欧美色欧美亚洲高清在线观看,国产特黄特色a级在线视频,国产一区视频一区欧美,亚洲成a 人在线观看中文

    2. <ul id="fwlom"></ul>
    
<object id="fwlom"></object>
    <span id="fwlom"></span><dfn id="fwlom"></dfn>
    

      <object id="fwlom"></object>
      




      

      

      

      
  
      
    
      
      
      
        
      融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法政策解讀
      
        
       時(shí)間：2019-05-14 18:09:42下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法政策解讀》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法政策解讀》。

      
	
      

      第一篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法政策解讀
      

      融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法解讀
      融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人 就發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》答記者問
      近日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。
      問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》?  答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
      《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：
      （一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
      （二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會(huì)影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
      （三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種增信和財(cái)務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司
      治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。
      問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？
      答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
      一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。
      二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。
      三是著力規(guī)范管理。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。
      問：《辦法》的適用范圍是什么？
      答：《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。
      問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。
      答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人
      員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
      問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？
      答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東；
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
      （六）有符合要求的營業(yè)場所；
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？
      答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。
      問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？
      答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保；
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保；
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保；
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；
      （五）信用證擔(dān)保；
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保；
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；
      （四）以自有資金進(jìn)行投資；
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：
      （一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
      問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？
      答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款；
      （二）發(fā)放貸款；
      （三）受托發(fā)放貸款；
      （四）受托投資；
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      問：《辦法》規(guī)定對融資性擔(dān)保公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？
      答：對融資性擔(dān)保公司實(shí)行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個(gè)方面的考慮：一是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財(cái)務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場失靈”的手段之一，同時(shí)也成為我國金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機(jī)構(gòu)。
      二是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其高風(fēng)險(xiǎn)性為全世界公認(rèn)。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計(jì)算出合適的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的集合，其中任何一個(gè)方面發(fā)生問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，這就對融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了很高的要求。
      三是實(shí)行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實(shí)施審慎的會(huì)計(jì)原則，客觀、真實(shí)地記錄和反映資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值，確保資金的安全性、流動(dòng)性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配；另一方面，必須通過加強(qiáng)審慎監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，促使其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析、研判和管控，實(shí)施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營管理。
      問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？
      答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：
      一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
      二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。
      三是對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。
      問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行何種監(jiān)管體制？
      答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號(hào)文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人
      民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)組成，銀監(jiān)會(huì)牽頭。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      問：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？
      答：當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個(gè)方面的工作：
      一是加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會(huì)議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)和融資性擔(dān)保業(yè)運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點(diǎn)，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際情況，抓緊制定《辦法》實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。
      二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
      三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。
      四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個(gè)“瓶頸”。聯(lián)席會(huì)議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實(shí)施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計(jì)劃，在出臺(tái)各種監(jiān)管制度的同時(shí)，加大對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才 的良好機(jī)制，把融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進(jìn)。
      五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動(dòng)建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價(jià)體系，完善信息查詢制度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動(dòng)建立社會(huì)信用懲戒機(jī)制，嚴(yán)懲失信行為，通過強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
      《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》解讀及規(guī)范整頓工作培訓(xùn)
      會(huì)議記錄
      時(shí)間：2010年10月21日
      地點(diǎn)：廣州華泰賓館迎賓樓一樓一號(hào)會(huì)議廳
      到會(huì)領(lǐng)導(dǎo)：廣東省金融辦地方金融處金圣宏處長； 廣東省銀監(jiān)局法規(guī)處王智（女）副處長； 廣東省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)許霞（女）會(huì)長； 廣東省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)任玉桐秘書長。會(huì)議主持：廣東省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)許霞會(huì)長 廣東銀監(jiān)局法規(guī)處王智副處長作開班講話
      一、介紹銀監(jiān)會(huì)融資性擔(dān)保部及與金融辦工作分工
      融資擔(dān)保業(yè)長期以來一直是游離于監(jiān)管之外，致使擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)入門檻低,惡性競爭不斷,利潤被攤薄,信用風(fēng)險(xiǎn)增大。
      為加強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范業(yè)務(wù)、促進(jìn)發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資難，同時(shí)解決全國各地多頭審批、多頭監(jiān)管、情況迥異的格局。2009年2月，國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》，批復(fù)同意由銀監(jiān)會(huì)牽頭，建立有發(fā)改委、工信部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)七部委及國務(wù)院法制辦參與的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
      為了進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，今年9月，銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保部（融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室）正式成立（牛成立任主任，朱永揚(yáng)、文海興任副主任，樊衛(wèi)東處長、劉斌副處長、許曉征副處長），這對融資擔(dān)保業(yè)的規(guī)范發(fā)展具有里程碑式的意義。
      目前，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)劉明康主席已經(jīng)簽署2010年第6號(hào)令，即針對《暫行辦法》制定下發(fā)八個(gè)配套性文件，已經(jīng)下發(fā)到各省金融辦，近日將轉(zhuǎn)發(fā)到各地市。在地方，各地銀監(jiān)局不參與融資性擔(dān)保業(yè)的監(jiān)管，還是由地方政府金融辦（局）承擔(dān)審批、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)。
