第一篇：銀監(jiān)會-融資性擔保公司管理暫行辦法,及答記者問.
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國 人民銀行、國家工商行政管理總局令 2010年第3號
為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康
中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中 中華人民共和國財政部部長 謝旭人 中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘 中國人民銀行行長 周小川
國家工商行政管理總局局長 周伯華 二○一○年三月八日
融資性擔保公司管理暫行辦法 第一章 總 則
第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。
第三條 融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。
第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第八條 設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。
第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（八）營業(yè)場所證明材料。
（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。
第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔保。
（二）票據(jù)承兌擔保。
（三）貿(mào)易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。
（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制
第二十二條 融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董事。
第二十三條 融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條 融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。
第二十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。
第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第三十一條 融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。
融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。
第三十四條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。
第三十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章 監(jiān)督管理
第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一年度機構(gòu)概覽報告。
第三十七條 融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。第三十八條 融資性擔保公司應(yīng)當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。
監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。
第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條 融資性擔保公司應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條 融資性擔保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自
治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當及時向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。
第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責。全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。
第四十七條 征信管理部門應(yīng)當將融資性擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第六章 法律責任
第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。第七章 附 則
第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條 本辦法自公布之日起施行。
有關(guān)負責人解讀《融資性擔保公司管理暫行辦法》http://004km.cn 2010年03月11日 15:54 工信部網(wǎng)站
融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負責人 就發(fā)布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問
近日，經(jīng)國務(wù)院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實施。融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負責人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為?！掇k法》是根據(jù)當前融資性擔保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：
（一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔保機構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導致行業(yè)市場定位不清、機構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律
責任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
（二）是融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至會危及國家經(jīng)濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
（三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風險的需要。融資性擔保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行
業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構(gòu)自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。
問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？
答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發(fā)展觀為指導，結(jié)合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
一是緊密聯(lián)系實際。立足當前擔保業(yè)實際狀況，著重總結(jié)擔保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標等，都充分考慮了擔保機構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導擔保機構(gòu)加強風險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標設(shè)置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。三是著力規(guī)范管理。對擔保機構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構(gòu)必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。
問：《辦法》的適用范圍是什么？
答： 《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。
問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。
答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點確立了融資性
擔保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制，對內(nèi)部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及風險分擔等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
問：設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)具備哪些條件？
答：設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所；
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？
答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔保公司的最低注冊資本根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔保業(yè)的實際需要，由當?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。問：融資性擔保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？
答：經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔保；
（二）票據(jù)承兌擔保；
（三）貿(mào)易融資擔保；
（四）項目融資擔保；
（五）信用證擔保；
（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔保；
（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務(wù)；
（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；
（四）以自有資金進行投資；
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合下列條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
問：對融資性擔保公司規(guī)定了哪些禁止行為？
答：融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款；
（二）發(fā)放貸款；
（三）受托發(fā)放貸款；
（四）受托投資；
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。問：《辦法》規(guī)定對融資性擔保公司實施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？
答：對融資性擔保公司實行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融
體系的一個重要補充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構(gòu)。
二是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保業(yè)務(wù)的風險特征決定的。融資性擔保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風險的行業(yè)，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業(yè)務(wù)的風險發(fā)生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業(yè)務(wù)的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構(gòu)以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔保機構(gòu)都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。
三是實行審慎監(jiān)管是融資性擔保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔保業(yè)務(wù)的高風險性、風險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產(chǎn)與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監(jiān)管，進行風險提示和預(yù)警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經(jīng)營管理。問：融資性擔保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？
答：融資性擔保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容：
一是融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
二是對融資性擔保公司及其分支機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。
