第一篇：唐代科舉制度的歷史功用與現(xiàn)代意義研究

唐代科舉制度的歷史功用與現(xiàn)實意義研究

摘要：科舉制度是封建社會官員選任制度的典范，隋唐時期產生并發(fā)展，它不僅在歷史上發(fā)揮了重要的作用，而且對近、現(xiàn)代各國的官員選任制度的形成與發(fā)展也有著直接深刻的影響。作為一種社會權力精英遴選機制，科舉制度具有恒久的價值和意義。唐代科舉制度是中國古代科舉制度的定型發(fā)展時期，本身具有很大的優(yōu)越性和積極作用。通過對唐代科舉制度的全面分析，探討其歷史功用和現(xiàn)實意義，辯證看待，取其精華去其糟粕，從中得出經驗和教訓，健全完善我國當代公務員制度。

關鍵詞：科舉制度 歷史功用 現(xiàn)實意義 公務員制度

一、唐代科舉制度的產生和發(fā)展

（一）唐代科舉制度的產生

科舉制度作為隋唐以后歷朝歷代沿用的一種官員選任制度，是從兩漢至南北朝時期的察舉制度發(fā)展而來的。它的產生有一個發(fā)展過程，大抵萌于南北朝，始于隋而成于唐。[1] 科舉制度之前我國封建時期的官員選任制度各有千秋。春秋時期大都采用世卿世祿制度，官員完全由世族壟斷。戰(zhàn)國時期各國進行變法，其目的之一就是廢除世卿世祿制度，雖然朝廷要職仍由宗室貴族等擔任，但是官員改成了領取實物俸祿，與此同時，隨著“士”的壯大和活躍，薦舉制度也逐漸成為普遍的官員選任制度。西漢時期正式建立察舉制度，另外也建立了太學，也因此，一般的平民子弟可通過察舉和學校獲得官職，這一制度的建立是封建時期官員選任制度的一個新的突破。魏晉時期產生了九品中正制，雖然還是沿用了漢代的察舉、征辟等入仕途徑，但是將門第作為做官的首要條件。南北朝以來，察舉制度仍作為官員選任的基本制度，但是通過考試按照才能選官的制度被提了出來，學校的開放和自舉制度的興起，都為朝廷從一般平民中選賢任能開辟了新的道路。

隋朝建立后，廢除了九品中正制，官吏選任不再受到門第限制，各級官員統(tǒng)一由中央選任。在保留秀才、明經科的同時還新設立了進士科，并繼續(xù)察舉孝廉。進士科的設立，使得朝廷形成了通過考試純粹按照才學選任官員的制度，也正由此，科舉制度產生，并逐步成長為中國封建社會中后期選任官員的一種重要制度。唐代科舉制度正是在此基礎上形成的，雖然之后進行了完善，但其雛形還是源于隋朝的科舉制度。

綜合來看，科舉制度的產生基于三方面的原因。一是朝廷的統(tǒng)治需要。雖然士族的勢力已經漸漸衰落，但仍在政治經濟上占有特權地位，很大程度地影響了隋唐統(tǒng)治者的統(tǒng)治。為了進一步削弱士族勢力，擺脫門閥世族等的壟斷地位，收回旁落于地方長官之手的選任權力，采取科舉制自下而上的選拔人才供朝廷使用以加強中央集權。

二是庶族地主的政治訴求。封建王朝的更替，影響了各個勢力間地位的變遷和利益的分

配。隋朝的創(chuàng)建過程中，士族勢力衰落，大批庶族地主得到了發(fā)展，經濟實力增強，社會地位上升，他們要求參與政治，分享政治權力，改變宗室貴族獨占政治大權的局面。

三是社會發(fā)展的趨勢。隋唐時期隨著士族和庶族力量之間的對比變化，原先采用的九品中正制已經不能適應新的社會格局。而且，學校等教育條件的完備，使得許多平民子弟也有了接受教育的機會，社會上入仕風氣高漲。

（二）唐代科舉制度的發(fā)展趨勢和特點

唐代科舉制度的發(fā)展進程可分為三個階段，分別是唐初、唐代中期和唐代后期。唐初的科舉制保留沿用隋朝的科舉制度，以明經、進士兩項科目為主，但是在科舉方面也提出了許多新舉措：應試者可不受門第條件限制，不必由他人薦舉，皆可“投牒自舉”；考試科目和規(guī)定有所增加，考試科目不止包括明經、秀才、進士，還加入了明法、明書、明算等，對于考試的日期、內容、錄取等方面也做了具體地規(guī)定[2]。另外，對貢舉的內容、流程等做了明確的界定，對貢士人數(shù)也做了限制?；旧显谪懹^年間，就已經形成了一套較為完整的科舉制度。

唐代中期，隨著庶族地主的壯大和經濟的發(fā)展，整個社會文化水平相對提高，功臣貴族等勢力的衰落，廣泛地從一般庶族地主和平民中選拔賢才擔任官職的條件才趨于成熟。唐初年采用的常舉制不能滿足統(tǒng)治者和庶族地主等的需求，制舉便被提升為選拔人才的主要手段。其中文學之科有所增加，儒素科和經邦科出現(xiàn)，各項詔令逐漸完善，使得制舉形成了一套完備的制度體系。

唐代后期，詩詞歌賦成為進士科的主要內容，文學取士發(fā)展到極端。文學取士的標準和現(xiàn)實要求之間的嚴重矛盾漸漸地暴露，詩賦為主要內容的錄取標準沒能最終延續(xù)下去，一種以策文好壞為錄取標準的制度被確定了下來。

總的來說，唐代科舉制度呈現(xiàn)出的發(fā)展趨勢表現(xiàn)為：科舉制度的各個科目逐步衰落，并且慢慢演變?yōu)橹饕赃M士科為主；與之相應的選拔錄取標準也慢慢發(fā)展為以文章的辭藻華麗為主，一度達到了以歌賦作為選才的主要標準；考生來源和錄取范圍越來越廣泛，錄取名額也逐漸擴大，科舉制度越來越成為選拔官員的主要途徑。

唐代科舉制度雖然在一直發(fā)展變化中，但其基本框架一直沒有發(fā)生太大的變動。唐代科舉制度的特點可以概括為四個方面：一是唐代科舉制度在某種程度上還保留了許多舊的察舉制度的痕跡，薦舉制度的一直采用就恰恰說明了這點；二是雖然規(guī)定應試者不受門第條件限制，但是唐代的門蔭和雜色入流中的品子，仍顯示出身份性因素依舊起著強大的作用；三是唐代統(tǒng)治者在官吏選用上重用吏干人才，但進士科的主要內容以文學為主，通過進士科選任的賢能之才不能委以重任，選拔人才的標準和所需人才的類型不太相符；四是唐代科舉制度

過于重視文學取士，唐朝統(tǒng)治期間雖然針對錄取標準發(fā)生了許多改變，但基本思想仍沒有發(fā)生過大的變化，其制度弊病較多，容易造成政治**和社會風氣的敗壞。

二、唐代科舉制度的概況(一)唐代科舉制度的主要內容

科舉制度是朝庭開設科目，士人可自由報考，主要以考試成績決定取舍的選拔官員的制度【3】。唐代科舉制度從科目性質區(qū)分，可分為文科和武科，且以文科為主；從開科時間區(qū)分，可分為常舉和制舉。本文主要是對常舉和制舉進行概括分析。

常舉大體每年舉行一次，是按照制度進行的，是統(tǒng)治者慣常采用的一種選任人才的手段。常舉包括秀才、明經、進士、明法、明書和明算等六項科目。常舉的科目中以秀才科為首，明經科次之，進士科再次之，明法、明書和明算一般是作為選拔法令、文字和數(shù)學計算等專門人才的項目。一般來說明經和進士兩科最為常用。

明經顧名思義就是考儒家經典的科目。通常情況下，是指明二經，包括《論語》和《孝經》，另外，明五經、童子科、道舉以及三禮、三傳、三吏部史等科目，也都屬于明經。進士科是常科中最主要的項目。此科目主要考策論，以辭藻華美為勝，后期也漸漸重視文章的好壞。后來增加了帖經和雜文，帖經是增加了儒家經典的內容，雜文則是帶有諷喻性質的帶韻美文。中唐以后雜文改為律詩，考試難度加大。進士科考試相比明經科，要難得多，錄取比例也低得多。

常舉考生來源于兩個途徑，一是學館的“生徒”，二是州縣的“貢生”【4】。生徒只要在學?？荚嚭细?，就可以直接報名參加中央的省試；貢生要想考試就必須先在所在州縣報名，通過初試合格后才能參加省試。

常舉各個科目所采用的考試方法為口試和筆試兩種，其考試內容主要有帖經(文)、墨(經)義、(答)策問、(試)雜文等項。帖經類似于現(xiàn)代的填充，墨義指按照試題要求敘述典籍中的有關事實與大義，策問指回答提出的各種方略、時務問題，雜文指寫作詩和賦各一篇【5】。

常舉考試和授官的基本流程為：首先成績優(yōu)秀的生徒和鄉(xiāng)貢通過薦舉或投牒自舉進入到省試；之后，由禮部主持考試，考試一般在春天舉行，也稱春闈。及第后，考生就獲得了進士資格；想要做官還得去吏部選調復試，合格者方能授予官職。

制舉是封建王朝臨時設置的考試科目，用來搜羅特殊統(tǒng)治人才，考選時間、科目和錄取員數(shù)都無常格，完全由皇帝的詔令決定，由天子親自策試【6】。制舉的科目及其繁多，主要有賢良方正直言極諫科、文辭清麗科、博學通藝科、武足安邊科和軍謀越眾科等。制舉允許士人和官吏都可以參加考試?？贾幸院?，原是官吏的立即升遷；原來不是官吏的，也立即由吏部給予官職。由于制舉的根本目的是要選拔更高層次的經世之國之才，要求應舉者有廣博 的經史知識、高明的政治見解，并且要求有一定政治實踐。就唐朝的情況來看，平民中還很少這樣的才識之士。因此在整個唐代，制舉始終處于一種陪襯的地位。

(二)唐代科舉制度的優(yōu)缺分析

唐代科舉制度與之前的世襲制、九品中正制和察舉制等選官制度相比，有其特有的優(yōu)越性。首先，從其考試所設置的眾多科目和詳細的流程可以看出，它的選拔是較為科學地，要做官必須要通過層層考驗，不僅需要具備很高的才學，還要具有經世能力，另外外表也要端正，可以說，科舉制度下的官員一般都是有一定能力和才干，能夠很好為統(tǒng)治者服務的知識群體，很大程度的保證了統(tǒng)治者優(yōu)秀人才的需要。

其次，它還具有極大的公平性，唐代科舉制度通過各種措施來體現(xiàn)選拔的公平，比如對主考官實行鎖院制度、別頭試、糊名、謄錄以及一系列嚴厲的懲罰制度，如“廢舉者”法令【7】，這些制度的實施為統(tǒng)治者獲得優(yōu)秀人才起到了很好的作用。

