第一篇：征信報(bào)告說(shuō)明

報(bào)告說(shuō)明

1.本報(bào)告由中國(guó)人民銀行征信中心出具，依據(jù)截至報(bào)告時(shí)間個(gè)人征信系統(tǒng)記錄的信息生成。除查詢記錄外，其他信息均由相關(guān)機(jī)構(gòu)提供，征信中心不保證其真實(shí)性和準(zhǔn)確性，但承諾在信息匯總、加工、整合的全過(guò)程中保持客觀、中立的地位。

2.本報(bào)告中的評(píng)分處于試用驗(yàn)證階段，僅供使用本信用報(bào)告的銀行等授信機(jī)構(gòu)參考，授信機(jī)構(gòu)因使用評(píng)分引起的消費(fèi)者的異議、糾紛應(yīng)自行解決，并自行承擔(dān)由此引起的任何法律責(zé)任。

3.本報(bào)告中如果沒(méi)有“逾期及違約信息概要”信息，說(shuō)明消費(fèi)者最近5年內(nèi)沒(méi)有連續(xù)逾期。4.本報(bào)告中的金額類數(shù)據(jù)均以人民幣計(jì)算，精確到元。

5.本報(bào)告不展示5年前已經(jīng)結(jié)束的逾期及違約行為，以及5年前的欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄。

6.貸款（發(fā)卡）機(jī)構(gòu)說(shuō)明是數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)對(duì)具體業(yè)務(wù)添加的特別說(shuō)明信息。

7.本人聲明是消費(fèi)者對(duì)信用報(bào)告中的信息所附注的簡(jiǎn)要說(shuō)明，消費(fèi)者對(duì)本人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

8.異議標(biāo)注是征信中心添加的，用于說(shuō)明消費(fèi)者對(duì)信用報(bào)告中的哪些信息有異議，以及商業(yè)銀行對(duì)異議信息的核實(shí)情況。

9.本報(bào)告內(nèi)容涉及個(gè)人隱私，查詢者應(yīng)依法使用、妥善保管。因使用不當(dāng)造成個(gè)人隱私泄露的，征信中心將不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第二篇：征信情況說(shuō)明

征信情況說(shuō)明

XXX銀行：

我本人叫XXX，于

年 月在X行辦理了XX（貸款性質(zhì)）貸款金額為XXXX萬(wàn)元整，因?yàn)楫?dāng)時(shí)結(jié)算利息時(shí)由于本人疏忽誤認(rèn)為卡上有余額而未及時(shí)到銀行存款導(dǎo)致未在規(guī)定時(shí)間結(jié)清利息，由此產(chǎn)生一次不良記錄。

鑒于我前期的不良記錄都是疏忽大意造成，并非是惡意拖欠，特肯請(qǐng)貴行能根據(jù)我的實(shí)際情況給予XXX貸款，我也將嚴(yán)格按照銀行相關(guān)規(guī)定及時(shí)償還貸款和結(jié)算利息，保證自己長(zhǎng)久良好的信用度。

情況說(shuō)明人：XXX

****年**月**日

第三篇：個(gè)人征信系統(tǒng)操作說(shuō)明

個(gè)人征信系統(tǒng)操作說(shuō)明

聯(lián)社已將個(gè)人征信系統(tǒng)《個(gè)人征信系統(tǒng)（上海數(shù)據(jù)中心）》的用戶設(shè)置完畢，以后就能正常查詢客戶的個(gè)人信用記錄。

一、用戶基本信息

1、每個(gè)信用社為一個(gè)用戶，用戶名為基層信用社各主任室電話號(hào)碼，前面加區(qū)號(hào)04512、密碼為12345678，用戶第一次登陸時(shí)都需要重設(shè)

