第一篇：4關(guān)于加強萬能保險銷售管理有關(guān)事項的通知2005-94

保監(jiān)發(fā)〔2005〕94號

關(guān)于加強萬能保險銷售管理有關(guān)事項的通知

各保監(jiān)局、各人身保險公司：

為加強萬能保險銷售管理，保護消費者權(quán)益，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、嚴(yán)格管理宣傳材料

各公司應(yīng)切實加強對萬能保險產(chǎn)品說明書、保單利益測算書、宣傳折頁、宣傳海報等宣傳材料的管理。各類宣傳材料應(yīng)由各總公司或其授權(quán)的省級分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機構(gòu)、代理網(wǎng)點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

二、規(guī)范宣傳材料的內(nèi)容

各公司在制定萬能保險宣傳材料時，應(yīng)從方便消費者全面準(zhǔn)確理解產(chǎn)品特點的角度出發(fā)，將該產(chǎn)品的重要信息印在明顯位置，1 語言通俗易懂，描述準(zhǔn)確。在產(chǎn)品說明書、宣傳折頁的顯著位置中，應(yīng)采用正文內(nèi)容的最大號字體重點提示以下內(nèi)容:

（一）該萬能保險產(chǎn)品的保險責(zé)任和責(zé)任免除。

（二）該萬能保險產(chǎn)品的初始費用、保單管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費以及退保費用等費用扣除的詳細(xì)情況，包括具體的費用扣除比例（或金額）、扣除時間等，并以示例的方式詳細(xì)說明風(fēng)險保險費的收取標(biāo)準(zhǔn)。

（三）該萬能保險產(chǎn)品保單賬戶價值的詳細(xì)計算方法。

（四）該萬能保險產(chǎn)品的最低保證利率。

（五）猶豫期的起止時間以及猶豫期內(nèi)投保人的權(quán)利。

（六）猶豫期后，投保人在保險期間任一時刻退?？傻玫酵吮＝鸬挠嬎惴椒?。

三、科學(xué)選取演示利率

在利益演示中，各公司應(yīng)根據(jù)過去的經(jīng)驗和目前的市場狀況，保守地確定低、中、高三檔演示利率。其中，低檔演示利率為該產(chǎn)品目前的最低保證利率。在利益演示下的顯著位置，各公司應(yīng)用比正文大一號的黑體字說明“該演示純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，不能理解為對未來的預(yù)期”。

四、全面正確介紹萬能保險產(chǎn)品

各公司的銷售人員在向消費者介紹萬能保險產(chǎn)品時，應(yīng)提供該產(chǎn)品的條款及產(chǎn)品說明書等材料，進行講解和答疑，主動對產(chǎn)品說明書中的重點提示內(nèi)容逐一進行特別說明，幫助消費者正確2 理解該產(chǎn)品。

五、加強對銷售行為的管理

（一）各公司應(yīng)加強內(nèi)部培訓(xùn)和管理，統(tǒng)一制定培訓(xùn)材料，建立嚴(yán)格的考核制度，確保講師及銷售人員全面、準(zhǔn)確理解萬能保險產(chǎn)品。

（二）各公司應(yīng)采取猶豫期內(nèi)對投保人進行100％客戶回訪方式，了解投保人是否閱讀了條款及產(chǎn)品說明書，是否正確理解了以下內(nèi)容：保險責(zé)任和責(zé)任免除、各項費用扣除情況、保單賬戶價值的計算方法及猶豫期內(nèi)自身的權(quán)利等。

（三）各公司應(yīng)加強對萬能保險銷售行為的監(jiān)控，密切跟蹤萬能保險銷售管理情況，高度關(guān)注銷售過程中出現(xiàn)的異常情況，及時查找原因，對于發(fā)現(xiàn)的問題要迅速采取解決措施，并及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告。

（四）各公司應(yīng)對現(xiàn)有的萬能保險產(chǎn)品宣傳材料立即進行清理，對于不符合規(guī)定的宣傳材料，應(yīng)在本通知發(fā)文之日起一個月內(nèi)完成清理工作。

六、加強對萬能保險的監(jiān)管

（一）各公司分支機構(gòu)應(yīng)每季度向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報送萬能保險產(chǎn)品銷售報告，銷售報告應(yīng)包括每一個萬能保險產(chǎn)品當(dāng)期保費收入、退保金、給付、消費者投訴和解決情況以及新開辦產(chǎn)品的風(fēng)險管控措施等。

