第一篇：北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法

北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范小額擔保貸款貸后管理，防范和控制貸款風險，根據(jù)《北京市關于完善小額擔保貸款辦法，促進創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（京勞社服發(fā)［2006］54號）的精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指貸款發(fā)放后到收回期間內(nèi)貸款的日常管理、貸款檔案管理及其他有關貸款的管理。

第三條 本辦法適用于小額擔保貸款中的從事個體經(jīng)營的個體工商戶貸款和自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)貸款。

第四條 小額擔保貸款應遵循貸前調(diào)查與貸后管理一人負責的原則，個體工商戶的貸后管理由經(jīng)辦社保所承擔，自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的貸后管理由經(jīng)辦區(qū)縣勞動保障部門承擔。

第二章 貸后檢查的基本要求

第五條 貸后檢查的主要內(nèi)容：

（一）借款人資金使用情況；

（二）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況；

（三）借款人健康狀況或遭受重大人身傷害，喪失或部分喪失勞動能力情況；

（四）借款人有無犯罪、違法、違紀等不良行為，受到法律、法規(guī)制裁或處罰情況；

（五）保證人保證資格和保證能力變化情況；

（六）抵（質(zhì)）押物保管及價值變化情況；

（七）借款人住所、經(jīng)營地、聯(lián)系電話、婚姻狀況、企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更情況；

（八）貸后跟蹤管理服務報告中要求的相關內(nèi)容。

第六條 貸后檢查的方式。貸后檢查采取電話詢問、約見借款人、現(xiàn)場核驗、走訪借款人所在街道社區(qū)、派出所等單位核實情況等方式，經(jīng)辦社保所原則上每月至少調(diào)查一次，及時掌握借款人情況，其中對借款人及經(jīng)營場所進行實地考察每季度不少于一次。

第七條 貸后檢查應當在貸款資金到位后7個工作日內(nèi)開始進行。

檢查單位要及時增補借款人的檔案材料，經(jīng)辦社保所每季度填寫《個體工商戶小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》（表樣見《北京市創(chuàng)業(yè)指導工作主要業(yè)務流程規(guī)范》（京勞社服發(fā)［2008］75號）附表15），并于季度末25日前報區(qū)縣勞動保障部門備案。經(jīng)辦區(qū)縣勞動保障部門每季度填寫《小企業(yè)小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》（表樣見《北京市創(chuàng)業(yè)指導工作主要業(yè)務流程規(guī)范》（京勞社服發(fā)［2008］75號）附表16）。

信用社區(qū)應當每個月填寫《個體工商戶小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》報區(qū)縣勞動保障部門備案。

對于發(fā)生突發(fā)性、嚴重性情況的貸款應隨時檢查，并在發(fā)現(xiàn)問題后3個工作日內(nèi)向上一級勞動保障部門和經(jīng)辦銀行、擔保公司書面匯報發(fā)現(xiàn)的問題。

突發(fā)性、嚴重性情況是指已經(jīng)或即將發(fā)生本辦法第五條中所涉及的情況，或貸款人基本情況發(fā)生重大變化的其他情況。

第八條 為借款人在項目運行過程中提供必要的指導和幫助，提高經(jīng)營項目的成功率，幫助借款人采取有效方法和措施降低經(jīng)營風險。

第九條 貸后檢查的程序：

（一）采用貸后檢查的方式對貸后檢查的內(nèi)容逐項檢查登記；

（二）對貸后檢查內(nèi)容中有重大變化的及時向上一級主管部門報告；

（三）填寫貸后跟蹤管理服務報告，存檔并送交相關部門；

（四）登記貸后檢查臺帳，增補貸款檔案。

第三章 貸款檔案和臺帳的管理

第十條 貸款檔案是指貸款在申請、審查、發(fā)放和回收等過程中形成的文件和材料。

貸款檔案應做到安全、完整和有效利用。

第十一條 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

第十二條 貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關資料：

1.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；

2.《再就業(yè)優(yōu)惠證》、高等院校學歷證書、《北京市退役士兵自謀職業(yè)證明》、《北京市農(nóng)村勞動力轉移就業(yè)證》；

3.《北京市自主創(chuàng)業(yè)（小企業(yè)）小額擔保貸款申請、推薦書》；

4.創(chuàng)業(yè)培訓合格證明；

5.營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)組織機構代碼證；

6.企業(yè)注冊驗資報告；

7.經(jīng)營場地權屬證明；

8.借款合同；

9.信用社區(qū)的社保所應存有對貸款申請人進行資信調(diào)查的相關文件、資料和《北京市信用社區(qū)小額擔保貸款個人承諾書》。

（二）貸后管理相關資料

1.貸后檢查記錄和《小額擔保貸款貸后跟蹤管理情況反饋表》；

2.與借款人的談話記錄；

3.借款人情況發(fā)生變化時需要增減的其他材料。

第十三條 貸款檔案應在貸款發(fā)放后10個工作日內(nèi)建立，應檢查檔案中文件的有效性和完整性，合理編排順序，填寫檔案清單和案卷封面。

第十四條 貸款檔案實行集中統(tǒng)一保管，應指定專人負責保管。

第十五條 貸款檔案涉及借款人個人隱私或商業(yè)秘密的，檔案經(jīng)辦人員及查閱使用人員應嚴格遵守保密制度。

第十六條 貸款業(yè)務終結后，貸款檔案仍需保管3年。保管期結束后，經(jīng)上級主管部門批準后進行集中銷毀。

第四章 貸后管理的職責分工

第十七條 社保所職責：

（一）根據(jù)貸款申請，建立、管理和保存本社保所經(jīng)辦的個體工商戶小額的貸款的貸后管理檔案；

（二）對本轄區(qū)內(nèi)已批準貸款的個體工商戶進行貸后檢查；

（三）發(fā)現(xiàn)問題及時通知區(qū)縣勞動保障部門和銀行、擔保公司；

（四）協(xié)助銀行催收到期貸款；

（五）協(xié)助擔保公司開展追償工作；

（六）出具貸后追繳的意見，對于貸款到期后仍未還款的借款人，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報區(qū)縣勞動保障部門。

第十八條 區(qū)縣勞動保障部門職責

（一）對本轄區(qū)內(nèi)已批準貸款的自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)進行跟蹤調(diào)查，檢查其是否按照承諾還款，并對其經(jīng)營情況進行指導；

（二）發(fā)現(xiàn)問題及時通知市勞動保障部門、經(jīng)辦銀行和擔保公司；

（三）協(xié)助銀行催收到期貸款；

（四）協(xié)助擔保公司開展追償工作；

（五）建立、管理和保存貸后管理檔案；

（六）對轄區(qū)內(nèi)社保所的貸后管理工作進行指導和檢查；

（七）對于貸款到期仍未還款的小企業(yè)，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報市勞動保障部門。

