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      銀監(jiān)會(huì)-融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法,及答記者問(wèn).
      
        
       時(shí)間：2019-05-15 02:16:47下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
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      第一篇：銀監(jiān)會(huì)-融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法,及答記者問(wèn).
      

      中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó) 人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局令 2010年第3號(hào)
      為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
      中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 劉明康
      中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)主任 張平中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部部長(zhǎng) 李毅中 中華人民共和國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng) 謝旭人 中華人民共和國(guó)商務(wù)部部長(zhǎng) 陳德銘 中國(guó)人民銀行行長(zhǎng) 周小川
      國(guó)家工商行政管理總局局長(zhǎng) 周伯華 二○一○年三月八日
      融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 第一章 總 則
      第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
      本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
      本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
      第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。
      融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。
      第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。
      第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
      第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      第二章 設(shè)立、變更和終止
      第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。
      任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
      （六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。
      第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。
      第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
      （一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。
      （二）可行性研究報(bào)告。
      （三）章程草案。
      （四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
      （五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
      （六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。
      （七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
      （八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。
      （九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
      第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱。
      （二）變更組織形式。
      （三）變更注冊(cè)資本。
      （四）變更公司住所。
      （五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
      （六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
      （七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
      （八）分立或者合并。
      （九）修改章程。
      （十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。
      第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
      第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。
      第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過(guò)程。
      擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務(wù)范圍
      第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保。
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
      （五）信用證擔(dān)保。
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保。
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。
      （四）以自有資金進(jìn)行投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：
      （一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄。
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
      第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款。
      （二）發(fā)放貸款。
      （三）受托發(fā)放貸款。
      （四）受托投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
      融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制
      第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
      第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
      第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
      第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。
      第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
      第二十七條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30％。
      第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
      第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
      第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
      監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
      第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
      第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
      第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章 監(jiān)督管理
      第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。
      第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。
      融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
      第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改。
      監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。
      第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
      現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
      第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。
      第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。
      第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。
      第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自
      治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。
      第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。全國(guó)性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。
      第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第六章 法律責(zé)任
      第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
      （二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。
      （三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。
      （四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
      第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。第七章 附 則
      第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
      融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
      第五十四條 本辦法自公布之日起施行。
      有關(guān)負(fù)責(zé)人解讀《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》http://004km.cn 2010年03月11日 15:54 工信部網(wǎng)站
      融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人 就發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》答記者問(wèn)
      近日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。問(wèn)：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，按照國(guó)務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：
      （一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長(zhǎng)期以來(lái)，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對(duì)統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營(yíng)規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊(cè)管理，導(dǎo)致行業(yè)市場(chǎng)定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無(wú)序、經(jīng)營(yíng)管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過(guò)規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律
      責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場(chǎng)定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，確立可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
      （二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來(lái)，在國(guó)家有關(guān)部門和各級(jí)地方政府的高度重視和積極扶持下，我國(guó)融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來(lái)，特別是全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)等問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會(huì)影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣?guó)家經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
      （三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種增信和財(cái)務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)的行
      業(yè)，其核心競(jìng)爭(zhēng)力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，有必要通過(guò)制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。
      問(wèn)：《辦法》的起草遵循了哪些原則？
      答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
      一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬(wàn)元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊(cè)資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場(chǎng)規(guī)律。市場(chǎng)能管好的，辦法不作過(guò)多、過(guò)細(xì)的限制。比如，銀行對(duì)擔(dān)保公司的評(píng)估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場(chǎng)對(duì)擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過(guò)銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎經(jīng)營(yíng)。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對(duì)于其他問(wèn)題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，通過(guò)制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。三是著力規(guī)范管理。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營(yíng)規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場(chǎng)。
      問(wèn)：《辦法》的適用范圍是什么？
      答： 《辦法》的規(guī)范對(duì)象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。
      問(wèn)：請(qǐng)介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。
      答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營(yíng)原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性
      擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對(duì)公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場(chǎng)主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
      問(wèn)：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？
      答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東；
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員與合格的從業(yè)人員；
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
      （六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。問(wèn)：融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本是多少？
      答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。就是說(shuō)，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來(lái)決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本都不得低于人民幣500萬(wàn)元。問(wèn)：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？
      答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保；
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保；
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保；
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；
      （五）信用證擔(dān)保；
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保；
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)；
      （四）以自有資金進(jìn)行投資；
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：
      （一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄；
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
      問(wèn)：對(duì)融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？
      答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款；
      （二）發(fā)放貸款；
      （三）受托發(fā)放貸款；
      （四）受托投資；
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。問(wèn)：《辦法》規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？
      答：對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個(gè)方面的考慮：一是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財(cái)務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過(guò)外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽(yáng)型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”的手段之一，同時(shí)也成為我國(guó)金融
      體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機(jī)構(gòu)。
      二是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營(yíng)信用、管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其高風(fēng)險(xiǎn)性為全世界公認(rèn)。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬(wàn)別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，大數(shù)法則無(wú)法或難以適用，很難精確地計(jì)算出合適的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對(duì)每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來(lái)自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的集合，其中任何一個(gè)方面發(fā)生問(wèn)題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，這就對(duì)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了很高的要求。
      三是實(shí)行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實(shí)施審慎的會(huì)計(jì)原則，客觀、真實(shí)地記錄和反映資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值，確保資金的安全性、流動(dòng)性、收益性與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配；另一方面，必須通過(guò)加強(qiáng)審慎監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，促使其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析、研判和管控，實(shí)施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營(yíng)管理。問(wèn)：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？