三是對融資性擔保機構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。問：融資性擔保業(yè)務(wù)實行何種監(jiān)管體制？
答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。
融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構(gòu)的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。
問：近期在規(guī)范和促進融資性擔保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？
答：當前和今后一個時期，融資性擔保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發(fā)展，持續(xù)推進改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：
一是加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔保業(yè)運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。
二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關(guān)融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔保
機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導各地監(jiān)管部門實施擔保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔保機構(gòu)高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構(gòu)建立學習型組織，對從業(yè)人員進行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗、專業(yè)技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構(gòu)人才隊伍建設(shè)作為一項長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進。
五是加快推進有利于融資性擔保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎(chǔ)。
-----------------------融資性擔保公司管理暫行辦法答記者問http://004km.cn 2010年03月11日 00:25 新華網(wǎng)
新華網(wǎng)北京3月10日電(記者 劉詩平、白潔純)經(jīng)國務(wù)院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》近日正式發(fā)布實施。設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)具備哪些條件？融資性擔保公司可開展哪些業(yè)務(wù)？融資性擔保業(yè)務(wù)實行的是哪種監(jiān)管體制？近期在規(guī)范和促進融資性擔保業(yè)發(fā)展方面又有哪些措施？對此，融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室(銀監(jiān)會融資擔保業(yè)務(wù)部)有關(guān)負責人10日就以上問題回答了記者的提問。
融資性擔保公司注冊資本不得低于500萬元
這位負責人指出，融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)具備哪些條件？這位負責人說，設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程，有具備持續(xù)出資能力的股東，有符合本辦法規(guī)定的注冊資本，有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員，有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度，有符合要求的營業(yè)場所，監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
至于融資性擔保公司的最低注冊資本要求，這位負責人說，根據(jù)《辦法》規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。
“《辦法》的制定，立足當前擔保業(yè)實際狀況，在資本金準入門檻的設(shè)置上，充分考慮我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額?！边@位負責人說。融資性擔保公司不得從事吸收存款和發(fā)放貸款
融資性擔保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？《辦法》對融資性擔保公司又規(guī)定了哪些禁止行為？這位負責人說，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：訴訟保全擔保，投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務(wù)，與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)，以自有資金進行投資，監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
此外，融資性擔保公司可為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時符合下列條件：近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)不低于1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。融資性擔保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資活動，以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管實行部際聯(lián)席會議制度
對于融資性擔保業(yè)務(wù)實行的監(jiān)管體制，這位負責人說，根據(jù)有關(guān)文件精神，國務(wù)院建立融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。
聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導地方政府對融資性擔保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。
融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構(gòu)的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。
近期做好五方面工作規(guī)范促進融資性擔保業(yè)發(fā)展
這位負責人說，當前和今后一個時期，融資性擔保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管要做好以下五個方面的工作：
——加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。
——加大扶持力度，促進融資性擔保機構(gòu)健康發(fā)展。進一步完善有關(guān)融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
——全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔保機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。
——加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設(shè)。
——加快推進有利于融資性擔保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。
第二篇：2010年3月份銀監(jiān)會-融資性擔保公司管理暫行辦法及答記者問(新)（范文）
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國
人民銀行、國家工商行政管理總局令
2010年第3號
為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康
中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平
中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中
中華人民共和國財政部部長 謝旭人 中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘
中國人民銀行行長 周小川
國家工商行政管理總局局長 周伯華
二○一○年三月八日
融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。
第三條 融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。
第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第八條 設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。
第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（八）營業(yè)場所證明材料。
（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔保。
（二）票據(jù)承兌擔保。
（三）貿(mào)易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
第十九條
融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。
（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第二十條
融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制
第二十二條 融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董事。
第二十三條 融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條 融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。
第二十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。
第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。
融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。
第三十二條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。
第三十四條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。
第三十五條
融資性擔保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
第五章 監(jiān)督管理
第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構(gòu)概覽報告。
第三十七條 融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。第三十八條 融資性擔保公司應(yīng)當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。
監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條 融資性擔保公司應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條 融資性擔保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當及時向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。
第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責。
全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。
第四十七條 征信管理部門應(yīng)當將融資性擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
第六章 法律責任
第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。
第七章 附 則
第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條 本辦法自公布之日起施行。
有關(guān)負責人解讀《融資性擔保公司管理暫行辦法》http://004km.cn 2010年03月11日 15:54 工信部網(wǎng)站
融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負責人
就發(fā)布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問
近日，經(jīng)國務(wù)院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實施。融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負責人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。
問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》?