      二、對我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓工作的看法
      目前，我省正在對全省融資性擔(dān)保公司調(diào)查摸底，開始著手規(guī)范整頓工作。對比全國來說，廣東的規(guī)范整頓工作不是最快的，也不是最慢的，但是最有序的。廣東擔(dān)保行業(yè)發(fā)展起點(diǎn)比較高，省金融辦認(rèn)識(shí)很到位，工作很有成效。
      相信，規(guī)范整頓順利完成后，我省的融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展將步入暫新的階段，這對推動(dòng)銀擔(dān)合作，優(yōu)化中小企業(yè)金融服務(wù)意義重大。
      廣東銀監(jiān)局及各地市分局也會(huì)大力支持規(guī)范整頓工作，需要銀行配合的，我們銀行機(jī)構(gòu)將大力支持。
      希望擔(dān)保公司以此為契機(jī)，加強(qiáng)行業(yè)自律，積極配合參與規(guī)范整頓工作，進(jìn)一步做大資本實(shí)力，做強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，做精風(fēng)險(xiǎn)管理，從此走上規(guī)范、有序、健康發(fā)展的道路。
      廣東省金融辦地方金融處金圣宏處長作政策解讀
      省金融辦將對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管工作放在我們處，我一直比較關(guān)注我省擔(dān)保行業(yè)的情況，這次實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)，我也參與了起草工作，對政策的設(shè)計(jì)背景等也比較了解，下面，我將和大家一起解讀和學(xué)習(xí)實(shí)施細(xì)則，同時(shí)也探討一下接下來要進(jìn)行的規(guī)范整頓工作。
      我這個(gè)報(bào)告講座主要分為四個(gè)部分，一是介紹實(shí)施細(xì)則起草的背景，二是對其中的重點(diǎn)條款進(jìn)行解讀，三是探討如何貫徹落實(shí)細(xì)則建立長效的監(jiān)管機(jī)制，四是探討如何做好規(guī)范整頓工作。
      一、《〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》起草背景
      （一）我省擔(dān)保在全國的位置及全國擔(dān)保的總體形勢
      根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，2009年底全國工商登記在冊的擔(dān)保機(jī)構(gòu)約有1.4萬家（其中有開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有6000多家），注冊資本約3500億元，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)擔(dān)保金額1.7萬億元。
      我省信用擔(dān)保行業(yè)在政府各級部門和協(xié)會(huì)的大力協(xié)助推進(jìn)下，近年來取得了較快發(fā)展，我省工商登記的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為1219家，約占全國的8.7%；其中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)249家，占全國4.2%；注冊資本總額近300億，占全國8.3%，資本規(guī)模全國各省第三名；融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)擔(dān)保金額3200億元，占全國18.8%，近全國五分之一的市場份額，業(yè)務(wù)規(guī)模位居全國第一。
      （二）《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的出臺(tái)背景
      2009年1月29日，國務(wù)院第548號(hào)令公布《國務(wù)院關(guān)於修改<國務(wù)院對確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定>的決定》，明確將融資性擔(dān)保的設(shè)立審批納入特許經(jīng)營行業(yè)。
      2009年2月，國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)[2009]7號(hào)），對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管職責(zé)進(jìn)行明確劃分，奠定了融資擔(dān)保行業(yè)特許經(jīng)營的基礎(chǔ)。
      2010年3月8日以七部委“令”的形式聯(lián)合下發(fā)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，奠定了融資性擔(dān)保公司規(guī)范經(jīng)營的基礎(chǔ)，提供了法律依據(jù)和保障。這是擔(dān)保行業(yè)第一部全國規(guī)章性的管理辦法，雖然以前有《擔(dān)保法》，但不是專門針對擔(dān)保公司的。《暫行辦法》比《擔(dān)保法》更具體、更全面。它的出臺(tái)具有里程碑式的意義。標(biāo)志著融資擔(dān)保行業(yè)地位的提升，從此進(jìn)入了政府系列，成為了特許經(jīng)營行業(yè)，進(jìn)入了審慎經(jīng)營（對擔(dān)保公司）、審慎監(jiān)管（對監(jiān)管部門）的新時(shí)期。
      （三）《〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》出臺(tái)背景
      《暫行辦法》出臺(tái)后，廣東省政府向各部門轉(zhuǎn)發(fā)了學(xué)習(xí)意見，要求省金融辦牽頭起草實(shí)施細(xì)則。省金融辦牽頭成立了由廣東省發(fā)展研究中心、廣東省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)專家委員會(huì)、廣東省再擔(dān)保公司、省金融辦共同組成的起草小組，進(jìn)行了大量的調(diào)研。
      起草的調(diào)研工作得到了各級政府和有關(guān)部門、省擔(dān)保協(xié)會(huì)和各地市擔(dān)保協(xié)
      會(huì)、擔(dān)保公司的大力支持。前后召開了24場座談會(huì)，由200多家銀行和擔(dān)保公司參加，前后共收到了意見建議149份。
      今年3月底，省金融辦草擬了細(xì)則草稿，開始征求各方意見，前后共采納了75條大的修改意見，小的修改意見和重復(fù)意見不計(jì)其數(shù)，先后八易其稿后送省政府審批。在今年9月9日的省長辦公會(huì)上過會(huì)，以廣東省人民政府令（第149號(hào)）的形式于2010年9月27日頒布。
      廣東省人民政府令關(guān)于擔(dān)保的有2條，這是我省擔(dān)保行業(yè)發(fā)展史上的兩個(gè)里程碑。第142號(hào)令提到擔(dān)保業(yè)的審批工作如何落實(shí)，確定了省內(nèi)終審權(quán)；再一個(gè)就是這第149號(hào)，是全國第一個(gè)以省政府令形式頒布的擔(dān)保實(shí)施細(xì)則，其他各省有的是多部門聯(lián)合發(fā)文，有的是以省政府辦公廳名義下發(fā)，說明了省政府重視擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管，得到了銀監(jiān)會(huì)的肯定和贊賞。
      希望各擔(dān)保公司認(rèn)真學(xué)習(xí)、領(lǐng)會(huì)、貫徹和執(zhí)行《實(shí)施細(xì)則》。
      二、《實(shí)施細(xì)則》重點(diǎn)條款解讀 第一章 總則
      第一條：起草依據(jù)——《暫行辦法》。
      第七條：監(jiān)管分工——設(shè)立審批、日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置。
      各地級市人民政府是融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人（守土有責(zé)）。第二章
      設(shè)立、變更和終止
      第八條：設(shè)立由省金融辦審批。
      但并不是省金融辦一家說了算，由省金融辦、銀監(jiān)局、經(jīng)信委、工商局、財(cái)政廳、發(fā)改委、擔(dān)保協(xié)會(huì)專家等組成審核委員會(huì)，實(shí)行無記名票決，保證公平、公正。
      第九條：設(shè)立條件。
      1、章程：往往有很多問題，不規(guī)范，授權(quán)不符合法規(guī)要求等。
      2、股東的持續(xù)出資能力：將來銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保部要對條款要出釋義，至少包括投資額度不能超過凈資產(chǎn)、最近兩年保持盈利、自身經(jīng)營穩(wěn)定、企業(yè)的誠信無污點(diǎn)等普適性要求。
      第十條：注冊資本——實(shí)行地區(qū)分類管理。第十一條：設(shè)立所需材料。
      1、高管任職資格：對融資性擔(dān)保公司的從業(yè)人員資格特別是高管的任職資格的審核相當(dāng)嚴(yán)格。因?yàn)槿谫Y性擔(dān)保公司的高管對擔(dān)保公司隊(duì)伍建設(shè)特別是經(jīng)營班子建設(shè)，以及公司治理都影響重大。
      中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2010年第6號(hào)令下發(fā)的八個(gè)配套性文件，其中一個(gè)就是董監(jiān)高任職資格管理辦法。其中對“高管”的解釋為：董事（正副董事長、獨(dú)立董事及董事會(huì)成員）、監(jiān)事（正副監(jiān)事長及監(jiān)事會(huì)成員）、高級經(jīng)營管理人員（總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席合規(guī)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)）的總稱。
      對高管任職資格的普適條款包括：具有民事行為能力，有良好的職業(yè)操守和品行，誠信，熟悉經(jīng)濟(jì)金融法規(guī)，有合規(guī)意識(shí)和審慎經(jīng)營意識(shí)，具備擬任職務(wù)所需的經(jīng)驗(yàn)、能力和知識(shí)等。
      明確有下列情況的不準(zhǔn)擔(dān)任高管：有故意或重大過失犯罪記錄的；因違反職業(yè)操守和失職造成重大損失的；最近5年擔(dān)任高管的企業(yè)被撤并破產(chǎn)且個(gè)人負(fù)有重大責(zé)任的；曾在履職時(shí)有對抗依法監(jiān)管、對抗案件查處、發(fā)布虛假信息的違法行為的；被取消金融業(yè)高官任職資格未滿年限的；提交虛假申請材料，明知不符合條件欺騙、賄賂取得資格的；個(gè)人或配偶有數(shù)額較大的未償還債務(wù)的。
      對本辦法頒布前已經(jīng)現(xiàn)任的高管，應(yīng)重新申請確認(rèn)，條件不符合任職資格但具備實(shí)際能力的，經(jīng)考核后可重新認(rèn)定。
      省金融辦與省工商局聯(lián)合發(fā)了個(gè)通知：為了高效做好規(guī)范整頓工作，2000萬以下的增資審批工作下放；高管任命董事長和總經(jīng)理的任命要報(bào)省金融辦審核任命，其他由市金融局負(fù)責(zé)。在規(guī)范整頓期間按這個(gè)文件辦理，規(guī)范整頓后就要嚴(yán)格按照實(shí)施細(xì)則來辦理。
      2、內(nèi)控制度：銀監(jiān)會(huì)擔(dān)保部很快會(huì)下發(fā)兩個(gè)指引文件，明確組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度。有些共性的是所有融資性擔(dān)保公司都必須有的。
      3、營業(yè)場所：租賃的要有長期的租賃合同，自有物業(yè)要有產(chǎn)權(quán)證，消防驗(yàn)收證明；由于擔(dān)保公司現(xiàn)金不多，暫時(shí)不需要公安驗(yàn)收證明。
      4、注冊資本金：最低限額實(shí)行地區(qū)分類管理，實(shí)繳貨幣資本。
      第十二條：分支機(jī)構(gòu)設(shè)立。
      連續(xù)2年連續(xù)贏利；注冊資本1-2億（地區(qū)分類），代償損失不能高于凈資產(chǎn)的5%。2年無違法違規(guī)記錄。
      第十五條：持證經(jīng)營：
      融資擔(dān)保公司要持有經(jīng)營許可證，非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)想從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)要按新機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)和程序重新審批，領(lǐng)取經(jīng)營許可證。
      第十六條：設(shè)立和變更。所需材料清單、程序會(huì)在省金融辦網(wǎng)上公布，各擔(dān)保公司要經(jīng)常常去省市金融辦網(wǎng)站看看，第一時(shí)間獲取最新資訊。
      第三章：業(yè)務(wù)范圍
      第二十六、二十七條：經(jīng)營范圍。
      貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保。經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)可以兼營訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保、融資咨詢、自有資金投資。這9項(xiàng)將來是我們營業(yè)執(zhí)照的規(guī)范表述。
      要從事之外的業(yè)務(wù)，要單個(gè)專項(xiàng)審批。第二十八條：從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的條件。2年以上，2-3億（按地區(qū)分類），代償和損失不高于凈資產(chǎn)5%，2年無違法違規(guī)。
      第二十九條：不得從事的業(yè)務(wù)。
      吸存，放貸，受托發(fā)放貸款，受托投資，非法集資。這個(gè)條款爭議很大。但非法集資是肯定不允許的。非法集資聯(lián)席辦原來在銀監(jiān)部門，但銀監(jiān)作為垂直部門難于協(xié)調(diào)地方各部門，后來放到了政府。目前省政府成立了“處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組”，機(jī)構(gòu)設(shè)在金融辦。宋海做組長，金融辦領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，公安、工商、銀監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副主任，十幾個(gè)部門為成員單位。
      擔(dān)保公司在增資中一定要注意避免非法集資。資金來源的真實(shí)性、合法性，必須是自有資金。不能多人資金以一人名義入股。要把握三個(gè)原則：一是股東出資人要寫入花名冊，二是股東要同股同酬，三是不能承諾高回報(bào)或固定回報(bào)。
      擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩方面：一是挪用客戶保證金，二是資本金來源是非法集資。一旦經(jīng)營有問題就會(huì)引發(fā)社會(huì)穩(wěn)定問題。因此，這是兩條高壓線，在座各位一定要緊記。
      第四章：經(jīng)營規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)控制 第三十二條：擔(dān)保費(fèi)。