      答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：
      一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，并建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。
      二是對(duì)融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。
      三是對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。問(wèn)：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行何種監(jiān)管體制？
      答：根據(jù)國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào)文件精神，國(guó)務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)組成，銀監(jiān)會(huì)牽頭。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問(wèn)題，指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      問(wèn)：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？
      答：當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹立審慎經(jīng)營(yíng)、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來(lái)講，要做好以下五個(gè)方面的工作：
      一是加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會(huì)議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)和融資性擔(dān)保業(yè)運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點(diǎn)，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際情況，抓緊制定《辦法》實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。
      二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國(guó)家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
      三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對(duì)照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保
      機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營(yíng)理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)和良性發(fā)展的軌道。四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。目前，人才問(wèn)題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個(gè)“瓶頸”。聯(lián)席會(huì)議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實(shí)施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計(jì)劃，在出臺(tái)各種監(jiān)管制度的同時(shí)，加大對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機(jī)制，把融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要任務(wù)來(lái)持續(xù)推進(jìn)。
      五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。推動(dòng)建立和完善各級(jí)政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評(píng)價(jià)體系，完善信息查詢制度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動(dòng)建立社會(huì)信用懲戒機(jī)制，嚴(yán)懲失信行為，通過(guò)強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
      -----------------------融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法答記者問(wèn)http://004km.cn 2010年03月11日 00:25 新華網(wǎng)
      新華網(wǎng)北京3月10日電(記者 劉詩(shī)平、白潔純)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》近日正式發(fā)布實(shí)施。設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？融資性擔(dān)保公司可開展哪些業(yè)務(wù)？融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行的是哪種監(jiān)管體制？近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面又有哪些措施？對(duì)此，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室(銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部)有關(guān)負(fù)責(zé)人10日就以上問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。
      融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元
      這位負(fù)責(zé)人指出，融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為?！掇k法》的規(guī)范對(duì)象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程，有具備持續(xù)出資能力的股東，有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本，有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員與合格的從業(yè)人員，有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      至于融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本要求，這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，根據(jù)《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。
      “《辦法》的制定，立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在500萬(wàn)元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊(cè)資本的最低限額?！边@位負(fù)責(zé)人說(shuō)。融資性擔(dān)保公司不得從事吸收存款和發(fā)放貸款
      融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？《辦法》對(duì)融資性擔(dān)保公司又規(guī)定了哪些禁止行為？這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保，投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)，與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)，以自有資金進(jìn)行投資，監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      此外，融資性擔(dān)保公司可為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時(shí)符合下列條件：近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄；監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)不低于1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。融資性擔(dān)保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資活動(dòng)，以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管實(shí)行部際聯(lián)席會(huì)議制度
      對(duì)于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行的監(jiān)管體制，這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，根據(jù)有關(guān)文件精神，國(guó)務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)組成，銀監(jiān)會(huì)牽頭。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。
      聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問(wèn)題，指導(dǎo)地方政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      近期做好五方面工作規(guī)范促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展
      這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要做好以下五個(gè)方面的工作：
      ——加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會(huì)議將抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展。
      ——加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
      ——全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將對(duì)照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營(yíng)理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)和良性發(fā)展的軌道。
      ——加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。
      ——加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。
      第二篇：2010年3月份銀監(jiān)會(huì)-融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法及答記者問(wèn)(新)（范文）
      中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)
      人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局令
      2010年第3號(hào)
      為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
      中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 劉明康
      中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)主任 張平
      中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部部長(zhǎng) 李毅中
      中華人民共和國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng) 謝旭人 中華人民共和國(guó)商務(wù)部部長(zhǎng) 陳德銘
      中國(guó)人民銀行行長(zhǎng) 周小川
      國(guó)家工商行政管理總局局長(zhǎng) 周伯華
      二○一○年三月八日
      融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      第一章 總 則
      第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
      第二條
      本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
      本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
      第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。
      融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。
      第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。
      第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
      第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      第二章 設(shè)立、變更和終止
      第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。
      任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
      （六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。
      第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。
      注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。
      第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
      （一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。
      （二）可行性研究報(bào)告。
      （三）章程草案。
      （四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
      （五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
      （六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。
      （七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
      （八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。
      （九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
      第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱。
      （二）變更組織形式。
      （三）變更注冊(cè)資本。
      （四）變更公司住所。
      （五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
      （六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
      （七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
      （八）分立或者合并。
      （九）修改章程。
      （十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。
      第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。
      第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過(guò)程。
      擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。
      第三章 業(yè)務(wù)范圍
      第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保。
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
      （五）信用證擔(dān)保。
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      第十九條
      融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保。
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。
      （四）以自有資金進(jìn)行投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      第二十條
      融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：
      （一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄。
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
      第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款。
      （二）發(fā)放貸款。
      （三）受托發(fā)放貸款。
      （四）受托投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
      融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制
      第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
      第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
      第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
      第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。
      第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
      第二十七條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30％。
      第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。
      第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
      第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
      監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
      第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
      第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
      第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
      第三十五條
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
      第五章 監(jiān)督管理
      第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。
      第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。
      融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
      第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改。
      監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
      現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
      第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。
      第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。
      第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。
      第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
      第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。
      第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
      全國(guó)性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。
      第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
      第六章 法律責(zé)任
      第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
      （二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。
      （三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。
      （四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第五十條  違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
      第七章 附 則
      第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
      融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
      第五十四條 本辦法自公布之日起施行。
      有關(guān)負(fù)責(zé)人解讀《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》http://004km.cn 2010年03月11日 15:54 工信部網(wǎng)站
      融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人
      就發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》答記者問(wèn)
      近日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室（銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。
      問(wèn)：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》?