答：融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
《辦法》是根據(jù)當前融資性擔保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：
（一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔保機構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導致行業(yè)市場定位不清、機構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
（二）是融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至會危及國家經(jīng)濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
（三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風險的需要。融資性擔保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構(gòu)自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。
問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？
答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發(fā)展觀為指導，結(jié)合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
一是緊密聯(lián)系實際。立足當前擔保業(yè)實際狀況，著重總結(jié)擔保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標等，都充分考慮了擔保機構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。
二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導擔保機構(gòu)加強風險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標設(shè)置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。
三是著力規(guī)范管理。對擔保機構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構(gòu)必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。
問：《辦法》的適用范圍是什么？
答： 《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。
問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。
答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制，對內(nèi)部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及風險分擔等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
問：設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)具備哪些條件？
答：設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所；
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？
答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔保公司的最低注冊資本根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔保業(yè)的實際需要，由當?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。
問：融資性擔保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？
答：經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔保；
（二）票據(jù)承兌擔保；
（三）貿(mào)易融資擔保；
（四）項目融資擔保；
（五）信用證擔保；
（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔保；
（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務(wù)；
（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；
（四）以自有資金進行投資；
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合下列條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
問：對融資性擔保公司規(guī)定了哪些禁止行為？
答：融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款；
（二）發(fā)放貸款；
（三）受托發(fā)放貸款；
（四）受托投資；
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
問：《辦法》規(guī)定對融資性擔保公司實施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？
答：對融資性擔保公司實行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構(gòu)。
二是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔保業(yè)務(wù)的風險特征決定的。融資性擔保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風險的行業(yè)，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業(yè)務(wù)的風險發(fā)生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業(yè)務(wù)的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構(gòu)以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔保機構(gòu)都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。
三是實行審慎監(jiān)管是融資性擔保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔保業(yè)務(wù)的高風險性、風險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產(chǎn)與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監(jiān)管，進行風險提示和預(yù)警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經(jīng)營管理。
問：融資性擔保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？
答：融資性擔保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容：
一是融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
二是對融資性擔保公司及其分支機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。
三是對融資性擔保機構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。
問：融資性擔保業(yè)務(wù)實行何種監(jiān)管體制？
答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。
融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構(gòu)的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。
問：近期在規(guī)范和促進融資性擔保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？
答：當前和今后一個時期，融資性擔保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發(fā)展，持續(xù)推進改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：
一是加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔保業(yè)運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。
二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關(guān)融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔保機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。
四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導各地監(jiān)管部門實施擔保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔保機構(gòu)高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構(gòu)建立學習型組織，對從業(yè)人員進行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗、專業(yè)技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構(gòu)人才隊伍建設(shè)作為一項長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進。
五是加快推進有利于融資性擔保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎(chǔ)。
-----------------------融資性擔保公司管理暫行辦法答記者問http://004km.cn 2010年03月11日 00:25 新華網(wǎng)
新華網(wǎng)北京3月10日電(記者 劉詩平、白潔純)經(jīng)國務(wù)院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》近日正式發(fā)布實施。設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)具備哪些條件？融資性擔保公司可開展哪些業(yè)務(wù)？融資性擔保業(yè)務(wù)實行的是哪種監(jiān)管體制？近期在規(guī)范和促進融資性擔保業(yè)發(fā)展方面又有哪些措施？對此，融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室(銀監(jiān)會融資擔保業(yè)務(wù)部)有關(guān)負責人10日就以上問題回答了記者的提問。
融資性擔保公司注冊資本不得低于500萬元
這位負責人指出，融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)具備哪些條件？這位負責人說，設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程，有具備持續(xù)出資能力的股東，有符合本辦法規(guī)定的注冊資本，有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員，有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度，有符合要求的營業(yè)場所，監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
至于融資性擔保公司的最低注冊資本要求，這位負責人說，根據(jù)《辦法》規(guī)定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。
“《辦法》的制定，立足當前擔保業(yè)實際狀況，在資本金準入門檻的設(shè)置上，充分考慮我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。”這位負責人說。
融資性擔保公司不得從事吸收存款和發(fā)放貸款
