第一篇：銀監(jiān)會：細化融資擔保公司監(jiān)管規(guī)定

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昨日，中國銀行(3.930, 0.08, 2.08%)保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了成立以來的第一份法律法規(guī)——《關于印發(fā)四項配套制度的通知》(銀保監(jiān)發(fā)[2018]1號)，對2017年8月國務院頒布的《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》從許可經(jīng)營、融資擔保責任余額認定、融資擔保公司資產(chǎn)劃分及比例確定，以及銀行業(yè)金融機構與融資擔保合作注意事項等四個方面進一步細化。

《通知》中提及的四項配套制度分別是《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務合作指引》。

去年頒布的《條例》明確指出，設立融資擔保公司，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。此次配套文件中的《融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證管理辦法》進一步細化融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷等相關規(guī)則，并對每家融資擔保公司的經(jīng)營許可證實行編號終身制。

《融資擔保責任余額計量辦法》則對不同融資擔保業(yè)務確定不同的權重。為鼓勵融資擔保公司支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”，規(guī)定要求，單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔保人為小微企業(yè)的借款類擔保業(yè)務權重為75%，單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔保人為農(nóng)戶的借款類擔保業(yè)務權重為75%。相比之下，基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持證券等擔保權重較高，為100%。

確定擔保業(yè)務權重是為了計算融資擔保責任余額，以防融資擔保公司超額擔保，造成經(jīng)營風險。按照要求，融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。不過，對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔保業(yè)務在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

值得注意的是，《通知》特別指出，對于2017年10月1日以前發(fā)生的保本基金擔保業(yè)務，存量業(yè)務可不計入融資擔保責任余額。

在擔保集中度方面，配套文件延續(xù)了《條例》所設定的相關要求，但對債券擔保業(yè)務重新設定了監(jiān)管要求。按照新規(guī)，對被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保，計算集中度時，責任余額按在保余額的60%計算。不過，對于債券擔保業(yè)務的規(guī)定施行新老劃斷，即2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務，集中度指標繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關規(guī)定;之后發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務，集中度指標則按照新辦法執(zhí)行。

《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》則對融資擔保公司的資產(chǎn)按照流動性和安全性由高到低依次劃分為3類，并設定各級資產(chǎn)的最低或最高比例要求。

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從對資產(chǎn)類型的劃分看，有兩個看點值得注意。一是可隨時贖回或三個月內(nèi)到期的銀行理財產(chǎn)品劃為I級，Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的20%;Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的70%。二是融資擔保公司購買的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等屬于Ⅲ級資產(chǎn)，Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的30%，顯示出監(jiān)管層對融資擔保公司專注主業(yè)，而非大規(guī)模投資金融產(chǎn)品的監(jiān)管要求。

為強化融資擔保公司的擔保履約能力，新規(guī)還要求，融資擔保公司凈資產(chǎn)與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。

此外，為平穩(wěn)過渡，新規(guī)對各級資產(chǎn)比例要求的達標期限予以一定寬限。新規(guī)要求，監(jiān)督管理部門可根據(jù)實際給予不同時限的過渡期安排，但達標時限不應晚于2019年末。

《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務合作指引》則從兩類機構合作、業(yè)務合作方面予以規(guī)范。按照要求，銀擔合作雙方應當以書面形式簽訂合作協(xié)議，明確雙方權利和義務。合作協(xié)議應當包括業(yè)務合作范圍、合作期限、授信額度、風險分擔、代償寬限期、信息披露等內(nèi)容。

第二篇：有關融資擔保公司監(jiān)管檢查內(nèi)容

關于開展融資性擔保機構合法合規(guī)經(jīng)營情況檢查的通知

各融資性擔保機構：

為加強對我市融資性擔保公司及業(yè)務的監(jiān)督管理，根據(jù)《福建省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議關于開展融資性擔保機構監(jiān)督管理與合法合規(guī)經(jīng)營情況檢查的通知》(閩融資擔保函〔2011〕5號)要求及市領導近期關于加強監(jiān)管融資性擔保機構規(guī)范經(jīng)營的指示精神，廈門市融資性擔保機構監(jiān)管委員會擬開展我市融資性擔保機構經(jīng)營業(yè)務合法合規(guī)情況檢查工作，現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、檢查對象

廈門市轄區(qū)內(nèi)已獲得融資性擔保機構經(jīng)營許可證的擔保機構，重點檢查未開展業(yè)務、易地開展業(yè)務和法人機構不在本轄區(qū)的擔保機構。