唐代科舉制度還有一個很重要的特點就是人才選拔的廣泛性。古代選賢都在宗室貴族中挑選，門第因素影響較大，隨著科舉制度的發(fā)展，選賢范圍不斷擴大，不只達官貴族，一般的平民百姓也可通過考試及第來入仕。這一制度不僅滿足了庶族地主希望取得一定的政治地位的需要，也促使了天下人為功名而讀書，在為統(tǒng)治者儲備大量人才的同時，統(tǒng)治者也利用科舉有效地控制了知識群體。

唐代科舉制度的缺點主要體現(xiàn)為：

第一，考試的知識結構僵化、內容較為單一。唐代科舉制度要求必須學習儒學經典，考試內容多為策問雜文之類，讀書人所學多為考取科舉服務。隨著科舉制度的發(fā)展，越來越多的讀書人為了考取功名把學習的精力都放在儒學經典上，對于其他知識不太關心，極大地限制了自身的發(fā)展，也阻礙了學術的發(fā)展和社會的進步。

第二，學校教育與科舉關系緊密。在科舉制度的大風潮下，唐代無論是國學還是私學，都是以科舉考試內容為主教授學生?？婆e考試局限于儒學經典，考試方法注重死記硬背，相應地學校教育也就重視文辭忽視實學，重視背誦不求義理，既不利于培育有實際能力的人才，又形成了空疏的學風，也不利于自然科學的發(fā)展。

第三，選拔不公現(xiàn)象仍然存在。雖然唐朝統(tǒng)治者頒布了一系列法令來維護科舉考試的公平公正，但是由于一些人為的原因使得選拔不公現(xiàn)象仍舊存在。而且唐代其他選官制度的并行，以及唐代科舉制度固有的不足，也都影響了唐代科舉制度的完善和發(fā)展。

三、唐代科舉制度的歷史功用分析

（一）唐代科舉制度的時代功能

1、政治功能

科舉制度作為一項選官制度，對唐代的官僚政治起到了一定的政治功能。科舉制度的實施，選拔出了源源不斷的優(yōu)秀人才，及時的補充了封建官僚隊伍，并且形成了制度化和程式化的選拔方法?？婆e制度是唐代基本的選官制度，由此選拔出的優(yōu)秀人才成為官員的數(shù)量是非常多的。而且，在唐代中后期，越來越成為高級官員的主要來源；唐代科舉制度對于考生的資格沒有過多的限制，社會各個階層的讀書人都可以去考科舉，統(tǒng)治者和被統(tǒng)治者之間的對抗性矛盾由此松弛下來，而且許許多多的人都把命運壓在考取科舉上，通過的人成為官員，變?yōu)榻y(tǒng)治階級的一員，有不少甚至步入上層官僚機構中，這些人來源于社會各個階層，自然而然地國家機器也就扎根于社會各個階層、各個角落之中，封建政治基礎進一步擴大和鞏固；唐代科舉制度將選士大權從地方收回到中央，尤其是皇上手中，有效地避免了地方官員操縱選官的局面，強化了中央的統(tǒng)治。

2、教育功能

唐代科舉制度對于教育的影響是很大的。科舉制度以考試成績作為選拔人才的標準，極大地激發(fā)了學子發(fā)奮讀書的熱情，中下層子弟希望通過科舉考取功名，光宗耀祖，上層宗室貴族子弟也希望科場揚名，維護家族的榮耀和地位。在科舉制度的影響下，舉國上下，朝野內外的求學風氣都很濃；唐代的學校幾近于科舉考試的預備機構，兩者相輔相成，科舉制度的發(fā)展推動著學校教育的興盛，學校教育培養(yǎng)出的知識分子參加科舉考試，可以說，科舉制度的實施，不僅促進了學校教育的發(fā)展，也造就了極大一批知識分子階層。

3、文化功能

唐代的文化繁榮與科舉制度有著緊密的聯(lián)系，尤其是唐詩的興盛。唐代科舉制度包括常舉和制舉兩種，對文學產生影響的主要是常舉，尤其是進士科。進士科中包括雜文，雜文泛指詩、賦、箴、銘、頌、表、論、議，且以詩賦為主【8】。進士科作為科舉考試的主要科目，使得詩賦成為學子學習的主要內容，尤其是唐代中后期，曾一度以詩賦作為選拔人才的主要標準，也因此涌現(xiàn)出一批諸如李白、杜甫等著名詩人，極大的促進了唐詩的興起和繁榮?？婆e制度除了詩賦同時也促進了文學多種體裁的共同發(fā)展，對唐代文化的發(fā)展有著很大的作用。而且隨著唐代科舉制度的發(fā)展，從原先對門第的看重，過渡到對文化的看重，客觀上改變了社會文化風貌。

4、社會功能

在科舉制度之前，各種選官基本上都是從統(tǒng)治階層，尤其是宗室貴族子弟中選拔，選擇范圍小，致使社會呈現(xiàn)出一種二元格局，社會相對封閉，上層與下層之間是分割的，缺乏流動性?？婆e制度打破了宗室貴族對政治權力的壟斷，能夠將中下層知識分子階層通過考試使其向上層流轉，在很大程度上促進了社會流動，同時也緩解了中下層的不滿情緒，減少了社

會不安定因素，有利于社會的穩(wěn)定；科舉制度也影響了人們的價值觀念，在科舉制度的大潮下，文人社會地位越來越高，普通百姓對于文人的崇敬心理也越來越增強。

（二）唐代科舉制度的歷史作用

從選任官員本身來說，科舉制度確實是中國古代政治制度的一項重大變革?？婆e制度的實施對社會上各個階層、各個層面都起到了重大的作用。一項制度的實施，必然會帶來積極的作用，也會存在消極的影響。

1、唐代科舉制度的積極作用

（1）從封建統(tǒng)治的角度來看，推行科舉制最大的好處就是削平了入仕的門檻，有效地鞏固了封建統(tǒng)治的基礎，強化了中央集權。通過推行科舉制度，唐代打破了自東漢以來的門閥世族勢力對選拔官員的壟斷，選官范圍從之前的宗室貴族擴大到地主階級的各個階層，社會各個階層的不斷進入，擴大了封建統(tǒng)治的社會基礎。科舉制度又將分散的官員選拔權收回到中央，適應了中國封建社會強化中央集權的需要。以科舉為主要選官途徑，又以儒家經典作為科舉考試的學習內容，增強了封建社會大一統(tǒng)的觀念，更有利于封建統(tǒng)治者的集權統(tǒng)治。（2）選任制度的角度來看，唐代科舉有一套嚴格的科舉考試程序，選拔官員不以門第作為標準，注重真才實學，既避免了世卿世祿的特權和買官買官、徇私舞弊等腐敗現(xiàn)象的出現(xiàn)，也有利于為行政機構注入新的活力，提高官員自身的素質，有利于官僚機構的管理。科舉制度還很大程度彌補了察舉制和九品中正制等傳統(tǒng)官員選拔制度的不足，客觀上促進了官員選任制度的完善。

（3）從傳統(tǒng)文化的角度看，唐代科舉制度與學校教育緊密聯(lián)系，民眾積極求學，社會興教成風，不僅有利于學校教育的發(fā)展，也造就出一大批優(yōu)秀的文化人才?？婆e制度還將儒家思想全面推進到社會各個層面，使得以儒家文化為中心的傳統(tǒng)文化得到了長足的發(fā)展。（4）從封建社會穩(wěn)定的角度看，科舉制度作為一種政治制度，考試以儒家經典為標準，將儒家思想這一統(tǒng)治階級的意識形態(tài)通過科舉制度的推行得以制度化。儒家思想與封建統(tǒng)治制度相結合，成為維護封建統(tǒng)治的有力的思想武器。而且科舉制度還滿足了中下層地主階級的需要，緩解了統(tǒng)治階級與被統(tǒng)治階級之間的矛盾，有利于封建社會的穩(wěn)定發(fā)展。

2、唐代科舉制度的消極影響

（1）科舉制度體現(xiàn)的是封建統(tǒng)治階級的意志，它將讀書和做官緊密地聯(lián)系在一起，其目的是培養(yǎng)和選拔優(yōu)秀人才服務于封建王權和中央集權統(tǒng)治?？婆e制度下的官僚們依靠的不是世襲的地位、名望等家族背景，而是科舉考試，他們的地位和權利是皇帝給與的也是皇帝可以隨時剝奪的，在這種情形下，他們對專制皇權有著天然的依附和敬畏?？梢哉f，科舉制度極大地促成了封建社會的專制性。

（2）科舉考試以儒家經典為主，從內容到形式有嚴格的規(guī)定，考生沒有自由發(fā)揮的空間，也就更多的追求了行文的華麗，而且唐代科舉考試常常以文章華美為主要錄取標準，科舉考試結果成為了一種文學修辭技巧考試?？婆e考試的嚴格和競爭的激烈，使得知識分子更容易被馴服，對皇帝和上層官僚越卑躬屈膝，這一切都導致了封建社會知識分子階層作為政治權力的依附者，缺乏獨立的意識和社會地位，他們的思想被禁錮，壓抑了其的創(chuàng)造性?？婆e制度拘泥于對儒家經典的考察，也限制了其他文化的發(fā)展，都不利于中國文化的豐富發(fā)展。

（3）科舉制度使得學校體系從此以后與選官制度牢牢捆綁在了一起，學校成為科舉的附庸，科舉考什么，學校就教什么，這不僅不利于全面人才的培養(yǎng)，也不利于從已經開始的學科分化和技術學習專門化、系統(tǒng)化地趨向的發(fā)展?？婆e制度使得應考者把所有精力都放在了文學上，造成了對自然科學技術的漠視，不利于中國古代科學技術的發(fā)展。

（4）唐代舉子在參加科舉考試前要進行“行卷”，投“行卷”是為了之后的“公薦”，“行卷”和“公薦”可以使得考官在閱卷時能夠對考生有著正確的評價，保證了成績的客觀性，但在實際運行中反而造成了徇私舞弊等官員腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。一些沒有真才實學但是靠著結交甚至賄賂官員的手段考中。這些人容易結成朋黨關系，在官場中拉幫結派，官官相護。這些既不利于人才選拔的公平公正，也使得官員腐敗滋生，朝廷穩(wěn)定受到影響。唐代后期，統(tǒng)治階級內部矛盾重重，朋黨之爭、朝臣與宦官之爭越演越烈。各方勢力為了爭權奪利，都極力通過科舉考試以圖培養(yǎng)親信，擴大自身勢力，科舉制度儼然已經淪落為政治斗爭的犧牲品，失去了選賢任能的職能。