      有人會(huì)問為什么不規(guī)定費(fèi)率，或給出一個(gè)浮動(dòng)空間。以前有些地方也作過規(guī)定，例如規(guī)定擔(dān)保費(fèi)為同期利率的50%，或同期利率50%的基礎(chǔ)再允許上下浮動(dòng)50%。但這不適合廣東的實(shí)際情況。廣東高度發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)，不能硬性規(guī)定費(fèi)率，要按照市場法則來。
      第三十三條：客戶保證金管理。
      從今年11月開始，新?lián)鷺I(yè)務(wù)存入保證金要開專戶，要三方簽訂托管協(xié)議，委托銀行監(jiān)管，只作信用保證，不能拿去投資或挪作他用。
      政策意圖：保證金管理規(guī)范，高額收取的欲望就會(huì)降低，就能有效降低企業(yè)融資成本。
      現(xiàn)在不能挪用，只能放在專戶上。必須兌現(xiàn)，審核時(shí)會(huì)看這一點(diǎn)。第三十四條：放大倍數(shù)、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、擔(dān)保責(zé)任余額
      放大倍數(shù)不能超過凈資產(chǎn)的10倍，去年底我省平均是放大倍數(shù)2.3倍，大部分在5倍以下，能達(dá)到8倍左右，接近10倍的已經(jīng)很優(yōu)秀了。
      注意關(guān)聯(lián)擔(dān)?！，F(xiàn)在有些擔(dān)保公司為同一公司（集團(tuán)）及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、個(gè)人的擔(dān)保有超過15%的。關(guān)聯(lián)擔(dān)保高了風(fēng)險(xiǎn)很大，沒必要。
      擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)算上，我省比別的省要寬松?？鄢献鞣匠袚?dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分，只計(jì)算擔(dān)保公司自身實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保責(zé)任余額。
      第三十五條：其他投資。大家十分關(guān)注“不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資”所指的范疇。目前省里也還沒有一個(gè)明確的說法，這是《暫行辦法》里的提法，還要等銀監(jiān)部門的釋義。
      目前我們省的理解是：除擔(dān)保主業(yè)以外的，包括融資鏈上中小金融機(jī)構(gòu)（小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、典當(dāng)）、其他產(chǎn)業(yè)的股權(quán)投資、股票等。擔(dān)保公司投資子公司算不算還有爭議，要等銀監(jiān)會(huì)擔(dān)保部解釋，我們理解是也算，要避免擔(dān)保公司不斷投資設(shè)立擔(dān)保子公司、孫公司套取銀行授信，資金無限放大。
      為了資本金保值增值，閑置資金可以購買高流動(dòng)性、高變現(xiàn)能力固定收益回報(bào)類的“金邊債券”、理財(cái)產(chǎn)品（不受此20%限制），此外其他投資產(chǎn)品歸到其他投資上。
      第三十七條：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取。國家規(guī)定擔(dān)保責(zé)任余額的50%，我省實(shí)行差額提取，可以轉(zhuǎn)回和扣減當(dāng)年未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。極大減少了擔(dān)保公司運(yùn)營成本，提高了盈利空間。兩金的提取辦法擔(dān)保部還會(huì)出臺(tái)文件，我們也將出臺(tái)更細(xì)的操作辦法，主導(dǎo)思想是大力支持擔(dān)保公司發(fā)展。
      第五章 監(jiān)督管理
      第四十二條：監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。
      對擔(dān)保有三道風(fēng)險(xiǎn)管理防線：一是市場機(jī)制；二是行業(yè)自律，制定規(guī)則；三是政府行政監(jiān)管。
      政府將充分尊重市場規(guī)律，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)在引導(dǎo)行業(yè)自律，自覺合規(guī)經(jīng)營上的作用。但擔(dān)保機(jī)構(gòu)以前是備案管理，現(xiàn)在是特許經(jīng)營，因此要打造穩(wěn)定、懂專業(yè)、高素質(zhì)的監(jiān)管隊(duì)伍。
      第六章 法律責(zé)任
      只有令（國務(wù)院令、國家部委令，省政府令）才可以規(guī)定法律責(zé)任，規(guī)范性文件不能規(guī)定法律責(zé)任，規(guī)定了也是無效的超范圍發(fā)文。因此省政府以令的形式發(fā)布細(xì)則是對的，充分說明了省政府法律專家的水平。別的省的做法存在法律上 的瑕疵，我們這里就不討論了。
      第五十七條：責(zé)任追究。
      重大事項(xiàng)報(bào)告制度：代償超過5%就要報(bào)告到省市監(jiān)管部門。銀監(jiān)會(huì)即將頒布的8個(gè)規(guī)章中，包括統(tǒng)計(jì)辦法、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的報(bào)告制度（已經(jīng)聯(lián)席會(huì)議通過），很快會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)給大家。
      第五十八條：無證經(jīng)營。
      無取得經(jīng)營許可證擅自經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)要取締和處罰。
      三、如何貫徹落實(shí)細(xì)則建立長效的監(jiān)管機(jī)制？
      （一）從思想上要牢固樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的觀念。
      要解決思想認(rèn)識(shí)的問題，監(jiān)管部門要練內(nèi)功、練手段；擔(dān)保公司要養(yǎng)成良好的合規(guī)經(jīng)營的習(xí)慣。
      （二）落實(shí)監(jiān)管職責(zé)，職責(zé)要分明，不能扯皮。省市兩級監(jiān)管部門分級授權(quán)、聯(lián)合監(jiān)管，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管。重點(diǎn)地區(qū)（廣州、佛山、東莞、惠州等）由市授權(quán)縣級部門監(jiān)管。
      （三）盡快完善相關(guān)的配套監(jiān)管制度。
      以前是按照慣例來做，3月8日后開始有規(guī)可循。最近出臺(tái)的《暫行辦法》、《實(shí)施細(xì)則》，即將下發(fā)的配套制度（《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》、《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》、《融資性擔(dān)保公司信息披露指引》、《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理制度》、《融資性擔(dān)保公司公司治理指引》、《融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制指引》、《未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金提取暫行辦法》）以及下發(fā)《融資性擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記管理及相關(guān)權(quán)利實(shí)現(xiàn)問題》、《關(guān)于增強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知》、《融資性擔(dān)保體系建設(shè)》等制度規(guī)范，并指導(dǎo)各地制定相關(guān)實(shí)施辦法或?qū)嵤┘?xì)則。對融資擔(dān)保的監(jiān)管進(jìn)入了有規(guī)可循的新時(shí)期。
      因此，希望擔(dān)保公司的高管樹立守法意識(shí)、學(xué)習(xí)意識(shí)，不能悶頭做業(yè)務(wù)，要看大環(huán)境，學(xué)新法規(guī)和有關(guān)配套制度。
      （四）擔(dān)保體系自身要加快發(fā)展。
      政策引導(dǎo)與市場調(diào)節(jié)相結(jié)合。堅(jiān)持政府引導(dǎo)，社會(huì)參與，市場化運(yùn)作，專業(yè)化經(jīng)營。鼓勵(lì)社會(huì)資本投資融資擔(dān)保業(yè)。
      民營資本與國有資本共發(fā)展。目前我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金結(jié)構(gòu)為民營資本占85%，外資占11%，國有資本占4%。一方面，我們要限制小打小鬧，注重機(jī)構(gòu)質(zhì)量，培養(yǎng)民營資本擔(dān)保主力軍；另一方面，要適當(dāng)增加外資（尤其是臺(tái)資和港資）和國有（體現(xiàn)政府調(diào)控手段和產(chǎn)業(yè)扶持的政策意圖，可以不以盈利為主要目標(biāo)）比例。
      市場要有差異化，發(fā)展直保、聯(lián)保、互保、再保多層次市場格局。
      （五）完善外部環(huán)境，為擔(dān)保發(fā)展創(chuàng)造條件。
      完善法制配套、財(cái)政補(bǔ)貼（進(jìn)一步完善財(cái)政扶持和補(bǔ)貼機(jī)制）、稅費(fèi)優(yōu)惠、銀擔(dān)合作（完善銀行合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，對持證的擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行在準(zhǔn)入上要開辟綠色通道）、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)市場機(jī)制（大力發(fā)展再擔(dān)保，一類地區(qū)要幫助二類地區(qū)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，互相支持，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任）。
      加強(qiáng)政府各有關(guān)部門的協(xié)調(diào)與配合（抵質(zhì)押手續(xù)辦理、政法協(xié)助債務(wù)追償），加強(qiáng)分類管理（完善評級制度）和信息服務(wù)（人民銀行征信查詢）等。
      四、如何做好融資性擔(dān)保公司的規(guī)范整頓工作？ 規(guī)范整頓的目的不是要將整個(gè)行業(yè)推倒重來。
      重點(diǎn)是針對五個(gè)方面：注冊資本不實(shí)，重大違規(guī)經(jīng)營、挪用保證金、風(fēng)險(xiǎn)撥備不足、內(nèi)控治理混亂。
      此次規(guī)范整頓要處理好兩個(gè)關(guān)系：規(guī)范整頓與健康發(fā)展，從寬與從嚴(yán)（3月8日前的從寬，給機(jī)會(huì)給時(shí)間自我調(diào)整整改，把問題說清楚；3月8日后特別是11月1日后頂風(fēng)作案的要從嚴(yán)打擊處理）。
      對于基本守法經(jīng)營，對中小企業(yè)發(fā)展有貢獻(xiàn)，存在瑕疵和小問題的，要從寬處理，加強(qiáng)引導(dǎo)和指導(dǎo)，幫助這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)走上規(guī)范化經(jīng)營道路，發(fā)揮更大作用。對于打著擔(dān)保旗號(hào)，不做擔(dān)保主業(yè)，熱衷“異化業(yè)務(wù)”的，要從嚴(yán)處罰，直至取締，堅(jiān)決清理出隊(duì)伍。
      只要在2008年3月8日以來到2010年9月30日的2年半時(shí)間內(nèi)，有開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，有合作的銀行類金融機(jī)構(gòu)（信托公司、小額貸款公司也算）的，都可以申請登記。
      進(jìn)入規(guī)范整頓名單隊(duì)伍的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，省市金融辦會(huì)將名單通報(bào)給工商和銀監(jiān)兩個(gè)部門，在規(guī)范整頓業(yè)務(wù)辦理上給予關(guān)照。
      申報(bào)登記后重點(diǎn)整改以下幾個(gè)方面：一是資本金管理，虛假注資的要補(bǔ)足，借出去放貸的要盡快歸位。二是經(jīng)營業(yè)務(wù)上，要嚴(yán)格按照經(jīng)營范圍9方面，剝離別的業(yè)務(wù)，該更改的要改正，該停止的要停止。三是高管任職資格。要嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)第6號(hào)令關(guān)于高管任職資格要求審核。四是保證金管理，主要審核11月1日后新保業(yè)務(wù)有無簽定三方協(xié)議按照規(guī)定存入專戶。五是審慎性指標(biāo)，參加規(guī)范整頓的擔(dān)保公司在提出驗(yàn)收申請前要由第三方做專項(xiàng)審計(jì)，鑒定指標(biāo)是否合適。審計(jì)機(jī)構(gòu)由各地金融局推薦可選擇的范圍（驗(yàn)收申請?zhí)岢銮耙恢茏笥乙瓿蓪ｍ?xiàng)審計(jì)）。六是風(fēng)險(xiǎn)撥備情況。七是公司治理與內(nèi)部控制的合規(guī)性。八是準(zhǔn)入和變更是否符合規(guī)定履行審批手續(xù)。例如公司名稱需要調(diào)整的，可以提前先去工商部門辦理名稱預(yù)核準(zhǔn)登記，申請驗(yàn)收時(shí)就報(bào)上了將新名稱寫進(jìn)經(jīng)營許可證，再持經(jīng)營許可證到工商部門辦理正式注冊登記手續(xù)。
      規(guī)范整頓結(jié)束后擔(dān)保市場將分化為兩大陣營：一個(gè)是持證經(jīng)營的融資擔(dān)保陣營，另一個(gè)是非融資擔(dān)保陣營。不符合要的，可以采取變更、重組、撤消、解散等方式，從事非融資業(yè)務(wù)可以用擔(dān)保但不能用“融資”兩字。非融資擔(dān)保公司想從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)要等規(guī)范整頓結(jié)束后，按照新設(shè)立融資擔(dān)保公司的程序來申請。
      五、交流互動(dòng)、提問答疑環(huán)節(jié)。
      1、規(guī)范整頓期間能否辦理相關(guān)的變更手續(xù)？
      答：規(guī)范整頓所需時(shí)間長，而且工作量很大。在此期間有充足的時(shí)間，在所在市里可以批的變更手續(xù)建議先變更完畢，以減輕最后規(guī)范整頓審核的壓力。
      2、對典當(dāng)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、融資擔(dān)保子公司的投資算不算在20%內(nèi)？
      答：目前未有定論?？稍谏暾堯?yàn)收的時(shí)候?qū)懬宄?，解釋清楚，我們將提請審核委員會(huì)討論。
      3、“兩金”能否有監(jiān)管條件下使用？
      答：不可以使用，是用來防范將來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的。但達(dá)到一定數(shù)額和比例后是否可以轉(zhuǎn)增為資本金，將來可以討論。
      4、自有資金委托銀行發(fā)放貸款是否允許？ 答：沒有禁止就是允許的。
      第二篇：解讀《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》