融資性擔保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？《辦法》對融資性擔保公司又規(guī)定了哪些禁止行為？這位負責人說，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：訴訟保全擔保，投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務(wù)，與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)，以自有資金進行投資，監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
此外，融資性擔保公司可為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時符合下列條件：近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)不低于1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
融資性擔保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資活動，以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管實行部際聯(lián)席會議制度
對于融資性擔保業(yè)務(wù)實行的監(jiān)管體制，這位負責人說，根據(jù)有關(guān)文件精神，國務(wù)院建立融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔聯(lián)席會議日常工作。
聯(lián)席會議負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導地方政府對融資性擔保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。
融資性擔保公司實行省、自治區(qū)、直轄市政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構(gòu)的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。
近期做好五方面工作規(guī)范促進融資性擔保業(yè)發(fā)展
這位負責人說，當前和今后一個時期，融資性擔保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管要做好以下五個方面的工作：
——加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。
——加大扶持力度，促進融資性擔保機構(gòu)健康發(fā)展。進一步完善有關(guān)融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
——全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔保機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。
——加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設(shè)。
——加快推進有利于融資性擔保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。
第三篇：融資性擔保公司管理暫行辦法
安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法
《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》自公布之日（2010年6月2日）起施行，這是為了加強融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等7部委2010年第3號令）等法律法規(guī)，結(jié)合安徽省實際情況而制定的。
安徽省人民政府辦公廳
關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知
皖政辦[2010]34號
各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)：
《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)予印發(fā)，請認真執(zhí)行。
安徽省人民政府辦公廳
二○一○年六月二日
安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為加強融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等7部委2010年第3號令）等法律
法規(guī)，結(jié)合安徽實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。
第三條 融資性擔保公司從事經(jīng)營活動應(yīng)以安全性、流動性、合法性、收益性為基本準則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。
第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。
第五條 融資性擔保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條 建立省融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議由省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟和信息化委、省財政廳、省公安廳、省工商局、省法制辦、人民銀行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業(yè)務(wù)發(fā)展政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，建
立全省融資性擔保機構(gòu)市場準入、關(guān)閉和退出機制，協(xié)調(diào)解決融資性擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。省政府金融辦為全省擔保行業(yè)主管部門和聯(lián)席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行融資性擔保公司日常審批、監(jiān)管職責，指導、督促市縣政府加強對融資性擔保公司的監(jiān)管和風險控制。聯(lián)席會議各成員單位具體職責，由聯(lián)席會議根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)[2009]7號）確定。
第八條 各市、縣政府是轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司監(jiān)督管理和風險防范的第一責任人，要加強對本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保公司的監(jiān)管管理和風險防范。各市、縣政府金融辦（或政府指定部門）要牽頭做好本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保公司的行業(yè)管理工作，建立日常監(jiān)管和風險處置制度，承擔對融資性擔保公司日常監(jiān)督管理和風險處置責任。各級財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設(shè)，加強融資性擔保公司的財務(wù)監(jiān)管；對政府出資的融資性擔保機構(gòu)要認真履行出資人責任，確保國有資產(chǎn)安全高效運作。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第九條 設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)行業(yè)主管部門審查批準，經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由行業(yè)主管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)行業(yè)主管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的
除外。
第十條 融資性擔保公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式等依次組成，其中行政區(qū)劃指省、市、縣行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第十一條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員；
（五）有具備專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；
（六）有健全的組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度；
（七）有符合要求的營業(yè)場所；
（八）符合政府對融資性擔保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求；
（九）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。
第十二條 設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。申請籌建和開業(yè)，按照《安徽省融資性擔保公司設(shè)立審批工作指引（試行）》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十三條 融資性擔保公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實繳貨幣資本，由發(fā)起人或出資人一次足額繳納。注冊資本的最低限額為人民幣500萬元。
第十四條 設(shè)立融資性擔保公司按注冊資本實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的融資性擔保公司
由省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬元以下的由設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）審批，報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。
第十五條 申請融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應(yīng)符合下列條件：
（一）董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；
（二）董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事金融或經(jīng)濟管理的職業(yè)經(jīng)歷，掌握任職專業(yè)知識；
（三）董事、監(jiān)事和高級管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。第十六條 融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格由批準機關(guān)按照審批權(quán)限核準。
融資性擔保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格管理，依照《安徽省融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員資格管理暫行辦法》執(zhí)行。
第十七條 申請設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向行業(yè)主管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書，應(yīng)當載明擬設(shè)立融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項；
（二）可行性研究報告；
（三）章程草案；
（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本的5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料；
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；
（八）營業(yè)場所證明材料；
（九）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門要求提交的其他文件、資料。第十八條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)主管部門審查批準：
（一）變更名稱；
（二）變更組織形式；
（三）變更注冊資本；
（四）變更公司住所；
（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（六）變更董事、監(jiān)事、高級管理人員；
（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東；
（八）分立或者合并；
（九）修改章程；
