第一篇：票據(jù)訴訟解析專題

票據(jù)訴訟解析

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第1條明確規(guī)定：“因行使票據(jù)權(quán)利或者票據(jù)法上的非票據(jù)權(quán)利而引起的糾紛，人民法院應(yīng)當(dāng)依法受理?！庇纱丝梢?，我們將“票據(jù)訴訟”界定在“因票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系即票據(jù)關(guān)系而發(fā)生的糾紛和因票據(jù)法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系而發(fā)生的糾紛”[1]而引起的訴訟，是十分恰當(dāng)?shù)?。那么，什么是票?jù)權(quán)利？什么是票據(jù)法上的非票據(jù)權(quán)利？明確上述兩個問題，是我們回答何為票據(jù)訴訟及分析票據(jù)訴訟類別的基礎(chǔ)。因此，本文由此出發(fā)，對票據(jù)訴訟的有關(guān)問題進行探討，以期對票據(jù)訴訟的理論研究和司法實踐有所裨益。

法律關(guān)系是基于一定的法律事實而發(fā)生的，這種法律事實或者是法律事件，或者是法律行為。票據(jù)法律關(guān)系的發(fā)生同樣也是基于一定的法律事實——票據(jù)行為而發(fā)生的。然而，在票據(jù)活動中，一項票據(jù)行為不僅能引起一個票據(jù)法律關(guān)系（亦稱票據(jù)關(guān)系）的發(fā)生，而且，它還會涉及其他兩個與其關(guān)聯(lián)的法律關(guān)系——票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系和民法上的非票據(jù)關(guān)系。民法上的非票據(jù)關(guān)系，作為票據(jù)授受前提的關(guān)系，是票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，它受民法而非票據(jù)法所調(diào)整，因此，因民法上的非票據(jù)關(guān)系發(fā)生糾紛，我們只能適用民法的規(guī)則加以解決。而票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系，盡管不是因票據(jù)行為直接發(fā)生的，但它是為了保證票據(jù)關(guān)系的實現(xiàn)而由票據(jù)法的直接規(guī)定而引起的，為票據(jù)法所調(diào)整。所以，當(dāng)票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系發(fā)生糾紛，我們就應(yīng)當(dāng)根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定進行處理。故此，票據(jù)訴訟應(yīng)當(dāng)包括因票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系——票據(jù)關(guān)系發(fā)生糾紛而引起的訴訟和因票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系發(fā)生糾紛而引起的訴訟兩大類。具體包括：

一、付款請求權(quán)訴訟。即票據(jù)的最后持票人提起的、要求法院判令票據(jù)的主債務(wù)人根據(jù)票據(jù)的記載支付票面金額的訴訟

付款請求權(quán)是主票據(jù)權(quán)利，是票據(jù)權(quán)利人行使的第一次請求權(quán)。它是指持票人對票據(jù)的主債務(wù)人或其他付款義務(wù)人請求按照票據(jù)上記載的金額支付金錢的權(quán)利。當(dāng)票據(jù)權(quán)利人向票據(jù)債務(wù)人行使付款請求權(quán)而不獲實現(xiàn)時，票據(jù)權(quán)利人既可以向其前手行使追索權(quán)，也可以直接向人民法院提起付款請求權(quán)訴訟，要求票據(jù)主債務(wù)人支付票面上所確定的金額；如果該持票人沒有其他前手，則只能向票據(jù)付款地（包括代理付款地）或被告住所地人民法院提起付款請求權(quán)訴訟，以實現(xiàn)對其票據(jù)權(quán)利的司法保護。

二、追索權(quán)糾紛訴訟。即當(dāng)事人之間因追索權(quán)的行使發(fā)生爭議向人民法院提出要求確認并保護的訴訟

追索權(quán)，是指持票人在票據(jù)到期不獲付款，或者期前不獲承兌，或有其他法定原因時，在依法行使了或保全了票據(jù)權(quán)利后，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項的一種權(quán)利。

與付款請求權(quán)相比較，追索權(quán)具有以下基本特征：（a）追索權(quán)是一種期待權(quán)。它是為了補充票據(jù)上第一次權(quán)利即付款請求權(quán)而設(shè)立的，它以付款請求權(quán)不獲實現(xiàn)為其行使的前提。（b）追索權(quán)是持票人履行了保全手續(xù)后才能行使的權(quán)利。（c）追索權(quán)的請求范圍較付款請求權(quán)更廣泛。持票人在行使追索權(quán)時，除票據(jù)上的付款人以外，票據(jù)上的其他債務(wù)人都可以成為行使追索權(quán)的對象。（d）持票人可以自由選擇追索對象行使追索權(quán)。持票人在行使追索權(quán)時可選擇被追索的對象，而不受承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的前后順序的限制，也可以選擇前手中任何一人、多人或者全部債務(wù)人行使追索權(quán)。（e）追索權(quán)可以多次行使。在發(fā)生一次追索權(quán)而將票據(jù)轉(zhuǎn)移到被迫索人以后，該被追索人同樣可以作為持票人向其前手行使追索權(quán)，直到最后債務(wù)人清償債務(wù)為止。

在票據(jù)理論中，追索權(quán)有期前追索權(quán)與到期追索權(quán)，最初追索權(quán)與再追索權(quán)之分。

根據(jù)持票人行使追索權(quán)的時期不同，追索權(quán)可區(qū)分為期前追索權(quán)與到期追索權(quán)。

到期追索權(quán)，是指在票據(jù)已屆付款日期，持票人向付款人請求付款而遭拒絕或不獲付款時而行使的追索權(quán)。票據(jù)在到期日被拒絕付款、不獲付款是持票人行使追索權(quán)的最一般、最主要的原因。在通常情況下，除票據(jù)法有特別規(guī)定的外，持票人不得在票據(jù)到期日前行使追索權(quán)。在這里需要指出的是，第一，持票人在法定付款提示期限內(nèi)合法提示付款被拒絕時，始能行使追索權(quán)；第二，持票人不獲承兌時，在匯票到期日后仍應(yīng)提示付款。但如果已經(jīng)作成拒絕承兌證書的，則無須再為付款提示即可行使追索權(quán)。

期前追索權(quán)，是指在票據(jù)上記載的到期日之前，因發(fā)生到期付款的可能性顯著減少甚至付款成為不可能時，持票人所行使的追索權(quán)。根據(jù)我國《票據(jù)法》第61條第二款規(guī)定，有下列情形之一的，持票人可以在票據(jù)到期日前行使追索權(quán)：（a）匯票被拒絕承兌的。（b）承兌人或付款人死亡、逃匿。（c）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。

在這里還需要說明一點，由于支票是一種見票即付的票據(jù)，它不存在到期日的問題，因此，也就無所謂期前追索和到期追索的問題了。

最初追索權(quán)與再追索權(quán)，是依照行使追索權(quán)人不同而對追索權(quán)進行的劃分。這里所說的“最初追索權(quán)”是指最后持票人在提示承兌或提示付款遭拒絕（或有其他法定原因）時所行使的追索權(quán)。比如，出票人甲出票給乙，指定丙為付款人，乙向丙提示承兌后，丙依法進行了承兌，此后，乙將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給了丁，丁又該將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給了戊。戊在匯票到期后向丙提示付款遭到丙的拒絕，為此，戊就可以向其前手行使追索權(quán)。此時，戊所行使的追索權(quán)即為最初追索權(quán)?！霸僮匪鳈?quán)”則是指被追索人清償了最初追索金額以后所獲得并行使的追索權(quán)。如上例中的戊在向其前手丁行使最初追索權(quán)后得到了丁的清償，丁因清償了票據(jù)債務(wù)而取得該匯票成為持票人，并因此而取得對其前手的追索權(quán)。此時，丁所行使的追索權(quán)即為再追索權(quán)。同樣，當(dāng)乙為清償債務(wù)后，因此也取得了對其前手的追索權(quán)，該追索權(quán)也為再追索權(quán)。

在票據(jù)實務(wù)中，持票人在票據(jù)到期不獲付款，或期前不獲承兌，或有其他法定原因時，在依法行使了或保全了票據(jù)權(quán)利并將拒絕事由通知前手后，既可以向其直接前手提出償還請求，也可以在其前手中選擇一個或多個要求償還，還可以向全體前手提出償還要求。票據(jù)權(quán)利人的追索權(quán)可以基于第二債務(wù)人的主動償還而實現(xiàn)，也可以基于權(quán)利人的非訴訟請求而實現(xiàn)，還可以通過權(quán)利人的訴訟請求即向法院提起追索權(quán)糾紛訴訟的方式得以實現(xiàn)。

三、票據(jù)交付請求權(quán)糾紛訴訟。票據(jù)交付請求權(quán)，亦稱票據(jù)交還請求權(quán)，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，在支付票據(jù)金額后所享有要求持票人交出票據(jù)的權(quán)利

票據(jù)是一種交回證券。票據(jù)債權(quán)人向票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，受領(lǐng)了票據(jù)上所記載的給付金額后，應(yīng)當(dāng)將票據(jù)交回給票據(jù)債務(wù)人，這樣，才能使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)消滅，或者由給付票據(jù)金額的票據(jù)債務(wù)人向其前手行使追索權(quán)。否則，如果票據(jù)債務(wù)人對持票人已經(jīng)給付了票據(jù)上記載的金額而票據(jù)債權(quán)人仍不交回票據(jù)，票據(jù)就難免會被債權(quán)人惡意利用，且票據(jù)一旦落人善意第三人手中，付款人對新的持票人又不能免責(zé)，這無疑是加重了票據(jù)債務(wù)人的責(zé)任。而且，票據(jù)作為提示證券，票據(jù)權(quán)利人向票據(jù)債務(wù)人行使權(quán)利時，必須出示票據(jù)。所以，當(dāng)票據(jù)債務(wù)人依法履行票據(jù)金額償還義務(wù)而取得持票人的地位后，如果票據(jù)債權(quán)人不將票據(jù)交回，則該票據(jù)債務(wù)人也將因無法提示證券而不能行使票據(jù)追索權(quán)。因此，我國《票據(jù)法》第55條明確規(guī)定，持票人獲得付款的，應(yīng)當(dāng)在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。（該條規(guī)定當(dāng)然適用于本票和支票）由此可見，交回票據(jù)是受領(lǐng)票據(jù)金額的票據(jù)債權(quán)人的一項義務(wù)，而相對于支付了票據(jù)金額的票據(jù)債務(wù)人來說則是一種權(quán)利。如果票據(jù)債權(quán)人違反了該項義務(wù)，拒絕交回票據(jù)的，即發(fā)生票據(jù)交付請求權(quán)糾紛。

