE、DOT出口美加電器類(lèi)產(chǎn)品需UL認(rèn)證,出口歐洲電器類(lèi)產(chǎn)品需CE

認(rèn)證,食品行業(yè)需HACCP認(rèn)證,汽車(chē)零部件行業(yè)需TS16949認(rèn)證等

5、去年的保險(xiǎn)單復(fù)印件(如有）

6、國(guó)際采購(gòu)商保險(xiǎn)要求(欲加保的采購(gòu)商、經(jīng)銷(xiāo)商的名稱地址,另請(qǐng)將客戶合同中有關(guān)責(zé)任險(xiǎn)書(shū)面材料掃描發(fā)郵件過(guò)來(lái):本次與採(cǎi)購(gòu)商合作的銷(xiāo)售金額是多少﹖預(yù)計(jì)全年與該採(cǎi)購(gòu)商銷(xiāo)售金額是多少﹖貴公司是

否為所有的出口產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)﹐還是僅針對(duì)于某一地區(qū)或某

一採(cǎi)購(gòu)商購(gòu)買(mǎi)﹖請(qǐng)敘述﹔採(cǎi)購(gòu)商對(duì)保險(xiǎn)是否有要求﹐如果有請(qǐng)?zhí)峁┤绌s

賠償限額﹑保單憑証樣式）

資料越全可能保費(fèi)越低!

以上資料請(qǐng)發(fā)郵件至：wanglin@0755bx.cn或QQ：309617414@qq.com

第三步：保險(xiǎn)公司出具報(bào)價(jià)單

1、通常情況下資料收集完整后，我們的核保人及高級(jí)工程師將在三個(gè)工作日內(nèi)出具報(bào)價(jià)單；

2、若客戶急需快速報(bào)價(jià)，有些產(chǎn)品一個(gè)工作日內(nèi)也可出具報(bào)價(jià)；

第四步：保險(xiǎn)公司出具保單及保險(xiǎn)憑證

1、客戶在投保單、報(bào)價(jià)單上簽名,蓋章及騎縫章確認(rèn)后，掃描Email

至我司；

2、將立即出具保險(xiǎn)單及采購(gòu)商、經(jīng)銷(xiāo)商要求的保險(xiǎn)憑證；

第五步：采購(gòu)商確認(rèn)保險(xiǎn)憑證

1、傳真采購(gòu)商所需的保險(xiǎn)憑證樣板給客戶；

2、客戶與采購(gòu)商、經(jīng)銷(xiāo)商溝通確認(rèn)保險(xiǎn)憑證；

3、若采購(gòu)商提出憑證修改要求，可與我司溝通后，出具新的保險(xiǎn)

憑證；

第六步：

1、保險(xiǎn)憑證認(rèn)可后客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)(必須先告知付款是人民幣還是

美元,付款后要將水單或付款憑證掃描發(fā)郵件過(guò)來(lái))；

2、給客戶提供國(guó)際通行的英文保單、保險(xiǎn)憑證（有保險(xiǎn)公司蓋章）；

出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)最低保費(fèi)

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司(華泰ACE保險(xiǎn),太平洋保險(xiǎn)CPIC,人保財(cái)險(xiǎn)PICC,平安保險(xiǎn)PAIC,深圳出

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星財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 臺(tái)灣國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)Cathay Insurance 安聯(lián)allianz蘇黎世保險(xiǎn)Zurich 美國(guó)利寶保險(xiǎn)Liberty皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)Royal & Sun Alliance 慕尼黑再保險(xiǎn)Munich Re 法國(guó)安盛AXA 瑞士再保險(xiǎn)Swiss Re的EPLPLI 產(chǎn)品、內(nèi)容、保單及條款均有深入的了解。

1,可同時(shí)免費(fèi)提供以上保險(xiǎn)公司最優(yōu)報(bào)價(jià)！

2,有部分產(chǎn)品如童車(chē)、自行車(chē)、輪胎、電池、電器、頭盔、太陽(yáng)能板、圣誕燈具、折疊家具、運(yùn)動(dòng)設(shè)備、滑板車(chē)、汽車(chē)包括汽車(chē)零部件、重型設(shè)備、醫(yī)藥產(chǎn)品、醫(yī)療器械、通機(jī)美國(guó)環(huán)保署保函（EPA Bond）等一般保險(xiǎn)公司拒?；驁?bào)價(jià)較高我們可以運(yùn)用全球資源找到最優(yōu)報(bào)價(jià)！

3,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益，不增加客戶保費(fèi),協(xié)助市場(chǎng)詢價(jià)與報(bào)價(jià)、投保、協(xié)助索賠處理!