      答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
      《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，按照國(guó)務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：
      （一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長(zhǎng)期以來(lái)，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對(duì)統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營(yíng)規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊(cè)管理，導(dǎo)致行業(yè)市場(chǎng)定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無(wú)序、經(jīng)營(yíng)管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過(guò)規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場(chǎng)定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，確立可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
      （二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來(lái)，在國(guó)家有關(guān)部門和各級(jí)地方政府的高度重視和積極扶持下，我國(guó)融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來(lái)，特別是全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)等問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會(huì)影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣?guó)家經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
      （三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種增信和財(cái)務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其核心競(jìng)爭(zhēng)力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，有必要通過(guò)制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。
      問(wèn)：《辦法》的起草遵循了哪些原則？
      答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
      一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬(wàn)元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊(cè)資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。
      二是尊重市場(chǎng)規(guī)律。市場(chǎng)能管好的，辦法不作過(guò)多、過(guò)細(xì)的限制。比如，銀行對(duì)擔(dān)保公司的評(píng)估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場(chǎng)對(duì)擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過(guò)銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎經(jīng)營(yíng)。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對(duì)于其他問(wèn)題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，通過(guò)制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。
      三是著力規(guī)范管理。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營(yíng)規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場(chǎng)。
      問(wèn)：《辦法》的適用范圍是什么？
      答： 《辦法》的規(guī)范對(duì)象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。
      問(wèn)：請(qǐng)介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。
      答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營(yíng)原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對(duì)公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場(chǎng)主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
      問(wèn)：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？
      答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東；
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員與合格的從業(yè)人員；
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
      （六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      問(wèn)：融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本是多少？
      答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。就是說(shuō)，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來(lái)決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本都不得低于人民幣500萬(wàn)元。
      問(wèn)：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？
      答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保；
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保；
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保；
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；
      （五）信用證擔(dān)保；
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保；
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)；
      （四）以自有資金進(jìn)行投資；
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：
      （一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄；
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
      問(wèn)：對(duì)融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？
      答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款；
      （二）發(fā)放貸款；
      （三）受托發(fā)放貸款；
      （四）受托投資；
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      問(wèn)：《辦法》規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？
      答：對(duì)融資性擔(dān)保公司實(shí)行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個(gè)方面的考慮：一是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財(cái)務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過(guò)外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽(yáng)型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”的手段之一，同時(shí)也成為我國(guó)金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機(jī)構(gòu)。
      二是實(shí)行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營(yíng)信用、管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其高風(fēng)險(xiǎn)性為全世界公認(rèn)。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)制具有較強(qiáng)不確定性。由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬(wàn)別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，大數(shù)法則無(wú)法或難以適用，很難精確地計(jì)算出合適的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對(duì)每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來(lái)自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的集合，其中任何一個(gè)方面發(fā)生問(wèn)題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，這就對(duì)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了很高的要求。
      三是實(shí)行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實(shí)施審慎的會(huì)計(jì)原則，客觀、真實(shí)地記錄和反映資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值，確保資金的安全性、流動(dòng)性、收益性與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配；另一方面，必須通過(guò)加強(qiáng)審慎監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，促使其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析、研判和管控，實(shí)施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營(yíng)管理。
      問(wèn)：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？
      答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：
      一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，并建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。
      二是對(duì)融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。
      三是對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監(jiān)管。
      問(wèn)：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行何種監(jiān)管體制？
      答：根據(jù)國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào)文件精神，國(guó)務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)組成，銀監(jiān)會(huì)牽頭。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問(wèn)題，指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      問(wèn)：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？
      答：當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹立審慎經(jīng)營(yíng)、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來(lái)講，要做好以下五個(gè)方面的工作：
      一是加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會(huì)議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)和融資性擔(dān)保業(yè)運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點(diǎn)，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實(shí)際情況，抓緊制定《辦法》實(shí)施細(xì)則并組織實(shí)施。
      二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國(guó)家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
      三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對(duì)照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營(yíng)理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)和良性發(fā)展的軌道。
      四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。目前，人才問(wèn)題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個(gè)“瓶頸”。聯(lián)席會(huì)議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實(shí)施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計(jì)劃，在出臺(tái)各種監(jiān)管制度的同時(shí)，加大對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機(jī)制，把融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)人才隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要任務(wù)來(lái)持續(xù)推進(jìn)。
      五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。推動(dòng)建立和完善各級(jí)政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評(píng)價(jià)體系，完善信息查詢制度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動(dòng)建立社會(huì)信用懲戒機(jī)制，嚴(yán)懲失信行為，通過(guò)強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
      -----------------------融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法答記者問(wèn)http://004km.cn 2010年03月11日 00:25 新華網(wǎng)
      新華網(wǎng)北京3月10日電(記者 劉詩(shī)平、白潔純)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》近日正式發(fā)布實(shí)施。設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？融資性擔(dān)保公司可開展哪些業(yè)務(wù)？融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行的是哪種監(jiān)管體制？近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面又有哪些措施？對(duì)此，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室(銀監(jiān)會(huì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部)有關(guān)負(fù)責(zé)人10日就以上問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。
      融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元
      這位負(fù)責(zé)人指出，融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為?！掇k法》的規(guī)范對(duì)象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
      設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程，有具備持續(xù)出資能力的股東，有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本，有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員與合格的從業(yè)人員，有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      至于融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本要求，這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，根據(jù)《辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。
