第一篇：征信檢查情況報(bào)告

閩清聯(lián)社關(guān)于征信信息規(guī)范查詢情況的自查報(bào)告

省聯(lián)社：

根據(jù)省聯(lián)社通知要求，我社按照征信信息規(guī)范查詢情況檢查工作方案對(duì)轄內(nèi)個(gè)人及企業(yè)征信查詢情況進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、我社在個(gè)人及企業(yè)征信查詢方面，均有要求被查詢?nèi)顺鼍邥媸跈?quán)書，查詢授權(quán)書有規(guī)范使用“中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”的名稱，并檢查授權(quán)內(nèi)容是否完整，客戶是否簽字和簽字日期的合理性等。

二、我社查詢用戶操作代碼均為專人使用，并能及時(shí)更換密碼，各社查詢用戶在查詢征信報(bào)告后均能及時(shí)在查詢登記簿上逐筆登記查詢情況。信用報(bào)告及授權(quán)書有納入借款人信貸檔案進(jìn)行裝訂保管。

三、我社查詢征信報(bào)告的計(jì)算機(jī)放置在營(yíng)業(yè)廳中，均有安裝防病毒軟件等。

四、目前已制定貸后管理查詢客戶征信報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度，采用由各基層社主任在查詢登記簿上簽字的授權(quán)方式。

五、我社指定風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)征信業(yè)務(wù)管理，并指定專人負(fù)責(zé)異議處理工作，能及時(shí)進(jìn)行異議核查及上報(bào)糾錯(cuò)工作。

上述為我社檢查情況，不足之處，請(qǐng)指正。

閩清縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二〇一一年十月二十六日

第二篇：征信學(xué)習(xí)報(bào)告

征信學(xué)習(xí)報(bào)告

1、征信的產(chǎn)生背景

征信活動(dòng)的產(chǎn)生源于信用交易的產(chǎn)生和發(fā)展。信用是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用作為特定的經(jīng)濟(jì)交易行為，是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。信用本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即授信者（債權(quán)人）相信受信者（債務(wù)人）具有償還能力，而同意受信者所作的未來償還的承諾。當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)時(shí)，信用交易的范圍很小，債權(quán)人比較容易了解對(duì)方的未來償還能力。但當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，信用交易的范圍日益廣泛時(shí)，特別是當(dāng)信用交易擴(kuò)散至全國(guó)、全球時(shí)，信用交易的一方想要了解對(duì)方的資信狀況就會(huì)極為困難。此時(shí)，了解市場(chǎng)交易主體的資信就成為—種需求，征信活動(dòng)也應(yīng)運(yùn)而生。

2、征信的重要性

（一）防范信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸市場(chǎng)發(fā)展

我們知道，隨機(jī)波動(dòng)理論認(rèn)為，股價(jià)波動(dòng)遵循隨機(jī)波動(dòng)，呈現(xiàn)典型的馬爾可夫性質(zhì)，股價(jià)過去的歷史和從過去到現(xiàn)在的演變方式與股價(jià)的未來變動(dòng)不相關(guān)。但是，對(duì)于單一個(gè)體而言，人類行為在很大程度上則具有路徑依賴的特點(diǎn)，預(yù)測(cè)一個(gè)人未來行為的最好方法是看其過去的表現(xiàn)，這一點(diǎn)成為社會(huì)信用體系建設(shè)的理論基礎(chǔ)。銀行如果不了解企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)采取相對(duì)緊縮的信貸政策。通過征信活動(dòng)，查閱被征信人以前的歷史記錄，商業(yè)銀行能夠比較方便地了解企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，采取相對(duì)靈活的信貸政策，擴(kuò)大信貸范圍，特別是對(duì)缺少抵押品的中小企業(yè)、中低收入者等邊緣借款人。

（二）服務(wù)其他授信市場(chǎng)，提高履約水平

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是信用經(jīng)濟(jì)，授信市場(chǎng)包含的范圍非常廣泛，除銀行信貸外，還包括大量的授信活動(dòng)，如企業(yè)和企業(yè)（多以應(yīng)收賬款形式存在）、企業(yè)和個(gè)人（各種購物卡、消費(fèi)卡等）、個(gè)人與個(gè)人（借款）之間的授信活動(dòng)，一些從事授信中介活動(dòng)的機(jī)構(gòu)如擔(dān)保公司、租賃公司、保險(xiǎn)公司、電信公司等在開展業(yè)務(wù)時(shí)，均需要了解受信方的信用狀況。

征信活動(dòng)通過信息共享、各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等手段將受信方的信息全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地傳遞給授信方，有效揭示受信方的信用狀況，采用的手段有信用報(bào)告、信用評(píng)分、資信評(píng)級(jí)等。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控，維護(hù)金融穩(wěn)定