（十）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)行業(yè)主管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的融資性擔保公司，由設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或市政府指定部門）初
審后報省政府金融辦批準；注冊資本在人民幣5000萬元以下的，由設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或市政府指定部門）批準后于10個工作日內(nèi)報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。
第十九條 融資性擔保公司到省外設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得省行業(yè)主管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。
第二十條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)所在地政府行業(yè)主管部門審查批準，報省政府金融辦備案。融資性擔保公司應(yīng)憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第二十一條 融資性擔保公司合并的，應(yīng)在合并決議批準之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)當由合并后存續(xù)或新設(shè)的機構(gòu)承繼。
第二十二條 融資性擔保公司分立，其財產(chǎn)作相應(yīng)的分割，并應(yīng)當自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。分立前的債務(wù)由分立后的機構(gòu)承擔連帶責任，在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達成書面協(xié)議另有約定的除外。
第二十三條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由行業(yè)主管部門予以撤銷，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第二十四條 融資性擔保公司因以下原因解散：
（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。
因第一項、第二項、第四項原因解散的，應(yīng)當在解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)由股東會（股東大會）推舉成員組成清算組，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。逾期不能組成清算組的，股東、債權(quán)人可以向人民法院申請指定股東組成清算組進行清算。清算組自成立之日起接管融資性擔保公司，負責處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)，代表融資性擔保公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜，擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益，行業(yè)主管部門監(jiān)督其清算過程。
第二十五條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第二十六條 融資性擔保公司可以經(jīng)營下列部分或全部擔保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔保；
（二）票據(jù)承兌擔保；
（三）貿(mào)易融資擔保；
（四）項目融資擔保；
（五）信用證擔保；
（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
第二十七條 融資性擔保公司可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔保；
（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)；
（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；
（四）以自有資金進行投資；
（五）省政府金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第二十八條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時符合下列條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；
（二）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需要滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十九條 融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款；
（二）發(fā)放貸款；
（三）受托發(fā)放貸款；
（四）受托投資；
（五）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
第四章 股東資格、股權(quán)設(shè)置和組織機構(gòu)
第三十條 境內(nèi)企業(yè)法人和經(jīng)濟組織投資入股融資性擔保公司，應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）財務(wù)狀況良好，入股上一盈利；
（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（五）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（七）擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績計算；
（八）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。
第三十一條 境內(nèi)自然人投資入股融資性擔保公司，應(yīng)符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。
第三十二條 融資性擔保公司的股權(quán)和組織機構(gòu)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十三條 融資性擔保公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。
但發(fā)起人或出資人持有的股份自融資性擔保公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。
第三十四條 融資性擔保公司應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設(shè)立董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。
第三十五條 融資性擔保公司董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對總經(jīng)理或其經(jīng)營負責人實施專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報所在地行業(yè)主管部門備案。主要負責人離任時，須進行離任審計。
第三十六條 融資性擔保公司董事和高級管理人員對融資性擔保公司負有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。
融資性擔保公司董事及其高級管理人員違反法律、法規(guī)或融資性擔保公司章程，超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍做出決策，致使融資性擔保公司形成嚴重損失的，應(yīng)當承擔賠償責任。
第三十七條 融資性擔保公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。
第五章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制
第三十八條 融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持機構(gòu)治理的有效性。跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董事。
第三十九條 融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第四十條 融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。
第四十一條 融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等的要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第四十二條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
第四十三條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
第四十四條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
第四十五條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
第四十六條 融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法另行制定。
各級政府金融辦（或政府指定部門）可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。
融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。
第四十七條 融資性擔保公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向批準機關(guān)出具承諾書。公司股東與融資性擔保公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程。
第四十八條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定風險承擔的方式。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔保公司對貸款擔保風險實行比例分擔。
第四十九條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第五十條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保
人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。
第五十一條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。
第五十二條 融資性擔保公司應(yīng)當按照主管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
第六章 監(jiān)督管理
第五十三條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當建立健全轄內(nèi)融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。
各設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構(gòu)概要報告。
第五十四條 融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定向當?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。提交各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。
第五十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按季度向當?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報告資本金運用情況。
各級政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第五十六條 各級政府金融辦（或政府指定部門）根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或必要的整改。
各級政府金融辦（或政府指定部門）認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。
第五十七條 各級政府金融辦（或指定部門）根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照主管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第五十八條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事或高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向當?shù)刂鞴懿块T報告。