      有關(guān)負(fù)責(zé)人解讀《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》
      融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人 就發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》答記者問
      近日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。
      問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》?
      答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
      《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的。《辦法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：
      （一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
      （二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會(huì)影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
      （三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種增信和財(cái)務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)處臵風(fēng)險(xiǎn)，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。
      問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？
      答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
      一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)臵上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。
      二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)臵上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。
      三是著力規(guī)范管理。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。
      問：《辦法》的適用范圍是什么？
      答： 《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。
      問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。
      答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
      問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？
      答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東；
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
      （六）有符合要求的營業(yè)場所；
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？
      答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。
      問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？
      答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保；
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保；
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保；
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；
      （五）信用證擔(dān)保；
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保；
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；
      （四）以自有資金進(jìn)行投資；
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：
      （一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
      問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？
      答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款；
      （二）發(fā)放貸款；
      （三）受托發(fā)放貸款；
      （四）受托投資；
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      問：《辦法》規(guī)定對融資性擔(dān)保公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？
      答：對融資性擔(dān)保公司實(shí)行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個(gè)方面的考慮：一是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財(cái)務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配臵方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場失靈”的手段之一，同時(shí)也成為我國金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機(jī)構(gòu)。
      二是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其高風(fēng)險(xiǎn)性為全世界公認(rèn)。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計(jì)算出合適的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的集合，其中任何一個(gè)方面發(fā)生問題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，這就對融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了很高的要求。
      三是實(shí)行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實(shí)施審慎的會(huì)計(jì)原則，客觀、真實(shí)地記錄和反映資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值，確保資金的安全性、流動(dòng)性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配；另一方面，必須通過加強(qiáng)審慎監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，促使其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析、研判和管控，實(shí)施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營管理。
      問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？
      答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：
      一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
      二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前臵行政許可，推行許可證管理制度。
      三是對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。
      問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行何種監(jiān)管體制？
      答：根據(jù)國辦發(fā)?2009?7號(hào)文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)組成，銀監(jiān)會(huì)牽頭。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處臵，辦理國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處臵，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      問：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？
      答：當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個(gè)方面的工作：
      一是加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會(huì)議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)和融資性擔(dān)保業(yè)運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點(diǎn)，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際情況，抓緊制定《辦法》實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。
      二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
      三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。
      四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個(gè)“瓶頸”。聯(lián)席會(huì)議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實(shí)施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計(jì)劃，在出臺(tái)各種監(jiān)管制度的同時(shí)，加大對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機(jī)制，把融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進(jìn)。
      五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動(dòng)建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價(jià)體系，完善信息查詢制度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動(dòng)建立社會(huì)信用懲戒機(jī)制，嚴(yán)懲失信行為，通過強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
      第三篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào) 頒布時(shí)間：2010-3-8 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 國家發(fā)展和改革委員會(huì) 工業(yè)和信息化部等
      為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財(cái)政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
      中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 劉明康
      中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì)主任 張平
      中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中
      中華人民共和國財(cái)政部部長 謝旭人
      中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘
      中國人民銀行行長 周小川
      國家工商行政管理總局局長 周伯華
      二○一○年三月八日
      融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      第一章 總 則
      第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
      本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
      本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
      第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
      融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。
      第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。
      第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。
      第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
      第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      第二章 設(shè)立、變更和終止
      第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
      經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
      任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
      （六）有符合要求的營業(yè)場所。
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。
      第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。
      注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。
      第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
      （一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。
      （二）可行性研究報(bào)告。
      （三）章程草案。
      （四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