（二）各保監(jiān)局應(yīng)密切關(guān)注各公司分支機構(gòu)萬能保險產(chǎn)品的 3 銷售和管理情況，采取必要措施防止和打擊萬能保險銷售誤導(dǎo)行為，保護消費者權(quán)益。

二○○五年十月二十六日

主題詞：

萬能保險

銷售

管理

通知

抄送：各國有保險公司監(jiān)事會。

編錄：劉靜

校對：張遙

中國保監(jiān)會辦公廳

2005年10月28日印發(fā)

第二篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號 【發(fā)布日期】2007-08-23 【生效日期】2007-08-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號)

各人身保險公司，各保監(jiān)局：

2007年以來，我國人身保險市場投資連結(jié)保險銷售增長較快，對人身保險業(yè)的發(fā)展起到了重要的推動作用。但同時我會也陸續(xù)收到反映投資連結(jié)保險銷售誤導(dǎo)方面的投訴，主要表現(xiàn)為對產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費用扣除和夸大合同收益等。為切實保護消費者權(quán)益，現(xiàn)就加強投資連結(jié)保險銷售管理，防范化解誤導(dǎo)風(fēng)險相關(guān)事項通知如下：

一、高度重視銷售誤導(dǎo)問題，將銷售誤導(dǎo)作為行業(yè)重要風(fēng)險予以防范

銷售誤導(dǎo)風(fēng)險是人身保險市場最重要的風(fēng)險之一，銷售誤導(dǎo)行為直接損害投保人和被保險人的利益，損害公司和行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。各人身保險公司作為市場行為責(zé)任承擔(dān)者，對各級分支機構(gòu)和銷售人員出現(xiàn)的銷售誤導(dǎo)有不可推卸的責(zé)任。因此，各人身保險公司要充分認(rèn)識銷售誤導(dǎo)的危害性，加強隊伍管理，完善內(nèi)部控制，加大信息披露力度，切實做好對銷售誤導(dǎo)的各項防范和打擊工作。

二、加強銷售隊伍管理，提升銷售隊伍整體素質(zhì)

（一）各人身保險公司要根據(jù)自身實際情況，加強對投資連結(jié)保險銷售人員和代理機構(gòu)銷售人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求，確保銷售人員具備必要的知識和技能。

（二）各人身保險公司要切實加強對投資連結(jié)保險銷售人員的資格管理。自2007年10月1日起，各人身保險公司授權(quán)銷售人員銷售投資連結(jié)保險前，應(yīng)自行組織對銷售人員的產(chǎn)品和法律知識等進行書面考試，沒有通過考試的，不得授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險。對于2007年10月1日前授權(quán)的銷售人員，必須及時組織后續(xù)考核，未通過考核的，應(yīng)取消其銷售投資連結(jié)保險資格。

（三）各人身保險公司應(yīng)加強對銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機制。同一銷售人員被查實存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險；同一代理網(wǎng)點被查實存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再與其續(xù)簽投資連結(jié)保險代理合同。

三、加強信息披露管理，確保信息披露的客觀、真實和完整性

（一）各人身保險公司必須嚴(yán)格按照我會信息披露有關(guān)規(guī)定做好各項信息披露工作，及時、準(zhǔn)確向客戶公布投資賬戶單位價值，寄送投連保單狀態(tài)報告等信息，報告內(nèi)容不得違反監(jiān)管規(guī)定。

（二）各人身保險公司使用假設(shè)收益率向客戶進行利益演示的，必須根據(jù)實際經(jīng)營情況謹(jǐn)慎選擇演示利率，并在演示文件中注明所采用的演示利率指標(biāo)。

（三）各人身保險公司銷售人員要向客戶正確說明投資連結(jié)保險的費用扣除情況，包括初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。要在簽訂保險合同前，得到投保人的簽字確認(rèn)。