4，2011年國(guó)際采購(gòu)商增值服務(wù)計(jì)劃

全球500強(qiáng)都選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)！

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請(qǐng)與安邦國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司聯(lián)系：王林 財(cái)險(xiǎn)總監(jiān)

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安邦國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

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第四篇：出口信用保險(xiǎn)介紹

短期出口信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 一般情況下保障信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，適用于出口企業(yè)從事以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷(xiāo)（OA）等結(jié)算方式自中國(guó)出口或轉(zhuǎn)口的貿(mào)易。

一．承保風(fēng)險(xiǎn)

---商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)——買(mǎi)方破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)；買(mǎi)方拖欠貨款；買(mǎi)方拒絕接受貨物；開(kāi)證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管；單證相符、單單相符時(shí)開(kāi)證行拖欠或在遠(yuǎn)期信用項(xiàng)下拒絕承兌。

---政治風(fēng)險(xiǎn)——買(mǎi)方或開(kāi)證行所在國(guó)家、地區(qū)禁止或限制買(mǎi)方或開(kāi)證行向被保險(xiǎn)人支付貨款或信用證款項(xiàng)；禁止買(mǎi)方購(gòu)買(mǎi)的貨物進(jìn)口或撤銷(xiāo)已頒布發(fā)給買(mǎi)方的進(jìn)口許可證；發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)戰(zhàn)或者暴動(dòng)，導(dǎo)致買(mǎi)方無(wú)法履行合同或開(kāi)證行不能履行信用證項(xiàng)下的付款義務(wù)；買(mǎi)方支付貨款須經(jīng)過(guò)的第三國(guó)頒布延期付款令。

二．損失賠償比例

---由政治風(fēng)險(xiǎn)造成損失的最高賠償比例為90%。

---由破產(chǎn)、無(wú)力償付債務(wù)、拖欠等其它商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)造成損失的最高賠償比例為90%。---由買(mǎi)方拒收貨物所造成損失的最高賠償比例為90%。

三．基本操作流程

第一步，簽訂保單。由中國(guó)信保客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提供的基本信息制定承保方案，雙方就承保方案進(jìn)行協(xié)商、確定，待確定好最終承保方案后，由中國(guó)信保審批出具正式保險(xiǎn)單。

第二步，申請(qǐng)限額。對(duì)所有需要投保的國(guó)外買(mǎi)家申請(qǐng)資信調(diào)查并由中國(guó)信保對(duì)每個(gè)買(mǎi)家批復(fù)信用限額。批復(fù)信用限額是投保的前提和必要步驟。

第三步，出運(yùn)申報(bào)。對(duì)于有信用限額的買(mǎi)家，出口企業(yè)向海關(guān)申報(bào)出口后，需要依據(jù)合同發(fā)票、提單、報(bào)關(guān)單等將出運(yùn)信息準(zhǔn)確無(wú)誤地申報(bào)給中國(guó)信保，并由其

計(jì)算保費(fèi)。中國(guó)信保承保受理后，會(huì)將具體的出運(yùn)明細(xì)以書(shū)面形式發(fā)送給出口企業(yè)，出口企業(yè)憑此繳納保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是中國(guó)信保承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提。

第四步，可損理賠。一般情況下，國(guó)外買(mǎi)家都會(huì)按期及時(shí)付款，如果買(mǎi)家在應(yīng)收匯期付款，整個(gè)保險(xiǎn)流程結(jié)束。

如發(fā)生以下風(fēng)險(xiǎn)時(shí)：

（一）商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包括買(mǎi)方或開(kāi)證行破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)、買(mǎi)方或開(kāi)證行拖欠、買(mǎi)方拒收或開(kāi)證行拒絕承兌；