      （五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
      （六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
      （七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
      （八）營業(yè)場所證明材料。
      （九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
      第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱。
      （二）變更組織形式。
      （三）變更注冊資本。
      （四）變更公司住所。
      （五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
      （六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
      （七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
      （八）分立或者合并。
      （九）修改章程。
      （十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
      第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
      第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請注銷登記。
      第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
      擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。
      第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。
      第三章 業(yè)務(wù)范圍
      第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保。
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
      （五）信用證擔(dān)保。
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保。
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。
      （四）以自有資金進(jìn)行投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：
      （一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
      第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款。
      （二）發(fā)放貸款。
      （三）受托發(fā)放貸款。
      （四）受托投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
      融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制
      第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
      第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。
      第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
      第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
      第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
      第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。
      第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
      第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
      第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
      第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
      監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
      第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
      第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
      第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
      第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
      第五章 監(jiān)督管理
      第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。
      第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。
      融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
      第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
      第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。
      監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。
      第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
      現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
      第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。
      第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。
      第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。
      第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
      第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。
      第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
      全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。
      第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
      第六章 法律責(zé)任
      第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
      （二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。
      （三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。
      （四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
      第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
      第七章 附 則
      第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
      融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
      第五十四條 本辦法自公布之日起施行。
      金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定
      第一章 總則
      第一條 為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理，保障社會(huì)公眾的合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。
      第二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)，依法獨(dú)立履行對各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，并負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。
      對未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機(jī)構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。
      第三條 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)：
      （一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)；
      （二）保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司、保險(xiǎn)代理人公司；
      （三）證券公司及其分支機(jī)構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；
      （四）信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司；
      （五）中國人民銀行認(rèn)定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
      第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價(jià)證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。
      第四篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）是為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“銀監(jiān)會(huì)”）、國家發(fā)展和改革委員會(huì)（以下簡稱“發(fā)改委”）、工業(yè)和信息化部（以下簡稱“工信部”）、財(cái)政部、商務(wù)部、中國人民銀行（以下簡稱“人行”）、國家工商行政管理總局（以下簡稱“工商總局”），制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。
      《辦法》是根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號(hào)）要求，由國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上研究起草的，主要規(guī)范對象是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司），分為：總則，設(shè)立、變更和終止，業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)督管理，法律責(zé)任，附則，共7章54條。
      第一章 總則
      第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
      本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
      本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
      第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
      融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。
      第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。
      第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
      第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      第二章 設(shè)立、變更和終止
      第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
      任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
      （六）有符合要求的營業(yè)場所。
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。
      第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。
      第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
      （一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱、住所、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項(xiàng)。
      （二）可行性研究報(bào)告。
      （三）章程草案。
      （四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
      （五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
      （六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
      （七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
      （八）營業(yè)場所證明材料。
      （九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
      第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱。
      （二）變更組織形式。
      （三）變更注冊資本。
      （四）變更公司住所。
      （五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
      （六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
      （七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。
      （八）分立或者合并。
      （九）修改公司章程。
      （十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
      第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請注銷登記。
      第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
      擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。
      第三章 業(yè)務(wù)范圍