二、檢查內(nèi)容

對照《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第3號)(以下簡稱《辦法》)及8項配套制度等相關規(guī)定，重點檢查：

(一)實際經(jīng)營場所是否與經(jīng)營許可證營業(yè)地址及工商營業(yè)執(zhí)照地址一致，是否存在“皮包公司”嫌疑;

(二)注冊資本金是否真實到位，是否存在虛假出資、抽逃資本金、吸收存款(變相吸收存款)、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、非法集資等違法違規(guī)行為;

(三)對外投資是否超出比例限制，風險撥備是否按規(guī)定比例提取，是否有超核準經(jīng)營范圍的經(jīng)營行為;

(四)是否按規(guī)定建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度、經(jīng)營規(guī)則和風險控制措施;

(五)是否建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程度、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制;

(六)是否按《辦法》要求配備相應專業(yè)技術人才;

(七)是否按金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則要求建立健全財務會計制度;

(八)在經(jīng)營活動中，擔保公司是否有為關聯(lián)方特別是為公司高管個人經(jīng)營企業(yè)或放貸行為提供擔保;

(九)在規(guī)范整頓和申請融資性擔保公司確認(變更)行政許可證中承諾整改的事項是否按規(guī)定要求整改，是否在承諾期限內(nèi)整改到位;

(十)是否配合監(jiān)管部門監(jiān)管工作，重大事項是否履行報告制度，是否按季度向監(jiān)管部門書面報送資本金運用情況報告，按報送經(jīng)審計的財務會計報告，是否定期通過網(wǎng)絡向監(jiān)管部門完整報送月報、年(半年)度統(tǒng)計報表等。

三、檢查方式

(一)融資性擔保機構自查自糾階段。各融資性擔保機構對照《辦法》及8項配套制度和上述檢查重點，對存在的問題進行梳理和自查自糾，于8月10日前向市監(jiān)管會書面報送自查自糾報告。

(二)市監(jiān)管會現(xiàn)場檢查階段。8月至9月中旬，市監(jiān)管會將根據(jù)檢查內(nèi)容和要求對本市融資性擔保機構逐戶進行專項檢查，同時編寫《廈門市2010融資性擔保機構概覽》及檢查情況報告省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議辦公室。

(三)省監(jiān)管部門現(xiàn)場核查階段。9月下旬開始，省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位組織核查組，將隨機抽查我市若干家融資性擔保公司進行現(xiàn)場核查。

四、檢查要求

(一)各融資性擔保機構要積極配合檢查，主動提供截至2011年6月30日的銀行對賬單、貸款卡企業(yè)基本信用信息報告、資本金使用情況報告、2010財務會計審計報告及2011年6月會計報表、擔保業(yè)務明細表(包括受?？蛻?、合作銀行、擔保金額、擔保費率、擔保期限等)、公司制度文件等備查資料，資料要完整真實，不得隱匿或弄虛作假。

(二)各融資性擔保公司應在公司內(nèi)醒目處張掛承諾書，承諾不虛假出資、不抽逃資本金、不吸收存款(變相吸收存款)、不發(fā)放貸款、不受托發(fā)放貸款、不受托投資、不非法集資、不從事超比例對外投資等違法違規(guī)和不合規(guī)經(jīng)營行為，如存在違法行為愿承擔相應的法律責任。

(三)各融資性擔保機構還應按季度向市監(jiān)管會提交資本金運用情況和季末銀行對賬單、貸款卡企業(yè)基本信用信息報告等資料。

二○一一年七月二十八日

第三篇：銀監(jiān)會融資平臺貸款風險監(jiān)管（范文）

附件

關于2012年地方政府融資平臺貸款 風險監(jiān)管政策有關問題的說明

根據(jù)2012年2月20日、21日在深圳召開的“地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管工作會議”精神，現(xiàn)將2012年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管政策有關問題說明如下。

一、指導思想

地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管工作的指導思想是“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”。

“政策不變”是指自2009年融資平臺貸款清理規(guī)范工作開始以來的所有政策都不變。“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的十六字方針不變；“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”的風險定性四分類方法不變；“降舊控新”的總體目標不變；融資平臺按仍按平臺管理類和退出類劃分的要求不變，其中凡稱融資平臺的包括仍為平臺和退出的平臺兩類，仍為平臺的亦稱監(jiān)管類平臺，退出的平臺也稱監(jiān)測類平臺。