第十九條 市勞動保障部門職責

（一）對區(qū)縣勞動保障部門和社保所的貸后管理工作進行指導和檢查；

（二）綜合協(xié)調(diào)銀行、擔保公司開展貸后管理工作；

（三）發(fā)現(xiàn)問題及時與銀行、擔保公司進行溝通；

（四）將區(qū)縣勞動保障部門上報的借款人處理意見進行匯總，提出處理建議，報小額擔保貸款協(xié)調(diào)小組。

第五章 異地經(jīng)營的貸后管理

第二十條 借款人戶籍地與經(jīng)營地相分離的個體工商戶借款人，原則上應由經(jīng)辦社保所負責貸后管理，但是相關社保所應積極配合，協(xié)助調(diào)查。貸款檔案由經(jīng)辦部門管理。

第六章 管理制度

第二十一條 對未按本辦法進行貸后監(jiān)督管理檢查的，由上級勞動保障部門責令限期改正。

第二十二條 對于貸后跟蹤管理檔案、臺帳不完整、記錄不全面、遇突發(fā)性、嚴重性問題沒有及時發(fā)現(xiàn)和匯報的信用社區(qū)，依據(jù)《北京市信用社區(qū)小額擔保貸款工作辦法》第八條的規(guī)定，取消其信用社區(qū)資格。

第七章 附則

第二十三條 各區(qū)縣勞動保障部門可參照本規(guī)定的精神，結合本區(qū)縣實際情況制定本區(qū)縣相應貸后管理監(jiān)督辦法，并報市勞動保障部門備案。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二十五條 本辦法由市勞動和社會保障局負責解釋和修改。

第二篇：關于印發(fā)《北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法》的通知

關于印發(fā)《北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法》的通知（京勞社

服發(fā)〔2008〕120號）

各區(qū)、縣勞動和社會保障局：

為進一步規(guī)范我市小額擔保貸款的貸后管理工作，防范和控制小額貸款的貸款風險?，F(xiàn)將《北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，加強小額擔保貸款的貸后管理工作。

附件：北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法

二〇〇八年六月十一日

附件：

北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范小額擔保貸款貸后管理，防范和控制貸款風險，根據(jù)《北京市關于完善小額擔保貸款辦法，促進創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（京勞社服發(fā)［2006］54號）的精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指貸款發(fā)放后到收回期間內(nèi)貸款的日常管理、貸款檔案管理及其他有關貸款的管理。

第三條 本辦法適用于小額擔保貸款中的從事個體經(jīng)營的個體工商戶貸款和自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)貸款。

第四條 小額擔保貸款應遵循貸前調(diào)查與貸后管理一人負責的原則，個體工商戶的貸后管理由經(jīng)辦社保所承擔，自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的貸后管理由經(jīng)辦區(qū)縣勞動保障部門承擔。

第二章 貸后檢查的基本要求

第五條 貸后檢查的主要內(nèi)容：

（一）借款人資金使用情況；

（二）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況；

（三）借款人健康狀況或遭受重大人身傷害，喪失或部分喪失勞動能力情況；

（四）借款人有無犯罪、違法、違紀等不良行為，受到法律、法規(guī)制裁或處罰情況；

（五）保證人保證資格和保證能力變化情況；

（六）抵（質(zhì)）押物保管及價值變化情況；

（七）借款人住所、經(jīng)營地、聯(lián)系電話、婚姻狀況、企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更情況；

（八）貸后跟蹤管理服務報告中要求的相關內(nèi)容。

第六條 貸后檢查的方式。貸后檢查采取電話詢問、約見借款人、現(xiàn)場核驗、走訪借款人所在街道社區(qū)、派出所等單位核實情況等方式，經(jīng)辦社保所原則上每月至少調(diào)查一次，及時掌握借款人情況，其中對借款人及經(jīng)營場所進行實地考察每季度不少于一次。

第七條 貸后檢查應當在貸款資金到位后7個工作日內(nèi)開始進行。

檢查單位要及時增補借款人的檔案材料，經(jīng)辦社保所每季度填寫《個體工商戶小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》（表樣見《北京市創(chuàng)業(yè)指導工作主要業(yè)務流程規(guī)范》（京勞社服發(fā)［2008］75號）附表15），并于季度末25日前報區(qū)縣勞動保障部門備案。經(jīng)辦區(qū)縣勞動保障部門每季度填寫《小企業(yè)小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》（表樣見《北京市創(chuàng)業(yè)指導工作主要業(yè)務流程規(guī)范》（京勞社服發(fā)［2008］75號）附表16）。

信用社區(qū)應當每個月填寫《個體工商戶小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》報區(qū)縣勞動保障部門備案。

對于發(fā)生突發(fā)性、嚴重性情況的貸款應隨時檢查，并在發(fā)現(xiàn)問題后3個工作日內(nèi)向上一級勞動保障部門和經(jīng)辦銀行、擔保公司書面匯報發(fā)現(xiàn)的問題。

突發(fā)性、嚴重性情況是指已經(jīng)或即將發(fā)生本辦法第五條中所涉及的情況，或貸款人基本情況發(fā)生重大變化的其他情況。

第八條 為借款人在項目運行過程中提供必要的指導和幫助，提高經(jīng)營項目的成功率，幫助借款人采取有效方法和措施降低經(jīng)營風險。

第九條 貸后檢查的程序：

（一）采用貸后檢查的方式對貸后檢查的內(nèi)容逐項檢查登記；

（二）對貸后檢查內(nèi)容中有重大變化的及時向上一級主管部門報告；

（三）填寫貸后跟蹤管理服務報告，存檔并送交相關部門；

（四）登記貸后檢查臺帳，增補貸款檔案。

第三章 貸款檔案和臺帳的管理

第十條 貸款檔案是指貸款在申請、審查、發(fā)放和回收等過程中形成的文件和材料。

貸款檔案應做到安全、完整和有效利用。

第十一條 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

第十二條 貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關資料：

1.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；

2.《再就業(yè)優(yōu)惠證》、高等院校學歷證書、《北京市退役士兵自謀職業(yè)證明》、《北京市農(nóng)村勞動力轉移就業(yè)證》；

3.《北京市自主創(chuàng)業(yè)（小企業(yè)）小額擔保貸款申請、推薦書》；

4.創(chuàng)業(yè)培訓合格證明；

5.營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)組織機構代碼證；

6.企業(yè)注冊驗資報告；

7.經(jīng)營場地權屬證明；

8.借款合同；

9.信用社區(qū)的社保所應存有對貸款申請人進行資信調(diào)查的相關文件、資料和《北京市信用社區(qū)小額擔保貸款個人承諾書》。

（二）貸后管理相關資料

1.貸后檢查記錄和《小額擔保貸款貸后跟蹤管理情況反饋表》；

2.與借款人的談話記錄；

3.借款人情況發(fā)生變化時需要增減的其他材料。

第十三條 貸款檔案應在貸款發(fā)放后10個工作日內(nèi)建立，應檢查檔案中文件的有效性和完整性，合理編排順序，填寫檔案清單和案卷封面。

第十四條 貸款檔案實行集中統(tǒng)一保管，應指定專人負責保管。

第十五條 貸款檔案涉及借款人個人隱私或商業(yè)秘密的，檔案經(jīng)辦人員及查閱使用人員應嚴格遵守保密制度。

第十六條 貸款業(yè)務終結后，貸款檔案仍需保管3年。保管期結束后，經(jīng)上級主管部門批準后進行集中銷毀。

第四章 貸后管理的職責分工

第十七條 社保所職責：

（一）根據(jù)貸款申請，建立、管理和保存本社保所經(jīng)辦的個體工商戶小額的貸款的貸后管理檔案；

（二）對本轄區(qū)內(nèi)已批準貸款的個體工商戶進行貸后檢查；

（三）發(fā)現(xiàn)問題及時通知區(qū)縣勞動保障部門和銀行、擔保公司；

（四）協(xié)助銀行催收到期貸款；

（五）協(xié)助擔保公司開展追償工作；

（六）出具貸后追繳的意見，對于貸款到期后仍未還款的借款人，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報區(qū)縣勞動保障部門。