      “《辦法》的制定，立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在500萬(wàn)元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊(cè)資本的最低限額?！边@位負(fù)責(zé)人說(shuō)。
      融資性擔(dān)保公司不得從事吸收存款和發(fā)放貸款
      融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？《辦法》對(duì)融資性擔(dān)保公司又規(guī)定了哪些禁止行為？這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保，投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)，與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)，以自有資金進(jìn)行投資，監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      此外，融資性擔(dān)保公司可為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時(shí)符合下列條件：近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄；監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)不低于1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
      融資性擔(dān)保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資活動(dòng)，以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
      融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管實(shí)行部際聯(lián)席會(huì)議制度
      對(duì)于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行的監(jiān)管體制，這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，根據(jù)有關(guān)文件精神，國(guó)務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)組成，銀監(jiān)會(huì)牽頭。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。
      聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問(wèn)題，指導(dǎo)地方政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，辦理國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司實(shí)行省、自治區(qū)、直轄市政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      近期做好五方面工作規(guī)范促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展
      這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要做好以下五個(gè)方面的工作：
      ——加強(qiáng)調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會(huì)議將抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展。
      ——加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>
      ——全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將對(duì)照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營(yíng)理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，走上依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)和良性發(fā)展的軌道。
      ——加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)。
      ——加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。
      第三篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》自公布之日（2010年6月2日）起施行，這是為了加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等7部委2010年第3號(hào)令）等法律法規(guī)，結(jié)合安徽省實(shí)際情況而制定的。
      安徽省人民政府辦公廳
      關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知
      皖政辦[2010]34號(hào)
      各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：
      《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)認(rèn)真執(zhí)行。
      安徽省人民政府辦公廳
      二○一○年六月二日
      安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      第一章 總則
      第一條 為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等7部委2010年第3號(hào)令）等法律
      法規(guī)，結(jié)合安徽實(shí)際，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定擔(dān)保責(zé)任的行為。
      本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
      第三條 融資性擔(dān)保公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)以安全性、流動(dòng)性、合法性、收益性為基本準(zhǔn)則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。
      融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。
      第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。
      第五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。
      第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
      第七條 建立省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)席會(huì)議由省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省財(cái)政廳、省公安廳、省工商局、省法制辦、人民銀行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局組成，負(fù)責(zé)研究制訂全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，建
      立全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、關(guān)閉和退出機(jī)制，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管和發(fā)展中的重大問(wèn)題。省政府金融辦為全省擔(dān)保行業(yè)主管部門和聯(lián)席會(huì)議牽頭單位，會(huì)同其他成員單位履行融資性擔(dān)保公司日常審批、監(jiān)管職責(zé)，指導(dǎo)、督促市縣政府加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。聯(lián)席會(huì)議各成員單位具體職責(zé)，由聯(lián)席會(huì)議根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國(guó)辦發(fā)[2009]7號(hào)）確定。
      第八條 各市、縣政府是轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人，要加強(qiáng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。各市、縣政府金融辦（或政府指定部門）要牽頭做好本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的行業(yè)管理工作，建立日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置制度，承擔(dān)對(duì)融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。各級(jí)財(cái)政部門要積極參與地方融資性擔(dān)保體系建設(shè)，加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司的財(cái)務(wù)監(jiān)管；對(duì)政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要認(rèn)真履行出資人責(zé)任，確保國(guó)有資產(chǎn)安全高效運(yùn)作。
      第二章 設(shè)立、變更和終止
      第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)行業(yè)主管部門審查批準(zhǔn)，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由行業(yè)主管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。
      任何單位和個(gè)人未經(jīng)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的
      除外。
      第十條 融資性擔(dān)保公司名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式等依次組成，其中行政區(qū)劃指省、市、縣行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
      第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
      （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東；
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；
      （五）有具備專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；
      （六）有健全的組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
      （七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
      （八）符合政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求；
      （九）省聯(lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。
      第十二條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)籌建和開業(yè)，按照《安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
      第十三條 融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本來(lái)源必須真實(shí)合法，全部為實(shí)繳貨幣資本，由發(fā)起人或出資人一次足額繳納。注冊(cè)資本的最低限額為人民幣500萬(wàn)元。
      第十四條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司按注冊(cè)資本實(shí)行分級(jí)審批，其中，注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元以上（含5000萬(wàn)元）的融資性擔(dān)保公司
      由省政府金融辦審批；注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元以下的由設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）審批，報(bào)省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時(shí)報(bào)省財(cái)政廳備案。
      第十五條 申請(qǐng)融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)符合下列條件：
      （一）董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；
      （二）董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事金融或經(jīng)濟(jì)管理的職業(yè)經(jīng)歷，掌握任職專業(yè)知識(shí)；
      （三）董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄。第十六條 融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格由批準(zhǔn)機(jī)關(guān)按照審批權(quán)限核準(zhǔn)。
      融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格管理，依照《安徽省融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員資格管理暫行辦法》執(zhí)行。
      第十七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向行業(yè)主管部門提交下列文件、資料：
      （一）申請(qǐng)書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)；
      （二）可行性研究報(bào)告；
      （三）章程草案；
      （四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；
      （五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本的5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料；
      （六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明；
      （七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；
      （八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料；
      （九）省聯(lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門要求提交的其他文件、資料。第十八條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管部門審查批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱；
      （二）變更組織形式；
      （三）變更注冊(cè)資本；
      （四）變更公司住所；
      （五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
      （六）變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
      （七）變更持有5%以上股權(quán)的股東；
      （八）分立或者合并；
      （九）修改章程；
      （十）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)行業(yè)主管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。
      以上變更，屬注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元以上（含5000萬(wàn)元）的融資性擔(dān)保公司，由設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或市政府指定部門）初
      審后報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)；注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元以下的，由設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或市政府指定部門）批準(zhǔn)后于10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時(shí)報(bào)省財(cái)政廳備案。
      第十九條 融資性擔(dān)保公司到省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得省行業(yè)主管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
      第二十條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地政府行業(yè)主管部門審查批準(zhǔn)，報(bào)省政府金融辦備案。融資性擔(dān)保公司應(yīng)憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。
      第二十一條 融資性擔(dān)保公司合并的，應(yīng)在合并決議批準(zhǔn)之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。合并各方的債權(quán)、債務(wù)應(yīng)當(dāng)由合并后存續(xù)或新設(shè)的機(jī)構(gòu)承繼。
      第二十二條 融資性擔(dān)保公司分立，其財(cái)產(chǎn)作相應(yīng)的分割，并應(yīng)當(dāng)自分立決議做出之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人。分立前的債務(wù)由分立后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任，在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成書面協(xié)議另有約定的除外。
      第二十三條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由行業(yè)主管部門予以撤銷，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第二十四條 融資性擔(dān)保公司因以下原因解散：
      （一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
      （二）股東大會(huì)決議解散；
      （三）因合并或者分立需要解散；
      （四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。