“深化整改”是指著力抓好三項整改工作：一是深化名單制管理。要求各銀行把融資平臺名單在原有風險定性四分類的基礎上，將融資平臺再按“支持類”、“維持類”和“壓 縮類”三種情形進行管理，并以此作為信貸審批的依據(jù)，分類結果由銀行自主決定。二是細化信貸條件。進一步細化融資平臺貸款的信貸條件，對新增貸款的投向與條件提出更加具體要求。三是強化退后管理。將退出類平臺納入信貸分類，并加強退后監(jiān)測。

“審慎退出”是指要求銀行嚴格落實融資平臺退出的有關條件和程序，加強對退出后融資平臺的持續(xù)管理，責成不符合審慎退出條件的融資平臺重新納入平臺管理，堅決杜絕隨意退出、盲目退出、為增貸而退出的現(xiàn)象。

“重在增信”是指融資平臺要通過增加資本、增加抵質(zhì)押、置換無效擔保、簽訂補差協(xié)議、將政府承諾還款的部分債務納入當期財政預算等方式提高自身的信用水平，增強自身的還款能力。

二、工作目標

地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的工作目標是緩釋風險。一是控制總量風險。各銀行原則上在今年信貸計劃中不得安排新增融資平臺貸款規(guī)模。二是緩釋存量風險。各銀行要分類處置存量貸款。三是消除到期風險。各銀行要加強對今年到期貸款風險的監(jiān)控，防止到期違約風險事件的發(fā)生。四是防止斷鏈風險。各銀行要重點避免出現(xiàn)在建工程資金鏈斷裂的情況。

三、工作任務 地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的工作任務是降舊控新。一是總量減少。各銀行原則上不得新增融資平臺貸款，重點是控制監(jiān)管類平臺的貸款總量，確保其貸款余額不上升；對于按照商業(yè)化運作的監(jiān)測類平臺，要跟蹤監(jiān)測其貸款總量變化和使用情況；對于保障性住房等公益性項目，允許新增貸款，但是必須納入監(jiān)管類管理。二是存量下降。今年仍按平臺類管理的融資平臺貸款余額原則上只降不升。三是有保有壓。各銀行要根據(jù)信貸三分類結果，將從“壓縮類”平臺中減少的貸款額度用于投向“支持類”平臺，以在融資平臺貸款總量不增的情況下實現(xiàn)貸款結構調(diào)整。

四、工作路徑

（一）控新。一是各銀行在今年的信貸計劃中，原則上不得安排融資平臺貸款增量。二是各地區(qū)融資平臺貸款余額不得超過當?shù)卣沙惺軅鶆找?guī)模上限。三是所有“維持類”融資平臺的貸款余額不得超過年初水平。對于維持類平臺，各銀行可以新發(fā)放貸款，允許收回再貸，但是貸款余額不得增加。四是不得向“壓縮類”融資平臺發(fā)放任何形式的貸款。各銀行對于“壓縮類”平臺要做到“只收不貸”。

（二）降舊。按照五種情形分類緩釋融資平臺的存量貸款風險，其中退出類融資平臺僅適用前三種情形，仍按平臺管理的適用五種情形。一是及時收貸。對于現(xiàn)金流全覆蓋、項目已經(jīng)完工達產(chǎn)且已經(jīng)形成現(xiàn)金流收入的融資平臺，要封 閉現(xiàn)金流，對回籠款進行專戶管理，按照原來的約定及時清收貸款。二是收回再貸。對于現(xiàn)金流全覆蓋、項目已建成但還沒有產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款本息（沒有經(jīng)濟建成）的融資平臺，可以在原有貸款額度內(nèi)進行再融資。再融資具體包括發(fā)行股票、債券、短融、中融、中票、引資、貸款等方式。對于以貸款形式實施再融資的，貸款總量不得超過原有貸款額度。三是據(jù)實定貸。對于現(xiàn)金流全覆蓋、項目已經(jīng)確定工期但因有不可抗拒的因素導致不能如期完工，但貸款已經(jīng)到期的融資平臺，要一次性修改貸款合同，根據(jù)實際工期重新確定貸款期限。四是引資還貸。對于現(xiàn)金流不能夠全覆蓋，項目能夠吸引社會資金投資的平臺，在現(xiàn)有貸款余額不增加的前提下，可以通過資產(chǎn)重組、引入新投資者、項目出售等方式，引進資金用于還貸。五是只收不貸。對于現(xiàn)金流不能夠全覆蓋，工程項目不宜吸引社會資金投資的平臺，銀行只能只收不貸，并要求地方政府將貸款納入預算。