（四）各人身保險公司要切實履行對所有信息披露的管控責(zé)任。所有信息披露材料，包括通過網(wǎng)絡(luò)、電視或手機短信等媒介發(fā)送的產(chǎn)品宣傳信息，必須由總公司統(tǒng)一設(shè)計、印制，或者經(jīng)過總公司的批準(zhǔn)授權(quán)。其他分支機構(gòu)和銷售人員一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露內(nèi)容必須與產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書保持一致，不得對客戶進行欺騙、誤導(dǎo)，不得有重大隱瞞。同時必須注明公司名稱、網(wǎng)址和客戶服務(wù)電話，方便客戶核實宣傳內(nèi)容的真實性，并獲取進一步信息。

四、完善電話回訪制度，加大對銷售行為事后監(jiān)督

（一）各人身保險公司要加大回訪力度。對新簽發(fā)的投資連結(jié)保險保單必須在猶豫期內(nèi)實行100%電話回訪。通過電話確實無法取得聯(lián)系的，可以通過信函或者派人上門的方式進行回訪。

（二）電話回訪應(yīng)當(dāng)進行電話錄音；通過信函或派人上門回訪的，必須制作回訪記錄，詳細(xì)記錄回訪內(nèi)容，并由投保人簽字確認(rèn)。各人身保險公司必須妥善保管回訪錄音和回訪記錄，保存時間不得少于5年。

（三）各人身保險公司要根據(jù)實際情況合理制定回訪內(nèi)容，至少應(yīng)當(dāng)包括：

1、確認(rèn)投保人是否已經(jīng)收到保險合同，并告知投保人猶豫期權(quán)利；

2、了解銷售人員是否向投保人出示了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書，投保人是否認(rèn)真閱讀了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書；

3、確認(rèn)投保單等重要文件是否為投保人和被保險人親筆簽名，并告知代簽名可能對合同效力、保險理賠帶來重大影響；

4、確認(rèn)客戶了解初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用等各項費用扣除情況；

5、提醒投保人投資有風(fēng)險，實際投資收益可能贏利或虧損；

6、其他需要向客戶確認(rèn)或者說明的事項。

五、做好客戶服務(wù)工作，及時化解風(fēng)險隱患

（一）建立日常分析制度，各人身保險公司要定期總結(jié)回訪、咨詢、投訴中暴露出的問題，抓住苗頭性問題及早化解風(fēng)險隱患。

（二）建立健全糾紛處理機制，特別是要妥善處理好因為銷售誤導(dǎo)而引發(fā)的各類退保糾紛，防止風(fēng)險積聚、甚至引發(fā)群體性事件，造成嚴(yán)重后果。

（三）建立健全重大突發(fā)事件預(yù)警機制，出現(xiàn)重大突發(fā)事件要及時向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和上級公司報告，確保發(fā)生重大突發(fā)事件早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處理。

六、加強日常監(jiān)管，加大對投資連結(jié)保險的規(guī)范力度

（一）各保監(jiān)局要做好對當(dāng)?shù)厥袌銮闆r的監(jiān)控工作，對于市場上出現(xiàn)的苗頭性問題和重要情況要注意及時總結(jié)、及時報告。

（二）各保監(jiān)局要加大對轄區(qū)內(nèi)人身保險公司的監(jiān)管，加強對各人身保險公司銷售環(huán)節(jié)各項管控措施的定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，督促整改。

（三）各保監(jiān)局要加大對銷售誤導(dǎo)案件的查處力度，要強化公司和高級管理人員的管控責(zé)任，對管控不力的要追究相關(guān)負(fù)責(zé)人，直至總公司的責(zé)任。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各人身保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，并于10月15日前將自查自糾結(jié)果報送我會。同時要將通知精神及時傳達到各級分支機構(gòu)和每一位投資連結(jié)保險銷售人員。執(zhí)行中如遇任何問題，請及時與保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部聯(lián)系。

聯(lián)系人：馬燕

聯(lián)系電話：010-66286198

二○○七年八月二十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第三篇：中國保監(jiān)會關(guān)于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項的通知

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)消?！?017〕265號 【發(fā)布日期】2017-10-23 【生效日期】2017-10-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關(guān)事項的通知

保監(jiān)消保〔2017〕265號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介機構(gòu)：

根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號，以下簡稱《辦法》），人身保險公司銷售《辦法》第六條規(guī)定的保險產(chǎn)品，應(yīng)對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄?，F(xiàn)就有關(guān)錄音錄像業(yè)務(wù)規(guī)范通知如下：