      第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保。
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
      （五）信用證擔(dān)保。
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保。
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。
      （四）以自有資金進(jìn)行投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：
      （一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
      第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款。
      （二）發(fā)放貸款。
      （三）受托發(fā)放貸款。
      （四）受托投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
      融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制
      第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
      第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。
      第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
      第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
      第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
      第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
      第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
      第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
      監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
      第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
      第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
      第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
      第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
      第五章 監(jiān)督管理  第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。
      第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。
      融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
      第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
      第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。
      監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。
      第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
      現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
      第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。
      第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。
      第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。
      第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī) 構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
      第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。
      第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
      全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。
      第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
      第六章 法律責(zé)任
      第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
      （二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。
      （三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。
      （四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
      第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
      第七章 附則  第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
      融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
      第五十四條 本辦法自公布之日起施行。《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景
      《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：
      （一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。
      長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
      （二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會(huì)影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
      （三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。
      融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種增信和財(cái)務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，有必要通過制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。[3]
      《辦法》的起草原則
      制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
      一是緊密聯(lián)系實(shí)際
      立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律
      市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實(shí)際情況，通過制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。
      三是著力規(guī)范管理
      對擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。[3]
      《辦法》的適用范圍
      《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。[3]
      《辦法》的框架內(nèi)容 《辦法》共七章五十四條。
      第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；
      第二章設(shè)立、變更和終止：重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；
      第三章業(yè)務(wù)范圍：規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為； 第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制：對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；
      第五章監(jiān)督管理：對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；  第六章法律責(zé)任：在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保勤勞的蜜蜂有糖吃
      公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
      第五篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      第一章 總 則
      第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
      本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單
      位和個(gè)人的干涉。
      第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原
      則，不得從事不正當(dāng)競爭。
      第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      第二章 設(shè)立、變更和終止
      第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部
      門審查批準(zhǔn)。
      經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登
      記。任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)
      定的除外。
      第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
      （六）有符合要求的營業(yè)場所。
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。
      第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。
      注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文
      件、資料：
      （一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。
      （二）可行性研究報(bào)告。
      （三）章程草案。
      （四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
      （五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
      （六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
      （七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
      （八）營業(yè)場所證明材料。
      （九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
      第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)
      監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱。
      （二）變更組織形式。
      （三）變更注冊資本。
      （四）變更公司住所。
      （五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
      （六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
      （七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
      （八）分立或者合并。
      （九）修改章程。
      （十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
      第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
      第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部
      門監(jiān)督其清算過程。
      擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得
      任何利益。
      第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破
      產(chǎn)。
      第三章 業(yè)務(wù)范圍
      第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列
      部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保。
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
      （五）信用證擔(dān)保。
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列
      部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保。
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約
      償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。
      （四）以自有資金進(jìn)行投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以
      下條件：
      （一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款。
      （二）發(fā)放貸款。
      （三）受托發(fā)放貸款。
      （四）受托投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
      融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以
      查處。
      第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制
      第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效
      性。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)
      當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