當(dāng)然，此類案件在實務(wù)中是很少發(fā)生的。因為，票據(jù)作為提示證券，票據(jù)債權(quán)人要行使票據(jù)權(quán)利就必須向票據(jù)債務(wù)人出示票據(jù)，只有當(dāng)持票人出示了票據(jù)，票據(jù)債務(wù)人才能明確票據(jù)債權(quán)人到底是誰，并向其履行票據(jù)債務(wù)。而且，當(dāng)票據(jù)債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)時，通常也都會要求票據(jù)債權(quán)人簽收，并收回已為給付的票據(jù)。否則，如果票據(jù)債權(quán)人拒不提示票據(jù)的，則票據(jù)付款人就可以票據(jù)債權(quán)人不提示票據(jù)為由進行抗辯，拒絕履行票據(jù)債務(wù)。

四、票據(jù)返還請求權(quán)糾紛訴訟。票據(jù)返還請求權(quán)，是指根據(jù)法票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)上的正當(dāng)權(quán)利人所享有的要求因惡意或者重大過失而取得票據(jù)的持票人返還其占有的票據(jù)的權(quán)利

票據(jù)權(quán)利是證券權(quán)利，它屬于一種復(fù)合權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包含對票據(jù)的權(quán)利（即對該票據(jù)本身的所有權(quán)）和票據(jù)上的權(quán)利（即對票據(jù)記載內(nèi)容所享有的權(quán)利）兩方面的權(quán)利。票據(jù)作為完全的有價證券，其行使權(quán)利必須以持有票據(jù)為前提，如果票據(jù)權(quán)利人不持有票據(jù)，亦即票據(jù)權(quán)利人脫離了對票據(jù)的占有，就會使其行使票據(jù)上的權(quán)利受到阻礙，甚至無法行使票據(jù)權(quán)利。所以，為了保障票據(jù)權(quán)利人能夠正常地行使票據(jù)權(quán)利，維護票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益，賦予票據(jù)權(quán)利人以對票據(jù)的返還請求權(quán)是十分必要的。我國《票據(jù)法》對票據(jù)返還請求權(quán)未作明確的規(guī)定，而在第12條規(guī)定了以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，以及因重大過失取得不符合本法（即我國《票據(jù)法》）規(guī)定的票據(jù)的，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。這實際上就是明確了正當(dāng)持票人對該脫離占有的票據(jù)享有票據(jù)權(quán)利，從而也就確定了該正當(dāng)持票人對惡意或重大過失而取得票據(jù)者享有請求返還票據(jù)的權(quán)利。

在一般的票據(jù)理論中，只有在持票人因惡意或重大過失而取得票據(jù)的情況下，正當(dāng)持票人才可以行使票據(jù)返還請求權(quán)。

這里所說的“正當(dāng)持票人”是指具有對價、善意，對票據(jù)逾期或曾被拒絕承兌或付款，以及對其他任何人提出的抗辯或權(quán)利主張概不知情的票據(jù)持有人。一般認為，凡符合下列條件的持票人可作為“正當(dāng)持票人”：（a）其所取得的票據(jù)在表面上是完備的、合格的。即在票據(jù)上的各項絕對應(yīng)記載事項已經(jīng)記載，沒有遺漏，而且，票據(jù)票面記載的方式符合要求，不存在可能受人查詢、質(zhì)疑之處。（b）其在成為持票人時，票據(jù)尚未過期，如該票據(jù)過去已被退票，但其對退票的事實毫不知情。（c）其在取得票據(jù)時是善意的，且付過對價。（d）受讓票據(jù)時，其未發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓者有以欺詐、脅迫、暴力、恐嚇或背信等行為而取得票據(jù)。正當(dāng)持票人行使票據(jù)權(quán)利，不受前手權(quán)利瑕疵和對人抗辯的影響，它可以向所有對票據(jù)負有義務(wù)的當(dāng)事人主張權(quán)利。

所謂“因惡意取得票據(jù)”，是指明知該票據(jù)非讓與人所有而從讓與人處取得票據(jù)的情形。根據(jù)我國《票據(jù)法》第12條規(guī)定，因惡意取得票據(jù)的情形包括：（a）以欺詐、偷盜、或者脅迫取得票據(jù)的情形；（b）明知有前列情形而仍受讓票據(jù)的情形。

所謂“因重大過失取得票據(jù)”，是指受讓人在受讓票據(jù)時只要稍加注意就可以得知讓與人對票據(jù)無處分權(quán)而取得票據(jù)的情形。這里所指的“稍加注意”通常應(yīng)當(dāng)理解為票據(jù)受讓人未盡票據(jù)交易上應(yīng)盡的簡單注意，比如受讓人已經(jīng)出票人等告知，其票據(jù)有由其前手因欺詐等原因，應(yīng)注意麗不注意受讓票據(jù)的。

在我國，為了維護誠實信用的市場規(guī)則，維護市場交易的安全，票據(jù)返還請求權(quán)糾紛訴訟除上述正當(dāng)持票人對因惡意或重大過失而取得票據(jù)的持票人進行的外，還包括最高人民法院在《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的決定》中規(guī)定的“依照票據(jù)法第10條的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人（即出票人）以在票據(jù)未轉(zhuǎn)讓的基礎(chǔ)關(guān)系違法、雙方不具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系、持票人應(yīng)付對價而未付對價為由，要求返還票據(jù)而提起訴訟的案件”。所以，在我國，正當(dāng)持票人可以提起票據(jù)返還請求權(quán)訴訟的事由包括：（a）以欺詐、偷盜或者脅迫的手段取得票據(jù)的；（b）因拾得而取得票據(jù)的；（c）明知是以欺詐、偷盜或者脅迫的手段或因拾得取得的票據(jù)，出于惡意取得該票據(jù)的；（d）因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的；（e）未轉(zhuǎn)讓票據(jù)的票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系違法的；（f）未轉(zhuǎn)讓票據(jù)的雙方不具有真實交易關(guān)系的；（g）未轉(zhuǎn)讓票據(jù)的雙方不具有真實債權(quán)債務(wù)關(guān)系的；（h）未轉(zhuǎn)讓票據(jù)的持票人應(yīng)付對價而未付對價的。

凡具有上列情形之一的，正當(dāng)持票人都可以通過票據(jù)返還請求權(quán)訴訟，要求持票人返還票據(jù)。

五、票據(jù)損害賠償糾紛訴訟。即票據(jù)當(dāng)事人因違反《票據(jù)法》的規(guī)定，侵害票據(jù)有關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益而發(fā)生糾紛的訴訟

根據(jù)我國《票據(jù)法》及有關(guān)法規(guī)規(guī)定，對于下列違反《票據(jù)法》規(guī)定，侵害票據(jù)有關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益的行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任：

（a）金融機構(gòu)工作人員因其玩忽職守行為給當(dāng)事人造成損失的

根據(jù)我國《票據(jù)法》第105條規(guī)定，由于金融機構(gòu)工作人員因其玩忽職守行為給當(dāng)事人造成損失的，由該金融機構(gòu)和直接責(zé)任人員依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第75條進一步規(guī)定：“依照票據(jù)法第105條規(guī)定，由于金融機構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款、貼現(xiàn)或者保證，給當(dāng)事人造成損失的，由該金融機構(gòu)與直接責(zé)任人依法承擔(dān)連帶責(zé)任。”

（b）付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的

這里所謂的“故意壓票，拖延支付”是指票據(jù)付款人對明知是見票即付的票據(jù)或者到期的票據(jù)，不及時匯劃款項和解付票據(jù)的行為。根據(jù)我國《票據(jù)法》第106條規(guī)定：”票據(jù)的付款人對于見票即付或者到期的票據(jù)故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！?/p>

（c）偽造票據(jù)，造成他人損失的

偽造票據(jù)是指無權(quán)限人假冒或者虛構(gòu)他人名義為票據(jù)簽章的行為。根據(jù)我國《票據(jù)法》第14條規(guī)定：“票據(jù)上的記載事項應(yīng)當(dāng)真實，不得偽造，偽造票據(jù)的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任?！?/p>

在這里需要指出的是，第一，票據(jù)偽造者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的“法律責(zé)任”，就其性質(zhì)而言，它應(yīng)屬于一種民事?lián)p害賠償責(zé)任。因為，在票據(jù)偽造中，偽造者并不是以自己承擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的進行的，而且，票據(jù)偽造者也沒有在票據(jù)上以自己的名義進行簽章，因而，在票據(jù)外觀上看，票據(jù)乃至票據(jù)行為，均與偽造者無關(guān)。所以，票據(jù)偽造者不可能因此而承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。然而，票據(jù)偽造者雖然不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但必須承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因為，從民法上看，偽造者的票據(jù)偽造行為，應(yīng)當(dāng)屬于不法行為，即故意侵害他人民事權(quán)益的行為。由于偽造者的行為造成了他人民事權(quán)益的侵害，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。第二，偽造者承擔(dān)民事責(zé)任的前提，是發(fā)生相應(yīng)的財產(chǎn)上的損害。由于在偽造的票據(jù)上，偽造者未在票據(jù)上以自己的名義簽章，因而，票據(jù)權(quán)利人不可能對其行使票據(jù)權(quán)利。而被偽造者也并未在票據(jù)上有過簽章，所以他也不會對該票據(jù)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。這樣，就勢必造成票據(jù)權(quán)利人的損害，該受到侵害的票據(jù)權(quán)利人當(dāng)然有權(quán)向偽造者請求損害賠償。

（d）變造票據(jù)而造成他人損失的

票據(jù)的變造是指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項加以變更的行為。票據(jù)的變造往往使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)發(fā)生變更，從而加重票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)責(zé)任。根據(jù)票據(jù)行為的獨立性原則，在票據(jù)變造之前在票據(jù)上簽章的人，他只是對原記載事項（即變造之前的記載事項）負責(zé)，比如，甲出票給乙，票面記載金額為10萬元；乙又將該記載金額為10萬元票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給了丙；丙將該票據(jù)上的記載金額變更為20萬元以后再將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丁。在這里，甲和乙只能對票據(jù)上記載的10萬元承擔(dān)付款義務(wù)。因為如此，支付了相應(yīng)對價的持票人就可能因為不能獲得相當(dāng)對價的付款而受到損失。比如在上例中，丁因支付了20萬元的對價而從丙處取得了經(jīng)變造后記載金額為20萬元的票據(jù)，但在其向甲請求付款時，卻只能得到甲10萬元的付款。在這種情況下，因為變造者的變造行為是一種以行使變造后票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)為目的的不法行為，他理應(yīng)對因此遭受損失的持票人承擔(dān)賠償責(zé)任。所以，我國《票據(jù)法》第14條規(guī)定：“票據(jù)上的記載事項應(yīng)當(dāng)真實，不得變造，變造票據(jù)的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。”這里所謂的“法律責(zé)任”就其性質(zhì)而言也包括了民事?lián)p害賠償責(zé)任。