3、用戶姓名為信用社主任姓名

4、所屬部門為信用社名稱（如阿什河信用社）

5、電話號(hào)碼為各社（部）營(yíng)業(yè)室電話號(hào)碼，前面加區(qū)號(hào)0451

二、信用報(bào)告查詢

1、點(diǎn)擊“信息查詢”中“單筆信用報(bào)告查詢”

2、進(jìn)入界面后按身份證填寫姓名

3、證件類型默認(rèn)身份證

4、輸入身份證號(hào)碼，新、老身份證都有效，查詢時(shí)最好都查詢一遍

5、查詢?cè)蛑腥芜x一項(xiàng)即可

接下來(lái)就可以查詢并打印客戶的信用報(bào)告。

注：如屏幕顯示不全，請(qǐng)將電腦分辨率改為1024*768。

第四篇：關(guān)于征信流程及相關(guān)工作的說(shuō)明

關(guān)于征授信業(yè)務(wù)流程及工作的說(shuō)明

一、征信流程

(一)客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)(詳見(jiàn)《融資融券業(yè)務(wù)客戶選擇與征信管理辦法》第二章第三、四條)

1、自然人客戶

2、機(jī)構(gòu)客戶

3、不得受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)的規(guī)定

（二）業(yè)務(wù)專員、客戶經(jīng)理需要做的前期工作

1、了解客戶

收集并掌握包括但不限于客戶身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)等相關(guān)信息

2、教育（培訓(xùn)）客戶

使用培訓(xùn)課件、統(tǒng)一提供的業(yè)務(wù)講解模板，見(jiàn)業(yè)務(wù)模板附件,具體內(nèi)容包括：(1)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)、法規(guī)、規(guī)則、交易制度、相關(guān)政策(2)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示、投資者的權(quán)益、責(zé)任、投訴通道

（3）公司的業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)規(guī)則的講解、軟件安裝與使用、交易規(guī)則（4）安排投資者問(wèn)卷調(diào)查

（5）安排外聘專家的投資者現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)、遠(yuǎn)程培訓(xùn)

3、進(jìn)行客戶適當(dāng)性管理（風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)）

（1）客戶的分類分級(jí)

（2）對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng):積極型、進(jìn)取型客戶為可接受申請(qǐng)的客戶

4、指導(dǎo)客戶完成試卷測(cè)試（見(jiàn)附件1-1）

5、指導(dǎo)客戶填寫《投資者教育簽署頁(yè)》、《業(yè)務(wù)規(guī)則知曉聲明》(見(jiàn)附件1-5)

6、要求客戶提供征信材料

（1）自然人客戶必須提供：有效身份證件及復(fù)印件、普通證券賬戶及復(fù)印件、普通證券賬戶當(dāng)前資產(chǎn)清單（營(yíng)業(yè)部簽字、蓋章）；

（2）自然人客戶可選擇提供：能夠證明其財(cái)產(chǎn)狀況的資產(chǎn)證明包括銀行蓋章的對(duì)賬單、有價(jià)證券、理財(cái)產(chǎn)品證明、人民銀行蓋章的征信中心信用報(bào)告、房產(chǎn)證及購(gòu)房發(fā)票、近三個(gè)月房產(chǎn)還貸記錄、房產(chǎn)證地址的水電費(fèi)及煤氣費(fèi)最近三個(gè)月的繳費(fèi)單據(jù)、銀行代發(fā)工資記錄、納稅證明或單位開具的收入證明

（3）機(jī)構(gòu)客戶必須提供、可選擇提供的材料詳見(jiàn)《客戶選擇與征信管理辦法》第三章第八條(三)業(yè)務(wù)經(jīng)理指導(dǎo)客戶填寫《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)、個(gè)人）》見(jiàn)附件1-

3、1-4

（四）業(yè)務(wù)專員對(duì)《測(cè)試問(wèn)卷》、《投資者教育簽署頁(yè)》、《業(yè)務(wù)規(guī)則知曉聲明》、《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》逐一審核，并進(jìn)行簽字確認(rèn)