      因第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第四項(xiàng)原因解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)由股東會(huì)（股東大會(huì)）推舉成員組成清算組，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。逾期不能組成清算組的，股東、債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)指定股東組成清算組進(jìn)行清算。清算組自成立之日起接管融資性擔(dān)保公司，負(fù)責(zé)處理與清算有關(guān)未了結(jié)業(yè)務(wù)，清理財(cái)產(chǎn)和債權(quán)、債務(wù)，分配清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，代表融資性擔(dān)保公司參與訴訟、仲裁或者其他法律事宜，擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益，行業(yè)主管部門監(jiān)督其清算過(guò)程。
      第二十五條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。
      第三章 業(yè)務(wù)范圍
      第二十六條 融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保；
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保；
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保；
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；
      （五）信用證擔(dān)保；
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      第二十七條 融資性擔(dān)保公司可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保；
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)；
      （四）以自有資金進(jìn)行投資；
      （五）省政府金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      第二十八條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時(shí)符合下列條件：
      （一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄；
      （二）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
      從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需要滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
      第二十九條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款；
      （二）發(fā)放貸款；
      （三）受托發(fā)放貸款；
      （四）受托投資；
      （五）省聯(lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      第四章 股東資格、股權(quán)設(shè)置和組織機(jī)構(gòu)
      第三十條 境內(nèi)企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)組織投資入股融資性擔(dān)保公司，應(yīng)符合以下條件：
      （一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；
      （二）財(cái)務(wù)狀況良好，入股上一盈利；
      （三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
      （四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
      （五）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；
      （六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；
      （七）擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)計(jì)算；
      （八）省聯(lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。
      第三十一條 境內(nèi)自然人投資入股融資性擔(dān)保公司，應(yīng)符合以下條件：
      （一）有完全民事行為能力；
      （二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；
      （三）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
      （四）省聯(lián)席會(huì)議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。
      第三十二條 融資性擔(dān)保公司的股權(quán)和組織機(jī)構(gòu)設(shè)置按照《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
      第三十三條 融資性擔(dān)保公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。
      但發(fā)起人或出資人持有的股份自融資性擔(dān)保公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。
      第三十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。不設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。
      第三十五條 融資性擔(dān)保公司董事會(huì)或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對(duì)總經(jīng)理或其經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)所在地行業(yè)主管部門備案。主要負(fù)責(zé)人離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。
      第三十六條 融資性擔(dān)保公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)融資性擔(dān)保公司負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。
      融資性擔(dān)保公司董事及其高級(jí)管理人員違反法律、法規(guī)或融資性擔(dān)保公司章程，超出董事會(huì)或執(zhí)行董事授權(quán)范圍做出決策，致使融資性擔(dān)保公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
      第三十七條 融資性擔(dān)保公司董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。
      第五章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制
      第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持機(jī)構(gòu)治理的有效性?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
      第三十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
      第四十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
      第四十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等的要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。
      第四十二條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
      第四十三條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。
      第四十四條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。
      第四十五條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
      第四十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法另行制定。
      各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
      第四十七條 融資性擔(dān)保公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向批準(zhǔn)機(jī)關(guān)出具承諾書。公司股東與融資性擔(dān)保公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程。
      第四十八條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的方式。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保公司對(duì)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行比例分擔(dān)。
      第四十九條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
      第五十條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保
      人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
      第五十一條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
      第五十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照主管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
      第六章 監(jiān)督管理
      第五十三條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)建立健全轄內(nèi)融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。
      各設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概要報(bào)告。
      第五十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向當(dāng)?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。提交各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
      第五十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向當(dāng)?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報(bào)告資本金運(yùn)用情況。
      各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
      第五十六條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或必要的整改。
      各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。
      第五十七條 各級(jí)政府金融辦（或指定部門）根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照主管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
      現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
      第五十八條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向當(dāng)?shù)刂鞴懿块T報(bào)告。
      第五十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)卣鹑谵k（或政府指定部門）報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。
      第六十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送主管部門。
      第六十一條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)有效處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
      第六十二條 各設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)于
      每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月底前向省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議辦公室和市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
      各設(shè)區(qū)的市政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)當(dāng)及時(shí)向省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議辦公室和市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。
      第六十三條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）應(yīng)積極組織開展融資性擔(dān)保公司的信息咨詢、經(jīng)驗(yàn)交流、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、權(quán)益保護(hù)、行業(yè)自律和對(duì)外交流等工作，切實(shí)推進(jìn)融資性擔(dān)保公司加強(qiáng)自身建設(shè)和文化建設(shè)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
      第六十四條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。全省融資性擔(dān)保業(yè)自律組織接受省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議和行業(yè)主管部門的指導(dǎo)。
      第六十五條 省政府金融辦應(yīng)會(huì)同人民銀行合肥中心支行等有關(guān)單位建立健全融資性擔(dān)保公司的信用評(píng)級(jí)制度，積極引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司參加外部信用評(píng)級(jí)，并向社會(huì)公布評(píng)級(jí)結(jié)果。人民銀行合肥中心支行應(yīng)將融資性擔(dān)保公司有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
      第七章 法律責(zé)任
      第六十六條 各級(jí)政府金融辦（或政府指定部門）和相關(guān)監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的；
      （二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
      （三）未依照本辦法第六十二條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的；
      （四）違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的其他行為。
      第六十七條 融資性擔(dān)保公司違反有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的，按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定予以處罰。
      第六十八條 違法本辦法第九條規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締。
      第八章 附則
      第六十九條 公司制以外的融資性擔(dān)保公司從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體辦法另行制定。
      外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另規(guī)定的，依照其規(guī)定。
      融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法另行制定。
      第七十條 本辦法實(shí)施前已設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案由省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制定。
      第七十一條 本辦法自公布之日起施行。
      安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）
      安徽省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）的通知
      皖金〔2010〕12號(hào)
      各市政府金融辦，有關(guān)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管部門：
      根據(jù)《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知》（皖政辦〔2010〕34號(hào)）精神，現(xiàn)將《安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
      二○一○年六月二十日
      安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立審批工作指引（試行）
      為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司監(jiān)督管理，保證融資性擔(dān)保公司設(shè)立合法、運(yùn)作規(guī)范、監(jiān)管有效，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等7部委2010年第3號(hào)令）、《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（皖政辦﹝2010﹞34號(hào)）等法律法規(guī)，特制定本指引。
      一、組建工作要點(diǎn)
      （一）申請(qǐng)籌建的主要工作。
      1．全體發(fā)起人（出資人）簽訂協(xié)議書，確定擬組建融資性擔(dān)保
      公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。