五、工作方法

（一）信貸分類管理。各銀行結合自身信貸經(jīng)營的實際情況，按照“支持類”、“維持類”，“壓縮類”分類標準，自主決定所有融資平臺客戶的信貸分類結果。其中，“支持類”是指符合融資平臺的新增貸款條件和銀行的信貸政策及風險偏好，可以增加貸款的平臺；“維持類”指不完全滿足融資平臺的新增貸款條件，但未超越銀行風險容忍度，可以為保 項目完工進行再融資但貸款余額不超過年初水平的平臺；“壓縮類”指既不符合融資平臺新增貸款條件和銀行信貸政策，又超越銀行風險容忍度，貸款余額不得增加且不得以任何形式新發(fā)放貸款的平臺。

（二）到期貸款風險監(jiān)控。到期貸款主要是指今年到期的貸款。各銀行要按月把全年融資平臺到期貸款建臺帳、做統(tǒng)計，逐戶調(diào)查今年到期貸款的還款來源，并與平臺共同制定還款方案，還款方案于2012年4月末前報送各銀監(jiān)局。各銀監(jiān)局負責監(jiān)督和信息匯總，按季將還款方案的落實情況報告銀監(jiān)會。

（三）補充押品。各銀行要持續(xù)提升抵質(zhì)押品質(zhì)量，及時置換財政擔保和公益性資產(chǎn)等不合規(guī)抵質(zhì)押品，積極防范因資產(chǎn)價格下跌而導致的融資平臺貸款抵質(zhì)押品質(zhì)價下行風險。

六、工作要求

（一）嚴格信貸管理。一是明確貸款投向。仍按平臺管理類新增貸款的投向為：符合《公路法》的收費公路；經(jīng)國務院審批或核準的且資本金已到位的項目；土地儲備和保障性住房；農(nóng)發(fā)行支持且符合中央政策要求的農(nóng)田水利建設；工程進度達到60%以上且現(xiàn)金流達到全覆蓋的在建項目。二是嚴格新增條件。仍按平臺管理類的新增貸款必須滿足五個前提條件：公司治理完善；現(xiàn)金流全覆蓋；抵押擔保符合現(xiàn) 行規(guī)定且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；借款人資產(chǎn)負債率低于80%；平臺存量貸款中需要財政償還的部分已納入地方財政預算管理并已落實預算資金來源。仍按平臺管理類平臺的任何一筆新增貸款必須同時符合有關投向和條件的規(guī)定，兩者缺一不可。

對于以下情形，各銀行不得新發(fā)放融資平臺貸款：一是信貸分類結果為“壓縮類”的；二是借款人為異地平臺的；三是所在地區(qū)地方政府債務規(guī)模達到或超出限額的；四是地方政府以直接或間接形式提供擔保承諾的；五是以學校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的；六是以無合法土地使用權證的土地預期出讓收入承諾作為質(zhì)押的；七是存量貸款擔保抵押、貸款合同等方面整改不到位的；八是資產(chǎn)負債率和現(xiàn)金流覆蓋率不符合規(guī)定要求的。

（二）規(guī)范平臺退出。一是規(guī)范退出程序。融資平臺退出必須嚴格遵循“牽頭行發(fā)起—貸款行（總行）審批—三方簽字—退出承諾—監(jiān)管（局）備案”五項程序。銀監(jiān)局只負責退出平臺備案登記，不負責退出平臺審批。二是規(guī)范退出條件。退出必須同時符合公司治理健全、資產(chǎn)負債率在70%以下、現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息、存量貸款已整改合格、無違約記錄等五項條件。三是加強退后管理。五項條件之一低于監(jiān)管要求和違背退出承諾的要重新納入平臺管理；平臺退出后不再享受平臺管理類貸款的相關優(yōu)惠信貸政策，新增貸 款必須符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和一般公司貸款條件，實行“誰貸款，誰承擔風險”的責任追究機制；各銀行對退出類平臺不得再發(fā)放保障性住房和其他公益性項目的貸款。