四、唐代科舉制度的現(xiàn)實意義分析

（一）唐代科舉制度與我國當代公務員制度的比較

1、二者產生的時代背景比較

隋唐時期門閥世族的勢力逐漸衰落，中下層地主階級興起，社會階層得以重新組合，統(tǒng)治階級為了鞏固自身的統(tǒng)治，就需要改善統(tǒng)治階層的結構。隋唐以前的察舉制和九品中正制已然不能滿足統(tǒng)治者的統(tǒng)治需求和社會發(fā)展的需要。隋煬帝時期，開始以“試策”取士，開創(chuàng)了科舉制度，唐代以來，科舉制度逐步完善，發(fā)展成為一套較為完備的官員選任制度?？婆e制度的產生為統(tǒng)治階級提供了大量的優(yōu)秀人才，也成為社會中下層階級子弟入仕做官的重要途徑。

科舉制度由于本身具有相對公平、注重科學文化知識等的合理內核，后為西方國家所借鑒，并最終建立起現(xiàn)代文官制度，現(xiàn)代中國又借鑒西方文官制度，探索建立了中國的公務員制度【9】，可以說中國公務員制度是科舉制度的繼承。改革開放以來，隨著社會主義市場經濟體制的確立和各項制度改革的發(fā)展，原有的干部人事制度已經不適應中國社會發(fā)展的需要和

社會主義國家的發(fā)展，推行公務員制度迫在眉睫，黨的十三大中明確提出要推行國家公務員制度，之后很長的一段時間里都在逐步的完善和發(fā)展中。

2、招考對象來源比較

唐代科舉制度的招考對象較為廣泛，社會各個階層除了特殊規(guī)定的都可以參加。科舉考試中常舉考生的來源主要是“生徒”和“鄉(xiāng)貢”，制舉無論是官員還是平民百姓都可參加，只要符合皇帝所需人才的要求即可。

我國現(xiàn)行的公務員制度對考生的年齡、專業(yè)、地域、學歷等方面有著褚多的規(guī)定，在實際的招考中，關于不同職位的招錄還有著具體的規(guī)定，例如戶籍所在地、最低文化程度、性別以及政治面貌等都有規(guī)范的要求，報考人員報考單位時也要遵循親屬回避等的特殊規(guī)定，對于不能報考公務員的人員也做出了明確的規(guī)定。當然我國當代公務員制度也有專門面向優(yōu)秀農民和工人的考試，招考對象也算是比較廣泛的。

3、考錄形式比較

唐朝時期，參考人員可通過薦舉或自舉獲得考試資格，到中央?yún)⒓佑啥Y部主持的考試，俗稱春闈，及第者可參加吏部考試，通過者即可獲取官職?？婆e制度所設的科目較多，受到重視的主要是進士科?？婆e考試的形式分為為口試和筆試兩種，考試內容主要是帖經、墨義、策問、雜文等項。吏部考試對形象、文采、能力方面也有很多要求。

我國當代公務員招考需要國家或各個省的招錄機關先行發(fā)布招考公告，公告上詳細說明招考的名額、職位、報考資格條件以及其他報考須知事項。應考人員通過網絡或其他報名方式進行報名，資格審查通過才可參加考試。公務員考試采取筆試和面試相結合的形式，考試內容一般是行政能力測驗和申論兩大部分，個別職位有具體要求的需要進行專業(yè)考試。招考人員根據(jù)考試成績確定面試人員，并對其進行資格復審、考察和體檢，依據(jù)筆試和面試成績確定最終進入到相應機關的人員。

4、任用、考核獎懲機制比較

唐朝時期有著一套從中央到地方等級森嚴的權責隸屬機制，對不同的等級采用不同的委任方式。在唐朝，三品以上臨軒冊授，五品以上制授，六品以上敕授，六品以下旨授，九品及流外官判補[10]。唐朝還把文官分為流內官和流外官兩類，分別對其考課。負責考課的部門主要是是尚書省的考功司，三品以上的官員則由皇帝親自考課?？颊n后視其功勞大小給予升職、加級、禮儀、賜給錢財或物質等方面的獎賞。

我國公務員的職務分為領導職務和非領導職務。錄用非領導職務公務員，采取公開考試、嚴格考察、平等競爭、擇優(yōu)錄取的辦法，各個層級公務員的錄用由各個層級的主管部門負責。公務員的考核按照管理權限，全面考核公務員的德、能、勤、績、廉，重點考核工作實績。

公務員的考核分為平時考核和定期考核，定期考核以平時考核為基礎。對非領導公務員的定期考核采取年度考核的方式，先由個人按照職位職責和有關要求進行總結，主管領導在聽取群眾意見后，提出考核等次建議，由本機關負責人或者授權的考核委員會確定考核等次；對領導成員的定期考核，由主管機關按照有關規(guī)定辦理。定期考核的結果分為優(yōu)秀、稱職、基本稱職和不稱職四個等次。定期考核的結果作為調整公務員職務、級別、工資以及公務員獎勵、培訓、辭退的依據(jù)。公務員職務實行選任制和委任制，領導成員職務按照國家規(guī)定實行任期制。[11] 通過對科舉制度和公務員制度的比較，可以看出我國當代公務員制度對于唐代科舉制度既有繼承的一面也有超越的一面。當代公務員制度與唐代科舉制度相同的方面主要表現(xiàn)為：一是應考者目的相同，都是為了考官而不是求學；二是選拔手段相同，都是通過嚴格的文化考試，考試通過者才能進入國家機構管理層；三是部分原則相同，都遵循平等競爭原則，主張優(yōu)勝劣汰等；四是發(fā)揮的作用相同，都能夠廣納賢才，為國家機構獲取新鮮活力，提高國家行政效率，有利于國家機制正常運轉。

當然，當代公務員制度更是對唐代科舉制度的超越。當代公務員制度與唐代科舉制度相比，考試內容更加全面完善，更加注重對考生各方面的考察，也更有利于選拔出才干俱佳的復合型人才；考試題型摒棄了主觀性強這一弊端，采用主觀題型和客觀題型相結合，考試分數(shù)也得以量化，科學性和公正性大大增強；科舉制從根本上來說就是為封建皇權服務，皇帝的圣旨、口諭就是法令，隨意性較強，而公務員制度依靠于公務員法，有明確的法律保障，考試的法制性有很大的提高。

（二）唐代科舉制度對我國當代公務員制度的借鑒意義

1、我國當代公務員制度存在的問題

（1）按照以往慣例，每年在國家公務員考試結束后，各省市級政府往往都要自行組織地方公務員考試，不僅考試時間不統(tǒng)一，所考的內容有著很強的地方性特色，考試成績也不能相互認可。使得許多應考人員為了更大幾率地通過公務員考試，不得不在全國各地來回奔波，參加當?shù)氐墓珓諉T考試，耗費了大量的時間和精力。而且地方公務員考試是由當?shù)卣孕薪M織，錄用法律法規(guī)尚不完備，許多考評環(huán)節(jié)存在不確定性，尤其還存在著人為干擾或地方政策的不合理，影響了公務員錄用的公平公正，或多或少損害了考生的合法權益。（2）公務員考試的內容雖然一直在變革，但仍然存在不足之處。比如考試涉及內容太過寬泛，知識點過廣，不能很好反映職位特征，而且脫離了實際工作需要； 另外地方命題者水平存在差異，試題質量參差不齊，不能很好體現(xiàn)考生的真實水平。

（3）筆試結束后，一般來說負責之后公務員選拔錄用工作的是各級組織部門和人事部門，在選拔錄用時更容易受到各級機關的干擾，尤其是在資格復審、面試、體檢等主觀性較強的環(huán)節(jié)，很難避免受到地方各種人為因素的干擾，錯綜復雜的人脈關系會影響到考務工作，考試的公平性受到影響。

2、對當代公務員制度的借鑒意義

科舉制度能夠在唐代的大環(huán)境中發(fā)展、興盛，并且被延續(xù)下來成為封建社會歷朝歷代選任官員的主要方式，說明科舉制度是具有一定的優(yōu)越性和實用價值的。雖然已經被廢除了幾百年，但它對當今社會的各個方面仍具有深刻的影響，尤其對當代公務員制度更是有值得借鑒的地方。

（1）與唐代中后期知識分子對科舉的熱忱相同，自從1994年國家公務員錄用考試制度實施以來，我國報考公務員的人數(shù)逐年遞增。據(jù)國家公務員考試網數(shù)據(jù)顯示，2014年國家公務員招錄1.9萬人，比20年前增加約40倍，報名人數(shù)也創(chuàng)下了歷史新高，達到152萬人，比1994年足足增加了344倍，競爭比例達到77∶1。這意味著絕大部分的考生都會名落孫山，只有極少部分才能被錄用，既造成人力物力的極大浪費，也增加了社會不安定因素?！肮紵帷钡默F(xiàn)象很大程度上是受傳統(tǒng)官本位思想的影響，同時和科舉制及第后能取得優(yōu)厚的經濟回報相同，公務員職業(yè)的穩(wěn)定性和良好的福利待遇使許多人趨之若鶩。

要改變這種現(xiàn)狀，就必須建立起科學、嚴格的績效考評機制，打破公務員的“鐵飯碗”。同時政府也應該提供良好的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)環(huán)境，促進他們通過不同途徑和渠道就業(yè)或創(chuàng)業(yè)，使公考人員得以有效分流。

（2）唐代科舉制度考試內容主要以儒家經典為基本內容，雖然使儒家文化得到了傳承，但也使教育內容及形式走向了僵化，使科舉考試除了能為知識分子提供做官的機會外，對社會發(fā)展沒有多大的積極影響。我國當代公務員考試內容也不夠科學，所考科目注重考查應考者的通識，忽略了某一領域的專才能力，而且由于公考人數(shù)眾多，為了拉開分數(shù)，常常會出一些偏題、怪題，使考試背離了選才的初衷。

我國公務員考試應吸取唐代科舉制中分科取士的優(yōu)點，在卷面設計上，考慮到職位的職能和要求，采用基礎知識和專業(yè)知識相結合的辦法，雖然我國也有對特殊職位進行專業(yè)考試，但是范圍太小，并不利于選拔復合型人才進入到政府各級層各職能部門中。在命題時，要結合基礎知識和實用知識，多考察應變能力和解決實際工作問題的能力，更加注重綜合素質。

（3）公務員考試與科舉考試一樣，都力求公開考試、公平競爭，但事實上也都存在考試作弊、徇私舞弊、暗箱操作等腐敗現(xiàn)象。公考中有些地方甚至會出現(xiàn)為了某人量身定制招考條件，人脈關系發(fā)揮了很大的作用。為了杜絕這些現(xiàn)象的發(fā)生，除了和唐代相仿在監(jiān)考人員、杜絕作弊手段等硬件設備、確定相關法律約束與懲治上下工夫，還應建立健全考試機構內部