（二）政治風(fēng)險(xiǎn)包括買(mǎi)方或開(kāi)證行所在國(guó)家或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，買(mǎi)方或開(kāi)證行所在國(guó)家或地區(qū)或貨款經(jīng)過(guò)的第三國(guó)頒布延期付款令，買(mǎi)方或開(kāi)證行所在國(guó)家或地區(qū)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、革命或暴動(dòng)，導(dǎo)致合同無(wú)法履行，導(dǎo)致買(mǎi)方或開(kāi)證行無(wú)法無(wú)法履行合同或信用證項(xiàng)下付款義務(wù)、經(jīng)保險(xiǎn)人認(rèn)定屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的其他事件。出口企業(yè)應(yīng)及時(shí)向中國(guó)信保報(bào)損，報(bào)損后又收回貨款的應(yīng)及時(shí)通知中國(guó)信保。出口企業(yè)應(yīng)在報(bào)損四個(gè)月內(nèi)向中國(guó)信保申請(qǐng)索賠。中國(guó)信保在受理索賠后四個(gè)月內(nèi)定損核賠并確定最終賠償金額。

短期險(xiǎn)融資流程

1、出口企業(yè)投保短期出口信用保險(xiǎn)，為買(mǎi)方申請(qǐng)信用限額；

2、出口企業(yè)憑保單，限額審批單到銀行申請(qǐng)融資，銀行核定融資額度；

3、出口企業(yè)填寫(xiě)“簽定《賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)協(xié)議》申請(qǐng)表”，同銀行簽定《賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓授權(quán)協(xié)議》，一并交由中國(guó)信保簽字蓋章；

4、出口企業(yè)出運(yùn)，到中國(guó)信保申報(bào)，繳納保費(fèi)；

5、出口企業(yè)憑出口申報(bào)單、保費(fèi)發(fā)票及銀行所需的相關(guān)單證如：出口合同、發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、質(zhì)檢單、出口報(bào)關(guān)單等到銀行押匯或貸款；

6、若發(fā)生保險(xiǎn)單責(zé)任范圍內(nèi)的可能損失，保險(xiǎn)公司按《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》將應(yīng)支付給銷(xiāo)售商的賠款直接支付給銀行。

中 國(guó) 信 保

簡(jiǎn)介

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱“中國(guó)信?！保┦怯蓢?guó)家出資設(shè)立、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展與合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性保險(xiǎn)公司，于2001年12月18日成立，目前已形成覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。公司的經(jīng)營(yíng)宗旨是：“通過(guò)為對(duì)外貿(mào)易和對(duì)外投資合作提供保險(xiǎn)等服務(wù)，全面支持對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)與國(guó)際收支平衡”。

中國(guó)信保的主要任務(wù)是積極配合國(guó)家外交、外經(jīng)貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政和金融等政策，通過(guò)政策性出口信用保險(xiǎn)手段，支持貨物、技術(shù)和服務(wù)等出口，特別是高科技、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品等資本性貨物出口，支持中國(guó)企業(yè)向海外投資，為企業(yè)開(kāi)拓海外市場(chǎng)提供收匯風(fēng)險(xiǎn)保障。中國(guó)信保的業(yè)務(wù)范圍包括：中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；海外投資（租賃）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；來(lái)華投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；與對(duì)外貿(mào)易、對(duì)外投資與合作相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)；與信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、擔(dān)保相關(guān)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；應(yīng)收賬款管理、商賬追收和保理業(yè)務(wù)；信用風(fēng)險(xiǎn)咨詢、評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，以及經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。中國(guó)信保還向市場(chǎng)推出了具有多重服務(wù)功能的電子商務(wù)平臺(tái) ——“信保通”，以及專(zhuān)門(mén)支持中小企業(yè)出口的“中小企業(yè)信用保險(xiǎn)E計(jì)劃”投保系統(tǒng)，使廣大客戶享受到更加快捷高效的網(wǎng)上服務(wù)。