一、錄制時點

各保險公司、保險中介機構(gòu)實施銷售過程現(xiàn)場同步錄音錄像，應(yīng)在投保人填寫投保單（含電子化投保單）時統(tǒng)一集中錄制《辦法》第七條規(guī)定的全部內(nèi)容，并由錄制系統(tǒng)自動記錄本次錄音錄像發(fā)生的時間。

二、明確提示

各保險公司、保險中介機構(gòu)在征得消費者同意現(xiàn)場同步錄音錄像后，應(yīng)明確提示投保人“此次錄音錄像過程對于今后您維護權(quán)益非常關(guān)鍵，請您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護您的合法權(quán)益”。若消費者不同意現(xiàn)場同步錄音錄像，則保險公司、保險中介機構(gòu)不能在《辦法》第六條規(guī)定的渠道銷售保險產(chǎn)品。

三、明示身份

保險銷售從業(yè)人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執(zhí)業(yè)證件，同時保險銷售從業(yè)人員應(yīng)明確告知本人所屬機構(gòu)的規(guī)范簡稱。

四、錄制要求

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)及投保人作出明確肯定答復(fù)時，保險銷售從業(yè)人員與投保人應(yīng)同框展示。保險銷售從業(yè)人員的有效身份證明、投保相關(guān)文件資料名稱、投保人的簽名及抄錄的風(fēng)險提示語句等內(nèi)容，應(yīng)在錄像中清晰可辨。

五、文件制作

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應(yīng)按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應(yīng)一次性錄制完成并生成獨立的錄音錄像文件。對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保單的錄音錄像內(nèi)容均符合規(guī)定。

六、自助終端 利用保險兼業(yè)代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進行銷售時，應(yīng)在自助終端等設(shè)備的初始頁面明確提示消費者此次購買保險未經(jīng)過銷售人員營銷推介，完全由消費者自主購買，并突出提示“如有銷售人員營銷推介，應(yīng)停止自助終端購買操作”，由消費者點擊確認(rèn)。

七、整改要求

保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的，應(yīng)針對不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的部分進行補錄，并在補錄后再次進行質(zhì)檢。

本通知與《辦法》同步實施，各保險公司、保險中介機構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行的基礎(chǔ)上，應(yīng)根據(jù)實際進一步規(guī)范銷售行為，完善服務(wù)措施，不斷提升服務(wù)水平，切實維護保險消費者合法權(quán)益。

中國保監(jiān)會

2017年10月23日

附件

保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像用語示例

序號

記錄項目

保險銷售從業(yè)人員用語示例

征求投保人意見

銷售人員：XX先生/女士，您好！為規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，也為了更好地保護您的合法權(quán)益，根據(jù)保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，我們將以錄音錄像方式對我的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以記錄。請問您是否同意？（若消費者不同意，則本次銷售過程終止，銷售人員可以建議消費者通過其他渠道投保。）

提醒投保人注意

銷售人員：需要提醒您的是，此次錄音錄像過程對于今后您維護權(quán)益非常關(guān)鍵，請您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護您的合法權(quán)益。

出示有效身份證明、告知本人所屬機構(gòu)的名稱

銷售人員：我是XX（機構(gòu)名稱）的XX（姓名）。這是我的XX證件，請您核對。

與投保人對話（基本內(nèi)容）

介紹保險產(chǎn)品信息

銷售人員：您所購買的是XX（保險公司名稱）的名為XX（產(chǎn)品全稱）的保險產(chǎn)品。

【期繳產(chǎn)品】這份保險每XX（年/月）繳費一次，每期保費XX元，繳費期XX（年/月），保險期間XX（年/月）。

【躉繳產(chǎn)品】這份保險是一次性繳費的保險產(chǎn)品，保費XX元，保險期間XX（年/月）。

請問我說清楚了嗎？

告知如實填寫投保信息及不如實填寫后果

根據(jù)《保險法》第十六條，您需要如實告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，或者投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人可能對發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。前面我在銷售過程中已詳細(xì)詢問了您的投保信息，請問您對這些投保信息的真實性可以確認(rèn)嗎？

說明保險責(zé)任

銷售人員：我已向您介紹產(chǎn)品條款中規(guī)定的保險責(zé)任。請問我說清楚了嗎？

說明猶豫期及退保損失

銷售人員：自簽收保單之日起，您有XX天的猶豫期，如猶豫期內(nèi)退保，保險公司將退還您所繳全部保費(只收取XX元保單工本費)。但超過猶豫期退保，可能會造成您的資金損失，請您重點關(guān)注。請問我說清楚了嗎？