（三）規(guī)范報表統(tǒng)計。一是平臺風險分類統(tǒng)計。各銀監(jiān)局應繼續(xù)做好協(xié)調(diào)工作，確保每個融資平臺只有一個定性結果（“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”），并根據(jù)既定要求按季報送。二是平臺信貸分類統(tǒng)計。各銀行應對融資平臺按“支持類、維持類、壓縮類”進行信貸分類，并于2012年4月將分類結果上報銀監(jiān)會。三是融資平臺貸款到期償還及違約情況統(tǒng)計。各銀行、各銀監(jiān)局應建立融資平臺今年貸款到期情況的臺賬統(tǒng)計制度，按月統(tǒng)計融資平臺貸款的到期時間、金額、償債資金來源等情況，并按季報送銀監(jiān)會。

（四）規(guī)范數(shù)據(jù)填報流程。融資平臺報表數(shù)據(jù)填報要遵循以下五項程序：第一步，各銀監(jiān)局、分局負責填報融資平臺基本信息，包括資產(chǎn)負債、風險定性、退出情況等，并報送銀監(jiān)會統(tǒng)計部；第二步，銀監(jiān)會統(tǒng)計部將融資平臺基本信息表發(fā)給各銀行業(yè)金融機構，由各銀行據(jù)表填報貸款數(shù)據(jù)，并報送各銀行法人機構主監(jiān)管員審查；第三步，在主監(jiān)管員明確審查無誤后，銀監(jiān)會統(tǒng)計部對所有融資平臺貸款數(shù)據(jù)進行匯總；第四步，銀監(jiān)會統(tǒng)計部將匯總完畢的數(shù)據(jù)反饋給相關銀監(jiān)局。

（五）規(guī)范現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查分為兩類：第一類是銀 行自查，由銀行內(nèi)審部門組織檢查。第二類是銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局的現(xiàn)場檢查。按照屬地原則，上下半年各進行一次。上半年檢查對象為2011年末“退出類”貸款余額最大的一戶，下半年檢查對象為2012年上半年融資平臺新增貸款最多的一戶。

第四篇：銀監(jiān)會-融資性擔保公司管理暫行辦法,及答記者問.

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國 人民銀行、國家工商行政管理總局令 2010年第3號

為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務院批準，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中 中華人民共和國財政部部長 謝旭人 中華人民共和國商務部部長 陳德銘 中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華 二○一○年三月八日

融資性擔保公司管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務范圍

第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保。

（二）票據(jù)承兌擔保。

（三）貿(mào)易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。

監(jiān)管部門應當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自

治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。第六章 法律責任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

有關負責人解讀《融資性擔保公司管理暫行辦法》http://004km.cn 2010年03月11日 15:54 工信部網(wǎng)站

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人 就發(fā)布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經(jīng)國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實施。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔保業(yè)務部）有關負責人就《辦法》發(fā)布施行有關問題回答了記者的提問。問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為?！掇k法》是根據(jù)當前融資性擔保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導致行業(yè)市場定位不清、機構發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔保公司的設立條件、業(yè)務規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律

責任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至會危及國家經(jīng)濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風險的需要。融資性擔保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行

業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發(fā)展觀為指導，結合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯(lián)系實際。立足當前擔保業(yè)實際狀況，著重總結擔保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務范圍、擔保放大倍數(shù)以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。三是著力規(guī)范管理。對擔保機構違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答： 《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。

答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性

擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業(yè)務范圍，規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制，對內(nèi)部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應的規(guī)定；第六章法律責任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔保業(yè)的實際需要，由當?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。問：融資性擔保公司可以開展哪些業(yè)務？

答：經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保；

（二）票據(jù)承兌擔保；

（三）貿(mào)易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務；

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

問：對融資性擔保公司規(guī)定了哪些禁止行為？

答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。問：《辦法》規(guī)定對融資性擔保公司實施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業(yè)務品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融

體系的一個重要補充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。

二是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保業(yè)務的風險特征決定的。融資性擔保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風險的行業(yè)，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業(yè)務的風險發(fā)生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業(yè)務需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業(yè)務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業(yè)務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監(jiān)管是融資性擔保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔保業(yè)務的高風險性、風險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產(chǎn)與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務的規(guī)模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監(jiān)管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經(jīng)營管理。問：融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管原則是什么？

答：融資性擔保業(yè)務審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容：

一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業(yè)務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。問：融資性擔保業(yè)務實行何種監(jiān)管體制？

答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業(yè)務進行監(jiān)管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。

問：近期在規(guī)范和促進融資性擔保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？

答：當前和今后一個時期，融資性擔保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發(fā)展，持續(xù)推進改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔保機構的經(jīng)營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔保業(yè)運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。

二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎上，積極協(xié)調(diào)國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償?shù)男省?/p>

三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風險底數(shù)的基礎上，對照《辦法》的有關規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔保