第五十九條 融資性擔保公司應(yīng)當及時向當?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第六十條 融資性擔保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送主管部門。
第六十一條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時有效處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
第六十二條 各設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當于
每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月底前向省融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議辦公室和市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
各設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當及時向省融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議辦公室和市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)重大風險事件和處置情況。
第六十三條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)積極組織開展融資性擔保公司的信息咨詢、經(jīng)驗交流、業(yè)務(wù)培訓、權(quán)益保護、行業(yè)自律和對外交流等工作，切實推進融資性擔保公司加強自身建設(shè)和文化建設(shè)，促進融資性擔保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
第六十四條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責。全省融資性擔保業(yè)自律組織接受省融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議和行業(yè)主管部門的指導。
第六十五條 省政府金融辦應(yīng)會同人民銀行合肥中心支行等有關(guān)單位建立健全融資性擔保公司的信用評級制度，積極引導融資性擔保公司參加外部信用評級，并向社會公布評級結(jié)果。人民銀行合肥中心支行應(yīng)將融資性擔保公司有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
第七章 法律責任
第六十六條 各級政府金融辦（或政府指定部門）和相關(guān)監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的；
（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的；
（三）未依照本辦法第六十二條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的；
（四）違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的其他行為。
第六十七條 融資性擔保公司違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的，按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定予以處罰。
第六十八條 違法本辦法第九條規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締。
第八章 附則
第六十九條 公司制以外的融資性擔保公司從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體辦法另行制定。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另規(guī)定的，依照其規(guī)定。
融資性再擔保機構(gòu)管理辦法另行制定。
第七十條 本辦法實施前已設(shè)立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案由省融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制定。
第七十一條 本辦法自公布之日起施行。
安徽省融資性擔保公司設(shè)立審批工作指引（試行）
安徽省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔保公司設(shè)立審批工作指引（試行）的通知
皖金〔2010〕12號
各市政府金融辦，有關(guān)融資性擔保公司監(jiān)管部門：
根據(jù)《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法的通知》（皖政辦〔2010〕34號）精神，現(xiàn)將《安徽省融資性擔保公司設(shè)立審批工作指引（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
二○一○年六月二十日
安徽省融資性擔保公司設(shè)立審批工作指引（試行）
為切實加強對融資性擔保公司監(jiān)督管理，保證融資性擔保公司設(shè)立合法、運作規(guī)范、監(jiān)管有效，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等7部委2010年第3號令）、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》（皖政辦﹝2010﹞34號）等法律法規(guī)，特制定本指引。
一、組建工作要點
（一）申請籌建的主要工作。
1．全體發(fā)起人（出資人）簽訂協(xié)議書，確定擬組建融資性擔保
公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。
2．召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過出資設(shè)立融資性擔保公司、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責的有關(guān)決議。
3．制定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)對擬設(shè)融資性擔保公司進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。
4．預(yù)先核準名稱?；I建工作小組應(yīng)向有名稱核準管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準申請書。
5．向所在地政府（市級或縣級）或主管部門申請取得風險處置責任承諾書。
6．籌建審批
①按照注冊資本審批權(quán)限實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請籌建，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。
②審批機關(guān)自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在2個月內(nèi)作出批準或者不予批準籌建的書面決定。
③籌建工作組自收到同意籌建批復(fù)文件之日起，應(yīng)在3個月內(nèi)完成籌建工作，在規(guī)定的期限內(nèi)完不成籌建工作的，有正當理由的，經(jīng)
批準，籌建期可以延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，原批準籌建文件自動失效。
（二）申請開業(yè)的主要工作。
1．驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。
2．籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當?shù)卣鹑谵k(或政府指定部門)進行溝通。
3．起草公司章程草案及有關(guān)各項規(guī)章制度?；I建工作小組應(yīng)按照政府的要求和實際情況起草融資性擔保公司章程草案及財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。
4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。
5．開業(yè)審批
①按照注冊資本審批權(quán)限實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請開業(yè)，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時報省財政廳備案。
②審批機關(guān)自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在2個月內(nèi)作出批準或者不予批準開業(yè)的書面決定。
③審批機關(guān)批準開業(yè)的，應(yīng)向融資性擔保公司頒發(fā)經(jīng)營許可證。④籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復(fù)文件和取得經(jīng)營許可證后，應(yīng)在10個工作日之內(nèi)到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務(wù)。
⑤籌建工作小組應(yīng)在收到批復(fù)開業(yè)文件和取得經(jīng)營許可證后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、銀監(jiān)會派出機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)報送批復(fù)開業(yè)文件和經(jīng)營許可證復(fù)印件。
（三）申請材料報送程序及格式要求。
1．籌建工作小組是組建融資性擔保公司申請人。籌建申請書、開業(yè)申請書主送所在地人民政府，由所在地政府金融辦（或政府指定部門）受理及初審。
2．申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標有“關(guān)于申請籌建ⅩⅩ擔保公司的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ擔保公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準。
3．申請材料內(nèi)容參照《安徽省融資性擔保公司設(shè)立申請材料目錄》等有關(guān)規(guī)定。
4．申請材料一式4份，其中報送省政府金融辦2份。涉及政府
出資的，另行報省財政廳1份備案。
二、有關(guān)事項說明
（一）主要發(fā)起人。
設(shè)立融資性擔保公司股東需符合規(guī)定。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2人以上200以下發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。融資性擔保公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。
（二）籌建工作小組及其組成。
籌建工作小組由作為主要發(fā)起人（出資人）商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。
（三）設(shè)立方式。
融資性擔保公司按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的融資性擔保公司以發(fā)起方式設(shè)立。
（四）公司治理。
融資性擔保公司應(yīng)按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。
融資性擔保公司要科學設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡設(shè)置職能部門，確保機構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運行。
（五）從業(yè)資格。
對融資性擔保公司負責人進行必要的任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)
具有從事金融或經(jīng)濟管理的職業(yè)經(jīng)歷，具備一定的銀行金融知識，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。
三、有關(guān)審核要點
各市、縣人民政府及金融辦(或政府指定部門)要切實加強對融資性擔保公司組建工作的政策指導，嚴格按照融資性擔保公司設(shè)立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：
（一）籌建申請材料。
1．申報材料齊全，格式符合要求。
2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。5．對籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。
6．籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。