（五）業(yè)務(wù)專員將以上已復(fù)核簽字項(xiàng)目提交營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人（總經(jīng)理、副總經(jīng)理）簽字蓋章

（六）業(yè)務(wù)專員將以上已審核簽字項(xiàng)目及投資者提供的材料打包通過(guò)快遞寄送至信用交易部，同時(shí)將掃描件通過(guò)辦公流程提交至信用交易部，將復(fù)印件留底存檔。

（七）信用交易部對(duì)上述材料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，將《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》傳真至營(yíng)業(yè)部，營(yíng)業(yè)部據(jù)此傳真件與客戶辦理合同與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)束書講解、合同簽署、賬戶開立、第三方郵箱合約簽署

1、未通過(guò)審核的客戶，信用交易部將通知營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部通知客戶

2、材料缺漏的客戶，由營(yíng)業(yè)部通知客戶補(bǔ)齊，補(bǔ)齊后再提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

二、客戶申請(qǐng)信用級(jí)別調(diào)整

征信之后，要對(duì)客戶的信用進(jìn)行評(píng)分，然后確定其信用級(jí)別，這些工作均由信用交易部來(lái)完成。信用交易部給客戶的信用級(jí)別，為初始的信用級(jí)別，客戶如有需要，可以向營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)調(diào)整這一信用級(jí)別。客戶申請(qǐng)調(diào)整初始信用級(jí)別的，須重新向營(yíng)業(yè)部提供整套征信材料、填寫《信用級(jí)別調(diào)整申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件2-1），經(jīng)營(yíng)業(yè)部審核、簽字確認(rèn)后，上報(bào)給信用交易部審核，上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批后，給予執(zhí)行。

三、客戶申請(qǐng)最高授信的調(diào)整

在授信完成后，客戶隨著金融總資產(chǎn)和證券賬戶總資產(chǎn)變化，可以申請(qǐng)調(diào)整最高授信額度，申請(qǐng)調(diào)整最高授信額度前客戶融資融券合約應(yīng)全部了結(jié)。客戶申請(qǐng)調(diào)高最高授信額度的向營(yíng)業(yè)部填寫《信用額度申請(qǐng)調(diào)整表》（見(jiàn)附件2-2），由營(yíng)業(yè)部上報(bào)至信用交易部。其流程按照公司首次授信流程辦理，除金融總資產(chǎn)等征信材料外，其他征信可適當(dāng)簡(jiǎn)化。

四、對(duì)申請(qǐng)額度超過(guò)一定規(guī)模（1000萬(wàn)元以上，含1000萬(wàn)）的征信辦法

1、營(yíng)業(yè)部對(duì)客戶提交的外部金融資產(chǎn)證明進(jìn)行重點(diǎn)核查，信用交易部指派專人與營(yíng)業(yè)部人員一齊對(duì)客戶提交的外部全部資產(chǎn)證明進(jìn)行核查

2、核查人員可以與客戶一同前往相關(guān)機(jī)構(gòu)索取金融資產(chǎn)證明，核查確認(rèn)后核查人員在金融資產(chǎn)證明上簽字蓋章確認(rèn)，作為已核查過(guò)的客戶金融資產(chǎn)證明。

第五篇：征信學(xué)習(xí)報(bào)告

征信學(xué)習(xí)報(bào)告

1、征信的產(chǎn)生背景

征信活動(dòng)的產(chǎn)生源于信用交易的產(chǎn)生和發(fā)展。信用是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用作為特定的經(jīng)濟(jì)交易行為，是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。信用本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即授信者（債權(quán)人）相信受信者（債務(wù)人）具有償還能力，而同意受信者所作的未來(lái)償還的承諾。當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)時(shí)，信用交易的范圍很小，債權(quán)人比較容易了解對(duì)方的未來(lái)償還能力。但當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，信用交易的范圍日益廣泛時(shí)，特別是當(dāng)信用交易擴(kuò)散至全國(guó)、全球時(shí)，信用交易的一方想要了解對(duì)方的資信狀況就會(huì)極為困難。此時(shí)，了解市場(chǎng)交易主體的資信就成為—種需求，征信活動(dòng)也應(yīng)運(yùn)而生。