監(jiān)督機制和民主監(jiān)督機制，最大程度確保公務員考錄公開化和透明化，保證公務員考錄的公平和公正，有效避免官員腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，一定層面上也能存進應考者自身權益的實現(xiàn)。除此之外，還應該建立起一支科學的面試考官隊伍，加強面試考官培訓，既能夠盡量避免面試流于形式，招考腐敗現(xiàn)象的出現(xiàn)，也能提高面試考官的面試能力，保證面試的科學性，避免有失公允。

（三）唐代科舉制度對當代官員選任制度的啟示

唐代科舉制度對中國乃至世界的官員選任制度都產生了重大的影響，不僅對我國當代公務員制度有著借鑒意義，也影響了西方文官制度的形成和發(fā)展。通過對唐代科舉制度的研究，可以看出科舉制度對當代官員選任制度有著許多的啟示。

第一，唐初統(tǒng)治者吸取隋朝滅亡的教訓，認識到選賢任能的重要性，在開國之初就在繼承隋朝科舉制度的基礎上發(fā)展并逐步完善，也正是由于其對選拔人才的重視，得以籠絡到大批賢能之士進入到國家管理階層，對社會經濟發(fā)展、國家政治基礎穩(wěn)固、思想文化繁榮都起到了巨大的作用。唐后期開始忽視對人才的重視，也沒有繼續(xù)完善科舉制度，科舉制度的弊病很大程度地暴露出來并產生了消極影響，后期統(tǒng)治者任用奸佞之臣，最終導致國家頹敗。所以，要充分認識到人才選拔、選賢任能的重要性，積極完善當前官員選任制度。

第二，隋唐以前，選官多受門閥世族和地方官員左右，中央沒有實質的選官權，明顯不利于國家人才的選拔和封建統(tǒng)治的中央集權。科舉制度自隋朝創(chuàng)立唐代發(fā)展完善以來，為國家吸引優(yōu)秀人才，維護中央集權統(tǒng)治開辟了新的途徑?？婆e制度也確實發(fā)揮了積極的作用，不僅為統(tǒng)治者選拔到很多優(yōu)秀人才投身于國家管理之中，也促使官員和皇帝之間形成了一種依附與被依附的關系，官員對皇帝有著無比的敬畏與順從，極大地鞏固了中央集權，當然這些優(yōu)秀官員也有效地提高了朝廷內部的行政效率和國家機器的良好運轉。因此說，中央組織和負責官員選任，對于提高國家行政效率和維護國家穩(wěn)定都是有積極意義的。

第三，唐代科舉制度保證了絕大多數(shù)官員是通過考試優(yōu)勝入仕，科舉制度作為選任官員的主要方式在官員中具有很大的威信，而且通過科舉考試選拔出來的官員才能相較于其他途徑的較強。科舉制度的實施也打破了依靠門第的習慣，形成了較為公平的人才選拔環(huán)境，國家官員在民眾心目中的形象和地位也得到了很大的提高。這對于當代官員形象和地位的提升有著很大的意義。

綜上所述，唐代科舉制度雖然產生于中國古代封建社會，有其固有的落后和弊病，退出統(tǒng)治者選任官員的舞臺也是歷史發(fā)展的必然。但并不意味著這一制度一無是處，沒有借鑒價值。唐代科舉制度不僅對之后歷朝歷代科舉制度的發(fā)展奠定了很好的基礎，還有效促進了唐朝時期政治穩(wěn)固、社會穩(wěn)定、教育和文化的繁榮。而且對我國當代公務員制度以及其他官員

選任制度都起發(fā)揮了至關重要的作用?？偟膩碚f，唐代科舉制度是極具歷史功用和現(xiàn)代意義的。我國的公務員制度正處于逐步發(fā)展完善的階段，我們要以辯證的思維看待科舉制度，取其精華去其糟粕，從中尋找對當代公務員制度有益的借鑒和教訓，健全完善適合我國國情，科學完備的公務員制度。

參考文獻：

[1] [2]吳宗國.唐代科舉制度研究[M].北京:北京大學出版社,2010.[3]張希清.科舉制度的定義與起源申論[J].河南大學學報(社會科學版),2007(5).[4][5][6]左益寰.唐代科舉制度述略[J].復旦學報,1983(6).[7]黃聲豪.中國科舉制度的演變與利弊分析[J].蘭州工業(yè)學院學報,2013(6).[8]張宏梅.試論唐代科舉制度的利與弊[J].山西廣播電視大學學報,2009(6).[9][10]任爽,石慶環(huán).科舉制度與公務員制度一一中西官僚政治比較研究[M].北京:商務印書館,2001．

[11]中華人民共和國公務員法[Z].2006-1-1．

第二篇：唐代科舉制度研究

唐代科舉制度研究

姓名：周昱含

院系：新聞傳播學院10級

科舉制，作為中國封建社會后期最重要的選官制度，是從兩漢到南北朝的察舉制度發(fā)展而來，一般的說法是其萌芽于南北朝的九流常選，定型于隋代的進士科，而到唐代隨其鼎盛而發(fā)展達到頂峰。1

在建國過程中，“卜祝庸保，量能使用”2，在建國后，“士大夫以亂離之后，不樂仕進，官員不充。省符下諸州差人赴選，州府及詔使多以赤牒補官?！? 即以空白告身就地任命官吏，以補充官員，適應唐初統(tǒng)治不穩(wěn)的政治形勢。隨著唐朝統(tǒng)治的穩(wěn)定，官吏選拔的途徑也發(fā)生了變化?！坝刑埔褋恚錾砣胧苏?，著令有秀才，明經，進士，明法，書算。其次以流外入流。若以門資入仕，則先授親，勛，翊衛(wèi)，六番隨文武簡入選例。又有齋郎，品子，勛官及五等封爵，屯官之屬，亦有番第，許同揀選?！?這也就說明了唐代入仕的三種途徑，科舉，雜色入流，門蔭入仕，而科舉制不過是其中一種。

唐代科舉分察舉和制舉。常舉即“常貢之科”5，也就是我們通常所談論的科舉。制舉則是由皇帝親自下詔而舉行的，“試之日，或在殿廷，天子親臨觀之。”6

唐朝科舉考試科目眾多。常舉中主要有六科：明經，進士，明法（法律科），明字（文字科），明算（算學科）。此外，還有道舉（玄學科），童子（童子科，十歲以下能通一經，一史（考《史記》），三史（考《史記》和前后《漢書》），開元禮（通習開元時代的禮儀），三禮（通習《禮記》《儀禮》《周禮》），三傳（考《左傳》《公羊傳》《谷梁傳》）等特設的科目。在此，科舉制適應君主專制中央集權，加強思想控制的作用有所體現(xiàn)。無論是進士科或是明經科都要考“帖經，”即從經書中抽出一句默寫上下句，“專帖孤章，絕句，疑似參互者以惑之，甚或上抵其注，下余一二字，使尋之難知，謂之1《唐代科舉制度研究》，吳宗國, 遼寧大學出版社

2《舊唐書》卷75，《張玄素傳》

3《資治通鑒》卷192《舊唐書職官制一》《通典》卷15《選舉三 歷代制下》《通典 選舉典》《通典 選舉三》

‘倒拔’。1“墨義”，即書寫經文及注疏。這就要求士子誦讀四書五經，把其思想禁錮在統(tǒng)治思想的綱常名教之內。然而，唐代對科舉制的完善也使科舉制

大行于世。唐代科舉科目涵蓋廣泛，并增加了算術科等對實用知識考察的科目。

制舉的科目，“不有?？疲錁似淠康亩褤P之?！?“搜揚拔擢，名目甚眾?！? 雖然不同于常舉，制舉沒有固定的科目，但其科目的設置上也有如下變化4：一是文學之科略有增加，由高宗時的四次增加到五次。5二是儒素科的出出現(xiàn)。反映了統(tǒng)治者力圖借助儒學經典和學說的愿望。三是經邦科的出現(xiàn)。說明制舉逐漸擴大到選拔政治人才的范疇內。

唐朝參加科舉的考生，有三種來源。一種是各地學館的學生，叫“生徒”，經學館考試合格后直接送尚書省參加考試。第二種是不在學館，經由所在州縣報考，稱為“鄉(xiāng)貢?！笨贾幸院笤偃ド袝⒓涌荚?，叫做“省試。”第三種是由皇帝下詔召集某些知名之士舉行考試的科目，叫做“制科”，制科考試的日期和科目都臨時決定，考取后可以得到較高的官職，是專門網羅非常人才的一種手段，但制科出身在當時并不被看作是正途。6唐代各種官辦學校包括國子學，太學，四門學等，此外還有專門性質的律學，算學，書學等，前三種學校各收數(shù)百名學生，大部分是文武官僚子弟，后三種學校各收學生數(shù)十名，以普通民家子弟為主，畢業(yè)后只能參加科舉中明法，明算，明字等考試，考取后也只能擔任專門的事務性官員，仕途前途不大。但是生徒和鄉(xiāng)貢所占比例，唐初生徒多于鄉(xiāng)貢，盛唐中唐以后，生徒越來越少而鄉(xiāng)貢占絕對優(yōu)勢，這雖然反映了世庶勢力的消長，但同時也源于生徒在科舉考試中特權逐漸被取消，世家大族子弟轉而擠入鄉(xiāng)貢行列，在其中仍然享有特權。

科舉制對唐代的影響是十分復雜的，唐玄宗時，趙匡上《選舉議》，列舉科舉制導致學風敗壞，耗財耗力，敗壞世風，不盡公正等十大罪狀。其一為“進士者時共貴之，主司褒貶，實在詩賦，務求巧麗，以此為賢，”鉆于詩賦而忽于正業(yè)“撓其淳和”“長其佻薄?！逼涠椤爸魉菊鲉枺涣⒊滔?，故修習之時，但務鈔略，”使得“當代寡人師之學”。其三為士子習讀經書卻缺乏臨人決事的實用之才，“所習非所用，所用非所習”，導致“取辦胥吏之口而已”。其四為登科中第事難路隘，于是士子舍學業(yè)而趨末伎，企圖以雜色入流。其五為爭第切收人少，導致風氣虧損，“交馳公卿，毀抵同類，業(yè)因儒雅，行成險薄?！逼淞鶠檫x舉耗時費力，舉選人年年赴考，正業(yè)不得修習藝能淺薄。其七為羈旅糜費，防闋正業(yè)，耗盡舊產，數(shù)舉而后索然空也。其八為貧窮之士及至沒身仍赴考無門，茲人有抱屈之恨，國家有遺才之缺。其九為赴考耗資，2《通典》