（e）付款人及其代理付款人未盡附帶審查義務(wù)而造成他人損失的

我國《票據(jù)法》第57條規(guī)定：“付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失而付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任?！边@是我國《票據(jù)法》對付款人審查義務(wù)的一項規(guī)定。根據(jù)這一規(guī)定可以看出，我國《票據(jù)法》規(guī)定的付款人（包括代理付款人。下同。）的審查義務(wù)主要包括兩項，即背書連續(xù)的審查和提示付款人合法身份或有效證件的審查。

背書連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后連接，即后一背書的背書人是前一背書的被背書人，這樣相互銜接形成的背書鏈帶。背書連續(xù)是持票人證明并行使票據(jù)權(quán)利的條件，如果背書不連續(xù)，持票人就不能證明自己享有票據(jù)權(quán)利，當(dāng)然也就無從行使該票據(jù)權(quán)利。付款人對票據(jù)背書連續(xù)的審查，屬于票據(jù)付款中的形式審查。根據(jù)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，付款人對已經(jīng)經(jīng)過形式審查確認無誤的票據(jù)進行付款，即為票據(jù)法上的有效支付，并因此而解除自己的票據(jù)責(zé)任。在付款人進行審查時，發(fā)現(xiàn)票據(jù)背書不連續(xù)或者形式不完備的問題時，則可以據(jù)此對一切債權(quán)人進行抗辯，拒絕履行付款義務(wù)。如果付款人在付款時未進行形式審查，或者疏于注意而未能發(fā)現(xiàn)形式上的問題，在這種情況下進行付款發(fā)生錯付的，則該付款屬于無效的付款，付款人仍應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。也就是說，付款人因為未盡形式審查義務(wù)而導(dǎo)致錯付的，票據(jù)關(guān)系并不因此而消滅，付款人應(yīng)對此自負其責(zé)，不得以自己已經(jīng)付款為理由拒絕對正當(dāng)持票人的付款請求。如持票人因此而被付款人拒絕付款的，該持票人對其提起的訴訟仍屬于付款請求權(quán)訴訟，而不屬于在此所述的損害賠償糾紛訴訟。

付款人對提示付款人的合法身份或有效證件的審查義務(wù)，即通常所說的附帶審查義務(wù)。根據(jù)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，付款人在持票人向其提示付款時，除應(yīng)對票據(jù)背書是否連續(xù)及票據(jù)形式是否完備等（即票據(jù)的形式）進行審查外，還應(yīng)當(dāng)對提示付款人的合法身份或有效證件進行審查。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第15條規(guī)定：“辦理支付結(jié)算需要交驗的個人有效身份證件是指居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港澳臺同胞同鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件?！备綆彶榫推湫再|(zhì)而言，它不同于對持票人是否為真實權(quán)利人的實質(zhì)審查，也不同于對持票人提示的票據(jù)背書是否連續(xù)及票據(jù)形式是否完備等的形式審查，它實際上是屬于對票據(jù)外有關(guān)事項的審查。正因為如此，付款人盡管應(yīng)當(dāng)根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對提示付款人進行附帶審查，但如果付款人未進行或者未認真進行附帶審查而發(fā)生錯付等情況，造成票據(jù)權(quán)利人損失的，則不發(fā)生票據(jù)上的責(zé)任。票據(jù)權(quán)利人因此可以向法院提起損害賠償糾紛訴訟。

（f）承兌人或者付款人未出具拒絕證明或退票理由書的 出具拒絕證明和退票理由書是承兌人或者付款人的法定義務(wù)，即持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明或退票理由書。而且，由于拒絕證明或者退票理由書是票據(jù)法規(guī)定的證明方法，是持票人行使追索權(quán)的必備形式要件，如果承兌人或者付款人拒絕出具，就會使持票人行使追索權(quán)受阻或遲滯，從而擴大持票人的損失（如利息），為了防止這種情況的發(fā)生，我國《票據(jù)法》第62條第二款規(guī)定：“持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任?！贝送猓吨Ц督Y(jié)算辦法》第217條規(guī)定：“承兌人或者付款人拒絕承兌或拒絕付款，未按規(guī)定出具拒絕證明、或者出具退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任?！?/p>

（g）持票人延期通知給其前手或者出票人造成損失的 這里所謂的“通知”即拒絕事由通知，是指持票人將自己已作承兌提示或者付款提示而被拒絕，或無法進行票據(jù)提示以行使付款請求權(quán)的事由，以書面形式告知被迫索人。拒絕事由通知，是持票人行使追索權(quán)必須履行的手續(xù)，也是持票人對其前手應(yīng)盡的義務(wù)。根據(jù)我國《票據(jù)法》第66條規(guī)定：“持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起3日內(nèi)書面通知其前手。持票人也可以同時向各票據(jù)債務(wù)人發(fā)出書面通知。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的票據(jù)當(dāng)事人，承擔(dān)對該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以票據(jù)金額為限。”

（h）簽發(fā)空頭支票的

根據(jù)我國《票據(jù)法》第88條規(guī)定：“支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時在付款人處實有的存款金額?！薄俺銎比撕灠l(fā)的支票金額超過其付款時在付款處實有的存款金額的，為空頭支票。禁止簽發(fā)空頭支票?！边@是關(guān)于支票資金關(guān)系及空頭支票的禁止的規(guī)定。

支票是一種支付證券，又是見票即付的證券，因此要求支票的簽發(fā)人在付款銀行或者其他金融機構(gòu)有相應(yīng)的存款資金。而且，支票的出票人是通過支票合同的形式，委托付款銀行或者其他金融機構(gòu)進行付款的，因此，這就要求支票的出票人在付款人處有可以依法由其處分的資金。否則，支票的出票人若在其于付款人處無資金或資金不足的情況下，對收款人簽發(fā)支票，那么，該收款人就不能從付款人處獲得付款，這勢必給收款人造成不應(yīng)有的損害。當(dāng)然，出票人簽發(fā)空頭支票，這并不影響該支票本身的效力，持票人在不獲付款的情況下，同樣可以通過提起付款請求權(quán)訴訟，要求法院判令出票人支付票據(jù)金額。支票的出票人除應(yīng)依法承擔(dān)票據(jù)責(zé)任外，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第73條規(guī)定：“因出票人簽發(fā)空頭支票、與其預(yù)留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票給他人造成損失的，支票的出票人和背書人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任?！奔从捎诔銎比撕灠l(fā)空頭支票而造成持票人損失的，持票人可以依法提起損害賠償訴訟。此外，根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》第125條規(guī)定，即使持票人并未造成實際損失的，持票人也有權(quán)要求出票人賠償支票金額2％的賠償金。

（i）其他違反《票據(jù)法》規(guī)定的行為給他人造成損失的 我國《票據(jù)法》第107條規(guī)定：“依照本法規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任以外的其他違反本法規(guī)定的行為，給他人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。”這是一項彈性規(guī)定，即除上述列舉的幾種情形以外，如果票據(jù)行為人違反票據(jù)法的規(guī)定并造成他人損失的，該行為人也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。為了進一步落實該法條的規(guī)定，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第76條有作了具體的規(guī)定：“依照票據(jù)法第107條的規(guī)定，由于出票人制作票據(jù)，或者其他票據(jù)債務(wù)人未按照法定條件在票據(jù)上簽章，給他人造成損失的，除應(yīng)當(dāng)按照所記載事項承擔(dān)票據(jù)責(zé)任外，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任?！薄俺制比嗣髦蛘邞?yīng)當(dāng)知道前款情形而接受的，可以適當(dāng)減輕出票人或者票據(jù)債務(wù)人的責(zé)任。”

六、票據(jù)利益返還請求權(quán)糾紛訴訟。票據(jù)利益返還請求權(quán)，是指票據(jù)權(quán)利人因票據(jù)時效屆滿或者手續(xù)欠缺而消滅時。持票人對出票人或者承兌人，在其所受利益的限度內(nèi)，請求返還其利益的權(quán)利

由于票據(jù)權(quán)利的消滅時效與一般債權(quán)的消滅時效相比，其時效很短，所以持票人比一般債權(quán)人更容易因時效期滿而喪失權(quán)利。而且，由于票據(jù)行為都是要式行為，票據(jù)法對各種票據(jù)行為都規(guī)定有嚴格的手續(xù)，因此，持票人很容易因為行使和保全票據(jù)權(quán)利的手續(xù)不完備，或者票據(jù)行為要件不齊全等原因而喪失票據(jù)權(quán)利。這樣，因支付對價而取得票據(jù)的持票人就會因為失權(quán)而造成損失，而相應(yīng)的債務(wù)人則因此無償?shù)厝〉门c持票人相對應(yīng)的對價（利益），這就導(dǎo)致了利益上的不公平。利益返還請求權(quán)制度就是為了糾正這種可能產(chǎn)生的不公平，并對喪失票據(jù)權(quán)利的持票人利益有所救濟而設(shè)立的。

根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，在票據(jù)實務(wù)中，行使票據(jù)利益返還請求權(quán)應(yīng)當(dāng)具備以下構(gòu)成要件：

（a）票據(jù)利益返還請求權(quán)人（即票據(jù)利益返還請求權(quán)訴訟的原告）必須是持票人。票據(jù)利益返還請求權(quán)人必須是票據(jù)上的權(quán)利消滅時的正當(dāng)持票人，而以欺詐、偷盜、脅迫、惡意、重大過失取得票據(jù)以及未付對價取得票據(jù)的人，不能行使票據(jù)利益返還請求權(quán)。

（b）票據(jù)利益返還義務(wù)人（即票據(jù)利益返還請求權(quán)訴訟的被告）應(yīng)當(dāng)是出票人或者承兌人。票據(jù)利益返還請求權(quán)并不是以所有的票據(jù)義務(wù)人為行使對象的，票據(jù)利益返還請求權(quán)的行使對象只能是匯票、本票和支票中的出票人以及匯票中的承兌人。因為，背書人實施背書行為而取得票據(jù)時，多數(shù)是付出對價的，而且背書人在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時也多從被背書人處取得對價，因此，對背書人無利益返還可言。而對于票據(jù)保證人，雖然在票據(jù)時效期間內(nèi)，可以成為票據(jù)付款請求權(quán)和追索權(quán)的對象，但因無利益所受，因此也不能成為利益返還請求權(quán)行使的對象。