機構的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導各地監(jiān)管部門實施擔保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業(yè)人員進行持續(xù)業(yè)務培訓，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務經(jīng)驗、專業(yè)技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續(xù)推進。

五是加快推進有利于融資性擔保業(yè)的社會信用體系建設，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

-----------------------融資性擔保公司管理暫行辦法答記者問http://004km.cn 2010年03月11日 00:25 新華網(wǎng)

新華網(wǎng)北京3月10日電(記者 劉詩平、白潔純)經(jīng)國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》近日正式發(fā)布實施。設立融資性擔保公司應具備哪些條件？融資性擔保公司可開展哪些業(yè)務？融資性擔保業(yè)務實行的是哪種監(jiān)管體制？近期在規(guī)范和促進融資性擔保業(yè)發(fā)展方面又有哪些措施？對此，融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室(銀監(jiān)會融資擔保業(yè)務部)有關負責人10日就以上問題回答了記者的提問。

融資性擔保公司注冊資本不得低于500萬元

這位負責人指出，融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為?！掇k法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行。設立融資性擔保公司應具備哪些條件？這位負責人說，設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程，有具備持續(xù)出資能力的股東，有符合本辦法規(guī)定的注冊資本，有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員，有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度，有符合要求的營業(yè)場所，監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

至于融資性擔保公司的最低注冊資本要求，這位負責人說，根據(jù)《辦法》規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。

“《辦法》的制定，立足當前擔保業(yè)實際狀況，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權地方監(jiān)管部門在500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額?！边@位負責人說。融資性擔保公司不得從事吸收存款和發(fā)放貸款

融資性擔保公司可以開展哪些業(yè)務？《辦法》對融資性擔保公司又規(guī)定了哪些禁止行為？這位負責人說，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業(yè)務。

同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可兼營以下部分或全部業(yè)務：訴訟保全擔保，投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務，與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金進行投資，監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

此外，融資性擔保公司可為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應同時符合下列條件：近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應不低于1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。融資性擔保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資活動，以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管實行部際聯(lián)席會議制度

對于融資性擔保業(yè)務實行的監(jiān)管體制，這位負責人說，根據(jù)有關文件精神，國務院建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。

聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題，指導地方政府對融資性擔保業(yè)務進行監(jiān)管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。

近期做好五方面工作規(guī)范促進融資性擔保業(yè)發(fā)展

這位負責人說，當前和今后一個時期，融資性擔保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管要做好以下五個方面的工作：

——加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。

——加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發(fā)展。進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償?shù)男省?/p>

——全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將對照《辦法》的有關規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。

——加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。

——加快推進有利于融資性擔保業(yè)的社會信用體系建設，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

第五篇：融資擔保公司

融資擔保公司

融資擔保公司，指的是在融資業(yè)務辦理過程中，像投資人擔保的公司，向銀行借錢（融資）一般都要求有擔保：政府擔保貸款、企業(yè)信用擔保貸款、自然人擔保貸款。

(1)物的擔保（融資擔保過程中有任何問題，可以聯(lián)系漢唐咨詢。）主要表現(xiàn)為對項目資產(chǎn)的抵押和控制上，包括對項目的不動產(chǎn)(如土地、建筑物等)和有形動產(chǎn)(如機器設備、成品、半成品、原材料等)的抵押,對無形動產(chǎn)(如合約權利、公司銀行賬戶、專利權等)設置擔保物權等幾個方面，如債務人不履行其義務，債權人可以行使其對擔保物的權力來滿足自己的債權。物的擔保有以下兩種形式：

抵押(Mortgage)。為提供擔保而把資產(chǎn)的所有權移轉(zhuǎn)于債權人(抵押權人)，但是附有一項明示或默示的條件，即該項資產(chǎn)的所有權應在債務人履行其義務后重新移轉(zhuǎn)于債務人。

擔保。這種形式不需要資產(chǎn)和權益占有的移轉(zhuǎn)或者所有權的移轉(zhuǎn)，而是債權人或債務人之間的一項協(xié)議。

(2)人的擔保

是以法律協(xié)議形式做出承諾，擔保人向債權人承擔了一定的義務。義務可以是一種第二位的法律承諾，即在被擔保人(主債務人)不履行其對債權人(擔保受益人)所承擔義務的情況下(違約時)，必須承擔起被擔保人的合約義務。

項目投資者作為擔保人。項目投資者通過建立一個專門的項目公司來經(jīng)營項目和安排融資。