      第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對
      擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。
      第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶?/p>
      業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
      第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
      第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但
      不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
      第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超
      過其凈資產(chǎn)的10倍。
      第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
      第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融
      資性擔(dān)保。
      第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)
      量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
      第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情
      況進(jìn)行核實(shí)。
      第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
      第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
      第五章 監(jiān)督管理
      第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司
      上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。
      第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。
      融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真
      實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資
      本金的運(yùn)用情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
      第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性
      擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。
      第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
      現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司
      出示檢查通知書和相關(guān)證件。
      第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)
      急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。
      第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。
      第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
      第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大
      風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。
      第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
      全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)
      管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服
      務(wù)。
      第六章 法律責(zé)任
      第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以
      及業(yè)務(wù)范圍的。
      （二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。
      （三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處
      置情況的。
      （四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
      第七章 附 則
      第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)
      議備案。
      外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另
      有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
      融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備
      案。
      第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
      第五十四條 本辦法自公布之日起施行 浙江出臺(tái)《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》
      最近，我省出臺(tái)《浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》(下稱《辦法》)，加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理。《辦法》明確省內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位。
      《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。
      同時(shí)，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報(bào)告制度。融資性擔(dān)保公司應(yīng)在每年2月底前向設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門提交報(bào)告。各級財(cái)政將通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等形式，重點(diǎn)扶持擔(dān)保業(yè)務(wù)量大、創(chuàng)新工作突出以及經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制良好的融資性擔(dān)保公司。
      注冊資本
      不足2000萬元須增資
      2010年3月，國家銀監(jiān)會(huì)、央行等七部委聯(lián)合下發(fā)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，結(jié)束了以往融資性擔(dān)保公司缺乏監(jiān)管的“野外生存”狀態(tài)。日前，省中小企業(yè)局融資擔(dān)保處副處長李巧麗告訴記者，根據(jù)我省實(shí)施的《辦法》規(guī)定，今后申辦融資性擔(dān)保公司除要取得擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之外，還要實(shí)行分級審批，注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔(dān)保公司由省中小企業(yè)局和省金融辦聯(lián)合審批、聯(lián)合監(jiān)管。注冊資本在人民幣5000萬元(含)以下的融資性擔(dān)保公司，由設(shè)區(qū)市中小企業(yè)主管部門依據(jù)該《辦法》審批。
      融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指融資性擔(dān)保公司向工商企業(yè)和自然人在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融資提供第三方保證的擔(dān)保業(yè)務(wù)。我省近年來著力建設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)得到了較快發(fā)展。
      據(jù)浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)秘書長盧紹基介紹，截至2009年底，全省共有中小企業(yè)信用擔(dān)保公司378家。378家擔(dān)保公司的擔(dān)保資金總額170.56億元，注冊資本最高的為4.31億元，最低的僅200萬元，平均4512萬元。注冊資本2000萬元及以上至3000萬元的有58家，3000萬元及以上至4000萬元的有72家，4000萬元及以上至5000萬元的有4家，5000萬元及以上至1億元的122家，1億元及以上的44家。但注冊資本不足2000萬元的也有78家。
      而《辦法》規(guī)定：“在省內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣?！边@標(biāo)志著我省注冊資本不足2000萬元的融資性擔(dān)保公司必須增加注冊資本。
      通過審批后
      才能辦理工商登記
      融資性擔(dān)保公司的發(fā)展，一定程度上緩解了中小企業(yè)及個(gè)體私營業(yè)主融資難問題，支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但浙江擔(dān)保行業(yè)在10多年來的發(fā)展過程中也漸漸暴露出一些問題，比如擔(dān)保公司數(shù)量多、規(guī)模小、經(jīng)營范圍雜等。省中小企業(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之前由于融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入無前置性審批，造成其在數(shù)量上盲目發(fā)展。
      據(jù)了解，以往擔(dān)保公司的設(shè)立只要符合《公司法》，就可到當(dāng)?shù)毓ど滩块T直接注冊登記，導(dǎo)致出現(xiàn)了“一多三少”的怪象，即擔(dān)保公司多、注冊資金少、開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的少、擔(dān)保總額少?！坝行┑貐^(qū)很多房產(chǎn)中介、街邊小店也有擔(dān)保資格?！边@位負(fù)責(zé)人說。
      這種放任管理的方式，造成擔(dān)保公司“念經(jīng)的太多，和尚卻沒有幾個(gè)”。很多擔(dān)保從業(yè)人員沒有接受過專業(yè)的金融知識(shí)教育，造成了擔(dān)保公司運(yùn)作不規(guī)范，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很高。一些擔(dān)保公司甚至直接向企業(yè)融資，變成了放高利貸公司。
      李巧麗表示，我省貫徹落實(shí)《辦法》有兩條硬杠子：第一，融資性擔(dān)保公司的注冊資本不得低于2000萬元(含)人民幣，且須正常開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；第二，浙江銀監(jiān)局此前下發(fā)的相關(guān)文件也已明確規(guī)定，自3月31日起，只有取得經(jīng)營許可證的現(xiàn)有融資性擔(dān)保公司，才能與銀行合作開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      按照計(jì)劃，各擔(dān)保公司在3月15日前須向所在縣(市、區(qū))的中小企業(yè)主管部門提出申請，經(jīng)審核后，由省中小企業(yè)局核發(fā)經(jīng)營許可證。李巧麗還強(qiáng)調(diào)，今后融資性擔(dān)保公司必須取得經(jīng)營許可證后才能到工商行政管理部門依法辦理工商登記。凡是因未達(dá)標(biāo)而拿不到經(jīng)營許可證的，將不能從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。對于從業(yè)人員，要求具備相關(guān)資質(zhì)。比如，高級管理人員需從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作5年以上。
      為融資性擔(dān)保公司
      構(gòu)筑“防火墻”
      自2010年12月下旬開始，我省著力抓好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓，此舉被業(yè)界人士稱為浙江融資性擔(dān)保行業(yè)的“洗牌”。
      盧紹基認(rèn)為，融資性擔(dān)保具有信用放大功能，如果監(jiān)管不到位，會(huì)帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此現(xiàn)在對融資性擔(dān)保公司實(shí)行較以往更加嚴(yán)格的準(zhǔn)入和監(jiān)管，構(gòu)筑一道安全的“防火墻”。
      《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)行報(bào)告制度，實(shí)行屬地化監(jiān)管，由各地對當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保公司進(jìn)行日常監(jiān)管。
      據(jù)了解，3月2日，省中小企業(yè)局下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)〈浙江省融資性擔(dān)保公司管理試行辦法〉》的通知，要求各地市中小企業(yè)主管部門根據(jù)已下發(fā)的《浙江省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓方案的通知》要求，認(rèn)真開展對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面清理、整頓，把握好工作節(jié)奏和工作進(jìn)度，確保在2011年3月31日前順利完成轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作，為擔(dān)保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
      同時(shí)，要求對目前擔(dān)保公司已設(shè)立開辦較多，又沒有很好運(yùn)作的縣(市、區(qū))，對新設(shè)立擔(dān)保公司要根據(jù)本地中小企業(yè)融資擔(dān)保需求情況，合理規(guī)劃，有計(jì)劃發(fā)展。把工作重心和政策資源集中到規(guī)范整頓已開辦的擔(dān)保公司上，鼓勵(lì)現(xiàn)有的擔(dān)保公司通過兼并、重組、聯(lián)合等形式，整合擔(dān)保資源，鼓勵(lì)做優(yōu)做大。
      “健康的融資擔(dān)保行業(yè)，才能為中小企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間?！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這次大規(guī)模的整頓，將使浙江融資性擔(dān)保行業(yè)變得更加規(guī)范。
       