與投保人對話（特別情形）

銷售人身保險新型產(chǎn)品

銷售人員：【分紅險】這是一份分紅型保險產(chǎn)品，保單紅利是不確定的，主要取決于保險公司的實際經(jīng)營狀況。請問我說清楚了嗎？

【萬能險】這是一份萬能型保險產(chǎn)品，有最低保證利率（說明具體數(shù)字），超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險公司的實際經(jīng)營情況。另外，我已向您介紹了這款產(chǎn)品的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請問我說清楚了嗎？

【投連險】這是一份投資連結(jié)型保險產(chǎn)品，投資收益是不確定的，可能會盈利或虧損。另外，我已向您介紹了這款產(chǎn)品條款中規(guī)定的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數(shù)字）。請問我說清楚了嗎？

銷售健康保險產(chǎn)品

銷售人員：這是一份健康保險產(chǎn)品，我已向您介紹了保險合同觀察期的起算時間和對您權(quán)益的影響，以及合同指定醫(yī)療機構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則（逐條說明具體情況）等。請問我說清楚了嗎？

銷售以死亡為給付保險金條件的保險產(chǎn)品

銷售人員詢問被保險人：“您是否同意投保人為您訂立本保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容？”（投保人與被保險人是同一人的情形，不需要詢問）

出示投保提示書，并請投保人簽字確認(rèn)。

銷售人員：這是投保提示書，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。

出示產(chǎn)品說明書，并請投保人閱讀（限人身保險新型產(chǎn)品）

銷售人員：這是保險產(chǎn)品說明書，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀。

出示并閱讀免除保險人責(zé)任條款的書面說明，并請投保人簽字確認(rèn)。

銷售人員：根據(jù)《保險法》第十七條，我現(xiàn)在向您閱讀保險合同中免除保險人責(zé)任的條款（銷售人員向投保人逐條閱讀免除保險人責(zé)任的條款）。這是免除保險人責(zé)任條款的書面說明，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。

出示保險條款和投保單，并請投保人、被保險人簽署投保單。

銷售人員：這是保險條款和投保單，為保障您的權(quán)益，請您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。

【人身保險新型產(chǎn)品】請您抄錄投保單風(fēng)險提示語句并簽字確認(rèn)。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：15.關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知

關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知 保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號

各保監(jiān)局，各壽險公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司:

為加強風(fēng)險防范，完善投資連結(jié)保險銷售管理，切實保護投保人和被保險人的利益，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、保險公司要高度重視對投資連結(jié)保險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投資連結(jié)保險銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的客戶人群。

二、保險公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險。

三、投資連結(jié)保險銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險銷售經(jīng)驗，并無不良記錄。

四、投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)接受不少于40個小時的專項培訓(xùn)。保險公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

五、保險公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。

六、保險公司應(yīng)建立風(fēng)險測評制度。投資連結(jié)保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評估報告認(rèn)為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應(yīng)以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認(rèn)可。

七、保險公司應(yīng)加強對農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷售投資連結(jié)保險的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險控制措施并報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對銷售中出現(xiàn)的問題及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告。

八、各保監(jiān)局應(yīng)加強對保險公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投資連結(jié)保險的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險人利益行為的發(fā)生。

九、保險公司應(yīng)加強對銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)銷售投資連結(jié)保險的管理，至少每半年對代理機構(gòu)的銷售合規(guī)性進行一次檢查評估。

十、本通知適用于保險公司向個人銷售投資連結(jié)保險的經(jīng)營活動。

本通知自2009年3月15日起執(zhí)行。各保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，并于2009年3月1日前將自查自糾報告報送我會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年一月二十三日