第十八條 區(qū)縣勞動保障部門職責

（一）對本轄區(qū)內(nèi)已批準貸款的自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)進行跟蹤調(diào)查，檢查其是否按照承諾還款，并對其經(jīng)營情況進行指導；

（二）發(fā)現(xiàn)問題及時通知市勞動保障部門、經(jīng)辦銀行和擔保公司；

（三）協(xié)助銀行催收到期貸款；

（四）協(xié)助擔保公司開展追償工作；

（五）建立、管理和保存貸后管理檔案；

（六）對轄區(qū)內(nèi)社保所的貸后管理工作進行指導和檢查；

（七）對于貸款到期仍未還款的小企業(yè)，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報市勞動保障部門。

第十九條 市勞動保障部門職責

（一）對區(qū)縣勞動保障部門和社保所的貸后管理工作進行指導和檢查；

（二）綜合協(xié)調(diào)銀行、擔保公司開展貸后管理工作；

（三）發(fā)現(xiàn)問題及時與銀行、擔保公司進行溝通；

（四）將區(qū)縣勞動保障部門上報的借款人處理意見進行匯總，提出處理建議，報小額擔保貸款協(xié)調(diào)小組。

第五章 異地經(jīng)營的貸后管理

第二十條 借款人戶籍地與經(jīng)營地相分離的個體工商戶借款人，原則上應由經(jīng)辦社保所負責貸后管理，但是相關社保所應積極配合，協(xié)助調(diào)查。貸款檔案由經(jīng)辦部門管理。

第六章 管理制度

第二十一條 對未按本辦法進行貸后監(jiān)督管理檢查的，由上級勞動保障部門責令限期改正。

第二十二條 對于貸后跟蹤管理檔案、臺帳不完整、記錄不全面、遇突發(fā)性、嚴重性問題沒有及時發(fā)現(xiàn)和匯報的信用社區(qū)，依據(jù)《北京市信用社區(qū)小額擔保貸款工作辦法》第八條的規(guī)定，取消其信用社區(qū)資格。

第七章 附則

第二十三條 各區(qū)縣勞動保障部門可參照本規(guī)定的精神，結合本區(qū)縣實際情況制定本區(qū)縣相應貸后管理監(jiān)督辦法，并報市勞動保障部門備案。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二十五條 本辦法由市勞動和社會保障局負責解釋和修改。

第三篇：北京市婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款實施暫行辦法

附件: 北京市婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款實施暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步完善再就業(yè)小額擔保貸款工作，保障婦女發(fā)展權利，推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。根據(jù)《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財金?2009?72號）和《北京市小額擔保貸款擔?；鸸芾韺嵤┺k法》（京財經(jīng)一?2009?1011號）的有關精神，結合北京市具體情況，特制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱擔保機構、經(jīng)辦銀行是指與市財政局、市人力資源和社會保障局或區(qū)縣財政局、區(qū)縣人力資源和社會保障局簽約，并承擔本市小額擔保貸款業(yè)務的擔保機構和商業(yè)銀行。

第二章 貸款擔保對象、額度、期限

第三條 本辦法所指婦女小額擔保貸款借款人一是指符合條件的婦女自謀職業(yè)依法開辦的個體工商戶；二是指符合條件的婦女人員自主、合伙創(chuàng)辦且任法定代表人或合伙事務執(zhí)行人的小企業(yè)。（房地產(chǎn)、娛樂、廣告、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧除外）。

符合條件的婦女是指具有本市戶口，在法定勞動年齡內(nèi)持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的婦女人員、持有《畢業(yè)證書》且尚未就業(yè)的女性大學畢業(yè)生、持有自謀職業(yè)證明尚未就業(yè)的女性復員（轉業(yè)）軍人、農(nóng)村婦女。

2還舊項目余額+該區(qū)縣累計的代償項目余額）/該區(qū)縣累計解除擔保責任金額]×100%。

第十條 每月結束后5個工作日內(nèi)，市婦聯(lián)將上月各區(qū)縣的項目受理審批、發(fā)放、在保、解除、代償追償及項目明細等情況匯總制表，經(jīng)辦銀行將上月放款及還款情況一并報市級簽約擔保機構。市級擔保機構將上述分別進行核對及與自行辦理的小額貸款擔保項目匯總后報市財政部門、人力資源和社會保障部門。

第四章 擔保貸款程序

第十一條 申請人為婦女個體工商戶的貸款程序

（一）申請

可向戶籍所在地的基層婦聯(lián)組織提出擔保貸款申請，并提交以下材料一式四份（基層婦聯(lián)、社保所、擔保機構、經(jīng)辦銀行各一份）：

1.《北京市婦女自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款申請、核準書》。2.申請人身份證件原件及復印件。如《居民身份證》、《戶口簿》等。

3.申請人資質(zhì)證明原件及復印件。即《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學畢業(yè)證》、復員（轉業(yè)）軍人自謀職業(yè)證明或農(nóng)村勞動力轉移就業(yè)登記證明其中一種。

4.《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》、稅務登記證副本、特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證原件及復印件。

5.申請人經(jīng)營場地使用證明。

6.申請人已用于經(jīng)營投入資金不低于擔保貸款本金30%的證明材料。

7.反擔保措施資料。

8.基層婦聯(lián)、擔保機構、經(jīng)辦銀行需要的其他資料。上述原件經(jīng)基層婦聯(lián)組織審查后退還給申請人，復印件應由申請人逐頁簽字。其中農(nóng)村婦女申請小額擔保貸款可不提供上述第3項材料。

（二）審核和批準

基層婦聯(lián)組織在總額度之內(nèi)，受理婦女小額擔保貸款申請。在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)，按照擔保機構的要求對申請人的繼往信用情況、貸款需求、項目可行性、還款能力、經(jīng)營能力及反擔保措施等進行初審，按照審慎原則出具擔保貸款審核意見并加蓋單位公章，連同申請材料報送至社保所，社保所接到齊備的材料后，在3個工作日內(nèi)對申請人的資質(zhì)是否符合政策規(guī)定出具審核意見并加蓋單位公章，審核意見轉基層婦聯(lián)組織，基層婦聯(lián)組織將申請材料、審核意見一并報送區(qū)縣簽約擔保機構和經(jīng)辦銀行。