3《封氏聞見記》卷三《制科》

4《唐代科舉制度研究》，吳宗國

5《登科記考》卷3，卷4

6《中國科舉史話》，林白

而考取艱難，十乃七八無成而歸，徒令關中煩耗。其十為科舉考試忽略了選人的人格，以致無能之士，祿以例臻，才俊之流，坐成白首。1

然而，不可否認的是，科舉制也重塑了社會結構，鞏固了統(tǒng)治?？婆e制度作為中國封建社會最重要的一項選官制度，其政治功能主要體現(xiàn)在飛出貴族世襲做官的特權，防止世襲貴族勢力的再生，有利于肅清吏制，遏制買官賣官現(xiàn)象的蔓延等等方面。2

社會不平等是重要的社會現(xiàn)象之一。中國古代社會分層明顯，社會差異很大。但是，可掬制度打破了舊有的社會分層，在促進合理的社會流動，在構建社會平等體系方面具有積極的意義。3科舉考試作為智力測驗，并以考試成績作為選才入仕的主要標準使科舉制稱為人們最自由的競爭工具?？浦贫仁箤W優(yōu)則仕由理想變?yōu)楝F(xiàn)實，也使讀書做官的思想深入人心，因此廣大臣民被卷入應舉考試?？婆e社會中，面對共同的教育市場，官學的不振客觀上促進了私學的蓬勃發(fā)展，而科舉制造就大批士人充當教師則使私學的大發(fā)展由必要變?yōu)楝F(xiàn)實。4

科舉制使得社會價值觀念發(fā)生了變化。重武輕文的觀念被打破，平民入仕，青云直上成了人人渴望的途徑。但同時，科舉考試的唯一權威也使得進士及第，制舉登科成了人們的唯一目的，登科中舉能夠抹殺一切穢行鄙跡。門閥觀念和門閥制度也收到一定程度的沖擊。唐五宗會昌五年詔明確規(guī)定，只有“前進士及登科有名聞者”方可乘“衣冠戶”，才可以享受免除差役的特權，其余“縱因官罷職，局別州寄住，亦不稱為衣冠戶。其差科色役，并同當處敗興流例處分?！边@就使科第成為確定一部分人的社會等級和政治特權的依據(jù)，士族含義的這種變化反映了門閥制度門閥觀念的徹底衰落，也說明隨著一般地主徒弟所有制的發(fā)展和封建經濟的繁榮，新的封建等級再編制正在逐漸完成。

同時，科舉制下城市作為地域文化中心和全國性文化網絡的支點而繁榮。地方大族優(yōu)秀分子被吸收到國家體制內，遷徙于城市之中。5通過科舉取仕的裴度就是一例，他于“貞元五年進士擢第，登宏詞科”，以后又“應制舉賢良方正，能直言極諫科，對策高第，”踏上仕進坦途，先“授河陰縣尉，遷監(jiān)察御史”，到唐憲宗時，出入將相，定居于東都洛陽集賢里，“筑山穿池，竹林叢萃，有鳳亭水榭，梯橋架閣，島嶼回環(huán)，極都城之勝概?！?

科舉制雖然始于隋朝但其只是簡單的分科取仕，而經由唐朝的完善補充，最終形成一套完備而臻密的系統(tǒng)，為歷代封建統(tǒng)治者所沿襲，構成了中國古代選官制度的主流。1《選舉議》，趙匡

2《論科舉制的政治功能－唐宋與明清的比較》，屈超立

3《科舉制與社會平等》，李介

4《科舉制對中國私學的影響》，吳根洲

5《科舉制與唐代社會階層的變遷》，韓昇

6《舊唐書 裴度傳》

第三篇：壽險的意義與功用（范文）

大家好，我叫xxx，是xxxx處xxx課一名普通的壽險代理人。很高興公司能給我一個向大家學習和交流的機會，我今天演講的題目是壽險的意義與功能。

談到保險，那就要從我小時候說起，由于國家的計劃生育政策，國家抓的很嚴，所以我們家就成了第一批獨生子女家庭，為了推行國策，像我家一個孩子享受的福利也就多了，從那時候開始，國家開始我們上保險是一年一交的意外險和住院險：我記得是人壽保險公司的，那時家里人并不認可保險，覺得沒有，當我的爸爸住院我們開始對保險漸漸有了了解，直到后來我來到保險公司，我和很多人一樣，只想賺錢而忽略了人自己本身的風險管理，隨著我參加了新人班培訓，認真學習了“中國平安人壽”的發(fā)展歷程、經營業(yè)績、發(fā)展遠景以及《保險法》，使我逐步認識并相信了公司的實力。，人壽保險通俗的理解就是一種在不需要時的準備，在需要時使用的特殊商品，它保障我們及家人在風險事故發(fā)生時可以得到大筆的急用現(xiàn)金，補償經濟損失，解決家庭困難，保證生活來源，維護人生尊嚴。

特別是在當今社會中，風險無處不在，無孔不入，無法預料天災人禍，旦夕禍福，而且人人都要面臨生、老、病、死、傷、殘等、無法躲避風險。那我們如何進行規(guī)避及減少各種風險帶來的苦痛與傷害，人壽保險才是我們最科學、最合理、最安全、最省心的轉嫁風險的選擇，同時也深刻理解到我們人人都需要保險。再想想身邊一些人和一些事，就在我入司不久后，我老家一親戚因突發(fā)性疾病，而離開了我們，因為他們沒有投任何保險，留給了妻子和兒子無限的悲傷，同時這個家庭完全陷入了悲痛之中生活費用，孩子教育費，都成為這個家庭一種負擔。此時我在想：假如他投了充足的人壽保險，他們的妻兒最起碼能保證生活來源，畢竟逝者已逝，而生者還將繼續(xù)生活。而對于這些既沒有保險意識的農村人來說，我覺得我作為一個保險人，任重道遠。與此同時，我的另一位鄰居同樣在做小買賣路上被車撞了，生命到此終結，這對于一個正處于上有老下有小的小家庭來說，無疑是沒有了家庭經濟支柱，也算老天爺眷顧這個家庭，肇事方沒有逃跑僅僅賠了10萬元，孩子上學，父母看病等家里的各種支出，僅僅10萬元就是杯水車薪，如果我早點為他講解保險的意義，為他上份保險，一樣的事故，會有不一樣的結局，因此我要做有準備的人，結合自己的實際情況，首先為自己及家人做全保障，為家庭添加一份關愛和責任，因為我深信人壽保險一定能幫我們,解決我們的后顧之憂。

胡適先生曾經說過：保險的意義只是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已！今日預備明日，這是真穩(wěn)健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛；能作到這三點的人，才能算作是現(xiàn)代人。

既然了解到人壽保險這么重要，那么我感覺我有必要也有義務告訴我的親朋好友以及我所熟識的所有人，為他們的家庭送去保障，這就是我成為壽險代理人的初衷。如今我作為一名合格壽險代理人，更有責任為他們送去幸福，送去保障。這就需要我們把愛與責任送到千家萬戶，按照做事先做人的原則，主動與他們接觸、溝通，傳播保險理念，用自己的專業(yè)為客戶進行需求分析，制定完整、準確的保障計劃書，以滿足客戶購買保險的需求。在滿足客戶風險保障的基本需求的基礎上，使用平安公司推出的各種金融工具平安銀行，平安金管家APP里理財產品及平安證券投資工具為客戶提供更好的理財需求，滿足現(xiàn)代人追求高品質生活的愿望，以實現(xiàn)客戶與自我的雙贏。

正如丘吉爾所說的，如果我辦的到，我一定把保險寫在家家戶戶的門上，我將以這句話作為我工作信條，并牢記在心，把愛與責任相傳下去。

我的演講就到這里，謝謝大家的聆聽！

第四篇：保險的意義與功用（范文模版）

保險意義與功用

使用說明：

教學目的：通過對人壽保險意義與功用的介紹，使新人對他們即將要從事的工作有一個初步的了解，在自身認知保險的同時，也為今后的展業(yè)打好基礎。

設定課時：2課時

第一課時

教學要點：以最通俗易懂的手法引導大家了解什么是人壽保險，它對于我們的日常生活有什么意義。

輔助工具：投影片、一封信、背景音樂。

保險被譽為人類最偉大的發(fā)明，有了她的幫助人們不但可以順利地度過因意外帶來的經濟困難，更能重整旗鼓，再次揚起生活的風帆。那么，人壽保險的功能與意義究竟是什么呢？我們從以下幾個方面可以得出答案： 第一節(jié)人壽保險是什么？

很多人都聽說過人壽保險，但是對它的本質卻并不是非常的了解，換句話說，大多數(shù)人對人壽保險只有含糊的概念，其實人壽保險簡單講，就是一種對未來不確定因素的財務安排，它通常扮演著三大任務：

一、收入的保障：

任何社會和國家的民眾生活通常都有四個層面：接受施舍、基本生活、生活舒適和生活富裕。我們之所以幸福的生活，足夠的收入保障是一個非常關鍵的因素。但是意外事件隨時都有可能發(fā)生，萬一有什么不盡人意的情況發(fā)生，則必將影響到我們現(xiàn)有的生活狀態(tài)，那么我們的生活將發(fā)生怎樣的改變呢？自然是由原來的基點向下滑，滑到哪里？有可能滑到接受施舍的地步。如何應對意外事故給我們造成的不良后果，人壽保險就是您的最佳選擇，因為她可以在關鍵的時候助您一臂之力，讓您有權力支配自己的生活和

富裕2003-10-81人壽保險意義與功用

1、收入的保障您為什么能夠享受舒服的生活？尊嚴。

二、財產的保障：

生活舒服基本生活接受施舍2003-10-8收入6 人們只所以擁有幸福的生活，“家”是一個非常重要的因素，我們經常可以看到，許多人1 為得到理想的居住環(huán)境而勞其一生，終日奔波，甚至不惜貸款、借債。但花無千日紅，人無百日好，不幸事件的發(fā)生往往讓人始料不及，當疾病、殘疾或死亡不期而至的時候，“家破”與“人亡”也就結伴而來。只有事先做好充分的準備，才是明智之舉，2、財產的保障以貸款的方式買來的產業(yè)并不是你的，未還清的貸款令你不勝負荷2003-10-89人壽保險可以讓您解除后顧之憂。

三、生命價值的保障

如果有人問您：“您的生命值多少錢？！”您會怎么回答呢？通常來講，人的生命價值=常年的收入×未來的工作年限，讓我們來算一算??，結果一定遠遠地超過了您的想象。但如果您萬一

2003-10-83、生命價值的保障您的生命價值是多少呢？！您的生命價值常年收入×工作年限12遭受不幸，您的家人將與一夜之間失去價值連城的您，所以，對您和您的家人來說，最珍貴也是最重要的就是為自己規(guī)劃一個完整的保障計劃。