（c）票據(jù)利益返還請求權(quán)應(yīng)當(dāng)是持票人的票據(jù)權(quán)利因票據(jù)時效屆滿，或者手續(xù)欠缺而消滅時行使的一種權(quán)利。票據(jù)利益返還請求權(quán)是針對票據(jù)權(quán)利因票據(jù)時效屆滿或手續(xù)欠缺而消滅的一種救濟制度。也就是說，在票據(jù)利益返還請求權(quán)中的票據(jù)曾經(jīng)是有效存在的，只是因為持票人因票據(jù)時效屆滿或手續(xù)欠缺而喪失了該票據(jù)權(quán)利，因此而造成了持票人的利益損害。

（d）必須是出票人或承兌人受有利益。即出票人或者承兌人因為簽發(fā)票據(jù)或承兌而實際上受到利益。它通常包括以下幾個方面：（1）匯票出票人已因簽發(fā)票據(jù)取得對價，但因票據(jù)權(quán)利消滅而免去了擔(dān)保付款的義務(wù)；（2）本票出票人或者匯票承兌人因票據(jù)權(quán)利消滅，享受免去付款義務(wù)所獲得的利益；（3）支票出票人因票據(jù)權(quán)利消滅，而該款在銀行尚保存于自己帳戶之下。如果出票人或承兌人在票據(jù)關(guān)系中并沒有因票據(jù)權(quán)利而享受利益，則談不上利益返還請求權(quán)。比如，匯票的承兌人沒有收到出票人提供的資金；本票出票人簽發(fā)票據(jù)目的是饋贈，本身并未收到對價等情況，承兌人或出票人不是返還義務(wù)人。

在具備上述條件之后，持票人即可行使利益返還請求權(quán)，被請求人應(yīng)按所收到的利益向請求人返還其利益。

七、票據(jù)滅失付款請求權(quán)糾紛訴訟。票據(jù)滅失，亦稱票據(jù)的絕對喪失，是指票據(jù)作為一種物已被消滅的情形。譬如，票據(jù)已被焚燒、毀損等

票據(jù)滅失是票據(jù)喪失的一種形態(tài)。如果持票人的票據(jù)因遺失、被盜而失去對票據(jù)的占有（票據(jù)的相對喪失），那么，持票人不僅會在行使票據(jù)權(quán)利時受到阻礙，而且還很可能被他人惡意利用，損害正當(dāng)持票人的合法權(quán)益。因此，我國《票據(jù)法》在規(guī)定了持票人可采取公示催告和訴訟的方式進行補救外，持票人還可以采用掛失止付這種臨時性救濟措施。但是，票據(jù)滅失后，票據(jù)作為一種物的形態(tài)已經(jīng)不復(fù)存在，這樣僅會給持票人行使票據(jù)權(quán)利產(chǎn)生阻礙，卻無被他人冒領(lǐng)之虞。所以，持票人無需進行掛失止付，而可直接采用公示催告或訴訟方式進行救濟。

票據(jù)滅失付款請求權(quán)訴訟，是我國《票據(jù)法》賦予持票人在其票據(jù)滅失時所采用的一種救濟手段。我們之所以稱其為是一種“救濟手段（或者救濟措施）”，是因為票據(jù)作為一種提示證券，持票人在行使票據(jù)權(quán)利時，必須向付款人提示票據(jù)，否則，票據(jù)債務(wù)人可以持票人不能提示票據(jù)為由進行抗辯，拒絕對持票人進行付款。而票據(jù)的滅失，已使票據(jù)的權(quán)利人提示票據(jù)成為不可能，該持票人也就不能通過正常的付款程序來實現(xiàn)自己的權(quán)利了。而且，由于票據(jù)權(quán)利人并未向付款人提示票據(jù)，因此，他也不可能取得付款人的拒絕付款證明，所以，該票據(jù)權(quán)利人當(dāng)然也無法通過付款請求權(quán)訴訟來實現(xiàn)其權(quán)利。

票據(jù)滅失付款請求權(quán)訴訟不同于付款請求權(quán)訴訟。付款請求權(quán)訴訟是票據(jù)持票人在票據(jù)的主債務(wù)人拒絕付款后，為了保證票據(jù)的付款請求權(quán)的實現(xiàn)所采取的司法救濟手段；而票據(jù)滅失付款請求權(quán)則是因為票據(jù)的滅失造成票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)權(quán)利的阻礙，使其不能通過正常的付款程序?qū)崿F(xiàn)其票據(jù)權(quán)利時而采用的救濟措施。而且，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的決定》的規(guī)定，因付款請求權(quán)而提起的訴訟可由付款地或被告住所地人民法院管轄，而因票據(jù)滅失付款請求權(quán)而提起的訴訟則應(yīng)當(dāng)由被告住所地人民法院管轄。

票據(jù)滅失付款請求權(quán)訴訟也不同于票據(jù)返還請求權(quán)訴訟。票據(jù)返還請求權(quán)訴訟，是基于正當(dāng)持票人脫離了對票據(jù)的占有，而要求惡意取得票據(jù)的人返還票據(jù)，使其恢復(fù)對票據(jù)的占有而提起的訴訟，這實際上是正當(dāng)持票人對票據(jù)的所有權(quán)所提出的主張。而票據(jù)滅失付款請求權(quán)訴訟是在票據(jù)作為物的形態(tài)已經(jīng)不再存在的情況下，票據(jù)權(quán)利人對失權(quán)所作的救濟措施。還有，票據(jù)返還請求權(quán)訴訟是正當(dāng)持票人（原告）對惡意取得票據(jù)的人（被告）提起的，而票據(jù)滅失付款請求權(quán)訴訟是滅失票據(jù)的持票人（原告）對票據(jù)付款人（被告）提起的訴訟。

八、匯票回單簽發(fā)請求權(quán)糾紛訴訟。匯票回單簽發(fā)請求權(quán)是指匯票的持票人在向付款人提示票據(jù)請求承兌時。依法享有的要求付款人向其簽發(fā)匯票回單，以證明自己為匯票持票者的權(quán)利

在匯票中，付款人最終是否成為票據(jù)的第一債務(wù)人，需要看付款人是否為承兌行為。付款人在持票人向其提示票據(jù)后，承諾自己愿意在匯票到期后，無條件支付票面金額，即付款人為承兌行為的，則該票據(jù)付款人就成為該票據(jù)關(guān)系中的第一債務(wù)人。如果票據(jù)的付款人拒絕為承兌行為，則該付款人就不能成為票據(jù)的當(dāng)事人，他就沒有承擔(dān)支付票面金額的義務(wù)。持票人因此取得對出票人的期前追索的權(quán)利。由此可見，付款人是否為承兌行為，直接關(guān)系到該付款人是否應(yīng)承擔(dān)支付票據(jù)金額的責(zé)任問題，為了保證付款人有足夠的時間考慮是否為承兌行為，所以，在我國的票據(jù)立法中，對承兌期限采用的是“考慮期限主義”，即在持票人向付款人提示承兌時，付款人承兌與否，不要求付款人立即做出決定，而是給予一定的考慮時間和準備時間。根據(jù)我國《票據(jù)法》第41條第1款規(guī)定：“付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。”也就是說，該付款人可以臨時占有該票據(jù)3日，并在這3天的考慮期限內(nèi)決定是否為承兌行為。而我們知道，匯票權(quán)利人對匯票權(quán)利的行使，不僅是以履行某種保全手續(xù)為條件，而且，還是以實際持有票據(jù)為前提的。所以，當(dāng)付款人接到持票人提示的匯票后，付款人應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)一份收據(jù)，即匯票回單，因為，只有這樣，持票人才能證明自己已經(jīng)向付款人進行了提示承兌，也才能證明自己是真正的匯票持有人，保證持票人的匯票權(quán)利免受不利影響。所以，我國《票據(jù)法》第41條第2款規(guī)定：“付款人收到持票人提示承兌的匯票時，應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單?；貑紊蠎?yīng)當(dāng)記明匯票提示承兌日期并簽章?！碧崾緟R票承兌的匯票持有人，因與付款人發(fā)生簽發(fā)匯票回單的爭議而提起的訴訟，即為匯票簽發(fā)回單請求權(quán)糾紛訴訟。

（責(zé)任編輯：許康定）

第二篇：票據(jù)權(quán)利糾紛案件的訴訟管轄

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票據(jù)權(quán)利糾紛案件的訴訟管轄

〔基本案情〕

出票人河南省新鄉(xiāng)鋼廠于1997年8月1日簽發(fā)票號為VIII00263***、票面金額100萬元的銀行承兌匯票，付款行中國建設(shè)銀行新鄉(xiāng)市分行營業(yè)部(以下簡稱新鄉(xiāng)建行營業(yè)部)，收款人河南省冶金建材物資供銷公司，到期日1997年10月16日。1997年8月20日被告河南省冶金建材物資供銷公司(以下簡稱供銷公司)將該銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給四川省江油市松芳實業(yè)有限公司。1997年8月25日江油市松芳實業(yè)有限公司又背書轉(zhuǎn)讓給被告德陽二重冶金材料公司南充分公司(以下簡稱二重冶金公司)。1997年9月19日被告二重冶金公司持該匯票到原告中國農(nóng)業(yè)銀行南充市西城支行(以下簡稱農(nóng)行西城支行)辦理了貼現(xiàn)。原告農(nóng)行西城支行在匯票有效期內(nèi)前往被告新鄉(xiāng)建行營業(yè)部提示付款，被告供銷公司以該票據(jù)丟失為由向新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)人民法院申請公示催告，該院發(fā)出(1997)紅經(jīng)催字第94號公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利，并向建行營業(yè)部送達了對該票據(jù)

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停止支付通知書。原農(nóng)行西城支行在行使第一次請求權(quán)被拒絕后，于1997年10月21日以二重冶金公司、供銷公司、建行營業(yè)部為被告，以票據(jù)糾紛為由，向四川省南充市中級人民法院提起訴訟，請求依法裁判。新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)人民法院根據(jù)農(nóng)行西城支行在公示催告期間申報的權(quán)利，于1997年10月31日裁定終結(jié)公示催告程序。1997年10月31日新鄉(xiāng)市中級人民法院依據(jù)供銷公司提出的申請，作出(1997)新經(jīng)保字第5號經(jīng)濟裁定書，裁定該票據(jù)停止支付，并向建行營業(yè)部送達協(xié)助凍結(jié)通知書。1997年11月3日供銷公司以票據(jù)糾紛為由將農(nóng)行西城支行做為被告，向新鄉(xiāng)市中級人民法院提起訴訟。該院立案后，農(nóng)行西城支行提出了就本案同一票據(jù)，同一事由引發(fā)的法律關(guān)系向南充市中級人民法院起訴并于1997年10月21日先予立案，新鄉(xiāng)市中級人民法院喪失了對本案的管轄權(quán)的異議。1999年9月2日最高人民法院法函(1999)75號通知，指定該案由南充市中級人民法院審理。訴訟中，四川省南充市中級人民法院根據(jù)農(nóng)行西城支行提出的先予執(zhí)行申請，于1999年11月3日作出(1997)南中法經(jīng)初字第66號民事裁定書裁定，建行新鄉(xiāng)市分行營業(yè)部向農(nóng)行西城支行支付持號碼為VIII00263***的銀行承兌匯票票面金額100萬元。并于1999年11月12日已先予執(zhí)行。另查明，農(nóng)行西城支行為實現(xiàn)該債權(quán)所產(chǎn)生差旅費24757.60元。