（三）擔保和放款

區(qū)縣簽約擔保機構和經(jīng)辦銀行在收到材料和基層婦聯(lián)、社保所的核準意見后，對項目進行資料的合規(guī)性審查，擔保機構即出具《同意擔保意向書》，經(jīng)辦銀行則據(jù)此審批貸款，出具《同意貸款通知書》。擔保機構、申請人、經(jīng)辦銀行簽訂相關借款合同、6述第5項材料。

（二）審核和批準

區(qū)縣婦聯(lián)在總額度之內(nèi)，受理符合上述條件的婦女創(chuàng)辦小企業(yè)擔保貸款申請。在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)按照擔保機構的要求對申請人的繼往信用情況、項目可行性、持續(xù)經(jīng)營能力、貸款用途、還款能力及反擔保措施等進行審核，按照擔保機構的格式文本撰寫項目審核報告，按照審慎原則出具擔保貸款審核意見并加蓋單位公章后連同申請材料報送區(qū)縣人力社保部門，區(qū)縣人力社保部門在材料齊備后3個工作日內(nèi)對申請人及招用失業(yè)人員的資質(zhì)是否符合政策規(guī)定，是否與招用人員按照要求簽訂勞動合同及繳納社會保險出具審核意見并加蓋單位公章，審核意見轉區(qū)縣婦聯(lián)組織，區(qū)縣婦聯(lián)組織將申請材料、審核意見一并報送市級簽約擔保機構和經(jīng)辦銀行。

（三）擔保和放款

市級簽約擔保機構和經(jīng)辦銀行在收到材料和區(qū)縣、市婦聯(lián)及區(qū)縣人力社保部門的核準意見后，對項目進行資料的合規(guī)性審查，擔保機構即出具《同意擔保意向書》，經(jīng)辦銀行則據(jù)此審批貸款，出具《同意貸款通知書》。擔保機構、申請人、經(jīng)辦銀行簽訂相關借款合同、保證合同、委托保證合同及反擔保合同等，區(qū)縣婦聯(lián)受托辦理（擔保機構協(xié)助辦理）反擔保抵（質(zhì)）押登記及公證手續(xù)，經(jīng)辦銀行辦理放款手續(xù)后放款。

第十三條

符合本辦法的婦女小額擔保借款人也可向戶籍所在地社保所和注冊登記地區(qū)縣人力社保部門提交貸款申請。社保所和區(qū)縣人力社保部門受理的婦女小額擔保貸款申請，按照《北京市小額擔保貸款擔?；鸸芾韺嵤┺k法》進行審核，貸款擔保對象、額度、申請人提交申請材料可參照本辦法執(zhí)行。

第五章 反擔保措施

第十四條

借款人應根據(jù)《擔保法》的規(guī)定提供必要的反擔保措施，包括：保證金、抵押、質(zhì)押、保證等。擔保機構在簽訂反擔保合同時，應依法辦理公證手續(xù)（自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)還需辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)），區(qū)縣婦聯(lián)、基層婦聯(lián)組織受托辦理（擔保機構協(xié)助辦理）反擔保公證。

第十五條

借款人為個體工商戶的反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的20%。借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的30%。

第十六條

被保證人可根據(jù)擔保金額大小及風險程度等實際情況，選擇其中一種或幾種反擔保措施。

（一）被保證人可以采取保證金方式提供反擔保。保證金的管理由擔保機構負責，主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務時的支付，如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后由擔保機構退還被保證人。

（二）被保證人（或第三人）以其合法財產(chǎn)提供抵押（質(zhì)押）反擔保。抵押（質(zhì)押）物的范圍與條件是能夠依法轉讓并可變現(xiàn)

10經(jīng)辦銀行應及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書。對從事個體經(jīng)營的借款人，由經(jīng)辦銀行通知基層婦聯(lián)和區(qū)縣簽約擔保機構，擔保機構協(xié)助受托基層婦聯(lián)和經(jīng)辦銀行履行追索責任；對自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人，由經(jīng)辦銀行通知區(qū)縣婦聯(lián)和市婦聯(lián)、市級簽約擔保機構，由擔保機構協(xié)助受托區(qū)縣婦聯(lián)和市婦聯(lián)與經(jīng)辦銀行一并履行追索責任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起15個工作日止。

第二十五條 追索期結束后，借款人仍未償付貸款本金的，擔保機構應在收到《代償通知書》后5個工作日內(nèi)向經(jīng)辦銀行辦理代償資金撥付手續(xù)。代償內(nèi)容限于尚未清償?shù)馁J款本金。

（一）對從事個體經(jīng)營的，由經(jīng)辦銀行向區(qū)縣簽約擔保機構出具《代償通知書》并提供相關證明文件，同時告知基層婦聯(lián)和社保所。擔保機構在收到《代償通知書》后，應與基層婦聯(lián)進行溝通，并在上述規(guī)定時間內(nèi)從區(qū)縣擔?；鹬袝簳r墊付代償款。

區(qū)縣簽約擔保機構應在終了后三個月內(nèi)向市級簽約擔保機構提出劃撥墊付代償款申請，同時提供上擔保墊付代償?shù)挠嘘P法律文件，包括：代償通知書、代償資金憑據(jù)、基層婦聯(lián)出具并加蓋單位公章的擔保貸款核準意見、追償債權資金情況（含歷年追償債權資金情況）等。

市級簽約擔保機構對上述材料審查核對，確定應劃撥的墊付代償款數(shù)額后，辦理資金撥付手續(xù)，從婦女創(chuàng)業(yè)專項擔?；鹬辛兄?。

（二）對自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，由經(jīng)辦銀行向市級簽約擔保機構出具《代償通知書》并提供相關證明文件，同時告知區(qū)縣及市婦聯(lián)和區(qū)縣人力社保部門。擔保機構在收到《代償通知書》后，應與區(qū)縣及市婦聯(lián)進行溝通，并在上述規(guī)定時間內(nèi)從婦女創(chuàng)業(yè)專項擔?；鹬袎|支。

第二十六條 擔保機構在支付代償款取得代位求償權后，應督促并協(xié)同基層或區(qū)縣及市婦聯(lián)積極制定追償措施并實施追償，經(jīng)辦銀行應予以配合。追償措施包括：

（一）督促借款人制訂還款計劃，盡快收回代償款；

（二）依法處置貸款抵押（質(zhì)押）物；

（三）依法提起訴訟或申請強制執(zhí)行。

第二十七條

區(qū)縣簽約擔保機構追償收回的資金，作為以后市級簽約擔保機構在從婦女創(chuàng)業(yè)專項擔?；鹬袚芨秴^(qū)縣簽約擔保機構墊付代償款的資金來源，單獨記賬管理。市級簽約擔保機構追償收回的資金，并入婦女創(chuàng)業(yè)專項擔?；鸨窘?。追償債權所得抵債資產(chǎn)，應限定于國家政策允許流通和可變現(xiàn)的范圍，其處置按財政部的有關規(guī)定執(zhí)行。