了解是接受的開始，讓我們進一步了解人壽保險的真諦： 我們經常說人壽保險是防盜門、安全帽、備用胎、滅火器、雨傘??；

人壽保險還是完整的財務規(guī)劃之一。我們說銀行儲蓄是為了現(xiàn)金的周轉，各種投資是為了增加收入，而購買人壽保險則是為了未來的保障；

人壽保險還是最簡單、最便宜、最快捷的制造現(xiàn)金的方法；

2003-10-816人壽保險是完整財務……規(guī)劃之一現(xiàn)金周轉增加收入保障未來銀行儲蓄?各種投資?購買保險?人壽保險是愛心與責任；人壽保險可以協(xié)助人們解決人生的三大煩惱，并反映自己的生命價值。

（參考文章）

《永遠的思念》 親愛的爸爸：

今天是仲秋節(jié)，天上的一輪明月灑下了皎潔的月光，清清的、柔柔的，如同您慈祥溫情的笑容。您愛吃的月餅和您愛喝的酒早已擺在了桌上，放在了您的照片前，靜靜地，靜靜地在那里等候著您回家。

2003-10-8人壽保險是……愛心與責任它包括：您本人您的父母您的配偶您的孩子您的職工……20去年的4月13日，我們象平時一樣等著您回家吃晚飯。不知是外面的雨下的大，還是您又在給同學補課，已經到了晚上九點多了，仍不見您的身影。媽媽餓著肚子，一直撐著傘在大門口向外張望??。

得到您被一輛逆行的卡車撞成重傷，送到醫(yī)院時已無法搶救??，我們全都難以置信。這不可能，早上您走的時候是那樣健康，那樣精力充沛，怎么到了晚上您走得那么遠，竟是天上人間！

爸爸，您在那里一切都好嗎？您走了，我們已經失去了一個完整的家，一切都恍然若夢，思念和悲傷總是伴隨著我們。

爸爸，我知道您一定也不放心我和媽媽，所以，我一定要寫下這封信。我要告訴您，在您走后，所有的親戚和朋友全來了，這其中還有一位陌生的叔叔，他不光安慰媽媽和我，還替我們向保險公司申請辦理了所有的理賠手續(xù)。當給付的十幾萬元送到家里的時候，我和媽媽都失聲痛哭起來，我們覺得，這象是您在冥冥之中給予我們最深情的撫慰，是您在生活最困難的關口讓保險公司給我們送來保護神！

媽媽說，發(fā)生了這樣的事情拿到錢，真讓人痛心，因為這是用爸爸的生命換來的啊，雖然這筆錢讓人傷心難過，但它畢竟是您——爸爸的保險金，就讓這錢替您做想做的事情吧！

我們認真地想了許久，先買了一批書送給您的學生，如您所想，讓他們用書豐富人生，充實智慧。媽媽將房款一次付清后，心里踏實了許多，又留下了生活費，然后把剩下的錢全部存進了銀行，說是將來我上大學用。我讓媽媽拿錢去好好治病，補養(yǎng)身體。我說，爸爸一定不希望咱們生活在愁云慘霧中，他買保單是希望萬一有意外發(fā)生時，我們還能好好地生活下去，您的健康幸福不正是他一直的期望嗎？！媽媽含淚點了點頭。今年暑假，媽媽給我買了一臺電腦，當我把手輕輕放在嶄新的鍵盤上的那一刻，不知不覺中又涌起了對您的無盡思念??。對了，還有一件事要告訴您，媽媽說，正是有了人壽保險的庇護才讓我們度過難關，所以她也給我買了保險。

爸爸，您買的保險是一份充滿了對我們關愛的保障，它使我們免于陷入困境之中。我越來越覺得，保險守護著每一個人，保險帶給我們的幸福能在這個世界上無限地延伸！

讓月光再明亮些吧！我知道，您已經看見了，您看見這封信，就看見了我和媽媽帶著您的厚愛在生活。

爸爸，我們永遠思念您！

愛您的女兒

由此看來人壽保險不是因為某些人要離開而買，而是因為某些人要活下去而負起責任。

第二課時

教學要點：本節(jié)課以分享的形式開始，在背景音樂所營造的氛圍中引導大家就“我一生中最大的希望是什么？”和“我一生中最大的擔心是什么？”展開思考與分享，在鋪墊接下來的內容的同時，使每個人都能進一步的認同人壽保險。

輔助工具：投影片、背景音樂。

第二節(jié)風險與人生：

前面我們已經提到，人的一生當中充滿了未知與不確定，各種天災人禍隨時都有可能發(fā)生，就是沒有意外的發(fā)生，也會遭遇到諸多的困難，總體來講，人類面臨的風險可以劃分為意外風險、經濟風險、健康風險三種。意外風險主要有：

1、各種交通事故：

隨著社會的發(fā)展，現(xiàn)代化的交通工具不斷改進，速度越來越快，在給人們帶來出行方便的同時，也帶來了災難。汽車、火車、輪船、飛機、摩托車、甚至自行車，都有可能出現(xiàn)意外，輕則碰破點皮，重則就會家破人亡；可怕的不僅僅是這些事故本身，而是由此引發(fā)的家庭經濟危機，試想一下，如果一個家庭的經濟支柱倒下了，那這個家庭會是什么樣子??。悲痛可能不會擊垮一個人，但是沉重的經濟負擔卻會讓你永世不得翻身。

2、各種自然災害：

隨著人類對自然的改造能力越來越強，人類的生存環(huán)境也變的越來越惡劣，風沙、冰雹、地震、洪水??，各種自然災害時有發(fā)生。

98年的大洪水，至今還令人心驚膽戰(zhàn)，很多人可能還記得那個叫江珊的小姑娘，都為她的得救感到幸運，江珊的確是幸運的，這不僅是因為她得救，更主要的是有一家單位在知道這個消息后，主動承擔起她以后的教育和生活費用，讓她能夠順利長大成人。但是在那場洪水中成為孤兒的孩子有多少能夠有這種幸運呢？！更多的恐怕就要流落街頭。每一次自然災害以后都會出現(xiàn)很多孤兒，他們無依無靠，孤苦伶仃，哪一個做父母的忍心讓自己的孩子成為孤兒呢？可是為了避免不幸的發(fā)生我們又能做些什么呢？

3、其他意外：

意外風險無所不在，令人防不勝防，生活中的意外更是令人觸目驚心，例如：小孩子的燒、燙傷，運動的意外，意外雷擊、觸電，甚至吃飯都有可能發(fā)生意外，徹底消除這些意外是根本不可能得，我們唯一能做的就是把意外造成的損失降到最低點。經濟風險：

失業(yè)，子女的教育、婚嫁費用，養(yǎng)老費用，醫(yī)療費用是每一個都要面對的，在這些費用面前我們永遠都會覺得錢不夠用，要解決這個問題最好的辦法就是提高理財意識，事先做好準備。保險就是一種非常好的理財手段，因為她可以保障您的預期利益。

普通人如此，明星也不例外，臺灣80年代后期有一位非常出名的搖滾歌星叫薛岳，在事業(yè)剛剛步入正常的時候，查出患有骨癌，病魔沒有壓倒他，但是高昂的醫(yī)療費用卻讓他不得不舉債度日，就在他生命的彌留之際，他又一次站在舞臺上，這一次他不是感謝歌迷的支持，而是懇求歌迷購買他新出版的光碟，因為他要靠這份光碟的收入來償還債務和養(yǎng)活自己年邁的母親，但是會有多少人購買呢，這些錢又是否能夠讓老人安享晚年呢？沒有人知道，我們知道的就是肯定會有一位老人在經歷了喪子之痛后，還要自己想辦法來養(yǎng)活自己。薛岳在他的最后一首歌里唱到：“如果還有明天，我該如何面對自己的臉，如果沒有明天，又如何說再見??”正是這種生離死別，正是這種無奈，讓每一個人都不得不潛心思索換了是我，我又能如何？我是不是也能出一張唱片，如果不能我又該如何報答生我養(yǎng)我的老母親、老父親。

健康風險：

隨著人類社會的進步，各種污染也越來越嚴重，生活條件的轉變直接造成人類疾病的增加，據(jù)統(tǒng)計，脆弱人類一生患重大疾病的機會高達72.18%，可以說，疾病已不再是人生的意外，而成為每個人一生中必須計算的成本。雖然說現(xiàn)在大多數(shù)的疾病都可以控制，但是最怕的是沒有錢去治療，統(tǒng)計數(shù)字表明，僅1982年至1992年十年間，醫(yī)療費用就以每年67%的速度增長，并一直保持上升趨勢，到1997年人均醫(yī)療費用支出已占收入的12%。更令人擔憂的是，我們現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險起付線是當?shù)厣鐣骄べY的10%，最高支付限額也不過為當?shù)厣仙鐣骄べY的4倍，而起付線以下與封頂線以上部分的醫(yī)療費用則都要由個人承擔。僅靠這些保障，在當前沉重的醫(yī)療費用下無疑等于杯水車薪，難濟于事。當我們真的要面對依賴儲蓄，指望親友，甚至不堪重負，彈盡糧絕的時候，那才是人生的悲哀。醫(yī)療保險的出現(xiàn)就可以為您雪中送炭，讓您免除這種后顧之憂。人壽保險對個人和家庭的作用主要：

人壽保險是保全財產的一種方式，從某些方面來講，她可以強制人們的儲蓄習慣，更可以協(xié)助債務清償，保全事業(yè)； 通過人壽保險還可以預備子女的教育金，以保障孩子的幸福童年；在我國已進入“銀發(fā)國”行列的今天，人壽保險更是年老的生活保障、醫(yī)療費和最后一次費用。對企業(yè)的作用：

人壽保險對企業(yè)的作用體現(xiàn)在她可以避免企業(yè)損失，有利穩(wěn)定經營，還可以提高員工福利，留住人才，最重要的是透過人壽保險可以凝聚士氣，振興事業(yè)。對社會的作用：

綜觀全球任何國家，社會的安定力量往往取決與人壽保險制度的健全程度，壽險制度越完善，越能促進國泰民安，經濟繁榮。

人壽保險名人名言：

中國現(xiàn)代文學大師胡適對保險的意義有一個非常好的總結，他說：

保險只是今日做明日的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女小時做兒女長大時的準備，如此而已。

今天預備明天是真穩(wěn)健，生時預備死時是真曠達，父母預備兒女是真慈愛，能做到這三步的才能算做是現(xiàn)代人。英國的前首相丘吉爾也曾說過：

如果我辦的到，我一定把“保險”這兩個字寫在家家戶

2003-10-8只是今日做明日的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女小時做兒女長大時的準備，如此而已。今天預備明天是真穩(wěn)健，生時預備死時是真曠達，父母預備兒女是真慈愛，能做到這三步的才能算做是現(xiàn)代人?！m2003-10-825如果我辦的到，我一定把保險這兩個字寫在家家戶戶的門上，以及每個公務員的手冊上，因為我深信：通過保險，每個家庭只要付出微不足道的代價，就可免遭萬劫不復的災難?！鸺獱?6戶的門上，以及每個公務員的手冊上，因為我深信：通過保險，每個家庭只要付出微不足道的代價，就可免遭萬劫不復的災難。美國前總統(tǒng)約翰遜這么講：