通過征信機(jī)構(gòu)強(qiáng)大的征信數(shù)據(jù)庫，收錄工商登記、信貸記錄、納稅記錄、合同履約、民事司法判決、產(chǎn)品質(zhì)量、身份證明等多方面的信息，以綜合反映企業(yè)或個(gè)人的信用狀況。當(dāng)從更為宏觀的角度進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)，則可以整合出一個(gè)企業(yè)集團(tuán)、一個(gè)行業(yè)和國(guó)家整體的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，因此，可以按照不同的監(jiān)管和調(diào)控需要，對(duì)信貸市場(chǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況進(jìn)行全面、深入的統(tǒng)計(jì)和分析，統(tǒng)計(jì)出不同地區(qū)、不同金融機(jī)構(gòu)、不同行業(yè)和各類機(jī)構(gòu)、人群的負(fù)債、壞賬水平等，為加強(qiáng)金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控創(chuàng)造了條件。

征信對(duì)監(jiān)管者的幫助主要有兩個(gè)：監(jiān)控總體信貸質(zhì)量、測(cè)試銀行是否滿足監(jiān)管要求（尤其是滿足新巴塞爾資本協(xié)議要求）。征信對(duì)宏觀調(diào)控者的幫助主要體現(xiàn)在通過整體違約率的測(cè)算來判斷經(jīng)濟(jì)目前所處的周期，例如，意大利的監(jiān)管機(jī)構(gòu)就利用征信數(shù)據(jù)庫來測(cè)算商業(yè)銀行的資本金要求、總體風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成等，作為對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管依據(jù)的外部補(bǔ)充。

（四）服務(wù)其他政府部門，提升執(zhí)法效率

根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，征信機(jī)構(gòu)在信息采集中除了采集銀行信貸信息外，還依據(jù)各國(guó)政府的政府信息公開的法規(guī)采集了大量的非銀行信息，用于幫助授信機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范。在這種情況下，當(dāng)政府部門出于執(zhí)法需要征信機(jī)構(gòu)提供幫助時(shí)，可以依法查詢征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫，或要求征信機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)。

通過征信活動(dòng)，使政府在依法行政過程中存在的信息不對(duì)稱問題得到有效解決，為政府部門決策提供了重要的依據(jù)，這些依據(jù)主要是通過第三方反映出來的，信息的準(zhǔn)確性比較強(qiáng)，有效地提高了執(zhí)法效率。

（五）有效揭示風(fēng)險(xiǎn)，為市場(chǎng)參與各方提供決策依據(jù)

征信機(jī)構(gòu)不僅通過信用報(bào)告實(shí)現(xiàn)信息共享，而且，會(huì)在這些客觀數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上通過加工而推出對(duì)企業(yè)和個(gè)人的綜合評(píng)價(jià)，如信用評(píng)分等。通過這些評(píng)價(jià)，可以有效反映企業(yè)和個(gè)人的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，有效降低授信市場(chǎng)參與各方的信息不對(duì)稱，從而得到市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，從而做出更好的決策。

根據(jù)學(xué)者的研究，這些綜合評(píng)價(jià)主要有兩個(gè)作用：第一是信號(hào)傳遞作用，通過這些綜合評(píng)價(jià)，將新信息或現(xiàn)有的信息加以綜合，提供給市場(chǎng)，市場(chǎng)根據(jù)這些綜合評(píng)價(jià)所處的信用區(qū)間，對(duì)受信方的信用狀況做出一個(gè)整體的評(píng)價(jià)；第二是證明作用，滿足一定門檻的信用評(píng)分，往往成為監(jiān)管者規(guī)定取得授信的條件之一。

（六）提高社會(huì)信用意識(shí)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，培養(yǎng)企業(yè)和個(gè)人具有良好的社會(huì)信用意識(shí)，有利于提升宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。但是，良好的社會(huì)信用意識(shí)并不是僅僅依靠教育和道德的約束就能夠建立的，必須在制度建設(shè)上有完備的約束機(jī)制。以美國(guó)為例，美國(guó)國(guó)民的社會(huì)信用意識(shí)和遵紀(jì)守法意識(shí)比較強(qiáng)，主要是靠完善的制度約束達(dá)致的，當(dāng)制度約束缺失時(shí)，國(guó)民的社會(huì)信用意識(shí)和遵紀(jì)守法意識(shí)也會(huì)面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

3、作為客戶經(jīng)理，應(yīng)該如何做

作為一名客戶經(jīng)理，應(yīng)該更加認(rèn)真的學(xué)習(xí)征信的各方面知識(shí)，在平日的工作中，應(yīng)該時(shí)時(shí)刻刻的關(guān)注征信，把征信當(dāng)成客戶經(jīng)理的日常工作，針對(duì)貸款客戶，卡分期客戶，前來辦理貸款卻不成功的客戶等等，做好登記和留底的工作，隨時(shí)做好被查的準(zhǔn)備?？傊痪湓?征信無小事，認(rèn)真去對(duì)待。