第八章 附 則

第二十八條

小額擔保貸款利率按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行，即小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上最高上浮3個百分點。市財政局對符合貼息條件的婦女借款

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第四篇：北京市小額擔保貸款管理實施暫行辦法(北京市勞動和社會保障局2006-04-20)

【發(fā)布單位】北京市勞動和社會保障局 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2006-04-20 【生效日期】2006-05-01 【失效日期】 【所屬類別】地方法規(guī) 【文件來源】北京市

北京市小額擔保貸款管理實施暫行辦法

(北京市勞動和社會保障局2006-04-20)

第一章 總則

第一條第一條 為了鼓勵本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員、大學畢業(yè)生、農(nóng)村轉移勞動力和復員(轉業(yè))軍人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，合伙組織起來創(chuàng)業(yè)，根據(jù)中央有關規(guī)定和《北京市關于完善小額擔保貸款辦法，促進創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》(京勞社服發(fā)[2006]54號)的精神，結合本市實際情況，制定本辦法。

第二條第二條 本辦法所稱擔保機構、經(jīng)辦銀行是指與市、區(qū)(縣)財政和勞動保障部門簽約、并承擔本市小額擔保貸款業(yè)務的擔保機構和商業(yè)銀行。

第二章 貸款擔保對象、額度、期限

第三條第三條 本辦法所稱借款人是指本市人員自謀職業(yè)依法開辦的個體工商戶(建筑、娛樂、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧除外)或自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)(建筑、娛樂、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧和批發(fā)、批發(fā)零售兼營以及其他非零售業(yè)務的商貿(mào)企業(yè)除外)。

前款所稱本市人員，是指在法定勞動年齡內(nèi)、具有本市戶口并符合下列條件之一的人員：

一、持有勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員；

二、持有有效《畢業(yè)證書》，且尚未就業(yè)的大學畢業(yè)生；

三、持有復員(轉業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、尚未就業(yè)的復員(轉業(yè))軍人；

四、在鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障部門辦理了轉移就業(yè)登記，持有勞動保障部門核發(fā)的《北京市農(nóng)村富余勞動力求職證》的農(nóng)村勞動力。

第四條第四條 借款人為個體工商戶的，提供的小額貸款擔保額度不超過5萬元；借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，提供的小額貸款擔保額度一般為20萬元，或根據(jù)經(jīng)營項目和安置本市城鎮(zhèn)失業(yè)人員人數(shù)，按人均不超過5萬元提供擔保，最高不超過50萬元。

第五條第五條 小額貸款擔保期限不超過2年，到期確需延長的，可展期1次，展期期限不超過1年。

第三章 擔?；鹪O立與管理

第六條第六條 北京市小額貸款市級擔?；鹩墒胸斦殖鲑Y設立，初始規(guī)模為5000萬元人民幣，專項用于為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)提供小額貸款擔保以及按照比例給予區(qū)縣擔保基金初始配額。

第七條第七條 區(qū)縣級擔保基金原則上由區(qū)縣財政局出資100萬元人民幣作為初始額，市財政局根據(jù)區(qū)縣擔保基金初始額，按1∶1的比例從市級擔?；鹬薪o予配額設立，專項用于為自謀職業(yè)的個體經(jīng)營者提供小額貸款擔保。根據(jù)擔保業(yè)務發(fā)展需要，擔?；鹨?guī)模可適當調(diào)整。

第八條第八條 擔保基金的擔保責任余額不超過擔?；疸y行存款余額的5倍。財政部門應建立擔?；鸬娘L險補償機制，及時按規(guī)定補充擔保基金。

第九條第九條 區(qū)縣財政局將擔保基金初始額存入經(jīng)辦銀行專戶，憑經(jīng)辦銀行出具專戶存款憑證，向市財政局申請區(qū)縣級擔?；鹋漕~。區(qū)縣級擔?；鹂刹扇∫韵聝煞N運作方式：

一、擔?；鹬苯訐＃河蓞^(qū)縣財政和勞動保障部門確定小額擔保貸款的經(jīng)辦銀行，簽訂委托小額擔保貸款協(xié)議并直接將區(qū)縣級擔?；鸫嫒虢?jīng)辦銀行，由擔?；鹬苯訛樾☆~貸款提供擔保。

二、擔保機構擔保：由區(qū)縣財政和勞動保障部門確定小額擔保貸款的擔保機構和經(jīng)辦銀行，簽訂委托小額擔保貸款協(xié)議，委托擔保機構為小額貸款提供擔保，并與市級擔保機構簽訂委托擔保協(xié)議或協(xié)調(diào)管理協(xié)議。

第十條第十條 在市財政、勞動保障部門的指導下，各區(qū)縣財政、勞動保障部門牽頭，與擔保機構、經(jīng)辦銀行組成協(xié)調(diào)小組。其職責包括：

一、對小額貸款和擔保業(yè)務進行指導、考核和監(jiān)管；

二、審議、批準貸款擔保業(yè)務工作計劃和工作報告；

三、審議、批準彌補小額貸款代償損失方案；

四、審議、核銷小額貸款壞帳。

第十一條第十一條 小額擔保貸款的風險控制

一、擔保機構、經(jīng)辦銀行應配合區(qū)縣勞動保障部門和社保所為小額擔保貸款借款人建立信用檔案，根據(jù)還款情況對借款人進行信用評定。

二、社保所、擔保機構、經(jīng)辦銀行應安排專人隨時掌握借款人貸款資金使用情況和生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時清收貸款本金。采取擔保機構擔保的，經(jīng)辦銀行于每季度最后一個月的25日前向擔保機構報送回收貸款本金報表。

三、擔保機構、經(jīng)辦銀行要定期對貸款項目進行檢查和抽查，及時掌握小額擔保貸款的使用情況。

四、市財政、勞動保障部門應加強對擔保機構、經(jīng)辦銀行、區(qū)縣勞動保障部門和社保所開展小額擔保貸款工作的指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理，掌握小額擔保貸款工作進展情況，建立健全小額擔保貸款體系和風險控制體系，對小額擔保貸款業(yè)務中出現(xiàn)的問題及時向市社會保障和就業(yè)工作領導小組報告。

第十二條第十二條 擔?；鹑粘９芾?/p>

采取擔保機構擔保的，由擔保機構負責擔保基金的日常管理和小額貸款擔保業(yè)務；采取基金直接擔保的，由經(jīng)辦銀行負責擔保基金的日常管理。日常管理的主要職責：

一、提請協(xié)調(diào)小組審議、核銷壞帳和審議、批準彌補代償損失方案；

二、負責對社保所開展小額貸款擔保業(yè)務相關的培訓和指導；

三、每季度向區(qū)縣財政、勞動保障部門及市級擔保機構報送營業(yè)報告及其他有關報表和資料，做好擔保信息的收集、整理與分析工作，并向有關部門通報情況。

第十三條第十三條 財政部門按實際貸款本金1%的費率向擔?；鹑粘９芾頇C構撥付擔保費或手續(xù)費補助。

第十四條第十四條 擔保基金的監(jiān)管

各級財政、勞動保障部門應按照“定向設立、促進創(chuàng)業(yè)、安全運營”的原則，加強對擔?；鸬谋O(jiān)督管理，并與簽約擔保機構、經(jīng)辦銀行建立聯(lián)席會議制度，每個季度召開例會，及時研究和解決小額擔保貸款工作中出現(xiàn)的問題，每年組織或委托審計部門對擔?；鸷拓斦N息資金進行專項檢查，對小額擔保貸款中弄虛作假、造成損失的單位和個人追究責任，嚴肅查處。