7．業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務(wù)目標和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸?/p>
（二）開業(yè)申請材料。
1．申請材料齊全，格式符合要求。
2．有關(guān)會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。3．公司章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。4．擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。5．股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。
6．驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構(gòu)資質(zhì)合法。
7．公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。
8．有相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)人員。
9．營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。
附件：《安徽省融資性擔保公司設(shè)立申請材料目錄》
安徽省融資性擔保公司設(shè)立申報材料目錄
一、籌建申請材料
（一）籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)名稱、住所、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、擬注冊資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立融資性擔保公司的條件。
（二）所在地政府或主管部門以正式文件形式出具的風險處置責任承諾書。
（三）可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。
（四）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和
時間安排等。
（五）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人、出資人在本公司的投票權(quán)受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。
附件包括：
1．發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。
2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。
3．企業(yè)法人的有權(quán)機構(gòu)同意向融資性擔保公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。
4．企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向融資性擔保公司入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。
5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。6．境內(nèi)金融機構(gòu)作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)提供其注冊地監(jiān)督管理機構(gòu)出具的書面意見。
7．發(fā)起人承諾書。內(nèi)容包括：自愿出資、資金來源真實合法、所提供材料真實、履行股東權(quán)利和義務(wù)、不抽逃資金、不非法開展金融業(yè)務(wù)、不非法集資等。
（六）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設(shè)立融資性擔保公司以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責的決議。
（七）籌建工作小組成員名單及簡歷。
（八）加蓋籌建工作小組印章的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》復(fù)印件。
（九）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。
（十）籌備工作委托書。
（十一）發(fā)起人（出資人）身份證復(fù)印件。
（十二）股東簡歷。
（十三）公安部門對主發(fā)起人出具的無犯罪記錄證明。
（十四）主發(fā)起人家庭財產(chǎn)情況說明。
（十五）股東信用記錄證明。
（十六）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。
二、開業(yè)申請材料
（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。
（二）擬任職董事、監(jiān)事、董事長、副董事長和高級管理人員情況說明。內(nèi)容包括：個人簡歷、身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認可的學歷證明材料復(fù)印件、籌建工作組對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定、個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。
（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。
（四）融資性擔保公司的章程草案（應(yīng)載明：公司業(yè)務(wù)范圍，議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度、評估制度、事后追究和處置制度、風險預(yù)警機制、突發(fā)應(yīng)急機制等內(nèi)部控制和風險管理制度）
（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明，應(yīng)詳細說明股東資格情況。
（六）監(jiān)督機構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡歷。
（七）有權(quán)機構(gòu)審議通過以下有關(guān)事項的決議： 1．籌建工作報告。2．章程草案。
3．有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則。4．選舉董事。5．選舉董事長。6．聘任高級管理人員。
7．部門設(shè)置、職責及主要管理制度。
各項決議應(yīng)標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應(yīng)如實記錄實到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例以及通過決
議的贊成、反對、棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。
（八）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則、財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。
（九）職能部門設(shè)置、職責及主要負責人名單。
（十）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。
（十一）組織結(jié)構(gòu)圖。
（十二）發(fā)展規(guī)劃。未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風險管理計劃。
（十三）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。
（十四）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。
（十五）籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。
（十六）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。
（十七）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。
印花稅稅目表
一、購銷合同
0.3‰
二、加工承攬合同
0.5‰
三、建設(shè)工程勘察、設(shè)計合同
0.5‰
四、建筑、安裝工程承包合同
五、財產(chǎn)租賃合同
六、貨物運輸合同
七、倉儲、保管合同
八、借款合同
九、財產(chǎn)保險合同
十、技術(shù)合同
十一、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)
十二、營業(yè)帳簿
1.記載資金的帳簿
2.其他帳簿
十三、權(quán)利、許可證照
十四、股票交易
0.3‰
1‰
0.5‰
1‰
0.05‰
1‰
0.3‰
0.5‰
0.5‰ 每件5元每件5元
3‰
第四篇：融資性擔保公司管理暫行辦法
《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）是為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）、國家發(fā)展和改革委員會（以下簡稱“發(fā)改委”）、工業(yè)和信息化部（以下簡稱“工信部”）、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行（以下簡稱“人行”）、國家工商行政管理總局（以下簡稱“工商總局”），制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。
《辦法》是根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進一步明確融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，由國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上研究起草的，主要規(guī)范對象是公司制融資性擔保機構(gòu)（即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司），分為：總則，設(shè)立、變更和終止，業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營規(guī)則和風險控制，監(jiān)督管理，法律責任，附則，共7章54條。
第一章 總則
第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。
第三條 融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。
第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第八條 設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。
第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司名稱、住所、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（八）營業(yè)場所證明材料。
（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改公司章程。
（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔保。
（二）票據(jù)承兌擔保。
（三）貿(mào)易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。
（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制
第二十二條 融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董事。
第二十三條 融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條 融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。
第二十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。
融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。
第三十二條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。
第三十四條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。
第三十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
第五章 監(jiān)督管理 第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構(gòu)概覽報告。
第三十七條 融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。