〔裁判要旨〕

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四川省南充市中級人民法院經(jīng)審理認為，農(nóng)行西城支行持票號為VIII00263***、票面金額100萬元的銀行承兌匯票從票面看，記載符合《票據(jù)法》第二十二條規(guī)定，表明“銀行承兌匯票”字樣，無條件支付的委托，確定的金額，付款人名稱，收款人名稱，出票日期，出票人簽章，承兌行簽章以及匯票到期日期。從該匯票的背面看，其背書轉(zhuǎn)讓記載的事項有背書人簽章，被背書人名稱，背書日期。在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。因此，該匯票屬有效銀行承兌匯票。農(nóng)行西城支行向貼現(xiàn)申請人二重冶金公司對該銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，依法給付了對價(即貼現(xiàn)貸款)，即取得票據(jù)并享有票據(jù)權(quán)利，其取得票據(jù)的行為，符合票據(jù)法規(guī)定。農(nóng)行西城支行持該有效銀行承兌匯票在有效期內(nèi)向新鄉(xiāng)市建行營業(yè)部提示付款，付款請求權(quán)被拒絕的主要原因是供銷公司非因票據(jù)遺失卻以票據(jù)丟失為由，向人民法院申請公示催告和申請票據(jù)權(quán)利保全，致農(nóng)行西城支行行使付款請求權(quán)未實現(xiàn)，其責(zé)任在于供銷公司。因此，供銷公司對釀成本案糾紛應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。由于供銷公司的原因，致農(nóng)行西城支行無法以正常方式行使票據(jù)權(quán)利，而被迫以權(quán)利申報方式和以訴訟方式來行使票據(jù)權(quán)利，并為此所產(chǎn)生的差旅費，應(yīng)由供銷公司予以賠償。建行營業(yè)部作為該銀行承兌匯票的承兌付款，本應(yīng)到期付款，履行票據(jù)債務(wù)，因受人民法院的停止支付通知影響，未向農(nóng)行西城支行履行票據(jù)債務(wù)，但該債務(wù)在此期間依然存續(xù)，并必然產(chǎn)生法定孳息即利息。根據(jù)中國人民銀行銀辦函(1997)20號“被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期間應(yīng)計付利息”的規(guī)定，建行營業(yè)部在人

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民法院止付事由解除后，其履行債務(wù)時，應(yīng)當(dāng)連同債務(wù)的法定利息一并履行。至于供銷公司辯稱，農(nóng)行西城支行違反票據(jù)法有關(guān)規(guī)定，為其辦理貼現(xiàn)并將貼現(xiàn)后的100萬元人民幣進行肢解瓜分，應(yīng)承擔(dān)票據(jù)貼現(xiàn)所造成的經(jīng)濟損失及由此給供銷公司所帶來的經(jīng)濟損失。四川省南充市中級人民法院認為，農(nóng)行西城支行取得票據(jù)并支付了相應(yīng)的對價的行為符合票據(jù)法的規(guī)定，認為該匯票貼現(xiàn)后，其貼現(xiàn)款的“肢解”處理是農(nóng)行西城支行的前手二重冶金公司對貼現(xiàn)款的處分和使用行為，與農(nóng)行西城支行無關(guān)。對供銷公司的主張不予以支持。

根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百二十八條，《中華人民共和國民法通則》第八十四條和《票據(jù)法》第六十一條第一款、第七十條的規(guī)定，判決如下：

一、被告中國建設(shè)銀行新鄉(xiāng)市分行營業(yè)部向原告中國農(nóng)業(yè)銀行西城支行支付票號為VIII00263***的銀行承兌匯票金額100萬元(該匯票金額100萬元已于1999年11月12日先予執(zhí)行)及從1997年12月16日起至1999年11月12日止按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息。

二、被告河南省冶金建材物資供銷公司向原告中國農(nóng)業(yè)銀行西城支行支付因行使債權(quán)所產(chǎn)生的差旅費損失24757.60元。

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上列一、二項款項于本判決生效之日起十日內(nèi)，由上列二被告向原告農(nóng)行西城支行給付。

〔對《票據(jù)法司法解釋》第六條的理解與適用〕

本案涉及票據(jù)權(quán)利糾紛案件的地域管轄問題。票據(jù)訴訟的地域管轄是票據(jù)糾紛案件中最常見的程序性問題之一，《民事訴訟法》對票據(jù)糾紛案件的地域管轄問題進行了規(guī)定，《票據(jù)法司法解釋》第六條對此也作了詳細規(guī)定。

(一)票據(jù)糾紛案件管轄權(quán)的相關(guān)法律規(guī)定

我國《民事訴訟法》第二十七條規(guī)定：“因票據(jù)糾紛提起的訴訟，由票據(jù)支付地或者被告所在地人民法院管轄?！边@里所指的票據(jù)糾紛實質(zhì)上指的就是狹義的票據(jù)糾紛，即因行使票據(jù)權(quán)利而引起的糾紛，而不包括因行使票據(jù)法上的非票據(jù)權(quán)利而引起的糾紛。

《票據(jù)法司法解釋》第六條第一款規(guī)定，“因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄?！?/p>

依照上述法律規(guī)定，能夠受理票據(jù)權(quán)利糾紛案件的，只能是涉訟票據(jù)的支付地和被告住所地人民法院。在確定票據(jù)權(quán)利糾紛案件的訴

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訟管轄地時，票據(jù)支付地和被告住所地人民法院的管轄權(quán)是平等的，無先后順序之分，當(dāng)事人可選擇其中一個法院提起訴訟。在同一票據(jù)的不同當(dāng)事人就該票據(jù)權(quán)利糾紛向其中不同的法院提起訴訟時，票據(jù)支付地人民法院和被告所在地人民法院對此案件均有管轄權(quán)，但在一般情況下，由先受理的人民法院管轄。

(二)票據(jù)支付地的確定

在確定票據(jù)權(quán)利糾紛案件的管轄法院時，最常見的爭議是對票據(jù)支付地的認定，這也是司法實踐中一些法院爭奪管轄權(quán)的理由。之所以如此，是因為被告所在地容易確定，而票據(jù)支付地的確定則較為復(fù)雜，易引發(fā)爭議。

事實上，我國相關(guān)法律對票據(jù)支付地的規(guī)定還是比較清楚的?！镀睋?jù)法司法解釋》第六條第二款規(guī)定：“票據(jù)支付地是指票據(jù)上載明的付款地，票據(jù)上未載明付款地的，匯票付款人或者代理付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地，本票出票人的營業(yè)場所，支票付款人或者代理付款人的營業(yè)場所所在地為票據(jù)付款地。代理付款人即付款人的委托代理人，是指根據(jù)付款人的委托代為支付票據(jù)金額的銀行、信用合作社等金融機構(gòu)?！奔幢憧紤]到本案發(fā)生在《票據(jù)法司法解釋》實施以前的狀況。實施于本案以前的《票據(jù)法》和最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》對此均有明

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確規(guī)定?！镀睋?jù)法》第二十三條第三款規(guī)定：“匯票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地?！钡谄呤鶙l第二款規(guī)定：“本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所為付款地。”第八十六條第二款也規(guī)定：“支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所為付款地。”最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第二十六條規(guī)定：“民事訴訟法第二十七條規(guī)定的票據(jù)支付地，是指票據(jù)上載明的付款地。票據(jù)未載明付款地的，票據(jù)付款人(包括代理付款人)的住所地或主營業(yè)所所在地為票據(jù)付款地”。

從以上規(guī)定可以看出，票據(jù)支付地就是票據(jù)的付款地，票據(jù)上明確記載有票據(jù)付款地的，按照該記載確定票據(jù)付款地，而不能以票據(jù)的實際付款地確定票據(jù)權(quán)利糾紛的管轄法院，這也是票據(jù)文義性的要求。在票據(jù)上未明確記載付款地時，以付款人的營業(yè)場所所在地、住所地或者經(jīng)常居住地為付款地。另外，票據(jù)上未明確記載付款地的，票據(jù)代理付款人的營業(yè)場所所在地、住所地也與付款人一樣，是票據(jù)的付款地。代理付款人即付款人的委托代理人，是指根據(jù)付款人的委托代為支付票據(jù)金額的銀行、信用合作社等金融機構(gòu)。

(三)對前述案例的評析

前述案例所涉銀行承兌匯票為合法有效的票據(jù)，后因為持票人行

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使付款請求權(quán)遭拒絕繼而行使追索權(quán)而涉訟?？梢姡景笇儆谝蛐惺蛊睋?jù)權(quán)利而引起的票據(jù)糾紛案件。根據(jù)前述法律及司法解釋的規(guī)定，此類案件由票據(jù)付款地或者被告所在地人民法院管轄。本案涉案銀行承兌匯票的付款人(承兌人)為建行營業(yè)部，該匯票的付款地為河南省新鄉(xiāng)市。因此，新鄉(xiāng)市中級人民法院對此案有管轄權(quán)。該匯票的收款人(即第一背書人)為供銷公司，四川省江油市松芳實業(yè)有限公司為第二背書人，二重冶金公司為第三背書人，原告農(nóng)行西城支行為最后持票人。當(dāng)持票人農(nóng)行西城支行在依法行使付款請求權(quán)遭拒絕后，以二重冶金公司、供銷公司、建行營業(yè)部為被告，以票據(jù)糾紛為由，向四川省南充市中級人民法院提起訴訟。三被告中的二重冶金公司住所地為四川省南充市，供銷公司的住所地為河南省鄭州市，建行營業(yè)部的住所地為河南省新鄉(xiāng)市。根據(jù)《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定，幾個被告不在同一法院轄區(qū)的，各被告住所地的人民法院都有管轄權(quán)。因此，四川省南充市中級人民法院作為本案其中一個被告二重冶金公司住所地的人民法院對本案有管轄權(quán)。至于供銷公司于1997年11月3日以票據(jù)糾紛為由向新鄉(xiāng)市中級人民法院提起的訴訟，雖然該兩起訴訟涉及的是因同一張票據(jù)所引起的糾紛，兩地法院對此均有管轄權(quán)，但因南充市中級人民法院對本案的受理發(fā)生于1997年10月21日，而新鄉(xiāng)市中級人民法院對供銷公司提起的訴訟發(fā)生于1997年11月3日，就本案同一票據(jù)、同一事由引發(fā)的法律關(guān)系的案件的受理，新鄉(xiāng)市中級人民法院明顯晚于南充市中級人民法院。在雙方發(fā)生管轄權(quán)糾