第四章 貸款程序

第十五條第十五條 借款人為個體工商戶的，應當向戶籍或經(jīng)營所在地社保所提出申請，填寫《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款申請、推薦書》一式三份(社保所、經(jīng)辦銀行、擔保機構各一份)并提供下列文件：

一、借款人身份證件。包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學畢業(yè)證》、復員(轉業(yè))軍人自謀職業(yè)證明或農(nóng)村勞動力轉移就業(yè)登記證明等原件及復印件；

二、《創(chuàng)業(yè)培訓合格證書》或經(jīng)北京市勞動保障部門認可的創(chuàng)業(yè)培訓合格證及復印件，經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓機構審定合格的創(chuàng)業(yè)項目計劃書或可行性分析報告；

三、《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》原件及復印件；

四、《北京市信用社區(qū)小額擔保貸款個人承諾書》；

五、經(jīng)辦銀行、擔保機構需要的其他資料。

第十六條第十六條 借款人為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)的，應當向注冊登記地區(qū)縣勞動保障部門提出申請，填寫《北京市小企業(yè)小額擔保貸款申請書》一式三份，(區(qū)縣勞動保障部門、擔保機構、經(jīng)辦銀行各一份)并提供下列文件：

一、創(chuàng)辦人、合伙人或股東的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《大學畢業(yè)證》、復員(轉業(yè))軍人自謀職業(yè)證明、農(nóng)村勞動力轉移就業(yè)登記證明原件及復印件；

二、《營業(yè)執(zhí)照》副本、《企業(yè)組織機構代碼證》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業(yè)公章的復印件；

三、營業(yè)場所證明及加蓋公章的復印件；

四、加蓋企業(yè)公章的企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復印件；

五、稅務登記證(國稅、地稅)副本復印件；

六、法定代表人身份證、授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件；

七、貸款卡復印件及密碼(或貸款卡查詢結果復印件)；

八、企業(yè)決定申請融資擔保的股東會決議或合伙人會議決議；

九、當年財務報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表等；

十、企業(yè)一般情況及項目可行性報告；

十一、擬提供的反擔保措施；

十二、擔保機構及經(jīng)辦銀行需要的其他資料。

第十七條第十七條 借款人應在貸款銀行開立賬戶，且已用于項目經(jīng)營的資金不低于貸款本金的30%；合法經(jīng)營，資信程度良好，有償債能力。

第十八條第十八條 借款人為個體工商戶申請小額擔保貸款的審批程序

一、已經(jīng)建立信用社區(qū)的，按照《北京市信用社區(qū)小額擔保貸款工作辦法》中的規(guī)定執(zhí)行。

二、未建立信用社區(qū)的，由社保所在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)對申請材料進行審查，確認其真實有效后，在《北京市自主創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款申請、推薦書》上簽署意見，并將資料送與區(qū)縣簽約的擔保機構，擔保機構在5個工作日內(nèi)對項目可行性，自有資金，還款來源和反擔保措施進行審核，確認符合貸款擔保條件后辦理擔保手續(xù)，由與區(qū)縣簽約的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構在2個工作日內(nèi)辦理貸款業(yè)務。對不符合條件的，書面通知申請人。

第十九條第十九條 借款人為自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)申請小額擔保貸款的審批程序

借款人應當向企業(yè)登記注冊地區(qū)縣勞動保障部門提出申請，區(qū)縣勞動保障部門在申請材料齊備后5個工作日內(nèi)對小企業(yè)申請資料進行調(diào)查，在確認資料真實有效，項目可行后，在《北京市小企業(yè)小額擔保貸款申請書》上簽署意見，并將資料送市創(chuàng)業(yè)指導中心的“一站式”服務窗口。

市創(chuàng)業(yè)指導中心、擔保機構和經(jīng)辦銀行在5個工作日內(nèi)聯(lián)合對企業(yè)的自有資金、還款能力、反擔保措施進行審核，對符合條件的，通過區(qū)縣勞動保障部門通知申請人辦理擔保手續(xù)，經(jīng)辦銀行在2個工作日內(nèi)辦理貸款手續(xù)。對不符合條件的，書面通知申請人。

第五章 反擔保措施

第二十條第二十條 借款人應根據(jù)《擔保法》的規(guī)定提供必要的反擔保措施，包括：保證金、抵押、質(zhì)押、保證等。擔保機構在簽訂反擔保合同時，應依法辦理公證手續(xù)，區(qū)縣勞動保障部門、社保所根據(jù)擔保機構授權協(xié)助辦理。

第二十一條第二十一條 借款人為個體工商戶的且在小額擔保貸款信用社區(qū)申請小額擔保貸款的，免于提供反擔保；借款人為個體工商戶在未建立信用社區(qū)申請小額擔保貸款和借款人為自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的30%。

第二十二條第二十二條 被保證人可根據(jù)擔保金額大小及風險程度等實際情況，選擇其中一種或幾種反擔保措施。

一、被保證人可以采取保證金方式提供反擔保。保證金的管理由擔保機構負責，主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務時的支付，如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后由擔保機構退還被保證人。

二、被保證人(或第三人)以其合法財產(chǎn)提供抵押(質(zhì)押)反擔保。抵押(質(zhì)押)物的范圍與條件是能夠依法轉讓并可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉讓的權利。財產(chǎn)抵押(質(zhì)押)物的條件應符合《擔保法》的有關規(guī)定。

三、其他法人或自然人為被保證人提供信用反擔保。信用反擔保的條件應符合《擔保法》的有關規(guī)定。

第六章 在保項目的監(jiān)督和管理

第二十三條第二十三條 借款人(被保證人)及反擔保人應嚴格按照《委托保證合同》、《借款合同》的約定履行義務。要按規(guī)定用途使用貸款，按季度向區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔保機構和經(jīng)辦銀行報送財務報表及項目進展情況等資料并保證其真實性，提前落實還款資金，接受上述部門對其資金使用情況、生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督檢查。借款人(被保證人)或反擔保人情況發(fā)生變化(如：企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更等；自然人發(fā)生戶籍、住址、聯(lián)系電話、婚姻狀況變更及財務狀況變化等)時，應提前或于變更發(fā)生之日起3日內(nèi)通知區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔保機構和經(jīng)辦銀行，并主動配合有關單位及時辦理相關手續(xù)。