2、征信的重要性

（一）防范信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸市場(chǎng)發(fā)展

我們知道，隨機(jī)波動(dòng)理論認(rèn)為，股價(jià)波動(dòng)遵循隨機(jī)波動(dòng)，呈現(xiàn)典型的馬爾可夫性質(zhì)，股價(jià)過(guò)去的歷史和從過(guò)去到現(xiàn)在的演變方式與股價(jià)的未來(lái)變動(dòng)不相關(guān)。但是，對(duì)于單一個(gè)體而言，人類行為在很大程度上則具有路徑依賴的特點(diǎn)，預(yù)測(cè)一個(gè)人未來(lái)行為的最好方法是看其過(guò)去的表現(xiàn)，這一點(diǎn)成為社會(huì)信用體系建設(shè)的理論基礎(chǔ)。銀行如果不了解企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)采取相對(duì)緊縮的信貸政策。通過(guò)征信活動(dòng)，查閱被征信人以前的歷史記錄，商業(yè)銀行能夠比較方便地了解企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，采取相對(duì)靈活的信貸政策，擴(kuò)大信貸范圍，特別是對(duì)缺少抵押品的中小企業(yè)、中低收入者等邊緣借款人。

（二）服務(wù)其他授信市場(chǎng)，提高履約水平

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是信用經(jīng)濟(jì)，授信市場(chǎng)包含的范圍非常廣泛，除銀行信貸外，還包括大量的授信活動(dòng)，如企業(yè)和企業(yè)（多以應(yīng)收賬款形式存在）、企業(yè)和個(gè)人（各種購(gòu)物卡、消費(fèi)卡等）、個(gè)人與個(gè)人（借款）之間的授信活動(dòng)，一些從事授信中介活動(dòng)的機(jī)構(gòu)如擔(dān)保公司、租賃公司、保險(xiǎn)公司、電信公司等在開展業(yè)務(wù)時(shí)，均需要了解受信方的信用狀況。

征信活動(dòng)通過(guò)信息共享、各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等手段將受信方的信息全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地傳遞給授信方，有效揭示受信方的信用狀況，采用的手段有信用報(bào)告、信用評(píng)分、資信評(píng)級(jí)等。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控，維護(hù)金融穩(wěn)定

通過(guò)征信機(jī)構(gòu)強(qiáng)大的征信數(shù)據(jù)庫(kù)，收錄工商登記、信貸記錄、納稅記錄、合同履約、民事司法判決、產(chǎn)品質(zhì)量、身份證明等多方面的信息，以綜合反映企業(yè)或個(gè)人的信用狀況。當(dāng)從更為宏觀的角度進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)，則可以整合出一個(gè)企業(yè)集團(tuán)、一個(gè)行業(yè)和國(guó)家整體的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，因此，可以按照不同的監(jiān)管和調(diào)控需要，對(duì)信貸市場(chǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況進(jìn)行全面、深入的統(tǒng)計(jì)和分析，統(tǒng)計(jì)出不同地區(qū)、不同金融機(jī)構(gòu)、不同行業(yè)和各類機(jī)構(gòu)、人群的負(fù)債、壞賬水平等，為加強(qiáng)金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控創(chuàng)造了條件。

征信對(duì)監(jiān)管者的幫助主要有兩個(gè)：監(jiān)控總體信貸質(zhì)量、測(cè)試銀行是否滿足監(jiān)管要求（尤其是滿足新巴塞爾資本協(xié)議要求）。征信對(duì)宏觀調(diào)控者的幫助主要體現(xiàn)在通過(guò)整體違約率的測(cè)算來(lái)判斷經(jīng)濟(jì)目前所處的周期，例如，意大利的監(jiān)管機(jī)構(gòu)就利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)測(cè)算商業(yè)銀行的資本金要求、總體風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成等，作為對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管依據(jù)的外部補(bǔ)充。