渝北龍頭寺支行：張峰 2016年8月12日

第三篇：征信報(bào)告怎么讀

看征信報(bào)告時(shí)應(yīng)該注意哪幾點(diǎn)。

1.查詢記錄

申辦信用卡、貸款的時(shí)候銀行主動(dòng)查詢你的信用報(bào)告（征信電話倒不是一定的）。

這里不同銀行方式不一：比如工行是每次申卡都會(huì)查信報(bào)，中行則是一個(gè)月內(nèi)最多查一次信報(bào)。

信報(bào)上會(huì)如實(shí)體現(xiàn)最近24個(gè)月內(nèi)的所有查詢記錄，如果短期內(nèi)查詢記錄過于密集，可能對(duì)審批有負(fù)面影響

（如果在一段時(shí)間內(nèi)信報(bào)因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但信報(bào)這段時(shí)間內(nèi)又沒新貸款、新下信用卡記錄。說明你多家銀行申請(qǐng)過貸款信用均未成功，這類信息對(duì)獲得新貸款信用卡可能有不利影響）

2.信用卡的賬戶數(shù)

不同銀行處理方式不一樣，多數(shù)銀行都是按照卡片來申報(bào)，多幣種卡多個(gè)賬戶數(shù)。舉例工行的多幣種卡，一卡10幣種共9個(gè)賬戶。有些朋友對(duì)于對(duì)多幣種的多賬戶頗為介懷，認(rèn)為傷信報(bào)。其實(shí)影響不大，賬戶數(shù)沒有消除機(jī)制日積月累會(huì)會(huì)越來越大。信審更關(guān)注的指標(biāo)是發(fā)卡獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)數(shù)。還有常見的招行是按照持卡的幣種來上報(bào)，一般大家都會(huì)有人民幣、美元兩個(gè)賬戶。

3.信用額度的體現(xiàn)

銀行一般是按照實(shí)際額度上報(bào)額度。但是也有特殊的，比如民生銀行經(jīng)常被反饋說少額度。

少報(bào)授信額度有利有弊，好處是降低總授信額度（當(dāng)授信很高的時(shí)候），弊端么讓人誤以為民生卡額度比較低。另外提到一下，中行的長(zhǎng)城環(huán)球通系列是準(zhǔn)貸記卡，她們上報(bào)的授信額度包含了臨時(shí)額度的。

4.信報(bào)更新頻率: 對(duì)于未銷戶的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，人行征信中心每月定期更新（可能在每月7-10號(hào)）。當(dāng)然由于各家銀行上報(bào)數(shù)據(jù)的速度不一，有可能個(gè)別銀行還是前兩個(gè)月的還款記錄/下卡記錄。

不過信報(bào)上的查詢記錄是實(shí)時(shí)更新。另外，異議核查的記錄更新可能會(huì)更慢一些。信貸業(yè)務(wù)在銷戶或結(jié)清后，其信息也不再更新了。

5.信報(bào)記錄的更正：

正常的話，信報(bào)如實(shí)反映大家日常信貸的情況。如果其中發(fā)生錯(cuò)誤，可以通過兩個(gè)途徑發(fā)起異議核查

a.商業(yè)銀行，就是你的發(fā)卡行，讓她們?nèi)ゲ橛涗洝Ｈ绻_認(rèn)是失誤有他們發(fā)起更正。b.通過人行在各地的派出機(jī)構(gòu)提交異議申請(qǐng)，她們發(fā)送商業(yè)銀行核查。如果你發(fā)現(xiàn)有不對(duì)的情況，請(qǐng)及時(shí)和相關(guān)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，妥善處理。

6.逾期記錄的呈現(xiàn)時(shí)間：

如果沒銷卡的話，最近24個(gè)的還款明細(xì)里面會(huì)體現(xiàn)這個(gè)逾期情況。過了24個(gè)月之后，近期還款明細(xì)就看不到逾期記錄。但是查摘要的話還是會(huì)有關(guān)于逾期筆數(shù)的記錄。目前的說法是人行信報(bào)體現(xiàn)最近5年的逾期記錄。

所以一旦發(fā)生逾期，首先是不要銷卡，繼續(xù)用卡，持續(xù)24個(gè)月來修復(fù)最近的還款情況。

7.還款逾期的影響：

商業(yè)銀行一般比較重視2年內(nèi)的是否逾期的記錄，如果有歷史逾期過去時(shí)間較長(zhǎng)，近期還款良好。新申請(qǐng)信用卡應(yīng)該問題不大。所以，不要因?yàn)橐恍┬〉挠馄谟涗浘妥员┳詶壒?/p>