第三十八條 融資性擔保公司應(yīng)當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。
監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。
第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條 融資性擔保公司應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條 融資性擔保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機 構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當及時向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。
第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責。
全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。
第四十七條 征信管理部門應(yīng)當將融資性擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
第六章 法律責任
第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。
第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條 本辦法自公布之日起施行?！度谫Y性擔保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景
《辦法》是根據(jù)當前融資性擔保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：
（一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。
長期以來，由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔保機構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導致行業(yè)市場定位不清、機構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
（二）是融資性擔保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至會危及國家經(jīng)濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
（三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風險的需要。
融資性擔保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構(gòu)自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。[3]
《辦法》的起草原則
制定《辦法》的指導思想是，以科學發(fā)展觀為指導，結(jié)合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
一是緊密聯(lián)系實際
立足當前擔保業(yè)實際狀況，著重總結(jié)擔保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標等，都充分考慮了擔保機構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律
市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導擔保機構(gòu)加強風險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標設(shè)置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。
三是著力規(guī)范管理
對擔保機構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構(gòu)必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。[3]
《辦法》的適用范圍
《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。[3]
《辦法》的框架內(nèi)容 《辦法》共七章五十四條。
第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；
第二章設(shè)立、變更和終止：重點確立了融資性擔保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；
第三章業(yè)務(wù)范圍：規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為； 第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制：對內(nèi)部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及風險分擔等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；
第五章監(jiān)督管理：對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定； 第六章法律責任：在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保勤勞的蜜蜂有糖吃
公司以及擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
第五篇：融資性擔保公司管理暫行辦法
融資性擔保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：2010-3-8 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等
為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康
中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平
中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中
中華人民共和國財政部部長 謝旭人
中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘
中國人民銀行行長 周小川
國家工商行政管理總局局長 周伯華
二○一○年三月八日
融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。
第三條 融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。
第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。
第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第八條 設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。
經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。
第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（八）營業(yè)場所證明材料。
（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。
第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。
第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。
第三章 業(yè)務(wù)范圍
第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔保。
（二）票據(jù)承兌擔保。
（三）貿(mào)易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。
（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制
第二十二條 融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董事。
第二十三條 融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條 融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。
第二十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。
第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第三十一條 融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。
融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。
第三十二條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。
第三十四條 融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。
第三十五條 融資性擔保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
第五章 監(jiān)督管理
第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構(gòu)概覽報告。
第三十七條 融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。
第三十八條 融資性擔保公司應(yīng)當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。
監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。
第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條 融資性擔保公司應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條 融資性擔保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當及時向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。
第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責。
全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導。
第四十七條 征信管理部門應(yīng)當將融資性擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
第六章 法律責任
第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。
第七章 附 則
第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條 本辦法自公布之日起施行。
金融機構(gòu)管理規(guī)定
第一章 總則
第一條 為維護金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機構(gòu)管理，保障社會公眾的合法權(quán)益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)是金融機構(gòu)的主管機關(guān)，依法獨立履行對各類金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。
對未經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立金融機構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。
第三條 本規(guī)定所稱金融機構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點；
（二）保險公司及其分支機構(gòu)、保險經(jīng)紀人公司、保險代理人公司；
（三）證券公司及其分支機構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；
（四）信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司；
（五）中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。
第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認定的其他金融業(yè)務(wù)。
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