（四）服務(wù)其他政府部門，提升執(zhí)法效率

根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，征信機(jī)構(gòu)在信息采集中除了采集銀行信貸信息外，還依據(jù)各國(guó)政府的政府信息公開的法規(guī)采集了大量的非銀行信息，用于幫助授信機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范。在這種情況下，當(dāng)政府部門出于執(zhí)法需要征信機(jī)構(gòu)提供幫助時(shí)，可以依法查詢征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)，或要求征信機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)。

通過(guò)征信活動(dòng)，使政府在依法行政過(guò)程中存在的信息不對(duì)稱問(wèn)題得到有效解決，為政府部門決策提供了重要的依據(jù)，這些依據(jù)主要是通過(guò)第三方反映出來(lái)的，信息的準(zhǔn)確性比較強(qiáng)，有效地提高了執(zhí)法效率。

（五）有效揭示風(fēng)險(xiǎn)，為市場(chǎng)參與各方提供決策依據(jù)

征信機(jī)構(gòu)不僅通過(guò)信用報(bào)告實(shí)現(xiàn)信息共享，而且，會(huì)在這些客觀數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上通過(guò)加工而推出對(duì)企業(yè)和個(gè)人的綜合評(píng)價(jià)，如信用評(píng)分等。通過(guò)這些評(píng)價(jià)，可以有效反映企業(yè)和個(gè)人的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，有效降低授信市場(chǎng)參與各方的信息不對(duì)稱，從而得到市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，從而做出更好的決策。

根據(jù)學(xué)者的研究，這些綜合評(píng)價(jià)主要有兩個(gè)作用：第一是信號(hào)傳遞作用，通過(guò)這些綜合評(píng)價(jià)，將新信息或現(xiàn)有的信息加以綜合，提供給市場(chǎng)，市場(chǎng)根據(jù)這些綜合評(píng)價(jià)所處的信用區(qū)間，對(duì)受信方的信用狀況做出一個(gè)整體的評(píng)價(jià)；第二是證明作用，滿足一定門檻的信用評(píng)分，往往成為監(jiān)管者規(guī)定取得授信的條件之一。

（六）提高社會(huì)信用意識(shí)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，培養(yǎng)企業(yè)和個(gè)人具有良好的社會(huì)信用意識(shí)，有利于提升宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。但是，良好的社會(huì)信用意識(shí)并不是僅僅依靠教育和道德的約束就能夠建立的，必須在制度建設(shè)上有完備的約束機(jī)制。以美國(guó)為例，美國(guó)國(guó)民的社會(huì)信用意識(shí)和遵紀(jì)守法意識(shí)比較強(qiáng)，主要是靠完善的制度約束達(dá)致的，當(dāng)制度約束缺失時(shí)，國(guó)民的社會(huì)信用意識(shí)和遵紀(jì)守法意識(shí)也會(huì)面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

3、作為客戶經(jīng)理，應(yīng)該如何做

作為一名客戶經(jīng)理，應(yīng)該更加認(rèn)真的學(xué)習(xí)征信的各方面知識(shí)，在平日的工作中，應(yīng)該時(shí)時(shí)刻刻的關(guān)注征信，把征信當(dāng)成客戶經(jīng)理的日常工作，針對(duì)貸款客戶，卡分期客戶，前來(lái)辦理貸款卻不成功的客戶等等，做好登記和留底的工作，隨時(shí)做好被查的準(zhǔn)備。總之一句話:征信無(wú)小事，認(rèn)真去對(duì)待。

渝北龍頭寺支行：張峰 2016年8月12日