雷威文化您的私人金融定制專家。

第四篇：征信報(bào)告說明

報(bào)告說明

1.本報(bào)告由中國(guó)人民銀行征信中心出具，依據(jù)截至報(bào)告時(shí)間個(gè)人征信系統(tǒng)記錄的信息生成。除查詢記錄外，其他信息均由相關(guān)機(jī)構(gòu)提供，征信中心不保證其真實(shí)性和準(zhǔn)確性，但承諾在信息匯總、加工、整合的全過程中保持客觀、中立的地位。

2.本報(bào)告中的評(píng)分處于試用驗(yàn)證階段，僅供使用本信用報(bào)告的銀行等授信機(jī)構(gòu)參考，授信機(jī)構(gòu)因使用評(píng)分引起的消費(fèi)者的異議、糾紛應(yīng)自行解決，并自行承擔(dān)由此引起的任何法律責(zé)任。

3.本報(bào)告中如果沒有“逾期及違約信息概要”信息，說明消費(fèi)者最近5年內(nèi)沒有連續(xù)逾期。4.本報(bào)告中的金額類數(shù)據(jù)均以人民幣計(jì)算，精確到元。

5.本報(bào)告不展示5年前已經(jīng)結(jié)束的逾期及違約行為，以及5年前的欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄。

6.貸款（發(fā)卡）機(jī)構(gòu)說明是數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)對(duì)具體業(yè)務(wù)添加的特別說明信息。

7.本人聲明是消費(fèi)者對(duì)信用報(bào)告中的信息所附注的簡(jiǎn)要說明，消費(fèi)者對(duì)本人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

8.異議標(biāo)注是征信中心添加的，用于說明消費(fèi)者對(duì)信用報(bào)告中的哪些信息有異議，以及商業(yè)銀行對(duì)異議信息的核實(shí)情況。

9.本報(bào)告內(nèi)容涉及個(gè)人隱私，查詢者應(yīng)依法使用、妥善保管。因使用不當(dāng)造成個(gè)人隱私泄露的，征信中心將不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第五篇：征信報(bào)告流程

企業(yè)信用報(bào)告查詢

企業(yè)法定代表人可以親自或委托經(jīng)辦人代理查詢企業(yè)信用報(bào)告。

一、法定代表人查詢企業(yè)信用報(bào)告

法定代表人向查詢點(diǎn)查詢企業(yè)信用報(bào)告的，應(yīng)提供本人有效身份證件原件、企業(yè)的有效注冊(cè)登記證件（工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人登記證等）原件、其他證件（機(jī)構(gòu)信用代碼證或組織機(jī)構(gòu)代碼證）原件供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《企業(yè)信用報(bào)告查詢申請(qǐng)表》，并留有效身份證件復(fù)印件、有效注冊(cè)登記證件復(fù)印件以及其他證件復(fù)印件加蓋企業(yè)公章備查。

三證合一的企業(yè)，企業(yè)的有效注冊(cè)登記證件與其他證件部分，可以只提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件、復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章，也可以提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照和企業(yè)機(jī)構(gòu)信用代碼證原件、復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章。

有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須復(fù)印正反兩面）、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。

二、委托經(jīng)辦人代理查詢企業(yè)信用報(bào)告

委托經(jīng)辦人代理向查詢點(diǎn)查詢企業(yè)信用報(bào)告的，經(jīng)辦人應(yīng)提供法定代表人和經(jīng)辦人的有效身份證件原件、企業(yè)的有效注冊(cè)登記證件（工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人登記證等）原件、其他證件（機(jī)構(gòu)信用代碼證或組織機(jī)構(gòu)代碼證）原件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件供查驗(yàn)，同時(shí)填寫《企業(yè)信用報(bào)告查詢申請(qǐng)表》，并留法定代表人和經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件、有效注冊(cè)登記證件復(fù)印件以及其他證件復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件備查。

三證合一的企業(yè)，企業(yè)的有效注冊(cè)登記證件與其他證件部分，可以只提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件、復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章，也可以提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照和企業(yè)機(jī)構(gòu)信用代碼證原件、復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章。

三、查詢地址：

1、中國(guó)人民銀行征信中心上海分中心

地址：上海市黃浦區(qū)南蘇州路333號(hào)華隆大廈3樓 電話：23136373 對(duì)外服務(wù)時(shí)間：周一到周五上午9：00-11：30 下午13：30-16：30

2、上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)查詢點(diǎn)地址：上海市浦東新區(qū)基隆路9號(hào)1樓35號(hào)柜臺(tái) 電話：58695031 對(duì)外服務(wù)時(shí)間：周一到周五上午9：00-11：30 下午13：30-16：30