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紛的情況下，最高人民法院指定由先受理案件的南充市中級人民法院管轄此案也就順理成章了。

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第三篇：票據(jù)中介業(yè)務(wù)解析

票據(jù)中介業(yè)務(wù)解析

2014-04-12周密金融

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票據(jù)中介伴隨票據(jù)市場的發(fā)展已存在多年。近幾年來，隨著票據(jù)市場波動的加劇，票據(jù)中介的生存空間越來越大，出現(xiàn)了專業(yè)化、公司化經(jīng)營的機構(gòu)。

一、票據(jù)中介的最新情況

（一）票據(jù)中介向大型化、公司化和專業(yè)化方向發(fā)展

近幾年來，票據(jù)市場出現(xiàn)了大型化、公司化的票據(jù)中介，其規(guī)模、人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)量已經(jīng)遠超過我們所熟知的“票據(jù)掮客”。這些中介大多注冊為某貿(mào)易公司或投資管理公司，部分擔(dān)保公司也從事了票據(jù)中介業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，目前市場上約有幾十家公司化的票據(jù)中介，主要分布在長三角、珠三角和環(huán)渤海等地區(qū)，一般規(guī)模不大，人員數(shù)在20－30人左右。其中以上海普蘭投資管理公司規(guī)模最大。該公司人數(shù)多達300余人，已在全國各地建立20多家網(wǎng)點。人員多來源于銀行，大多具有大學(xué)以上學(xué)歷，具有豐富的票據(jù)業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗以及較強的專業(yè)背景。

（二）票據(jù)中介業(yè)務(wù)量大幅增加

目前票據(jù)中介在票據(jù)市場上的參與程度較高，據(jù)上海普蘭投資管理公司估計，通過中介的直貼業(yè)務(wù)量約占全部直貼量的40%，通過中介的轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)量約占全部轉(zhuǎn)貼量的20%。而部分銀行反映，以上數(shù)據(jù)還是保守估計，由于目前農(nóng)信社是直貼業(yè)務(wù)的主體，而農(nóng)信社主要依靠中介跨區(qū)域收票，因此估計通過中介的直貼業(yè)務(wù)量約占全部直貼量的60%以上。該公司全部交易量為1.5萬億元，同比增長130%；而同期工行票據(jù)營業(yè)部全部交易量累計為8743.59 億元，同比下降43.12%。

（三）各類銀行和企業(yè)廣泛與票據(jù)中介開展業(yè)務(wù)

與中介合作的銀行可分為兩類：一類是簽訂咨詢顧問協(xié)議的銀行，簡稱協(xié)議銀行；另一類是未簽訂協(xié)議的銀行，簡稱交易銀行。協(xié)議銀行與中介關(guān)系更為密切，需向中介付費；而交易銀行是協(xié)議銀行的交易對手，不向中介付費，但能通過中介買入或賣出票據(jù)。據(jù)上海普蘭投資管理公司統(tǒng)計，該公司與16家協(xié)議銀行（主要為東北、內(nèi)蒙古、河南、湖南和廣東等地的農(nóng)信社和地方法人機構(gòu)），與470家交易銀行（含大型銀行、股份制等各類銀行分支機構(gòu)）開展了業(yè)務(wù)。

上海普蘭投資管理公司累計擁有企業(yè)客戶7411家，同比增加2442家，增長49%；其中大中型企業(yè)客戶4916家，同比增長68%。部分大中型企業(yè)貼現(xiàn)量年累計達20億元以上。企業(yè)客戶主要集中在長三角、珠三角、環(huán)渤海和中原等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。

二、票據(jù)中介運作模式

目前市場上的票據(jù)中介運作模式主要分為兩類：一類是直接參與票據(jù)交易，賺取買賣利差；另一類是提供票據(jù)買賣信息，收取手續(xù)費和傭金。

模式一：直接參與票據(jù)買賣，賺取買賣利差

據(jù)了解，這種模式是目前票據(jù)中介經(jīng)營的主流模式，市場上多數(shù)中介以上述模式運作，約占全部中介的90%以上。這種模式下，票據(jù)中介不僅給銀行介紹票源，還直接參與票據(jù)的買賣。具體操作方式是：票據(jù)中介先注冊空殼公司，將從企業(yè)買入的票據(jù)背書到空殼公司，然后制造貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票，以空殼公司的名義到銀行辦理貼現(xiàn)，獲取資金，扣除利差或手續(xù)費后把余款打入持票企業(yè)賬戶。

模式二：提供票據(jù)買賣信息和交易撮合，收取手續(xù)費或傭金

這種模式是去年以來市場上出現(xiàn)的一種新的票據(jù)中介運作模式，該模式下，票據(jù)中介不直接參與票據(jù)交易，只是提供交易信息以及交易撮合等服務(wù)，范圍覆蓋直貼和轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)。經(jīng)了解，此業(yè)務(wù)模式主要是上海普蘭投資管理公司的運作模式，此外，部分擔(dān)保公司也提供類似服務(wù)，但交易量相對較少，對市場的影響有限。

（一）收集、發(fā)布交易信息，撮合交易

上述業(yè)務(wù)模式下，中介的作用主要是收集、發(fā)布交易信息，撮合交易。以上海普蘭投資管理公司為例，該公司每日通過各地網(wǎng)點收集全國主要區(qū)域企業(yè)和銀行（一般能分別達到200家以上）次日的各類業(yè)務(wù)品種、各種交易期限、各類票面金額的買入和賣出信息，并于下午5點交易結(jié)束時通過內(nèi)部短信報價平臺向合作銀行和合作企業(yè)發(fā)布，當(dāng)晚10點前再接收各銀行和各企業(yè)次日擬交易的信息，并將交易信息進行匯集和配對，撮合協(xié)議銀行完成交易。如果當(dāng)晚接收的協(xié)議銀行買入需求與市場上賣出需求不匹配時，該公司還需在次日上午幫助協(xié)議銀行調(diào)高或調(diào)低交易利率，以促成交易。

（二）直貼和轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)運作模式

1．直貼業(yè)務(wù)盈利模式

直貼業(yè)務(wù)模式下，中介需幫助與其簽訂協(xié)議的直貼銀行（簡稱直貼協(xié)議銀行）完成先向企業(yè)收票（直貼），再向銀行賣票（轉(zhuǎn)貼）的全業(yè)務(wù)流程，以賺取買賣利差。具體操作如下：

一是幫助企業(yè)在直貼協(xié)議銀行開立賬戶并向企業(yè)收票。由于直貼協(xié)議銀行在異地，中介一般會代替企業(yè)在異地開立銀行賬戶。具體業(yè)務(wù)發(fā)生時，中介再與直貼協(xié)議銀行共同上門服務(wù)。手續(xù)完成后，直貼協(xié)議銀行會將款項直接打入企業(yè)上述賬戶。

二是幫助直貼協(xié)議銀行將收來的票據(jù)當(dāng)日轉(zhuǎn)賣給大中型銀行。直貼協(xié)議銀行收票后并不持有票據(jù)，而是由中介當(dāng)天轉(zhuǎn)賣給大中型銀行。具體操作中，中介主要幫助直貼協(xié)議銀行跑量，即不斷在市場上收票、賣票、再收票、再賣票。單筆業(yè)務(wù)利差相對較簿，一般在10－15個BP左右，而同期市場上直貼與轉(zhuǎn)貼間的利差可能超過30個BP以上。雖然單筆業(yè)務(wù)利差不高，但由于票據(jù)買賣均于當(dāng)天完成，不占用直貼協(xié)議銀行資金和規(guī)模，因此總體收益較高。

需要指出的是，具體業(yè)務(wù)中，中介是倒過來操作的，即中介是根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)需求方（市場上票據(jù)資金和規(guī)模最終提供方）的交易需求，幫助直貼協(xié)議銀行到市場向企業(yè)收票的。

2．轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)運作模式

轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)模式下，中介主要根據(jù)與其簽訂協(xié)議的轉(zhuǎn)貼銀行（簡稱轉(zhuǎn)貼協(xié)議銀行）的資金和規(guī)模情況提供整個交易鏈，以幫助轉(zhuǎn)貼協(xié)議銀行達成交易目的。具體操作如下：

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具體有資金和信貸業(yè)務(wù)雙重屬性，中介為協(xié)議銀行撮合交易時，一般將一筆業(yè)務(wù)拆成多筆業(yè)務(wù)進行交易。如果某轉(zhuǎn)貼協(xié)議銀行有資金無規(guī)模，中介就安排該銀行買入返售票據(jù)；如果某轉(zhuǎn)貼協(xié)議銀行有規(guī)模無資金，就安排將票據(jù)賣斷給該銀行；如果某轉(zhuǎn)貼協(xié)議銀行能做托收，就安排票據(jù)到期前由該銀行買回；如果某轉(zhuǎn)貼協(xié)議銀行既沒資金又沒規(guī)模，就安排該銀行作為“搭橋行”。

例如：某轉(zhuǎn)貼協(xié)議銀行A有5000萬元可用資金而沒有信貸規(guī)模，而市場上只有F銀行需要賣斷5000萬元票據(jù)。上述情況下，中介為A銀行安排買入返售交易，即在市場上尋找有規(guī)模的交易對手B銀行，安排B銀行以買斷方式從銀行F買入該筆票據(jù)，然后再以賣出回購方式賣出給A銀行。如果在銀行A與銀行B或者銀行B與銀行F之間沒有授信不能直接進行交易時，中介還為其找來“搭橋行”C和D。

此外，如果銀行B不愿意在票據(jù)到期進行托收，這樣還需在B銀行和F銀行之間尋找銀行E，安排銀行E以買斷＋雙賣斷的方式將票據(jù)先從銀行F買入，再賣斷給銀行B。這樣，中介就將協(xié)議銀行A買入返售的業(yè)務(wù)需求與市場上F銀行賣斷的業(yè)務(wù)供給相對接，滿足了A銀行交易需求。而上述交易鏈中，協(xié)議銀行A為核心，B、C、D、E、F都是為配合A銀行完成交易的，中介一般會將收益安排在A銀行實現(xiàn)，以便向A銀行收取交易傭金。