第五篇：保險銷售

喂，您好!請問您是xxx先生/小姐嗎？

您好，XX先生/小姐，這里是中英人壽電銷中心致電給您的，我姓王，工號是110734，很高興為您服務(wù)。

因為中英人壽這邊為了答謝之前曾經(jīng)接受過贈險的貴賓客戶推出了一個低保費高保額的 一個意外

增值的保障計劃，這邊占用您兩分鐘時間為您簡單的講解一下好嗎？？

好的，計劃非常簡單，您只要每個月把您可用可不用的零花錢攢起來，連續(xù)攢十年，您就可以獲得一個二十年保額高達九十萬全方外的意外保障。

那么這個活動是跟年齡掛鉤的，xx先生/小姐，根據(jù)之前登記的資料顯示，您是xx年xx月出生的是嗎？

您今年剛好是xx周歲，那打個比方說xx先生/小姐如果您xx周歲開始享受我們這個保障，您每月只是在銀行里面輕松的幫自己攢下xxx錢，相當(dāng)于一天大概xxx錢左右，這個錢是很輕松的幫自己攢下十年的時間，我們公司這邊就保障您二十年的，在這未來的黃金二十年當(dāng)中如果有什么意外風(fēng)險發(fā)生的話您第一時間致電給本公司這邊，那么您就可以一次性拿到高達九十萬的保障現(xiàn)金的，發(fā)生什么事的話您就不用用到自己辛辛苦苦掙來的血汗錢，或者是連累到家人，現(xiàn)在都是多一份保障就多一份安心是吧！

那當(dāng)然我們最希望的是我們每一個客戶包括您都是一生平平安安健健康康的，如果平安到期的話您

攢的錢都會一分不少的返還給您本人的，您在整個過程中是沒有任何損失的，您自己幫自己攢錢理財?shù)耐瑫r還多了一份保障。我這樣子說您能理解嗎？

我們這個保障他是二十年當(dāng)中分三個方面來照顧我們的客戶的：

首先第一點：就是保障我們客戶在未來的二十年里面所有的大小意外的發(fā)生的殘疾二到七級都可以

享受按比例賠付高達三十萬元人民幣來照顧我們的客戶的。例如一些常見的交通事故、居家旅游。治安搶劫，甚至天災(zāi)人禍等等的所有意外導(dǎo)致的身故，而且不同程度的燒燙傷，客戶馬上可以一次性獲得高達三十萬元現(xiàn)金作為一個醫(yī)療費用的支出的了。我這么說可以理解嗎？？？

第二點：就是保額高達六十萬的一個保障內(nèi)容。

不知xx先生/小姐平常您是自駕車比較多一點還是交通工具多一點呢？？

好的，沒問題。

因為首先我們這活動考慮到無論我們客戶是自駕車也好還是乘坐交通工具也好，只要發(fā)生意外，至

使導(dǎo)致身故或者殘疾馬上就可以獲得雙倍的賠付，高達六十萬元的現(xiàn)金是一次性理賠到我們的客戶的，而且不用發(fā)票報銷，和我們買的醫(yī)保社保和其他公司的其他保險是沒有任何沖突的地方的。Xx先生/小姐我這子說您能夠明白嗎？？？

最后第三點：就是一個保額高達九十萬的元的一個保障內(nèi)容。（您坐過飛機吧，您知道坐飛機每次

都要花上幾十塊錢買一個航空意外保險）就是以后二十年當(dāng)中xx先生/小姐您坐飛機都是不需要在購買航空意外保險了，因為二十年當(dāng)中不管我們客戶平時外出旅游或出差，只要您一上飛機就可以馬上享受高達九十萬的一個保障。

那么以上三點內(nèi)容全部包括了我們生活中所有的工作、開車、走路、甚至出差。旅游。坐飛機等等

各方面風(fēng)險全部照顧到了。那這三大保障您都還是可以理解的對吧。

那就是剛剛給您講的活動 也跟xx先生/小姐您提到了，只要您平時在銀行有個攢錢的習(xí)慣就可以

了，那xx先生/小姐您每個月只是很輕松的幫自己攢下xx錢，自己幫自己攢十年的時間就可以享受長達二十年的 一個保障，關(guān)鍵是從第十一年開始您就可以停止攢錢繼續(xù)享受多十年的保障，在二十年的保障期滿之后呢，您所攢的錢我們都會按百分之一百一的全數(shù)返還給您本人。另外，還有百分之十的現(xiàn)金回饋給我們客戶的，所以用一句話總結(jié)我們公司這次活動就是‘有事發(fā)生就多一份保障，沒事情發(fā)生我們就是幫自己攢錢理財’我想了解一下xx先生/小姐如果您每個月幫自己攢下xx錢應(yīng)該不會對您的生活帶來很大的壓力的對吧。