第二十四條第二十四條 擔保機構應制定規(guī)范、有效的擔保評審和在保

監(jiān)控管理措施及辦法，設立專業(yè)部門專項負責小額貸款擔保業(yè)務，履行擔保管理責任。要定期對擔保項目及反擔保物或反擔保人進行檢查或抽查，及時掌握貸款擔保整體狀況。如發(fā)現(xiàn)資金損失或擔保風險加大，應及時采取措施防范和化解風險，并通報區(qū)縣勞動保障部門或社保所、經(jīng)辦銀行，共同控制風險。

第二十五條第二十五條 經(jīng)辦銀行要簡化手續(xù)，為借款人提供開戶和結算便利，加強借款人在本機構結算賬戶的管理，出現(xiàn)借款人透支和不能按期支付利息等情況，及時通知區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔保機構，共同維護貸款和擔?；鸬睦?。要確保發(fā)放小額擔保貸款所需的資金和額度，掌握開展小額擔保貸款業(yè)務的情況和存在的問題，定期與借款人聯(lián)系，對有證據(jù)證明借款人有可能或已經(jīng)惡意損失貸款的，應停止支付尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部借款，同時通知區(qū)縣勞動保障部門或社保所、擔保機構，最大限度使貸款免受或減少損失。

第二十六條第二十六條 社保所要加強社區(qū)勞動保障協(xié)管員的培訓和管理，積極協(xié)助擔保機構和經(jīng)辦銀行對借款人進行監(jiān)督管理，及時掌握借款人經(jīng)營、財務狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時通知擔保機構和經(jīng)辦銀行，督促借款人按約履行義務。

第二十七條第二十七條 區(qū)縣勞動保障部門應及時了解自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的經(jīng)營狀況和貸款資金使用情況，并及時通報擔保機構和經(jīng)辦銀行，共同防范、控制風險。指導社保所完善對從事個體經(jīng)營的借款人風險防范措施，加強對在保項目的監(jiān)督檢查。

第七章 貸款利率與貼息

第二十八條第二十八條 市財政部門對從事微利項目的個體經(jīng)營、自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人發(fā)生的小額擔保貸款利息據(jù)實全額貼息，小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平執(zhí)行，不得向上浮動。微利項目由市財政和市勞動保障部門根據(jù)情況定期確定公布。

第二十九條第二十九條 從事微利項目的個體經(jīng)營和自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人的小額擔保貸款貼息申請、審批程序、貼息期限按照有關規(guī)定執(zhí)行。

勞動密集型小企業(yè)的小額擔保貸款貼息的申請、審批程序、貼息期限按照《關于進一步完善北京市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法的通知》(銀管發(fā)[2004]172號)、《北京市推進下崗失業(yè)人員小額貸款工作財政支持政策具體實施辦法》(京財金融[2004]1997號)執(zhí)行。

第八章 小額擔保貸款的代償與追償

第三十條第三十條 經(jīng)辦銀行對已到還款期限未及時歸還的小額擔保貸款，應及時向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知書。對從事個體經(jīng)營的借款人，由經(jīng)辦銀行通知擔保機構和社保所，由社保所協(xié)助擔保機構和經(jīng)辦銀行履行追索責任；對自主、合伙創(chuàng)辦小企業(yè)的借款人，由經(jīng)辦銀行通知擔保機構和區(qū)縣勞動保障部門，由區(qū)縣勞動保障部門協(xié)助擔保機構和經(jīng)辦銀行履行追索責任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起15個工作日止。

第三十一條第三十一條 追索期結束后，借款人仍未償付貸款本金的，采取擔保機構擔保的，經(jīng)辦銀行向擔保機構出具《代償通知書》并提供相關證明文件，擔保機構應在收到《代償通知書》后5個工作日內(nèi)向經(jīng)辦銀行辦理代償資金撥付手續(xù)，擔保代償資金從擔?；鸨窘鹬袎|支；采取基金直接擔保的，經(jīng)辦銀行直接從擔?；鸨窘鹬袎|支，同時報簽約財政部門備案。代償內(nèi)容限于尚未清償?shù)馁J款本金。

第三十二條第三十二條 擔保機構或經(jīng)辦銀行對小額擔保貸款代償后,應依法對借款人行使追償權。追償措施包括：

一、督促借款人制訂還款計劃，盡快收回貸款；

二、依法處置貸款抵押(質(zhì)押)物；

三、依法提起訴訟。

追償收回的資金屬于沖減擔保資本金部分的調(diào)增擔保資金本金；屬于財政補償資金部分的，作為以后市財政補償擔保代償損失的資金來源，單獨記賬管理。

第九章 附 則

第三十三條第三十三條 本辦法由北京市財政局、人民銀行營業(yè)管理部、北京市勞動和社會保障局根據(jù)各自職責負責解釋。

第三十四條第三十四條 各區(qū)縣小額擔保貸款管理相關部門可參照本辦法精神，結合本區(qū)縣實際情況制定本區(qū)縣相應管理實施辦法。

第三十五條第三十五條 本辦法自二

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：遼寧省小額擔保貸款財政貼息資金管理暫行辦法

遼寧省小額擔保貸款財政貼息資金管理暫行辦法

第一章總則

第一條為進一步做好下崗失業(yè)人員小額擔保貸款（以下簡稱“小額擔保貸款”）工作，加強財政貼息資金管理，提高貼息資金使用效益，根據(jù)《財政部中國人民銀行 人力資源社會保障部關于印發(fā)〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）和《遼寧省人民政府關于進一步做好促進就業(yè)工作的通知》（遼政發(fā)〔2008〕16號）等有關文件精神，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱“小額擔保貸款財政貼息資金”（以下簡稱“貼息資金”），是指財政部門對經(jīng)辦金融機構向符合規(guī)定條件的借款個人發(fā)放的用于從事微利項目的小額擔保貸款和向符合規(guī)定條件的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱“小企業(yè)”）發(fā)放的小額擔保貸款給予的貼息資金。

第三條本辦法所稱“微利項目”，是指家庭手工業(yè)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、修理修配（汽車修配除外）、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家服務、鐘點服務、家政服務、社區(qū)衛(wèi)生保潔服務、社區(qū)商業(yè)服務網(wǎng)點、初級衛(wèi)生保健服務、嬰兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養(yǎng)老服務、中介服務、咨詢服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。各市可在此基礎上，根據(jù)本地實際做30%的調(diào)整，并將調(diào)整項目報省勞動社會保障廳和省財政廳備案。

本辦法所稱“借款個人”，是指符合小額擔保貸款申請條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、殘疾人、軍隊退役人員、軍人家屬、低保人員、大中專畢業(yè)生和外出務工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員。

本辦法所稱“小企業(yè)”，是指當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達到15%）以上、并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業(yè)。

本辦法所稱“經(jīng)辦金融機構”，是指與擔保機構簽訂合作協(xié)議的國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等金融機構。本辦法所稱“擔保機構”，是指受托運作小額貸款擔保基金的擔保機構。

第二章貼息貸款的申請、審核和發(fā)放

第四條借款個人和小企業(yè)須憑勞動保障部門審核意見，向經(jīng)辦金融機構辦理貼息貸款申請。

第五條經(jīng)辦金融機構對借款個人和小企業(yè)的貸款申請進行審核，符合有關規(guī)定的，發(fā)放貼息貸款，在貸款合同中加蓋貼息貸款專用章，并在與擔保機構簽訂的擔保合同中注明。