      
    
      

        下載融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法政策解讀word格式文檔
        
      
            
      下載融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法政策解讀.doc
      
            
      將本文檔下載到自己電腦，方便修改和收藏，請勿使用迅雷等下載。
      
        
      
        
      
            
            
      
                
      點(diǎn)此處下載文檔
      
                
      文檔為doc格式
      
            
      
        
      
          
    
      相關(guān)專題
融資性擔(dān)保公司制度
政策性擔(dān)保公司組建

      
    

      聲明：本文內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)用戶自發(fā)貢獻(xiàn)自行上傳，本網(wǎng)站不擁有所有權(quán)，未作人工編輯處理，也不承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。如果您發(fā)現(xiàn)有涉嫌版權(quán)的內(nèi)容，歡迎發(fā)送郵件至：645879355@qq.com 進(jìn)行舉報(bào)，并提供相關(guān)證據(jù)，工作人員會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系你，一經(jīng)查實(shí)，本站將立刻刪除涉嫌侵權(quán)內(nèi)容。 
      

      
      
      
        
      相關(guān)范文推薦
      
      
      
            
      

        融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
        安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》自公布之日（2010年6月2日）起施行，這是為了加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資......
        湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
        湖南省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司（以下簡稱“擔(dān)保公司”）的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華......
        上海市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
        上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法  為充分發(fā)揮融資性擔(dān)保在促進(jìn)中小企業(yè)融資中的重要作用，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)本市融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)......
        安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
        安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法（試行） 第一章 總則 第一條 為了規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營行為，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康運(yùn)行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定......
        山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
        山東 省金融工作辦公室  山東省發(fā)展和改革委員會(huì) 山東省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)  山 東省財(cái)政廳 文件 山 東省商務(wù)廳  山東省工商行政管理局   人民銀行濟(jì)南分行 中國 中國銀監(jiān)......
        天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
        天津市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《......
        湖北省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
        湖北省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 第一章 總則  第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、......
        《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》之內(nèi)容解讀（精選5篇）
        《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》之內(nèi)容解讀 作者：廣東卓建律師事務(wù)所 金振朝 2010年3月8日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國......