對于一個愿意幫助他自己的人，我沒有想出比購買保險更好的辦法。香港首富李嘉誠也說：

別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富，是給自己和親人買了充足的人壽保險。

綜上所述，我們可以說：保險雖沒有寶石般的璀璨，但是這種看不見的商品里卻注滿了人類溫熱的血液。盡管錢不能用來衡量真情，然而若將錢用在所愛的人身上，這份關懷和這種愛晶瑩剔透，遠勝過寶石的光輝。

第五篇：淺談人壽保險的意義與功用

淺談人壽保險的意義與功用

淺談人壽保險的意義與功用

——保險的五大真相是解決人生五大問題的法寶

★人壽保險業(yè)務的推出是人類解決人生問題最偉大的發(fā)明，其現(xiàn)實意義和深遠的社會及家庭意義越來越為社會與公眾所認同。

★雖然人壽保險不能阻止悲劇的發(fā)生，但他無疑可以減輕和延緩悲劇的漫延和加劇，從而可以說拯救和防止多少家庭因此而無助和破損。一個人之所以偉大是把自己完全融入偉大的事業(yè)，傾聽弱勢民生感受社會底層的脈搏，由此可見作為保險從業(yè)人員，我們從事的工作既是自豪和驕傲的，又是偉大而神圣的，因為通過大家的努力工作就能夠把愛心和責任及幸福和安康送進千家萬戶，它給參保家庭帶來的是不僅溫馨和寬心，更是一份安全和保障。

★然而，目前社會發(fā)展正處在轉型期，有些人對保險的重要性和必要性還缺乏足夠的認識，并存在嚴重誤區(qū)，認為誰搞保險誰危險，保險是騙了親友，騙朋友，騙完朋友辦離司，留下后患給朋友等等。故尤為突顯我們保險從業(yè)人員存在的必要性和重要性，因為，當今社會有一部份人需要我們?yōu)樗麄兲峁┍ｋU產品與服務，所以我們需要存在，更重要的是尚有更多的人未認識保險，所以我們就更應該存在，并為此作出不懈的努力和宣傳，如果說當年長征是宣言書、是播種機是宣傳隊的話，那么，今天保險法就是宣言書，保險公司就是宣傳隊，保險從業(yè)人員的我們就是播種機。通過我們把普保理念傳遍神州大地，把產品帶給千家萬戶。

★今天由我來和大家一起共同交流三個話題；即人生五大問題

★第一：人生五大問題。

★一個人從來到這個世界一生將遇到各種各樣成功與失敗、悲歡與離合、喜怒與哀樂等問題。在人的一身中雖有各種各樣的難題，但每個人都逃不過的就有五大問題，所以如何解決好人生五大問題就顯得尤為重要。

★A：中國的養(yǎng)老問題。

★每個人從生到老是自然規(guī)律是誰也逃不掉的客觀現(xiàn)實，養(yǎng)老問題已成為社會熱門話題，下面我從四個方面談談這個養(yǎng)老問題。

（1）、中國的養(yǎng)老現(xiàn)狀。

★隨著社會的發(fā)展中國人的平均壽命也在不斷提高，中國從100年前平均壽命不到50歲，因此，當時民間流傳著人過70古來稀，然而，到上世紀未平均壽命已越過古來稀的70歲，到今年新生命表出臺時中國人均壽命已超過73歲，達到73.4歲，其中上海、北京及大、中城市的人均壽命大于全國的平均數(shù)。所以今天又流傳于社會的是：“人過70多來些，人過80還是小弟弟，人過90 不足奇，人到100今不稀”，從流傳于社會的這些順口溜，老年化的現(xiàn)實和養(yǎng)老問題已擺在我們面前其重要性已十分突出，自1985年探索國企改革，1986年實行廠長負責制，國有企業(yè)每況愈下，現(xiàn)在除壟斷行業(yè)外，其它所有國有企業(yè)幾乎全面崩潰，造成職工大批下崗，養(yǎng)老保險金長期拖欠。拖欠時間少則五、六年，多則七、八年。拖欠本金少則上萬元，多則兩萬多元。按照《社會保險費征繳暫行條例》規(guī)定，職工辦理退休手續(xù)時，除補繳所欠的養(yǎng)老保險金本金外，還要補足自欠繳之日起所應繳納的滯納金。滯納金按日千分之二計算，每五百天翻一番，數(shù)額遠遠大于本金，一般相當于本金兩到三倍。許多單位根本拿不出這個錢，有的連領導都找不到，職工只有個人掏腰包，低聲下氣，求親拜友，為此債臺高筑。而他們養(yǎng)老金的數(shù)額僅僅相當于機關同類人員的三分之一，甚至更少。加之目前改制，職工被迫失業(yè)，日子雪上加霜,越來越多的人步入貧困行列。在廣大的農村，由于國家實行工業(yè)反哺農業(yè)的政策，農民的生活水平總體上有所提高，但遠遠還沒有從根本上脫貧致富，他們生活的還很艱難，他們雖然通過打工、搞多種經營掙了一些血汗錢，但都被強勢部門巧取豪奪掠去了。什么建房罰款、計劃生育罰款等等，明的、暗的、不開票的都有。許多家庭入不敷出，生活難以為繼。喪失勞動能力的老年人，往往被兒女遺棄，跳井、投河、自縊者時有所聞。有的人說：“國企職工愁斷腸，農民朋友不見喜”，在一定程度上反映了工人農民的生存現(xiàn)狀。

由養(yǎng)老而引發(fā)的社會、家庭問題更是十分棘手，目前城市出現(xiàn)的“空穴家庭和單身老人、無保老人”并因此延伸出來的社會問題無法忽視，雖然有些空穴家庭的老人有退休金，但得不到子女關心和照顧，單身老人更是年邁孤獨，至于無保障的老人，（如城市下崗、失業(yè)職工、農村喪失勞動力的老人）靠誰？靠國家？近年來所謂國企改制就是將工作了幾十年的老職工改制回了家，他們一身交給共產黨，卻到老反而沒人養(yǎng)，靠子女？指望子女來瞻養(yǎng)，子女又逢先下崗，因此他們這些40、50下崗失業(yè)人員當中有相當部份連生計都無法維持，有的還要養(yǎng)老養(yǎng)小，哪里還有可能交得起社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金，加之當今社會貧、富差距進一步拉大和不斷惡化，加之物價指數(shù)年年上漲，這幾千萬人從國企改制下來的老職工的養(yǎng)老問題，必將已成為社會嚴重問題，必將成為社會不穩(wěn)定不和諧的因素。即是在職職工現(xiàn)交的養(yǎng)老金部份也未必夠以后的養(yǎng)老所需，農村養(yǎng)老更多難上加難，城市盲目無限擴大，擠占了城郊農民賴以生存的土地，雖然政府換回了高額的租金，但卻給農民幾個小錢作為一次性補償，致使這些祖祖輩輩以土地生存的人失去了經濟來源，他們的子孫

后代更是被迫離土進城淪為了打工者，這種現(xiàn)狀如不能有效解決，能確保社會的穩(wěn)定和安定團結嗎？能不派生出嚴重的社會問題嗎？大家都說社會上有16萬億存款，有16萬億存款不錯，但集中在誰手里？是工人嗎？還是農民嗎？還是普通軍人嗎？反正不是老百姓，貧富距離的進一步拉大，財富不合理的集聚，形成了國家與地方、政府與百姓分配不均與民爭利及領導與員工老板與打工者還有行業(yè)之間企業(yè)之間巨大的差距，這些不公平足以構成潛在的危機是不難想象的，因此國家和各級政府應出臺相應有效措施，樹立百姓為主、自由均富、還利于民。以確保社會的和諧，作為我們民眾也要有自保意識，有條件的選擇一些保險產品作為補充以確保養(yǎng)老保障之所需。

（2）、中國的養(yǎng)老趨勢。

★

1、中國老人占世界5/1。

★據(jù)專家預測中國到2020年將出現(xiàn)人口老年化的第二個高峰期，界時社會老年化將進一步加劇，而養(yǎng)老必將殃及整個社會和眾多家庭。

★

2、中國家庭人口結構趨勢。

★由于我國計劃生育國策決定了90%的家庭是獨生子女，而未來的獨生子女承擔贍養(yǎng)老人是不現(xiàn)實的，以目前我們國家的家庭人口結構形勢十分嚴峻，老小比例倒寶塔型。

○○○○○○○○雙方祖父母

○○○○雙方父母

○○父母

○子女

★即1——2——4——8人口結構。

★請問這樣的家庭結構子女能負擔的起嗎？回答是不能，肯定不可能。

況且，今天的社會官民一切向錢看，除了錢，其他僅留于空呼口號或形式上的條文，靠國家靠子女養(yǎng)老早以成為過去，民族沉淪，道德淪喪，現(xiàn)在的國人、官員在忙政績，百姓沒有追求，因此，十億人民八億賭，二億人民在跳舞，十八歲的迷上網，剩下來的不是精英就是二百五，因此：國家都靠不住，靠子女養(yǎng)老也不難想象。

★

3、現(xiàn)有養(yǎng)老金缺口巨大。

★2003年我國城市退休人員養(yǎng)老金的缺口就達1萬億，預測到2020年時這個缺口將高達6萬億人民幣，而我們的社會統(tǒng)籌保險又是保而不包，是廣覆蓋低保障，因此有業(yè)內人事預言，如果按現(xiàn)在的養(yǎng)老金交費的話，很有可能將來你都不能如期領回你所交的金額。加之目前我國物價膨漲率已達4.5%以上，為此，養(yǎng)老金漲價也是大勢所趨。

（3）、如何解決養(yǎng)老問題。

★養(yǎng)老保險對每個人都是需要而且十分重要的，特別是40、50人員對以后養(yǎng)老問題已擺在我們面前，解決這個現(xiàn)實靠什么，靠國家，現(xiàn)在國家根本問不到普通百姓，即便你生活無著落，也只能提供1、2百元的低保，低保幾乎成了下崗失業(yè)或生活無來源人員的收容所，因此靠國家來養(yǎng)，靠子女、前面已說過，都是不可能的，況且子女負擔過重也不現(xiàn)實，那么靠誰？只能靠自己，靠商業(yè)保險作為補充才是明智的選擇。