      2．召開發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議），按照法定程序?qū)徸h通過(guò)出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。
      3．制定籌建方案?；I建工作小組應(yīng)對(duì)擬設(shè)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。
      4．預(yù)先核準(zhǔn)名稱?；I建工作小組應(yīng)向有名稱核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書。
      5．向所在地政府（市級(jí)或縣級(jí)）或主管部門申請(qǐng)取得風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任承諾書。
      6．籌建審批
      ①按照注冊(cè)資本審批權(quán)限實(shí)行分級(jí)審批，其中，注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元以上（含5000萬(wàn)元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報(bào)省政府金融辦審批；注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請(qǐng)籌建，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報(bào)省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時(shí)報(bào)省財(cái)政廳備案。
      ②審批機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料之日起按規(guī)定程序在2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的書面決定。
      ③籌建工作組自收到同意籌建批復(fù)文件之日起，應(yīng)在3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，在規(guī)定的期限內(nèi)完不成籌建工作的，有正當(dāng)理由的，經(jīng)
      批準(zhǔn)，籌建期可以延長(zhǎng)3個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。
      （二）申請(qǐng)開業(yè)的主要工作。
      1．驗(yàn)資。發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。
      2．籌建工作小組就擬任董事和高級(jí)管理人員人選與當(dāng)?shù)卣鹑谵k(或政府指定部門)進(jìn)行溝通。
      3．起草公司章程草案及有關(guān)各項(xiàng)規(guī)章制度?；I建工作小組應(yīng)按照政府的要求和實(shí)際情況起草融資性擔(dān)保公司章程草案及財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)管理制度。
      4．召開創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。
      5．開業(yè)審批
      ①按照注冊(cè)資本審批權(quán)限實(shí)行分級(jí)審批，其中，注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)元以上（含5000萬(wàn)元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報(bào)省政府金融辦審批；注冊(cè)資本在人民幣5000萬(wàn)以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請(qǐng)開業(yè)，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報(bào)省政府金融辦備案。涉及政府出資的，同時(shí)報(bào)省財(cái)政廳備案。
      ②審批機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料之日起按規(guī)定程序在2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開業(yè)的書面決定。
      ③審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)向融資性擔(dān)保公司頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。④籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件和取得經(jīng)營(yíng)許可證后，應(yīng)在10個(gè)工作日之內(nèi)到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在營(yíng)業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。
      ⑤籌建工作小組應(yīng)在收到批復(fù)開業(yè)文件和取得經(jīng)營(yíng)許可證后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送批復(fù)開業(yè)文件和經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件。
      （三）申請(qǐng)材料報(bào)送程序及格式要求。
      1．籌建工作小組是組建融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)人?；I建申請(qǐng)書、開業(yè)申請(qǐng)書主送所在地人民政府，由所在地政府金融辦（或政府指定部門）受理及初審。
      2．申請(qǐng)材料采用活頁(yè)裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建ⅩⅩ擔(dān)保公司的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ擔(dān)保公司開業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。
      3．申請(qǐng)材料內(nèi)容參照《安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立申請(qǐng)材料目錄》等有關(guān)規(guī)定。
      4．申請(qǐng)材料一式4份，其中報(bào)送省政府金融辦2份。涉及政府
      出資的，另行報(bào)省財(cái)政廳1份備案。
      二、有關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明
      （一）主要發(fā)起人。
      設(shè)立融資性擔(dān)保公司股東需符合規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2人以上200以下發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。
      （二）籌建工作小組及其組成。
      籌建工作小組由作為主要發(fā)起人（出資人）商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責(zé)須經(jīng)發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議）審議通過(guò)。
      （三）設(shè)立方式。
      融資性擔(dān)保公司按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的融資性擔(dān)保公司以發(fā)起方式設(shè)立。
      （四）公司治理。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)按照因地制宜、運(yùn)行科學(xué)、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。
      融資性擔(dān)保公司要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡(jiǎn)設(shè)置職能部門，確保機(jī)構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運(yùn)行。
      （五）從業(yè)資格。
      對(duì)融資性擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人進(jìn)行必要的任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)
      具有從事金融或經(jīng)濟(jì)管理的職業(yè)經(jīng)歷，具備一定的銀行金融知識(shí)，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。
      三、有關(guān)審核要點(diǎn)
      各市、縣人民政府及金融辦(或政府指定部門)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司組建工作的政策指導(dǎo)，嚴(yán)格按照融資性擔(dān)保公司設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和程序，受理籌建及開業(yè)申請(qǐng)材料，并對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審核：
      （一）籌建申請(qǐng)材料。
      1．申報(bào)材料齊全，格式符合要求。
      2．組建對(duì)象符合規(guī)定條件，可行性報(bào)告論證充分。3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。5．對(duì)籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。
      6．籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實(shí)可行。
      7．業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實(shí)，有明確的服務(wù)目標(biāo)和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當(dāng)?shù)赜蚝腿巳骸?/p>
      （二）開業(yè)申請(qǐng)材料。
      1．申請(qǐng)材料齊全，格式符合要求。
      2．有關(guān)會(huì)議審議通過(guò)各項(xiàng)決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。3．公司章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。4．?dāng)M任職董事和高級(jí)管理人員符合任職資格條件。5．股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。
      6．驗(yàn)資報(bào)告符合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法。
      7．公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。
      8．有相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)人員。
      9．營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。
      附件：《安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立申請(qǐng)材料目錄》
      安徽省融資性擔(dān)保公司設(shè)立申報(bào)材料目錄
      一、籌建申請(qǐng)材料
      （一）籌建申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、擬注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立融資性擔(dān)保公司的條件。
      （二）所在地政府或主管部門以正式文件形式出具的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任承諾書。
      （三）可行性報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。
      （四）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建工作步驟和
      時(shí)間安排等。
      （五）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動(dòng)聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人、出資人在本公司的投票權(quán)受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。
      附件包括：
      1．發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。
      2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。
      3．企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向融資性擔(dān)保公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。
      4．企業(yè)法人關(guān)于入股資金來(lái)源真實(shí)合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向融資性擔(dān)保公司入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實(shí)性的書面聲明。
      5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告。6．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)提供其注冊(cè)地監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出具的書面意見。
      7．發(fā)起人承諾書。內(nèi)容包括：自愿出資、資金來(lái)源真實(shí)合法、所提供材料真實(shí)、履行股東權(quán)利和義務(wù)、不抽逃資金、不非法開展金融業(yè)務(wù)、不非法集資等。
      （六）發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議）同意出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。
      （七）籌建工作小組成員名單及簡(jiǎn)歷。
      （八）加蓋籌建工作小組印章的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》復(fù)印件。
      （九）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。
      （十）籌備工作委托書。
      （十一）發(fā)起人（出資人）身份證復(fù)印件。
      （十二）股東簡(jiǎn)歷。
      （十三）公安部門對(duì)主發(fā)起人出具的無(wú)犯罪記錄證明。
      （十四）主發(fā)起人家庭財(cái)產(chǎn)情況說(shuō)明。
      （十五）股東信用記錄證明。
      （十六）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。
      二、開業(yè)申請(qǐng)材料
      （一）開業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級(jí)管理人員情況，經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃，主要管理制度，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說(shuō)明的情況。
      （二）擬任職董事、監(jiān)事、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員情況說(shuō)明。內(nèi)容包括：個(gè)人簡(jiǎn)歷、身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件、籌建工作組對(duì)擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定、個(gè)人承諾書（對(duì)是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為及誠(chéng)信和公正履職等進(jìn)行承諾）。
      （三）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等。
      （四）融資性擔(dān)保公司的章程草案（應(yīng)載明：公司業(yè)務(wù)范圍，議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度、評(píng)估制度、事后追究和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、突發(fā)應(yīng)急機(jī)制等內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度）
      （五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明股東資格情況。
      （六）監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡(jiǎn)歷。
      （七）有權(quán)機(jī)構(gòu)審議通過(guò)以下有關(guān)事項(xiàng)的決議： 1．籌建工作報(bào)告。2．章程草案。
      3．有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則。4．選舉董事。5．選舉董事長(zhǎng)。6．聘任高級(jí)管理人員。
      7．部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度。
      各項(xiàng)決議應(yīng)標(biāo)明決議編號(hào)。創(chuàng)立大會(huì)（股東大會(huì)）審議通過(guò)的決議應(yīng)如實(shí)記錄實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例以及通過(guò)決
      議的贊成、反對(duì)、棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當(dāng)選人的贊成、反對(duì)和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會(huì)決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。
      （八）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。
      （九）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。
      （十）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。
      （十一）組織結(jié)構(gòu)圖。
      （十二）發(fā)展規(guī)劃。未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。