公司成立以來(lái)，出口信用保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)外經(jīng)貿(mào)的支持作用日益顯現(xiàn)。尤其在國(guó)際金融危機(jī)期間，出口信用保險(xiǎn)充分發(fā)揮了穩(wěn)定外需、促進(jìn)出口成交的杠桿作用，幫助廣大外經(jīng)貿(mào)企業(yè)破解了“有單不敢接”、“有單無(wú)力接”的難題，在“搶訂單、保市場(chǎng)”方面發(fā)揮了重要作用。截至2011年，中國(guó)信保累計(jì)支持的國(guó)內(nèi)外貿(mào)易和投資的規(guī)模約7418.4億美元，為上萬(wàn)家出口企業(yè)提供了出口信用保險(xiǎn)服務(wù)，為數(shù)百個(gè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目提供了保險(xiǎn)支持，包括高科技出口項(xiàng)目、大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口項(xiàng)目、大型對(duì)外工程承包項(xiàng)目等。同時(shí)，中國(guó)信保還帶動(dòng)150余家銀行為出口企業(yè)融資超過(guò)10300億元人民幣。

第五篇：出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程

出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程

投保手續(xù)：出口企業(yè)首先填寫(xiě)《投保單》和《客戶信息表》；中國(guó)信保接受投保后,將制成一整套投保材料給出口企業(yè)，投保材料包括：《保險(xiǎn)單明細(xì)表》、《費(fèi)率表》、《國(guó)家地區(qū)分類(lèi)表》等。

辦理完投保手續(xù)后，具體業(yè)務(wù)操作流程分為三個(gè)階段：

1、限額申請(qǐng)

（1）投保企業(yè)對(duì)每個(gè)投保的海外買(mǎi)家填《信用限額申請(qǐng)表》,并交中國(guó)信保。（2）中國(guó)信保對(duì)這些買(mǎi)家進(jìn)行調(diào)查資信和信用評(píng)估，通常約14個(gè)工作日；根據(jù)評(píng)估情況批復(fù)信用限額，并將《信用限額審批單》交投保企業(yè)。

2、出運(yùn)申報(bào)

（1）投保企業(yè)在有效信用限額下向海外買(mǎi)家發(fā)貨，每一票貨出運(yùn)填《出口申報(bào)單》，并向中國(guó)信保申報(bào)；中國(guó)信保蓋章確認(rèn)回傳《出口申報(bào)單》，并承擔(dān)此票貨的保險(xiǎn)責(zé)任。申報(bào)時(shí)間：對(duì)亞洲地區(qū)的出口，于貨物出運(yùn)后3個(gè)工作日（其中對(duì)港澳地區(qū)的出口，于貨物出運(yùn)后24小時(shí)）內(nèi)申報(bào)；對(duì)其他地區(qū)的出口，于貨物出運(yùn)后3個(gè)工作日內(nèi)申報(bào)。

（2）中國(guó)信保按月(一般每月20日截止)匯總投保企業(yè)的《出口申報(bào)單》，發(fā)出《客戶對(duì)賬單》，請(qǐng)投保企業(yè)確認(rèn).（3）開(kāi)出《應(yīng)收保費(fèi)通知書(shū)》；投保企業(yè)收到后，通過(guò)銀行劃帳繳納保費(fèi)；中國(guó)信保郵寄《保費(fèi)發(fā)票》。

（4）中國(guó)信保根據(jù)限額的實(shí)際使用情況，不定期地向投保企業(yè)做收匯跟蹤，以便限額不被占用，并可循環(huán)使用以滿足投保企業(yè)出貨的要求。

* 整個(gè)過(guò)程非常簡(jiǎn)單，基本可以通過(guò)傳真、快件、電郵等形式完成。

3、索賠

（1）投保企業(yè)在獲悉發(fā)生或可能發(fā)生保單項(xiàng)下的損失時(shí)，及時(shí)填報(bào)《可能損失通知書(shū)》交中國(guó)信保。

填報(bào)時(shí)間：政治風(fēng)險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生、買(mǎi)方破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)和買(mǎi)方拒絕收貨等情況之日起十個(gè)工作日內(nèi)；買(mǎi)方拖欠貨款二個(gè)月內(nèi)。

（2）一旦損失確定，投保企業(yè)填寫(xiě)《索賠申請(qǐng)書(shū)》向中國(guó)信保提出索賠申請(qǐng)。