第六條對借款個人的小額擔保貸款額度一般不超過5萬元；對大學生和科學技術人員在高新技術領域?qū)崿F(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)的，每人最高為10萬元；對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，人均額度不超過5萬元、總額不超過50萬元。貸款期限最長為2年，到期確需延長的，可展期兩年。

第七條經(jīng)辦金融機構根據(jù)小企業(yè)實際招用人數(shù)合理確定小額擔保貸款額度，最高不超過人民幣200萬元，貸款期限不超過2年。

第八條經(jīng)辦金融機構對借款個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。

第九條所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

第三章貼息資金的審核、撥付及結算

第十條對經(jīng)辦金融機構向從事微利項目的借款個人發(fā)放的小額擔保貸款，由中央財政全額貼息（包括利率上浮后增加的利息）；對向小企業(yè)發(fā)放的小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央財政和企業(yè)所在市財政各負擔一半。

第十一條小額擔保貸款貼息，在規(guī)定的借款額度和貼息期限內(nèi)，按實際借款額度和計息期限計算，展期和逾期不貼息。

第十二條經(jīng)辦金融機構計算貼息的時間按照小額擔保貸款的結息時間確定。第十三條貼息資金的申請和審核等工作按照如下程序辦理：

（一）經(jīng)辦金融機構于每季度結息日后5個工作日內(nèi)，將貼息申請和明細表報送主管財政部門，并附微利項目和小企業(yè)貸款計收利息清單。

貼息資金申請應包括貸款發(fā)生額、季初余額、季末余額、貸款發(fā)生筆數(shù)、申請貼息資金等內(nèi)容。明細表應包括每筆貸款的項目名稱、貸款金額、發(fā)放時間、期限、借款人名稱和戶籍所在地等內(nèi)容。

（二）主管財政部門在收到經(jīng)辦金融機構申請后的5個工作日內(nèi)審核撥付貼息資金，同時將貼息資金撥付情況逐級匯總上報至省財政廳和財政部駐遼寧專員辦備案。

（三）終了后20日內(nèi)，經(jīng)辦金融機構將上一貼息資金申領匯總情況及明細表報送至主管財政部門；擔保機構將按經(jīng)辦金融機構分類匯總的小額貸款擔保情況表報送至主管財政部門。

小額貸款擔保情況表應包括每筆貸款擔保的項目名稱、貸款金額、擔保金額、發(fā)放時間、期限、借款人名稱和戶籍所在地等內(nèi)容。

（四）主管財政部門在收到經(jīng)辦金融機構和擔保機構材料后的10個工作日內(nèi)，對有關情況進行審核、出具意見，并附經(jīng)辦金融機構和擔保機構材料，逐級匯總上報至省財政廳和財政部駐遼寧專員辦審核。

（五）省財政廳根據(jù)對各市材料的審核情況及財政部駐遼寧專員辦的審核意見，于終了后2個月內(nèi)編制貼息資金決算，報財政部審核。

第十四條省財政廳根據(jù)財政部預撥中央財政貼息資金情況和各市財政局（不含大連）的書面貼息申請，經(jīng)審核后，向申請市預撥貼息資金，并于年終進行結算。

第四章報告制度

第十五條各級財政部門應按季向上級財政部門報送貼息貸款發(fā)放情況統(tǒng)計表，反映本地區(qū)貼息貸款的季度發(fā)生額、余額、發(fā)放筆數(shù)、本年累計發(fā)放筆數(shù)、應貼息金額、實際貼息金額和按照經(jīng)辦金融機構類型分類的明細情況，以及省財政廳預撥貼息資金的使用和結余等情況。其中，各市財政局應于每季度結束后10日內(nèi)，將統(tǒng)計表報送至省財政廳。

第十六條各級財政部門應每半年對本地區(qū)貼息貸款發(fā)放和貼息資金使用等情況以及存在的問題和建議進行認真分析，以書面形式上報上級財政部門。其中，各市財政局應于每半年結束后20日內(nèi)，將分析報告報送至省財政廳。

第五章工作職責和監(jiān)督管

第十七條經(jīng)辦金融機構應認真履行如下職責：

（一）對貸款項目是否屬于貼息項目進行審核；

（二）對貼息貸款的使用方向進行監(jiān)督，確保貼息貸款用于微利項目和符合要求的小企業(yè)；

（三）單獨設置貼息貸款業(yè)務臺賬，妥善保管貸款合同及相關業(yè)務憑證，配合有關部門檢查；

（四）認真做好貸款貼息的審核和申報工作；

（五）根據(jù)有關規(guī)定需履行的其他職責。

第十八條擔保機構應積極做好對借款人的擔保服務工作，對擔保的貸款項目、貸款金額、發(fā)放時間、期限、利率等進行認真核對和確認。

第十九條財政部門應認真履行如下職責：

（一）指導轄內(nèi)貸款貼息的申請和審核工作；

（二）做好與有關部門及經(jīng)辦金融機構的協(xié)調(diào)、配合工作；

（三）認真審核貼息申請，及時撥付貼息資金；

（四）加強對貼息資金的監(jiān)督與管理，保證貼息資金?？顚Ｓ?。會同有關部門定期或不定期地檢查貼息資金的使用和撥付情況，及時處理和反映工作中存在的問題；

（五）加強對擔?；痫L險補償資金和小額擔保貸款獎勵性補助資金的管理；

（六）根據(jù)規(guī)定需要履行的其他職責。

第二十條借款個人和小企業(yè)提供虛假證明材料，勞動保障部門和經(jīng)辦金融機構等有關機構未能認真履行審核職責，導致財政貼息資金被騙取的，由勞動保障部門和經(jīng)辦金融機構等機構按各自職責承擔責任，并共同負責追回貼息資金，登記借款個人和小企業(yè)的不良信用記錄。

第二十一條對經(jīng)辦金融機構和擔保機構虛報材料，騙取財政貼息資金的，各市財政部門應追回貼息資金，同時按國家有關規(guī)定進行處罰，并通過媒體予以曝光。

第二十二條各市財政部門未履行職責，或虛報材料騙取貼息資金的，省財政廳將采取責令糾正、追回貼息資金等措施，并按國家有關規(guī)定進行處罰。

第六章附則

第二十三條各市財政部門可會同有關部門，根據(jù)本辦法和其他有關文件精神，結合本地實際制定財政貼息資金管理的具體操作辦法，并報省財政廳備案。

第二十四條省財政廳、中國人民銀行沈陽分行、省勞動和社會保障廳等部門已發(fā)布的有關小額擔保貸款的相關規(guī)定如與本辦法不一致，以本辦法為準。

如遇國家和我省有關政策調(diào)整，按最新規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條本辦法由省財政廳、中國人民銀行沈陽分行、省勞動和社會保障廳按各自職責負責解釋。

第二十六條本辦法自印發(fā)之日起實施。