（4）、做五有老人，享天倫之樂。

★要想做一個五有快樂老人享天倫之樂最起碼就必需具備有“錢”這個基本條件，老有尊嚴，老有健康，老有保障，老有知友，當然還應有老有老伴，這樣的老人才算是完美人生。

B：中國的醫(yī)療問題。

★誰能說吃了五谷不生災，隨著現(xiàn)代科技的飛速發(fā)展，伴隨著各種各樣的污染越來越嚴重，不少地方政府工礦企業(yè)以犧牲環(huán)境換效益的污染事件也十分突出，如松花江、長江的化學污染事件，至于假藥、假酒、假貨更是泛濫成災，坑害百姓，使人致傷、致殘、致病，甚至致人之死。毒品更使一些青少年不可自拔，生不如死，由此各種疾病也隨之增加，而且發(fā)展趨勢呈增長勢頭。且低齡化，現(xiàn)在一方面人的平均壽命在延長、但另一方面有些人未老先病、先衰、先殘，疾病無情地奪取了他們年輕的生命，據(jù)有關部門統(tǒng)計分析僅十種疾病就占疾病死亡率70%。如癌癥、心血管、高血壓及400萬白血病、艾滋病、及一個億的肝類病人?，F(xiàn)在百姓談癌色變，因為一人患癌全家至貧，一人患白血病全家無望，一人中風全家拖跨，一人患乙肝終身服藥，如一人患艾滋病更是全家遭殃。加之近年來工作節(jié)奏加快，很多人都處在亞健康狀態(tài)，全民健康令人擔憂。最致命的是我們的醫(yī)改，改的是老百姓，看病難。有的農民說：“救護車一響，一頭豬白養(yǎng)；衛(wèi)生院一住，一年工白出”，這話一點也不假。醫(yī)療衛(wèi)生本來是社會公益事業(yè)，現(xiàn)在卻成了醫(yī)院和藥商謀取暴利的搖錢樹。全國人大常委會副委員長韓啟德曾經一針見血地說：“在我國，很多藥品從出廠到賣給患者，中間價格增加了十倍?！?醫(yī)藥壟斷，滿天要價，使人民群眾深受其害。醫(yī)院不是“救死扶傷，實行革命的人道主義”，而是巧立名目，唯利是圖?？股貫E用、藥物濫用、檢查濫用、手術濫用的情況相當普遍。如生孩子，本來可以自然分娩，醫(yī)生總是動員孕婦剖腹產，不惜使用恐嚇手段。因為，剖腹產的價格是順產的數(shù)倍。病人住院一天，少則幾百元，多則上千元。別說農民看不起病，就是已經參加醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)職工也看不起病。因為藥費按比例報銷，用藥有許多限制，七扣八扣，近半數(shù)報不了。住院一天，醫(yī)藥費按400元計算，個人付出要在 200元左右，相當于一個退休職工半個月的養(yǎng)老金。有報道說，有近七成農民是在家中死亡的，其實有相當一部分國企職工和城鎮(zhèn)居民也是在家死亡的。

目前，中國人平均住院一次醫(yī)藥為2891元，到2005年已達到3494元，而且以每年醫(yī)藥費19%的速度增長，每3.6年翻一倍，至于重大疾病費用更是在10萬元以上，在我國有多少家庭因病致貧，還有多少人因承擔不起高昂醫(yī)藥費只好在家等“死”。這是我們社會發(fā)展到今天的悲哀和無助，就是有工作有醫(yī)保的人員也因這個藥、那個水不可以報，一次限額的醫(yī)療規(guī)定，而影響患者的治療效果從而導致生命的摧殘，雖然官方已承認我國的醫(yī)改是失敗的，但明知失敗又未見改過來，不知何為？什么時候才能真正做到救死扶傷？★我們再來看看中國的經濟雖然每年增長7-9%，且不說百姓收入能否增長到7-9%，但僅醫(yī)療增長卻高達19%以上，根據(jù)72法則推算每3.6年醫(yī)療費用將增長一倍，加之醫(yī)院項目繁多的多收費，亂收費，重復檢查所致的重復收費，醫(yī)生收禮、收賄，讓老百姓苦不堪言，如黑龍江省哈爾濱患者僅住院2個多月，費用高達550萬天價醫(yī)藥費更是駭人聽聞，這充分說明各級醫(yī)院及部分醫(yī)護人員不是救死扶傷而是至患者死活不顧，只看到一個字，那就是錢、錢、錢，針對這些情況如果你沒有醫(yī)療保險將如何處之，所以說《保險讓我們尊重生命》。

C、中國的子女教育。

★由于中國的計劃生育國策所決定的，中國家庭90%是獨生子女，父母關注子女成長就尤為突出，真可謂可憐天下父母心，他們省吃儉用，減衣縮食，從牙縫里省下點點滴滴，為滿足孩子成長成了千萬個家庭的第一要務，有人說“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”每個家庭對子女教育的投入更是令眾家庭吃驚，加之子女在成長過程中，大、中小學及幼兒園，各項名目繁多的收費已讓多少家庭不堪重負，深受其害，至于各學期，學校各種亂收費、高收費更令家長無法接受但又投訴無門和無助。據(jù)中國權威部門推算前一個小孩從幼兒園到大學畢業(yè)所需要的費用2003年末為23萬，目前，已超過25萬，預計到2008年將超過30萬元。其中嬰兒期1.5萬，幼兒園2萬，小學2.5萬，初高中6萬，大學6萬，如研究生還需5萬，累計23萬元，上學難。一些精英提出，提高教育收費可以拉動經濟增長。一個時期以來，教育收費急劇膨脹。有資料顯示，全國高校收費，從1995年800元左右，上漲到2004年的5000元左右，2005年按教育部規(guī)定，最高限是6000元。在短短的十年間，大學的學費飛漲750%，大大地增加了大學生的“求學成本”。為遏制所謂亂收費，教育部最近規(guī)定高校普通專業(yè)每年收費標準不能超6000元，對不按照標準多收費的學校，一律沒收，嚴加懲處。乍一聽頗有道理，其實，正是由于教育部的新規(guī)定，把高校亂收費合法化、制度化了。須知這僅僅是學費一項，若是再加上基本生活消費，一年下來10000元都不夠。培養(yǎng)一個大學生，學生家長往往耗盡一生的心血，許多農民因此返貧。其實，不光是大學才亂收費，從幼兒園到學前班亂收費就開始了。一些學校為了多收費，把學生分為平價生和高價生，而平價生多于高價生，達不到分數(shù)線的另外加收學費，有的可高達兩、三萬元之多?，F(xiàn)在，幾乎所有的老師都在搞補課，名為補課，實為變相收費。所以子女教育也被例為社會熱門話題。

D、中國人的意外傷害問題。

★意外問題同樣是社會熱門話題，俗話說天有不測風云，人有旦夕禍福，不怕一萬、就怕萬一，意外傷害是不以本人意愿而轉移的，它伴隨著我們一生，及每時每刻，誰也難以說我就能幸免。據(jù)保守統(tǒng)計每年僅交通事故死亡的就達15萬，傷者超過100萬，平均7分鐘一起交通事故，每3 分鐘死亡一人，交通意外死亡占意外死亡8.7%，中國目前每年各類工傷事故死亡超過14萬人，傷 400萬人，平均每天死亡380人，傷11000人。

★加之其它意外諸如礦難、空難、海難、自然災害、城鄉(xiāng)安全用電、農村安全用藥及自殺，更是屢見不鮮，其總數(shù)達150萬，平均每分鐘就有2個人死于意外，如據(jù)江蘇省80年代調查每年就有3個一千，即交通事故死一千，安全用電死一千，安全用藥和服毒死一千，就是南京長江大橋建橋以來跳橋自殺就超過一千，達到1400余人，當然有些自殺背后深藏著深刻的社會問題，但它畢竟是意外死亡事故，生命的終止。

★綜上所述，養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育和意外傷害是家庭的重大問題，所以沒有保險顯然是不行的，我們說保險不是萬能，但萬萬不能沒有保險，因為《保險是我們家庭的防火墻》。

E、熱點之五，家庭理財。

★如果有的人說，我是政府官員或是老板，我有的是錢，不存在養(yǎng)老、醫(yī)療和子女教育問題，但仍然少不了面對家庭理財這一現(xiàn)代管理把雞蛋放在一個筐內的新理念，為此：

(1)有人說，有錢不知道投資就是最大的浪費，因為銀行進入了負利息時代，儲蓄意味著虧本。

(2)有錢只投資傳統(tǒng)行業(yè)盈虧難料，所以現(xiàn)在生意難做，就是指傳統(tǒng)生意，到處都開店，太多、太濫，傳統(tǒng)生意競爭進入白日化，到了微利時代。

(3)有錢亂投資就是最大的盲目，如聽國家宣導7次降息鼓勵老百姓投資股市，但從2002年滬市從2200點后，股市年年下降，加之莊家炒盤，如僅寶鋼權證一個品種，由于是T+0制度，一天的成交額競超過深市500個股票的交易總額，足以可以看出中國的股市不是投資型的而是投機型的，更可以看出中國人的賭性十足。信息不對稱，操作不規(guī)范等暗箱行為，如上市公司為圈錢包裝上市，一年盈二年平，三年虧，4年變成ST，五年PT或暫停上市等，可以說中國股市權為國所用;錢為企所圈;情為莊所系;利為官所謀;苦為民所得，近年來，有的股票如億安科技從126跌到4-5元，銀廣夏從50多元跌到最底0.74元，從而使老百姓血本無歸，苦不堪言，95%以上虧本就是今日股市的寫照。

(4)有錢多方位分散投資才是明智的選擇，故投資保險是不可獲缺的。我們看看中美兩國投資理財?shù)臄?shù)據(jù)，看看美國人是怎樣用錢來掙錢的，而我國絕大數(shù)人是用人來掙錢的，國人成了金錢的奴隸。

國別工資收入投資比例

中國98%2%

美國30%70%

流動資金現(xiàn)金 20-30% 有價證券30%

30% 不動產房產

30% 保險

10-20%

★所以我們要求客戶根據(jù)自己的收入情況，拿出10%-20%作為保險投資。保險8-10年后加倍太少和不足都是沒有用的，只等于冬天穿單衣短褲，所以在家庭理財過程中，應相對增加對保險的投資，因為保險是———投資最少的資金，投資理財不打折扣的資金，所有投資的一切保證。構成當今家庭三大件的除保險、汽車外當然還有房產，然而房改已壓得老百姓喘不過氣來，如三年來房價上漲二倍多，上海中心城區(qū)房價近高達二萬元一個平方，成交二手房也要七八仟元一個平方，其它中小城市房價也水漲船高，百姓試問“房價你什么時候才能低下高昂的頭”，什么時候才能真正面向普通大眾，面向百姓。由于教改、醫(yī)改、房改的立足點，就不是普通大眾，因此失敗也是不可避免的，百姓不可能擁護，為此民族興亡，匹夫有責，我們要有為百姓呼吁、為弱者呼吁、為正義呼吁。因為，今天的12.8億工農商學兵5千萬下崗職工老百姓聽著“宋祖英好日子”、過著“苦日子”、熬著“窮日子”，盼夢著“出頭的日子”，這就是今天百姓最大的渴望。