三、票據(jù)中介的利弊分析

模式一：通過注冊空殼公司、偽造貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票，進行無真實貿(mào)易背景的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，既違反相關(guān)法律，也擾亂票據(jù)市場，應(yīng)堅決禁止。無錫市檢察院提取公訴的王斌案就屬于上述情況。對于王斌案，江蘇省檢察院認為，由于資金支付結(jié)算是客戶與銀行間的雙向行為，王斌利用空殼公司貼現(xiàn)資金并支付給持票人，實際上充當(dāng)了銀行角色，構(gòu)成了非法經(jīng)營罪。因此無錫市檢察院最終判處王斌非法經(jīng)營罪，這是全國首例因非法票據(jù)貼現(xiàn)被判刑的案例。

模式二：不直接參與票據(jù)交易，只是提供票據(jù)交易信息以及進行交易撮合等服務(wù)，這在表面上不違反法律法規(guī)，且在一定程度上促進了票據(jù)市場的發(fā)展，但同時存在較大風(fēng)險隱患。以下是對這類票據(jù)中介的利弊分析。

（一）有利影響

1.提供交易信息，給銀行帶來業(yè)務(wù)便利

由于人員、網(wǎng)點和專業(yè)的優(yōu)勢，中介信息較為集中，能針對不同地區(qū)、不同銀行、不同期限、不同業(yè)務(wù)品種等同時報出50、60種交易價格，因此部分銀行在人手和信息不足的情況下，會向中介詢價，借助中介進行票據(jù)買賣。

據(jù)了解，部分票據(jù)專營機構(gòu)在特定時點急需買入或賣出大量票據(jù)時，也會借助中介完成交易。而一些協(xié)議銀行，更是借助中介獲得了較高業(yè)務(wù)收益。因為借助中介，協(xié)議銀行可以采取當(dāng)天買入、當(dāng)天賣出的流量交易模式，賺取比傳統(tǒng)持有票據(jù)到期更高的收益。

2．降低企業(yè)融資成本，給企業(yè)帶來融資便利

據(jù)企業(yè)反映，直接到銀行貼現(xiàn)需2－4天才能收到款項，而通過中介，一般只需要半天就能收到貼現(xiàn)款項，這大大提高了資金使用效率。更重要的是，通過中介的貼現(xiàn)利率比市場上貼現(xiàn)利率一般低30個BP以上，這直接降低了企業(yè)融資成本。但值得注意的是，中介貼現(xiàn)利率低主要由于以下兩方面原因：一是中介主要幫助協(xié)議銀行跑量，單筆業(yè)務(wù)利差相對較簿；二是中介利用了各地對營業(yè)稅管理上的差異進行套利（具體見下述分析）。

3．提高票據(jù)交易效率，有助于全國統(tǒng)一票據(jù)市場的形成

一方面，票據(jù)中介不斷向企業(yè)和銀行詢價、報價、撮合交易，并在不同業(yè)務(wù)品種、不同區(qū)域市場、不同金融機構(gòu)間進行套利，這在一定程度上豐富了票據(jù)市場參與主體，活躍了票據(jù)市場各項業(yè)務(wù)，提高了票據(jù)市場交易效率。另一方面，票據(jù)中介幫助銀行異地收票、提供跨區(qū)域票據(jù)流轉(zhuǎn)信息，這使得不同區(qū)域票據(jù)市場間的信息更加透明，買賣雙方信息更加對稱，有助于全國統(tǒng)一票據(jù)市場的形成。

（二）不利影響

1.部分業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，存在較大風(fēng)險隱患

一是中介與農(nóng)信社等中小金融機構(gòu)簽訂直貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議后，以不同機構(gòu)的名義在異地大量收票。機構(gòu)派人攜帶印章常駐中介辦公，或隨中介各地游走，有關(guān)收票的具體交易對手、交易價格、交易金額和交易期限等均由中介說了算，機構(gòu)僅負責(zé)驗票、打款等業(yè)務(wù)操作?？梢哉f，中介“承包”了多家機構(gòu)的收票業(yè)務(wù)，這給銀行帶來了較大的操作風(fēng)險隱患。

二是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易一般涉及多家銀行，而且交易在同一天內(nèi)完成，出現(xiàn)了 “過橋行”不走資金，而直接簽協(xié)議、做賬的現(xiàn)象，這不利于銀行風(fēng)險控制。

三是中介為銀行提供轉(zhuǎn)貼現(xiàn)服務(wù)時，有時安排銀行進行雙買斷業(yè)務(wù)操作，這違反了票據(jù)轉(zhuǎn)賣時不得安排顯性或隱性回購條款的規(guī)定。

2．利用監(jiān)管上的差異進行套利

一是利用各地對營業(yè)稅管理上的差異進行套利。因為商業(yè)銀行一般按照全額貼現(xiàn)利息收入繳納營業(yè)稅，而與中介簽訂協(xié)議的銀行一般是地方性金融機構(gòu)，其采用凈貼現(xiàn)利息收入繳稅，因此經(jīng)營成本明顯低于商業(yè)銀行。

二是中介利用農(nóng)信社會計科目管理的不規(guī)范進行套利。農(nóng)信社未嚴格按照銀監(jiān)會要求執(zhí)行新會計準則，其還存在票據(jù)賣出回購消減信貸規(guī)模的情況。因此，中介安排轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易時，一般將信貸規(guī)模隱藏至農(nóng)信社。這造成了我國票據(jù)余額大幅下降的假象，降低了宏觀調(diào)控的有效性。

綜上所述，模式二的存在對票據(jù)市場發(fā)展的影響利弊參半。但模式二能夠在市場上生存并得以發(fā)展，說明其在很大程度上順應(yīng)了票據(jù)市場的客觀需要，其存在有一定的合理性和必要性。因此，建議有關(guān)部門出臺相關(guān)制度規(guī)范，趨利避害，規(guī)范票據(jù)中介經(jīng)營行為，促進票據(jù)市場健康持續(xù)發(fā)展。

作者 李成業(yè) 劉彥生

第四篇：行政公益訴訟流程解析

行政公益訴訟流程解析

行政公益訴訟流程解析? ?1.誰提起行政公益訴訟？

從管轄主體上來說，人民檢察院依照法律規(guī)定提起公益訴訟，具體承辦部門是民事行政檢察部門。

從管轄層級上來說存在四種情形：一般由違法行使職權(quán)或者不作為的行政機關(guān)所在地的基層人民檢察院管轄。違法行使職權(quán)或者不作為的行政機關(guān)是縣級以上人民政府的案件，由市（分、州）人民檢察院管轄。有管轄權(quán)的人民檢察院由于特殊原因，不能行使管轄權(quán)的，應(yīng)當(dāng)由上級人民檢察院指定本區(qū)域其他試點地區(qū)人民檢察院管轄。上級人民檢察院認為確有必要，可以辦理下級人民檢察院管轄的案件；下級人民檢察院認為需要由上級人民檢察院辦理的，可以報請上級人民檢察院辦理。

法條鏈接：《人民檢察院提起公益訴訟試點工作實施辦法》 第二十九條 人民檢察院提起行政公益訴訟的案件，一般由違法行使職權(quán)或者不作為的行政機關(guān)所在地的基層人民檢察院管轄。

違法行使職權(quán)或者不作為的行政機關(guān)是縣級以上人民政府的案件，由市（分、州）人民檢察院管轄。

有管轄權(quán)的人民檢察院由于特殊原因，不能行使管轄權(quán)的，應(yīng)當(dāng)由上級人民檢察院指定本區(qū)域其他試點地區(qū)人民檢察院管轄。

上級人民檢察院認為確有必要，可以辦理下級人民檢察院管轄的案件。下級人民檢察院認為需要由上級人民檢察院辦理的，可以報請上級人民檢察院辦理。

第三十條 人民檢察院提起行政公益訴訟案件的辦理，由民事行政檢察部門負責(zé)。

2.提起行政公益訴訟需要具備哪些條件？

檢察機關(guān)提起行政公益訴訟的前提條件：行政機關(guān)拒不糾正違法行為或者不履行法定職責(zé)，國家和社會公共利益仍處于受侵害狀態(tài)；有明確的被告、具體的訴訟請求、國家和社會公共利益受到侵害的初步證據(jù)。

行政公益訴訟的被告是生態(tài)環(huán)境和資源保護、國有資產(chǎn)保護、國有土地使用權(quán)出讓等領(lǐng)域違法行使職權(quán)或者不作為的行政機關(guān)，以及法律、法規(guī)、規(guī)章授權(quán)的組織。

行政公益訴訟中，《人民檢察院提起公益訴訟試點工作實施辦法》第四十三條的明確列舉，人民檢察院可以向人民法院提出三種訴訟請求：撤銷或者部分撤銷違法行政行為；在一定期限內(nèi)履行法定職責(zé)；確認行政行為違法或者無效。但是該條文后的表述為“等訴訟請求”，意味著主要有列舉的三種訴訟請求，但不僅限于列舉的這三種訴訟請求。

法條鏈接：《人民檢察院提起公益訴訟試點工作實施辦法》 第四十一條 經(jīng)過訴前程序，行政機關(guān)拒不糾正違法行為或者不履行法定職責(zé)，國家和社會公共利益仍處于受侵害狀態(tài)的，人民檢察院可以提起行政公益訴訟。3.誰審判行政公益訴訟案件？

案件管轄主體上有兩種情形：人民檢察院提起的第一審行政公益訴訟案件由最初作出行政行為的行政機關(guān)所在地基層人民法院管轄；經(jīng)復(fù)議的案件，也可以由復(fù)議機關(guān)所在地基層人民法院管轄。

案件管轄層級上：一般由基層人民法院管轄，但是人民檢察院對國務(wù)院部門或者縣級以上地方人民政府所作的行政行為提起公益訴訟的案件以及本轄區(qū)內(nèi)重大、復(fù)雜的公益訴訟案件由中級人民法院管轄。

根據(jù)《人民法院審理人民檢察院提起公益訴訟案件試點工作實施辦法》第二十條的規(guī)定，行政公益訴訟案件依法應(yīng)當(dāng)公開審理。主要包括兩個方面的公開：一是庭審過程公開即人民法院可以邀請人大代表、政協(xié)委員等旁聽庭審，并可以通過庭審直播錄播等方式向公眾和媒體公開庭審實況。二是法律文書公開即裁判文書應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定在互聯(lián)網(wǎng)上公開發(fā)布。

法條鏈接：《人民法院審理人民檢察院提起公益訴訟案件試點工作實施辦法》

第十五條 人民檢察院提起的第一審行政公益訴訟案件由最初作出行政行為的行政機關(guān)所在地基層人民法院管轄。經(jīng)復(fù)議的案件，也可以由復(fù)議機關(guān)所在地基層人民法院管轄。人民檢察院對國務(wù)院部門或者縣級以上地方人民政府所作的行政行為提起公益訴訟的案件以及本轄區(qū)內(nèi)重大、復(fù)雜的公益訴訟案件由中級人民法院管轄。