      （十三）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。
      （十四）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。
      （十五）籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。
      （十六）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。
      （十七）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。
      印花稅稅目表
      一、購(gòu)銷合同
      0.3‰
      二、加工承攬合同
      0.5‰
      三、建設(shè)工程勘察、設(shè)計(jì)合同
      0.5‰
      四、建筑、安裝工程承包合同
      五、財(cái)產(chǎn)租賃合同
      六、貨物運(yùn)輸合同
      七、倉(cāng)儲(chǔ)、保管合同
      八、借款合同
      九、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
      十、技術(shù)合同
      十一、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)
      十二、營(yíng)業(yè)帳簿
      1.記載資金的帳簿
      2.其他帳簿
      十三、權(quán)利、許可證照
      十四、股票交易
      0.3‰
      1‰
      0.5‰
      1‰
      0.05‰
      1‰
      0.3‰
      0.5‰
      0.5‰ 每件5元每件5元
      3‰
      第四篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）是為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”）、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“發(fā)改委”）、工業(yè)和信息化部（以下簡(jiǎn)稱“工信部”）、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱“人行”）、國(guó)家工商行政管理總局（以下簡(jiǎn)稱“工商總局”），制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。
      《辦法》是根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào)）要求，由國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議在深入調(diào)研和反復(fù)論證的基礎(chǔ)上研究起草的，主要規(guī)范對(duì)象是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（即依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司），分為：總則，設(shè)立、變更和終止，業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)督管理，法律責(zé)任，附則，共7章54條。
      第一章 總則
      第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
      本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
      本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
      第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。
      融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。
      第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。
      第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
      第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      第二章 設(shè)立、變更和終止
      第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。
      任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
      （六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。
      第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。
      第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
      （一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱、住所、注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)。
      （二）可行性研究報(bào)告。
      （三）章程草案。
      （四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
      （五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
      （六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。
      （七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
      （八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。
      （九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
      第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱。
      （二）變更組織形式。
      （三）變更注冊(cè)資本。
      （四）變更公司住所。
      （五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
      （六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
      （七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。
      （八）分立或者合并。
      （九）修改公司章程。
      （十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。
      第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。
      第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過(guò)程。
      擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。
      第三章 業(yè)務(wù)范圍
      第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保。
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
      （五）信用證擔(dān)保。
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保。
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。
      （四）以自有資金進(jìn)行投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：
      （一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄。
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
      第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款。
      （二）發(fā)放貸款。
      （三）受托發(fā)放貸款。
      （四）受托投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
      融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制
      第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
      第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
      第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
      第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。
      第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。
      第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。
      第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
      第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
      監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
      第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
      第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
      第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
      第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
      第五章 監(jiān)督管理  第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。
      第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。
      融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
      第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
      第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改。
      監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。
      第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
      現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
      第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。
      第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。
      第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。
      第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī) 構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
      第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。
      第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
      全國(guó)性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。
      第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
      第六章 法律責(zé)任
      第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
      （二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。
      （三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。
      （四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
      第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
      第七章 附則  第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
      融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
      第五十四條 本辦法自公布之日起施行?！度谫Y性擔(dān)保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景
      《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，按照國(guó)務(wù)院有關(guān)要求研究制定的。《辦法》的制定實(shí)施，將對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：
      （一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。
      長(zhǎng)期以來(lái)，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對(duì)統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營(yíng)規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊(cè)管理，導(dǎo)致行業(yè)市場(chǎng)定位不清、機(jī)構(gòu)發(fā)展無(wú)序、經(jīng)營(yíng)管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過(guò)規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場(chǎng)定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，確立可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
      （二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)監(jiān)管的需要。十幾年來(lái)，在國(guó)家有關(guān)部門和各級(jí)地方政府的高度重視和積極扶持下，我國(guó)融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機(jī)爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)等問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，造成了不利的社會(huì)影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實(shí)施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣?guó)家經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運(yùn)作，加強(qiáng)持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。
      （三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的需要。
      融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)的是信用、管理的是風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種增信和財(cái)務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其核心競(jìng)爭(zhēng)力直接取決于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此，有必要通過(guò)制定和實(shí)施《辦法》，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。[3]
      《辦法》的起草原則
      制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
      一是緊密聯(lián)系實(shí)際
      立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實(shí)際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬(wàn)元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，規(guī)定注冊(cè)資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場(chǎng)規(guī)律
      市場(chǎng)能管好的，辦法不作過(guò)多、過(guò)細(xì)的限制。比如，銀行對(duì)擔(dān)保公司的評(píng)估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場(chǎng)對(duì)擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過(guò)銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，審慎經(jīng)營(yíng)。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施做出規(guī)定，對(duì)于其他問(wèn)題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，通過(guò)制定實(shí)施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。
      三是著力規(guī)范管理
      對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違背基本經(jīng)營(yíng)規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場(chǎng)。[3]
      《辦法》的適用范圍
      《辦法》的規(guī)范對(duì)象主要是公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。[3]
      《辦法》的框架內(nèi)容 《辦法》共七章五十四條。
      第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營(yíng)原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；
      第二章設(shè)立、變更和終止：重點(diǎn)確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；
      第三章業(yè)務(wù)范圍：規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為； 第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制：對(duì)內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)集中度管理、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計(jì)提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范，對(duì)公司治理、專業(yè)人員配備、財(cái)務(wù)制度、收費(fèi)原則以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；
      第五章監(jiān)督管理：對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和重大事項(xiàng)報(bào)告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計(jì)監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；  第六章法律責(zé)任：在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保勤勞的蜜蜂有糖吃
      公司以及擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場(chǎng)主體的法律責(zé)任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。
      第五篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào) 頒布時(shí)間：2010-3-8 發(fā)文單位：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 工業(yè)和信息化部等
      為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部、中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中華人民共和國(guó)商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
      中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 劉明康
      中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)主任 張平
      中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部部長(zhǎng) 李毅中
      中華人民共和國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng) 謝旭人
      中華人民共和國(guó)商務(wù)部部長(zhǎng) 陳德銘
      中國(guó)人民銀行行長(zhǎng) 周小川
      國(guó)家工商行政管理總局局長(zhǎng) 周伯華
      二○一○年三月八日
      融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
      第一章 總 則
      第一條 為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
      本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
      本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
      第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。
      融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。
      第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。
      第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。
      第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
      第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實(shí)施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并向國(guó)務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。
      第二章 設(shè)立、變更和終止
      第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
      經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。
      任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。
      （二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
      （三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。
      （四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
      （六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
      （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定。
      第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。
      注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。
      第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
      （一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。
      （二）可行性研究報(bào)告。
      （三）章程草案。
      （四）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
      （五）股東出資的驗(yàn)資證明以及持有注冊(cè)資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
      （六）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。
      （七）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
      （八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。
      （九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
      第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱。
      （二）變更組織形式。
      （三）變更注冊(cè)資本。
      （四）變更公司住所。
      （五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
      （六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。
      （七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。
      （八）分立或者合并。
      （九）修改章程。
      （十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
      融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記。
      第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
      第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時(shí)向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。
      第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
      第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過(guò)程。
      擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。
      第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。
      第三章 業(yè)務(wù)范圍
      第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
      （一）貸款擔(dān)保。
      （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
      （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
      （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。
      （五）信用證擔(dān)保。
      （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：
      （一）訴訟保全擔(dān)保。
      （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。
      （四）以自有資金進(jìn)行投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
      第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：
      （一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄。
      （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
      從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。
      第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：
      （一）吸收存款。
      （二）發(fā)放貸款。
      （三）受托發(fā)放貸款。
      （四）受托投資。
      （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。
      融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。
      第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制
      第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。
      第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
      第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
      跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。
      第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。
      第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
      第二十七條 融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15％，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30％。
      第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。
      第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
      第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
      第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
      監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
      融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
      第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
      第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。
      第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。
      第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
      第五章 監(jiān)督管理
      第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對(duì)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告。
      第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。
      融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
      第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
      第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改。
      監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。
      第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
      現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
      第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。
      第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。
      第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。
      第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
      第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
      監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。
      第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
      全國(guó)性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議的指導(dǎo)。
      第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
      第六章 法律責(zé)任
      第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
      （二）違反規(guī)定對(duì)融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的。
      （三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的。
      （四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
      第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
      第七章 附 則
      第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實(shí)施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
      融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議備案。
      第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
      第五十四條 本辦法自公布之日起施行。
      金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定
      第一章 總則
      第一條 為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理，保障社會(huì)公眾的合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。
      第二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)，依法獨(dú)立履行對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，并負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。
      對(duì)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的，各金融機(jī)構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。
      第三條 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)：
      （一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)；
      （二）保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司、保險(xiǎn)代理人公司；
      （三）證券公司及其分支機(jī)構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；
      （四）信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司；
      （五）中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
      第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價(jià)證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。
       
      
    
      

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