4.人民法院審理行政公益訴訟是否允許調(diào)解或撤訴？ 人民法院審理人民檢察院提起的行政公益訴訟案件，不適用調(diào)解。

人民法院對行政公益訴訟案件宣告判決或者裁定前，人民檢察院可以申請撤訴。但是，是否準許撤訴，由人民法院裁定。法條鏈接：《人民法院審理人民檢察院提起公益訴訟案件試點工作實施辦法》

第十七條 人民法院審理人民檢察院提起的行政公益訴訟案件，不適用調(diào)解。

第十八條 人民法院對行政公益訴訟案件宣告判決或者裁定前，人民檢察院申請撤訴的，是否準許，由人民法院裁定。《人民檢察院提起公益訴訟試點工作實施辦法》 第四十八條 行政公益訴訟案件不適用調(diào)解。

第四十九條 在行政公益訴訟審理過程中，被告糾正違法行為或者依法履行職責(zé)而使人民檢察院的訴訟請求全部實現(xiàn)的，人民檢察院可以變更訴訟請求，請求判決確認行政行為違法，或者撤回起訴。5.國土資源執(zhí)法監(jiān)察部門被提起行政公益訴訟后該做些什么工作？

國土資源執(zhí)法監(jiān)察部門要做好三方面的工作：一是認真做好答辯和準備工作。糾正違法行政之訴答辯的重點應(yīng)為履職行為是否事實清楚、程序合法、依據(jù)充分上；不作為之訴答辯的重點應(yīng)為是否屬于職責(zé)范圍、是否已經(jīng)履職以及履職是否到位、適當(dāng)上。涉及多部門都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的，即某些問題不止涉及一個政府部門的職責(zé)，應(yīng)當(dāng)按法律法規(guī)厘清國土資源主管部門與各部門的職責(zé)界限，這也是在答辯時應(yīng)重點注意的事項。做到法定的履職到位，法律明確界定是其他部門的，要再答辯過程中說明清楚。二是依據(jù)行政公益訴訟起訴狀的要求，繼續(xù)整改到位，爭取人民檢察院撤訴。三是加強與人民法院的交流。案外案內(nèi)、庭上庭下都應(yīng)主動與人民法院交流，爭取人民法院的指導(dǎo)和幫助。6.判決后國土資源執(zhí)法部門該做什么工作？

人民法院作出判決后，國土資源執(zhí)法監(jiān)察部門應(yīng)當(dāng)會同律師或者本單位的法律顧問及時研究法院裁判結(jié)果。人民法院裁定準許檢察機關(guān)撤回起訴的案件，應(yīng)當(dāng)認真總結(jié)成功的整改經(jīng)驗。人民法院裁判敗訴的案件，要全面總結(jié)敗訴經(jīng)驗教訓(xùn)，提出整改措施。若對一審法院裁判結(jié)果不服，且有充足的事實和法律依據(jù)應(yīng)再法律規(guī)定的期限內(nèi)上訴。對于法院的生效判決應(yīng)嚴格依法執(zhí)行。法條鏈接：《人民法院審理人民檢察院提起公益訴訟案件試點工作實施辦法》

第十九條 對于人民法院作出的行政公益訴訟判決、裁定，當(dāng)事人依法提起上訴、人民檢察院依法提起抗訴或者其他當(dāng)事人申請再審且符合行政訴訟法第九十一條規(guī)定的，分別按照行政訴訟法規(guī)定的第二審程序、審判監(jiān)督程序?qū)徖怼?.判斷行政機關(guān)履職到位的標準是什么？

人民檢察院判斷行政機關(guān)“充分履職”應(yīng)當(dāng)滿足四個條件：第一，第一時間發(fā)現(xiàn)并采取有效措施制止了違法行為；第二，行政機關(guān)已經(jīng)窮盡了所有能夠采取的公益救濟手段；第三，國家利益或社會公共利益已經(jīng)得到了有效保護；第四，法律法規(guī)有特殊規(guī)定的，已經(jīng)根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定采取了相關(guān)措施。

（作者單位：國土資源部執(zhí)法監(jiān)察局）

第五篇：刑法訴訟汽車買賣合同法律解析

汽車買賣合同法律解析

根據(jù)統(tǒng)計，今年上半年，全國二手車交易(轎車)50.30萬輛，同比增長32.88%，二手車增長速度開始直追新車銷售，特別是北京市場，二手車交易勢頭正盛，但是二手車交易環(huán)節(jié)的誠信問題已經(jīng)成為制約二手車行業(yè)發(fā)展的瓶頸。日前，國家工商總局公布了《二手車買賣合同》(示范文本)，建議在全國范圍內(nèi)推行使用，改善二手車交易環(huán)境。但是從目前各界的反映來看，這一合同文本施行可操作性仍然值得商榷。

【合同內(nèi)容禁止黑車、贓車交易】

據(jù)介紹，新的合同文本共有8項條款，涵蓋車輛基本情況，價款和過戶手續(xù)費支付時間、方式，風(fēng)險承擔(dān)，雙方權(quán)利義務(wù)，違約責(zé)任，爭議解決方式等內(nèi)容。示范文本規(guī)定，賣方應(yīng)向買方提供車輛的使用、修理、事故、檢驗以及是否辦理抵押登記、繳納稅費、報廢期等真實情況和信息，如出現(xiàn)不符，將由賣方賠償所有損失。

針對買主對所買車輛是否為“黑車”、“贓車”的擔(dān)心，范本特別明確車輛要附帶8份文件憑證，包括《機動車登記證書》、《機動車行駛證》、有效的機動車安全技術(shù)檢驗合格標志、車輛購置稅完稅證明、車船使用稅繳付憑證、車輛養(yǎng)路費繳付憑證、車輛保險單、購車發(fā)票，如果賣主提供假信息，買方有權(quán)要求其賠償損失。此外，示范文本還包括一份《車輛狀況說明書》，說明書包括車輛基本信息、重要技術(shù)配置及參數(shù)、是否為事故車、車輛狀況描述和質(zhì)量保證等5大內(nèi)容，還附帶具體的填寫說明。

【“合同”缺少有效的處罰措施】

單從合同的內(nèi)容看，《二手車買賣合同》不啻為一個保證二手車規(guī)范交易的好合同，即使在汽車市場比較成熟的國家，這樣的合同文本仍然具有前瞻性。但是從目前的國內(nèi)二手車交易的特殊性來看，國內(nèi)二手車因其手續(xù)繁雜及交易方式的多樣化等都成為阻礙這一合同文本施行的“絆腳石”。

首先從二手車手續(xù)來分析，國內(nèi)二手車交易中的每一輛車都要有《機動車登記證書》、《機動車行駛證》、有效的機動車安全技術(shù)檢驗合格標志、車輛購置稅完稅證明、車船使用稅繳付憑證、1車輛養(yǎng)路費繳付憑證、車輛保險單、購車發(fā)票等手續(xù)，試想一個普通的二手車消費者，在辨別這些手續(xù)的真?zhèn)涡苑矫娑际且粋€復(fù)雜的過程，更不用說這些手續(xù)是否齊全對二手車交易的重要性了，因此單從合同的內(nèi)容來看，對于消費者權(quán)益的保證沒有實質(zhì)的意義。要是一些二手車商不負責(zé)任地簽寫虛假內(nèi)容，出了問題也沒有相對的依據(jù)進行解決。

【合同有利于品牌二手車規(guī)范交易】

其次是國內(nèi)的二手車交易方式比較多樣化，二手車源既有國有資產(chǎn)性質(zhì)車輛，也有公司單位車輛和個人的車輛，這些車源的多樣性注定了二手車交易的復(fù)雜程度。一家二手車的經(jīng)紀公司，如果沒有從車源車況等源頭下工夫，很難在二手車銷售的過程中誠信對待再次銷售，而我國目前主要的二手車交易方式仍然由入住市場的二手車經(jīng)紀公司主導(dǎo)，車源的問題是二手車交易過程中不規(guī)范的主因。

一些專業(yè)人士認為，目前二手車誠信問題不是單純的交易過程中的誠信問題，而是二手車行業(yè)從車源到銷售終端普遍存在的問題，單從交易的一個環(huán)節(jié)來規(guī)范，短期內(nèi)仍不能解決二手車普遍的誠信問題，甚至?xí)绊懩壳岸周囆袠I(yè)的發(fā)展。

然后從二手車交易方式的多樣性來看，二手車誠信將涉及二手車拍賣、二手車個人交易、二手車經(jīng)紀交易和品牌二手車銷售四個領(lǐng)域，這些交易方式中的前三項目前仍然沒有行業(yè)規(guī)范，因此二手車的誠信問題仍然不是短期內(nèi)能解決的問題。如果強制實施，二手車交易的投訴會大量增加，而相關(guān)投訴的解決沒有可以參照的依據(jù)，因此很難從根本上杜絕二手車違規(guī)交易。

【二手車誠信問題是全行業(yè)問題】

目前，只有企業(yè)介入的品牌二手車有實力進行《二手車買賣合同》的試行，這對于二手車樹立品牌將起到一個明顯的作用。而一些其他類型的二手車交易方試行仍然存在很多困難。目前看來，二手車行業(yè)缺少權(quán)威的評估檢測、二手車維修標準等等，這些不利因素將導(dǎo)致誠信問題成為一個全行業(yè)的問題。

目前大部分的汽車企業(yè)以及市場已經(jīng)開始新合同的試行。如一些品牌二手車商承諾：在車輛交付買方之前所發(fā)生的所有風(fēng)險由賣方承擔(dān)和負責(zé)處理，車輛交付買方后所發(fā)生的所有風(fēng)險則由買方承擔(dān)和負責(zé)處理。賣方應(yīng)按照合同約定的時間、地點向買方交付車輛，保證合法享有車輛的所有權(quán)或處置權(quán)，保證所出示及提供的與車輛有關(guān)的一切證件、證明及信息合法、真實、有效。買方應(yīng)按

照合同約定支付價款，對轉(zhuǎn)出本地的車輛，買方應(yīng)了解、確認車輛能在轉(zhuǎn)入所在地辦理轉(zhuǎn)入手續(xù)。賣方向買方提供的有關(guān)車輛信息不真實，買方有權(quán)要求賣方賠償。

一些專業(yè)人士認為，短期來看，新的《二手車買賣合同》將能在品牌二手車領(lǐng)域首先樹立良好的口碑，使越來越多的二手車商誠信交易，從而推動整個二手車行業(yè)健康發(fā)展。